做国家战略的践行者做国家战略的践行者
目录
初初心心
初初心心匠匠心心
做绿色画卷的绘就者做绿色画卷的绘就者44
匠匠心心
关于中行
| 关于中行 | 10 |
责任管理140承诺与进展142
支持实体经济筑牢发展根基18
优化绿色治理体系48
推动普惠金融健康发展23
夯实环境政策基础50
全面服务乡村振兴28
深化客户ESG风险管理53
服务区域发展战略31
创新绿色产品服务58
支持高水平对外开放36
共筑绿色和谐生态63推进低碳环保运营66
诚诚心心恒恒心心
做美好生活的守护者做美好生活的守护者68
| 恒恒心心 | 做稳健发展的实践者做稳健发展的实践者 | 114 | ||||
ESG关键绩效128
说明146展望144鉴证148索引履责管理举措履责亮点案例
增进民生福祉72
党建引领方向118
用心服务客户84
完善公司治理119
坚持以人为本94
强化风险管理123
投身公益慈善103
恪守合规经营126
关于中行
企业文化理念体系企业文化理念体系
使命使命
价值观价值观
愿景愿景
融通世界 造福社会
卓越服务
开放包容
稳健创造
协同共赢
建设全球一流现代银行集团
继承服务为民优良传统，发挥全球服务特色优势，在中华民族伟大复兴的伟业中勇担重任，以金融力量服务构建双循环新发展格局，促进中国与世界资金融通、贸易畅通、民心相通，增创民生福祉，促推社会进步，为推动构建人类命运共同体贡献金融力量。
以更深刻的客户洞察、更敏捷的市场反应、更高效的联动协作,总行服务分行、后线服务前线、全行服务客户,以精诚的态度、卓越的品质服务客户、赢得客户。
坚持海纳百川、博采众长,坚持与时俱进、因势而动，主动融入社会民生,主动融入国家新发展格局,主动融入人类命运共同体。
秉持稳健经营的理念,鼓励探索创新的精神,坚持价值创造的导向,持续为国家、为客户、为股东、为银行、为员工创造价值，实现行稳致远、持续发展。
坚持共建、共创、共享，内外合作，上下联动，左右协同，打造事业共同体，实现客户与中行合作共赢、员工与银行共生共荣。
建设综合服务更优、全球竞争更强、治理水平更佳、运营效率更高、风险控制更好、品牌影响更大、员工更有活力的银行集团。
关于中行关于中行
中行介绍中行介绍中国银行是中国持续经营时间最久的银行。1912年2月正式成立，先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能。1949年以后，长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务。1994年改组为国有独资商业银行，全面提供各类金融服务，发展成为本外币兼营、业务品种齐全、实力雄厚的大型商业银行。2006年率先成功在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市，成为国内首家“A+H”上市银行。中国银行是2008年北京夏季奥运会和2022年北京冬季奥运会唯一官方银行合作伙伴，是中国唯一的“双奥银行”。2011年，中国银行成为新兴经济体中首家全球系统重要性银行，目前已连续12年入选，国际地位、竞争能力、综合实力跻身全球大型银行前列。2021年，中国银行编制集团“十四五”规划，找准在国内大循环和国内国际双循环中的位置和比较优势，着力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融、消费金融、财富金融、供应链金融、县域金融等“八大金融”，加快建设以境内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的战略发展格局，开启奋力建设全球一流现代银行集团的新篇章。中国银行是中国全球化和综合化程度最高的银行，在中国内地及境外62个国家和地区设有机构，中银香港、澳门分行担任当地的发钞行。中国银行拥有比较完善的全球服务网络，形成了公司金融、个人金融和金融市场等商业银行业务为主体，涵盖投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技、金融租赁等多个领域的综合服务平台，为客户提供“一点接入、全球响应、综合服务”的金融解决方案。中国银行是拥有崇高使命感和责任感的银行。纵观111年来的发展历程，中国银行始终心系民族、奉献国家，为国家富强、民族复兴持续奋斗、百年不渝；始终根植人民、卓越服务，履行金融为民、富民、惠民、便民之责任；始终胸怀天下、开放包容，调动境内境外两种资源，服务中国与世界的双向互动；始终遵循规律、稳健创造，诚信立行、创新兴行。在全面建设社会主义现代化国家的新征程上，中国银行作为国有控股大型商业银行，将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，发扬“百年老店”追求卓越的优良传统，完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，自觉担负起“融通世界 造福社会”的崇高使命，践行“卓越服务、稳健创造、开放包容、协同共赢”价值观，加快建设全球一流现代银行集团，助力中国式现代化建设，推动经济社会高质量发展，为全面推进中华民族伟大复兴作出新的更大贡献。
关于中行
治理类
九个党支部被命名为中央和国家机关“四强”党支部
中央和国家机关工作委员会第十七届中国上市公司董事会“金圆桌奖”公司治理特别贡献奖
《董事会》第十三届中国上市公司投资者关系“天马奖”最佳投资者关系奖、投资者关系最佳董事会奖
《证券时报》信息披露年度工作评价最高等级“A”2022年上市公司监事会最佳实践奖
上海证券交易所
中国上市公司协会
| 奖项 | 颁奖机构 |
社会类
2022年最佳雇主、最具可持续发展力雇主、最具数字责任雇主
Forbes China
（福布斯中国）金融科技发展奖中国人民银行2022年度“科创中国”中国数字普惠金融创新成果
中国通信协会
中国科学技术协会中国普惠金融典型案例（2022）2022年度银行业普惠金融优秀案例
中国银行业协会
21世纪金融研究院
中国网2022年金融服务专精特新中小企业典型案例
中国银行业协会
中国中小企业协会2022金融机构数字化转型先进案例《21世纪经济报道》
奖项荣誉奖项荣誉
环境类
IFF全球绿色金融奖·创新奖IFF（国际金融论坛）最佳进展奖
GIP（“一带一路”绿色投资原则）最佳可持续融资发行人、最佳可持续关联债券、最佳碳中和绿色债券等奖项
The Asset（《财资》）全球奖：ESG挂钩贷款杰出领导奖区域奖-亚太地区：转型/可持续挂钩贷款杰出领导奖、可持续项目金融杰出领导奖、ESG挂钩贷款杰出领导奖国家/地区奖：中国2022年可持续金融奖“中国之星”最佳可持续金融银行
Global Finance
（《环球金融》）
绿色银行评价先进单位中国银行业协会第十四届中国企业社会责任年会“年度低碳先锋”《南方周末》
| 奖项 | 颁奖机构 |
综合类
2022年“市场领导者”排名：
环境、社会和公司治理（ESG）-Tier 1企业社会责任（CSR）-Tier 1
金诺·中国金融年度十佳社会责任机构金诺·中国金融年度十佳社会责任报告
Euromoney（《欧洲货币》）
2022年全球1000家大银行第4位2022年全球银行品牌500强第4位
2022年中国最佳ESG银行
The Banker（《银行家》）
Asiamoney（《亚洲货币》）
2022年世界500强第42位Fortune（《财富》）
2022年A股上市公司ESG最佳实践案例中国上市公司协会
《中国银行保险报》
2022年MSCI ESG评级“A”明晟（MSCI）
牢记国之大者 矢志金融报国牢记国之大者 矢志金融报国
这一年，我们初心不改，积极践行国家战略，主动服务实体经济，当好助力国内国际双循环的金融桥梁纽带。连续五载亮相进博会舞台，我们为全球嘉宾提供全方位金融服务，在高水平对外开放的舞台上绽放属于中行的时代风华。
初心初心
做国家战略的
践行者
小微企业贷款增长率（%）
2021
33.60
2022
39.28
20,748涉农贷款余额（亿元）
20222021
15,185
17,4082020
2020
21.43
支持战略性新兴产业贷款余额（亿元）
2021
5,215.78
2022
11,220.73
2020
2,222.43
805,861
202120222020497,300
644,037
小微企业贷款客户数量（户）
个人创业（助业）贷款余额（亿元）
202020212022
22.73
26.32
34.78
在各类交通领域新增投放贷款金额（亿元）3,253
4,686
4,834
202020212022
履责亮点实体经济是金融的根基，为实体经济服务是金融立业之本。中国银行作为国有控股大型商业银行，始终把自身改革发展与国家改革发展紧密结合起来，与国家同呼吸、共命运，持续加大对实体经济的支持力度，在服务实体经济高质量发展中践行责任担当。2022年，中国银行牢牢把握国家战略发展方向，强化金融服务实体经济质效，主动服务科技强国建设，积极助力推动高水平科技自立自强，支持战略性新兴产业和“专精特新”企业高质量发展；依托“惠如愿”普惠金融品牌，全力打造“开放、共享、丰富、便捷”的普惠金融服务体系，不断扩大普惠金融服务的覆盖面。加速推进普惠金融业务数字化转型，围绕产品研发、渠道建设、服务方案等领域持续完善数字普惠金融服务生态；加大对乡村振兴领域的金融支持，持续优化涉农信贷结构，助力农业农村现代化；聚焦重点区域，不断加大对京津冀、长三角、粤港澳大湾区等区域的资源投入，促进基础设施联通，增强产业聚集效应；服务国家高水平对外开放，助力中国与世界资金融通、贸易畅通。截至2022年末，支持战略性新兴产业贷款余额11,221亿元，较年初新增6,005亿元；普惠型小微企业贷款余额12,283亿元，本年增速39.34%，普惠型小微企业贷款客户数74.79万户，本年增速20.87%，小微企业贷款增长率39.28%；涉农贷款余额20,748亿元，本年增速19.55%,普惠型涉农贷款余额2,603亿元，本年增速37.91%；支持京津冀协同发展项目贷款3,764亿元，年内新增投放1,653亿元，为河北雄安新区建设项目及入区企业核定授信总量3,408亿元；境外机构覆盖国家和地区62个，其中包括“一带一路”共建国家42个。
支持实体经济筑牢发展根基
中国银行坚守服务实体经济的初心和本源，完整、准确、全面贯彻“创新、协调、绿色、开放、共享”新发展理念，落实深化金融供给侧结构性改革要求，聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融、消费金融、财富金融、供应链金融、县域金融等重点领域，打造中行服务新名片。我们贯彻落实“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”的要求，大力支持实体经济发展，推动建设现代化产业体系，助力加快建设制造强国，推动经济高质量发展。截至2022年末，制造业中长期贷款全年新增2,270亿元；战略性新兴产业贷款余额11,221亿元；科技金融授信余额突破1万亿元；为超过1.8万户“专精特新”企业提供授信余额超过3,450亿元。注1：统计口径为国家高新技术企业和科技型中小企业。
助推高水平科技自立自强助推高水平科技自立自强中国银行主动融入科技强国建设，持续提升科技金融服务质效。截至2022年末，共为科技型企业提供10,068亿元
注1
授信支持，股权投资、债券投资、承销、资管、租赁等综合金融服务累计供给4,559亿元。
点“试”成金点“试”成金培育高效服务“先行军”培育高效服务“先行军”
精准“画像”精准“画像”提供适配产品方案提供适配产品方案
投贷联动投贷联动提升综合金融服务能力提升综合金融服务能力
注1：统计口径为国家高新技术企业和科技型中小企业。?创新推出科技金融授信试点模式，通过优化传统授信流程，建立对接科技型企业融资需求的快速、高效通道，提升企业融资审批效率。自科技金融授信试点模式推出以来，已通过该模式审批1,467笔，已批金额665.71亿元。
?创新推出科技金融授信试点模式，通过优化传统授信流程，建立对接科技型企业融资需求的快速、高效通道，提升企业融资审批效率。自科技金融授信试点模式推出以来，已通过该模式审批1,467笔，已批金额665.71亿元。
?围绕科创企业业务需求和企业发展全生命周期需要，整合十大场景54个产品，打造科技金融综合产品谱系。?构建专属科技企业评价模型，采用科技、财务、企业价值维度指标对科技企业进行打分，同时，
面向重点细分领域，结合行业发展情况及特点，设计专属评分卡，用于特定行业辅助审批。
?围绕科创企业业务需求和企业发展全生命周期需要，整合十大场景54个产品，打造科技金融综合产品谱系。?构建专属科技企业评价模型，采用科技、财务、企业价值维度指标对科技企业进行打分，同时，
面向重点细分领域，结合行业发展情况及特点，设计专属评分卡，用于特定行业辅助审批。
?围绕科技金融需求特点，构建直接融资和间接融资相互补充、境内外相互促进的全方位服务体系，探索“贷款+直接投资”“商行+多元化金融”“融资+融智”的业务模式，为科创企业提供“一点接入、全球响应、综合服务”的金融解决方案。?联合科技部发布《科技金融“一体两翼”助力企业创新能力提升行动方案》，该行动方案围绕支持科技企业“出海”、支持科创企业精准融资、支持高水平科技成果产业化等方面，切实加大对企业创新、产业创新、区域创新的支持力度。
专业服务专业服务促进国际科学家队伍发展促进国际科学家队伍发展
?围绕科技金融需求特点，构建直接融资和间接融资相互补充、境内外相互促进的全方位服务体系，探索“贷款+直接投资”“商行+多元化金融”“融资+融智”的业务模式，为科创企业提供“一点接入、全球响应、综合服务”的金融解决方案。?联合科技部发布《科技金融“一体两翼”助力企业创新能力提升行动方案》，该行动方案围绕支持科技企业“出海”、支持科创企业精准融资、支持高水平科技成果产业化等方面，切实加大对企业创新、产业创新、区域创新的支持力度。?为中国科学院外籍专家提供专属服务网点、双语服务、借记卡和信用卡办理便利化、薪酬购汇等专业金融服务，在科技强国建设中发挥更加积极的作用。
中行浙江省分行牢牢把握余杭区数字经济发展方向，与浙江省数字经济学会深度联动，通过“一行一景”积极探索和设计符合数字经济小微企业融资需求和风险特征的信贷方案“数创贷”。“数创贷”创新授信打分卡模式，在打分中添加专家评审维度，邀请浙江省经济学会相关领域专家从创始团队背景、外界评价、开发成果等非财务因素角度进行专业性评价，综合考虑细分行业发展趋势、市场应用情况及项目自身进程，充分评估实际控制人和核心团队的技术实力、稳定性、履约意愿及履约能力，全力支持数字产业发展。
“数创贷”支持数字产业发展
我们依托自身综合化经营优势，通过内部协同机制，让“专精特新”企业真正享受 “一站式、一条龙”服务。
依托“双轮驱动”依托“双轮驱动”
综合金融服务综合金融服务
授信支持授信支持
?通过涵盖“投、贷、债、证、租、保”等领域的综合化服务体系，有效满足“专精特新”企业的多元化金融需求；建立公私联动机制，为“专精特新”背景企业家提供私人银行专属服务，打通商业银行和投资银行信息通道，为“专精特新”企业提供多元融资支持。?为“专精特新”企业量身打造“专精特新贷”产品，为不同等级、不同场景下的“专精特新”小微企业提供差异化的授信支持。截至2022年末，共为超过1.8万户“专精特新”企业提供授信余额超过3,450亿元，其中国家级、省级“专精特新”企业超过1万家，授信余额超过1,843亿元。
支持战略性新兴产业腾飞支持战略性新兴产业腾飞中国银行持续开展战略性新兴产业行业研究，出台多个细分行业指引，并上线智能识别系统功能，加大对新一代信息技术、高端装备制造、新材料、生物、新能源汽车、新能源、节能环保、数字创意等战略性新兴产业的贷款投放力度。截至2022年末，战略性新兴产业贷款余额11,221亿元，较年初新增6,005亿元，增速115%。
护航“专精特新”高质量发展护航“专精特新”高质量发展中国银行聚焦“专精特新”中小企业，持续优化金融服务、积极创新融资模式，以打造“‘专精特新’企业首选服务银行”为目标，初步探索出以“一条通道、双轮驱动、三大重点、四项利器”为特点的“1+2+3+4”“专精特新”企业服务体系。
我们围绕“专精特新”企业的全生命周期各发展阶段，为企业配套适合其需求的金融产品，打造“‘专精特新’成长之路”服务模式，使“专精特新”企业在不同发展阶段均能得到“无空白”金融支持，助力企业实现“初创—成长—成熟”的成长壮大和“创新型中小企业—‘专精特新’中小企业—‘小巨人’企业—制造业单项冠军”的等级跃升。
聚焦“一条通道”聚焦“一条通道”
我们针对“专精特新”企业的发展痛点，聚焦创新转型、补链强链和国际化发展三大重点领域，精准提供金融支持。
?为“专精特新”企业量身打造“专精特新贷”产品，为不同等级、不同场景下的“专精特新”小微企业提供差异化的授信支持。截至2022年末，共为超过1.8万户“专精特新”企业提供授信余额超过3,450亿元，其中国家级、省级“专精特新”企业超过1万家，授信余额超过1,843亿元。?基于“专精特新”企业技术含量高、轻资产的特点，与国家知识产权局共同成立“知识产权融资创新实验室”，研发推出知识产权质押专属融资产品“知惠贷”，推动以商标质押助力餐饮、文旅等重点行业纾困。
突出“三大重点”突出“三大重点”
助力创新转型助力创新转型
支持补链强链支持补链强链
助力国际化发展助力国际化发展
?基于“专精特新”企业技术含量高、轻资产的特点，与国家知识产权局共同成立“知识产权融资创新实验室”，研发推出知识产权质押专属融资产品“知惠贷”，推动以商标质押助力餐饮、文旅等重点行业纾困。?依托“链式惠贷”拓客模式，加强与通讯、制造等产业龙头链主的源头合作，推出专属供应链方案，服务“专精特新”企业密集的重点产业链，帮助“专精特新”企业打通供应链融资堵点。
?依托“链式惠贷”拓客模式，加强与通讯、制造等产业龙头链主的源头合作，推出专属供应链方案，服务“专精特新”企业密集的重点产业链，帮助“专精特新”企业打通供应链融资堵点。?与中国出口信用保险公司签署《支持培育“专精特新”外贸企业联合行动宣言》，联合推出“专精特新”信保贷产品，联合开展惠企服务活动，支持培育外向型“专精特新”企业；在多地开展“专精特新”企业跨境融资便利化业务试点，有效提升“专精特新”企业外债资金使用效率；依托“中银e企赢”平台，为“专精特新”企业提供线上线下跨境撮合服务。
我们以人员和渠道为基础，为更好地服务“专精特新”企业打造了四项利器。
?与中国出口信用保险公司签署《支持培育“专精特新”外贸企业联合行动宣言》，联合推出“专精特新”信保贷产品，联合开展惠企服务活动，支持培育外向型“专精特新”企业；在多地开展“专精特新”企业跨境融资便利化业务试点，有效提升“专精特新”企业外债资金使用效率；依托“中银e企赢”平台，为“专精特新”企业提供线上线下跨境撮合服务。?充分挖掘银行传统线下服务渠道优势，将180余家科技金融特色网点打造为服务“专精特新”企业的前沿触角。
?充分挖掘银行传统线下服务渠道优势，将180余家科技金融特色网点打造为服务“专精特新”企业的前沿触角。?打造“‘专精特新’普惠行”专项服务活动，通过银企对接、产品推介、业务培训、政策宣讲等形式为“专精特新”企业提供精准服务，并邀请各地政府部门、产业园区、投资机构等多方共同参与，目前该活动已在全国举办超过1,400场，促进了金融资源与“专精特新”企业需求的精准对接。
?打造“‘专精特新’普惠行”专项服务活动，通过银企对接、产品推介、业务培训、政策宣讲等形式为“专精特新”企业提供精准服务，并邀请各地政府部门、产业园区、投资机构等多方共同参与，目前该活动已在全国举办超过1,400场，促进了金融资源与“专精特新”企业需求的精准对接。?通过“中银e企赢”、惠如愿App、小程序等数字化平台，“专精特新”企业可以申请金融产品、开展业务撮合、寻找合作伙伴、进行专利供需对接等，大大提升“专精特新”企业的金融服务获得性。
?通过“中银e企赢”、惠如愿App、小程序等数字化平台，“专精特新”企业可以申请金融产品、开展业务撮合、寻找合作伙伴、进行专利供需对接等，大大提升“专精特新”企业的金融服务获得性。?建立科技金融专员队伍，定期开展“专精特新”政策解读和业务培训,努力打造以科技金融专员
为钻头的专业“钻石”服务团队。
打造“四项利器”打造“四项利器”
科技金融特色网点科技金融特色网点
专属服务活动专属服务活动
线上化服务平台线上化服务平台
科技金融专员队伍科技金融专员队伍
中行山东省分行支持山钢集团生产汽车、船舶制造所需的高端板材，满足高端制造业发展需求
推动普惠金融健康发展
中行山东省分行支持山钢集团生产汽车、船舶制造所需的高端板材，满足高端制造业发展需求
2022年，中国银行全面落实稳经济大盘政策要求，坚持以高质量发展为引领，依托一个中银普惠金融品牌“惠如愿”，发动“数字转型+场景获客”两个引擎，推进“渠道、产品、服务”三位一体，加强“银政、银保、银担、银企”四方联动，构建“智能化、自动化、专业化、多元化、精细化”的小微企业综合服务体系，助力小微企业通过良好的金融健康状态，增强风险抵御能力，改善生产经营状况，实现可持续发展。截至2022年末，“两增两控”口径普惠型小微企业贷款余额12,283亿元，本年增速
39.34%；贷款客户数74.79万户，本年增速20.87%。
制度保障，护航稳经济大盘制度保障，护航稳经济大盘中国银行推出直达基层的“服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制30条措施”，通过建立健全容错安排和风险缓释机制、做好资金保障和渠道建设、以科技赋能产品服务创新等举措，“以点带面”全方位提升小微企业服务质效。同时，我们在北京、上海、广东、浙江、深圳、重庆、青海等多地推出支持小微企业纾困发展的具体举措和行动方案，从政策资源、平台对接、产品服务、特色场景、银担合作、减费让利等多个方面解决小微企业急难愁盼，与客户共克时艰、共渡难关。我们主动跟进小微企业融资需求，推出多项业务连续性保障措施，发布新一轮延期还本付息通知要求，通过展期、借新还旧、无还本续贷等多种方式给予暂时经营困难的企业金融支持。2022年，累计为中小微企业（含中小微企业主）、个体工商户等市场主体延期还本付息976.17亿元，持续为市场主体输血造血、纾困解难。
科技助力，线上服务不“打烊”科技助力，线上服务不“打烊”
中国银行把握数字经济机遇，加快普惠金融数字化转型，坚持科技引领，实现线上产品服务全面升级。我们加大线上“零接触”服务力度，不断丰富普惠金融线上产品体系，推出普惠客群专属服务渠道，创新打造数字普惠金融服务方案。2022年，我们累计为24万客户提供线上贷款超过4,000亿元，为小微企业发展保驾护航。
2022年，我们投产对私普惠产品“E抵贷”“商E贷”、对公担保类产品“惠担贷”、对公科创类企业专属产品“科创贷”、知识产权质押类产品“知惠贷”，打造包含信用类、银税类、保证类、质押类、抵押担保类的小微企业线上融资全产品体系，部分产品支持贷款申请、审查审批、签约、提款、支付、还款等全流程纯线上操作，为小微企业提供高效便捷、无接触式的线上金融服务，有效为小微企业提供金融支持，进一步提升普惠金融服务可得性。
丰富的线上数字普惠产品丰富的线上数字普惠产品
我们依托金融科技优势，自主研发推出了面向小微企业、个体工商户、广大创业者及涉农经营主体等客群的普惠金融综合服务平台——惠如愿App，致力于构建集融资、融智、融商等于一体的服务模式，通过降低服务成本，提升数字化服务水平，推动普惠金融的可持续发展，切实提升服务实体经济能力。惠如愿App借助大数据、云计算等技术，打造了涵盖企业、个人全产品线的统一线上服务入口，同步集成在线开户、额度测算、税务授权等金融工具，配套融入小微课堂以及供需对接等增值服务，为客户提供包括金融、资讯、商机等在内的线上普惠金融服务，有效延伸服务半径，打通了金融服务的“最后一公里”。
便捷化的数字普惠服务渠道便捷化的数字普惠服务渠道
中银香港在全功能在线电子交易银行服务iGTB 平台上推出在线提交贷款申请服务功能，突破网点申请限制，实现在线贷款申请、贷款申请档案建立、贷款需求分析、贷款计算器及查询等功能，让客户可以随时随地在线递交申请以及查询贷款进度。截至2022年末，中银香港经iGTB平台接获在线贷款申请520笔，审批及放款36笔，累计金额7,076万港元。相关贷款均为融资利率相较一般中小企业无抵押贷款利率更低的政府担保贷款，可有效纾缓客户融资贵的痛点。
数字化赋能香港中小企业贷款
我们创新推出“I?SMART——数字普惠金融服务+”，以综合化、数字化服务方案，全面提升普惠金融服务质效，努力让场景产品更丰富、特色服务更多元、客户体验更便捷、风险防控更智能、科技运营更高效，进一步完善数字普惠金融服务生态，为客户提供有力度、有速度、有温度的数字普惠金融服务。
综合化的数字普惠服务方案综合化的数字普惠服务方案
暖“新”产品，激发市场新动能暖“新”产品，激发市场新动能
为了提高新市民金融服务的可得性和便利性，切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感，中国银行面向新市民就业稳岗类对公客户、从事创业经营的新市民对私客户两类主体，整合中银集团个人金融产品、信贷服务、理财服务、保险服务等资源，全面支持新市民群体多样化的金融需求。2022年，我们出台《“惠新共富”新市民普惠金融服务方案》，并配套推出普惠金融支持新市民十条措施，围绕新市民创业、就业、住房、教育等需求提供“金融+非金融”综合服务。
我们将个人创业担保贷款、技能人才贷款、个人经营贷款作为服务新市民创业人群的主要信贷产品，鼓励分行加大投放力度，并在新市民较为集中的广东省，联合广东省人力资源和社会保障厅在金融同业首发《助推“粤菜师傅”“广东技工”“南粤家政”工程实施促进就业创业专属融资服务方案》，精准服务包括新市民在内的“粤菜师傅”“广东技工”“南粤家政”三项工程技能人才，促进技能就业、技能致富。同时，加大对应急运输物流、货车司机、个体车主等企业和主体的支持力度，全年为5,559位货车司机提供资金支持4.38亿元，护航“菜篮子”和“果盘子”企业物资供应畅通无阻。此外，我们开展“公积金灵活就业缴存个人新开户”宣传活动，全辖18家分行参与当地公积金中心灵活就业试点工作，助力拓宽住房公积金惠及群体，帮助新市民实现“安居梦”。
支持新市民群体安居乐业畅享新生活
稳岗扩岗，聚焦就业惠民生稳岗扩岗，聚焦就业惠民生2022年，中国银行创新推出以“促就业”为主题的“千岗万家”普惠金融行动计划（简称“‘千岗万家’活动”），致力提升普惠金融对就业的带动作用，并制定“惠岗贷”普惠金融服务方案，为吸纳就业人数多、稳岗效果好且用工规范的小微企业提供多渠道融资支持和综合化金融服务，支持小微企业稳岗扩岗，实现“惠至千岗、惠达万家”目标。此外，我们与人力资源和社会保障部达成系统性、全局性银政合作，共同探索稳岗促就业的长效机制。
开展稳岗扩岗专项活动开展稳岗扩岗专项活动
?依托“千岗万家”活动，通过融资授信支持、就业撮合辅助、保险赠送服务等综合性普惠金融服务，
重点支持家政、餐饮、药店、外卖配送等吸纳较多新市民就业的小微企业和个体工商户，提供用工、就业、资金周转、人身保障等支持。活动惠及2.6万家客户，带动800余亿元授信。?依托“中银e企赢”千岗万家专区，为用工企业和求职者提供便捷的信息平台，填补就业供需双方的“信息鸿沟”。
?各地积极对接人力资源和社会保障部门，合作探索以稳岗促就业为主题的融资方案，在江苏、苏州、安徽、甘肃等地区陆续推出“苏岗贷”“稳岗贷”“陇原惠岗贷”等产品。?全辖推广“惠岗贷”普惠金融服务方案，重点支持对象包含吸纳返乡入乡创业人员、乡村企业家、
退役军人、高校毕业生等新市民群体较多的企业，为客户提供优惠贷款利率、多渠道融资支持和综合化金融服务，助力促进新市民就业创业、支持稳岗扩岗。?为合作平台上的餐饮、住宿酒店、零售、物流配送等小微商户制定“链式惠贷”普惠金融综合服务方案，在上海、广东、四川、江苏、北京、苏州、浙江、吉林、青海、宁波、云南等19个省市支持小微商户，带动就业。
提供稳岗扩岗综合金融服务提供稳岗扩岗综合金融服务
?中银富登已在全国设立134家村镇银行，下设189家支行，覆盖22个省（市）县域农村，是国内机构数量最多、业务规模最大的村镇银行集团，地区分布以中西部金融服务空白或薄弱县域为主。截至2022年末，中银富登贷款余额734.29亿元，户均贷款16.17万元，其中，涉农及小微贷款占全部贷款的94.09%以上。
?中银富登已在全国设立134家村镇银行，下设189家支行，覆盖22个省（市）县域农村，是国内机构数量最多、业务规模最大的村镇银行集团，地区分布以中西部金融服务空白或薄弱县域为主。截至2022年末，中银富登贷款余额734.29亿元，户均贷款16.17万元，其中，涉农及小微贷款占全部贷款的94.09%以上。
?与农业农村部、国家乡村振兴局签署三方战略合作协议，聚焦强化现代农业基础支撑、持续巩固拓展脱贫攻坚成果、合力推动乡村发展、大力支持乡村建设、加快促进乡村治理等方面共同创新金融服务三农模式。?积极参与农业农村部开展的农业经营主体“信贷直通车”活动，为融资难、融资贵的新型农业经营主体提供便捷、高效的金融信贷支持。
当阳县是湖北省产粮大县，也是全国粮食生产先进县。2022年以来，中行湖北省分行聚焦当阳县域特色农业产业，有针对性地为当阳定制专属信贷产品“水稻贷”。该产品适用于水稻种植、生产、销售的企业和农户，采用无抵押、信用模式并纳入“绿色通道”，审批时效快而且利率优惠。“水稻贷”的投放极大缓解了秋粮收购期间资金的紧张，切实维护了粮农利益，助力粮食稳产保供。
“贷”来金秋好“丰”光
发挥村镇银行优势发挥村镇银行优势
深化涉农主体合作深化涉农主体合作
?与农业农村部、国家乡村振兴局签署三方战略合作协议，聚焦强化现代农业基础支撑、持续巩固拓展脱贫攻坚成果、合力推动乡村发展、大力支持乡村建设、加快促进乡村治理等方面共同创新金融服务三农模式。?积极参与农业农村部开展的农业经营主体“信贷直通车”活动，为融资难、融资贵的新型农业经营主体提供便捷、高效的金融信贷支持。?形成《中国银行县域客群特色产品目录》，支持产品模式创新及业务发展。?推动在160个国家乡村振兴重点帮扶县实现金融服务全覆盖。截至2022年末，重点帮扶县机构贷款余额250.37亿元，较年初新增37.39亿元，较年初增速17.56%。
?形成《中国银行县域客群特色产品目录》，支持产品模式创新及业务发展。?推动在160个国家乡村振兴重点帮扶县实现金融服务全覆盖。截至2022年末，重点帮扶县机构贷款余额250.37亿元，较年初新增37.39亿元，较年初增速17.56%。
?打造“农文旅贷”普惠金融服务方案，推进农村一二三产业融合发展，畅通农文旅产业链各环节金融服务。?推出“种业贷”“农机贷”等服务方案，加大对粮食全产业链、农业现代化发展等重点领域的
融资支持。?在浙江、黑龙江、吉林、内蒙古、广东等地优化或创新供应链类、特色产业类、特色押品类产品。?积极探索“因地制宜、分类施策”的脱贫人口小额信贷发展思路。截至2022年末，脱贫人口小额信贷（含扶贫小额信贷）余额0.84亿元，较年初增幅50%，全年累计投放1,347笔，金额合计0.67亿元。
全面服务乡村振兴
?打造“农文旅贷”普惠金融服务方案，推进农村一二三产业融合发展，畅通农文旅产业链各环
节金融服务。?推出“种业贷”“农机贷”等服务方案，加大对粮食全产业链、农业现代化发展等重点领域的
融资支持。?在浙江、黑龙江、吉林、内蒙古、广东等地优化或创新供应链类、特色产业类、特色押品类产品。?积极探索“因地制宜、分类施策”的脱贫人口小额信贷发展思路。截至2022年末，脱贫人口小
额信贷（含扶贫小额信贷）余额0.84亿元，较年初增幅50%，全年累计投放1,347笔，金额
合计0.67亿元。
中国银行持续加大支持乡村振兴事业力度，制定《中国银行2022年金融支持乡村振兴工作要点》，健全农村金融服务体系，加强重点领域服务支持，加快涉农产品服务创新，助力农业农村现代化发展。截至2022年末，涉农贷款余额20,748亿元，本年增速19.55%，普惠型涉农贷款余额2,603亿元，本年增速37.91%，全年共在县域地区新设机构28家，较年初新增覆盖18个空白县区。
中国银行持续加大支持乡村振兴事业力度，制定《中国银行2022年金融支持乡村振兴工作要点》，健全农村金融服务体系，加强重点领域服务支持，加快涉农产品服务创新，助力农业农村现代化发展。截至2022年末，涉农贷款余额20,748亿元，本年增速19.55%，普惠型涉农贷款余额2,603亿元，本年增速37.91%，全年共在县域地区新设机构28家，较年初新增覆盖18个空白县区。?将乡村振兴特色网点建设成为服务乡村振兴的前沿阵地。截至2022年末，建成乡村振兴特色网
点556家。
完善重点领域支持政策完善重点领域支持政策
创新惠农产品服务创新惠农产品服务
推进特色网点建设推进特色网点建设
?将乡村振兴特色网点建设成为服务乡村振兴的前沿阵地。截至2022年末，建成乡村振兴特色网
点556家。中行贵州省分行推出“红粱贷”，支持习水红粱产业发展
中行湖南省分行客户经理在桃江县鸿辉农机化服务水稻专业种植合作社走访农户，了解生产和资金需求情况
| 中行宁波市分行开展“走进茶院乡·送服务、促共富”主题实践活动，现场开设普惠金融业务咨询专区，为当地农户提供授信支持 | 中行湖南省分行客户经理在桃江县鸿辉农机化服务水稻专业种植合作社走访农户，了解生产和资金需求情况 |
位于苏浙皖三省交界处的江苏省宜兴市西渚镇白塔村，面积7.6平方公里，人口3,000多人，拥有自然生态、田园风光、传统村落等诸多优势，民宿发展如火如荼。2022年，中行江苏省分行向宜兴市某酒店投放江苏省辖内首笔“民宿贷”产品，该产品以民宿产业为切入点，具有准入门槛低、审批速度快、融资成本低等优点，合规、高效、便利地解决了民宿经营户的融资需求，助力乡村振兴事业高质量发展。
引金融活水 助乡村民宿发展
京津冀协同发展京津冀协同发展
重大区域发展重大区域发展
雄安新区建设雄安新区建设
2022年，我们持续纵深推进京津冀协同发展，通过加强产品和服务创新，加大对京津冀地区交通一体化、生态环境保护、产业升级转移、公共服务、基础设施等领域的支持力度，连续两届作为中国国际服务贸易交易会银行业独家全球合作伙伴，助力京津冀地区在新发展阶段实现更高质量协同发展。截至2022年末，我们支持京津冀协同发展项目贷款余额3,764亿元，年内新增投放1,653亿元。
中国银行着力加大对京津冀、雄安新区、长江经济带、粤港澳大湾区、长三角等重点区域的服务力度，助推国家区域发展战略有效落地。
我们以高标准服务雄安新区建设为己任，持续加大对雄安新区的金融支持。截至2022年末，为河北雄安新区建设项目及入区企业核定3,408亿元授信总量。
中行湖北省分行工作人员在当阳市半月镇红光村种植基地了解稻谷长势中国银行将服务国家区域重大战略作为“十四五”规划的战略重点之一，充分发挥在重点地区的引领带头作用，在基础设施建设、社会民生改善等重大项目投资建设领域提供优质高效的金融服务，为国家重点区域一体化、高质量发展贡献中行力量。
服务区域发展战略
中国银行将服务国家区域重大战略作为“十四五”规划的战略重点之一，充分发挥在重点地区的引领带头作用，在基础设施建设、社会民生改善等重大项目投资建设领域提供优质高效的金融服务，为国家重点区域一体化、高质量发展贡献中行力量。
?重点助力新区构建“四纵两横”高速铁路网、“四纵三横”高速公路网，支持京雄城际高速铁路、河北雄安轨道快线等一批重点交通项目。
| ?重点助力新区构建“四纵两横”高速铁路网、“四纵三横”高速公路网，支持京雄城际高速铁路、河北雄安轨道快线等一批重点交通项目。 | ?大力支持新区市场化片区开发，为中电建河北雄安智汇城建设发展有限公司、中交雄安产业发展有限公司、河北建投雄安建设开发有限公司等企业核定授信。 | ?服务承接疏解央企，为中国卫星网络集团有限公司、中国中化控股有限责任公司、中国华能集团有限公司、中国矿产资源集团有限公司等疏解央企提供一揽子金融服务。 | ||
长江经济带长江经济带2022年，我们准确把握长江经济带“生态优先、绿色发展”的战略定位，紧扣长江经济带“五新三主”的新战略使命，积极对接长江沿线省市在生态环境修复、重大交通建设、产业转型升级、综合立体交通走廊、新型城镇化等领域发展规划，全力支持长江经济带沿线省市高质量发展。截至2022年末，我们在长江经济带沿线13家分行的人民币贷款余额合计6.66万亿元，较年初新增0.78万亿元，增幅11.71%。
中行江苏省分行瞄准畅通绿色航运、环境污染治理、自然生态修复等领域，通过加大普惠力度、打造专属产品、助力投融资创新等全方位措施，让金融活水融入长江碧水。打造专属产品打造专属产品
推出“苏渔贷”个人经营贷款产品，为有意创业的退捕渔民提供信贷支持。为保证信贷资金及时满足渔业季节性生产需求，该行通过进村入户逐一摸底调查等方式，准确把握养殖户需求；转变服务方式，开展“送贷下乡”便民活动，并采用视频审核方式，提高审批效率。
畅通绿色航运畅通绿色航运为江苏某公司打造的长江互联网高科技内河航运服务平台“长江汇”发放4,000万元流动资金贷款支持其日常经营；为如皋市“长源码头二期工程项目”投放贷款2.49亿元，资金将用于如皋港长源通用码头配套建设仓库、堆场、岸电设施等，并建设防风抑尘设施，助力长江大保护。
创新助力长江经济带建设
粤港澳大湾区建设粤港澳大湾区建设
2022年，我们继续贯彻国家粤港澳大湾区发展战略，在服务支持横琴粤澳深度合作区、香港北部都会区建设上积极作为，持续加大对大湾区科技创新发展、基础设施互联互通、产业转型升级、生态文明建设和民生改善优化的金融支持力度，并创新具有中行特色的科技金融业务发展模式，“专精特新”授信覆盖率持续提升。截至2022年末，我们在大湾区四家主要机构贷款余额4.1万亿元。
长江三角洲区域一体化发展长江三角洲区域一体化发展
自与长三角区域合作办公室签署《推进长三角一体化建设合作协议》，发布银行业首个长三角一体化综合金融服务方案以来，我们始终将支持长三角一体化发展作为集团区域战略的执行重点，全年新增信贷投放1.4万亿元，提前完成“5年新增1万亿信贷投入”的社会承诺，有力支持区域实体经济发展和产业升级。
我们拟针对皖北地区基础设施建设、新型城镇化建设、制造业转型升级、农业发展与乡村振兴等方面，提供不低于1,500亿元的意向融资支持，为缩小长三角区域内发展差距，推动共同富裕贡献金融力量。
我们发布《中国银行支持沪苏浙城市结对合作帮扶皖北城市行动方案》，进一步加大对皖北地区的资源投入，发挥机构、网点全覆盖优势，主动实施跨区域联动，助力结对合作帮扶工作，为区域产业转移、科技创新、产业结构优化、乡村振兴、民生幸福与人力资源共享提供全方位支持；发布《中国银行支持上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区金融服务方案》，通过科技金融全要素整合、全链条创新以及科创企业全生命周期服务，共同打造科技创新和制造业研发生产新高地。
2022年2022-2025年期间
2022年，中行浙江省分行携手中银三星人寿，共同落地3笔保债计划，积极助力长三角一体化发展。其中，杭州湾智慧谷二期项目保债计划4亿元，为建设浙江数字经济产业孵化平台提供支持；杭州高新国有控股集团基础设施保险债权计划3亿元，为稳住地方经济大盘注入寿险动能；余杭创新投资有限公司融资项目3亿元，助力杭州未来科技城发展。
保债投资助力长三角一体化发展
区域协调发展区域协调发展
在贵州在贵州
中国银行积极落实国家区域协调发展战略，发布《支持中西部地区高质量发展意见》，促进中西部地区经济发展与人口、资源、环境相协调，同时，支持振兴东北地区等老工业基地，增强区域发展协同性，因地制宜促进重点区域经济社会高质量发展。
2022-2025年期间?制定《中国银行支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的三十条意见》，发挥产品服务优势，支持科技创新、生态文明建设、重点领域安全保障等方面的重大工程建设，助力培育科创企业、民营企业、优质园区企业等各类市场主体，并提供便捷个人金融服务。
在江西在江西
在辽宁在辽宁
?制定《中国银行支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的三十条意见》，发挥产品服务优势，支持科技创新、生态文明建设、重点领域安全保障等方面的重大工程建设，助力培育科创企业、民营企业、优质园区企业等各类市场主体，并提供便捷个人金融服务。
?制定服务江西在新时代推动中部地区高质量发展中加快崛起的金融工作方案，围绕江西省“十四五”规划纲要，引导信贷资源向促进经济高质量发展的领域倾斜。?大力支持重点领域建设，助力昌九客专、昌北机场三期扩建，抽水蓄能等重点基础设施项目，拓展在宽带基础网络、5G建设与运营等新型基础设施建设领域的布局，倾力支持航空、电子信息、装备制造、中医药、新材料、新能源等优势产业做大做强。
?制定服务江西在新时代推动中部地区高质量发展中加快崛起的金融工作方案，围绕江西省“十四五”规划纲要，引导信贷资源向促进经济高质量发展的领域倾斜。?大力支持重点领域建设，助力昌九客专、昌北机场三期扩建，抽水蓄能等重点基础设施项目，拓展在宽带基础网络、5G建设与运营等新型基础设施建设领域的布局，倾力支持航空、电子信息、装备制造、中医药、新材料、新能源等优势产业做大做强。?推出支持实体经济22项措施，支持辽宁助企纾困、发展经济，加大对先进制造业、科技金融、供应链金融、重点工程和重大项目等领域的信贷投放力度，助推产业提质增效。
发展跨境金融发展跨境金融2022年，面对复杂严峻的外贸发展环境，中国银行充分发挥对外经贸金融服务主渠道作用，采取一系列措施强化稳外贸金融供给、助力外贸企业保稳提质。
?全年境内机构累计办理国际结算业务量3.4万亿美元，连续多年保持同比增长。
?推出“中银跨境汇款直通车”，为签约客户提供跨境汇入汇款和境内外币汇入汇款秒级自动入账服务。截至2022年末，直入账金额近千亿美元。?推出国际贸易“单一窗口”进出口信用证服务，支持进出口企业通过“单一窗口”在线接受信用证项下的部分金融服务。?持续优化“全球现金管理平台+”产品体系建设，投产跨境实体现金池额度管理等多项功能。
加大外贸金融供给加大外贸金融供给
加快跨境金融数字化转型加快跨境金融数字化转型
?推出“中银跨境汇款直通车”，为签约客户提供跨境汇入汇款和境内外币汇入汇款秒级自动入账服务。截至2022年末，直入账金额近千亿美元。?推出国际贸易“单一窗口”进出口信用证服务，支持进出口企业通过“单一窗口”在线接受信用证项下的部分金融服务。?持续优化“全球现金管理平台+”产品体系建设，投产跨境实体现金池额度管理等多项功能。
?针对出口型小微企业推出“外贸惠”“中银企E贷外贸贷”等创新产品，部分重点地区积极推广“中银苏贸贷”“中银楚贸贷”等特色方案。?在广州、杭州、深圳等地区开展单位本外币合一银行结算账户体系试点。?发布“小微外贸荟”普惠金融解决方案，创新推出“荟订单”“荟配套”“荟资金”“荟用工”“荟技术”“荟保障”“荟物流”“荟资讯”的“八荟”服务模式，为小微外贸企业提供多场景、一站式普惠金融解决方案。
强化中小微外贸企业资金支持强化中小微外贸企业资金支持
?针对出口型小微企业推出“外贸惠”“中银企E贷外贸贷”等创新产品，部分重点地区积极推广“中银苏贸贷”“中银楚贸贷”等特色方案。?在广州、杭州、深圳等地区开展单位本外币合一银行结算账户体系试点。?发布“小微外贸荟”普惠金融解决方案，创新推出“荟订单”“荟配套”“荟资金”“荟用工”“荟技术”“荟保障”“荟物流”“荟资讯”的“八荟”服务模式，为小微外贸企业提供多场景、一站式普惠金融解决方案。?在大力推广跨境人民币结算的同时，加强汇率风险中性宣导，通过银政担、银保合作，创新风险共担模式，帮助小微企业做好汇率保值避险。
?在大力推广跨境人民币结算的同时，加强汇率风险中性宣导，通过银政担、银保合作，创新风险共担模式，帮助小微企业做好汇率保值避险。
?开展支持贸易高质量发展“百场万企”活动150场，直接服务对接超过3.3万家外贸企业。?高质量服务重大展会，助力外贸企业开拓市场，扩大进出口规模。?依托“中银e企赢”全球企业生态平台，为中小企业提供线上线下贸易投资撮合服务。截至2022年末，“中银e企赢”系统已累计成功举办101场撮合对接活动，为全球126个国家和地区的5万多家企业提供“融资+融智”金融增值服务。
助力企业规避汇率风险助力企业规避汇率风险
搭建贸易促进金融服务桥梁搭建贸易促进金融服务桥梁
支持高水平对外开放
?开展支持贸易高质量发展“百场万企”活动150场，直接服务对接超过3.3万家外贸企业。?高质量服务重大展会，助力外贸企业开拓市场，扩大进出口规模。?依托“中银e企赢”全球企业生态平台，为中小企业提供线上线下贸易投资撮合服务。截至2022年末，“中银e企赢”系统已累计成功举办101场撮合对接活动，为全球126个国家和地区的5万多家企业提供“融资+融智”金融增值服务。
中国银行作为中国全球化和综合化程度最高的商业银行，在高水平对外开放中肩负着助力中国与世界资金融通、贸易畅通的重要使命。我们坚定不移支持实体经济发展，着力培育与健全跨境金融服务体系，为服务国家高水平对外开放和稳外贸稳外资持续贡献力量。
优化全球布局优化全球布局中国银行持续打造贯通国内国际经济双循环的金融桥梁，紧密围绕服务国家战略，重点聚焦“一带一路”国家、二十国集团（G20）、经济合作与发展组织（OECD）、全球前50大经济体、我国前50大贸易伙伴等国家，不断优化全球化网络布局。截至2022年末，我们的境外机构覆盖62个国家和地区，其中包括42个“一带一路”共建国家，是在全球和“一带一路”布局最广的中资银行。2022年，我们结合内外部形势变化，重检“十四五”全球化发展规划和“一行一策”境外机构差异化发展策略，进一步明晰境外机构定位，推动提升境外机构经营管理效能和跨境服务能力。
作为首批QFII（合格境外机构投资者）和QDII（合格境内机构投资者）托管银行，我们积极参与境内外资本市场互联互通创新业务，年内为5家赴伦敦证券交易所、瑞士证券交易所发行全球存托凭证（GDR）的中国企业提供GDR对应基础股票托管服务。截至2022年末，跨境托管规模超过6,000亿人民币，连续多年保持中资同业首位。
航运物流效率是畅通贸易循环的关键。为帮助航运物流企业解决海运费收付款业务时间长、到账慢、成本高等难题，我们推出“航运在线通”产品，通过对接航运企业商户平台，为客户提供在线支付、外汇汇兑、自动对账等一揽子线上化金融服务。2022年，中行宁波市分行依托“航运在线通”服务方案，成功为某物流公司办理当地首笔线上美元海运费跨行支付业务，并为某船务代理公司上线“航运在线通”电票业务。
化解海运费支付痛点助力航运物流顺畅
从没有体验过这么便捷、快速的运费支付工具！而且我再也不用跑银行，大大节省了‘脚底成本’。—— 使用“航运在线通”
的企业财务人员
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打造自贸开放高地打造自贸开放高地2022年，中国银行深入参与自贸区金融服务改革，为各地政府、金融监管部门做好政策研究“融智”支持，助力横琴粤澳深度合作区、海南自贸港“电子围网”落地实施；坚持“贸易投资便利化”政策导向，稳步扩大参与便利化试点客户范围，通过“跨境汇款直通车”、在线结售汇等便利化产品，提升资金收付效率；主动服务外贸新业态，优化业务系统和服务流程，为跨境电商、第三方支付机构、市场采购贸易类主体提供更为完善的服务。我们与海南国际经济发展局签署《中国国际消费品博览会战略合作协议》，作为中国国际消费品博览会（简称“消博会”）全球战略合作伙伴，连续两届为消博会提供招展招商、金融产品、现场服务、配套活动等全方位服务支持；完善《中国银行支持海南自贸港建设工作方案》并推进实施，支持海南自贸港各项工作平稳推进、有序落地，促进海南地区高质量发展。
中国银行在第二届消博会现场打造“百年中行”主题展馆客户在中国银行数字人民币展馆参加“一分支付新体验”活动
| 客户在中国银行数字人民币展馆参加“一分支付新体验”活动 | 中国银行在第二届消博会上举办智慧海南建设成果发布会 |
共建“一带一路”共建“一带一路”
促进人民币国际化促进人民币国际化
2022年，中国银行继续发挥产品体系丰富完整、海外机构分布广泛、代理行渠道众多的优势，为中国企业在“一带一路”国家和地区提供各类金融服务，支持企业参与海外工程项目投标、参与合同谈判，增强企业资信，帮助企业实现项目顺利签约。截至2022年末，我们在共建“一带一路”国家累计跟进公司授信项目超过900个，累计授信支持逾2,690亿美元；境内机构为共建“一带一路”国家和地区的受益人开立保函114亿美元，覆盖130个“一带一路”国家和地区。
自2009年7月人民币跨境使用起步，十余年间，伴随人民币国际化的基础深化、范围拓展和便利性提升，中国银行一直深度参与和助推人民币国际化进程，以“主渠道”的责任担当，在不同领域积极发挥重要作用。2022年，集团跨境人民币结算量达31.14万亿元
注1，同比增长26.1%，其中中国内地机构跨境人民币结算量10.39万亿元，同比增长23.61%。
?完成“货币桥”项目在中国大陆、中国香港、阿联酋及泰国等国家和地区的跨境交易试点首发。?编制并发布中国银行跨境人民币指数（CRI）、中国银行离岸人民币指数（ORI）和《人民币国际化白皮书》，发布跨境人民币新版全球双语宣传片，为全球市场主体了解及使用人民币提供中行智识及专业服务。
?编制并发布中国银行跨境人民币指数（CRI）、中国银行离岸人民币指数（ORI）和《人民币国际化白皮书》，发布跨境人民币新版全球双语宣传片，为全球市场主体了解及使用人民币提供中行智识及专业服务。?拓展以人民币跨境使用为基础的本币结算合作，完成首笔人民币兑阿根廷比索的直接汇兑，扩大中国-印尼本币结算覆盖面。
?拓展以人民币跨境使用为基础的本币结算合作，完成首笔人民币兑阿根廷比索的直接汇兑，扩大中国-印尼本币结算覆盖面。?通过强化考核、完善制度、专项突破等举措，持续巩固和拓展人民币跨境支付系统（CIPS）间参业务。截至2022年末，中银集团CIPS间参行583家，较上年末新增76家，CIPS全球支付网络国别覆盖进一步提升。
完成“货币桥”试点工作完成“货币桥”试点工作
提供智力支持提供智力支持
拓展本币结算合作拓展本币结算合作
助力基础设施建设助力基础设施建设
?通过强化考核、完善制度、专项突破等举措，持续巩固和拓展人民币跨境支付系统（CIPS）间参业务。截至2022年末，中银集团CIPS间参行583家，较上年末新增76家，CIPS全球支付网络国别覆盖进一步提升。注1：含中银香港资本项目跨境人民币结算量。
秋冬之交的上海，微风和煦。西郊“四叶草”前火红的数字“5”，向四海宾朋发出热情的进博之约。中国银行作为进博会唯一“战略合作伙伴”，第五年为进博会提供全方位综合金融服务支持和保障。?继续支持举办虹桥国际经济论坛“金融支持产业链供应链稳定”分论坛及配套活动，为有序推动全产业链复工复产、多措并举保障产业链畅通、助力实体经济高质量发展提供融智平台。
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配合商务部举办“诚信兴商典型案例发布暨诚信企业银企对接会”，为诚信经营的各类市场主体提供高质量金融服务，助力扩大商务领域信用交易规模、有效改善贸易投资环境。
?举办贸易投资对接会，吸引来自40个国家和地区的1,336家企业参会，累计实现洽谈433轮，达成合作意向338项，金额超过60亿美元。
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与商务部国际商报社、中国种子协会等共同举办外资企业ESG与双碳战略高峰论坛、种业发展合作高端论坛等活动，助力实现“双碳”目标、助力种业振兴行动。
五载共“进”“博”出精彩中国银行连续五年助力进博会成功举办
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从贸易洽谈到招商招展，从投资推介到视频直播，服务功能年年升级，客户回头率逐年升高。这些‘不打烊’的金融服务背后，是中行人的倾力付出。—— 中国银行上海市分行员工
周梦奇
服务重要展会服务重要展会
作为战略合作伙伴，2022年中国银行继续积极服务支持进博会、服贸会、消博会、广交会等重大展会成功举办。我们发挥全球化优势，协助做好展会前招商招展活动，提供展会期间综合金融服务、助力贸易投资对接，为我国对外经贸合作搭建金融服务桥梁。
同心筑梦，跨越山海。初秋的清风吹拂过盛装的国家会议中心和首钢园。8月31日，2022年中国国际服务贸易交易会如期而至，来自世界各地的企业在这里共赴“东方之约”。中国银行连续第二年成为服贸会最高层级银行业独家“全球合作伙伴”，以金融之力为服贸会保驾护航，支持推动国家更高水平对外开放，奏响助力高质量开放新华章。展前
积极参与、独家支持组委会开展各项路演招商活动，累计举办境内路演活动3场、境外招展活动3场，客户覆盖亚太、欧洲、北美等主要地区。展中为重点活动、撮合对接以及现场金融服务等方面提供全方位支持；支持举办全球服务贸易联盟全球贸易企业家峰会、参与国际金融年度论坛、碳达峰经济发展论坛等多场重点活动。展后与服贸会组委会、全球服务贸易联盟加强合作，做好服贸会参会企业服务，加大创新力度，为企业提供更加优质、更具效率的金融服务。
再赴“服贸之约”中国银行奏响助力高质量发展新华章
一抹中行“红” 守护地球“绿”一抹中行“红” 守护地球“绿”
这一年，我们用匠人之心，守护绿水青山。一水护田将绿绕，两山排闼送青来。我们支持湖北省咸宁市嘉鱼县滨江生态环境提升项目，助力打造最美长江岸线示范点，守护一江春水浩荡东流。
匠心匠心
做绿色画卷的
绘就者
（*数据仅覆盖总行及北京地区机构）
水消耗总量（立方米）*信用卡电子账单节约用纸
张数（亿张）
20212022
358,887
322,614322,614
2022:
（*数据仅覆盖总行及北京地区机构）2021:3.96
办公用纸量（吨）*境内外绿色债券发行规模（亿元）
2022
63.463.4
2021
65.1
877877
20222021
承销境内外绿色债券发行规模（亿元）
信用卡新卡单页及信封包装
的纸张使用量（吨）
20222021
88.14
70.7370.73
2021
4,5394,539
2022
2,815
6.976.97
履责亮点
新时代的十年，中国以前所未有的力度推进绿色发展，美丽中国建设迈出重大步伐。党的二十大报告指出，必须牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念，站在人与自然和谐共生的高度谋划发展。中国银行认真贯彻党中央决策部署，切实深化绿色发展战略，推动绿色金融业务健康快速发展，并将绿色发展理念融入风险管理和自身运营，为实现“碳达峰、碳中和”目标不断贡献力量。2022年，中国银行坚持以“绿色金融服务首选银行”为目标，紧扣金融服务实体经济、推动高质量发展的主体责任，继续完善绿色金融治理架构、夯实政策体系与ESG风险管理机制，为绿色发展保驾护航。不断丰富产品服务，依托全球化、综合化经营优势，实现绿色金融产品与服务高质量发展。坚持以创新促发展，以合作谋共赢，积极参与全球气候治理，强化绿色金融能力建设，携手广大利益相关方共促生态和谐。切实将绿色环保理念融入自身运营全过程，助力经济、环境和社会效益有机统一、协调发展。截至2022年末，中国内地绿色信贷余额（银保监会口径）折合人民币19,872亿元，同比增长41.08%；全年境内外绿色债券发行规模折合人民币877亿元，排名中资银行第一；全年承销境内外绿色债券发行规模4,539亿元，位列彭博“全球离岸绿色债券”排行榜中资银行第一。2019-2022年，全集团总能耗降低4.86%，直接温室气体排放降低15.58%。
2022年，我们进一步完善绿色金融考核机制，对总行部门、境内分行、境外分行、综合经营公司设置目标，做到总分机构同导向、同口径、同目标、同压力，涵盖业务发展、ESG风险管理、自身表现等多个方面的管理要求。同时，我们在高级管理人员考核中设置绿色金融相关指标，考核结果与薪酬分配挂钩。
优化绿色治理体系
中国银行绿色金融总体授信政策中国银行绿色金融总体授信政策
中国银行绿色金融总体授信政策中国银行绿色金融总体授信政策
?支持绿色产业和生产、经营活动对环境友好、保护生物多样性、保障员工劳动健康、公司治理完善、保护股东合法权益、财务管理和风险管理机制健全的企业。?在有效防范风险的前提下，支持资源向国家《绿色产业指导目录》明确的绿色产业投放。?支持清洁低碳能源体系建设，支持重点行业和领域节能、减污、降碳、增绿、防灾，实施清洁生产，促进绿色低碳技术推广应用。?加强绿色金融与普惠金融的融合，支持绿色普惠企业。?积极引导客户及其上下游产业链规范其涉及环境（气候）、社会和治理管理的相关行为。
?支持绿色产业和生产、经营活动对环境友好、保护生物多样性、保障员工劳动健康、公司治理完善、保护股东合法权益、财务管理和风险管理机制健全的企业。?在有效防范风险的前提下，支持资源向国家《绿色产业指导目录》明确的绿色产业投放。?支持清洁低碳能源体系建设，支持重点行业和领域节能、减污、降碳、增绿、防灾，实施清洁生产，促进绿色低碳技术推广应用。?加强绿色金融与普惠金融的融合，支持绿色普惠企业。?积极引导客户及其上下游产业链规范其涉及环境（气候）、社会和治理管理的相关行为。
?在坚决遏制高耗能、高排放、低水平项目盲目发展的同时，推动高碳产业转型升级，有保有压、
分类施策，实施差异化管理要求，防止“一刀切”和运动式减碳。?优化棕色行业结构，推动产能置换、绿色改造、技术升级，引导资源向产能先进、单位能耗降低、技术升级改造、安全绿色智能高效等重点领域集中。
支持绿色环保产业支持绿色环保产业
加强棕色行业管控加强棕色行业管控
夯实环境政策基础
?在坚决遏制高耗能、高排放、低水平项目盲目发展的同时，推动高碳产业转型升级，有保有压、
分类施策，实施差异化管理要求，防止“一刀切”和运动式减碳。?优化棕色行业结构，推动产能置换、绿色改造、技术升级，引导资源向产能先进、单位能耗降低、
技术升级改造、安全绿色智能高效等重点领域集中。中国银行以“十四五”绿色金融规划为战略统领，不断完善“1+1+N”绿色金融政策体系。2022年，我们发布20余项配套政策，形成涵盖13个方面的政策支持包，有力支撑绿色金融发展。
我们制定了水治理、氢能、风电等约10个绿色相关行业授信政策，从客户标准、授信策略等方面提供细化指导，并在农林牧渔、采矿与冶金、油气、材料制造、交通运输等80余个行业授信政策中加入环境与社会风险管理的约束性要求。
深化客户ESG风险管理
2022年，我们在风险偏好陈述书中增加环境与社会风险偏好的定性陈述，并经董事会会议审议通过；将环境与社会风险的管理情况纳入集团风险报告，定期报董事会风险政策委员会审议；对全辖相关客户经理、风险经理开展专题培训。
中国银行制定《客户环境（气候）、社会和治理风险管理政策（2022年版）》，经由风险总监担任主席的绿色金融委员会审议通过，加强对信贷及投资全流程管理，包括客户分类、尽职调查、业务审批、合同管理、资金拨付、贷后管理、投后管理等各个环节。综合经营公司制定了ESG风险管理相关政策，覆盖投行、保险、基金、租赁、理财和投资等业务范围。
我们依据潜在的环境（气候）与社会风险程度、所属行业和发展阶段等因素，将客户分为A、B、C三类，在相关业务管理系统发起端中进行标签标注；定期对分类进行重审，如遇突发事件引起等级变动的，及时在系统内更新。
2022年，我们将气候风险敏感性压力测试的范围扩展到电力等8个高碳行业，评估中行在“双碳”目标下应对转型风险的能力。
风险管理流程风险管理流程
风险识别风险识别
风险计量风险计量
中国银行参考气候相关财务信息披露工作组（TCFD）和央行与监管机构绿色金融网络（NGFS）对气候风险的定义及分类，从物理风险和转型风险的角度，识别并分析气候风险对中行主要风险，如信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、国别风险、信息科技风险等的传导路径和影响。
中国银行部分重点行业信贷政策中国银行部分重点行业信贷政策
中国银行部分重点行业信贷政策中国银行部分重点行业信贷政策重点行业
| 重点行业 | 信贷政策 |
? 屠宰及肉类加工行业：环境风险方面，关注企业年度环保评级情况、
历史上受到环保处罚及整改情况，审慎介入环保风险较大的客户和项目；社会风险方面，关注屠宰工艺流程是否符合人道屠宰规范、是否尊重宗教民俗习惯。严禁为违法屠宰野生动物及保护动物的企业提供授信。
? 农作物种业：将出现重大环保事故，存在重大环境与社会风险，不符合国际农作物种子行业质检、环保等政策规定的客户列为退出类客户。
? 食用植物油加工、粮食加工、乳品等行业：压缩退出经有权部门检
查或媒体曝光有重大食品安全、经营问题和环保问题的客户。? 钢铁和铜行业:重点支持符合产能置换、能耗降低、工艺优化、智能改造、绿色改造、超低排放的项目，逐步退出工艺装备落后、产品质量不合格、能耗及排放不达标、需淘汰和退出的落后产能项目。
? 铝压延加工行业：不得支持存在重大环境与社会风险隐患的项目。
? 电解铝行业：必须采用高效低耗、环境友好的大型预焙电解槽技术，
不得采用国家明令禁止或淘汰的设备、工艺。
? 石油炼化行业：要求严格执行《国家发展改革委 工业和信息化部关
于促进石化产业绿色发展的指导意见》《生态环境部审批环境影响
评价文件的建设项目目录（2019年本）》以及排污相关政策制度。
? 天然气行业：对环境可能造成重大影响的大型天然气建设项目，其
环境影响评价文件按规定须经由国家生态环境部审批同意。将高污
染，工艺技术落后，安全生产、环境保护及能耗不达标，发生重大
环境污染、安全生产事故等的企业划为压缩退出类客户。
? 重点支持产品质量良好、生产技术先进、安全状况良好、节能减排
达标的大型先进高效煤矿。压缩退出产能规模小、盈利能力弱、生
产条件差、不符合国家产业政策的煤炭企业；加快退出环保不达要
求的煤矿。对境外新建煤炭开采和煤电项目采取严格的管控措施，
从2021年第四季度开始，除已签约项目外，不再向境外的新建煤炭
开采和新建煤电项目提供融资，对于已签约项目按照商业原则做好
履约工作。
采矿和冶金行业
农林牧渔行业
能源及煤炭行业
石油天然气
行业
中银基金公司客户ESG评价体系
为了切实防范业务产生的ESG风险，我们加大尽职调查和信用审批力度，提高ESG风险防控能力。
风险评估风险评估
中银基金公司客户ESG评价体系
?从13个方面对客户及其项目开展尽职调查：
?ESG风险评估及管理体系?劳动和工作条件?污染防治和控制?生物多样性的保护和可持续自然资源的管理?碳足迹管理?社区健康和安全?土地征用和非自愿搬迁?尊重土著居民及少数民族文化与习俗?文化遗产保护?爆炸物和化学品管理?供应链上的ESG风险管理?组织架构及运营管理?财务管理和风险管理?对未开展ESG风险尽职调查的客户（项目），终止审批流程。?开展ESG合规风险审查，确保ESG相关风险点在客户提供的各类合规审查文
件中得到充分体现。
?从13个方面对客户及其项目开展尽职调查：
?ESG风险评估及管理体系?劳动和工作条件?污染防治和控制?生物多样性的保护和可持续自然资源的管理?碳足迹管理?社区健康和安全?土地征用和非自愿搬迁?尊重土著居民及少数民族文化与习俗?文化遗产保护?爆炸物和化学品管理?供应链上的ESG风险管理?组织架构及运营管理?财务管理和风险管理?对未开展ESG风险尽职调查的客户（项目），终止审批流程。?开展ESG合规风险审查，确保ESG相关风险点在客户提供的各类合规审查文
件中得到充分体现。
?对高、中风险客户进行重点审查。如有异议，可要求客户关系部门重新评估判断或调整。?评估项目ESG风险对信用风险的影响，并采取相应的风险缓释措施。?对可能在社会稳定、公众利益等方面产生潜在重大影响的客户（项目）的
ESG风险进行充分评估。如客户在ESG方面存在严重违法违规和重大风险，严格限制对其授信或投资。
尽职调查（客户关系部门） 尽职调查（客户关系部门）
信用审批（业务审批部门） 信用审批（业务审批部门）
?对高、中风险客户进行重点审查。如有异议，可要求客户关系部门重新评估判断或调整。?评估项目ESG风险对信用风险的影响，并采取相应的风险缓释措施。?对可能在社会稳定、公众利益等方面产生潜在重大影响的客户（项目）的
ESG风险进行充分评估。如客户在ESG方面存在严重违法违规和重大风险，严格限制对其授信或投资。
??气候情景分析模型气候情景分析模型：参考NGFS情景，通过自下而上法，分析不同气候情景下客户财务数据的变化对银行的影响。??区域区域：境内；行业行业：电力、钢铁、建材、石化、化工、造纸、民航、有色金属冶炼；风险指标风险指标：碳价、免费碳配额。??测试结果测试结果：8个高碳行业的客户在压力情景下还款能力出现不同程度的下降，导致信用评级相应下迁，但风险整体可控。
转型风险转型风险
??气候情景分析模型气候情景分析模型：参考NGFS情景，通过自下而上法，分析不同气候情景下客户财务数据的变化对银行的影响。??区域区域：境内；行业行业：电力、钢铁、建材、石化、化工、造纸、民航、有色金属冶炼；风险指标风险指标：碳价、免费碳配额。??测试结果测试结果：8个高碳行业的客户在压力情景下还款能力出现不同程度的下降，导致信用评级相应下迁，但风险整体可控。
?计算在联合国政府间气候变化专门委员会（IPCC）的RCP8.5高排放情景下，台风及洪水对孟加拉国造成的物理风险绝对损失变化率，进而计算气候物理风险对抵押品的价值影响。?2020-2050年间，孟加拉国台风绝对损失率在0.57%-0.67%之间。整体来看，台风对电力行业信贷组合的抵押品影响微弱。?2020-2050年间，孟加拉国洪水绝对损失率在2.63%-3.22%之间。整体来看，洪水对电力行业信贷组合的抵押品影响不显著。
我们在内部评价模型相关模块中加入环境（气候）、社会和治理风险（简称“ESG风险”）相关因子，探索试点ESG评估模型，评估客户及其项目的ESG风险状况及业务影响，强化ESG风险管理能力。
物理风险（以新加坡分行对孟加拉国电力行业的分析为例）物理风险（以新加坡分行对孟加拉国电力行业的分析为例）
?计算在联合国政府间气候变化专门委员会（IPCC）的RCP8.5高排放情景下，台风及洪水对孟加拉国造成的物理风险绝对损失变化率，进而计算气候物理风险对抵押品的价值影响。?2020-2050年间，孟加拉国台风绝对损失率在0.57%-0.67%之间。整体来看，台风对电力行业信贷组合的抵押品影响微弱。?2020-2050年间，孟加拉国洪水绝对损失率在2.63%-3.22%之间。整体来看，洪水对电力行业信贷组合的抵押品影响不显著。情景分析情景分析
对于钢铁、水泥、电解铝、煤化工等ESG风险较高的行业，明确特定条件下的授信由总行审批。对积极增长类的绿色相关行业扩大授权支持，下放部分光伏行业的授信审批权限，上收炼焦等部分行业的授信审批授权。
我们充分关注客户各项经营活动对生态系统的影响，严格遵循保护生物多样性的法律法规和规章制度，禁止为严重损害生物多样性的行为提供信贷支持。对于存在争议的项目，在确保符合客户及项目所在国家和地区法律法规的基础上，充分听取专业评估机构、居民、媒体、非盈利性环保组织等方面意见，审慎评估环境与社会风险并确定授信策略，督促企业建立生态保护补偿机制，自觉承担生态保护和修复义务。在风力发电、抽水蓄能、煤炭等相关重点行业信贷政策中明确生物多样性保护要求，守住自然生态保护安全边界，维护国家生态安全。
此外，我们采取“环保一票否决制”，对于存在不符合国家政策规定和监管要求、环保不达标、存在重大环境气候风险、破坏关键栖息地、破坏重要生物多样性区域和国家自然保护区、非法伐木、非法捕鱼、非法盗猎野生动物、油棕种植盲目扩张导致毁林、非法占用并毁坏林地等情形的企业客户和项目，要求不得提供授信或投资支持，存量业务应督促客户进行整改，并采取有效措施缓释风险，无法整改的应尽快退出。
风险控制和缓释风险控制和缓释
生物多样性风险管理生物多样性风险管理
我们积极支持符合生物多样性要求、取得国际林业可持续性认证的客户和项目，将“不存在违规采伐天然林、损害生物多样性、盗猎野生动物等行为”作为客户准入标准之一；审查林业项目环境评价情况；高度关注林业项目的环境与社会转型风险以及声誉风险，支持取得FSC/PEFC/CFCC认证的林业项目，不支持以违规砍伐天然林为代价营建的人工林；明确符合标准的林业碳汇类国家核证自愿减排量可纳入抵质押范围。
保护林业生物多样性
我们根据设置的组合及行业层面指标，定期监测棕色行业敞口及占比，并将评估结果通过集团风险报告报送董事会风险政策委员会。同时，将ESG相关内容纳入内控合规检查范围，开展绿色信贷数据常态化核查，切实降低“漂绿”风险；建立完善的ESG风险报告机制，充分排查和监督集团ESG风险状况，并根据情况及时报告。
风险监测和报告风险监测和报告
??风险预警风险预警：对处于国家环保、安全生产等部门确定的违法违规重点整治行业和地区的客户和项目，在内部发布风险提示或风险预警，对相关风险事件进行全程跟踪与监测预警，根据具体情况适时调整风险级别及处置措施。??风险分级风险分级：将突发ESG风险事件按照安全生产事故或突发环境事件分成一般、较大、重大和特别重大四个等级。对于客户引发的ESG风险事件，要求相关单位立即启动预案并妥善处置。??风险处理风险处理：对于较大ESG风险事件，事发单位应在获知该事项的1个工作日内将情况报告至总行。针对重大和特别重大风险事件，相关单位应在获知情况后的1小时内口头报告总行，紧急情况可越级报告。后续按照要求提交正式报告。
?定期更新集团风险报告，全面排查重大ESG风险事项，并及时向管理层报告，分析ESG风险状况。?在客户发生重大ESG风险事件时，督促客户及时采取风险处置措施，并就可能造成的影响及时
进行报告。?在年报和社会责任报告（环境、社会、治理）中披露利益相关方关心的ESG风险相关信息。参考国际可持续发展准则理事会（ISSB）、TCFD、负责任银行原则（PRB）等国际准则，提升信息披露水平。
风险监测风险监测
定期报告定期报告
?定期更新集团风险报告，全面排查重大ESG风险事项，并及时向管理层报告，分析ESG风险状况。?在客户发生重大ESG风险事件时，督促客户及时采取风险处置措施，并就可能造成的影响及时
进行报告。?在年报和社会责任报告（环境、社会、治理）中披露利益相关方关心的ESG风险相关信息。参
考国际可持续发展准则理事会（ISSB）、TCFD、负责任银行原则（PRB）等国际准则，提升信
息披露水平。
| 56 | 57 |
创新绿色产品服务
绿色固定资产贷款绿色项目前期贷符合国际准则的绿色贷款和可持续发展关联贷款绿色并购贷款
碳排放配额质押融资绿色权益支持类贷款可再生能源补贴确权贷款绿色普惠特色信贷村镇银行绿色信贷
绿色保理绿色债券投资绿色存款绿色企业现金管理ESG基金/绿色基金绿色债券承销绿色股权投资绿色融资租赁绿色产业风险保障类保险
个人绿色住房贷款
绿色财务顾问
发行绿色/蓝色债券绿色托管
发行可持续发展再挂钩债券
绿色指数碳市场结算/中银e商通
个人绿色经营性贷款
个人新能源汽车绿色信用卡分期个人绿色低碳主题信用卡碳交易保证金托管环境污染风险保障类保险绿色交通保障类保险节能飞机租赁绿色ABS绿色金融主题理财产品
“绿色+贷款”“绿色+普惠金融”“绿色+贸易金融”“绿色+债券投资”“绿色+流动性管理”“绿色+资产管理”“绿色+债券承销”“绿色+股票承销”“绿色+股权投资”“绿色+租赁”“绿色+保险”“绿色+碳市场”“绿色+咨询分析”
“绿色+债券发行”
“绿色+托管”“绿色+资本市场销售”
“绿色+个人消费信贷”“绿色+个人经营性贷款”
绿色企业股票承销
中国银行协助客户管理绿色流动性和绿色资产中国银行以综合化绿色金融服务 为客户发展保驾护航
中国银行向企业提供绿色融资支持
中国银行助力个人客户绿色低碳生活中国银行积极回应投资者绿色诉求
境内商业银行境内商业银行
我们制定积极进取的绿色发展目标，大力支持清洁能源、绿色交通、绿色建筑等绿色产业，在全球范围内支持了一系列标志性项目。截至2022年末，我们的内地绿色信贷余额（银保监会口径）折合人民币19,872亿元，同比增长41.08%，绿色信贷不良率低于0.5%。
绿色信贷实现快速发展绿色信贷实现快速发展
] 市超务服与品产融金”+色绿银中“ [
中国银行依托“一体两翼”布局优势，以金融力量服务社会低碳化转型。2022年，我们编制了中英文《“中银绿色+”金融产品与服务手册》，全力打造“中银绿色+”全球品牌。
? 全年投放碳减排贷款735.11亿元，投放煤炭清洁高效利用贷款163.61亿元。工具设立以来，
获取两项工具再贷款780.09亿元。
? 发布“中银智链·绿色链”品牌，推出碳减排票据再贴现、碳排放配额和国家核证自愿减排量（CCER）
交易资金结算等服务，推动产业链核心企业和上下游合作伙伴开展更积极有效的减碳行动。
? 中行北京市分行遵循生物多样性保护原则，作为银团牵头行支持北京冬奥会延庆赛区的绿色建筑施工建设及生态环境保护恢复项目。
? 中行浙江省分行成功牵头筹组境内银团贷款市场中资银行牵头的首笔ESG可持续挂钩银团贷款，实现政府ESG指标体系应用“零”的突破。
我们的绿色行动——绿色信贷
中国银行依托“一体两翼”布局优势，以金融力量服务社会低碳化转型。2022年，我们编制了中英文《“中银绿色+”金融产品与服务手册》，全力打造“中银绿色+”全球品牌。中国银行“中银智链·绿色链”品牌
“中银绿色+”金融产品与服务超市“中银绿色+”金融产品与服务超市
我们大力发展绿色债券业务，通过绿色债券的发行、承销和投资，为我国绿色增长提供新的低碳发展引擎。
绿色债券保持市场领先绿色债券保持市场领先
中国银行“中银智链·绿色链”品牌?2022年，境内外绿色金融债券发行规模折合人民币877亿元，排名中资银行第一。
发行发行承销承销
?2022年，境内外绿色金融债券发行规模折合人民币877亿元，排名中资银行第一。?积极助力各类机构发行债券，全年承销境内、境外绿色债券发行规模分别为2,595.29亿元人民币、
289.85亿美元，位列彭博“全球离岸绿色债券”排行榜中资银行第一。
投资投资
?积极助力各类机构发行债券，全年承销境内、境外绿色债券发行规模分别为2,595.29亿元人民币、
289.85亿美元，位列彭博“全球离岸绿色债券”排行榜中资银行第一。
?持续大力推进人民币投资组合中的绿色债券投资，通过投前精细准备、投中严控风险、投后持续监控，确保绿色债券投资质效。位列中国银行间市场交易商协会（NAFMII）2022年度绿色债务融资工具投资人第一。
我们的绿色行动——全球化
?新加坡分行为银团牵头行，参与联实全球商业房地产投资信托（Lendlease GlobalCommercial REIT）可持续发展挂钩银团贷款，该笔贷款为亚洲REIT市场中金额最大可持续发展挂钩贷款。
?伦敦分行作为银团牵头行之一，签约并放款英国北海区域海上风力发电项目，该项目是迄今全球已建成运行的最大规模海上风电场。
?纽约分行以协调牵头安排行和账簿管理行银团最高头衔参与全球最大地热发电项目。
?悉尼分行推出符合中欧《可持续金融共同分类目录》的多币种绿色存款计划（含人民币），并参与亚太地区规模最大的ESG关联贷款项目融资。
?迪拜分行作为委任牵头行参与的沙特阿拉伯红海沿岸独立海水淡化项目，是该地区首个将热能海水淡化厂改造成为绿地反渗透海水淡化厂的项目。
全球化全球化中国银行在全球范围内积极支持绿色低碳产业，依托金融服务和业务优势促进当地的可持续发展，位居彭博“全球绿色贷款”和“全球可持续挂钩贷款”排行榜中资银行首位。
拓展新能源汽车分期服务拓展新能源汽车分期服务
?与市场主流新能源汽车品牌达成合作，通过手续费补贴带动绿色消费。?联合重点新能源合作厂商，开展试乘试驾等形式多样的宣传活动，推出“中银分享车|绿动随行”系列线上传播，打造新能源汽车分期特色服务品牌。中国银行《可持续金融共同分类目录》（更新版）绿色债券获得IFF全球绿色金融奖·创新奖
中国银行《可持续金融共同分类目录》（更新版）绿色债券获得IFF全球绿色金融奖·创新奖?2021年以来，陆续上架ESG相关主题的投资类产品，涵盖固定收益、固定收益增强、混合、持有期等多个产品类型。截至2022年末，对客代理销售的ESG主题系列投资产品共计217只，存量规模超过400亿元。
?2021年以来，陆续上架ESG相关主题的投资类产品，涵盖固定收益、固定收益增强、混合、持有期等多个产品类型。截至2022年末，对客代理销售的ESG主题系列投资产品共计217只，存量规模超过400亿元。
?成为国内首批发行绿色低碳主题信用卡的银行，信用卡采用数字卡形式，以银联交易系统中个人消费行为数据为计算基础识别绿色低碳交易，构建绿色低碳积分体系，以娱乐互动和动态回馈的机制增强持卡人环保参与感。?中行上海市分行将“绿色账户借记卡”升级为“绿色低碳卡”，打造业内首张“垃圾分类+低碳”概念借记卡，叠加政府绿色账户平台功能。?中行青海省分行创新推出个人绿色账户，构建“账户+权益”体系，倡导低碳环保的生活方式，为青海生态保护不断“储值”“增值”。?截至2022年末，全辖累计持有绿色低碳借记卡客户数为115.6万。
代销ESG相关主题理财产品代销ESG相关主题理财产品
发行绿色低碳卡发行绿色低碳卡
我们的绿色行动——绿色债券? 发行欧洲首只、全球金融机构首笔以美元计价的生物多样性主题绿色债券。
? 发行全球首笔基于《可持续金融共同分类目录》（更新版）的绿色债券。
? 作为联席主承销商，助力中国国际海运集装箱（集团）股份有限公司发行粤港澳大湾区银行间
市场首单蓝色债券。
? 作为联席主承销商，代理华能澜沧江水电股份有限公司在银行间市场发行全国首单“可持续挂
钩/乡村振兴/碳中和”绿色永续中票，募集资金专项用于长江大保护、绿色清洁能源领域等
碳减排效益显著的绿色项目。
? 作为牵头主承销商及簿记管理人，协助匈牙利政府成功发行20亿元绿色主权熊猫债。本次熊
猫债是《中国绿色债券原则》正式发布以来，境外主权发行人首次在中国发行绿色债券。
绿色个人业务继续增长绿色个人业务继续增长
联合国负责任银行原则联合国负责任银行原则
（PRB）（PRB）
气候相关财务信息披露气候相关财务信息披露工作组（TCFD）工作组（TCFD）
“一带一路”绿色投资原则“一带一路”绿色投资原则
（GIP）（GIP）
国际金融论坛（IFF）国际金融论坛（IFF）可持续市场倡议可持续市场倡议
国际标准化组织可持续国际标准化组织可持续金融技术委员会对口工金融技术委员会对口工
作组（ISO/TC322）作组（ISO/TC322）
在PRB框架下开展气候风险管理与披露，参与PRB框架
的审议工作
作为唯一中资商业银行首批加入IFF绿色金融工作组，参与《中美绿色金融工作组白皮书》撰写工作。刘金行长视频出席国际金融论坛第19届年会，围绕“推动绿色金融发展与合作”
发表主旨演讲
积极推进GIP各项工作开展，履行GIP第三工作组的中方主席职责，荣获“GIP最佳进展奖”
国际可持续发展准则国际可持续发展准则理事会（ISSB）理事会（ISSB）参与ISSB部分国际可持续披露准则征求意见稿相关研讨会，
并提交反馈意见
当选“可持续市场倡议”中国理事会副主席
单位，参与可持续发展相关研讨工作
在TCFD框架下开展气候风险管理与披露
中英金融机构气候与环中英金融机构气候与环境信息披露试点小组境信息披露试点小组按照试点小组要求开展披露与组内交流
参与可持续金融ISO国际标准制定工作
合作交流合作交流中国银行主动参与全球绿色治理，已签署或参加PRB、TCFD等10余个绿色和ESG相关倡议及机制，为积极应对气候变化贡献中行智慧和中行方案。
共筑绿色和谐生态
中国银行充分发挥自身在绿色金融领域的专业优势和引领作用，积极参与全球气候治理，与内外部利益相关方共同推动构建人与自然和谐共生的新篇章。（*参照中信证券ESG基金分类标准统计）
债券债券
保险保险
直投直投
租赁租赁
资管资管
指数指数
?
中银国际全年承销11笔绿色及可持续发展债券，累计金额55亿等值美元。
?中银证券作为主承销商，协助发行人通过绿色债券累计融资总额509亿元。
?截至2022年末，中银保险共开发绿色保险产品85款，承担保险责任约1,656亿元。
?截至2022年末，中银资产投资绿色产业落地余额285.99亿元，占比38.23%。?中银投全年投资绿色项目4个，共投放本金33亿港元。
?中银金租绿色租赁资产余额175.87亿元，占全部租赁资产的
37.04%。
?中银航空租赁自有飞机价值位居亚洲飞机租赁公司第一，且拥有最新绿色节能新技术飞机。
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中银理财存续绿色金融主题产品51只，累计产品规模约203.74亿元。?
中银基金绿色、ESG公募基金产品包括低碳及绿色发展概念基金、社会责任基金、ESG概念主题基金三大类型，合计17只产品，规模约160亿元*。
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中银香港联合标普道琼斯指数推出首支聚焦粤港澳大湾区上市企业的气候转型指数。
综合化综合化中国银行围绕国家经济结构调整和产业发展战略要求，充分发挥综合经营优势，利用股、债、投、基金、资管等多种金融工具，为绿色产业提供多种金融服务。
我们的绿色行动——理念传播?
总行通过在餐厅入口等处粘贴节能宣传资料，在卫生间、茶水间等区域张贴节约用水提示等方
式发起节能倡议，2022年，总行各办公区获评北京社会企业质量协会、北京能源学会、北京
环境科学学会组织的“绿色创建活动推进单位”3星评价。
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中行青海省分行积极探索助力环境保护与生态治理新方向，年内与三江源基金会共同合作开展
“一元钱一滴水·爱我三江源”公益活动。
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马来西亚中行为全行员工采购可长期使用的环保餐盒，鼓励员工践行低碳、健康生活。
能力建设能力建设
理念传播理念传播
中国银行不断加强绿色金融队伍建设，充分吸收国内外先进经验，培育绿色金融专业化人才；开展绿色金融系列研究，提高对绿色金融相关议题认知，为绿色发展打牢智力基础。
2022年，中国银行发布《中国银行员工绿色行动倡议》和《中国银行绿色行动指南》，积极贯彻绿色发展理念，助力实现“双碳”目标。此外，我们主动融入运营所在地社区，参与植树造林、动物保护等与建设生态文明社会息息相关的公益活动，以实际行动传递绿色理念。
马来西亚中行员工参加马来西亚中资企业总商会净滩活动?积极参与国家发展和改革委员会（简称“发改委”）、财政部、中国人民银行、中国银行业协会等组织的一系列标准制定工作，逐步从绿色金融的参与者转变为标准的引领者。
?积极参与国家发展和改革委员会（简称“发改委”）、财政部、中国人民银行、中国银行业协会等组织的一系列标准制定工作，逐步从绿色金融的参与者转变为标准的引领者。
?发布《绿色金融人才工程方案》，目标是建立3个层次6个方向共计1万人的“十四五”绿色金融人才培养体系。?建设绿色金融研修院，形成包含8个主题、80余门课程的在线培训体系，累计超过75万人次观看学习。?举办董事会绿色金融专题培训、全行绿色金融日活动、绿色金融政策解读和产品专题培训班等专项培训活动。?通过创新竞赛、劳动竞赛、业绩竞赛、评奖评优等形式，以赛促学、以赛促训，不断激励提升员工绿色金融的能力与成绩，培育绿色金融人才队伍。?伦敦分行和巴黎分行多名员工取得英国特许银行家协会（CBI）认证的“绿色及可持续金融证书”。
?发布《绿色金融人才工程方案》，目标是建立3个层次6个方向共计1万人的“十四五”绿色金融人才培养体系。?建设绿色金融研修院，形成包含8个主题、80余门课程的在线培训体系，累计超过75万人次观看学习。?举办董事会绿色金融专题培训、全行绿色金融日活动、绿色金融政策解读和产品专题培训班等专项培训活动。?通过创新竞赛、劳动竞赛、业绩竞赛、评奖评优等形式，以赛促学、以赛促训，不断激励提升员工绿色金融的能力与成绩，培育绿色金融人才队伍。?伦敦分行和巴黎分行多名员工取得英国特许银行家协会（CBI）认证的“绿色及可持续金融证书”。
?伦敦、纽约、巴黎、悉尼、浙江、江西等地分支机构创办绿色金融、ESG等主题刊物，沟通交流
行业最新动态。?开展转型金融研究项目、碳核算方法学研究项目以及关于风电光伏源网荷储一体化研究项目。?及时追踪国内外绿色金融热点议题，内外部刊物中多次刊发有关针对应对气候变化的国际经验、绿色消费转型、绿色金融支持能源转型等课题的研究文章。?与北京大学联合建立北京大学-中国银行欧盟经济与战略研究中心，年内完成《中欧绿色经济发展、
转型与合作》研究。?牵头中国金融学会绿色金融专业委员会《绿色金融国际经验研究》项目，并发布报告。
参与绿色金融标准制定参与绿色金融标准制定
培育绿色金融人才队伍培育绿色金融人才队伍
开展绿色金融主题研究开展绿色金融主题研究
我们积极举办和参与《联合国气候变化框架公约》第二十七次缔约方大会（COP27）、《生物多样性公约》第十五次缔约方大会（COP15）第二阶段会议、亚太经合组织工商咨询理事会（ABAC）、亚太金融论坛可持续金融发展网络（SFDN）圆桌论坛、2022金融街论坛年会等国内外绿色和ESG相关交流活动，在各类重要活动中发表绿色金融专业观点与见解，与全球共享绿色金融发展机遇。
注1：中银理财2021年实现了运营碳中和，并由相关机构出具了独立鉴证报告。中银航空租赁2021年实现了直接碳排放（包括员工乘机出行所产生的排放）的100%碳中和。
我们加强节能降耗管理，减少办公活动中水、电、纸、油等能源的损耗，提高能源效率。在2021年完成集团碳盘查工作的基础上，2022年持续推动全集团运营环境信息盘查，增加水、纸张和废弃物等盘查项目。盘查结果显示，2019-2022年，全集团总能耗降低
4.86%，直接温室气体排放降低15.58%；2022年
水资源消耗1,353.56万立方米，办公用纸消耗1.21万吨，废弃物排放4.57万吨。
注1：中银理财2021年实现了运营碳中和，并由相关机构出具了独立鉴证报告。中银航空租赁2021年实现了直接碳排放（包括员工乘机出行所产生的排放）的100%碳中和。中银香港大厦获绿建环评(BEAM Plus)既有建筑2.0 版最高级别铂金级认证
中银香港大厦获绿建环评(BEAM Plus)既有建筑2.0 版最高级别铂金级认证?作为北京2022年冬奥会和冬残奥会唯一官方银行合作伙伴，实现冬奥金融服务碳中和。?建设冬奥绿色网点，并获得国际LEED绿色建设认证。
绿色冬奥绿色冬奥
推进低碳环保运营
?作为北京2022年冬奥会和冬残奥会唯一官方银行合作伙伴，实现冬奥金融服务碳中和。?建设冬奥绿色网点，并获得国际LEED绿色建设认证。?制定《中国银行网点绿色建设规范（试行版）》，从布局选址、室内环境、装修施工、资源利用等维度规范网点绿色建设要求。?已建成绿色金融特色网点157家。
?制定《中国银行网点绿色建设规范（试行版）》，从布局选址、室内环境、装修施工、资源利用等维度规范网点绿色建设要求。?已建成绿色金融特色网点157家。?打造绿色厅堂，投产智慧屏幕，支持网点宣传信息统一发布和电子化展示。
?打造绿色厅堂，投产智慧屏幕，支持网点宣传信息统一发布和电子化展示。
?推进无纸化办公，充分利用电话会议和视频会议系统，减少会议出差。全年总行及北京地区视频会议召开次数达3,258次。?全面推进总行大厦、中银香港、伦敦分行、上海市分行、苏州分行等标志性建筑的运营节能改造。?中银理财、中银航空租赁等综合经营公司在2021年实现运营碳中和
注1的基础上，持续开展绿色运营工作。?中银国际制定低碳行动方案，制定相应的减排途径及措施。?中行深圳市分行制定了碳中和规划及三年行动方案。
?推进无纸化办公，充分利用电话会议和视频会议系统，减少会议出差。全年总行及北京地区视频会议召开次数达3,258次。?全面推进总行大厦、中银香港、伦敦分行、上海市分行、苏州分行等标志性建筑的运营节能改造。?中银理财、中银航空租赁等综合经营公司在2021年实现运营碳中和
注1的基础上，持续开展绿色运营工作。?中银国际制定低碳行动方案，制定相应的减排途径及措施。?中行深圳市分行制定了碳中和规划及三年行动方案。
?考察供应商在环境保护方面的承诺以及环保设备和措施等方面的情况，并在评审过程中予以考虑。?在所有项目采购邀请文件中明确提出“供应商不得存在环境污染、非法用工等引发环境和社会风险的违法违规行为”。?在集中采购项目中增加“绿色采购”标识。
?考察供应商在环境保护方面的承诺以及环保设备和措施等方面的情况，并在评审过程中予以考虑。?在所有项目采购邀请文件中明确提出“供应商不得存在环境污染、非法用工等引发环境和社会风险的违法违规行为”。?在集中采购项目中增加“绿色采购”标识。
?落实国家“东数西算”工程和绿色数据中心建设要求，在内蒙古和合肥新建数据中心设计充分考虑绿色节能措施。?2022年3月，“中国银行合肥云计算基地”项目荣获工业和信息化部、发改委、商务部、国家机关事务管理局、中国银行保险监督管理委员会、国家能源局颁发的2021年度“国家绿色数据中心”。
?落实国家“东数西算”工程和绿色数据中心建设要求，在内蒙古和合肥新建数据中心设计充分考虑绿色节能措施。?2022年3月，“中国银行合肥云计算基地”项目荣获工业和信息化部、发改委、商务部、国家机关事务管理局、中国银行保险监督管理委员会、国家能源局颁发的2021年度“国家绿色数据中心”。中国银行密切关注并监测自身运营产生的能源与资源消耗情况，落实《中国银行服务“碳达峰、碳中和”目标的行动计划》，将绿色环保理念融入日常运营各方面，努力建设环境友好的低碳银行。
绿色网点绿色网点
绿色服务绿色服务
绿色办公绿色办公
绿色采购绿色采购
绿色数据中心绿色数据中心
民生无小事 枝叶总关情民生无小事 枝叶总关情
这一年，我们以诚相待，悉心守护美好生活。双奥银行，梦想延续。雪白的赛道上，小小少年们神采飞扬，滑向远方。通过“冰雪种子计划”，我们在后冬奥时代继续支持体育事业发展，让热爱滑雪的孩子们近距离感受冰雪魅力，为小朋友们的童年增添缤纷色彩。
诚心诚心
做美好生活的
守护者
7170
履责亮点党的二十大报告提出，必须坚持在发展中保障和改善民生，鼓励共同奋斗创造美好生活，不断实现人民对美好生活的向往。中国银行始终秉承“融通世界 造福社会”使命，坚持金融为民，将提升民众的满意度作为重要工作目标，通过金融创新为民众带来更多美好与便利，满足百姓对美好生活的期盼。2022年，中国银行聚焦百姓关心的住房、养老、教育等问题，持续丰富金融产品供给，恪守“以客户为中心”的经营管理理念，致力于为消费者提供更暖心便捷的金融服务体验。坚持人才引领驱动，实施人才强行战略，大力加强人才队伍建设，激发员工活力，以专业序列建设促进人才培养开发，为员工厚植成长的沃土，使人人均享实现自身发展的机会。在积极投身公益慈善的基础上，带动并支持有意愿有能力的企业、社会组织和个人参与公益慈善事业，汇慈善之力共筑幸福美好社会。截至2022年末，个人手机银行月活跃客户数达到7,620万，共投放便携式智能柜台8,515台，累计在5,300家网点智能柜台引入政务服务。2022年，投诉处理完结率达100%，个人客户满意度为90.9%，较上一年提高0.6个百分点；中银公益平台共入驻117家社会组织，累计上线、发布221个慈善募捐活动，总计筹集善款4,478.9万元，捐赠人次达到68.26万；向咸阳“北四县”投入帮扶资金7,900余万元，购销全国脱贫地区农产品1.87亿元，有力支持当地社会经济发展。
少数民族员工人数（人）
2020
2021
13,07313,260
2022
13,487
县域机构覆盖率（%）
202020212022
13,260
62.07
62.07
62.52
63.13
手机银行客户数（万户）
202020212022
62.52
21,055
21,05523,518
25,441
脱贫地区各项贷款余额（亿元）
202020212022
23,5183,028.88
3,028.883,608.76
4,122.754,122.75
中银研修云平台员工人均学习时长（小时/人）
202020212022
3,608.76
40.63
40.63
43.55
44.12
公众金融教育受众人次（万人次）
2020
43.55
9,997
9,99756,295
73,744
20212022
中国银行坚持金融为民，不断创新金融产品与服务，采取更多惠民生、暖民心举措，着力解决好人民群众急难愁盼问题，以金融提高人民生活品质，满足人民日益增长的美好生活需要，扎实推进共同富裕。
增进民生福祉
中国银行努力当好银龄守护者，围绕老年群体的金融和非金融服务需求，全面服务多层次、多支柱养老保障体系建设，让老年人享受最美夕阳红的美好图景。
巩固拓展养老金融服务巩固拓展养老金融服务我们全面提升养老金管理服务能力，截至2022年末，养老金受托资金规模1,702.43亿元，企业年金个人账户管理数389.87万户，养老金托管运营资金9,066.02亿元。为了进一步丰富民众对养老金融产品的选择，中银理财在获得养老理财产品试点资格后发行了3只养老理财产品，募集资金84.69亿元；中银基金全年新增发行1只养老目标日期基金，合计管理5只养老目标基金，管理总规模达3.96亿元。
改善老年群体生活品质改善老年群体生活品质我们关注老年群体的文化娱乐和生活服务需求，依托银发场景建设，为老年群体提供有品质、全方位的服务。
中国银行坚持金融为民，不断创新金融产品与服务，采取更多惠民生、暖民心举措，着力解决好人民群众急难愁盼问题，以金融提高人民生活品质，满足人民日益增长的美好生活需要，扎实推进共同富裕。? 中银老年大学是面向老年群体推出的在线学习平台，共开设三个专区和六大学院，截至2022年末，中银老年大学提供约480门课程，点击量超过200万次。
? 中银老年大学是面向老年群体推出的在线学习平台，共开设三个专区和六大学院，截至2022年末，中银老年大学提供约480门课程，点击量超过200万次。? 上线银发地图2.0版本，丰富入驻机构类型，涵盖养老机构、线下老年大学、医疗机构、社区自助餐点、特色商户和特色网点等，助力构建“一刻钟”居家养老服务圈。截至2022年末，共上线各类机构2,715家，覆盖30个省市。
? 上线银发地图2.0版本，丰富入驻机构类型，涵盖养老机构、线下老年大学、医疗机构、社区自助餐点、特色商户和特色网点等，助力构建“一刻钟”居家养老服务圈。截至2022年末，共上线各类机构2,715家，覆盖30个省市。
? 运用智能数据分析，为老年客户匹配适合其风险偏好的金融产品。
? 打造一站式养老服务生态体系，汇集生活缴费等常用功能，联合优质合作机构提供视频问诊、线上购药、家庭医生、家政、养老规划、投资者教育等服务。
? 截至2022年末，银发专区累计点击量达10,742万次，登录客户数466万人。
老年教育老年教育丰富银发人群精神殿堂丰富银发人群精神殿堂
银发地图银发地图打造老年人专属生活指南打造老年人专属生活指南
银发专区银发专区拓宽养老服务触达渠道拓宽养老服务触达渠道
? 运用智能数据分析，为老年客户匹配适合其风险偏好的金融产品。
? 打造一站式养老服务生态体系，汇集生活缴费等常用功能，联合优质合作机构提供视频问诊、线上购药、家庭医生、家政、养老规划、投资者教育等服务。
? 截至2022年末，银发专区累计点击量达10,742万次，登录客户数466万人。为银发人群及其子女打造“中国银行岁悦长情套卡”
中国银行始终坚持“房住不炒”的总体定位，认真落实国家政策要求，全力支持“保交楼、保民生、保稳定”工作，多措并举推动房地产市场平稳健康发展，为民众的安居乐业保驾护航。
为银发人群及其子女打造“中国银行岁悦长情套卡”?与万科集团、龙湖集团等十余家房地产企业签署总对总《战略合作协议》，在房地产开发贷款、并购贷款、债券承销与投资、个人住房贷款、保函等重点业务领域深化全方位合作，充分满足房地产企业合理融资需求；通过并购融资等方式为部分流动性暂时困难的房企争取时间与空间，积极跟进“保交楼”专项配套融资，助力化解房地产行业风险。
?与万科集团、龙湖集团等十余家房地产企业签署总对总《战略合作协议》，在房地产开发贷款、并购贷款、债券承销与投资、个人住房贷款、保函等重点业务领域深化全方位合作，充分满足房地产企业合理融资需求；通过并购融资等方式为部分流动性暂时困难的房企争取时间与空间，积极跟进“保交楼”专项配套融资，助力化解房地产行业风险。?制定专项支持措施，为保障性租赁住房的建设、购置、改造、装修以及租赁住房企业日常运营提供全链条的公司信贷支持，助力建设多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度。
加大房地产融资支持力度加大房地产融资支持力度
加大保障性租赁住房贷款投放加大保障性租赁住房贷款投放
老有所养老有所养
住有所居住有所居
学有所教学有所教
中国银行高度重视教育事业发展，大力服务科教兴国和人才强国战略，加快战略级教育场景建设，努力建设支持“家、师、生、校、教”全客群、覆盖教育全周期、满足需求多样化的“教育+”金融与非金融综合服务体系。2022年，我们持续推广智慧校园综合解决方案，上线K12智慧校园平台2.0版本，投产高校智慧校园技术转移数字化服务平台和一网通办功能，深化与高等院校和科研院所的合作，为教育主管部门、学校、教师、家长提供优质的教育金融服务。
学生学生
? 继续做好国家助学贷款发放工作，落实国家助学贷款免息及延期还款政策。
? 丰富学生客户银行卡产品，推出无界青春卡校园版，并在“中银跨境GO”App留学频道上线“境内国际高中库”，为计划本科阶段出境留学的学生家庭提供全面、客观、便捷的择校信息。
? 连续三年携手教育部举办“银企携手 职等你来”中国银行千企千校线上招聘会。截至2022年末，累计提供就业岗位近52万个，其中，年内线上招聘会提供就业岗位约31万个。? 联合中国教育报刊社专家团队，在手机银行教育专区“乐知学堂”特色频道上线12期优质教育视频课，截至2022年末，视频播放量超过850万。
家长家长
? 联合中国教育报刊社专家团队，在手机银行教育专区“乐知学堂”特色频道上线12期优质教育视频课，截至2022年末，视频播放量超过850万。
? 升级校园一码通服务，支持数字人民币交易。截至2022年末，已与96所学校开展校园一码通服务合作。
? 完善教育行业信息化服务平台，实现教培资金线上全流程监管、中银智管系统与教育部“全国校
外教育培训监管与服务综合平台”对接，服务国家“双减”政策实施。
? 携手教育部启动支持职业教育发展行动计划，从职业院校校园建设、职业院校信息化建设、现代制造业人才培养、全国职业院校技能大赛等九方面深度合作，助推职业教育高质量发展。
? 与教育部共同开展“‘智慧创新未来教育’万名中小学校长和教育主管部门负责人培训项目”。截
至2022年末，已在全国13个省市26个地区开展现场培训，惠及学员超过1,300人次。
学校与教育部门学校与教育部门
助青春逐梦做求学路上最坚实的依靠
? 升级校园一码通服务，支持数字人民币交易。截至2022年末，已与96所学校开展校园一码通服务合作。
? 完善教育行业信息化服务平台，实现教培资金线上全流程监管、中银智管系统与教育部“全国校
外教育培训监管与服务综合平台”对接，服务国家“双减”政策实施。
? 携手教育部启动支持职业教育发展行动计划，从职业院校校园建设、职业院校信息化建设、现代制造业人才培养、全国职业院校技能大赛等九方面深度合作，助推职业教育高质量发展。
? 与教育部共同开展“‘智慧创新未来教育’万名中小学校长和教育主管部门负责人培训项目”。截
至2022年末，已在全国13个省市26个地区开展现场培训，惠及学员超过1,300人次。中行四川省分行成功落地西华大学“支付宝-生活号”数字人民币线上学杂费缴纳场景
| 中行四川省分行成功落地西华大学“支付宝-生活号”数字人民币线上学杂费缴纳场景 | 中行苏州分行携手苏州工业职业技术学院成功落地全国首张高校数字人民币校园卡“硬钱包” | |
中国银行承办国家助学贷款
2022年，为落实国家助学贷款免息及延期还本政策，我们充分考虑毕业学生地址变动等情况，开发上线“中行助学贷款助手”小程序，实现手机上完成国家助学贷款延期还本申请功能，为莘莘学子带来了极大的便利。作为首批承办国家助学贷款的商业银行，自1999年起，我们连续23年以优质高效金融服务坚定落实国家助学贷款政策，截至2022年末已累计发放贷款257.46亿元，资助180余万名家庭经济困难学生完成学业，助力国家教育事业蓬勃发展。
医保便民医保便民
健康生活健康生活
乐享消费乐享消费
中国银行与国家医疗保障局签署总对总合作协议，作为医保电子凭证合作银行，我们全力服务国家医保改革；持续加大医保领域服务便民力度，推广医保电子凭证和移动支付应用。截至2022年末，手机银行医保电子凭证授权用户达到2,669万。
中国银行积极传播健康中国、体育强国理念，2022年发布《中国银行支持体育发展行动方案》，开启金融助力体育事业发展新篇章；全力支持搭建政府体育公共服务平台，推动“体育+金融”创新融合；开展全民健身赛事活动，促进体育产业高质量发展，助建体育强国，支持民众共享健康生活。
中国银行打造医保便民服务工作站? 中银智慧体育服务系统包括体育赛事管理、体育协会服务、体育福利消费、体育场馆ERP等子系统，
广泛满足各级体育主管部门、体育协会的核心需求，已在全国多个省市落地。
? 中银智慧体育服务系统包括体育赛事管理、体育协会服务、体育福利消费、体育场馆ERP等子系统，
广泛满足各级体育主管部门、体育协会的核心需求，已在全国多个省市落地。? ? 金融服务金融服务：打造冬奥主题信用卡、长城无界运动卡、长城冰雪借记卡等多个特色产品专区，实现基础产品权益与专区专属优惠叠加，丰富客户体验。
? ? 非金融服务非金融服务：新增乒乓球、游泳等全民健身场馆预订服务，推出装备中心方便客户选购运动装备。
? ? 金融服务金融服务：打造冬奥主题信用卡、长城无界运动卡、长城冰雪借记卡等多个特色产品专区，实现
基础产品权益与专区专属优惠叠加，丰富客户体验。
? ? 非金融服务非金融服务：新增乒乓球、游泳等全民健身场馆预订服务，推出装备中心方便客户选购运动装备。
? 开展“爱运动 找中行”体育服务优惠预订活动，将运动福利送入万千家庭。
? 结合国际奥林匹克日、全民健身日等体育纪念日，推出全民健身系列活动，为公众带来兼顾趣味
性和专业性的运动健身体验。
? 2022年，累计开展冰雪运动、全民健身主题活动150场，带动超过1,176.8万人次参与。
建设中银智慧体育服务系统建设中银智慧体育服务系统
优化手机银行运动专区服务优化手机银行运动专区服务
营造全民健身锻炼社会氛围营造全民健身锻炼社会氛围
? 开展“爱运动 找中行”体育服务优惠预订活动，将运动福利送入万千家庭。
? 结合国际奥林匹克日、全民健身日等体育纪念日，推出全民健身系列活动，为公众带来兼顾趣味
性和专业性的运动健身体验。
? 2022年，累计开展冰雪运动、全民健身主题活动150场，带动超过1,176.8万人次参与。中行大连市分行承办2022大连体育产业嘉年华活动，活动期间发放150万元数字人民币及微信立减金体育消费券，释放体育消费潜力
中国银行坚定服务扩大内需战略，发挥金融创新优势，着力满足民众个性化、多样化消费需求，助力畅通国内经济大循环。
拓展场景，支持消费升级拓展场景，支持消费升级
快捷支付，促进消费增效快捷支付，促进消费增效
助商惠民，建设数字人民币支付生态圈助商惠民，建设数字人民币支付生态圈
我们聚焦装修、购车、教育、旅游等多种个人消费场景，瞄准细分客群需求，打造“中银E贷”“青春E贷”等消费贷款品牌，丰富消费贷款产品体系；推广中银E分期“家庭消费备用金”品牌服务，通过免抵押与担保的备用金，满足居民多元化消费需求。
我们持续打造“惠聚中行日”消费活动品牌，开展一系列快捷支付惠民活动，与微信、支付宝、京东、美团等主流支付机构开展绑卡优惠；联合淘宝天猫、盒马、中石化、喜茶等平台与商户推出满减活动。
2022年，我们发布数字人民币生态家族，旨在与社会各界共建共享、共生共赢，打造客户、银行、第三方“三位一体”的数字人民币开放生态。在海南，我们充分发挥数字人民币零费率的优势，为商圈商户搭建电子支付收款能力，持续开展满减活动并减免收款全部手续费，助力商户提高营业收入；积极参与首届“助商惠民 乐享海南”政府免税购物节，以及文昌、屯昌、琼中政府的助商惠民数字人民币满减活动，用普惠安全的数字人民币便捷民众消费。
作为北京2022年冬奥会和冬残奥会官方银行合作伙伴，赛场内，我们以“零感染、零事故、零差错、零投诉”的成绩圆满兑现高质量金融服务承诺；赛场外，我们不负“双奥”之约，以实际行动支持实现“三亿人参与冰雪运动”的目标，促进冰雪产业高质量发展和冰雪运动普及，助力每一个冰雪梦想。
自2018年《北京2022年冬奥会场馆及配套基础设施总体建设计划》发布以来，我们持续加大对北京冬奥会重点场馆、基础设施和配套设施建设的信贷投放，先后为国家速滑馆、首钢滑雪大跳台、国家高山滑雪中心等多个冬奥会场馆项目定制综合化金融方案，为延崇高速北京段、京张高铁及崇礼支线铁路项目建设，以及国家会议中心二期等冬奥相关市政基础设施项目提供支持，为相关项目的实施和推进提供了坚实保障。截至2022年末，累计为北京、河北、吉林、黑龙江、新疆等十余个省、市、自治区的优质冰雪项目提供授信超过300亿元，促进冰雪场馆和体育设施的建设与更新。
支持冬奥基础设施建设支持冬奥基础设施建设
双奥银行梦想远航双奥银行梦想远航
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我们的冬奥临时网点设计、施工建造和建筑材料均采用绿色建筑标准，采用绿色能源为网点供能，并全面核算参与北京冬奥和冬残奥会服务工作的网点建设和运营、机器设备运行、耗材使用、人员餐饮出行等活动中产生的碳排放量，通过购买碳配额、开发碳汇项目等方式抵消不可避免的碳排放量，实现冬奥金融服务碳中和。
坚持“绿色办奥”坚持“绿色办奥”
我们在三个赛区设立5个临时网点和4个自助服务区，依托网上银行、电话银行、手机银行、呼叫中心（CallCenter）等线上渠道，提供9种外语服务、28种外币现钞服务，为来华境外机构及个人制定专属外汇服务方案，优化业务流程，缩短业务办理时长。同时，我们开展数字人民币冬奥场景试点，数字人民币交易金额约占总交易金额的45%，满足冬奥场景下境内外人士的移动支付需求，提升客户支付体验。冬（残）奥会赛时期间，我们的冬奥网点共接待机构及个人客户8,687人次，受理业务50万笔，95566人工客服提供外语咨询服务307次。
提供专业金融服务提供专业金融服务
? 在冬奥临时网点，为冬奥来华人士提供存取现金、外币兑换、跨境汇款、数字人民币等服务。同时，开辟外汇“绿色通道”，境外个人可持冬奥会身份注册卡，在冬奥区域内中国银行网点快速、便捷办理外币兑出、兑回业务，并可在自助兑换机、酒店代兑点全天24小时办理小额兑换业务。? 在中国人民银行指导下独家承担冬奥区域内数字人民币试点服务工作。在北京冬奥会区域内的中国银行网点、签约酒店等，提供软钱包、硬钱包兑换、充值、使用、赎回等全流程服务，其中，冬奥主题硬钱包（冰芯·雪环）是中国首款数字人民币硬钱包。同时，在冬奥现场各类场馆商户、签约酒店、定点医院等配备受理数字人民币POS收款终端，客户可通过扫一扫和碰一碰进行支付。
? 在中国人民银行指导下独家承担冬奥区域内数字人民币试点服务工作。在北京冬奥会区域内的中国银行网点、签约酒店等，提供软钱包、硬钱包兑换、充值、使用、赎回等全流程服务，其中，冬奥主题硬钱包（冰芯·雪环）是中国首款数字人民币硬钱包。同时，在冬奥现场各类场馆商户、签约酒店、定点医院等配备受理数字人民币POS收款终端，客户可通过扫一扫和碰一碰进行支付。? 履行冬奥合作伙伴服务承诺，提供中、英文及8种小语种服务（法语、德语、意大利语、俄语、日语、韩语、西班牙语、阿拉伯语），进一步优化电话银行、语音导航及客服平台功能，努力以专业、高效、优质的服务提升各类赛事参与者的金融服务体验。
综合金融服务综合金融服务
数字人民币服务数字人民币服务
冬奥会线上客户服务冬奥会线上客户服务
? 履行冬奥合作伙伴服务承诺，提供中、英文及8种小语种服务（法语、德语、意大利语、俄语、日语、韩语、西班牙语、阿拉伯语），进一步优化电话银行、语音导航及客服平台功能，努力以专业、高效、优质的服务提升各类赛事参与者的金融服务体验。中行张家口赛区指挥中心圆满完成冬奥金融服务
中行张家口赛区指挥中心圆满完成冬奥金融服务
| 1 | 穿梭于冬奥村内的摆渡车见证中行员工筑梦冬奥的坚守与担当 |
| 2 | 中行河北省分行员工不畏严寒，即使头顶雪花，也依旧以饱满的热情提供志愿服务 |
| 3 | 中行北京市分行冬奥临时网点以优质服务赢得外籍客户赞誉 |
| 4 | 国际奥委会主席托马斯·巴赫一行到访中行崇礼支行冬（残）奥村金融服务区 |
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我们促进冰雪运动推广普及，帮助更多人实现冰雪运动梦想，让全民参与点亮冰雪运动事业未来。促进冰雪运动普及促进冰雪运动普及
? 推出滑雪通系列产品，实现崇礼、北京、吉林等滑雪大区区域内头部雪场通滑，让广大滑雪爱好者拥有更多通滑选择，创造更完善、更多元的滑雪体验。? 在北京延庆石京龙滑雪场、西山滑雪场建设“中国银行冰雪运动场景试验基地”，为滑雪爱好者提供“舒适休憩+现代金融”紧密融合的场景体验。? 以金融科技支持智慧冬奥，上线一站式冰雪运动专区，覆盖境内外百余家冰雪场馆，推出冬奥滑雪通、冬奥贵金属等系列冬奥产品，打造“冰雪+户外”特色服务品牌。
? 以金融科技支持智慧冬奥，上线一站式冰雪运动专区，覆盖境内外百余家冰雪场馆，推出冬奥滑雪通、冬奥贵金属等系列冬奥产品，打造“冰雪+户外”特色服务品牌。
? 举办“百年中行见证荣光 双奥银行梦想远航”主题活动、“喜迎二十大，携手向未来”冰壶体验等形式多样的冰雪主题活动以及“中国银行VISA信用卡杯超级定点滑雪公开赛”、全国冰壶高校联赛等系列冰雪赛事。? 举办“中国银行全国青少年冰雪冬令营”，相继走进陕西铜川、贵州六盘水、四川都江堰等地，带动全国约2,000余名青少年学子体验冰雪运动，深度感受冬奥文化，畅享冰雪乐趣，培养冰雪运动的爱好。
创新滑雪通系列产品创新滑雪通系列产品
手机银行冰雪运动专区手机银行冰雪运动专区
丰富冰雪体育主题活动丰富冰雪体育主题活动
? 举办“百年中行见证荣光 双奥银行梦想远航”主题活动、“喜迎二十大，携手向未来”冰壶体验等形式多样的冰雪主题活动以及“中国银行VISA信用卡杯超级定点滑雪公开赛”、全国冰壶高校联赛等系列冰雪赛事。? 举办“中国银行全国青少年冰雪冬令营”，相继走进陕西铜川、贵州六盘水、四川都江堰等地，带动全国约2,000余名青少年学子体验冰雪运动，深度感受冬奥文化，畅享冰雪乐趣，培养冰雪运动的爱好。奥运与冬奥健儿齐聚“百年中行见证荣光 双奥银行梦想远航”活动现场
改善客户体验改善客户体验
更贴心的温暖服务更贴心的温暖服务
我们主动减费让利，自2022年2月1日起取消个人借记卡年费和人民币个人小额活期存款账户管理费；针对个人养老金公募基金、优选固收和“固收+”产品采取申购费率一折优惠，覆盖产品800余只，有效减少客户交易成本。同时，我们有针对性地为不同客群提供特色服务，让金融服务更普惠、更有温度。
?推出美好乡村版手机银行服务，推广乡村振兴主题借记卡。? 试点推出新市民主题借记卡“新π卡”；面向灵活就业人员推出个人简易开户服务，建立个人账户分类分级管理体系，并可根据客户需求与账户风险情况等动态调整。
? 试点推出新市民主题借记卡“新π卡”；面向灵活就业人员推出个人简易开户服务，建立个人账户分类分级管理体系，并可根据客户需求与账户风险情况等动态调整。
? 手机银行针对老年客户推出“岁悦长情”专属版本，常用功能支持大字体显示；针对视力障碍用户，主要功能支持屏幕朗读。
? 有效兼顾部分老年客户等群体对人工柜台服务的需要，恢复网点机构封闭式高柜配置。
? 全辖网点均已配套爱心座椅与老花镜，并提供无障碍通道或替代服务，确保老年人和残障人士等行动不便的客户顺畅进出网点。
? 手机银行针对老年客户推出“岁悦长情”专属版本，常用功能支持大字体显示；针对视力障碍用户，主要功能支持屏幕朗读。
? 有效兼顾部分老年客户等群体对人工柜台服务的需要，恢复网点机构封闭式高柜配置。
? 全辖网点均已配套爱心座椅与老花镜，并提供无障碍通道或替代服务，确保老年人和残障人士等行动不便的客户顺畅进出网点。? 推出手机银行维语服务，账户查询、转账汇款等常用功能支持维语展示，提高少数民族地区金融
服务可及性。
县域和乡村地区客户县域和乡村地区客户
新市民客户新市民客户
弱势群体客户弱势群体客户
少数民族地区客户少数民族地区客户
? 推出手机银行维语服务，账户查询、转账汇款等常用功能支持维语展示，提高少数民族地区金融
服务可及性。中国银行坚持以客户为中心，全面加快数字化转型，持续改善客户体验，确保客户合法权益不受侵害，为客户普及基础金融知识，努力做客户最贴心的金融管家。
用心服务客户
中国银行坚持以客户为中心，全面加快数字化转型，持续改善客户体验，确保客户合法权益不受侵害，为客户普及基础金融知识，努力做客户最贴心的金融管家。中行湖北省分行老年客户在银发专区阅读
中行湖北省分行老年客户在银发专区阅读中银消费金融为新市民提供更加灵活、便利、普惠的消费贷款
中银消费金融为新市民提供更加灵活、便利、普惠的消费贷款中行苏州分行金阊养老服务示范点暨“融先锋”党群服务中心中设有社区活动体验中心、智慧养老科技中心、适老化改造示范中心等特色区域
? “中银慧投”资产诊断服务为客户提供专业化、智能化资产配置建议，全年累计服务客户469万人次。
? 强化专业引领，建立以覆盖年、季、月、周、日全序列，以及全球股、债、汇、大宗商品各大类资产的“中银投策”全球投顾资讯服务体系。
? 依托线上财富号加强投资者教育与客户陪伴，截至2022年末，已有基金、保险、券商、理财子等31家金融机构入驻，全年发布文章10,971篇，订阅人数达到55万。
? “中银慧投”资产诊断服务为客户提供专业化、智能化资产配置建议，全年累计服务客户469万人次。
? 强化专业引领，建立以覆盖年、季、月、周、日全序列，以及全球股、债、汇、大宗商品各大类资产的“中银投策”全球投顾资讯服务体系。
? 依托线上财富号加强投资者教育与客户陪伴，截至2022年末，已有基金、保险、券商、理财子等31家金融机构入驻，全年发布文章10,971篇，订阅人数达到55万。? 完善理财经理标准化服务流程，落实理财经理行为守则，在改进客户服务体验的同时，确保理财经理的合规专业服务。
? 升级中银理财助手，打造基于手机终端的客户关系管理系统，提高远程客户服务能力。
? 完善理财经理标准化服务流程，落实理财经理行为守则，在改进客户服务体验的同时，确保理财经理的合规专业服务。
? 升级中银理财助手，打造基于手机终端的客户关系管理系统，提高远程客户服务能力。? 充分发挥员工贴近市场与客户的优势，组建分行员工体验师队伍，做好客户体验师队伍准入与退出的动态调整，通过线上资格认证、业务考核与培训交流，夯实客户体验师业务基础。
更专业的细致服务更专业的细致服务
更智慧的便捷服务更智慧的便捷服务
我们以智慧运营引领网点转型，以手机银行引领数字化服务，推广网点数字化管理平台，不断提升网点管理与服务智能化、数字化水平。
2022年，我们推出手机银行8.0版，优化安全工具管理、在线客服等功能流程，打造薪酬管家功能，为代发薪客户提供全方位财富管理方案，同时，上线新市民服务专区，推出美好乡村版手机银行服务，丰富非金融场景生态，打造与民众生活紧密相关的美好生活服务平台。截至2022年末，个人手机银行月活跃客户数达到7,620万，同比增长7.26%。
手机银行，让美好生活触手可及
专业资产配置服务专业资产配置服务
提升理财经理专业水平提升理财经理专业水平
建设客户体验师队伍建设客户体验师队伍
2022年，我们深化线下智能服务生态建设，推广便携式智能柜台，以方便快捷的金融服务提升客户体验。
截至2022 年末，我们共投放便携式智能柜台8,515 台，同比增长53.8%；累计在5,300家网点智能柜台引入政务服务；智能柜台服务场景达到60 大类、305 子类。
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上线“换卡领卡”场景，为批量换卡客户提供快捷领卡激活服务。
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拓展智能柜台无卡化服务范围，支持港澳台及外籍客户通过手机银行扫码进行身份认证，为客户提供无卡、无感的便利服务体验。
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长三角区域2,178家网点的4,612台智能柜台上线长三角“一网通办”政务服务，实现长三角区域内480余项政务服务异地可办、区域通办，覆盖人社、医保、户政、公积金等重点民生领域。
智能柜台，让服务更加便捷
保障客户权益保障客户权益
中国银行高度重视金融消费者权益保护工作，始终把金融消费者的权益放在首位，并将金融消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设与经营发展战略。完善工作机制完善工作机制
我们以实际行动践行“卓越服务”价值观，从组织架构、资源保障、制度建设、考核评价、消保审查、员工培训等方面不断完善工作机制，提升消保管理质效，确保消费者权益保护相关工作落到实处。
组织架构组织架构
制度建设制度建设
资源保障资源保障
? 董事会下设企业文化与消费者权益保护委员会，负责审议本行消费者权益保护战略、政策和目标等，向董事会提出建议，并监督、评价消保工作。
? 执行委员会下设立消费者权益保护工作委员会，负责统筹消保工作规划与监督指导。
? 设立消费者权益保护办公室，其作为消费者权益保护专职部门，负责落实双委员会决议与工作要求，牵头各级机构落实推进各项消保工作。? 制定消保政策、考核评价、消保审查、营销宣传、信息披露、信息保护、投诉管理、教育宣传、应急管理等系列规章制度，细化消保工作要求，持续完善消保制度建设。
? 制定消保政策、考核评价、消保审查、营销宣传、信息披露、信息保护、投诉管理、教育宣传、应急管理等系列规章制度，细化消保工作要求，持续完善消保制度建设。? 加强消保专职人员配置，通过建立消保队伍人才库、定期开展“以岗代训”等方式，培养消保专业人才，并加大资源支持力度。
考核评价考核评价
? 加强消保专职人员配置，通过建立消保队伍人才库、定期开展“以岗代训”等方式，培养消保专业人才，并加大资源支持力度。? 建立消费者权益保护内部考核制度，合理分配权重，将内部考核结果纳入综合绩效考核体系、人力资源管理体系和问责体系，充分发挥激励约束作用，规范经营行为。
员工培训员工培训
? 建立消费者权益保护内部考核制度，合理分配权重，将内部考核结果纳入综合绩效考核体系、人力资源管理体系和问责体系，充分发挥激励约束作用，规范经营行为。
? 定期开展消保专题培训，培训内容包括消保政策法规、监管要求与内部制度等，覆盖投诉管理、消保审查、信息披露、营销宣传、个人客户信息保护及教育宣传等方面。
? 培训对象覆盖中高级管理人员、基层业务人员及新入职员工，增强员工消保意识与能力，提升消保工作执行力。2022年，消保专题培训累计参训超过67万人次。
? 通过定期通报典型案例、发送风险提示、组织全员参与专项测试等方式，有效提升员工的信息保护合规意识和能力。
消保审查消保审查
? 定期开展消保专题培训，培训内容包括消保政策法规、监管要求与内部制度等，覆盖投诉管理、消保审查、信息披露、营销宣传、个人客户信息保护及教育宣传等方面。
? 培训对象覆盖中高级管理人员、基层业务人员及新入职员工，增强员工消保意识与能力，提升消保工作执行力。2022年，消保专题培训累计参训超过67万人次。
? 通过定期通报典型案例、发送风险提示、组织全员参与专项测试等方式，有效提升员工的信息保护合规意识和能力。? 发布《中国银行股份有限公司消费者权益保护工作管理办法》，细化《消费者权益保护评估审批要点》，明确消保审查主体、审查范围、审查要点、审查流程等，规定在产品和服务设计开发、定价管理、协议制定等环节，就可能影响消费者的产品服务、规章制度、协议文本、收费定价、营销宣传等进行评估审查，并将消保审查纳入风险管理和内部控制体系。
守护客户资金安全守护客户资金安全我们成立打击治理电信网络诈骗工作领导小组，多措并举，切实做好反诈防诈工作，确保客户资金安全。
账户管理账户管理
模型开发模型开发
警银联动警银联动
安全保卫安全保卫
宣传教育宣传教育
? 发布《中国银行股份有限公司消费者权益保护工作管理办法》，细化《消费者权益保护评估审批要点》，明确消保审查主体、审查范围、审查要点、审查流程等，规定在产品和服务设计开发、定价管理、协议制定等环节，就可能影响消费者的产品服务、规章制度、协议文本、收费定价、营销宣传等进行评估审查，并将消保审查纳入风险管理和内部控制体系。? 加强新开账户管控与分级分类管理，做好开户尽职调查，对开通非柜面支付业务进行严格审核。
? 推进一人多户清理，有效管控高危账户。
? 加强新开账户管控与分级分类管理，做好开户尽职调查，对开通非柜面支付业务进行严格审核。
? 推进一人多户清理，有效管控高危账户。? 建设涉诈个人借记卡银行账户风险监测拦截模型，实时拦截管控可疑涉诈账户。
? 建设涉诈个人借记卡银行账户风险监测拦截模型，实时拦截管控可疑涉诈账户。? 开展“警银联动、纵深打击”百日活动，协助公安机关全面整治黑灰产业突出问题。
? 派专员入驻国家、省级与地方等各级反诈中心，配合中国人民银行和公安机关做好涉案账户查询、紧急止付和快速冻结等工作。
? 开展“警银联动、纵深打击”百日活动，协助公安机关全面整治黑灰产业突出问题。
? 派专员入驻国家、省级与地方等各级反诈中心，配合中国人民银行和公安机关做好涉案账户查询、紧急止付和快速冻结等工作。
? 制定《安全保卫业务连续性计划》，健全业务连续性管理体系，规范机构在业务运营中断、风险数据停止收集和报告时响应、恢复、重启和还原的程序和要求，保障重要业务持续运营，有效防范、及时控制和化解业务中断事件的不良影响，确保员工与客户的人身和资金安全。
? 不断完善应急预案，组织员工开展应急预案演练，提升全员安防意识与应急能力。
? 制定《安全保卫业务连续性计划》，健全业务连续性管理体系，规范机构在业务运营中断、风险数据停止收集和报告时响应、恢复、重启和还原的程序和要求，保障重要业务持续运营，有效防范、及时控制和化解业务中断事件的不良影响，确保员工与客户的人身和资金安全。
? 不断完善应急预案，组织员工开展应急预案演练，提升全员安防意识与应急能力。
? 在《中国银行保险报》主办的“反欺诈 促合规”防范金融诈骗知识闯关挑战赛中获评优胜机构，有效提升员工防范识别金融诈骗行为的能力。
? 通过网点宣教，社区、企业、学校等现场宣教以及公益广告宣传投放等方式，深入开展“反诈拒赌集中宣传月”活动。
客户投诉与满意度管理客户投诉与满意度管理2022年，我们深化落实《中国银行股份有限公司客户投诉管理办法》，强化投诉管理力度，全年共受理客户投诉18.2万件,投诉处理完结率达100%，消保监管评价等级和排名均有提升。
我们认真聆听客户心声，以客户反馈为指导，形成“采集—分析—评估—改进”的闭环工作流程。每年邀请第三方专业调研机构，开展客户满意度调查，以全面了解客户对本行金融产品与服务的评价。2022年调查结果显示，个人客户总体满意度为90.9%，较上一年提升0.6个百分点。
| 扫码查看《中国银行2022年度金融消费者投诉情况报告》 | 扫码查看中国银行客户投诉渠道及投诉处理流程 |
考核评价考核评价
处理流程处理流程
溯源整改溯源整改
? 将投诉数量及处理质量纳入考核范围，关注投诉办结率、监管投诉占比、纠纷和解等情况，压实投诉处理机构的主体责任。? 在公司官网公布客户投诉渠道，规范处理流程。
? 由与被投诉事项无直接利益关系的人员核实投诉内容，确保投诉人与处理人之间无直接利益关系，
确保投诉客户不受报复。
? 在公司官网公布客户投诉渠道，规范处理流程。
? 由与被投诉事项无直接利益关系的人员核实投诉内容，确保投诉人与处理人之间无直接利益关系，
确保投诉客户不受报复。?聚焦客户投诉集中领域，清单式整改相关问题，从业务端减少客户投诉。?通过专业培训和预案演练，强化基层投诉处理能力，力争将纠纷投诉化解在萌芽和前端阶段。
主要投诉业务类别主要投诉地区分布
信用卡业务投诉占比为
47.2%，借记卡业务投诉占比
为21.2%，贷款业务投诉占比为14.2%。以上三类业务投诉共占全部投诉的82.6%。
广东（10.9%）、江苏（4.6%）、浙江（3.6%）、湖北（2.7%）、河南（2.6%），以上五个地区的投诉共占全部投诉的
24.4%。
中国银行切实承担金融知识普及和金融消费者教育的主体责任，以线上线下相结合的形式，聚焦老年人、残障人士、年轻人、新市民等重点群体，开展差异化的特色教育宣传活动，推进集中性监管主题教育宣传活动与常态化金融知识普及工作,增进消费者对金融产品和服务的正确认知，提升国民金融素养，帮助民众强化金融健康意识。
2022年，我们累计开展对外消费者保护专项教育宣传活动近5.6万次，触达消费者7.37亿人次，线上渠道原创教育宣传文案点击量17,944.24万次。
?聚焦客户投诉集中领域，清单式整改相关问题，从业务端减少客户投诉。?通过专业培训和预案演练，强化基层投诉处理能力，力争将纠纷投诉化解在萌芽和前端阶段。?举办3·15消费者权益保护教育宣传周、
守住“钱袋子”&普及金融知识万里行、
金融知识普及月等系列教育宣传活动。
?举办3·15消费者权益保护教育宣传周、
守住“钱袋子”&普及金融知识万里行、
金融知识普及月等系列教育宣传活动。?在官网、微信公众号、视频号、微博、
抖音等线上渠道，以宣传文章、长图海报、
短视频等民众喜闻乐见的形式，打造云
端金融知识宣传阵地。
线下线下
线上线上
面向新市民群体面向新市民群体在部分营业网点设置新市民金融服务知识专区，同时，网点员工深入工地、企业与商圈等地，对农民工、快递员、门卫保安、小微商户等群体进行现场教育宣传，讲解常见非法金融活动风险，帮助新市民群体增强风险防范意识和维权意识。面向老年群体面向老年群体主动为在营业网点办理业务的老年客户开展教育宣传引导，并在养老社区和老年大学等老年活动场所举办专题讲座与知识问答等活动，重点普及理性投资理念与反诈知识，提高老年消费者防骗意识和自我保护能力。
普及金融知识普及金融知识
面向学生群体面向学生群体围绕理性消费、合理借贷、支付安全等与青少年和在校学生密切相关的领域，深入校园开展金融知识教育宣传活动，引导学生群体理性选择、正确使用金融产品和服务，增强辨别金融诈骗的能力，树立理性科学消费观。
面向残障群体面向残障群体与特殊教育机构合作开展金融知识普及活动，在教育宣传活动现场配备手语翻译、发放无障碍通识手册，帮助解决残障人士在金融领域运用智能技术方面的困难。
中行广西区分行走进社区开展教育宣传活动
| 4-5 | 中行广西区分行走进社区开展教育宣传活动 |
中行北京市分行金融宣传志愿者走进工地
| 1 | 中行北京市分行金融宣传志愿者走进工地 |
| 2 | 中行北京市分行金融宣传志愿者向外卖骑手宣传金融知识 |
| 3 | 中行湖北省分行走进厂区开展“普及金融知识 守住‘钱袋子’”系列宣传活动 |
| 4 | 5 |
| 1 | 中行北京市分行走进北京师范大学、北京科技大学、北京交通大学等多所高校，针对学生群体精准宣传普及金融知识 | ||
| 2 | 中行广东省分行在珠海市第五小学开展“打击电信网络诈骗，维护群众合法权益”宣传活动 |
| 3 | 中行湖北省分行为定点帮扶地区的留守学生带来一堂生动的金融知识课 |
| 4 | 中行山东省分行创新打造特殊群体金融教育实验基地，开展无障碍环境体验活动 |
中国银行认真践行人才强国战略，着力建设堪当重任的高素质人才队伍，以吸引、培养、留存、关怀人才为己任，将中行建成优质人才发挥作用的舞台，用高质量人才推动高质量发展。
坚持以人为本
中国银行围绕战略发展需要，加大对优质人才的吸引力度，并为员工提供畅通的职业发展通道和路径，让员工做自己的主人。
员工招聘员工招聘我们秉持公开公平公正、择优录取的原则，在外部招聘和内部晋升中考核应聘者和候选者的专业能力与职业素养，不将性别、民族、宗教、家庭状况、生理疾患等因素作为招聘与录用的条件。
我们贯彻落实就业优先战略，主动扩大招聘岗位规模，2022年，积极与高校合作开展线下校园招聘宣讲，加强线上宣传力度，优化笔试面试环节，提升应聘者体验，努力吸引更多优质人才。自2021年9月起启动2022年秋季招聘、春季招聘以及实习生招聘工作以来，我们累计提供1.1万个就业岗位。截至2022年末，年内校园招聘实际录用1.21万人。
招聘岗位发布招聘岗位发布
中国银行认真践行人才强国战略，着力建设堪当重任的高素质人才队伍，以吸引、培养、留存、关怀人才为己任，将中行建成优质人才发挥作用的舞台，用高质量人才推动高质量发展。? 严格审核招聘条件，及时删除、修改可能导致歧视性误解的表述。
招聘录用招聘录用
? 严格审核招聘条件，及时删除、修改可能导致歧视性误解的表述。? 严格核查拟录用结果，杜绝歧视性等违规行为。
? 畅通监督举报渠道，应聘者可对招聘环节中发生的违规行为进行投诉举报。
内部晋升聘用内部晋升聘用
? 严格核查拟录用结果，杜绝歧视性等违规行为。
? 畅通监督举报渠道，应聘者可对招聘环节中发生的违规行为进行投诉举报。?根据《职位聘任管理办法（2020年版）》，基于候选者能力素质与工作绩效进行考评与选拔。
人才保留人才保留
我们加强人才职业生涯发展全周期管理，推进各层次、各领域人才梯队建设，为员工搭建具有吸引力的职业发展平台，提供与能力价值相匹配的薪酬水平和福利保障。
我们按季度监测员工流失率，并设置流失率预警标准，提示流失率过高或波动较大的机构及时分析研究，制定人才留存改进措施。
绩效考核绩效考核
?根据《职位聘任管理办法（2020年版）》，基于候选者能力素质与工作绩效进行考评与选拔。
? 建立员工绩效管理体系，遵循激励约束并重、客观公平公正、及时准确科学、严格依法合规的基本原则，应用KPI（Key Performance Indicators，关键绩效指标）、OKR（Objectives andKey Results，目标和关键成果）、360度评价等多种方式，做好绩效目标与计划、辅导与沟通、考核与反馈、奖励与改进等过程管理。
? 以年度考核为基础，兼顾长短周期考核，引导各级各类员工树立正确的业绩观、增强企业文化认同感、提升能力素质水平。
? 考核结果以适当形式向员工反馈，并应用于薪酬分配、职级晋升、培训培养、评先评优等方面。
薪酬管理薪酬管理
? 建立员工绩效管理体系，遵循激励约束并重、客观公平公正、及时准确科学、严格依法合规的基本原则，应用KPI（Key Performance Indicators，关键绩效指标）、OKR（Objectives andKey Results，目标和关键成果）、360度评价等多种方式，做好绩效目标与计划、辅导与沟通、考核与反馈、奖励与改进等过程管理。
? 以年度考核为基础，兼顾长短周期考核，引导各级各类员工树立正确的业绩观、增强企业文化认同感、提升能力素质水平。
? 考核结果以适当形式向员工反馈，并应用于薪酬分配、职级晋升、培训培养、评先评优等方面。
?遵循“以岗定薪，按绩取酬”的原则，员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬和福利组成。?基本薪酬取决于岗位价值和员工履职能力，绩效薪酬取决于集团、员工所在机构或者部门及员工
个人业绩考核结果。?承担重大风险和风险管控职责人员绩效薪酬的40%以上需实行延期支付，延期支付期限一般不
少于3年。
员工敬业度调查员工敬业度调查
?遵循“以岗定薪，按绩取酬”的原则，员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬和福利组成。?基本薪酬取决于岗位价值和员工履职能力，绩效薪酬取决于集团、员工所在机构或者部门及员工
个人业绩考核结果。?承担重大风险和风险管控职责人员绩效薪酬的40%以上需实行延期支付，延期支付期限一般不
少于3年。? 建立员工敬业度调查机制，重点了解员工对企业文化、管理机制和工作环境的认可程度，由各机构、
各层级员工以线上匿名打分的方式进行评价，2022年调查覆盖约3万人。
2022年，中国银行制定《“十四五”人才发展规划》《“十四五”教育培训规划》，对全行人才培养进行系统规划，紧密围绕《中国银行“十四五”发展规划和2035年远景目标纲要》的战略任务，面向基层、覆盖全员，加大资源投入，创新人才培养模式与培训内容，完善线上学习平台建设，提高培训专业能力，塑造全员学习的文化氛围，在促进员工更好地应对、解决业务问题的同时，帮助员工实现成长。
人才吸引与留存人才吸引与留存
人才培养与发展人才培养与发展
丰富培训项目丰富培训项目
我们不断健全内部培训项目体系，现已形成结构功能完善的内部培训体系，满足不同级别、不同业务条线员工的发展需求。
党校培训日常业务培训岗位任职资格与能力提升培训
战略重点培训人才开发培训
内部培训项目体系目标层次内容维度
强化党建引领解决业务问题促进员工发展
提升当期绩效
面向新员工面向新员工
推动战略发展
? 面向2022年总行校园招聘新员工开展线上与线下培训项目，聚焦分行和综合经营公司新员工随岗期职业困惑开展新员工“成长研习社”活动，针对全辖青年员工数字化转型能力短板开展青年员工“成长研习社”活动，促进青年员工快速成长。
? 全年开发57门新员工培训系列推荐课程。加速变革领导力培训项目学员在团队赛艇竞技赛中顽强拼搏、同心共进
面向专业岗位员工面向专业岗位员工
加速变革领导力培训项目学员在团队赛艇竞技赛中顽强拼搏、同心共进
? 加强高层次领军人才、金融科技人才、全球化综合化人才、专业金融人才培训，围绕“八大金融”、数字化创新、客户服务、风险管理等重点业务领域开展丰富多样的培训项目。
? 制定《2022年专业序列线上化工程推进方案》，持续推进专业资格培训体系建设，完善课程体系和考试测评题。
面向管理人员面向管理人员
? 加强高层次领军人才、金融科技人才、全球化综合化人才、专业金融人才培训，围绕“八大金融”、数字化创新、客户服务、风险管理等重点业务领域开展丰富多样的培训项目。
? 制定《2022年专业序列线上化工程推进方案》，持续推进专业资格培训体系建设，完善课程体系和考试测评题。
? 针对基层管理者，实施网点负责人专题培训和交流互鉴项目，提高网点负责人综合经营管理能力。
? 开展“加速变革领导力”项目，激发管理层创新思维，提升管理层推动变革的能力，全年培训高
层管理者80人、中层管理者980人、基层管理者197人、绩优员工2,000人。
? 举办“激发活力 使命担当”新任中层正职任职能力线上培训班，帮助44名新任中层管理者加快实现角色转型。
面向全体员工面向全体员工
? 针对基层管理者，实施网点负责人专题培训和交流互鉴项目，提高网点负责人综合经营管理能力。
? 开展“加速变革领导力”项目，激发管理层创新思维，提升管理层推动变革的能力，全年培训高
层管理者80人、中层管理者980人、基层管理者197人、绩优员工2,000人。
? 举办“激发活力 使命担当”新任中层正职任职能力线上培训班，帮助44名新任中层管理者加快实现角色转型。
? ? 中银大讲堂中银大讲堂：全年举办五期“中银大讲堂”，邀请知名专家学者围绕宏观经济、国际政治等内容进行授课分享，累计约3万名员工参与课程。
? ? 第三届全员学习节第三届全员学习节：开展圆桌论坛、课程展播、问答大会等多样化学习活动，吸引9万余名海内外
员工参与，学习视频观看人次突破100万。
? ? 中银大讲堂中银大讲堂：全年举办五期“中银大讲堂”，邀请知名专家学者围绕宏观经济、国际政治等内容进行授课分享，累计约3万名员工参与课程。
? ? 第三届全员学习节第三届全员学习节：开展圆桌论坛、课程展播、问答大会等多样化学习活动，吸引9万余名海内外
员工参与，学习视频观看人次突破100万。新西兰子行开展ESG培训
优化线上培训平台优化线上培训平台我们大力推进在线学习平台建设，依托“中银研修”在线学习平台累计发布课程4.2万余门，实施线上培训9,500余场，日均在线超过4.3万人。
2022年3月，中银研修云平台上线“‘八大金融’知识树”专栏（简称“专栏”）。专栏包括知识课程、知识课堂、知识测评、直播和知识问答五个栏目，以赋能学习者和支持业务发展为中心，汇集“八大金融”案例、教材、课程与微课等学习资源。专栏有效扩大了培训触达范围，基层员工可通过关键词搜索和知识标签线上化功能，实时便捷获取高质量学习资源。此外，专栏链接政府部门、高校、咨询机构等外部合作伙伴，搭建知识流通和知识共创平台。截至2022年末，专栏已上传课程1,815门、直播55门、知识问答210个；累计用户总数超过2万名，课程累计观看人次超过27万人次。
“‘八大金融’知识树”专栏
加强师资力量建设加强师资力量建设
支持员工业余学习支持员工业余学习
我们不断夯实师资人才队伍建设，以赛促学，以学促用，提升教育培训人员专业能力。
我们提倡并鼓励员工自主学习，为全行员工（包括正式员工和劳动派遣制员工）业余学习提供必要的资源保障和费用支持，依托线上平台实现图书资料在线采购，并重检规范全额报销的职业资格证书范围，证书范围覆盖金融、会计、风险合规、信息科技、综合管理、外语学习等多领域。
“名师优课好案例”赛训活动“名师优课好案例”赛训活动
?“名师优课”活动聚焦基层发展，围绕业务拓展与客户服务、数字化转型与创新等方向开发128门课程，培养优秀内训师队伍。?“中银好案例”活动萃取121个实践性、可复制性强的鲜活案例，涵盖党建、“八大金融”、风险管理、企业文化等主题，为提高基层培训的实用性和适用性提供有效支持。? 由董事长、行长、监事长共同签发教师节慰问信，并开展多种形式的师资代表交流分享，为长期从事教育培训工作的员工颁授纪念章，有效激励全行教育培训工作者。
“全球教师节”系列活动“全球教师节”系列活动
? 由董事长、行长、监事长共同签发教师节慰问信，并开展多种形式的师资代表交流分享，为长期从事教育培训工作的员工颁授纪念章，有效激励全行教育培训工作者。
? ? “学习力跃迁”训练营“学习力跃迁”训练营：采取线上社群学习的方式，帮助200余名总分行培训管理者、内训师提升深度学习技能，并通过社会化学习活动，推动学习转化，提高内训师队伍和教育培训工作者的专业能力。? ? “现代学习实践”线上学习项目“现代学习实践”线上学习项目：开展现代学习基础理论知识培训与国内外最佳实践案例分享，
并通过课后测验巩固学习成果，帮助300余名教育培训管理专兼职从业人员、内训师以及意向加入内训师队伍的业务骨干把握数字化学习和在线学习新趋势，提高专业能力。
专业能力提升系列项目专业能力提升系列项目
强化产学研合作强化产学研合作我们携手高校、行业协会、专业教育培训机构、咨询机构等外部伙伴，围绕人才培养与培训项目创新不断深化合作，促进产学研深度融合。2022年，我们与全国20余所高校和职业院校开展“中银慧谷”产教融合实训基地合作，为学生搭建实习实践平台，探索人才互育新模式，促进教育链、人才链、产业链、创新链有机衔接，推动人才供需有效对接，打造创新人才培养典范。
2022年7月30日，由中行支持建设的上海交通大学中银科技金融学院（简称“学院”）正式揭牌。学院致力于落实国家科教兴国战略，建设科技强国、人才强国，打造引领未来的全球顶尖科技金融学院，培养面向未来的全球顶尖科技金融复合型创新人才。我们联合学院举办“中银科技金融高峰论坛”“数字化领军人才培养项目”“优秀青年人才联合培养项目”，加强复合型研究人才和专业化应用人才联合培养，加速中行优秀青年员工成长，并共同开展科技金融课题研究，深化产教融合。
自2020年起，我们连续三年举办“长三角产学研创一体化研讨班”培训项目，围绕长三角区域工业互联网、人工智能、集成电路和生物医药四大战略性新兴产业，开展产学研创四位一体培训研讨和学习共创活动，并邀请工业和信息化部中小企业发展促进中心和国家中小企业发展基金有限公司、中国工程院、中国半导体协会以及业内知名企业的专家学者授课，助力长三角区域科技金融复合型人才培养。研讨班共产出27篇专题报告、50门线上微课和8门精品课程，培养产业金融与科技金融复合型人才600余人。
携手上海交通大学共建中银科技金融学院
长三角产学研创一体化研讨班
? ? “学习力跃迁”训练营“学习力跃迁”训练营：采取线上社群学习的方式，帮助200余名总分行培训管理者、内训师提升深度学习技能，并通过社会化学习活动，推动学习转化，提高内训师队伍和教育培训工作者的专业能力。? ? “现代学习实践”线上学习项目“现代学习实践”线上学习项目：开展现代学习基础理论知识培训与国内外最佳实践案例分享，
并通过课后测验巩固学习成果，帮助300余名教育培训管理专兼职从业人员、内训师以及意向加入内训师队伍的业务骨干把握数字化学习和在线学习新趋势，提高专业能力。中国银行“中银金融科技有限公司与上海高级研修院联合基地”入选全国首批“数字化转型与人工智能产业人才基地”
完善人才晋升机制完善人才晋升机制我们围绕战略发展需要，积极开展各类专业人才队伍建设，持续加强专业资格管理，通过岗位实践、项目锻炼、专业培训、交流轮岗等多种方式，大力培养专业型复合型人才。坚持外派人才全球化和海外人才本土化并重，建立完善的外派人才和当地人才培养措施。
中国银行建设以人为本的关怀型企业文化，想员工所想，急员工所急，为员工建立完善的福利体系，增进员工对企业的认同感及归属感。
人才关怀人才关怀
保障员工权益保障员工权益我们在严格遵守国家劳动用工法律法规的基础上，为员工足额缴纳五险二金，提供重大疾病保险、年度体检等福利待遇，为处在孕产期、哺乳期的女性员工提供产假、哺乳假、育儿假等各类假期，在年内组织签订《中国银行总行女职工权益保护专项集体合同》，切实保障女性职工权益。我们充分尊重并保障员工对经营管理的知情权、参与权、表达权、监督权。2022年1月，我们召开中国银行第二届第一次职工代表大会，首次尝试职工代表大会与全行工作会议并行召开，保障了职工代表参与全行重大事项决策过程。同时，通过分组讨论，我们直接将职工意见与建议传递向管理层，将维护员工合法权益与促进公司发展紧密结合。
关爱员工生活关爱员工生活我们积极推进“职工互助保障计划”，制定《中国银行职工爱心互助计划管理办法》，帮助员工解决因重大疾病、自然灾害、意外事故等导致的家庭生活困难，持续开展“送温暖”慰问，为外派员工解决家中老人就医、子女就学难题。2022年，慰问困难职工2,659人，发放慰问金1,164.99万元。我们倡导“快乐工作，健康生活”，为员工提供丰富多彩的文化体育活动选择。同时，关注员工心理健康，与专业心理健康服务机构合作，及时引导并帮助员工进行有效的心理健康呵护与疏导。
?每期邀请12组亲子家庭，前往北京文化遗址与博物馆参观打卡，帮助员工子女在愉快的游学体验中加深对中国历史文化的了解。?组织女职工开展午间读书沙龙、亲子周末行走阅读、观看专家领读讲座和与作家面对面线上直播等活动，营造浓厚书香氛围，丰富精神文化生活。
?组织女职工开展午间读书沙龙、亲子周末行走阅读、观看专家领读讲座和与作家面对面线上直播等活动，营造浓厚书香氛围，丰富精神文化生活。?以深受年轻人喜爱的飞盘游戏为载体，让青年员工在运动中体验协作乐趣，增进交流，放松身心。
“中国文化遗产之旅”家庭亲子活动“中国文化遗产之旅”家庭亲子活动
“喜迎二十大 书香传万家”女职工主题阅读活动“喜迎二十大 书香传万家”女职工主题阅读活动
“飞扬青春共牵手 初心如‘盘’向未来”青年联谊交流活动“飞扬青春共牵手 初心如‘盘’向未来”青年联谊交流活动
面向总行机关，我们在“中银智慧工会”数字服务平台上线视频医生、慰问商城、兴趣小组管理、影视观剧、员工活动、健步走等功能模块，打造“多角度、多形式、多渠道”的数字化工会服务体系，让员工关怀更有“温度”。
中银智慧工会数字服务平台
中银保险举办“三八”妇女节手工皮艺体验活动
中银保险举办“三八”妇女节手工皮艺体验活动巴拿马分行员工户外团建
巴拿马分行员工户外团建波兰分行牵头组织首届“商会杯”中资企业羽毛球赛
波兰分行牵头组织首届“商会杯”中资企业羽毛球赛中国银行坚持走专业化公益发展道路，科学规划公益慈善活动，通过链接金融与公益，实现财富成长与社会发展的有机结合。
投身公益慈善
打造专业公益品牌打造专业公益品牌中国银行依托中银公益平台、北京中银慈善基金会，持续探索以“金融+公益+互联网”模式带动社会各界积极参与公益慈善事业。2022年，中银公益平台接入中国银行App生活频道“精选”和“公益专区”，让全国手机银行用户均能够通过中银公益平台参与公益捐款。年内，中银公益平台共入驻117家社会组织，累计上线、发布221个慈善募捐活动，总计筹集善款4,478.9万元，捐赠人次达到68.26万。
创新“金融+公益”产品创新“金融+公益”产品
中国银行坚持走专业化公益发展道路，科学规划公益慈善活动，通过链接金融与公益，实现财富成长与社会发展的有机结合。
? ? 落地慈善信托落地慈善信托：满足客户个性化的公益慈善需求，全年帮助私人银行客户成立38笔慈善信托，创新落地业内首笔“积分设立”慈善信托，推动公益慈善与私人银行服务深度融合。
? ? 推出公益代销资管产品推出公益代销资管产品：将部分本金和投资收益用于支持慈善项目，助力客户体系化和常态化参与慈善公益。
拓展公益服务场景拓展公益服务场景
? ? 落地慈善信托落地慈善信托：满足客户个性化的公益慈善需求，全年帮助私人银行客户成立38笔慈善信托，创新落地业内首笔“积分设立”慈善信托，推动公益慈善与私人银行服务深度融合。
? ? 推出公益代销资管产品推出公益代销资管产品：将部分本金和投资收益用于支持慈善项目，助力客户体系化和常态化参与慈善公益。
? ? 教育教育：与中国教育发展基金会联合举办首届“高校公益周”活动，为高校基金会提供公募支持和专业项目指导，帮助32所高校组织发起的42个大学生社会实践公益项目筹集善款229万元，带动7.7万人次参与捐赠，有效拓宽高校筹资渠道。
? ? 养老养老：升级中银公益互助养老平台，针对异地养老、跨地区志愿服务等需求，开发用户多地认证等功能；推出“互助时光胶囊”沉浸式社区互动小程序，设计30项趣味化线上助老服务任务，用户可以将通过完成任务、回答助老相关问题、参与打卡等方式获得的积分进行公益捐赠或权益兑换。
推广公益数字人民币推广公益数字人民币
? ? 教育教育：与中国教育发展基金会联合举办首届“高校公益周”活动，为高校基金会提供公募支持和专业项目指导，帮助32所高校组织发起的42个大学生社会实践公益项目筹集善款229万元，带动7.7万人次参与捐赠，有效拓宽高校筹资渠道。
? ? 养老养老：升级中银公益互助养老平台，针对异地养老、跨地区志愿服务等需求，开发用户多地认证等功能；推出“互助时光胶囊”沉浸式社区互动小程序，设计30项趣味化线上助老服务任务，用户可以将通过完成任务、回答助老相关问题、参与打卡等方式获得的积分进行公益捐赠或权益兑换。? 在海南全省搭建数币慈善捐款场景，并在线下开展“一分行动 十分爱心”和线上“捐赠一分钱抽数字人民币红包”活动。截至2022年末，慈善捐款笔数达到15.48万笔。
搭建慈善管理系统搭建慈善管理系统
? 在海南全省搭建数币慈善捐款场景，并在线下开展“一分行动 十分爱心”和线上“捐赠一分钱抽数字人民币红包”活动。截至2022年末，慈善捐款笔数达到15.48万笔。? 中行云南省分行和中银金科联合协办中银金科公益慈善综合服务平台（云南省红十字会捐赠管理系统），该平台为慈善公益行业提供全方位、多维度的运营支持，建立“捐赠-接收-管理-各级调拨-受益人接收与反馈-各级反馈-公示”的全流程线上管理，确保捐赠过程透明、公示及时。
凝聚金融向善力量凝聚金融向善力量中国银行投身乡村振兴帮扶、捐资助学、灾害救助、扶弱济困、文化交流等公益领域，以专业化的公益实践为建设美好社会作出贡献。2022年，全行运用对外捐赠资金开展帮扶类项目91个，捐赠金额共计4,574.92万元。定点帮扶，共创幸福生活定点帮扶，共创幸福生活
我们制定年度工作方案，支持陕西省咸阳市永寿、旬邑、淳化、长武四个定点帮扶县（简称“北四县”）持续巩固拓展脱贫攻坚成果，全面推进乡村振兴。2022年，向“北四县”投入帮扶资金7,900余万元（捐赠金额3,060.06万元），投入信贷资金7亿元，引进资金2.1亿元，组织培训当地基层干部、乡村振兴带头人、专业技术人员超过3万人次，购销全国脱贫地区农产品1.87亿元，直接受益群众近50万人。
产业帮扶产业帮扶
? 全年投入有偿帮扶资金超过7亿元，保障农业光伏、畜牧乳业等“北四县”产业项目。
? 创新招商引资模式，8家经济发达地区分行与“北四县”建立招商引资结对关系，开展“ ‘北四县’招商引资系列行““苏商浙商进咸阳”等活动，引进企业投资2.1亿元。
? 通过援建产业帮扶项目、扶持成立农机合作社等方式，壮大村集体经济，创造一批劳动岗位，全年帮助当地实现转移就业1,100余人。
? “公益中国”消费帮扶平台接入手机银行，拓宽消费群体，通过各类优惠活动，鼓励广大客户购买脱贫地区农产品。
? 开展“苹果树认养”公益帮扶项目，全年认养“北四县”果树超过1.1万棵，认养总金额近120万元。
? 携手新华社快看、咸阳市农业农村局举办“中行启新程，同筑乡村梦”消费帮扶直播活动，“北四县”优质农特产品亮相直播间，活动观看人次超过53万。
? 通过央视、网络新媒体、高铁等渠道，支持咸阳“北四县”进行特色农产品宣传推广和红色文旅推介，累计覆盖约10亿人次。
消费帮扶消费帮扶
? “公益中国”消费帮扶平台接入手机银行，拓宽消费群体，通过各类优惠活动，鼓励广大客户购买脱贫地区农产品。
? 开展“苹果树认养”公益帮扶项目，全年认养“北四县”果树超过1.1万棵，认养总金额近120万元。
? 携手新华社快看、咸阳市农业农村局举办“中行启新程，同筑乡村梦”消费帮扶直播活动，“北四县”优质农特产品亮相直播间，活动观看人次超过53万。
? 通过央视、网络新媒体、高铁等渠道，支持咸阳“北四县”进行特色农产品宣传推广和红色文旅推介，累计覆盖约10亿人次。
? 开设中银乡村振兴学堂，以线上线下融合、银校合作的方式为基层干部、农村合作社负责人、农业生产经营人员等群体提供系统性智志双扶培训。中银乡村振兴学堂获评中国企业教育百强组委会2022年“中国企业培训最佳学习项目”。
? 为“北四县”乡村基层干部、乡村振兴带头人及专业技术人员开发11门乡村振兴线上课程，涵盖乡村振兴政策解读、农业特色产业与培育、“互联网+”农产品市场营销、动植物养殖技术等主题，并与西北农林科技大学、中国科学技术协会合作开发20余门数字化课程，年内累计培训2.5万人次。
人才帮扶人才帮扶
中行黑龙江省分行“富硒水稻种植示范田项目”获丰收
2022年，我们无偿投入380万元实施“防返贫”保险项目，覆盖“北四县”44.7万农村户籍人口，对因病、因灾、因学、因意外事故等原因导致家庭人均年收入低于6,000元的返贫致贫风险农户，按照核查研判、入户查勘、公开公示、资金兑付等程序进行帮扶支持，助力当地守牢不发生规模性返贫底线。
齐齐哈尔市泰来县江桥镇临江村是中行黑龙江省分行定点帮扶村。为创新驻村帮扶模式，拓宽脱贫群众增收渠道，中行黑龙江省分行与当地粮食加工企业协调成立农产品产销帮扶中心，种植200亩富硒水稻示范田，形成种植、收购、加工、销售全过程的特色帮扶新模式。2022年，富硒水稻示范田成功产出70吨富硒大米，该村村集体、种植户、脱贫户的收入较上年增加7.5万元，帮扶效果显著。
“防返贫”保险为乡村振兴“守底线”
富硒水稻种植示范田帮扶项目
中行黑龙江省分行“富硒水稻种植示范田项目”获丰收
? 全年投入超过1,000万元帮扶资金，支持“北四县”中小学、幼儿园等校园基础设施及教学环境改善。
? 发挥全球化优势，建立海外机构与定点帮扶县对接机制，组织海外机构开展6期“中银海外小讲堂”直播互动活动，海外员工志愿者为帮扶地区学生授课，帮助孩子们开拓视野。参加活动的中小学生超过2,500人次。
教育帮扶教育帮扶
? 全年投入超过1,000万元帮扶资金，支持“北四县”中小学、幼儿园等校园基础设施及教学环境改善。
? 发挥全球化优势，建立海外机构与定点帮扶县对接机制，组织海外机构开展6期“中银海外小讲堂”直播互动活动，海外员工志愿者为帮扶地区学生授课，帮助孩子们开拓视野。参加活动的中小学生超过2,500人次。
? 支持帮扶地区做好防汛抗灾及灾后重建，开展民房修缮、水毁道路修复、救灾物资购置等工作，保障当地群众快速恢复生产生活。
? 实施农村改厕项目，有效缓解当地厕所数量少、设施简陋等问题，直接受益群众近1,000户。
? 新建供水设施，开展雨污分流和农村饮水净化提升等项目，直接受益群众达4,000余人，改善农
村居民的用水质量与生活环境。
改善人居环境改善人居环境
? 支持帮扶地区做好防汛抗灾及灾后重建，开展民房修缮、水毁道路修复、救灾物资购置等工作，保障当地群众快速恢复生产生活。
? 实施农村改厕项目，有效缓解当地厕所数量少、设施简陋等问题，直接受益群众近1,000户。
? 新建供水设施，开展雨污分流和农村饮水净化提升等项目，直接受益群众达4,000余人，改善农
村居民的用水质量与生活环境。
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中银慈善基金会资助咸阳市永寿县甘井镇杜家庄村新建水塔及配套设施项目，解决当地村民生产生活供水保障率不高和季节性缺水难题
| 1 | 中银慈善基金会资助咸阳市永寿县甘井镇杜家庄村新建水塔及配套设施项目，解决当地村民生产生活供水保障率不高和季节性缺水难题 | ||
脱贫攻坚主题图书《我们在咸阳》《苹果花开》中英文版在全球近50个国家和地区发行，向世界讲好中国减贫故事
| 2 | 脱贫攻坚主题图书《我们在咸阳》《苹果花开》中英文版在全球近50个国家和地区发行，向世界讲好中国减贫故事 | ||
用爱认养果树，用心帮扶农户
| 3 | 用爱认养果树，用心帮扶农户 | ||
中行员工在进博会上化身带货能手，在展销现场推广定点帮扶地区农产品
| 4 | 中行员工在进博会上化身带货能手，在展销现场推广定点帮扶地区农产品 | ||
中行福建省分行积极参与当地“我在乡间有亩田”耕地认领活动
| 5 | 中行福建省分行积极参与当地“我在乡间有亩田”耕地认领活动 | ||
聚沙成塔，汇聚爱心暖流聚沙成塔，汇聚爱心暖流
我们在多个公益领域不断探索与创新，联动更多合作伙伴，为社会共创美好价值。
? ? “中银基础学科奖学金”“中银基础学科奖学金”：联合中国教育发展基金会共同发起“中银基础学科奖学金”项目，旨在
奖励资助我国“双一流”高校30个重点基础学科优秀硕博在校学生。2022年，共有60名优秀硕士和博士研究生脱颖而出成为资助对象。? ? “中银私享爱心荟——春蕾计划”“中银私享爱心荟——春蕾计划”：连续九年与中国儿童少年基金会合作开展“中银私享爱心荟——春蕾计划”，为中行爱心客户和员工搭建慈善平台，向云南、陕西等地偏远地区初高中女生提供资助，已累计帮扶春蕾女生超过2,600名，捐款总额突破1,000万元。
捐资助学捐资助学
? ? “中银私享爱心荟——春蕾计划”“中银私享爱心荟——春蕾计划”：连续九年与中国儿童少年基金会合作开展“中银私享爱心荟——春蕾计划”，为中行爱心客户和员工搭建慈善平台，向云南、陕西等地偏远地区初高中女生提供资助，已累计帮扶春蕾女生超过2,600名，捐款总额突破1,000万元。
? 四川省甘孜藏族自治州泸定县发生6.8级地震后，中行四川省分行启动应急预案，在网点周围搭建便民服务点，开通免收捐赠专户汇款费用的抗震救灾绿色通道，加大对受灾地区的信贷资源倾斜，全力支持灾后重建；中银保险立即启动理赔快速响应机制，主动回访重点区域客户，开启绿色理赔通道，简化理赔材料，为损失为5万元以下的客户预付赔款，最大限度为受灾群众提供便利。? 中行广东省分行分别联合广东省青少年发展基金会、深圳壹基金公益基金会发起“抗汛救灾 希望同
行”“救在壹线-紧急驰援泸定抗震行动”筹款活动，驰援南方洪灾，支援泸定地震灾区，带动爱心客户与员工15,696人次，共同捐赠善款114,423元。? 马来西亚中行为雪兰莪州洪灾地区的受灾员工提供慰问金与员工自发筹集的爱心捐款，帮助受灾员工及家庭渡过难关。? 约翰内斯堡分行向南非曼德拉基金会捐赠10万兰特，用于支持南非夸祖鲁-纳塔尔省洪灾发生后的灾后重建。
灾害救助灾害救助
? 四川省甘孜藏族自治州泸定县发生6.8级地震后，中行四川省分行启动应急预案，在网点周围搭建便民服务点，开通免收捐赠专户汇款费用的抗震救灾绿色通道，加大对受灾地区的信贷资源倾斜，全力支持灾后重建；中银保险立即启动理赔快速响应机制，主动回访重点区域客户，开启绿色理赔通道，简化理赔材料，为损失为5万元以下的客户预付赔款，最大限度为受灾群众提供便利。? 中行广东省分行分别联合广东省青少年发展基金会、深圳壹基金公益基金会发起“抗汛救灾 希望同
行”“救在壹线-紧急驰援泸定抗震行动”筹款活动，驰援南方洪灾，支援泸定地震灾区，带动爱心客户与员工15,696人次，共同捐赠善款114,423元。? 马来西亚中行为雪兰莪州洪灾地区的受灾员工提供慰问金与员工自发筹集的爱心捐款，帮助受灾员工及家庭渡过难关。? 约翰内斯堡分行向南非曼德拉基金会捐赠10万兰特，用于支持南非夸祖鲁-纳塔尔省洪灾发生后的灾后重建。
? 依托中银公益平台，支持中国人口福利基金会开展“幸福工程——救助困境母亲行动”，面向总行员工发起项目募捐，筹得善款7.2万元。善款将用于提供小额资助、技能培训、健康检查等，帮助改善乡村地区母亲的生活水平。
? 中银慈善基金会联合社会组织向陕西省咸阳市淳化县5所学校捐赠太阳能浴室热水设备，帮助
1,000余名在校师生解决洗浴用水加热难题，降低学校用电成本。
? 中行福建省分行与福建省残疾人福利基金会共同启动“一户多残”项目并将其上线中银公益平台，
所募集的爱心善款将用于帮扶生活困难的残障群体，帮助改善和提升“一户多残”家庭的居家环境和生活条件。
? 中行福建省分行与福建省助困公益协会等社会组织在福建医科大学附属协和医院共建“书香协和”公益有声图书馆，捐赠上千本电子书籍和北京冬奥会吉祥物，让孩子们在充满童趣的诊室感受阅读的快乐。
扶困济弱扶困济弱
? 依托中银公益平台，支持中国人口福利基金会开展“幸福工程——救助困境母亲行动”，面向总行员工发起项目募捐，筹得善款7.2万元。善款将用于提供小额资助、技能培训、健康检查等，帮助改善乡村地区母亲的生活水平。
? 中银慈善基金会联合社会组织向陕西省咸阳市淳化县5所学校捐赠太阳能浴室热水设备，帮助
1,000余名在校师生解决洗浴用水加热难题，降低学校用电成本。
? 中行福建省分行与福建省残疾人福利基金会共同启动“一户多残”项目并将其上线中银公益平台，
所募集的爱心善款将用于帮扶生活困难的残障群体，帮助改善和提升“一户多残”家庭的居家环境和生活条件。
? 中行福建省分行与福建省助困公益协会等社会组织在福建医科大学附属协和医院共建“书香协和”公益有声图书馆，捐赠上千本电子书籍和北京冬奥会吉祥物，让孩子们在充满童趣的诊室感受阅读的快乐。? 我们致力于深化文明交流互鉴，推动中华文化更好走向世界，支持举办形式多样、内容丰富的文化艺术活动，助力文化交流之花跨越山海，绽放世界，在充实民众精神文化生活、传承与弘扬中华优秀传统文化的同时，促进提升中华文化影响力。
文化交流文化交流
? 我们致力于深化文明交流互鉴，推动中华文化更好走向世界，支持举办形式多样、内容丰富的文化艺术活动，助力文化交流之花跨越山海，绽放世界，在充实民众精神文化生活、传承与弘扬中华优秀传统文化的同时，促进提升中华文化影响力。
? 2022年，各级团组织累计开展547场学雷锋志愿服务活动，共计超过28,933名团员青年参与，服务118万余人次，累计服务时长2.2万余小时，服务人群覆盖社区居民、企业员工、职业农民、独居老人、留守儿童等群体。
? 组织志愿者做好冬（残）奥会、进博会、服贸会、消博会、东博会等重要活动的服务工作。
? 携手中国科学技术协会、中国联通发起“银龄跨越数字鸿沟”科普专项行动，旨在通过加强科普资源建设、组建科技志愿队伍、开展科普宣传活动等系列措施，帮助老龄人群“跨越数字鸿沟”，让老龄群体更好享受智慧生活。
志愿服务志愿服务
2022年8月，我们支持中国对外文化交流协会、联合国教科文组织驻华代表处、中国美术馆等机构主办“艺汇丝路”艺术展。此次展览汇集了来自112个国家艺术家的193件作品，通过共建“一带一路”国家艺术家们的独特视角，展现文化交融的非凡魅力。
以艺汇友、以艺通心
2022年10-11月，我们作为战略合作伙伴支持的“东方旋律”室内音乐会欧洲巡演在比利时、法国、马耳他、卢森堡四国成功举办。中欧音乐家们奉献了荟萃中外名曲的精彩演出，东方与西方的音乐对话带领观众充分领略不同音乐文化的独特魅力，以音乐传递情感与共鸣，促进东西方文化交流。
“东方旋律”奏响中欧情
2022年，中行江苏省分行携手网易江苏与南京天文爱好者协会，在全省十二市启动“2022微光计划之乡野天文课”，以生动有趣的方式将专业的天文知识带进乡村学校，为孩子们种下科技自强的火种。白天，学生们结合在科普知识讲座和星空科普展中学到的知识，自己动手组装并成功发射了模拟火箭；夜晚，在专家的指导下，学生们通过专业的电子望远镜仰望星空，探索光年之外熟悉又陌生的微光。
乡野天文课，点亮乡村孩童的星空梦
“2022微光计划之乡野天文课”卢森堡“东方旋律”室内音乐会
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马来西亚中行与在马中资企业共同捐赠10艘救生艇，助力当地防洪救灾
| 1 | 马来西亚中行与在马中资企业共同捐赠10艘救生艇，助力当地防洪救灾 | ||
“幸福工程——救助困境母亲行动”
| 2 | “幸福工程——救助困境母亲行动” | ||
中银公益平台网络募捐助残活动启动仪式
| 3 | 中银公益平台网络募捐助残活动启动仪式 | ||
“书香协和”公益有声图书馆
| 4 | “书香协和”公益有声图书馆 | ||
支持故宫博物院与中国国家博物馆举办的“和合共生”故宫·国博藏文物联展，并与故宫博物院、中国国家博物馆签署战略合作协议
| 1 | 支持故宫博物院与中国国家博物馆举办的“和合共生”故宫·国博藏文物联展，并与故宫博物院、中国国家博物馆签署战略合作协议 | 2 | 作为香港故宫文化博物馆战略合作伙伴，中银香港资助香港故宫文化博物馆与天籁敦煌乐团举办《敦煌与故宫对话：飞越文化二千年》音乐会暨文化讲座 | ||||
卢森堡分行与当地孔子学院联合举办书法大赛，展示中国书法文化内蕴
| 3 | 吉布提子行为共享基金会白内障手术项目提供金融支持 | 4 | 卢森堡分行与当地孔子学院联合举办书法大赛，展示中国书法文化内蕴 | ||||
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守正创新 行稳致远守正创新 行稳致远这一年，我们将可持续发展深度融入公司治理和日常经营，着力推进治理体系和治理能力现代化。我们拥抱ESG理念，通过健全的公司治理体系不断增强可持续发展韧性，为高质量发展蓄势添能。
恒心恒心
做稳健发展的
实践者
117116
利润总额（百万元）
归属于母公司所有者权益合计（百万元）
246,3782,038,419
2,038,419276,620
276,6202,225,153
284,595
2,427,589
净利润（百万元）2022：237,5042022：237,504
2021：227,3392020：205,096
不良贷款率（%）
2020
2020
2021
2021
2022
2022
2,225,153
1.46
| 1.46 | ||
| 1.33 |
1.32
202020212022
1.32
2020:565,531
2020:565,5312021:605,559
2022:
618,009
营业收入（百万元）资产总计（百万元）
20202021
2021:605,55924,402,659
24,402,65926,722,408
28,913,857
2022
履责亮点
迈入新发展阶段，始终坚持金融工作的政治性、人民性，切实提升专业性和自主性，积极探索践行中国特色金融发展之路，是金融机构更好地为实体经济服务，不断满足经济社会发展和人民群众需要，推动实现经济高质量发展的必然要求。中国银行牢牢把握金融工作正确政治方向，坚定不移走中国特色金融发展之路，勇于担当、奋发有为、行稳致远，加快建设全球一流现代银行集团，谱写高质量发展新篇章，为全面建设社会主义现代化国家、全面推进中华民族伟大复兴贡献中行力量。2022年，中国银行全面贯彻新时代党的建设总要求，高质量发展的政治保障更加坚强。坚持探索公司治理的最佳实践，守正创新向实向深，高质量发展动能更加强劲。科学准确统筹发展和安全，持续强化风险防控与内控合规工作的有效性，切实深化合规文化建设，高质量发展的基础更加坚实。持之以恒正风肃纪反腐，不断强化严的氛围，高质量发展的政治生态更加清朗。截至2022年末，董事会中共有2名女性董事、6名独立董事，占董事会比例分别为13.3%和40.0%，董事会15名成员均具有经济或金融专业领域工作背景。全年开展20次董事会成员培训，董事会成员平均参加培训时长
25.5小时。持续加强信息披露与投资者沟通，全年公开信息披露文件389项，
开展投资者沟通活动405次，连续九年荣获上海证券交易所信息披露工作最高评价等级A（优秀）。
119118
党建引领方向
加强组织领导加强组织领导
丰富学习形式丰富学习形式
开展集中培训开展集中培训
开展融合宣传开展融合宣传
广泛组织宣讲广泛组织宣讲
? 成立全行学习宣传贯彻党的二十大精神领导小组，由党委书记任组长，副书记任副组长，党委班子和管理层成员为组员，制定全行学习宣传贯彻实施方案，统筹推进各项动作。
? 用好党委理论学习中心组、党支部学习、“中银大讲堂”、青年理论学习小组和个人自学“五级联学”机制，邀请中央宣讲团成员作宣讲报告，发挥“青年讲师团”作用，引导党员干部深入学习领会党的二十大精神。全年党委成员、管理层成员带头参加双重组织生活84人次。
? 制定专题培训方案，组织各级党员领导干部参加轮训，组织全行党员干部参加党的二十大精神学习课程，同时，广泛吸收入党积极分子和广大青年参与学习。
? 依托内部融媒体平台，开设“锚定新坐标 增彩新伟业”“学习二十大”等专题专栏，宣传全行各级学习贯彻党的二十大精神，营造学习宣传贯彻党的二十大精神浓厚氛围。相关学习实践在中央和国家机关工委《简报》刊载，34篇工作信息在中央和国家机关党课文选、《旗帜》杂志、《机关党建研究》、旗帜网、学习强国等平台刊发。
? 组建巡回宣讲团，对境内50家一级机构开展集中宣讲。各级党员领导干部充分利用会议、出差、调研机会，积极主动宣讲党的二十大精神。
完善公司治理
夯实治理基础夯实治理基础
中国银行坚持孰严原则，持续跟进并落实资本市场监管要求，对公司章程、各专业委员会议事规则等进行全面系统梳理。按照资本市场监管和行业监管规则要求，不断完善以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的公司治理架构，“三会一层”职权明晰、运行顺畅，董事会及监事会各专业委员会切实履行职责、积极有效运作，为长期稳健经营筑牢基础。
股东大会
高级管理层董事会监事会董事会秘书部
资产负债管理委员会
绿色金融委员会金融数字化委员会
集中采购管理委员会
履职尽职监督委员会
财务与内部控制
监督委员会
反洗钱工作委员会
资产处置委员会
信用风险管理与决策委员会关联交易办公室
科技金融委员会
证券投资管理委员会
跨境金融委员会
资产管理业务委员会消费者权益保护工作委员会
战略发展委员会企业文化与消费者
权益保护委员会
审计委员会
风险政策委员会人事和薪酬委员会关联交易控制委员会
美国风险与管理委员会
审计部
| 2022年，党的二十大胜利召开。中国银行坚决贯彻习近平总书记“五个牢牢把握”的重要要求，以强烈的政治责任感、昂扬的精神状态和扎实的工作作风，精心安排，周密组织，在全面学习、全面把握、全面落实上下功夫，把全行干部员工的思想和行动统一到党的二十大精神上来，不断用党的二十大精神统一思想、统一意志、统一行动。 | 中国银行通过夯实治理基础、增强董事会效能、推动ESG职责履行、深化投资者沟通与信息披露等，持续提高公司治理水平。 | |
监事会办公室
风险管理与内部控制委员会
121120
挖掘治理潜能挖掘治理潜能中国银行着力提升公司治理运作机制，明确董事会管理职责、监事会监督职责，进一步将ESG理念全面融入集团经营发展，不断提高董事会、监事会工作建设性，为全面履行社会责任，切实践行ESG理念提供坚强组织机制保障。聚焦ESG履责与监督聚焦ESG履责与监督
增强董事会效能增强董事会效能
垒实境外机构公司治理垒实境外机构公司治理
2022年，本行董事会重点聚焦绿色金融、普惠金融、消费者权益保护、定点帮扶等ESG相关议题，审议通过了《中国银行股份有限公司2021年度社会责任报告（环境、社会、治理）》《普惠金融事业部2022年度经营计划》《消费者权益保护2021年工作总结及2022年工作计划》《申请定点帮扶对外捐赠专项额度》等议案，听取了《2021年度绿色金融发展情况报告》《2021年度消费者权益保护监管评价报告》等汇报。年内，我们召开董监高座谈会，董事、监事结合自身专业背景、工作经历和调研情况，针对公司治理、绿色金融、企业文化建设等相关问题进行探讨，管理层将根据意见建议落实改进。本行监事会勤勉尽责，主动作为，扎实履行战略、履职、财务、风险和内控监督职责。年内审议通过《中国银行股份有限公司2021年度社会责任报告（环境、社会、治理）》《监事会对董事会、高级管理层及其成员2021年度履职尽职情况的评价意见》《监事会对本行2021年度战略执行情况的评价意见》《监事会对本行消费者权益保护履职情况的监督评价意见》等多项议案，开展金融服务乡村振兴战略、信息科技管理、服务高水平对外开放和跨境风险管理等多项专题调研，针对绿色金融、普惠金融、消费者权益保护、信息安全、风险防控、环境与气候风险管理等关键ESG议题提出监督意见建议，为确保本行履行各项ESG职责有效发挥监督作用。
《中国银行股份有限公司章程》对董事会及其委员会的构成、职权、会议等形成具有法律效力的规定，充分保障董事会独立性、有效性。此外，我们制定了《中国银行股份有限公司董事会成员多元化政策》，注重强化董事会成员多元化程度，以董事会整体良好运作所需的技能和经验为本开展董事会成员委任工作，从董事性别、年龄、文化及教育背景、专业技能等多个方面充分考虑董事会成员多元化目标和要求，并贯穿董事选聘全过程；邀请知名专家学者为董事会成员组织绿色金融等ESG相关议题培训，推动董事会履职能力和治理水平不断提升。
我们不断规范境外附属行公司治理运行机制，持续提升境外附属行公司治理水平。2022年，我们修订了境外附属行公司相关制度，优化境外机构董监事会构成，提升董监事队伍专业化、多元化程度，促进董监事履职能力提升。
深化投资者沟通与信息披露深化投资者沟通与信息披露中国银行高度重视投资者沟通交流与信息披露，不断提升投资者沟通的专业性、有效性，加大自愿性信息披露力度，增强信息披露工作质效。
重点机构投资者跟踪维护重点机构投资者跟踪维护
定期业绩发布定期业绩发布
丰富沟通形式丰富沟通形式
中小股东沟通中小股东沟通
? 持续跟踪境内外重点投资机构者持股变化，加强重点投资机构沟通维护，并不断挖掘拓展潜在投资者
群体。
? 高级管理层全面、深入介绍业绩亮点、重点工作和进展以及下阶段展望，充分、坦诚回应市场关切，会议范围覆盖广泛，投资者、分析师、媒体等参会人数超过4,000人次。? 在召开业绩发布会前征集中小股东关注问题，并于会上进行充分回应，业绩发布会提供视频直播、回放、文字互动以及演示材料下载，充分保障中小投资者知情权、参与权。
? 结合市场关注热点，开展多场次专题沟通会，积极向市场宣讲本行在财富管理、绿色金融、ESG发展等重点领域取得的进展。
? 认真对待中小股东的日常咨询和交流需求，积极回应来访来电，专业、耐心解答股东各类问询。2022年共处理IR（投资者关系）邮箱相关问题74则，接听IR热线来电125通，通过上证E互动平台回复投资者提问27则。? 切实保障中小股东参加股东大会，主动服务莅临现场的中小股东，摆放投资者宣传教育资料，了解股东诉求，解答股东提问。? 积极参加“5·15全国投资者保护宣传日”等投资者教育主题活动，利用官网和上证E互动平台宣传活动主题，扩大活动影响。
提升沟通质效提升沟通质效我们通过多种渠道、多种形式与投资者保持密切交流，每年各种形式的投资者交流达到百余场，覆盖机构上千家，投资者关系工作获得社会各界高度认可。
123122
优化信息披露优化信息披露
我们始终坚持“真实、准确、完整、及时、公平、简明清晰、通俗易懂”的披露原则，建立完善的信息披露制度，严格履行法定披露义务，积极探索自愿性披露最佳实践，秉持以投资者需求为导向的披露理念，持续增强披露的针对性和有效性。
完善披露制度完善披露制度
确保披露合规确保披露合规
丰富披露内涵丰富披露内涵
? 建立涵盖信息披露政策、管理办法、操作手册三个层次的管理制度体系，囊括定期报告和临时报告，
覆盖分支机构、附属公司等多个管理维度，及时对现有信息披露规章制度的完备性、有效性进行重检。
? 兼顾沪港两地上市规则、照顾两地语言习惯，从严把握、追求卓越，凸显本行全球化、综合化的经营特色。? 各项披露文件均严守合规要求，中英文内容均清晰易懂，始终站在投资者、阅读者的角度披露信息。? 不断提高信息披露的针对性、有效性和透明度，引导投资者深入理解本行“一体两翼”“八大金融”发展战略，用简明清晰、通俗易懂的语言为投资者价值判断和投资者决策提供及时、充分、有效的信息。
? 紧跟国家决策部署，积极响应监管倡导，发布多项有关坚持高质量发展服务实体经济、扎实推进稳经
济大盘的自愿性公告，充分体现国有大行的立场和担当。? 持续优化定期报告的披露形式和内涵，不断增强阅读体验。
全面风险管理体系建设全面风险管理体系建设在《中国银行股份有限公司全面风险管理政策》基础上，中国银行制定《全行全面风险管理及其有效性的建设方案》，围绕“前瞻、主动、适应、适用”的总体思路，不断提升风险管理的竞争力和有效性。
董事会董事会
总行部门总行部门
高级管理层高级管理层? 设置风险政策委员会、美国风险与管理委员会。
? 主要业务部门建立风控中台，设立业务部门风险总监，明确各单类风险的主责部门，审计部负责审计监督。
? 设置风险管理与内部控制委员会，优化运行机制，逐步成为各类风险信息的决策中枢。? 推动其他业务委员会常规审议风险报告、听取涉及业务领域的风险情况，提高业务条线风险管理向上报告决策和向下穿透执行的力度。
强化风险管理
123122
有效防范化解金融风险有效防范化解金融风险我国发展进入战略机遇和风险挑战并存、不确定难预料因素增多的时期，各种“黑天鹅”“灰犀牛”事件随时可能发生。中国银行增强忧患意识，坚持底线思维，建立“风险研判、风险排查、压力测试、应对预案和托底方案、风险处置和后评价”的闭环管理机制，全面启动实施《巴塞尔协议Ⅲ》，通过多种方式，守住不发生系统性风险的底线。
不断提高研判排查工作的系统性、规范性、协同性和有效性不断提高研判排查工作的系统性、规范性、协同性和有效性
切实做好压力测试，扎牢应对预案和托底方案切实做好压力测试，扎牢应对预案和托底方案
建设多层次、全方位的风险应急管理体系建设多层次、全方位的风险应急管理体系
加快推进智能风控建设和数字化转型加快推进智能风控建设和数字化转型
? 高级管理层以上率下，通过专班、风险研判、专题调研等方式，密切跟进国际形势变化和市场波动。全年开展8次风险研判，组织2次全面风险排查，针对突发风险事项、各类风险隐患及时开展不定期专项排查。
? 开展人民银行偿付能力、恢复与处置计划（RRP）等3次整合性压力测试，开展房地产、美联储
加息等7次专项压力测试；及时更新重要托底方案恢复与处置计划，制定海外机构资产和人员保全方案。
? 制定《全面风险应急管理政策》，健全事前主动研判、事中处置化解和事后全面复盘完善的一体化机制，持续提升应急响应能力。
? 规划智能风控应用功能蓝图，与数据、模型、系统、机制构成“一图四支柱”智能风控建设框架。
125124
中国银行聚焦全面风险管理以及风险专业领域人才培养，绘制风险条线人才地区，选拔领军人才和专家人才，做好各级机构负责人、分管风险副职等关键岗位履职培训，在集团内打造一支专业、专注的队伍。我们以数字化新军建设为引领，加强风险规划、风险分析、风险数据师、风险系统师、风险模型师队伍建设，加快培养新资本协议计量、风险数据管理、反洗钱制裁及内控合规的数字化人才。同时，我们持续加强风险文化宣导，面向管理层和基层员工开展风险管理相关培训，开发全面风险管理、智能风控等全员普及型课程，持续提升各级机构、不同岗位员工风险管理与应对能力。
全面风险管理（CRO）高级研修班全面风险管理（CRO）高级研修班? 邀请知名高校及相关机构专家学者针对风控管理、队伍建
设等主题设计系统化模块化线上课程，提高各一级机构风险管理人员的全面风险管理水平。
2022年度风险合规系列讲座2022年度风险合规系列讲座? 依托中银研修云平台，邀请金融机构及大型集团从事风险
相关工作的中高层管理者以直播形式，交流分享风险管理行业动态以及国内外金融机构的探索实践与经验，帮助全行员工提升专业管理和实操能力。年内共举办20期讲座。
全面风险管理“增质效”系列微课堂全面风险管理“增质效”系列微课堂? 开发制作8门微课，切实提升基层风险识别与应对能力，
年内累计学习人次超过54万。
巩固稳健审慎风险文化巩固稳健审慎风险文化
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完善内控体系完善内控体系
恪守合规经营
深化反洗钱管理深化反洗钱管理
中国银行建立了由董事会、监事会及高级管理层构成的反洗钱管理架构，各责任主体职权明晰、尽职尽责，为反洗钱管理提供了坚实的组织机制保障。
高级管理层高级管理层? 承担洗钱风险管理的实施责任，高级管理层授权风险管理与内部控制委员会下设反洗钱工作委员
会，履行集团洗钱风险统筹管理职责。
董事会董事会? 承担洗钱风险管理的最终责任，授权风险政策委员会履行其洗钱风险管理的部分职责，董事会和
风险政策委员会定期审阅洗钱风险管理和工作情况。
监事会监事会? 承担洗钱风险管理的监督责任，监督董事会和高级管理层在洗钱风险管理方面的履职尽责情况。
强化制度建设强化制度建设
落实管理监督职责落实管理监督职责
我们进一步完善内控工作机制，强化内控制度体系建设，根据中国银行保险监督管理委员会《商业银行内部控制指引》等监管要求，结合实际工作需要，制定适用于全集团的《中国银行股份有限公司内部控制政策（2022年版）》，并经董事会会议审议通过。
本行董事会、高级管理层以及下设专业委员会，认真履行内控管理与监督职责，着力加强风险预警和防范，提升合规经营水平。我们继续推进《企业内部控制基本规范》及其配套指引的实施，落实《商业银行内部控制指引》，遵循“全覆盖、制衡性、审慎性、相匹配”的基本原则，推进全行建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构。我们重视加强欺诈舞弊风险防控，主动识别、评估、控制和缓释风险。
我们全面落实风险为本的理念和要求，切实强化风险评估、尽职调查、培训等相关工作，推动集团防范金融犯罪工作成效稳步提升。
构筑合规文化构筑合规文化中国银行建立完善的从业人员行为管理架构，董事会、监事会、高级管理层和各用人单位、职能部门依据职责分工共同开展从业人员行为管理工作。其中，董事会对从业人员的行为管理承担最终责任，监事会对董事会和高级管理层在从业人员行为管理中的履职情况进行监督评价，高级管理层承担从业人员行为管理的实施责任，各用人单位承担从业人员行为管理的第一责任，并按年度开展全行从业人员行为评估，总结当年度员工管理成效，分析制定下一年度工作计划，不断提高员工管理水平，促进员工树立合规意识。我们依托中银研修平台等线上线下渠道培育合规文化，通过知识手册、专题课程、案例分析、直播讲座、线下研讨、常态化案例警示通报机制等多种形式，向境内外员工持续强化宣导集团合规理念和管理要求。
风险监测分析与评估风险监测分析与评估
尽职调查尽职调查
内部培训内部培训
? 对照监管要求搭建定性与定量相结合的评估指标体系，完善洗钱风险评估方法，提升评估有效性与精
准度。? 优化可疑交易监测流程和模型，提升监测分析能力和可疑交易报告的情报价值。
? 建立健全和执行以风险为本的客户尽职调查制度，明确客户准入、业务存续、客户退出等全生命周期
的管理标准和流程。? 遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱风险的客户、业务关系或交易，采取相应的控制措
施，通过可靠和来源独立的证明文件、数据信息和资料核实客户身份，了解客户建立、维持业务关系
的目的及性质。
? 搭建了反洗钱培训体系，明确了培训对象、培训内容、培训时长要求、培训效果验证等一整套规范要求，
持续更新完善培训课程体系，基于全覆盖、差异化、可验证原则，组织实施培训工作，提升不同岗位
人员的反洗钱合规意识和履职能力。董事会、监事会及高级管理层均完成年度反洗钱及制裁合规培训，
进一步加强对反洗钱及制裁合规监管制度和集团管控要求的理解与认知。
ESG关键绩效
环境绩效环境绩效绿色金融发展绿色金融发展
绿色信贷环境效益绿色信贷环境效益
能源消耗能源消耗
棕色行业信贷对公占比情况棕色行业信贷对公占比情况
中国内地绿色信贷余额折合人民币（亿元）
绿色信贷减排二氧化碳当量（万吨）
中国内地绿色信贷余额同比增长（%）
绿色信贷减排二氧化硫量（万吨）
承销境内外绿色债券发行规模（亿元）
绿色信贷节水量（万吨）
绿色信贷减排化学需氧量（万吨）
境内外绿色债券发行规模（亿元）
绿色信贷节约标煤量（万吨）
绿色信贷减排氨氮量（万吨）绿色信贷减排氮氧化物量（万吨）
本行积极支持棕色行业绿色低碳转型。探索研究适合本行资产组合碳核算的方法体系，启动高碳行业资产组合碳足迹管理试算工作。在保障能源安全、产业链供应链安全的同时，渐进有序降低资产组合的碳强度，响应国家“双碳”目标，最终实现资产组合的碳中和。2022年，境内对公棕色信贷余额占比持续下降，低于10%。
本行严格执行《中华人民共和国节约能源法》《重点用能单位节能管理办法》《绿色建筑评价标准》等要求，建立能源管理体系，将建筑节能作为自建、购买、租用办公场所的重要参考依据，在办公建筑立项、设计、招标、施工、使用等全过程优先考虑节能工作，办公建筑能源效率达到国家规定的先进水平。其中，2022年总行采取了绿色照明改造，空调变频改造，淘汰更换老旧设备等节能改造措施，经测算，相关举措每年可节约标准煤约91吨。
截至2022年末，本行境内棕色行业对公信贷占比情况：
其他行业信贷对公占比超90%棕色行业信贷对公占比合计低于10%
棕色行业余额占比逐年下降棕色行业余额占比逐年下降
指标
指标
19,872
4,539
2022
20,4103,90920,969
8,920
4,326
2022
| 棕色行业信贷对公占比合计低于10% | ||
| 化工 |
有色
有色民航
民航水泥
| 水泥 |
| 火电 |
| 煤炭 |
| 石化 |
| 造纸 |
| 钢铁 |
20%
20%15%
15%10%
10%5%
5%0%
0%2017
| 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | ||||||||||
温室气体排放温室气体排放
废气管理废气管理
能源消耗总量（兆瓦时）
温室气体排放总量（吨二氧化碳当量）
范围一温室气体排放量（吨二氧化碳当量）范围二温室气体排放量（吨二氧化碳当量）单位员工排放量（吨二氧化碳当量/人）
汽油消耗量（吨）
办公场所电力消耗量（兆瓦时）
单位员工能源消耗量（兆瓦时/人）
柴油消耗量（吨）
数据中心电力消耗量（兆瓦时）
天然气消耗量（万立方米）
热力消耗量（百万千焦）
本行依据《中华人民共和国大气污染防治法》《北京市大气污染防治条例》《餐饮业大气污染物排放标准》《锅炉大气污染物排放标准》等法律法规及标准要求，对总行排放的主要污染物（油烟、颗粒物、非甲烷总烃、氮氧化物、二氧化硫）进行管理，聘请专业机构检测油烟和锅炉排放，确保各项排放符合规定。此外，在总行更换燃气锅炉燃烧器，并在总行部分办公区改造油烟净化装置。
注1：集团2020-2022年自身运营消耗的能源种类包括汽油、柴油、天然气、电力、热力等10种。汽油、柴油消耗主要来自办公车辆，天然气、液化天然气等消耗主要来自办公场所设置食堂，电力消耗主要来自办公场所耗电和数据中心耗电，热力消耗主要来自北方地区办公场所采暖。注2：能源消耗总量根据各类能源的消耗量及《综合能耗
计算通则》（GB/T 2589-2020）提供的转换因子进行计算。
注1：根据集团业务范围，自身运营温室气体排放主要包括二氧化碳、甲烷及氧化亚氮。集团2020-2022年自身运营温室气体排放主要由能源使用产生，包括范围一和范围二的排放，其中范围一为汽油、柴油、天然气、液化天然气、液化石油气、燃料油、煤、焦炭等化石能源燃烧产生的直接排放，范围二为电力和热力消耗隐含的间接排放。注2：温室气体排放量，根据ISO14064-1：《温室气体 第一部分 组织层次上对温室气体排放和清除的量化和报告的规范及指南》与世界资源研究所（WRI）发布的《温室气体核算体系》中提出的核算范围，使用国家发改委发布的《公共建筑运营企业温室气体排放核算方法与报告指南（试行）》《陆上交通运输企业温室气体排放核算方法与报告指南（试行）》中能源的排放因子、国家发布的区域电网二氧化碳排放因子，以及境外地区公布的电力排放因子进行核算。注3：2022年，本行根据《北京市重点碳排放单位配额核定方法》《关于北京市在严格控制碳排放总量前提下开展碳排放权交易试点工作的决定》等政府部门规定，在总行完成碳排放权核查、交易等各项工作，年内总行共计购买碳排放权650吨。注4：本行正积极制定中银集团温室气体排放量目标，已测
算在三种不同目标情境下的方案与可行性。
指标
指标
直接能源消耗情况
间接能源消耗情况
2,688,308
11,049
1,272,768
8.78
536,492
1,763
1,955,218
2022
1,537,54674,8991,462,647
5.02
2022
2,754,463
12,400
1,279,768
8.95
506,101
1,779
2,214,424
2021
1,534,060
79,3091,454,751
4.99
2021
2,717,945
12,658
1,164,930
8.79
585,547
1,638
2,251,532
2020
1,512,554
77,2141,435,340
4.89
2020
注：办公用纸量、节约用纸量数据仅覆盖总行及北京地区机构。
环境合规环境合规
物料及包装物物料及包装物
2022年，本行未发生因环保违规而受处罚的事件。
办公用纸量（吨）节约用纸量（吨）信用卡年度新增发卡数量（万张）
信用卡电子账单节约用纸张数（亿张）
信用卡新卡单页及信封包装的纸张使用量（万张）信用卡新卡单页及信封包装的纸张使用量（吨）
有害废弃物的排放总量（吨）无害废弃物的排放总量（吨）
指标
1,071
2022
注：办公用纸量、节约用纸量数据仅覆盖总行及北京地区机构。注：数据仅覆盖总行及北京地区机构。
废弃物管理废弃物管理本行严格遵守《中华人民共和国固体废物污染环境防治法》《2018年中央国家机关办公区生活垃圾强制分类工作的通知》《中央和国家机关办公区生活垃圾强制分类工作实施方案》等相关法律法规和政策规定要求，在总行各办公区实行垃圾分类、减量管理，全面更换垃圾分类垃圾桶，在部分办公区安装厨余垃圾减量处置装置，并聘请有危险废弃物处置资质的单位处理危险废弃物。2022年，总行制定了“有害废弃物无直接排放，垃圾分类处理率100%”的减废目标，并已完成设定目标。
6.34
1,120
2021
1,064
2020
水消耗总量（立方米）循环用水总量（立方米）单位员工耗水量（立方米/人）
指标
322,614
56,044
32.92
2022
注：数据仅覆盖总行及北京地区机构。注：数据仅覆盖总行及北京地区机构。
358,88754,477
2021
—
336,10066,188
2020
—
指标
社会绩效社会绩效人力资源结构人力资源结构员工人数（人）男性员工人数（人）
全职员工人数（人）
30岁及以下员工数量（人）
中国大陆地区员工人数（人）
女性员工人数（人）
兼职员工人数（人）
31至50岁员工数量（人）
外派员工人数（人）
50岁以上员工数量（人）
港澳台地区员工人数（人）
指标按性别划分的员工人数
按用工类型划分的员工人数
按年龄划分的员工人数
按地区划分的员工人数
63.4
1.7
319.39
6.97
1,253.01
70.73
2022
306,182131,164
68,054175,018
179,513
58,615
2022
65.1
-11.7
332.83
3.96
1,561.41
88.14
2021
306,322131,387
66,995174,935
185,917
53,410
2021
53.4
6.34
679.39
2.57
—
—
2020
309,084131,916
73,355177,168
189,454
46,275
2020
注：数据仅覆盖总行及北京地区机构。注：总行员工体检人数不含软件中心及部分总行派出人员。
劳动合同签订率（%）
总行员工体检人数
中高层管理人员男性比例（%）中高层管理人员女性比例（%）
员工因公死亡人数（人）因工伤损失工作日（天）
少数民族员工人数（人）
接收实习生人数（人）
社会保险覆盖率（%）
员工工伤案件发生数量（起）获得高级专业资格人员（人）
科技人员占全行员工比例（%）
当年新进员工人数（人）
女性员工比例（%）
员工因公死亡发生数量（起）员工因公死亡比率（%）
海外机构本地员工人数（人）
社会招聘人数（人）校园招聘人数（人）
获得中、初级专业资格人员（人）
指标
指标
指标
指标
306,182
281,793
2,03818,439
8,200
3.32
12,695
12,140
250,000
2022
2022
69.41
30.59
13,487
57.16
23,033
2022
5,250
2022
—
280,908—
2,05119,445
6,280
3.07
10,221
9,610
196,000
2021
2021
—
283,312—
1,95619,495
4,308
2.49
11,468
1,005
9,218
35,000
2020
2020
本行遵守《中华人民共和国劳动法》《中华人民共和国劳动合同法》以及国务院《禁止使用童工规定》等法律法规，坚决反对并禁止任何雇佣童工和强迫劳动等行为，重视员工的多元化，努力打造包容平等的职场环境，要求不得因国籍、民族、宗教、年龄、性别、肤色、家庭背景、学历等因素而产生不尊重或歧视行为。对于在招聘中发生的违规行为，严格按照 《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法（2022年版）》 《中国银行股份有限公司管理问责办法（2022年版）》进行问责。
多元化与员工权益保障多元化与员工权益保障
职业健康与安全职业健康与安全
员工流失情况员工流失情况员工流失率（%）
男性员工流失比率（%）
女性员工流失比率（%）
指标
69.21
30.79
13,260
57.11
23,992
2021
4,985
2021
1.9
1.88
1.92
2022
66.76
33.24
13,073
57.32
24,370
2020
4,144
—
2020
2.5
2.4
2.6
2021
水资源使用水资源使用本行遵守《中华人民共和国水污染防治法》《城镇排水与污水处理条例》《北京市排水和再生水管理办法》《水污染物综合排放标准》等法律法规及标准要求，在总行各办公区严格管理厨房废弃油脂，并于2022年进行了雨污分流改造和洗车处沉沙池的沉沙隔油改造。本行用水水源主要为市政供水，无自采水源。总行及北京地区机构根据北京市节约用水管理中心下发的计划用水指标通知书，作为当年的用水量控制目标，并制定当年的用水计划和节水计划。2022年，总行及北京地区机构的三个办公区的用水量控制目标合计为350,995立方米。本行仅在日常办公环节产生生活污水，均外排进入市政污水管网，并聘请有资质的第三方检测机构对污水排放进行定期监测。
针对信用卡客户，本行对还款困难或有逾期还款风险的客户采取灵活处理措施。对于有潜在逾期风险的客户，出于对客户征信保护的角度，鼓励客户尽量通过现有分期产品缓解短暂的还款压力，减小逾期风险；对于已经逾期且因特殊情况存在还款困难的客户，积极为其提供信用卡个性化分期还款服务，通过采取弹性化的利率、拉长还款周期（最长为5年）、减免违约金等措施，切实缓解客户还款压力。此外，本行持续推进人性化催收工作；对于出现还款困难的客户，在签署个性化分期还款协议后且正常还款的，停止催收；通过通知、发文、案例分享、专题会议、专题培训、业务检查等多种方式，督导合规催收；加强外包催收业务管理，建立全行外包催收服务商统一选型库，通过例会、现场、非现场检查等手段加强外包服务商合规管理。
本行严格遵守《中华人民共和国广告法》，制定《中国银行股份有限公司消费者金融营销宣传管理指引》，进一步规范营销宣传。本行规定，营销宣传类材料内容需清晰易懂，措辞表述不得违背社会公序良俗，并确保监管要求显著标注内容无遗漏、风险提示完整准确。同时，持续健全金融营销宣传行为监测工作机制，强化日常管理，重点加强营业网点、合作机构营销宣传行为的监测力度，对违反消费者权益保护法律法规及相关规定的营销宣传行为进行及时整改。
贷款还款政策贷款还款政策
营销宣传营销宣传
本行制定了《中国银行股份有限公司产品管理办法（2021年版）》《中国银行股份有限公司代销产品管理指引（2018年版）》等产品管理相关的管理政策制度，加强产品统筹规划和风险管控，建立贯穿全生命周期的产品管理体系，促进产品创新和健康发展。年内，本行夯实产品从准入、存续到退出的全生命周期管理，开展2021年度存量产品重检、2020年度新产品评价工作，优化产品结构；开展代销业务制度与代销产品销售重检，发布2022年度代销产品目录。针对新产品，本行要求产品部门做好产品设计研发并对涉及风险进行全面自评估，揭示风险特征变化并制定风险缓释措施。风险管理和各专业部门进行新产品风险识别，提出风险管控措施要求，协助完善产品设计研发。产品部门根据风险分类等级执行差异化投产审批。新产品风险评估内容包括声誉风险、法律风险与洗钱风险、操作风险、消费者权益保护等。针对存续产品，要求产品部门结合产品特性、市场环境、客户需求、政策要求、风险变动等情况进行重检，制定、细化产品发生变动后的触发重检条件，并征求相关风险管理部门等意见，及时完善调整。风险管理部门负责对投产一年内的新产品、重点存量产品以及重检结论中产品风险分类等级升高的产品的风险评估部分进行审核并出具综合风险评估报告；对其他重检产品提出风险管控建议。产品部门根据不同的重检结果开展后续整改、停售或退出工作。自2021年起，本行开展产品管理相关制度的培训，2022年，继续面向全辖各分行进行相关制度内容的讲解与答疑，为促进产品创新和健康发展夯实基础。
本行董事长负责对开发新产品、现有产品重大改动的内部审批流程进行审批，并督促高级管理层履行产品管理职责；高级管理层负责贯彻落实董事会与执委会等对产品管理相关的决议和决定，构建产品管理工作体系，健全产品管理工作决策执行机制，明确相关部门及分支机构职责，根据新产品管理分层决策机制，审议新产品的准入、退出，定期听取新产品研发进展情况汇报，审议产品管理及产品风险管理的重大事项，协调解决跨部门、跨条线产品管理重大事项。2022年，高级管理层下金融数字化委员会整合原创新与产品管理委员会职责，强化产品创新与数字化发展的统筹与管理。
产品管理产品管理消费者投诉管理消费者投诉管理
全年共受理客户投诉（万件）已解决的客户投诉数量（万件）投诉处理完结率（%）
18.2
18.2
14.818.8
14.8
——
指标202220212020
本行严格遵守《中华人民共和国网络安全法》《中华人民共和国数据安全法》《银行业金融机构数据治理指引》等法律法规和监管制度要求，制定一系列涵盖数据生命周期、数据安全管理、信息系统数据安全、应用系统安全开发等内容的政策文件。组织体系进一步完善。本行董事长是网络安全的第一责任人，金融数字化委员会是网络安全的领导机构，首席网络安全官是监督本行内部网络、信息和数据安全的最高执行管理人。本行将信息安全管理落实情况纳入集团各机构及其高级管理层的绩效考核体系，从机制建设、人员培训、应急预案制定和演练开展、安全排查和问题整改等方面进行考核，考核内容主要包括敏感信息泄露、毁损、篡改，病毒感染与传播，内部网络或系统遭受外部渗透或攻击等。防御能力进一步提升。本行建立了企业级网络安全中心，实现防控统一部署、威胁集中识别与处置。针对潜在的网络、信息和数据安全风险事件与漏洞，本行制定《网络威胁事件报告工作机制（2022年版）》《中国银行股份有限公司数据安全应急管理办法》，明确报告与处置流程；制定DDoS攻击、网络入侵、无线网络攻击、机器人攻击、系统层特高危漏洞、局部失陷等多个场景的应急预案，通过实战、模拟和桌面推演等方式，每年进行应急预案演练；建立集团网络安全攻防实验室，组建300余人网络安全“蓝军”队伍，通过常态化实战演练，提升网络信息安全专业能力；每年聘请网络安全技术专业机构对互联网系统和重要业务系统开展网络安全评估和渗透测试。本行网络与信息安全相关系统已通过ISO 20000（信息技术服务管理体系认证）、ISO 9001（质量管理体系认证）、ISO 27001（信息安全管理体系）和PCI-DSS（支付卡行业数据安全标准）等国内外多项标准认证。同时，本行每年对网络与信息安全相关的组织架构、管理制度与措施、系统开展内外部审计。2022年，本行未发生因科技原因导致的网络、信息安全与隐私泄露事件。
网络与信息安全网络与信息安全
本行严格遵守《中华人民共和国个人信息保护法》等法律法规，建立覆盖董事会、监事会、高级管理层及其下设金融数字化委员会、牵头部门、业务部门与技术部门的数据治理与客户信息保护管理组织架构。本行修订《中国银行股份有限公司客户信息保护管理政策》，发布《中国银行关于进一步加强客户信息保护工作的通知》，进一步明确客户信息保护管理要求及问责规定。在全行客户信息保护整体框架下，坚持“业务必需，最小授权”原则，制定《中国银行股份有限公司个人客户信息保护管理办法》，明确个人客户信息收集、存储、查询、使用、传输、删除和销毁全生命周期的管理要求与禁止行为，以人员、系统、岗位、流程、机构、应急管理全覆盖为原则强化信息保护工作，目前面向个人客户针对App、小程序、PC端等不同电子渠道，均遵循公开、透明原则，发布《中国银行股份有限公司手机银行隐私政策》《中国银行缤纷生活隐私政策》等9项隐私政策，公开个人信息处理规则，主动告知客户个人信息明示处理的目的、方式和范围，主动告知客户个人信息保护情况。个别隐私政策不适用于对公业务条线。客户有权通过手机银行渠道访问、更正、更新个人信息；可以通过手机系统设置，开通或关闭位置服务权限、读取联系人权限、拨打电话权限等；可以通过手机银行“我的-隐私政策”，查看隐私政策或撤销同意。本行在获得客户同意授权的前提下，在向第三方提供客户个人信息时，会与第三方签署严格的保密协定，明确双方使用客户个人信息的目的、方式与范围，要求其严格按照约定的保密和安全措施处理个人信息，并要求其不得将共享的个人信息用于任何其他用途。同时，在与合作机构开展合作前，充分审查、评估该机构个人信息保护的资质、能力和信誉，将个人信息保护相关要求纳入合作机构的准入条件中；要求对未能达到监管与行业要求、中行业务及技术管理规定的机构，不得开展个人信息领域合作。
加强个人信息保护加强个人信息保护
防范欺诈风险防范欺诈风险
员工教育培训员工教育培训
“网御”系统拦截可疑交易数量（万笔）
员工培训投入金额（万元）
接受培训员工比例（%）
“网御”系统拦截可疑交易金额（亿元）
员工参与培训人次
指标
指标
指标
*不包含各类在线自学人次。
女性员工参与培训数量（人）
高级管理层参与培训人次（人次）
男性员工参与培训数量（人）
中级管理层参与培训人次（人次）普通员工参与培训人次（人次）员工平均培训时间（小时）
按性别划分的参与培训员工数量
按员工类别划分的参与培训员工数量
女性员工平均参加培训时间（小时）
高级管理层平均参加培训时间（小时）
男性员工平均参加培训时间（小时）
中级管理层平均参加培训时间（小时）普通员工平均参加培训时间（小时）
122.74
223.30
2022
70,9272,782,623
2022
97.52
2022
171,602123,724
12,527329,6582,440,438
48.16
52.03
45.72
47.62
58.37
47.34
87.90
150.70
2021
81,3862,663,696
2021
97.01
2021
175,377130,847
14,293265,6982,383,705
48.32
51.74
45.83
46.30
61.99
41.92
52.00
119.84
2020
53,8042,498,657
2020
95.89
2020
174,054127,438
15,948321,5412,161,168
59.35
62.10
55.60
51.24
87.92
58.80
按性别划分的员工平均培训时间
按员工类别划分的员工平均培训时间
中银研修云平台注册人数（人）中银研修云平台月均活跃人数（人）中银研修云平台员工参与培训人次（人次）
中银研修云平台提供课程数量（节）
中银研修云平台员工人均学习时长（小时/人）
指标
支持社会发展支持社会发展公益捐赠额（百万元）
国家助学贷款余额
注1（百万元）
每股社会贡献值（元）
国家助学贷款累计投放额（亿元）
脱贫地区各项贷款余额（亿元）
养老金受托资金规模（亿元）企业年金个人账户管理数注2
（万户）
指标
公众金融教育受众人次（万人次）
养老金托管资金规模（亿元）
反假币教育专题活动次数（次）
公众金融教育年度累计活动次（次）
反假币教育的受众客户量（万人次）反假币教育发放宣传资料量（万份）
302,835245,656
2,782,62342,689
44.12
2022
89.09
2,317.09
2.81
257.46
4,122.75
1,702.43
389.87
2022
73,744
9,066.02
11,106
55,866
315,674234,170
2,663,696
25,072
43.55
2021
98.54
2,138.53
2.60
250.72
3,608.76
1,415.45
367.59
2021
56,295
7,835.02
5,600
59,722
1,225
314,411137,331
2,498,657
14,463
40.63
2020
162.28
2,190.82
1.98
246.12
3,028.88
1,017.92
341.36
2020
9,997
5,928.72
5,600
22,211
境内营业网点（家）
智能柜台（台）
智能化网点机构（家）
智能柜台网点覆盖率（%）
ATM（台）
移动版（便携式）智能柜台在国家乡村振兴重点帮扶县
注1
设立网点数量（家）在县域地区设置网点数量（家）
服务渠道服务渠道手机银行客户数（万户）手机银行交易金额（万亿元）手机银行App月活跃用户数(万户)
指标
95566客户服务热线服务满意度（%）
注1：国家助学贷款：向中央部属高校、地方高校及部分地区家庭经济困难学生发放的用于支付其在校期间学费、住宿费和日常生活费的信用贷款。注2：企业年金个人账户管理数：由本行担任企业年金账户管理人的个人账户数。注1：国家乡村振兴重点帮扶县：参考中央农村工作领导小组办公室和国家乡村振兴局于2021年8月公布的国家乡村振兴重点帮扶县名单（160个）。
县域机构覆盖率（%）95566客户服务热线人工接通率（%）
10,312
33,089
10,312
25,166
13,793
2,948
25,441
46.73
7,620.15
2022
99.50
63.13
93.45
10,382
32,367
10,382
27,729
10,853
2,934
23,518
39.38
7,104.41
2021
—
62.52
—
10,487
31,960
10,487
33,314
—
2,981
21,055
32.28
6,031.09
2020
—
62.07
—
小微企业贷款余额（亿元）
小微企业贷款客户增长率（%）
小微企业贷款余额占全行贷款余额的比例（%）
中小企业
注3
贷款余额（亿元）
个人创业（助业）贷款受助人数（人）
小微企业贷款客户数量（户）
中小企业贷款增长率（%）
民营企业贷款余额（万亿元）
个人创业（助业）贷款余额（亿元）
支持战略性新兴产业贷款余额（亿元）保障性安居工程贷款余额（亿元）
支持经济发展支持经济发展“两增两控”口径普惠金融贷款
注1余额（百万元）“两增两控”口径普惠金融贷款余额增长率（%）小微企业
注2贷款增长率（%）
指标
在各类交通领域新增投放贷款金额（亿元）涉农贷款余额（亿元）为供应链核心企业提供流动性支持金额（万亿元）
35,602.15
25.13
24.90
51,044.66
17,602
805,861
18.89
2.92
34.78
11,220.731,742.49
1,228,283.09
39.34
39.28
2022
4,83420,748
2.46
25,560.85
29.51
19.97
42,935.60
15,458
644,037
14.75
2.44
26.32
5,215.781,494.41
881,502.25
53.15
33.60
2021
4,68617,408
2.16
19,131.77
10.19
16.77
37,417.55
18,119
497,300
11.09
1.76
22.73
2,222.431,514.45
611,661.62
48.12
21.43
2020
3,25315,185
注1：国家乡村振兴重点帮扶县：参考中央农村工作领导小组办公室和国家乡村振兴局于2021年8月公布的国家乡村振兴重点帮扶县名单（160个）。—
支持海洋经济贷款余额（亿元）
为供应链上下游企业提供表内外贸易融资信贷支持金额（万亿元）
1,010
2.23
1.70
资产总计（百万元）
利润总额（百万元）
营业收入（百万元）
净利润（百万元）
营业支出（百万元）
平均总资产回报率（%）净资产收益率（%）资本充足率（%）
指标
治理绩效治理绩效价值创造价值创造
不良贷款率（%）所得税费用（百万元）归属于母公司所有者权益合计（百万元）
28,913,857
284,595
618,009
237,504
333,313
0.85
10.81
17.52
2022
1.32
47,0912,427,589
26,722,408
276,620
605,559
227,339
329,428
0.89
11.28
16.53
2021
1.33
49,2812,225,153
24,402,659
246,378
565,531
205,096
320,407
0.87
10.61
16.22
2020
1.46
41,2822,038,419
注1：“两增两控”口径普惠金融贷款：参考中国银保监会
统计口径，指单户授信总额1,000万元及以下的普惠型小微企业贷款。注2：小微企业：参考中国银保监会统计口径，为小型企业、微型企业、个体工商户和小微企业主贷款的合计。注3：中小企业：参考中国银保监会统计口径，为中型企业和小型企业的合计。2022年，本行综合考虑董事各项因素，增补3名独立董事和1名非执行董事，进一步促进董事会成员多元化。截至2022年末，本行董事会由15名成员组成，其中2名女性董事，占比13.3%。
董事会多元化董事会多元化
董事会成员数量
执行董事数量
男性董事数量
55-60岁董事数量
非执行董事数量
女性董事数量
70岁以上董事数量中国港澳台地区董事数量具有经济工作经验的董事数量
独立董事数量
55岁以下董事数量
中国内地董事数量其他国家和地区董事数量具有金融工作经验的董事数量
—
26.7
86.7
53.3
33.3
13.3
13.3
13.3
40.0
13.3
73.3
13.3
指标数量（位）占比（%）
2022年，本行共召开董事会8次，年内平均董事会会议出席率为92%，董事会全年共审议议案70项。同时，董事会各专业委员会根据董事会的授权，积极协助董事会履行职责。
2022年，本行共拥有6名独立董事，独立董事占董事会比例为40%，均从境内外知名人士中选聘，具备较高的专业素质和良好信誉。独立董事不在本行担任除董事外的其他职务，且不受本行主要股东、实际控制人或其他与本行存在重大利害关系的单位或个人影响。同时，本行在《公司章程》中明确：与董事会会议决议事项所涉及的企业有利害关系的董事，不得对该项决议行使表决权；董事会会议所作决议须经无利害关系董事过半数通过
注1。截至2022年末，本行董事会下设的审计委员会、人事和薪酬委员会、关联交易控制委员会均由独立董事担任主席。
2022年，本行综合考虑董事各项因素，增补3名独立董事和1名非执行董事，进一步促进董事会成员多元化。截至2022年末，本行董事会由15名成员组成，其中2名女性董事，占比13.3%。注1：详见《中国银行股份有限公司章程》：
https://www.boc.cn/investor/ir6/200812/t20081222_508231.html
董事会会议出席情况董事会会议出席情况
董事独立性董事独立性
刘连舸
赵 杰
刘 金
汪昌云
肖立红
陈剑波
王 纬
赵安吉
汪小亚
黄秉华廖长江让·路易·埃克拉
林景臻
陈春花
张建刚
姜国华崔世平鄂维南乔瓦尼·特里亚
董事股东大会董事会（含书面传签会议）亲自出席次数/任期内召开会议次数现任董事
离任董事
注1：详见《中国银行股份有限公司章程》：
https://www.boc.cn/investor/ir6/200812/t20081222_508231.html*会议方式包括现场会议、书面议案。
战略发展委员会企业文化与消费者权益保护委员会
人事和薪酬委员会审计委员会
关联交易控制委员会风险政策委员会
刘连舸黄秉华
崔世平姜国华
廖长江肖立红
专业委员会委员会主席
本行全年共组织开展20次董事会成员培训，参与培训董事达63人次，董事会成员人均参与培训时长为25.5小时。
董事培训董事培训
本行持续完善信息披露管理制度体系，以提升透明度为目标，丰富优化披露内容，增强披露的针对性和有效性，切实维护广大投资者的合法权益。
本行要求员工恪守商业道德，持续开展《员工守则》《员工违规行为处理办法》等制度学习，深入传导员工管理规范。同时，组织开展常态化员工异常行为排查，及时堵截案件风险。
信息披露与投资者沟通信息披露与投资者沟通
合规与商业道德合规与商业道德
公开信息披露文件发布数量（项）
H股市场发布中文文件
接听投资者热线（次）投资者沟通活动开展数量（次）
A股市场发布文件
召开投资者会议（场）
H股市场发布英文文件
回复上证E互动平台（则）
处理IR邮箱邮件（封）
指标20222021
指标20222021
—
2020
本行着力防范廉洁风险，坚决惩治腐败问题，紧盯授信管理、不良处置、集中采购等重点领域，建立健全监督约束机制，始终保持反腐高压态势。深化构建反腐倡廉长效机制，坚持“不敢腐、不能腐、不想腐”一体推进，推动全行开展专项防治，加大违法违纪问题查处力度，完善权力制约机制，不断强化严的氛围。弘扬中国银行“高洁坚”的优秀廉洁文化，制定实施办法，广泛开展廉洁文化建设，持续开展警示教育工作，召开覆盖二级机构的全行警示教育大会，通报何兴祥严重违法案件以及行内查处的典型案例共22起，编制发布正反两面典型案例，筑牢全行员工拒腐防变的思想根基。本行高度重视境外机构廉洁建设和反腐败监督工作，完善境外机构廉洁风险防控和腐败治理领导机制，境外机构结合所在国家和地区实际，加强反腐力度和风险防控工作，加强教育督促，不断促进境外机构廉洁从业、合规经营的浓厚氛围。健全境外机构廉洁从业监督工作体系，充实监督力量，制定监督工作履职指引，加大监督和惩戒力度，推动落实廉洁建设的各项要求。关于贪污案件数目等更多信息可登陆中央纪委国家监委网站关于贪污案件数目等更多信息可登陆中央纪委国家监委网站查询。查询。
廉洁与反腐败廉洁与反腐败
本行制定、修订《中国银行股份有限公司信访工作指引》，进一步完善信访工作机制。公民、法人或其他组织均可通过电话、书信、走访等形式反映情况和意见。本行在总部设立了信访办公室、信访接待站，在境内分行均配备了专职信访工作人员，认真处理来信、来电、来访，倾听来访群众的意见、建议和要求。本行接受利益相关方以实名、匿名等形式提出信访事项，充分保障信访人的个人隐私和安全，禁止任何人以任何形式对举报人打击报复。2022年，本行开展系列专项工作，夯实信访工作根基。就《信访工作条例》安排本行各级党委专题学习并确保贯彻落实；持续推进信访积案化解，推动工作关口前移，加强属地管理、源头治理；全面应用内部信访管理系统，通过科技赋能实现信息互通、事件预警等功能，进一步提升信访数字化管理水平和风险事件管控能力。
信访事项办理信访事项办理
本行严格遵守《中华人民共和国商标法》《中华人民共和国专利法》《中华人民共和国著作权法》等法律法规，倡导知识产权保护理念，按照本行知识产权管理办法开展商标、专利等知识产权的申请与保护。同时，本行充分尊重他人知识产权，注重防范知识产权侵权风险。
本行通过《中国银行股份有限公司集中采购管理委员会章程（2021年版）》 《中国银行股份有限公司采购管理办法（2021年版）》等规章制度，确保采购工作遵循公开、公平、公正、诚实信用和效益的原则，主动承担社会责任。本行建立公开、公正、透明的采购管理机制，严格执行采购程序，采购方式的选择依据依法、合规、竞争、择优的原则，优先采用公开招标方式，审慎选择单一来源方式。本行由集中采购中心牵头负责绿色和可持续采购工作。2022年，本行积极推进采购制度完善，开展《供应商质疑投诉管理办法》 《境外机构采购管理办法》等政策制度修订，制定《关于将集中采购业务“行贿人”与存在廉洁问题等不良行为供应商纳入“负面名单”管理的通知》《关于进一步加强电商采购合规风险管理的通知》等文件，进一步优化采购流程、提高采购效率，强化采购合规管理和廉洁风险防控。年内开展将存在与本行员工有行贿或廉洁问题的供应商纳入“负面名单”的工作，在集团内实施采购业务禁用的处罚，充分发挥“黑名单”的震慑作用，加大对供应商不良行为惩治力度。年内，多家供应商受到禁止参与采购活动的处罚。本行制定《中国银行股份有限公司采购供应商廉洁从业准则（2017年版）》，严格禁止商业贿赂、干预采购、泄露秘密、故意违约等违反廉洁从业的行为，并在与供应商签署合作协议时，将供应商廉洁从业准则作为协议附件进行签署。
保护知识产权保护知识产权
采购实践采购实践
集中采购项目总数
（个）
集中采购涉及预算
金额（亿元）
港澳台及海外地区供应商数量（个）
供应商审查覆盖率（%）
港澳台及海外地区供应商占比（%）
开展供应商社会责任培训次数
指标
指标
2022
2021
2020
本行持续完善采购投诉机制，年内修订《中国银行股份有限公司集中采购供应商质疑处理办法（2022年版）》，供应商可直接邮寄质疑材料或由本行纪检监察部门转交质疑函件至本行集中采购中心对相关质疑进行处理。本行集中采购部门负责组建质疑处理工作组，针对采购质疑事宜形成受理、调查和处理、答复的处理闭环机制，确保采购质疑项目得到妥善处置。本行贯彻落实国家《保障中小企业款项支付条例》《关于进一步加大对中小企业纾困帮扶力度的通知》，制定了《中国银行中小企业采购款项支付管理办法（2020年版）》《中国银行股份有限公司与中小企业供应商特别约定》《关于进一步加强民营企业、中小企业款项支付管理工作的通知》，制定与中小企业供应商特别约定，优化付款条件与流程，保障中小企业款项支付。同时，积极保障中小企业供应商平等参与权。采购项目采用公开招标、公开挂网要求供应商等方式，满足条件的小微企业均具备参加的资格和机会。在合格供应商基本资质要求制定过程中，除个别特殊需要的项目外，不对企业注册资本、规模等提出要求。
本行持续加大对供应商在环境保护和社会责任方面表现的考量力度，在供应商准入、采购、评审，以及供应商管理等环节逐步加强管理。所有项目的采购邀请文件中均明确提出“供应商不得存在环境污染、非法用工等引发环境和社会风险的违规行为”。本行在供应商考察和项目评审过程中对供应商在环境保护、社会责任等方面的承诺进行评估。除关注供应商的书面承诺外，在具体的项目考察过程中，对供应商在环境保护设备和措施、劳动合同签订和社会保险缴纳情况等雇员用工情况、办公环境健康和安全性、劳动保护措施等进行考察，并在评审过程中予以考虑。
供应商环境与社会评估供应商环境与社会评估
中国大陆地区供应商数量（个）中国大陆地区供应商占比（%）
总行供应商数量（个）
13,652
264.78
2022
13,961
292.49
—
2021
—
1,087
12,995
288.15
——
2020
——
1,082
本行遵循《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等反洗钱法律法规和监管规定，参考联合国、金融行动特别工作组（FATF）等国际组织的行业指导性文件，建立了以《中国银行股份有限公司反洗钱、反恐怖融资与制裁合规政策（2020年版）》为纲领，以《中国银行股份有限公司机构洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法（2021年版）》《中国银行股份有限公司以风险为本客户尽职调查管理办法（2018年修订版）》《中国银行股份有限公司大额和可疑交易报告管理办法（2021年版）》《中国银行股份有限公司制裁合规管理办法（2020年版）》等为核心的反洗钱制度体系。其中，《中国银行股份有限公司反洗钱、反恐怖融资与制裁合规政策（2020年版）》由董事会审批，其他制度由反洗钱工作委员会和分管行领导审批。
反洗钱反洗钱
责任管理
| 140 | 141 |
利益相关方沟通利益相关方沟通
| 利益相关方 | 期望 | 沟通渠道 |
国家
国家客户
客户社区
社区股东
股东员工
员工环境
? 服务国家战略? 服务高水平对外开放? 全面风险管理? 推动金融普惠? 扶持创新产业? 推动金融普惠? 消费者权益保护? 产品与服务创新? 提升客户体验? 网络、信息安全与隐私保护
? 支持民生发展? 助力乡村振兴? 公益慈善与志愿服务? 利益相关方参与
? 优化公司治理? 全面风险管理? 深化数字转型
? 人力资本发展? 员工权益与福祉? 利益相关方参与
? 应对气候变化? 发展绿色金融? 践行绿色运营
? 日常沟通与汇报? 项目审批与监管? 重大项目合作
? 日常服务沟通? 客户满意度调查? 客户投诉处理? 95566客户服务中心? 门户网站、微信公众号、微博等
? 公益慈善活动? 实地调研走访? 社区沟通交流活动? 媒体沟通
? 定期报告与临时报告? 股东大会? 投资者调研? 业绩发布会
? 总结表彰大会? 定期培训? 企业文化活动? 门户网站、微信公众号、微博等
? 项目环境风险评估? 环境绩效采集与披露? 绿色公益活动
责任管理责任管理
1. 服务国家战略
2. 网络、信息安全
与隐私保护
3. 支持民生发展
4. 消费者权益保护
5. 发展绿色金融
6. 推动金融普惠
7. 应对气候变化
8. 助力乡村振兴
9. 全面风险管理
10. 服务高水平对外开放
11. 普及金融知识
12. 提升客户体验
13. 构建场景生态
14. 扶持创新产业
15. 合规与内控管理
16. 深化数字转型
17. 产品与服务创新
18. 优化公司治理
19. 人力资本发展
20. 公益慈善与志愿服务
21. 利益相关方参与
22. 践行绿色运营
23. 员工权益与福祉
环境核心议题
| 核心议题 | 重要议题 |
一般
| 一般 | 该议题对中国银行的影响程度 | 核心 |
重要性分析重要性分析
中国银行每年定期开展重要性分析，进而了解各项社会责任议题对不同利益相关方群体的影响程度以及各利益相关方对中行履行社会责任方面的建议与期望。
步骤1识别
步骤2评估
基于公司发展战略与规划，充分参考行业热点与发展趋势、国家重大政策，以及国内外企业社会责任主要标准与主流ESG评级体系，包括但不限于香港联合交易所有限公司《环境、社会及管治报告指引》、联合国可持续发展目标（SDGs）、全球报告倡议组织《可持续发展报告指南（GRI Standards）2021版》、明晟（MSCI）ESG评级、标普全球（S&P Global）企业可持续发展评估（CSA）等，识别出对自身和利益相关方具有影响的23项社会责任议题。
以在线问卷的方式，邀请内外部利益相关方群体从“对中国银行的影响程度”和“对利益相关方的影响程度”两个维度对社会责任议题进行评估。
步骤2评估
步骤3报告
根据评估结果统计与分析，形成重要性分析矩阵，对议题重要性进行排序，明确报告重点披露内容。
承诺与进展
| 目标/承诺 | 2022年进展 | 联合国可持续发展目标 |
绿色金融绿色金融
2021—2025年期间，对绿色产业提供不少于一万亿元的资金支持，实现绿色信贷注1
余额逐年上升。
2021—2025年期间，中国内地个人绿色消费信贷余额年均增速不低于30%，力争达到60%。
2021—2025年期间，加强棕色行业
注2信贷管控。
自2021年四季度起，除已签约项目外，不再向中国境外的新建煤炭开采和新建煤电项目提供融资。
超额完成阶段性目标，2022年绿色信贷余额19,872亿元（银保监会口径），新增5,786亿元，较“十三五”末增长10,904亿元全行境内绿色信贷余额同比增速（银保监会口径）41.08%
同比增速超过60%
棕色行业信贷对公占比持续下降，小于10%
无新增境外新建煤炭开采和新建煤电项目融资
我们贯彻落实绿色发展战略，以“绿色金融服务首选银行”为目标，优化绿色金融治理架构，完善对绿色金融业务的政策支持，进一步推动股、债、贷、投、保、租等绿色金融业务健康快速发展，将绿色发展理念融入风险管理和自身运营，积极参与绿色发展国际合作，落实“碳达峰、碳中和”目标。
采用银保监会“绿色信贷”口径，主要包括节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施、绿色服务六大产业绿色信贷，与贸易有关的绿色信贷，以及与消费有关的绿色信贷。参考国家已纳入和拟纳入碳市场的八大控排行业及煤炭行业，作为棕色行业。具体包括：煤炭、火力发电、钢铁、石化、化工、有色金属、水泥、造纸和民航。目标/承诺
注1
| 目标/承诺注1 | 2022年进展 | 联合国可持续发展目标 |
承诺与进展承诺与进展
普惠金融普惠金融
作为联合国 《负责任银行原则》（Principles for Responsible Banking）的签署机构，中国银行秉承“融通世界 造福社会”使命，坚定支持可持续发展，以金融力量推动实现“碳达峰、碳中和”目标。2022年，我们切实履行国有大行责任担当，在服务实体经济与民生保障基础上，着力推动普惠金融和绿色金融发展，普惠金融不断增量扩面，绿色金融影响力逐步增强。
2021—2025年期间，普惠型小微企业贷款“两增两控”完成情况保持优秀水平。
2021—2025年期间，普惠贷款增速、客户增速持续满足监管要求。
到2025年，普惠型小微企业贷款余额突破2万亿元，成为服务普惠客群的主力银行。
贷款增速39.34%
客户增速20.87%
贷款余额1.23万亿元
我们聚焦普惠小微金融需求，以高质效的普惠金融服务助推实体经济发展，优化小微企业金融服务供给，全面支持新市民群体在创业、就业、住房、消费等领域的多样化金融需求，优化涉农产品与服务，推动县域金融发展，加快普惠金融数字化转型，丰富普惠线上产品，以“中银e企赢”跨境撮合服务协助小微企业融入双循环发展格局，不断提高金融服务的普惠性和可及性。
| 注1：普惠金融“目标/承诺”根据监管当年发展要求做定期回顾与修订。 | 注1: | |
注2:
展望
| 144 | 145 |
推进绿色低碳发展，共绘生态画卷。推进绿色低碳发展，共绘生态画卷。坚持绿色引领，深耕绿色金融，持续打造“中银绿色+”服务体系，加快可持续发展与转型融资创新，优化对新能源、绿色低碳等前沿技术研发推广的金融支持，完善股、债、贷、投、保、租等一站式绿色金融服务。进一步完善绿色金融发展具体计划和配套性保障措施，持续提升绿色信贷分类识别、环境效益测算等智能化水平。在日常经营和业务发展中践行绿色理念，努力建设环境友好的低碳银行。积极参与国际绿色治理，继续履行好在相关国际组织的职责，为实现全球绿色发展贡献中行智慧。强化全面风险管理，夯实发展基础。强化全面风险管理，夯实发展基础。更好统筹发展与安全，加大全面风险管理理念、政策、制度的传导力度，加强风险“研判、
排查、压力测试、应对预案、处置、后评价”闭环管理，切实织密织牢全面风险管理防控网，不断健全与集团战略相适应的风险管理体系。完善风险预警机制，主动研判、有效防范重点领域风险，高度关注各类风险的交织传染变异。针对新动能、新业态、新产业提供有效的管理措施，分客群、分场景优化风险管控流程，提高风险防范化解质效。
展望展望
2023年，中国银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，完整、准确、全面贯彻新发展理念，从百年历史中汲取智慧力量，强信心、鼓干劲、再出发，充分发挥“一体两翼”优势，以“八大金融”为着力点，服务加快构建新发展格局，把资源更多地投向实体经济关键领域和重要环节，奋力开创建设全球一流现代银行集团新局面，以走好中国特色金融发展之路的实际行动，助力经济社会高质量发展。服务国家战略实施，激发经济活力。服务国家战略实施，激发经济活力。着力提升金融供给与实体经济的匹配性，更好支持重点领域和薄弱环节。服务供给侧结构性改革，助力建设现代化产业体系，大力支持新型工业化重点领域，加快实现高水平科技自立自强。发挥全球化优势，服务国家外交经贸大局，围绕“中国元素”打造全球一体化综合服务能力，更好支持高水平对外开放。对标对表国家区域发展战略，更好地发挥重点地区带动作用，推动客户、人才、项目、经验等资源共享，助力解决发展不平衡、不充分问题。大力发展普惠金融，为中小微企业及个体工商户等市场主体提供全方位、多维度的金融支持。深化金融为民底色，增进社会福祉。深化金融为民底色，增进社会福祉。构建“以客户为中心”的管理服务体系，完善系统化的客户满意度反馈机制，坚持以客户的立场、客户的需求、客户的体验来审视我们的工作，及时优化产品服务。围绕社保、医疗、住房保障等与民生密切相关的领域，深化金融与非金融的融合发展，加快推进跨境、教育、体育、银发四大战略场景建设，提高人民群众的获得感、幸福感。热心公益慈善事业，与更多利益相关方携手，参与支持公益活动。巩固拓展脱贫攻坚成果，增强脱贫地区和脱贫群众内生发展动力。
说明
| 146 | 147 |
数据说明数据说明
报告保证报告保证
发布形式发布形式
报告反馈报告反馈
报告中的财务数据来自2022年度财务报告，并经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）独立审计。其他数据以2022年度为主，部分包括以前年度数据。报告中涉及的货币金额以人民币作为计量币种，特别说明的除外。
报告由普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）对其中披露的选定关键数据执行有限鉴证业务，并出具独立鉴证报告。
报告以印刷版和网络在线版两种形式发布。网络在线版可在中行网站（网址： www.boc.cn）查阅。
如您对本报告内容以及中行社会责任和ESG工作有任何意见或建议，请扫码填写此问卷。我们将认真聆听您的反馈，并对您的个人信息严格保密。
说明说明中国银行股份有限公司（简称“中行”“本行”或“我们”）董事会及全体董事保证本报告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
报告范围报告范围
编制参考依据编制参考依据
组织范围：与本行合并财务报表的组织范围一致。时间范围：2022年1月1日至2022年12月31日。部分内容超出上述时间范围。发布周期：年度报告。本报告是中行连续发布的第16份社会责任报告，上一年度报告发布于2022年3月。
以香港联合交易所有限公司《环境、社会及管治报告指引》、上海证券交易所《上海证券交易所上市公司自律监管指引》，以及《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》《中国银行业金融机构企业社会责任指引》等的相关要求为指导，参考国际标准化组织《组织社会责任指南（ISO26000）》，全球报告倡议组织《可持续发展报告指南（GRI Standards）2021版》《气候相关财务信息披露工作组（TCFD）披露建议》及《联合国负责任银行原则》等标准编制。本报告遵循香港联合交易所有限公司《环境、社会及管治报告指引》的汇报原则：
重要性本报告在“责任管理”中披露本年度开展重要性评估工作的情况，包括识别环境、社会和治理（ESG）议题的流程和方法、开展利益相关方调研的情况、基于调研结果形成的ESG议题重要性矩阵，以及识别出的利益相关方群体及各利益相关方群体的参与方式与对本行的期望。重要性分析流程与结果会同本报告其他内容，一并听取本行董事会意见并经董事会审阅通过。量化本报告在“ESG关键绩效”的“环境绩效”部分披露了计算范围1和范围2温室气体排放量及能源耗用过程中使用的标准和转换因子来源。一致性本报告的关键绩效指标统计方法与往年保持一致。
鉴证
| 148 | 149 |
鉴证鉴证
鉴证
| 150 | 151 |
关键数据编报基础
员工人数（人）：中国银行社会责任报告披露的员工人数
是指报告期末中国银行股份有限公司（不包含非金融机构）在职员工总人数，包括合同制员工和劳务派遣员工。
女性员工人数（人）：中国银行社会责任报告披露的女性
员工人数是指报告期末中国银行股份有限公司（不包含非金融机构）在职女性员工总人数，包括合同制员工和劳务派遣员工。
中高层管理人员女性比例（%）：中国银行社会责任报告披露的中高层管理人员女性比例是指报告期末中国银行股份有限公司总行及分支行女性中高层管理人员占全部中高层管理人员的比例。劳动合同签订率（%）：中国银行社会责任报告披露的劳动合同签订率是指报告期末与中国银行签订劳动合同的员工占在职员工总数量的比例。员工工伤案件发生数量（起）：中国银行社会责任报告披露的员工工伤案件发生数量是指报告期内中国银行总行及无独立牌照的在京直属机构发生的员工工伤事件的数量。员工参与培训人次（人次）：中国银行社会责任报告披露的员工参与培训人次是指报告期末中国银行总行、境内分支行及境内综合经营公司员工参与培训的总人次。“两增两控”口径普惠金融贷款余额（百万元）：中国银行社会责任报告披露的“两增两控”口径普惠金融贷款余额是指报告期末中国银行按中国银保监会口径统计的小微企业贷款余额，即单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款余额（包括小型微型企业贷款余额、个体工商户贷款余额、小微企业主贷款余额，不包含票据贴现及转贴现业务余额）。中国内地绿色信贷余额折合人民币（亿元）：中国银行社会责任报告披露的中国内地绿色信贷余额折合人民币是指截至报告期末中国银行在中国内地投向节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业、生态环境产业、基础设施绿色升级、绿色服务、采用国际惯例或国际标准的境外项目、绿色贸易融资及绿色消费融资等领域的贷款余额折合人民币的汇总数。国家助学贷款余额（百万元）：中国银行社会责任报告披露的国家助学贷款余额是指截至报告期末中国银行向中央部属高校（含分校）、地方高校及其他地区的家庭经济困难学生发放的用于支付其在校期间学费、住宿费和日常生活费的贷款余额。
公益捐赠额（百万元）：中国银行社会责任报告披露的公益捐赠额是指中国银行股份有限公司通过具有公益性捐赠税前扣除资格的政府部门、依法成立的慈善机构及其他公益性机构实施的公益性质捐款总额。
水消耗总量（立方米）：中国银行社会责任报告披露的水
消耗总量是指报告期内中国银行总行所在北京办公区耗水总量，包括总行大厦、黑山扈办公区、海鹰大厦办公区、西交民巷办公区以及上地办公区的耗水量。
视频会议召开次数（次）：中国银行社会责任报告披露的视频会议召开次数是指报告期内中国银行总行在京机构全年召开视频会议的总次数。
节约用纸量（吨）：中国银行社会责任报告披露的节约用
纸量是指报告期内中国银行总行、数据中心及北京办公区全年的节约用纸数量。
境内营业网点（家）：中国银行社会责任报告披露的境内营业网点数量是指报告期末中国银行境内（不包括港澳台、境外分支机构）获得中国银行保险监督管理委员会批复的各经营性机构数量总和，包括总行、一级分行、直属分行、二级分行、支行以及分理处。全年共受理客户投诉（万件）：中国银行社会责任报告披露的全年共受理客户投诉是指报告期末中国银行总行、各分支机构以及信用卡中心（不含综合经营公司）通过官方网站、手机银行和信用卡移动客户端、营业网点、政府机构、监管部门等渠道获取的投诉总数。
索引
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一般披露一般披露
GRI 2：一般披露2021
2-1 组织详细情况10，146-1472-2纳入组织可持续发展报告的实体1462-3报告期、报告频率和联系人146-1472-4 信息重述146-1472-5 外部鉴证148-1522-6 活动、价值链和其他业务关系10，1412-7 员工130-1312-8 员工之外的工作者94，1312-9 管治架构和组成119，136-1372-10 最高管治机构的提名和遴选119-120，136-1372-12 在管理影响方面，最高管治机构的监督作用48，1202-13 为管理影响的责任授权48-49，119-1202-14 最高管治机构在可持续发展报告中的作用1202-15 利益冲突详见年度报告2-16 重要关切问题的沟通48-49，56，120-1232-17 最高管治机构的共同知识64，127，1372-18 对最高管治机构的绩效评估详见年度报告及《公司章程》2-19 绩效薪酬95，详见年度报告及《公司章程》2-20 确定薪酬的程序95，详见年度报告及《公司章程》2-21 年度总薪酬比率详见年度报告及《公司章程》2-22 关于可持续发展战略的声明卷首语，112-25 补救负面影响的程序53-57，90，1382-26 寻求建议和提出关切的机制90，138，1472-27 遵守的法律法规100，128-133，1382-28 协会的成员资格632-29 利益相关方参与的方法140-1412-30 集体谈判协议100
索引索引
使用说明使用的GRI 1
中国银行在2022年1月1日至2022年12月31日（部分内容超出上述时间范围）参照GRI标准报告了在此份GRI内容索引中引用的信息。GRI 1：基础2021GRI 标准披露项位置
全球报告倡议组织全球报告倡议组织《可持续发展报告指南（GRI Standards）2021版》《可持续发展报告指南（GRI Standards）2021版》
温室气体排放及能源资源数据第三方声明温室气体排放及能源资源数据第三方声明
索引
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GRI 标准披露项位置实质性议题实质性议题
GRI 3：实质性议题2021
3-1 确定实质性议题的过程140-1413-2 实质性议题清单140
经济绩效经济绩效GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理53-57，100，116-127GRI 201：经济绩效2016
201-1 直接产生和分配的经济价值135-136，142-143201-2 气候变化带来的财务影响以及其他风险和机遇53-57201-3 固定福利计划义务和其他退休计划100-102
间接经济影响间接经济影响GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理16-43GRI 203：间接经济影响2016
203-1 基础设施投资和支持性服务16-43，58-62203-2 重大间接经济影响16-43，58-62
采购实践采购实践
GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理139GRI 204：采购实践2016204-1 向当地供应商采购的支出比例139反腐败反腐败GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理118，126-127，138GRI 205：反腐败2016
205-2 反腐败政策和程序的传达及培训138205-3 经确认的腐败事件和采取的行动138物料物料GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理66-67GRI 301：物料2016
301-1 所用物料的重量或体积130301-3 再生产品及其包装材料130能源能源GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理66-67，128-129
GRI 302：能源2016
302-1 组织内部的能源消耗量128-129302-2 组织外部的能源消耗量128-129302-3 能源强度129302-4 减少能源消耗128-129302-5 产品和服务的能源需求下降128-129水资源和污水水资源和污水GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理66-67，130GRI 303：水资源和污水2018
303-1 组织与水作为共有资源的相互影响130303-2 管理与排水相关的影响130303-5 耗水130
生物多样性生物多样性GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理57GRI 304：生物多样性2016304-2 活动、产品和服务对生物多样性的重大影响57排放排放GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理66-67GRI 305：排放2016
305-1 直接（范围1）温室气体排放129305-2 能源间接（范围2）温室气体排放129305-4 温室气体排放强度129305-5 温室气体减排量67，129废弃物废弃物GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理66-67，130GRI 306：废弃物2020
306-1 废弃物的产生及废弃物相关重大影响130306-2 废弃物相关重大影响的管理130306-3 产生的废弃物130供应商环境评估供应商环境评估GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理139GRI 308：供应商环境评估2016
308-2 供应链的负面环境影响以及采取的行动139雇佣雇佣GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理94-95，100-101GRI 401：雇佣2016
401-1 新进员工雇佣率和员工流动率130-131
401-2 提供给全职员工（不包括临时或兼职员工）的福利100-102职业健康与安全职业健康与安全GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理100-102GRI 403：职业健康与安全2018
403-3 职业健康服务100-102
403-4 职业健康安全事务：工作者的参与、意见征询和沟通100-102
403-6 促进工作者健康100-102
403-9 工伤131
403-10 工作相关的健康问题100-102培训与教育培训与教育GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理95-99GRI 404：培训与教育2016
404-1 每名员工每年接受培训的平均小时数134
404-2 员工技能提升方案和过渡援助方案95-99多元化与平等机会多元化与平等机会GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理120，131GRI 405：多元化与平等机会2016
405-1 管治机构与员工的多元化
121，130-131，
反歧视反歧视GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理94，131GRI 406：反歧视2016406-1 歧视事件及采取的纠正行动94，131
GRI 标准披露项位置
索引
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GRI 标准披露项位置
童工童工
GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理131
强迫或强制劳动强迫或强制劳动
GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理131
当地社区当地社区
GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理28-30，103-113GRI 413：当地社区2016413-1 有当地社区参与、影响评估和发展计划的运营点28-30，103-113
供应商社会评估供应商社会评估GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理139GRI 414：供应商社会评估2016
414-1 使用社会评价维度筛选的新供应商139414-2 供应链的负面社会影响以及采取的行动139客户健康与安全客户健康与安全GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理84-88
营销与标识营销与标识GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理88-89，132GRI 417：营销与标识2016417-1 对产品和服务信息与标识的要求132客户隐私客户隐私GRI 3：实质性议题20213-3 实质性议题的管理88-90，133
层面A1：
排放物
层面A2：
资源使用
A. 环境A. 环境
关键绩效指标A1.2
关键绩效指标A2.2
关键绩效指标A1.3
关键绩效指标A2.3
关键绩效指标A1.4
关键绩效指标A2.4关键绩效指标A2.5
关键绩效指标A1.5关键绩效指标A1.6
关键绩效指标A1.1
关键绩效指标A2.1
排放物种类及相关排放数据。
按类型划分的直接及/或间接能源（如电、气或油）总耗量（以千个千瓦时计算）及密度（如以每产量单位、每项设施计算）。
直接（范围1）及能源间接（范围2）温室气体排放量（以吨计算）及（如适用）密度（如以每产量单位、每项设施计算）。
总耗水量及密度（如以每产量单位、每项设施计算）。
所产生有害废弃物总量（以吨计算）及（如适用）密度（如以每产量单位、每项设施计算）。
描述所订立的能源使用效益目标及为达到这些目标所采取的步骤。
所产生无害废弃物总量（以吨计算）及（如适用）密度（如以每产量单位、每项设施计算）。
描述求取适用水源上可有任何问题，以及所订立的用水效益目标及为达到这些目标所采取的步骤。制成品所用包装材料的总量（以吨计算）及（如适用）每生产单位占量。
描述所订立的排放量目标及为达到这些目标所采取的步骤。描述处理有害及无害废弃物的方法，及描述所订立的减废目标及为达到这些目标所采取的步骤。
一般披露：有关废气及温室气体排放、向水及土地的排污、有害及无害废弃物的产生等的：（a）政策；及（b）遵守对发行人有重大影响的相关法律及规例的资料。
一般披露：有效使用资源（包括能源、水及其他原材料）的政策。
香港联合交易所香港联合交易所《环境、社会及管治报告指引》《环境、社会及管治报告指引》主要范畴、层面、一般披露及关键绩效指标披露页码
66-67，129-130
66-6766-67，13066-67，128-130
66-67，
索引
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层面B1：
雇佣
层面B2：
健康与安全
层面B3：
发展及培训
层面A3：
环境及天然资源层面A4：
气候变化
B. 社会B. 社会雇佣及劳工常规雇佣及劳工常规
关键绩效指标B1.2
关键绩效指标B2.2关键绩效指标B2.3
关键绩效指标A3.1
关键绩效指标A4.1
关键绩效指标B1.1
关键绩效指标B2.1
按性别、雇佣类型（如全职或兼职）、年龄组别及地区划分的雇员总数。
过去三年（包括汇报年度）每年因公亡故的人数及比率。
按性别、年龄组别及地区划分的雇员流失比率。
因工伤损失工作日数。描述所采纳的职业健康与安全措施，以及相关执行及监察方法。
描述业务活动对环境及天然资源的重大影响及已采取管理有关影响的行动。
描述已经及可能会对发行人产生影响的重大气候相关事宜，及应对行动。
一般披露：有关薪酬及解雇、招聘及晋升、工作时数、假期、平等机会、多元化、反歧视以及其他待遇及福利的：（a）政策；及（b）遵守对发行人有重大影响的相关法律及规例的资料。
一般披露：有关提供安全工作环境及保障雇员避免职业性危害的：（a）政策；及（b）遵守对发行人有重大影响的相关法律及规例的资料。
一般披露：有关提升雇员履行工作职责的知识及技能的政策。描述培训活动。
一般披露：减低发行人对环境及天然资源造成重大影响的政策。
一般披露：识别及应对已经及可能会对发行人产生影响的重大气候相关事宜的政策。
主要范畴、层面、一般披露及关键绩效指标披露页码
层面B4：
劳工准则
关键绩效指标B3.1
关键绩效指标B4.1
关键绩效指标B3.2
关键绩效指标B4.2
按性别及雇员类别（如高级管理层、中级管理层）划分的受训雇员百分比。
描述检讨招聘惯例的措施以避免童工及强制劳工。
按性别及雇员类别划分，每名雇员完成受训的平均时数。
描述在发现违规情况时消除有关情况所采取的步骤。
一般披露：有关防止童工或强制劳动的：（a）政策；及（b）遵守对发行人有重大影响的相关法律及规例的资料。
层面B5：
供应链管理
层面B8：
社区投资
层面B6：
产品责任
层面B7：
反贪污
营运惯例营运惯例
社区社区
关键绩效指标B5.2
关键绩效指标B6.2
关键绩效指标B7.2
关键绩效指标B5.3
关键绩效指标B6.3
关键绩效指标B7.3
关键绩效指标B5.4
关键绩效指标B6.4关键绩效指标B6.5
关键绩效指标B5.1
关键绩效指标B8.1关键绩效指标B8.2
关键绩效指标B6.1
关键绩效指标B7.1
按地区划分的供应商数目。
专注贡献范畴（如教育、环境事宜、劳工需求、健康、文化、体育）。在专注范畴所动用资源（如金钱或时间）。
已售或已运送产品总数中因安全与健康理由而须回收的百分比。
于汇报期内对发行人或其雇员提出并已审结的贪污诉讼案件的数目及诉讼结果。
描述有关聘用供应商的惯例，向其执行有关惯例的供应商数目，以及相关执行及监察办法。
接获关于产品及服务的投诉数目以及应对方法。
描述防范措施及举报程序，以及相关执行及监察方法。
描述与维护及保障知识产权有关的惯例。
描述向董事及员工提供的反贪污培训。
描述质量检定过程及产品回收程序。描述消费者资料保障及私隐政策，以及相关执行及监察方法。
描述有关识别供应链每个环节的环境及社会风险的惯例，以及相关执行及监察方法。描述在拣选供应商时促使多用环保产品及服务的惯例，以及相关执行及监察方法。
一般披露：管理供应链的环境及社会风险政策。
一般披露：有关以社区参与来了解营运所在社区需要和确保其业务活动会考虑社区利益的政策。
一般披露：有关所提供产品和服务的健康与安全、广告、标签及私隐事宜以及补救方法的：(a) 政策；及(b) 遵守对发行人有重大影响的相关法律及规例的资料。
一般披露：有关防止贿赂、勒索、欺诈及洗黑钱的：(a) 政策；及(b) 遵守对发行人有重大影响的相关法律及规例的资料。
主要范畴、层面、一般披露及关键绩效指标披露页码46-6746-6746-6746-67
94-101，
130-131
100，131
100-10295-99
94，131
88-90，133，
本行经营与管理不涉及此项指标
88-89，133126-127，137-138
126-127，
127，13828-30，91-93，103-11328-30，91，103-11328-30，91，105-109
索引
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气候相关财务信息披露（TCFD）内容索引气候相关财务信息披露（TCFD）内容索引联合国《负责任银行原则》报告和自评估联合国《负责任银行原则》报告和自评估
TCFD建议披露内容页码或直接解释
业务模式（概括）描述贵行业务模式，包括所服务的主要客户群体、提供的主要产品和服务类型，以及在贵行经营或提供产品和服务的主要地理区域内的主要行业和活动类型。另外，请通过披露例如贵行的投资组合的地域和部门（即按资产负债表和/或资产负债表外）分布（%）或通过披露服务的客户和顾客数量，对相关信息进行量化。
本行是中国全球化和综合化程度最高的银行，拥有比较完善的全球服务网络，在中国内地及境外62个国家和地区设有机构，形成了公司金融、个人金融和金融市场等商业银行业务为主体，涵盖投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技、金融租赁等多个领域的综合服务平台，为客户提供“一点接入、全球响应、综合服务”的金融解决方案。截至2022年末，本行境内营业网点10,312家，境外机构覆盖62个国家和地区，其中包括42个“一带一路”共建国家；手机银行客户数2.54亿户。中国内地绿色信贷余额（银保监会口径）折合人民币19,872亿元，同比增长41.08%，境内公司业务棕色信贷余额占比低于10%,绿色债券保持市场领先地位,综合化绿色金融产品和服务持续创新。累计发放国家助学贷款257.46亿元，资助180余万名家庭经济困难学生完成学业。2022年，开展对外消费者保护专项教育宣传活动近5.6万次，触达消费者7.37亿人次；中银公益平台上线220余个慈善募捐活动，总计筹集善款4,478.9万元，捐赠人次达到
68.26万；全年向“北四县”投入帮扶资金7,900余万元，投
入信贷资金7亿元，引进资金2.1亿元；全年购销全国脱贫地区农产品1.87亿元，直接受益群众近50万人。
10，36，46，58-62，75，91，103，105，128，
战略一致性您的企业战略中，是否将可持续性确定为贵行的战略重点并有所反映？请描述贵行如何调整和/或计划调整其战略以符合可持续发展目标（SDG）、《巴黎气候协定》以及相关的国家和区域框架。
本行在《中国银行“十四五”发展规划和2035年远景目标纲要》《中国银行“十四五”绿色金融规划》《中国银行服务“碳达峰、碳中和”目标行动规划》等一系列政策文件中充分融入可持续发展理念，以期在服务国家经济、社会与环境高质量发展方面实现作出更大贡献。已签署或参加PRB、TCFD等10余个绿色和ESG相关倡议及机制，积极支持联合国可持续发展目标（SDGs）和《巴黎气候协定》的落实。
50，63
内容回应摘要位置
原则1：一致性原则1：一致性
我们将确保业务战略与联合国可持续发展目标（SDGs）、《巴黎气候协定》以及国家和地区相关框架所述的个人需求和社会目标保持一致，并为之作出贡献。
原则2：影响和目标设定原则2：影响和目标设定我们将不断提升正面影响，同时减少因我们的业务活动、产品和服务对人类和环境造成的负面影响并管理相关风险。为此，我们将针对我们影响最大的领域设定并公开目标。
2.1 影响分析
说明贵行已对其投资组合进行了影响分析，辨别出其影响最大的领域，并确定了目标设定的优先领域。
中国银行编制集团“十四五”规划，着力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融、消费金融、财富金融、供应链金融、县域金融等“八大金融”，加快建设以境内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的战略发展格局，开启奋力建设全球一流现代银行集团的新篇章。
治理：披露组织与气候相关风险和机遇有关的治理情况 a)描述董事会对气候相关风险和机遇的监控情况48 b)描述管理层在评估和管理气候相关风险和机遇方面的职责48战略：披露气候相关风险和机遇对组织的业务、战略和财务规划的实际和潜在影响 a)描述组织识别的短、中、长期气候变化相关风险和机遇53-55 b)描述气候相关风险和机遇对组织的业务、战略和财务影响50-67，128-130，143 c)描述组织的战略适应力，并考虑不同气候相关情景50-67，143风险管理：披露组织如何识别、评估和管理气候相关风险 a)描述组织识别和评估气候相关风险的流程53-57 b)描述组织管理气候相关风险的流程53-57 c)描述识别、评估和管理气候相关风险的流程如何与组织的整体风险管理相融合53-57指标和目标：披露评估和管理相关气候风险和机遇时使用的指标和目标 a)披露组织按照其战略和风险管理流程评估气候相关风险和机遇时使用的指标53-57，128-130 b)披露范围1、范围2和范围3（如适用）温室气体排放和相关风险129 c)描述组织在管理气候相关风险和机遇时使用的目标以及目标实现情况48-67
索引
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2.2 目标设定
说明贵行已经设定并发布了至少两个目标，这些目标针对您在影响分析中确定的至少两个影响最大的领域。
本行在普惠金融和绿色金融方面设定并发布目标。在普惠金融方面：
1.2021—2025年期间，普惠型小微企业贷款“两增两控”完成情
况保持优秀水平；
2.2021—2025年期间，普惠贷款增速、客户增速持续满足监管要
求 ；
3.2025年，普惠型小微企业贷款余额突破2万亿元，成为服务普
惠客群的主力银行。在绿色金融方面：
1.2021—2025年期间，对绿色产业提供不少于一万亿元的资金支
持，实现绿色信贷余额逐年上升；
2.2021—2025年期间，中国内地个人绿色消费信贷余额年均增速
不低于30%，力争达到60%；
3.2021—2025年期间，加强棕色行业信贷管控；
4.自2021年四季度起，除已签约项目外，不再向中国境外的新
建煤炭开采和新建煤电项目提供融资。
142-143
2.3 目标实施和监测
针对各个目标：说明贵行已落实所制定的目标实施行动。
本行着力推动普惠金融和绿色金融发展，普惠金融不断增量扩面，绿色金融影响力逐步增强，稳步推进落实各项目标或承诺，并取得积极进展。2022年普惠型小微企业贷款增速39.34%，客户增速20.87%，普惠型小微企业贷款余额1.23万亿元，完成当年预期进度。2022年绿色信贷余额19,872亿元（银保监会口径），已超额完成目标；中国内地个人绿色消费信贷余额同比增速超过60%；棕色行业信贷对公占比持续下降，小于10%；全年无新增境外新建煤炭开采和新建煤电项目融资，完成当年预期进度。
142-143
内容内容回应摘要回应摘要位置位置
原则3：客户与顾客原则3：客户与顾客我们本着负责任的原则与客户和顾客合作，鼓励可持续实践，促进经济活动发展，为当代和后代创造共同繁荣。
原则4：利益相关方原则4：利益相关方我们将主动且负责任地与利益相关方进行磋商、互动和合作，从而实现社会目标。
3.1客户参与
描述贵行如何和/或计划如何与客户和顾客合作，以鼓励可持续实践、促进经济活动可持续发展。
本行加快普惠金融数字化转型，依托金融科技优势，自主研发推出普惠金融综合服务平台——惠如愿App，为客户提供包括金融、资讯、商机等在内的线上普惠金融服务，为小微企业提供高效便捷、无接触式的线上金融服务，提升普惠金融服务可得性。本行持续夯实环境政策基础，深化客户ESG风险管理，创新绿色产品与服务，有力保障清洁能源、绿色交通、绿色建筑等绿色环保产业领域客户发展需求和棕色行业客户改造转型需求。2022年，本行编制了中英文《“中银绿色+”金融产品与服务手册》，加大对绿色金融产品和服务的宣传推介，更好服务客户的多样化需求。本行将绿色环保理念融入日常服务与运营各方面，打造绿色厅堂，投产智慧屏幕，支持网点宣传信息统一发布和电子化展示；作为北京2022年冬奥会和冬残奥会唯一官方银行合作伙伴，实现冬奥金融服务碳中和。
24，50-62，66-67
3.2 业务机遇
描述贵行已确定的、有关增加正面影响和减少负面影响的战略业务机遇和/或您在报告期内如何处理这些问题。
在普惠金融方面，不断丰富普惠金融线上产品体系，推出普惠客群综合服务平台，创新打造“I·SMART——数字普惠金融服务+”整体方案。同时，加快涉农产品服务创新，助力农业农村现代化发展。打造“农文旅贷”普惠金融服务方案，推进农村一二三产业融合发展；推出“种业贷”“农机贷”等服务方案，加大对粮食全产业链、农业现代化发展等重点领域的融资支持。在绿色金融方面，本行构建绿色金融“一体两翼”格局，以境内商业银行为主体，充分发挥集团全球化、综合化经营优势，推动股、债、贷、投、保、租等绿色金融业务健康快速发展。持续加大境内绿色信贷投放力度，大力发展绿色债券业务，通过绿色债券的发行、承销和投资，为绿色增长提供新的低碳发展引擎。同时，不断优化棕色行业结构，采取“环保一票否决制”，不为未通过国家环境影响评价等相关标准的项目提供信贷支持，明确提出不得为存在违规采伐天然林、损害生物多样性、盗猎野生动物等行为的客户和项目提供信贷支持，在项目建设过程中严格遵循各地环境保护法规。严格履行“从2021年四季度起，除已签约项目外，不再向中国境外的新建煤炭开采和新建煤电项目提供融资”的承诺。
28-30，24-25，57-62，143
4.1利益相关方的识别与意
见征询请描述您为实施《原则》并改善贵行影响而确定并开展意见征询、沟通、协作或合作的利益相关方（或利益相关方群体/类型），其中应概述贵行如何识别相关利益相关方、解决了哪些问题/取得了哪些结果以及如何融入行动计划流程。
本行针对国家、客户、股东、环境、社区、员工等不同领域和类别的利益相关方，主动畅通沟通渠道，并定期开展重要性分析，以在线问卷的形式邀请内外部利益相关方群体对识别出的社会责任议题进行评估，了解各项社会责任议题对不同利益相关方群体的影响程度以及对中行履行社会责任方面的建议与期望。本行持续加强信息披露与投资者沟通，全年公开信息披露文件389项，连续九年荣获上海证券交易所信息披露工作最高评价等级A（优秀）。本行积极开展市场沟通，采取视频直播形式举办年度、中期业绩线上发布会 。加强重点投资机构沟通维护，积极传递本行投资价值。高度重视中小投资者服务，专业解答、及时回复各类问询，2022年开展各种形式的投资者沟通活动400余次。
116，121-122，137，140-141
原则5：公司治理与银行文化原则5：公司治理与银行文化
我们将通过有效的公司治理和负责任的银行文化来履行我们对这些原则的承诺。
5.1 《负责任银行原则》实
施的治理架构描述为管理重大（潜在）正面和负面影响、有效落实 《原则》，贵行实施或计划实施的相关治理架构、政策和流程。
本行不断完善以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的公司治理架构，“三会一层”职权明晰、运行顺畅，董事会及监事会各专业委员会切实履行职责、积极有效运作，为本行长期稳健经营筑牢基础。本行充分发挥董事会、管理层在绿色金融领域的组织管理作用，坚持董事会、管理层、专业团队的三层治理架构。董事会（或董事会专业委员会）负责审批绿色金融发展规划、高级管理层制定的绿色金融目标和提交的绿色金融报告，监督、评估绿色金融发展规划执行情况；绿色金融及行业规划发展领导小组由董事长担任组长、行长担任副组长，统筹、指导、协调绿色金融和行业规划工作，稳步推进绿色金融各项工作。绿色金融委员会负责集团绿色金融工作统筹管理和专业决策，由分管风险管理部门的行领导担任主席。本行完善绿色金融考核机制，在高级管理人员考核中设置绿色金融相关指标，考核结果与薪酬分配挂钩。战略发展委员会定期审议绿色金融的战略及执行情况。企业文化与消费者权益保护委员会定期审议本行ESG有关的发展规划、政策、报告。
48-49，119-120
索引
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内容
内容回应摘要
回应摘要位置
位置
5.2 形成负责任银行文化
描述贵行在员工中形成负责任银行文化而采取的举措和措施。
本行形成以“融通世界 造福社会”为使命，以“建设全球一流现代银行集团”为愿景，以“卓越服务、稳健创造、开放包容、协同共赢”为价值观的企业文化理念体系。在董事会层面，本行注重增强董事会效能，邀请专家学者为董事会成员开展绿色金融等ESG相关议题培训，全 年组织20次董事会成员培训，参与培训董事达63人次，董事会成员人均参与培训时长为25.5小时。在员工层面，本行注重人才培养与发展，不断健全内部培训项目体系，覆盖不同级别、不同业务条线员工的学习发展需求，推进在线学习平台建设，提倡并鼓励员工自主学习，营造全员学习的文化氛围，促使员工在更好地应对和解决业务问题的同时，实现自身成长。其中，在绿色金融方面，不断加强绿色金融队伍建设，培育专业化人才，开展绿色金融主题研究，参与绿色金融标准制定，提升全员对绿色金融相关议题的认知，为绿色发展打牢智力基础，打造覆盖全员的负责任银行文化。
11，64，95-99，116，
5.3 政策和尽职调查流程
请描述贵行已配备了哪些尽职调查流程来识别和管理与您的投资组合相关的环境和社会风险，其中可能包括诸如识别重大/显著风险、环境和社会风险缓解和行动方案定义、监测和风险报告和现有的申诉机制，以及为监督风险而建立的治理结构等。
本行从识别、计量、评估、监测和报告、控制和缓释等方面加强对客户ESG风险的规范与管理。制定了《客户环境（气候）、社会和治理风险管理政策（2022年版）》，加强对信贷及投资全流程管理，包括客户分类、尽职调查、业务审批、合同管理、资金拨付、贷后管理、投后管理等各个环节。本行为防范业务产生的ESG风险，加大尽职调查和信用审批力度。在尽职调查环节，从ESG风险评估及管理体系、劳动和工作条件、污染防治和控制等13个方面开展尽职调查；对未开展ESG风险尽职调查的客户或项目，终止审批流程；开展ESG合规风险审核。在信用审批环节，对高、中风险客户进行重点审查；评估项目ESG风险对信用风险的影响，并采取相应的风险缓释措施；对可能在社会稳定、公众利益等方面产生潜在重大影响的客户（项目）的ESG风险进行充分评估。在风险监测和报告方面，本行根据设置的组合及行业层面指标，定期监测棕色行业敞口及占比，评估结果通过集团风险报告报送董事会风险政策委员会；将ESG相关内容纳入内控合规检查范围，开展绿色信贷数据常态化核查，切实降低“漂绿”风险；建立完善的ESG风险报告机制，充分排查和监督集团ESG风险状况，并根据情况及时报告。
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原则6：透明与负责原则6：透明与负责我们将定期评估我们每一家银行和所有签署行对这些原则的履行情况，公开披露我们的正面和负面影响以及我们对社会目标的贡献，并对相关影响负责。
6.1 审验本行每年邀请专业第三方鉴证单位对社会责任报告（ESG）部分关
键数据开展独立鉴证工作，提升报告信息公信力与内容可靠性。
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6.2 对其他框架的报告本行2022年社会责任报告（ESG）以香港联合交易所有限公司
《环境、社会及管治报告指引》、上海证券交易所《上海证券交易所上市公司自律监管指引》、以及《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》《中国银行业金融机构企业社会责任指引》等的相关要求为指导，参考国际标准化组织《组织社会责任指南（ISO 26000）》，全球报告倡议组织《可持续发展报告指南（GRIStandards） 2021版》《气候相关财务信息披露工作组（TCFD）披露建议》及《联合国负责任银行原则》等标准编制。
6.3 展望本行将加快建设以境内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的战
略发展格局，以“八大金融”为着力点，把资源更多地投向实体经济关键领域和重要环节，助力经济、社会与环境高质量发展。服务国家战略实施，着力提升金融供给与实体经济的匹配性，更好支持重点领域和薄弱环节。大力发展普惠金融，为中小微企业及个体工商户等市场主体纾困解难，为普惠客群提供全方位、多维度的金融支持。深化金融为民底色，增进社会福祉。围绕社保、医疗、住房保障等与民生密切相关的领域，深化金融与非金融的融合发展，加快推进跨境、教育、体育、银发四大战略场景建设，提高人民群众的获得感、幸福感。坚持绿色引领，深耕绿色金融，持续打造“中银绿色+”服务体系，加快可持续发展与转型融资创新，优化对新能源、绿色低碳等前沿技术研发推广的金融支持，完善股、债、贷、投、保、租等一站式绿色金融服务。更好统筹发展与安全，加大全面风险管理理念、政策、制度的传导力度，不断健全与集团战略相适应的风险管理体系。
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6.4 挑战挑战方面，本行将进一步研究如何更好地平衡不同利益相关方群体
的不同需求、如何兼顾与ESG相关的多个披露框架要求以持续提升披露效率。
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