中国农业银行股份有限公司AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED
（A股股票代码：601288）
2023年半年度报告摘要
一、重要提示
1.1本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）和本行网站（www.abchina.com.cn,www.abchina.com）仔细阅读半年度报告全文。
1.2本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.3本行董事会2023年第5次会议于8月29日审议通过了本行《2023年半年度报告》正文及摘要。会议应出席董事15名，亲自出席董事15名。
1.4经2022年度股东大会批准，本行已向截至2023年7月17日收市后登记在册的普通股股东派发现金股息，每股普通股人民币0.2222元（含税），合计人民币777.66亿元（含税）。本行不宣派2023年中期股息，不进行资本公积转增资本。
1.5本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2023年中期财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。
二、公司基本情况
2.1 公司简介
| A股简称 | 农业银行 | 股票代码 | 601288 | |
| 股票上市交易所 | 上海证券交易所 | |||
| H股简称 | 农业银行 | 股票代号 | 1288 | |
| 股票上市交易所 | 香港联合交易所有限公司 | |||
| 优先股简称 | 农行优1、农行优2 | 证券代码 | 360001、360009 | |
| 挂牌交易所和系统平台 | 上海证券交易所综合业务平台 | |||
联系人和联系方式
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书、公司秘书 |
| 姓名 | 韩国强 |
| 办公地址 | 中国北京市东城区建国门内大街69号 |
| 电话 | 86-10-85109619 |
| 传真 | 86-10-85126571 |
| 电子信箱 | ir@abchina.com |
2.2 财务概要
2.2.1主要财务数据
| 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | ||
| 调整前 | 调整后 | |||
| 报告期末数据（人民币百万元） | ||||
| 资产总额 | 38,033,395 | 33,927,533 | 33,925,488 | 29,069,155 |
| 发放贷款和垫款总额 | 21,791,905 | 19,765,745 | 19,763,827 | 17,175,073 |
| 其中：公司类贷款 | 12,554,153 | 10,741,230 | 10,741,230 | 9,168,032 |
| 票据贴现 | 759,571 | 1,007,548 | 1,007,548 | 424,329 |
| 个人贷款 | 7,977,304 | 7,545,282 | 7,545,282 | 7,117,212 |
| 境外及其他 | 450,992 | 428,661 | 426,847 | 426,179 |
| 贷款减值准备 | 876,840 | 782,859 | 782,854 | 720,570 |
| 发放贷款和垫款净额 | 20,915,065 | 18,982,886 | 18,980,973 | 16,454,503 |
| 金融投资 | 10,068,194 | 9,530,163 | 9,530,163 | 8,230,043 |
| 现金及存放中央银行款项 | 3,039,971 | 2,549,130 | 2,549,130 | 2,321,406 |
| 存放同业和拆出资金 | 1,392,707 | 1,131,215 | 1,131,215 | 665,444 |
| 买入返售金融资产 | 1,885,228 | 1,172,187 | 1,172,187 | 837,637 |
| 负债总额 | 35,312,689 | 31,253,082 | 31,251,728 | 26,647,796 |
| 吸收存款 | 28,231,053 | 25,121,040 | 25,121,040 | 21,907,127 |
| 其中：公司存款 | 10,517,138 | 9,032,456 | 9,032,456 | 8,001,650 |
| 个人存款 | 16,518,359 | 14,977,766 | 14,977,766 | 12,970,450 |
| 境外及其他 | 798,634 | 727,212 | 727,212 | 623,353 |
| 同业存放和拆入资金 | 3,376,829 | 2,792,933 | 2,792,933 | 1,913,471 |
| 卖出回购金融资产款 | 56,178 | 43,779 | 43,779 | 36,033 |
| 已发行债务证券 | 2,001,076 | 1,869,398 | 1,869,398 | 1,507,657 |
| 归属于母公司股东的权益 | 2,714,446 | 2,668,412 | 2,668,063 | 2,414,605 |
| 资本净额1 | 3,532,179 | 3,416,001 | 3,416,349 | 3,057,867 |
| 核心一级资本净额1 | 2,260,746 | 2,215,395 | 2,215,612 | 2,042,352 |
| 其他一级资本净额1 | 440,009 | 439,878 | 440,009 | 360,009 |
| 二级资本净额1 | 831,424 | 760,728 | 760,728 | 655,506 |
| 风险加权资产1 | 21,737,688 | 19,862,505 | 19,862,505 | 17,849,566 |
| 2023年1-6月 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | ||
| 调整前 | 调整后 | |||
| 中期经营业绩（人民币百万元） | ||||
| 营业收入 | 365,758 | 387,196 | 362,732 | 365,537 |
| 利息净收入 | 290,421 | 300,219 | 300,177 | 283,357 |
| 手续费及佣金净收入 | 50,731 | 49,489 | 49,489 | 48,150 |
业务及管理费
| 业务及管理费 | 100,099 | 95,010 | 94,411 | 89,688 |
| 信用减值损失 | 102,352 | 105,530 | 105,529 | 96,138 |
| 税前利润总额 | 155,969 | 156,271 | 156,049 | 153,538 |
| 净利润 | 133,831 | 128,950 | 128,783 | 122,833 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 133,234 | 128,945 | 128,752 | 122,278 |
| 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 | 132,851 | 128,981 | 128,788 | 121,983 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 1,353,499 | 908,785 | 908,785 | 161,165 |
2.2.2财务指标
| 2023年1-6月 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | ||
| 调整前 | 调整后 | |||
| 盈利能力 (%) | ||||
| 平均总资产回报率2 | 0.74* | 0.84* | 0.84* | 0.88* |
| 加权平均净资产收益率3 | 11.43* | 11.94* | 11.92* | 12.40* |
| 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率3 | 11.39* | 11.94* | 11.92* | 12.36* |
| 净利息收益率4 | 1.66* | 2.02* | 2.02* | 2.12* |
| 净利差5 | 1.49* | 1.86* | 1.86* | 1.96* |
| 风险加权资产收益率1,6 | 1.23* | 1.37* | 1.36* | 1.38* |
| 手续费及佣金净收入比营业收入 | 13.87 | 12.78 | 13.64 | 13.17 |
| 成本收入比7 | 27.37 | 24.54 | 26.03 | 24.54 |
| 每股数据（人民币元） | ||||
| 基本每股收益3 | 0.37 | 0.35 | 0.35 | 0.34 |
| 稀释每股收益3 | 0.37 | 0.35 | 0.35 | 0.34 |
| 扣除非经常性损益后基本每股收益3 | 0.37 | 0.35 | 0.35 | 0.33 |
| 每股经营活动产生的现金流量净额 | 3.87 | 2.60 | 2.60 | 0.46 |
| 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | ||
| 调整前 | 调整后 | |||
| 资产质量 (%) | ||||
| 不良贷款率8 | 1.35 | 1.37 | 1.37 | 1.43 |
| 拨备覆盖率9 | 304.67 | 302.60 | 302.60 | 299.73 |
| 贷款拨备率10 | 4.13 | 4.16 | 4.16 | 4.30 |
| 资本充足情况 (%) | ||||
| 核心一级资本充足率1 | 10.40 | 11.15 | 11.15 | 11.44 |
| 一级资本充足率1 | 12.42 | 13.37 | 13.37 | 13.46 |
| 资本充足率1 | 16.25 | 17.20 | 17.20 | 17.13 |
| 风险加权资产占总资产比率1 | 57.15 | 58.54 | 58.55 | 61.40 |
| 总权益对总资产比率 | 7.15 | 7.88 | 7.88 | 8.33 |
| 每股数据（人民币元） | ||||
| 每股净资产11 | 6.50 | 6.37 | 6.37 | 5.87 |
注：
1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关规定计算。
2、净利润除以期初和期末资产总额的平均值。
3、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。
4、利息净收入除以生息资产平均余额。
5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。
6、净利润除以期末风险加权资产，风险加权资产根据金融监管总局相关规定计算。
7、业务及管理费除以营业收入。
8、不良贷款余额（不含应计利息）除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。
9、贷款减值准备余额除以不良贷款余额（不含应计利息），其中贷款减值准备余额包括核算至其他综合收益项下的票据与福费廷的减值准备余额。10、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息），其中贷款减值准备余额包括核算至其他综合收益项下的票据与福费廷的减值准备余额。
11、为期末归属于母公司普通股股东的权益（不含其他权益工具）除以期末普通股股本总数。
12、财政部于2020年12月修订印发《企业会计准则第25号—保险合同》。本行已按上述准则实施时间要求，于2023年1月1日起实施了上述新的会计准则，并对2022年度财务报表相关信息进行了调整。*为年化后数据。
2.3 普通股股东数量和持股情况
截至2023年6月30日，本行股东总数为457,705户。其中A股股东436,915户，H股股东20,790户。
本行前10名股东持股情况
（H股股东持股情况是根据H股股份过户登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计）
单位：股
| 股东总数 | 457,705户（2023年6月30日A+H在册股东数） | |||||||
| 前10名股东持股情况（以下数据来源于2023年6月30日的在册股东情况） | ||||||||
| 股东名称 | 股东性质 | 股份类别 | 报告期内增减（＋，－） | 持股比例 （%） | 持股总数 | 持有有限售条件股份数量 | 质押、标记或冻结的股份数量 | |
| 汇金公司 | 国家 | A股 | - | 40.03 | 140,087,446,351 | 10,082,342,569 | 无 | |
| 财政部 | 国家 | A股 | - | 35.29 | 123,515,185,240 | 9,877,329,974 | 无 | |
| 香港中央结算（代理人）有限公司 | 境外法人 | H股 | -3,604,247 | 8.72 | 30,527,511,236 | - | 未知 | |
| 社保基金理事会 | 国家 | A股 | - | 6.72 | 23,520,968,297 | - | 无 | |
| 香港中央结算有限公司 | 境外法人 | A股 | +276,476,110 | 0.78 | 2,746,352,280 | - | 无 | |
| 中国烟草总公司 | 国有法人 | A股 | - | 0.72 | 2,518,891,687 | - | 无 | |
| 中国证券金融股份有限公司 | 国有法人 | A股 | - | 0.53 | 1,842,751,177 | - | 无 | |
上海海烟投资管理有限公司
| 上海海烟投资管理有限公司 | 国有法人 | A股 | - | 0.36 | 1,259,445,843 | - | 无 |
| 中央汇金资产管理有限责任公司 | 国有法人 | A股 | - | 0.36 | 1,255,434,700 | - | 无 |
| 中维资本控股股份有限公司 | 国有法人 | A股 | - | 0.22 | 755,667,506 | - | 无 |
| 注： 1、香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至2023年6月30日，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数。 2、香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受中国香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份（沪股通股票）。 3、根据财政部、人力资源和社会保障部、国务院国资委、国家税务总局、中国证监会《关于全面推开划转部分国有资本充实社保基金工作的通知》（财资〔2019〕49号），财政部一次性划转给社保基金理事会国有资本划转账户13,723,909,471股。根据《国务院关于印发划转部分国有资本充实社保基金实施方案的通知》（国发〔2017〕49号），社保基金理事会对本次划转股份，自股份划转到账之日起，履行3年以上的禁售期义务。 4、上述股东中，中央汇金资产管理有限责任公司为汇金公司的全资子公司，香港中央结算（代理人）有限公司为香港中央结算有限公司的全资子公司，中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司和中维资本控股股份有限公司的实际控制人。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。汇金公司及中央汇金资产管理有限责任公司合并计算的持股数为141,342,881,051股，持股比例为40.39%。中国烟草总公司、上海海烟投资管理有限公司及中维资本控股股份有限公司合并计算的持股数为4,534,005,036股，持股比例为1.30%。 5、上述股东中，除社保基金理事会根据2010年4月21日签订的股份认购协议和财政部于2010年5月5日发布的《关于中国农业银行国有股转持方案的批复》，将其持有的9,797,058,826股A股所对应的表决权转授予财政部，本行未知其余股东存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权的情况。 6、前10名股东均未开展融资融券及转融通业务，其中香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有H股股份，自身不从事融资融券及转融通业务。 | |||||||
2.4 优先股股东数量
及持股情况
截至2023年6月30日，农行优1股东总数为37户。农行优1（证券代码 360001）前10名优先股股东持股情况（以下数据来源于2023年6月30日在册股东情况）
单位：股
| 股东名称1 | 股东 性质2 | 股份类别 | 报告期内增减3（＋，－） | 持股总数 | 持股比例4（%） | 质押或冻 结的股份数量 |
| 招商基金管理有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 49,000,000 | 12.25 | 无 |
| 交银施罗德资产管理有限公司 | 其他 | 境内优先股 | -30,400,000 | 36,600,000 | 9.15 | 无 |
| 光大永明资产管理股份有限公司 | 其他 | 境内优先股 | +7,816,000 | 32,926,000 | 8.23 | 无 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 30,000,000 | 7.50 | 无 |
| 中国人民人寿保险股份有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 30,000,000 | 7.50 | 无 |
| 中信保诚人寿保险有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 29,760,000 | 7.44 | 无 |
优先股的股东以实际持有的合格投资者为单位计数，在计算合格投资者人数时，同一资产管理机构以其管理的两只或以上产品认购或受让优先股的，视为一人。
新华人寿保险股份有限公司
| 新华人寿保险股份有限公司 | 其他 | 境内优先股 | +25,000,000 | 25,000,000 | 6.25 | 无 |
| 上海光大证券资产管理有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 20,000,000 | 5.00 | 无 |
| 宁银理财有限责任公司 | 其他 | 境内优先股 | -6,816,000 | 18,074,000 | 4.52 | 无 |
| 招商证券资产管理有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 16,800,000 | 4.20 | 无 |
| 注： 1、汇金公司为新华人寿保险股份有限公司的控股股东，招商基金管理有限公司与招商证券资产管理有限公司之间构成一致行动关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 2、根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号——半年度报告的内容与格式（2021年修订）》规定，“优先股股东情况中应当注明代表国家持有股份的单位和外资股东”。除去代表国家持有股份的单位和外资股东，其他优先股股东的股东性质均为“其他”。 3、“报告期内增减”指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化。 4、“持股比例”指优先股股东持有农行优1的股份数量占农行优1股份总数（即4亿股）的比例。 | ||||||
截至2023年6月30日，农行优2股东总数为34户。农行优2（证券代码 360009）前10名优先股股东持股情况（以下数据来源于2023年6月30日在册股东情况）
单位：股
| 股东名称1 | 股东 性质2 | 股份类别 | 报告期内增减3（＋，－） | 持股总数 | 持股比例4（%） | 质押或冻 结的股份 数量 |
| 中国人寿保险股份有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 50,000,000 | 12.50 | 无 |
| 中国烟草总公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 50,000,000 | 12.50 | 无 |
| 新华人寿保险股份有限公司 | 其他 | 境内优先股 | +24,000,000 | 29,000,000 | 7.25 | 无 |
| 中国烟草总公司江苏省公司（江苏省烟草公司） | 其他 | 境内优先股 | - | 20,000,000 | 5.00 | 无 |
| 中国烟草总公司云南省公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 20,000,000 | 5.00 | 无 |
| 中国移动通信集团有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 20,000,000 | 5.00 | 无 |
| 中国银行股份有限公司上海市分行 | 其他 | 境内优先股 | - | 20,000,000 | 5.00 | 无 |
| 浙商银行股份有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 19,000,000 | 4.75 | 无 |
| 上海烟草集团有限责任公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 15,700,000 | 3.93 | 无 |
| 中国平安财产保险股份有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 15,000,000 | 3.75 | 无 |
注：
1、中国烟草总公司江苏省公司（江苏省烟草公司）、中国烟草总公司云南省公司、上海烟草集团有限责任公司为中国烟草总公司的全资子公司，中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司和中维资本控股股份有限公司的实际控制人，汇金公司为新华人寿保险股份有限公司的控股股东，中国平安财产保险股份有限公司和中国平安人寿保险股份有限公司同由中国平安保险（集团）股份有限公司控股，除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
2、根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号——半年度报告的内容与格式（2021年修订）》规定，“优先股股东情况中应当注明代表国家持有股份的单位和外资股东”。除去代表国家持有股份的单位和外资股东，其他优先股股东的股东性质均为 “其他”。
3、“报告期内增减”指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化。
4、“持股比例”指优先股股东持有农行优2的股份数量占农行优2股份总数（即4亿股）的比例。
注：
1、中国烟草总公司江苏省公司（江苏省烟草公司）、中国烟草总公司云南省公司、上海烟草集团有限责任公司为中国烟草总公司的全资子公司，中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司和中维资本控股股份有限公司的实际控制人，汇金公司为新华人寿保险股份有限公司的控股股东，中国平安财产保险股份有限公司和中国平安人寿保险股份有限公司同由中国平安保险（集团）股份有限公司控股，除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
2、根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号——半年度报告的内容与格式（2021年修订）》规定，“优先股股东情况中应当注明代表国家持有股份的单位和外资股东”。除去代表国家持有股份的单位和外资股东，其他优先股股东的股东性质均为 “其他”。
3、“报告期内增减”指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化。
4、“持股比例”指优先股股东持有农行优2的股份数量占农行优2股份总数（即4亿股）的比例。
2.5 控股股东或实际控制人变更情况
□适用 √不适用
2.6 在半年度报告批准报出日存续的债券情况
□适用 √不适用
三、重要事项
3.1 总体经营情况
2023年上半年，本行年化加权平均净资产收益率以及年化平均总资产回报率分别为
11.43%和0.74%；实现营业收入3,657.58亿元，同比增长0.8%；实现净利润1,338.31亿元，同比增长3.9%；成本收入比27.37%。截至2023年6月30日，本行发放贷款和垫款总额217,919.05亿元，较上年末增加20,280.78亿元，增长10.3%。本行吸收存款余额282,310.53亿元，较上年末增加31,100.13亿元，增长12.4%。
截至2023年6月30日，本行不良贷款余额2,943.87亿元，较上年末增加233.25亿元；不良贷款率1.35%，较上年末下降0.02个百分点。关注类贷款余额3,131.59亿元，较上年末增加253.60亿元；关注类贷款占比1.44%，较上年末下降0.02个百分点。
3.2 财务报表分析
利润表分析
2023年上半年，本行实现净利润1,338.31亿元，同比增加50.48亿元，增长3.9%。
利润表主要项目变动表
人民币百万元，百分比除外
| 项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 | 增减额 | 增长率(%) |
| 利息净收入 | 290,421 | 300,177 | (9,756) | -3.3 |
| 手续费及佣金净收入 | 50,731 | 49,489 | 1,242 | 2.5 |
| 其他非利息收入 | 24,606 | 13,066 | 11,540 | 88.3 |
| 营业收入 | 365,758 | 362,732 | 3,026 | 0.8 |
| 减：业务及管理费 | 100,099 | 94,411 | 5,688 | 6.0 |
| 税金及附加 | 3,547 | 3,399 | 148 | 4.4 |
| 信用减值损失 | 102,352 | 105,529 | (3,177) | -3.0 |
| 其他资产减值损失 | 28 | 17 | 11 | 64.7 |
| 其他业务成本 | 3,400 | 3,213 | 187 | 5.8 |
| 营业利润 | 156,332 | 156,163 | 169 | 0.1 |
| 加：营业外收支净额 | (363) | (114) | (249) | 218.4 |
| 税前利润 | 155,969 | 156,049 | (80) | -0.1 |
| 减：所得税费用 | 22,138 | 27,266 | (5,128) | -18.8 |
| 净利润 | 133,831 | 128,783 | 5,048 | 3.9 |
| 归属于：母公司股东 | 133,234 | 128,752 | 4,482 | 3.5 |
| 少数股东 | 597 | 31 | 566 | 1,825.8 |
资产负债表分析资产
截至2023年6月30日，本行总资产为380,333.95亿元，较上年末增加41,079.07亿元，增长12.1%。其中，发放贷款和垫款净额增加19,340.92亿元，增长10.2%；金融投资增加5,380.31亿元，增长5.6%；现金及存放中央银行款项增加4,908.41亿元，增长19.3%；存放同业和拆出资金增加2,614.92亿元，增长23.1%，主要是由于合作性存放同业款项增加；买入返售金融资产增加7,130.41亿元，增长60.8%，主要是由于买入返售债券增加。
资产主要项目
人民币百万元，百分比除外
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 发放贷款和垫款总额 | 21,791,905 | - | 19,763,827 | - |
| 减：贷款减值准备 | 876,840 | - | 782,854 | - |
| 发放贷款和垫款净额 | 20,915,065 | 55.0 | 18,980,973 | 55.9 |
| 金融投资 | 10,068,194 | 26.5 | 9,530,163 | 28.1 |
| 现金及存放中央银行款项 | 3,039,971 | 8.0 | 2,549,130 | 7.5 |
| 存放同业和拆出资金 | 1,392,707 | 3.7 | 1,131,215 | 3.3 |
| 买入返售金融资产 | 1,885,228 | 5.0 | 1,172,187 | 3.5 |
| 其他 | 732,230 | 1.8 | 561,820 | 1.7 |
| 资产合计 | 38,033,395 | 100.0 | 33,925,488 | 100.0 |
负债
截至2023年6月30日，本行负债总额为353,126.89亿元，较上年末增加40,609.61亿元，增长13.0%。其中，吸收存款增加31,100.13亿元，增长12.4%；同业存放和拆入资金增加5,838.96亿元，增长20.9%，主要是由于同业及其他金融机构存放款项增加；卖出回购金融资产款增加123.99亿元，增长28.3%，主要是由于卖出回购债券增加；已发行债务证券增加1,316.78亿元，增长7.0%。负债主要项目
人民币百万元，百分比除外
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 吸收存款 | 28,231,053 | 79.9 | 25,121,040 | 80.4 |
| 同业存放和拆入资金 | 3,376,829 | 9.6 | 2,792,933 | 8.9 |
| 卖出回购金融资产款 | 56,178 | 0.2 | 43,779 | 0.1 |
| 已发行债务证券 | 2,001,076 | 5.7 | 1,869,398 | 6.0 |
| 其他负债 | 1,647,553 | 4.6 | 1,424,578 | 4.6 |
| 负债合计 | 35,312,689 | 100.0 | 31,251,728 | 100.0 |
股东权益
截至2023年6月30日，本行股东权益合计27,207.06亿元，较上年末增加469.46亿元。每股净资产6.50元，较上年末增加0.13元。
股东权益构成情况
人民币百万元，百分比除外
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 普通股股本 | 349,983 | 12.9 | 349,983 | 13.1 |
| 其他权益工具 | 440,000 | 16.2 | 440,000 | 16.5 |
| 资本公积 | 173,426 | 6.4 | 173,426 | 6.5 |
| 盈余公积 | 247,144 | 9.1 | 246,764 | 9.2 |
| 一般风险准备 | 456,450 | 16.8 | 388,600 | 14.5 |
| 未分配利润 | 1,015,977 | 37.2 | 1,033,403 | 38.6 |
| 其他综合收益 | 31,466 | 1.2 | 35,887 | 1.4 |
| 少数股东权益 | 6,260 | 0.2 | 5,697 | 0.2 |
| 股东权益合计 | 2,720,706 | 100.0 | 2,673,760 | 100.0 |
3.3业务综述
公司金融业务围绕高质量发展主题，持续加大服务实体经济力度，大力支持国家区域发展战略，培育数字化转型新动能，提升综合金融服务水平和客户满意度。截至2023年6月末，本行境内公司存款余额105,171.38亿元，较上年末增加14,846.82亿元；境内公司类贷款和票据贴现余额合计133,137.24亿元，较上年末增加15,649.46亿元；重大营销项目库入库项目实现贷款投放4,554亿元。截至2023年6月末，本行拥有公司银行客户1,019.08万户
，其中有贷款余额的客户49.44万户，比上年末增加8.29万户。
个人金融业务坚持以客户为中心，持续推进“一体两翼”（以客户建设为主体，坚定不移推进“大财富管理”和数字化转型）发展战略，深化客户经营服务，强化“大财富管理”和数字化转型支撑。聚焦国家重大战略部署和社会薄弱环节，加强零售金融供给，服务好乡村振兴，满足好新市民群体和个人养老金融需求。截至2023年6月末，本行个人客户总量达8.62亿户，保持同业第一，个人客户金融资产总量（AUM）达到19.6万亿元。
资金业务包括货币市场业务和投资组合管理。本行坚持服务实体经济高质量发展、支
公司银行客户是指报告期内在本行办理存款或结算业务的法人客户。
持绿色低碳发展，在保障全行流动性安全的基础上灵活调整投资策略，加强流量操作，资产运作收益保持同业较高水平。截至2023年6月30日，本行金融投资100,681.94亿元，较上年末增加5,380.31亿元，增长5.6%。
3.4县域金融业务
本行通过三农金融事业部所有经营机构，向县域农村客户提供全方位金融服务。该类业务统称为县域金融业务，又称三农金融业务。报告期内，本行认真贯彻落实中央“三农”工作决策部署，紧紧围绕打造“服务乡村振兴领军银行”战略目标，不断优化三农金融事业部运行体制机制，持续提升乡村振兴金融服务能力和水平。
3.5风险管理
2023年上半年，面对复杂严峻的内外部形势，本行不断完善全面风险管理体系，统筹好发展与安全，牢牢守住风险合规底线。完成集团风险偏好与全面风险管理策略更新，建立偏好指标预警机制，增强风险管理的主动性。加强重点领域信用风险管理，加大不良贷款处置力度，全行资产质量保持稳定。扎实推进市场风险管控平台建设，强化市场风险穿透监测和前瞻防控，金融市场业务平稳运行。加强操作风险防控，持续筑牢案防合规堤坝。
中国农业银行股份有限公司董事会
2023年8月29日