苏农银行：2023年半年度报告

重要提示

一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确

性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、 公司全体董事出席董事会会议。

三、 本半年度报告未经审计。

四、 公司负责人徐晓军、行长庄颖杰、主管会计工作负责人缪钰辰及会计机构负责人（会计主管人员）顾建忠声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

五、 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

无

六、 前瞻性陈述的风险声明

√适用 □不适用

本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。

七、 是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况

否

八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？

否

九、 是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性否

十、 重大风险提示

公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体参见本报告“第三节管理层讨论与分析”之“六、报告期各类风险和风险管理情况”。

十一、 其他

□适用 √不适用

目录

第一节 释义 ...... 4

第二节 公司简介和主要财务指标 ...... 5

第三节 管理层讨论与分析 ...... 10

第四节 公司治理 ...... 32

第五节 环境与社会责任 ...... 34

第六节 重要事项 ...... 36

第七节 股份变动及股东情况 ...... 43

第八节 优先股相关情况 ...... 48

第九节 债券相关情况 ...... 49

第十节 财务报告 ...... 51

第十一节 备查文件目录 ...... 153

第一节 释义

在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

常用词语释义
本公司/公司/本行	指	江苏苏州农村商业银行股份有限公司
央行/人民银行	指	中国人民银行
中国证监会/证监会	指	中国证券监督管理委员会
中国银保监会/银保监会/中国银监会/银监会	指	中国银行保险监督管理委员会
上交所/交易所	指	上海证券交易所
省联社	指	江苏省农村信用社联合社
安永华明	指	安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）

第二节 公司简介和主要财务指标

一、

公司信息公司的中文名称

公司的中文名称	江苏苏州农村商业银行股份有限公司
公司的中文简称	苏州农村商业银行 或 苏州农商银行 或 苏农银行（证券简称）
公司的外文名称	JIANGSU SUZHOU RURAL COMMERCIAL BANK CO.,LTD
公司的外文名称缩写	SUZHOU RURAL COMMERCIAL BANK
公司的法定代表人	徐晓军

二、

联系人和联系方式

	董事会秘书	证券事务代表
姓名	陆颖栋	沈佳俊
联系地址	江苏省苏州市吴江区中山南路1777号	江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
电话	0512-63969966	0512-63969870
传真	0512-63969800	0512-63969800
电子信箱	[e-mail]	[e-mail]

三、

公司注册地址	江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
公司注册地址的历史变更情况	无
公司办公地址	江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
公司办公地址的邮政编码	215200
公司网址	http://www.szrcb.com
电子信箱	[e-mail]

四、

公司选定的信息披露报纸名称	《上海证券报》《中国证券报》《证券日报》《证券时报》
登载半年度报告的网站地址	http://www.sse.com.cn
公司半年度报告备置地点	公司董事会办公室

五、

公司股票简况

公司股票简况

公司股票简况
股票种类	股票上市交易所	股票简称	股票代码	变更前股票简称
普通股A股	上海证券交易所	苏农银行	603323	吴江银行

六、

□适用 √不适用

七、

公司主要会计数据和财务指标

(一) 主要会计数据

单位：千元 币种：人民币

主要会计数据	本报告期 （1-6月）	上年同期	本报告期比上年同期增减(%)
营业收入	2,095,568	2,084,573	0.53
利润总额	1,125,912	1,002,452	12.32
净利润	974,090	843,934	15.42
归属于上市公司股东的净利润	968,301	839,889	15.29
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	927,482	818,910	13.26
经营活动产生的现金流量净额	8,081,337	3,126,674	158.46
	本报告期末	上年度末	本报告期末比上年度末增减(%)
归属于上市公司股东的净资产	15,100,927	14,199,989	6.34
总资产	199,192,992	180,277,961	10.49

单位:千元 币种:人民币

项目	2023年6月30日	2022年	较年初增减(%)	2021年
资产总额	199,192,992	180,277,961	10.49	158,724,694
负债总额	183,958,039	165,949,735	10.85	145,456,427
股东权益	15,234,953	14,328,226	6.33	13,268,267
归属于上市公司股东的净资产	15,100,927	14,199,989	6.34	13,147,222
存款总额	154,438,803	139,804,680	10.47	122,636,757
其中：
企业活期存款	38,329,566	37,739,523	1.56	39,733,667
企业定期存款	20,694,200	20,599,635	0.46	18,620,234
储蓄活期存款	13,664,581	15,104,482	-9.53	13,042,400
储蓄定期存款	69,661,781	53,881,789	29.29	40,170,834
存入保证金	8,837,444	9,380,484	-5.79	8,421,382
其他存款	214,802	234,032	-8.22	159,460
贷款总额	120,306,912	109,047,067	10.33	95,261,263
其中：
企业贷款	73,977,629	65,485,319	12.97	57,526,761
零售贷款	29,220,037	27,558,893	6.03	24,403,707
票据贴现	17,109,246	16,002,855	6.91	13,330,795
资本净额	17,529,632	16,178,357	8.35	14,697,560
其中：
核心一级资本	14,867,380	13,609,230	9.24	12,129,890
其他一级资本	3,744	3,562	5.11	847
二级资本	2,658,508	2,565,565	3.62	2,566,823
加权风险资产净额	142,186,123	133,806,208	6.26	113,122,486
贷款损失准备	4,742,427	4,337,644	9.33	3,726,467

注：贷款总额不含应计利息；存款总额含应计利息。

(二) 主要财务指标

主要财务指标	本报告期 （1－6月）	上年同期	本报告期比上年同期增减(%)
基本每股收益（元／股）	0.54	0.47	14.89
稀释每股收益（元／股）	0.48	0.42	14.29
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股）	0.51	0.45	13.33
加权平均净资产收益率（%）	6.59	6.19	增加0.40个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）	6.32	6.04	增加0.28个百分点
归属于上市公司股东的每股净资产（元/股）	8.38	7.59	10.41

项目（%）	标准值	2023年6月30日		2022年		2021年
		期末	平均	期末	平均	期末	平均
资本充足率	≥10.5	12.33	12.21	12.09	12.54	12.99	13.26
一级资本充足率	≥8.5	10.46	10.32	10.17	10.45	10.72	11.05
核心一级资本充足率	≥7.5	10.46	10.32	10.17	10.45	10.72	11.05
不良贷款率	≤5	0.92	0.93	0.95	0.98	1.00	1.14
流动性比例	≥25	72.51	74.77	77.02	69.53	62.04	65.65
存贷比		77.90	77.95	78.00	77.84	77.68	75.64
单一最大客户贷款比率	≤10	4.45	4.38	4.30	4.54	4.77	5.07
最大十家客户贷款比率	≤50	32.31	32.39	32.47	31.79	31.10	34.27
拨备覆盖率	≥150	452.50	447.67	442.83	427.53	412.22	358.77
拨贷比	≥2.5	4.15	4.18	4.21	4.18	4.14	4.00
成本收入比	≤35	31.49	32.79	34.10	33.49	32.88	32.80
净息差		1.73	1.89	2.04	2.14	2.24	2.37
净利差		1.54	1.69	1.84	1.94	2.04	2.18

公司主要会计数据和财务指标的说明

√适用 □不适用

上述指标中，存贷比、不良贷款率、拨备覆盖率、成本收入比，按照监管口径根据经审计的数据重新计算，其余指标均为上报银保监会数据。

八、

境内外会计准则下会计数据差异

□适用 √不适用

九、

非经常性损益项目和金额

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

非经常性损益项目	金额	附注（如适用）
非流动资产处置损益	-267
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外	56,180

除上述各项之外的其他营业外收入和支出	-1,373	主要为捐赠
减：所得税影响额	-13,635
少数股东权益影响额（税后）	-86
合计	40,819

对公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义界定的非经常性损益项目，以及把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。

□适用 √不适用

十、

资本结构及杠杆率情况

(一) 资本结构

单位：千元

币种：人民币

项目	2023年6月30日		2022年12月31日
	并表	非并表	并表	非并表
1、总资本净额	17,529,632	17,303,478	16,178,357	15,962,273
1.1核心一级资本	15,525,202	15,419,245	14,099,294	14,000,663
1.2核心一级资本扣减项	657,822	757,586	490,064	588,130
1.3核心一级资本净额	14,867,380	14,661,660	13,609,230	13,412,534
1.4其他一级资本	3,744		3,562
1.5其他一级资本扣减项
1.6一级资本净额	14,871,124	14,661,660	13,612,792	13,412,534
1.7二级资本	2,658,508	2,641,818	2,565,565	2,549,739
1.8二级资本扣减项
1.9二级资本净额	2,658,508	2,641,818	2,565,565	2,549,739
2、信用风险加权资产	129,576,640	128,831,299	122,121,646	121,416,716
3、市场风险加权资产	5,449,788	5,449,788	4,524,868	4,524,868
4、操作风险加权资产	7,159,695	7,074,793	7,159,695	7,074,793
5、风险加权资产合计	142,186,123	141,355,880	133,806,208	133,016,376
6、核心一级资本充足率（%）	10.46	10.37	10.17	10.08
7、一级资本充足率（%）	10.46	10.37	10.17	10.08
8、资本充足率（%）	12.33	12.24	12.09	12.00

注：根据中国银保监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司将进一步披露本报告期资本构成表，有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息，详见公司网站（http://www.szrcb.com）。

(二) 杠杆率

单位：千元

币种：人民币

项目	2023年6月30日		2022年12月31日
	并表	非并表	并表	非并表
杠杆率（%）	6.79	6.72	6.61	6.55

一级资本净额	14,871,124	14,661,660	13,612,792	13,412,534
调整后的表内外资产余额	218,868,783	217,877,202	205,574,618	204,640,235

十一、

其他

□适用 √不适用

第三节 管理层讨论与分析

一、

（一）公司概况

本行成立于2004年8月25日，系根据国务院《关于深化农村信用社改革试点方案》（国发〔2003〕15号）文件精神，经中国银监会（现“国家金融监督管理总局”，下同）批准，由苏州市吴江区辖内自然人和法人（包括农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织）以共同入股方式发起设立的股份制金融机构。本行是自银监会成立后新体制框架下全国第一批挂牌开业的农村商业银行，2016年在上海证券交易所挂牌上市，是全国第四家A股上市的农村商业银行。2019年3月13日经中国银保监会苏州监管分局批准，由吴江农商银行更名为苏州农商银行。

2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，是实施“十四五”规划承前启后的关键一年，也是全面建设社会主义现代化国家开局起步的重要一年。公司焕新提出“三一五”新五年战略规划，以更加奋发有为的精神状态推动高质量发展，致力于在乡村振兴、支农支小、服务小微民营的大局上发挥更大作用，在地方经济社会发展中扮演更重要角色，为助力实现二十大目标任务做出更大贡献。

（二）经营范围

本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算业务；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

许可项目：公募证券投资基金销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）

（三）经营模式

本行坚守支农支小定位，分设零售金融、公司金融、金融市场三大业务条线。零售金融业务主要包括储蓄业务、信用卡业务、个贷业务、电子银行业务等。公司金融业务主要包括单位存款、结算业务、企业融资业务、国际业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、投行业务、资产管理等。

（四）行业经营性信息分析

国内经济社会全面恢复常态化运行以后，生产需求稳步恢复，前期受影响较大的消费和服务业恢复明显，对经济增长带动作用增强。工农业总体平稳，为经济恢复提供了有力支撑。总的来看，经济运行正向常态化增长轨道回归。上半年，国内生产总值同比增长5.5%，二季度增长

6.3%，增速明显快于上年全年3%的经济增速，经济增长回升态势较为明显。

具体到银行业，上半年，人民银行降准0.25个百分点，释放长期流动性，增强信贷总量增长的稳定性和可持续性，切实服务实体经济。上半年，社会融资规模增量为21.55万亿元，同比多增4754亿元；人民币各项贷款增加15.73万亿元，比上年同期多增2.02万亿元。广义货币供应量（M2）、社会融资规模存量、人民币各项贷款分别同比增长11.3%、9.0%和11.3%。从上半年数据来看，银行业整体保持平稳运行，流动性合理充裕，信贷结构持续优化，实体经济融资成本稳中有降，金融对经济的支持力度持续加强。

二、

报告期内核心竞争力分析

√适用 □不适用

（一）严谨高效的扁平化法人治理。坚持将党的领导与自身“三会一层”公司治理架构有机融合，在党委前置基础上切实做到党组织把方向、管大局、保落实。按照“专业化与条线化发展、灵活性与精简性并存”的原则，形成了扁平化的组织架构体系，能充分发挥法人银行体制机制灵活、决策链条短的优势，服务响应及时，业务处理高效，能有效应对内外部的环境变化和挑战。

（二）前景辽阔的长三角核心区位。作为长三角生态绿色一体化发展示范区内法人银行，扎根区域一体化发展国家战略，拥有丰富市场资源和广阔未来前景。依托得天独厚的区位优势，

本行制定了清晰长远的区域战略，吴江地区作为“根据地”坚持“稳中求进”策略，不断下沉服务重心，始终保持领先态势；苏州城区作为”增长极”坚持“激流勇进”策略，有着数倍于吴江区的经济总量及金融需求，持续发挥服务中小企业及农村金融领域的优势，提升市场占有份额；泰州及异地作为“次重点”坚持“齐驱并进”策略，从流程、效率、产品多方面改革，进一步提升贡献度。此外，本行深入融合地方医疗、教育、社保、交通等社会民生事业，畅享地区发展红利，着力打造“苏州人民自已的银行”。

（三）特色突出的管家式公司业务。坚持打造“中小企业金融服务管家”品牌，创新推出“中小企业培育回归行动计划”，始终走在支持民营企业、制造业企业发展的前列。充分发挥综合金融服务优势，创新打造新型供应链金融，完善一揽子金融服务能力，满足企业客户在生产、贸易、投资等领域的金融需求。在绿色金融和专精特新领域深入探索，紧贴生态绿色主题承建“苏州市绿色低碳金融实验室”市级金融平台，紧跟环太湖科创圈和吴淞江科创带发展规划，组建科创直营团队，全力支持产业转型升级。

（四）场景融合的创新型零售业务。以“百姓信赖的财富管家”为目标，以“获客场景化+交易线上化”构建全新的业务赛道，以线上+线下的思维，打造“绕不开的支付”场景建设：全面推广开展“阳光信贷”整村授信工作；布局“江村驿站”服务农村金融服务最后一公里；手机银行、小程序、微信公众号实现业务场景融合；参与江苏省第三代社保卡、苏州市尊老卡两项民生工程切入民生金融；聚焦新市民金融服务需求，前瞻性推出“新苏六免”权益；积极探索数字人民币场景应用，成为全国首批、省内首家成功接入数字人民币APP的农商银行。

（五）智慧高效的集约式金融科技。以小前台、大中台、强后台的模式构建新一代信息科技IT架构，基于金融云平台打造业务中台、技术中台、数据中台、智能中台，建设行级能力复用平台，助推数字化转型发展。率先探索区域法人银行集约式金融科技发展道路，倡导实用主义，集中创新资源，将“节约成本、提高效率、优化服务”列为数字化转型的中心目标。稳步推进信创国产化，开展核心网络产品替代建设。深化科技与业务融合，实现科技与业务的双轮驱动，打造领先的开发机制。建立多层级的敏捷团队，实施以价值交付为中心的产品驱动和运营驱动开发模式。捕捉远程视频趋势，自主建设“苏视·远程银行”系统，大幅提升线上场景业务办理体验，不断释放科技赋能业务的催化效应。

（六）贯穿联动的自动化风控体系。构建全面风险管理体系，深化内控“三道防线”，传导健康可持续发展的风险理念和文化。加强资产负债管理的同时完善声誉风险管控，不断补足自身风控体系短板。在资产质量提升方面，多措并举有效降低关注类贷款占比。在信贷审批方面强调有效控制的同时，提高决策判断效率，实现决策流程自动化，人工干预最小化，改善客户体验，消除决策偏见，全面提升授信审批水平。在贷后端常态化开展“三大行动”排查，有效监测、演练、调控各项风险，筑牢风险控制底板，打造合规内控核心竞争力。

三、

经营情况的讨论与分析

2023年上半年，公司发布2023-2027年发展战略规划。在全新战略指引下，本行以建设“三个银行”为发展愿景，围绕“资产经营”一个中心，“创利”和“效率”两个基本点，踔厉奋发，笃行不怠，展现出良好发展韧性。报告期内全行经营情况表现概括如下：

（一）应对挑战加速发展，经营指标迈上台阶。全行主要规模指标保持两位数增速，资产总额1991.93亿元，较年初增加189.15亿元，增长10.49%。各项存款总额1544.39亿元，较年初增加146.34亿元，增长10.47%。各项贷款总额1203.07亿元，较年初增加112.60亿元，增长

10.33%。从贷款投向来看，制造业贷款余额349.10亿元，占比达29.03%，交出金融服务实体经济实干答卷。普惠小微贷款增速13.62%，高于各项贷款增速。在经营效益和风险方面，上半年实现营收20.96亿元，实现净利润9.74亿元，同比增长15.42%。不良贷款占比0.92%，拨备覆盖率452.50%，资产质量保持稳健。

（二）完善布局加深粘性，零售业务做深向实。今年上半年，全行个人资金净流入（存款+理财+财富代销中间业务）136.67亿元，较去年同期多增36.31亿元，其中个人存款增幅为

20.33%，增幅位列苏州地区农商银行首位。以社保卡强化服务，三代社保卡累计换发90.48万张，较年初增加7.12万张，激活率达76.06%。围绕社保卡，结合如支付结算、生活缴费、交通就医等金融与非金融场景，致力服务民生，彰显苏农担当。以金融驿站强化连接，建设江村驿站43家，正式运营37家，其中6家入驻“数字乡村客厅”。启动江城驿站建设，探索金融进社区新

模式，完成首家驿站的选址和设计工作。以投资者教育强化沟通，持续丰富代销理财、基金和保险产品种类，代销产品总数超过1600个。将投资者教育与客户沙龙活动相结合，引导财富客户树立科学理财观念，实现需求端与产品端的协同。

（三）助力普惠服务实体，公司业务增户扩面。报告期内，全行对公贷款余额739.78亿元，较年初增加84.92亿元，增长12.97%，较去年同期多增26.15亿元。培育回归助力增户拓面，通过建立专属通道和制定利率优惠等措施，加大培育回归计划吸引力，上半年培育回归企业客户2077户,其中新客户1223户。供应链金融完善管家服务，依托核心企业的获客渠道，成功实现上下游获客投放100户。优化供应链金融产品“链e贷”的审批模型和授信方式，将服务速度提升至最快当天进件当天放款。绿色金融抢抓未来机遇，拓展“绿色金融+”的外延服务，聚焦传统产业转型升级，为应对欧盟碳关税等壁垒，为本土纺织企业提供效能管理技术改造建议，在设计环保投资决策的同时，融入本行金融解决方案，改造项目荣获了长三角一体化示范区高质量一体化发展优秀案例奖。截至6月末人行口径绿色贷款余额41.96亿元，较年初增长13.56%。

（四）积极转型全面联动，金融市场稳健创新。本行高度重视金融市场各板块业务对整体发展的支撑赋能作用，持续集中优势资源打造创新特色。进一步推进精细化管理，加强头寸预报管理与日内监测，结合资产负债规划，对流动性指标及主动负债结构进行优化，结构调优的同时，上半年主动负债平均成本亦较去年同期进一步下降。进一步探索量化交易，组织利率交易人员和信息科技人员组建量化开发敏捷小组，初步建立了以辅助决策指标库建设、决策模型迭代和程序化交易落地的三步走量化交易发展规划，项目一期完成了量化交易订单管理架构的代码开发，实现了对简易决策模型的回测、仿真测试功能，完成了机构行为指标的模型建设。持续推进包括市场情绪模型、高频行业指标模型等开发工作，加速迭代基于趋势判别和网格化下单的决策模型。进一步推进科创金融，通过“贷款+认股期权”模式，在为客户提供信贷服务的同时获得远期认股选择权，进一步平衡风险和回报，年初以来成功取得3户科创企业优先认股权。科创企业贷款余额突破150亿元，较年初增长17.46%。

报告期内公司经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大影响的事项

□适用 √不适用

四、

荣誉与奖项

全国：全国农信系统县市级宣传标杆单位、2023年度金誉奖卓越中小型资产管理农村商业银行、连续第四年荣登普益标准评选的“年度农村金融机构综合理财能力前十”。 江苏省：江苏地区银联网络技术交流会跨行交易技术运营突出贡献奖第三名、江苏地区银联网络技术交流会技术规范改造突出贡献奖。 苏州市：苏州市数字人民币试点工作先进银行机构、吴江区“十大纳税企业”、吴江区服务业标杆企业、吴江区廉洁合规建设先导企业。 位列英国《银行家》杂志评选的“2023年全球银行1000强”第552位，较上年提升16个名次。

五、

报告期内主要经营情况

2023年上半年，本行各项经营指标全面向好，高质量发展取得良好成效。

经营规模再创新高。报告期末，资产总额1991.93亿元，比年初增加189.15亿元，增长

10.49%；存款总额1544.39亿元，比年初增加146.34亿元，增长10.47%；贷款总额1203.07亿元，比年初增加112.60亿元，增长10.33%。

经营效益稳步提升。报告期内，实现营业收入20.96亿元，归属于母公司股东的净利润9.68亿元，同比增加1.28亿元，增长15.29%；实现基本每股收益0.54元/股。

资产质量持续优化。报告期末，不良贷款余额11.04亿元，不良贷款率0.92%，较年初下降

0.03个百分点，拨备覆盖率452.50%，风险处置和应对能力得到巩固提升。

(一) 利润表项目分析

单位 :

千元

币种 :

人民币

项目	2023年1-6月	2022年1-6月	增长率（%）	重大变化说明
营业收入	2,095,568	2,084,573	0.53
其中：利息净收入	1,540,531	1,571,033	-1.94
非利息净收入	555,037	513,540	8.08
税金及附加	26,256	17,156	53.04	房产税增加
业务及管理费	659,805	620,288	6.37
信用减值损失	287,271	440,413	-34.77
营业外收支净额	3,676	-4,264	186.21	政府补助增加
利润总额	1,125,912	1,002,452	12.32
所得税费用	151,822	158,518	-4.22
净利润	974,090	843,934	15.42
少数股东损益	5,789	4,045	43.11	子公司利润增加
归属于母公司股东的净利润	968,301	839,889	15.29

非主营业务导致利润重大变化的说明

□适用 √不适用

本期公司业务类型、利润构成或利润来源发生重大变动的详细说明

□适用 √不适用

1. 营业收入按业务类型、按地区分布情况

1.1营业收入按业务类型分布情况

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目	数额	所占比例（%）	与上年同期相比增减（%）
贷款利息净收入	2,482,430	118.46	增加5.03个百分点
拆放同业利息收入
存放中央银行款项利息收入	67,117	3.20	增加0.18个百分点
存放同业利息收入	14,531	0.69	增加0.35个百分点
债券投资利息收入	712,432	34.00	增加5.44个百分点
拆出资金及买入返售金融资产利息收入	42,720	2.04	增加0.41个百分点
手续费及佣金净收入	53,232	2.54	减少1.39个百分点
其他项目
利息支出	-1,778,699	-84.88	减少13.26个百分点
投资收益	326,150	15.56	增加1.51个百分点
公允价值变动损益	138,635	6.62	增加3.18个百分点
汇兑损益	-15,322	-0.73	减少2.31个百分点
其他业务收入	1,478	0.07	增加0.02个百分点
其他收益	50,864	2.43	增加1.18个百分点

1.2营业收入按地区分布情况

单位 :

千元

币种 :

人民币

区域	2023年1-6月		2022年1-6月		增长率（%）
	金额	占比（%）	金额	占比（%）

苏州地区	1,794,567	85.64	1,758,552	84.36	2.05
其中：吴江区	1,350,330	64.44	1,394,490	66.90	-3.17
其他区	444,237	21.20	364,062	17.46	22.02
苏州以外地区	301,001	14.36	326,021	15.64	-7.67

2. 利息净收入

单位 :

千元

币种 :

人民币

项目	2023年1-6月	2022年1-6月	增长率（%）
利息收入	3,319,230	3,064,070	8.33
发放贷款及垫款	2,482,430	2,364,597	4.98
其中：公司贷款和垫款	1,618,945	1,518,580	6.61
个人贷款和垫款	709,390	685,819	3.44
票据贴现	154,095	160,198	-3.81
债券及其他投资	712,432	595,442	19.65
存放同业	14,531	7,049	106.14
存放中央银行	67,117	62,969	6.59
拆出资金及买入返售金融资产	42,720	34,013	25.60
利息支出	1,778,699	1,493,037	19.13
吸收存款	1,488,516	1,227,090	21.30
同业存放	5,969	3,474	71.82
向中央银行借款	24,705	29,112	-15.14
拆入资金及卖出回购金融资产	119,848	80,103	49.62
发行债券	139,661	153,258	-8.87
利息净收入	1,540,531	1,571,033	-1.94

3. 非利息净收入

单位 :

千元

币种 :

人民币

项目	2023年1-6月	2022年1-6月	增长率（%）
手续费及佣金净收入	53,232	81,824	-34.94
其中：手续费及佣金收入	104,183	135,370	-23.04
手续费及佣金支出	50,951	53,546	-4.85
投资收益	326,150	292,801	11.39
其他收益	50,864	26,072	95.09
公允价值变动损益	138,635	71,689	93.38
汇兑收益	-15,322	32,995	-146.44
其他业务收入	1,478	1,049	40.90
资产处置收益		7,110	-100.00
合计	555,037	513,540	8.08

3.1手续费及佣金净收入

单位 :

千元

币种 :

人民币

项目	2023年1-6月	2022年1-6月	增长率（%）
手续费及佣金收入	104,183	135,370	-23.04
理财业务	48,985	79,624	-38.48
支付结算	18,648	21,579	-13.58
电子银行业务	9,496	9,486	0.11
贷记卡	5,994	2,581	132.24

其他业务	21,060	22,100	-4.71
手续费及佣金支出	50,951	53,546	-4.85
支付结算	4,766	4,157	14.65
电子银行业务	17,103	25,363	-32.57
债券借贷	5,087	5,641	-9.82
外汇业务	8,344	4,224	97.54
其他业务	15,651	14,161	10.52
手续费及佣金净收入	53,232	81,824	-34.94

3.2投资收益

单位：千元 币种：人民币

项目	2023年1-6月	2022年1-6月	增长率（%）
处置交易性金融资产取得的投资收益	33,779	63,051	-46.43
处置其他债权投资取得的投资收益	52,602	76,298	-31.06
权益法核算的长期股权投资收益	83,903	90,448	-7.24
交易性金融资产持有期间的投资收益	72,324	63,286	14.28
持有的其他权益工具投资的股利收入	1,797	1,351	33.01
衍生工具	-835	-1,633	48.87
处置债权投资金融资产取得的投资收益	82,580		-
合计	326,150	292,801	11.39

3.3公允价值变动损益

单位：千元 币种：人民币

项目	2023年1-6月	2022年1-6月	增长率（%）
交易性金融资产	138,718	70,652	96.34
衍生金融工具	-83	1,037	-108.00
合计	138,635	71,689	93.38

4. 业务及管理费

单位：千元

币种：人民币

项目	2023年1-6月	2022年1-6月	增长率（%）
职工薪酬	406,377	395,859	2.66
固定资产折旧费用	65,260	56,047	16.44
无形资产摊销	26,813	22,462	19.37
日常行政费用	19,871	21,231	-6.41
机构监管费	13,350	12,190	9.52
电子设备运转费	10,701	7,306	46.47
业务招待费	9,003	8,140	10.60
专业服务费	4,632	4,262	8.68
业务宣传费	11,725	6,742	73.91
长期待摊费用摊销	7,461	5,893	26.61
安保费用	13,732	13,256	3.59
保险费	32,800	15,591	110.38
使用权资产折旧费用	12,729	11,522	10.48
其他	25,351	39,787	-36.28
合计	659,805	620,288	6.37

5. 减值损失

单位：千元

币种：人民币

项目	2023年1-6月	2022年1-6月	增长率（%）
发放贷款和垫款	379,121	440,545	-13.94
其中：以摊余成本计量的	384,453	455,908	-15.67
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的	-5,332	-15,363	65.29
债权投资	1,231	540	127.96
其他债权投资	-27,338	3,161	-964.85
财务担保合同及贷款承诺	-38,829	7,472	-619.66
存放同业	-3,528	-1,208	-192.05
拆出资金	-20,456	-9,697	-110.95
买入返售金融资产	-3,025	-914	-230.96
其他资产	95	514	-81.52
合计	287,271	440,413	-34.77

6. 所得税费用

单位：千元 币种：人民币

项目	2023年1-6月	2022年1-6月	增长率（%）
当期所得税费用	187,502	251,057	-25.31
递延所得税费用	-35,680	-92,539	-61.44
合计	151,822	158,518	-4.22

(二) 资产负债表情况分析

√适用 □不适用

1. 资产负债状况及变化超过30%的项目分析

单位：千元 币种：人民币

项目名称	本期期末数	本期期末数占总资产的比例（%）	上年期末数	上年期末数占总资产的比例（%）	本期期末金额较上年期末变动比例（%）	情况说明
现金及存放中央银行款项	9,616,676	4.83	10,368,857	5.75	-7.25
存放同业款项	2,254,426	1.13	2,323,128	1.29	-2.96
拆出资金	1,917,493	0.96	2,876,740	1.60	-33.34	同业内部结构调整
衍生金融资产	108,385	0.05	111,556	0.06	-2.84
买入返售金融资产	626,543	0.31	1,189,202	0.66	-47.31	同业内部结构调整
发放贷款及垫款	115,730,252	58.10	104,886,674	58.18	10.34
交易性金融资产	12,982,985	6.52	9,166,907	5.08	41.63	交易基金增加
债权投资	15,255,793	7.66	11,562,224	6.41	31.95	债券持有规模增加
其他债权投资	35,135,755	17.64	32,352,215	17.95	8.60
其他权益工具	628,134	0.32	633,789	0.35	-0.89

投资
长期股权投资	1,483,496	0.74	1,373,938	0.76	7.97
固定资产	1,523,311	0.76	1,568,247	0.87	-2.87
使用权资产	56,548	0.03	65,893	0.04	-14.18
无形资产	308,333	0.15	311,788	0.17	-1.11
在建工程	137,587	0.07	145,813	0.08	-5.64
递延所得税资产	1,181,332	0.59	1,214,468	0.67	-2.73
其他资产	245,943	0.12	126,522	0.07	94.39	应收款增加
向中央银行借款	2,640,572	1.33	2,687,940	1.49	-1.76
同业及其他金融机构存放款项	1,108,990	0.56	1,932,074	1.07	-42.60	同业内部结构调整
拆入资金	3,502,165	1.76	2,902,214	1.61	20.67
交易性金融负债	2,924,502	1.47	1,236,396	0.69	136.53	债券卖出业务规模扩大
衍生金融负债	95,399	0.05	93,758	0.05	1.75
卖出回购金融资产款	8,424,532	4.23	4,496,710	2.49	87.35	同业内部结构调整
吸收存款	154,438,803	77.53	139,804,680	77.55	10.47
应付职工薪酬	227,141	0.11	357,551	0.20	-36.47	年终支付完成
应交税费	247,784	0.12	296,992	0.16	-16.57
预计负债	355,644	0.18	394,473	0.22	-9.84
应付债券	9,581,832	4.81	11,262,089	6.25	-14.92
租赁负债	50,422	0.03	59,434	0.03	-15.16
其他负债	360,253	0.18	425,424	0.24	-15.32

1.1商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

类别	平均余额	平均利率（%）
	境内	境内
企业活期存款	35,555,675	0.64
企业定期存款	21,345,766	2.70
储蓄活期存款	13,700,871	0.20
储蓄定期存款	67,558,779	3.06
其他	9,430,524	0.84
合计	147,591,615	2.02
企业贷款	83,323,843	4.26
零售贷款	28,077,312	5.05
合计	111,401,155	4.46
一般性短期贷款	72,187,227	4.28
中长期贷款	39,213,928	4.77
合计	111,401,155	4.46
存放中央银行款项	9,146,972	1.47

存放同业	2,288,777	1.27
债券投资	47,510,188	3.00
合计	58,945,937	2.69
同业拆入	3,890,801	2.34
已发行债券	10,024,652	2.79
合计	13,915,453	2.66

商业银行生息资产情况的说明

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

类别	平均余额	平均利率（%）
拆放同业	2,813,627	2.46
买入返售金融资产	823,012	1.99

商业银行计息负债情况的说明

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

类别	平均余额	平均利率（%）
向中央银行借款	2,469,004	2.00
同业存放款项	1,092,048	1.09
卖出回购金融资产	7,825,086	1.90

2. 资产项目分析

2.1贷款

2.1.1商业银行贷款投放按行业分布情况

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

行业分布	期末		期初
	账面余额	比例（%）	账面余额	比例（%）
制造业	34,909,559	29.03	31,750,566	29.12
建筑业	9,250,737	7.69	8,112,753	7.44
批发和零售业	9,523,298	7.92	8,158,557	7.48
租赁和商务服务业	9,176,660	7.63	8,073,221	7.40
房地产业	2,360,197	1.96	2,277,309	2.09
农、林、牧、渔业	1,542,670	1.28	1,719,032	1.58
电力、燃气及水的生产和供应业	1,412,600	1.17	1,430,550	1.31
住宿和餐饮业	1,183,427	0.98	732,548	0.67
交通运输、仓储和邮政业	1,016,451	0.84	831,160	0.76
水利、环境和公共设施管理业	943,150	0.78	578,440	0.53
金融业	170,000	0.14	110,000	0.10
科学研究和技术服务业	501,630	0.42	526,946	0.48
其他	1,345,441	1.12	1,184,237	1.09
福费廷	641,809	0.53	-	-
贴现	17,109,246	14.22	16,002,855	14.68
个人贷款	29,220,037	24.29	27,558,893	25.27

贷款和垫款总额

120,306,912

100.00

109,047,067

100.00

2.1.2商业银行贷款投放按地区分布情况

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

地区分布	期末		期初
	账面余额	比例（%）	账面余额	比例（%）
苏州地区	87,185,603	72.47	78,355,013	71.85
其中：吴江区	60,867,834	50.59	56,089,557	51.44
其他区	26,317,769	21.88	22,265,456	20.42
苏州以外地区	16,012,063	13.31	14,689,199	13.47
票据中心	17,109,246	14.22	16,002,855	14.68
合计	120,306,912	100.00	109,047,067	100.00

2.1.3商业银行贷款投放按产品分布情况

单位：千元

币种：人民币

项目	期末		期初		变动幅度（%）
	账面余额	比例（%）	账面余额	比例（%）
公司贷款	73,977,629	61.49	65,485,319	60.05	12.97
个人贷款	29,220,037	24.29	27,558,893	25.27	6.03
其中：个人经营贷	15,780,655	13.12	14,561,702	13.35	8.37
个人消费贷	4,686,854	3.90	3,686,001	3.38	27.15
个人住房贷款	8,545,573	7.10	9,089,451	8.34	-5.98
信用卡	206,955	0.17	221,739	0.20	-6.67
票据贴现	17,109,246	14.22	16,002,855	14.68	6.91
合计	120,306,912	100.00	109,047,067	100.00	10.33

2.1.4商业银行前十名贷款客户情况

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

	余额	占比（%）
前十名贷款客户	5,513,860.00	4.59
客户A	780,000.00	0.65
客户B	695,860.00	0.58
客户C	630,000.00	0.52
客户D	600,000.00	0.50
客户E	555,000.00	0.46
客户F	550,000.00	0.46
客户G	500,000.00	0.42
客户H	405,000.00	0.34
客户I	400,000.00	0.33
客户J	398,000.00	0.33

2.1.5贷款担保方式分类及占比

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

	2023年6月30日		2022年12月31日
	账面余额	占比（%）	账面余额	占比（%）
信用贷款	11,185,963	9.30	8,009,355	7.34
保证贷款	33,378,581	27.74	31,865,935	29.23
附担保物贷款	75,742,368	62.96	69,171,777	63.43
－抵押贷款	53,382,135	44.37	48,876,712	44.82
－质押贷款	22,360,233	18.59	20,295,065	18.61
合计	120,306,912	100.00	109,047,067	100.00

2.1.6报告期信贷资产质量情况

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

五级分类	金额	占比（%）	与上年末相比增减（%）
正常贷款	117,720,552	97.85	增加0.28个百分点
关注贷款	1,482,635	1.23	减少0.25个百分点
次级贷款	992,717	0.83	减少0.02个百分点
可疑贷款	82,350	0.07	增加0.00个百分点
损失贷款	28,658	0.02	减少0.01个百分点
合计	120,306,912	100.00

自定义分类标准的贷款资产质量情况

□适用 √不适用

公司重组贷款和逾期贷款情况

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

分类	期初余额	期末余额	所占比例（%）
重组贷款	200,459	205,197	0.17
逾期贷款	713,490	751,818	0.62

报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例39.68（%）。报告期末逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例52.38（%）。报告期贷款资产增减变动情况的说明

□适用 √不适用

2.1.7贷款损失准备的计提和核销情况

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

贷款损失准备的计提方法	以摊余成本计量的贷款减值准备	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备
贷款损失准备的期初余额	4,337,644	257,279
贷款损失准备本期计提	384,453	-5,332
贷款损失准备本期转出
贷款损失准备本期核销	-151,843
汇率变动及其他	-6,231
回收以前年度已核销贷款损失准备的数额	178,404
贷款损失准备的期末余额	4,742,427	251,947

2.1.8贷款迁徙情况

√适用 □不适用

项目（%）	2023年6月30日	2022年	2021年
正常贷款迁徙率	0.02	0.05	0.06
关注类贷款迁徙率	0.33	-18.68	1.85
次级类贷款迁徙率	5.98	9.04	9.82
可疑类贷款迁徙率	8.62	40.82	30.46

2.2商业银行应收利息情况

□适用 √不适用

2.3金融投资

报告期末，金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资。

单位：千元

币种：人民币

项目	2023年6月末		2022年末
	金额	占比（%）	金额	占比（%）
政府债券	30,749,798	48.04	26,721,286	49.75
金融债券	7,927,963	12.39	7,121,618	13.26
同业存单	5,277,664	8.25	2,730,380	5.08
投资基金	9,532,380	14.89	7,574,160	14.10
公司债券	8,907,751	13.92	7,079,651	13.18
债权融资计划	250,000	0.39	950,000	1.77
资产支持证券	171,385	0.27	232,618	0.43
其他权益工具投资	628,134	0.98	633,789	1.18
应计利息	575,589	0.90	688,399	1.28
减值准备	-17,997	-0.03	-16,766	-0.03
合计	64,002,667	100.00	53,715,135	100.00

2.3.1银行持有的金融债券情况

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

类别	金额
政策性银行金融债券	7,540,277
其他金融机构	387,686

其中，面值最大的十只金融债券情况：

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

债券名称	面值	年利率（%）	到期日	计提减值准备
22国开08	1,080,000	2.69	2027-6-16	0
20农发05	630,000	2.25	2025-4-22	0
18农发11	630,000	4.00	2025-11-12	0
20农发07	480,000	3.06	2023-8-5	0
22农发07	430,000	2.50	2027-8-24	0
22国开03	420,000	2.65	2027-2-24	0
23进出05	360,000	2.87	2028-2-6	0
22农发12	330,000	2.60	2025-12-1	0
23农发03	310,000	2.90	2028-3-8	0

22农发09

300,000

2.59

2027-9-28

0

银行持有的金融债券情况的说明

□适用 √不适用

2.4截至报告期末主要资产受限情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	2023年6月30日	2022年12月31日
票据	1,817,650	1,110,107
债券	13,861,200	8,306,600
合计	15,678,850	9,416,707

2.5以公允价值计量的金融资产

√适用 □不适用

单位：千元

币种：人民币

资产类别	期初数	本期公允价值变动损益	计入权益的累计公允价值变动	期末数
衍生金融资产	111,556	-3,171		108,385
交易性金融资产	9,166,907	3,816,078		12,982,985
其他债权投资	32,352,215		2,783,540	35,135,755
其他权益工具投资	633,789		-5,655	628,134
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益-信贷资产	16,002,855		1,748,200	17,751,055
合计	58,267,322	3,812,907	4,526,085	66,606,314

2.6抵债资产

□适用 √不适用

2.7境外资产情况

□适用 √不适用

3. 负债项目分析

3.1客户存款结构

单位：千元

币种：人民币

项目	2023年6月末		2022年末
	金额	占比（%）	金额	占比（%）
活期存款	51,994,147	33.67	52,844,005	37.79
其中：公司存款	38,329,566	24.82	37,739,523	26.99
个人存款	13,664,581	8.85	15,104,482	10.80
定期存款	90,355,981	58.51	74,481,424	53.28
其中：公司存款	20,694,200	13.40	20,599,635	14.74
个人存款	69,661,781	45.11	53,881,789	38.54
存入保证金	8,837,444	5.71	9,380,484	6.71
其他存款	214,802	0.14	234,032	0.17
小计	151,402,374	98.03	136,939,945	97.95

应计利息	3,036,429	1.97	2,864,735	2.05
合计	154,438,803	100.00	139,804,680	100.00

客户存款按地区分布

单位：千元

币种：人民币

项目	2023年6月末		2022年末
	金额	占比（%）	金额	占比（%）
苏州地区	133,296,207	86.31	120,377,783	86.10
其中：吴江区	118,587,122	76.79	107,243,441	76.71
其他区	14,709,085	9.52	13,134,342	9.39
苏州以外地区	18,106,167	11.72	16,562,162	11.85
小计	151,402,374	98.03	136,939,945	97.95
应计利息	3,036,429	1.97	2,864,735	2.05
合计	154,438,803	100.00	139,804,680	100.00

3.2应付债券

单位：千元

币种：人民币

项目	2023年6月末	2022年末	增长率（%）
同业存单	7,710,104	9,409,826	-18.06
可转换公司债券	1,346,121	1,326,177	1.50
二级资本债券	499,561	499,538	0.00
应计利息	26,046	26,548	-1.89
合计	9,581,832	11,262,089	-14.92

4. 股东权益项目分析

单位：千元

币种：人民币

项目	2023年6月末	2022年末	增长率（%）
股本	1,803,073	1,803,073	-
其他权益工具	152,015	152,015	-
资本公积	2,288,222	2,288,222	-
其他综合收益	614,694	375,535	63.68
盈余公积	5,056,096	4,572,925	10.57
一般风险准备	3,582,692	3,195,343	12.12
未分配利润	1,604,135	1,812,876	-11.51
归属于上市公司股东权益合计	15,100,927	14,199,989	6.34
少数股东权益	134,026	128,237	4.51
合计	15,234,953	14,328,226	6.33

5. 其他说明

□适用 √不适用

(三) 现金流量表项目分析

单位:千元 币种:人民币

科目	本期数	上年同期数	变动比例（%）
经营活动产生的现金流量净额	8,081,337	3,126,674	158.46
投资活动产生的现金流量净额	-7,182,801	-2,109,314	-240.53
筹资活动产生的现金流量净额	-2,138,297	-726,647	-194.27

经营活动产生的现金流量净额变动原因说明:存款流入增加投资活动产生的现金流量净额变动原因说明:债券类资产投资增加筹资活动产生的现金流量净额变动原因说明:支付债券流出增加

(四) 商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目	期末	期初
信贷承诺	20,739,332	24,023,951
其中：
不可撤销的贷款承诺	861,211	698,545
银行承兑汇票	18,049,399	21,007,972
开出保函	356,575	1,074,815
开出信用证	1,472,147	1,242,619
租赁承诺
资本性支出承诺	93,664	99,232

(五) 投资状况分析

1. 对外股权投资总体分析

√适用 □不适用

截至报告期末，公司拥有2家控股子公司：湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司和江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司；参股6家公司：江苏射阳农村商业银行股份有限公司、江苏如皋农村商业银行股份有限公司、江苏启东农村商业银行股份有限公司、江苏东台农村商业银行股份有限公司、江苏省农村信用社联合社、中国银联股份有限公司,是上述2家村镇银行和4家农村商业银行的第一大股东。

1.1重大的股权投资

□适用 √不适用

1.2重大的非股权投资

□适用 √不适用

(六) 重大资产和股权出售

□适用 √不适用

(七) 主要控股参股公司分析

√适用 □不适用

1、湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司

湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司于2007年10月经湖北银监局批准成立，公司为其发起行；截至报告期末，该行注册资本3000万元，公司持股比例66.33%。

2、江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司

江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司于2009年12月经江苏银监局批准成立，公司为其发起行；截至报告期末，该行注册资本13498.368万元，公司持股比例54.33%。

3、江苏射阳农村商业银行股份有限公司

江苏射阳农村商业银行股份有限公司成立于2008年9月，由射阳县农村信用合作联社改制后组建成立。截至报告期末，该行注册资本88199.9238万元，公司持股比例20%。

4、江苏如皋农村商业银行股份有限公司

江苏如皋农村商业银行股份有限公司成立于2010年12月，由如皋市农村信用合作联社改制后组建成立。截至报告期末，该行注册资本105000万元，公司持股比例10%。

5、江苏启东农村商业银行股份有限公司

江苏启东农村商业银行股份有限公司成立于2011年12月，由启东市农村信用合作联社改制后组建成立。截至报告期末，该行注册资本99654.5804万元，公司持股比例9.02%。

6、江苏东台农村商业银行股份有限公司

江苏东台农村商业银行股份有限公司成立于2012年5月，由东台市农村信用合作联社改制后组建成立。截至报告期末，该行注册资本97582.3536万元，公司持股比例18.07%。

7、江苏省农村信用社联合社

江苏省农村信用社联合社是全国农村信用社改革试点单位，是在全省农村信用社以县（市）为单位统一法人的基础上，经江苏省政府同意并经中国人民银行批准设立的省级地方性金融机构，于2001年9月成立，公司持股比例1.67%。

8、中国银联股份有限公司

中国银联股份有限公司是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，成立于2002年3月，总部设于上海，公司持股比例为0.10%。

(八) 公司控制的结构化主体情况

√适用 □不适用

详见本报告“第十节财务报告”之“十、在其他主体中的权益”相关内容。

(九) 商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况

√适用 □不适用

报告期末，公司（不含子公司）共设有93家机构，其中1个总行（含营业部）、1个分行、61个支行和30个分理处。

序号	区域	机构名称	地址	员工数	资产总额
				（个）	（千元）
1	苏州地区（吴江区）	总行（含营业部）	江苏省苏州市吴江区中山南路1777号	657	61,690,112
2		松陵支行	江苏省苏州市吴江区松陵镇流虹路408号	53	10,700,834
3		八坼支行	江苏省苏州市吴江区八坼街道通联路75号	21	3,087,744
4		同里支行	江苏省苏州市吴江区同里镇迎燕西路265号	31	3,843,090
5		菀坪支行	江苏省苏州市吴江区松陵镇菀坪开发路174号	17	2,202,275
6		屯村支行	江苏省苏州市吴江区同里镇屯村大街与屯溪北路交汇处新大桥路141号	5	2,166,392
7		汾湖经济开发区支行	江苏省苏州市吴江区黎里镇芦莘大道1088号	28	3,733,347
8		芦墟支行	江苏省苏州市吴江区芦墟镇浦南路	5	2,762,827
9		北厍支行	江苏省苏州市吴江区黎里镇北厍育才路580号	24	3,222,513
10		金家坝支行	江苏省苏州市吴江区黎里镇金家坝金鑫西路	29	3,373,769
11		平望支行	江苏省苏州市吴江区平望镇通运西路67号	30	5,181,445
12		黎里支行	江苏省苏州市吴江区黎里镇兴黎路50号	25	3,963,337
13		梅堰支行	江苏省苏州市吴江区平望镇梅堰梅新街100号	19	2,274,109
14		盛泽支行	江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路588号	69	10,386,997
15		坛丘支行	江苏省苏州市吴江区盛泽镇丝绸西路与盛坛公路交叉路口（西环路623号）	33	3,835,706
16		南麻支行	江苏省苏州市吴江区盛泽镇南麻引庆路	24	2,480,168
17		八都支行	江苏省苏州市吴江区震泽镇八都八七公路44号	19	2,212,274
18		横扇支行	江苏省苏州市吴江区横扇镇大桥路南举路口	24	1,973,534
19		七都支行	江苏省苏州市吴江区七都镇吴溇路2、4号	27	2,890,504

20		庙港支行	江苏省苏州市吴江区七都镇庙港南太湖大道1149号	18	1,866,089
21		震泽支行	江苏省苏州市吴江区震泽镇镇南一路1183号	41	5,032,482
22		铜罗支行	江苏省苏州市吴江区桃源镇铜罗振兴街27号	20	2,276,227
23		青云支行	江苏省苏州市吴江区桃源镇青云思远路16号	10	1,487,627
24		桃源支行	江苏省苏州市吴江区桃源镇人民路400号	21	2,220,456
25		开发区支行	江苏省苏州市吴江区吴江经济技术开发区运东大道777号	30	5,594,022
26		舜湖支行	江苏省苏州市吴江区盛泽镇广东街1、3、5号	20	2,868,513
27		东方支行	江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路676号	6	2,010,866
28		苏州东太湖支行	江苏省苏州市吴江区东太湖大道10888号	10	924,598
29	苏州地区（除吴江区外）	吴中支行	江苏省苏州市吴中区吴中东路158号	27	3,445,411
30		甪直支行	江苏省苏州市吴中区甪直镇南塘河路18号麦稻星光商业广场1层1011-2铺位	9	930,323
31		木渎支行	江苏省苏州市吴中区木渎镇惠灵路8号	12	1,614,913
32		红星支行	江苏省苏州市吴中区木渎镇长江路28号红星国际生活广场14幢106号1-2层	8	566,446
33		东山支行	江苏省苏州市吴中区东山镇启园路12号	7	694,806
34		越溪支行	江苏省苏州市吴中区吴中经济开发区越溪街道吴山街777号越旺商厦1楼西侧	9	974,636
35		临湖支行	江苏省苏州市吴中区临湖镇腾飞路85号1-2层	8	396,374
36		胥口支行	江苏省苏州市吴中区胥口镇孙武路610号1幢102室103室	8	634,775
37		郭巷支行	苏州市吴中区郭巷街道郭新西路100号	9	643,898
38		高新支行	江苏省苏州市高新区狮山街道长江路199号	39	3,699,876
39		通安支行	江苏省苏州市高新区华通花园华通商业广场5幢30号	9	670,181
40		科技城支行	江苏省苏州市高新区锦峰路199号锦峰国际商务广场1幢102室	11	977,639
41		狮山支行	江苏省苏州市高新区狮山天街生活广场8幢1单元101号	9	680,836
42		浒墅关经济开发区支行	江苏省苏州市高新区凤凰峰路19号1幢101室	9	856,696
43		相城支行	江苏省苏州市相城区嘉元路1060号时尚四季商业广场和苏州市相城区嘉元路1064号	36	4,782,564
44		阳澄湖支行	江苏省苏州市相城区阳澄湖镇虹桥路18号	9	364,804
45		渭塘支行	江苏省苏州市相城区渭塘镇玉盘路181号3幢101室	8	457,916
46		望亭支行	江苏省苏州市相城区望亭镇鹤溪路998号	10	734,540
47		黄埭支行	江苏省苏州市相城区黄埭镇春丰路302号、304号	10	690,896
48		太平支行	江苏省苏州市相城区太平街道太东路2号澜庭坊6幢143-146、107-1、108-1室	9	645,457
49		科技金融产业园支行	江苏省苏州市相城区高铁新城南天成路55号	14	1,137,186
50	苏州以外地区	泰州分行（含营业部）	江苏省泰州市鼓楼南路293号金融广场J座	26	980,221
51		新沂支行	江苏省徐州市新沂市新安镇锦绣华庭29号	15	1,226,625
52		徐州鼓楼支行	江苏省徐州市鼓楼区牌楼市场6号楼	16	922,265
53		沛县支行	江苏省徐州市沛县汤沐东路7号	11	540,331
54		连云支行	江苏省连云港市连云区院前路3号康鹏商务中心合1-01室	13	1,243,189
55		句容支行	江苏省镇江市句容市葛洪路8号101室	13	1,128,910
56		泰兴支行	江苏省泰州市泰兴市东润路118号	12	1,143,735

57		姜堰支行	江苏省泰州市姜堰区姜堰镇姜堰大道528号	15	1,426,030
58		兴化支行	江苏省泰州市兴化市英武中路162号	13	1,576,842
59		泰州海陵支行	江苏省泰州市海陵区府前路11号	12	1,283,946
60		泗阳支行	江苏省宿迁市泗阳县众兴镇北京东路88号	16	1,384,246
61		宁国支行	安徽省宣城市宁国市清华路荷香嘉苑1幢1单元门面房	14	1,308,664
62		广德支行	安徽省宣城市广德县桃州镇万桂山南路9号	18	1,969,285
63		赤壁支行	湖北省咸宁市赤壁市河北大道265号	11	314,843
合计				1791	198,311,162

公司30个分理处具体情况如下表：

序号	机构名称	地址
1	水乡分理处	江苏省苏州市吴江区松陵镇鲈乡南路
2	鲈乡分理处	江苏省苏州市吴江区松陵镇油车路692号
3	木浪路分理处	江苏省苏州市吴江区松陵镇木浪路368号
4	大发电器市场分理处	江苏省苏州市吴江区松陵镇大发电器市场5-A678号
5	城南分理处	江苏省苏州市吴江区松陵镇长板路594号、596号、598号
6	中山分理处	江苏省苏州市吴江区松陵镇中山南路988号华邦商务广场
7	商业街分理处	江苏省苏州市吴江区松陵镇永康路157号
8	行政服务中心分理处	江苏省苏州市吴江区开平路998号（行政审批中心大楼内一楼）
9	北门分理处	江苏省苏州市吴江区松陵镇中山北路71号
10	苏州湾分理处	江苏省苏州市吴江区松陵镇夏蓉街1298号天铂商业广场B幢1094-1097号
11	明珠城分理处	江苏省苏州市吴江区吴江经济技术开发区新湖明珠城丹桂苑4-101、4-102号
12	北新街分理处	江苏省苏州市吴江区松陵镇八坼北新街63号
13	三元桥分理处	江苏省苏州市吴江区同里镇三元桥南新村中川路98号
14	杨文头分理处	江苏省苏州市吴江区黎里镇金家坝杨文头村
15	莘塔分理处	江苏省苏州市吴江区汾湖镇莘塔大街839号
16	通运分理处	江苏省苏州市吴江区平望镇通运路45号
17	溪港分理处	江苏省苏州市吴江区平望镇溪港村南端（靠近村委会东面）
18	中鲈分理处	江苏省苏州市吴江区平望镇唐家湖大道苏州中鲈国际物流科技园管委会辅楼
19	黎锋分理处	江苏省苏州市吴江区黎里镇黎民南路49号
20	黄家溪分理处	江苏省苏州市吴江区盛泽镇黄家溪村（村委会对面）
21	西大街分理处	江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路114号
22	西白洋分理处	江苏省苏州市吴江区盛泽镇盛泽东方丝绸市场东路108号
23	保盛分理处	江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖东路1号
24	太古广场分理处	江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜新中路47号
25	盛坛分理处	江苏省苏州市吴江区盛泽镇盛坛路3033号
26	科创园分理处	江苏省苏州市吴江区盛泽镇坝里村农贸市场一区朝西商住楼016-020号
27	心田湾分理处	江苏省苏州市吴江区七都镇心田湾工业区吴越北路2号
28	震东分理处	江苏省苏州市吴江区震泽镇镇南路1645号
29	大船港分理处	江苏省苏州市吴江区震泽镇大船港村
30	慈云分理处	江苏省苏州市吴江区震泽镇頔塘路2999号

(十) 报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况报告期理财业务的开展和损益情况

√适用 □不适用

本行以“锦鲤鱼”作为理财品牌，涵盖了“锦鲤宝”、“绿水青山”、“添盈”、“鑫动”等系列理财产品，产品主要投向债券等固定收益类资产。截至2023年6月末，理财产品存续总规模174.97亿元，2023年1-6月合计实现理财中间业务收入48,985千元。

报告期资产证券化业务的开展和损益情况

□适用 √不适用

报告期托管业务的开展和损益情况

□适用 √不适用

报告期信托业务的开展和损益情况

□适用 √不适用

报告期财富管理业务的开展和损益情况

√适用 □不适用

为进一步加快零售板块转型，报告期内本行持续扩充财富管理产品数量，积极推进全行财富管理能力建设，将投资者教育与客户沙龙活动相结合，以大负债产品组合来满足客户投资需求，提升客户在本行钱包份额。上半年，中高端客户数增幅为10.11%，中高端客户AUM增幅为16.49%。

其他

□适用 √不适用

六、

报告期各类风险和风险管理情况

(一) 信用风险状况的说明

√适用 □不适用

信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生损失的风险。本行主要从以下方面加强信用风险管理：

一是围绕合规稳健、稳中求进、风险可控的经营理念，坚守转型创新，设立风险偏好限额指标库，优化指标监测、预警、报告、处置、考核机制，实现偏好限额体系的闭环管理。二是按季度召开信贷管理工作会议，准确及时传导风险偏好，总分支联动，解决基层工作的难题。三是完成区域、产品的专项检查，开展行业、客户的专项排查，并对发现的风险点制定优化缓释方案。四是上线“区块链案管系统”，有效加快贷记卡、小额线上贷款等调解处置能力。

(二) 流动性风险状况的说明

√适用 □不适用

流动性风险是指因无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对银行经营所产生的风险。本行主要从以下方面加强流动性风险管理：

一是根据本行总体发展战略及风险偏好，结合经营风险状况、外部市场环境变化等因素，制定了《2022年度流动性风险偏好及管理策略》，确定本年流动性策略及相应的流动性风险管理目标，并据此修订了分层预警指标体系阈值。二是对流动性风险实施限额管理，每季度根据实际业务发展情况对限额进行评估和调整，以更好地实施对各业务条线流动性风险的管控。三是开展现金流分析和常规压力测试。通过运用现金流分析工具计算一定期限内的现金流错配净额，并及时对资产负债结构进行调整，确保现金流缺口与流动性风险限额相适应。开展常规压力测试，分析流动性方面的薄弱环节和潜在风险点，更好预判流动性冲击下如何采取有效措施切实做到风险的及时发现与控制。

(三) 市场风险状况的说明

√适用 □不适用

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。利率风险和汇率风险是本行面临的主要市场风险。本行主要从以下方面加强市场风险管理：

一是根据业务发展实际，结合宏观市场分析，厘定债券及同业投资策略规划，在强化风险管控的前提下提升投资质量。资产配置方面以流动性较好的利率债及高评级信用债为主导，资产久期方面紧抓市场配置时机，在利率中枢位置以上稳定资产久期，注重仓位及久期的灵活调整。二是强化市场风险管理流程。对交易业务事前、事中、事后风险流程进行全面检视，对关键风险点强化风险措施，结合市场风险系统建设，以事前控制、事中实施监控、事后评估、分析报告为风险管理目标，建立有效的风险监控方案。三是构建与本行业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应的市场风险管理政策制度体系，针对市场风险制度进行全面检视，优化市场风险制度体系，全面支持市场风险管理工作。四是防范市场风险、信用风险和流动性风险交织演绎。结合市场风险限额体系嵌入交易审批流程，实时监控预警，辅以盯市管理、压力测试形成良好补充，结合持仓分析、占额管理、杠杆控制，多角度应对风险演化可能性，建立阻止风险传染的防火墙。

(四) 操作风险状况的说明

√适用 □不适用

操作风险是指因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。本行主要从以下方面加强操作风险管理：

一是开展全面流程梳理及优化，推动全行业务的流程化建设，梳理业务风险点，将流程信息和风险信息直接嵌入业务系统，充分指导实际业务操作，提升流程作业的标准化和规范化程度。二是推进制度持续优化，进一步创建高效的制度执行体系，加大二道、三道防线的合规管理监督作用，保障制度执行得以有效实施。三是开展操作风险管理系统建设及优化，梳理制度模块、流程模块、检查管理、问题整改、员工监测模型、移动端家访模块的优化需求，制定分步上线计划，实现操作风险管理系统功能的持续优化。

(五) 其他风险状况的说明

√适用 □不适用

1、声誉风险状况的说明

声誉风险是指由于经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行负面评价的风险。本行主要从以下方面加强声誉风险管理：

一是严格执行信息披露，秉持真实、准确、完整、及时与公平原则，保持信息披露“0”错误；对接各级媒体宣传，形成了全国-省-市-区四级媒体差异化的对接机制；用好自有宣传渠道，用好“两微一端一网一抖”，日常以业务宣传、活动造势为主，重要时间点实现渠道间互动，搭建矩阵式传播模式。二是严格执行7x24小时网络舆情监测值班制度，建立由舆情监测系统、监测群、本行员工监测网组成的监测体系，及时收集并跟进网络、报刊、电视台等主流媒体，微信、微博、抖音等新媒体自媒体舆情信息。三是专人落实客户投诉及工单处理工作，并确保及时解决。通过官方网站、营业网点等渠道公示本单位投诉热线和处理流程，自觉接受社会各界和广大客户的监督，确保客户诉求“受理有门、处理及时”。对于客户的投诉，不拖延、不推卸，同时注重加强与客户沟通，确保客户投诉处理信息的公开透明，切实保障消费者权益。

2、信息科技风险状况的说明

信息科技风险是指信息科技在银行的运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。本行主要从以下方面加强信息科技风险管理：

一是持续针对重要信息系统、对外提供服务的系统等按照安全管理要求进行渗透测试，对发现漏洞已完成相关修复和处置工作，大大提升系统的安全防护能力。二是每季定期开展应急演练，强化应急处置能力，完成新票据、柜面前置、ECIF（银行客户信息系统）、企业网银和手机银行等重要系统应急切换演练，相关应急演练的实施在验证现有应急预案的有效性基础上，对不足之处进行了优化，进而提升应急处置人员的响应能力。三是持续开展季度IT风险评估，主要对信息系统安全管理、系统开发测试和维护管理、系统运行管理三个方面进行风险评估与分析，对管理中存在的风险点进行评价建议，督促科技管理各领域不断完善改进。

3、合规风险状况的说明

合规风险是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。本行主要从以下方面加强合规风险管理：

一是通过开展定期、不定期的检查，对各机构合规工作进行验收和评价。根据最新完善的飞行检查、案防检查工作机制，在全行范围开展定期、不定期检查，直击风险点，切实纠正违规违法行为，堵塞管理漏洞，同时对各机构合规工作开展情况进行评价。二是加大员工行为管理力度。坚持员工入离职必查、转岗必查、提拔必查，深化员工从业全周期行为监测；持续优化员工非现场监测模型，新增征信报告筛查模型，对接汇法网等外部第三方数据，实时对员工账户异常情况开展重点排查；与区公安、检察院、法院、出入境等政府部门加强沟通，增强监督合力。三是深入开展合规教育培训。一方面开展一把手讲合规、线上合规课堂、合规考试、新员工合规培训等，另一方面邀请专业刑事辩护律师、公检法工作人员进行案件警示教育，推动全员讲合规、学合规、践行合规。

4、洗钱风险状况的说明

洗钱风险是指银行在开展业务和经营管理过程中被不法分子利用从事洗钱、恐怖融资和扩散融资活动，进而对银行在法律、声誉、合规、经营等方面造成不利影响的风险。本行主要从以下方面加强洗钱风险管理：

一是严格按照反洗钱法律法规和监管机构要求，建立健全反洗钱内控制度，不断完善反洗钱规章制度，为反洗钱工作开展奠定坚实基础。二是高度重视反洗钱队伍建设，成立反洗钱领导小组，下设反洗钱工作办公室，并成立总行反洗钱中心，配备反洗钱工作专职人员。反洗钱领导小组按季召开工作例会，对反洗钱重大事项进行审议和决策。各分支机构结合实际，定期召开反洗钱工作会议，落实总行反洗钱会议精神。三是根据监管要求，结合本行实际，不断优化反洗钱相关信息系统，为反洗钱大额和可疑交易报告、客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存等工作提供技术支持，确保本行反洗钱信息系统的稳定运行及网络畅通。

5、国别风险状况的说明

国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行债务，或使银行在该国家或地区的业务存在遭受损失，或使银行遭受其他损失的风险。本行主要从以下方面加强国别风险管理：

一是持续完善国别风险管理办法，对国别风险管理的组织架构、权限和责任进行明确规定。同时，根据本行跨境业务性质、规模和复杂程度，分类制定相关政策制度并严格执行。二是将外汇业务监控平台作为防范国别风险的日常监测渠道。平台国别限额管理模块对20个敏感地区国家的外汇业务实行了国别风险限额指标阈值监测。截至目前，本行外汇收付汇及贸易融资等相关业务按国别风险类型、业务类型、交易对手类型、期限等阈值指标均未超过系统预警阈值。

七、

商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明

√适用 □不适用

公司对关联自然人的年度关联交易额度进行了合理预计，并经股东大会审议通过，报告期内公司与关联自然人发生的交易在预计额度内。截至报告期末，关联自然人贷款余额及风险敞口为1054.91万元。

八、

报告期内商业银行推出创新业务品种情况

√适用 □不适用

公司业务方面：一是创设“苏质贷”产品，强化对企业质量改进、技术改造、设备更新等需求的金融服务供给。二是优化供应链产品“链e贷”的审批模型和授信方式，实现最快当天进件当天放款。三是锚定重点客户开展专项营销。聚焦首贷客户、回归客户、新兴产业客户、绿色信贷客户，建立信贷支持专属通道，制定相关利率优惠政策。四是推动科技金融深耕对公数币。丰富对公数字人民币运用场景，实现了对公数字人民币贷款发放、财政补贴款发放、代发工资场景以及加油站、药店等民生缴费场景的运用，抢抓数字人民币在企业资金管理、贷款融资、跨境支付结算等方面的应用布局。

零售业务方面：作为全国农商银行体系数字人民币首批试点银行，本行积极参与数字人民币项目建设及应用新场景探索。上半年新增个人钱包绑卡5700户，开立对公钱包1864户，发放数字人民币贷款36.83亿元。结合驾培资金托管场景，依托数字人民币智能合约可编程特性及条件支付功能，将相应条款写进智能合约，充分利用数币的特性，保障消费者权益，是数字人民币在全国驾校培训资金托管领域内的首创应用。通过深化战略合作，发行书香联名卡。本行于2023年1月31日与江苏凤凰新华书店集团有限公司苏州分公司签订了战略合作协议。在5月11日正式推出了书香联名卡，并取得了良好的市场反响。

金融市场方面：在交易品种上，通过开展债券借贷融出业务，盘活库存债券资产，增厚存量债券收益，并获评“Xlending活跃交易商”“Xlending活跃交易员”等奖项。在交易团队上，首创数字化交易建模团队，根据量化交易需求实现交易模型的初步搭建，打开了自动化交易模式探索空间。在代客衍生品产品营销上，成熟化T+3产品引流新模式，通过T+3产品的类即期性，提高客户转化率。

金融科技方面：一是构建稳敏双态开发模式。以客户为中心推进信用风险系统群、新一代网银互联、智慧运营、数字乡村、科技效能平台等项目建设。二是打造业技融合新动能。科技、业务融合组建6个敏捷团队，场景涵盖线上银行、贷款、智慧运营、数字乡村、移动展业、移动办公等方面，上半年各完成3轮迭代，以用户为中心打造了科技赋能业务发展的新动能。三是金融云平台完成一云多芯升级，实现异构资源的统一管理和调度，并通过云平台屏蔽底层架构差异，有效规避了算力孤岛，提高了供应链风险应对能力。

九、

其他披露事项

(一) 可能面对的风险

√适用 □不适用

展望2023年下半年，全球经济增速放缓压力仍然较大，国内经济增长仍将主要取决于内需的恢复程度。在促消费政策、服务消费加快释放的带动下，消费有望保持温和修复，基建投资预计保持较快增长，房地产市场仍处于筑底阶段。银行业经营环境的不确定性持续存在。面对经济金融环境复杂多变、资本市场波动加剧、直接融资需求较弱等挑战，中小银行应保持战略定力，依据资源禀赋和业务实际，坚定不移走特色化、专业化的发展道路。

(二) 其他披露事项

□适用 √不适用

第四节 公司治理

一、

股东大会情况简介会议届次

会议届次	召开日期	决议刊登的指定网站的查询索引	决议刊登的披露日期	会议决议
2022年年度股东大会	2023年5月26日	www.sse.com.cn	2023年5月27日	会议审议并表决通过： 1、2022年度董事会工作报告； 2、2022年度监事会工作报告； 3、2022年年度报告及摘要； 4、2022年度利润分配方案； 5、2022年度财务决算报告及2023年度预算方案； 6、2022年度关联交易专项报告； 7、关于部分关联方2023年度日常关联交易预计额度的议案； 8、关于聘请2023年度会计师事务所的议案； 9、关于选举熊凛先生为第六届董事会非执行董事的议案； 10、关于修订《公司章程》的议案； 11、关于制定《2023-2025 年股东回报规划》的议案； 12、2022年度董事会及董事履职评价报告； 13、2022年度监事会及监事履职评价报告； 14、2022年度高级管理层及其成员履职评价报告。

表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会

□适用 √不适用

股东大会情况说明

□适用 √不适用

二、

公司董事、监事、高级管理人员变动情况

√适用 □不适用

姓名	担任的职务	变动情形
熊 凛	董 事	选举
黄 迅	副行长	离任
沈志超	副行长	聘任

公司董事、监事、高级管理人员变动的情况说明

√适用 □不适用

熊凛先生的董事任职资格尚待监管机构核准。

三、

利润分配或资本公积金转增预案

半年度拟定的利润分配预案、公积金转增股本预案

是否分配或转增	否
每10股送红股数（股）	-

每10股派息数(元)（含税）	-
每10股转增数（股）	-
利润分配或资本公积金转增预案的相关情况说明
无

四、

公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响

(一) 相关股权激励事项已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的

□适用 √不适用

(二) 临时公告未披露或有后续进展的激励情况

股权激励情况

□适用 √不适用

其他说明

□适用 √不适用

员工持股计划情况

□适用 √不适用

其他激励措施

□适用 √不适用

第五节 环境与社会责任

一、

(一) 属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其主要子公司的环保情况说明

□适用 √不适用

(二) 重点排污单位之外的公司的环保情况说明

□适用 √不适用

(三) 报告期内披露环境信息内容的后续进展或变化情况的说明

□适用 √不适用

(四) 有利于保护生态、防治污染、履行环境责任的相关信息

√适用 □不适用

报告期内，本行紧紧围绕国家“碳达峰、碳中和”战略导向，积极践行新发展理念，立足本行经营区域实际，聚焦重点产业及领域，持续强化绿色低碳理念宣导，加快绿色金融产品创新，完善绿色金融服务举措，助力经济社会发展全面绿色转型。 一是创新产品服务，助力绿色发展。本行紧贴长三角生态绿色一体化发展示范区“生态绿色”主题，坚持“绿色金融”特色化经营方向，持续创新绿色金融产品及服务。报告期内，上线江苏省绿色金融业务“环保担”，该业务是由江苏省财政厅、江苏省生态环境厅、江苏省信用再担保集团有限公司共同打造的环保产业综合金融服务模式，为符合条件的环保产业发展项目提供低成本金融服务。落地全行新版“环保贷”首单业务，新版“环保贷”通过引入“江苏省普惠金融发展风险补偿基金”提供增信及贷款风险补偿，撬动更大规模金融资本进入生态环保领域。截至6月末，全行人行口径绿色贷款余额41.96亿元，较年初增长13.56%。 二是强化渠道赋能，加快业务布局。报告期内，本行聚焦绿色金融主要赛道，抢抓渠道建设与业务布局。与吴江区生态环境局正式签署战略合作协议，与长三角一体化示范区绿色发展国际创新中心达成合作意向，为在绿色产业信贷支持、传统产业转型升级、生物多样性保护等方面开展合作奠定基础；承办苏州市环保产业协会2023年度第一次会长办公会，推动属地支行与优质会员单位开展合作签约；组织盛泽地区支行与盛泽镇经发局召开政银联动座谈会，密切关注300余家规上纺织企业提升改造金融需求，在提供效能管理技术改造建议的同时，融入本行金融解决方案。 三是践行绿色运营，彰显社会责任。报告期内，本行在全行范围内进一步强化绿色低碳办公理念宣导，鼓励全体员工在日常办公及生活中的绿色行为。除办公场所灯光采用感应控制、办公电脑主动休眠控制、中央空调设置定时关闭功能等举措外，于今年第17个“地球一小时”活动日，通过内部办公软件、微信等渠道向广大员工及客户发出“关上不必要的耗电产品一小时”倡议，以实际行动响应低碳节能号召。此外，上线试运行“碳中和管理平台”，该平台是结合本行碳中和管理及降本增效现实需要，依据相关监管关于环境信息披露及碳核算要求立项开发而成，为本行节能减排、降本增效提供决策和手段。

(五) 在报告期内为减少其碳排放所采取的措施及效果

□适用 √不适用

二、

巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况

√适用 □不适用

公司坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，落实党中央、国务院关于巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进实现乡村振兴的部署要求，坚定“支农支小”定位，发挥地方农村金融主力军作用，助力自身转型发展与地方乡村振兴齐头并进、双赢发展。

（一）巩固脱贫攻坚成果。积极发放扶贫贴息贷款，一是直接投放到户，针对符合“三有一无”（有生产项目、有经营能力、有还贷信誉，无启动资金）条件的城乡居民，安排专项信贷额度，通过百分之百贴息的方式直接投放到户，截至2023年6月末，相关个人扶贫贴息贷款余额2052万元。二是间接扶贫经营主体，依托党员干部挂职等力量，将扶贫贴息贷款间接投放到吸纳贫困家庭劳动力就业的专业合作经济组织、种养殖大户、小微企业等经营主体，帮带不具备自主创业条件的低收入贫困家庭“挂钩”就业，上半年，帮扶相关低收入贫困人口10297人。三是帮扶村级经济发展，响应地方政府号召，针对经济薄弱村中的股份合作社定向发放扶贫贴息贷款，上半年，发放相关扶贫贴息贷款24笔，发放金额14386万元。

（二）助力乡村振兴事业。深化“党建+金融”融合共建模式，联合吴江区农业农村局、吴江区供销总社、江苏有线等政企单位共建“江村驿站”普惠金融服务点，“足不出村”提供“金融+生活+政务”综合场景服务，截至2023年6月末，已建设43家“江村驿站”，其中37家投入运营、6家入驻“数字乡村客厅”，累计办理业务超过10万笔，服务村民超过12万人。此外，以“江村驿站”为阵地，启动“江村驿站美美‘乡’见”党建共建公益系列活动，打造“党建公益+政务金融+服务下乡”模式，上半年，累计开展4场活动，惠及村民超过1600人。与吴江区妇联开启战略合作，发布“乡村振兴巾帼贷”，助力农村妇女创新创业发展，截至2023年6月末，完成相关授信4798户、8.1亿元。持续推进“江村通”数字乡村平台建设，上线“智慧金融”模块，提供在线“一键直达”式金融服务；持续优化“江村通”三资综合监管平台，纳入全区380个村级资金账户，截至2023年6月末，共计监管资金34.79亿元，助力村级资金规范化精细化管理。

（三）开展爱心志愿工作。上半年，公司通过多种途径对外捐赠215.7万元，为新业态等特殊群体打造“邻暖苏农驿站”、“轻量型服务点”，获评“2022年吴江区最具爱心捐赠企业”、“2023年吴江区新春慈善募捐爱心捐赠企业”，被聘为“吴江区慈善总会第六届理事会荣誉会长”单位。公司还以“彩虹志愿者”队伍为核心，组织党员、业务骨干常态化开展防诈骗防非法集资、反洗钱等公益宣传和志愿服务，每逢节日走访慰问困难党员和贫困家庭。上半年，共计组织志愿服务980人次、1960小时，受到地方政府和群众肯定。

第六节 重要事项

一、

承诺事项履行情况

(一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项

√适用 □不适用

承诺背景	承诺 类型	承诺方	承诺 内容	承诺时间及期限	是否有履行期限	是否及时严格履行	如未能及时履行应说明未完成履行的具体原因	如未能及时履行应说明下一步计划
与首次公开发行相关的承诺	股份限售	持有公司内部职工股超过5万股的非董事、监事和高级管理人员	备注1	自上市之日起96个月	是	是	不适用	不适用
	股份限售	持有公司股份的董事、高级管理人员	备注2	自上市之日起96个月	是	是	不适用	不适用
	股份限售	监事	备注3	自上市之日起96个月	是	是	不适用	不适用
	股份限售	持有公司股份的董事、监事和高级管理人员近亲属	备注4	自上市之日起96个月	是	是	不适用	不适用
	股份限售	公司董事控制的企业（持有公司股份的企业）	备注5	自上市之日起96个月	是	是	不适用	不适用
其他承诺	股份限售	自愿增持公司股份的部分董事、高级管理人员及其他管理人员	备注6	自买入之日起三年	是	是	不适用	不适用

备注1：（自公司股票在证券交易所上市交易之日起）满三十六个月后，每年转让的股份不超过所持有本行股份总数的百分之十五，五年内累计转让股份总数不得超过所持本行股份总数的百分之五十。备注2：（自公司股票在证券交易所上市交易之日起）满三十六个月后，每年转让的股份不超过所持有本行股份总数的百分之十五，五年内累计转让股份总数不超过所持公司股份总数的百分之五十；离职后半年内不转让所持有的本行股份。所持本行股票在锁定期满后两年内减持的，其减持价格不低于发行价。同时，不因在上述承诺履行期间内发生职务变更、离职等情形而放弃履行该承诺。

备注3：（自公司股票在证券交易所上市交易之日起）满三十六个月后，每年转让的股份不超过所持有公司股份总数的百分之十五，五年内累计转让股份总数不得超过所持公司股份总数的百分之五十；离职后半年内不转让所持有的公司股份。备注4：（自公司股票在证券交易所上市交易之日起）满三十六个月后，每年转让的股份不超过所持有公司股份总数的百分之十五，五年内累计转让股份总数不得超过所持公司股份总数的百分之五十。备注5：（自公司股票在证券交易所上市交易之日起）满三十六个月后，每年转让的股份不超过所持有本行股份总数的百分之十五，五年内累计转让股份总数不超过所持本行股份总数的百分之五十；本公司实际控制人从本行离职后半年内不转让所持有的本行股份。所持本行股票在锁定期满后两年内减持的，其减持价格不低于发行价。同时，不因在上述承诺履行期间内本公司实际控制人在本行发生职务变更、离职等情形而放弃履行该承诺。备注6：相关增持的股票自买入之日起锁定三年。

二、

□适用 √不适用

三、

违规担保情况

□适用 √不适用

四、

半年报审计情况

□适用 √不适用

五、

上年年度报告非标准审计意见涉及事项的变化及处理情况

□适用 √不适用

六、

破产重整相关事项

□适用 √不适用

七、

重大诉讼、仲裁事项

□本报告期公司有重大诉讼、仲裁事项 √本报告期公司无重大诉讼、仲裁事项 报告期内，未发生对公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截至报告期末，公司作为原告起诉尚未判决的诉讼案件95笔，涉及金额人民币11256.09万元。具体情况如下：

2023年上半年，本行新增作为原告的未决诉讼93笔，涉及对象93户，金额10389.76万元；其中单户超过1000万元的1户，涉及金额1000万元，单户超过5000万元的0户。以前年度结转未决诉讼2笔，涉及金额866.33万元，单户超过1000万元的0户。

八、

规、受到处罚及整改情况

□适用 √不适用

九、

报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明

□适用 √不适用

十、

重大关联交易

(一) 与日常经营相关的关联交易

1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用 √不适用

2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

√适用 □不适用

2023年4月26日，本行第六届董事会第十四次会议审议通过了《关于部分关联方2023年度日常关联交易预计额度的议案》。公司根据《上海证券交易所股票上市规则》的相关规定，结合公司2022年度关联交易情况及实际情况，对部分关联方2023年度日常关联交易情况做出预计。上述议案已经2023年5月26日召开的2022年年度股东大会审议通过。下表为相关关联方2023年上半年业务开展情况：

序号	关联方名称		2023年预计额度	2023年6月业务开展情况
1	亨通集团有限公司及其关联体	亨通集团有限公司	关联集团最高不超过12亿元，其中单个关联方最高不超过6亿元。主要用于贷款(含贸易融资)、票据承兑和贴现、透支、债券投资、开立信用证、开立保函、保理、贷款承诺，及其他实质上由	用信余额28999.50万元
		江苏亨芯石英科技有限公司		用信余额15000.00万元
		苏商融资租赁有限公司		用信余额34995.00万元

		亨通文旅发展有限公司	本行或本行的理财产品承担信用风险的业务。	用信余额800.00万元
		广德亨通铜业有限公司		用信余额4416.70万元
		江苏亨通精密铜业有限公司		用信余额0.00万元
		合计		用信余额84211.20万元
2	江苏新恒通投资集团有限公司及其关联体	江苏新恒通投资集团有限公司	关联集团最高不超过6亿元，其中单个关联方最高不超过3亿元。主要用于贷款(含贸易融资)、票据承兑和贴现、透支、开立信用证、开立保函、保理、贷款承诺，及其他实质上由本行或本行的理财产品承担信用风险的业务。	用信余额0.00万元
		吴江市恒益光电材料有限公司		用信余额0.00万元
		吴江市恒通电缆有限公司		用信余额0.00万元
		吴江飞乐恒通光纤光缆有限公司		用信余额0.00万元
		合计		用信余额0.00万元
3	江苏恒宇纺织集团有限公司及其关联体	江苏恒宇纺织集团有限公司	关联集团最高不超过5亿元，其中单个关联方最高不超过3亿元。主要用于贷款(含贸易融资)、票据承兑和贴现、透支、开立信用证、开立保函、保理、贷款承诺，及其他实质上由本行或本行的理财产品承担信用风险的业务。	用信余额16062.11万元
		吴江恒宇纺织染整有限公司		用信余额4799.22万元
		吴江恒宇纺织有限公司		用信余额3833.93万元
		合计		用信余额24695.25万元
4	吴江市盛泽化纺绸厂有限公司及其关联体	苏州市奕双新材料有限公司	关联集团最高不超过7亿元，其中单个关联方最高不超过6.5亿元。主要用于贷款(含贸易融资)、票据承兑和贴现、透支、开立信用证、开立保函、保理、贷款承诺，及其他实质上由本行或本行的理财产品承担信用风险的业务。	用信余额13755.58万元
		吴江市双盈化纺实业有限公司		用信余额710.00万元
		合计		用信余额14465.58万元
5	吴江市新吴纺织有限公司及其关联体	吴江佳力高纤有限公司	关联集团最高不超过2亿元，其中单个关联方最高不超过1.5亿元。主要用于贷款(含贸易融资)、票据承兑和贴现、透支、开立信用证、开立保函、保理、贷款承诺，及其他实质上由本行或本行的理财产品承担信用风险的业务。	用信余额5585.00万元
		吴江市新吴纺织有限公司		用信余额0.00万元
		合计		用信余额5585.00万元
6	苏州市好旺商务管理有限公司及其关联体	苏州市好旺商务管理有限公司	关联集团最高不超过1亿元，其中单个关联方最高不超过0.5亿元。主要用于贷款(含贸易融资)、票据承兑和贴现、透支、开立信用证、开立保函、保	用信余额3306.00万元
		苏州顺沃商业管理有限公司		用信余额4800.00万元

			理、贷款承诺，及其他实质上由本行或本行的理财产品承担信用风险的业务。
		合计		用信余额8106.00万元
7	苏州汉润文化旅游发展有限公司及其关联体	苏州市投资有限公司	关联集团最高不超过10亿元，其中单个关联方最高不超过6亿元。主要用于贷款(含贸易融资)、票据承兑和贴现、透支、债券投资、开立信用证、开立保函、保理、贷款承诺，及其他实质上由本行或本行的理财产品承担信用风险的业务。	用信余额3430.00万元
		苏州苏投贵金属文化发展有限公司		用信余额18900.00万元
		苏州欧周金饰珠宝有限公司		用信余额17187.70万元
		东吴黄金集团有限公司		用信余额0.00万元
		苏州东吴黄金进出口有限公司		用信余额0.00万元
		合计		用信余额39517.70万元
8	江苏张家港农村商业银行股份有限公司		80000万元。主要用于债券回购、债券投资、同业拆借、同业融资、同业投资、票据、理财投资、利率互换、外汇及衍生交易等业务。	用信余额8000万元
9	吴江市飞洋化纤有限公司		2643万元。主要用于流动资金贷款、银行承兑汇票等业务。	用信余额1582.00万元
10	关联自然人		单户1000万元以内，总授信金额10000万元以内。主要用于个人贷款、信用卡透支等。	用信余额1054.91万元
11	关联法人		存款类预计75000万元（包括定期存款本金和结构性存款本金）	47300万元
12	关联自然人		存款类预计15000万元（包括定期存款本金和结构性存款本金）	9671.55万元
13	所有关联方		服务类预计30万元（主要为代理销售手续费用）	代理销售手续费收入12.16万元

备注：1.授信类预计额度、业务余额均为敞口授信额度与低风险额度(不含全额保证金业务)加总。 2.公司于2023年4月28日披露《苏农银行关于部分关联方2023年度日常关联交易预计额度的公告》（公告编号2023-012）（详见：上交所网站http://www.sse.com.cn）。

3.上表中包含了根据银保监会《商业银行股权管理暂行办法》相关要求纳入的部分主要股东及其关联方。截至2023年6月30日，上表中苏州市好旺商务管理有限公司、苏州顺沃商业管理有限公司已不构成本行关联方。

3、 临时公告未披露的事项

□适用 √不适用

(二) 资产收购或股权收购、出售发生的关联交易

1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用 √不适用

2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用 √不适用

3、 临时公告未披露的事项

□适用 √不适用

4、 涉及业绩约定的，应当披露报告期内的业绩实现情况

□适用 √不适用

(三) 共同对外投资的重大关联交易

1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用 √不适用

2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用 √不适用

3、 临时公告未披露的事项

□适用 √不适用

(四) 关联债权债务往来

1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用 √不适用

2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用 √不适用

3、 临时公告未披露的事项

□适用 √不适用

(五) 公司与存在关联关系的财务公司、公司控股财务公司与关联方之间的金融业务

□适用 √不适用

(六) 其他重大关联交易

□适用 √不适用

(七) 其他

□适用 √不适用

十一、

重大合同及其履行情况

1 托管、承包、租赁事项

□适用 √不适用

2 报告期内履行的及尚未履行完毕的重大担保情况

□适用 √不适用

3 其他重大合同

□适用 √不适用

十二、

□适用 √不适用

第七节 股份变动及股东情况

一、

(一) 股份变动情况表

1、 股份变动情况表

报告期内，公司股份总数及股本结构未发生变化。

2、 股份变动情况说明

□适用 √不适用

3、 报告期后到半年报披露日期间发生股份变动对每股收益、每股净资产等财务指标的影响（如有）

□适用 √不适用

4、 公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容

□适用 √不适用

(二) 限售股份变动情况

□适用 √不适用

二、

股东情况

(一) 股东总数:

截至报告期末普通股股东总数(户)	34,885
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）	0

(二) 截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

单位:股

前十名股东持股情况
股东名称 （全称）	报告期内增减	期末持股数量	比例(%)	持有有限售条件股份数量	质押、标记或冻结情况		股东 性质
					股份 状态	数量
亨通集团有限公司	0	124,959,048	6.93	48,826,967	质押	99,900,000	境内非国有法人
江苏新恒通投资集团有限公司	0	123,533,116	6.85	61,365,360	无	0	境内非国有法人
华泰证券股份有限公司－中庚价值领航混合型证券投资基金	-20,831,400	56,434,808	3.13	0	无	0	其他
吴江市盛泽化纺绸厂有限公司	0	41,796,437	2.32	18,469,200	无	0	境内非国有法人
农银国际投资（苏州）有限公司	0	36,000,000	2.00	0	无	0	国有法人

吴江市恒达实业发展有限公司	-4,183,500	33,041,888	1.83	21,818,389	质押	32,448,388		境内非国有法人
吴江市新吴纺织有限公司	0	22,724,509	1.26	11,862,256	无	0		境内非国有法人
苏州汉润文化旅游发展有限公司	0	20,000,000	1.11	0	无	0		境内非国有法人
江苏恒宇纺织集团有限公司	0	19,501,445	1.08	9,750,723	无	0		境内非国有法人
平安银行股份有限公司－中庚价值品质一年持有期混合型证券投资基金	-14,059,400	18,860,672	1.05	0	无	0		其他
前十名无限售条件股东持股情况
股东名称		持有无限售条件流通股的数量			股份种类及数量
					种类		数量
亨通集团有限公司		76,132,081			人民币普通股		76,132,081
江苏新恒通投资集团有限公司		62,167,756			人民币普通股		62,167,756
华泰证券股份有限公司－中庚价值领航混合型证券投资基金		56,434,808			人民币普通股		56,434,808
农银国际投资（苏州）有限公司		36,000,000			人民币普通股		36,000,000
吴江市盛泽化纺绸厂有限公司		23,327,237			人民币普通股		23,327,237
苏州汉润文化旅游发展有限公司		20,000,000			人民币普通股		20,000,000
平安银行股份有限公司－中庚价值品质一年持有期混合型证券投资基金		18,860,672			人民币普通股		18,860,672
江苏东方盛虹股份有限公司		17,728,586			人民币普通股		17,728,586
江苏鹰翔化纤股份有限公司		16,500,000			人民币普通股		16,500,000
全国社保基金四一三组合		15,974,100			人民币普通股		15,974,100
前十名股东中回购专户情况说明		无
上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明		无
上述股东关联关系或一致行动的说明		公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明		无

前十名有限售条件股东持股数量及限售条件

√适用 □不适用

单位：股

序号	有限售条件股东名称	持有的有限售条件股份数量	有限售条件股份可上市交易情况		限售条件
			可上市交易时间	新增可上市交易股份数量
1	江苏新恒通投资集团有限公司	61,365,360	2024-11-29	61,365,360	首发限售
2	亨通集团有限公司	48,826,967	2024-11-29	48,826,967	首发限售
3	吴江市恒达实业发展有限公司	21,818,389	2024-11-29	21,818,389	首发限售
4	吴江市盛泽化纺绸厂有限公司	18,469,200	2024-11-29	18,469,200	首发限售
5	吴江市新吴纺织有限公司	11,862,256	2024-11-29	11,862,256	首发限售

6	江苏恒宇纺织集团有限公司	9,750,723	2024-11-29	9,750,723	首发限售
7	吴江市新申织造有限公司	9,066,031	2024-11-29	9,066,031	首发限售
8	吴江市锦隆喷气织造有限责任公司	4,444,374	2024-11-29	4,444,374	首发限售
9	唐林才	385,928	2024-11-29	385,928	首发限售
10	王明华	357,500	2024-11-29	357,500	首发限售
11	陆玉根	357,500	2024-11-29	357,500	首发限售
12	陆钰铭	357,500	2024-11-29	357,500	首发限售
13	王春良	357,500	2024-11-29	357,500	首发限售
14	戴童毅	357,500	2024-11-29	357,500	首发限售
15	周月明	357,500	2024-11-29	357,500	首发限售
16	黄兴龙	357,500	2024-11-29	357,500	首发限售
17	方煜新	357,500	2024-11-29	357,500	首发限售
18	金春泉	357,500	2024-11-29	357,500	首发限售
19	吴道坤	357,500	2024-11-29	357,500	首发限售
20	沈中良	357,500	2024-11-29	357,500	首发限售
21	陈立志	357,500	2024-11-29	357,500	首发限售
22	金英	357,500	2024-11-29	357,500	首发限售
23	钱伟东	357,500	2024-11-29	357,500	首发限售
24	马美娟	357,500	2024-11-29	357,500	首发限售
上述股东关联关系或一致行动的说明		公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人

(三) 战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东

□适用 √不适用

三、

董事、监事和高级管理人员情况

(一) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动情况

√适用 □不适用

单位：股

姓名	职务（注）	期初持股数	期末持股数	报告期内股份增减变动量	增减变动原因
沈志超	副行长（提名）	97,509	101,109	3,600	二级市场买入

其它情况说明

□适用 √不适用

(二) 董事、监事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况

□适用 √不适用

(三) 其他说明

□适用 √不适用

四、

控股股东或实际控制人变更情况

□适用 √不适用

五、

报告期末主要股东情况

（一） 截至报告期末本行主要股东基本情况介绍

1.亨通集团有限公司

注册资本23亿元，法定代表人为崔根良，注册地址为江苏吴江七都镇心田湾，经营范围：各种系列电缆、光缆、通信器材（不含地面卫星接收设备）、金属材料（除贵金属外）、煤炭、五金交电、化工原料（除危险化学品）、建筑材料、装潢材料、针纺织品、纺织原料（除棉花）、铁矿石、铁矿砂、日用百货批发零售；金属镀层制品、铝合金型材的制造加工；经营电信业务；第一类增值电信业务中的互联网数据中心业务和互联网接入服务业务；自营和代理各类商品及技术的进出口业务（国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外）；项目投资；股权投资；创业投资；投资咨询；投资管理；财务咨询；农副产品销售。（上述经营范围不含国家法律法规规定禁止、限制和许可经营的项目）（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

2.江苏新恒通投资集团有限公司

注册资本3500万元，法定代表人徐少华，注册地址为吴江市七都镇人民路6号，经营范围：

通信电缆、光纤光缆、光电缆材料及附件、光器件、通信设备生产、销售；实业投资；废旧金属的收购。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

3.吴江市盛泽化纺绸厂有限公司

注册资本5000万元，法定代表人陈志明，注册地址为吴江区盛泽镇上升村10组，经营范围：

化纤织物织造；喷气织物、经编织物生产；化纤丝加弹加工、销售；纺织品、化学纤维销售；自营和代理各类商品及技术的进出口业务（国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

4.吴江市新吴纺织有限公司

注册资本12000万元，法定代表人吴留生，注册地址为苏州市吴江区盛泽镇圣塘村(园区路1666号)，经营范围：喷气织物织造；化纤丝加弹；软件开发；纺织丝绸、化学纤维、服装、机电产品、皮件、箱包、纺机纺配的销售；自营和代理各类商品及技术的进出口业务（国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

5.江苏恒宇纺织集团有限公司

注册资本8600万元，法定代表人陈雪华，注册地址为震泽镇民营开发区，经营范围：绦纶化纤丝、混纺复合丝、针纺织品、服装生产、加工、销售；自营和代理各类商品及技术的进出口业务。；医护人员防护用品批发；医护人员防护用品零售；卫生用品和一次性使用医疗用品销售；第一类医疗器械销售；第二类医疗器械销售；医用口罩批发；医用口罩零售；日用口罩（非医用）销售；信息咨询服务（不含许可类信息咨询服务）；社会经济咨询服务；市场营销策划；（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

6.吴江市锦隆喷气织造有限责任公司

注册资本1800万元，法定代表人潘鼎，注册地址为黎里交通东路，经营范围：生产销售：纺织品、纺织印花纸、服装、装饰用品；经营本企业自产纺织丝绸、服装出口业务，生产、科研所需的原辅材料、机械设备、仪器仪表、零配件及相关技术的进口业务（国家专项规定的除外），进料加工和“三来一补”业务。

7.苏州汉润文化旅游发展有限公司

注册资本1100万元，法定代表人蒋震，注册地址为苏州工业园区唯亭港浪路1号3幢一楼，经营范围：文化旅游项目的开发、艺术设计，文化艺术交流活动策划，市场营销策划，庆典礼仪服务，展览展示服务，会务服务；批发：工艺品、金银制品、钻石、珠宝、翡翠、玉石、办公用品。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

（二） 截至报告期末本行主要股东及其控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人信息

表

序号	主要股东名称	主要股东的控股股东	主要股东的实际控制人	主要股东的一致行动人	主要股东最终受益人
1	亨通集团有限公司	崔根良	崔根良	无	亨通集团有限公司
2	江苏新恒通投资集团有限公司	徐少华	徐少华	唐林才	江苏新恒通投资集团有限公司
3	吴江市盛泽化纺绸厂有限公司	陈志明	陈志明	陈志明	吴江市盛泽化纺绸厂有限公司
4	吴江市新吴纺织有限公司	吴留生	吴留生	无	吴江市新吴纺织有限公司
5	江苏恒宇纺织集团有限公司	陈雪华	陈雪华	无	江苏恒宇纺织集团有限公司
6	吴江市锦隆喷气织造有限责任公司	潘鼎	潘鼎	潘鼎	吴江市锦隆喷气织造有限责任公司
7	苏州汉润文化旅游发展有限公司	蒋震	蒋震	无	苏州汉润文化旅游发展有限公司

（三） 截至报告期末主要股东出质本行股权情况表

序号	主要股东名称	持股数（股）	持股比例（%）	质押股份数（股）
1	亨通集团有限公司	124,959,048	6.93	99,900,000
2	江苏新恒通投资集团有限公司	123,533,116	6.85	0
3	吴江市盛泽化纺绸厂有限公司	41,796,437	2.32	0
4	吴江市新吴纺织有限公司	22,724,509	1.26	0
5	苏州汉润文化旅游发展有限公司	20,000,000	1.11	0
6	江苏恒宇纺织集团有限公司	19,501,445	1.08	0
7	吴江市锦隆喷气织造有限责任公司	8,988,740	0.50	0

（四） 截至报告期末主要股东派驻董事、监事情况表

序号	主要股东名称	派驻董事、监事情况
1	亨通集团有限公司	董事熊 凛
2	江苏新恒通投资集团有限公司	董事唐林才
3	吴江市盛泽化纺绸厂有限公司	董事陈志明
4	吴江市新吴纺织有限公司	监事吴菊英
5	江苏恒宇纺织集团有限公司	监事周建英
6	吴江市锦隆喷气织造有限责任公司	董事潘 鼎
7	苏州汉润文化旅游发展有限公司	监事王渝涵

第八节 优先股相关情况

□适用 √不适用

第九节 债券相关情况

一、

企业债券、公司债券和非金融企业债务融资工具

□适用 √不适用

二、

可转换公司债券情况

√适用 □不适用

(一)转债发行情况

2018年8月2日，公司完成A股可转换公司债券发行工作，募集资金250,000万元，扣除不含税的发行费用后，募集资金净额为248,422.74万元；2018年8月20日，上述A股可转换公司债券在上交所挂牌交易，简称“吴银转债”，代码113516；2019年3月26日，经公司申请，并经上交所核准，可转债简称变更为“苏农转债”，代码113516保持不变。

(二)报告期转债持有人及担保人情况

可转换公司债券名称	苏农转债
期末转债持有人数	3,901
本公司转债的担保人	无
担保人盈利能力、资产状况和信用状况重大变化情况	/
前十名转债持有人情况如下：
可转换公司债券持有人名称	期末持债数量（元）	持有比例(%)
中国建设银行股份有限公司－浙商丰利增强债券型证券投资基金	120,000,000	9.31
工银瑞信添丰可转债固定收益型养老金产品－中国银行股份有限公司	61,241,000	4.75
中国农业银行股份有限公司－鹏华可转债债券型证券投资基金	44,320,000	3.44
上海银行股份有限公司－鹏华双债保利债券型证券投资基金	41,910,000	3.25
国信证券股份有限公司	41,102,000	3.19
中金宏泰可转债固定收益型养老金产品－中国工商银行股份有限公司	36,539,000	2.84
华夏人寿保险股份有限公司－自有资金	33,513,000	2.60
国家能源投资集团有限责任公司企业年金计划－中国建设银行股份有限公司	33,461,000	2.60
中国石油化工集团公司企业年金计划－中国工商银行股份有限公司	33,254,000	2.58
中国银行股份有限公司－华泰保兴尊合债券型证券投资基金	30,434,000	2.36

(三)报告期转债变动情况

单位:千元 币种:人民币

可转换公司债

本次变动前

本次变动增减

本次变动后

券名称		转股	赎回	回售
苏农转债	1,288,593	0	0	0	1,288,593

(四)报告期转债累计转股情况

可转换公司债券名称	苏农转债
报告期转股额（元）	0
报告期转股数（股）	0
累计转股数（股）	191,074,095
累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%）	13.19%
尚未转股额（元）	1,288,593,000
未转股转债占转债发行总量比例（%）	51.54%

(五)转股价格历次调整情况

单位:元 币种:人民币

可转换公司债券名称			苏农转债
转股价格调整日	调整后转股价格	披露时间		披露媒体	转股价格调整说明
2019年6月12日	5.67	2019年6月4日		上海证券报	因利润分配调整
2020年7月2日	5.52	2020年6月24日		上海证券报	因利润分配调整
2021年6月8日	5.37	2021年6月1日		上海证券报	因利润分配调整
2022年6月16日	5.21	2022年6月8日		上海证券报	因利润分配调整
2023年6月28日	5.04	2023年6月20日		上海证券报	因利润分配调整
截至本报告期末最新转股价格		5.04

(六)公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排

根据《上市公司证券发行管理办法》和《上海证券交易所股票上市规则》的相关规定，公司委托中诚信国际信用评级有限责任公司（以下简称“中诚信”）对公司2018年8月发行的A股可转债进行了跟踪信用评级，中诚信出具了《江苏苏州农村商业银行股份有限公司2023年度跟踪评级报告》，评级结果如下：维持公司主体信用等级AA+，评级展望为稳定；维持公司本次债券信用等级AA+，公司评级结果较前次没有变化。公司各方面经营情况稳定，资产结构合理，负债情况无明显变化，资信情况良好。公司未来年度还债的现金来源为经营性现金流和投资性现金流。

(七)转债其他情况说明

经公司申请，并经上海证券交易所核准，2019年3月26日，公司证券简称由“吴江银行”变更为“苏农银行”，证券代码“603323”保持不变；可转债简称由“吴银转债”变更为“苏农转债”，可转债代码“113516”保持不变。

第十节 财务报告

一、

审计报告

□适用 √不适用

二、

财务报表

合并资产负债表2023年6月30日编制单位:江苏苏州农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币

项目	2023年6月30日	2022年12月31日
资产：
现金及存放中央银行款项	9,616,676	10,368,857
存放同业款项	2,254,426	2,323,128
拆出资金	1,917,493	2,876,740
衍生金融资产	108,385	111,556
买入返售金融资产	626,543	1,189,202
发放贷款和垫款	115,730,252	104,886,674
金融投资：
交易性金融资产	12,982,985	9,166,907
债权投资	15,255,793	11,562,224
其他债权投资	35,135,755	32,352,215
其他权益工具投资	628,134	633,789
长期股权投资	1,483,496	1,373,938
固定资产	1,523,311	1,568,247
在建工程	137,587	145,813
使用权资产	56,548	65,893
无形资产	308,333	311,788
递延所得税资产	1,181,332	1,214,468
其他资产	245,943	126,522
资产总计	199,192,992	180,277,961
负债：
向中央银行借款	2,640,572	2,687,940
同业及其他金融机构存放款项	1,108,990	1,932,074
拆入资金	3,502,165	2,902,214
交易性金融负债	2,924,502	1,236,396
衍生金融负债	95,399	93,758
卖出回购金融资产款	8,424,532	4,496,710
吸收存款	154,438,803	139,804,680
应付职工薪酬	227,141	357,551
应交税费	247,784	296,992
预计负债	355,644	394,473
应付债券	9,581,832	11,262,089
租赁负债	50,422	59,434
其他负债	360,253	425,424

负债合计	183,958,039	165,949,735
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本)	1,803,073	1,803,073
其他权益工具	152,015	152,015
资本公积	2,288,222	2,288,222
其他综合收益	614,694	375,535
盈余公积	5,056,096	4,572,925
一般风险准备	3,582,692	3,195,343
未分配利润	1,604,135	1,812,876
归属于母公司所有者权益（或股东权益）合计	15,100,927	14,199,989
少数股东权益	134,026	128,237
所有者权益（或股东权益）合计	15,234,953	14,328,226
负债和所有者权益（或股东权益）总计	199,192,992	180,277,961

公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠

母公司资产负债表2023年6月30日编制单位:江苏苏州农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币

项目	2023年6月30日	2022年12月31日
资产：
现金及存放中央银行款项	9,544,948	10,298,369
存放同业款项	2,294,585	2,360,540
拆出资金	1,917,493	2,876,740
衍生金融资产	108,385	111,556
买入返售金融资产	626,543	1,189,202
发放贷款和垫款	114,811,447	104,033,205
金融投资：
交易性金融资产	12,982,985	9,166,907
债权投资	15,255,793	11,562,224
其他债权投资	35,135,755	32,352,215
其他权益工具投资	628,134	633,789
长期股权投资	1,576,737	1,467,179
固定资产	1,519,283	1,563,945
在建工程	137,377	145,693
使用权资产	54,676	63,420
无形资产	308,333	311,788
递延所得税资产	1,164,472	1,196,486
其他资产	244,216	122,815
资产总计	198,311,162	179,456,073
负债：
向中央银行借款	2,636,543	2,676,106
同业及其他金融机构存放款项	1,514,480	2,316,927
拆入资金	3,502,165	2,902,214
交易性金融负债	2,924,502	1,236,396
衍生金融负债	95,399	93,758
卖出回购金融资产款	8,424,532	4,496,710
吸收存款	153,378,436	138,824,264
应付职工薪酬	224,129	351,965
应交税费	245,560	291,781
预计负债	355,279	394,057
应付债券	9,581,832	11,262,089
租赁负债	48,581	57,618
其他负债	357,148	423,658
负债合计	183,288,586	165,327,543
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本)	1,803,073	1,803,073
其他权益工具	152,015	152,015
资本公积	2,288,222	2,288,222
其他综合收益	614,694	375,535
盈余公积	5,027,187	4,544,016
一般风险准备	3,568,752	3,182,215

未分配利润	1,568,633	1,783,454
所有者权益（或股东权益）合计	15,022,576	14,128,530
负债和所有者权益（或股东权益）总计	198,311,162	179,456,073

公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠

合并利润表2023年1—6月

单位:千元 币种:人民币

项目	2023年半年度	2022年半年度
一、营业总收入	2,095,568	2,084,573
利息净收入	1,540,531	1,571,033
利息收入	3,319,230	3,064,070
利息支出	1,778,699	1,493,037
手续费及佣金净收入	53,232	81,824
手续费及佣金收入	104,183	135,370
手续费及佣金支出	50,951	53,546
投资收益（损失以“－”号填列）	326,150	292,801
其他收益	50,864	26,072
公允价值变动收益（损失以“－”号填列）	138,635	71,689
汇兑收益（损失以“－”号填列）	-15,322	32,995
其他业务收入	1,478	1,049
资产处置收益（损失以“－”号填列）	-	7,110
二、营业总支出	973,332	1,077,857
税金及附加	26,256	17,156
业务及管理费	659,805	620,288
信用减值损失	287,271	440,413
三、营业利润（亏损以“－”号填列）	1,122,236	1,006,716
加：营业外收入	6,296	1,131
减：营业外支出	2,620	5,395
四、利润总额（亏损总额以“－”号填列）	1,125,912	1,002,452
减：所得税费用	151,822	158,518
五、净利润（净亏损以“－”号填列）	974,090	843,934
（一）按经营持续性分类
1.持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）	974,090	843,934
2.终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）
（二）按所有权归属分类
1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列）	968,301	839,889
2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列）	5,789	4,045
六、其他综合收益的税后净额	239,159	-21,819
归属母公司所有者的其他综合收益的税后净额	239,159	-21,819
（一）不能重分类进损益的其他综合收益	-4,241	-23,508
1.重新计量设定受益计划变动额
2.权益法下不能转损益的其他综合收益
3.其他权益工具投资公允价值变动	-4,241	-23,508

4.企业自身信用风险公允价值变动
（二）将重分类进损益的其他综合收益	243,400	1,689
1.权益法下可转损益的其他综合收益	32,711	12,181
2.其他债权投资公允价值变动	206,438	-7,229
3.金融资产重分类计入其他综合收益的金额
4.其他债权投资信用损失准备	-6,754	2,370
5.现金流量套期储备
6.外币财务报表折算差额
7.其他	11,005	-5,633
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额	-	-
七、综合收益总额	1,213,249	822,115
归属于母公司所有者的综合收益总额	1,207,460	818,070
归属于少数股东的综合收益总额	5,789	4,045
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股)	0.54	0.47
（二）稀释每股收益(元/股)	0.48	0.42

公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠

母公司利润表2023年1—6月

单位:千元 币种:人民币

项目	2023年半年度	2022年半年度
一、营业总收入	2,075,499	2,061,249
利息净收入	1,520,608	1,548,900
利息收入	3,293,935	3,036,497
利息支出	1,773,327	1,487,597
手续费及佣金净收入	53,284	81,833
手续费及佣金收入	104,150	135,363
手续费及佣金支出	50,866	53,530
投资收益（损失以“－”号填列）	326,150	292,801
其他收益	50,666	24,872
公允价值变动收益（损失以“－”号填列）	138,635	71,689
汇兑收益（损失以“－”号填列）	-15,322	32,995
其他业务收入	1,478	1,049
资产处置收益（损失以“－”号填列）	-	7,110
二、营业总支出	970,016	1,066,570
税金及附加	26,133	17,033
业务及管理费	651,291	610,284
信用减值损失	292,592	439,253
三、营业利润（亏损以“－”号填列）	1,105,483	994,679
加：营业外收入	6,287	1,128
减：营业外支出	2,620	5,379
四、利润总额（亏损总额以“－”号填列）	1,109,150	990,428
减：所得税费用	147,741	154,947
五、净利润（净亏损以“－”号填列）	961,409	835,481
（一）持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）	961,409	835,481
（二）终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）
六、其他综合收益的税后净额	239,159	-21,819
（一）不能重分类进损益的其他综合收益	-4,241	-23,508
1.重新计量设定受益计划变动额
2.权益法下不能转损益的其他综合收益
3.其他权益工具投资公允价值变动	-4,241	-23,508
4.企业自身信用风险公允价值变动
（二）将重分类进损益的其他综合收益	243,400	1,689
1.权益法下可转损益的其他综合收益	32,711	12,181
2.其他债权投资公允价值变动	206,438	-7,229
3.金融资产重分类计入其他综合收益的金额
4.其他债权投资信用损失准备	-6,754	2,370
5.现金流量套期储备

6.外币财务报表折算差额
7.其他	11,005	-5,633
七、综合收益总额	1,200,568	813,662
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股)	0.53	0.46
（二）稀释每股收益(元/股)	0.48	0.42

公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠

合并现金流量表2023年1—6月编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种：人民币

项目	2023年半年度	2022年半年度
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额	13,644,328	9,599,356
向中央银行借款净增加额	-47,239	171,694
向其他金融机构拆入资金净增加额	600,000	1,175,843
收取利息、手续费及佣金的现金	2,776,730	2,660,756
向其他金融机构拆出资金净减少额	978,323	435,901
买入返售金融资产款净减少额	564,855	2,005,435
收到其他与经营活动有关的现金	109,028	349,382
经营活动现金流入小计	18,626,025	16,398,367
客户贷款及垫款净增加额	11,391,683	9,319,200
存放中央银行和同业款项净增加额	417,377	-456,757
支付利息、手续费及佣金的现金	1,521,697	1,441,142
支付给职工及为职工支付的现金	536,787	506,721
支付的各项税费	333,105	278,841
卖出回购金融资产净减少额	-3,926,984	1,770,660
支付其他与经营活动有关的现金	271,023	411,886
经营活动现金流出小计	10,544,688	13,271,693
经营活动产生的现金流量净额	8,081,337	3,126,674
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金	54,628,556	51,270,753
取得投资收益收到的现金	1,028,653	710,689
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额	465	7,123
投资活动现金流入小计	55,657,674	51,988,565
投资支付的现金	62,758,675	53,985,496
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	81,800	112,383
投资活动现金流出小计	62,840,475	54,097,879
投资活动产生的现金流量净额	-7,182,801	-2,109,314
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债券收到的现金	4,954,082	4,840,000
筹资活动现金流入小计	4,954,082	4,840,000
偿还债务支付的现金	6,643,459	5,160,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金	435,807	395,334
偿付租赁负债支付的现金	13,113	11,313
筹资活动现金流出小计	7,092,379	5,566,647
筹资活动产生的现金流量净额	-2,138,297	-726,647
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	-2,957	34,925
五、现金及现金等价物净增加额	-1,242,718	325,638
加：期初现金及现金等价物余额	4,524,230	4,094,080
六、期末现金及现金等价物余额	3,281,512	4,419,718

公司负责人：徐晓军行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰会计机构负责人：顾建忠

母公司现金流量表2023年1—6月编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币

项目	2023年半年度	2022年半年度
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额	13,584,043	9,593,377
向中央银行借款净增加额	-39,439	169,265
向其他金融机构拆入资金净增加额	600,000	1,175,843
收取利息、手续费及佣金的现金	2,751,132	2,633,297
向其他金融机构拆出资金净减少额	978,323	435,901
买入返售金融资产款净减少额	564,855	2,005,435
收到其他与经营活动有关的现金	105,594	345,889
经营活动现金流入小计	18,544,508	16,359,007
客户贷款及垫款净增加额	11,330,241	9,288,291
存放中央银行和同业款项净增加额	411,687	-451,654
支付利息、手续费及佣金的现金	1,515,428	1,431,451
支付给职工及为职工支付的现金	529,115	498,546
支付的各项税费	326,265	273,909
卖出回购金融资产净减少额	-3,926,984	1,770,660
支付其他与经营活动有关的现金	270,603	408,974
经营活动现金流出小计	10,456,355	13,220,177
经营活动产生的现金流量净额	8,088,153	3,138,830
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金	54,628,556	51,270,753
取得投资收益收到的现金	1,028,653	710,689
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额	465	7,123
投资活动现金流入小计	55,657,674	51,988,565
投资支付的现金	62,758,675	53,985,496
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	81,605	112,327
投资活动现金流出小计	62,840,280	54,097,823
投资活动产生的现金流量净额	-7,182,606	-2,109,258
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债券收到的现金	4,954,082	4,840,000
筹资活动现金流入小计	4,954,082	4,840,000
偿还债务支付的现金	6,643,459	5,160,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金	435,807	395,334
偿付租赁负债支付的现金	13,113	11,125
筹资活动现金流出小计	7,092,379	5,566,459
筹资活动产生的现金流量净额	-2,138,297	-726,459
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	-2,957	34,924
五、现金及现金等价物净增加额	-1,235,707	338,037
加：期初现金及现金等价物余额	4,538,360	4,101,909
六、期末现金及现金等价物余额	3,302,653	4,439,946

公司负责人：徐晓军行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰会计机构负责人：顾建忠

合并所有者权益变动表

2023年1—6月

单位:千元 币种:人民币

项目	2023年半年度
	归属于母公司所有者权益										少数股东权益	所有者权益合计
	实收资本(或股本)	其他权益工具			资本公积	减：库存股	其他综合收益	盈余公积	一般风险准备	未分配利润
		优先股	永续债	其他
一、上年期末余额	1,803,073			152,015	2,288,222		375,535	4,572,925	3,195,343	1,812,876	128,237	14,328,226
加：会计政策变更
前期差错更正
其他
二、本年期初余额	1,803,073			152,015	2,288,222		375,535	4,572,925	3,195,343	1,812,876	128,237	14,328,226
三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列）							239,159	483,171	387,349	-208,741	5,789	906,727
（一）综合收益总额							239,159			968,301	5,789	1,213,249
（二）所有者投入和减少资本
1．所有者投入的普通股
2．其他权益工具持有者投入资本
3．股份支付计入所有者权益的金额
4．其他
（三）利润分配								483,171	387,349	-1,177,042		-306,522
1．提取盈余公积								483,171		-483,171
2．提取一般风险准备									387,349	-387,349
3．对所有者（或股东）的分配										-306,522		-306,522

4．其他
（四）所有者权益内部结转
1．资本公积转增资本（或股本）
2．盈余公积转增资本（或股本）
3．盈余公积弥补亏损
4．设定受益计划变动额结转留存收益
5．其他综合收益结转留存收益
6．其他
四、本期期末余额	1,803,073			152,015	2,288,222		614,694	5,056,096	3,582,692	1,604,135	134,026	15,234,953

项目	2022年半年度
	归属于母公司所有者权益										少数股东权益	所有者权益合计
	实收资本(或股本)	其他权益工具			资本公积	减：库存股	其他综合收益	盈余公积	一般风险准备	未分配利润
		优先股	永续债	其他
一、上年期末余额	1,803,070			152,017	2,288,207		536,050	4,038,916	2,888,127	1,440,835	121,045	13,268,267
加：会计政策变更
前期差错更正
其他
二、本年期初余额	1,803,070			152,017	2,288,207		536,050	4,038,916	2,888,127	1,440,835	121,045	13,268,267
三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列）	1			-1	4		-21,819	383,993	307,216	-139,811	4,045	533,628
（一）综合收益总额							-21,819			839,889	4,045	822,115
（二）所有者投入和减少资本	1			-1	4							4
1．所有者投入的普通股

2．其他权益工具持有者投入资本	1			-1	4							4
3．股份支付计入所有者权益的金额
4．其他
（三）利润分配								383,993	307,216	-979,700		-288,491
1．提取盈余公积								383,993		-383,993
2．提取一般风险准备									307,216	-307,216
3．对所有者（或股东）的分配										-288,491		-288,491
4．其他
（四）所有者权益内部结转
1．资本公积转增资本（或股本）
2．盈余公积转增资本（或股本）
3．盈余公积弥补亏损
4．设定受益计划变动额结转留存收益
5．其他综合收益结转留存收益
6．其他
四、本期期末余额	1,803,071			152,016	2,288,211		514,231	4,422,909	3,195,343	1,301,024	125,090	13,801,895

公司负责人：徐晓军行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰会计机构负责人：顾建忠

母公司所有者权益变动表2023年1—6月

单位:千元 币种:人民币

项目	2023年半年度
	实收资本(或股本)	其他权益工具			资本公积	减：库存股	其他综合收益	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	所有者权益合计
		优先股	永续债	其他
一、上年期末余额	1,803,073			152,015	2,288,222		375,535	4,544,016	3,182,215	1,783,454	14,128,530
加：会计政策变更
前期差错更正
其他
二、本年期初余额	1,803,073			152,015	2,288,222		375,535	4,544,016	3,182,215	1,783,454	14,128,530
三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列）							239,159	483,171	386,537	-214,821	894,046
（一）综合收益总额							239,159			961,409	1,200,568
（二）所有者投入和减少资本
1．所有者投入的普通股
2．其他权益工具持有者投入资本
3．股份支付计入所有者权益的金额
4．其他
（三）利润分配								483,171	386,537	-1,176,230	-306,522
1．提取盈余公积								483,171		-483,171
2．提取一般风险准备									386,537	-386,537
3．对所有者（或股东）的分配										-306,522	-306,522
4．其他
（四）所有者权益内部结转
1．资本公积转增资本（或股本）
2．盈余公积转增资本（或股本）

3．盈余公积弥补亏损
4．设定受益计划变动额结转留存收益
5．其他综合收益结转留存收益
6．其他
四、本期期末余额	1,803,073			152,015	2,288,222		614,694	5,027,187	3,568,752	1,568,633	15,022,576

项目	2022年半年度
	实收资本(或股本)	其他权益工具			资本公积	减：库存股	其他综合收益	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	所有者权益合计
		优先股	永续债	其他
一、上年期末余额	1,803,070			152,017	2,288,207		536,050	4,010,811	2,875,035	1,420,030	13,085,220
加：会计政策变更
前期差错更正
其他
二、本年期初余额	1,803,070			152,017	2,288,207		536,050	4,010,811	2,875,035	1,420,030	13,085,220
三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列）	1			-1	4		-21,819	383,975	307,180	-144,165	525,175
（一）综合收益总额							-21,819			835,481	813,662
（二）所有者投入和减少资本	1			-1	4						4
1．所有者投入的普通股
2．其他权益工具持有者投入资本	1			-1	4						4
3．股份支付计入所有者权益的金额
4．其他
（三）利润分配								383,975	307,180	-979,646	-288,491
1．提取盈余公积								383,975		-383,975	-
2．提取一般风险准备									307,180	-307,180	-
2．对所有者（或股东）的分配										-288,491	-288,491
3．其他
（四）所有者权益内部结转

1．资本公积转增资本（或股本）
2．盈余公积转增资本（或股本）
3．盈余公积弥补亏损
4．设定受益计划变动额结转留存收益
5．其他综合收益结转留存收益
6．其他
四、本期期末余额	1,803,071			152,016	2,288,211		514,231	4,394,786	3,182,215	1,275,865	13,610,395

公司负责人：徐晓军行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰会计机构负责人：顾建忠

三、

公司基本情况

1. 公司概况

√适用 □不适用

江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）系2004年8月经中国银行业监督管理委员会银监复[2004]118号文批准设立的股份制农村商业银行，前身为吴江市农村信用合作社联合社，统一社会信用代码为91320500251317395W。 本行公开发行人民币普通股（A股）股票,于2016年11月29日在上海证券交易所上市，股票代码为603323。本行及本行控股子公司（以下简称“本集团”）主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算业务；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动 ）

许可项目：公募证券投资基金销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）

本集团是一家由中资法人股份和众多自然人股份共同组成的混合所有制商业银行，公司无控股股东，实行一级法人体制。

2. 合并财务报表范围

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

子公司全称	子公司类型	注册地	业务性质	注册资本	经营范围	持股比例(%)	表决权比例(%)	是否合并报表
江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司	股份有限公司	江苏省 靖江市	金融业	134,984	吸收公众存款、发放贷款等	54.33	54.33	是
湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司	股份有限公司	湖北省 嘉鱼县	金融业	30,000	吸收公众存款、发放贷款等	66.33	66.33	是

四、

财务报表的编制基础

1. 编制基础

本公司财务报表以持续经营为编制基础。本财务报表按照财政部颁布的《企业会计准则——基本准则》以及其后颁布及修订的具体会计准则、应用指南、解释以及其他相关规定（统称“企业会计准则”）编制。

编制本财务报表时，除某些金融工具外，均以历史成本为计价原则。资产如果发生减值，则按照相关规定计提相应的减值准备。

2. 持续经营

√适用 □不适用

本集团对自2023年6月30日起12个月的持续经营能力进行了评价，未发现对持续经营能力产生重大怀疑的事项和情况。因此，本财务报表系在持续经营假设的基础上编制。

五、

具体会计政策和会计估计提示：

√适用 □不适用

本集团根据实际生产经营特点制定了具体会计政策和会计估计，主要体现在发放贷款及垫款坏账准备的计提、金融工具的估值、固定资产折旧等。

1. 遵循企业会计准则的声明

本公司所编制的财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了公司的财务状况、经营成果、股东权益变动和现金流量等有关信息。

2. 会计期间

本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

3. 营业周期

□适用 √不适用

4. 记账本位币

本公司的记账本位币为人民币。本集团记账本位币和编制本财务报表所采用的货币均为人民币。除有特别说明外，均以人民币千元为单位表示。 本集团下属子公司、合营企业及联营企业，根据其经营所处的主要经济环境自行决定其记账本位币，编制财务报表时折算为人民币。

5. 同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法

√适用 □不适用

同一控制下企业合并参与合并的企业在合并前后均受同一方或相同的多方最终控制，且该控制并非暂时性的，为同一控制下企业合并。同一控制下企业合并，在合并日取得对其他参与合并企业控制权的一方为合并方，参与合并的其他企业为被合并方。合并日，是指合并方实际取得对被合并方控制权的日期。 合并方在同一控制下企业合并中取得的资产和负债（包括最终控制方收购被合并方而形成的商誉），按合并日在最终控制方财务报表中的账面价值为基础进行相关会计处理。合并方取得的净资产账面价值与支付的合并对价的账面价值（或发行股份面值总额）的差额，调整资本公积中的股本溢价，不足冲减的则调整留存收益。

非同一控制下企业合并参与合并的企业在合并前后不受同一方或相同的多方最终控制的，为非同一控制下企业合并。非同一控制下企业合并，在购买日取得对其他参与合并企业控制权的一方为购买方，参与合并的其他企业为被购买方。购买日，是指为购买方实际取得对被购买方控制权的日期。非同一控制下企业合并中所取得的被购买方可辨认资产、负债及或有负债在收购日以公允价值计量。

支付的合并对价的公允价值（或发行的权益性证券的公允价值）与购买日之前持有的被购买方的股权的公允价值之和大于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额，确认为商誉，并以成本减去累计减值损失进行后续计量。支付的合并对价的公允价值（或发行的权益性证券的公允价值）与购买日之前持有的被购买方的股权的公允价值之和小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的，首先对取得的被购买方各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值以及支付的合并对价的公允价值（或发行的权益性证券的公允价值）及购买日之前持有的被购买方的股权的公允价值的计量进行复核，复核后支付的合并对价的公允价值（或发行的权益

性证券的公允价值）与购买日之前持有的被购买方的股权的公允价值之和仍小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的，其差额计入当期损益。

6. 合并财务报表的编制方法：

(1).编制方法

√适用 □不适用

合并财务报表的合并范围以控制为基础确定，包括本行及全部子公司的财务报表。子公司，是指被本行控制的主体（含企业、被投资单位中可分割的部分，以及本行所控制的结构化主体等）。 编制合并财务报表时，子公司采用与本行一致的会计年度和会计政策。本集团内部各公司之间的所有交易产生的资产、负债、权益、收入、费用和现金流量于合并时全额抵销。 子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司年初股东权益中所享有的份额的，其余额仍冲减少数股东权益。对于通过非同一控制下企业合并取得的子公司，被购买方的经营成果和现金流量自本集团取得控制权之日起纳入合并财务报表，直至本集团对其控制权终止。在编制合并财务报表时，以购买日确定的各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值为基础对子公司的财务报表进行调整。 对于通过同一控制下企业合并取得的子公司，被合并方的经营成果和现金流量自合并当年年初纳入合并财务报表。编制比较合并财务报表时，对前期财务报表的相关项目进行调整，视同合并后形成的报告主体自最终控制方开始实施控制时一直存在。 如果相关事实和情况的变化导致对控制要素中的一项或多项发生变化的，本集团重新评估是否控制被投资方。

(2).对同一子公司的股权在连续两个会计年度买入再卖出，或卖出再买入的应披露相关的会计处

理方法

□适用 √不适用

7. 合营安排分类及共同经营会计处理方法

□适用 √不适用

8. 现金及现金等价物的确定标准

现金等价物是指企业持有的期限短（一般指从购买日起三个月内到期）、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。

9. 外币业务和外币报表折算

√适用 □不适用

本集团对于发生的外币交易，将外币金额折算为人民币金额。外币交易在初始确认时，采用交易发生日的即期汇率将外币金额折算为人民币金额。 于资产负债表日，对于外币货币性项目采用资产负债表日即期汇率折算。由此产生的结算和货币性项目折算差额，除以下情况之外，均计入当期损益。1）属于与购建符合资本化条件的资产相关的外币专门借款产生的差额，按照借款费用资本化；2）对作为境外经营净投资套期组成部分的外币货币性项目，该差额计入其他综合收益，直至净投资被处置时，该累计差额才被确认为当期损益。

以历史成本计量的外币非货币性项目，仍采用交易发生日的即期汇率折算，不改变其记账本位币金额。以公允价值计量的外币非货币性项目，采用公允价值确定日的即期汇率折算，由此产生的差额根据非货币性项目的性质计入当期损益或其他综合收益。

10. 金融工具

金融资产及其他项目预期信用损失确认与计量

√适用 □不适用

金融工具的确认和终止确认本集团于成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。满足下列条件的，终止确认金融资产（或金融资产的一部分，或一组类似金融资产的一部分），即从其账户和资产负债表内予以转销：

（1）收取金融资产现金流量的权利届满；

（2）转移了收取金融资产现金流量的权利，或在“过手协议”下承担了及时将收取的现金流量全额支付给第三方的义务；并且（a）实质上转让了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，或（b）虽然实质上既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，但放弃了对该金融资产的控制。

如果金融负债的责任已履行、撤销或届满，则对金融负债进行终止确认。如果现有金融负债被同一债权人以实质上几乎完全不同条款的另一金融负债所取代，或现有负债的条款几乎全部被实质性修改，则此类替换或修改作为终止确认原负债和确认新负债处理，差额计入当期损益。

以常规方式买卖金融资产，按交易日会计进行确认和终止确认。常规方式买卖金融资产，是指按照合同条款的约定，在法规或通行惯例规定的期限内收取或交付金融资产。交易日，是指本集团承诺买入或卖出金融资产的日期。

金融资产的分类和计量

本集团的金融资产于初始确认时根据本集团企业管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流量特征分类为：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。金融资产在初始确认时以公允价值计量，但是因销售商品或提供服务等产生的应收账款或应收票据未包含重大融资成分或不考虑不超过一年的融资成分的，按照交易价格进行初始计量。

对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，相关交易费用直接计入当期损益，其他类别的金融资产相关交易费用计入其初始确认金额。

金融资产的后续计量取决于其分类：

以摊余成本计量的债务工具投资

金融资产同时符合下列条件的，分类为以摊余成本计量的金融资产：管理该金融资产的业务模式是以收取合同现金流量为目标；该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。此类金融资产采用实际利率法确认利息收入，其终止确认、修改或减值产生的利得或损失，均计入当期损益。此类金融资产主要包含现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、以摊余成本计量的发放贷款及垫款、债权投资和其他应收款等。

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资

金融资产同时符合下列条件的，分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产：本集团管理该金融资产的业务模式是既以收取合同现金流量为目标又以出售金融资产为目标；该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。此类金融资产采用实际利率法确认利息收入。除利息收入、减值损失及汇兑差额确认为当期损益外，其余公允价值变动计入其他综合收益。当金融资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益转出，计入当期损益。此类金融资产列报为其他债权投资，自资产负债表日起一年内到期的其他债权投资列报为一年内到期的非流动资产，原到期日在一年以内的其他债权投资列报为其他流动资产。

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资

本集团不可撤销地选择将部分非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产，仅将相关股利收入（明确作为投资成本部分收回的股利收入除外）计入当期损益，公允价值的后续变动计入其他综合收益，不需计提减值准备。当金融资产终止确认时，

之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益转出，计入留存收益。此类金融资产列报为其他权益投资。以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产上述以摊余成本计量的金融资产和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产之外的金融资产，分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。对于此类金融资产，采用公允价值进行后续计量，所有公允价值变动计入当期损益。此类金融资产列报为交易性金融资产。

金融负债的分类和计量本集团的金融负债于初始确认时分类为：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和其他金融负债。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，相关交易费用直接计入当期损益，其他金融负债的相关交易费用计入其初始确认金额。

金融负债的后续计量取决于其分类：

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，包括交易性金融负债（含属于金融负债的衍生工具）和初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。交易性金融负债（含属于金融负债的衍生工具），按照公允价值进行后续计量，所有公允价值变动均计入当期损益。对于指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，按照公允价值进行后续计量，除由本集团自身信用风险变动引起的公允价值变动计入其他综合收益之外，其他公允价值变动计入当期损益；如果由本集团自身信用风险变动引起的公允价值变动计入其他综合收益会造成或扩大损益中的会计错配，本集团将所有公允价值变动（包括自身信用风险变动的影响金额）计入当期损益。其他金融负债对于此类金融负债，采用实际利率法，按照摊余成本进行后续计量。

金融工具减值本集团以预期信用损失为基础，对以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资、贷款承诺及财务担保合同进行减值处理并确认损失准备。

信用损失，是指本集团按照原实际利率折现的、根据合同应收的所有合同现金流量与预期收取的所有现金流量之间的差额，即全部现金短缺的现值。其中，对于本集团购买或源生的已发生信用减值的金融资产，应按照该金融资产经信用调整的实际利率折现。对于不含重大融资成分的应收款项，本集团运用简化计量方法，按照相当于整个存续期内的预期信用损失金额计量损失准备。除上述采用简化计量方法以外的金融资产、贷款承诺及财务担保合同，本集团在每个资产负债表日评估其信用风险自初始确认后是否已经显著增加，如果信用风险自初始确认后未显著增加，处于第一阶段，本集团按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量损失准备，并按照账面余额和实际利率计算利息收入；如果信用风险自初始确认后已显著增加但尚未发生信用减值的，处于第二阶段，本集团按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量损失准备，并按照账面余额和实际利率计算利息收入；如果初始确认后发生信用减值的，处于第三阶段，本集团按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量损失准备，并按照摊余成本和实际利率计算利息收入。对于资产负债表日只具有较低信用风险的金融工具，本集团假设其信用风险自初始确认后未显著增加。本集团在评估预期信用损失时，考虑有关过去事项、当前状况以及未来经济状况预测的合理且有依据的信息。关于本集团对信用风险显著增加判断标准、已发生信用减值资产的定义、预期信用损失计量的假设等披露参见附注。本集团计量金融工具预期信用损失的方法反映的因素包括：通过评价一系列可能的结果而确定的无偏概率加权平均金额、货币时间价值，以及在资产负债表日无须付出不必要的额外成本或努力即可获得的有关过去事项、当前状况以及未来经济状况预测的合理且有依据的信息。

当本集团不再合理预期能够全部或部分收回金融资产合同现金流量时，本集团直接减记该金融资产的账面余额。

金融工具抵消

同时满足下列条件的，金融资产和金融负债以相互抵销后的净额在资产负债表内列示：具有抵销已确认金额的法定权利，且该种法定权利是当前可执行的；计划以净额结算，或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。

财务担保合同及贷款承诺

财务担保合同要求提供者为合同持有人提供偿还保障，即在被担保人到期不能履行合同条款时，代为偿付合同持有人的损失。本集团将财务担保合同提供给银行、金融机构和其他实体，为客户贷款、透支和取得其他银行额度提供保证。

财务担保合同在担保提供日按公允价值进行初始确认。在资产负债表日按合同的摊余价值和按预期信用损失模型所确定的减值准备金额孰高进行后续计量，与该合同相关负债的增加计入当期利润表。

贷款承诺是本集团向客户提供的一项在承诺期间内以既定的合同条款向客户发放贷款的承诺。贷款承诺按照预期信用损失模型计提减值损失。

衍生工具及嵌入衍生工具

衍生工具于相关合同签署日以公允价值进行初始计量，并以公允价值进行后续计量，衍生工具的公允价值变动计入当期损益。

对包含嵌入衍生工具的混合工具，如未指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债，嵌入衍生工具与该主合同在经济特征及风险方面不存在紧密关系，且与嵌入衍生工具条件相同，单独存在的工具符合衍生工具定义的，嵌入衍生工具从混合工具中分拆，作为单独的衍生金融工具处理。如果无法在取得时或后续的资产负债表日对嵌入衍生工具进行单独计量，则将混合工具整体指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债。

可转换债券

本集团发行的同时包含负债和转换选择权的可转换债券，初始确认时进行分拆，分别予以确认。其中，以固定金额的现金或其他金融资产换取固定数量的自身权益工具结算的转换选择权，作为权益进行核算。

初始确认时，负债部分的公允价值按类似不具有转换选择权债券的现行市场价格确定。可转换债券的整体发行价格扣除负债部分的公允价值的差额，作为债券持有人将债券转换为权益工具的转换选择权的价值，计入其他权益工具。

后续计量时，可转换债券负债部分采用实际利率法按摊余成本计量；划分为权益的转换选择权的价值继续保留在权益。可转换债券到期或转换时不产生损失或收益。

发行可转换债券发生的交易费用，在负债成份和权益成份之间按照各自的相对公允价值进行分摊。与权益成份相关的交易费用直接计入权益；与负债成份相关的交易费用计入负债的账面价值，并采用实际利率法于可转换债券的期限内进行摊销。

金融资产转移

本集团已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方的，终止确认该金融资产；保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，不终止确认该金融资产。

本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，分别下列情况处理：放弃了对该金融资产控制的，终止确认该金融资产并确认产生的资产和负债；未放弃对该金融资产控制的，按照其继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产，并相应确认有关负债。

通过对所转移金融资产提供财务担保方式继续涉入的，按照金融资产的账面价值和财务担保金额两者之中的较低者，确认继续涉入形成的资产。财务担保金额，是指所收到的对价中，将被要求偿还的最高金额。

11. 贵金属

□适用 √不适用

12. 应收款项

应收款项的预期信用损失的确定方法及会计处理方法

□适用 √不适用

13. 应收款项融资

□适用 √不适用

14. 合同资产

(1). 合同资产的确认方法及标准

□适用 √不适用

(2). 合同资产预期信用损失的确定方法及会计处理方法

□适用 √不适用

15. 持有待售资产

□适用 √不适用

16. 债权投资

债权投资预期信用损失的确定方法及会计处理方法

√适用 □不适用

参见10.金融工具

17. 其他债权投资

其他债权投资预期信用损失的确定方法及会计处理方法

√适用 □不适用

参见10.金融工具

18. 长期股权投资

√适用 □不适用

长期股权投资包括对子公司、合营企业和联营企业的权益性投资。长期股权投资在取得时以初始投资成本进行初始计量。通过同一控制下企业合并取得的长期股权投资，以合并日取得被合并方所有者权益在最终控制方合并财务报表中的账面价值的份额作为初始投资成本；初始投资成本与合并对价账面价值之间差额，调整资本公积（不足冲减的，冲减留存收益）；合并日之前的其他综合收益，在处置该项投资时采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理，因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他股东权益变动而确认的股东权益，在处置该项投资时转入当期损益；其中，处置后仍为长期股权投资的按比例结转，处置后转换为金融工具的则全额结转。通过非同一控制下企业合并取得的长期股权投资，以合并成本作为初始投资成本（通过多次交易分步实现非同一控制下企业合并的，以购买日之前所持被购买方的股权投资的账面价值与购买日新增投资成本之和作为初始投资成本），合并成本包括购买方付出的资产、发生或承担的负

债、发行的权益性证券的公允价值之和；购买日之前持有的因采用权益法核算而确认的其他综合收益，在处置该项投资时采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理，因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他股东权益变动而确认的股东权益，在处置该项投资时转入当期损益；其中，处置后仍为长期股权投资的按比例结转，处置后转换为金融工具的则全额结转。除企业合并形成的长期股权投资以外方式取得的长期股权投资，按照下列方法确定初始投资成本：支付现金取得的，以实际支付的购买价款及与取得长期股权投资直接相关的费用、税金及其他必要支出作为初始投资成本；发行权益性证券取得的，以发行权益性证券的公允价值作为初始投资成本。

本公司能够对被投资单位实施控制的长期股权投资，在本行个别财务报表中采用成本法核算。控制，是指拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响回报金额。采用成本法时，长期股权投资按初始投资成本计价。追加或收回投资的，调整长期股权投资的成本。被投资单位宣告分派的现金股利或利润，确认为当期投资收益。本集团对被投资单位具有共同控制或重大影响的，长期股权投资采用权益法核算。共同控制，是指按照相关约定对某项安排所共有的控制，并且该安排的相关活动必须经过分享控制权的参与方一致同意后才能决策。重大影响，是指对被投资单位的财务和经营政策有参与决策的权力，但并不能够控制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。

采用权益法时，长期股权投资的初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，归入长期股权投资的初始投资成本；长期股权投资的初始投资成本小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，其差额计入当期损益，同时调整长期股权投资的成本。

采用权益法时，取得长期股权投资后，按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其他综合收益的份额，分别确认投资损益和其他综合收益并调整长期股权投资的账面价值。在确认应享有被投资单位净损益的份额时，以取得投资时被投资单位可辨认资产等的公允价值为基础，按照本集团的会计政策及会计期间，并抵销与联营企业及合营企业之间发生的内部交易损益按照应享有的比例计算归属于投资方的部分（但内部交易损失属于资产减值损失的，应全额确认），对被投资单位的净利润进行调整后确认，但投出或出售的资产构成业务的除外。

按照被投资单位宣告分派的利润或现金股利计算应享有的部分，相应减少长期股权投资的账面价值。本集团确认被投资单位发生的净亏损，以长期股权投资的账面价值以及其他实质上构成对被投资单位净投资的长期权益减记至零为限，本集团负有承担额外损失义务的除外。对于被投资单位除净损益、其他综合收益和利润分配以外股东权益的其他变动，调整长期股权投资的账面价值并计入股东权益。

处置长期股权投资，其账面价值与实际取得价款的差额，计入当期损益。采用权益法核算的长期股权投资，因处置终止采用权益法的，原权益法核算的相关其他综合收益采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理，因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他股东权益变动而确认的股东权益，全部转入当期损益；仍采用权益法的，原权益法核算的相关其他综合收益采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理并按比例转入当期损益，因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他股东权益变动而确认的股东权益，按相应的比例转入当期损益。

19. 投资性房地产

不适用

20. 固定资产

(1). 确认条件

√适用 □不适用

固定资产按照成本进行初始计量。购置固定资产的成本包括购买价款、相关税费、使固定资产达到预定可使用状态前所发生的可直接归属于该项资产的其他支出。 与固定资产有关的后续支出，如果与该固定资产有关的经济利益很可能流入且其成本能可靠地计量，则计入固定资产成本，并终止确认被替换部分的账面价值。除此以外的其他后续支出，在发生时计入当期损益。

(2). 折旧方法

√适用 □不适用

类别	折旧方法	折旧年限（年）	残值率	年折旧率
房屋及建筑物	平均年限法	20年	5%	4.75%
电子设备	平均年限法	5年-10年	5%	9.5%-19%
交通工具	平均年限法	5年	5%	19%
机器设备	平均年限法	5年-10年	5%	9.5%-19%
固定资产装修	平均年限法	两次装修期间与尚可使用年限两者孰短	5%	-

当固定资产处置时或预期通过使用或处置不能产生经济利益时，终止确认该固定资产。固定资产出售、转让、报废或毁损的处置收入扣除其账面价值和相关税费后的差额计入当期损益。

本集团至少于每年年度终了，对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核，必要时进行调整。

(3). 融资租入固定资产的认定依据、计价和折旧方法

□适用 √不适用

21. 在建工程

√适用 □不适用

在建工程成本按实际工程支出确定，包括在建期间发生的各项必要工程支出以及其他相关费用等。在建工程在达到预定可使用状态时转入固定资产。

22. 借款费用

□适用 √不适用

23. 使用权资产

√适用 □不适用

2018年，财政部颁布了修订的《企业会计准则第21号——租赁》（简称“新租赁准则”），新租赁准则采用与现行融资租赁会计处理类似的单一模型，要求承租人对除短期租赁和低价值资产租赁以外的所有租赁确认使用权资产和租赁负债，并分别确认折旧和利息费用。本集团自2021年1月1日开始按照新修订的租赁准则进行会计处理，并根据衔接规定，选择追溯调整并不重述比较数据。对于首次执行日之前的经营租赁，本集团根据剩余租赁付款额按首次执行日的增量借款利率折现的现值计量租赁负债，并根据每项租赁按照与租赁负债相等的金额，并根据预付租金进行必要调整计量使用权资产；本集团对首次执行日之前租赁资产属于低价值资产的经营租赁或将于12个月内完成的经营租赁，采用简化处理，未确认使用权资产和租赁负债并在租赁期内按照直线法确认当期损益。

24. 无形资产

√适用 □不适用

无形资产仅在与其有关的经济利益很可能流入本集团，且其成本能够可靠地计量时才予以确认，并以成本进行初始计量。但非同一控制下企业合并中取得的无形资产，其公允价值能够可靠地计量的，即单独确认为无形资产并按照公允价值计量。 无形资产按照其能为本集团带来经济利益的期限确定使用寿命，无法预见其为本集团带来经济利益期限的作为使用寿命不确定的无形资产。各项无形资产的使用寿命如下：

类别	使用寿命
土地使用权	40-60年
软件	2-10年

本集团取得的土地使用权，通常作为无形资产核算。 使用寿命有限的无形资产，在其使用寿命内采用直线法摊销。本集团至少于每年年度终了，对使用寿命有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核，必要时进行调整。本集团将内部研究开发项目的支出，区分为研究阶段支出和开发阶段支出。研究阶段的支出，于发生时计入当期损益。开发阶段的支出，只有在同时满足下列条件时，才能予以资本化，即：

完成该无形资产以使其能够使用或出售在技术上具有可行性；具有完成该无形资产并使用或出售的意图；无形资产产生经济利益的方式，包括能够证明运用该无形资产生产的产品存在市场或无形资产自身存在市场，无形资产将在内部使用的，能够证明其有用性；有足够的技术、财务资源和其他资源支持，以完成该无形资产的开发，并有能力使用或出售该无形资产；归属于该无形资产开发阶段的支出能够可靠地计量。不满足上述条件的开发支出，于发生时计入当期损益。

25. 附回购条件的资产转让

√适用 □不适用

买入返售金融资产

购买时根据协议承诺将于未来某确定日期以固定价格返售的金融资产不在资产负债表内予以确认。买入该等资产所支付的成本，在资产负债表中作为买入返售金融资产列示。买入价与返售价之间的差额在协议期内按实际利率法确认，计入利息收入。

卖出回购金融资产款

卖出时根据协议承诺将于未来某确定日期以固定价格回购的已售出的金融资产不在资产负债表内予以终止确认。出售该等资产所得的款项，在资产负债表中作为卖出回购金融资产款列示。售价与回购价之间的差额在协议期内按实际利率法确认，计入利息支出。

26. 合同负债

合同负债的确认方法

□适用 √不适用

27. 职工薪酬

职工薪酬，是指本集团为获得职工提供的服务或解除劳动关系而给予的除股份支付以外各种形式的报酬或补偿。职工薪酬包括短期薪酬、离职后福利、辞退福利和其他长期职工福利。本集团提供给职工配偶、子女、受赡养人、已故员工遗属及其他受益人等的福利，也属于职工薪酬。

(1)、短期薪酬的会计处理方法

√适用 □不适用

在职工提供服务的会计期间，将实际发生的短期薪酬确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。本集团发生的职工福利费，在实际发生时根据实际发生额计入当期损益或相关资产成本。职工福利费为非货币性福利的，按照公允价值计量。 本集团为职工缴纳的医疗保险费、工伤保险费、生育保险费等社会保险费和住房公积金，按规定提取的工会经费和职工教育经费，以及本集团建立的设定提存计划的年金计划，在职工为本

集团提供服务的会计期间，根据规定的计提基础和计提比例计算确定相应的职工薪酬金额，并确认相应负债，计入当期损益。

(2)、离职后福利的会计处理方法

√适用 □不适用

本集团在职工为其提供服务的会计期间，将根据设定提存计划计算的应缴存金额确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。

(3)、辞退福利的会计处理方法

√适用 □不适用

本集团向职工提供辞退福利的，在下列两者孰早日确认辞退福利产生的职工薪酬负债，并计入当期损益：企业不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时；企业确认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时。

(4)、其他长期职工福利的会计处理方法

√适用 □不适用

向职工提供的其他长期职工福利，适用离职后福利的有关规定确认和计量其他长期职工福利净负债或净资产，但变动均计入当期损益或相关资产成本。 内部退养福利是对未达到国家规定退休年龄，经本集团管理层批准，向自愿退出工作岗位休养的员工支付的各项福利费用。本集团自员工内部退养安排开始之日至国家正式退休年龄止，向接受内部退养安排的境内机构员工支付内部退养福利。本集团比照辞退福利进行会计处理，在符合确认条件时，将自职工停止提供服务日至正常退休日期间拟支付的内部退养福利，确认为负债，计入当期损益。相关假设变化及福利标准调整引起的差异于发生时计入当期损益。

28. 预计负债

√适用 □不适用

除了非同一控制下企业合并中的或有对价及承担的或有负债之外，当与或有事项相关的义务同时符合以下条件，本集团将其确认为预计负债：

（1）该义务是本集团承担的现时义务；

（2）该义务的履行很可能导致经济利益流出本集团；

（3）该义务的金额能够可靠地计量。

预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量，并综合考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。每个资产负债表日对预计负债的账面价值进行复核。有确凿证据表明该账面价值不能反映当前最佳估计数的，按照当前最佳估计数对该账面价值进行调整。

29. 租赁负债

√适用 □不适用

在租赁期开始日，本集团将尚未支付的租赁付款额的现值确认为租赁负债（短期租赁和低价值资产租赁除外）。

租赁付款额包括固定付款额及实质固定付款额扣除租赁激励后的金额、取决于指数或比率的可变租赁付款额、根据担保余值预计应支付的款项，还包括购买选择权的行权价格或行使终止租赁选择权需支付的款项，前提是本集团合理确定将行使该选择权或租赁期反映出本集团将行使终止租赁选择权。在计算租赁付款额的现值时，本集团采用租赁内含利率作为折现率；无法确定租赁内含利率的，采用承租人增量借款利率作为折现率。本集团按照固定的周期性利率计算租赁负债在租赁期内各期间的利息费用，并计入当期损益，但另有规定计入相关资产成本的除外。租赁期开始日后，本集团确认利息时增加租赁负债的账面金额，支付租赁付款额时减少租赁负债的账

面金额。当实质固定付款额发生变动、担保余值预计的应付金额发生变化、用于确定租赁付款额的指数或比率发生变动、购买选择权、续租选择权或终止选择权的评估结果或实际行权情况发生变化时，本集团按照变动后的租赁付款额的现值重新计量租赁负债。

30. 股份支付

□适用 √不适用

31. 优先股、永续债等其他金融工具

□适用 √不适用

32. 回购本公司股份

□适用 √不适用

33. 收入

(1)、收入确认和计量所采用的会计政策

√适用 □不适用

利息收入和利息支出 利息收入和支出按照相关金融资产和金融负债的摊余成本采用实际利率法计算，并计入当期损益。手续费及佣金收入本集团通过向客户提供各类服务收取手续费及佣金。其中，通过在一定期间内提供服务收取的手续费及佣金在相应期间内按照履约进度确认，其他手续费及佣金于相关交易完成时确认。本集团在向客户转让服务前能够控制该服务的，本集团为主要责任人。如果履约义务是安排另一方提供指定服务，则本集团为代理人。在这种情况下，本集团在该服务转移给客户之前不会控制另一方提供的指定服务。当本集团作为代理人身份时，本集团按照预期有权收取的佣金或手续费的金额确认收入，作为安排由另一方提供的指定服务的回报。 本集团根据履行履约义务与客户付款之间的关系在资产负债表中列示合同负债。合同负债是指已收或应收客户对价而应向客户转让商品或服务的义务，如企业在转让承诺的商品或服务之前已收取的款项。

(2)、同类业务采用不同经营模式导致收入确认会计政策存在差异的情况

□适用 √不适用

34. 合同成本

□适用 √不适用

35. 政府补助

(1)、与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法

√适用 □不适用

与资产相关的政府补助，冲减相关资产的账面价值；或确认为递延收益，在相关资产使用寿命内按照直线法方法分期，计入当期损益，相关资产在使用寿命结束前被出售、转让、报废或发生毁损的，尚未分配的相关递延收益余额转入资产处置当期的损益。

(2)、与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法

√适用 □不适用

与收益相关的政府补助，用于补偿以后期间的相关成本费用或损失的，确认为递延收益，并在确认相关成本费用或损失的期间计入当期损益或冲减相关成本；用于补偿已发生的相关成本费用或损失的，直接计入当期损益或冲减相关成本。政府补助在能够满足其所附的条件并且能够收到时，予以确认。政府补助为货币性资产的，按照收到或应收的金额计量。政府补助为非货币性资产的，按照公允价值计量；公允价值不能可靠取得的，按照名义金额计量。政府文件规定用于购建或以其他方式形成长期资产的，作为与资产相关的政府补助；政府文件不明确的，以取得该补助必须具备的基本条件为基础进行判断，以购建或其他方式形成长期资产为基本条件的作为与资产相关的政府补助，除此之外的作为与收益相关的政府补助。

36. 递延所得税资产/递延所得税负债

√适用 □不适用

所得税包括当期所得税和递延所得税。除由于企业合并产生的调整商誉，或与直接计入股东权益的交易或者事项相关的计入股东权益外，均作为所得税费用或收益计入当期损益。

当期所得税

本集团对于当期和以前期间形成的当期所得税负债或资产，按照税法规定计算的预期应交纳或返还的所得税金额计量。

递延所得税

本集团根据资产与负债于资产负债表日的账面价值与计税基础之间的暂时性差异，以及未作为资产和负债确认但按照税法规定可以确定其计税基础的项目的账面价值与计税基础之间的差额产生的暂时性差异，采用资产负债表债务法计提递延所得税。

各种应纳税暂时性差异均据以确认递延所得税负债，除非：

(1)应纳税暂时性差异是在以下交易中产生的：商誉的初始确认，或者具有以下特征的交易中产生的资产或负债的初始确认：该交易不是企业合并，并且交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额或可抵扣亏损。

(2)对于与子公司、合营企业及联营企业投资相关的应纳税暂时性差异，该暂时性差异转回的时间能够控制并且该暂时性差异在可预见的未来很可能不会转回。

对于可抵扣暂时性差异、能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减，本集团以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异、可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限，确认由此产生的递延所得税资产，除非：

(1)可抵扣暂时性差异是在以下交易中产生的：该交易不是企业合并，并且交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额或可抵扣亏损。

(2)对于与子公司、合营企业及联营企业投资相关的可抵扣暂时性差异，同时满足下列条件的，确认相应的递延所得税资产：暂时性差异在可预见的未来很可能转回，且未来很可能获得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额。

本集团于资产负债表日，对于递延所得税资产和递延所得税负债，依据税法规定，按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率计量，并反映资产负债表日预期收回资产或清偿负债方式的所得税影响。

于资产负债表日，本集团对递延所得税资产的账面价值进行复核，如果未来期间很可能无法获得足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益，减记递延所得税资产的账面价值。

于资产负债表日，本集团重新评估未确认的递延所得税资产，在很可能获得足够的应纳税所得额可供所有或部分递延所得税资产转回的限度内，确认递延所得税资产。

同时满足下列条件时，递延所得税资产和递延所得税负债以抵销后的净额列示：拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利；递延所得税资产和递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一应纳税主体征收的所得税相关或者对不同的纳税主体相关，但在未来每一具有重要性的递延所得税资产和递延所得税负债转回的期间内，涉及的纳税主体意图以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债或是同时取得资产、清偿债务。

37. 租赁

(1)、经营租赁的会计处理方法

√适用 □不适用

租赁的识别在合同开始日，本行评估合同是否为租赁或者包含租赁，如果合同中一方让渡了在一定期间内控制一项或多项已识别资产使用的权利以换取对价，则该合同为租赁或者包含租赁。为确定合同是否让渡了在一定期间内控制已识别资产使用的权利，本行评估合同中的客户是否有权获得在使用期间内因使用已识别资产所产生的几乎全部经济利益，并有权在该使用期间主导已识别资产的使用。

单独租赁的识别合同中同时包含多项单独租赁的，本行将合同予以分拆，并分别各项单独租赁进行会计处理。同时符合下列条件的，使用已识别资产的权利构成合同中的一项单独租赁：

（1）承租人可从单独使用该资产或将其与易于获得的其他资源一起使用中获利；

（2）该资产与合同中的其他资产不存在高度依赖或高度关联关系。

租赁期的评估租赁期是本行有权使用租赁资产且不可撤销的期间。本行有续租选择权，即有权选择续租该资产，且合理确定将行使该选择权的，租赁期还包含续租选择权涵盖的期间。本行有终止租赁选择权，即有权选择终止租赁该资产，但合理确定将不会行使该选择权的，租赁期包含终止租赁选择权涵盖的期间。发生本行可控范围内的重大事件或变化，且影响本行是否合理确定将行使相应选择权的，本行对其是否合理确定将行使续租选择权、购买选择权或不行使终止租赁选择权进行重新评估。

作为承租人使用权资产本集团使用权资产类别主要包括房屋建筑物。在租赁期开始日，本行将其可在租赁期内使用租赁资产的权利确认为使用权资产，包括：租赁负债的初始计量金额；在租赁期开始日或之前支付的租赁付款额，存在租赁激励的，扣除已享受的租赁激励相关金额；承租人发生的初始直接费用；承租人为拆卸及移除租赁资产、复原租赁资产所在场地或将租赁资产恢复至租赁条款约定状态预计将发生的成本。本行后续采用年限平均法对使用权资产计提折旧。能够合理确定租赁期届满时取得租赁资产所有权的，本行在租赁资产剩余使用寿命内计提折旧。无法合理确定租赁期届满时能够取得租赁资产所有权的，本行在租赁期与租赁资产剩余使用寿命两者孰短的期间内计提折旧。本行按照变动后的租赁付款额的现值重新计量租赁负债，并相应调整使用权资产的账面价值时，如使用权资产账面价值已调减至零，但租赁负债仍需进一步调减的，本行将剩余金额计入当期损益。

租赁负债在租赁期开始日，本行将尚未支付的租赁付款额的现值确认为租赁负债，短期租赁和低价值资产租赁除外。在计算租赁付款额的现值时，本行采用租赁内含利率作为折现率；无法确定租赁内含利率的，采用承租人增量借款利率作为折现率。本行按照固定的周期性利率计算租赁负债在租赁期内各期间的利息费用，并计入当期损益，但另有规定计入相关资产成本的除外。未纳入租赁负债计量的可变租赁付款额于实际发生时计入当期损益，但另有规定计入相关资产成本的除外。

租赁期开始日后，当实质固定付款额发生变动、担保余值预计的应付金额发生变化、用于确定租赁付款额的指数或比率发生变动、购买选择权、续租选择权或终止选择权的评估结果或实际行权情况发生变化时，本行按照变动后的租赁付款额的现值重新计量租赁负债。

租赁变更

租赁变更是原合同条款之外的租赁范围、租赁对价、租赁期限的变更，包括增加或终止一项或多项租赁资产的使用权，延长或缩短合同规定的租赁期等。租赁发生变更且同时符合下列条件的，本行将该租赁变更作为一项单独租赁进行会计处理：

（1）该租赁变更通过增加一项或多项租赁资产的使用权而扩大了租赁范围；

（2）增加的对价与租赁范围扩大部分的单独价格按该合同情况调整后的金额相当。

租赁变更未作为一项单独租赁进行会计处理的，在租赁变更生效日，本行重新确定租赁期，并采用修订后的折现率对变更后的租赁付款额进行折现，以重新计量租赁负债。在计算变更后租赁付款额的现值时，本行采用剩余租赁期间的租赁内含利率作为折现率；无法确定剩余租赁期间的租赁内含利率的，采用租赁变更生效日的本行增量借款利率作为折现率。

就上述租赁负债调整的影响，本行区分以下情形进行会计处理：

（1）租赁变更导致租赁范围缩小或租赁期缩短的，本行调减使用权资产的账面价值，以反映租赁的部分终止或完全终止，部分终止或完全终止租赁的相关利得或损失计入当期损益；

（2）其他租赁变更，本行相应调整使用权资产的账面价值。

短期租赁和低价值资产租赁

本行将在租赁期开始日，租赁期不超过12个月，且不包含购买选择权的租赁认定为短期租赁；将单项租赁资产为全新资产时价值不超过人民币3万元的租赁认定为低价值资产租赁。本行转租或预期转租租赁资产的，原租赁不认定为低价值资产租赁。

作为出租人

租赁开始日实质上转移了与租赁资产所有权有关的几乎全部风险和报酬的租赁为融资租赁，除此之外的均为经营租赁。

作为经营租赁出租人

经营租赁的租金收入在租赁期内各个期间按直线法确认为当期损益，未计入租赁收款额的可变租赁付款额在实际发生时计入当期损益。

经营租赁发生变更的，本行自变更生效日起将其作为一项新租赁进行会计处理，与变更前租赁有关的预收或应收租赁收款额视为新租赁的收款额。

(2)、融资租赁的会计处理方法

□适用 √不适用

(3)、新租赁准则下租赁的确定方法及会计处理方法

□适用 √不适用

38. 资产证券化业务

□适用 √不适用

39. 套期会计

□适用 √不适用

40. 其他重要的会计政策和会计估计

√适用 □不适用

（1）利润分配

本集团的现金股利，于股东大会批准后确认为负债。

（2）分部报告

本集团按业务条线将业务划分为不同的营运组别，从而进行业务管理。本集团的经营分部已按与内部报送信息一致的方式列报，这些内部报送信息是提供给本集团管理层以向分部分配资源并评价分部业绩。

（3）公允价值计量

本集团于每个资产负债表日以公允价值计量交易性金融资产、交易性金融负债、以公允价值计量的贷款及垫款、其他债权投资、衍生金融工具和其他权益工具投资。

公允价值，是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所能收到或者转移一项负债所需支付的价格。本集团以公允价值计量相关资产或负债，假定出售资产或者转移负债的有序交易在相关资产或负债的主要市场进行；不存在主要市场的，本集团假定该交易在相关资产或负债的最有利市场进行。主要市场（或最有利市场）是本集团在计量日能够进入的交易市场。本集团采用市场参与者在对该资产或负债定价时为实现其经济利益最大化所使用的假设。

以公允价值计量非金融资产的，考虑市场参与者将该资产用于最佳用途产生经济利益的能力，或者将该资产出售给能够用于最佳用途的其他市场参与者产生经济利益的能力。

本集团采用在当前情况下适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术，优先使用相关可观察输入值，只有在可观察输入值无法取得或取得不切实可行的情况下，才使用不可观察输入值。

在财务报表中以公允价值计量或披露的资产和负债，根据对公允价值计量整体而言具有重要意义的最低层次输入值，确定所属的公允价值层次：第一层次输入值，在计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价；第二层次输入值，除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值；第三层次输入值，相关资产或负债的不可观察输入值。

每个资产负债表日，本集团对在财务报表中确认的持续以公允价值计量的资产和负债进行重新评估，以确定是否在公允价值计量层次之间发生转换。

（4）重大会计判断和估计

编制财务报表要求管理层作出判断、估计和假设，这些判断、估计和假设会影响收入、费用、资产和负债的列报金额及其披露，以及资产负债表日或有负债的披露。这些假设和估计的不确定性所导致的结果可能造成对未来受影响的资产或负债的账面金额进行重大调整。

判断

在应用本集团的会计政策的过程中，管理层作出了以下对财务报表所确认的金额具有重大影响的判断：

业务模式

金融资产于初始确认时的分类取决于本集团管理金融资产的业务模式，在判断业务模式时，本集团考虑包括企业评价和向关键管理人员报告金融资产业绩的方式、影响金融资产业绩的风险及其管理方式以及相关业务管理人员获得报酬的方式等。在评估是否以收取合同现金流量为目标时，本集团需要对金融资产到期日前的出售原因、时间、频率和价值等进行分析判断。

合同现金流量特征

金融资产于初始确认时的分类取决于金融资产的合同现金流量特征，需要判断合同现金流量是否仅为对本金和以未偿付本金为基础的利息的支付时，包含对货币时间价值的修正进行评估时，需要判断与基准现金流量相比是否具有显著差异、对包含提前还款特征的金融资产，需要判断提前还款特征的公允价值是否非常小等。

估计的不确定性

以下为于资产负债表日有关未来的关键假设以及估计不确定性的其他关键来源，可能会导致未来会计期间资产和负债账面金额重大调整。

金融资产减值

本集团采用预期信用损失模型对金融工具的减值进行评估，应用预期信用损失模型需要做出重大判断和估计，需考虑所有合理且有依据的信息，包括前瞻性信息。在做出该等判断和估计时，本集团根据历史还款数据结合经济政策、宏观经济指标等因素推断债务人信用风险的预期变动。

不同的估计可能会影响减值准备的计提，已计提的减值准备可能并不等于未来实际的减值损失金额。根据会计准则的要求对预期信用损失进行计量涉及许多重大判断，例如：

将具有类似信用风险特征的业务划入同一个组合，选择恰当的计量模型，并确定计量相关的关键参数；

判断信用风险显著增加、违约和己发生信用减值的判断标准；

用于前瞻性计量的经济指标、经济情景及其权重的采用。

非金融资产的减值损失

本集团于资产负债表日对除金融资产之外的非流动资产判断是否存在可能发生减值的迹象。对使用寿命不确定的无形资产，除每年进行的减值测试外，当其存在减值迹象时，也进行减值测试。其他除金融资产之外的非流动资产，当存在迹象表明其账面金额不可收回时，进行减值测试。预计未来现金流量现值时，管理层必须估计该项资产或资产组的预计未来现金流量，并选择恰当的折现率确定未来现金流量的现值。

金融工具公允价值

本集团对没有活跃交易市场的金融工具，通过各种估值方法确定其公允价值。本集团使用的估值方法包括贴现现金流模型分析等。本集团需对诸如自身和交易对手的信用风险、市场波动率和相关性等方面进行估计。这些相关因素假设的变化会对金融工具的公允价值产生影响。

不良贷款转让的终止确认

在确定转让的不良贷款是否能够全部或者部分终止确认的过程中，本集团需要作出重大的判断和估计。在评估和判断时，本集团综合考虑多方面因素，根据合同约定判断是否已将收取金融资产现金流量的权利转移给了另一方，或满足“过手”的要求将合同现金流转移至另一方；判断金融资产所有权有关的风险和报酬是否几乎全部转移来确定金融资产终止确认的条件是否满足。

对结构化主体的判断

本集团作为结构化主体管理人时，对本集团是主要责任人还是代理人进行评估，以判断是否对该等结构化主体具有控制。本集团基于作为管理人的决策范围、其他方持有的权力、提供管理服务而获得的报酬和面临的可变动收益风险敞口等因素来判断本集团是主要责任人还是代理人。本集团根据《企业会计准则解释第8号》相关要求判断对理财产品是否存在控制，并根据其要求进行相应的会计处理。

所得税

本集团在正常的经营活动中，有部分交易其最终的税务处理和计算存在一定的不确定性，部分项目是否能够在税前列支需要政府主管机关的审批。如果这些税务事项的最终认定结果同最初入账的金额存在差异，则该差异将对其最终认定期间的当期所得税和递延所得税产生影响。

承租人增量借款利率

对于无法确定租赁内含利率的租赁，本集团采用承租人增量借款利率作为折现率计算租赁付款额的现值。确定增量借款利率时，本集团根据所处经济环境，以可观察的利率作为确定增量借款利率的参考基础，在此基础上，根据自身情况、标的资产情况、租赁期和租赁负债金额等租赁业务具体情况对参考利率进行调整以得出适用的增量借款利率。

41. 重要会计政策和会计估计的变更

(1)、重要会计政策变更

□适用 √不适用

(2)、重要会计估计变更

□适用 √不适用

(3)、2023年起首次执行新会计准则或准则解释等涉及调整首次执行当年年初的财务报表

□适用 √不适用

42. 其他

√适用 □不适用

财政部于2021年颁布了《关于印发<企业会计准则解释第15号>的通知》(以下简称“解释15号”)，并于2022年及2023年颁布了《关于印发<企业会计准则解释第16号>的通知》(以下简称“解释16号”及《企业会计准则实施问答》，本集团及本行已采用上述通知和实施问答编制2023年度中期财务报表，上述修订对本集团及本行财务报表无重大影响。

在编制2023年度中期财务报表时，本集团及本行已选择自2023年1月1日起采用解释16号中有关单项交易产生的资产和负债相关递延所得税不适用初始确认豁免的会计处理规定，并采用追溯调整法处理，2022年度的财务报表相关附注已相应重列。

除此之外，本财务报表所采用的其他会计政策与2022年度财务报表一致。

六、

税项

1. 主要税种及税率

主要税种及税率情况

√适用 □不适用

税种	计税依据	税率
增值税	应税收入（简易计税方法的应纳税额按应纳税销售额乘以征收率计算）	3%、5%
消费税
营业税
城市维护建设税	应纳流转税	5%、7%
企业所得税	应纳所得税	25%
地方教育费附加	应纳流转税	1.5%、2%
教育费附加	应纳流转税	3%

存在不同企业所得税税率纳税主体的，披露情况说明

□适用 √不适用

2. 税收优惠

□适用 √不适用

3. 其他

□适用 √不适用

七、

合并财务报表项目注释

1、 现金及存放中央银行款项

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
库存现金	215,910	503,997
存放中央银行法定准备金	8,117,464	7,717,020
存放中央银行超额存款准备金	1,252,416	2,120,821
存放中央银行的其他款项	27,161	23,082
应计利息	3,725	3,937

合计

9,616,676

10,368,857

现金及存放中央银行款项的说明：

存放中央银行法定存款准备金系本集团及本行按规定向中国人民银行缴存一般性存款的存款准备金，包括人民币存款准备金及外汇存款准备金。本行的缴存比率为：

	2023年6月30日	2022年12月31日
人民币存款准备金	5.50%	5.75%
外汇存款准备金	6%	6%

上述法定存款准备金不能用于日常业务，未经中国人民银行批准不得动用。本集团子公司的人民币存款准备金缴存比例按中国人民银行相应规定执行。

存放中央银行超额存款准备金主要用于资金清算、头寸调拨等。

2、 存放同业款项

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
境内存放同业款项	2,225,665	2,116,353
境外存放同业款项	32,092	214,776
应计利息	5,418	4,276
减：坏账准备	8,749	12,277
合计	2,254,426	2,323,128

存放同业款项信用风险与预期信用损失情况：

□适用 √不适用

存放同业款项预期信用损失准备变动表

□适用 √不适用

存放同业款项的说明：

于2023年6月30日，本集团将全部存放同业纳入阶段一。

3、 贵金属

□适用 √不适用

4、 拆出资金

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
拆放其他银行	21,742	0
拆放境内银行	21,677
拆放境外银行
应计利息	65
拆放非银行金融机构	1,906,713	2,908,158
拆放境内非银行金融机构	1,900,000	2,900,000
拆放境外非银行金融机构
应计利息	6,713	8,158
小计	1,928,455	2,908,158

拆出资金信用风险与预期信用损失情况：

□适用 √不适用

拆出资金预期信用损失准备变动表

□适用 √不适用

拆出资金的说明：

于2023年6月30日，本集团将全部拆出资金纳入阶段一。

5、 衍生金融工具

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

类别	期末余额			期初金额
	非套期工具			非套期工具
	名义金额	公允价值		名义金额	公允价值
		资产	负债		资产	负债
利率衍生工具	22,430,198	69,672	71,547	23,497,266	47,468	49,260
货币衍生工具	7,640,848	38,713	23,852	6,212,912	64,088	44,498
权益衍生工具
信用衍生工具
其他衍生工具
合计	30,071,046	108,385	95,399	29,710,178	111,556	93,758

6、 应收款项

(1) 按明细列示

□适用 √不适用

(2) 按账龄分析

□适用 √不适用

(3) 按计提坏账列示

□适用 √不适用

(4) 预期信用损失准备变动表

按一般模式计提的信用损失准备变动表

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

7、 应收款项融资

□适用 √不适用

减：贷款损失准备	10,962	31,418
拆出资金账面价值	1,917,493	2,876,740

8、 合同资产

(1). 合同资产情况

□适用 √不适用

(2). 报告期内账面价值发生重大变动的金额和原因

□适用 √不适用

(3). 本期合同资产计提减值准备情况

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

9、 买入返售金融资产

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
金融债券	249,945	404,800
政府债券	380,000	390,000
同业存单	-	400,000
应计利息	73	902
减：坏账准备	3,475	6,500
买入返售金融资产账面价值	626,543	1,189,202

买入返售信用风险与预期信用损失情况

□适用 √不适用

买入返售预期信用损失准备变动表

□适用 √不适用

买入返售金融资产的说明：

于2023年6月30日，本集团将全部买入返售金融资产纳入阶段一。

10、 持有待售资产

□适用 √不适用

11、 发放贷款和垫款

(1). 贷款和垫款按个人和企业分布情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
个人贷款和垫款	29,220,037	27,558,893
－信用卡	206,955	221,739
－住房贷款	8,545,573	9,089,451
－个人经营性及消费贷款	20,467,509	18,247,703

企业贷款和垫款	91,086,875	81,488,174
－贷款	73,977,629	65,485,319
－贴现	17,109,246	16,002,855
贷款和垫款总额	120,306,912	109,047,067
加：贷款应计收利息	165,767	177,251
减：贷款损失准备	4,742,427	4,337,644
贷款和垫款账面价值（包含利息）	115,730,252	104,886,674

(2). 发放贷款按行业分布情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

行业分布	期末账面余额	比例(%)	期初账面余额	比例(%)
制造业	34,909,559	29.03	31,750,566	29.12
建筑业	9,250,737	7.69	8,112,753	7.44
批发和零售业	9,523,298	7.92	8,158,557	7.48
租赁和商务服务业	9,176,660	7.63	8,073,221	7.40
房地产业	2,360,197	1.96	2,277,309	2.09
农、林、牧、渔业	1,542,670	1.28	1,719,032	1.58
电力、燃气及水的生产和供应业	1,412,600	1.17	1,430,550	1.31
住宿和餐饮业	1,183,427	0.98	732,548	0.67
交通运输、仓储和邮政业	1,016,451	0.84	831,160	0.76
水利、环境和公共设施管理业	943,150	0.78	578,440	0.53
金融业	170,000	0.14	110,000	0.10
科学研究和技术服务业	501,630	0.42	526,946	0.48
其他	1,345,441	1.12	1,184,237	1.09
福费廷	641,809	0.53	-	-
贴现	17,109,246	14.22	16,002,855	14.68
个人贷款	29,220,037	24.29	27,558,893	25.27
贷款和垫款总额	120,306,912	100.00	109,047,067	100.00
加：贷款应计收利息	165,767		177,251
减：贷款损失准备	4,742,427		4,337,644
贷款和垫款账面价值（包含利息）	115,730,252	100.00	104,886,674	100.00

(3). 贷款和垫款按地区分布情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

地区分布	期末账面余额	比例(%)	期初账面余额	比例(%)
苏州地区	104,029,485	86.47	90,617,808	83.10
其他地区	16,277,427	13.53	18,429,259	16.90
贷款和垫款总额	120,306,912	100.00	109,047,067	100.00
加：贷款应计收利息	165,767		177,251
减：贷款损失准备	4,742,427		4,337,644

贷款和垫款账面价值（不含利息）

115,730,252

100.00

104,886,674

100.00

(4). 贷款和垫款按担保方式分布情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
信用贷款	11,185,963	8,009,355
保证贷款	33,378,581	31,865,935
附担保物贷款	75,742,368	69,171,777
其中：抵押贷款	53,382,135	48,876,712
质押贷款	22,360,233	20,295,065
贷款和垫款总额	120,306,912	109,047,067
加：贷款应计收利息	165,767	177,251
减：贷款损失准备	4,742,427	4,337,644
贷款和垫款账面价值（包含利息）	115,730,252	104,886,674

(5). 逾期贷款

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额				期初账面余额
	逾期1天至90天(含90天)	逾期90天至360天(含360天)	逾期360天至3年 (含3年)	逾期3年以上	逾期1天至90天(含90天)	逾期90天至360天(含360天)	逾期360天至3年 (含3年)	逾期3年以上
信用贷款	32,495	58,500	21,419	-	43,792	50,901	7,486	-
保证贷款	52,899	36,293	6,171	4,035	75,437	17,107	5,606	2,773
附担保物贷款	228,470	228,531	76,446	6,559	257,823	228,330	17,642	6,593
其中：抵押贷款	228,470	215,061	29,956	6,559	244,353	180,513	17,642	6,593
质押贷款	-	13,470	46,490	-	13,470	47,817	-	-
合计	313,864	323,324	104,036	10,594	377,052	296,338	30,734	9,366

(6). 贷款损失准备

□适用 √不适用

(7). 贷款和垫款信用风险与预期信用损失情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
账面余额	117,720,552	1,482,635	1,103,725	120,306,912

应计利息	162,463	2,393	911	165,767
损失准备	3,388,420	492,846	861,161	4,742,427
账面价值	114,494,595	992,182	243,475	115,730,252

贷款和垫款预期信用损失准备变动表

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
期初余额	3,062,726	466,972	807,946	4,337,644
期初余额在本期
--转入第二阶段	-3,541	44,973	-41,432
--转入第三阶段	-16,356	-22,341	38,697
--转回第二阶段
--转回第一阶段	32,782	-32,706	-76
本期计提	312,409	35,948	36,096	384,453
本期转回			178,404	178,404
本期转销
本期核销			-151,843	-151,843
其他变动	400		-6,631	-6,231
期末余额	3,388,420	492,846	861,161	4,742,427

对本期发生损失准备变动的贷款与垫款余额显著变动的情况说明：

□适用 √不适用

12、 交易性金融资产

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

期末余额
类别	公允价值			初始成本
	分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	公允价值合计	分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	初始成本合计
债券	3,450,605		3,450,605	3,410,560		3,410,560
公募基金	9,532,380		9,532,380	9,381,986		9,381,986
合计	12,982,985		12,982,985	12,792,546		12,792,546
期初余额
类别	公允价值			初始成本
	分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	公允价值合计	分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	初始成本合计

债券	1,592,747		1,592,747	1,573,590		1,573,590
公募基金	7,574,160		7,574,160	7,554,071		7,554,071
合计	9,166,907		9,166,907	9,127,661		9,127,661

对指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的描述性说明

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

13、 债权投资

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额				期初余额
	初始成本	利息	减值准备	账面价值	初始成本	利息	减值准备	账面价值
金融债	1,215,931	24,896	0	1,240,827	741,155	22,488		763,643
企业债
政府债券	11,982,729	150,518	9,045	12,124,202	9,647,753	191,293	9,189	9,829,857
信托计划	250,000	4,975	1,527	253,448	950,000	26,301	7,577	968,724
公司债券	1,617,633	27,108	7,425	1,637,316
其他
合计	15,066,293	207,497	17,997	15,255,793	11,338,908	240,082	16,766	11,562,224

债权投资信用风险与预期信用损失情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
账面余额	15,066,293			15,066,293
应计利息	207,497			207,497
损失准备	17,997			17,997
账面价值	15,255,793			15,255,793

债权投资预期信用损失准备变动表

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
期初余额	16,766			16,766
期初余额在本期

--转入第二阶段
--转入第三阶段
--转回第二阶段
--转回第一阶段
本期计提	1,231			1,231
本期转回
本期转销
本期核销
其他变动
期末余额	17,997			17,997

对本期发生损失准备变动的债权投资余额显著变动的情况说明：

□适用 √不适用

14、 其他债权投资

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额					期初余额
	初始成本	利息	公允价值变动	账面价值	累计减值准备	初始成本	利息	公允价值变动	账面价值	累计减值准备
政府债券	16,352,267	198,312	185,201	16,735,780	9,910	16,191,513	208,740	45,309	16,445,562	11,886
金融债	5,466,592	63,445	24,436	5,554,473	407	5,580,000	123,818	889	5,704,707	368
公司债券	7,273,024	103,566	17,094	7,393,684	30,310	7,181,048	143,795	-87,159	7,237,684	38,145
资产支持证券	170,000	2,769	1,385	174,154	357	230,350	1,264	2,268	233,882	840
同业存单	5,275,537	0	2,127	5,277,664	3,641	2,718,302	18,393	-6,315	2,730,380	2,391
合计	34,537,420	368,092	230,243	35,135,755	44,625	31,901,213	496,010	-45,008	32,352,215	53,630

其他债权投资信用风险与预期信用损失情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
账面余额	35,135,755			35,135,755
损失准备	44,625			44,625

其他债权投资预期信用损失准备变动表

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

期初余额	53,630			53,630
期初余额在本期
--转入第二阶段
--转入第三阶段
--转回第二阶段
--转回第一阶段
本期计提
本期转回	-9,005		-18,333	-27,338
本期转销
本期核销
其他变动			18,333	18,333
期末余额	44,625		0	44,625

对本期发生损失准备变动的其他债权投资余额显著变动的情况说明：

□适用 √不适用

15、 其他权益工具投资

(1). 按项目披露

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期			上期			指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的原因
	初始成本	本期末公允价值	本期确认的股利收入	初始成本	本期末公允价值	本期确认的股利收入
江苏如皋农村商业银行股份有限公司	273,500	350,134		273,500	351,340	3,000	非以交易为目的
江苏启东农村商业银行股份有限公司	134,450	243,850	1,797	134,450	248,299	1,351	非以交易为目的
江苏省农村信用合作社联合社	600	600		600	600	60	非以交易为目的
中国银联股份有限公司	7,500	33,550		7,500	33,550	2,400	非以交易为目的
合计	416,050	628,134	1,797	416,050	633,789	6,811	/

(2). 本期终止确认的其他权益工具

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

16、 长期股权投资

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

被投资单位	期初 余额	本期增减变动								期末 余额	减值准备期末余额
		追加投资	减少投资	权益法下确认的投资损益	其他综合收益调整	其他权益变动	宣告发放现金股利或利润	计提减值准备	其他
一、合营企业
小计
二、联营企业
江苏射阳农村商业银行股份有限公司	838,364			39,560	20,894		-7,056			891,762
江苏东台农村商业银行股份有限公司	535,574			44,343	11,817					591,734
小计	1,373,938			83,903	32,711		-7,056			1,483,496
合计	1,373,938			83,903	32,711		-7,056			1,483,496

其他说明：

于2023年6月30日及2022年12月31日，本集团长期股权投资无减值情况，未计提减值。

17、 投资性房地产

投资性房地产计量模式

(1). 采用成本计量模式的投资性房地产

不适用

(2). 未办妥产权证书的投资性房地产情况

□适用 √不适用

其他说明

□适用 √不适用

18、 固定资产

(1). 固定资产情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	房屋及建筑物	机器设备	运输工具	电子设备	固定资产装修	合计
一、账面原值：
1.期初余额	1,970,573	260,030	12,094	133,243	258,034	2,633,974
2.本期增加金额	43		227	15,810	4,979	21,059
（1）购置	43		227	14,319	662	15,251

（2）在建工程转入				1,491	4,317	5,808
（3）企业合并增加
3.本期减少金额	-11	-4,458		-1,773	-496	-6,738
（1）处置或报废	-11	-4,458		-1,773	-496	-6,738
4.期末余额	1,970,605	255,572	12,321	147,280	262,517	2,648,295
二、累计折旧
1.期初余额	607,891	198,654	8,950	72,621	177,611	1,065,727
2.本期增加金额	41,457	11,735	563	8,007	3,498	65,260
（1）计提	41,457	11,735	563	8,007	3,498	65,260
3.本期减少金额	-6	-4,228		-1,664	-105	-6,003
（1）处置或报废	-6	-4,228		-1,664	-105	-6,003
4.期末余额	649,342	206,161	9,513	78,964	181,004	1,124,984
三、减值准备
1.期初余额
2.本期增加金额
（1）计提
3.本期减少金额
（1）处置或报废
4.期末余额
四、账面价值
1.期末账面价值	1,321,263	49,411	2,808	68,316	81,513	1,523,311
2.期初账面价值	1,362,682	61,376	3,144	60,622	80,423	1,568,247

(2). 暂时闲置的固定资产情况

□适用 √不适用

(3). 通过融资租赁租入的固定资产情况

□适用 √不适用

(4). 通过经营租赁租出的固定资产

□适用 √不适用

(5). 未办妥产权证书的固定资产情况

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

19、 在建工程

(1). 在建工程情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额			期初余额
	账面余额	减值准备	账面价值	账面余额	减值准备	账面价值
营业用房	59,083		59,083	79,341		79,341
其他	78,504		78,504	66,472		66,472

合计

137,587

137,587

145,813

145,813

(2). 重要在建工程项目本期变动情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目名称

预算数

期初 余额

本期增加金额

本期转入固定资产金额

本期其他减少金额

期末 余额

工程累计投入占预算比例(%)

工程进度

利息资本化累计金额

其中：本期利息资本化金额

本期利息资本化率(%)

资金来源

舜湖支行新大楼

41,000

6,620

47,620

泰州分行大楼在建工程

26,000

26,000

合计

67,000

6,620

26,000

47,620

/

/

/

/

(3). 本期计提在建工程减值准备情况

□适用 √不适用

其他说明

□适用 √不适用

20、 使用权资产

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	房屋及建筑物	合计
一、账面原值
1.期初余额	109,460	109,460
2.本期增加金额	4,280	4,280
租赁	4,280	4,280
3.本期减少金额	4,169	4,169
租赁	4,169	4,169
4.期末余额	109,571	109,571
二、累计折旧
1.期初余额	43,567	43,567
2.本期增加金额	12,729	12,729
(1)计提	12,729	12,729
3.本期减少金额	3,273	3,273
(1)处置	3,273	3,273
4.期末余额	53,023	53,023
三、减值准备
1.期初余额

2.本期增加金额
(1)计提
3.本期减少金额
(1)处置
4.期末余额
四、账面价值
1.期末账面价值	56,548	56,548
2.期初账面价值	65,893	65,893

21、 无形资产

(1). 无形资产情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	土地使用权	专利权	非专利技术	软件	合计
一、账面原值
1.期初余额	174,780			541,197	715,977
2.本期增加金额				23,358	23,358
(1)购置				23,358	23,358
(2)内部研发
(3)企业合并增加
3.本期减少金额
(1)处置
4.期末余额	174,780			564,555	739,335
二、累计摊销
1.期初余额	57,387			346,802	404,189
2.本期增加金额	2,127			24,686	26,813
（1）计提	2,127			24,686	26,813
3.本期减少金额
(1)处置
4.期末余额	59,514			371,488	431,002
三、减值准备
1.期初余额
2.本期增加金额
（1）计提
3.本期减少金额
(1)处置
4.期末余额
四、账面价值
1.期末账面价值	115,266			193,067	308,333
2.期初账面价值	117,393			194,395	311,788

(2). 未办妥产权证书的土地使用权情况

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

22、 商誉

(1). 商誉账面原值

□适用 √不适用

(2). 商誉减值准备

□适用 √不适用

(3). 商誉所在资产组或资产组组合的相关信息

□适用 √不适用

(4). 说明商誉减值测试过程、关键参数（例如预计未来现金流量现值时的预测期增长率、稳定期增长率、利润率、折现率、预测期等，如适用）及商誉减值损失的确认方法

□适用 √不适用

(5). 商誉减值测试的影响

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

23、 递延所得税资产/递延所得税负债

(1). 未经抵销的递延所得税资产

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额		期初余额
	可抵扣暂时性差异	递延所得税 资产	可抵扣暂时性差异	递延所得税 资产
资产减值准备	3,883,287	970,821	3,460,202	865,051
内部交易未实现利润
可抵扣亏损
待备案核销损失	1,110,910	277,728	1,137,241	284,310
预计负债	355,644	88,911	394,473	98,618
应付职工薪酬	145,548	36,387	207,719	51,930
预收贴现利息收入	88,509	22,127	103,886	25,972
递延的政府补贴	42,355	10,589	46,114	11,527
贴现公允价值变动	-	-	15,325	3,831
其他债权投资公允价值变动	-	-	45,008	11,252

其他	68,327	17,082	77,672	19,418
合计	5,694,580	1,423,645	5,487,640	1,371,909

(2). 未经抵销的递延所得税负债

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目	期末余额		期初余额
	应纳税暂时性差异	递延所得税 负债	应纳税暂时性差异	递延所得税 负债
非同一控制企业合并资产评估增值
计入其他综合收益的减值准备	-296,572	-74,143	-310,909	-77,728
其他债权投资公允价值变动	-230,243	-57,561	-	-
其他权益工具投资公允价值变动	-212,084	-53,021	-217,739	-54,435
交易性金融工具公允价值变动	-156,139	-39,035	-17,421	-4,355
使用权资产	-56,548	-14,137	-65,893	-16,473
衍生金融工具公允价值变动	-12,986	-3,246	-17,798	-4,450
贴现公允价值变动	-4,680	-1,170	-	-
合计	-969,252	-242,313	-629,760	-157,441

(3). 以抵销后净额列示的递延所得税资产或负债

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	递延所得税资产和负债期末互抵金额	抵销后递延所得税资产或负债期末余额	递延所得税资产和负债期初互抵金额	抵销后递延所得税资产或负债期初余额	抵销后递延所得税资产或负债上年期末余额
递延所得税资产	-242,313	1,181,332	-157,441	1,214,468
递延所得税负债	-242,313		-157,441

(4). 未确认递延所得税资产明细

□适用 √不适用

(5). 未确认递延所得税资产的可抵扣亏损将于以下年度到期

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

24、 其他资产

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面价值	期初账面价值
存出保证金
应收利息	2,134	1,965
应收股利
其他应收款	237,065	110,931
抵债资产
代理兑付债券
合同取得成本
合同履约成本
应收退货成本
长期待摊费用	6,744	7,749
其他		5,877
合计	245,943	126,522

其他应收款按款项性质列示

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

款项性质	期末账面余额	期初账面余额
应收暂付款项	225,618	96,858
垫付款项	15,451	17,680
其他	46	46
减：减值准备	-4,050	-3,653
合计	237,065	110,931

其他应收款等项目信用风险与预期信用损失情况

□适用 √不适用

其他应收款等项目预期信用损失准备变动表

□适用 √不适用

25、 资产减值准备明细

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期初账面余额	本期计提额	本期减少额			期末账面余额
			转回	转销	合计
一、坏账准备—存放同业款项	12,277	-3,528				8,749
二、坏账准备—买入返售金融资产	6,500	-3,025				3,475
三、贷款损失准备—拆出资金	31,418	-20,456				10,962
四、贷款损失准备—发放贷款及垫款	4,337,644	384,453	172,173	-151,843	20,330	4,742,427
五、应收款项坏账准备
六、合同资产减值准备

七、债权投资减值准备	16,766	1,231				17,997
八、其他债权投资减值准备	53,630	-27,338	18,333		18,333	44,625
九、长期股权投资减值准备
十、投资性房地产减值准备
十一、固定资产减值准备
十二、在建工程减值准备
十三、抵债资产跌价准备
十四、无形资产减值准备
十五、商誉减值准备
十六、发放贷款和垫款—以公允价值计量且其变动计入其他综合收益	257,279	-5,332				251,947
十七、其他资产-其他应收款	3,653	276	121		121	4,050
十八、其他资产-应收利息	2,305	-181				2,124
合计	4,721,472	326,100	190,627	-151,843	38,784	5,086,356

26、 中央银行款项及国家外汇存款

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
中央银行款项	2,639,000	2,686,239
国家外汇存款
应计利息	1,572	1,701
合计	2,640,572	2,687,940

27、 同业及其他金融机构存放款项

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
同业存放款项	1,106,117	1,923,337
其他金融机构存放款项	548	1,429
应计利息	2,325	7,308
合计	1,108,990	1,932,074

28、 拆入资金

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
银行拆入款项	3,500,000	2,900,000
非银行金融机构拆入款项
应计利息	2,165	2,214
合计	3,502,165	2,902,214

29、 交易性金融负债

(1) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

√适用 □不适用

单位：千元币种：人民币

	期末公允价值			期初公允价值
项目	分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	合计	分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	合计
债券	2,924,502		2,924,502	1,236,396		1,236,396
合计	2,924,502		2,924,502	1,236,396		1,236,396

对指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的描述性说明

□适用 √不适用

(2) 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允价

值变动金额计入其他综合收益

□适用 √不适用

(3) 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允价

值变动金额计入当期损益

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

30、 卖出回购金融资产款

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
政府债券	4,200,000	1,381,500
金融债券	1,401,850	1,415,000
同业存单	1,000,000	592,000
票据	1,817,650	1,104,016
应计利息	5,032	4,194
合计	8,424,532	4,496,710

31、 吸收存款

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
活期存款	51,994,147	52,844,005
公司	38,329,566	37,739,523
个人	13,664,581	15,104,482
定期存款(含通知存款)	90,355,981	74,481,424
公司	20,694,200	20,599,635
个人	69,661,781	53,881,789
其他存款(含汇出汇款、应解汇款)	214,802	234,032
存入保证金	8,837,444	9,380,484
应计利息	3,036,429	2,864,735
合计	154,438,803	139,804,680

32、 应付职工薪酬

(1). 应付职工薪酬列示

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
一、短期薪酬	228,793	348,953	456,617	121,129
二、离职后福利-设定提存计划	30,347	43,218	66,999	6,566
三、辞退福利
四、一年内到期的其他福利
五、内部退养福利	98,411	14,206	13,171	99,446
合计	357,551	406,377	536,787	227,141

(2). 短期薪酬列示

√适用 □不适用

单位：千元 币种:人民币

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
一、工资、奖金、津贴和补贴	220,182	251,178	353,998	117,362
二、职工福利费	-	19,288	19,288	-
三、社会保险费	758	24,103	24,742	119
其中：医疗保险费
工伤保险费
生育保险费
四、住房公积金	34	48,674	48,698	10
五、工会经费和职工教育经费	7,819	5,710	9,891	3,638
六、短期带薪缺勤
七、短期利润分享计划
合计	228,793	348,953	456,617	121,129

(3). 设定提存计划列示

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
1、基本养老保险	21	26,410	26,341	90
2、失业保险费	1	811	810	2
3、企业年金缴费	30,325	15,997	39,848	6,474
合计	30,347	43,218	66,999	6,566

其他说明：

□适用 √不适用

33、 应交税费

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
企业所得税	166,921	211,262
个人所得税	15,439	16,526
增值税及附加	45,618	55,851
其他	19,806	13,353
合计	247,784	296,992

34、 应付款项

□适用 √不适用

35、 合同负债

(1). 合同负债情况

□适用 √不适用

(2). 报告期内账面价值发生重大变动的金额和原因

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

36、 持有待售负债

□适用 √不适用

37、 预计负债

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期初余额	期末余额	形成原因
财务担保合同计提损失准备	394,473	355,644

合计

394,473

355,644

/

38、 应付债券

(1). 应付债券

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
同业存单	7,710,104	9,409,826
可转换公司债券	1,346,121	1,326,177
二级资本债券	499,561	499,538
应计利息	26,046	26,548
合计	9,581,832	11,262,089

注1 ：本集团于本期末未偿付的同业存单共计28支，面值合计人民币7,760,000千元（2022年12月31日：人民币9,520,000千元），期限均为1年以内；利率范围为2.05%至2.88%（2022年12月31日：1.85%至2.88%）。 注2：本集团二级资本债券于2021年4月15日簿记建档，并于2021年4月19日发行完毕，发行规模为人民币5亿元，品种为10年期固定利率债券，在第5年末附有条件的发行人赎回权，票面利率为4.80%。

(2). 应付债券的增减变动：（不包括划分为金融负债的优先股、永续债等其他金融工具）

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

债券 名称	面值	发行 日期	债券 期限	发行 金额	期初 余额	本期 发行	按面值计提利息	溢折价摊销	本期 偿还	期末 余额
21苏州农商二级01	0.1	2021-4-15	3652	500,000	516,371	0	12,099	23	-24,000	504,493
22江苏苏州农商银行CD047	0.1	2022-12-29	182	200,000	197,295	0	0	2,705	-200,000	-
22江苏苏州农商银行CD046	0.1	2022-12-23	182	400,000	394,673	0	0	5,327	-400,000	-
22江苏苏州农商银行CD040	0.1	2022-12-12	182	20,000	19,766	0	0	234	-20,000	-
22江苏苏州农商银行CD038	0.1	2022-11-25	181	500,000	494,796	0	0	5,204	-500,000	-
22江苏苏州农商银行CD037	0.1	2022-11-24	181	500,000	494,929	0	0	5,071	-500,000	-
22江苏苏州农商银行CD035	0.1	2022-11-23	181	300,000	296,979	0	0	3,021	-300,000	-
22江苏苏州农商银行CD034	0.1	2022-11-9	181	50,000	49,623	0	0	377	-50,000	-
22江苏苏州农商银行CD028	0.1	2022-9-14	273	500,000	495,360	0	0	4,640	-500,000	-
22江苏苏州农商银行CD027	0.1	2022-9-13	273	100,000	99,091	0	0	909	-100,000	-
22江苏苏州农商银行CD026	0.1	2022-8-25	273	500,000	495,977	0	0	4,023	-500,000	-

22江苏苏州农商银行CD024	0.1	2022-8-24	273	500,000	496,004	0	0	3,996	-500,000	-
22江苏苏州农商银行CD021	0.1	2022-8-17	184	100,000	99,753	0	0	247	-100,000	-
22江苏苏州农商银行CD018	0.1	2022-8-12	184	50,000	49,879	0	0	121	-50,000	-
22江苏苏州农商银行CD019	0.1	2022-8-12	273	180,000	178,661	0	0	1,339	-180,000	-
22江苏苏州农商银行CD012	0.1	2022-6-23	273	550,000	547,122	0	0	2,878	-550,000	-
22江苏苏州农商银行CD008	0.1	2022-4-14	365	350,000	347,442	0	0	2,558	-350,000	-
22江苏苏州农商银行CD006	0.1	2022-3-29	365	500,000	496,804	0	0	3,196	-500,000	-
22江苏苏州农商银行CD004	0.1	2022-3-24	365	250,000	248,483	0	0	1,517	-250,000	-
22江苏苏州农商银行CD001	0.1	2022-3-23	365	500,000	497,019	0	0	2,981	-500,000	-
22江苏苏州农商银行CD045	0.1	2022-12-23	365	100,000	97,274	0	0	1,367	0	98,641
22江苏苏州农商银行CD042	0.1	2022-12-15	365	350,000	340,581	0	0	4,859	0	345,440
22江苏苏州农商银行CD043	0.1	2022-12-15	365	150,000	146,004	0	0	2,061	0	148,065
22江苏苏州农商银行CD044	0.1	2022-12-15	274	50,000	49,017	0	0	686	0	49,703
22江苏苏州农商银行CD041	0.1	2022-12-12	365	40,000	38,985	0	0	528	0	39,513
22江苏苏州农商银行CD039	0.1	2022-12-9	365	190,000	185,193	0	0	2,509	0	187,702
22江苏苏州农商银行CD036	0.1	2022-11-24	365	220,000	214,773	0	0	2,869	0	217,642
22江苏苏州农商银行CD031	0.1	2022-9-26	365	150,000	147,671	0	0	1,559	0	149,230
22江苏苏州农商银行CD030	0.1	2022-9-23	365	300,000	295,359	0	0	3,118	0	298,477
22江苏苏州农商银行CD029	0.1	2022-9-14	365	150,000	147,775	0	0	1,559	0	149,334
22江苏苏州农商银行CD025	0.1	2022-8-24	365	50,000	49,334	0	0	508	0	49,842
22江苏苏州农商银行CD023	0.1	2022-8-18	365	100,000	98,725	0	0	998	0	99,723
22江苏苏州农商银行CD022	0.1	2022-8-17	365	170,000	167,854	0	0	1,688	0	169,542

22江苏苏州农商银行CD020	0.1	2022-8-12	365	200,000	197,389	0	0	2,080	0	199,469
22江苏苏州农商银行CD017	0.1	2022-8-9	365	50,000	49,388	0	0	499	0	49,887
22江苏苏州农商银行CD016	0.1	2022-8-5	365	300,000	296,378	0	0	2,979	0	299,357
22江苏苏州农商银行CD015	0.1	2022-7-19	365	500,000	493,593	0	0	5,676	0	499,269
22江苏苏州农商银行CD014	0.1	2022-7-18	365	400,000	394,877	0	0	4,843	0	399,720
23江苏苏州农商银行CD001	0.1	2023-5-24	32	500,000	0	499,135	0	865	-500,000	-
23江苏苏州农商银行CD003	0.1	2023-5-25	31	50,000	0	49,915	0	85	-50,000	-
23江苏苏州农商银行CD006	0.1	2023-5-26	31	150,000	0	149,746	0	254	-150,000	-
23江苏苏州农商银行CD012	0.1	2023-6-28	183	1,000,000	0	988,240	0	128	0	988,368
23江苏苏州农商银行CD013	0.1	2023-6-28	183	820,000	0	810,357	0	105	0	810,462
23江苏苏州农商银行CD011	0.1	2023-6-9	92	500,000	0	497,250	0	562	0	497,812
23江苏苏州农商银行CD010	0.1	2023-6-6	92	530,000	0	527,019	0	769	0	527,788
23江苏苏州农商银行CD009	0.1	2023-6-6	30	100,000	0	99,832	0	130	0	99,962
23江苏苏州农商银行CD007	0.1	2023-6-5	92	500,000	0	497,188	0	756	0	497,944
23江苏苏州农商银行CD008	0.1	2023-6-5	30	50,000	0	49,916	0	68	0	49,984
23江苏苏州农商银行CD005	0.1	2023-5-26	92	200,000	0	198,875	0	399	0	199,274
23江苏苏州农商银行CD004	0.1	2023-5-25	92	80,000	0	79,540	0	178	0	79,718
23江苏苏州农商银行CD002	0.1	2023-5-24	92	510,000	0	507,069	0	1,166	0	508,235
合计	/	/	/	15,010,000	9,926,197	4,954,082	12,099	96,218	-6,774,000	8,214,596

(3). 可转换公司债券的转股条件、转股时间说明

√适用 □不适用

经中国相关监管机构批准，本行于2018年8月2日发行了面值总额为人民币25亿元的A股可转换公司债券，转债简称“吴银转债”（2019年3月26日变更为“苏农转债”），转债代码“113516”。本次发行的可转债存续期间为六年（即自2018年8月2日至2024年8月1日），票面利率为第一年0.50%、第二年0.80%、第三年1.00%、第四年1.50%、第五年1.80%、第六年

2.00%。本次发行的可转债转股期自可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日止（即自2019年2月11日至2024年8月1日）。在本次发行的可转债期满后五个交易日

内，本行将以本次发行的可转债的票面面值的110%（含最后一期年度利息）向投资者赎回全部未转股的可转债。

截至2023年6月30日，累计已有面值人民币1,211,407千元可转债转为A股普通股(2022年12月31日：人民币1,211,407千元)，累计转股数为191,074,095股(2022年12月31日：

191,074,095股)。

在本次发行可转债的转股期内，如果本行A股股票连续三十个交易日中至少有十五个交易日的收盘价格不低于当期转股价格的130%（含130%），经相关监管部门批准（如需），本行有权按照债券面值加当期应计利息的价格赎回全部或部分未转股的可转债；此外，当本次发行的可转债未转股的票面总金额不足人民币3,000万元时，本行有权按面值加当期应计利息的价格赎回全部未转股的可转债。如果本行在获得相关监管部门批准（如需）后行使上述有条件赎回的条款，可能促使可转债投资者提前转股。

在本次发行的可转债存续期间，当本行A股股票在任意连续三十个交易日中有十五个交易日的收盘价低于当期转股价格的80%时，本行董事会有权提出转股价格向下修正方案并提交股东大会审议表决。

可转债的初始转股价格为6.34元/股。当本行发生派送股票股利、转增股本、增发新股或配股、派送现金股利等情况（不包括因本次发行的可转债转股而增加股本的情形），则转股价格相应调整。于2023年6月30日，可转债的转股价格为5.04元/股（2022年12月31日：5.21元/股）。

(4). 划分为金融负债的其他金融工具说明

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

39、 租赁负债

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
一年以内	20,003	23,971
一至五年	26,468	32,852
五年以上	7,790	6,830
折现调整	-3,839	-4,219
合计	50,422	59,434

40、 其他负债

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
存入保证金
应付利息
应付股利	5,148	3,893
其他应付款	312,750	375,417
递延收益	42,355	46,114
合计	360,253	425,424

其他应付款按款项性质列示

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
应付暂收款项	139,093	188,633
应付工程款	100,853	140,005
委托及代理业务	474	27,767
其他	72,330	19,012
合计	312,750	375,417

41、 股本

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

	期初余额	本次变动增减（+、一）					期末余额
		发行 新股	送股	公积金 转股	其他	小计
股份总数	1,803,073						1,803,073

42、 库存股

□适用 √不适用

43、 其他权益工具

(1) 其他金融工具划分至其他权益工具的基本情况（划分依据、主要条款和股利或利息的设定机制等）

□适用 √不适用

(2) 期末发行在外的优先股、永续债等金融工具变动情况表

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

其他说明:

□适用 √不适用

44、 资本公积

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
资本溢价（股本溢价）	2,283,487			2,283,487
其他资本公积	4,735			4,735
合计	2,288,222			2,288,222

发行在外的金融工具	期初		本期增加		本期减少		期末
	数量	账面价值	数量	账面价值	数量	账面价值	数量	账面价值
可转换公司债券	12,886	152,015					12,886	152,015
合计	12,886	152,015					12,886	152,015

45、 其他综合收益

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期初余额	本期发生金额							期末余额
		本期所得税前发生额	减：所得税费用	减：前期计入其他综合收益当期转入损益	减：前期计入其他综合收益当期转入留存收益	合计	税后归属于母公司	税后归属于少数股东
一、不能重分类进损益的其他综合收益	163,304	-5,655	-1,414			-4,241	-4,241	0	159,063
其中：重新计量设定受益计划变动额
权益法下不能转损益的其他综合收益
其他权益工具投资公允价值变动	163,304	-5,655	-1,414			-4,241	-4,241	0	159,063
企业自身信用风险公允价值变动
二、将重分类进损益的其他综合收益	212,231	313,024	70,230	-606		243,400	243,400	0	455,631
其中：权益法下可转损益的其他综合收益
其他债权投资公允价值变动	-33,755	275,956	68,813	705		206,438	206,438	0	172,683
金融资产重分类计入其他综合收益的金额
其他债权投资信用损失准备	40,223	-16,646	-2,251	-7,641		-6,754	-6,754	0	33,469
现金流量套期储备
外币财务报表折算差额
按权益法确认的联营公司除净损益外的其他所有者权益变动	24,297	32,711				32,711	32,711		57,008
其他债权投资信用减值准备	-11,493	26,335	5,002	6,330		15,003	15,003	0	3,510
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款信用减值准备	192,959	-5,332	-1,334			-3,998	-3,998	0	188,961
其他综合收益合计	375,535	307,369	68,816	-606		239,159	239,159	0	614,694

项目	期初余额	上期发生金额							期末余额
		本期所得税前发生额	减：所得税费用	减：前期计入其他综合收益	减：前期计入其他综	合计	税后归属于母公司	税后归属于少数股东

				当期转入损益	合收益当期转入留存收益
一、不能重分类进损益的其他综合收益	223,887	-31,343	-7,835			-23,508	-23,508		200,379
其中：重新计量设定受益计划变动额
权益法下不能转损益的其他综合收益
其他权益工具投资公允价值变动	223,887	-31,343	-7,835			-23,508	-23,508		200,379
企业自身信用风险公允价值变动
二、将重分类进损益的其他综合收益	312,163	-142,359	-3,498	-140,550		1,689	1,689		313,852
其中：权益法下可转损益的其他综合收益
其他债权投资公允价值变动	107,800	-48,924	-2,410	-39,285		-7,229	-7,229		100,571
金融资产重分类计入其他综合收益的金额
其他债权投资信用损失准备	14,113	-3,897	791	-7,058		2,370	2,370		16,483
现金流量套期储备
外币财务报表折算差额
按权益法确认的联营公司除净损益外的其他所有者权益变动	24,937	12,181				12,181	12,181		37,118
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款公允价值变动	981	-86,356	1,962	-94,207		5,889	5,889		6,870
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款信用减值准备	164,332	-15,363	-3,841			-11,522	-11,522		152,810
其他综合收益合计	536,050	-173,702	-11,333	-140,550		-21,819	-21,819		514,231

46、 盈余公积

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
法定盈余公积	1,316,966			1,316,966
任意盈余公积	3,255,959	483,171		3,739,130
储备基金

企业发展基金
其他
合计	4,572,925	483,171		5,056,096

47、 一般风险准备

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期初余额	本期计提	计提比例（%）	本期减少	期末余额
一般风险准备	3,195,343	387,349			3,582,692
合计	3,195,343	387,349			3,582,692

48、 未分配利润

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期	上年度
调整前上期末未分配利润	1,812,876	1,440,835
调整期初未分配利润合计数（调增+，调减－）
调整后期初未分配利润	1,812,876	1,440,835
加：本期归属于母公司所有者的净利润	968,301	1,501,757
减：提取法定盈余公积		150,016
提取任意盈余公积	483,171	383,993
提取一般风险准备	387,349	307,216
应付普通股股利	306,522	288,491
转作股本的普通股股利
期末未分配利润	1,604,135	1,812,876

49、 利息净收入

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
利息收入	3,319,230	3,064,070
存放同业	14,531	7,049
存放中央银行	67,117	62,969
拆出资金及买入返售	42,720	34,013
发放贷款及垫款	2,482,430	2,364,597
其中：个人贷款和垫款	709,390	685,819
公司贷款和垫款	1,618,945	1,518,580
票据贴现	154,095	160,198
买入返售金融资产
债权投资利息收入
其他债权投资利息收入
其他	712,432	595,442
其中：已减值金融资产利息收入	6,631	6,211
利息支出	1,778,699	1,493,037

同业存放	5,969	3,474
向中央银行借款	24,705	29,112
拆入资金
吸收存款	1,488,516	1,227,090
发行债券	139,661	153,258
卖出回购金融资产
其他
拆入资金及卖出回购金融资产	119,848	80,103
利息净收入	1,540,531	1,571,033

50、 手续费及佣金净收入

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
手续费及佣金收入	104,183	135,370
结算与清算手续费	18,648	21,579
代理业务手续费	16,261	21,909
信用承诺手续费及佣金
银行卡手续费
顾问和咨询费
托管及其他受托业务佣金
其他
理财业务收入	48,985	79,624
贷记卡手续费收入	5,994	2,581
电子银行业务收入	9,496	9,486
其他业务手续费收入	4,799	191
手续费及佣金支出	50,951	53,546
手续费支出
佣金支出
支付结算手续费支出	4,766	4,157
代理手续费支出	9,029	7,558
电子银行手续费及佣金	17,103	25,363
债券借贷业务支出	5,087	5,641
外汇业务手续费支出	8,344	4,224
其他	6,622	6,603
手续费及佣金净收入	53,232	81,824

51、 投资收益

(1) 投资收益情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
权益法核算的长期股权投资收益	83,903	90,448
处置长期股权投资产生的投资收益

交易性金融资产持有期间的投资收益	72,324	63,286
其他权益工具投资持有期间取得的股利收入	1,797	1,351
处置交易性金融资产取得的投资收益	33,779	63,051
处置债权投资取得的投资收益	82,580	-
处置其他债权投资取得的投资收益	52,602	76,298
债务重组收益
衍生金融工具	-835	-1,633
合计	326,150	292,801

(2) 交易性金融工具投资收益明细表

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

交易性金融工具		本期发生额	上期发生额
分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	持有期间收益	99,821	81,219
	处置取得收益	48,795	35,373
指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	持有期间收益
	处置取得收益
分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	持有期间收益	-27,497	-17,933
	处置取得收益	-15,016	27,678
指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	持有期间收益
	处置取得收益

52、 净敞口套期收益

□适用 √不适用

53、 其他收益

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
政府补助	50,864	26,072
合计	50,864	26,072

其他说明：

□适用 √不适用

54、 公允价值变动收益/（损失）

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
交易性金融资产	135,984	70,652
其中：指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
交易性金融负债	2,734
其中：指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
衍生金融工具	-83	1,037
其他
合计	138,635	71,689

55、 其他业务收入

□适用 √不适用

56、 资产处置收益

□适用 √不适用

57、 税金及附加

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
城市维护建设税	5,905	5,775
其他	20,351	11,381
合计	26,256	17,156

58、 业务及管理费

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
职工费用	406,377	395,859
无形资产摊销	26,813	22,462
长期待摊费用摊销	7,461	5,893
业务招待费	9,003	8,140
固定资产折旧费用	65,260	56,047
使用权资产折旧费用	12,729	11,522
日常行政费用	19,871	21,231
电子设备运转费	10,701	7,306
业务宣传费	11,725	6,742
专业服务费	4,632	4,262
机构监管费	13,350	12,190
安保费用	13,732	13,256
保险费	32,800	15,591

其他	25,351	39,787
合计	659,805	620,288

59、 信用减值损失

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

类别	本期发生额	上期发生额
以摊余成本计量的贷款和垫款	384,453	455,908
债权投资	1,231	540
其他债权投资	-27,338	3,161
财务担保合同及贷款承诺	-38,829	7,472
存放同业	-3,528	-1,208
拆出资金	-20,456	-9,697
买入返售金融资产	-3,025	-914
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款	-5,332	-15,363
其他资产	95	514
合计	287,271	440,413

60、 其他资产减值损失

□适用 √不适用

61、 其他业务成本

□适用 √不适用

62、 营业外收入

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额	计入当期非经常性损益的金额
政府补助	5,316	-	5,316
其他	980	1,131	980
合计	6,296	1,131	6,296

计入当期损益的政府补助

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

63、 营业外支出

□适用 √不适用

64、 所得税费用

(1) 所得税费用表

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
当期所得税费用	187,502	251,057
递延所得税费用	-35,680	-92,539
合计	151,822	158,518

(2) 会计利润与所得税费用调整过程

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目	本期发生额
利润总额	1,125,912
按法定/适用税率计算的所得税费用	281,477
子公司适用不同税率的影响
调整以前期间所得税的影响
非应税收入的影响	-139,401
不可抵扣的成本、费用和损失的影响	10,756
使用前期未确认递延所得税资产的可抵扣亏损的影响
本期未确认递延所得税资产的可抵扣暂时性差异或可抵扣亏损的影响
利用以前年度可抵扣亏损	-221
对以前期间当期所得税的调整	-789
未确认的可抵扣暂时性差异的影响	-
所得税费用	151,822

其他说明：

□适用 √不适用

65、 基本每股收益和稀释每股收益的计算过程

√适用 □不适用

基本每股收益以归属于母公司普通股股东的净利润除以本集团发行在外普通股的加权平均数计算。本行的可转换公司债券为稀释性潜在普通股。每股收益如下:

单位：元/股 币种：人民币

	2023年1-6月	2022年1-6月
基本每股收益（持续经营）	0.54	0.47
稀释每股收益（持续经营）	0.48	0.42

单位：元/股 币种：人民币

	2023年1-6月	2022年1-6月
归属于母公司股东的当期净利润	968,301	839,889

加：可转换公司债券的利息支出（税后）	23,656	22,942
用于计算稀释每股收益的净利润	991,957	862,831
发行在外普通股的加权平均数（千股）	1,803,073	1,803,071
加：假定可转换公司债券全部转换为普通股的加权平均数（千股）	255,675	247,334
用于计算稀释每股收益的发行在外的普通股的加权平均数（千股）	2,058,748	2,050,405
稀释每股收益	0.48	0.42

66、 其他综合收益

√适用 □不适用

详见附注45

67、 现金流量表项目

(1). 收到的其他与经营活动有关的现金

□适用 √不适用

(2). 支付的其他与经营活动有关的现金

□适用 √不适用

(3). 收到的其他与投资活动有关的现金

□适用 √不适用

(4). 支付的其他与投资活动有关的现金

□适用 √不适用

(5). 收到的其他与筹资活动有关的现金

□适用 √不适用

(6). 支付的其他与筹资活动有关的现金

□适用 √不适用

68、 现金流量表补充资料

(1) 现金流量表补充资料

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

补充资料	本期金额	上期金额
1．将净利润调节为经营活动现金流量：
净利润	974,090	843,934
加：资产减值准备
信用减值损失	287,271	440,413
固定资产折旧、油气资产折耗、生产性生物资产折旧	65,260	56,047
使用权资产摊销	12,729	11,522
无形资产摊销	26,813	22,462
长期待摊费用摊销	7,461	5,893
处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失（收益以“－”号填列）	267	-6,136
固定资产报废损失（收益以“－”号填列）
公允价值变动损失（收益以“－”号填列）	-138,635	-71,689
财务费用（收益以“－”号填列）
投资损失（收益以“－”号填列）	-326,150	-292,801
递延所得税资产减少（增加以“－”号填列）	-35,680	-92,539
递延所得税负债增加（减少以“－”号填列）
存货的减少（增加以“－”号填列）
经营性应收项目的减少（增加以“－”号填列）	-10,183,784	-6,158,254
经营性应付项目的增加（减少以“－”号填列）	17,965,585	8,771,301
其他	-573,890	-403,479
经营活动产生的现金流量净额	8,081,337	3,126,674
2．不涉及现金收支的重大投资和筹资活动：
债务转为资本
一年内到期的可转换公司债券
融资租入固定资产
3．现金及现金等价物净变动情况：
现金的期末余额	215,910	217,893
减：现金的期初余额	503,997	281,693
加：现金等价物的期末余额	3,065,602	4,201,825
减：现金等价物的期初余额	4,020,233	3,812,387
现金及现金等价物净增加额	-1,242,718	325,638

(2) 本期支付的取得子公司的现金净额

□适用 √不适用

(3) 本期收到的处置子公司的现金净额

□适用 √不适用

(4) 现金和现金等价物的构成

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
一、现金	215,910	503,997
其中：库存现金	215,910	503,997
二、现金等价物	3,065,602	4,020,233
其中：三个月内到期的债券投资
可随时用于支付的存放中央银行款项	1,252,416	2,120,821
存放同业款项-	1,813,186	1,899,412
三、期末现金及现金等价物余额	3,281,512	4,524,230
其中：母公司或集团内子公司使用受限制的现金和现金等价物

69、 所有权或使用权受到限制的资产

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面价值	受限原因
票据	1,817,650	因开展回购业务质押的金融资产
债券	13,861,200	因开展回购业务质押的金融资产
合计	15,678,850	/

70、 外币货币性项目

(1). 外币货币性项目

□适用 √不适用

(2). 境外经营实体说明，包括对于重要的境外经营实体，应披露其境外主要经营地、记账本位

币及选择依据，记账本位币发生变化的还应披露原因。

□适用 √不适用

71、 套期

□适用 √不适用

72、 政府补助

(1). 政府补助基本情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

种类	金额	列报项目	计入当期损益的金额
与资产相关的政府补助	746	营业外收入	746
与收益相关的政府补助	4,570	营业外收入	4,570
与日常活动的政府补助	50,864	其他收益	50,864

(2). 政府补助退回情况

□适用 √不适用

73、 其他

□适用 √不适用

八、

资产证券化业务的会计处理

□适用 √不适用

九、

合并范围的变更

1、 非同一控制下企业合并

□适用 √不适用

2、 同一控制下企业合并

□适用 √不适用

十、

在其他主体中的权益

1、 在子公司中的权益

(1). 企业集团的构成

√适用 □不适用

子公司名称	主要经营地	注册地	业务性质	持股比例(%)		取得 方式
				直接	间接
江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司	江苏省靖江市	江苏省靖江市	金融业	54.33	-	发起设立
湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司	湖北省嘉鱼县	湖北省嘉鱼县	金融业	66.33	-	发起设立

在子公司的持股比例不同于表决权比例的说明：

不适用

持有半数或以下表决权但仍控制被投资单位、以及持有半数以上表决权但不控制被投资单位的依据：

不适用

对于纳入合并范围的重要的结构化主体，控制的依据：

不适用

确定公司是代理人还是委托人的依据：

不适用

其他说明：

不适用

(2). 重要的非全资子公司

□适用 √不适用

(3). 重要非全资子公司的主要财务信息

□适用 √不适用

(4). 使用企业集团资产和清偿企业集团债务的重大限制：

□适用 √不适用

(5). 向纳入合并财务报表范围的结构化主体提供的财务支持或其他支持：

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

2、 在子公司的所有者权益份额发生变化且仍控制子公司的交易

□适用 √不适用

3、 在合营企业或联营企业中的权益

□适用 √不适用

4、 重要的共同经营

□适用 √不适用

5、 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益

未纳入合并财务报表范围的结构化主体的相关说明：

√适用 □不适用

本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体 本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体主要为本集团作为代理人而发行并管理的理财产品。本集团对潜在目标客户群分析研究的基础上，设计并向特定目标客户群销售的资金投资和管理计划，并将募集到的理财资金根据产品合同的约定投入相关金融市场或投资相关金融产品，在获取投资收益后，根据合同约定分配给投资者。本集团作为资产管理人获取手续费及佣金收入。本集团发行但未纳入本集团合并财务报表范围的理财产品资产规模及相关手续费及佣金信息如下：

单位：千元 币种：人民币

	2023年6月30日	2022年12月31日
理财产品余额	17,496,574	18,450,701
	2023年1-6月	2022年1-6月
手续费及佣金	48,985	79,624

本集团投资的未纳入合并范围内的结构化主体

本集团亦通过投资在独立第三方机构发起的债权融资计划、投资基金以及资产支持证券中持有权益。本集团通过投资该结构化主体获取收益。本集团对该类结构化主体不具有控制，因此未合并该结构化主体。 本集团通过直接持有投资而在独立第三方机构管理的结构化主体中享有的权益在合并资产负债表中的相关资产项目列示如下：

单位：千元 币种：人民币

2023年6月30日	交易性金融资产	债权投资	其他债权投资	合计	最大风险敞口
投资基金	9,532,380	-	-	9,532,380	9,532,380
资产支持证券	-	-	174,154	174,154	174,154
债权融资计划	-	254,975	-	254,975	254,975
合计	9,532,380	254,975	174,154	9,961,509	9,961,509
2022年12月31日	交易性金融资产	债权投资	其他债权投资	合计	最大风险敞口
投资基金	7,574,160	-	-	7,574,160	7,574,160
资产支持证券	-	-	233,882	233,882	233,882
债权融资计划	-	976,301	-	976,301	976,301
合计	7,574,160	976,301	233,882	8,784,343	8,784,343

6、 其他

□适用 √不适用

十一、

与金融工具相关的风险

□适用 √不适用

十二、

公允价值的披露

1、 以公允价值计量的资产和负债的期末公允价值

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目	期末公允价值
	第一层次公允价值计量	第二层次公允价值计量	第三层次公允价值计量	合计
一、持续的公允价值计量
（一）交易性金融资产	9,532,380	3,558,990	-	13,091,370
1.以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产	9,532,380	3,558,990	-	13,091,370
（1）债务工具投资	9,532,380	3,450,605	-	12,982,985
（2）权益工具投资
（3）衍生金融资产		108,385	-	108,385
2.指定以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
（1）债务工具投资
（2）权益工具投资
（二）其他债权投资	7,006,713	45,880,097	-	52,886,810
（三）其他权益工具投资	-	-	628,134	628,134
（四）投资性房地产
1.出租用的土地使用权
2.出租的建筑物

3.持有并准备增值后转让的土地使用权
（五）生物资产
1.消耗性生物资产
2.生产性生物资产
持续以公允价值计量的资产总额	16,539,093	49,439,087	628,134	66,606,314
（六）交易性金融负债		3,019,901		3,019,901
1.以公允价值计量且变动计入当期损益的金融负债		3,019,901		3,019,901
其中：发行的交易性债券		2,924,502		2,924,502
衍生金融负债		95,399		95,399
其他
2.指定为以公允价值计量且变动计入当期损益的金融负债
持续以公允价值计量的负债总额		3,019,901		3,019,901
二、非持续的公允价值计量
（一）持有待售资产
非持续以公允价值计量的资产总额
非持续以公允价值计量的负债总额

2、 持续和非持续第一层次公允价值计量项目市价的确定依据

√适用 □不适用

第一层级：估值日能获得的相同资产或负债在活跃市场上的报价（未经调整）。活跃市场上的报价提供了公允价值最可靠的证据，一般情况下，只要该报价可获得，就应该不加调整地应用于计量公允价值。

3、 持续和非持续第二层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息

√适用 □不适用

第二层级：按活跃市场中类似资产或负债的报价；非活跃市场中相同或类似资产或负债的报价；资产或负债除报价以外可观察的输入值，包括但不限于：在正常报价间隔期间可观察的利率、即期收益率曲线、到期收益率曲线及定盘曲线、隐含波动率、信用利差等市场验证的输入值。本集团划分为第二层次的债券投资为在银行间债券市场交易的人民币债券和以银行间债券市场交易的人民币债券为底层资产的理财产品、持有信托资产。这些债券的公允价值按照中央国债登记结算有限责任公司和上海清算所的估值结果确定，估值方法属于所有重大估值参数均采用可观察市场信息的估值技术。本集团划分为第二层次的外汇远期及掉期、利率掉期、利率期权等采用现金流折现法和布莱尔-斯科尔斯模型等方法对其进行估值。所有重大估值参数均采用可观察市场信息。

4、 持续和非持续第三层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息

√适用 □不适用

第三层级：不可观察输入值。对于本集团持有的未上市股权，其公允价值的计量可能采用了对估值产生重大影响的不可观察输入值，对于部分投资品的估值考虑了底层资产的收益率，因此本集团将这些金融工具划分至第三层次。管理层采用一系列估值技术对第三层次的金融工具公允价值进行评估，使用的估值模型包含了缺乏市场流动性的折扣率等不可观察的参数。若根据合理可能替代假设改变一个或多个不可观察参数，这些金融工具的公允价值也会相应改变。

5、 持续的第三层次公允价值计量项目，期初与期末账面价值间的调节信息及不可观察参数敏感

性分析

√适用 □不适用

持续的第三层次公允价值计量的调节信息如下：

单位：千元 币种：人民币

	2023年1-6月	2022年度
期/年初数	633,789	714,566
利得和损失总额	-5,655	-80,777
-计入当期损益	-	-
-计入其他综合收益	-5,655	-80,777
购入	-	-
结算	-	-
期/年末数	628,134	633,789

6、 持续的公允价值计量项目，本期内发生各层级之间转换的，转换的原因及确定转换时点的政

策

□适用 √不适用

7、 本期内发生的估值技术变更及变更原因

□适用 √不适用

8、 不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况

√适用 □不适用

下表列示了账面价值与公允价值不一致且不相若的金融资产和金融负债的公允价值：

单位：千元 币种：人民币

	账面价值		公允价值
	2023年	2022年	2023年	2022年
	6月30日	12月31日	6月30日	12月31日
金融资产
债权投资	15,255,793	11,562,224	15,502,152	11,724,704
金融负债
已发行债务证券	9,581,832	11,262,089	9,670,284	11,376,428

以上金融资产及金融负债属于公允价值计量第二层次。

9、 其他

□适用 √不适用

十三、

关联方及关联交易

1、 本企业的母公司情况

□适用 √不适用

2、 本企业的子公司情况

本企业子公司的情况详见附注

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

子公司 名称	主要经营地	注册地	业务性质	注册资本（人民币）	持股比例(%)		取得 方式
					直接	间接
江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司	江苏省靖江市	江苏省靖江市	金融业	134,984	54.33	-	发起设立
湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司	湖北省嘉鱼县	湖北省嘉鱼县	金融业	30,000	66.33	-	发起设立

3、 本企业合营和联营企业情况

本企业重要的合营或联营企业详见附注

□适用 √不适用

本期与本公司发生关联方交易，或前期与本公司发生关联方交易形成余额的其他合营或联营企业情况如下

√适用 □不适用

合营或联营企业名称	与本企业关系
江苏射阳农村商业银行股份有限公司	本公司的联营企业
江苏东台农村商业银行股份有限公司	本公司的联营企业

其他说明：

□适用 √不适用

4、 其他关联方情况

√适用 □不适用

其他关联方名称

亨通集团有限公司

江苏新恒通投资集团有限公司

江苏射阳农村商业银行股份有限公司

江苏东台农村商业银行股份有限公司

吴江市鑫辉纺织有限公司

中兴财光华会计师事务所（特殊普通合伙）江苏分所

苏州翔楼新材料股份有限公司

新疆大全新能源股份有限公司

中德证券有限责任公司

上海智华金泉金融信息服务有限公司

上海剑控信息技术有限公司

南京清浅流年文化传媒有限公司

南京轩清海文化传媒有限公司

江苏坤商律师事务所

南京思麦奥文化传媒有限公司

苏州高铭房产发展有限公司

吴江市盛泽化纺绸厂有限公司

苏州市吴江盛泽化纺绸厂

吴江市志超喷织厂

吴江市双盈化纺实业有限公司

苏州市奕双新材料有限公司

江苏绸都房产发展有限公司

苏州市盛泽城乡投资发展有限公司

亨通财务有限公司

珠海市铧顺资产管理有限公司

苏州融盛达投资控股有限公司

托普纺织（苏州）有限公司

吴江市锦隆喷气织造有限责任公司

江苏万鼎智能制造有限公司

宁波捷碧医疗科技有限公司

富康财富金控投资有限责任公司

凯地钻探（北京）股份有限公司

北京市场经济开发研究院

江苏泗阳农村商业银行股份有限公司

吴江市恒益光电材料有限公司

江苏正威新材料股份有限公司

江苏九鼎集团有限公司

江苏九鼎集团进出口有限公司

甘肃九鼎风电复合材料有限公司

如皋市汇金农村小额贷款有限公司

华夏之星融资租赁有限公司

南通中园园林绿化工程有限公司

聚得国际融资租赁（天津）有限公司

南通睿博新材料技术中心（有限合伙）

天津隆丰元达国际贸易有限公司

苏州天禄光科技股份有限公司

江苏张家港农村商业银行股份有限公司

苏州工业园区两棵树投资管理有限公司

中核苏阀科技实业股份有限公司

江苏德策律师事务所

苏州市聚鑫商业保理有限公司

苏州市聚创科技小额贷款有限公司

苏州新区创新科技投资管理有限公司

苏州高新区中小企业融资担保有限公司

苏州高新区新合盛融资担保有限公司

苏州市新合盛科技小额贷款有限公司

苏州高新创业投资集团聚晟资产管理有限公司

吴江佳力高纤有限公司

吴江市新吴纺织有限公司

吴江市广业纺织厂

吴江市广业纺织品有限公司

苏州恒宇泽鑫创业投资合伙企业（有限合伙）

江苏恒宇纺织集团有限公司

吴江市赛格保温材料有限公司

吴江市荣信物业管理有限公司

苏州光享新能源科技有限公司

吴江市递依织造有限公司

吴江联南汽车销售服务有限公司

吴江震泽镇沪江彩板钢构厂

吴江市花木桥无纺制品厂

吴江市松陵镇家富富侨足浴店

苏州恒通景观绿化工程有限公司

吴江市恒通电缆有限公司

吴江飞乐恒通光纤光缆有限公司

苏州华丰投资中心（有限合伙）

苏州创昀投资中心（有限合伙）

苏州东通建设发展有限公司

江苏亨通光电股份有限公司

江苏亨通投资控股有限公司

亨通地产股份有限公司

江苏亨通创业投资有限公司

苏州信诚典当行有限公司

亨通大厦（苏州）置业有限公司

苏州中科亨通矿产资源开发有限公司

亨通集团上海贸易有限公司

亨通文旅发展有限公司

江苏亨芯石英科技有限公司

亨通新能源技术有限公司

亨通光载无限信息技术（江苏）有限公司

江苏亨通国际物流有限公司

江苏亨通金控投资有限公司

苏州亨通永贞创业投资企业（有限合伙）

苏州亨泰置业有限公司

苏州科大亨芯长三角研究院有限公司

江苏亨通数字智能科技有限公司

苏州亨通文创有限公司

江苏亨通海洋光网系统有限公司

江苏亨通龙韵新能源科技有限公司

江苏亨通精密铜业有限公司

江苏宇钛新材料有限公司

苏州市博融商业保理有限公司

苏州亨通融资担保有限公司

苏州市亨信资产管理有限公司

苏州亨通东太湖置业有限公司

亨通温泉乐园管理（苏州）有限公司

金汇通（天津）电工材料交易市场有限公司

江苏五一互联电子商务有限公司

亨通国创（苏州）科技创业服务有限公司

中联通服（北京）通讯技术有限公司

江苏通顺创业投资有限公司

江苏亨通智能装备有限公司

江苏亨通储能科技有限公司

上海国能物流有限公司

苏州亨芯置业有限公司

苏州亨通金融大厦物业有限公司

苏州工业园区鑫艾投资企业（有限合伙）

苏州工业园区盛华聚信股权投资企业（有限合伙）

苏州至辉中安创业投资合伙企业（有限合伙）

苏州工业园区玄戈投资企业（有限合伙）

苏州亨通环网信息服务有限公司

苏州恒誉长耀建设发展有限公司

亨通地产（吴江）有限公司

苏州亨通物业有限公司

苏州亨通朗铭置业有限公司

苏州中城绿建科技有限公司

珠海横琴亨通永智投资有限公司

新疆中科亨通矿业资源开发有限公司

广德亨通铜业有限公司

苏州亨通永旭创业投资企业（有限合伙）

苏州亨通永鑫创业投资企业（有限合伙）

江苏亨通电力电缆有限公司

江苏亨通线缆科技有限公司

江苏尚吉亨通新材料有限公司

国充充电科技江苏股份有限公司

苏州亨通永盛创业投资企业（有限合伙）

上海汇至股权投资基金中心（有限合伙）

北京方壶亨通创业投资中心（有限合伙）

苏商融资租赁有限公司

内蒙古亨芯石英有限公司

北京方壶天地创业投资中心（有限合伙）

江苏亨通信息安全技术有限公司

江苏亨通工控安全研究院有限公司

苏州亨通投资管理合伙企业（有限合伙）

苏州亨通永源创业投资企业（有限合伙）

苏州迈为科技股份有限公司

福立旺精密机电(中国)股份有限公司

无锡朗贤轻量化科技股份有限公司

中研绿色金融研究院（南京）有限公司

上海思融投资管理有限公司

上海畇晟商务咨询有限公司

金鹰企业管理（中国）有限公司

苏州市投资有限公司

杭州大自然科技股份有限公司

苏州苏投金融信息服务有限公司

江苏洛德股权投资基金管理有限公司

苏州市信智经贸有限公司

苏州长三角汽车循环产业投资管理有限公司

苏州银杏置业有限公司

苏州茅蓬坞旅游文化发展有限公司

浙江恩嘉壹汽车服务有限公司

上海达慧文化发展有限公司

东吴黄金集团有限公司

苏州波塞东投资有限公司

苏州东文信息技术有限公司

江苏仪征农村商业银行股份有限公司

吴江市苏商农村小额贷款股份有限公司

江苏亨通金服数字科技有限公司

横琴华通金融租赁有限公司

武汉川阳机电设备有限公司

苏州聚瑭农业科技有限公司

苏州恩赐医疗科技有限公司

苏州波塞东投资有限公司

南通睿博新材料技术中心（有限合伙）

5、 关联交易情况

(1). 购销商品、提供和接受劳务的关联交易

采购商品/接受劳务情况表

□适用 √不适用

出售商品/提供劳务情况表

□适用 √不适用

购销商品、提供和接受劳务的关联交易说明

□适用 √不适用

(2). 关联受托管理/承包及委托管理/出包情况

本公司受托管理/承包情况表：

□适用 √不适用

关联托管/承包情况说明

□适用 √不适用

本公司委托管理/出包情况表：

□适用 √不适用

关联管理/出包情况说明

□适用 √不适用

(3). 关联租赁情况

本公司作为出租方：

□适用 √不适用

本公司作为承租方：

□适用 √不适用

关联租赁情况说明

□适用 √不适用

(4). 关联担保情况

本公司作为担保方

□适用 √不适用

本公司作为被担保方

□适用 √不适用

关联担保情况说明

□适用 √不适用

(5). 关联方资金拆借

□适用 √不适用

(6). 关联方资产转让、债务重组情况

□适用 √不适用

(7). 关键管理人员报酬

√适用 □不适用

单位：万元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
关键管理人员报酬	901	796

(8). 其他关联交易

√适用 □不适用

本集团与关联方交易的条件及价格均按本集团的正常业务进行处理。针对不同类型和内容的关联交易，本集团根据《江苏苏州农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》由相应的机构实施审批。发放贷款和垫款

单位：千元 币种：人民币

	2023年6月30日	2022年12月31日
持有本行5%及5%以上股份的股东
亨通集团有限公司	130,087	-
其他关联方	884,844	849,401
合计	1,014,931	849,401

利息收入

单位：千元 币种：人民币

	2023年1-6月	2022年1-6月
持有本行5%及5%以上股份的股东
亨通集团有限公司	87	6,632
其他关联方	13,519	18,940
合计	13,606	25,572

吸收存款

单位：千元 币种：人民币

	2023年6月30日	2022年12月31日
持有本行5%及5%以上股份的股东
亨通集团有限公司	347,824	97,933
江苏新恒通投资集团有限公司	262	1,086
其他关联方	748,252	931,221

合计

1,096,338

1,030,240

利息支出

单位：千元 币种：人民币

	2023年1-6月	2022年1-6月
持有本行5%及5%以上股份的股东
亨通集团有限公司	1,570	120
江苏新恒通投资集团有限公司	4	4
其他关联方	2,398	12,010
合计	3,972	12,134

其他债权投资

单位：千元 币种：人民币

	2023年6月30日	2022年12月31日
其他关联方	82,926	81,061

信贷承诺

单位：千元 币种：人民币

	2023年6月30日	2022年12月31日
持有本行5%及5%以上股份的股东
亨通集团有限公司	159,995	289,995
其他关联方	95,469	158,077
合计	255,464	448,072

6、 关联方应收应付款项

(1). 应收项目

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目名称	关联方	期末余额		期初余额
		账面余额	坏账准备	账面余额	坏账准备
应收利息	持本行5%以上(含5%)股份的股东	87	5	-	-
应收利息	其他关联方	4,024	51	2,238	57

(2). 应付项目

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目名称	关联方	期末账面余额	期初账面余额
应付利息	持本行5%以上(含5%)股份的股东	1,931	611
应付利息	其他关联方	8,053	14,175

7、 关联方承诺

√适用 □不适用

信贷承诺

单位：千元 币种：人民币

	2023年6月30日	2022年12月31日
持有本行5%及5%以上股份的股东
亨通集团有限公司	159,995	289,995
其他关联方	95,469	158,077
合计	255,464	448,072

8、 其他

□适用 √不适用

十四、

股份支付

1、 股份支付总体情况

□适用 √不适用

2、 以权益结算的股份支付情况

□适用 √不适用

3、 以现金结算的股份支付情况

□适用 √不适用

4、 股份支付的修改、终止情况

□适用 √不适用

5、 其他

□适用 √不适用

十五、

承诺及或有事项

1、 重要承诺事项

√适用 □不适用

资产负债表日存在的对外重要承诺、性质、金额信用承诺

单位:千元 币种:人民币

	2023年6月30日	2022年12月31日
银行承兑汇票	18,049,399	21,007,972
开出信用证	1,472,147	1,242,619
贷款承诺	861,211	698,545
开出保函	356,575	1,074,815
合计	20,739,332	24,023,951

资本性承诺

单位:千元 币种:人民币

	2023年6月30日	2022年12月31日
一年以内	38,401	43,337

一年至五年	55,263	55,895
合计	93,664	99,232

2、 或有事项

(1). 资产负债表日存在的重要或有事项

□适用 √不适用

(2). 公司没有需要披露的重要或有事项，也应予以说明：

□适用 √不适用

3、 其他

√适用 □不适用

本集团部分资产被用作回购业务和当地监管要求的质押物，该等交易按相关业务的常规及惯常条款进行。具体质押物情况列示如下：

单位:千元 币种:人民币

	担保物账面价值		相关负债账面价值
	2023年6月30日	2022年12月31日	2023年6月30日	2022年12月31日
卖出回购交易
票据	1,817,650	1,110,107	1,817,048	1,104,016
债券	7,142,200	3,603,800	6,601,850	3,388,500
向中央银行借款
债券	3,193,500	2,685,800	2,635,000	2,600,000
交易性金融负债
债券	3,525,500	2,017,000	2,924,502	1,236,396
合计	15,678,850	9,416,707	13,978,400	8,328,912

除上述质押资产外，本行及子公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本行及子公司的日常经营活动。本行在相关业务中接受的质押物不可以出售或再次向外质押。 于2023年6月30日及2022年12月31日，本集团无已再次质押、但有义务到期返还的质押物。

十六、

资产负债表日后事项

1、 重要的非调整事项

□适用 √不适用

2、 利润分配情况

□适用 √不适用

3、 销售退回

□适用 √不适用

4、 其他资产负债表日后事项说明

□适用 √不适用

十七、

风险管理

√适用 □不适用

1、金融风险管理概述

本集团从事的银行等金融业务使本集团面临各种类型的风险。本集团通过持续的风险识别和风险评估监控各类风险。本集团业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。其中，市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。本集团从事风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，确保在合理的风险水平下安全、稳健地经营。风险管理架构本集团董事会负责制定本集团整体风险管理战略，监督本集团风险管理及内部控制系统，并评估本集团总体风险。本集团高级管理层根据董事会制定的风险管理战略，制定并推动执行相应的风险管理政策、制度和程序。本集团风险管理部、信贷管理部、计划财务部等部门共同构成本集团风险管理的主要职能部门，具体执行本集团各项风险管理的政策和制度。本集团的内部审计部门则负责对本集团的风险管理和控制环境进行独立的复核。

2、信用风险

信用风险是指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务或承担的风险。信用风险主要存在于本集团对公业务、对私业务及资金业务（包括债权性投资）之中。

（1）信用风险管理

本集团对包括授信调查、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理，并参照中国人民银行制定的《贷款风险分类指导原则》及中国银行业监督管理委员会制定的《贷款风险分类指引》，制定五级分类实施细则，管理贷款信用风险。

本集团客户经理负责接收授信申请人的申请文件，对申请人进行贷前调查，评估申请人和申请业务的信用风险。本集团根据授信审批权限，实行支行和总行分级审批制度。本集团在综合考虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以及法律法规限制等各种因素基础上，确定授信限额。本集团结合国家宏观调控趋势，加强信贷业务的政策动态指引和行业差异化管理，不断提高本集团贷款结构分布的合理性。本集团客户经理负责实施贷后的定期和不定期监控。对不良贷款，本集团主要通过（1）催收；（2）重组；（3）执行处置抵质押物或向担保方追索；（4）诉讼或仲裁；（5）按监管规定核销；（6）资产转让等方式，对不良贷款进行管理，尽可能降低本集团遭受的信用风险损失程度。

对资金业务（包括债权性投资），本集团对涉及的同业及债券发行主体实行总行统一审查审批，并实行额度管理。本集团通过谨慎选择同业、平衡信用风险与投资收益率、参考外部信用评级信息、审查调整投资额度等方式，对资金业务的信用风险进行管理。

（2）减值及准备金计提政策

根据金融工具自初始确认后信用风险的变化情况，本集团区分三个阶段计算预期信用损失：

第一阶段：自初始确认后信用风险无显著增加的金融工具纳入阶段一，按照该金融工具未来12个月内预期信用损失的金额计量其减值准备；第二阶段：自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具纳入阶段二，按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备；第三阶段：在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产纳入阶段三，按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备。

本集团结合前瞻性信息进行了预期信用损失评估，其预期信用损失的计量中使用了大量的模型和假设。这些模型和假设涉及未来的宏观经济情况和借款人的信用状况（例如，客户违约的可能性及相应损失）。本集团根据会计准则的要求在预期信用损失的计量中使用了判断、假设和估计，例如：信用风险显著增加的判断标准、已发生信用减值资产的定义、预期信用损失计量的参数、前瞻性信息。

信用风险显著增加判断标准

本集团在每个季度评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加。在确定信用风险自初始确认后是否显著增加时，本集团考虑在无须付出不必要的额外成本或努力即可获得合

理且有依据的信息，包括基于本集团历史数据的定性和定量分析、外部信用风险评级以及前瞻性信息。本集团以单项金融工具或者具有相似信用风险特征的金融工具组合为基础，通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以确定金融工具预计存续期内发生违约风险的变化情况。当触发以下一个或多个定量、定性标准或上限指标时，本集团认为金融工具的信用风险已发生显著增加：

?定量标准主要为报告日剩余存续期违约概率较初始确认时上升超过一定比例?定性标准主要为债务人经营或财务情况出现重大不利变化、五级分类为关注级别、预警客户清单等

?上限指标为债务人合同付款（包括本金和利息）逾期超过30天已发生信用减值资产的定义

为确定是否发生信用减值，本集团所采用的界定标准，与内部针对相关金融工具的信用风险管理目标保持一致，同时考虑定量、定性指标。本集团评估债务人是否发生信用减值时，主要考虑以下因素：

?发行方或债务人发生重大财务困难；

?债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等；

?债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会做出的让步；

?债务人很可能破产或进行其他财务重组；

?发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；

?债务人对本集团的任何本金、垫款、利息或投资的公司债券逾期超过90天

金融资产发生信用减值，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独识别的事件所致。

预期信用损失计量的参数

根据信用风险是否发生显著增加以及是否已发生信用减值，本集团对不同的资产分别以12个月或整个存续期的预期信用损失计量减值准备。预期信用损失计量的关键参数包括违约概率、违约损失率和违约风险敞口。本集团考虑历史统计数据（如交易对手评级、担保方式及抵质押物类别、还款方式等）的定量分析及前瞻性信息，建立违约概率、违约损失率及违约风险敞口模型。

相关定义如下：

?违约概率是指债务人在未来12个月或在整个剩余存续期，无法履行其偿付义务的可能性。本集团的信贷业务违约概率以逾期天数转移矩阵结果为基础进行调整，加入前瞻性信息，以反映当前宏观经济环境下债务人违约概率；资金业务及同业业务等使用外部评级所对应的违约概率；

?违约损失率是指本集团对违约风险暴露发生损失程度作出的预期。根据交易对手的类型、追索的方式和优先级，以及担保品的不同，违约损失率也有所不同。违约损失率为违约发生时风险敞口损失的百分比，以未来12个月内或整个存续期为基准进行计算；

?违约风险敞口是指，在未来12个月或在整个剩余存续期中，在违约发生时，本集团应被偿付的金额。

前瞻性信息

预期信用损失的计算涉及前瞻性信息。本集团通过进行历史数据分析，识别出影响各业务类型信用风险及预期信用损失的关键宏观经济指标，如国内生产总值、70个重点城市房价指数等。

本集团在此过程中应用了专家判断，根据专家判断的结果，每季度对这些经济指标进行预测，并通过进行回归分析确定这些经济指标对违约概率和违约损失率的影响。除了提供基准经济情景外，本集团根据专家判断结果来确定其他可能的情景及其权重。本集团以加权的12个月预期信用损失（第一阶段）或加权的整个存续期预期信用损失（第二阶段及第三阶段）计量相关的减值准备。上述加权信用损失是由各情景下预期信用损失乘以相应情景的权重计算得出。

（3）发放贷款及垫款

发放贷款及垫款按行业方式分类列示如下：

单位:千元 币种：人民币

	2023年6月30日		2022年12月31日
	账面余额	占比%	账面余额	占比%

公司贷款和垫款
制造业	34,909,559	29.03	31,750,566	29.12
建筑业	9,250,737	7.69	8,112,753	7.44
批发和零售业	9,523,298	7.92	8,158,557	7.48
租赁和商务服务业	9,176,660	7.63	8,073,221	7.40
房地产业	2,360,197	1.96	2,277,309	2.09
农、林、牧、渔业	1,542,670	1.28	1,719,032	1.58
电力、燃气及水的生产和供应业	1,412,600	1.17	1,430,550	1.31
住宿和餐饮业	1,183,427	0.98	732,548	0.67
交通运输、仓储和邮政业	1,016,451	0.84	831,160	0.76
水利、环境和公共设施管理业	943,150	0.78	578,440	0.53
金融业	170,000	0.14	110,000	0.10
科学研究和技术服务业	501,630	0.42	526,946	0.48
其他	1,345,441	1.12	1,184,237	1.09
福费廷	641,809	0.53	-	-
贴现	17,109,246	14.22	16,002,855	14.68
公司贷款和垫款小计	91,086,875	75.71	81,488,174	74.73
个人贷款	29,220,037	24.29	27,558,893	25.27
贷款和垫款总额	120,306,912	100.00	109,047,067	100.00

发放贷款及垫款按地区方式分类列示如下：

单位:千元 币种：人民币

	2023年6月30日		2022年12月31日
	账面余额	占比%	账面余额	占比%
苏州地区	104,029,485	86.47	90,617,808	83.10
其他地区	16,277,427	13.53	18,429,259	16.90
贷款和垫款总和	120,306,912	100.00	109,047,067	100.00

发放贷款及垫款五级分类与阶段划分情况列示如下：

单位:千元 币种：人民币

	2023年6月30日
	阶段一	阶段二	阶段三	合计
正常	117,720,552	-	-	117,720,552
关注	-	1,482,635	-	1,482,635
次级	-	-	992,717	992,717
可疑	-	-	82,350	82,350
损失	-	-	28,658	28,658
合计	117,720,552	1,482,635	1,103,725	120,306,912

单位:千元 币种：人民币

	2022年12月31日
	阶段一	阶段二	阶段三	合计
正常	106,392,227	-	-	106,392,227
关注	-	1,617,207	-	1,617,207
次级	-	-	926,083	926,083

可疑	-	-	76,182	76,182
损失	-	-	35,368	35,368
合计	106,392,227	1,617,207	1,037,633	109,047,067

（4）最大信用风险敞口

下表为本集团未考虑抵质押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口。对于资产负债表项目，金融资产的风险敞口即为资产负债表日的账面价值：

单位:千元 币种：人民币

	2023年6月30日	2022年12月31日
存放中央银行款项	9,400,766	9,864,860
存放同业款项	2,254,426	2,323,128
拆出资金	1,917,493	2,876,740
买入返售金融资产	626,543	1,189,202
发放贷款及垫款	115,730,252	104,886,674
金融投资	63,374,533	53,081,346
其他金融资产	239,199	112,896
表内信用风险敞口合计	193,543,212	174,334,846
表外信用承诺风险敞口合计	20,739,332	24,023,951
最大信用风险敞口	214,282,544	198,358,797

（5）金融投资的评级及三阶段风险敞口

金融投资中交易性金融资产的评级情况列示如下：

单位:千元 币种：人民币

交易性金融资产	2023年6月30日	2022年12月31日
A（含）以上	136,269	132,621
未评级（注1）	12,846,716	9,034,286
合计	12,982,985	9,166,907

金融投资中债权资产的三阶段风险敞口及评级情况列示如下：

单位:千元 币种：人民币

	2023年6月30日
	阶段一	阶段二	阶段三	合计
A（含）以上	11,864,300	-	-	11,864,300
未评级（注1）	3,391,493	-	-	3,391,493
合计	15,255,793	-	-	15,255,793
	2022年12月31日
	阶段一	阶段二	阶段三	合计
A（含）以上	9,016,763	-	-	9,016,763
未评级（注1）	2,545,461	-	-	2,545,461
合计	11,562,224	-	-	11,562,224

金融投资中其他债权资产的三阶段风险敞口及评级情况列示如下：

单位:千元 币种：人民币

	2023年6月30日
	阶段一	阶段二	阶段三	合计
A（含）以上	25,469,741	-	-	25,469,741

A以下（注2）	416,246	-	-	416,246
未评级（注1）	9,249,768	-	-	9,249,768
合计	35,135,755	-	-	35,135,755
	2022年12月31日
	阶段一	阶段二	阶段三	合计
A（含）以上	21,767,434	-	-	21,767,434
A以下（注2）	393,131	-	-	393,131
未评级（注1）	10,191,650	-	-	10,191,650
合计	32,352,215	-	-	32,352,215

注1：未评级的主要为国债、政策性银行债、资产支持证券及基金。注2：A以下的为穆迪评级为BBB的美元债券。

（6）信用质量分析

于2023年6月30日本集团各项金融资产（未扣除减值准备且不含应计利息）的风险阶段划分如下：

单位:千元 币种：人民币

2023年6月30日	账面金额				合计
	第一阶段	第二阶段	第三阶段	不适用
	未来12个月	整个存续期	整个存续期
	预期信用损失	预期信用损失	预期信用损失
存放中央银行款项	9,400,766	-	-	-	9,400,766
存放同业存款	2,263,175	-	-	-	2,263,175
拆出资金	1,928,455	-	-	-	1,928,455
买入返售金融资产	630,018				630,018
发放贷款及垫款	117,883,015	1,485,028	1,104,636	-	120,472,679
交易性金融资产	-	-	-	12,982,985	12,982,985
债权投资	15,273,790	-	-	-	15,273,790
其他债权投资	35,135,755	-	-	-	35,135,755
其他金融资产	233,174	-	12,199	-	245,373
合计	182,748,148	1,485,028	1,116,835	12,982,985	198,332,996

于2022年12月31日本集团各项金融资产（未扣除减值准备且不含应计利息）的风险阶段划分如下：

单位:千元 币种：人民币

2022年12月31日	账面金额				合计
	第一阶段	第二阶段	第三阶段	不适用
	未来12个月	整个存续期	整个存续期
	预期信用损失	预期信用损失	预期信用损失
存放中央银行款项	9,864,860	-	-	-	9,864,860
存放同业存款	2,335,405	-	-	-	2,335,405
拆出资金	2,908,158	-	-	-	2,908,158
买入返售金融资产	1,195,702	-	-	-	1,195,702
发放贷款及垫款	106,561,820	1,619,802	1,042,696	-	109,224,318
交易性金融资产	-	-	-	9,166,907	9,166,907
债权投资	11,578,990	-	-	-	11,578,990

其他债权投资	32,352,215	-	-	-	32,352,215
其他金融资产	102,184	-	16,670	-	118,854
合计	166,899,334	1,619,802	1,059,366	9,166,907	178,745,409

在业务审查过程中，本集团指定专业中介评估机构对抵质押品进行评估，以专业中介评估机构出具的评估报告作为信贷决策参考。如果发生可能影响某一特定抵质押品的价值下降或者控制权转移的情况，本集团会重新评估抵质押品的价值。于2023年6月30日本集团已发生信用减值的发放贷款和垫款抵质押物公允价值为人民币1,030,807千元（2022年12月31日：人民币1,131,606千元）。

（7）重组贷款

重组贷款是在出现延长还款时间、修改及延长支付等对借款合同还款条款作出调整后，并综合考虑各项因素作出风险分类调整的贷款。重组政策是基于管理层的判断标准认定支付极有可能继续下去而制定的，这些政策需不断检查其适用性。本集团于2023年6月30日重组贷款余额为人民币205,197千元（2022年12月31日：人民币200,459千元）。

3、市场风险

市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本集团市场风险主要包括利率风险、汇率风险及其他价格风险。本集团的市场风险主要存在于本集团的交易与非交易业务中。

本集团风险管理部作为专职管理部门，对本集团的市场风险实施集中管理。本集团已经初步建立了市场风险限额管理体系，制定了市场风险管理的流程和报告机制。

银行账户反映本集团非交易性金融资产与负债。本集团银行账户面临的主要的市场风险是利率风险与汇率风险。

敏感性分析是本集团对银行账户市场风险进行评估与计量的主要手段。敏感性分析是假定只有单一变量发生变化时对相关市场风险的影响。由于任何风险变量很少孤立的发生变化，而变量之间存在的相关性对某一风险变量的变化的最终影响金额将产生重大作用，因此敏感性分析的结果只能提供有限的市场风险的信息。

（1）外汇风险

本集团主要以人民币进行业务，记账本位币为人民币。小部分业务则以美元或其他币种进行。境内人民币兑换美元或其他币种的汇率受中国人民银行的调控。汇率风险主要源自于本集团为保持一定外币头寸的结构性风险。本集团根据自身风险承受能力和经营水平，通过限额设立和控制、强化资产负债币种结构的匹配的方法来管理和控制汇率风险。

下表为本集团资产负债表日金融资产与金融负债分币种的结构分析。

单位:千元 币种：人民币

2023年6月30日
项目	人民币	美元	港币	其他币种
		折合人民币	折合人民币	折合人民币	合计
金融资产
现金及存放中央银行款项	9,558,867	56,913	141	755	9,616,676
存放同业款项	2,002,127	135,446	1,994	114,859	2,254,426
拆出资金	1,895,751	21,742	-	-	1,917,493
衍生金融资产	69,672	29,750	-	8,963	108,385
买入返售金融资产	626,543	-	-	-	626,543
发放贷款和垫款	115,393,289	336,963	-	-	115,730,252
交易性金融资产	12,982,985	-	-	-	12,982,985

债权投资	15,255,793	-	-	-	15,255,793
其他债权投资	32,431,112	2,704,643	-	-	35,135,755
其他权益工具投资	628,134	-	-	-	628,134
其他金融资产	239,199	-	-	-	239,199
金融资产合计	191,083,472	3,285,457	2,135	124,577	194,495,641
金融负债
向中央银行借款	2,640,572	-	-	-	2,640,572
同业及其他金融机构存放款项	1,108,990	-	-	-	1,108,990
拆入资金	3,502,165	-	-	-	3,502,165
交易性金融负债	2,924,502	-	-	-	2,924,502
衍生金融负债	71,547	16,071	-	7,781	95,399
卖出回购金融资产款	8,424,532	-	-	-	8,424,532
吸收存款	153,982,243	399,454	625	56,481	154,438,803
应付债券	9,581,832	-	-	-	9,581,832
其他金融负债	287,585	14,548	1,595	59,443	363,171
金融负债合计	182,523,968	430,073	2,220	123,705	183,079,966
资产负债表头寸净额	8,559,504	2,855,384	-85	872	11,415,675
表外信用承诺	20,543,209	130,978	-	65,145	20,739,332

单位:千元 币种：人民币

2022年12月31日
项目	人民币	美元	港币	其他币种	合计
		折合人民币	折合人民币	折合人民币
金融资产
现金及存放中央银行款项	10,321,017	46,959	270	611	10,368,857
存放同业款项	1,919,871	304,970	1,594	96,693	2,323,128
拆出资金	2,876,740	-	-	-	2,876,740
衍生金融资产	47,468	59,945	-	4,143	111,556
买入返售金融资产	1,189,202	-	-	-	1,189,202
发放贷款和垫款	104,638,741	247,933	-	-	104,886,674
交易性金融资产	9,166,907	-	-	-	9,166,907
债权投资	11,562,224	-	-	-	11,562,224
其他债权投资	29,640,601	2,711,614	-	-	32,352,215
其他权益工具投资	633,789	-	-	-	633,789
其他金融资产	112,896	-	-	-	112,896
金融资产合计	172,109,456	3,371,421	1,864	101,447	175,584,188

负债
向中央银行借款	2,687,940	-	-	-	2,687,940
同业及其他金融机构存放款项	1,932,074	-	-	-	1,932,074
拆入资金	2,902,214	-	-	-	2,902,214
交易性金融负债	1,236,396	-	-	-	1,236,396
衍生金融负债	49,260	38,996	-	5,502	93,758
卖出回购金融资产款	4,496,710	-	-	-	4,496,710
吸收存款	139,095,816	669,486	624	38,754	139,804,680
已发行债务证券	11,262,089	-	-	-	11,262,089
其他金融负债	263,700	110,928	1,321	58,902	434,851
金融负债合计	163,926,199	819,410	1,945	103,158	164,850,712
资产负债表头寸净额	8,183,257	2,552,011	-81	-1,711	10,733,476
表外信用承诺	23,586,160	103,104	-	334,687	24,023,951

本集团外汇头寸金额不重大，外汇风险主要来自美元。下表显示了人民币对美元的即期汇率同时升值10%或贬值10%的情况下，对本集团各期间净利润及其他综合收益的影响。

单位:千元 币种：人民币

项目	2023年1-6月		2022年
	净损益	股东权益合计	净损益	股东权益合计
	增加/（减少）	增加/（减少）	增加/（减少）	增加/（减少）
人民币对美元贬值10%	214,213	214,213	191,267	191,267
人民币对美元升值10%	-214,213	-214,213	-191,267	-191,267

上述对净利润的影响是基于本集团期/年末汇率敏感性头寸保持不变的前提上。在实际操作中，本集团会依据对汇率走势的判断，适当调整的外币头寸，因此上述影响可能与实际情况存在差异。

（2）利率风险

利率风险主要源自于本集团资产负债利率重定价期限错配。本集团通过利用缺口分析，对利率敏感资产负债的重定价期限缺口实施定期监控，主动调整浮动利率与固定利率资产的比重，对利率风险进行管理。

本集团密切关注本外币利率走势，紧跟市场利率变化，适时调整本外币存贷款利率，努力防范利率风险。

下表汇总了本集团的利率风险敞口。表内的资产和负债项目，按合约重新定价日与到期日两者较早者分类，对金融资产和负债以账面价值列示。

于各资产负债表日，本集团生息资产和计息负债的重新定价日或到期日（较早者）的情况如下：

单位:千元 币种：人民币

2023年6月30日
项目	3个月以内	3个月至1年	1年至5年	5年以上	不计息	合计
金融资产
现金及存放中央银行款项	9,339,603	-	-	-	277,073	9,616,676

存放同业款项	2,081,007	168,000	-	-	5,419	2,254,426
拆出资金	1,910,715	-	-	-	6,778	1,917,493
衍生金融资产	-	-	-	-	108,385	108,385
买入返售金融资产	626,470	-	-	-	73	626,543
发放贷款和垫款	18,534,029	70,821,456	21,852,240	4,166,842	355,685	115,730,252
交易性金融资产	-	-	686,721	2,734,067	9,562,197	12,982,985
债权投资	79,249	1,340,353	6,738,645	6,890,049	207,497	15,255,793
其他债权投资	5,339,155	7,833,449	11,974,096	9,548,059	440,996	35,135,755
其他权益工具投资	-	-	-	-	628,134	628,134
其他金融资产	-	-	-	-	239,199	239,199
金融资产合计	37,910,228	80,163,258	41,251,702	23,339,017	11,831,436	194,495,641
2023年6月30日
项目	3个月以内	3个月至1年	1年至5年	5年以上	不计息	合计
金融负债
向中央银行借款	804,029	1,835,000	-	-	1,543	2,640,572
同业及其他金融机构存放款项	1,106,665	-	-	-	2,325	1,108,990
拆入资金	374,000	3,126,000	-	-	2,165	3,502,165
交易性金融负债	2,924,502	-	-	-	-	2,924,502
衍生金融负债	-	-	-	-	95,399	95,399
卖出回购金融资产款	8,347,937	71,563	-	-	5,032	8,424,532
吸收存款	65,073,319	12,625,883	50,938,208	22,764,964	3,036,429	154,438,803
应付证券	4,874,199	2,835,905	1,845,682	-	26,046	9,581,832
其他金融负债	9,171	11,843	23,510	5,898	312,750	363,172
金融负债合计	83,513,822	20,506,194	52,807,400	22,770,862	3,481,689	183,079,967
利率敏感度缺口总计	-45,603,594	59,657,064	-11,555,698	568,155	8,349,747	11,415,674

2022年12月31日
项目	3个月以内	3个月至1年	1年至5年	5年以上	不计息	合计
金融资产

现金及存放中央银行款项	9,797,848	-	-	-	571,009	10,368,857
存放同业款项	1,943,235	375,617	-	-	4,276	2,323,128
拆出资金	2,868,582	-	-	-	8,158	2,876,740
衍生金融资产	-	-	-	-	111,556	111,556
买入返售金融资产	1,188,300	-	-	-	902	1,189,202
发放贷款和垫款	19,733,157	63,044,268	16,098,274	5,627,868	383,107	104,886,674
交易性金融资产	-	-	775,185	802,945	7,588,777	9,166,907
债权投资	617,580	766,391	3,290,858	6,647,313	240,082	11,562,224
其他债权投资	2,669,491	8,383,219	12,204,384	8,627,754	467,367	32,352,215
其他权益工具投资	-	-	-	-	633,789	633,789
其他金融资产	-	-	-	-	112,896	112,896
金融资产合计	38,818,193	72,569,495	32,368,701	21,705,880	10,121,919	175,584,188
2022年12月31日
项目	3个月以内	3个月至1年	1年至5年	5年以上	不计息	合计
金融负债
向中央银行借款	782,239	1,904,000	-	-	1,701	2,687,940
同业及其他金融机构存放款项	1,924,766	-	-	-	7,308	1,932,074
拆入资金	500,000	2,400,000	-	-	2,214	2,902,214
交易性金融负债	1,236,396	-	-	-	-	1,236,396
衍生金融负债	-	-	-	-	93,758	93,758
卖出回购金融资产款	2,683,099	1,809,417	-	-	4,194	4,496,710
吸收存款	73,933,799	12,440,262	35,290,650	15,275,234	2,864,735	139,804,680
应付债券	1,939,050	7,470,776	1,825,715	-	26,548	11,262,089
其他金融负债	10,742	14,549	29,002	5,141	375,417	434,851
金融负债合计	83,010,091	26,039,004	37,145,367	15,280,375	3,375,875	164,850,712
利率敏感度缺口总计	-44,191,898	46,530,491	-4,776,666	6,425,505	6,746,044	10,733,476

下表列示了所有货币的收益率在每个期间同时平行上升或下降100个基点的情况下，基于资产负债表日的生息资产与计息负债的结构，对本集团各期间净利润及其他综合收益的影响。

单位:千元 币种：人民币

2023年1-6月	基点	净损益	其他综合收益的税后净额	股东权益
				合计
	增加/-减少	增加/-减少	增加/-减少	增加/-减少
人民币及外币	100	267,719	-867,895	-600,176
人民币及外币	-100	-267,719	980,102	712,383
2022年	基点	净损益	其他综合收益的税后净额	股东权益
				合计
	增加/-减少	增加/-减少	增加/-减少	增加/-减少
人民币及外币	100	249,206	-716,144	-466,938
人民币及外币	-100	-249,206	791,308	542,102

对净利润的影响是指基于一定利率变动对期/年末持有重定价的金融资产及金融负债所产生的一年的影响。上述对本集团各期间净利润的影响主要为净利息收入的税后影响。对其他综合收益的影响系其他债权投资。净利息的影响参考了巴塞尔委员会《利率风险管理及监测原则》（2004年7月）附录的标准化框架权重系数。该系数是基于本集团能够在利率重定价日后持续获得按变动后的收益率计算的净利息收入的假设。本集团认为该假设并不代表本集团的资金使用及利率风险管理的政策因此上述影响可能与实际情况存在差异。

（3）其他价格风险

其他价格风险主要源自于本集团持有的权益性投资。本集团认为来自投资组合的其他价格风险并不重大。

4、流动性风险

流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。本集团流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产及负债存在期限错配等。

（1）流动性风险管理

本集团对流动性风险实施总行集中管理。本集团制定了相关的流动性风险管理制度，董事会承担流动性风险管理的最终责任，高级管理层及下设的资产负债管理委员会负责流动性风险管理的具体工作。资产负债管理委员会办公室设在计划财务部。各相关部门依其职责履行相关的流动性风险管理工作。

本集团在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方案。具体措施主要包括：

(i) 保持负债稳定性，确保核心存款在负债中的比重；

(ii)设置一定的参数和限额监控并管理全行流动性头寸，对全行流动资金在总行集中管理，统一运用；

(iii)保持适当比例的现金及中央银行超额存款准备金、同业往来、流动性高的债权性投资，参与公开市场、货币市场和债券市场运作，保证良好的市场融资能力；

(iv)建立流动性预警机制和应急预案

（2）非衍生金融工具的现金流分析

下表列示了本集团金融资产和金融负债的剩余到期日现金流分布，剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的金融负债金额，是未经折现的合同现金流量；列入各时间段内的金融资产金额，是预期收回的现金流量。

单位:千元 币种：人民币

	2023年6月30日
	已逾期/无期限	即时偿还	1个月内	1-3个月	3个月-1年	1-5年	5年以上	合计
金融资产

现金及存放中央银行款项		8,117,464		1,495,512		-		3,700		-		-		-		9,616,676
存放同业款项		-		2,218,891		182,423		98,605		173,475		-		-		2,673,394
拆出资金		-		-		1,145,111		776,574		-		-		-		1,921,685
买入返售金融资产		-		-		626,685		-		-		-		-		626,685
发放贷款和垫款		234,436		-		7,643,412		11,949,024		63,723,817		27,091,006		19,720,848		130,362,543
交易性金融资产		-		9,527,516		8,397		14,425		82,212		1,081,717		3,539,289		14,253,556
债权投资		-		-		38,320		94,896		1,543,383		8,408,792		7,924,115		18,009,506
其他债权投资		-		-		2,616,336		2,709,352		6,852,268		15,561,241		12,229,463		39,968,660
其他权益工具投资		628,134		-		-		-		-		-		-		628,134
其他金融资产		2,133		237,066		-		-		-		-		-		239,199
资产合计		8,982,167		13,478,985		12,260,684		15,646,576		72,375,155		52,142,756		43,413,715		218,300,038
金融负债
向中央银行借款		-		-		808,189		6,015		1,847,501		-		-		2,661,705
同业及其他金融机构存放款项		-		1,108,990		-		-		-		-		-		1,108,990
拆入资金		-		-		106,459		286,025		3,163,300		-		-		3,555,784
交易性金融负债		-		-		2,927,632		-		-		-		-		2,927,632
卖出回购金融资产款		-		-		7,798,740		629,945		-		-		-		8,428,685
吸收存款		-		61,856,074		3,119,521		4,204,404		18,003,337		55,127,113		18,819,579		161,130,028
应付债券		-		-		1,050,000		3,863,195		2,870,000		1,989,460		-		9,772,655
其他金融负债		-		302,764		4,145		3,025		20,622		28,664		7,790		367,010
负债合计		-		63,267,828		15,814,686		8,992,609		25,904,760		57,145,237		18,827,369		189,952,489
表内流动性敞口		8,982,167		-49,788,843		-3,554,002		6,653,967		46,470,395		-5,002,481		24,586,346		28,347,549
表外承诺事项		-		863,791		4,668,848		4,890,599		10,152,547		162,821		726		20,739,332
	2022年12月31日
	已逾期/无期限		即时偿还		1个月内		1-3个月		3个月-1年		1-5年		5年以上		合计
金融资产
现金及存放中央银行款项	7,718,791		2,646,154		-		3,912		-		-		-		10,368,857
存放同业款项	-		2,279,974		1,023		59,511		382,290		-		-		2,722,798
拆出资金	-		-		1,888,425		992,687		-		-		-		2,881,112

买入返售金融资产	-	-	1,189,708	-	-	-	-	1,189,708
发放贷款和垫款	280,439	-	7,054,076	13,763,551	54,909,044	21,448,171	22,453,519	119,908,800
交易性金融资产	-	7,574,160	5,040	2,777	49,230	930,704	1,293,115	9,855,026
债权投资	-	-	431,677	395,633	932,142	4,352,268	7,230,309	13,342,029
其他债权投资	-	-	915,623	1,204,015	8,081,776	15,701,036	10,919,911	36,822,361
其他权益工具投资	633,789	-	-	-	-	-	-	633,789
其他金融资产	1,965	110,931	-	-	-	-	-	112,896
资产合计	8,634,984	12,611,219	11,485,572	16,422,086	64,354,482	42,432,179	41,896,854	197,837,376
金融负债
向中央银行借款	-	-	808,602	435,884	1,939,254	-	-	3,183,740
同业及其他金融机构存放款项	-	1,932,074	-	-	-	-	-	1,932,074
拆入资金	-	-	205,876	310,160	2,409,975	-	-	2,926,011
交易性金融负债	-	-	1,237,338	-	-	-	-	1,237,338
卖出回购金融资产款	-	-	2,473,180	213,258	1,824,238	-	-	4,510,676
吸收存款	-	62,860,866	4,538,110	7,784,715	14,229,214	38,560,548	15,699,578	143,673,031
应付债券	-	-	-	1,950,000	7,617,195	1,989,460	-	11,556,655
其他金融负债	-	150,784	4,701	3,038	34,877	237,750	7,923	439,073
负债合计	-	64,943,724	9,267,807	10,697,055	28,054,753	40,787,758	15,707,501	169,458,598
表内流动性敞口	8,634,984	-52,332,505	2,217,765	5,725,031	36,299,729	1,644,421	26,189,353	28,378,778
表外承诺事项	-	698,545	3,262,577	5,430,014	14,434,581	196,938	1,296	24,023,951

（4）衍生金融工具的现金流分析

a以净额交割的衍生金融工具本集团按照净额清算的衍生金融工具为利率衍生工具及其他。下表分析了资产负债表日至合同规定的到期日按照剩余期限分类的按照净额清算的衍生金融工具未折现现金流：

单位:千元 币种：人民币

	3个月内	3个月至1年	1至5年	合计
2023年6月30日
以净额交割的衍生金融工具	199	4,645	-1,663	3,181
2022年12月31日

以净额交割的衍生金融工具

19,528

-15,155

-1,662

2,711

b以全额交割的衍生金融工具本集团持有的以全额交割的衍生金融工具为外汇衍生工具：货币远期、货币掉期、货币期权及信用风险缓释工具。下表列示了本集团期/年末持有的以全额交割的衍生金融工具合同规定的到期分布情况，表内数字均为合同规定的未折现现金流。

单位:千元 币种：人民币

	3个月内	3个月至1年	1至5年	合计
2023年6月30日
—现金流入	209,813	236,507	-	446,320
—现金流出	195,435	241,040	-	436,475
合计	14,378	-4,533	-	9,845
2022年12月31日
—现金流入	250,625	335,933	-	586,558
—现金流出	248,113	323,282	-	571,395
合计	2,512	12,651	-	15,163

十八、

其他重要事项

1、 前期会计差错更正

(1). 追溯重述法

□适用 √不适用

(2). 未来适用法

□适用 √不适用

2、 债务重组

□适用 √不适用

3、 资产置换

(1). 非货币性资产交换

□适用 √不适用

(2). 其他资产置换

□适用 √不适用

4、 年金计划

□适用 √不适用

5、 终止经营

□适用 √不适用

6、 分部信息

(1). 报告分部的确定依据与会计政策

√适用 □不适用

本集团经营银行业监督管理机构和有关部门批准的业务，日常按照业务条线进行组织管理，基于该等管理架构，本集团确定经营分部，具体包括对公业务、对私业务及资金业务。

对公业务指为公司客户提供的银行服务，包括对公存款、对公贷款、与贸易相关的产品及结算、代理、委托等服务。

对私业务指为个人客户提供的银行服务，包括对私存款、对私贷款、银行卡、结算、代理等服务。

资金业务包括与同业金融机构间的资金往来以及对金融资产的投资。

各经营分部会计政策与合并财务报表会计政策一致。分部间转移交易视同与第三方的交易，即以市场价格为基础计量。

本集团客户主要位于江苏省苏州市吴江区，但对于单一客户的依赖度较低，报告期内与单一客户交易产生的收入均低于本集团对外交易收入的5%。

(2). 报告分部的财务信息

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	公司银行业务	个人银行业务	资金业务	其他业务	合计
营业收入	1,090,317	500,229	368,457	136,565	2,095,568
外部利息净收入/(支出)	1,332,172	-338,257	546,616	-	1,540,531
分部利息净收入/(支出)	-228,948	836,654	-607,706	-	0
手续费及佣金净收入	2,415	1,832	48,985	-	53,232
其他业务收入	-15,322	-	380,562	136,565	501,805
营业支出	-583,823	-249,747	-126,008	-13,754	-973,332
营业利润	506,494	250,482	242,449	122,811	1,122,236
加：营业外收支净额	-	-	-	3,676	3,676
利润总额	506,494	250,482	242,449	126,487	1,125,912
资产总额	70,240,564	29,076,133	96,172,828	3,703,467	199,192,992
负债总额	69,226,747	85,928,579	28,492,487	310,226	183,958,039
补充信息					0
1、折旧和摊销费用	51,769	28,715	29,302	2,288	112,074
2、长期股权投资以外的其他非流动资产增加额	28,133	13,913	13,467	7,026	62,539
3、折旧和摊销以外的非现金费用	265,027	75,085	-53,117	276	287,271
4、对联营企业的投资收益	-	-	-	83,903	83,903
5、对联营企业的长期股权投资	-	-	-	1,483,496	1,483,496

(3). 公司无报告分部的，或者不能披露各报告分部的资产总额和负债总额的，应说明原因

□适用 √不适用

(4). 其他说明

□适用 √不适用

7、 金融工具项目计量基础分类表

(1). 金融资产计量基础分类表

□适用 √不适用

(2). 金融负债计量基础分类表

□适用 √不适用

8、 其他对投资者决策有影响的重要交易和事项

□适用 √不适用

9、 其他

□适用 √不适用

十九、

补充资料

1、 当期非经常性损益明细表

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	金额	说明
非流动资产处置损益	-267
越权审批，或无正式批准文件，或偶发性的税收返还、减免
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外	56,180
计入当期损益的对非金融企业收取的资金占用费
企业取得子公司、联营企业及合营企业的投资成本小于取得投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值产生的收益
非货币性资产交换损益
委托他人投资或管理资产的损益
因不可抗力因素，如遭受自然灾害而计提的各项资产减值准备
债务重组损益
企业重组费用，如安置职工的支出、整合费用等
交易价格显失公允的交易产生的超过公允价值部分的损益

同一控制下企业合并产生的子公司期初至合并日的当期净损益
与公司正常经营业务无关的或有事项产生的损益
除同公司正常经营业务相关的有效套期保值业务外，持有交易性金融资产、衍生金融资产、交易性金融负债、衍生金融负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、衍生金融资产、交易性金融负债、衍生金融负债和其他债权投资取得的投资收益
单独进行减值测试的应收款项、合同资产减值准备转回
对外委托贷款取得的损益
采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益
根据税收、会计等法律、法规的要求对当期损益进行一次性调整对当期损益的影响
受托经营取得的托管费收入
捐赠支出
除上述各项之外的其他营业外收入和支出	-1373
其他符合非经常性损益定义的损益项目
减：所得税影响额	-13,635
少数股东权益影响额（税后）	-86
合计	40,819

上述非经常性损益系按照中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益（2008）》（中国证券监督管理委员会公告[2008]43号）的需求确定和披露。根据该文件规定，非经常性损益是指与公司正常经营业务无直接关系，以及虽与正常经营业务相关，但由于其性质特殊和偶发性，影响报表使用人对公司经营业绩和盈利能力做出正常判断的各项交易和事项产生的损益。本集团结合自身正常经营业务的性质和特点，将单独进行减值测试的贷款及应收款项减值准备转回、处置债权性金融资产取得的投资收益、委托他人投资或管理资产的收益认定为经常性损益项目。

对公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义界定的非经常性损益项目，以及把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。

□适用 √不适用

2、 净资产收益率及每股收益

√适用 □不适用

报告期利润	加权平均净资产收益率（%）	每股收益
		基本每股收益	稀释每股收益
归属于公司普通股股东的净利润	6.59	0.54	0.48
扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润	6.32	0.51	0.46

3、 境内外会计准则下会计数据差异

□适用 √不适用

第十一节 备查文件目录

备查文件目录	载有法定代表人签名的半年度报告文本
	载有公司负责人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表
	报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告的附件

董事长：徐晓军董事会批准报送日期：2023年8月25日

修订信息

□适用 √不适用