公司代码：601166 公司简称：兴业银行优先股代码：360005、360012、360032 优先股简称：兴业优1、兴业优2、兴业优3可转债代码：113052 可转债简称：兴业转债
兴业银行股份有限公司2023年半年度报告摘要
一 重要提示1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文。2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。3 公司第十届董事会第十九次会议于2023年8月30日召开，审议通过了2023年半年度报告及
摘要。会议应出席董事9名，实际出席董事9名。4 公司2023年半年度财务报告未经审计，但经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅
并出具审阅报告。5 公司2023年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。
二 公司基本情况
2.1公司简介
| 证券种类 | 上市交易所 | 简称 | 代码 |
| A 股 | 上海证券交易所 | 兴业银行 | 601166 |
| 优先股 | 上海证券交易所 | 兴业优1 | 360005 |
| 兴业优2 | 360012 | ||
| 兴业优3 | 360032 | ||
| 可转换公司债券 | 上海证券交易所 | 兴业转债 | 113052 |
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | 证券事务代表 |
| 姓名 | 华兵 | 林微 |
| 电话 | 0591-87824863 | |
| 办公地址 | 中国福州市台江区江滨中大道398号兴业银行大厦 | |
| 电子信箱 | irm@cib.com.cn | |
2.2公司主要财务数据
2.2.1主要会计数据与财务指标
单位：人民币百万元
| 项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 | 本期较上年同期增减(%) |
| 营业收入 | 111,047 | 115,853 | (4.15) |
| 利润总额 | 49,105 | 52,173 | (5.88) |
| 归属于母公司股东的净利润 | 42,680 | 44,887 | (4.92) |
| 归属于母公司股东扣除非经常性损益的净利润 | 42,449 | 44,725 | (5.09) |
| 基本每股收益(元) | 1.92 | 2.03 | (5.42) |
| 稀释每股收益(元) | 1.77 | 1.87 | (5.35) |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益(元) | 1.91 | 2.02 | (5.45) |
| 总资产收益率(%) | 0.45 | 0.52 | 下降0.07个百分点 |
| 加权平均净资产收益率(%) | 5.96 | 6.80 | 下降0.84个百分点 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%) | 5.93 | 6.77 | 下降0.84个百分点 |
| 成本收入比(%) | 26.76 | 24.95 | 上升1.81个百分点 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 242,205 | (394,017) | 上年同期为负 |
| 每股经营活动产生的现金流量净额(元) | 11.66 | (18.97) | 上年同期为负 |
注：基本每股收益、稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。
单位：人民币百万元
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | 本期末较上年末增减(%) |
| 总资产 | 9,890,454 | 9,266,671 | 6.73 |
| 归属于母公司股东权益 | 762,890 | 746,187 | 2.24 |
| 归属于母公司普通股股东的所有者权益 | 677,088 | 660,385 | 2.53 |
| 归属于母公司普通股股东的每股净资产(元) | 32.59 | 31.79 | 2.53 |
| 不良贷款率(%) | 1.08 | 1.09 | 下降0.01个百分点 |
| 拨备覆盖率(%) | 245.77 | 236.44 | 上升9.33个百分点 |
| 拨贷比(%) | 2.65 | 2.59 | 上升0.06个百分点 |
2.2.2补充财务数据
单位：人民币百万元
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 |
| 总负债 | 9,116,197 | 8,509,373 | 7,908,726 |
| 同业拆入 | 315,106 | 275,808 | 172,773 |
| 存款总额 | 5,136,491 | 4,736,982 | 4,311,041 |
| 其中：活期存款 | 1,896,302 | 1,779,273 | 1,769,246 |
| 定期存款 | 2,886,012 | 2,608,223 | 2,212,838 |
| 其他存款 | 354,177 | 349,486 | 328,957 |
| 贷款总额 | 5,222,339 | 4,982,887 | 4,428,183 |
| 其中：公司贷款 | 2,988,064 | 2,631,413 | 2,223,895 |
| 个人贷款 | 1,959,116 | 1,973,907 | 1,879,932 |
| 贴现 | 275,159 | 377,567 | 324,356 |
| 贷款损失准备 | 138,286 | 128,834 | 130,909 |
| 其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款损失准备 | 747 | 2,751 | 1,032 |
2.2.3资本充足率
单位：人民币百万元
| 主要指标 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | |||
| 集团 | 银行 | 集团 | 银行 | 集团 | 银行 | |
| 资本净额 | 999,644 | 930,707 | 973,833 | 908,004 | 878,172 | 820,158 |
| 其中： 核心一级资本 | 681,544 | 637,010 | 662,916 | 621,255 | 599,661 | 565,344 |
| 其他一级资本 | 86,069 | 85,802 | 86,052 | 85,802 | 85,999 | 85,802 |
| 二级资本 | 233,210 | 229,017 | 226,053 | 222,074 | 193,617 | 190,070 |
| 扣减项 | 1,179 | 21,122 | 1,188 | 21,127 | 1,105 | 21,058 |
| 风险加权资产合计 | 7,322,324 | 6,988,335 | 6,746,229 | 6,427,244 | 6,102,620 | 5,818,668 |
| 资本充足率(%) | 13.65 | 13.32 | 14.44 | 14.13 | 14.39 | 14.10 |
| 一级资本充足率(%) | 10.47 | 10.04 | 11.08 | 10.67 | 11.22 | 10.83 |
| 核心一级资本充足率(%) | 9.29 | 8.81 | 9.81 | 9.34 | 9.81 | 9.35 |
注：本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算。
2.2.4补充财务指标
单位：%
| 主要指标 | 标准值 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 |
| 存贷款比例（折人民币） | - | 94.55 | 96.21 | 95.60 |
| 流动性比例（折人民币） | ≥25 | 53.60 | 64.45 | 56.26 |
| 单一最大客户贷款比例 | ≤10 | 1.92 | 1.95 | 1.52 |
| 最大十家客户贷款比例 | ≤50 | 11.24 | 10.65 | 9.53 |
| 正常类贷款迁徙率 | - | 0.83 | 1.61 | 1.49 |
| 关注类贷款迁徙率 | - | 28.74 | 27.46 | 24.64 |
| 次级类贷款迁徙率 | - | 55.04 | 73.76 | 57.98 |
| 可疑类贷款迁徙率 | - | 52.25 | 77.96 | 56.29 |
注：1.本表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。
2. 本表数据按照上报监管机构的数据计算。其中，贷款迁徙率计算公式如下：
正常类贷款迁徙率：（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初正常类贷款余额*100%；
关注类贷款迁徙率：（年初关注类贷款向下迁徙金额+年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初关注类贷款余额*100%；
次级类贷款迁徙率：（年初次级类贷款向下迁徙金额+年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行处置的金额）/年初次级类贷款余额*100%；
可疑类贷款迁徙率：（年初可疑类贷款向下迁徙金额+年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金额）/年初可疑类贷款余额*100%。
2.2.5报告期内股东权益变动情况
单位：人民币百万元
| 项目 | 上年末数 | 本期增加 | 本期减少 | 期末数 |
| 股本 | 20,774 | - | - | 20,774 |
| 其他权益工具 | 88,960 | - | - | 88,960 |
| 资本公积 | 74,909 | 1 | - | 74,910 |
| 其他综合收益 | (724) | 1,495 | - | 771 |
| 一般准备 | 108,957 | 209 | - | 109,166 |
| 盈余公积 | 10,684 | - | - | 10,684 |
| 未分配利润 | 442,627 | 42,680 | 27,682 | 457,625 |
| 归属于母公司股东权益 | 746,187 | 44,385 | 27,682 | 762,890 |
2.3截至报告期末的前十名普通股股东持股情况表
单位: 股
| 截至报告期末普通股股东总数（户） | 336,691 | |||||
| 股东名称 | 股东 性质 | 持股比例(%) | 持股 数量 | 持有有限售条件的股份数量 | 质押、标记或冻结的 股份数量 | |
| 股份 状态 | 数量 | |||||
| 福建省金融投资有限责任公司 | 国有法人 | 16.91 | 3,511,918,625 | - | 无 | - |
| 中国烟草总公司 | 国有法人 | 5.34 | 1,110,226,200 | - | 无 | - |
| 中国人民财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品－008C－CT001沪 | 国有法人 | 4.56 | 948,000,000 | - | 无 | - |
| 中国人民人寿保险股份有限公司－分红－个险分红 | 国有法人 | 3.86 | 801,639,977 | - | 无 | - |
| 香港中央结算有限公司 | 境外法人 | 3.31 | 687,853,816 | - | 无 | - |
| 中国证券金融股份有限公司 | 国有法人 | 3.00 | 622,235,582 | - | 无 | - |
| 福建省投资开发集团有限责任公司 | 国有法人 | 2.87 | 595,242,545 | - | 无 | - |
| 华夏人寿保险股份有限公司－自有资金 | 境内非国有法人 | 2.74 | 569,179,245 | - | 无 | - |
| 中国人民人寿保险股份有限公司－万能－个险万能 | 国有法人 | 2.28 | 474,000,000 | - | 无 | - |
| 福建省财政厅 | 国家机关 | 2.18 | 453,262,382 | - | 无 | - |
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 截至报告期末，福建省财政厅与其全额出资设立的福建省金融投资有限责任公司合计持有公司普通股3,965,181,007股,占公司总股本的19.09%，为公司合并持股第一大股东；中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司为中国人民保险集团股份有限公司的控股子公司。 | |||||
2.4截至报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东情况表
单位:股
| 截至报告期末优先股股东总数（户） | 64 | ||||||
| 股东名称 | 股东 性质 | 报告期内股份增减变动 | 持股比例(%) | 持股 数量 | 所持股份 类别 | 质押或冻结情况 | |
| 股份 状态 | 数量 | ||||||
| 中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红 | 其他 | - | 15.85 | 88,734,000 | 境内优先股 | 无 | - |
| 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 其他 | - | 11.76 | 65,874,000 | 境内优先股 | 无 | - |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金 | 其他 | - | 7.97 | 44,643,400 | 境内优先股 | 无 | - |
| 博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划 | 其他 | - | 4.47 | 25,050,000 | 境内优先股 | 无 | - |
| 光大证券资管－光大银行－光证资管鑫优3号集合资产管理计划 | 其他 | - | 4.26 | 23,849,000 | 境内优先股 | 无 | - |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能 | 其他 | - | 3.80 | 21,254,000 | 境内优先股 | 无 | - |
| 华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投资1号集合资金信托计划 | 其他 | - | 2.76 | 15,457,800 | 境内优先股 | 无 | - |
| 中国烟草总公司江苏省公司 | 国有法人 | - | 2.68 | 15,000,000 | 境内优先股 | 无 | - |
| 中国烟草总公司四川省公司 | 国有法人 | - | 2.68 | 15,000,000 | 境内优先股 | 无 | - |
| 中维资本控股股份有限公司 | 国有法人 | - | 2.68 | 15,000,000 | 境内优先股 | 无 | - |
| 福建省财政厅 | 国家机关 | - | 2.50 | 14,000,000 | 境内优先股 | 无 | - |
| 中国邮政储蓄银行股份有限公司 | 国有法人 | - | 2.39 | 13,386,000 | 境内优先股 | 无 | - |
| 太平人寿保险有限公司－传统－普通保险产品－022L- CT001沪 | 其他 | - | 2.39 | 13,386,000 | 境内优先股 | 无 | - |
注：1.公司已发行优先股均为无限售条件优先股。上述股东同时持有兴业优1、兴业优2、兴业优3优先股的，按合并列示。
2.中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品、中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金、中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能存在关联关系。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司存在关联关系。除此之外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。
3.截至报告期末，福建省财政厅与其全额出资设立的福建省金融投资有限责任公司合计持有公司普通股3,965,181,007股。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司为普通股股东中国烟草总公司的下属公司，中国烟草总公司及其下属公司合计持有公司普通股2,055,937,778股。除此之外，公司未知上述股东与前十名普通股股东之间有关联关系或一致行动关系。
2.5 可转换公司债券相关情况
2.5.1可转换公司债券发行情况
2021年12月31日，公司完成A股可转换公司债券（以下简称可转债）发行工作，募集资金500亿元，扣除发行费用后募集资金净额约499.20亿元。上述A股可转债已于2022年1月14日在上海证券交易所挂牌交易，简称“兴业转债”，代码113052。兴业转债转股期自发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至到期之日止，即2022年6月30日至2027年12月26日止。
2.5.2报告期可转债持有人情况
| 可转债名称 | 兴业转债 | ||
| 报告期末可转债持有人数 | 184,737 | ||
| 报告期末前十名可转债持有人情况如下： | |||
| 可转债持有人名称 | 期末持债数量（元） | 比例(%) | |
| 福建省财政厅 | 8,643,676,000 | 17.29 | |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国工商银行) | 3,862,344,000 | 7.73 | |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国建设银行) | 2,657,566,000 | 5.32 | |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户(招商银行股份有限公司) | 2,505,199,000 | 5.01 | |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银行) | 2,340,208,000 | 4.68 | |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国民生银行股份有限公司) | 1,604,620,000 | 3.21 | |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国农业银行) | 1,366,054,000 | 2.73 | |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户(北京银行股份有限公司) | 1,114,100,000 | 2.23 | |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户(中信证券股份有限公司) | 996,177,000 | 1.99 | |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户(中信建投证券股份有限公司) | 876,379,000 | 1.75 | |
2.5.3报告期可转债累计转股情况
| 可转换公司债券名称 | 兴业转债 |
| 报告期转股额（元） | 676,000 |
| 报告期转股数（股） | 27,678 |
| 累计转股数（股） | 89,855 |
| 累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%） | 0.00043 |
| 尚未转股额（元） | 49,997,788,000 |
| 未转股转债占转债发行总量比例（%） | 99.99558 |
三 重要事项
3.1 总体经营情况
报告期内，公司贯彻新发展理念，深化“1234”战略体系，擦亮“三张名片”，坚持巩固基本盘、布局新赛道，加快数字兴业建设，稳步推进战略实施，实现均衡发
展，有力服务国家战略和经济恢复发展。
（1）截至报告期末，公司资产总额98,904.54亿元，较上年末增长6.73%；本外币各项存款余额51,364.91亿元，较上年末增长8.43%；本外币各项贷款余额52,223.39亿元，较上年末增长4.81%；公司境外分支机构资产总额2,268.41亿元，占总资产的比例为2.29%。
（2）报告期内，公司实现营业收入1,110.47亿元，同比下降4.15%，其中，手续费及佣金净收入158.17亿元，同比下降30.25%。实现归属于母公司股东的净利润
426.80亿元，同比下降4.92%；加权平均净资产收益率5.96%，同比下降0.84个百分点；总资产收益率0.45%，同比下降0.07个百分点；成本收入比26.76%，同比上升
1.81个百分点。
（3）截至报告期末，公司不良贷款余额562.66亿元，较上年末增加17.78亿元；不良贷款率1.08%，较上年末下降0.01个百分点。报告期内，共计提减值311.30亿元，期末拨贷比为2.65%，较上年末上升0.06个百分点；拨备覆盖率为245.77%，较上年末上升9.33个百分点。
3.1.1主要财务指标增减变动幅度及其说明
单位：人民币百万元
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | 较上年末 增减(%) | 简要说明 |
| 总资产 | 9,890,454 | 9,266,671 | 6.73 | 各项资产业务平稳增长，整体资产结构优化 |
| 总负债 | 9,116,197 | 8,509,373 | 7.13 | 各项负债业务平稳增长，整体负债结构优化 |
| 归属于母公司股东的股东权益 | 762,890 | 746,187 | 2.24 | 当期净利润转入 |
| 项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 | 较上年同期 增减(%) | 简要说明 |
| 营业收入 | 111,047 | 115,853 | (4.15) | 受报告期初LPR重定价等因素影响，净息差同比下降20BP；受理财手续费收入下降影响，非息净收入同比减少9.75% |
| 归属于母公司股东的净利润 | 42,680 | 44,887 | (4.92) | 营业收入有所下降；加大数字化建设、业务转型、品牌及客户基础建设等 |
| 战略重点领域的费用投入，成本收入比上升；合理计提减值，做实资产质量 | ||||
| 加权平均净资产收益率(%) | 5.96 | 6.80 | 下降0.84个百分点 | 净利润增速低于加权平均净资产增速，加权净资产收益率有所下降 |
3.1.2 会计报表中变化幅度超过30%以上主要项目的情况
单位：人民币百万元
| 主要会计科目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | 较上年末增减(%) | 简要说明 |
| 存放同业及其他金融机构款项 | 303,922 | 94,114 | 222.93 | 存放银行同业资金增加 |
| 买入返售金融资产 | 25,390 | 56,537 | (55.09) | 买入返售债券减少 |
| 其他资产 | 74,896 | 49,619 | 50.94 | 应收待结算款项增加 |
| 向中央银行借款 | 218,407 | 94,621 | 130.82 | 向中央银行借款增加 |
| 交易性金融负债 | 20,452 | 49,578 | (58.75) | 根据中国人民银行《黄金租借业务管理暂行办法》（银办发〔2022〕88号），公司黄金租赁业务租入端调整至拆入资金项目列报 |
| 其他负债 | 106,109 | 64,087 | 65.57 | 应付待结算款项增加 |
| 其他综合收益 | 771 | (724) | 上年同期为负 | 计入其他综合收益的其他债权投资公允价值变动余额增加 |
| 主要会计科目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 | 较上年同期增减(%) | 简要说明 |
| 手续费及佣金净收入 | 15,817 | 22,677 | (30.25) | 受理财老产品规模压降及资本市场波动影响，理财手续费收入减少 |
| 投资收益 | 16,909 | 15,949 | 6.02 | 此三个报表项目存在较高关联度，合并后整体损益227.97亿元，同比增长12.51%，主要是债券类金融资产相关收益增加 |
| 公允价值变动收益 | 5,484 | 3,672 | 49.35 | |
| 汇兑收益 | 404 | 641 | (36.97) |
3.2 资产负债表分析
3.2.1 资产
截至报告期末，公司资产总额98,904.54亿元，较上年末增长6.73%；其中，贷款（不含应计利息）较上年末增加2,394.52亿元，增长4.81%，各类投资净额较上年末增加927.69亿元，增长2.93%。
单位：人民币百万元
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | ||
| 余额 | 占比(%) | 余额 | 占比(%) | |
| 发放贷款和垫款净额 | 5,098,240 | 51.55 | 4,869,879 | 52.55 |
| 投资注（1） | 3,255,156 | 32.91 | 3,162,387 | 34.13 |
| 买入返售金融资产 | 25,390 | 0.26 | 56,537 | 0.61 |
| 应收融资租赁款 | 108,377 | 1.10 | 107,224 | 1.16 |
| 存放同业 | 303,922 | 3.07 | 94,114 | 1.02 |
| 拆出资金 | 454,436 | 4.59 | 352,043 | 3.80 |
| 现金及存放央行 | 413,035 | 4.18 | 442,403 | 4.77 |
| 其他注（2） | 231,898 | 2.34 | 182,084 | 1.96 |
| 合计 | 9,890,454 | 100 | 9,266,671 | 100 |
注：（1）包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资和长期股权投资。
（2）包括贵金属、衍生金融资产、使用权资产、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递延所得税资产和其他资产。
3.2.2 负债
截至报告期末，公司总负债91,161.97亿元，较上年末增加6,068.24亿元，增长7.13%。
单位：人民币百万元
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | ||
| 余额 | 占比(%) | 余额 | 占比(%) | |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 1,725,028 | 18.92 | 1,628,254 | 19.13 |
| 拆入资金 | 317,237 | 3.48 | 277,268 | 3.26 |
| 卖出回购金融资产款 | 316,002 | 3.47 | 353,626 | 4.16 |
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | ||
| 余额 | 占比(%) | 余额 | 占比(%) | |
| 吸收存款 | 5,198,942 | 57.03 | 4,788,754 | 56.28 |
| 应付债券 | 1,099,910 | 12.07 | 1,158,007 | 13.61 |
| 其他注 | 459,078 | 5.03 | 303,464 | 3.57 |
| 合计 | 9,116,197 | 100 | 8,509,373 | 100 |
注：包括向中央银行借款、交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债、递延所得税负债和其他负债。
3.3 利润表分析
报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产规模稳健增长，负债成本有效管控，受资产收益率下降影响，净息差同比下降20BP，利息净收入同比略有减少；受理财手续费收入下降影响，非息净收入同比减少9.75%；加大数字化建设、业务转型、品牌及客户基础建设等战略重点领域的费用投入；合理计提减值，做实资产质量；实现归属于母公司股东的净利润426.80亿元，同比下降4.92%。
单位：人民币百万元
| 项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 |
| 营业收入 | 111,047 | 115,853 |
| 利息净收入 | 71,857 | 72,431 |
| 非利息净收入 | 39,190 | 43,422 |
| 税金及附加 | (1,157) | (1,179) |
| 业务及管理费 | (29,450) | (28,620) |
| 减值损失 | (31,130) | (33,615) |
| 其他业务成本 | (271) | (290) |
| 营业外收支净额 | 66 | 23 |
| 利润总额 | 49,105 | 52,173 |
| 所得税 | (6,014) | (6,882) |
| 净利润 | 43,091 | 45,291 |
| 少数股东损益 | 411 | 404 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 42,680 | 44,887 |
3.4 现金流量表分析
单位：人民币百万元
| 项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 242,205 | (394,017) |
| 投资活动产生的现金流量净额 | （48,123) | 148,769 |
| 筹资活动产生的现金流量净额 | (102,535) | 42,479 |
报告期内，公司经营活动产生的现金净流入2,422.05亿元，主要是客户存款及同业存放净增加额增加、贷款和垫款净增加额减少以及为交易目的而持有的金融资产净减少所致。投资活动产生的现金净流出481.23亿元，上年同期为净流入1,487.69亿元，主要是为投资支付的现金增加所致。筹资活动产生的现金净流出1,025.35亿元，上年同期为净流入424.79亿元, 主要原因是偿还同业存单支付的现金增加。
3.5贷款五级分类情况
单位：人民币百万元
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | 本报告期末 余额较上年末增减(%) | ||
| 余额 | 占比(%) | 余额 | 占比(%) | ||
| 正常类 | 5,095,394 | 97.57 | 4,854,384 | 97.42 | 4.96 |
| 关注类 | 70,679 | 1.35 | 74,015 | 1.49 | (4.51) |
| 次级类 | 20,948 | 0.41 | 20,951 | 0.41 | (0.01) |
| 可疑类 | 19,968 | 0.38 | 20,303 | 0.41 | (1.65) |
| 损失类 | 15,350 | 0.29 | 13,234 | 0.27 | 15.99 |
| 合计 | 5,222,339 | 100 | 4,982,887 | 100 | 4.81 |
截至报告期末，公司不良贷款余额562.66亿元，较上年末增加17.78亿元，不良贷款率1.08%，较上年末下降0.01个百分点。关注类贷款余额706.79亿元，较上年末减少33.36亿元，关注类贷款占比1.35%，较上年末下降0.14个百分点。报告期内，受宏观经济去杠杆、经济结构转型、产业布局调整等因素影响，个别地区、个别行业信用风险持续释放，公司加强资产质量管控，优化风险防控敏捷小组工作机制，加大重点领域前瞻性风险化解，以及不良贷款清收处置，资产质量稳中向好。
3.6主要子公司情况
单位：人民币百万元
| 子公司名称 | 注册资本 | 总资产 | 净资产 | 营业收入 | 营业利润 | 净利润 |
| 兴业金融租赁有限责任公司 | 9,000 | 124,839 | 22,738 | 1,655 | 1,666 | 1,240 |
| 兴业国际信托有限公司 | 10,000 | 69,360 | 22,191 | 1,301 | (134) | (299) |
| 兴业基金管理有限公司 | 1,200 | 4,970 | 4,551 | 654 | 351 | 267 |
| 兴业消费金融股份公司 | 5,320 | 83,123 | 10,476 | 5,537 | 1,652 | 1,264 |
| 兴银理财有限责任公司 | 5,000 | 13,562 | 13,201 | 1,665 | 1,506 | 1,158 |
3.7业务分析
3.7.1企业金融业务
企业金融业务围绕高质量发展主线，积极巩固基本盘，跑好新赛道，深耕细分领域，为构建现代化产业体系贡献金融力量。贯彻执行“商行+投行”2.0战略，持续推动集团客户“全绿”转型，强化投资银行资源匹配，实施普惠金融公私一体化经营，加强机构客户重点业务的总对总对接，打造支付结算新体系，全方位、全周期增强客户经营服务能力，通过数字化转型提升客户服务效率、优化客户服务体验。
截至报告期末，本外币对公存款余额38,921.80亿元，较上年末增加2,433.20亿元。本外币对公低成本存款日均余额20,302亿元，较上年末增加1,671亿元；本外币结算性存款日均余额19,427.22亿元，较上年末增加489.46亿元；本外币对公贷款余额32,675.85亿元，较上年末增加2,539.71亿元。企金客户稳步增长，整体发展符合预期。截至报告期末，企金客户数突破130万户，较上年末增长7.35%；大型、中小型、微型客户数占比分别为5%、37%、58%，已初步形成“头部强、中部壮、底部稳”的金字塔结构。
3.7.2零售金融业务
零售金融业务坚持以客户为中心，优化客户分层分类管理，加强各层级客户经营。持续推进生态场景建设，打通与外部平台的生态连接，与高频场景互联互通，实现更多支付结算，有效满足零售长尾客户各类需求。推动零售信贷转型发展，强化提升零
售贷款数字化运营能力，业务结构持续优化。建立以“优选产品+资产配置+权益服务”为核心的财富客户生命周期服务体系，为客户提供个性化、专业化的财富管理服务。推进“区域+行业”的私人银行财富管理，开展公私一体化联动获客。打造信用卡特色营销品牌，加强风险管控，完善消保服务体系。
截至报告期末，个人存款余额12,475.60亿元，较上年末增加1,585.31亿元；个人贷款（不含信用卡）余额14,637.18亿元，较上年末增加175.05亿元；零售综合金融资产余额29,326.28亿元，较上年末增加1,081.12亿元；零售客户数9,632.60万户，较上年末增加457.40万户；手机银行有效客户数5,257.78万户，较上年末增加337.39万户。累计开立数币个人钱包221.19万个，较上年末增加139.86万个；累计发展借记卡快捷支付有效绑卡客户数2,689.09万户，较上年末增加177.56万户；累计开立个人养老金账户323.21万户，较上年末增加94.05万户。
3.7.3同业和金融市场业务
同业和金融市场业务充分发挥同业自营业务、代理业务、撮合业务优势，坚持基于同业合作开展业务，深入服务同业客户、金融市场与实体经济，进一步拓宽转型发展空间。报告期内，同业朋友圈不断扩容，存管结算、资金交易、资产管理、资产托管等业务优势进一步巩固，业务结构更加均衡，协同联动更加紧密，发展模式更可持续，综合价值和效益继续提升。
同业客户服务已与23家金融要素市场机构建立全方位业务合作关系，与全球90个国家和地区的1,174家银行协同建立了全球银行跨境服务网络，153家中外资银行通过公司成为中国人民币跨境支付系统（CIPS）的间接参与者。银银平台合作客户超5,300家，上线基金产品超9,500只，财富产品销量近2,900亿元，服务代销机构超400家，行外代销理财产品余额近6,200亿元。公司资产管理产品规模2.09万亿元，其中，符合“资管新规”的新产品余额超2万亿元。资金业务全面提升金融市场承分销、投资、交易、做市、衍生品、风险管理等全市场、全客群、全产品、全功能营运能力，利率债承销总量4,432.43亿元，与155家交易对手成交债券借贷业务6,317亿元，服务1,053家企业客户操作汇率套保业务，开展汇率业务4,389亿元。资产托管业务稳居行业第一梯队，在线托管产品39,142只，资产托管业务规模15.56万亿元。
3.7.4金融科技
公司锚定“构建连接一切的能力，打造最佳生态赋能银行”愿景，全面实施数字化转型。深化集团金融科技体制改革，健全数字化转型体制机制。实施科技人才万人计划，调整优化数字化人才队伍结构。不断提升数字化经营能力，数字化赋能业务成
效明显，加快推进“五大企架工程”“五大线上平台”建设，聚焦“五大新赛道”“三张名片”优化科技支持。用企业级架构重塑数字化系统，探索“未来银行”建设。释放数据要素潜能，赋能数据洞察和数字化经营，加强全流程数据治理，通过新资本协议底层数据治理压降1,400亿元风险资产；加快企业级标准化数据字典建设，初步建成2.1万项企业级数据字典标准，大力提升重点领域数据质量；持续打造企业级数据中台能力体系，建设模型管理平台，全面开展数据资产构建、模型开发及共享复用，已完成1万个指标标签的纳管、发布和共享。持续夯实数字化底座，为业务创新发展奠定坚实基础，坚持架构引领，构建架构管控长效机制，逐步扩大算力供应，加快基础设施“云化”转型，持续将企业级架构思维融入集团经营过程；加快云原生、人工智能等关键技术领域布局，云原生技术体系趋于成熟稳定；建设多个人工智能的基础能力平台，提供自然语言处理、智能语音等上百种人工智能开放能力；引入部署私有化的商业大模型，上线大模型产品ChatCIB。实现卫星遥感技术茶叶种植、林业碳汇场景应用落地，推进生物资产数字化监管平台建设。
3.8 其他重要事项
（1）公司股东福建省财政厅实施增持股份计划，自2022年7月26日至2023年1月25日，通过上海证券交易所交易系统以集中竞价方式增持公司股份39,366,968股，增持金额703,078,800.98元。截至2023年1月25日，福建省财政厅与其全额出资设立的福建省金融投资有限责任公司合计持有公司股份3,954,548,007股，占公司总股本的19.04%。详见公司2022年7月27日和2023年1月31日公告。
（2）建设贵安数据中心：公司第十届董事会第十二次会议于2022年12月16日审议通过了《关于在贵州省贵安新区建设数据中心的议案》，同意在贵州省贵安新区建设数据中心，项目投资预算约人民币68.80亿元。公司已竞得贵州省贵安新区的相关工业用地使用权，根据项目规划，拟建总建筑面积合计约24万平方米，规划建筑包括数据中心机房、配套用房及其他建筑。详见公司2023年2月28日公告。
（3）发行绿色金融债券：经中国人民银行批准，公司在全国银行间债券市场公开发行了2023年第一期和第二期绿色金融债券，总额分别为人民币270亿元和230亿元，募集资金专项用于绿色产业项目贷款。详见公司2023年4月27日和2023年6月9日公告。
兴业银行股份有限公司董事会二○二三年八月三十日