华夏银行股份有限公司2021半年度报告摘要
1 重要提示
1.1本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到指定网站仔细阅读半年度报告全文。本公司2021年半年度报告释义适用于本报告摘要。
1.2本公司第八届董事会第十三次会议于2021年8月27日审议通过了《华夏银行股份有限公司2021年半年度报告》及摘要。会议应到董事16人，实到董事14人。王洪军副董事长、关文杰董事因公务缺席会议，王洪军副董事长委托邹立宾董事行使表决权，关文杰董事委托王一平董事行使表决权，有效表决票16票。10名监事列席了本次会议。
1.3本公司无半年度利润分配或资本公积转增股本计划。
2公司基本情况
2.1公司简介
| 普通股A股股票简称 | 华夏银行 | 普通股A股股票代码 | 600015 | |
| 优先股股票简称 | 华夏优1 | 优先股股票代码 | 360020 | |
| 股票上市交易所 | 上海证券交易所 | |||
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | 证券事务代表 | ||
| 姓 名 | 宋继清 | 王大为 | ||
| 投资者联系电话 | 010-85238570，85239938 | 010-85238570，85239938 | ||
| 传 真 | 010-85239605 | 010-85239605 | ||
| 电子信箱 | zhdb@hxb.com.cn | zhdb@hxb.com.cn | ||
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | 本期比上年同期增减（％） | 2019年1-6月 |
| 主要会计数据 | ||||
| 营业收入 | 48,113 | 47,581 | 1.12 | 39,797 |
| 营业利润 | 14,819 | 12,047 | 23.01 | 13,444 |
| 利润总额 | 14,751 | 12,060 | 22.31 | 13,473 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 10,980 | 9,337 | 17.60 | 10,543 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 11,066 | 9,335 | 18.54 | 10,505 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | -2,755 | 28,317 | -109.73 | 161,707 |
| 主要财务指标 | ||||
| 基本每股收益（元/股） | 0.53 | 0.43 | 23.26 | 0.63 |
| 稀释每股收益（元/股） | 0.53 | 0.43 | 23.26 | 0.63 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） | 0.54 | 0.43 | 25.58 | 0.63 |
| 每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） | -0.18 | 1.84 | -109.78 | 10.51 |
| 盈利能力指标（%） | ||||
| 加权平均净资产收益率 | 3.64 | 3.11 | 提高0.53个百分点 | 4.99 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 | 3.68 | 3.11 | 提高0.57个百分点 | 4.97 |
| 资产利润率 | 0.32 | 0.30 | 提高0.02个百分点 | 0.37 |
项目
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | 本期比上年同期增减（％） | 2019年1-6月 |
| 资本利润率 | 3.93 | 3.51 | 提高0.42个百分点 | 4.53 |
| 净利差 | 2.30 | 2.48 | 下降0.18个百分点 | 2.23 |
| 净息差 | 2.41 | 2.61 | 下降0.20个百分点 | 2.36 |
| 成本收入比 | 26.88 | 24.81 | 提高2.07个百分点 | 26.64 |
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 本期末比上年末增减（％） | 2019年12月31日 |
| 规模指标 | ||||
| 资产总额 | 3,517,636 | 3,399,816 | 3.47 | 3,020,789 |
| 贷款总额 | 2,166,885 | 2,108,993 | 2.75 | 1,872,602 |
| 负债总额 | 3,230,575 | 3,117,161 | 3.64 | 2,751,452 |
| 存款总额 | 1,890,106 | 1,818,330 | 3.95 | 1,656,489 |
| 归属于上市公司股东的净资产 | 284,803 | 280,613 | 1.49 | 267,588 |
| 归属于上市公司普通股股东的净资产 | 224,832 | 220,642 | 1.90 | 207,617 |
| 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元/股） | 14.61 | 14.34 | 1.88 | 13.49 |
| 资产质量指标（%） | ||||
| 不良贷款率 | 1.78 | 1.80 | 下降0.02个百分点 | 1.83 |
| 拨备覆盖率 | 157.40 | 147.22 | 提高10.18个百分点 | 141.92 |
| 贷款拨备率 | 2.79 | 2.65 | 提高0.14个百分点 | 2.59 |
2.3其他主要监管指标
| 项目（%） | 监管值 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 | |
| 核心一级资本充足率 | ≥7.5% | 8.62 | 8.79 | 9.25 | |
| 一级资本充足率 | ≥8.5% | 10.91 | 11.17 | 11.91 | |
| 资本充足率 | ≥10.5% | 12.91 | 13.08 | 13.89 | |
| 杠杆率 | ≥4% | 7.05 | 7.25 | 7.68 | |
| 流动性覆盖率 | ≥100% | 120.73 | 133.07 | 113.95 | |
| 净稳定资金比例 | ≥100% | 107.42 | 105.10 | 103.16 | |
| 存贷款比例 | 人民币 | 101.88 | 101.56 | 99.90 | |
| 外币折人民币 | 46.88 | 46.43 | 57.28 | ||
| 本外币合计 | 99.84 | 99.95 | 98.86 | ||
| 流动性比例 | 人民币 | ≥25% | 55.81 | 55.01 | 53.69 |
| 外币折人民币 | ≥25% | 153.31 | 211.93 | 162.32 | |
| 本外币合计 | ≥25% | 58.57 | 57.94 | 55.84 | |
| 单一最大客户贷款比例 | ≤10% | 3.40 | 3.58 | 3.20 | |
| 最大十家客户贷款比例 | 18.04 | 16.54 | 15.77 | ||
| 截至报告期末普通股股东总数（户） | 116,363 | ||||||
| 截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） | 0 | ||||||
| 前10名股东持股情况 | |||||||
| 股东名称 | 股东性质 | 报告期内 增减 | 持股 比例 (%) | 持股总数 | 持有有限售条件股份数量 | 质押、标记或冻结的 股份数量 | |
| 股份 状态 | 数量 | ||||||
| 首钢集团有限公司 | 国有法人 | 0 | 20.28 | 3,119,915,294 | 519,985,882 | 无 | |
| 国网英大国际控股集团有限公司 | 国有法人 | 0 | 19.99 | 3,075,906,074 | 737,353,332 | 无 | |
| 中国人民财产保险股份有限公司 | 国有法人 | 0 | 16.66 | 2,563,255,062 | 0 | 无 | |
| 北京市基础设施投资有限公司 | 国有法人 | 223,114,603 | 9.95 | 1,530,312,719 | 1,307,198,116 | 无 | |
| 云南合和(集团)股份有限公司 | 国有法人 | 0 | 3.64 | 560,851,200 | 0 | 无 | |
| 香港中央结算有限公司 | 境外法人 | 71,773,396 | 2.03 | 312,452,191 | 0 | 无 | |
| 润华集团股份有限公司 | 境内非国有法人 | 0 | 1.78 | 273,312,100 | 0 | 质押 | 273,312,004 |
| 中国证券金融股份有限公司 | 国有法人 | -183,143,737 | 1.31 | 201,454,805 | 0 | 无 | |
中央汇金资产管理有限责任公司
| 中央汇金资产管理有限责任公司 | 国有法人 | 0 | 1.08 | 166,916,760 | 0 | 无 | ||
| 上海健特生命科技有限公司 | 境内非国有法人 | -44,001,900 | 0.61 | 93,970,000 | 0 | 质押 | 93,970,000 | |
| 前10名无限售条件股东持股情况 | ||||||||
| 股东名称 | 持有无限售条件股份数量 | 股份种类 | ||||||
| 首钢集团有限公司 | 2,599,929,412 | 人民币普通股 | ||||||
| 中国人民财产保险股份有限公司 | 2,563,255,062 | 人民币普通股 | ||||||
| 国网英大国际控股集团有限公司 | 2,338,552,742 | 人民币普通股 | ||||||
| 云南合和(集团)股份有限公司 | 560,851,200 | 人民币普通股 | ||||||
| 香港中央结算有限公司 | 312,452,191 | 人民币普通股 | ||||||
| 润华集团股份有限公司 | 273,312,100 | 人民币普通股 | ||||||
| 北京市基础设施投资有限公司 | 223,114,603 | 人民币普通股 | ||||||
| 中国证券金融股份有限公司 | 201,454,805 | 人民币普通股 | ||||||
| 中央汇金资产管理有限责任公司 | 166,916,760 | 人民币普通股 | ||||||
| 上海健特生命科技有限公司 | 93,970,000 | 人民币普通股 | ||||||
| 前十名股东中回购专户情况说明 | 本公司不存在股份回购情况。 | |||||||
| 上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明 | 本公司未发现上述股东存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权的情形。 | |||||||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 本公司未知上述股东之间是否存在关联关系或属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。 | |||||||
| 表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 | 报告期内，本公司发行的优先股未发生表决权恢复的情况。 | |||||||
| 截至报告期末优先股股东总数（户） | 18 | ||||||
| 前十名优先股股东持股情况 | |||||||
| 股东名称(全称) | 报告期内股份增减变动 | 期末持股数量 | 比例(%) | 所持股份类别 | 质押或冻结情况 | 股东 性质 | |
| 股份 状态 | 数量 | ||||||
| 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 0 | 58,600,000 | 29.30 | 优先股 | 无 | 无 | 其他 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能 | 0 | 39,100,000 | 19.55 | 优先股 | 无 | 无 | 其他 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红 | 0 | 39,100,000 | 19.55 | 优先股 | 无 | 无 | 其他 |
| 交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划 | 0 | 11,180,000 | 5.59 | 优先股 | 无 | 无 | 其他 |
交银施罗德基金－民生银行－中国民生银行股份有限公司
| 交银施罗德基金－民生银行－中国民生银行股份有限公司 | 0 | 8,600,000 | 4.30 | 优先股 | 无 | 无 | 其他 |
| 中加基金－杭州银行－北京银行股份有限公司 | 0 | 8,400,000 | 4.20 | 优先股 | 无 | 无 | 其他 |
| 博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划 | 0 | 5,600,000 | 2.80 | 优先股 | 无 | 无 | 其他 |
| 浦银安盛资管－浦发银行－上海浦东发展银行股份有限公司北京分行 | 0 | 5,600,000 | 2.80 | 优先股 | 无 | 无 | 其他 |
| 中金公司－农业银行－中金增益1号集合资产管理计划 | 5,000,000 | 5,000,000 | 2.50 | 优先股 | 无 | 无 | 其他 |
| 青岛银行股份有限公司－海融财富创赢系列“天天开薪”开放式净值型人民币个人理财计划 | 4,000,000 | 4,000,000 | 2.00 | 优先股 | 无 | 无 | 其他 |
| 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 | 中国平安财产保险股份有限公司和中国平安人寿保险股份有限公司均为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司，“中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品”、“中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能”和“中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红”存在关联关系。交银施罗德资产管理有限公司为交银施罗德基金管理有限公司全资子公司，“交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划”和“交银施罗德基金－民生银行－中国民生银行股份有限公司”存在关联关系。 | ||||||
是强化资产保全精细化管理，加大分类施策，强化风险成本管控。四是精心组织“内控合规管理建设年”等活动，提升“合规生产力”，开展反洗钱全面整改提升。
3.2利润表分析
报告期内，本集团实现净利润111.96亿元，同比增加16.92亿元，增长17.80%。
（单位：百万元）
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | 增减额 | 增幅（%） |
| 营业收入 | 48,113 | 47,581 | 532 | 1.12 |
| —利息净收入 | 40,444 | 40,056 | 388 | 0.97 |
| —非利息净收入 | 7,669 | 7,525 | 144 | 1.91 |
| 营业支出 | 33,294 | 35,534 | -2,240 | -6.30 |
| —税金及附加 | 509 | 527 | -18 | -3.42 |
| —业务及管理费 | 12,935 | 11,806 | 1,129 | 9.56 |
| —信用及其他资产减值损失 | 19,830 | 23,195 | -3,365 | -14.51 |
| 营业外收支净额 | -68 | 13 | -81 | -623.08 |
| 利润总额 | 14,751 | 12,060 | 2,691 | 22.31 |
| 所得税 | 3,555 | 2,556 | 999 | 39.08 |
| 净利润 | 11,196 | 9,504 | 1,692 | 17.80 |
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 发放贷款及垫款 | 2,113,301 | 60.08 | 2,059,825 | 60.59 |
| 金融投资 | 1,054,475 | 29.97 | 1,005,167 | 29.56 |
| 现金及存放中央银行款项 | 193,774 | 5.51 | 204,082 | 6.00 |
| 存放同业款项及拆出资金 | 79,854 | 2.27 | 54,975 | 1.62 |
| 买入返售金融资产 | 17,546 | 0.50 | 24,776 | 0.73 |
| 其他 | 58,686 | 1.67 | 50,991 | 1.50 |
| 合计 | 3,517,636 | 100.00 | 3,399,816 | 100.00 |
3.3.2 负债情况分析
截至报告期末，本集团负债总额32,305.75亿元，比上年末增加1,134.14亿元，增长
3.64%，主要是吸收存款、同业及其他金融机构存放款项增加。下表列示出本集团主要负债项目的占比情况。
（单位：百万元）
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 向中央银行借款 | 134,470 | 4.16 | 131,036 | 4.20 |
| 吸收存款 | 1,910,980 | 59.15 | 1,837,020 | 58.93 |
| 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金 | 626,633 | 19.40 | 544,009 | 17.45 |
| 卖出回购金融资产款 | 12,038 | 0.37 | 49,155 | 1.58 |
| 应付债务凭证 | 491,199 | 15.21 | 511,814 | 16.42 |
| 其他 | 55,255 | 1.71 | 44,127 | 1.42 |
| 合计 | 3,230,575 | 100.00 | 3,117,161 | 100.00 |
| 项目 | 股本 | 其他权益工具 | 资本 公积 | 其他综合收益 | 盈余 公积 | 一般风险准备 | 未分配利润 | 少数股东权益 | 股东权益合计 |
| 期初余额 | 15,387 | 59,971 | 53,292 | -714 | 17,756 | 38,683 | 96,238 | 2,042 | 282,655 |
| 本期增加 | - | - | - | 622 | 1,991 | 4,947 | 10,981 | 216 | 18,757 |
| 本期减少 | - | - | - | 1 | - | - | 14,350 | - | 14,351 |
| 期末余额 | 15,387 | 59,971 | 53,292 | -93 | 19,747 | 43,630 | 92,869 | 2,258 | 287,061 |
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 | |||
| 并表 | 非并表 | 并表 | 非并表 | 并表 | 非并表 | |
| 1.核心一级资本净额 | 226,473 | 211,574 | 222,230 | 208,463 | 209,148 | 199,951 |
| 2.一级资本净额 | 286,664 | 271,545 | 282,413 | 268,434 | 269,302 | 259,922 |
| 3.总资本净额 | 339,190 | 318,752 | 330,769 | 311,880 | 314,020 | 301,242 |
| 4.风险加权资产 | 2,627,007 | 2,500,407 | 2,529,132 | 2,410,045 | 2,260,986 | 2,157,978 |
| 其中：信用风险加权资产 | 2,456,770 | 2,336,273 | 2,361,335 | 2,248,351 | 2,111,272 | 2,012,281 |
项目
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 | |||
| 并表 | 非并表 | 并表 | 非并表 | 并表 | 非并表 | |
| 市场风险加权资产 | 15,095 | 15,095 | 12,655 | 12,655 | 14,103 | 14,103 |
| 操作风险加权资产 | 155,142 | 149,039 | 155,142 | 149,039 | 135,611 | 131,594 |
| 5.核心一级资本充足率（%） | 8.62 | 8.46 | 8.79 | 8.65 | 9.25 | 9.27 |
| 6.一级资本充足率（%） | 10.91 | 10.86 | 11.17 | 11.14 | 11.91 | 12.04 |
| 7.资本充足率（%） | 12.91 | 12.75 | 13.08 | 12.94 | 13.89 | 13.96 |
| 项目 | 2021年6月30日 | 2021年3月31日 | 2020年12月31日 | 2020年9月30日 |
| 一级资本净额 | 271,545 | 272,674 | 268,434 | 261,808 |
| 调整后的表内外资产余额 | 3,850,427 | 3,797,787 | 3,700,647 | 3,641,834 |
| 杠杆率（%） | 7.05 | 7.18 | 7.25 | 7.19 |
全面推进零售金融转型。明确建设有特色的财富管理银行目标，制定建设财富管理银行“三步走”策略：三年内完善基础体系，全面推进“销售银行”；五年内强化核心能力，着力锻造“投顾银行”；十年内提升综合贡献，建设成为“财富银行”。报告期内，本公司克服存款市场监管趋严、存款竞争加剧的压力，零售存款持续增长，零售存款付息率保持低位。在居民财富投资化和存款资金理财化的趋势不可逆转下，通过瞄准客户金融资产着力销售体系建设，实现零售管理客户总资产（AUM）多元化增长。有序推进零售转型机制改革创新，提升零售业务组织效率和全行对零售转型的积极性。持续打造“中小企业金融服务商”品牌，落实“量增、面扩、价降、提质”工作新要求，完成“两增”监管目标，建立项目审批快速响应机制，加大对制造业、科技类企业、“三农”小微客户、核心企业小微客群、金融科技创新项目的支持力度。持续提升信用卡精益经营能力，加强客户洞察分析，完善客户生命周期管理体系，实施分类分层客户经营策略，推动建立差异化生息资产运营体系；加强消费场景融合，深化获客渠道、营销工具和协同体系建设，提升信用卡业务经营质效。截至报告期末，本公司个人存款比上年末增长7.12%，个人贷款（不含信用卡）余额比上年末增长9.49%，零售AUM比上年末增长8.02%，信用卡新增发卡量同比增长120%。协同推进公司金融转型。深化“商行+投行”综合化发展，加强投资银行、贸易金融、资产管理、资产托管、金融市场等资源整合和机制协同，推动重点投行产品落地，提升业务协同质效，与公司客户综合金融服务相适应、相匹配的“大投行”体制机制逐步建立。推动“行业+客户”营销组织，明确未来五年对公客户重点营销的行业方向，确定营销白名单客户。绿色金融特色业务持续推进，深耕清洁能源领域，研发光伏项目贷款，强化风电市场发展机遇，加强绿色创新项目推动，加快推进京津冀大气污染防治融资创新项目实施。大力发展交易银行，开展“华夏数字贸金”品牌建设，上线数字供应链新项目，瞄准战略客户、机构客户、高端产业和产业高端客户、走出去行业客户、全产业链行业客户的核心客户及产业链供应链上发展健康的中小企业，打造集境内外、线上下、本外币为一体的交易银行平台，推进支付结算与现金管理平台应用，为客户提供“账户管理+结算服务+现金管理+行业场景”的综合服务。
重点推进金融市场业务转型。将金融市场业务作为综合化服务零售、公司、同业客户的重要一环，全力做大交易业务，逐步扩大本币交易类资产规模，积极推进外币债券投资业务，开展外汇做市交易。加快推动同业投融资业务发展，持续加大对高收益资产的投资，积极推动债权融资计划业务，规范信用债投资业务，完成首笔非标转标项目投放。做大同业客户“朋友圈”，发挥渠道优势，积极拓展同业客群，建立同业借款流转渠道，建立资产流转制度，为开展资产转让业务奠定基础。持续推动理财业务转型，着力做好存量业务处置压降，理财产品净值化比例提升。打造价值托管，托管规模保持较快增长，同比增幅位居同业前列，强化公募基金营销，推进保险、信托等重点产品营销，业务结构显著优化。
加快融入国家重点区域战略。坚守“北京的银行”定位，主动融入首都“四个中心”建设大局，加大对首都经济建设与社会发展的支持力度，巩固首都金融排头兵地位，积极服务国际科技创新中心、“两区”“三平台”、全球数字经济标杆城市、国际消费中心城市建设，加大对区域内优质客户和重点项目的资源倾斜力度。实施“三区、两线、多点”深化工程，深化区域差异化发展战略，重点支持三区分行加快有质量发展，大力支持“两线、多点”分行转型发展，初步形成以“三区”分行为引领、“两线、多点”分行为支撑的区域协调发展新
格局。积极服务长江经济带建设、黄河流域生态保护和高质量发展、中部地区崛起、成渝地区双城经济圈建设等国家战略，探索“一江一河”流域绿色金融发展新模式。持续加强风险与合规管理。坚持风控保行的战略导向，出清存量风险资产、严防存量正常资产劣变、严控新增资产质量，稳步推进全面风险管理体制改革方案，形成了“风险全覆盖、管理更精细”的全面风险管理机制。报告期末，不良贷款率进一步下降，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例保持在100%以内。坚持依法合规经营，抓住“内控合规管理建设年”机遇，推进内控制度建设，发挥“二道防线”监督检查质效，开展反洗钱全面整改提升，牢固树立“合规是生产力”的理念。强化审计管理，紧盯关键事、关键人，综合运用全面综合审计、专项审计、经济责任审计、持续性审计模式，将数字化审计贯穿全局，提升审计价值贡献。不断夯实经营发展基础。周密筹备资本补充计划，报告期内，非公开发行A股股票相关议案已经股东大会审议通过，为筑牢经营发展根基创造条件。加强资产负债管理，加大资金来源组织，完成270亿元金融债发行。强化息差管理，采取激励约束机制推动非利息收入增长，全面强化降本增效和增收节支工作。发挥资源配置有效性，优化绩效考核体系，建立跨条线价值转移机制，强化全行协同作战能力。构建智慧运营，深入推进企业级流程重构，推进渠道智能化、线上化建设，推动客户体验持续提升，促进集约运营效能提升。加强关键岗位人员配置，将有限人员增长向金融科技、营销管理和市场化部门倾斜。优化组织机构设置，成立产业数字金融部，提升组织运行效率。
4 涉及财务报告的相关事项
4.1 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明财政部于2018年修订并颁布了《企业会计准则21号——租赁》。本公司自2021年1月1日起实施新租赁准则，根据过渡要求，因采用新租赁准则而作出的租赁业务识别及账务调整在2021年1月1日资产负债表内确认，不调整以前年度可比信息。此次变更不会对公司财务报表产生重大影响。
4.2 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的，公司需说明情况、更正金额、原因及其影响报告期内，本公司未发生重大会计差错更正。
4.3 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的具体说明报告期内，本公司未发生财务报表合并范围变化。
董事长：李民吉华夏银行股份有限公司董事会
2021年8月27日