苏农银行：2022年半年度报告_摘要

公司代码：603323 公司简称：苏农银行

江苏苏州农村商业银行股份有限公司

2022年半年度报告摘要

第一节 重要提示

1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到http://www.sse.com.cn网站仔细阅读半年度报告全文。

1.2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

1.3 未出席董事情况

未出席董事职务	未出席董事姓名	未出席董事的原因说明	被委托人姓名
董事	庄颖杰	公务原因	王明华

1.4 本半年度报告未经审计。

1.5 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

无

第二节 公司基本情况

2.1 公司简介

公司股票简况
股票种类	股票上市交易所	股票简称	股票代码	变更前股票简称
普通股A股	上海证券交易所	苏农银行	603323	吴江银行

联系人和联系方式	董事会秘书	证券事务代表
姓名	陆颖栋	沈佳俊
电话	0512-63969966	0512-63969870
办公地址	江苏省苏州市吴江区中山南路1777号	江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
电子信箱	[e-mail]	[e-mail]

2.2 主要财务数据

单位：千元 币种：人民币

	本报告期末	上年度末	本报告期末比上年度末增减(%)
总资产	170,268,083	158,724,694	7.27
归属于上市公司股东的净资产	13,676,805	13,147,222	4.03

	本报告期	上年同期	本报告期比上年同期增减(%)
营业收入	2,084,573	1,959,809	6.37
归属于上市公司股东的净利润	839,889	694,767	20.89
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	818,910	680,057	20.42
经营活动产生的现金流量净额	3,126,674	-3,606,794	186.69
加权平均净资产收益率（%）	6.19	5.66	增加0.53个百分点
基本每股收益（元／股）	0.47	0.39	20.51
稀释每股收益（元／股）	0.42	0.35	20.00

单位:千元 币种:人民币

项目	2022年6月30日	2021年	较年初增减（%）	2020年
资产总额	170,268,083	158,724,694	7.27	139,440,364
负债总额	156,466,188	145,456,427	7.57	127,300,176
股东权益	13,801,895	13,268,267	4.02	12,140,188
归属于上市公司股东的净资产	13,676,805	13,147,222	4.03	12,020,228
存款总额	130,198,451	122,636,757	6.17	106,725,338
其中：
企业活期存款	35,499,642	39,733,667	-10.66	39,437,682
企业定期存款	21,507,304	18,620,234	15.51	15,757,870
储蓄活期存款	12,914,920	13,042,400	-0.98	10,766,801
储蓄定期存款	48,258,906	40,170,834	20.13	31,320,875
存入保证金	9,396,225	8,421,382	11.58	7,287,912
其他存款	181,182	159,460	13.62	96,112
贷款总额	104,442,132	95,261,263	9.64	78,558,537
其中：
企业贷款	63,403,712	57,526,761	10.22	49,632,723
零售贷款	25,790,282	24,403,707	5.68	18,739,013
票据贴现	15,248,138	13,330,795	14.38	10,186,801
资本净额	15,364,417	14,697,560	4.54	13,320,221
其中：
核心一级资本	12,688,964	12,129,890	4.61	11,203,563
其他一级资本	838	847	-1.06	765
二级资本	2,674,615	2,566,823	4.20	2,115,893
加权风险资产净额	121,621,777	113,122,486	7.51	98,453,830
贷款损失准备	4,130,771	3,726,467	10.85	2,901,645

注：贷款总额不含应计利息；存款总额含应计利息。

2.3 主要财务指标

主要财务指标	本报告期 （1－6月）	上年同期	本报告期比上年同期增减(%)
基本每股收益（元／股）	0.47	0.39	20.51
稀释每股收益（元／股）	0.42	0.35	20.00

扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股）	0.45	0.38	18.42
加权平均净资产收益率（%）	6.19	5.66	增加0.53个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）	6.04	5.54	增加0.50个百分点
归属于上市公司股东的每股净资产（元/股）	7.59	6.92	9.68

项目（%）	标准值	2022年6月30日		2021年		2020年
		期末	平均	期末	平均	期末	平均
资本充足率	≥10.5	12.63	12.81	12.99	13.26	13.53	14.10
一级资本充足率	≥8.5	10.43	10.58	10.72	11.05	11.38	11.78
核心一级资本充足率	≥7.5	10.43	10.58	10.72	11.05	11.38	11.78
不良贷款率	≤5	0.95	0.98	1.00	1.14	1.28	1.31
流动性比例	≥25	63.77	62.91	62.04	65.65	69.26	67.85
存贷比		81.89	79.79	77.68	75.64	73.61	73.00
单一最大客户贷款比率	≤10	4.56	4.67	4.77	5.07	5.36	4.97
最大十家客户贷款比率	≤50	31.95	31.53	31.10	34.27	37.44	33.72
拨备覆盖率	≥150	436.25	424.24	412.22	358.77	305.31	277.32
拨贷比	≥2.50	4.15	4.15	4.14	4.00	3.92	3.63
成本收入比	≤35	29.76	31.32	32.88	32.80	32.72	33.67
净息差		2.02	2.13	2.24	2.37	2.50	2.61
净利差		1.84	1.94	2.04	2.18	2.32	2.43

上述指标中，存贷比、不良贷款率、拨备覆盖率、成本收入比，按照监管口径根据经审计的数据重新计算，其余指标均为上报银保监会数据。

2.4 前10名股东持股情况表

单位: 股

截至报告期末股东总数（户）				35,560
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）				0
前10名股东持股情况
股东名称	股东性质	持股比例(%)	持股 数量	持有有限售条件的股份数量	质押、标记或冻结的股份数量
亨通集团有限公司	境内非国有法人	6.93	124,959,048	53,709,662	质押	99,900,000
江苏新恒通投资集团有限公司	境内非国有法人	6.85	123,533,116	67,501,895	无	0
华泰证券股份有限公司	其他	4.29	77,266,208	0	无	0

－中庚价值领航混合型证券投资基金
吴江市恒达实业发展有限公司	境内非国有法人	2.42	43,636,772	24,000,227	质押	43,574,483
吴江市盛泽化纺绸厂有限公司	境内非国有法人	2.32	41,796,437	20,316,120	无	0
广发证券股份有限公司－中庚小盘价值股票型证券投资基金	其他	2.12	38,160,571	0	无	0
农银国际投资（苏州）有限公司	国有法人	2.00	36,000,000	0	无	0
平安银行股份有限公司－中庚价值品质一年持有期混合型证券投资基金	其他	1.74	31,394,272	0	无	0
兴业银行股份有限公司－南方金融主题灵活配置混合型证券投资基金	其他	1.53	27,565,321	0	无	0
平安银行股份有限公司－中庚价值灵动灵活配置混合型证券投资基金	其他	1.36	24,458,052	0	无	0
上述股东关联关系或一致行动的说明		公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明		无

第三节 主要经营情况

2022年上半年，本行围绕“三个银行”建设愿景和“五年再造”宏伟目标，把高效防控疫情和稳住经济大盘作为重要工作任务，与自身重点工作全面贯通，稳健开展各项业务。报告期内全行经营情况表现概括如下：

（一）站位全局开新局，经营指标全面向好

全行总资产1702.68亿元，比年初增加115.43亿元，增长7.27%。各项存款余额1301.98亿元，比年初增加75.62亿元，增长6.17%。各项贷款余额1044.42亿元，比年初增加91.81亿元，增长9.64%。营业收入达到20.85亿元，实现净利润8.44亿元，较同期增长21.28%。本行制造业贷款占比达到30.98%，在全国上市银行中位居前列，创造了全国农金机构服务地方制造业发展的“苏农范本”。报告期末，不良贷款率0.95%，较年初下降0.05个百分点，关注类贷款占比1.86%，较年初下降0.7个百分点，拨备覆盖率436.25%，较年初提升24.03个百分点，资产质量持续优化，抵补能力进一步夯实。

（二）苏心服务促改革，零售业务扎稳根基

打造“苏心服务”体系，全面增强零售客户金融服务体验，进一步夯实业务根基。增强财富管理能力，首次上线理财产品代销业务，扩大客户选择覆盖面。上半年，储蓄存款余额达611.74亿元，较年初增长79.61亿元，较去年同期多增4.27亿元；零售自营理财较年初增长3.00亿元，

零售代销理财较年初增长14.12亿元。增强市场营销能力，推出“3000元额度的免息助力金”活动，向苏农E贷拳头产品引流。去年新组建的苏农微贷业务部贷款余额27.47亿元，较年初新增贷款余额13.24亿元，增长达到93%，新增贷款中线上获客的新增金额占比达到83%。

（三）金融管家树形象，公司业务增量拓面

强化公司业务“金融管家”服务形象，聚力攻坚目标客群，深入推动“中小企业培育回归行动计划”，上半年净增贷款有效户628户，净增贷款投放36.92亿元。聚力深化政银合作，在市场监督局支持下上线企业网银电子营业执照应用，在行政审批局支持下成为“证照一体机”合作银行。深度对接公共资源中心、大数据局、农业农村局等政府机构，通过“金融+政务”实现企业各项服务需求的全面匹配。

（四）战略协同强联动，金融市场融合发展

加快构建板块战略协同能力，在提高投资获利能力的同时，重点强化风险管控协同和客户服务能力，做好“双中心”建设。利润创造更积极，利率交易团队实现资本利得较上年同期增长51%，配置资产累计实现利得较上年增长289%。在普益标准评选的全国农村金融机构综合理财能力排名中，连续13季度蝉联前十位。联动服务更主动，积极利用各类套保工具帮助客户实现个性化套保，疫情期间创新组织线上银企策略会，让企业直接对接市场专家，强化银企沟通。成功落地发行了全省首单绿色+乡村振兴债权融资计划。