西安银行：2022年年度报告摘要

西安银行股份有限公司

2022年年度报告摘要

一、重要提示

（一）本年度报告摘要来自西安银行股份有限公司（以下简称“本公司”）2022年年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站仔细阅读本公司2022年年度报告全文。

（二）本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

（三）本公司第六届董事会第十次会议于2023年4月27日审议通过了本年度报告及摘要。本次董事会会议应到董事12名，实到董事11名。公司7名监事列席了会议。

（四）本公司年度财务会计报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了无保留意见的审计报告。

（五）经董事会审议的报告期利润分配预案：以总股本4,444,444,445股为基数，向全体股东每10股派送现金股利1.65元人民币（含税），合计派送现金股利7.33亿元人民币（含税）。上述预案尚待股东大会批准。

二、公司基本情况

（一）公司简介

股票简称	西安银行	股票代码		600928
股票上市交易所	上海证券交易所
联系人和联系方式	董事会秘书		证券事务代表
姓名	石小云		许鹏

办公地址	中国陕西省西安市高新路60号
电话	0086-29-88992333
电子信箱	[e-mail]

（二）报告期内主要业务简介

1、总体经营情况回顾

2022年，在全体股东的大力支持和全行员工的共同努力下，面对日趋严峻复杂的宏观环境和市场变化，本公司深入贯彻党的二十大精神，准确把握货币政策和监管要求，主动融入国家区域经济发展战略，积极服务实体经济，切实提升金融服务质量和效率。报告期内，本公司经营管理主要呈现以下特点。

（1）坚持稳健经营理念，保持平稳发展态势

本公司始终坚持稳健经营理念，从开源和节流两端发力，严控成本和风险，推动创新与转型，保持了经营规模的稳定增长。截止报告期末，本公司资产总额4,058.39亿元，较上年末增加599.75亿元，增幅17.34%；存款本金总额2,803.60亿元，较上年末增加513.37亿元，增幅22.42%；贷款本金总额1,896.88亿元，较上年末增加78.87亿元，增幅4.34%；实现归母净利润24.24亿元；不良贷款率1.25%，拨备覆盖率201.63%；资本充足率12.84%，主要财务指标保持平稳。

（2）发挥金融引擎作用，实现与区域经济良好互动

本公司积极支持国家区域战略，将新一轮五年战略规划与区域经济规划紧密衔接，紧扣全市“六个打造”奋斗目标和九个方面重点工作，助力区域经济高质量发展；推进数字化普惠金融建设，丰富线上小微信贷产品，精准支持小微企业发展；联手比亚迪投资100亿元打造全国资本规模最大的持牌汽车金融公司，有力助推西安新能源产业集群的形成；大力支持秦创原基础设施和科技创新平台建设，全力支持“一带一路”沿线重点项目和重点领域信贷需求。报告期内，累计向省市重点企业和项目发放贷款93.8亿元，为制造业提供资金支持99.1亿元，

在服务陕西、西安“十四五”开新局中展现新作为。

（3）坚持数字化引领，深化科技与业务的融合

本公司持续践行数字化转型战略，以金融科技“数智化”为方向，以数字基础设施为平台，以科技治理体系为保障，推进数字技术与金融服务、应用场景的深度融合，实现首家支持西安住房公积金管理中心数字人民币缴存；围绕智慧城市建设，持续拓宽业务布局；推动业务线上化，完成“西银e贷保证版”、“微业贷”等产品上线，实现西安市住宅专项维修资金专用票据电子化；积极推出数字银行赋能“文化+”，打造细分行业标杆。

（4）完善风险内控管理，夯实可持续发展基础

本公司持续完善全面风险管理体系建设，制定风险管理战略规划，积极落实全口径、全方位、全流程、全机构风险管理评估工作要求，持续监测大额风险暴露变动情况，加强对监管政策、监管处罚案例的研判分析；优化完善授权管理体系，动态监测授权运行情况；强化对信用、市场、操作、信息科技等主要风险的防控，确保各项业务健康可持续发展；推动内部控制体系建设及案防管理，强化智慧风控和风险大排查，围绕“有效性、前瞻性、全局性、主动性”，持续迭代风控模型，提升风险管理水平。

2、公司所处行业情况

2022年，世界经济增速放缓，全球粮食和能源供需失衡、通货膨胀高企、保护主义加剧等交织叠加，主要经济体宏观政策调整外溢效应显现，持续影响我国发展。国内经济受需求收缩、供给冲击、预期转弱等三重压力因素影响，发展环境的复杂性、严峻性、不确定性上升；政府及时出台了稳经济一揽子政策，促使经济企稳回升，最终全年GDP实现3.0%的同比增长，展现较强韧性，但经济恢复的基础尚不牢固，银行业所处的外部环境仍存在较多不确定性。

从银行业来看，在监管引导加大信贷投放支持实体，尤其是支持基建投资、

西安银行股份有限公司 2022年年度报告摘要小微企业、科技创新、制造业、绿色发展等重点领域的背景下，银行业扩表提速效果显著；从城商行来看，由于所处区域经济环境、信贷需求差异较大，经营业绩表现不一；同时，为寻求新的增长曲线，行业积极打造综合化经营模式，开拓新的利润增长极，拓展多元化利润来源。

（三）主要会计数据和财务指标

1、主要会计数据

单位：千元

项目	2022年 1-12月	2021年 1-12月	同比变动	2020年 1-12月
营业收入	6,567,550	7,203,045	(8.82%)	7,137,883
营业利润	2,479,943	3,062,669	(19.03%)	3,086,155
利润总额	2,475,209	3,060,001	(19.11%)	3,074,286
归属于母公司股东的净利润	2,424,443	2,804,324	(13.55%)	2,756,499
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润	2,424,088	2,798,504	(13.38%)	2,752,512
经营活动产生的现金流量净额	52,081,383	13,800,757	277.38%	33,518,427
项目	2022年 12月31日	2021年 12月31日	较上年末变动	2020年 12月31日
总资产	405,838,548	345,863,917	17.34%	306,391,591
贷款和垫款本金总额	189,688,151	181,800,944	4.34%	171,971,798
其中：公司贷款和垫款	102,563,011	94,363,176	8.69%	92,673,351
个人贷款和垫款	62,713,120	69,392,465	(9.63%)	67,565,287
票据贴现	24,412,020	18,045,303	35.28%	11,733,160
总负债	376,590,585	318,260,782	18.33%	280,768,067
存款本金总额	280,360,437	229,023,935	22.42%	207,345,846
其中：公司存款	127,058,798	112,022,517	13.42%	106,767,825
个人存款	147,797,666	112,261,996	31.65%	95,705,707

保证金存款	5,503,973	4,739,422	16.13%	4,872,314
股东权益	29,247,963	27,603,135	5.96%	25,623,524
归属于母公司股东的净资产	29,185,539	27,540,861	5.97%	25,565,386
归属于母公司股东的每股净资产	6.57	6.20	5.97%	5.75
贷款损失准备	(4,781,684)	(5,360,082)	(10.79%)	(5,475,463)

注：1、非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号——公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的规定计算。

2、“贷款损失准备”包含以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备和以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息损失准备。以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款损失准备在其他综合收益中确认，有关详情请参阅财务报告附注。除特别说明，此处及下文相关项目余额均为上述口径。

2、主要财务指标

每股计（元/股）	2022年1-12月	2021年 1-12月	同比变动	2020年1-12月
基本每股收益	0.55	0.63	（12.70%）	0.62
稀释每股收益	0.55	0.63	（12.70%）	0.62
扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的基本每股收益	0.55	0.63	（12.70%）	0.62
扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的稀释每股收益	0.55	0.63	（12.70%）	0.62
每股经营活动产生的现金流量净额	11.72	3.11	276.85%	7.54
盈利能力指标（%）	2022年1-12月	2021年1-12月	同比变动	2020年1-12月
加权平均净资产收益率	8.57%	10.59%	下降2.02个百分点	11.24%
扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率	8.57%	10.57%	下降2.00个百分点	11.22%
总资产收益率	0.65%	0.86%	下降0.21个百分点	0.94%
成本收入比	28.92%	26.06%	上升2.86个百分点	25.33%
净利差	1.54%	1.76%	下降0.22个百分点	2.01%
净息差	1.66%	1.91%	下降0.25个百分点	2.16%

资本充足率指标（%）	2022年12月31日	2021年12月31日	较上年末变动	2020年12月31日
资本充足率	12.84%	14.12%	下降1.28个百分点	14.50%
一级资本充足率	10.48%	12.09%	下降1.61个百分点	12.37%
核心一级资本充足率	10.48%	12.09%	下降1.61个百分点	12.37%
资产质量指标（%）	2022年12月31日	2021年12月31日	较上年末变动	2020年12月31日
不良贷款率	1.25%	1.32%	下降0.07个百分点	1.18%
拨备覆盖率	201.63%	224.21%	下降22.58个百分点	269.39%
贷款拨备率	2.53%	2.95%	下降0.42个百分点	3.18%
单一最大客户贷款比率	6.74%	6.63%	上升0.11个百分点	7.09%
最大十家客户贷款比率	41.25%	39.01%	上升2.24个百分点	37.01%
流动性指标（%）	2022年12月31日	2021年12月31日	较上年末变动	2020年12月31日
存贷比	66.67%	78.33%	下降11.66个百分点	79.98%
流动性比例	128.22%	114.86%	上升13.36个百分点	73.56%

注：1、每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。

2、净息差=利息净收入/生息资产平均余额；净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。

3、资本充足率指标根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定计算。

4、流动性指标根据中国银保监会《商业银行流动性风险管理办法》规定计算。其中，流动性比例为母公司口径。

3、分季度主要财务数据

单位：千元

项目	一季度	二季度	三季度	四季度
营业收入	1,543,037	1,710,803	1,607,702	1,706,008
归属于母公司股东的净利润	607,866	619,308	551,801	645,468
归属于母公司股东的扣除非经常性损益净利润	613,881	613,165	553,472	643,570
经营活动产生的现金流量净额	1,102,107	19,964,057	4,149,853	26,865,366

4、非经常性损益项目和金额

单位：千元

项目	2022年1-12月	2021年1-12月	2020年1-12月
政府补助和奖励	8,178	5,212	17,608
固定资产处置净损失	478	6,772	(77)
捐赠支出	(305)	(374)	(12,115)
罚款支出	(9,320)	(3,170)	(253)
其他损益	4,891	876	499
非经常损益净额	3,922	9,316	5,662
以上有关项目对税务的影响	(3,279)	(3,125)	(1,448)
合计	643	6,191	4,214
影响本行股东净利润的非经常性损益	355	5,820	3,987
影响少数股东净利润的非经常性损益	288	371	227

5、资本构成情况

单位：千元

项目	2022年12月31日	2021年12月31日	2020年12月31日
核心一级资本	29,220,846	27,575,675	25,598,737
核心一级资本扣减项	650,468	42,536	45,639
核心一级资本净额	28,570,378	27,533,139	25,553,098
其他一级资本	4,707	4,642	4,447
其他一级资本扣减项	-	-	-
一级资本净额	28,575,085	27,537,781	25,557,545
二级资本	6,423,522	4,608,176	4,398,482
二级资本扣减项	-	-	-

资本净额	34,998,607	32,145,957	29,956,027
风险加权资产	272,604,768	227,680,631	206,626,255
其中:信用风险加权资产	258,860,829	210,564,159	193,617,098
市场风险加权资产	749,986	3,907,560	577,441
操作风险加权资产	12,993,953	13,208,912	12,431,716
核心一级资本充足率	10.48%	12.09%	12.37%
一级资本充足率	10.48%	12.09%	12.37%
资本充足率	12.84%	14.12%	14.50%

注: 1、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。

2、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。

3、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。

4、信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。

6、杠杆率

单位：千元

项目	2022年 12月31日	2022年 9月30日	2022年 6月30日	2022年 3月31日
一级资本净额	28,575,085	28,261,217	28,146,673	28,280,006
调整后的表内外资产余额	441,791,244	398,161,525	389,054,381	373,040,892
杠杆率	6.47%	7.10%	7.23%	7.58%

7、流动性覆盖率

单位：千元

项目	2022年 12月31日	2022年 9月30日	2022年 6月30日	2022年 3月31日
合格优质流动性资产	37,475,697	45,270,122	27,492,120	17,658,346
未来30天现金净流出量	5,627,823	15,353,067	7,845,218	7,284,835
流动性覆盖率	665.90%	294.86%	350.43%	242.40%

8、净稳定资金比例

单位：千元

项目	2022年 12月31日	2022年 9月30日	2022年 6月30日	2022年 3月31日
可用的稳定资金	289,923,773	263,623,518	250,991,105	244,921,603
所需的稳定资金期末数值	193,484,903	173,396,909	168,747,865	164,554,395
净稳定资金比例	149.84%	152.03%	148.74%	148.84%

（四）股东情况

1、股东数量

单位：户

截止报告期末普通股股东总数	65,615
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数	68,180
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数	不适用
年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数	不适用

2、截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况

单位：股

前十名股东持股情况
股东名称	报告期内增减	期末持股数量	比例	持有有限售条件股份数量	质押或冻结情况		股东 性质
					股份 状态	数量
加拿大丰业银行	-	804,771,000	18.11%	0	无	-	境外法人股
大唐西市文化产业投资集团有限公司	-	634,071,700	14.27%	472,500,000	质押	634,071,700	境内非国有法人股
西安投资控股有限公司	-	618,397,850	13.91%	460,864,463	无	-	境内国有法人股

中国烟草总公司陕西省公司	-	603,825,999	13.59%	450,000,000		无	-	境内国有法人股
西安经发控股（集团）有限责任公司	-	156,281,000	3.52%	0		无	-	境内国有法人股
西安城市基础设施建设投资集团有限公司	-	138,083,256	3.11%	0		无	-	境内国有法人股
西安金融控股有限公司	50,000,000	113,610,169	2.56%	0		无	-	境内国有法人股
西安曲江文化产业风险投资有限公司	-	100,628,200	2.26%	0		质押	50,000,000	境内国有法人股
宁波中百股份有限公司	-	95,112,216	2.14%	0		无	-	境内非国有法人股
长安国际信托股份有限公司	-	77,227,965	1.74%	0		冻结	76,978,965	境内非国有法人股
前十名无限售条件股东持股情况
股东名称		持有无限售条件流通股的数量			股份种类及数量
加拿大丰业银行		804,771,000			人民币普通股		804,771,000
大唐西市文化产业投资集团有限公司		161,571,700			人民币普通股		161,571,700
西安投资控股有限公司		157,533,387			人民币普通股		157,533,387
西安经发控股（集团）有限责任公司		156,281,000			人民币普通股		156,281,000
中国烟草总公司陕西省公司		153,825,999			人民币普通股		153,825,999
西安城市基础设施建设投资集团有限公司		138,083,256			人民币普通股		138,083,256
西安金融控股有限公司		113,610,169			人民币普通股		113,610,169

西安曲江文化产业风险投资有限公司	100,628,200	人民币普通股	100,628,200
宁波中百股份有限公司	95,112,216	人民币普通股	95,112,216
长安国际信托股份有限公司	77,227,965	人民币普通股	77,227,965
上述股东关联关系或一致行动的说明	上述前十名股东及前十名无限售条件股东中，西安投资控股有限公司、西安经发控股（集团）有限责任公司、西安城市基础设施建设投资集团有限公司、西安金融控股有限公司、西安曲江文化产业风险投资有限公司、长安国际信托股份有限公司基于行政关系或股权关系与本公司实际控制人西安市人民政府具有关联关系。
前10名股东及前10名无限售股东参与融资融券及转融通业务情况说明	不适用

2022年11月5日，本公司老股东西安金融控股公司通过国有股无偿划转受让西安浐灞生态区管理委员会股份5000万股，报告期末，西安浐灞管委会不再持有本公司股份。具体详见本公司2022年11月17日披露的西安银行股份有限公司关于部分国有股无偿划转完成过户登记的公告。

3、控股股东及实际控制人情况

（1）控股股东情况

截至报告期末，本公司不存在控股股东。

（2）实际控制人情况

截至报告期末，本公司的实际控制人为西安市人民政府。本公司股东西投控股为西安市财政局的全资子公司；西安经发控股为事业单位西安经济技术开发区管理委员会全资子公司；西安城投（集团）为西安市人民政府国有资产监督管理委员会的全资子公司；西安曲江文化为事业单位西安曲江新区管理委员会的三级控股子公司；西安金控为西安浐灞管委会实际控股子公司；西安投融资担保为西投控股的实际控股子公司；长安国际信托为西投控股持股40.44%的公司，西投控股为其第一大股东。基于行政关系或股权关系，上述7家股东与西安市人民政府构成关联关系。截至报告期末，合计持有本公司1,218,943,240股，占本公司股本总额的27.43%，具体情况如下：

序号	股东名称	持股数量（股）	持股比例
1	西投控股	618,397,850	13.91%
2	西安经发控股	156,281,000	3.52%
3	西安城投（集团）	138,083,256	3.11%
4	西安金控	113,610,169	2.56%
5	西安曲江文化	100,628,200	2.26%
6	长安国际信托	77,227,965	1.74%
7	西安投融资担保	14,714,800	0.33%
合计		1,218,943,240	27.43%

（五）公司债券情况

报告期内，本公司不存在公开发行并在证券交易所上市的公司债券。

（六）主要经营情况分析

1、利润表分析

报告期内，本公司根据宏观政策导向要求，持续深化业务结构的调整和转型力度，精准支持区域经济发展，加大实体经济支持力度，实现营业收入65.68亿元，归属于母公司股东净利润24.24亿元，主要损益项目变化情况如下：

单位：千元

项目	2022年1-12月	2021年1-12月	同比变化
营业收入	6,567,550	7,203,045	(8.82%)
利息净收入	5,507,733	5,992,759	(8.09%)
非利息净收入	1,059,817	1,210,286	(12.43%)
营业支出	(4,087,607)	(4,140,376)	(1.27%)
税金及附加	(89,309)	(92,291)	(3.23%)
业务及管理费	(1,889,992)	(1,868,748)	1.14%
信用减值损失	(2,098,820)	(2,170,668)	(3.31%)
其他业务支出	(9,486)	(8,669)	9.42%

营业利润	2,479,943	3,062,669	(19.03%)
加：营业外收入	5,139	1,139	351.19%
减：营业外支出	(9,873)	(3,807)	159.34%
利润总额	2,475,209	3,060,001	(19.11%)
减：所得税费用	(49,065)	(252,673)	(80.58%)
净利润	2,426,144	2,807,328	(13.58%)
归属于母公司股东的净利润	2,424,443	2,804,324	(13.55%)
少数股东损益	1,701	3,004	(43.38%)

2、资产负债表分析

报告期内，本公司综合施策，有效应对，严控成本和风险,推动创新与转型，保持了规模的稳定增长。截至报告期末，本公司资产总额4,058.39亿元，较上年末增长17.34%；负债总额3,765.91亿元，较上年末增长18.33%；股东权益

292.48亿元，较上年末增长5.96%，主要资产负债情况如下：

单位：千元

项目	2022年12月31日	2021年12月31日	同比变动
现金及存放中央银行款项	25,586,687	25,389,651	0.78%
买入返售金融资产	5,605,154	6,448,054	-13.07%
存放同业及其他金融机构款项	2,182,311	3,627,614	-39.84%
拆出资金	1,066,905	74,890	1324.63%
贷款及垫款净额	185,357,503	176,948,661	4.75%
金融投资	179,683,346	128,179,075	40.18%
其他资产	6,356,642	5,195,972	22.34%
资产总计	405,838,548	345,863,917	17.34%
向中央银行借款	10,122,609	4,163,872	143.11%
卖出回购金融资产	9,013,091	4,851,239	85.79%
同业及其他金融机构存放款项	1,129,585	977,995	15.50%

拆入资金	2,140,349	1,498,444	42.84%
吸收存款	287,675,782	234,723,596	22.56%
已发行债务证券	64,216,735	69,232,167	-7.24%
其他负债	2,292,434	2,813,469	-18.52%
负债总计	376,590,585	318,260,782	18.33%
股东权益合计	29,247,963	27,603,135	5.96%
负债及股东权益合计	405,838,548	345,863,917	17.34%

注：1、其他资产包括：长期股权投资、固定资产、在建工程、无形资产、递延所得税资产、使用权资产等。

2、其他负债包括：应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债等。

3、根据新财务报表格式，上表报告期末资产及负债项目为包含其对应应计利息的净额。

3、现金流量表分析

单位：千元

项目	2022年12月31日	2021年12月31日	较上年末变动
经营活动产生的现金流量净额	52,081,383	13,800,757	38,280,626
投资活动产生的现金流量净额	(47,609,554)	(26,347,811)	(21,261,743)
筹资活动产生的现金流量净额	(7,464,831)	16,493,271	(23,958,102)

4、可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况

单位：千元

项目	2022年12月31日	2021年12月31日
银行承兑汇票	17,438,784	13,071,113
保函	6,350,247	4,738,722
未使用的信用卡额度	4,054,160	3,760,157
开出信用证	1,075,935	631,556
资本性支出承诺	44,261	43,339
合计	28,963,387	22,244,887

5、比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目

单位：千元

项目	2022年1-12月	2021年 1-12月	同比变动	主要原因
其他收益	8,178	5,212	56.91%	政府补助增加
投资收益	737,295	418,744	76.07%	金融资产投资收益增加
公允价值变动净 (损失)/收益	(118,112)	217,911	不适用	市场变化
汇兑净收益	21,679	152	14162.50%	汇率波动
其他业务收入	3,201	1,101	190.74%	其他业务收入增加
资产处置净收益	478	6,772	(92.94%)	处置资产收益减少
营业外收入	5,139	1,139	351.19%	营业外收入增加
营业外支出	(9,873)	(3,807)	159.34%	营业外支出增加
所得税费用	(49,065)	(252,673)	(80.58%)	免税资产规模增加
少数股东损益	1,701	3,004	(43.38%)	并表机构盈利减少
项目	2022年12月31日	2021年12月31日	较上年末变动	主要原因
存放同业及其他金融机构款项	2,182,311	3,627,614	（39.84%）	存放同业款项减少
拆出资金	1,066,905	74,890	1324.63%	拆放同业增加
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资	25,986,237	19,638,343	32.32%	金融投资增加
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资	32,291,907	12,774,453	152.79%	金融投资增加
长期股权投资	2,209,330	928,305	138.00%	对比亚迪汽车金融公司增资
其他资产	717,767	1,069,977	（32.92%）	其他资产减少
向中央银行借款	10,122,609	4,163,872	143.11%	央行回购增加

卖出回购金融资产	9,013,091	4,851,239	85.79%	卖出回购增加
拆入资金	2,140,349	1,498,444	42.84%	同业拆入增加
应交税费	175,499	406,098	（56.78%）	所得税费用减少
其他综合收益	123,720	59,041	109.55%	市场变化

三、重要事项

报告期内，除已披露信息外，公司无其他重大事项。

西安银行股份有限公司董事会

2023年4月27日