证券代码：002966 证券简称：苏州银行 公告编号：2022-011转债代码：127032 转债简称：苏行转债
苏州银行股份有限公司2021年年度报告摘要
一、重要提示
1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2、没有董事、监事、高级管理人员对年度报告内容真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。
3、本行于2022年3月25日召开第四届董事会第十九次会议，会议应出席董事12人，现场出席董事6人，张姝董事、叶建芳董事、侯福宁董事、范从来董事、刘晓春董事、兰奇董事通过视频的方式接入，审议通过了《苏州银行股份有限公司2021年年度报告及摘要》。
4、本行经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利2.8元（含税），2021年度不送红股，以资本公积每10股转增1股。本预案尚需提交2021年度股东大会审议。
5、本行董事长王兰凤女士、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
6、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司、江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司、江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司、江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司、苏州金融租赁股份有限公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
7、普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则对公司2021年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
8、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
9、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《苏州银行股份有限公司2021年年度报告》全文第五节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
10、本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。
二、公司基本情况
1、公司简介
| 股票简称 | 苏州银行 | 股票代码 | 002966 | |
| 股票上市证券交易所 | 深圳证券交易所 | |||
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | 证券事务代表 | ||
| 姓名 | 李伟 | 詹巍 | ||
| 办公地址 | 江苏省苏州工业园区钟园路728号 | 江苏省苏州工业园区钟园路728号 | ||
| 电话 | 0512-69868509 | 0512-69868509 | ||
| 传真 | 0512-69868409 | 0512-69868409 |
| 电子信箱 | dongban@suzhoubank.com | dongban@suzhoubank.com |
2、报告期主要业务或产品简介
2021年是建党100周年，是十四五规划开局之年，也是苏州银行新三年发展规划开局之年，全行围绕国家、省、市十四五规划，落实高质量发展要求，坚守战略定力，勇于担当作为，经营稳中向好，取得可喜成绩。报告期内，面对形势变化、疫情挑战，在总行党委的坚强领导下，全行坚定信心、迎难而上，始终谋在实处、干在实处、成在实处，更大力度服务区域、支持实体，更高标准调优结构、提升能力，更加注重客户体验、员工感受，更快推进数字化转型、管理赋能，更牢守住风险防线、合规底线，为实现新三年战略良好开局奠定坚实基础、提供有力保障。主要开展业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算、办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同行拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
3、主要会计数据和财务指标
（1）近三年主要会计数据和财务指标
公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年1-12月 | 2020年1-12月 | 本期比上年同期增减 | 2019年1-12月 |
| 营业收入 | 10,829,433 | 10,363,937 | 4.49% | 9,424,243 |
| 营业利润 | 3,913,498 | 3,326,497 | 17.65% | 3,289,856 |
| 利润总额 | 3,894,698 | 3,307,573 | 17.75% | 3,285,241 |
| 净利润 | 3,287,290 | 2,725,376 | 20.62% | 2,610,551 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 3,106,689 | 2,571,927 | 20.79% | 2,473,006 |
| 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 3,045,001 | 2,540,835 | 19.84% | 2,450,068 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | -7,630,233 | 19,134,871 | 本期为负 | -13,900,735 |
| 基本每股收益（元/股） | 0.93 | 0.77 | 20.78% | 0.79 |
| 稀释每股收益（元/股） | 0.85 | 0.77 | 10.39% | 0.79 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） | 0.91 | 0.76 | 19.74% | 0.78 |
| 扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股） | 0.84 | 0.76 | 10.53% | 0.78 |
| 加权平均净资产收益率（%） | 9.96 | 8.96 | 上升1.00个百分点 | 9.85 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） | 9.77 | 8.85 | 上升0.92个百分点 | 9.76 |
| 项目 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 | 本期末比上年末增减 | 2019年12月31日 |
| 总资产 | 453,029,020 | 388,068,080 | 16.74% | 343,471,558 |
| 股东权益 | 34,288,828 | 31,230,946 | 9.79% | 28,953,201 |
| 归属于母公司股东的权益 | 32,645,950 | 29,730,168 | 9.81% | 27,802,331 |
| 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元/股） | 9.79 | 8.92 | 9.81% | 8.34 |
注：每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。
（2）分季度主要会计数据
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年第一季度 | 2021年第二季度 | 2021年第三季度 | 2021年第四季度 |
| 营业总收入 | 2,857,516 | 2,653,468 | 2,583,705 | 2,734,744 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 889,646 | 850,635 | 721,796 | 644,612 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 875,925 | 823,196 | 710,228 | 635,652 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 16,546,288 | -24,076,488 | 847,384 | -947,417 |
注：上述财务指标或其加总数与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在差异。
（3）非经常性损益项目及金额
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年1-12月 | 2020年1-12月 | 2019年1-12月 |
| 资产处置损益 | 7,325 | 5,171 | 13,865 |
| 与资产相关的政府补助 | 1,150 | 1,150 | 1,150 |
| 与收益相关的政府补助 | 96,362 | 69,708 | 28,065 |
| 捐赠及赞助费 | -19,623 | -11,775 | -5,674 |
| 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 | 823 | -7,149 | 1,059 |
| 非经常性损益合计 | 86,037 | 57,106 | 38,465 |
| 所得税影响额 | -22,502 | -18,397 | -12,512 |
| 减：少数股东权益影响额（税后） | 1,847 | 7,617 | 3,014 |
| 非经常性损益净额 | 61,688 | 31,092 | 22,939 |
注：本集团对非经常性损益项目的确认是依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益
(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43号)的规定执行。
本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
（4）补充财务指标
| 指标 | 监管指标 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 |
| 核心一级资本充足率（%） | ≥7.5 | 10.37 | 11.26 | 11.30 |
| 一级资本充足率（%） | ≥8.5 | 10.41 | 11.30 | 11.34 |
| 资本充足率（%） | ≥10.5 | 13.06 | 14.21 | 14.36 |
| 流动性比例（%） | ≥25 | 72.63 | 63.78 | 55.65 |
| 流动性覆盖率（%） | ≥100 | 183.30 | 146.12 | 154.18 |
| 存贷款比例(本外币) （%） | - | 78.59 | 77.18 | 74.06 |
| 不良贷款率（%） | ≤5 | 1.11 | 1.38 | 1.53 |
| 拨备覆盖率（%） | - | 422.91 | 291.74 | 224.07 |
| 拨贷比（%） | - | 4.70 | 4.02 | 3.42 |
| 单一客户贷款集中度（%） | ≤10 | 2.34 | 2.10 | 2.36 |
| 单一集团客户授信集中度（%） | ≤15 | 3.83 | 4.55 | 4.77 |
| 最大十家客户贷款集中度（%） | ≤50 | 13.00 | 12.75 | 13.84 |
| 正常类贷款迁徙率（%） | - | 1.22 | 1.28 | 2.44 |
| 关注类贷款迁徙率（%） | - | 42.58 | 55.25 | 55.44 |
| 次级类贷款迁徙率（%） | - | 73.89 | 73.70 | 84.67 |
| 可疑类贷款迁徙率（%） | - | 18.54 | 63.71 | 84.69 |
| 总资产收益率（%） | - | 0.78 | 0.75 | 0.80 |
| 成本收入比（%） | ≤45 | 32.02 | 29.74 | 31.68 |
| 资产负债率（%） | - | 92.43 | 91.95 | 91.57 |
| 净利差（%） | - | 1.98 | 2.28 | 2.42 |
| 净利息收益率（%） | - | 1.91 | 2.22 | 2.21 |
注：上述监管指标中，资本充足率指标、存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据经审计的合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为上报监管部门母公司口径数据。
4、股本及股东情况
（1）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表
单位：股
| 报告期末普通股股东总数 | 90,581 | 年度报告披露日前上一月末普通股股东总数 | 82,464 | 报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有）（参见注8） | 不适用 | 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（如有）（参见注8） | 不适用 | ||||||||
| 持股5%以上的股东或前10名股东持股情况 | |||||||||||||||
| 股东名称 | 股东性质 | 持股比例 | 报告期末持股数量 | 报告期内增减变动情况 | 持有有限售条件的股份数量 | 持有无限售条件的股份数量 | 质押、标记或冻结情况 | ||||||||
| 股份状态 | 数量 | ||||||||||||||
| 苏州国际发展集团有限公司 | 国有法人 | 9.00% | 300,000,000 | - | 300,000,000 | - | - | - | |||||||
| 张家港市虹达运输有限公司 | 境内非国有法人 | 5.85% | 195,000,000 | - | 195,000,000 | - | - | - | |||||||
| 苏州工业园区经济发展有限公司 | 国有法人 | 5.40% | 180,000,000 | - | 180,000,000 | - | - | - | |||||||
| 波司登股份有限公司 | 境内非国有法人 | 3.99% | 133,000,000 | - | 133,000,000 | - | 质押 | 59,850,000 | |||||||
| 盛虹集团有限公司 | 境内非国有法人 | 3.33% | 111,152,660 | - | 111,152,660 | - | - | - | |||||||
| 江苏吴中集团有限公司 | 境内非国有法人 | 2.70% | 90,000,000 | - | 90,000,000 | - | 质押 | 44,000,000 | |||||||
| 苏州城市建设投资发展有限责任公司 | 国有法人 | 2.22% | 74,000,000 | - | 74,000,000 | - | - | - | |||||||
| 江苏国泰国际贸易有限公司 | 国有法人 | 1.92% | 64,000,000 | - | 64,000,000 | - | - | - | |||||||
| 苏州海竞信息科技集团有限公司 | 境内非国有法人 | 1.64% | 54,812,341 | - | 54,812,341 | - | 质押 | 54,810,000 | |||||||
| 苏州市相城区江南化纤集团有限公司 | 境内非国有法人 | 1.50% | 50,000,000 | 50,000,000 | - | 质押 | 50,000,000 | ||||||||
| 苏州新浒投资发展有限公司 | 国有法人 | 1.50% | 50,000,000 | - | 50,000,000 | - | - | - | |||||||
| 战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东的情况（如有）（参见注3） | 不适用 | ||||||||||||||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 前十名股东间不存在关联关系或一致行动人 | ||||||||||||||
| 上述股东涉及委托/受托表决权、放弃表决权情况的说明 | 不适用 | ||
| 前10名股东中存在回购专户的特别说明（如有）（参见注10） | 不适用 | ||
| 前10名无限售条件股东持股情况 | |||
| 股东名称 | 报告期末持有无限售条件股份数量 | 股份种类 | |
| 股份种类 | 数量 | ||
| 苏州市吴中国裕资产经营有限公司 | 30,000,000 | 人民币普通股 | 30,000,000 |
| 香港中央结算有限公司 | 24,135,250 | 人民币普通股 | 24,135,250 |
| 苏州创元投资发展（集团）有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 |
| 苏州市吴江东方国有资本投资经营有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 |
| 苏州市相城城市建设投资（集团）有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 |
| 太仓市水务集团有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 |
| 恒力集团有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 |
| 昆山银桥控股集团有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 |
| 常熟市城市经营投资有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 |
| 苏州报业广告公司 | 16,000,000 | 人民币普通股 | 16,000,000 |
| 前10名无限售流通股股东之间，以及前10名无限售流通股股东和前10名股东之间关联关系或一致行动的说明 | 本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。 | ||
| 前10名普通股股东参与融资融券业务情况说明（如有）（参见注4） | 不适用 | ||
（2）公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表
□ 适用 √ 不适用
公司报告期无优先股股东持股情况。
（3）以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系
报告期末，本行无控股股东及实际控制人。
5、在年度报告批准报出日存续的债券情况
债券基本信息
| 债券名称 | 债券简称 | 债券代码 | 发行日 | 到期日 | 债券余额（万元） | 利率 |
| 苏州银行股份有限公司可转换公司债券 | 苏行转债 | 127032 | 2021年4月12日 | 2027年4月11日（如遇节假日，向后顺延） | 499,965.87 | 第一年为0.20%；第二年为0.40%；第三年为1.00%；第四年为1.50%；第五年为2.00%；第六年为2.50%。 |
公司债券最新跟踪评级及评级变化情况本行主体信用等级为AAA级，评级展望稳定，本次可转债的信用等级为AAA级，评级未发生变化。
截至报告期末公司近2年的主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
| 项目 | 本报告期末 | 上年末 | 本报告期末比上年末增减 |
| 流动比率 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 资产负债率 | 92.43% | 91.95% | 上升0.48个百分点 |
| 速动比率 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 本报告期 | 上年同期 | 本报告期比上年同期增减 | |
| 扣除非经常性损益后净利润 | 3,045,001 | 2,540,835 | 19.84% |
| EBITDA全部债务比 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 利息保障倍数 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 现金利息保障倍数 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| EBITDA利息保障倍数 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 贷款偿还率 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 利息偿付率 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
三、重要事项
报告期内，除已披露外，本行无其他重大事项。
苏州银行股份有限公司
董事长： 王兰凤
2022年3月29日