中国农业银行股份有限公司AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED
（A股股票代码：601288）2022年度报告摘要
一、重要提示
1.1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）和本行网站（www.abchina.com.cn, www.abchina.com）仔细阅读年度报告全文。
1.2 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.3 2023年3月30日，本行董事会2023年第2次会议审议通过了本行《2022年度报告》正文及摘要。会议应出席董事15名，亲自出席董事13名，谷澍董事长、林立执行董事由于其他公务安排，书面委托付万军副董事长出席会议并代为行使表决权。
1.4 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具无保留意见的审计报告。
1.5本行董事会建议按照每10股2.222元（含税）向普通股股东派发2022年度现金股利，共人民币777.66亿元（含税）。该股息分配方案将提请2022年年度股东大会审议。
二、公司基本情况
2.1 公司简介
| A股简称 | 农业银行 | 股票代码 | 601288 |
| 股票上市交易所 | 上海证券交易所 | ||
| H股简称 | 农业银行 | 股票代号 | 1288 |
| 股票上市交易所 | 香港联合交易所有限公司 | |||
| 优先股简称 | 农行优1、农行优2 | 证券代码 | 360001、360009 | |
| 挂牌交易所和系统平台 | 上海证券交易所综合业务平台 | |||
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书、公司秘书 | |||
| 姓名 | 韩国强 | |||
| 办公地址 | 中国北京市东城区建国门内大街69号 | |||
| 电话 | 86-10-85109619 | |||
| 传真 | 86-10-85126571 | |||
| 电子信箱 | ir@abchina.com | |||
2.2主要业务简介
本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。自1979年2月恢复成立以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月，本行整体改制为股份有限公司。2010年7月，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一，以高质量发展为主题，突出“服务乡村振兴的领军银行”和“服务实体经济的主力银行”两大定位，全面实施“三农”县域、绿色金融、数字经营三大战略。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2022年末，本行总资产339,275.33亿元（人民币，下同），发放贷款和垫款总额197,657.45亿元，吸收存款251,210.40亿元，资本充足率17.20%，全年实现净利润2,586.88亿元。截至2022年末，本行境内分支机构共计22,788个，包括总行本部、总行营业部、4个总行专营机构、4个研修院、37个一级分行、407个二级分行、3,329个一级支行、18,959个基层营业机构以及46个其他机构。境外分支机构包括13家境外分行和4家境外代表处。本行拥有16家主要控股子公司，其中境内11家，境外5家。
2014年起，金融稳定理事会连续九年将本行纳入全球系统重要性银行名单。2022年，在美国《财富》杂志世界500强排名中，本行位列第28位；在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，以一级资本计，本行位列第3位。截至本年度报告摘要发布之日，本行标准普尔长/短期发行人信用评级为A/A-1，穆迪长/短期银行存款评级为A1/P-1，惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1+，评级展望均为“稳定”。
2.3财务概要
2.3.1主要财务数据
| 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 | |
| 报告期末数据（人民币百万元） | |||
| 资产总额 | 33,927,533 | 29,069,155 | 27,205,047 |
| 发放贷款和垫款总额 | 19,765,745 | 17,175,073 | 15,170,442 |
| 其中：公司类贷款 | 10,741,230 | 9,168,032 | 8,134,487 |
| 票据贴现 | 1,007,548 | 424,329 | 389,475 |
| 个人贷款 | 7,545,282 | 7,117,212 | 6,198,743 |
| 境外及其他 | 428,661 | 426,179 | 413,416 |
| 贷款减值准备 | 782,859 | 720,570 | 618,009 |
| 发放贷款和垫款净额 | 18,982,886 | 16,454,503 | 14,552,433 |
| 金融投资 | 9,530,163 | 8,230,043 | 7,822,659 |
| 现金及存放中央银行款项 | 2,549,130 | 2,321,406 | 2,437,275 |
| 存放同业和拆出资金 | 1,131,215 | 665,444 | 981,133 |
| 买入返售金融资产 | 1,172,187 | 837,637 | 816,206 |
| 负债总额 | 31,253,082 | 26,647,796 | 24,994,301 |
| 吸收存款 | 25,121,040 | 21,907,127 | 20,372,901 |
| 其中：公司存款 | 9,032,456 | 8,001,650 | 7,618,591 |
| 个人存款 | 14,977,766 | 12,970,450 | 11,926,040 |
| 境外及其他 | 727,212 | 623,353 | 562,741 |
| 同业存放和拆入资金 | 2,792,933 | 1,913,471 | 1,785,176 |
| 卖出回购金融资产款 | 43,779 | 36,033 | 109,195 |
| 已发行债务证券 | 1,869,398 | 1,507,657 | 1,371,845 |
| 归属于母公司股东的权益 | 2,668,412 | 2,414,605 | 2,204,789 |
| 资本净额1 | 3,416,001 | 3,057,867 | 2,817,924 |
| 核心一级资本净额1 | 2,215,395 | 2,042,480 | 1,875,372 |
| 其他一级资本净额1 | 439,878 | 359,881 | 319,884 |
| 二级资本净额1 | 760,728 | 655,506 | 622,668 |
| 风险加权资产1 | 19,862,505 | 17,849,566 | 16,989,668 |
| 2022年 | 2021年 | 2020年 | |
| 年度经营业绩（人民币百万元） | |||
| 营业收入 | 724,868 | 719,915 | 657,961 |
| 利息净收入 | 589,966 | 577,987 | 545,079 |
| 手续费及佣金净收入 | 81,282 | 80,329 | 74,545 |
| 业务及管理费 | 229,273 | 219,308 | 192,348 |
| 信用减值损失 | 145,267 | 165,886 | 164,699 |
| 税前利润总额 | 306,216 | 295,880 | 265,050 |
| 净利润 | 258,688 | 241,936 | 216,400 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 259,140 | 241,183 | 215,925 |
| 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 | 259,562 | 241,148 | 216,465 |
| 经营活动产生/（使用）的现金流量净额 | 1,322,003 | 239,615 | (60,936) |
2.3.2 财务指标
| 2022年 | 2021年 | 2020年 | |
| 盈利能力 (%) | |||
| 平均总资产回报率2 | 0.82 | 0.86 | 0.83 |
| 加权平均净资产收益率3 | 11.28 | 11.57 | 11.35 |
| 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率3 | 11.30 | 11.57 | 11.38 |
| 净利息收益率4 | 1.90 | 2.12 | 2.20 |
| 净利差5 | 1.73 | 1.96 | 2.04 |
| 风险加权资产收益率1,6 | 1.30 | 1.36 | 1.27 |
| 手续费及佣金净收入比营业收入 | 11.21 | 11.16 | 11.33 |
| 成本收入比7 | 31.63 | 30.46 | 29.23 |
| 每股数据（人民币元） | |||
| 基本每股收益3 | 0.69 | 0.65 | 0.59 |
| 稀释每股收益3 | 0.69 | 0.65 | 0.59 |
| 扣除非经常性损益后基本每股收益3 | 0.69 | 0.65 | 0.59 |
| 每股经营活动产生/（使用）的现金流量净额 | 3.78 | 0.68 | (0.17) |
| 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 | |
| 资产质量(%) | |||
| 不良贷款率8 | 1.37 | 1.43 | 1.57 |
| 拨备覆盖率9 | 302.60 | 299.73 | 266.20 |
| 贷款拨备率10 | 4.16 | 4.30 | 4.17 |
| 资本充足情况 (%) | |||
| 核心一级资本充足率1 | 11.15 | 11.44 | 11.04 |
| 一级资本充足率1 | 13.37 | 13.46 | 12.92 |
| 资本充足率1 | 17.20 | 17.13 | 16.59 |
| 风险加权资产占总资产比率1 | 58.54 | 61.40 | 62.45 |
| 总权益对总资产比率 | 7.88 | 8.33 | 8.13 |
| 每股数据（人民币元） | |||
| 每股净资产11 | 6.37 | 5.87 | 5.39 |
注： 1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关规定计算。
2、净利润除以期初和期末资产总额的平均值。
3、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。
4、利息净收入除以生息资产平均余额。
5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。
6、净利润除以期末风险加权资产，风险加权资产根据银保监会相关规定计算。
7、业务及管理费除以营业收入。
8、不良贷款余额（不含应计利息）除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。
9、贷款减值准备余额除以不良贷款余额（不含应计利息），其中贷款减值准备余额包括核算至其他综合收益项下的票据与福费廷的减值准备余额。10、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息），其中贷款减值准备余额包括核算至其他综合收益项下的票据与福费廷的减值准备余额。
11、为期末归属于母公司普通股股东的权益（不含其他权益工具）除以期末普通股股本总数。
2.3.3 季度数据
| 2022年（人民币百万元） | 第一季度 | 第二季度 | 第三季度 | 第四季度 |
| 营业收入 | 205,949 | 181,247 | 177,424 | 160,248 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 70,750 | 58,195 | 68,560 | 61,635 |
| 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 | 70,802 | 58,179 | 68,714 | 61,867 |
| 经营活动产生/（使用）的现金流量净额 | 367,281 | 541,504 | 480,412 | (67,194) |
2.4 股东情况
2.4.1普通股股东数量和持股情况
| 本行前10名股东持股情况 单位：股 | |||||||
| 股东总数（2022年12月31日） | 485,368户（A+H在册股东数），其中A股股东464,338户，H股股东21,030户。 | ||||||
| 股东总数（2023年2月28日） | 495,349户（A+H在册股东数），其中A股股东474,400户，H股股东20,949户。 | ||||||
| 前10名股东持股情况（以下数据来源于2022年12月31日的在册股东情况） | |||||||
| 股东名称 | 股东性质 | 股份类别 | 报告期内增减 （＋，－） | 持股比例（%） | 持股总数 | 持有有限售条件股份数量 | 质押、标记或冻结的股份数量 |
| 汇金公司 | 国家 | A股 | - | 40.03 | 140,087,446,351 | 10,082,342,569 | 无 |
| 财政部 | 国家 | A股 | - | 35.29 | 123,515,185,240 | 9,877,329,974 | 无 |
| 香港中央结算（代理人）有限公司 | 境外法人 | H股 | -12,027,520 | 8.72 | 30,531,115,483 | - | 未知 |
| 社保基金理事会 | 国家 | A股 | - | 6.72 | 23,520,968,297 | - | 无 |
| 中国烟草总公司 | 国有法人 | A股 | - | 0.72 | 2,518,891,687 | - | 无 |
| 香港中央结算有限公司 | 境外法人 | A股 | +733,602,346 | 0.71 | 2,469,876,170 | - | 无 |
| 中国证券金融股份有限公司 | 国有法人 | A股 | - | 0.53 | 1,842,751,177 | - | 无 |
| 上海海烟投资管理有限公司 | 国有法人 | A股 | - | 0.36 | 1,259,445,843 | - | 无 |
| 中央汇金资产管理有限责任公司 | 国有法人 | A股 | - | 0.36 | 1,255,434,700 | - | 无 |
| 中维资本控股股份有限公司 | 国有法人 | A股 | - | 0.22 | 755,667,506 | - | 无 |
| 注：1、H股股东持股情况是根据H股股份过户登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计。香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至2022年12月31日，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数。 2、香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受中国香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份（沪股通股票）。 3、上述股东中，中央汇金资产管理有限责任公司为汇金公司的全资子公司，香港中央结算（代理人）有限公司为香港中央结算有限公司的全资子公司，中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司和中维资本控股股份有限公司的实际控制人。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。汇金公司及中央汇金资产管理有限责任公司合并计算的持股数为141,342,881,051股，持股比例为40.39%。中国烟草总公司及上海海烟投资管理有限公司、中维资本控股股份有限公司合并计算的持股数为4,534,005,036股，持股比例为1.30%。 | |||||||
4、根据财政部、人力资源和社会保障部、国务院国资委、国家税务总局、中国证监会《关于全面推开划转部分国有资本充实社保基金工作的通知》（财资〔2019〕49号），财政部一次性划转给社保基金理事会国有资本划转账户13,723,909,471股。根据《国务院关于印发划转部分国有资本充实社保基金实施方案的通知》（国发〔2017〕49号），社保基金理事会对本次划转股份，自股份划转到账之日起，履行3年以上的禁售期义务。
5、上述股东中，除社保基金理事会根据2010年4月21日签订的股份认购协议和财政部于2010年5月5日发布的《关于中国农业银行国有股转持方案的批复》，将其持有的9,797,058,826股A股所对应的表决权转授予财政部，本行未知其余股东存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权的情况。
6、前10名股东均未开展融资融券及转融通业务，其中香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有H股股份，自身不从事融资融券及转融通业务。
2.4.2 公司实际控制人
报告期内，本行的主要股东及控股股东没有变化。本行无实际控制人。
2.4.3优先股股东数量和持股情况
| 农行优1（360001）前10名优先股股东持股情况 单位：股 | ||||||
| 截至报告期末，本行优先股农行优1股东总数1为36户。 | ||||||
| 截至2023年2月28日（本行A股年度报告公布之日上一个月末），本行优先股农行优1股东总数为36户。 | ||||||
| 股东名称1 | 股东 性质2 | 股份类别 | 报告期内增减3 （＋，－） | 持有优先股 数量 | 持有优先股比例4（%） | 所持优先股质押或冻结情况 |
| 交银施罗德资产管理有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 67,000,000 | 16.75 | 无 |
| 招商基金管理有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 49,000,000 | 12.25 | 无 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 30,000,000 | 7.50 | 无 |
| 中国人民人寿保险股份有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 30,000,000 | 7.50 | 无 |
| 中信保诚人寿保险有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 29,760,000 | 7.44 | 无 |
| 光大永明资产管理股份有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 25,110,000 | 6.28 | 无 |
| 宁银理财有限责任公司 | 其他 | 境内优先股 | +20,000,000 | 24,890,000 | 6.22 | 无 |
| 上海光大证券资产管理有限公司 | 其他 | 境内优先股 | +4,000,000 | 20,000,000 | 5.00 | 无 |
| 招商证券资产管理有限公司 | 其他 | 境内优先股 | +3,200,000 | 16,800,000 | 4.20 | 无 |
| 中加基金管理有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 12,000,000 | 3.00 | 无 |
| 注：1、招商基金管理有限公司与招商证券资产管理有限公司之间构成一致行动关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 2、根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号—年度报告的内容与格式（2021年修订）》规定， | ||||||
优先股的股东以实际持有的合格投资者为单位计数，在计算合格投资者人数时，同一资产管理机构以其管理的两只或以上产品认购或受让优先股的，视为一人。
“优先股股东情况中应当注明代表国家持有股份的单位和外资股东”。除去代表国家持有股份的单位和外资股东，其他优先股股东的股东性质均为“其他”。
3、“报告期内增减”指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化。
4、“持有优先股比例”指优先股股东持有农行优1的股份数量占农行优1股份总数（即4亿股）的比例。
5、本行优先股农行优1均为无限售条件股份，农行优1前10名无限售条件的优先股股东与前10名优先股股东
一致。
| 农行优2（360009）前10名优先股股东持股情况 单位：股 | ||||||
| 截至报告期末，本行优先股农行优2股东总数为33户。 | ||||||
| 截至2023年2月28日（本行A股年度报告公布之日上一个月末），本行优先股农行优2股东总数为34户。 | ||||||
| 股东名称1 | 股东 性质2 | 股份类别 | 报告期内增减3（＋，－） | 持有优先股 数量 | 持有优先股比例4（%） | 所持优先股质押或冻结情况 |
| 中国人寿保险股份有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 50,000,000 | 12.50 | 无 |
| 中国烟草总公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 50,000,000 | 12.50 | 无 |
| 交银施罗德资产管理有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 20,000,000 | 5.00 | 无 |
| 中国烟草总公司江苏省公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 20,000,000 | 5.00 | 无 |
| 中国烟草总公司云南省公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 20,000,000 | 5.00 | 无 |
| 中国移动通信集团有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 20,000,000 | 5.00 | 无 |
| 中国银行股份有限公司上海市分行 | 其他 | 境内优先股 | - | 20,000,000 | 5.00 | 无 |
| 宁银理财有限责任公司 | 其他 | 境内优先股 | +15,405,000 | 19,695,000 | 4.92 | 无 |
| 浙商银行股份有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 19,000,000 | 4.75 | 无 |
| 上海烟草集团有限责任公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 15,700,000 | 3.93 | 无 |
| 注：1、中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司云南省公司、上海烟草集团有限责任公司为中国烟草总公司的全资子公司，中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司和中维资本控股股份有限公司的实际控制人，除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 2、根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号—年度报告的内容与格式（2021年修订）》规定，“优先股股东情况中应当注明代表国家持有股份的单位和外资股东”。除去代表国家持有股份的单位和外资股东，其他优先股股东的股东性质均为“其他”。 3、“报告期内增减”指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化。 4、“持有优先股比例”指优先股股东持有农行优2的股份数量占农行优2股份总数（即4亿股）的比例。 5、本行优先股农行优2均为无限售条件股份，农行优2前10名无限售条件的优先股股东与前10名优先股股东一致。 | ||||||
2.5公司债券情况
不适用
三、重要事项
3.1 经营情况概述
2022年农行主要业务指标和市场表现良好。量的增长加快，本行年末总资产规模达
33.9万亿元；贷款和垫款总额达19.8万亿元，新增2.59万亿元，增速15.1%，增量创历史新高；全口径客户存款余额达28.2万亿元，新增4.2万亿元，增速17.7%，对公客户存款、个人客户存款增量均创历史新高。质的提升稳健，不良贷款率1.37%，连续两年下降；资本充足率17.20%，比上年末上升7BP。效的韧性较好，实现净利润2,587亿元，比上年增长6.9%；净利润、营业收入、手续费及佣金净收入增速持续保持稳定。市场形象提升，央行MPA评估保持A档；明晟ESG评级升至A级；获得《银行家》“中国年度银行”大奖。锚定农业强国建设，服务乡村振兴发挥领军作用。坚持把服务乡村振兴、促进农民农村共同富裕作为各项工作的重中之重，健全服务体系，强化资金供给，全力当好金融服务“领头雁”“排头兵”。信贷投放创新高，县域贷款余额7.3万亿元，新增1.11万亿元，增量创股改以来新高，增速高于全行；涉农贷款余额5.53万亿元，新增7,933亿元，占全部贷款比例进一步提升。着力服务巩固拓展脱贫攻坚成果和乡村振兴有效衔接，160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款增速超18%，粮食重点领域、乡村产业、乡村建设贷款增速分别达
22.5%、22.4%、21.6%。服务创新引领同业，搭建了数字乡村服务体系，打造了智慧畜牧贷、惠农e贷、富民贷等具有标识度的涉农特色场景和产品，金融服务的广度和深度不断拓展。线上化农户贷款“惠农e贷”余额7,477亿元，增速37.3%；创新推出的“富民贷”一年时间投放116亿元，较好助力脱贫地区和革命老区农户增收致富。品牌影响力不断扩大，连续两年在服务乡村振兴全国性金融机构考评中获评最高档“优秀”，涌现出傅小康等一大批服务乡村振兴先进典型。
强化高质量金融供给，服务稳经济大盘走在前列。落实国家宏观调控要求，传导货币政策导向，发挥大行支柱作用，全面做好稳经济金融服务。服务效率高。及时贯彻中央决策部署，建立“四快”工作机制，推动贷款快审快批快放。政策性开发性金融工具实现全国商业银行首单融资，制造业中长期清单项目贷款、设备购置与更新改造贷款投放金额，均居所有银行机构前列，发挥了信贷资金在扩大有效投资中的重要作用。融资力度大。除贷款和垫款增量连创新高外，债券投资余额达9.32万亿元，新增1.3万亿元，增量也创历史新高。投放结构优。贷款基本投到了国家政策鼓励引导的方向，制造业、科技创新、绿色
金融、普惠小微等重点领域贷款保持高速增长，积极服务现代化产业体系建设和绿色低碳转型。人民银行结构性货币政策鼓励的重点领域贷款投放较好，专项再贷款规模居商业银行前列。加强数据赋能，银行经营模式加速变革创新。坚持数字化转型以“数据”为主轴，推动工程框架建设和重点领域应用，数据要素日益成为全行转型创新发展的重要驱动力。数据基础不断夯实，数据中台全面升级，数据治理深入推进，驱动创新发展的数据更多更好用。数据应用步伐加快，加强“数据+算法”双轮驱动，创新推出“智迎客”“智挽客”“智链客”等一批数据应用产品，精准服务和控险能力明显提升。业技融合更加深入，数据驱动的客户服务模式加快形成，依托数据决策的风险管理理念深入人心，业技数融合发展不断催生出新的生产力。线上服务持续提升，个人掌银月活客户达1.72亿户，保持同业领先；“农银e贷”规模超过3万亿元，比上年末增长42.3%，便捷高效的线上金融服务让客户和用户有了更多获得感。
践行金融为民理念，民生金融服务迈出新步伐。把满足人民群众日益增长的金融需求作为出发点和落脚点，改进业务流程和生产要素组合，不断提高金融服务的普惠性和覆盖面。民生消费支持加力，围绕扩内需促消费，持续加大住房、消费等领域信贷投放，个人贷款余额7.55万亿元，新增4,281亿元，增量持续居同业首位。客户体验不断改善，推动网点布局和劳动组合优化，推进信贷审批机制改革和柜面流程优化，小微、部队开户效率分别提升41%和36%。金融服务更有温度，聚焦客户和群众关切，推进网点和系统适老化改造，打造2.1万家“浓情暖域”网点，为老年特殊群体和广大户外劳动者提供各类暖心服务。消保工作成效明显，设立专门机构，健全制度体系，加强投诉化解和溯源整改，消费者权益保护监管评级升至A级。统筹发展和安全，全力维护好金融安全稳定。把防范化解金融风险摆在突出位置，全面、前瞻、精准防控风险，努力走在市场曲线前面，守护好各类金融资产安全。强化全面风险管理，健全全集团、境内外、表内外一体化风险管理体系，及时开展风险排查，加强扫描预警和穿透监测，不断提升对重大风险的预判、应对和处置能力。稳慎做好精准“拆弹”，“一户一策”推动房地产、大额集团客户等重点领域信用风险精准化解，多渠道加大不良处置力度，在信贷高增长中保持了资产质量的总体稳定。精细管控市场风险，加强市场类业务底层资产穿透管理，合理控制风险敞口，市场风险总体可控。不断夯实IT基础，基本建成面向业务连续性的容灾体系，IT基础设施自主可控能力进一步增强，行稳致远的技术底座更加扎实牢靠。
3.2 财务报表分析
利润表分析
2022年，本行实现净利润2,586.88亿元，较上年增加167.52亿元，增长6.9%。利润表主要项目变动表
人民币百万元，百分比除外
| 项目 | 2022年 | 2021年 | 增减额 | 增长率(%) |
| 利息净收入 | 589,966 | 577,987 | 11,979 | 2.1 |
| 手续费及佣金净收入 | 81,282 | 80,329 | 953 | 1.2 |
| 其他非利息收入 | 53,620 | 61,599 | (7,979) | -13.0 |
| 营业收入 | 724,868 | 719,915 | 4,953 | 0.7 |
| 减：业务及管理费 | 229,273 | 219,308 | 9,965 | 4.5 |
| 税金及附加 | 6,525 | 6,606 | (81) | -1.2 |
| 信用减值损失 | 145,267 | 165,886 | (20,619) | -12.4 |
| 其他资产减值损失 | 59 | 114 | (55) | -48.2 |
| 其他业务成本 | 35,996 | 32,189 | 3,807 | 11.8 |
| 营业利润 | 307,748 | 295,812 | 11,936 | 4.0 |
| 加：营业外收支净额 | (1,532) | 68 | (1,600) | -2,352.9 |
| 税前利润 | 306,216 | 295,880 | 10,336 | 3.5 |
| 减：所得税费用 | 47,528 | 53,944 | (6,416) | -11.9 |
| 净利润 | 258,688 | 241,936 | 16,752 | 6.9 |
| 归属于：母公司股东 | 259,140 | 241,183 | 17,957 | 7.4 |
| 少数股东 | (452) | 753 | (1,205) | -160.0 |
资产负债表分析资产
截至2022年12月31日，本行总资产为339,275.33亿元，较上年末增加48,583.78亿元，增长16.7%。其中，发放贷款和垫款净额增加25,283.83亿元，增长15.4%；金融投资增加13,001.20亿元，增长15.8%；现金及存放中央银行款项增加2,277.24亿元，增长9.8%；存放同业和拆出资金增加4,657.71亿元，增长70.0%，主要是由于合作性存放同业款项增加；买入返售金融资产增加3,345.50亿元，增长39.9%，主要是由于买入返售债券增加。
资产主要项目
人民币百万元，百分比除外
| 项目 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 发放贷款和垫款总额 | 19,765,745 | - | 17,175,073 | - |
| 减：贷款减值准备 | 782,859 | - | 720,570 | - |
| 发放贷款和垫款净额 | 18,982,886 | 56.0 | 16,454,503 | 56.6 |
| 金融投资 | 9,530,163 | 28.1 | 8,230,043 | 28.3 |
| 现金及存放中央银行款项 | 2,549,130 | 7.5 | 2,321,406 | 8.0 |
| 存放同业和拆出资金 | 1,131,215 | 3.3 | 665,444 | 2.3 |
| 买入返售金融资产 | 1,172,187 | 3.5 | 837,637 | 2.9 |
| 其他 | 561,952 | 1.6 | 560,122 | 1.9 |
| 资产合计 | 33,927,533 | 100.0 | 29,069,155 | 100.0 |
负债
截至2022年12月31日，本行负债总额312,530.82亿元，较上年末增加46,052.86亿元，增长17.3%。其中，吸收存款增加32,139.13亿元，增长14.7%。同业存放和拆入资金增加8,794.62亿元，增长46.0%，主要是由于同业存款增加。卖出回购金融资产款增加77.46亿元，增长21.5%。已发行债务证券增加3,617.41亿元，增长24.0%，主要是由于发行同业存单和二级资本债券。负债主要项目
人民币百万元，百分比除外
| 项目 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 吸收存款 | 25,121,040 | 80.4 | 21,907,127 | 82.2 |
| 同业存放和拆入资金 | 2,792,933 | 8.9 | 1,913,471 | 7.2 |
| 卖出回购金融资产款 | 43,779 | 0.1 | 36,033 | 0.1 |
| 已发行债务证券 | 1,869,398 | 6.0 | 1,507,657 | 5.7 |
| 其他负债 | 1,425,932 | 4.6 | 1,283,508 | 4.8 |
| 负债合计 | 31,253,082 | 100.0 | 26,647,796 | 100.0 |
股东权益
截至2022年12月31日，本行股东权益合计26,744.51亿元，比上年末增加2,530.92亿元，增长10.5%。每股净资产为6.37元，较上年末增加0.50元。下表列示了于所示日期股东权益构成情况。
人民币百万元，百分比除外
| 项目 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 普通股股本 | 349,983 | 13.1 | 349,983 | 14.5 |
| 其他权益工具 | 440,000 | 16.5 | 360,000 | 14.9 |
| 资本公积 | 173,426 | 6.5 | 173,428 | 7.2 |
| 盈余公积 | 246,764 | 9.2 | 220,792 | 9.1 |
| 一般风险准备 | 388,600 | 14.5 | 351,616 | 14.5 |
| 未分配利润 | 1,032,524 | 38.6 | 925,955 | 38.2 |
| 其他综合收益 | 37,115 | 1.4 | 32,831 | 1.3 |
| 少数股东权益 | 6,039 | 0.2 | 6,754 | 0.3 |
| 股东权益合计 | 2,674,451 | 100.0 | 2,421,359 | 100.0 |
3.3 业务综述
报告期内，本行积极助力稳住经济大盘，持续加大对国家重大战略和实体经济重点领域支持力度，培育数字化转型新动能，构建一体化服务新模式，提升综合金融服务水平和客户满意度，推动公司金融业务高质量发展。截至2022年末，本行境内公司存款余额90,324.56亿元，较上年末增加10,308.06亿元；境内公司类贷款和票据贴现余额合计117,487.78亿元，较上年末增加21,564.17亿元；重大营销项目库入库项目实现贷款投放8,194亿元。截至2022年末，本行拥有公司银行客户936.49万户，其中有贷款余额的客户41.15万户，比上年末增加5.09万户。
2022年，本行践行“以人民为中心”的发展思想，深入实施零售业务“一体两翼”发展战略，提升客户精细化服务能力，推进“大财富管理”和数字化转型，持续加强乡村振兴金融供给，推动新市民金融服务不断升温，全力满足人民群众各类金融需求。截至2022年末，本行个人客户总量达8.62亿户，保持同业领先。
资金业务包括货币市场业务和投资组合管理。本行坚持服务实体经济、着力推动高质量发展、助力稳住经济大盘、支持绿色低碳发展，在保障全行流动性安全的基础上灵活调
整投资策略，加强流量操作，资产运作收益保持同业较高水平。截至2022年12月31日，本行金融投资95,301.63亿元，较上年末增加13,001.20亿元，增长15.8%。2022年，本行积极落实理财存量业务整改工作要求，稳步推进理财业务净值化转型。截至2022年末，本集团理财产品余额19,331.55亿元，其中本行1,574.34亿元，农银理财17,757.21亿元。
本行积极服务国家高水平对外开放，助力“区域全面经济伙伴关系协议”（RCEP）及“一带一路”倡议、人民币国际化、自由贸易试验区和海南自贸港建设，大力支持外贸外商企业发展。2022年，境内分行国际结算量16,159.13亿美元，国际贸易融资（含国内证项下融资）业务量1,688.49亿美元。截至2022年末，境外分行及控股机构资产总额1,587.5亿美元，全年实现净利润6.0亿美元。
本行已搭建起覆盖基金管理、证券及投行、金融租赁、人寿保险、债转股和理财业务的综合化经营平台。2022年，本行六家综合化经营附属机构（包括农银汇理、农银国际、农银金租、农银人寿、农银投资、农银理财）围绕集团整体发展战略，持续完善公司治理，加强风险防控，深化行司联动，价值创造能力和服务集团能力不断提升。
3.4 县域金融业务
本行通过三农金融事业部所有经营机构，向县域农村客户提供全方位金融服务。该类业务统称为县域金融业务，又称三农金融业务。报告期内，本行认真贯彻落实中央“三农”工作决策部署，紧紧围绕打造“服务乡村振兴领军银行”目标定位，不断优化三农金融事业部运行体制机制，持续提升乡村振兴金融服务能力和水平。
3.5 风险管理
2022年，本行始终将风险防范摆在突出位置，不断完善全面风险管理体系，扎实推进各项风险管理工作。信用风险方面，稳慎做好房地产、地方政府隐性债务等重点领域信用风险管理。市场风险方面，强化市场类业务风险扫描预警和穿透监测，开展系统排查，控制风险敞口。操作风险方面，抓好重点领域案件风险排查治理工作，筑牢案防合规堤坝。信息科技风险方面，完成容灾体系第一、二阶段建设目标，稳步推进信创工作。开展资本监管新规实施准备工作，有序推进信用风险、市场风险和操作风险新计量方法项目建设。贷款五级分类分布情况
人民币百万元，百分比除外
| 项目 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 正常 | 19,163,860 | 97.17 | 16,636,899 | 97.09 |
| 关注 | 287,799 | 1.46 | 253,071 | 1.48 |
| 不良贷款 | 271,062 | 1.37 | 245,782 | 1.43 |
| 次级 | 122,688 | 0.62 | 48,712 | 0.28 |
| 可疑 | 131,072 | 0.66 | 170,611 | 1.00 |
| 损失 | 17,302 | 0.09 | 26,459 | 0.15 |
| 小计 | 19,722,721 | 100.00 | 17,135,752 | 100.00 |
| 应计利息 | 43,024 | - | 39,321 | - |
| 合计 | 19,765,745 | - | 17,175,073 | - |
截至2022年12月31日，本行不良贷款余额2,710.62亿元，较上年末增加252.80亿元；不良贷款率1.37%，较上年末下降0.06个百分点。关注类贷款余额2,877.99亿元，较上年末增加347.28亿元；关注类贷款占比1.46%，较上年末下降0.02个百分点。2022年，本行贯彻“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的方针，坚持系统思维、底线思维，加强集团一体化风险管控，做细重点领域精准风控，提升数字化风险管控能力，夯实信贷管理基础，加大不良贷款处置力度，保持信贷资产质量基本稳定。密切关注重点行业、区域及客户风险，加强对房地产、地方政府相关信用业务、大额集团客户等重点领域风险监测预警，制定针对性管控方案，做好信用风险防范化解，严守不发生系统性金融风险底线。强化行业限额管理，加强关注类贷款管控，有效防范化解和处置潜在风险。完善线上信贷业务运作机制，优化线上业务风险管理流程和政策，加强线上贷款风险管控。推进数字化信用管理平台建设，夯实信用管理数据基础和系统支撑。按照多清收、多核销、多重组、审慎批转的处置策略，抓好重点领域不良贷款处置，提升主动化解风险能力。
3.6资本管理
报告期内，本行根据《商业银行资本管理办法（试行）》要求，执行2022-2024年资本规划，发挥资本对业务的约束和引导作用，提升内外部资本补充能力，健全完善资本管理长效机制，保持稳健的资本充足水平，推动业务经营高质量发展。
中国农业银行股份有限公司董事会
2023年3月30日