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2021年半年度报告
2021827202114
2021629202020201120201231102.085
192.622021
2021?
“”
股本变动及股东情况公司治理重要事项
审阅报告中期财务报告附录一：补充财务资料附录二：资本构成情况董事、监事及高级管理人员关于2021年半年度报告的确认意见备查文件目录
目录
23讨论与分析
环境与展望财务报表分析业务综述能力建设风险管理资本管理经营中关注的重点问题
释义公司简介战略定位及企业文化公司基本情况财务概要经营情况概览
股本变动及股东情况公司治理重要事项
审阅报告中期财务报告附录一：补充财务资料附录二：资本构成情况董事、监事及高级管理人员关于2021年半年度报告的确认意见备查文件目录
目录
23讨论与分析
环境与展望财务报表分析业务综述能力建设风险管理资本管理经营中关注的重点问题
释义公司简介战略定位及企业文化公司基本情况财务概要经营情况概览
释义
“公司章程”“本行／邮储银行／╱ 中国邮政储蓄银行”
“中国银保监会／中国银监会”
“央行／人民银行”“邮政集团”
“小企业法人贷款”
“中国证监会”“直销银行／邮惠万家银行”
“本集团”“香港上市规则”“联交所／香港联交所”“国际财务报告准则”
2021年半年度报告
释义
“小微企业贷款”
“财政部”“资管新规”“中国会计准则”2006215“中邮消费金融”“中邮理财”“三农”“证券及期货条例”
“中小企业”“上交所”“三区三州”
公司简介
本行拥有近4万个营业网点，服务个人客户超过6亿户，发挥“自营+代理”独特模式优势，服务“三农”、城乡居民和中小企业。本行拥有优良的资产质量和显著的成长潜力，是中国领先的大型零售银行。本行坚持服务实体经济，积极落实国家战略和支持中国现代化经济体系建设，实现自身可持续发展。坚持以客户为中心，打造线上和线下互联互通、融合并进的金融服务体系，为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。坚持风险为本，持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系建设，资产质量持续保持优良
中国邮政储蓄可追溯至1919年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。2007年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司正式挂牌成立。2012年1月，整体改制为股份有限公司。2015年12月，引入十家境内外战略投资者。2016年9月，在香港联交所挂牌上市。2019年12月，在上交所挂牌上市，圆满完成“股改—引战—A、H两地上市”三步走改革目标。
服务个人客户超过
户
英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排名中，一级资本位列第 位
个营业网点拥有近
2021年半年度报告
公司简介
水平。坚守“普惠城乡，让金融服务没有距离”的使命，提供普惠金融服务；顺应居民财富增长和消费升级趋势，发展财富金融；支持产业结构转型升级，发展产业金融；落实碳达峰、碳中和重大部署，发展绿色金融。以金融科技赋能高质量发展，打造服务乡村振兴和新型城镇化的数字生态银行。经过14年的努力，本行的市场地位和影响力日益彰显。惠誉、穆迪分别给予本行与中国主权一致的A+、A1评级，标普全球给予本行A评级，标普信评给予本行AAAspc评级，中诚信国际给予本行AAA评级，展望均为稳定。2021年，在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”中，本行一级资本位列第15位。面对中国经济社会发展大有可为的战略机遇期，本行将立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务新发展格局，全面深化改革创新，努力建设成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行。
A1
穆迪
稳定A+
惠誉
稳定
A
标普全球
稳定
AAAspc
标普信评
稳定
AAA
中诚信国际
稳定
战略定位及企业文化
企业精神品牌主张
??????
价值观
管理理念经营理念风险理念服务理念
应用理念
使命
战略愿景
战略目标
人才理念协同理念
绿色
金
融
产业
金
融
充分发挥普惠金融引领者和践行者的作用发挥 “ 自营 + 代理 ” 独特模式优势，向传统资源禀赋中注入科技力量，线上线下有机融合，迭代升级服务模式。
以产业金融支持产业结构转型升级组合直接融资和间接融资产品，创新满足依托核心企业沿产业链的大中小型企业及零售客群需求。
构建积极开放、拥抱创新的财富金融新模式顺应居民财富增长和消费升级趋势，精细化客户分层经营，全面升级客户体验。
大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资全面贯彻落实党中央、国务院关于碳达峰、碳中和等重大决策部署，建设一流的绿色普惠银行和气候友好型银行。
客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行
推动高质量发展
服务“三农”普惠金融特色化综合化数字化集约化轻型化
财富金融
产业金融
绿色金融
服务城乡居民
服务中小企业
科技赋能
客户深耕
中收跨越
人才强行
风控护行
协同发展
乡村城市
一个主题双轮驱动三大定位四大领域五化转型六大战略
四大领域普惠
金融
财富金融
图说邮储银行“十四五”规划纲要
2021年半年度报告
战略定位及企业文化
邮储人共识
和谐、有人情味儿的工作氛围，可以促进团队互相关爱，更好地团结合作，但在制度和原则面前要心怀敬畏，态度鲜明，不徇私情。
工作要力求实效才有意义，走过场装样子只能是浪费时间和资源。只有踏实做事才能真正体现自身价值，并在工作中实现能力的提升。
发简明的文，开有用的会，说简洁直白的话职务不等于权威，创造价值才会被尊重
人情是合作的纽带，不是原则的障碍做表面文章应付他人，不如踏实做事成就自己
开会发文是为了解决问题，不要让无效的会议和文件消耗领导和员工的精力。因此，开会发文追求简洁高效，交流沟通追求坦诚直接。
职务不代表特权，而是一份沉甸甸的责任。职务越高，肩上的责任越重，个人的行为对组织的影响越大。只有身担其职创造价值，才能获得相应的尊重。
远离市场的人永远无法真正了解市场。只有放下架子，俯下身子，深入一线了解客户与市场的真正需求，才能做出科学有效的决策，制定符合实际的方案，并转化为有效的行动。
一项决策只有变成具体行动，才有可能转化为实际效果。我们应做到有决策立即行动，切忌患得患失、畏首畏尾，更要注重“效率”和“质量”，第一时间把工作办结办好。
基层工作繁忙，既要为广大客户提供服务，又要落实来自上级的要求。上级部门应加强协同，减少重复指令，提高指令的有效性，多为一线减负，多为一线赋能。
市场竞争要求我们有更多的专业人才。我们为员工建立“纵向能晋升、横向能转换”的职业发展通道，鼓励员工根据个人特点和专业特长选择适合自己的发展路径，让员工在专业序列中也能实现自己的职业理想。
推诿只能让工作裹足不前，齐心合作才能共同进步。我们应勠力同心，互相扶持，只有企业整体有发展，个人才能有发展。
市场瞬息万变，机会稍纵即逝。要有敢于担当的勇气，决策不仅要准，而且要快。
深入市场，贴近客户，脱离一线只能是纸上谈兵议而不决就是失职，前线等不及后方的议来议去
一个行动胜过一打纲领，马上就办，办就办好互相补台，人人有舞台
少发无效指令,让一线轻装上阵专业通道同样能通往职业巅峰
邮储人共识
和谐、有人情味儿的工作氛围，可以促进团队互相关爱，更好地团结合作，但在制度和原则面前要心怀敬畏，态度鲜明，不徇私情。
工作要力求实效才有意义，走过场装样子只能是浪费时间和资源。只有踏实做事才能真正体现自身价值，并在工作中实现能力的提升。
发简明的文，开有用的会，说简洁直白的话职务不等于权威，创造价值才会被尊重
人情是合作的纽带，不是原则的障碍做表面文章应付他人，不如踏实做事成就自己
开会发文是为了解决问题，不要让无效的会议和文件消耗领导和员工的精力。因此，开会发文追求简洁高效，交流沟通追求坦诚直接。
职务不代表特权，而是一份沉甸甸的责任。职务越高，肩上的责任越重，个人的行为对组织的影响越大。只有身担其职创造价值，才能获得相应的尊重。
远离市场的人永远无法真正了解市场。只有放下架子，俯下身子，深入一线了解客户与市场的真正需求，才能做出科学有效的决策，制定符合实际的方案，并转化为有效的行动。
一项决策只有变成具体行动，才有可能转化为实际效果。我们应做到有决策立即行动，切忌患得患失、畏首畏尾，更要注重“效率”和“质量”，第一时间把工作办结办好。
基层工作繁忙，既要为广大客户提供服务，又要落实来自上级的要求。上级部门应加强协同，减少重复指令，提高指令的有效性，多为一线减负，多为一线赋能。
市场竞争要求我们有更多的专业人才。我们为员工建立“纵向能晋升、横向能转换”的职业发展通道，鼓励员工根据个人特点和专业特长选择适合自己的发展路径，让员工在专业序列中也能实现自己的职业理想。
推诿只能让工作裹足不前，齐心合作才能共同进步。我们应勠力同心，互相扶持，只有企业整体有发展，个人才能有发展。
市场瞬息万变，机会稍纵即逝。要有敢于担当的勇气，决策不仅要准，而且要快。
深入市场，贴近客户，脱离一线只能是纸上谈兵议而不决就是失职，前线等不及后方的议来议去
一个行动胜过一打纲领，马上就办，办就办好互相补台，人人有舞台
少发无效指令,让一线轻装上阵专业通道同样能通往职业巅峰
中国邮政储蓄银行股份有限公司
?
邮储人共识
和谐、有人情味儿的工作氛围，可以促进团队互相关爱，更好地团结合作，但在制度和原则面前要心怀敬畏，态度鲜明，不徇私情。
工作要力求实效才有意义，走过场装样子只能是浪费时间和资源。只有踏实做事才能真正体现自身价值，并在工作中实现能力的提升。
发简明的文，开有用的会，说简洁直白的话职务不等于权威，创造价值才会被尊重
人情是合作的纽带，不是原则的障碍做表面文章应付他人，不如踏实做事成就自己
开会发文是为了解决问题，不要让无效的会议和文件消耗领导和员工的精力。因此，开会发文追求简洁高效，交流沟通追求坦诚直接。
职务不代表特权，而是一份沉甸甸的责任。职务越高，肩上的责任越重，个人的行为对组织的影响越大。只有身担其职创造价值，才能获得相应的尊重。
远离市场的人永远无法真正了解市场。只有放下架子，俯下身子，深入一线了解客户与市场的真正需求，才能做出科学有效的决策，制定符合实际的方案，并转化为有效的行动。
一项决策只有变成具体行动，才有可能转化为实际效果。我们应做到有决策立即行动，切忌患得患失、畏首畏尾，更要注重“效率”和“质量”，第一时间把工作办结办好。
基层工作繁忙，既要为广大客户提供服务，又要落实来自上级的要求。上级部门应加强协同，减少重复指令，提高指令的有效性，多为一线减负，多为一线赋能。
市场竞争要求我们有更多的专业人才。我们为员工建立“纵向能晋升、横向能转换”的职业发展通道，鼓励员工根据个人特点和专业特长选择适合自己的发展路径，让员工在专业序列中也能实现自己的职业理想。
推诿只能让工作裹足不前，齐心合作才能共同进步。我们应勠力同心，互相扶持，只有企业整体有发展，个人才能有发展。
市场瞬息万变，机会稍纵即逝。要有敢于担当的勇气，决策不仅要准，而且要快。
深入市场，贴近客户，脱离一线只能是纸上谈兵议而不决就是失职，前线等不及后方的议来议去
一个行动胜过一打纲领，马上就办，办就办好互相补台，人人有舞台
少发无效指令,让一线轻装上阵专业通道同样能通往职业巅峰
邮储人共识
和谐、有人情味儿的工作氛围，可以促进团队互相关爱，更好地团结合作，但在制度和原则面前要心怀敬畏，态度鲜明，不徇私情。
工作要力求实效才有意义，走过场装样子只能是浪费时间和资源。只有踏实做事才能真正体现自身价值，并在工作中实现能力的提升。
发简明的文，开有用的会，说简洁直白的话职务不等于权威，创造价值才会被尊重
人情是合作的纽带，不是原则的障碍做表面文章应付他人，不如踏实做事成就自己
开会发文是为了解决问题，不要让无效的会议和文件消耗领导和员工的精力。因此，开会发文追求简洁高效，交流沟通追求坦诚直接。
职务不代表特权，而是一份沉甸甸的责任。职务越高，肩上的责任越重，个人的行为对组织的影响越大。只有身担其职创造价值，才能获得相应的尊重。
远离市场的人永远无法真正了解市场。只有放下架子，俯下身子，深入一线了解客户与市场的真正需求，才能做出科学有效的决策，制定符合实际的方案，并转化为有效的行动。
一项决策只有变成具体行动，才有可能转化为实际效果。我们应做到有决策立即行动，切忌患得患失、畏首畏尾，更要注重“效率”和“质量”，第一时间把工作办结办好。
基层工作繁忙，既要为广大客户提供服务，又要落实来自上级的要求。上级部门应加强协同，减少重复指令，提高指令的有效性，多为一线减负，多为一线赋能。
市场竞争要求我们有更多的专业人才。我们为员工建立“纵向能晋升、横向能转换”的职业发展通道，鼓励员工根据个人特点和专业特长选择适合自己的发展路径，让员工在专业序列中也能实现自己的职业理想。
推诿只能让工作裹足不前，齐心合作才能共同进步。我们应勠力同心，互相扶持，只有企业整体有发展，个人才能有发展。
市场瞬息万变，机会稍纵即逝。要有敢于担当的勇气，决策不仅要准，而且要快。
深入市场，贴近客户，脱离一线只能是纸上谈兵议而不决就是失职，前线等不及后方的议来议去
一个行动胜过一打纲领，马上就办，办就办好互相补台，人人有舞台
少发无效指令,让一线轻装上阵专业通道同样能通往职业巅峰
2021年半年度报告
邮储人共识
公司基本情况
POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA CO., LTD.PSBC
86-10-6885815886-10-68858165
psbc.ir@psbcoa.com.cn
24840
100808
86-10-6885815886-10-68858165
psbc.ir@psbcoa.com.cnwww.psbc.com86-95580
9111000071093465XCA
601658
www.sse.com.cn
2021年半年度报告
公司基本情况
H
1658
183171712-1716
www.hkexnews.hk
PSBC 17USDPREF4612
22230 ?
122728
2019121020221231
201912102021154823
20211620221231
财务概要
营业收入
（人民币百万元）
归属于银行股东的净利润
（人民币百万元）
不良贷款率
（百分比）
拨备覆盖率（百分比）
资产总额（人民币万亿元）
客户贷款总额
个人银行业务收入占比
（百分比）
手续费及佣金净收入
（人民币百万元）
客户存款
（人民币万亿元）
存贷比（百分比）
（人民币万亿元）
2019年12月31日
2020年12月31日
2021年6月30日
421.33
408.06
389.45
较上年末提高
13.27
个百分点
2019年1-6月
2020年1-6月
2021年1-6月
同比增长
7.73%
157,653146,346141,606
2019年1-6月
2020年1-6月
2021年1-6月
同比增长
21.84%
41,01033,65837,381
2019年12月31日
2020年12月31日
2021年6月30日
较上年末增长
7.61%
12.22
11.35
10.22
2019年12月31日
2020年12月31日
2021年
6月30日
较上年末增长
8.33%
6.19
5.72
4.97
2019年12月31日
2020年12月31日
2021年6月30日
较上年末增长
5.36%
10.91
10.36
9.31
2019年12月31日
2020年12月31日
2021年6月30日
0.83
0.88
0.86
较上年末下降
0.05个百分点
2019年1-6月
2020年1-6月
2021年1-6月
同比增长
37.86%
11,4298,2908,2112019年1-6月
2020年1-6月
2021年1-6月
同比提高
3.91
69.90
65.99
61.33
个百分点
2019年12月31日
2020年12月31日
2021年
6月30日
56.74
55.19
53.41
较上年末提高
1.55个百分点
2021年半年度报告
财务概要
主要财务数据
项目
2021年1-6月
2020年
1-6月
2019年
1-6月经营业绩
157,653146,346141,606
(1)
132,096124,392120,210
(1)
11,4298,2908,21181,20375,75472,33329,45433,59027,693
45,75136,22740,78641,24433,67337,42241,01033,65837,38140,89533,25636,842168,077(10,929)113,271每股计（人民币元）
(2)
0.40
0.360.43
(2)
0.40
0.350.42
(1)
(2) 9
2010
财务概要
项目(4)
2021年6月30日
2020年12月31日
2019年12月31日报告期末数据
12,217,05111,353,26310,216,706
(1)
6,192,4005,716,2584,974,186(2)
214,431203,897166,1245,977,9695,512,3614,808,062(3)
4,082,1683,914,6503,675,0301,249,6151,219,8621,154,84311,466,66610,680,3339,671,827(1)
10,913,56710,358,0299,314,066749,055671,799543,867867,009784,579671,834589,772542,347492,212157,956127,95447,9486,053,9645,651,4394,969,658每股计（人民币元）
(5)
6.40
6.255.75
(1) “”“”“”“”(2)(3)
(4) 2018201836
2018“”“”“”“”“”“”(5)
2021年半年度报告
财务概要
财务指标项目
2021年1-6月
2020年1-6月
2019年
1-6月盈利能力(%)
(1)(2)
0.71
0.640.77
(1)(3)
13.30
12.6516.38
(1)(3)
13.26
11.9815.57
(1)(4)
2.37
2.452.57
(1)(5)
2.31
2.392.54
7.25
5.665.80
(6)
51.51
51.7651.08
项目
2021年6月30日
2020年12月31日
2019年12月31日资产质量(%)
(7)
0.83
0.880.86
(8)
421.33
408.06389.45
(9)
3.49
3.603.35
资本充足率(%)
(10)
9.74
9.609.90
(11)
12.35
11.8610.87
(12)
14.32
13.8813.52
(13)
49.55
49.7848.64
6.14
5.935.33
财务概要
(1)(2)
(3) 9
2010(4)(5)(6)(7)(8)(9)(10)(11)(12)(13)
2021年半年度报告
财务概要
其他主要指标
项目监管标准
2021年6月30日
2020年12月31日
2019年12月31日(%)
(1)
≥25
75.26
71.6167.96
(%)
(2)
≤10
21.00
23.2127.19
(%)
31.59
34.4939.42
(%)
0.45
1.021.28
22.01
48.9416.42
48.85
52.8163.32
56.45
86.2381.80
(1)
(2) =X100%
1,820.8921%2,4001,6501,650
1.97%
信用评级评级机构2021年6月30日2020年2019年
A（稳定）AAA1（稳定）A1A1A+（稳定）A+A+AAAspc（稳定）AAAspcAAAspcAAA（稳定）AAAAAA
经营情况概览
2021“”“”
2021“”经营业绩整体向好
127.61%
68.33%
11.477.36%
410.1021.84%
1,576.537.73%1,320.966.19%
114.2937.86%
发展质效持续提升
1.55
0.340.540.33
0.71%13.30%0.07
0.6551.51%0.25
2.37%
服务实体经济成效显著
“”10
1.52
8,905.0314%
3,171.04
12.87%3,641.37
13.88%
2021年半年度报告
经营情况概览
风险防御能力进一步夯实
0.83%
0.05
421.33%13.27
“”“”
14.32%0.44
改革创新和经营转型全面推进
“++”“+”
52.02
3.30%
“”AI
“”“”“”
讨论与分析24环境与展望25财务报表分析50业务综述82能力建设95风险管理120资本管理122经营中关注的重点问题
讨论与分析
2021100“”“”2021“”
“”
“”
环境与展望2021
2021
2021年半年度报告
讨论与分析
122,170.517.61%61,924.00
8.33%114,666.66
7.36%109,135.67
5.36%
0.83%0.05
421.33%13.27
利润表分析
412.44
75.7122.48%
财务报表分析
2021
412.4422.48%
1,576.537.73%1,320.966.19%
114.2937.86%
0.71%13.30%0.07
0.65
讨论与分析
利润表主要项目变动项目2021年1-6月2020年1-6月增（减）额变动(%)132,096124,3927,7046.1911,4298,2903,13937.8614,12813,6644643.40营业收入157,653146,34611,3077.73111,969110,5421,4271.291,2571,12812911.4481,20375,7545,4497.1929,45433,590(4,136)(12.31)
44100.00
66(19)(28.79)营业利润45,68435,8049,88027.59
423(356)(84.16)45,75136,2279,52426.294,5072,5541,95376.47净利润41,24433,6737,57122.4841,01033,6587,35221.84
152191,460.00
(163)965–
综合收益总额42,04633,5108,53625.47
2021年半年度报告
讨论与分析
利息净收入1,320.9677.046.19%
139.5262.48
2.37%2.31%
生息资产平均收益率与付息负债平均付息率
项目
2021年1-6月2020年1-6月平均余额
利息收入／支出
平均收益率／付息率(%)
(1)
平均余额
利息收入／支出平均收益率／付息率(%)
(1)资产
5,959,596139,4794.725,215,849123,7714.77(2)
3,545,44963,3433.603,424,65462,2853.66(3)
1,169,8319,4561.621,068,5838,5921.62(4)
586,5498,6492.97510,3808,1123.20总生息资产11,261,425220,9273.9610,219,466202,7603.99(229,304)－－(196,958)(5)
823,655－－661,534
资产总额11,855,776－－10,684,042
讨论与分析
项目
2021年1-6月2020年1-6月
平均余额
利息收入／
支出平均收益率／
付息率(%)
(1)平均余额
利息收入／支出平均收益率／付息率(%)
(1)
负债
10,561,65585,6361.649,560,60774,6441.57(6)
224,5501,9831.78210,1391,8111.73(7)
55,9119963.59104,4861,8753.6124,8732161.754,696381.63总付息负债10,866,98988,8311.659,879,92878,3681.60(8)
241,243－－197,109
负债总额11,108,232－－10,077,037
利息净收入－132,096－124,392净利差(9)
－－2.31
2.39
净利息收益率
(10)
－－2.37
2.45
(1)(2)(3)(4)(5)(6)(7)(8)(9)(10)
2021年半年度报告
讨论与分析
利息净收入由于规模和利率变化而产生的变化
2021年1-6月与2020年1-6月比较
增长／（减少）
合计(3)项目规模
(1)
利率
(2)
资产
17,407(1,699)15,708
2,158(1,100)1,058818468641,123(586)53721,506(3,339)18,167负债
8,1172,87510,99212745172
(865)(14)(879)17531787,5542,90910,463利息净收入变化13,952(6,248)7,704
(1)(2)(3)利息收入2,209.27181.678.96%
讨论与分析
客户贷款利息收入1,394.79157.0812.69%
415.7331.698.25%
917.58131.0616.66%
61.485.678.44%
按业务类型划分的客户贷款平均收益分析
项目
2021年1-6月2020年1-6月平均余额利息收入平均收益率(%)
(1)
平均余额利息收入平均收益率(%)
(1)2,088,05041,5734.011,846,71138,4044.18454,3786,1482.73504,6866,7152.683,417,16891,7585.412,864,45278,6525.52
客户贷款总额5,959,596139,4794.725,215,849123,7714.77
(1)
2021年半年度报告
讨论与分析
投资利息收入
633.4310.581.70%
存放中央银行款项利息收入
94.568.6410.06%
存拆放同业及其他金融机构款项利息收入
86.495.376.62%
利息支出
888.31104.6313.35%
客户存款利息支出
856.36109.9214.73%
按期限结构划分的客户贷款平均收益分析
项目
2021年1-6月2020年1-6月
平均余额利息收入平均收益率(%)
(1)
平均余额利息收入平均收益率(%)
(1)2,223,38249,8044.522,037,79144,5554.403,736,21489,6754.843,178,05879,2165.01
客户贷款总额5,959,596139,4794.725,215,849123,7714.77
(1)
讨论与分析
按产品类型划分的客户存款平均成本分析
项目
2021年1-6月2020年1-6月平均余额利息支出平均付息率(%)
(1)
平均余额利息支出平均付息率(%)
(1)公司存款
392,6044,5652.34362,5134,2892.38903,6553,2380.72809,4953,0910.77小计1,296,2597,8031.211,172,0087,3801.27个人存款
6,499,42073,5882.285,726,06163,1712.222,765,9764,2450.312,662,5384,0930.31小计9,265,39677,8331.698,388,59967,2641.61
客户存款总额10,561,65585,6361.649,560,60774,6441.57
(1)
同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
19.831.72
9.50%
应付债券利息支出
9.968.7946.88%20209
2021年半年度报告
讨论与分析
手续费及佣金净收入
114.2931.3937.86%
240.3576.5346.72%126.06
45.1455.78%
99.4955.57126.53%
57.822.664.82%
46.20
8.6322.97%
21.222.2011.57%
5.15
1.0325.00%
126.0645.1455.78%手续费及佣金净收入构成项目2021年1-6月2020年1-6月增（减）额变动(%)9,9494,3925,557126.535,7825,5162664.824,6203,75786322.972,1221,90222011.57
41210325.001,047403644159.80手续费及佣金收入24,03516,3827,65346.7212,6068,0924,51455.78手续费及佣金净收入11,4298,2903,13937.86
讨论与分析
其他非利息净收入
141.284.643.40%
65.019.9218.01%
77.3813.6821.48%
-5.8119.75141.68%其他非利息净收入构成
项目2021年1-6月2020年1-6月增（减）额变动(%)6,5015,50999218.017,7386,3701,36821.48(581)1,394(1,975)(141.68)
(1)
3917920.20
合计14,12813,6644643.40
(1)
业务及管理费
812.0354.497.19%51.51%0.25
434.2827.376.73%
245.7219.418.58%
42.13
3.238.30%89.904.48
5.24%
2021年半年度报告
讨论与分析
业务及管理费主要构成项目2021年1-6月2020年1-6月增（减）额变动(%)43,42840,6912,7376.7324,57222,6311,9418.584,2133,8903238.308,9908,5424485.24
业务及管理费合计81,20375,7545,4497.19
(%)
(1)
51.51
51.76
0.25
(1)
信用减值损失
294.5441.3612.31%
所得税费用
45.0719.5376.47%
讨论与分析
项目
20211-62020年1-6月
(%)金额占比(%)110,19669.9096,57365.9925,95916.4726,73218.2721,42813.5922,96415.69
700.04
770.05
157,653100.00146,346100.00
“1”
项目
20211-62020年1-6月(%)金额占比(%)14,3359.0919,21813.1323,46214.8819,52213.3418,63011.8216,87911.5321,92913.9119,02313.0040,43725.6536,46924.9229,43818.6726,43818.079,4225.988,7976.01
157,653100.00146,346100.00
“2”
2021年半年度报告
讨论与分析
资产负债表分析资产122,170.518,637.887.61%4,761.428.33%1,675.184.28%
297.532.44%
48.93%0.3833.41%1.07
10.23%0.51
6.02%1.16资产主要项目
项目
2021年6月30日2020年12月31日
金额占比(%)金额占比(%)6,192,400–5,716,258–(1)
214,431–203,897–5,977,96948.935,512,36148.554,082,16833.413,914,65034.481,249,61510.231,219,86210.7449,9010.4143,6820.38264,3622.16248,3962.19420,8913.45259,9562.29
(2)
172,1451.41154,3561.37
资产总额12,217,051100.0011,353,263100.00
(1)(2)
讨论与分析
客户贷款61,924.004,761.428.33%
57.46%0.54
21,595.961,818.119.19%
“”
35,579.463,040.539.34%
4,748.5897.222.01%
按业务类型划分的客户贷款分布情况
项目
2021年6月30日2020年12月31日
金额占比(%)金额占比(%)2,159,59634.871,977,78534.60474,8587.67484,5808.483,557,94657.463,253,89356.92
客户贷款总额6,192,400100.005,716,258100.00
按期限划分的客户贷款分布情况
项目
2021年6月30日2020年12月31日
金额占比(%)金额占比(%)2,330,53637.642,170,28637.973,861,86462.363,545,97262.03
客户贷款总额6,192,400100.005,716,258100.00
2021年半年度报告
讨论与分析
按地域划分的客户贷款分布情况
项目
2021年6月30日2020年12月31日
金额占比(%)金额占比(%)336,9415.44318,6275.571,276,45620.611,157,45520.25718,84711.61668,37211.69932,86715.06869,13315.201,531,75024.741,406,06124.601,064,44917.19979,62517.14331,0905.35316,9855.55
客户贷款总额6,192,400100.005,716,258100.00
公司贷款
71.88%
0.96
按行业划分的公司贷款分布情况
项目
2021年6月30日2020年12月31日
金额占比(%)金额占比(%)663,019 30.70611,92930.94322,860 14.95312,48015.80230,132 10.66193,8619.80205,492 9.52204,92310.36130,602 6.05117,4245.94130,415 6.0493,6074.73123,992 5.74110,2495.57123,657 5.73110,4405.58114,045 5.2896,0184.8658,905 2.7269,2683.50(1)
56,477 2.6157,5862.92
公司贷款总额2,159,596 100.001,977,785100.00
(1)
讨论与分析
个人贷款35,579.463,040.539.34%25,229.681,599.686.77%
8,795.781,333.2617.87%
1,554.00107.597.44%按产品类型划分的个人贷款情况
项目
2021年6月30日2020年12月31日
金额占比(%)金额占比(%)2,522,96870.912,363,00072.62
2,040,82857.361,921,05559.04
482,14013.55441,94513.58879,57824.72746,25222.93155,4004.37144,6414.45
个人贷款总额3,557,946100.003,253,893100.00
金融投资
202140,821.681,675.184.28%
2021年半年度报告
讨论与分析
按产品划分的金融投资分布情况
项目
2021年6月30日2020年12月31日
金额占比(%)金额占比(%)3,227,60879.083,163,15680.80294,9317.22233,6095.97––4930.0153,7971.3272,8261.86210,4355.15196,9805.03279,3776.84235,6746.0216,0200.3911,9120.31
金融投资合计4,082,168100.003,914,650100.00
按投资工具类型划分的金融投资构成
项目
2021年6月30日2020年12月31日
金额占比(%)金额占比(%)4,074,59699.813,907,79799.827,5720.196,8530.18
金融投资合计4,082,168100.003,914,650100.00
4,954.76761.95
18.17%32,087.12350.69
1.11%3,716.76
557.5417.65%
讨论与分析
按计量方式划分的金融投资
项目
2021年6月30日2020年12月31日金额占比(%)金额占比(%)495,47612.14419,28110.713,208,71278.603,173,64381.07371,6769.10315,9228.076,3040.165,8040.15
金融投资合计4,082,168100.003,914,650100.00
债券投资
32,276.08644.522.04%
按发行机构划分的债券投资分布情况
项目
2021年6月30日2020年12月31日
金额占比(%)金额占比(%)1,209,84437.481,129,81935.721,815,49056.251,835,59658.03202,2746.27197,7416.25
债券投资合计3,227,608100.003,163,156100.00
2021年半年度报告
讨论与分析
按剩余期限划分的债券投资分布情况
项目
2021年6月30日2020年12月31日
金额占比(%)金额占比(%)
270.01
100.00
116,3083.60197,9966.263-12338,33110.48274,0888.671-51,664,24951.561,647,23352.07
1,108,69334.351,043,82933.00
债券投资合计3,227,608100.003,163,156100.00
按币种划分的债券投资分布情况
项目
2021年6月30日2020年12月31日金额占比(%)金额占比(%)3,175,86098.403,110,53598.3451,7481.6052,6211.66
债券投资合计3,227,608100.003,163,156100.00
讨论与分析
金融债券
18,154.9016,273.40
89.64%
面值最大的十支金融债券
债券名称面值年利率(%)到期日减值准备
(1)
201579,379.853.712025/08/31–201249,800.002.432022/06/06–201542,618.703.822035/09/28–201140,000.003.852021/12/21–201633,390.003.052026/08/25–201732,160.004.302024/08/21–201931,980.003.282024/02/11–201530,044.443.722030/09/28–201828,940.004.992023/01/24–201528,722.573.852035/10/15–
(1)
2021年半年度报告
讨论与分析
负债2021114,666.667,863.337.36%109,135.675,555.385.36%2,479.851,313.30112.58%1,145.93894.59355.93%负债主要项目
项目
2021年6月30日2020年12月31日
金额占比(%)金额占比(%)10,913,56795.1810,358,02996.98190,7131.6685,9120.8057,2720.5030,7430.29114,5931.0025,1340.2456,3090.4957,9740.5420,9510.1825,2880.24(1)
113,2610.9997,2530.91
负债总额11,466,666100.0010,680,333100.00
(1)
讨论与分析
客户存款
109,135.675,555.385.36%95,555.874,600.235.06%13,538.60
940.117.46%
按产品类型和客户类型划分的客户存款分布情况
项目
2021年6月30日2020年12月31日
金额占比(%)金额占比(%)1,353,86012.411,259,84912.16
402,5833.69385,6943.72
951,2778.72874,1558.449,555,58787.569,095,56487.81
6,788,04962.206,202,40159.88
2,767,53825.362,893,16327.93(1)
4,1200.032,6160.03
客户存款总额10,913,567100.0010,358,029100.00
(1)
2021年半年度报告
讨论与分析
按地域划分的客户存款分布情况
项目
2021年6月30日2020年12月31日
金额占比(%)金额占比(%)3,7730.031,9480.021,680,33415.401,562,68615.091,024,6129.39970,6239.371,656,94615.181,639,05115.823,408,24331.233,177,97730.692,332,10021.372,220,15921.43807,5597.40785,5857.58
客户存款总额10,913,567100.0010,358,029100.00
按剩余期限划分的客户存款分布情况
项目
2021年6月30日2020年12月31日
金额占比(%)金额占比(%)3,776,14734.603,819,61536.87
1,253,93511.492,105,51720.333-124,802,69744.013,112,62230.051-51,080,7889.901,320,27512.75
––––
客户存款总额10,913,567100.0010,358,029100.00
讨论与分析
股东权益
7,503.85774.5511.51%A
股东权益构成情况
项目
2021年6月30日2020年12月31日金额占比(%)金额占比(%)92,38412.3186,97912.9347,8696.3847,8697.11109,98614.6679,98911.89125,48616.72100,90615.003,5270.472,7250.4042,6885.6942,6886.34130,10817.34130,07119.33197,00726.25180,57226.83归属于银行股东的权益749,05599.82671,79999.831,3300.181,1310.17
股东权益总额750,385100.00672,930100.00
表外项目
“4”
“”
2021年半年度报告
讨论与分析
信贷承诺构成
项目
2021年6月30日2020年12月31日
金额占比(%)金额占比(%)210,81431.17277,79238.7332,6394.8338,6525.3941,4766.1340,2265.6133,6344.9730,3834.24357,80652.90330,26046.03
信贷承诺合计676,369100.00717,313100.00
现金流量表分析
1,680.77109.29
753.431,161.71
524.46399.56其他财务信息
会计政策变更说明
按境内外会计准则编制的财务报表差异说明
公司债券相关情况
2021
讨论与分析
个人银行业务
“”“”1,101.96
14.11%69.90%
3.9195,555.87
4,600.2335,579.463,040.536.30
VIP4,000AUM1212.038,000
“”
“”
CRM
业务综述
10VIP50
服务个人客户
6.30
亿户，VIP客户突破4,000万户，AUM突破
万亿元个人银行业务收入同比增长
14.11
%，占营业收入的
69.90
%个人存款规模居银行业第
位个人贷款规模居银行业第
位
2021年半年度报告
讨论与分析
基础零售
6.30
个人存款业务“”
70%
1.78262.68
95,555.87
4,600.23
借记卡业务
“”2,499.8910.14
4.6219.30%
个人结算业务
3,804.948,877.39
302.14
4,623.36
34.615.19
讨论与分析
财富管理
VIP4,182.8414.87%
345.6620.44%
财富管理体系
232.66
215.56%
个人理财业务
8,947.707.51%代销业务
516.35
10459.23
17.92%
804.24
709.30
178.69
101.96
388.1980.02%
推进财富管理升级专栏
2021年半年度报告
讨论与分析
“”深入推进中高端客户精准差异化经营
“”
“”
围绕产能提升，持续推进队伍能力建设
“1+1”
全市场遴选产品，构建产品差异化体系
全面推广个人财富管理系统
财富中心建设加速
VI
“”
讨论与分析
零售信贷
消费信贷业务
2.52
2.04
“”“”
“”
99%
7*24
C
“++”小额贷款业务
“”
8,795.781,333.26
个人消费贷款余额突破
2.5
万亿元打造“双轮驱动”数字化获客模式持续优化零售信贷工厂集中运营模式非房消费贷款线上放款率已达到
%
科技赋能汽车消费金融服务提速增质专栏
2021年半年度报告
讨论与分析
97.85%67.85
下沉服务 汽车贷款服务惠及千家万户
“”
科技赋能 持续提升客户贷款体验
APP
讨论与分析
信用卡
466.973,985.91
8.32%5,389.81
17.10%61.79
21.20%
1.21%0.62
成立信用卡中心专营机构
提升业务发展质量和效益
“”
34.8019.56
4.36
? ? ?
?
正式注册成立信用卡中心专营机构信用卡结存卡量近4,000万张信用卡业务实现收入
61.79
亿元，同比增长
21.20
%信用卡消费金额同比增长
17.10
%
2021年半年度报告
讨论与分析
公司金融业务
102.29
15.8221,595.96
1,818.119.19%
13,538.60940.11
7.46%
公司贷款业务
“”
27.80%
11.23%
4.18
3,352.98338.44
20%“”
6,030.73
331.815.83%
21,595.961,818.11
9.19%
0.89%0.06
公司客户突破
万户公司贷款突破
万亿元公司存款活期占比超过
%公司板块中收同比增长
55.36
%涉农公司贷款余额增速连续三年超过
%
讨论与分析
多种获客渠道助推公司客户突破百万
102.29
18.30%
“”
24.44%
持续加强产品创新与流程优化
ITM
“+”“+”
金融科技赋能系统建设与渠道互通
CRM
“”
强化队伍能力建设与人才培养
夯实基础能力打造特色公司金融
专栏
2021年半年度报告
讨论与分析
公司存款业务“”
70.26%0.87
1.21%6BPs
“”
13,538.60940.11
7.46%8,100.71
424.745.54%
公司财富管理业务
“”“”
55.36%
讨论与分析
“+计划”行动以至臻服务助力客户发展专栏
“+”?“+”
“+”“+”“+”
100%
30.96%
37.74%
2.54
“+”“”
2021年半年度报告
讨论与分析
交易银行业务
1.910.71
35.65
7.9228.56%
261.4057.25%
“”
11.57%2.69%
61.77%
3,000
2020
“T+2”“T+2”
1.0
讨论与分析
发挥科技赋能效应做大做强开放式缴费业务
专栏
2021
“+”9,098952
ICSaaS
9,0003001,343.85%
?
2021年半年度报告
讨论与分析
践行绿色发展理念承销市场首单碳中和超短融
专栏
投资银行业务
2,318.7121.78%
32.59%
151.44%37.65%
21.95
2021324
2021
40270
2.75%
5,533.81
讨论与分析
资金资管业务
eETF“”“”“”1,136
40,821.68
4.28%9,360.80
707.614.214,000
13.82%
金融同业业务
本外币货币市场交易规模合计
29.61
万亿元，银行间市场债券结算量排名第二票据回购总交易量达
1.28
万亿元，市场排名第一同业业务资产组合收益率较上年末提升14BPs同业生态圈拓展客户达1,136家新一代资金业务、托管业务系统相继成功上线
2021年半年度报告
讨论与分析
大力推广“邮e贴”业务?提供全流程?线上贴现服务专栏
ABS14BPs2,543.001,491.13ABS424.1680BPs
e
1,530139%1,190163%
1.28
220.80%
“e”
e5,7672,608e13774.00%
e1,341
46.00%
“e”
讨论与分析
资金存管业务
616.88
56.68
37.0130.53
28.7015.37
金融市场业务
市场交易业务
29.61
2,0005118%
128.86%
债券投资业务“”
32,276.08
644.522.04%
2021年半年度报告
讨论与分析
资产管理业务
“”
9,825.39
9,360.80
707.619,151.84
626.6797.77%
208.9680.94
2.23%5,006.81
221.11
托管业务
4.21
4,0004,352.3310,207.48
25.00%5.15
金融同业生态圈建设顺利推进专栏
一是打造“朋友圈”，筑牢客户基础。
1,200
“”“”二是丰富“产品圈”，优化服务体系。
“”
三是扩大“影响圈”，提升品牌价值。“
”
“”50“”24“”
讨论与分析
普惠金融
“”“”“+”“”“”“”“”“”
8,905.03
14%
1.52
1,049.84
1,000
2021“”
乡村振兴“”
2021“”
“”“”
388.53
5.57%1.70%
普惠型小微企业贷款余额8,905.03亿元，涉农贷款余额
1.52
万亿元，占比均居国有大行前列打造服务乡村振兴的数字金融银行小额贷款线上放款笔数占比
94.53
%
2021年半年度报告
讨论与分析
“”
“”
管理架构及运行机制
三农公司业务中心三农风险管理中心三农授信管理中心三农资产负债管理中心三农财务管理中心三农人力资源管理中心
三农金融服务管理委员会
三农金融服务管理委员会
高级管理层
三农金融事业部
三农金融事业部省（区、市）分部（一级分部）
三农金融事业部市（州、盟）
分部（二级分部）
一级分行高级管理层
二级分行高级管理层
县（市）支行／三农金融事业部县（市）营业部
??????
三农金融服务管理委员会
本行三农金融事业部管理架构图
讨论与分析
主要举措及成效推动金融科技赋能乡村振兴
“”
E“”
94.53%2,143.45
790.41
?
2021年半年度报告
讨论与分析
“智慧龙江”助力乡村振兴发展专栏“”
“+”
“”“
”“”
“”
“10”2021
“+++”
“”
64.40
讨论与分析
巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接
“”
“”
“”
全力做好乡村振兴重点领域金融服务
2021
1,125.20484.00“”
“”
E“”
2021年半年度报告
讨论与分析
聚力打造特色支行探索金融助力乡村振兴的特色之路专栏
202138
2021
“”
“”“”
“+”“”
“”
16“”
“++”“”“”
“”
“”“”
9,000774,33023
202138
讨论与分析
?
“”“”
提升县域基础金融服务水平
10.143.96
247.5610.329,142.10163.14
26.54
2.36
2021年半年度报告
讨论与分析
小微金融
20214,400
“”
8,905.03
164.653.83
5.23%28BPs
1.77%
持续丰富线上化产品体系
“”“”“”
2.0“”“”6
线上化小微贷款产品突破6,000亿元，增长
33.12
%小微特色支行超过600家，拓展G端平台的数据对接，36家一级分行全部实现银税直连试点推行小微企业数字化信贷工厂模式
讨论与分析
?
2.0“”
6,084.541,513.84
33.12%
广泛建立“线上+线下”批量获客渠道
G36
EMSEMS
全面升级智能化风控体系
2021年半年度报告
讨论与分析
与工信部、中国人民大学三方共建成立“中小企业研究院”
专栏
“”202158
2021
“”“”“”
进一步完善标准化、集约化运营体系
“”E
讨论与分析
绿色金融“”
(PRB)(UNEP FI)PRB
3,171.04
12.87%3,641.37
13.88%
3,489.0813.67%
291.21
204.8086.41
25.00
加强制度建设。
成为第二家签署PRB的国有大型商业银行健全环境与气候风险管理体系探索转型金融，创新气候友好型金融产品绿色融资余额3,641.37亿元，较上年末增长
13.88
%
“”2021
优化资源配置。
“”
创新气候友好型的绿色金融产品。
“”“”加强环境和气候风险管理。“”
ESG“”推动绿色运营。
2021年半年度报告
讨论与分析
采纳负责任银行原则专栏20215(Principles for Responsible BankingPRB)(UNEP FI)PRBPRBUNEP FI
2030(SDGs)
2030(SDGs)
讨论与分析
主要控股子公司情况邮惠万家银行
“’”
“
”“+”“”“+”
“+”
“”
“”
2021年半年度报告
讨论与分析
中邮理财2019121880100%
102.3596.30
20214.47
REITs“”“”
FOF14985IT
中邮消费金融
201511193070.50%
365.56
45.0720217.91
“”
APP
讨论与分析
能力建设金融科技“”IT“”ITIT“”“”IT
52.023.30%
金融科技建设
科技队伍建设
2019IT2,2994,000IT“”IT
IT
自主可控能力提升
“”
N“1+4+N”CRM
“”
数据能力强化
信息科技投入
52.02
亿元，占营业收入的
3.30
%新一代分布式核心系统技术平台成功投产，为全行数字化转型注入新动能持续打造“邮储大脑”、区块链服务平台两大科技创新平台2019年以来连续两年实现总行科技队伍翻番
2021年半年度报告
讨论与分析
新一代系统建设
“ABCD+5G”5G
创新技术应用“”AI
70%
讨论与分析
专栏
“”2016
2020
2020123192
90%
“”“”
“+”
OCR10
77.56%
上线雄安新区非税收入区块链管理系统
2021年半年度报告
讨论与分析
分销渠道
物理分销渠道
“”“”
“营销服务中心”转型CRM
VIP
14.87%
20.44%
5,916762
“客户体验中心”转型
(ITM)“”“”“”“”
39,635148,973ITM49,999
89.23%
61,562
手机银行客户规模
3.14
亿户手机银行MAU突破4,300万户远程银行智能客服服务占比
77.56
%移动展业设备量突破
万台个人电子银行交易金额
15.59
万亿元，同比增长
18.33
%
讨论与分析
电子银行渠道
15.5918.33%
95.99%0.3
手机银行
“”
“”
3.14
6.75
24.71%MAU4,300
?
2021年半年度报告
讨论与分析
线上+线下让金融服务没有距离专栏
“+”“+”
遍及城乡的客户触达网络。
39,6357,88831,74712,14030.63%8,67921.90%18,81647.47%专业综合的金融服务交付场所。
“”“”“”
100%
高效便捷的金融知识教育基地。
温情贴心的客户社交平台。
开放共生的“网点+商圈”获客体系。
“”
2,901“4+X+100”4+X+100“
+”
BC
211.79
AUM1,000邮储特色的线上场景生态。
“++”
5,681.09
11.52%
讨论与分析
“++++”
“”“”“”“”
2020
“”
1,218
5.61
3,040
1,46929
推进惠农合作助力乡村振兴
专栏
2021年半年度报告
讨论与分析
信用卡APPAPP3.0(OCR)
APP493.38
35.50%MAU159.43
5.20%
网上银行
2.47
2.0
73.04
26.1%78.47%
6.76%
?APP3.0
?
APP
完善适老服务助力老年人跨越“数字鸿沟”
专栏
中国邮政储蓄银行股份有限公司
讨论与分析
“”“”
95580
+
2021年半年度报告
讨论与分析
远程服务渠道远程银行
95580
98.18%
77.56%95.96%
信用卡客服中心
74%95%
97.44%
99.74%
“”
优化客户旅程提升客户体验专栏
“”VSM
134820202022374%
50%
4.80-13.66
讨论与分析
人力资源管理和机构管理人力资源管理
78.61%
“+”
“”“”“”
“”
2,0008,000
2020
2018212018212020201915
17,000
2021年半年度报告
讨论与分析
员工情况190,880174,7851,14216,09520,016
本行员工年龄划分情况
项目员工数量（人）占比(%)3029,90117.11314087,90950.29415041,87823.965115,0978.64
合计174,785100.00
本行员工教育程度划分情况
项目员工数量（人）占比(%)
13,7947.89123,60770.7232,60318.65
4,7812.74
合计174,785100.00
讨论与分析
机构管理
8,200363242,0725,7652
本行分支机构和员工地区分布、资产规模情况地区资产规模占比(%)
(1)机构数目（个）占比(%)员工数量（人）占比(%)5,174,41129.9510.015,2873.031,853,29910.7393611.4218,76110.731,199,5856.947639.3018,78010.742,012,24111.651,12413.7126,24615.023,657,52321.172,39429.2044,60825.522,514,83014.552,13726.0640,53623.19867,3065.0184510.3020,56711.77
(5,062,144)–––––
合计12,217,051100.00 8,200100.00174,785100.00
(1)
(2) 1
2021年半年度报告
讨论与分析
风险管理
风险管理组织架构
讨论与分析
董事会董事会、监事会
高级管理层
总行层面
分行、子公司层面
关联交易控制委员会审计委员会风险管理委员会
履职尽职监督委员会
财务与内控风险监督委员会
审计局
审计分局
子公司董事会子公司高管层子公司风险管理部
一级分行风险管理部二级分行风险管理部
监事会
行长副行长／首席风险官
授信管理部：信用风险风险管理部：市场风险／国别风险／外包风险／集中度风险
内控合规部：操作风险／合规风险／洗钱风险
信息科技管理部：信息科技风险
办公室：声誉风险
战略发展部：战略风险一级分行管理层风险与内控管理委员会二级分行管理层支行管理层
风险与内控管理委员会
资产负债管理部：银行账簿利率、汇率风险／流动性风险
资产负债管理委员会风险管理委员会
授信业务审议委员会
第一汇报路径第二汇报路径
风险管理部：全面风险
风险管理组织结构图
2021年半年度报告
讨论与分析
董事会董事会、监事会
高级管理层
总行层面
分行、子公司层面
关联交易控制委员会审计委员会风险管理委员会履职尽职监督委员会
财务与内控风险
监督委员会
审计局
审计分局
子公司董事会子公司高管层子公司风险管理部
一级分行风险管理部二级分行风险管理部
监事会
行长副行长／首席风险官
授信管理部：信用风险风险管理部：市场风险／国别风险／外包风险／集中度风险
内控合规部：操作风险／合规风险／洗钱风险
信息科技管理部：信息科技风险
办公室：声誉风险
战略发展部：战略风险一级分行管理层风险与内控管理委员会二级分行管理层
支行管理层
风险与内控管理委员会
资产负债管理部：银行账簿利率、汇率风险／流动性风险
资产负债管理委员会
风险管理委员会授信业务审议委员会
第一汇报路径第二汇报路径
风险管理部：全面风险
讨论与分析
全面风险管理“”
“
”“”
三道防线“”“
”“”“”
风险偏好
资产质量持续保持优良，不良贷款率
0.83
%，较上年末下降
0.05
个百
分点；关注类贷款占比
0.48
%
高级法建设成效显著，智能风控应用不断
拓展
派驻千名风险经理，筑牢基层风险防线
拨备覆盖率
421.33
% ，较上年末
上升
13.27
个百分点
2021年半年度报告
讨论与分析
开展内控合规提质增效活动纵深推进合规文化建设专栏
“”“”
“”“”
2021
讨论与分析
智能风控助力乡村振兴专栏
“”
GBDTGradientBoosting Decision Tree
APP
2,000
智能风控
2021年半年度报告
讨论与分析
压力测试
信用风险
信用风险管理“”
“”
“”
“”
“”“”20%2021
讨论与分析
公司贷款信用风险管理“”
“”
“”“”
个人贷款信用风险管理
“+”
信用卡业务信用风险管理
资金业务信用风险管理
2021年半年度报告
讨论与分析
信用风险分析
按担保方式划分的不良贷款结构
项目
2021年6月30日2020年12月31日
金额占比(%)
(1)
金额占比(%)
(1)
10,70620.919,72119.30
(2)
8,76317.118,86217.59
(2)(4)
24,47147.7924,58948.82
(2)(3)
7,25314.177,18514.27
100.02
100.02
合计51,203100.0050,367100.00
(1)(2)(3)(4)
1.61
1.030.480.10
9.850.68
“”
讨论与分析
按逾期期限划分的逾期贷款结构
2021年6月30日2020年12月31日项目金额
占贷款总额百分比(%)金额
占贷款总额百分比(%)
21,8850.3513,5530.24911806,6580.115,7160.1018118,5040.148,4080.15
12,6210.2113,5410.24
5,2110.084,1610.07
合计54,8790.8945,3790.80
548.7995.000.89%190218.850.1191180
66.580.01181185.04
0.0113126.21
0.03352.110.01
按地区划分的已逾期客户贷款
2021年6月30日2020年12月31日项目金额占比(%)金额占比(%)2,9795.433,5557.837,75214.126,59514.534,7968.744,2629.399,49717.315,11311.2713,23624.1210,96724.1712,41522.6210,74523.684,2047.664,1429.13
合计54,879100.0045,379100.00
2021年半年度报告
讨论与分析
贷款集中度
十大单一借款人行业金额
占贷款总额的百分比(%)
占资本净额的百分比(%)
(1)A
(2)
182,0892.9421.00B13,7110.221.58C13,0310.211.50D12,7220.211.47E10,9630.181.26F10,1250.161.17G8,4830.140.98H7,9970.130.92I7,9400.130.92J6,8370.110.79
(1)
(2) =X100%
1,820.8921%2,4001,6501,6501.97%
讨论与分析
贷款五级分类分布情况
2021年6月30日2020年12月31日项目金额占比(%)金额占比(%)6,093,09498.695,616,78298.5829,8460.4830,5660.5451,2030.8350,3670.8814,1770.2314,1060.2512,2890.2013,8040.2424,7370.4022,4570.39
合计6,174,143100.005,697,715100.00
512.038.360.83%
0.05298.467.200.48%
0.061.31%0.11
2021年半年度报告
讨论与分析
按产品类型划分的不良贷款分布情况
2021年6月30日2020年12月31日项目
不良贷款余额占比(%)
不良贷款率
(%)(1)
不良贷款
余额占比(%)
不良贷款率(%)(1)公司类贷款
16,92433.052.1616,71633.192.214810.940.041980.390.022550.500.102850.570.13
(2)
1,4742.888.681,4502.889.17小计19,13437.370.8918,64937.03 0.95票据贴现100.020.00
100.020.00
个人贷款
9,40118.360.469,04417.950.475,91111.541.235,18210.291.1814,87029.041.7014,83229.452.001,8773.671.212,6505.261.83小计32,05962.610.9031,70862.950.98
合计51,203100.000.8350,367100.000.88
(1)(2)
191.344.850.89%
0.06320.593.510.90%
0.08
讨论与分析
按地区划分的不良贷款分布情况
2021年6月30日2020年12月31日项目金额占比(%)金额占比(%)1,8803.672,6535.276,95213.586,48112.874,6079.004,6939.327,30514.276,51012.9314,89829.0914,90229.5811,53422.5310,90121.644,0277.864,2278.39
合计51,203100.0050,367100.00
7.956.331.340.89
7.732.001.600.53
2021年半年度报告
讨论与分析
按行业划分的境内公司类不良贷款结构
2021年6月30日2020年12月31日项目金额占比(%)金额占比(%)8,254 43.147,759 41.615,126 26.795,273 28.273,586 18.743,732 20.01484 2.5325 0.13470 2.46456 2.45456 2.38382 2.05205 1.07432 2.32176 0.92158 0.85
(1)
142 0.75153 0.8281 0.42116 0.6246 0.2426 0.1440 0.2178 0.4233 0.1719 0.1023 0.1223 0.1212 0.0617 0.09– –– –
合计19,134 100.0018,649 100.00
(1)
82.54
4.954.844.59
讨论与分析
贷款减值准备变动情况
项目
2021年6月30日第一阶段第二阶段第三阶段
12个月预期信用损失
整个存续期预期信用损失
整个存续期预期信用损失合计2021年1月1日的减值准备148,428 12,003 43,466 203,897
2,194 (2,056)(138)–(1,760)1,796 (36)–(1,988)(1,903)3,891 –(1,915)3,465 6,992 8,542(37,948)(2,105)(6,619)(46,672)56,282 – – 56,282(4,168)(403)2,518 (2,053)– – (5,565)(5,565)
2021年6月30日的减值准备159,125 10,797 44,509 214,431
2021年半年度报告
讨论与分析
项目
2021年6月30日第一阶段第二阶段第三阶段
12个月预期信用损失
整个存续期预期信用损失
整个存续期预期信用损失合计2021年1月1日的减值准备1,609 11 10 1,630– – – –
(1)1 – –
– – – –– – – –(1,034)(10)– (1,044)
726 – – 726
(9)– – (9)– – – –
2021年6月30日的减值准备1,291 2 10 1,303
讨论与分析
重组贷款变动情况
项目
2021年6月30日
贷款余额
2020年12月31日
贷款余额
(1)
232.83
339.32
152.92
234.37
(1)
大额风险暴露管理
20181
市场风险
交易账簿和银行账簿划分
交易账簿市场风险管理
2021年半年度报告
讨论与分析
银行账簿市场风险管理
银行账簿利率风险管理
利率风险分析
项目1个月以内1至3个月3至12个月1至5年5年以上非计息2021630(2,315,434)442,610665,310554,9751,028,070302,242
20201231(61,230)(241,033)(402,776)194,284855,633256,109
收益率基点变动
2021年6月30日利息净收入变动
2020年12月31日
利息净收入变动
(16,225)(4,171)
16,2254,171
讨论与分析
汇率风险管理
货币集中度
2021年6月30日
项目
美元（折合人民币）
港币（折合人民币）
其他（折合人民币）合计
119,1671,0339,107129,307(61,820)(325)(1,064)(63,209)233,0951,9272,338237,360(228,288)(438)(10,722)(239,448)净长／（短）头寸62,1542,197(341)64,010
2020年12月31日项目
美元（折合人民币）
港币（折合人民币）
其他（折合人民币）合计99,8546308,801109,285(42,180)(104)(1,026)(43,310)219,7440336220,080(213,037)0(8,546)(221,583)
(90)00(90)净长／（短）头寸64,291526(435)64,382
2021年半年度报告
讨论与分析
流动性风险
流动性风险管理
流动性风险管理治理结构
流动性风险管理策略和政策
流动性风险压力测试
流动性风险分析
75.26%
260.52%160.82%
讨论与分析
流动性缺口分析
项目已逾期即时偿还1个月内1-3个月3个月至1年1-5年5年以上无期限合计202163012,484(3,786,901)192,192(202,504)(2,183,526)2,017,7243,432,3761,195,928677,773
202012319,428(3,734,107)(10,149)(807,104)(814,869)1,595,1923,218,2061,144,390600,987
项目2021年6月30日2020年12月31日
2,298,7882,227,634
882,375949,497(%)
260.52
234.61
项目2021年6月30日2021年3月31日2020年12月31日10,376,21910,239,2939,753,5686,452,0616,322,3306,005,513(%)160.82161.95162.41
201871100%
=100%
2021年半年度报告
讨论与分析
操作风险
法律风险
合规风险
讨论与分析
反洗钱
信息科技风险
“”“”
声誉风险
“”
“”
2021年半年度报告
讨论与分析
战略风险
“”“”
国别风险
风险并表管理
讨论与分析
资本充足率情况
2021年6月30日2020年12月31日项目本集团本行本集团本行589,772 576,050542,347529,574747,728 733,905670,301657,432867,009 852,736784,579771,1666,053,964 6,026,2865,651,4395,615,1065,597,837 5,577,8895,193,7895,165,18693,441 93,44194,96494,964362,686 354,956362,686354,956(%)
9.74 9.56
9.609.43
(%)
12.35 12.18
11.8611.71
(%)
14.32 14.15
13.8813.73
资本管理
A
资本充足率情况
9.74%12.35%
14.32%
2021年半年度报告
讨论与分析
市场风险资本要求项目2021年6月30日2020年12月31日2,0732,1205,4025,477
杠杆率情况
5.90%
“”
经济资本管理
“”(RAROC)
资本融资管理202135,405,405,405A
5.55
3,000,000
2,998,592“”20213300
20211282021429
202181,50020218
讨论与分析
经营中关注的重点问题关于净利息收益率
2.37%
2021
关于成本收入比
“”
LPR
0.25
2021“”
“”
“”“”
“”
2021年半年度报告
讨论与分析
关于非利息净收入
255.57
16.41%16.21%1.21
114.2937.86%
142.39
19.87%
“”“”
“”
“++”
REITs
讨论与分析
关于资产质量及拨备水平
0.83%0.05
0.48%0.06
161.26
0.28%421.33%
13.27
901.5560
94.56%
191.344.85
0.89%0.06
320.593.51
0.90%0.08
18.77
7.731.21%
0.62
关于资本管理高级法进展
“”
=-+/
股本变动及股东情况
2021年半年度报告
普通股情况92,383,967,605A72,527,800,605
78.51%H19,856,167,00021.49%
股份变动情况表
2020年12月31日本次变动增减(＋，－)2021年6月30日数量比例(%)发行新股送股公积金转股其他小计数量比例(%)
一、有限售条件股份55,847,933,78264.21+5,405,405,405－－－+5,405,405,40561,253,339,18766.30
1.
2. 55,847,933,78264.21+5,405,405,405+5,405,405,40561,253,339,18766.303.
4.
二、无限售条件流通股份31,130,628,41835.79－－－－－31,130,628,41833.70
1. 11,274,461,41812.9611,274,461,41812.212.
3. 19,856,167,00022.8319,856,167,00021.494.
三、普通股股份总数86,978,562,200100.00+5,405,405,405－－－+5,405,405,40592,383,967,605100.00
股本变动及股东情况
普通股股份变动情况说明
202138
2021751202135,405,405,405A20201130A5.23
5.553,000,0002,998,5925.5586,978,562,20092,383,967,6052021326普通股股份变动对每股收益、每股净资产等财务指标的影响
A86,978,562,20092,383,967,6055,405,405,405.0024,580,510,132.24
2021年1-6月2021年1-6月同口径
(1)
0.400.41
0.400.41
6.406.80
(1) 20211-62021
限售股变动情况表
股东名称年初限售股数本年解除限售股数本年增加限售股数报告期末限售股数限售原因解除限售日期
55,847,933,78255,847,933,782A20221212
5,405,405,4055,405,405,405A2026325合计55,847,933,7825,405,405,40561,253,339,187//
2021年半年度报告
股本变动及股东情况
股东数量和持股情况
256,466253,816A2,650H
前十名普通股股东持股情况
股东名称持股数量持股比例(%)
持有有限售条件股份数量
质押、标记或冻结的股份数量股东性质普通股股份种类62,238,414,18967.3761,253,339,187
19,843,150,61021.482,544,127,9002.751,117,223,2181.21
738,820,0000.80336,598,5390.36
246,133,4920.27128,530,0000.14
124,118,0000.13112,539,2260.12(1)
H80,700,000H
(2) A
(3)(4)
股本变动及股东情况
前十名无限售条件股东持股情况
股东名称
持无限售条件流通股的数量
股份种类及数量种类数量19,843,150,61019,843,150,6102,544,127,9002,544,127,9001,117,223,2181,117,223,218
985,075,002904,375,002
80,700,000738,820,000738,820,000336,598,539336,598,539
246,133,492246,133,492128,530,000128,530,000124,118,000124,118,000112,539,226112,539,226(1)H80,700,000H
(2) A
(3)
2021年半年度报告
股本变动及股东情况
前十名有限售条件股东持股情况
股东名称
持有限售条件股份的数量
有限售条件股份可上市交易情况
限售条件可上市交易时间新增可上市交易股份数量55,847,933,78220221212A
5,405,405,4052026325A
董事、监事及高级管理人员持有本行股份情况
境外优先股情况
境外优先股发行上市情况
201792772.5010020362,500,0005
4.50%2017928478
境外优先股发行上市情况
境外优先股股票代码优先股简称发行日期
发行价格（美元／股）
票面股息率
(%)
发行数量（股）
发行总额（美元）上市日期
获准上市交易数量（股）4612PSBC 17USDPREF2017927204.50362,500,0007,250,000,0002017928362,500,000
股本变动及股东情况
境外优先股股东数量和持股情况
境外优先股股东数量和持股情况
股东名称股东性质股份类别报告期内增减期末持股数量持股比例(%)
持有有限售条件的
股份数量
质押或冻结的
股份数量The Bank of New York Depository(Nominees) Limited362,500,000100.00
(1)(2)
(3) “”
境外优先股利润分配的情况
3.625
10%2021202192720209272021927
3.6253.26252021
境外优先股回购或转换情况
2021年半年度报告
股本变动及股东情况
境外优先股表决权恢复情况
境外优先股采取的会计政策及理由2237
2014137932
主要股东情况5%主要股东基本情况
控股股东及实际控制人1995104201912171,3763911000000000192465
股本变动及股东情况
其他主要股东
“(China Shipbuilding Industry Corporation)”
729111000071092446XA
“(Shanghai International Port (Group) Co., Ltd.)”1A43589131000013220758062,317,367.46502003120056
20061026
主要股东出质本行股权情况
1,620,000,0001.75%主要股东的关联方及关联交易情况1,200
20191025
2019100
2021年半年度报告
股本变动及股东情况
主要股东及其他人士的权益和淡仓
股东名称身份股份类别
相关权益和淡仓（股）权益性质
占类别发行股份百分比(%)
占全部已发行股份百分比(%)(2)
A62,164,414,23985.7167.29H80,700,0000.410.09
(2)
A6,700,0500.010.01CSIC Investment One Limited
(3)
H3,776,297,00019.024.09
(3)
H3,776,297,00019.024.09
(3)
H3,776,297,00019.024.09(3)
H3,776,297,00019.024.09
(3)
H3,776,297,00019.024.09(4)
H3,369,532,34516.973.65BVI
(4)
H736,653,2543.710.80
(4)
H3,479,132,34517.523.77
A112,539,2260.160.12(5)
H2,267,364,00011.422.45(5)
H2,267,364,00011.422.45Li Ka Shing (Canada) Foundation
(5)
H1,108,228,0005.581.20
H1,296,000,0006.531.40Li Lu(6)
H1,274,411,0006.421.38LL Group, LLC
(6)
H1,274,411,0006.421.38Himalaya Capital Investors, L.P.
(6)
H1,274,411,0006.421.38Himalaya Capital Management LLC
(6)
H1,274,411,0006.421.38BNP PARIBAS SA
(7)
H1,554,639,2907.831.68
H227,941,6871.150.25
股本变动及股东情况
(1) 336
(2) 62,157,714,189A67.28%
6,700,050A0.01%A
(3) CSIC Investment One Limited
CSIC Investment One Limited3,776,297,000H
CSICInvestment One Limited3,776,297,000H
(4) BVI
3,479,132,345H109,600,000H2,632,879,091H100%
736,653,254H100%BVI
(5) Li Ka Shing (Canada)
Foundation 33.33%Li Ka Shing (Canada) Foundation1,108,228,000H
(6) Li LuLL Group, LLCHimalaya Capital Investors, L.P.Himalaya Capital Management
LLCLi LuLL Group, LLCHimalaya Capital Investors,L.P.1,274,411,000HLi LuLL Group, LLCHimalaya Capital Investors, L.P.1,274,411,000HHimalaya Capital Management LLC1,274,411,000H
(7) BNP PARIBAS SABNP PARIBAS SA1,554,639,290H
227,941,687H33,849,720H21,482,775H100%BNP PARIBAS ARBITRAGE17,655,893H5,402,999H100%BNP PARIBAS SECURITIES SERVICES1,167,923H100%BNP PARIBAS LONDON BRANCH204,272,808H201,055,913H100%BNP PARIBAS
1,297,692,946H100%BNP PARIBAS ARBITRAGE
XV
2021年半年度报告
股本变动及股东情况
证券发行与上市情况
股票及衍生证券的种类发行日期
发行价格（元／股）发行数量（股）上市日期
获准上市交易数量（股）交易终止日期20213255.555,405,405,40520213255,405,405,405–A“”“24”“27.2”
公司治理
公司治理概况
2021429202162920212020
2021429
2021629
5273
1419
3647
11141
2021年半年度报告
公司治理
董事、监事、高级管理人员情况董事、监事、高级管理人员
董事、监事、高级管理人员变动情况董事变动情况
202114
202114
202114202112920211
2021329
20214292021
公司治理
2021329
202142920212021531
2021632021329
202142920212021715
20217212021531
20216292020
2021
202184
监事变动情况202168
202168
202168
20216
2021682021617
高级管理人员变动情况2021142021142021142021531
202181
202184
2021年半年度报告
公司治理
董事、监事、高级管理人员简历变动情况董事简历变动情况20216
20216
20216
监事简历变动情况20215
高级管理人员简历变动情况20214
20214
股东单位派驻的董事和监事在股东单位的任职情况
姓名股东单位名称在股东单位担任的职务任职起始时间
201882021520212202122016120141220149 20205(1)
公司治理
消费者权益保护
“”
“”“”
利润及股利分配
20216292020202092,383,967,605
2.085
192.62
2021“”
重要事项
2021年半年度报告
内部控制及内部审计内部控制
“+”
内部审计
重要事项
募集资金的使用情况
重大诉讼及仲裁
1,000
54.94
重大资产收购、出售及吸收合并事项
重大合同及其履行情况
重大托管、承包、租赁事项
重大担保事项
2021年半年度报告
重要事项
重大委托他人进行现金管理事项或委托贷款事项
诚信状况
承诺事项履行情况
承诺背景承诺类型承诺方承诺内容承诺时间及期限
是否有履行期限
是否及时严格履行A
A
A
A
聘任会计师事务所情况
2020?20212021
重要事项
关联交易
向邮政集团非公开发行A股股票构成重大关联交易202138
202175120213A2,998,5922021326
关联交易的上限执行情况
202032520202020-20212020202120215262021202120212021“”与邮政集团及其关联人之间的关联交易上限执行情况授信类关联交易2021140
0.17
2021年半年度报告
重要事项
非授信类关联交易
关联交易类型
2021年预测
上限金额
截至2021年6月30日
关联交易金额
134.89
20.41
40.57
101.31 152.86
13.504.22
126.08
60.15
20.32
30.50与中国船舶重工集团有限公司及其关联人之间的关联交易上限执行情况2021
11.95
2020-2021
重要事项
与中国银联股份有限公司之间的关联交易上限执行情况
关联交易类型
2021年预测上限金额
截至2021年6月30日
关联交易金额
506.909521.58“”“”
资产押记“23”本行上市证券的购回、出售或赎回
股权激励计划、员工持股计划的实施情况
2021年半年度报告
重要事项
董事及监事的证券交易
董事及监事认购股份或债券之权利
董事及监事在股份、相关股份及债权证中的权益
XVXV78
“”本行及本行董事、监事、高级管理人员、控股股东受处罚情况
重要事项
其他重大事项202135,405,405,405A2021330020218600“”预测年初至下一报告期期末的净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明
半年度审阅情况2021?
审阅报告
2021年半年度报告
(21)R00059
中国邮政储蓄银行股份有限公司全体股东：
“”“”202163020216306
2101
德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
?2021827
2021630
合并及银行资产负债表
合并银行2021年20202021年2020
6月30日12316月30日1231
（未经审计）（未经审计）
资产
1,249,6151,219,8621,249,6151,219,862
49,90143,68251,95946,130
264,362248,396271,426256,758
6,82011,1406,82011,140
420,891259,956420,891259,956
5,977,9695,512,3615,943,8815,480,647
495,476419,281495,476418,788
3,208,7123,173,6433,207,7153,172,656
371,676315,922363,545309,629
6,3045,8046,3045,804
––10,11510,115
49,28548,70649,23948,670
10,69610,36010,2389,848
4,1224,2724,0514,199
57,53153,21756,82952,559
43,69126,66143,08526,492资产总计12,217,05111,353,26312,191,18911,333,253
2021年半年度报告
2021630
合并及银行资产负债表
合并银行2021年20202021年2020
6月30日12316月30日1231
（未经审计）（未经审计）负债
20,95125,28820,95125,288
190,71385,912191,07988,132
57,27230,74336,27413,317
6,1059,6326,1059,632
114,59325,134114,59325,134
10,913,56710,358,02910,913,56710,358,029
12,92915,61512,73215,478
8,90814,6358,64514,233
56,30957,97456,30957,974
9,7409,2789,2608,747
75,57948,09375,53947,508负债合计11,466,66610,680,33311,445,05410,663,472
2021630
合并及银行资产负债表
合并银行2021年20202021年2020
6月30日12316月30日1231
（未经审计）（未经审计）
股东权益
27.1
92,38486,97992,38486,979
27.2
47,86947,86947,86947,869109,98679,989109,98679,989
125,486100,906125,497100,917
3,5272,7253,5342,755
42,68842,68842,68842,688
130,108130,071129,688129,688
197,007180,572194,489178,896749,055671,799746,135669,7811,3301,131––股东权益合计750,385672,930746,135669,781负债及股东权益总计12,217,05111,353,26312,191,18911,333,253
张金良张学文刘玉成
2021年半年度报告
20216306
合并及银行利润表
合并银行截至2021年2020截至2021年2020
6月30日止
6月30日止
6个月期间
6个月期间
（未经审计）（未经审计）
一、 营业收入
220,927202,760217,887200,153
(88,831)(78,368)(88,457)(78,099)
132,096124,392129,430122,054
24,03516,38223,72316,406
(12,606)(8,092)(12,866)(8,439)
11,4298,29010,8577,967
6,5015,5096,5705,497
(46)
(46)
7,7386,3707,7436,370(581)1,394(581)1,394
–
–
157,653146,346154,490143,675
二、 营业支出
(1,257)(1,128)(1,230)(1,105)
(81,203)(75,754)(80,584)(75,335)
(29,454)(33,590)(28,468)(31,909)(8)(4)(8)(4)(47)(66)(47)(66)(111,969)(110,542)(110,337)(108,419)
20216306
合并及银行利润表
合并银行
截至2021年2020截至2021年2020
6月30日止
6月30日止
6个月期间
6个月期间
（未经审计）（未经审计）
三、 营业利润45,68435,80444,15335,256
(58)
(58)
四、 利润总额45,75136,22744,22035,679
(4,507)(2,554)(4,089)(2,411)
五、 净利润41,24433,67340,13133,268
41,01033,65840,13133,268
––
六、 其他综合收益的税后净额
(163)
(162)
–
–
(450)
(449)
(27)
(27)
2021年半年度报告
20216306
合并及银行利润表
合并银行
截至2021年2020截至2021年20206月30日止
6月30日止
6个月期间
6个月期间
（未经审计）（未经审计）
七、 综合收益总额42,04633,51040,91033,10641,81233,49540,91033,106
––
八、 每股收益
()43
0.40
0.36
张金良张学文刘玉成
20216306合并及银行现金流量表
合并银行
截至2021年2020截至2021年20206月30日止
6月30日止
6个月期间
6个月期间
（未经审计）（未经审计）
一、 经营活动产生的现金流量
–10,721–10,721
662,241574,472660,407571,10526,44523,80822,95526,202–3,630–3,63089,43118,71289,43118,712189,323158,851185,597156,4045,3782,0815,3802,062972,818792,275963,770788,836(483,659)(513,709)(479,617)(513,640)(58,341)(19,530)(58,335)(19,487)(4,342)–(4,342)–(9,616)(54,266)(8,264)(54,866)(22,347)(29,995)(22,347)(29,995)(6,672)–(6,672)–(101,983)(83,607)(102,069)(83,555)(27,970)(22,988)(27,688)(22,793)(22,561)(22,095)(21,751)(21,543)(67,250)(57,014)(61,409)(56,884)(804,741)(803,204)(792,494)(802,763)经营活动产生的现金流量净额
168,077(10,929)171,276(13,927)
2021年半年度报告
20216306
合并及银行现金流量表
合并银行
截至2021年2020截至2021年2020
6月30日止
6月30日止
6个月期间
6个月期间
（未经审计）（未经审计）
二、 投资活动产生的现金流量
574,060405,978560,101405,97872,68968,87072,66668,856
646,821474,944632,839474,925(718,765)(664,420)(708,457)(661,694)
(3,399)(2,038)(3,324)(2,035)(722,164)(666,458)(711,781)(663,729)投资活动产生的现金流量净额(75,343)(191,514)(78,942)(188,804)
三、 筹资活动产生的现金流量
30,0004,20330,0004,20330,00080,00030,00080,0005,40927,1855,40927,18565,409111,38865,409111,388(3,854)(15,384)(3,852)(15,384)(7,170)(1,641)(7,170)(1,641)(3)(7)(3)(7)(15)(1)(15)(1)(1,921)(1,953)(1,858)(1,948)(12,963)(18,986)(12,898)(18,981)筹资活动产生的现金流量净额52,44692,40252,51192,407
20216306合并及银行现金流量表
合并银行
截至2021年2020截至2021年20206月30日止
6月30日止
6个月期间
6个月期间
（未经审计）（未经审计）
四、 汇 率变动对现金及现金等价物的
影响(242)1,255(242)1,255
五、 现 金及现金等价物净增加／（减
少）额144,938(108,786)144,603(109,069)
335,526280,348334,898279,912
六、 现金及现金等价物－期末余额
480,464171,562479,501170,843
张金良张学文刘玉成
2021年半年度报告
20216306
合并股东权益变动表
归属于银行股东的权益股本
其他权益工具
资本公积
其他
综合收益盈余公积
一般风险准备
未分配利润
少数股东权益合计优先股永续债一、2021年1月1日余额（经审计）86,97947,86979,989100,9062,72542,688130,071180,5721,131672,930
二、 本期增减变动金额5,405–29,99724,580802–3716,43519977,455
–––––––41,01023441,244 42––––802––––802––––802––41,01023442,046
5,405–29,99724,580–––––59,982
1. 275,405––24,580–––––29,985
2. 27––29,997––––––29,997
––––––37(24,575)(35)(24,573)
1. 30––––––37(37)––
2. 31–––––––(19,262)(35)(19,297)
3. 31–––––––(2,324)–(2,324)
4. 31–––––––(2,952)–(2,952)
三、 2021年6月30日余额（未经审计）92,38447,869109,986125,4863,52742,688130,108197,0071,330750,385
截至2021年6月30日止6个月期间（除特别注明外，金额单位均为人民币百万元）合并股东权益变动表
一、2020年1月1日余额（经审计）86,20347,869–97,4772,31936,439116,129157,4311,012544,879
二、 本期增减变动金额
776–79,9893,429(163)––12,7911596,837 –––––––33,6581533,673 42––––(163)––––(163)
––––(163)––33,6581533,510 776–79,9893,429–––––84,194
1. 27776––3,429–––––4,205
2. 27––79,989––––––79,989 –––––––(20,867)–(20,867)
1. 31–––––––(18,283)–(18,283)
2. 31–––––––(2,584)–(2,584)
三、 2020年6月30日余额（未经审计）
86,97947,86979,989100,9062,15636,439116,129170,2221,027641,716
2021年半年度报告
截至2021年6月30日止6个月期间（除特别注明外，金额单位均为人民币百万元）
合并股东权益变动表
一、2020年1月1日余额（经审计）86,20347,869–97,4772,31936,439 116,129157,431 1,012544,879
二、 本年增减变动金额
776–79,9893,4294066,24913,94223,141119128,051() –––––––64,19911964,318() 42––––406––––406
––––406––64,19911964,724() 776–79,9893,429–––––84,194
1. 27776––3,429–––––4,205
2. 27––79,989––––––79,989() –––––6,24913,942(41,058)–(20,867)
1. 29–––––6,249–(6,249)––
2. 30––––––13,942(13,942)––
3. 31–––––––(18,283)–(18,283)
4. 31–––––––(2,584)–(2,584)
三、 2020年12月31日余额（经审计）
86,97947,86979,989100,9062,72542,688130,071180,5721,131672,930
张金良张学文刘玉成
截至2021年6月30日止6个月期间（除特别注明外，金额单位均为人民币百万元）
银行股东权益变动表
股本
其他权益工具
资本公积
其他综合收益盈余公积
一般风险准备
未分配利润合计优先股永续债
一、2021年1月1日余额（经审计）86,97947,86979,989100,9172,75542,688129,688178,896669,781
二、 本期增减变动金额5,405–29,99724,580779––15,59376,354
–––––––40,13140,131 42––––779–––779––––779––40,13140,910
5,405–29,99724,580––––59,982
1. 275,405––24,580––––29,985
2. 27––29,997–––––29,997
–––––––(24,538)(24,538)
1. 31–––––––(19,262)(19,262)
2. 31–––––––(2,324)(2,324)
3. 31–––––––(2,952)(2,952)
三、 2021年6月30日余额（未经审计）92,38447,869109,986125,4973,53442,688129,688194,489746,135
2021年半年度报告
截至2021年6月30日止6个月期间（除特别注明外，金额单位均为人民币百万元）
银行股东权益变动表
一、 2020年1月1日余额（经审计）
86,20347,869–97,4882,31936,439116,116157,099543,533
二、 本期增减变动金额
776–79,9893,429(162)––12,40196,433 –––––––33,26833,268 42––––(162)–––(162)
––––(162)––33,26833,106 776–79,9893,429––––84,194
1. 27776––3,429––––4,205
2. 27––79,989–––––79,989 –––––––(20,867)(20,867)
1. 31–––––––(18,283)(18,283)
2. 31–––––––(2,584)(2,584)
三、 2020年6月30日余额（未经审计）
86,97947,86979,989100,9172,15736,439116,116169,500639,966
截至2021年6月30日止6个月期间（除特别注明外，金额单位均为人民币百万元）
银行股东权益变动表
一、
2020年1月1日余额（经审计）86,20347,869–97,4882,31936,439116,116157,099543,533二、
本年增减变动金额776–79,9893,4294366,24913,57221,797126,248
–––––––62,48562,485
42––––436–––436
––––436––62,48562,921
776–79,9893,429––––84,1941.
27776––3,429––––4,2052.
27––79,989–––––79,989
–––––6,24913,572(40,688)(20,867)1.
29–––––6,249–(6,249)–2.
30––––––13,572(13,572)–3.
31–––––––(18,283)(18,283)4.
31–––––––(2,584)(2,584)三、
2020年12月31日余额（经审计）86,97947,86979,989100,9172,75542,688129,688178,896669,781
张金良张学文刘玉成
财务报表附注
2021年半年度报告
20216306
一 公司基本情况“”“”“
”2007362011“”“”201692820191210
2021630923.841.00B0018H1110000019111000071093465XC
“”
202163036324
二 财务报表编制基础
“”
20216306“”
2020
三 遵循企业会计准则的声明2021630632202163020216
财务报表附注
?至2021年6月30日?6个月期间（特别注明外，金额位均为人民币百万?）
四 重要会计政策和会计估计1 重要会计政策
2021
(1) 《企业会计准则解释第14号》（财会[2021]1号）（“解释第14号”）
202112614
202111
(2) 关于调整《新冠肺炎疫情相关租金减让会计处理规定》适用范围的通知（财会
[2021]9号）（“财会[2021]9号”）[2021]920202 重要会计估计和判断2020
2021年半年度报告
财务报表附注20216306五 子公司
2021年2020本行6月30日123110,11510,115名称注册地注册资本业务性质
本行持股
权比例
本行持有表
决权比例成立年份（人民币）
(1)3070.50%70.50%2015
(2)80100.00%100.00%2019
(1) 20151119“”
202163070.50%20201231
70.50%
(2) 201912182019123“”
2021630100.00%20201231100.00%
(3) 202079
“”20201218
2021122502021630
财务报表附注
20216306
六 财务报表项目附注1 现金及存放中央银行款项
合并及银行2021年2020
6月30日123144,71850,056(1)1,179,3211,131,795(2)16,28431,8999,2926,1121,249,6151,219,862
(1) “”
2021630
11.00%2020123111.00%7.00%202012315.00%(2)
2 存放同业款项
合并银行
2021年20202021年20206月30日12316月30日123146,09040,09145,12739,512
3,7143,2003,2913,4913,2913,49150,07443,75552,13246,203(173)(73)(173)(73)49,90143,68251,95946,130
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
3 拆出资金
合并银行
2021年20202021年20206月30日12316月30日123117,3328,79117,3328,791252,003240,189259,361248,899
269,832249,279277,190257,989(5,470)(883)(5,764)(1,231)264,362248,396271,426256,7584 衍生金融工具
财务报表附注
20216306
4 衍生金融工具（续）按合约类型分析
合并及银行
2021年6月30日20201231
合同／名义金额资产负债
440,8956,138(5,522)433,99810,438(8,959)192,107623(574)154,117702(673)1,08259(9)–––634,0846,820(6,105)588,11511,140(9,632)
信用风险加权资产分析
合并及银行
2021年2020
6月30日1231
5,4115,852
–5,4335,8533,1913,800
8,7989,892201311201911
2021年半年度报告
财务报表附注
202163065 买入返售金融资产
买入返售金融资产按担保物列示如下：
合并及银行2021年2020
6月30日1231330,674205,82492,70755,252423,381261,076(2,490)(1,120)420,891259,9563“”2021630202012316 发放贷款和垫款
6.1 按贷款类型分布情况列示如下：
合并银行
2021年20202021年20206月30日12316月30日1231
(1)5,375,4214,901,8875,341,3334,870,173(2)602,548610,474602,548610,4745,977,9695,512,3615,943,8815,480,647
财务报表附注
202163066 发放贷款和垫款（续）
6.1 按贷款类型分布情况列示如下（续）
(1) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款
合并银行2021年20202021年2020
6月30日12316月30日1231
1,996,6831,826,4161,996,6831,826,41635,22325,47535,22325,4752,031,9061,851,8912,031,9061,851,8912,522,9682,363,0002,486,8502,329,2232,040,8281,921,0552,040,8281,921,055482,140441,945446,022408,168879,578746,252879,578746,252155,400144,641155,400144,6413,557,9463,253,8933,521,8283,220,116
5,589,8525,105,7845,553,7345,072,007
159,125148,428157,710147,40610,79712,00310,50611,79644,50943,46644,18542,632
5,375,4214,901,8875,341,3334,870,173
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
6 发放贷款和垫款（续）
6.1 按贷款类型分布情况列示如下（续）
(2) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款
合并及银行2021年2020
6月30日1231
162,913151,369439,635459,105602,548610,474
6.2 发放贷款和垫款按地区分布、行业分布、担保方式分布情况及逾期贷款和垫
款情况详见附注十、3.7。
财务报表附注
20216306
6 发放贷款和垫款（续）
6.3 按预期信用损失的评估方式列示如下：
合并2021年6月30日
第一阶段第二阶段第三阶段合计
5,509,09929,86350,8905,589,852
(159,125)(10,797)(44,509)(214,431)5,349,97419,0666,3815,375,421
602,33720110602,548
(1,291)(2)(10)(1,303)银行2021年6月30日
第一阶段第二阶段第三阶段合计
5,474,09029,17250,4725,553,734
(157,710)(10,506)(44,185)(212,401)5,316,38018,6666,2875,341,333
602,33720110602,548
(1,291)(2)(10)(1,303)
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
6 发放贷款和垫款（续）
6.3 按预期信用损失的评估方式列示如下（续）
20201231
5,022,26333,14850,3735,105,784
(148,428)(12,003)(43,466)(203,897)4,873,83521,1456,9074,901,887
609,85760710610,474
(1,609)(11)(10)(1,630)
20201231
4,989,97932,58849,4405,072,007
(147,406)(11,796)(42,632)(201,834)4,842,57320,7926,8084,870,173
609,85760710610,474
(1,609)(11)(10)(1,630)
财务报表附注
20216306
6 发放贷款和垫款（续）
6.4 按账面余额变动情况列示如下：
(1) 以摊余成本计量的企业贷款和垫款
合并及银行截至2021年6月30日止6个月期间
第一阶段第二阶段第三阶段以摊余成本计量的企业贷款和垫款
12个月预期信用损失
整个存续期预期信用损失
整个存续期预期信用损失总计
2021111,810,47422,76818,6491,851,891
2,442(2,439)(3)–(6,913)6,935(22)–(1,834)(1,771)3,605–(470,300)(7,734)(1,830)(479,864)661,144––661,144
––(1,265)(1,265)20216301,995,01317,75919,1342,031,906
2020
2020111,691,51527,82416,5441,735,883
410(409)(1)–(15,255)15,268(13)–(4,681)(7,586)12,267–(906,422)(12,329)(6,789)(925,540)1,044,907––1,044,907
––(3,359)(3,359)202012311,810,47422,76818,6491,851,891
2021年半年度报告
财务报表附注202163066 发放贷款和垫款（续）
6.4 按账面余额变动情况列示如下（续）
(2) 以摊余成本计量的个人贷款和垫款
合并截至2021年6月30日止6个月期间
第一阶段第二阶段第三阶段
以摊余成本计量的个人贷款和垫款
12个月预期信用损失
整个存续期预期信用损失
整个存续期预期信用损失总计2021113,211,78910,38031,7243,253,893
1,836(1,648)(188)–(10,231)10,256(25)–(8,477)(3,064)11,541–(705,437)(3,820)(6,996)(716,253)1,024,606––1,024,606
––(4,300)(4,300)20216303,514,08612,10431,7563,557,946银行截至2021年6月30日止6个月期间
第一阶段第二阶段第三阶段
以摊余成本计量的个人贷款和垫款
12个月预期信用损失
整个存续期预期信用损失
整个存续期预期信用损失总计2021113,179,5059,82030,7913,220,116
1,831(1,642)(189)–(9,521)9,546(25)–(7,688)(3,040)10,728–(675,021)(3,271)(6,852)(685,144)989,971––989,971––(3,115)(3,115)20216303,479,07711,41331,3383,521,828
财务报表附注
20216306
6 发放贷款和垫款（续）
6.4 按账面余额变动情况列示如下（续）
(2) 以摊余成本计量的个人贷款和垫款（续）
2020
2020112,713,8699,58727,3322,750,788
1,435(1,098)(337)–(8,829)8,859(30)–(19,705)(2,896)22,601–(867,939)(4,072)(6,480)(878,491)1,392,958––1,392,958
––(11,362)(11,362)202012313,211,78910,38031,7243,253,893
2020
2020112,685,5618,58026,3322,720,473
1,427(1,090)(337)–(8,279)8,308(29)–(16,693)(2,098)18,791–(845,052)(3,880)(6,067)(854,999)1,362,541––1,362,541
––(7,899)(7,899)202012313,179,5059,82030,7913,220,116
2021年半年度报告
财务报表附注20216306
6 发放贷款和垫款（续）
6.4 按账面余额变动情况列示如下（续）
(3) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款
合并及银行截至2021年6月30日止6个月期间
第一阶段第二阶段第三阶段
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款
12个月预期信用损失
整个存续期预期信用损失
整个存续期预期信用损失总计202111609,85760710610,474
––––
(131)131––––––(435,305)(537)–(435,842)427,916––427,916
––––2021630602,33720110602,548
2020
202011483,9813,336198487,515
––––
(607)607––
––––(483,981)(3,336)(188)(487,505)610,464––610,464
––––20201231609,85760710610,474
财务报表附注20216306
6 发放贷款和垫款（续）
6.5 按减值准备变动情况列示如下：
(1) 以摊余成本计量的企业贷款和垫款
合并及银行截至2021年6月30日止6个月期间
第一阶段第二阶段第三阶段以摊余成本计量的企业贷款和垫款
12个月预期信用损失
整个存续期预期信用损失
整个存续期预期信用损失总计20211180,5198,05216,946105,5171,382(1,380)(2)–
(657)675(18)–
(560)(407)967–(1,201)6821,8241,305(20,129)(1,009)(1,449)(22,587)29,796––29,796(3,087)(373)759(2,701)
––(1,265)(1,265)202163086,0636,24017,762110,065
2020
20201167,10510,17015,30292,577
200(199)(1)–(2,123)2,132(9)–(2,880)(4,245)7,125–
(174)1,2303,2084,264(22,895)(1,377)(5,306)(29,578)51,851––51,851(10,565)341(14)(10,238)
––(3,359)(3,359)2020123180,5198,05216,946105,517
2021年半年度报告
财务报表附注202163066 发放贷款和垫款（续）
6.5 按减值准备变动情况列示如下（续）
(2) 以摊余成本计量的个人贷款和垫款
合并截至2021年6月30日止6个月期间
第一阶段第二阶段第三阶段以摊余成本计量的个人贷款和垫款
12个月预期信用损失
整个存续期预期信用损失
整个存续期预期信用损失总计20211167,9093,95126,52098,380
812(676)(136)–(1,103)1,121(18)–(1,428)(1,496)2,924–
(714)2,7835,1687,237(17,819)(1,096)(5,170)(24,085)26,486––26,486(1,081)(30)1,759648
––(4,300)(4,300)202163073,0624,55726,747104,366银行截至2021年6月30日止6个月期间
第一阶段第二阶段第三阶段
以摊余成本计量的个人贷款和垫款
12个月预期信用损失
整个存续期预期信用损失
整个存续期预期信用损失总计
20211166,8873,74425,68696,317810(674)(136)–
(879)897(18)–
(869)(1,488)2,357–
(713)2,7655,0507,102(17,168)(948)(5,160)(23,276)24,636––24,636(1,057)(30)1,759672
––(3,115)(3,115)202163071,6474,26626,423102,336
财务报表附注
20216306
6 发放贷款和垫款（续）
6.5 按减值准备变动情况列示如下（续）
(2) 以摊余成本计量的个人贷款和垫款（续）
2020
20201147,5932,93123,02373,547
661(431)(230)–(1,405)1,429(24)–(3,623)(1,242)4,865–
(625)2,18411,78813,347(14,818)(867)(3,235)(18,920)37,423––37,4232,703(53)1,6954,345
––(11,362)(11,362)2020123167,9093,95126,52098,380
2020
20201146,9042,62422,12371,651
655(427)(228)–(1,225)1,248(23)–(2,581)(986)3,567–
(620)2,1599,74511,284(14,404)(825)(3,207)(18,436)35,370––35,3702,788(49)1,6084,347
––(7,899)(7,899)2020123166,8873,74425,68696,317
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
6 发放贷款和垫款（续）
6.5 按减值准备变动情况列示如下（续）
(3) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款
合并及银行截至2021年6月30日止6个月期间
第一阶段第二阶段第三阶段
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款
12个月预期信用损失
整个存续期预期信用损失
整个存续期预期信用损失总计
2021111,60911101,630
––––
(1)1––––––––––(1,034)(10)–(1,044)
726––726 (9)–– (9)
––––20216301,2912101,303
2020
2020116464440730
––––
(11)11––
––––
––––
(646)(44)(30)(720)847––847773––773
––––202012311,60911101,630
财务报表附注
202163067 交易性金融资产
合并银行2021年20202021年2020
6月30日12316月30日1231
1,189
1,18946,96446,57846,96446,57831,12728,58631,12728,58678,71276,35378,71276,35379,07054,00379,07054,003
279,811236,389279,811236,38956,58750,69356,58750,693–
––
1,2541,0351,2541,0351,2681,0491,2681,049495,476419,281495,476418,788
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
8 债权投资
8.1 按发行人分析如下：
合并银行2021年20202021年2020
6月30日12316月30日12311,112,0471,069,1571,111,9861,069,096(1)1,555,7251,586,1391,555,5531,585,966115,720121,336114,950120,5802,783,4922,776,6322,782,4892,775,642217,077179,904217,077179,904158,167145,163158,167145,1633,940
3,940
(2)72,64192,02572,64192,0253,235,3173,194,1303,234,3143,193,140(26,605)(20,487)(26,599)(20,484)3,208,7123,173,6433,207,7153,172,656
(1) 2015
72020216305,145.81202012315,144.75(2)
8.2 2020
财务报表附注
20216306
8 债权投资（续）
8.3 债权投资减值准备变动情况列示如下：
合并截至2021年6月30日止6个月期间
第一阶段第二阶段第三阶段
金融投资－债权投资
12个月预期信用损失
整个存续期预期信用损失
整个存续期预期信用损失总计2021113,7843,72312,98020,48734(34)––––––––––
(32)––(32)(1,424)(223)(135)(1,782)2,001––2,0011,5794,297345,910
(1)–222120216305,9417,76312,90126,605银行截至2021年6月30日止6个月期间
第一阶段第二阶段第三阶段金融投资－债权投资
12个月预期信用损失
整个存续期预期信用损失
整个存续期预期信用损失总计
2021113,7813,72312,98020,484
34(34)––
––––––––
(32)––(32)(1,424)(223)(135)(1,782)2,001––2,0011,5764,297345,907
(1)–222120216305,9357,76312,90126,599
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
8 债权投资（续）
8.3 债权投资减值准备变动情况列示如下（续）
2020
2020112,6169,48612,89825,000
––––
(46)46––
–––––89–89(1,465)(2,539)(26)(4,030)2,706––2,706
(18)(3,359)60(3,317)
(9)–4839202012313,7843,72312,98020,487
2020
2020112,6169,48612,89825,000
––––
(46)46––
––––
–89–89(1,465)(2,539)(26)(4,030)2,703––2,703
(18)(3,359)60(3,317)
(9)–4839202012313,7813,72312,98020,484
财务报表附注20216306
9 其他债权投资
合并银行
2021年20202021年2020
6月30日12316月30日1231
97,39459,57793,02155,881213,606203,253210,398201,37556,19748,43455,99448,434367,197311,264359,413305,690
––4,1323,9394,1323,939371,676315,922363,545309,6292020202163010.6110.56202012315.265.25
2021年半年度报告
财务报表附注
?至2021年6月30日?6个月期间（特别注明外，金额位均为人民币百万?）10 其他权益工具投资
合并及银行
2021年2020
6月30日1231
2,0531,5534,2514,2516,3045,804202063062020
11 结构化主体
11.1
未纳入合并范围的结构化主体的利益
(1) 本集团管理的未纳入合并范围的结构化主体
“”“”
20216309,360.80202012318,653.19
21.22
2020630619.02
202163020201231
财务报表附注
20216306
11 结构化主体（续）
11.1
未纳入合并范围的结构化主体的利益（续）
(2) 本集团为投资而持有的未纳入合并范围的结构化主体
202163020201231合并及银行2021年6月30日
交易性金融资产债权投资合计
279,811–279,811
56,587–56,587
28155,845155,873
–29,12329,123336,426184,968521,394
20201231
236,389–236,38950,693–50,693493–493301143,220143,521
–37,79337,793287,876181,013468,889
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
11 结构化主体（续）
11.1
未纳入合并范围的结构化主体的利益（续）
(2) 本集团为投资而持有的未纳入合并范围的结构化主体（续）
20201231
236,389–236,38950,693–50,693
301143,220143,521
–37,79337,793287,383181,013468,396
202163020206306
合并及银行
截至2021年20206月30日止
6个月期间
4,0872,8533,4871,8347,1656,801–
14,73911,490
11.2
纳入合并范围的结构化主体的利益2020
财务报表附注
20216306
12 固定资产
合并
房屋和建筑物电子设备运输设备
办公设备
及其他在建工程合计
20211153,4139,9441,2064,43311,62880,624
161158147802,0062,55295925–22(1,006)–
(39)(389)(37)(182)(68)(715)202163054,4949,7381,3164,35312,56082,461202111(19,339)(8,436)(949)(3,194)–(31,918)(1,333)(306)(43)(140)–(1,822)
537035154–5642021630(20,667)(8,372)(957)(3,180)–(33,176)20211134,0741,5082571,23911,62848,706202163033,8271,3663591,17312,56049,285
银行
房屋和建筑物
电子设备运输设备
办公设备及其他在建工程合计20211153,4139,8801,2024,42311,62280,540161157147801,9882,53395921–22(1,002)–
(39)(389)(37)(182)(68)(715)202163054,4949,6691,3124,34312,54082,358202111(19,339)(8,396)(947)(3,188)–(31,870)(1,333)(299)(43)(138)–(1,813)
537035154–5642021630(20,667)(8,325)(955)(3,172)–(33,119)20211134,0741,4842551,23511,62248,670202163033,8271,3443571,17112,54049,239
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
12 固定资产（续）
20201148,19110,4931,2434,59711,76576,289
2856381792984,9246,3241,083––––1,0834,17581–59(4,315)–
(321)(1,268)(216)(521)(746)(3,072)2020123153,4139,9441,2064,43311,62880,624202011(16,393)(8,914)(1,112)(3,380)–(29,799)
(2,503)(618)(44)(302)–(3,467)
(636)––––(636)
1931,096207488–1,98420201231(19,339)(8,436)(949)(3,194)–(31,918)20201131,7981,5791311,21711,76546,4902020123134,0741,5082571,23911,62848,706
财务报表附注
2021630612 固定资产（续）
20201148,19110,4431,2394,58811,76076,221
2856241792974,9226,3071,083––––1,0834,17581–59(4,315)–
(321)(1,268)(216)(521)(745)(3,071)2020123153,4139,8801,2024,42311,62280,540202011(16,392)(8,888)(1,111)(3,376)–(29,767)
(2,503)(605)(43)(300)–(3,451)
(636)––––(636)
1921,097207488–1,98420201231(19,339)(8,396)(947)(3,188)–(31,870)20201131,7991,5551281,21211,76046,4542020123134,0741,4842551,23511,62248,670202163010.252020123110.263.90202012314.15
202163028.812020123138.89
23.602020123133.66
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
13 使用权资产
房屋及建筑物合并银行原值20211115,97115,404
2,6352,634(1,497)(1,498)202163017,10916,540累计折旧202111(5,611)(5,556)(1,881)(1,825)1,0791,0792021630(6,413)(6,302)账面价值20211110,3609,848202163010,69610,238
20201112,25912,194
5,0554,553(1,343)(1,343)2020123115,97115,404202011(2,799)(2,799)
(3,659)(3,604)
84784720201231(5,611)(5,556)2020119,4609,3952020123110,3609,848
财务报表附注2021630614 无形资产
合并
土地使用权软件及其他合计
原值2021112,6134,6117,22418586–(4)(4)20216302,6144,6927,306累计摊销202111
(648)(2,304)(2,952)
(31)(204)(235)–332021630
(679)(2,505)(3,184)账面价值2021111,9652,3074,27220216301,9352,1874,122
银行
土地使用权软件及其他合计原值2021112,6134,5047,117
18182–(4)(4)20216302,6144,5817,195累计摊销202111
(648)(2,270)(2,918)
(31)(198)(229)–332021630
(679)(2,465)(3,144)账面价值2021111,9652,2344,19920216301,9352,1164,051
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
14 无形资产（续）
原值2020112,2703,9796,249
343645988
–(13)(13)202012312,6134,6117,224累计摊销202011(585)(1,919)(2,504)
(63)(395)(458)
–101020201231(648)(2,304)(2,952)账面价值2020111,6852,0603,745202012311,9652,3074,272
原值2020112,2703,8856,155
343632975
–(13)(13)202012312,6134,5047,117累计摊销202011(585)(1,896)(2,481)
(63)(384)(447)
–101020201231(648)(2,270)(2,918)账面价值2020111,6851,9893,674202012311,9652,2344,199
财务报表附注?至2021年6月30日?6个月期间（特别注明外，金额位均为人民币百万?）15 递延所得税资产和递延所得税负债
合并银行2021年20202021年2020
6月30日12316月30日123157,53153,21756,82952,559
15.1
未经抵销的递延所得税资产列示如下：
合并
2021年6月30日20201231可抵扣
暂时性差异
递延所得税资产
220,88055,220197,30849,3277,0421,7607,0601,7654011003,5208807,8991,9756,5801,6452,3855962,256564238,60759,651216,72454,181
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
15 递延所得税资产和递延所得税负债（续）
15.1
未经抵销的递延所得税资产列示如下（续）
银行
2021年6月30日20201231
可抵扣暂时性差异
递延所得税资产
217,81254,453194,41648,6047,0421,7607,0601,765388973,4848717,8561,9646,5521,6382,3685922,256564235,46658,866213,76853,442
15.2
未经抵销的递延所得税负债列示如下：
合并
2021年6月30日20201231应纳税暂时性差异
递延所得税负债
(8,148)(2,037)(3,532)(883)
(333)(83)
(324)(81)
(8,481)(2,120)(3,856)(964)银行
2021年6月30日20201231
应纳税暂时性差异
递延所得税负债
(8,148)(2,037)(3,532)(883)
财务报表附注20216306
15 递延所得税资产和递延所得税负债（续）
15.3
递延所得税的变动情况列示如下：
合并
资产减值准备预计负债
金融工具公允价值
变动
已计提未发放的工资薪金
合同负债
及其他合计20211149,3271,765(3)1,64548353,217
5,945(5)(1,718)330304,582
(52)–(216)––(268)202163055,2201,760(1,937)1,97551357,53120201141,3901,8502,3621,24439147,237
418,196(85)(2,481)401926,123
(259)–116––(143)2020123149,3271,765(3)1,64548353,217
银行
资产减值
准备预计负债
金融工具公允价值
变动
已计提未发放的工
资薪金
合同负债
及其他合计20211148,6041,765(12)1,63856452,559
5,900(5)(1,719)326284,530
(51)–(209)––(260)202163054,4531,760(1,940)1,96459256,82920201140,6081,8502,3621,23545846,513
418,255(85)(2,480)4031066,199
(259)–106––(153)2020123148,6041,765(12)1,63856452,559
2021年半年度报告
财务报表附注
2021630616 其他资产
合并银行
2021年20202021年20206月30日12316月30日1231
9,1269,0399,1269,039
6,8971,6876,7711,571
5,7323,6795,5813,684(3)5,000–5,000–
4,6293,5824,2773,5618(2)4,0702,8714,0702,871
3,1262,0583,1002,027
1,4891,2891,4651,282
4,0652,6354,1382,63744,77527,55044,16927,381
(1,084)(889)(1,084)(889)43,69126,66143,08526,492
财务报表附注
20216306
17 向中央银行借款
合并及银行
2021年20206月30日123120,95125,2882021630
18 同业及其他金融机构存放款项
合并银行2021年20202021年2020
6月30日12316月30日1231140,17221,099140,17221,09950,54164,81350,90767,033190,71385,912191,07988,13219 拆入资金
合并银行
2021年20202021年20206月30日12316月30日123144,68126,72323,6839,29712,5914,02012,5914,02057,27230,74336,27413,317
2021年半年度报告
财务报表附注
2021630620 卖出回购金融资产款
合并及银行2021年2020
6月30日123184,7672,57329,82622,561114,59325,1342“”
21 吸收存款
合并及银行
2021年2020
6月30日1231951,277874,1552,767,5382,893,1633,718,8153,767,318402,583385,6946,788,0496,202,4017,190,6326,588,0954,1202,61610,913,56710,358,0292021630425.3820201231
390.20
财务报表附注
20216306
22 应付职工薪酬
合并银行2021年20202021年20206月30日12316月30日1231(1)11,79214,33911,59514,202(2)
(3)
12,92915,61512,73215,478(1)
合并截至2021年6月30日止6个月期间
期初余额本期增加本期减少期末余额12,69716,585(19,290)9,992
–848(848)–1331,428(1,346)2151241,357(1,278)203
836(36)8
135(32)4141,862(1,842)341,495441(385)1,551
–20(20)–14,33921,184(23,731)11,792
2021年半年度报告
财务报表附注
2021630622 应付职工薪酬（续）(1)
银行截至2021年6月30日止6个月期间
期初余额本期增加本期减少期末余额
12,57016,324(19,084)9,810–847(847)–1331,416(1,334)2151241,346(1,267)203835(35)8135(32)4131,844(1,823)34
1,486430(380)1,536
–12(12)–14,20220,873(23,480)11,595
2020
10,45936,873(34,635)12,697
–2,258(2,258)–912,453(2,411)133882,324(2,288)124
281(75)8
148(48)1143,537(3,537)141,5431,041(1,089)1,495
–36(36)–12,10746,198(43,966)14,339
财务报表附注2021630622 应付职工薪酬（续）(1)
2020
10,39436,417(34,241)12,570
–2,249(2,249)–912,435(2,393)133882,309(2,273)124279(73)8147(47)1143,503(3,504)131,5381,027(1,079)1,486
–36(36)–12,03745,667(43,502)14,202(2)
合并截至2021年6月30日止6个月期间
期初余额本期增加本期减少期末余额1032,317(2,228)192
577(76)6532983(1,207)3086403,377(3,511)506银行截至2021年6月30日止6个月期间
期初余额本期增加本期减少期末余额1032,300(2,211)192
577(76)6532976(1,200)3086403,353(3,487)506
2021年半年度报告
财务报表附注20216306
22 应付职工薪酬（续）(2)
2020
953,293(3,285)103441(40)51,2101,804(2,482)5321,3095,138(5,807)640
2020
953,271(3,263)103
441(40)51,1961,792(2,456)5321,2955,104(5,759)640(3)
“”
合并及银行
2021年6月30日
20201231
–
–(2)–
(16)(32)
财务报表附注20216306
22 应付职工薪酬（续）(3)
2021年2020
6月30日1231
3.50%
3.50%
2.75%
3.00%
8.00%
8.00%
3%及0%3%0%6%、3%及0%6%3%0%
55、50
5550202163020201231201612282010–2013
23 应交税费
合并银行
2021年20202021年20206月30日12316月30日12314,55110,4824,33010,1273,6683,2623,6323,236
8,90814,6358,64514,233
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
24 应付债券
合并及银行
2021年2020
6月30日123150,87550,835
201610(1)30,64630,154
20173(2)20,22920,681(3)5,4347,13956,30957,974
(1) 201610103003.30%2021102021
103.30%
(2) 2017310
2004.50%2022320223
4.50%
(3) 54.802020594.70
2.60%2020
1.33%–3.05%202163054.80
2020123171.70
财务报表附注
2021630625 租赁负债
合并银行2021年20202021年2020
6月30日12316月30日12319,5748,9389,1038,416
9,7409,2789,2608,74726 其他负债
合并银行
2021年20202021年20206月30日12316月30日123121,638–21,603–18,53315,70418,53315,704(1)11,75311,49811,75311,498
8(2)4,0702,8714,0702,8712,7791,4572,7781,455
3.1(9)
1,9442,1181,9442,1181,8761,7461,8761,7461,8401,9981,8401,9981,0721,1511,0601,139
9,2578,6119,2658,04075,57948,09375,53947,508
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
26 其他负债（续）
(1) 预计负债
合并及银行截至2021年6月30日止6个月期间
期初账面余额
本期计提／
（转回）
期末账面余额(i)4,4382734,711(ii)7,060(18)7,04211,49825511,753
2020
(i)2,2602,1784,438(ii)7,398(338)7,060
9,6581,84011,498
(i) 20216302020123112
2020(ii) 202163020201231
财务报表附注
20216306
27 股本及其他权益工具
27.1
股本
2021年6月30日20201231
股份数（百万）金额A72,52872,52867,12367,123H19,85619,85619,85619,85692,38492,38486,97986,979AHHA
1.00
20111223[2011]18145045020131220141220100201512810“”116.04
686.04
2016928810.31A[2019]565[2019]199120191251.72AA1.00
5.50280.0151.72
228.29A862.03
202017.76A
1.005.5042.05
7.7634.29A869.792021354.05A1.00
5.55299.8554.05
245.80A923.84
2021630923.84612.53
311.3120201231558.48
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
27 股本及其他权益工具（续）
27.2
其他权益工具
(1) 期末发行在外的优先股情况表
金额（百万）发行在外的金融工具会计分类
原币（美元）
（折合人民币）转股条件到期日转换情况7,25047,989
(120)
47,8692017927204.50%36,250
72.50479.892021630
478.6920201231
478.69
(a)
(b)
(c)
财务报表附注
20216306
27 股本及其他权益工具（续）
27.2
其他权益工具（续）
(1) 期末发行在外的优先股情况表（续）
(d)
5.125%
H
5.125%HHH
(1)(2)(e)
(f)
(g)
2021年半年度报告
财务报表附注20216306
27 股本及其他权益工具（续）
27.2
其他权益工具（续）
(2) 发行在外的优先股变动情况表
2020
(3) 期末发行在外的永续债情况表
发行在外的金融工具发行时间会计分类初始利息率发行价格
数量（百万张）币种
金额（百万元）到期日
赎回／减记情况20203163.69%10080080,00020213234.42%10030030,000
(14)109,986(a)
“”
(1)(2)(b)
财务报表附注
20216306
27 股本及其他权益工具（续）
27.2
其他权益工具（续）
(3) 期末发行在外的永续债情况表（续）
(c)
(1)(2)
(d)
(e)
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
27 股本及其他权益工具（续）
27.2
其他权益工具（续）
(4) 发行在外的永续债变动情况表
2021年1月1日本期增加2021年6月30日债券数量账面价值债券数量账面价值债券数量账面价值
发行在外的金融工具（百万张）（百万元）（百万张）（百万元）（百万张）（百万元）
80079,98930029,9971,100109,986
(5) 归属于权益工具持有者的相关信息
合并项目
2021年6月30日
202012311.749,055671,799(1)591,200543,941(2)157,855127,8585,2762,584(5,276)(2,584)2.1,3301,131(1)1,3301,131(2)––银行项目
2021年6月30日
202012311.746,135669,781(1)588,280541,923(2)157,855127,8585,2762,584(5,276)(2,584)
财务报表附注
20216306
28 资本公积
合并银行2021年6月30日
20201231
2021年6月30日
202012313,4483,4483,4483,44833,53633,53633,53633,536H37,67537,67537,67537,675(11)(11)––A26,25826,25826,25826,258A
27.1)
24,580–24,580–125,486100,906125,497100,91729 盈余公积
10%50%
30 一般风险准备
合并银行
截至2021年6月30日止6个月期间2020
截至2021年6月30日止6个月期间2020130,071116,129129,688116,116
13,942–13,572130,108130,071129,688129,6882012330[2012]20
1.5%
2021年半年度报告
财务报表附注
2021630631 未分配利润
合并银行截至2021年
6月30日止6个月期间2020
截至2021年
6月30日止6个月期间2020180,572157,431178,896157,09941,01064,19940,13162,485221,582221,630219,027219,584
–6,249–6,249
13,942–13,572(1)19,26218,28319,26218,283(2)2,3242,5842,3242,584(3)2,952–2,952–197,007180,572194,489178,896
(1) 2020102.0852020192.622021722A202185H
2019102.1022019182.832020610A2020717H
(2) 20215
4.50%23.242021
20205
4.50%25.842020
(3) 202133.69%
29.52
财务报表附注
20216306
32 利息净收入
合并银行
截至2021年
6月30日止6个月期间
2020
截至2021年
6月30日止6个月期间
2020
9,4568,5929,4568,592
5,3356,2515,4876,3832,7351,4342,7351,434139,479123,771136,377120,99347,72145,11947,72145,119(1)91,75878,65288,65675,87457,22957,63357,21257,6336,1144,6526,0054,649220,927202,760217,887200,153(216)(38)(216)(38)
(570)(408)(573)(476)(581)(556)(204)(219)(832)(847)(832)(847)(85,636)(74,644)(85,636)(74,644)(996)(1,875)(996)(1,875)(88,831)(78,368)(88,457)(78,099)132,096124,392129,430122,054
(1) 2020[2021]22020630633
14.38
2021年半年度报告
财务报表附注20216306
33 手续费及佣金净收入
合并银行截至2021年
6月30日止6个月期间
2020
截至2021年
6月30日止6个月期间
2020
(1)9,9494,39210,0184,445
5,7825,5165,7825,516(2)4,6203,7574,6203,7572,1221,9021,7591,898
1,047
1,029
24,03516,38223,72316,406(3)(12,606)(8,092)(12,866)(8,439)11,4298,29010,8577,967(1)(2)(3)
3.1(1)
财务报表附注
20216306
34 投资收益
合并银行截至2021年6月30日止6个月期间
2020
截至2021年
6月30日止6个月期间
2020
5,9094,8885,8974,876
(46)
(46)
(3)
6,5015,5096,5705,49735 公允价值变动收益
合并银行
截至2021年6月30日止6个月期间
2020
截至2021年6月30日止6个月期间
2020
7,6706,4007,6756,400
(30)
(30)7,7386,3707,7436,370
36 其他收益
3.31202063062.56
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
37 税金及附加
合并银行
截至2021年6月30日止6个月期间
2020
截至2021年
6月30日止6个月期间
2020
1,2571,1281,2301,10538 业务及管理费
合并银行
截至2021年6月30日止6个月期间
2020
截至2021年6月30日止6个月期间
2020
3.1(1)
43,42840,69143,42840,691(1)24,57222,63124,23722,4054,2133,8904,1413,872(2)8,9908,5428,7788,36781,20375,75480,58475,335
财务报表附注
20216306
38 业务及管理费（续）(1)
合并银行
截至2021年
6月30日止6个月期间
2020
截至2021年
6月30日止6个月期间
2020
16,58516,52416,32416,3373,3772,0763,3532,0651,8621,6831,8441,6701,4281,0291,4161,023
24,57222,63124,23722,40522(3)
(2) 3.55
202063063.69
39 信用减值损失
合并银行
截至2021年6月30日止6个月期间
2020
截至2021年6月30日止6个月期间
2020
–
–4,587(95)4,533(23)1,370(570)1,370(570)15,88633,76014,96132,0076,097(945)6,094(945)
29,45433,59028,46831,909
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
40 营业外支出
合并及银行
截至2021年6月30日止6个月期间
2020
(18)(360)
(284)
41 所得税费用
合并银行
截至2021年
6月30日止6个月期间
2020
截至2021年6月30日止6个月期间
2020
9,0896,8298,6196,852
15.3
(4,582)(4,275)(4,530)(4,441)4,5072,5544,0892,411
财务报表附注
2021630641 所得税费用（续）
合并银行
截至2021年
6月30日止6个月期间
2020
截至2021年6月30日止6个月期间
2020
45,75136,22744,22035,67925%11,4389,06311,0558,9207,0966,6277,0966,627
4,5072,5544,0892,411
[2015]150
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
42 其他综合收益
资产负债表中其他综合收益
截至2021年6月30日止6个月期间
利润表中其他综合收益
合并
2021年1月1日本期变动
2021年6月30日税前金额
前期计入其他综合收益
本期转出所得税税后净额
(276)–(276)––––
980–980––––
4036461,0491,014(152)(216)646
1,6181561,774240(32)(52)1562,7258023,5271,254(184)(268)802
财务报表附注
2021630642 其他综合收益（续）
资产负债表中其他综合收益
截至2021年6月30日止6个月期间利润表中其他综合收益
银行
2021年1月1日本期变动
2021年6月30日税前金额
前期计入其他综合收益
本期转出所得税税后净额
(276)–(276)––––
980–980––––
4346261,060983(148)(209)626
1,6171531,770236(32)(51)1532,7557793,5341,219(180)(260)779
2021年半年度报告
财务报表附注
2021630642 其他综合收益（续）
20206306
2020
2020
(257)–(257)––––
–314314419–(105)314
1,732(450)1,282(667)67150(450)
844(27)817(36)–9(27)2,319(163)2,156(284)6754(163)
财务报表附注
20216306
42 其他综合收益（续）
20206306
2020
2020
(257)–(257)––––
–314314419–(105)314
1,732(449)1,283(665)67149(449)
844(27)817(36)–9(27)2,319(162)2,157(282)6753(162)
2021年半年度报告
财务报表附注20216306
42 其他综合收益（续）
20202020
2020
1231
(257)(19)(276)(19)––(19)
–9809801,307–(327)980
1,732(1,329)403(1,325)(447)443(1,329)
8447741,6181,033–(259)7742,3194062,725996(447)(143)406
财务报表附注2021630642 其他综合收益（续）
20202020
2020
1231
(257)(19)(276)(19)––(19)
–9809801,307–(327)980
1,732(1,298)434(1,284)(447)433(1,298)
8447731,6171,032–(259)7732,3194362,7551,036(447)(153)436
2021年半年度报告
财务报表附注
?至2021年6月30日?6个月期间（特别注明外，金额位均为人民币百万?）
43 基本及稀释每股收益
截至2021年6月30日止6个月期间
2020
41,01033,6582,3242,5842,952–35,73431,07489,68186,849
0.40
0.36
20172020630644 现金流量表补充资料
(1) 现金及现金等价物包括现金及原始期限在3个月以内的以下项目：
合并银行
2021年6月30日
2020
2021年6月30日
2020
44,71848,01844,71848,01816,2847,16316,2847,1638,5316,7557,5686,03619,58216,80819,58216,808389,63792,818389,63792,8181,712–1,712–480,464171,562479,501170,843
财务报表附注
2021630644 现金流量表补充资料（续）
(2) 将净利润调节为经营活动现金流量：
合并银行截至2021年6月30日止6个月期间
2020
截至2021年6月30日止6个月期间
2020
41,24433,67340,13133,26829,45433,59028,46831,909
3,7033,5113,6383,496
(7,738)(6,370)(7,743)(6,370)(62,347)(60,410)(62,221)(60,408)(5,001)(5,509)(5,070)(5,497)(4,582)(4,275)(4,530)(4,441)
(1,613)
(1,613)(597,788)(622,017)(587,721)(622,168)769,640618,098764,839617,507168,077(10,929)171,276(13,927)
2021年半年度报告
财务报表附注20216306
七 或有事项及承诺
1 资本性承诺
合并银行
2021年20202021年20206月30日12316月30日12315,1362,8285,1362,805
2 抵质押资产
合并及银行
2021年2020
6月30日123187,671
29,93922,639117,61023,0592021630
900.8220201231735.36
财务报表附注
20216306
3 接受的抵质押物2021630
352.5620201231
309.16
2021630202012
3121.50
4 国债兑付承诺
20216301,201.86202012311,186.05
5 法律诉讼及索赔
26(1)6 财务担保及信贷承诺的信贷风险加权数额
2021年20206月30日1231237,469267,884
2021年半年度报告
财务报表附注
202163067 信贷承诺
合并及银行2021年2020
6月30日1231
4,0933,986
206,721273,806210,814277,79232,63938,65241,47640,22633,63430,383357,806330,260676,369717,313
财务报表附注?至2021年6月30日?6个月期间（特别注明外，金额位均为人民币百万?）
8 金融资产转移
(1) 买断式卖出回购
合并及银行
2021年6月30日20201231
债权投资其他债权投资
––2,12230––(2,142)(29)
(2) 信贷资产证券化
19.0920206306
102.9420206306
50.19202163040.70
2020123128.712020
2021年半年度报告
财务报表附注
?至2021年6月30日?6个月期间（特别注明外，金额位均为人民币百万?）
八 分部报告1 经营分部
个人银行业务
公司银行业务
资金业务
其他业务
财务报表附注
20216306
1 经营分部（续）
截至2021年6月30日止6个月期间个人银行公司银行资金业务其他业务合计
94,78147,31378,833–220,927(77,988)(7,648)(3,195)–(88,831)
84,385(14,524)(69,861)––101,17825,1415,777–132,0968,7178701,842–11,429––6,501–6,501––7,738–7,738
(99)(52)(430)–(581)
68––701381–––1331–––331
(765)(379)(113)–(1,257)(64,902)(7,791)(8,510)–(81,203)(11,028)(9,170)(9,256)–(29,454)
(8)–––(8)
–––(47)(47)33,4938,6193,5492345,6843––122125–––(58)(58)33,4968,6193,5498745,7513,43867798–4,2132,80355541–3,399
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
1 经营分部（续）
2021年6月30日个人银行公司银行资金业务其他业务合计
3,969,5492,819,8555,370,116–12,159,520
57,53112,217,051(9,638,600)(1,390,102)(437,914)(50)(11,466,666)
357,806318,563––676,369
财务报表附注
202163061 经营分部（续）
2020630681,26644,25977,235–202,760(67,430)(7,214)(3,724)–(78,368)75,478(11,018)(64,460)––89,31426,0279,051–124,392
6,762560968–8,290––5,509–5,509––6,370–6,3701831451,066–1,394
58––77135256–––256
(666)(340)(122)–(1,128)(60,908)(6,536)(8,310)–(75,754)(19,618)(14,590)618–(33,590)
(4)–––(4)
(3)––(63)(66)15,3745,26615,1501435,804
3––136139
(1)––28528415,3765,26615,15043536,227
3,24458858–3,8901,70030830–2,038
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
1 经营分部（续）
202012313,647,9772,644,5875,007,482–11,300,046
53,21711,353,263(9,176,091)(1,278,929)(225,313)–(10,680,333)
330,260387,053––717,313
2 地区分部
财务报表附注
20216306
2 地区分部（续）
截至2021年6月30日止6个月期间总行长江三角洲珠江三角洲环渤海地区中部地区西部地区东北地区合计
88,92327,13518,52019,45734,73524,7297,428220,927(6,063)(14,100)(7,092)(12,735)(25,700)(17,189)(5,952)(88,831)(81,680)8,4315,30912,80328,47319,4387,226–1,18021,46616,73719,52537,50826,9788,702132,096
1001,7521,8582,2712,7132,06467111,4295,894200269415885446,5017,742––(5)––17,738
(586)(4)(11)5215(2)(581)
(4)3292732384138–5–1(2)(2)(1)19111111262603331
(123)(254)(161)(174)(255)(214)(76)(1,257)(3,166)(10,947)(9,207)(11,466)(22,150)(17,625)(6,642)(81,203)(8,600)(4,186)(3,016)(2,434)(3,099)(7,403)(716)(29,454)
(1)––––(6)(1)(8)
(1)(13)(3)(9)(10)(11)–(47)2,4448,0626,2437,84614,9234,1791,98745,684
215820283913125
(1)(6)(5)12(20)(25)(13)(58)2,4458,0716,2467,87814,9314,1931,98745,7513876334986827889143114,2131,1973102086104744471533,399
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
2 地区分部（续）
2021年6月30日总行长江三角洲珠江三角洲环渤海地区中部地区西部地区东北地区抵销合计
5,174,4111,853,2991,199,5852,012,2413,657,5232,514,830867,306(5,119,675)12,159,520
57,53112,217,051(4,545,740)(1,843,880)(1,189,316)(1,994,880)(3,642,074)(2,505,349)(865,102)5,119,675(11,466,666)357,80753,18166,40970,60857,36057,16913,835–676,369
财务报表附注20216306
2 地区分部（续）
2020630685,89522,74416,76517,75130,89921,7766,930202,760(5,881)(12,230)(6,085)(11,105)(22,532)(15,330)(5,205)(78,368)(72,272)7,2554,51310,54925,73517,8256,395–
7,74217,76915,19317,19534,10224,2718,120124,392(1,303)1,4961,6031,7202,2381,9136238,2905,05718333727448425,5096,373–––(1)(2)–6,3701,333123154541,394
1636132128183135–26610241855256
(83)(231)(142)(175)(230)(201)(66)(1,128)(1,612)(10,338)(8,831)(10,625)(21,262)(16,681)(6,405)(75,754)(1,761)(6,260)(5,149)(5,228)(9,389)(4,151)(1,652)(33,590)
–––(1)–(2)(1)(4)
(5)(10)(28)(6)(7)(10)–(66)15,7572,6832,7292,9885,5815,39367335,804
116101124716139350(11)(3)(18)(20)(11)(3)28416,1082,6882,7362,9815,5855,45367636,2273346014456237398562923,8906972321022274971191642,038
2021年半年度报告
财务报表附注
202163062 地区分部（续）
202012314,723,3071,728,3351,134,8511,836,3513,424,6212,402,606843,684(4,793,709)11,300,046
53,21711,353,263(3,681,078)(1,714,679)(1,121,574)(1,814,651)(3,402,708)(2,387,698)(840,866)4,282,921(10,680,333)330,26166,04081,58481,05467,15773,92417,293–717,313九 关联方关系及交易
1 母公司情况
注册地业务性质
2021630202012311,376202163067.37%20201231
65.34%0.01%202012
310.01%
财务报表附注
??2021?6?30??6??䲟????????????
2 主要关联方情况
企业名称与本行的关系
燊
2021年半年度报告
财务报表附注
?至2021年6月30日?6个月期间（特别注明外，金额位均为人民币百万?）
3 关联方交易
3.1 与邮政集团及其控制的企业、邮政集团合营及联营企业之间的关联交易
(1) 接受中国邮政集团有限公司提供的代理银行业务服务
“”“”“”
365)
1.5%365
0.2%2.3%
财务报表附注20216306
3 关联方交易（续）
3.1 与邮政集团及其控制的企业、邮政集团合营及联营企业之间的关联交易（续）
(1) 接受中国邮政集团有限公司提供的代理银行业务服务（续）
截至6月30日止6个月期间
2021年2020(i)43,42840,6914,0854,039(ii)7,0763,04754,58947,777
(i) 454.6320206306418.19
-20.3520206306-11.28(ii)
33“”
(2) 与邮政集团及其关联方间的租赁
(a)
截至6月30日止6个月期间提供租赁2021年2020
截至6月30日止6个月期间接受租赁2021年2020
2021年半年度报告
财务报表附注
202163063 关联方交易（续）
3.1 与邮政集团及其控制的企业、邮政集团合营及联营企业之间的关联交易（续）
(2) 与邮政集团及其关联方间的租赁（续）
(b)
接受租赁
2021年6月30日
202012311,149
1,092
(3) 与邮政集团及其关联方之间发生的其他综合服务及交易
(a)
截至6月30日止6个月期间
2021年2020(i)
(ii)
(i)(ii)
财务报表附注
20216306
3 关联方交易（续）
3.1 与邮政集团及其控制的企业、邮政集团合营及联营企业之间的关联交易（续）
(3) 与邮政集团及其关联方之间发生的其他综合服务及交易（续）
(b)
截至6月30日止6个月期间
2021年2020(i)
(ii)–
(i)(ii) AIPO
(4) 发放贷款、票据贴现及开具保函
2021年20206月30日1231
202163020201231
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
3 关联方交易（续）
3.1 与邮政集团及其控制的企业、邮政集团合营及联营企业之间的关联交易（续）
(5) 关联方存款
2021年2020
6月30日12317,2616,2472,4473,1769,7089,423
0.30%–2.94%
0.30%–2.94%
(6) 同业及其他金融机构存放款项
2021年20206月30日12311,0546,369
(7) 金融资产投资
2021年20206月30日1231
1,5032,011
3,1861,1394,6893,150
2,9562,934
财务报表附注20216306
3 关联方交易（续）
3.1 与邮政集团及其控制的企业、邮政集团合营及联营企业之间的关联交易（续）
(8) 其他应收款项
2021年20206月30日1231
(9) 其他应付款项
2021年2020
6月30日123126)1,9442,118
(10) 利息收入、利息支出、手续费及佣金收入、手续费及佣金支出及业务及管理费
截至6月30日止6个月期间
2021年2020
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
3 关联方交易（续）
3.2 与本行主要股东及其关联方发生的关联交易
2021年2020交易内容6月30日1231资产
1,195
–负债
–截至6月30日止6个月期间交易内容
2021年2020
202163020201231燊
财务报表附注202163063 关联方交易（续）
3.3 与本行关联自然人引发的关联法人发生的关联交易
2021年2020交易内容6月30日1231资产
(1)
1,361(2)–
(2)–
(2)–
(3)
–
负债
4,5254,182–
截至6月30日止6个月期间交易内容
2021年2020–
(4)2,1571,924
(4)
(1) 2021630
202012312021630
(2) 20201231
2021630
(3) 202163020201231
(4) 20206306
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
3 关联方交易（续）
3.4 与本行关联自然人发生的关联交易
2021年2020交易内容6月30日1231资产
负债
截至6月30日止6个月期间交易内容
2021年2020
4 关键管理人员薪酬
截至6月30日止6个月期间
2021年2020
20206306
财务报表附注
20216306
十 金融风险管理
1 概述
2 金融风险管理框架
2021年半年度报告
财务报表附注
?至2021年6月30日?6个月期间（特别注明外，金额位均为人民币百万?）3 信用风险
3.1 发放贷款和垫款、贷款承诺及财务担保合同
3.2 债券及其他债务工具
3.3 同业往来业务
财务报表附注
20216306
3 信用风险（续）
3.4 预期信用损失计量
“”
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
3 信用风险（续）
3.4 预期信用损失计量（续）
(1) 类似信用风险组合划分
(2) 信用风险显著增加
(3) 违约和已发生信用减值的定义
财务报表附注
20216306
3 信用风险（续）
3.4 预期信用损失计量（续）
(4) 对参数、假设及估计技术的说明
12(PD)(EAD)(LGD)(PD)12“”(LGD)
(EAD)
2021年半年度报告
财务报表附注20216306
3 信用风险（续）
3.4 预期信用损失计量（续）
(5) 前瞻性信息
2021
“”
10%10%202163010%
(6) 管理层叠加
财务报表附注
20216306
3 信用风险（续）
3.4 预期信用损失计量（续）
(7) 使用现金流折现方法的贷款和金融资产的未来现金流预测
(8) 核销政策
55.652020630
661.00
(9) 合同现金流的修改
20216302.3320201231
3.39
3.5 信用风险限额控制和缓释政策
2021年半年度报告
财务报表附注20216306
3 信用风险（续）
3.6 信用风险敞口
(1) 最大信用风险敞口
202163020201231
合并
2021年6月30日
20201231
1,204,8971,169,80649,90143,682264,362248,3966,82011,140420,891259,9565,977,9695,512,361494,208418,2323,208,7123,173,643371,676315,92230,30720,24712,029,74311,173,385676,369717,31312,706,11211,890,698
财务报表附注20216306
3 信用风险（续）
3.6 信用风险敞口（续）
(2) 最大信用风险敞口－纳入减值评估范围的金融工具
“”“”“”“”? “”? “”? “”? “”
2021年6月30日预期信用损失阶段合并
第一阶段
12个月预期信用损失
第二阶段整个存续期预期信用损失
第三阶段整个存续期预期信用损失总计
信用等级
1,982,62112,887–1,995,50812,3924,085–16,477
–787–787––19,13419,134账面余额1,995,01317,75919,1342,031,906
(86,063)(6,240)(17,762)(110,065)账面价值1,908,95011,5191,3721,921,841
2021年半年度报告
财务报表附注
202163063 信用风险（续）
3.6 信用风险敞口（续）
(2) 最大信用风险敞口－纳入减值评估范围的金融工具（续）
20201231
信用等级
1,796,62212,030–1,808,652
13,85210,142–23,994
–596–596––18,64918,649账面余额1,810,47422,76818,6491,851,891(80,519)(8,052)(16,946)(105,517)账面价值1,729,95514,7161,7031,746,374
财务报表附注
20216306
3 信用风险（续）
3.6 信用风险敞口（续）
(2) 最大信用风险敞口－纳入减值评估范围的金融工具（续）
2021年6月30日预期信用损失阶段
合并
第一阶段
12个月预期信用损失
第二阶段整个存续期预期信用损失
第三阶段整个存续期预期信用损失总计
信用等级
3,512,345––3,512,3451,7416,420–8,161
–5,684–5,684––31,75631,756账面余额3,514,08612,10431,7563,557,946
(73,062)(4,557)(26,747)(104,366)账面价值3,441,0247,5475,0093,453,580
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
3 信用风险（续）
3.6 信用风险敞口（续）
(2) 最大信用风险敞口－纳入减值评估范围的金融工具（续）
20201231
信用等级
3,210,897––3,210,897
8925,934–6,826
–4,446–4,446––31,72431,724账面余额3,211,78910,38031,7243,253,893(67,909)(3,951)(26,520)(98,380)账面价值3,143,8806,4295,2043,155,513“”
财务报表附注20216306
3 信用风险（续）
3.7 发放贷款和垫款
(1) 发放贷款和垫款风险集中度
(a)
2021年6月30日20201231合并金额占比
336,9415%318,6276%1,531,75025%1,406,06125%1,276,45621%1,157,45520%1,064,44917%979,62517%932,86715%869,13315%718,84712%668,37212%331,0905%316,9855%6,192,400100%5,716,258100%(b)
2021年6月30日20201231合并金额占比
2,159,59635%1,977,78535%474,8588%484,5808%3,557,94657%3,253,89357%6,192,400100%5,716,258100%
2021年半年度报告
财务报表附注
202163063 信用风险（续）
3.7 发放贷款和垫款（续）
(1) 发放贷款和垫款风险集中度（续）
(c)
2021年6月30日20201231合并金额占比公司类贷款
663,01911%611,92911%322,8605%312,4805%230,1324%193,8613%205,4923%204,9234%130,6022%117,4242%130,4152%93,6072%123,9922%110,2492%123,6572%110,4402%114,0452%96,0182%58,9051%69,2681%56,4771%57,5861%2,159,59635%1,977,78535%474,8588%484,5808%个人贷款和垫款
2,040,82833%1,921,05534%482,1408%441,9458%879,57814%746,25213%155,4002%144,6412%3,557,94657%3,253,89357%6,192,400100%5,716,258100%20216301,820.89202012311,820.89
财务报表附注20216306
3 信用风险（续）
3.7 发放贷款和垫款（续）
(1) 发放贷款和垫款风险集中度（续）
(d)
2021年6月30日20201231合并金额占比
1,619,68126%1,504,50426%435,8547%383,6017%3,030,29649%2,779,99149%631,71110%563,58210%474,8588%484,5808%6,192,400100%5,716,258100%(e)
2021年6月30日
合并
逾期1天至90天（含90天）
逾期91天至1年（含1年）
逾期1年至3年（含3年）
逾期3年以上合计5,3155,2102,06671413,3052,5152,5592,4828568,4127,9256,9637,1072,98224,9776,1304309566598,175
––10–1021,88515,16212,6215,21154,879
2021年半年度报告
财务报表附注20216306
3 信用风险（续）
3.7 发放贷款和垫款（续）
(1) 发放贷款和垫款风险集中度（续）
(e)
20201231
4,0184,9602,50419811,6802,1652,1542,3948127,5256,9107,0057,2192,94324,07746051,4142082,087
––10–1013,55314,12413,5414,16145,379
3.8 债务工具
(1) 债务工具按照信用评级进行分类
2021年6月30日未评级AAAAAAA以下合计672,516537,442–104–1,210,0621,646,016144,25030814,73010,9911,816,29535,488147,26741018,8791,000203,044296,147347–––296,494
36,287121,908–––158,195
8,072––––8,072279,811––––279,811
56,587––––56,58772,641––––72,6413,103,565951,21471833,71311,9914,101,201
财务报表附注
20216306
3 信用风险（续）
3.8 债务工具（续）
(1) 债务工具按照信用评级进行分类（续）
20201231AAAAAAA652,437477,486–––1,129,9231,683,521124,95210117,4399,9571,835,970
22,144154,88940819,6151,300198,356234,626––––234,62641,519103,88164––145,4644,345––––4,345236,389––––236,38950,693––––50,693493––––49392,025––––92,0253,018,192861,20857337,05411,2573,928,284
4 市场风险
4.1 概况
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
4 市场风险（续）
4.2 市场风险的计量技术和限额设置
(1) 交易账簿
(2) 银行账簿
利息净收入增加／（减少）2021年20206月30日1231
(16,225)(4,171)
16,2254,171
财务报表附注
202163064 市场风险（续）
4.3 利率重定价缺口分析
2021年6月30日
合并1个月以内
1个月至
3个月
3个月至
1年
1年至
5年5年以上非计息合计
资产
1,192,776––––56,8391,249,615
9,5302,67037,509––19249,90139,66736,474137,68849,869–664264,362
–––––6,8206,820366,90039,32514,362––304420,891390,835596,6044,648,590213,512110,17218,2565,977,96920,40012,36870,81413,16039,225339,509495,476171,463524,072428,7421,127,461916,24640,7283,208,71216,30235,75887,053214,61712,3965,550371,676–––––6,3046,304–––––30,30730,307金融资产总额2,207,8731,247,2715,424,7581,618,6191,078,039505,47312,082,033负债
12,3004008,224––2720,951179,3561311,9798,820–427190,71325,18710,92220,902––26157,272
–––––6,1056,105
94,44910,2909,734––120114,5934,212,015782,9184,713,1751,054,824–150,63510,913,567
––5,434–49,96990656,309–––––44,75044,750金融负债总额4,523,307804,6614,759,4481,063,64449,969203,23111,404,260利率风险缺口(2,315,434)442,610665,310554,9751,028,070302,242677,773
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
4 市场风险（续）
4.3 利率重定价缺口分析（续）
20201231
资产
1,160,589––––59,2731,219,86213,45184729,337––4743,68220,47524,238155,88247,382–419248,396
–––––11,14011,140217,09031,84710,690––329259,9562,872,910559,6601,885,547155,81719,90318,5245,512,361
8,65428,95340,64514,84735,951290,231419,281181,033573,939517,1361,019,197837,28245,0563,173,6435,65810,74872,704208,63712,4645,711315,922
–––––5,8045,804–––––20,24720,247金融资产总额4,479,8601,230,2322,711,9411,445,880905,600456,78111,230,294负债
–4,40020,866––2225,28865,706–10,8618,934–41185,912
4,6135,07820,875––17730,743
–––––9,6329,6327,66110,7176,663––9325,1344,463,1101,451,0703,048,3141,242,662–152,87310,358,029
––7,138–49,96786957,974
–––––36,59536,595金融负债总额4,541,0901,471,2653,114,7171,251,59649,967200,67210,629,307利率风险缺口(61,230)(241,033)(402,776)194,284855,633256,109600,987
财务报表附注
20216306
4 市场风险（续）
4.4 汇率风险
202163020201231
2021年6月30日美元其他货币
合并人民币折合人民币折合人民币合计资产
1,247,1972,363551,249,615
45,5013,0801,32049,901247,16117,201–264,3626206,173276,820420,891––420,8915,939,80331,1527,0145,977,969486,5548,922–495,4763,163,57245,112283,208,712
365,7715,905–371,6766,304––6,304
26,1004,207–30,30711,949,474124,1158,44412,082,033负债
20,951––20,951190,713––190,713
31,40025,872–57,2725615,529156,105114,593––114,59310,883,67029,44345410,913,567
56,309––56,309
41,7562,994–44,75011,339,95363,83846911,404,260609,52160,2777,975677,773(11,125)15,107(3,221)761657,06112,7806,528676,369
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
4 市场风险（续）
4.4 汇率风险（续）
20201231
资产
1,217,1772,625601,219,86239,7373,05988643,682245,0873,309–248,39670110,439–11,140259,956––259,9565,474,92829,7597,6745,512,361
411,1848,097–419,2813,129,77543,868–3,173,643308,2117,711–315,922
5,804––5,80418,4581,789–20,24711,111,018110,6568,62011,230,294负债
25,288––25,28885,912––85,91217,42613,317–30,7436528,980–9,63225,134––25,13410,304,03853,64734410,358,029
57,974––57,97435,713880236,59510,552,13776,82434610,629,307558,88133,8328,274600,987(15,357)25,295(8,123)1,815700,52212,1924,599717,313
财务报表附注20216306
4 市场风险（续）
4.4 汇率风险（续）
汇率敏感性分析：
5%
2021年2020汇率变动6月30日12315%1,781
5%(1,781)(661)
5 流动性风险
5.1 流动性风险管理政策和程序
2021年半年度报告
财务报表附注20216306
5 流动性风险（续）
5.2 到期分析
2021年6月30日
合并逾期即期偿还1个月以内
1个月至
3个月
3个月至1年
1年至5年5年以上无期限合计资产
–61,002–529–––1,188,0841,249,615–8,5331,0002,69137,677–––49,901––39,78636,705138,00249,869––264,362––1,7362,0492,469566––6,820––367,08139,41214,398–––420,89111,042–306,194402,3991,843,0531,211,8142,203,467–5,977,969
1096,3808,32113,87993,448147,616134,5541,268495,476
––57,28687,204449,9021,482,6011,131,719–3,208,71217–17,23035,96290,033216,03812,396–371,676–––––––6,3046,3041,41517,9705175,1281435834,27927230,30712,484 183,885799,151625,9582,669,1253,109,0873,486,4151,195,92812,082,033负债
––12,3004278,224–––20,951
–179,3562091442,0108,994––190,713
––25,21111,03421,027–––57,272
––1,3921,8132,401499––6,105
––94,51410,3309,749–––114,593
–3,776,147453,554800,3814,802,6971,080,788––10,913,567
––––6,340–49,969–56,309
–15,28319,7794,3332031,0824,070–44,750
–3,970,786606,959828,4624,852,6511,091,36354,039–11,404,26012,484(3,786,901)192,192(202,504)(2,183,526)2,017,7243,432,3761,195,928677,773
财务报表附注20216306
5 流动性风险（续）
5.2 到期分析（续）
20201231
资产
–81,953–559–––1,137,3501,219,862–9,9583,49386329,368–––43,682––20,49124,504156,01947,382––248,396––1,1592,1707,153658––11,140––217,25731,95810,741–––259,9567,974–355,597402,0171,611,3521,087,7262,047,695–5,512,361
1060,7378,86329,34250,084123,464145,7321,049419,28134–59,998167,341429,5561,454,6421,062,072–3,173,643––5,7429,42076,092212,20412,464–315,922–––––––5,8045,8041,41011,7241333,2161343623,08118720,2479,428164,372672,733671,3902,370,4992,926,4383,271,0441,144,39011,230,294负债
–––4,42220,866–––25,288–65,733––11,0459,134––85,912––4,6475,13220,964–––30,743––1,4031,8705,643716––9,632––7,69510,7636,676–––25,134–3,819,615652,6811,452,8363,112,6221,320,275––10,358,029–––6957,312–49,967–57,974–13,13116,4562,7762401,1212,871–36,595–3,898,479682,8821,478,4943,185,3681,331,24652,838–10,629,3079,428(3,734,107)(10,149)(807,104)(814,869)1,595,1923,218,2061,144,390600,987
2021年半年度报告
财务报表附注
202163065 流动性风险（续）
5.3 以合同到期日划分的未折现合同现金流
2021年6月30日
合并逾期即期偿还1个月以内
1个月至
3个月
3个月至
1年
1年至
5年5年以上无期限合计
非衍生金融资产
–61,002–529–––1,188,0841,249,615–8,5331,0002,85438,297–––50,684––39,81338,519142,26751,235––271,834––369,40739,58814,599–––423,59412,457–328,639445,0932,014,2711,788,8583,251,617–7,840,935
1096,3808,38814,18595,692154,921138,9221,268509,766
––58,45594,724515,2901,783,5731,369,137–3,821,17917–17,32636,43195,016233,33114,064–396,185–––––––6,3046,304–17,9705175,1281435834,27927228,89212,484183,885823,545677,0512,915,5754,012,5014,778,0191,195,92814,598,988
财务报表附注
20216306
5 流动性风险（续）
5.3 以合同到期日划分的未折现合同现金流（续）
2021年6月30日
合并逾期即期偿还1个月以内
1个月至
3个月
3个月至1年
1年至
5年5年以上无期限合计非衍生金融负债
––12,3274538,276–––21,056–179,3562111452,0349,655––191,401––25,21711,123 21,340–––57,680––94,53910,3659,820–––114,724–3,776,147454,091804,8844,893,8261,201,009––11,129,957––––7,3707,56051,890–66,820–15,28319,7794,3332031,0824,070–44,750–3,970,786606,164831,3034,942,8691,219,30655,960–11,626,38812,484(3,786,901)217,381(154,252)(2,027,294)2,793,1954,722,0591,195,9282,972,600衍生金融工具现金流
––3(2)433––38––335275235(2)––843––84,98270,300281,6305,236––442,148––(84,647)(70,025)(281,395)(5,238)––(441,305)––33827323931––881
2021年半年度报告
财务报表附注20216306
5 流动性风险（续）
5.3 以合同到期日划分的未折现合同现金流（续）
20201231
非衍生金融资产
–81,953–559–––1,137,3501,219,862–9,9583,50294629,833–––44,239––20,51626,667159,65449,282––256,119––217,33732,10610,858–––260,3019,086–383,273444,8681,758,5001,610,6173,016,250–7,222,594
1060,7378,87129,48851,870131,008150,0111,049433,044332–63,076178,438493,2661,769,3451,302,363–3,806,820––5,8169,75380,091229,38014,444–339,484–––––––5,8045,804–9,5521333,2161343623,08118716,6659,428162,200702,524726,0412,584,2063,789,9944,486,1491,144,39013,604,932
财务报表附注
20216306
5 流动性风险（续）
5.3 以合同到期日划分的未折现合同现金流（续）
20201231
非衍生金融负债
–––4,49720,958–––25,455–65,733––11,1319,970––86,834––4,6495,32121,299–––31,269––7,70010,7986,719–––25,217–3,819,615653,1921,458,0233,155,9901,389,964––10,476,784–––9008,1607,56053,690–70,310–13,13116,4562,7762401,1212,871–36,595–3,898,479681,9971,482,3153,224,4971,408,61556,561–10,752,4649,428(3,736,279)20,527(756,274)(640,291)2,381,3794,429,5881,144,3902,852,468衍生金融工具现金流
––361135––55––(625)3251,960(186)––1,474––103,51776,350244,8509,134––433,851––(104,142)(76,025)(242,890)(9,320)––(432,377)––(622)3311,971(151)––1,529
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
5 流动性风险（续）
5.4 表外项目
2021年6月30日合并不超过1年1年至5年5年以上合计
61,047134,77514,992210,81432,639––32,63922,18915,5833,70441,47633,634––33,634357,806––357,806507,315150,35818,696676,369
202012311155
70,856190,82116,115277,79238,652––38,65222,61813,9823,62640,22630,383––30,383330,260––330,260492,769204,80319,741717,313
6 操作风险
财务报表附注
?至2021年6月30日?6个月期间（特别注明外，金额位均为人民币百万?）7 金融资产及负债的公允价值
2020
7.1 估值技术、输入参数和流程
2020
7.2 公允价值的层级
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
7 金融资产及负债的公允价值（续）
7.3 非以公允价值计量的金融工具
2021年6月30日
合并账面价值公允价值第一层级第二层级第三层级
金融资产
3,208,7123,260,81846,4322,574,267640,119金融负债
56,30956,590–56,590–
20201231金融资产 3,173,6433,011,32745,4512,340,101625,775金融负债 57,97458,201–58,201–
财务报表附注
20216306
7 金融资产及负债的公允价值（续）
7.4 以公允价值计量的金融工具
2021年6月30日
合并第一层级第二层级第三层级合计金融资产
70278,010–78,7128,22070,850–79,070
–28–28–279,376435279,811––56,58756,58763–1,2051,2688,985428,26458,227495,476
–6,138–6,138–623–623–59–59–6,820–6,8205,905361,292–367,197
–347–347––4,1324,1325,905361,6394,132371,676
–162,913439,635602,548–162,913439,635602,548–4,2512,0536,304–4,2512,0536,30414,890963,887504,0471,482,824
2021年半年度报告
财务报表附注
202163067 金融资产及负债的公允价值（续）
7.4 以公允价值计量的金融工具（续）
2021年6月30日合并第一层级第二层级第三层级合计金融负债
–(5,522)–(5,522)–(574)–(574)–(9)–(9)–(6,105)–(6,105)–(6,105)–(6,105)
财务报表附注
20216306
7 金融资产及负债的公允价值（续）
7.4 以公允价值计量的金融工具（续）
20201231金融资产
1,04775,306–76,3537,05546,948–54,003
–301–301–235,673716236,389––50,69350,693–493–49312–1,0371,0498,114358,72152,446419,281
–10,438–10,438–702–702–11,140–11,1407,711303,553–311,264
–719–719––3,9393,9397,711304,2723,939315,922
–151,369459,105610,474–151,369459,105610,474–4,2511,5535,804–4,2511,5535,80415,825829,753517,0431,362,621
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
7 金融资产及负债的公允价值（续）
7.4 以公允价值计量的金融工具（续）
20201231金融负债
–(8,959)–(8,959)–(673)–(673)–(9,632)–(9,632)–(9,632)–(9,632)2020
截至2021年6月30日止6个月期间
合并
交易性金融资产
其他债权投资
其他权益工具投资
发放贷款
和垫款52,4463,9391,553459,105–4,130500–
(365)(3,939)–(19,744)6,146–––
–2–27458,2274,1322,053439,635
财务报表附注202163067 金融资产及负债的公允价值（续）
7.4 以公允价值计量的金融工具（续）
2020
44,929–1,053309,573
–3,939500149,484
(325)–––7,842––––––4852,4463,9391,553459,105
(1) 持续第一层级公允价值计量项目市价的确定依据
(2) 持续第二层级公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的信息
(Black Scholes)
2021年半年度报告
财务报表附注
20216306
7 金融资产及负债的公允价值（续）
7.4 以公允价值计量的金融工具（续）
(3) 使用重要不可观察输入值的第三层级公允价值计量的相关信息如下：
不可观察输入值
2021年6月30日公允价值估值技术名称范围
与公允价值之间的关系
(a)435净资产法净资产同向(a)56,587净资产法净资产同向(a)1,205净资产法净资产同向58,227(b)4,132现金流折现法折现率3.36%–5.27%反向(a)2,053净资产法净资产同向
(c)
439,635现金流折现法折现率2.58%–3.10%反向504,047
财务报表附注
20216306
7 金融资产及负债的公允价值（续）
7.4 以公允价值计量的金融工具（续）
(3) 使用重要不可观察输入值的第三层级公允价值计量的相关信息如下（续）
20201231
(a)716(a)50,693(a)1,037
52,446(b)3,9393.70%–5.50%(a)1,553
(c)459,1052.83%517,043(a)(b)(c)
2021年半年度报告
财务报表附注20216306
8 资本管理
2021630
7.50%8.50%10.50%20201231
7.50%8.50%10.50%
202163020201231
合并
2021年6月30日
20201231(1)
9.74%
9.60%
(1)
12.35%
11.86%
(1)
14.32%
13.88%
591,959544,654(2)(2,187)(2,307)589,772542,347157,956127,954747,728670,30149,96949,96769,10964,121
(3)867,009784,579(4)6,053,9645,651,439
财务报表附注202163068 资本管理（续）(1)(2)(3)(4)十一 资产负债表日后事项2021823600
十二 比较数字十三 财务报表的批准2021827
补充财务信息（未经审阅）
2021年半年度报告
20216306
一、 非经常性损益明细表
项目
截至2021年6月30日止6个月期间
2020
–
(6)(27)
(42)(139)
－–
[2008]43
20206306
二、 中国会计准则与国际财务报告准则财务报表差异说明20216306?
补充财务信息（未经审阅）
20216306
三、 净资产收益率及每股收益
截至2021年6月30日止6个月期间年化加权平均净资产收益率
每股收益（人民币元）
报告期利润基本稀释
13.30%0.400.40
13.26%0.400.40
20206306
报告期利润
12.65%0.360.36
11.98%0.350.35202163020201231
2021年半年度报告
附录一：补充财务资料
杠杆率情况
2021年6月30日
2021
20201231
2020
747,728748,283670,301655,78512,677,23412,407,50011,806,09111,623,969(%)
5.90
6.035.685.64与杠杆率监管项目对应的相关会计项目以及监管项目与会计项目的差异
序号项目
2021年6月30日
12,217,051
–
–
8,787
20,665
432,918
(2,187)
12,677,234
附录一：补充财务资料
杠杆率水平、一级资本净额、调整后的表内外资产及相关明细项目信息
序号项目
2021年6月30日
11,789,340
2,187
11,787,153
6,231
9,376
–
–
–
–
–
15,607
420,891
–
20,665
–
441,556
1,872,699
1,439,781
432,918
747,728
12,677,23422(%)
5.90
2021年半年度报告
附录一：补充财务资料
国际债权
10%
国际债权
2021年6月30日官方机构
同业及其他
金融机构
非同业私人
机构合计4,66652,77450,183107,623－4,07515,53019,605－2,0364,7116,747－4,5007,36811,86891－－914,75759,31062,262126,329
20201231
4,93645,32145,88596,142
42011,13711,5572,6684,0546,7221,0058,1709,1754,93648,99458,109112,039
附录一：补充财务资料
已逾期客户贷款总额
2021年6月30日20201231
21,88513,553
6,6585,716612128,5048,408
17,83217,70254,87945,379
(%)
0.35
0.24
0.11
0.10
61212
0.14
0.15
0.29
0.31
0.89
0.80
2021年半年度报告
附录二：资本构成情况
项目数额核心一级资本：
92,384
369,8032a42,6882b130,1082c197,007
129,0133a125,4863b3,527
–
591,959核心一级资本：监管调整
–
–
2,187
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
15%
–
–
–
–26a–
附录二：资本构成情况
项目数额26b–26c–
–
2,187
589,772其他一级资本：
157,855
157,855
–
–
–
157,956其他一级资本：监管调整
–
–
–
–41a–41b–41c–
–
–
157,95645+747,728二级资本：
49,969
–
–
69,109
119,281二级资本：监管调整
–
–
–
–
2021年半年度报告
附录二：资本构成情况
项目数额56a–56b–56c–
–
119,28159+867,009
6,053,964资本充足率和储备资本要求
9.74
12.35
14.32
2.50
2.50
–
–
4.74
国内最低监管资本要求
5.00
6.00
8.00
门槛扣除项中未扣除部分
42,951
–
–
57,531可计入二级资本的超额贷款损失准备的限额
215,734
69,109
–
–符合退出安排的资本工具
–
–
–
–
–
–
附录二：资本构成情况
有关科目展开说明表
项目
监管并表口径下的资产负债表代码
– a4,122 b 1,935 c
– – d – e 92,384 f
157,855 g47,869109,986
125,486 h
3,527 i42,688 j
130,108 k197,007 l
2021年半年度报告
附录二：资本构成情况
第二步披露的所有项目与资本构成披露模板中的项目对应关系
项目数额代码核心一级资本：
192,384 f2369,803 j+k+l2a42,688 j2b130,108 k2c197,007 l3129,013 h+i3a125,486 h3b3,527 i
–57596591,959核心一级资本：监管调整7–8– a–d92,187 b–c–e10–11–12–13–14–15–16–17–18 –19 –20–其他一级资本：
21157,85522157,855 g
附录二：资本构成情况
监管资本工具主要特征普通股（A股）普通股（H股）二级资本债二级资本债优先股（境外）无固定期限资本债券无固定期限资本债券
2601658.SH1658.HK1628016.IB1728005.IB46122028006.IB2128011.IB
8142,26475,60629,98219,98747,86979,98929,997
972,52819,85630,00020,0007,25080,00030,000
11201911282016928201610262017322201792720203162021319
13202610282027324
202110282022324 2022
2025
2026
2021年半年度报告
附录二：资本构成情况
监管资本工具主要特征普通股（A股）普通股（H股）二级资本债二级资本债优先股（境外）无固定期限资本债券无固定期限资本债券
183.30%4.50%54.50%5
263.4
53.69%
0.01%
54.42%
0.01%
附录二：资本构成情况
监管资本工具主要特征普通股（A股）普通股（H股）二级资本债二级资本债优先股（境外）无固定期限资本债券无固定期限资本债券
5.125%
(1)(2)
H
H
20173
2420H
2021年半年度报告
附录二：资本构成情况
监管资本工具主要特征普通股（A股）普通股（H股）二级资本债二级资本债优先股（境外）无固定期限资本债券无固定期限资本债券
1.2.
1.
2.
1.2.
1.
2.
附录二：资本构成情况
监管资本工具主要特征普通股（A股）普通股（H股）二级资本债二级资本债优先股（境外）无固定期限资本债券无固定期限资本债券
董事、监事及高级管理人员关于
2021年半年度报告的确认意见
2021年半年度报告
20212021
20212021
2021?2021
姓名职务姓名职务姓名职务
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