中国农业银行股份有限公司AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED
（A股股票代码：601288）2022年半年度报告摘要
一、重要提示
1.1本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）和本行网站（www.abchina.com）仔细阅读半年度报告全文。
1.2 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.3 本行董事会2022年第7次会议于8月29日审议通过了本行《2022年半年度报告》正文及摘要。会议应出席董事14名，亲自出席董事12名，张青松副董事长、黄振中董事由于其他公务安排，分别书面委托张旭光董事、王欣新董事出席会议并代为行使表决权。
1.4 经2021年年度股东大会批准，本行已向截至2022年7月14日收市后登记在册的普通股股东派发现金股息，每股普通股人民币0.2068元（含税），合计人民币723.76亿元（含税）。本行不宣派2022年中期股息，不进行资本公积转增资本。
1.5 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年中期财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。
二、公司基本情况
2.1 公司简介
| A股简称 | 农业银行 | 股票代码 | 601288 |
股票上市交易所
| 股票上市交易所 | 上海证券交易所 | ||||
| H股简称 | 农业银行 | 股票代号 | 1288 | ||
| 股票上市交易所 | 香港联合交易所有限公司 | ||||
| 优先股简称 | 农行优1、农行优2 | 证券代码 | 360001、360009 | ||
| 挂牌交易所和系统平台 | 上海证券交易所综合业务平台 | ||||
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书、公司秘书 | ||||
| 姓名 | 韩国强 | ||||
| 办公地址 | 中国北京市东城区建国门内大街69号 | ||||
| 电话 | 86-10-85109619 | ||||
| 传真 | 86-10-85126571 | ||||
| 电子信箱 | ir@abchina.com | ||||
2.2 财务概要
2.2.1主要财务数据
| 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 | |
| 报告期末数据（人民币百万元） | |||
| 资产总额 | 32,426,420 | 29,069,155 | 27,205,047 |
| 发放贷款和垫款总额 | 18,813,552 | 17,175,073 | 15,170,442 |
| 其中：公司类贷款 | 10,254,994 | 9,168,032 | 8,134,487 |
| 票据贴现 | 607,121 | 424,329 | 389,475 |
| 个人贷款 | 7,483,424 | 7,117,212 | 6,198,743 |
| 境外及其他 | 424,784 | 426,179 | 413,416 |
| 贷款减值准备 | 777,380 | 720,570 | 618,009 |
| 发放贷款和垫款净额 | 18,036,172 | 16,454,503 | 14,552,433 |
| 金融投资 | 8,965,955 | 8,230,043 | 7,822,659 |
| 现金及存放中央银行款项 | 2,669,527 | 2,321,406 | 2,437,275 |
| 存放同业和拆出资金 | 924,234 | 665,444 | 981,133 |
| 买入返售金融资产 | 1,106,640 | 837,637 | 816,206 |
| 负债总额 | 29,900,207 | 26,647,796 | 24,994,301 |
| 吸收存款 | 24,119,854 | 21,907,127 | 20,372,901 |
| 其中：公司存款 | 8,879,000 | 8,037,929 | 7,618,591 |
| 个人存款 | 14,189,829 | 12,934,171 | 11,926,040 |
| 境外及其他 | 727,368 | 623,353 | 562,741 |
| 同业存放和拆入资金 | 2,505,497 | 1,913,471 | 1,785,176 |
| 卖出回购金融资产款 | 20,574 | 36,033 | 109,195 |
| 已发行债务证券 | 1,775,531 | 1,507,657 | 1,371,845 |
| 归属于母公司股东的权益 | 2,519,496 | 2,414,605 | 2,204,789 |
| 资本净额1 | 3,226,418 | 3,057,867 | 2,817,924 |
| 核心一级资本净额1 | 2,097,365 | 2,042,480 | 1,875,372 |
| 其他一级资本净额1 | 409,878 | 359,881 | 319,884 |
| 二级资本净额1 | 719,175 | 655,506 | 622,668 |
| 风险加权资产1 | 18,880,455 | 17,849,566 | 16,989,668 |
| 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | |
| 中期经营业绩（人民币百万元） |
营业收入
| 营业收入 | 387,196 | 365,537 | 339,172 |
| 利息净收入 | 300,219 | 283,357 | 267,009 |
| 手续费及佣金净收入 | 49,489 | 48,150 | 44,238 |
| 业务及管理费 | 95,010 | 89,688 | 83,556 |
| 信用减值损失 | 105,530 | 96,138 | 99,123 |
| 税前利润总额 | 156,271 | 153,538 | 132,555 |
| 净利润 | 128,950 | 122,833 | 109,190 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 128,945 | 122,278 | 108,834 |
| 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 | 128,981 | 121,983 | 108,771 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 908,785 | 161,165 | (323,946) |
2.2.2财务指标
| 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | ||
| 盈利能力 (%) | ||||
| 平均总资产回报率2 | 0.84* | 0.88* | 0.85* | |
| 加权平均净资产收益率3 | 11.94* | 12.40* | 11.94* | |
| 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率3 | 11.94* | 12.36* | 11.93* | |
| 净利息收益率4 | 2.02* | 2.12* | 2.20* | |
| 净利差5 | 1.86* | 1.96* | 2.04* | |
| 风险加权资产收益率1,6 | 1.37* | 1.38* | 1.33* | |
| 手续费及佣金净收入比营业收入 | 12.78 | 13.17 | 13.04 | |
| 成本收入比7 | 24.54 | 24.54 | 24.64 | |
| 每股数据（人民币元） | ||||
| 基本每股收益3 | 0.35 | 0.34 | 0.30 | |
| 稀释每股收益3 | 0.35 | 0.34 | 0.30 | |
| 扣除非经常性损益后基本每股收益3 | 0.35 | 0.33 | 0.30 | |
| 每股经营活动产生的现金流量净额 | 2.60 | 0.46 | (0.93) | |
| 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 | ||
| 资产质量(%) | ||||
| 不良贷款率8 | 1.41 | 1.43 | 1.57 | |
| 拨备覆盖率9 | 304.91 | 299.73 | 266.20 | |
| 贷款拨备率10 | 4.30 | 4.30 | 4.17 | |
| 资本充足情况 (%) | ||||
| 核心一级资本充足率1 | 11.11 | 11.44 | 11.04 | |
| 一级资本充足率1 | 13.28 | 13.46 | 12.92 | |
| 资本充足率1 | 17.09 | 17.13 | 16.59 | |
| 风险加权资产占总资产比率1 | 58.23 | 61.40 | 62.45 | |
| 总权益对总资产比率 | 7.79 | 8.33 | 8.13 | |
| 每股数据（人民币元） | ||||
| 每股净资产11 | 6.03 | 5.87 | 5.39 | |
注：
1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关规定计算。
2、净利润除以期初和期末资产总额的平均值。
3、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。
4、利息净收入除以生息资产平均余额。
5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。
6、净利润除以期末风险加权资产，风险加权资产根据银保监会相关规定计算。
7、业务及管理费除以营业收入。
8、不良贷款余额（不含应计利息）除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。
9、贷款减值准备余额除以不良贷款余额（不含应计利息），其中贷款减值准备余额包括核算至其他综合收益项下的票据与福费廷的减值准备余额。10、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息），其中贷款减值准备余额包括核算至其他综合收益项下的票据与福费廷的减值准备余额。
11、为期末归属于母公司普通股股东的权益（不含其他权益工具）除以期末普通股股本总数。*为年化后数据。
2.3 普通股股东数量和持股情况
截至2022年6月30日，本行股东总数为487,509户。其中A股股东466,239户，H股股东21,270户。
本行前10名股东持股情况（H股股东持股情况是根据H股股份过户登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计）
单位：股
| 股东总数 | 487,509户（2022年6月30日A+H在册股东数） | |||||||
| 前10名股东持股情况（以下数据来源于2022年6月30日的在册股东情况） | ||||||||
| 股东名称 | 股东性质 | 股份类别 | 报告期内增减（＋，－） | 持股比例 （%） | 持股总数 | 持有有限售条件股份数量 | 质押、标记或冻结的股份数量 | |
| 汇金公司 | 国家 | A股 | - | 40.03 | 140,087,446,351 | 10,082,342,569 | 无 | |
| 财政部 | 国家 | A股 | - | 35.29 | 123,515,185,240 | 9,877,329,974 | 无 | |
| 香港中央结算（代理人）有限公司 | 境外法人 | H股 | -4,767,256 | 8.73 | 30,538,375,747 | - | 未知 | |
| 社保基金理事会 | 国家 | A股 | - | 6.72 | 23,520,968,297 | - | 无 | |
| 香港中央结算有限公司 | 境外法人 | A股 | +807,028,116 | 0.73 | 2,543,301,940 | - | 无 | |
| 中国烟草总公司 | 国有法人 | A股 | - | 0.72 | 2,518,891,687 | - | 无 | |
| 中国证券金融股份有限公司 | 国有法人 | A股 | - | 0.53 | 1,842,751,177 | - | 无 | |
| 上海海烟投资管理有限公司 | 国有法人 | A股 | - | 0.36 | 1,259,445,843 | - | 无 | |
中央汇金资产管理有限责任公司
| 中央汇金资产管理有限责任公司 | 国有法人 | A股 | - | 0.36 | 1,255,434,700 | - | 无 |
| 中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪 | 其他 | A股 | -1,270,797,100 | 0.30 | 1,057,878,700 | - | 无 |
| 注： 1、香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至2022年6月30日，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数。 2、香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受中国香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份（沪股通股票）。 3、根据财政部、人力资源和社会保障部、国务院国资委、国家税务总局、中国证监会《关于全面推开划转部分国有资本充实社保基金工作的通知》（财资〔2019〕49号），财政部一次性划转给社保基金理事会国有资本划转账户13,723,909,471股。根据《国务院关于印发划转部分国有资本充实社保基金实施方案的通知》（国发〔2017〕49号），社保基金理事会对本次划转股份，自股份划转到账之日起，履行3年以上的禁售期义务。 4、上述股东中，中央汇金资产管理有限责任公司为汇金公司的全资子公司，香港中央结算（代理人）有限公司为香港中央结算有限公司的全资子公司，中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司的实际控制人。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。汇金公司及中央汇金资产管理有限责任公司合并计算的持股数为141,342,881,051股，持股比例为40.39%。中国烟草总公司及上海海烟投资管理有限公司合并计算的持股数为3,778,337,530股，持股比例为1.08%。 5、上述股东中，除社保基金理事会根据2010年4月21日签订的股份认购协议和财政部于2010年5月5日发布的《关于中国农业银行国有股转持方案的批复》，将其持有的9,797,058,826股A股所对应的表决权转授予财政部，本行未知其余股东存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权的情况。 6、前10名股东均未开展融资融券及转融通业务，其中香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有H股股份，自身不从事融资融券及转融通业务。 | |||||||
2.4 优先股股东数量
及持股情况
截至2022年6月30日，农行优1股东总数为37户。农行优1（证券代码 360001）前10名优先股股东持股情况（以下数据来源于2022年6月30日在册股东情况）
单位：股
| 股东名称1 | 股东 性质2 | 股份类别 | 报告期内增减3（＋，－） | 持股总数 | 持股比例4（%） | 质押或冻 结的股份数量 |
| 交银施罗德资产管理有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 67,000,000 | 16.75 | 无 |
| 招商基金管理有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 49,000,000 | 12.25 | 无 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 30,000,000 | 7.50 | 无 |
| 中国人民人寿保险股份有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 30,000,000 | 7.50 | 无 |
| 中信保诚人寿保险有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 29,760,000 | 7.44 | 无 |
| 光大永明资产管理 | 其他 | 境内优先股 | - | 25,110,000 | 6.28 | 无 |
优先股的股东以实际持有的合格投资者为单位计数，在计算合格投资者人数时，同一资产管理机构以其管理的两只或以上产品认购或受让优先股的，视为一人。
股份有限公司
| 股份有限公司 | ||||||
| 上海光大证券资产管理有限公司 | 其他 | 境内优先股 | +3,980,000 | 19,980,000 | 5.00 | 无 |
| 招商证券资产管理有限公司 | 其他 | 境内优先股 | +3,200,000 | 16,800,000 | 4.20 | 无 |
| 宁银理财有限责任公司 | 其他 | 境内优先股 | +10,830,000 | 15,720,000 | 3.93 | 无 |
| 中加基金管理有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 12,000,000 | 3.00 | 无 |
| 中信证券股份有限公司 | 其他 | 境内优先股 | -6,000,000 | 12,000,000 | 3.00 | 无 |
| 注： 1、招商基金管理有限公司与招商证券资产管理有限公司之间构成一致行动关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 2、根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号——半年度报告的内容与格式（2021年修订）》规定，“优先股股东情况中应当注明代表国家持有股份的单位和外资股东”。除去代表国家持有股份的单位和外资股东，其他优先股股东的股东性质均为“其他”。 3、“报告期内增减”指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化。 4、“持有优先股比例”指优先股股东持有农行优1的股份数量占农行优1股份总数（即4亿股）的比例。 | ||||||
截至2022年6月30日，农行优2股东总数为36户。农行优2（证券代码 360009）前10名优先股股东持股情况（以下数据来源于2022年6月30日在册股东情况）
单位：股
| 股东名称1 | 股东 性质2 | 股份类别 | 报告期内增减3（＋，－） | 持股总数 | 持股比例4（%） | 质押或冻 结的股份数量 |
| 中国人寿保险股份有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 50,000,000 | 12.50 | 无 |
| 中国烟草总公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 50,000,000 | 12.50 | 无 |
| 交银施罗德资产管理有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 20,000,000 | 5.00 | 无 |
| 中国烟草总公司江苏省公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 20,000,000 | 5.00 | 无 |
| 中国烟草总公司云南省公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 20,000,000 | 5.00 | 无 |
| 中国移动通信集团有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 20,000,000 | 5.00 | 无 |
| 中国银行股份有限公司上海市分行 | 其他 | 境内优先股 | - | 20,000,000 | 5.00 | 无 |
| 浙商银行股份有限公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 19,000,000 | 4.75 | 无 |
| 上海烟草集团有限责任公司 | 其他 | 境内优先股 | - | 15,700,000 | 3.93 | 无 |
| 宁银理财有限责任公司 | 其他 | 境内优先股 | +10,830,000 | 15,120,000 | 3.78 | 无 |
注：
1、中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司云南省公司、上海烟草集团有限责任公司为中国烟草总公司的全资子公司，中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司的实际控制人，“中国人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品-005L-CT001沪”属中国人寿保险股份有限公司管理，除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
2、根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号——半年度报告的内容与格式（2021年修订）》规定，“优先股股东情况中应当注明代表国家持有股份的单位和外资股东”。除去代表国家持有股份的单位和外资股东，其他优先股股东的股东性质均为 “其他”。
3、“报告期内增减”指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化。
4、“持有优先股比例”指优先股股东持有农行优2的股份数量占农行优2股份总数（即4亿股）的比例。
注：
1、中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司云南省公司、上海烟草集团有限责任公司为中国烟草总公司的全资子公司，中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司的实际控制人，“中国人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品-005L-CT001沪”属中国人寿保险股份有限公司管理，除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
2、根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号——半年度报告的内容与格式（2021年修订）》规定，“优先股股东情况中应当注明代表国家持有股份的单位和外资股东”。除去代表国家持有股份的单位和外资股东，其他优先股股东的股东性质均为 “其他”。
3、“报告期内增减”指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化。
4、“持有优先股比例”指优先股股东持有农行优2的股份数量占农行优2股份总数（即4亿股）的比例。
2.5 控股股东或实际控制人变更情况
□适用 √不适用
2.6 在半年度报告批准报出日存续的债券情况
□适用 √不适用
三、重要事项
3.1 总体经营情况
2022年上半年，本行年化加权平均净资产收益率以及年化平均总资产回报率分别为
11.94%和0.84%；实现营业收入3,871.96亿元，同比增长5.9%；实现净利润1,289.50亿元，同比增加61.17亿元，同比增长4.98%；成本收入比24.54%，与上年同期持平。
截至2022年6月30日，本行发放贷款和垫款总额188,135.52亿元，较上年末增加16,384.79亿元，增长9.5%。本行吸收存款余额241,198.54亿元，较上年末增加22,127.27亿元，增长10.1%。
截至2022年6月30日，本行不良贷款余额2,644.55亿元，较上年末增加186.73亿元；不良贷款率1.41%，较上年末下降0.02个百分点。关注类贷款余额2,734.71亿元，较上年末增加204.00亿元；关注类贷款占比1.46%，较上年末下降0.02个百分点。
3.2 财务报表分析
利润表分析
2022年上半年，本行实现净利润1,289.50亿元，同比增加61.17亿元，同比增长4.98%。利润表主要项目变动表
人民币百万元，百分比除外
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | 增减额 | 增长率(%) |
| 利息净收入 | 300,219 | 283,357 | 16,862 | 6.0 |
| 手续费及佣金净收入 | 49,489 | 48,150 | 1,339 | 2.8 |
| 其他非利息收入 | 37,488 | 34,030 | 3,458 | 10.2 |
| 营业收入 | 387,196 | 365,537 | 21,659 | 5.9 |
| 减：业务及管理费 | 95,010 | 89,688 | 5,322 | 5.9 |
| 税金及附加 | 3,399 | 3,188 | 211 | 6.6 |
| 信用减值损失 | 105,530 | 96,138 | 9,392 | 9.8 |
| 其他资产减值损失 | 17 | 3 | 14 | 466.7 |
| 其他业务成本 | 26,855 | 23,315 | 3,540 | 15.2 |
| 营业利润 | 156,385 | 153,205 | 3,180 | 2.1 |
| 加：营业外收支净额 | (114) | 333 | (447) | -134.2 |
| 税前利润 | 156,271 | 153,538 | 2,733 | 1.8 |
| 减：所得税费用 | 27,321 | 30,705 | (3,384) | -11.0 |
| 净利润 | 128,950 | 122,833 | 6,117 | 4.98 |
| 归属于：母公司股东 | 128,945 | 122,278 | 6,667 | 5.5 |
| 少数股东 | 5 | 555 | (550) | -99.1 |
资产负债表分析资产
截至2022年6月30日，本行总资产为324,264.20亿元，较上年末增加33,572.65亿元，增长11.5%。其中，发放贷款和垫款净额增加15,816.69亿元，增长9.6%；金融投资增加7,359.12亿元，增长8.9%；现金及存放中央银行款项增加3,481.21亿元，增长15.0%；存放同业和拆出资金增加2,587.90亿元，增长38.9%，主要是由于合作性存放同业款项增加；买入返售金融资产增加2,690.03亿元，增长32.1%，主要是由于买入返售债券增加。
资产主要项目
人民币百万元，百分比除外
| 项目 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 发放贷款和垫款总额 | 18,813,552 | - | 17,175,073 | - |
| 减：贷款减值准备 | 777,380 | - | 720,570 | - |
| 发放贷款和垫款净额 | 18,036,172 | 55.6 | 16,454,503 | 56.6 |
| 金融投资 | 8,965,955 | 27.7 | 8,230,043 | 28.3 |
| 现金及存放中央银行款项 | 2,669,527 | 8.2 | 2,321,406 | 8.0 |
| 存放同业和拆出资金 | 924,234 | 2.9 | 665,444 | 2.3 |
| 买入返售金融资产 | 1,106,640 | 3.4 | 837,637 | 2.9 |
| 其他 | 723,892 | 2.2 | 560,122 | 1.9 |
| 资产合计 | 32,426,420 | 100.0 | 29,069,155 | 100.0 |
负债
截至2022年6月30日，本行负债总额为299,002.07亿元，较上年末增加32,524.11亿元，增长12.2%。其中，吸收存款增加22,127.27亿元，增长10.1%；同业存放和拆入资金增加5,920.26亿元，增长30.9%，主要是由于境内其他金融机构存放款项增加；卖出回购金融资产款减少154.59亿元，下降42.9%，主要是由于卖出回购债券减少；已发行债务证券增加2,678.74亿元，增长17.8%，主要由于发行同业存单增加。负债主要项目
人民币百万元，百分比除外
| 项目 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 吸收存款 | 24,119,854 | 80.7 | 21,907,127 | 82.2 |
| 同业存放和拆入资金 | 2,505,497 | 8.4 | 1,913,471 | 7.2 |
| 卖出回购金融资产款 | 20,574 | 0.1 | 36,033 | 0.1 |
| 已发行债务证券 | 1,775,531 | 5.9 | 1,507,657 | 5.7 |
| 其他负债 | 1,478,751 | 4.9 | 1,283,508 | 4.8 |
| 负债合计 | 29,900,207 | 100.0 | 26,647,796 | 100.0 |
股东权益截至2022年6月30日，本行股东权益合计25,262.13亿元，较上年末增加1,048.54亿元。每股净资产6.03元，较上年末增加0.16元。股东权益构成情况
人民币百万元，百分比除外
| 项目 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 普通股股本 | 349,983 | 13.9 | 349,983 | 14.5 |
| 其他权益工具 | 409,869 | 16.2 | 359,872 | 14.9 |
| 资本公积 | 173,556 | 6.9 | 173,556 | 7.2 |
| 盈余公积 | 220,814 | 8.7 | 220,792 | 9.1 |
| 一般风险准备 | 385,387 | 15.3 | 351,616 | 14.5 |
| 未分配利润 | 943,837 | 37.4 | 925,955 | 38.2 |
| 其他综合收益 | 36,050 | 1.3 | 32,831 | 1.3 |
| 少数股东权益 | 6,717 | 0.3 | 6,754 | 0.3 |
| 股东权益合计 | 2,526,213 | 100.0 | 2,421,359 | 100.0 |
3.3 业务综述
报告期内，本行认真贯彻国家稳住经济大盘决策部署，积极服务国家重大战略和实体经济重点领域，培育数字化转型新动能，构建一体化服务新模式，提升综合金融服务水平和客户满意度，推动公司金融业务高质量发展。截至2022年6月末，本行境内公司存款余额88,790.00亿元，较上年末增加8,410.71亿元；境内公司类贷款和票据贴现余额合计108,621.15亿元，较上年末增加12,697.54亿元；重大营销项目库入库项目实现贷款投放4,042亿元。截至2022年6月末，本行拥有公司银行客户905.10万户，其中有贷款余额的客户39.62万户，比上年末增加3.56万户。
本行坚持以客户为中心，深入推进“一体两翼”发展战略，深化客户经营服务，强化“大财富管理”和数字化转型支撑，提升新市民和乡村振兴金融服务水平，推动个人金融业务高质量发展。截至2022年6月末，本行个人客户总量达8.59亿户，保持同业领先。
本行坚持服务实体经济、助力稳住经济大盘、支持绿色低碳发展，在保障全行流动性安全的基础上灵活调整投资策略，加强流量操作，资产运作收益保持同业较高水平。截至2022年6月30日，本行金融投资89,659.55亿元，较上年末增加7,359.12亿元，增长8.9%。
本行积极落实理财净值化运作要求，稳健开展理财投资。截至2022年6月末，本集团理财产品余额18,438.06亿元，其中本行1,622.21亿元，农银理财16,815.85亿元。
3.4 县域金融业务
本行通过三农金融事业部所有经营机构，向县域农村客户提供全方位金融服务。该类业务统称为县域金融业务，又称三农金融业务。报告期内，本行围绕打造“服务乡村振兴的领军银行”战略目标，扎实推进巩固拓展脱贫攻坚成果和乡村振兴重点领域金融服务，不断完善三农金融事业部运行机制和政策体系，切实加强三农产品创新和数字化转型，服务能力和市场竞争力稳步提升。
3.5 风险管理
2022年上半年，在复杂严峻的内外部形势下，本行持续完善全面风险管理，积极稳妥做好各类风险防范与化解，主要实质性风险总体可控。修订集团风险偏好和全面风险管理策略，贯彻服务国家重大战略、支持实体经济发展战略导向。加强重点领域信用风险管理，加大不良贷款处置力度，全行资产质量保持稳定。强化市场风险集团一体化管控，加强市场风险限额监控，金融市场业务平稳运行。加强操作风险防控，持续完善案防管理机制，强化IT风险管理，做好全行应对疫情和业务连续性管理工作。优化升级风险数据集市、风险报告与管控平台，提升集团有效风险数据加总与风险报告能力。开展资本监管新规实施准备工作，有序推进信用风险、市场风险和操作风险新计量方法项目建设。
2022年上半年，本行坚持稳中求进工作总基调，优化资源配置，强化重点领域风险管控，全力保持资产质量稳定。持续优化信贷结构，加大对乡村振兴、基础设施建设、绿色发展、科技创新、产业结构升级、国家区域发展战略、普惠金融等重点领域的信贷支持力度。密切关注重点行业、区域及客户风险，加强对房地产、地方政府相关用信、“两高”行业、大额集团客户等重点领域风险监测预警，制定针对性管控方案，做好信用风险防范化解，严守不发生系统性金融风险底线。建立纾困服务工作机制，为受疫情影响较大的行业和客户提供差异化的金融服务，避免行业性限贷、抽贷、断贷，支持受困主体复工达产、渡过难关。加强行业限额管理、信用业务存续期管理、资产分类和减值管理，夯实风险管理基础。加快推进数字化风险监控体系建设，强化全流程信用风险管控系统支持，提升信用风险防控的数字化、智能化水平。积极推进不良处置，按照多清收、多核销、多重组、审慎批转的处置策略，抓好重点领域不良贷款处置，提升主动化解风险能力。
中国农业银行股份有限公司董事会
2022年8月29日