公司代码：603323 公司简称：苏农银行
江苏苏州农村商业银行股份有限公司
2021年年度报告摘要
第一节 重要提示
1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到http://www.sse.com.cn网站仔细阅读年度报告全文。2 公司全体董事出席董事会会议。3 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。4 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案公司2021年度利润分配预案为：以本次分红派息股权登记日的公司总股本为基数，向全体股东每10股（每股人民币1元）派发现金红利1.6元（含税）。上述方案已经第六届董事会第九次会议审议通过，并由公司独立董事发表了独立意见，尚需公司股东大会审议批准。
第二节 公司基本情况
1 公司简介
| 公司股票简况 | ||||
| 股票种类 | 股票上市交易所 | 股票简称 | 股票代码 | 变更前股票简称 |
| 普通股A股 | 上海证券交易所 | 苏农银行 | 603323 | 吴江银行 |
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | 证券事务代表 |
| 姓名 | 陆颖栋 | 沈佳俊 |
| 办公地址 | 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 | 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 |
| 电话 | 0512-63969966 | 0512-63969870 |
| 电子信箱 | office@szrcb.com | office@szrcb.com |
2 报告期公司主要业务简介
（一）所处行业概述
本行坚守支农支小定位，分设公司金融、零售金融、金融市场三大业务条线。公司金融业务主要包括单位存款、结算业务、企业融资业务、国际业务等。零售金融业务主要包括储蓄业务、信用卡业务、个贷业务、电子银行业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、投行业务、资产管理等。
公司金融板块：专注实体提档升级，特色金融更上一层
本行始终将对公业务列为发展重心，信贷投放专注于中小微企业和制造业，积极参与区域产业转型升级，加大对实体经济的支持力度。报告期末，公司贷款余额575.27亿元，比年初增加78.94亿元，增长15.90%，对公贷款有效户比年初净增814户，增长19.37%。
报告期内，本行打出“资金+产品+利率+政策”的多重组合拳机制，开展“中小企业培育回归行动计划”，积极扩大市场份额，累计完成培育回归客户2384户,新增贷款有效户1530户，新增贷款投放130亿元。围绕“双碳目标”，本行大力发展绿色金融，获评“江苏省绿色金融创新示范金融机构”，获评首批“苏州市绿色低碳转型金融服务中心”，并承建“苏州市绿色低碳金融实验室”，与地方生态环境局合作发放全省首笔排污权抵押组合贷款并入选全省年度十佳生态环境治理改革
创新案例。明确科创金融战略定位，持续完善科创金融产品体系，用“科创金融”助力苏州中小科技企业发展，年末科创贷款余额136.07亿元，比年初增加21.61亿元，占各项贷款比重14.28%，新增科创企业贷款有效户190户，与苏州市科技局签约成为“科贷通”“一行一品牌”合作银行。
零售金融板块：拓面增量固本强基，打造百姓首选银行本行坚持零售转型为战略目标，进一步提升零售客户精细化管理服务能力，推动构建零售业务数字化转型根基，积极塑造零售金融业务生态圈，激活全新业绩增长点。报告期末，全行零售存款余额532.13亿元，比年初增加111.26亿元，增长26.44%。零售贷款余额244.04亿元，比年初增加56.65亿元，增长30.23%，占各项贷款的比重提升1.77个百分点达到25.62%。
报告期内，本行强化网格化营销，重点做好零售有效户、价值户的增户扩面工作。深入农村、社区，利用好社保卡、尊老卡、六免优惠等媒介，优化代发工资、集体零存整取、老年客户、外来人员等群体的金融服务，进一步沉淀低成本存款。报告期末，本行吴江地区零售存款市场占有率为32.42%，位居全区首位，较年初提升2.65个百分点，增量市场份额为51.20%。全面全力开发推广苏农贷、房易融等自主线上品牌，同时成立苏农微贷业务部，坚持线上为主、线下为辅获客，以“锁定流量，流量变现”为底层逻辑，打造苏农特色微贷模式，通过线上化和自动化节约人力，加快办贷效率，提高风控水平，年末本行个人信贷客户数增速达到40%，位列全省农商银行第二。
金融市场板块：坚守本源赋能主业，提质增效稳中求进
报告期内，本行不断强化投研引领和风险管控能力，坚持赋能主业，打造提质增效的金市板块。固收业务积极研判市场趋势，进一步推进交易转型步伐，农发债承销业务连续三年位列承销团前30，2021年位列团内农商行类别机构第3名。资管业务平稳完成全部理财业务净值化转型，获理财登记中心“理财直接融资工具创新示范机构”，“绿水青山ESG主题”理财规模达到44亿元，成为明星产品。投资银行业务聚焦苏州城区突破，优化调整区域及客户结构，充分运用北金所主承牌照资格，先后发行全国首单绿色科技创新债权融资计划、江苏省首单文旅类乡村振兴债权融资计划，中标江苏省首单“碳中和”绿色债券，持续提升本行服务实体经济的综合能力及创新市场形象。
3 公司主要会计数据和财务指标
3.1 近3年的主要会计数据和财务指标
单位：千元 币种：人民币
| 2021年 | 2020年 | 本年比上年 增减(%) | 2019年 | |
| 总资产 | 158,724,694 | 139,440,364 | 13.83 | 125,955,321 |
| 归属于上市公司股东的净资产 | 13,147,222 | 12,020,228 | 9.38 | 11,512,247 |
| 营业收入 | 3,834,238 | 3,752,835 | 2.17 | 3,520,840 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 1,160,354 | 951,460 | 21.96 | 913,227 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 1,126,991 | 926,199 | 21.68 | 903,255 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | -1,778,939 | 7,358,413 | -124.18 | 3,787,867 |
| 加权平均净资产收益率（%） | 9.31 | 8.07 | 增加1.24个百分点 | 8.44 |
| 基本每股收益（元 | 0.64 | 0.53 | 20.75 | 0.51 |
| ／股） | ||||
| 稀释每股收益（元／股） | 0.59 | 0.49 | 20.41 | 0.47 |
3.2 报告期分季度的主要会计数据
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 第一季度 （1-3月份） | 第二季度 （4-6月份） | 第三季度 （7-9月份） | 第四季度 （10-12月份） |
| 营业收入 | 919,210 | 1,040,599 | 902,300 | 972,129 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 254,100 | 440,667 | 343,250 | 122,337 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 | 254,147 | 425,910 | 335,706 | 111,228 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 553,291 | -4,160,085 | 279,540 | 1,548,315 |
季度数据与已披露定期报告数据差异说明
□适用 √不适用
4 股东情况
4.1 报告期末及年报披露前一个月末的普通股股东总数、表决权恢复的优先股股东总数和持有特别表决权股份的股东总数及前 10 名股东情况
单位: 股
| 截至报告期末普通股股东总数（户） | 34,712 | ||||||
| 年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数（户） | 33,379 | ||||||
| 截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） | 0 | ||||||
| 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户） | 0 | ||||||
| 前10名股东持股情况 | |||||||
| 股东名称 （全称） | 报告期内增减 | 期末持股数量 | 比例(%) | 持有有限售条件的股份数量 | 质押、标记或冻结情况 | 股东 性质 | |
| 股份 状态 | 数量 | ||||||
| 亨通集团有限公司 | 0 | 124,959,048 | 6.93 | 53,709,662 | 质押 | 99,900,000 | 境内非国有法人 |
| 江苏新恒通投资集团有限公司 | 0 | 123,533,116 | 6.85 | 67,501,895 | 无 | 0 | 境内非国有法人 |
| 华泰证券股份有限公司－中庚价值领航混合型证券投资基金 | 61,142,636 | 61,142,636 | 3.39 | 0 | 无 | 0 | 其他 |
| 广发证券股份有限公司－中庚小盘价 | 60,363,766 | 60,363,766 | 3.35 | 0 | 无 | 0 | 其他 |
| 值股票型证券投资基金 | |||||||
| 苏州环亚实业有限公司 | -52,053,485 | 55,017,030 | 3.05 | 0 | 质押 | 52,900,000 | 境内非国有法人 |
| 吴江市恒达实业发展有限公司 | 0 | 43,636,772 | 2.42 | 24,000,227 | 质押 | 43,014,483 | 境内非国有法人 |
| 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司 | 0 | 41,796,437 | 2.32 | 20,316,120 | 无 | 0 | 境内非国有法人 |
| 济南铁辉投资合伙企业（有限合伙） | 28,250,000 | 28,250,000 | 1.57 | 0 | 无 | 0 | 其他 |
| 兴业银行股份有限公司－南方金融主题灵活配置混合型证券投资基金 | 26,352,676 | 26,352,676 | 1.46 | 0 | 无 | 0 | 其他 |
| 平安银行股份有限公司－中庚价值品质一年持有期混合型证券投资基金 | 25,266,872 | 25,266,872 | 1.40 | 0 | 无 | 0 | 其他 |
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人 | ||||||
| 表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 | 无 | ||||||
4.2 公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图
□适用 √不适用
4.3 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图
□适用 √不适用
4.4 报告期末公司优先股股东总数及前10 名股东情况
□适用 √不适用
5 公司债券情况
□适用 √不适用
第三节 重要事项1 公司应当根据重要性原则，披露报告期内公司经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大影响的事项。2021年，本行紧紧围绕“三个银行”和“五年再造一个苏农银行”两大目标，积极落实十项重点工作，坚持高质量发展，各项经营指标再创新高，增长动力持续积蓄，全行整体实力迈上新台阶。
发展速度进一步提升。报告期末，资产总额1587.25亿元，比年初增加192.85亿元，增长13.83%；存款余额1226.37亿元，比年初增加159.12亿元，增长14.91%；贷款总额952.61亿元，比年初增加167.02亿元，增长21.26%。创利能力进一步增强。报告期内，实现营业收入38.34亿元，同比增加0.81亿元，增长2.17%；归属于母公司股东的净利润11.60亿元，同比增加2.09亿元，增长21.96%；实现每股收益0.64元。资产质量进一步夯实。报告期末，不良贷款余额9.57亿元，不良贷款率1.00%，较年初下降0.28个百分点，逾期60天以上贷款占不良贷款比例38.62%，关注类贷款较年初下降减少0.70个百分点，拨备覆盖率412.22%，较年初提升106.91个百分点，不良资产持续出清，抵补能力进一步夯实。2 公司年度报告披露后存在退市风险警示或终止上市情形的，应当披露导致退市风险警示或终止上市情形的原因。
□适用 √不适用