瑞丰银行：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2021年半年度报告

公司代码：601528 公司简称：瑞丰银行

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

2021年半年度报告

重要提示

一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、 公司全体董事出席董事会会议。

三、 本半年度报告未经审计。

四、 公司负责人章伟东、主管会计工作负责人张向荣及会计机构负责人（会计主管人员）郭利根声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

五、 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案无

六、 前瞻性陈述的风险声明

√适用 □不适用

本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。

七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况

否

八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况

否

九、 是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性否

十、 重大风险提示

本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见本报告“第十一节商业银行信息披露内容十二、报告期各类风险和风险管理情况”。

十一、 其他

√适用 □不适用

本报告除特别注明外，均以人民币为币种、以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。

目录

第一节 释义 ...... 4

第二节 公司简介和主要财务指标 ...... 5

第三节 管理层讨论与分析 ...... 8

第四节 公司治理 ...... 23

第五节 环境与社会责任 ...... 25

第六节 重要事项 ...... 27

第七节 股份变动及股东情况 ...... 32

第八节 优先股相关情况 ...... 37

第九节 债券相关情况 ...... 38

第十节 财务报告 ...... 39

第十一节 商业银行信息披露内容 ...... 141

备查文件目录	载有法定代表人、主管会计工作负责人及会计机构负责人签字的会计报表
	其他文件

第一节 释义

在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

常用词语释义
本行、公司、本公司	指	浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
央行、中央银行	指	中国人民银行
证监会、中国证监会	指	中国证券监督管理委员会
银监会、中国银监会、中国银保监会	指	中国银行保险监督管理委员会
上交所、交易所	指	上海证券交易所
省联社	指	浙江省农村信用社联合社
天圣投资	指	绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司
嵊州瑞丰村镇银行	指	浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司

第二节 公司简介和主要财务指标

一、 公司信息

公司的中文名称	浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
公司的中文简称	瑞丰银行
公司的外文名称	Zhejiang Shaoxing Ruifeng Rural Commercial Bank Co.,Ltd
公司的外文名称缩写	Bank Of Ruifeng
公司的法定代表人	章伟东

	董事会秘书	证券事务代表
姓名	吴光伟	丁鸣
联系地址	浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号	浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号
电话	0575-84788306	0575-81105335
传真	0575-84135560	0575-84135560
电子信箱	[e-mail]	[e-mail]

公司注册地址	浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号
公司注册地址的历史变更情况	无
公司办公地址	浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号
公司办公地址的邮政编码	312030
公司网址	www.borf.cn
电子信箱	[e-mail]
报告期内变更情况查询索引	无

公司选定的信息披露报纸名称	《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》 《证券时报》
登载半年度报告的网站地址	www.sse.com.cn
公司半年度报告备置地点	上海证券交易所、公司董事会办公室
报告期内变更情况查询索引	无

公司股票简况
股票种类	股票上市交易所	股票简称	股票代码	变更前股票简称
A股	上海证券交易所	瑞丰银行	601528	-

六、 公司主要会计数据和财务指标

(一) 主要会计数据

单位：千元 币种：人民币

主要会计数据	本报告期 （1-6月）	上年同期	本报告期比上年同期增减(%)
营业收入	1,542,020	1,503,999	2.53
利润总额	575,233	498,469	15.40
净利润	527,863	463,654	13.85
归属于上市公司股东的净利润	519,255	460,554	12.75
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	512,890	457,289	12.16
经营活动产生的现金流量净额	-6,736,021	-554,792	-1,114.15
主要会计数据	本报告期末	上年度末	本报告期末比上年度末增减(%)
归属于上市公司股东的净资产	12,778,536	11,027,612	15.88
总资产	136,153,325	129,516,172	5.12
总负债	123,147,197	118,262,856	4.13
股东权益	13,006,128	11,253,316	15.58
存款总额	100,192,528	90,734,906	10.42
其中：
企业活期存款	24,152,808	19,558,260	23.49
企业定期存款	10,085,562	9,386,431	7.45
储蓄活期存款	13,297,801	13,871,535	-4.14
储蓄定期存款	51,285,299	46,541,310	10.19
其他存款	1,371,058	1,377,370	-0.46
贷款总额	82,920,982	76,629,389	8.21
其中：
企业贷款	30,051,869	24,995,450	20.23
个人贷款	49,102,652	47,911,229	2.49
票据贴现	3,766,461	3,722,710	1.18

主要财务指标	本报告期 （1－6月）	上年同期	本报告期比上年同期增减(%)
基本每股收益（元／股）	0.38	0.34	11.76
稀释每股收益（元／股）	0.38	0.34	11.76
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股）	0.38	0.34	11.76
加权平均净资产收益率（%）	4.59	4.44	增加0.15个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）	4.53	4.40	增加0.13个百分点

(三) 资本充足率

单位：千元 币种：人民币

主要指标	2021年6月30日	2020年12月31日	本报告期末比上年度末增减(%)
资本净额	15,904,829	13,838,078	14.94
其中：核心一级资本	12,875,590	11,115,190	15.84
其他一级资本	13,829	12,622	9.56
二级资本	3,015,410	2,710,266	11.26
加权风险资产合计	87,966,674	75,830,183	16.00
资本充足率（%）	18.08	18.25	减少0.17个百分点
一级资本充足率（%）	14.65	14.67	减少0.02个百分点
核心一级资本充足率（%）	14.64	14.66	减少0.02个百分点
杠杆率（%）	9.26	8.42	增加0.84个百分点

主要指标	2021年6月30日	2020年12月31日	本报告期末比上年度末增减(%)
不良贷款率（%）	1.29	1.32	减少0.03个百分点
拨备覆盖率（%）	247.83	234.41	增加13.42个百分点
拨贷比（%）	3.19	3.09	增加0.10个百分点
主要指标	本报告期 （1－6月）	上年同期	本报告期比上年同期增减(%)
净利差（%）	2.22	2.11	增加0.11个百分点
净息差（%）	2.28	2.31	减少0.03个百分点

非经常性损益项目	金额	附注（如适用）
非流动资产处置损益	-
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外	-
除上述各项之外的其他营业外收入和支出	8,661
其他符合非经常性损益定义的损益项目	-
少数股东权益影响额	-8
所得税影响额	-2,288
合计	6,365

第三节 管理层讨论与分析

一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明

（一）行业情况

2021年是“十四五”规划的开局之年。国家宏观经济政策回归常态，基本面不断向好，统筹疫情防控和经济社会发展的成效持续显现。

为进一步提升银行业金融机构中小微企业金融服务能力，央行要求银行业金融机构加大对中小微企业的信贷投放，优化对个体工商户的信贷产品服务，扩大普惠金融服务覆盖面。与此同时，监管部门也出台多项政策不断提高中小微企业贷款获得性，降低融资综合成本。

农村金融机构作为支农支小的主力军，深入贯彻落实各级党委政府的各项决策，全力发展以人为核心的全方位普惠金融，推动数字化和大零售转型，加大信贷投放力度，切实降低融资成本，以实际行动服务实体经济，助力乡村振兴。

（二）经营范围

本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；从事银行卡业务；提供保管箱服务；（上述业务不含外汇业务）；从事外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、国际结算、外汇拆借、资信调查、咨询和见证业务、经外汇管理机关批准的结汇、售汇等业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

二、报告期内核心竞争力分析

√适用 □不适用

瑞丰银行历经十年零售转型，依托其总部法人机构决策链条短、渠道网点多、员工服务优、市场口碑好的特色，形成了独具特色的差异化经营模式。近年来，随着银行业市场化程度越来越高，存贷款利差收窄、转型速度缓慢、监管政策趋紧成为银行发展面临的主要挑战。作为连续三届全国农商银行“标杆银行”，本行坚持以深耕本土为己任，深化普惠模式、落实融资畅通、践行共富金融，逐步探索出具有自身特色的差异化竞争之路。

（一）“一乡一城一市”模式，实现城乡金融全覆盖

本行始终坚持“支农支小、服务社区”定位，牢牢扎根社区，以服务乡村振兴战略为总抓手，率先打造一乡一城一市“三大模式”，即坚持“网格化、全服务、零距离”打法，深耕深化农村社区模式；坚持“广覆盖、高粘度、差异化”打法，融合深化城市社区模式；坚持“专营化、特色化、集约化”打法，集聚深化市场集群模式，分类服务农村百姓、城市居民和市场客户，有效推进以人为核心的全方位普惠金融做深做实。

（二）“三分三看三重”技术，护航实体经济做优做强

本行聚焦区域民营经济活跃、小微企业众多、纺织印染产业发达的特点，贯彻落实“融资畅通工程”，对柯桥区150家小微企业园的1800余家小微企业实施点对点服务。同时引入德国IPC小微贷技术，不断加以本土化应用，探索形成“三分三看三重”小微技术操作模式。三分，即分行业、分等级、分地域，把严小微企业“准入关”。三看，即看流水、看车间、看三费，把控小微企业“技术关”。三重，即 重信用、重合作、重口碑，把准小微企业“信用关”。本行还与柯桥区经信局和柯桥区大数据局签订战略合作协议，打通数据壁垒，简化审批流程，精准服务民营小微企业发展。

（三）“两员一顾问”机制，党建共建聚发展合力

在“银政联盟1+N”基础上，本行与柯桥区委组织部联合建立“两员一顾问”机制，向柯桥区6大国有平台、16个镇街和行政村选派132名驻村金融指导员（金融特派员），聘任300多名“普惠金融顾问”，全力提升支农支小和发展普惠金融成效。

（四）“三道防线”体系，风险管控成效显著

本行建立“夯实管理‘第一线’、确保员工‘守底线’、护卫瑞丰‘生命线’”的风险管理体系，以全面风险管理为抓手，以数字风控转型为契机，树立“减少风险就是增加效益”的经营理念，持续完善风险、内控管理架构，规范授信调查、审查审批、贷后管理等各环节的岗位职责和风险责任，筑牢风险底线，强化预警管理，夯实信贷资产质量，全力提升风险管控能力。

（五）“三步走”策略，科技金融支撑有力

本行深入贯彻落实全省数字化改革大会精神，规划实施“十四五”期间“三步走”策略，即从“拥有数字”到“数字化转型”再到建成“数字化银行”，从组织领导、队伍建设、考核激励等维度深入打造数字文化，从数据治理、系统开发、智能风控、数字技术、移动营销等方面强化数字支撑，以全方位数字化转型变革打造可持续发展核心竞争力。

（六）“五项管理”机制，人才队伍储备扎实

发展是“第一要务”，人才是“第一资源”。近年来，本行积极创新人才资源管理，建立“能进能出、能上能下”淘汰机制，“分层分类、突破带宽”考核机制，“开放包容、公开透明”用人机制，“鼓励创新、宽容失败”创新容错机制，“以德为先、突出能力”选拔机制，抢占人才制高点，掌握发展主动权。

三、经营情况的讨论与分析

资产规模稳健增长。报告期末，本行总资产1361.53亿元，较上年末增加66.37亿元，增幅

5.12%；各项贷款余额829.21亿元，较上年末增加62.92亿元，增幅8.21%。其中企业贷款较上年末增加50.56亿元，零售贷款较上年末增加11.91亿元。

负债规模稳步前进。报告期末，本行各项存款余额1001.93亿元，较上年末增加94.58亿元，增幅10.42%。其中企业存款342.38亿元，较上年末增加52.94亿元，储蓄存款645.83亿元，较上年末增加41.70亿元。

盈利能力稳中有升。报告期末，本行实现营业收入15.42亿元，同比增加0.38亿元，增幅

2.53%。实现归属于上市公司股东的净利润5.19亿元，同比增加0.59亿元，增幅12.75%。加权平均净资产收益率4.59%。

资产质量总体可控。报告期末，不良贷款率1.29%，较上年末下降0.03个百分点。拨备覆盖率247.83%，较上年末上升13.42个百分点。拨贷比3.19%，具备扎实的风险抵御能力。

四、报告期内主要经营情况

(一) 主营业务分析

1 财务报表相关科目变动分析表

单位:千元 币种:人民币

科目	本期数	上年同期数	变动比例（%）
营业收入	1,542,020	1,503,999	2.53
营业支出	975,448	1,010,041	-3.42
经营活动产生的现金流量净额	-6,736,021	-554,792	-1,114.15
投资活动产生的现金流量净额	-1,521,067	-1,662,102	8.49
筹资活动产生的现金流量净额	4,695,918	2,833,657	65.72

科目	本期数	上年同期数	变动比例（%）
营业收入	1,542,020	1,503,999	2.53
利息净收入	1,452,204	1,419,096	2.33
非利息净收入	89,816	84,903	5.79
营业支出	975,448	1,010,041	-3.42
税金及附加	7,209	5,556	29.75
业务及管理费	463,236	441,658	4.89
信用减值损失	504,920	562,349	-10.21
其他业务成本	83	478	-82.64
营业利润	566,572	493,958	14.70
营业外收支净额	8,661	4,511	92.00
利润总额	575,233	498,469	15.40
所得税费用	47,370	34,815	36.06

科目	本期数	上年同期数	变动比例（%）
净利润	527,863	463,654	13.85
少数股东损益	8,608	3,100	177.68
归属于母公司股东的净利润	519,255	460,554	12.75

地区	营业收入	占比（%）	比上年增减（%）	营业利润	占比（%）	比上年增减（%）
绍兴地区	1,365,565	88.56	0.95	413,796	73.04	5.42
其中：柯桥	1,211,874	78.59	-0.44	351,436	62.03	-10.70
义乌地区	176,455	11.44	16.69	152,776	26.96	50.60
合计	1,542,020	100.00	2.53	566,572	100.00	14.70

项目	本期数		上年同期数		同比变动（%）
	金额	占比（%）	金额	占比（%）
利息收入
发放贷款及垫款利息收入	2,268,660	78.77	1,998,504	75.67	13.52
其中：公司贷款和垫款利息收入	662,667	23.01	618,928	23.43	7.07
个人贷款及垫款利息收入	1,549,410	53.80	1,292,240	48.93	19.90
票据贴现利息收入	56,583	1.96	87,336	3.31	-35.21
金融投资利息收入	494,411	17.17	542,625	20.55	-8.89
存放同业利息收入	13,514	0.47	12,181	0.46	10.94
存放中央银行款项利息收入	58,195	2.02	55,350	2.10	5.14
买入返售金融资产利息收入	34,146	1.19	18,727	0.71	82.34
拆出资金利息收入	10,933	0.38	13,341	0.51	-18.05
小计	2,879,859	100.00	2,640,728	100.00	9.06
利息支出
吸收存款利息支出	1,096,097	76.79	940,549	76.99	16.54
向央行借款利息支出	93,357	6.54	37,748	3.09	147.32
同业存放利息支出	6,776	0.47	2,791	0.23	142.78
拆入资金利息支出	1,917	0.13	342	0.03	460.53
卖出回购资产利息支出	27,397	1.92	17,394	1.42	57.51
发行债券利息支出	200,641	14.05	222,540	18.22	-9.84
其他利息支出	1,470	0.10	268	0.02	448.51
小计	1,427,655	100.00	1,221,632	100.00	16.86
利息净收入	1,452,204		1,419,096		2.33

4. 非利息净收入

报告期内，本行实现非利息净收入0.90亿元，同比增长5.79%。

单位:千元 币种:人民币

项目	本期数		上年同期数		同比变动（%）
	金额	占比（%）	金额	占比（%）
手续费及佣金净收入	-81,435	-90.67	-73,276	-86.31	-11.13
投资收益	120,818	134.52	144,004	169.61	-16.10
公允价值变动收益	29,154	32.46	2,012	2.37	1,349.01
汇兑收益	18,755	20.88	7,629	8.99	145.84
其他收益	76	0.08	-	-	100.00
其他业务收入	2,448	2.73	4,524	5.33	-45.89
资产处置收益	-	-	10	0.01	-100.00
合计	89,816	100.00	84,903	100.00	5.79

项目	本期数		上年同期数		同比变动（%）
	金额	占比（%）	金额	占比（%）
处置交易性金融资产取得的投资收益	14,790	12.24	7,811	5.43	89.35
交易性金融资产持有期间的投资收益	102,752	85.05	55,387	38.46	85.52
处置其他债权投资取得的投资收益	5,853	4.84	80,388	55.82	-92.72
处置衍生金融工具取得的投资收益	-2,777	-2.30	218	0.15	-1,373.85
其他权益工具投资持有期间取得的股利收入	200	0.17	200	0.14	-
合计	120,818	100.00	144,004	100.00	-16.10

项目	本期数		上年同期数		同比变动（%）
	金额	占比（%）	金额	占比（%）
员工费用	280,216	60.49	277,498	62.83	0.98
业务费用	107,686	23.25	104,511	23.66	3.04
折旧与摊销费用	75,334	16.26	59,649	13.51	26.30
合计	463,236	100.00	441,658	100.00	4.89

7. 信用减值损失

报告期内，本行信用减值损失5.05亿元，同比减少0.57亿元，下降10.21%。

单位:千元 币种:人民币

项目	本期数		上年同期数		同比变动（%）
	金额	占比（%）	金额	占比（%）
发放贷款和垫款	549,311	108.79	432,853	76.97	26.90
债权投资	-22,379	-4.43	104,051	18.50	-121.51
其他债权投资	-5,771	-1.14	6,209	1.10	-192.95
存放同业款项	295	0.06	8,376	1.49	-96.48
拆出资金	-54	-0.01	830	0.15	-106.51
买入返售金融资产	-6,019	-1.19	8,103	1.44	-174.28
担保和承诺预计负债	-10,463	-2.08	1,927	0.35	-642.97
合计	504,920	100.00	562,349	100.00	-10.21

(三) 资产、负债情况分析

√适用□不适用

1. 资产及负债状况

单位：千元

项目名称	本期期末数	本期期末数占总资产的比例（%）	上年期末数	上年期末数占总资产的比例（%）	本期期末金额较上年期末变动比例（%）	情况说明
资产：
现金及存放中央银行款项	8,588,484	6.31	13,585,733	10.49	-36.78	超额准备金减少
存放同业款项	6,775,987	4.98	3,945,594	3.05	71.74	存放境内同业款项增加
拆出资金	-	-	100,033	0.08	-100.00	拆放境内同业款项减少
衍生金融资产	19,683	0.01	1,325	-	1,385.51	衍生业务增加
买入返售金融资产	1,995,219	1.47	2,676,079	2.07	-25.44
发放贷款和垫款	80,422,454	59.07	74,419,531	57.46	8.07
交易性金融资产	5,474,865	4.02	3,773,174	2.91	45.10	基金投资增加
债权投资	2,836,944	2.08	3,377,204	2.61	-16.00
其他债权投资	27,716,974	20.36	25,460,302	19.66	8.86
其他权益工具投资	2,000	-	2,000	-	-
固定资产	582,418	0.43	605,786	0.47	-3.86
在建工程	736,130	0.54	686,271	0.53	7.27
使用权资产	75,785	0.06	不适用	不适用	-	新租赁准则新增
无形资产	132,933	0.10	135,215	0.10	-1.69
递延所得税资产	590,345	0.43	595,243	0.46	-0.82
其他资产	203,104	0.14	152,682	0.11	33.02	结算暂挂款增加
资产合计	136,153,325	100.00	129,516,172	100.00
负债：
向中央银行借款	6,714,564	5.45	10,122,440	8.56	-33.67	支小再贷款到期归还

项目名称	本期期末数	本期期末数占总资产的比例（%）	上年期末数	上年期末数占总资产的比例（%）	本期期末金额较上年期末变动比例（%）	情况说明
同业及其他金融机构存放款项	236,909	0.19	153,098	0.13	54.74	境内同业存放款项增加
拆入资金	-	-	200,092	0.17	-100.00	境内同业拆入减少
衍生金融负债	32,796	0.03	8,843	0.01	270.87	衍生业务增加
卖出回购金融资产款	1,050,917	0.85	5,729,352	4.84	-81.66	卖出回购证券业务减少
吸收存款	101,890,381	82.74	92,550,479	78.26	10.09
应付职工薪酬	77,027	0.06	189,554	0.16	-59.36	年终奖支付
应交税费	91,261	0.07	127,236	0.11	-28.27
预计负债	23,325	0.02	33,788	0.03	-30.97	计提损失准备减少
应付债券	12,833,544	10.42	9,090,689	7.69	41.17	同业存单增加
租赁负债	70,731	0.06	不适用	不适用	-	新租赁准则新增
其他负债	125,742	0.11	57,285	0.04	119.50	待划转款项、结算暂收款增加
负债合计	123,147,197	100.00	118,262,856	100.00

2. 生息资产和付息负债的情况

单位:千元 币种:人民币

项目	本期数		上年同期数
	平均余额	平均利率（%）	平均余额	平均利率（%）
资产：
发放贷款和垫款	79,871,278	5.68	67,715,376	5.48
存放中央银行款项	7,676,115	1.52	7,017,973	1.58
存放同业	5,280,745	0.52	2,742,778	0.89
拆出资金	923,471	2.36	1,023,595	2.61
买入返售金融资产	3,090,993	2.20	2,490,696	1.50
金融资产投资	30,165,111	3.28	29,471,454	3.68
生息资产合计	127,007,713	4.54	110,461,872	4.52
负债：
吸收存款	97,709,910	2.24	82,951,553	2.27
向中央银行借款	8,750,955	2.14	2,784,253	2.71
同业存款	1,613,749	0.84	578,719	0.96
拆入资金	189,515	2.02	55,913	1.22
卖出回购金融资产	2,616,283	2.10	975,323	3.57
应付债券	12,486,292	3.22	13,891,442	3.20
付息负债合计	123,366,704	2.32	101,237,203	2.41
净利差	2.22		2.11
净息差	2.28		2.31

项目	本期期末数		上年期末数
	账面余额	占比（%）	账面余额	占比（%）
公司贷款	30,051,869	36.24	24,995,450	32.62
个人贷款	49,102,652	59.22	47,911,229	62.52
其中：住房按揭贷款	17,726,751	21.39	17,113,661	22.33
个人经营贷款	19,349,279	23.33	17,967,972	23.45
个人消费贷款	7,522,701	9.07	7,999,822	10.44
信用卡	4,503,921	5.43	4,829,774	6.30
票据贴现	3,766,461	4.54	3,722,710	4.86
合计	82,920,982	100.00	76,629,389	100.00

贷款投放按行业分布情况本行公司贷款投放行业主要为制造业、批发和零售业，报告期末占贷款和垫款总额比重分别为

20.60%、8.90%。

单位:千元 币种:人民币

项目	本期期末数		上年期末数
	账面余额	占比（%）	账面余额	占比（%）
制造业	17,079,711	20.60	15,200,974	19.85
批发和零售业	7,377,231	8.90	5,755,944	7.51
建筑业	1,077,940	1.30	721,289	0.94
农、林、牧、渔业	368,781	0.44	353,913	0.46
水利、环境和公共设施管理业	563,150	0.68	386,150	0.50
电力、燃气及水的生产和供应业	363,750	0.44	240,830	0.31
房地产业	351,755	0.42	312,215	0.41
租赁和商务服务业	1,340,872	1.62	1,088,891	1.42
其他	1,384,141	1.67	884,973	1.15
押汇	144,538	0.17	50,272	0.07
贴现	3,766,461	4.54	3,722,710	4.86
个人	49,102,652	59.22	47,911,228	62.52
贷款和垫款总额	82,920,982	100.00	76,629,389	100.00

项目	本期期末数		上年期末数
	账面余额	占比（%）	账面余额	占比（%）
绍兴地区	76,588,323	92.36	70,728,394	92.30
其中：柯桥	62,912,821	75.87	58,698,508	76.60
义乌地区	6,332,659	7.64	5,900,995	7.70
合计	82,920,982	100.00	76,629,389	100.00

项目	本期期末数		上年期末数
	账面余额	占比（%）	账面余额	占比（%）
信用贷款	16,218,998	19.56	12,499,680	16.31
保证贷款	10,522,893	12.69	9,612,726	12.54
附担保物贷款	56,179,091	67.75	54,516,983	71.15
其中：抵押贷款	51,559,379	62.18	50,083,822	65.36
质押贷款	4,619,712	5.57	4,433,161	5.79
合计	82,920,982	100.00	76,629,389	100.00

前十名贷款客户情况

单位:千元 币种:人民币

贷款客户	本期期末数	占期末贷款总额的比重（%）
客户A	200,000	0.24
客户B	198,000	0.24
客户C	186,000	0.22
客户D	180,000	0.22
客户E	180,000	0.22
客户F	160,000	0.19
客户G	132,000	0.16
客户H	125,900	0.15
客户I	109,800	0.13
客户J	105,500	0.13
合计	1,577,200	1.90

项目	本期期末数				上年期末数
	贷款金额	占比（%）	拨备金额	拨贷比（%）	贷款金额	占比（%）	拨备金额	拨贷比（%）
正常	80,856,087	97.51	1,345,502	1.66	74,375,575	97.06	917,849	1.23
关注	998,963	1.20	409,091	40.95	1,243,440	1.62	505,570	40.66
次级	426,684	0.52	269,320	63.12	537,862	0.70	479,010	89.06
可疑	600,857	0.72	579,406	96.43	431,014	0.56	424,438	98.47
损失	38,391	0.05	38,391	100.00	41,498	0.06	41,496	100.00
合计	82,920,982	100.00	2,641,710	3.19	76,629,389	100.00	2,368,363	3.09

项目（%）	2021年6月30日	2020年	2019年
正常贷款迁徙率	0.79	2.22	2.02
关注类贷款迁徙率	22.70	36.22	19.63
次级类贷款迁徙率	80.39	61.56	63.35
可疑类贷款迁徙率	1.17	3.65	1.35

重组贷款和逾期贷款情况

单位:千元 币种:人民币

项目	本期期末数	占期末贷款总额的比重（%）
重组贷款	496,579	0.60
逾期贷款	1,111,645	1.34

项目	以摊余成本计量	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
贷款损失准备的计提方法	预期信用损失法	预期信用损失法
贷款损失准备的期初余额	2,358,407	9,956
贷款损失准备本期计提	547,135	2,176
贷款损失准备本期核销	-292,481	-
贷款损失准备的期末余额	2,629,578	12,132
回收以前年度已核销贷款损失准备的数额	16,517	-

项目	本期期末数		上年期末数
	账面余额	占比（%）	账面余额	占比（%）
交易性金融资产	5,474,865	15.19	3,773,174	11.56
债权投资	2,836,944	7.87	3,377,204	10.36
其他债权投资	27,716,974	76.93	25,460,302	78.07
其他权益工具投资	2,000	0.01	2,000	0.01
合计	36,030,783	100.00	32,612,680	100.00

项目	本期期末数		上年期末数
	账面余额	占比（%）	账面余额	占比（%）
政府债券	25,636,490	71.69	23,740,088	72.99
金融债券	2,372,614	6.63	2,662,371	8.18
其中：政策性金融债	1,063,142	2.97	1,187,921	3.65
其他金融债券	1,309,472	3.66	1,474,450	4.53
企业债券	2,140,247	5.98	1,922,583	5.91
基金	4,081,715	11.41	2,353,511	7.24
资管计划及其他	1,530,576	4.28	1,846,865	5.67
股权投资	2,000	0.01	2,000	0.01

项目	本期期末数		上年期末数
	账面余额	占比（%）	账面余额	占比（%）
小计	35,763,642	100.00	32,527,418	100.00
加：应计利息	645,727		486,227
减：减值准备	378,586		400,965
合计	36,030,783		32,612,680

项目	本期期末数		上年期末数
	账面余额	占比（%）	账面余额	占比（%）
活期存款	37,450,609	37.38	33,429,795	36.84
其中：公司	24,152,808	24.11	19,558,260	21.55
个人	13,297,801	13.27	13,871,535	15.29
定期存款	61,370,861	61.25	55,927,741	61.64
其中：公司	10,085,562	10.06	9,386,431	10.35
个人	51,285,299	51.19	46,541,310	51.29
其他存款	1,371,058	1.37	1,377,370	1.52
合计	100,192,528	100.00	90,734,906	100.00

项目	本期期末数		上年期末数
	账面余额	占比（%）	账面余额	占比（%）
绍兴地区	99,224,018	99.03	90,143,120	99.35
其中：柯桥	81,283,939	81.12	74,816,592	82.46
义乌地区	968,510	0.97	591,786	0.65
合计	100,192,528	100.00	90,734,906	100.00

项目	上年期末数	本期增加	本期减少	本期期末数
股本	1,358,419	150,936	-	1,509,355
资本公积	304,832	1,030,806	-	1,335,638
其他综合收益	-30,633	49,927	-	19,294
盈余公积	2,862,041	-	-	2,862,041
一般风险准备	2,999,920	-	-	2,999,920
未分配利润	3,533,033	519,255	-	4,052,288
少数股东权益	225,704	8,608	6,720	227,592
合计	11,253,316	1,759,532	6,720	13,006,128

(四) 投资状况分析

1、 对外股权投资总体分析

√适用 □不适用

2008年12月，本行在浙江省嵊州市发起设立了浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司，持股比例为45.45%。此外，本行还参股了浙江省农村信用社联合社，持股比例为1.99%。

(1) 重大的股权投资

□适用√不适用

(2) 重大的非股权投资

□适用√不适用

(3) 以公允价值计量的金融资产

√适用□不适用

具体内容见第十节财务报告十、公允价值的披露。

(五) 重大资产和股权出售

□适用√不适用

(六) 主要控股参股公司分析

√适用 □不适用

本行在浙江省嵊州市发起设立了浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司。目前，嵊州瑞丰村镇银行注册资本为176,000千元，本行持股比例为45.45%。截至2021年6月30日，嵊州瑞丰村镇银行总资产为3,941,430千元，总负债为3,524,178千元，净资产为417,252千元。2021年上半年实现营业收入53,057千元，净利润为15,781千元。

(七) 公司控制的结构化主体情况

√适用□不适用

具体内容见第十节财务报告八、在其他主体中的权益。

五、其他披露事项

(一) 可能面对的风险

√适用□不适用

一是信用风险。信用风险是指商业银行从事银行业务时，因客户交易违约或借款人信用等级下降，而可能给银行造成的损失或收益的不确定性。

二是流动性风险。流动性风险是指银行无力为负债减少、资产增加提供融资而造成损失或破产的风险。

三是市场风险。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

四是操作风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

五是政策和环境风险。政策性风险因素主要包括经营许可政策、货币政策和监管等；环境风险因素主要包括经济环境和法律环境等。

第四节 公司治理

一、股东大会情况简介

会议届次	召开日期	决议刊登的指定网站的查询索引	决议刊登的披露日期	会议决议
2020年度股东大会	2021-5-20	不适用	不适用	审议通过《瑞丰银行2020年董事会工作报告》《瑞丰银行2020年监事会工作报告》《瑞丰银行2020年度财务决算及2021年度财务预算报告》《瑞丰银行2020年年报审计工作报告》《瑞丰银行2020年董事、监事、高级管理人员薪酬考核及分配的议案》《瑞丰银行2020年度利润分配议案》《瑞丰银行部分关联方2021年度日常关联交易预计额度的议案》《关于〈瑞丰银行2020年度报告〉的议案》《关于聘请立信会计师事务所为审计机构的议案》《关于发行金融债券的议案》《关于开展信贷资产证券化业务的议案》《关于申请为嵊州瑞丰村镇银行出具〈清算账户使用授权书担保报告〉的议案》《关于修订〈瑞丰银行关联交易管理暂行办法〉的议案》

是否分配或转增

否

四、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响

(一) 相关股权激励事项已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的

□适用 √不适用

(二) 临时公告未披露或有后续进展的激励情况

股权激励情况

□适用 √不适用

其他说明

□适用 √不适用

员工持股计划情况

□适用 √不适用

其他激励措施

□适用 √不适用

第五节 环境与社会责任

一、环境信息情况

(一) 属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其主要子公司的环保情况说明

□适用√不适用

(二) 重点排污单位之外的公司的环保情况说明

□适用 √不适用

(三) 报告期内披露环境信息内容的后续进展或变化情况的说明

□适用 √不适用

(四) 有利于保护生态、防治污染、履行环境责任的相关信息

√适用 □不适用

本行始终树牢绿色金融理念，推出绿色信贷产品，如排污抵押贷款盘活企业排污权。随着排污权抵押的不断发展推进，早年受印染行业排放污染的绍兴环境有了明显改善，对绍兴市高质量推进生态体系建设起到推动作用。推行绿色办公，倡导低碳生活。本行在日常管理中充分挖掘节能潜力，广泛运用节能产品，不断提高办公设备的效能水平。

(五) 在报告期内为减少其碳排放所采取的措施及效果

√适用 □不适用

为认真贯彻落实党中央、国务院关于碳达峰、碳中和的重大决策，积极发挥在应对气候变化和绿色低碳发展中的金融保障作用，2021年6月29日，本行下发《瑞丰银行碳排放权抵押贷款管理办法》，贷款主要用于企业低碳生产领域的流动资金周转，推动经济社会绿色低碳转型发展。

二、巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况

√适用 □不适用

（一）实施规划

2021年是中国共产党成立100周年，是“十四五”规划开局之年，也是全面建成小康社会、开启全面建设社会主义现代化国家新征程的关键之年。本行推进巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接的着力点，推动区域经济社会可持续发展。一是坚持把银行自身发展好、区域经济服务好、社会责任履行好的“三好理念”，坚持做业务最实、与民企最亲、离百姓最近的银行。二是实施“助困、助村、助学”，实施精准帮扶项目。三是依托业务特色和优势产品，制定金融服务方案，强化产业致富，促进共同致富。

（二）实施概要

加强扶贫信贷投放。一是充分发挥本行乡村振兴主力军作用，加强对乡村振兴重点项目的支持工作，通过扶持乡村产业发展、盘活闲置农村资源和支持农户创业等，帮助低收入农户发展生产脱贫致富。二是加大扶贫小额信贷投放，加大对低收入农户走访，了解低收入农户工作、经营和金融需求，帮助其发展生产和自主创业；三是持续推进扶贫帮困工作，坚持从社会最薄弱的弱势群体领域做起，开展“助困、助村、助学”活动，帮扶贫困户、捐助美丽乡村建设和助力贫困学子圆梦，将脱贫攻坚与项目建设有机结合。

（三）后续计划

本行将坚决贯彻落实党中央、国务院关于巩固拓展脱贫攻坚成功、乡村振兴工作方面的战略部署，积极推动金融服务与农村经济转型升级互促共进。一是建立健全综合金融服务乡村振兴战略的长效机制。充分发挥综合金融优势，在服务对象、服务领域、网点布局、产品设计方案等方面打造差异化竞争能力。二是加大金融支持乡村振兴力度。深入推进网格化管理及整村授信等工作，加大对智慧农业、农机装备、乡村道路交通等项目的信贷支持力度，加大对地方特色农业信贷支持力度。三是精准帮扶弱势群体。持续开展“助困、助村、助学”慈善活动，实现由助脱贫到助振兴的转变。

第六节 重要事项

一、承诺事项履行情况

(一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项

√适用 □不适用

承诺背景	承诺 类型	承诺方	承诺 内容	承诺时间及期限	是否有履行期限	是否及时严格履行	如未能及时履行应说明未完成履行的具体原因	如未能及时履行应说明下一步计划
与首次公开发行相关的承诺	股份限售	天圣投资	注1	自上市之日起三十六个月	是	是	不适用	不适用
	股份限售	持有本行股份的公司董事、监事、高级管理人员	注2	自上市之日起三十六个月	是	是	不适用	不适用
	股份限售	持有本行股份的公司董事、监事、高级管理人员近亲属	注3	自上市之日起三十六个月	是	是	不适用	不适用
	股份限售	持股超过5万股的员工股东	注4	自上市之日起三十六个月	是	是	不适用	不适用
	股份限售	招股说明书签署日合计持股达51%的股东	注5	自上市之日起三十六个月	是	是	不适用	不适用
其他承诺	其他	本行董事、高级管理人员	注6		是	是	不适用	不适用

底价下限将相应进行调整。瑞丰银行股票上市后6个月内如股票连续20个交易日的收盘价均低于首次公开发行价格，或者上市后6个月期末收盘价低于首次公开发行价格，其持有瑞丰银行股票的锁定期限在原有锁定期限基础上自动延长6个月。不因职务变更或离职等主观原因而放弃履行上述承诺。如其减持行为未履行或违反上述承诺的，减持所得收入归瑞丰银行所有；如其减持收入未上交瑞丰银行，则瑞丰银行有权将应付其现金分红及薪酬中与违规减持所得相等的金额收归瑞丰银行所有。

注3：自瑞丰银行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理其所持有的瑞丰银行股权，也不由瑞丰银行回购其所持有的瑞丰银行股权。持股锁定期满后，其每年出售所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的15%；上述锁定期界限满后五年内，其转让所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的50%。其持有瑞丰银行股份在满足上市锁定期之后，在与其存在近亲属关系的董事、监事、高级管理人员任职期间，其每年转让的股份不超过其所持瑞丰银行股份总数的25%；上述人员离职后六个月内，不转让其直接或间接持有的瑞丰银行股份。其所持瑞丰银行股票在锁定期满后两年内减持的，减持价格不低于瑞丰银行已发行股票首次公开发行价格。自瑞丰银行股票上市至其减持期间，瑞丰银行如有派息、送股、资本公积金转增股本、配股等除权除息事项，减持底价下限将相应进行调整。瑞丰银行股票上市后6个月内如股票连续20个交易日的收盘价均低于首次公开发行价格，或者上市后6个月期末收盘价低于首次公开发行价格，其持有瑞丰银行股票的锁定期限在原有锁定期限基础上自动延长6个月。其不因与其存在近亲属关系的董事、监事、高级管理人职务变更或离职等主观原因而放弃履行上述承诺。如其减持行为未履行或违反上述承诺的，减持所得收入归瑞丰银行所有；如其减持收入未上交瑞丰银行，则瑞丰银行有权将应付其现金分红及薪酬中与违规减持所得相等的金额收归瑞丰银行所有。

注4：自瑞丰银行股票上市之日起，其所持股份转让锁定期不低于3年；股份转让锁定期满后，其每年出售所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的15%；上述锁定期限届满后五年内，其转让所持瑞丰银行的股份数不超过其所持瑞丰银行股份总数的50%。截至报告期末，另有5人因死亡、无法取得联系等原因尚未签署承诺。

注5：自瑞丰银行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或者委托他人管理其持有的瑞丰银行股份，也不由瑞丰银行回购其持有的股份。

注6：瑞丰银行股票连续20个交易日的收盘价低于本行最近一期经审计的每股净资产（每股净资产=最近一期合并财务报表中归属于母公司普通股股东权益合计数÷最近一期瑞丰银行股份总数）时（如因利润分配、资本公积金转增股本、增发、配股等情况导致本行净资产或股份总数出现变化的，须按照上海证券交易所的有关规定做相应调整），本行将依据有关法律、法规及瑞丰银行章程的规定，在上述条件满足之日起10日内召开董事会、25日内召开股东大会，审议稳定股价具体方案，明确该等具体方案的实施期间，并在股东大会审议通过该等方案后的10个交易日内启动稳定股价具体方案的实施。本行全体董事（独立董事除外）承诺，在本行就回购股份事宜召开的董事会上，对本行承诺的回购股份方案的相关决议投赞成票。本行董事、高级管理人员将自股价稳定方案公告之日起90个自然日内，根据股东大会审议通过的稳定股价具体方案，积极采取措施以稳定本行股价，并保证股价稳定措施实施后，本行的股权分布仍符合上市条件。

二、半年报审计情况

□适用√不适用

三、上年年度报告非标准审计意见涉及事项的变化及处理情况

□适用√不适用

四、破产重整相关事项

□适用√不适用

五、重大诉讼、仲裁事项

□本报告期公司有重大诉讼、仲裁事项 √本报告期公司无重大诉讼、仲裁事项截至报告期末，本行未决诉讼52笔，涉及金额9,233千元；其中信贷类诉讼51笔，涉及金额9,233千元。

六、上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人涉嫌违法违规、受到处罚及

整改情况

□适用√不适用

七、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明

□适用√不适用

八、重大关联交易

(一) 与日常经营相关的关联交易

1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用 √不适用

2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用 √不适用

3、 临时公告未披露的事项

□适用 √不适用

(二) 资产收购或股权收购、出售发生的关联交易

1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用 √不适用

2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用 √不适用

3、 临时公告未披露的事项

□适用 √不适用

4、 涉及业绩约定的，应当披露报告期内的业绩实现情况

□适用 √不适用

(三) 共同对外投资的重大关联交易

1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用 √不适用

2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用 √不适用

3、 临时公告未披露的事项

□适用√不适用

(四) 关联债权债务往来

1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用 √不适用

2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用 √不适用

3、 临时公告未披露的事项

□适用 √不适用

(五) 公司与存在关联关系的财务公司、公司控股财务公司与关联方之间的金融业务

□适用 √不适用

(六) 其他重大关联交易

□适用√不适用

(七) 其他

□适用√不适用

九、重大合同及其履行情况

1 托管、承包、租赁事项

□适用 √不适用

2 报告期内履行的及尚未履行完毕的重大担保情况

□适用 √不适用

3 其他重大合同

□适用 √不适用

第七节 股份变动及股东情况

一、 股本变动情况

(一) 股份变动情况表

1、 股份变动情况表

单位：股

	本次变动前		本次变动增减（＋，－）					本次变动后
	数量	比例(%)	发行新股	送股	公积金转股	其他	小计	数量	比例(%)
一、有限售条件股份	1,358,419,427	100.00						1,358,419,427	90.00
1、国家持股
2、国有法人持股	122,257,674	9.00						122,257,674	8.10
3、其他内资持股	1,236,161,753	91.00						1,236,161,753	81.90
其中：境内非国有法人持股	862,180,814	63.47						862,180,814	57.12
境内自然人持股	373,980,939	27.53						373,980,939	24.78
4、外资持股
其中：境外法人持股
境外自然人持股
二、无限售条件流通股份			150,935,492				150,935,492	150,935,492	10.00
1、人民币普通股			150,935,492				150,935,492	150,935,492	10.00
2、境内上市的外资股
3、境外上市的外资股
4、其他
三、股份总数	1,358,419,427	100.00	150,935,492				150,935,492	1,509,354,919	100.00

2、 股份变动情况说明

√适用 □不适用

2021年5月7日，本行收到中国证券监督管理委员会《关于核准浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》（证监许可[2021]1588号），核准本行公开发行不超过150,935,492股新股。2021年6月25日，本行A股股票正式在上海证券交易所挂牌上市。截至报告期末，本行发行的普通股股份总数为1,509,354,919股。

3、 报告期后到半年报披露日期间发生股份变动对每股收益、每股净资产等财务指标的影响（如有）

□适用 √不适用

4、 公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容

□适用√不适用

(二) 限售股份变动情况

□适用 √不适用

二、 股东情况

(一) 股东总数:

截止报告期末普通股股东总数(户)

131,464

(二) 截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

单位:股

前十名股东持股情况
股东名称 （全称）	报告期内增减	期末持股数量		比例(%)	持有有限售条件股份数量	质押、标记或冻结情况		股东 性质
						股份 状态	数量
绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司	0	101,428,589		6.72	101,428,589	无		国有法人
浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司	0	61,128,837		4.05	61,128,837	无		境内非国有法人
浙江勤业建工集团有限公司	0	61,128,837		4.05	61,128,837	无		境内非国有法人
浙江上虞农村商业银行股份有限公司	0	61,128,837		4.05	61,128,837	无		境内非国有法人
浙江华天实业有限公司	0	61,128,837		4.05	61,128,837	无		境内非国有法人
绍兴安途汽车转向悬架有限公司	0	61,128,837		4.05	61,128,837	无		境内非国有法人
浙江永利实业集团有限公司	0	59,996,822		3.97	59,996,822	质押	8,000,000	境内非国有法人
浙江明牌卡利罗饰品有限公司	0	58,638,405		3.88	58,638,405	无		境内非国有法人
长江精工钢结构（集团）股份有限公司	0	56,508,382		3.74	56,508,382	质押	27,500,000	境内非国有法人
浙江蓝天实业集团有限公司	0	44,714,612		2.96	44,714,612	质押	44,714,612	境内非国有法人
前十名无限售条件股东持股情况
股东名称	持有无限售条件流通股的数量		股份种类及数量
			种类				数量
缪炜欧	2,761,200		人民币普通股				2,761,200
罗顺海	1,178,516		人民币普通股				1,178,516
范莉萍	1,000,000		人民币普通股				1,000,000
戴银苑	996,600		人民币普通股				996,600
陈策	995,000		人民币普通股				995,000
王爱香	977,600		人民币普通股				977,600
陈海雁	920,600		人民币普通股				920,600
黄建棠	734,056		人民币普通股				734,056
章峰	718,000		人民币普通股				718,000
章明演	708,703		人民币普通股				708,703

前十名股东中回购专户情况说明	不适用
上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明	不适用
上述股东关联关系或一致行动的说明	不适用

序号	有限售条件股东名称	持有的有限售条件股份数量	有限售条件股份可上市交易情况		限售条件
			可上市交易时间	新增可上市交易股份数量
1	绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司	101,428,589	2024年6月	0	自本行上市之日起36个月
2	浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司	61,128,837	2024年6月	0	自本行上市之日起36个月
3	浙江勤业建工集团有限公司	61,128,837	2024年6月	0	自本行上市之日起36个月
4	浙江上虞农村商业银行股份有限公司	61,128,837	2024年6月	0	自本行上市之日起36个月
5	浙江华天实业有限公司	61,128,837	2024年6月	0	自本行上市之日起36个月
6	绍兴安途汽车转向悬架有限公司	61,128,837	2024年6月	0	自本行上市之日起36个月
7	浙江永利实业集团有限公司	59,996,822	2024年6月	0	自本行上市之日起36个月
8	浙江明牌卡利罗饰品有限公司	58,638,405	2024年6月	0	自本行上市之日起36个月
9	长江精工钢结构（集团）股份有限公司	56,508,382	2024年6月	0	自本行上市之日起36个月
10	浙江蓝天实业集团有限公司	44,714,612	2024年6月	0	自本行上市之日起36个月
上述股东关联关系或一致行动的说明		不适用

三、 董事、监事和高级管理人员情况

(一) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动情况

√适用 □不适用

单位：股

姓名	职务（注）	期初持股数	期末持股数	报告期内股份增减变动量	增减变动原因
章伟东	董事长	430,000	430,000	0	无变动
俞俊海	董事	430,000	430,000	0	无变动
马仕秀	董事	339,605	339,605	0	无变动
凌渭土	董事	339,605	339,605	0	无变动
沈祥星	董事	339,605	339,605	0	无变动
张勤良	董事	169,803	169,803	0	无变动
沈冬云	董事	339,605	339,605	0	无变动
沈幼生	董事	339,605	339,605	0	无变动
虞兔良	董事	0	0	0	无变动
夏永潮	董事	0	0	0	无变动
张礼卿	独立董事	0	0	0	无变动
田秀娟	独立董事	0	0	0	无变动
邬展霞	独立董事	0	0	0	无变动
宋华盛	独立董事	0	0	0	无变动
钱彦敏	独立董事	0	0	0	无变动
陈进	独立董事	0	0	0	无变动
潘金波	监事长	0	0	0	无变动
王国良	监事	430,000	430,000	0	无变动
宋晖	监事	0	0	0	无变动
徐爱华	监事	0	0	0	无变动
田建华	监事	0	0	0	无变动
虞建妙	监事	0	0	0	无变动
刘建明	外部监事	0	0	0	无变动
骆越峰	外部监事	0	0	0	无变动
潘栋民	外部监事	0	0	0	无变动
张向荣	副行长（主持工作）	0	0	0	无变动
俞广敏	副行长	430,000	430,000	0	无变动
严国利	副行长	144,333	144,333	0	无变动
秦晓君	副行长	96,222	96,222	0	无变动
宁怡然	副行长	96,222	96,222	0	无变动
吴光伟	董事会秘书	0	0	0	无变动
郭利根	首席财务官	430,000	430,000	0	无变动

第八节 优先股相关情况

□适用 √不适用

第九节 债券相关情况

一、 企业债券、公司债券和非金融企业债务融资工具

□适用 √不适用

二、 可转换公司债券情况

□适用 √不适用

第十节 财务报告

一、审计报告

□适用 √不适用

二、财务报表

合并资产负债表2021年6月30日编制单位:浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币

项目	附注	2021年6月30日	2020年12月31日
资产：
现金及存放中央银行款项	七-1	8,588,484	13,585,733
存放同业款项	七-2	6,775,987	3,945,594
拆出资金	七-3	-	100,033
衍生金融资产	七-4	19,683	1,325
买入返售金融资产	七-5	1,995,219	2,676,079
发放贷款和垫款	七-6	80,422,454	74,419,531
金融投资：
交易性金融资产	七-7	5,474,865	3,773,174
债权投资	七-8	2,836,944	3,377,204
其他债权投资	七-9	27,716,974	25,460,302
其他权益工具投资	七-10	2,000	2,000
固定资产	七-11	582,418	605,786
在建工程	七-12	736,130	686,271
使用权资产	七-13	75,785	不适用
无形资产	七-14	132,933	135,215
递延所得税资产	七-15	590,345	595,243
其他资产	七-16	203,104	152,682
资产总计		136,153,325	129,516,172
负债：
向中央银行借款	七-18	6,714,564	10,122,440
同业及其他金融机构存放款项	七-19	236,909	153,098
拆入资金	七-20	-	200,092
衍生金融负债	七-4	32,796	8,843
卖出回购金融资产款	七-21	1,050,917	5,729,352
吸收存款	七-22	101,890,381	92,550,479
应付职工薪酬	七-23	77,027	189,554
应交税费	七-24	91,261	127,236
预计负债	七-25	23,325	33,788
应付债券	七-26	12,833,544	9,090,689
租赁负债	七-27	70,731	不适用
其他负债	七-28	125,742	57,285
负债合计		123,147,197	118,262,856

所有者权益(或股东权益)：
实收资本(或股本)	七-29	1,509,355	1,358,419
资本公积	七-30	1,335,638	304,832
其他综合收益	七-31	19,294	-30,633
盈余公积	七-32	2,862,041	2,862,041
一般风险准备	七-33	2,999,920	2,999,920
未分配利润	七-34	4,052,288	3,533,033
归属于母公司所有者权益(或股东权益)合计		12,778,536	11,027,612
少数股东权益		227,592	225,704
所有者权益(或股东权益)合计		13,006,128	11,253,316
负债和所有者权益(或股东权益)总计		136,153,325	129,516,172

母公司资产负债表2021年6月30日编制单位:浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币

项目	附注	2021年6月30日	2020年12月31日
资产：
现金及存放中央银行款项		7,633,044	13,301,747
存放同业款项		6,424,954	3,739,276
拆出资金		-	100,033
衍生金融资产		19,683	1,325
买入返售金融资产		1,995,219	2,676,079
发放贷款和垫款		77,900,165	72,086,021
金融投资：
交易性金融资产		5,474,865	3,884,122
债权投资		2,836,944	3,277,812
其他债权投资		27,716,974	25,460,302
其他权益工具投资		2,000	2,000
长期股权投资		80,000	80,000
固定资产		515,590	538,912
在建工程		735,127	686,271
使用权资产		72,816	不适用
无形资产		132,933	135,215
递延所得税资产		540,449	538,802
其他资产		178,041	148,454
资产总计		132,258,804	126,656,371
负债：
向中央银行借款		6,417,576	9,789,514
同业及其他金融机构存放款项		238,028	899,631
拆入资金		-	200,092
衍生金融负债		32,796	8,843
卖出回购金融资产款		1,050,917	5,729,352
吸收存款		98,686,846	89,643,431
应付职工薪酬		76,914	189,498
应交税费		87,195	121,981
预计负债		23,325	33,788
应付债券		12,833,544	9,090,689
租赁负债		66,812	不适用
其他负债		124,764	51,133
负债合计		119,638,717	115,757,952
所有者权益(或股东权益)：
实收资本(或股本)		1,509,355	1,358,419
资本公积		1,335,638	304,832
其他综合收益		18,808	-31,119
盈余公积		2,862,041	2,862,041
一般风险准备		2,999,920	2,999,920
未分配利润		3,894,325	3,404,326

所有者权益(或股东权益)合计		12,620,087	10,898,419
负债和所有者权益(或股东权益)总计		132,258,804	126,656,371

合并利润表2021年1—6月

单位:千元 币种:人民币

项目	附注	2021年半年度	2020年半年度
一、营业总收入		1,542,020	1,503,999
利息净收入	七-35	1,452,204	1,419,096
利息收入		2,879,859	2,640,728
利息支出		1,427,655	1,221,632
手续费及佣金净收入	七-36	-81,435	-73,276
手续费及佣金收入		44,381	19,925
手续费及佣金支出		125,816	93,201
投资收益（损失以“－”号填列）	七-37	120,818	144,004
其中：对联营企业和合营企业的投资收益		-	-
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列）		-	-
其他收益	七-38	76	-
公允价值变动收益（损失以“－”号填列）	七-39	29,154	2,012
汇兑收益（损失以“－”号填列）		18,755	7,629
其他业务收入	七-40	2,448	4,524
资产处置收益（损失以“－”号填列）	七-41	-	10
二、营业总支出		975,448	1,010,041
税金及附加	七-42	7,209	5,556
业务及管理费	七-43	463,236	441,658
信用减值损失	七-44	504,920	562,349
其他资产减值损失		-	-
其他业务成本	七-45	83	478
三、营业利润（亏损以“－”号填列）		566,572	493,958
加：营业外收入	七-46	10,219	11,645
减：营业外支出	七-47	1,558	7,134
四、利润总额（亏损总额以“－”号填列）		575,233	498,469
减：所得税费用	七-48	47,370	34,815
五、净利润（净亏损以“－”号填列）		527,863	463,654
（一）按经营持续性分类
1.持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）		527,863	463,654
2.终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）		-	-
（二）按所有权归属分类
1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列）		519,255	460,554
2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列）		8,608	3,100
六、其他综合收益的税后净额	七-31	49,927	2,158
归属母公司所有者的其他综合收益的税后净额		49,927	2,158
（一）不能重分类进损益的其他综合收益		-	-
1.重新计量设定受益计划变动额		-	-

2.权益法下不能转损益的其他综合收益		-	-
3.其他权益工具投资公允价值变动		-	-
4.企业自身信用风险公允价值变动		-	-
（二）将重分类进损益的其他综合收益		49,927	2,158
1.权益法下可转损益的其他综合收益		-	-
2.其他债权投资公允价值变动		52,623	-13,701
3.金融资产重分类计入其他综合收益的金额		-	-
4.其他债权投资信用损失准备		-2,696	15,859
5.现金流量套期储备		-	-
6.外币财务报表折算差额		-	-
7.其他		-	-
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额		-	-
七、综合收益总额		577,790	465,812
归属于母公司所有者的综合收益总额		569,182	462,712
归属于少数股东的综合收益总额		8,608	3,100
八、每股收益：	七-49
（一）基本每股收益(元/股)		0.38	0.34
（二）稀释每股收益(元/股)		0.38	0.34

母公司利润表2021年1—6月

单位:千元 币种:人民币

项目	附注	2021年半年度	2020年半年度
一、营业总收入		1,493,823	1,448,055
利息净收入		1,395,261	1,358,741
利息收入		2,790,503	2,554,093
利息支出		1,395,242	1,195,352
手续费及佣金净收入		-78,288	-68,106
手续费及佣金收入		43,636	19,510
手续费及佣金支出		121,924	87,616
投资收益（损失以“－”号填列）		126,418	134,350
其中：对联营企业和合营企业的投资收益		-	-
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列）		-	-
其他收益		76	-
公允价值变动收益（损失以“－”号填列）		29,154	10,907
汇兑收益（损失以“－”号填列）		18,755	7,629
其他业务收入		2,447	4,524
资产处置收益（损失以“－”号填列）		-	10
二、营业总支出		974,666	967,768
税金及附加		6,693	5,373
业务及管理费		438,894	421,059
信用减值损失		528,996	540,859
其他资产减值损失		-	-
其他业务成本		83	477
三、营业利润（亏损以“－”号填列）		519,157	480,287
加：营业外收入		10,195	11,296
减：营业外支出		1,548	7,056
四、利润总额（亏损总额以“－”号填列）		527,804	484,527
减：所得税费用		37,805	34,905
五、净利润（净亏损以“－”号填列）		489,999	449,622
（一）持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）		489,999	449,622
（二）终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）		-	-
六、其他综合收益的税后净额		49,927	4,470
（一）不能重分类进损益的其他综合收益		-	-
1.重新计量设定受益计划变动额		-	-
2.权益法下不能转损益的其他综合收益		-	-
3.其他权益工具投资公允价值变动		-	-
4.企业自身信用风险公允价值变动		-	-
（二）将重分类进损益的其他综合收益		49,927	4,470
1.权益法下可转损益的其他综合收益		-	-
2.其他债权投资公允价值变动		52,623	-11,723
3.金融资产重分类计入其他综合收益的金额		-	-

4.其他债权投资信用损失准备		-2,696	16,193
5.现金流量套期储备		-	-
6.外币财务报表折算差额		-	-
7.其他		-	-
七、综合收益总额		539,926	454,092
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股)
（二）稀释每股收益(元/股)

合并现金流量表2021年1—6月编制单位：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种：人民币

项目	附注	2021年半年度	2020年半年度
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额		8,802,958	3,492,089
向中央银行借款净增加额		-3,404,665	3,600,000
收取利息、手续费及佣金的现金		2,836,727	2,565,961
拆入资金净增加额		-200,000	-69,762
回购业务资金净增加额		-4,675,918	-3,382,125
收到其他与经营活动有关的现金		100,612	2,193,744
经营活动现金流入小计		3,459,714	8,399,907
客户贷款及垫款净增加额		6,566,815	8,482,204
存放中央银行和同业款项净增加额		-122,194	-2,144,406
为交易目的而持有的金融资产净增加额		1,555,994	-267,679
拆出资金净增加额		-	-976,668
支付利息、手续费及佣金的现金		1,476,113	1,156,004
支付给职工及为职工支付的现金		393,485	355,734
支付的各项税费		158,581	113,653
支付其他与经营活动有关的现金		166,941	2,235,857
经营活动现金流出小计		10,195,735	8,954,699
经营活动产生的现金流量净额	七-51	-6,736,021	-554,792
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金		11,297,892	11,078,021
取得投资收益收到的现金		183,337	189,962
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额		-	10
处置子公司及其他营业单位收到的现金净额		-	-
收到其他与投资活动有关的现金		-	-
投资活动现金流入小计		11,481,229	11,267,993
投资支付的现金		12,925,284	12,787,189
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金		77,012	142,906
取得子公司及其他营业单位支付的现金净额		-	-
支付其他与投资活动有关的现金		-	-
投资活动现金流出小计		13,002,296	12,930,095
投资活动产生的现金流量净额		-1,521,067	-1,662,102
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金		1,181,742	-
其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金		-	-
取得借款收到的现金		-	-
发行债券收到的现金		14,796,214	15,432,562
收到其他与筹资活动有关的现金		-	-

筹资活动现金流入小计		15,977,956	15,432,562
偿还债务支付的现金		11,210,000	12,310,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金		53,660	288,905
其中：子公司支付给少数股东的股利、利润		6,720	6,720
支付其他与筹资活动有关的现金		18,378	-
筹资活动现金流出小计		11,282,038	12,598,905
筹资活动产生的现金流量净额		4,695,918	2,833,657
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响		-9,668	4,301
五、现金及现金等价物净增加额	七-51	-3,570,838	621,064
加：期初现金及现金等价物余额		13,507,530	6,461,558
六、期末现金及现金等价物余额	七-51	9,936,692	7,082,622

母公司现金流量表

2021年1—6月编制单位：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币

项目	附注	2021年半年度	2020年半年度
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额		8,511,037	3,559,217
向中央银行借款净增加额		-3,368,727	3,576,000
向其他金融机构拆入资金净增加额		-	-
收取利息、手续费及佣金的现金		2,747,212	2,467,460
拆入资金净增加额		-200,000	-69,762
回购业务资金净增加额		-4,675,918	-3,277,625
收到其他与经营活动有关的现金		125,148	2,209,415
经营活动现金流入小计		3,138,752	8,464,705
客户贷款及垫款净增加额		6,371,368	8,415,335
存放中央银行和同业款项净增加额		605,765	-1,625,996
为交易目的而持有的金融资产净增加额		1,555,994	372,340
拆出资金净增加额		-	-976,668
返售业务资金净增加额		-	-
支付利息、手续费及佣金的现金		1,450,168	1,131,147
支付给职工及为职工支付的现金		374,662	339,422
支付的各项税费		152,168	107,491
支付其他与经营活动有关的现金		160,818	2,230,585
经营活动现金流出小计		10,670,943	9,993,656
经营活动产生的现金流量净额		-7,532,191	-1,528,951
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金		11,164,392	10,692,409
取得投资收益收到的现金		188,937	195,562
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额		-	10
收到其他与投资活动有关的现金		-	-
投资活动现金流入小计		11,353,329	10,887,981
投资支付的现金		12,814,585	11,875,119
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金		75,641	138,317
支付其他与投资活动有关的现金		-	-
投资活动现金流出小计		12,890,226	12,013,436
投资活动产生的现金流量净额		-1,536,897	-1,125,455
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金		1,181,742	-
取得借款收到的现金		-	-
发行债券收到的现金		14,796,214	15,432,562
收到其他与筹资活动有关的现金		-	-
筹资活动现金流入小计		15,977,956	15,432,562
偿还债务支付的现金		11,210,000	12,310,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金		46,940	282,185
支付其他与筹资活动有关的现金		18,228	-

筹资活动现金流出小计		11,275,168	12,592,185
筹资活动产生的现金流量净额		4,702,788	2,840,377
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响		-9,669	4,300
五、现金及现金等价物净增加额		-4,375,969	190,271
加：期初现金及现金等价物余额		13,188,990	6,732,844
六、期末现金及现金等价物余额		8,813,021	6,923,115

合并所有者权益变动表2021年1—6月

单位:千元 币种:人民币

项目	2021年半年度
	归属于母公司所有者权益										少数股东权益	所有者权益合计
	实收资本(或股本)	其他权益工具			资本公积	减：库存股	其他综合收益	盈余公积	一般风险准备	未分配利润
		优先股	永续债	其他
一、上年期末余额	1,358,419	-	-	-	304,832	-	-30,633	2,862,041	2,999,920	3,533,033	225,704	11,253,316
加：会计政策变更	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
前期差错更正	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
二、本年期初余额	1,358,419	-	-	-	304,832	-	-30,633	2,862,041	2,999,920	3,533,033	225,704	11,253,316
三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列）	150,936	-	-	-	1,030,806	-	49,927	-	-	519,255	1,888	1,752,812
（一）综合收益总额	-	-	-	-	-	-	49,927	-	-	519,255	8,608	577,790
（二）所有者投入和减少资本	150,936	-	-	-	1,030,806	-	-	-	-	-	-	1,181,742
1．所有者投入的普通股	150,936	-	-	-	1,030,806	-	-	-	-	-	-	1,181,742
2．其他权益工具持有者投入资本	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
3．股份支付计入所有者权益的金额	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
4．其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
（三）利润分配	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-6,720	-6,720
1．提取盈余公积	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．提取一般风险准备	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

3．对所有者(或股东)的分配	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-6,720	-6,720
4．其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
（四）所有者权益内部结转	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
1．资本公积转增资本(或股本)	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．盈余公积转增资本(或股本)	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
3．盈余公积弥补亏损	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
4．设定受益计划变动额结转留存收益	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
5．其他综合收益结转留存收益	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
6．其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
四、本期期末余额	1,509,355	-	-	-	1,335,638	-	19,294	2,862,041	2,999,920	4,052,288	227,592	13,006,128

项目	2020年半年度
	归属于母公司所有者权益										少数股东权益	所有者权益合计
	实收资本(或股本)	其他权益工具			资本公积	减：库存股	其他综合收益	盈余公积	一般风险准备	未分配利润
		优先股	永续债	其他
一、上年期末余额	1,358,419	-	-	-	304,832	-	115,486	2,752,791	2,672,170	3,028,510	217,340	10,449,548
加：会计政策变更	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
前期差错更正	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
二、本年期初余额	1,358,419	-	-	-	304,832	-	115,486	2,752,791	2,672,170	3,028,510	217,340	10,449,548
三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列）	-	-	-	-	-	-	2,158	-	-	297,544	-3,620	296,082

（一）综合收益总额	-	-	-	-	-	-	2,158	-	-	460,554	3,100	465,812
（二）所有者投入和减少资本	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
1．所有者投入的普通股	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．其他权益工具持有者投入资本	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
3．股份支付计入所有者权益的金额	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
4．其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
（三）利润分配	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-163,010	-6,720	-169,730
1．提取盈余公积	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．提取一般风险准备	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
3．对所有者(或股东)的分配	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-163,010	-6,720	-169,730
4．其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
（四）所有者权益内部结转	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
1．资本公积转增资本(或股本)	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．盈余公积转增资本(或股本)	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
3．盈余公积弥补亏损	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
4．设定受益计划变动额结转留存收益	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
5．其他综合收益结转留存收益	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
6．其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
四、本期期末余额	1,358,419	-	-	-	304,832	-	117,644	2,752,791	2,672,170	3,326,054	213,720	10,745,630

母公司所有者权益变动表2021年1—6月

单位:千元 币种:人民币

项目	2021年半年度
	实收资本(或股本)	其他权益工具			资本公积	减：库存股	其他综合收益	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	所有者权益合计
		优先股	永续债	其他
一、上年期末余额	1,358,419	-	-	-	304,832	-	-31,119	2,862,041	2,999,920	3,404,326	10,898,419
加：会计政策变更	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
前期差错更正	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
二、本年期初余额	1,358,419	-	-	-	304,832	-	-31,119	2,862,041	2,999,920	3,404,326	10,898,419
三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列）	150,936	-	-	-	1,030,806	-	49,927	-	-	489,999	1,721,668
（一）综合收益总额	-	-	-	-	-	-	49,927	-	-	489,999	539,926
（二）所有者投入和减少资本	150,936	-	-	-	1,030,806	-	-	-	-	-	1,181,742
1．所有者投入的普通股	150,936	-	-	-	1,030,806	-	-	-	-	-	1,181,742
2．其他权益工具持有者投入资本	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
3．股份支付计入所有者权益的金额	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
4．其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
（三）利润分配	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
1．提取盈余公积	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．提取一般风险准备	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
3．对所有者(或股东)的分配	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
4．其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

（四）所有者权益内部结转	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
1．资本公积转增资本(或股本)	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．盈余公积转增资本(或股本)	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
3．盈余公积弥补亏损	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
4．设定受益计划变动额结转留存收益	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
5．其他综合收益结转留存收益	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
6．其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
四、本期期末余额	1,509,355	-	-	-	1,335,638	-	18,808	2,862,041	2,999,920	3,894,325	12,620,087

项目	2020年半年度
	实收资本(或股本)	其他权益工具			资本公积	减：库存股	其他综合收益	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	所有者权益合计
		优先股	永续债	其他
一、上年期末余额	1,358,419	-	-	-	304,832	-	111,115	2,752,791	2,672,170	2,911,836	10,111,163
加：会计政策变更	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
前期差错更正	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
二、本年期初余额	1,358,419	-	-	-	304,832	-	111,115	2,752,791	2,672,170	2,911,836	10,111,163
三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列）	-	-	-	-	-	-	4,470	-	-	286,612	291,082
（一）综合收益总额	-	-	-	-	-	-	4,470	-	-	449,622	454,092
（二）所有者投入和减少资本	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
1．所有者投入的普通股	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

2．其他权益工具持有者投入资本	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
3．股份支付计入所有者权益的金额	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
4．其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
（三）利润分配	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-163,010	-163,010
1．提取盈余公积	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．提取一般风险准备	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．对所有者(或股东)的分配	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-163,010	-163,010
3．其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
（四）所有者权益内部结转	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
1．资本公积转增资本(或股本)	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．盈余公积转增资本(或股本)	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
3．盈余公积弥补亏损	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
4．设定受益计划变动额结转留存收益	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
5．其他综合收益结转留存收益	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
6．其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
四、本期期末余额	1,358,419	-	-	-	304,832	-	115,585	2,752,791	2,672,170	3,198,448	10,402,245

三、公司基本情况

1. 公司概况

√适用 □不适用

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”），前身系绍兴县农村合作银行。经中国银行业监督管理委员会浙江监管局《关于浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司开业的批复》（浙银监复〔2011〕16号）批准，于2011年1月17日在浙江省绍兴市注册成立。

根据中国证券监督管理委员会《关于核准浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》（证监许可（2021）1588号），本行于2021年6月25日在上海证券交易所上市，股票代码601528。

本行法定代表人：章伟东；注册地址及总部地址：浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号；企业统一社会信用代码：91330600145965997H；金融许可证号：B1143H233060001。

截至2021年6月30日，本行共设有25家一级支行，1家直属营业部。本行经营范围主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；从事银行卡业务；提供保管箱服务；（上述业务不含外汇业务）；从事外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、国际结算、外汇拆借、资信调查、咨询和见证业务、经外汇管理机关批准的结汇、售汇等业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

本财务报表业经本行董事会于2021年8月24日批准报出。

2. 合并财务报表范围

√适用 □不适用

本行合并范围包括子公司及由本行所控制的结构化主体。

截至2021年6月30日，本行合并财务报表范围内子公司如下：

子公司名称

浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司

2. 持续经营

√适用 □不适用

本行自本报告期末至少12个月内具备持续经营能力，无影响持续经营能力的重大事项。

五、重要会计政策及会计估计

具体会计政策和会计估计提示：

1. 遵循企业会计准则的声明

本行所编制的财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了公司的财务状况、经营成果、股东权益变动和现金流量等有关信息。

2. 会计期间

本行会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

3. 营业周期

√适用 □不适用

本行营业周期为12个月。

4. 记账本位币

本行的记账本位币为人民币。

5. 同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法

√适用 □不适用

同一控制下企业合并：本行在企业合并中取得的资产和负债，按照合并日被合并方资产、负债（包括最终控制方收购被合并方而形成的商誉）在最终控制方合并财务报表中的账面价值计量。在合并中取得的净资产账面价值与支付的合并对价账面价值（或发行股份面值总额）的差额，调整资本公积中的股本溢价，资本公积中的股本溢价不足冲减的，调整留存收益。

非同一控制下企业合并：本行在购买日对作为企业合并对价付出的资产、发生或承担的负债按照公允价值计量，公允价值与其账面价值的差额，计入当期损益。本行对合并成本大于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额，确认为商誉；合并成本小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额，经复核后，计入当期损益。

为企业合并发生的审计、法律服务、评估咨询等中介费用以及其他直接相关费用，于发生时计入当期损益；为企业合并而发行权益性证券的交易费用，冲减权益。

6. 合并财务报表的编制方法：

√适用 □不适用

（1）合并范围

本行合并财务报表的合并范围以控制为基础确定，所有子公司（包括本行所控制的单独主体）均纳入合并财务报表。

（2）合并程序

本行以自身和各子公司的财务报表为基础，根据其他有关资料，编制合并财务报表。本行编制合并财务报表，将整个企业集团视为一个会计主体，依据相关企业会计准则的确认、计量和列报要求，按照统一的会计政策，反映本行集团整体财务状况、经营成果和现金流量。

所有纳入合并财务报表合并范围的子公司所采用的会计政策、会计期间与本行一致，如子公司采用的会计政策、会计期间与本行不一致的，在编制合并财务报表时，按本行的会计政策、会计期间进行必要的调整。对于非同一控制下企业合并取得的子公司，以购买日可辨认净资产公允价值为基础对其财务报表进行调整。对于同一控制下企业合并取得的子公司，以其资产、负债（包括最终控制方收购该子公司而形成的商誉）在最终控制方财务报表中的账面价值为基础对其财务报表进行调整。

子公司所有者权益、当期净损益和当期综合收益中属于少数股东的份额分别在合并资产负债表中所有者权益项目下、合并利润表中净利润项目下和综合收益总额项目下单独列示。子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司期初所有者权益中所享有份额而形成的余额，冲减少数股东权益。

1）增加子公司或业务

在报告期内，若因同一控制下企业合并增加子公司或业务的，则调整合并资产负债表的期初数；将子公司或业务合并当期期初至报告期末的收入、费用、利润纳入合并利润表；将子公司或业务合并当期期初至报告期末的现金流量纳入合并现金流量表，同时对比较报表的相关项目进行调整，视同合并后的报告主体自最终控制方开始控制时点起一直存在。

因追加投资等原因能够对同一控制下的被投资方实施控制的，视同参与合并的各方在最终控制方开始控制时即以目前的状态存在进行调整。在取得被合并方控制权之前持有的股权投资，在取得原股权之日与合并方和被合并方同处于同一控制之日孰晚日起至合并日之间已确认有关损益、其他综合收益以及其他净资产变动，分别冲减比较报表期间的期初留存收益或当期损益。

在报告期内，若因非同一控制下企业合并增加子公司或业务的，则不调整合并资产负债表期初数；将该子公司或业务自购买日至报告期末的收入、费用、利润纳入合并利润表；该子公司或业务自购买日至报告期末的现金流量纳入合并现金流量表。

因追加投资等原因能够对非同一控制下的被投资方实施控制的，对于购买日之前持有的被购买方的股权，本行按照该股权在购买日的公允价值进行重新计量，公允价值与其账面价值的差额

计入当期投资收益。购买日之前持有的被购买方的股权涉及权益法核算下的其他综合收益以及除净损益、其他综合收益和利润分配之外的其他所有者权益变动的，与其相关的其他综合收益、其他所有者权益变动转为购买日所属当期投资收益，由于被投资方重新计量设定受益计划净负债或净资产变动而产生的其他综合收益除外。

2）处置子公司或业务

①一般处理方法

在报告期内，本行处置子公司或业务，则该子公司或业务期初至处置日的收入、费用、利润纳入合并利润表；该子公司或业务期初至处置日的现金流量纳入合并现金流量表。

因处置部分股权投资或其他原因丧失了对被投资方控制权时，对于处置后的剩余股权投资，本行按照其在丧失控制权日的公允价值进行重新计量。处置股权取得的对价与剩余股权公允价值之和，减去按原持股比例计算应享有原有子公司自购买日或合并日开始持续计算的净资产的份额与商誉之和的差额，计入丧失控制权当期的投资收益。与原有子公司股权投资相关的其他综合收益或除净损益、其他综合收益及利润分配之外的其他所有者权益变动，在丧失控制权时转为当期投资收益，由于被投资方重新计量设定受益计划净负债或净资产变动而产生的其他综合收益除外。

②分步处置子公司

通过多次交易分步处置对子公司股权投资直至丧失控制权的，处置对子公司股权投资的各项交易的条款、条件以及经济影响符合以下一种或多种情况，通常表明应将多次交易事项作为一揽子交易进行会计处理：

ⅰ．这些交易是同时或者在考虑了彼此影响的情况下订立的；

ⅱ．这些交易整体才能达成一项完整的商业结果；

ⅲ．一项交易的发生取决于其他至少一项交易的发生；

ⅳ．一项交易单独看是不经济的，但是和其他交易一并考虑时是经济的。

处置对子公司股权投资直至丧失控制权的各项交易属于一揽子交易的，本行将各项交易作为一项处置子公司并丧失控制权的交易进行会计处理；但是，在丧失控制权之前每一次处置价款与处置投资对应的享有该子公司净资产份额的差额，在合并财务报表中确认为其他综合收益，在丧失控制权时一并转入丧失控制权当期的损益。

处置对子公司股权投资直至丧失控制权的各项交易不属于一揽子交易的，在丧失控制权之前，按不丧失控制权的情况下部分处置对子公司的股权投资的相关政策进行会计处理；在丧失控制权时，按处置子公司一般处理方法进行会计处理。

3）购买子公司少数股权

本行因购买少数股权新取得的长期股权投资与按照新增持股比例计算应享有子公司自购买日（或合并日）开始持续计算的净资产份额之间的差额，调整合并资产负债表中的资本公积中的股本溢价，资本公积中的股本溢价不足冲减的，调整留存收益。4）不丧失控制权的情况下部分处置对子公司的股权投资在不丧失控制权的情况下因部分处置对子公司的长期股权投资而取得的处置价款与处置长期股权投资相对应享有子公司自购买日或合并日开始持续计算的净资产份额之间的差额，调整合并资产负债表中的资本公积中的股本溢价，资本公积中的股本溢价不足冲减的，调整留存收益。

7. 合营安排分类及共同经营会计处理方法

√适用□不适用

合营安排分为共同经营和合营企业。

当本行是合营安排的合营方，享有该安排相关资产且承担该安排相关负债时，为共同经营。

本行确认与共同经营中利益份额相关的下列项目，并按照相关企业会计准则的规定进行会计处理：

（1）确认本行单独所持有的资产，以及按本行份额确认共同持有的资产；

（2）确认本行单独所承担的负债，以及按本行份额确认共同承担的负债；

（3）确认出售本行享有的共同经营产出份额所产生的收入；

（4）按本行份额确认共同经营因出售产出所产生的收入；

（5）确认单独所发生的费用，以及按本行份额确认共同经营发生的费用。

8. 现金及现金等价物的确定标准

现金等价物是指企业持有的期限短（一般指从购买日起三个月内到期）、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。

9. 外币业务和外币报表折算

√适用□不适用

（1）外币业务

外币业务初始确认时采用交易发生日的即期汇率作为折算汇率将外币金额折合成人民币记账。

资产负债表日外币货币性项目余额按资产负债表日即期汇率折算，由此产生的汇兑差额，除属于与购建符合资本化条件的资产相关的外币专门借款产生的汇兑差额按照借款费用资本化的原则处理外，均计入当期损益。

（2）外币财务报表的折算

资产负债表中的资产和负债项目，采用资产负债表日的即期汇率折算；所有者权益项目除“未

分配利润”项目外，其他项目采用发生时的即期汇率折算。利润表中的收入和费用项目，采用交易发生日的即期汇率折算。

10. 金融工具

金融资产及其他项目预期信用损失确认与计量

√适用 □不适用

金融工具包括金融资产、金融负债和权益工具。

（1）金融工具的分类

根据本行管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流量特征，金融资产于初始确认时分类为：以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（债务工具）和以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。

业务模式是以收取合同现金流量为目标且合同现金流量仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付的，分类为以摊余成本计量的金融资产；业务模式既以收取合同现金流量又以出售该金融资产为目标且合同现金流量仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付的，分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（债务工具）；除此之外的其他金融资产，分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。

金融负债于初始确认时分类为：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和以摊余成本计量的金融负债。

（2）金融工具的确认依据和计量方法

确认依据

本行于成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。

满足下列条件的，终止确认金融资产（或金融资产的一部分，或一组类似金融资产的一部分），即从其账户和资产负债表内予以转销：

1)收取金融资产现金流量的权利届满；

2)转移了收取金融资产现金流量的权利，或在“过手”协议下承担了及时将收取的现金流量全额支付给第三方的义务；并且(i)实质上转让了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，或(ii)虽然实质上既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，但放弃了对该金融资产的控制。

对于以常规方式购买或出售金融资产的，在交易日确认将收到的资产和为此将承担的负债，或者在交易日终止确认已出售的资产，同时确认处置利得或损失以及应向买方收取的应收款项。交易日，是指本行承诺买入或卖出金融资产的日期。

如果金融负债的责任已履行、撤销或届满，则对金融负债进行终止确认。现有金融负债被同一

债权人以实质上几乎完全不同条款的另一金融负债所取代，或现有负债的条款几乎全部被实质性修改，则此类替换或修改作为终止确认原负债和确认新负债处理。本行对现存金融负债部分的合同条款作出实质性修改的，终止确认现存金融负债的相关部分，同时将修改条款后的金融负债确认为一项新金融负债。

金融负债全部或部分终止确认的，将终止确认的金融负债与支付对价(包括转出的非现金资产或承担的新金融负债)之间的差额计入当期损益。

本行已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方的，终止确认该金融资产；保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，不终止确认该金融资产。

本行既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，分别下列情况处理：

放弃了对该金融资产控制的，终止确认该金融资产并确认产生的资产和负债；未放弃对该金融资产控制的，按照其继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产，并相应确认有关负债。

计量方法

1）以摊余成本计量的金融资产

以摊余成本计量的金融资产包括存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、应收利息、发放贷款和垫款、债权投资等，按公允价值进行初始计量，相关交易费用计入初始确认金额。

持有期间采用实际利率法计算的利息计入当期损益。

收回或处置时，将取得的价款与该金融资产账面价值之间的差额计入当期损益。

2）以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（债务工具）

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（债务工具）包括其他债权投资等，按公允价值进行初始计量，相关交易费用计入初始确认金额。该金融资产按公允价值进行后续计量，公允价值变动除采用实际利率法计算的利息、减值损失或利得和汇兑损益之外，均计入其他综合收益。

终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益中转出，计入当期损益。

3）以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（权益工具）

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（权益工具）包括其他权益工具投资等，按公允价值进行初始计量，相关交易费用计入初始确认金额。该金融资产按公允价值进行后续计量，公允价值变动计入其他综合收益。取得的股利计入当期损益。

4）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产包括交易性金融资产、衍生金融资产等，按公允价值进行初始计量，相关交易费用计入当期损益。该金融资产按公允价值进行后续计量，公允价值变动计入当期损益。

终止确认时，其公允价值与初始入账金额之间的差额确认为投资收益，同时调整公允价值变动损益。

5）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债包括交易性金融负债、衍生金融负债等，按公允价值进行初始计量，相关交易费用计入当期损益。该金融负债按公允价值进行后续计量，公允价值变动计入当期损益。

终止确认时，其公允价值与初始入账金额之间的差额确认为投资收益，同时调整公允价值变动损益。

6）以摊余成本计量的金融负债

以摊余成本计量的金融负债包括向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、吸收存款、应付利息、应付债券等，按公允价值进行初始计量，相关交易费用计入初始确认金额。

持有期间采用实际利率法计算的利息计入当期损益。

终止确认时，将支付的对价与该金融负债账面价值之间的差额计入当期损益。

（3）金融资产转移的确认依据和计量方法

本行发生金融资产转移时，如已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方，则终止确认该金融资产；如保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，则不终止确认该金融资产。

在判断金融资产转移是否满足上述金融资产终止确认条件时，采用实质重于形式的原则。本行将金融资产转移区分为金融资产整体转移和部分转移。金融资产整体转移满足终止确认条件的，将下列两项金额的差额计入当期损益：

1）所转移金融资产的账面价值；

2）因转移而收到的对价，与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额（涉及转移的金融资产为可供出售金融资产的情形）之和。

金融资产部分转移满足终止确认条件的，将所转移金融资产整体的账面价值，在终止确认部分和未终止确认部分之间，按照各自的相对公允价值进行分摊，并将下列两项金额的差额计入当期损益：

1）终止确认部分的账面价值；

2）终止确认部分的对价，与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额中对应终止确认部分的金额（涉及转移的金融资产为可供出售金融资产的情形）之和。

金融资产转移不满足终止确认条件的，继续确认该金融资产，所收到的对价确认为一项金融负债。

（4）金融负债终止确认条件

金融负债的现时义务全部或部分已经解除的，则终止确认该金融负债或其一部分；本行若与债权人签定协议，以承担新金融负债方式替换现存金融负债，且新金融负债与现存金融负债的合同条款实质上不同的，则终止确认现存金融负债，并同时确认新金融负债。对现存金融负债全部或部分合同条款作出实质性修改的，则终止确认现存金融负债或其一部分，同时将修改条款后的金融负债确认为一项新金融负债。金融负债全部或部分终止确认时，终止确认的金融负债账面价值与支付对价（包括转出的非现金资产或承担的新金融负债）之间的差额，计入当期损益。本行若回购部分金融负债的，在回购日按照继续确认部分与终止确认部分的相对公允价值，将该金融负债整体的账面价值进行分配。分配给终止确认部分的账面价值与支付的对价（包括转出的非现金资产或承担的新金融负债）之间的差额，计入当期损益。

（5）金融资产和金融负债的公允价值的确定方法

存在活跃市场的金融工具，以活跃市场中的报价确定其公允价值。不存在活跃市场的金融工具，采用估值技术确定其公允价值。在估值时，本行采用在当前情况下适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术，选择与市场参与者在相关资产或负债的交易中所考虑的资产或负债特征相一致的输入值，并优先使用相关可观察输入值。只有在相关可观察输入值无法取得或取得不切实可行的情况下，才使用不可观察输入值。

（6）金融资产减值

对于以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（债务工具），以及部分贷款承诺和财务担保合同，本行结合前瞻性信息进行预期信用损失评估。

对于纳入预期信用损失计量的金融工具，本行评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加，运用“三阶段”减值模型分别计量其损失准备、确认预期信用损失：

1）阶段一：自初始确认后信用风险并未显著增加的金融工具。

2）阶段二：自初始确认后信用风险显著增加，但并未将其视为已发生信用减值的金融工具。

3）阶段三：已发生信用减值的金融工具。

阶段一金融工具按照相当于该金融工具未来12个月内预期信用损失的金额计量其损失准备，阶段二和阶段三金融工具按照相当于该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备。

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（债务工具），在其他综合收益中确认其损失准备，并将减值损失或利得计入当期损益，不减少该金融资产在资产负债表中列示的账面价值。

在前一会计期间已经按照相当于金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量了损失准备，但在当期资产负债表日，该金融工具已不再属于自初始确认后信用风险显著增加的情形的，在当期资产负债表日按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量该金融工具的损失准备，由此形成的损失准备的转回金额作为减值利得计入当期损益；但购买或源生的已发生信用减值的金融资产除外。对于购买或源生的已发生信用减值的金融资产，在当期资产负债日仅将自初始确认后整个存续期内预期信用损失的累计变动确认为损失准备。

（7）衍生金融工具

衍生金融工具是指其价值随着特定利率、金融工具价格、商品价格、汇率、价格或利率指数、信用等级或信用指数、或其他变量的变动而变动；不要求初始净投资，或与对市场情况变动具有类似反应的其他类型合同相比，要求很少的净投资；在未来某一日期结算的金融工具。

本行使用远期外汇合约、利率掉期和股指期货合约等衍生金融工具分别规避汇率、利率和证券价格变动等风险。衍生金融工具以衍生交易合同签订当日的公允价值进行初始计量，并以其公允价值进行后续计量，企业会计准则另有规定的除外。衍生金融工具的公允价值变动包含在公允价值变动损益内，同时在资产负债表的“衍生金融资产”和“衍生金融负债”中反映。公允价值为正数的衍生金融工具确认为一项资产，公允价值为负数的确认为一项负债。公允价值从活跃市场上的公开市场报价中取得，或使用估值技术确定。

（8）金融工具的抵销

当依法有权抵销债权债务且该法定权利当前是可执行的，同时交易双方准备按净额进行结算，或同时结清资产和负债时，金融资产和负债以抵销后的净额在资产负债表中列示。

（9）财务担保合同及贷款承诺

财务担保合同要求提供者为合同持有人提供偿还保障，即在被担保人到期不能履行合同条款支付款项时，代为偿付合同持有人的损失。

财务担保合同在初始确认时按照公允价值计量，除指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的财务担保合同外，其余财务担保合同在初始确认后按照资产负债表日确定的预期信用损失准备金额和初始确认金额扣除按照收入确认原则确定的累积摊销额后的余额两者孰高进行后续计量。

贷款承诺是本行向客户提供的一项在承诺期间内以既定的合同条款向客户发放贷款的承诺。贷款承诺按照预期信用损失模型计提减值损失。

本行将财务担保合同和贷款承诺的减值准备列报在预计负债中。

（10）金融资产合同修改

本行有时会重新商定或修改客户贷款的合同，导致合同现金流发生变化。出现这种情况时，本行会评估修改后的合同条款是否发生了实质性的变化。本行在进行评估时考虑的因素包括：

（1）当合同修改发生在借款人出现财务困难时，该修改是否仅将合同现金流量减少为预期借

款人能够清偿的金额；

（2）是否新增了任何实质性的条款，例如增加了分享利润/权益性回报的条款，导致合同的风

险特征发生了实质性变化；

（3）在借款人并未出现财务困难的情况下，大幅延长贷款期限；

（4）贷款利率出现重大变化；

（5）贷款币种发生改变；

（6）增加了担保或其他信用增级措施，大幅改变了贷款的信用风险水平。

如果修改后合同条款发生了实质性的变化，本行将终止确认原金融资产，并以公允价值确认一项新金融资产，且对新资产重新计算一个新的实际利率。在这种情况下，对修改后的金融资产应用减值要求时，包括确定信用风险是否出现显著增加时，本行将上述合同修改日期作为初始确认日期。对于上述新确认的金融资产，本行也要评估其在初始确认时是否已发生信用减值，特别是当合同修改发生在债务人不能履行初始商定的付款安排时。账面价值的改变作为终止确认产生的利得或损失计入损益。

如果修改后合同条款并未发生实质性的变化，则合同修改不会导致金融资产的终止确认。本行根据修改后的合同现金流量重新计算金融资产的账面总值，并将修改利得或损失计入损益。在计算新的账面总值时，仍使用初始实际利率（或购入或源生的已发生信用减值的金融资产经信用调整的实际利率）对修改后的现金流量进行折现。

11. 长期股权投资

√适用□不适用

（1）初始投资成本的确定

1）企业合并形成的长期股权投资

同一控制下的企业合并：公司以支付现金、转让非现金资产或承担债务方式以及以发行权益性证券作为合并对价的，在合并日按照取得被合并方所有者权益在最终控制方合并财务报表中的账面价值的份额作为长期股权投资的初始投资成本。因追加投资等原因能够对同一控制下的被投资单位实施控制的，在合并日根据合并后应享有被合并方净资产在最终控制方合并财务报表中的账面价值的份额，确定长期股权投资的初始投资成本。合并日长期股权投资的初始投资成本，与达到合并前的长期股权投资账面价值加上合并日进一步取得股份新支付对价的账面价值之和的差额，调整股本溢价，股本溢价不足冲减的，冲减留存收益。

非同一控制下的企业合并：公司按照购买日确定的合并成本作为长期股权投资的初始投资成本。因追加投资等原因能够对非同一控制下的被投资单位实施控制的，按照原持有的股权投资账面价值加上新增投资成本之和，作为改按成本法核算的初始投资成本。

2）其他方式取得的长期股权投资

以支付现金方式取得的长期股权投资，按照实际支付的购买价款作为初始投资成本。

以发行权益性证券取得的长期股权投资，按照发行权益性证券的公允价值作为初始投资成本。

（2）后续计量及损益确认方法

1）成本法核算的长期股权投资

公司对子公司的长期股权投资，采用成本法核算。除取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已宣告但尚未发放的现金股利或利润外，公司按照享有被投资单位宣告发放的现金股利或利润确认当期投资收益。

2）长期股权投资的处置

处置长期股权投资，其账面价值与实际取得价款的差额，计入当期损益。

因处置部分股权投资等原因丧失了对被投资单位控制权的，在编制个别财务报表时，处置后的剩余股权能够对被投资单位实施共同控制或重大影响的，改按权益法核算，并对该剩余股权视同自取得时即采用权益法核算进行调整；处置后的剩余股权不能对被投资单位实施共同控制或施加重大影响的，改按金融工具确认和计量准则的有关规定进行会计处理，其在丧失控制之日的公允价值与账面价值间的差额计入当期损益。

处置的股权是因追加投资等原因通过企业合并取得的，在编制个别财务报表时，处置后的剩余股权采用成本法或权益法核算的，购买日之前持有的股权投资因采用权益法核算而确认的其他综合收益和其他所有者权益按比例结转；处置后的剩余股权改按金融工具确认和计量准则进行会计处理的，其他综合收益和其他所有者权益全部结转。

12. 固定资产

（1）确认条件

√适用□不适用

固定资产指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有，并且使用寿命超过一个会计年度的有形资产。固定资产在同时满足下列条件时予以确认：

1）与该固定资产有关的经济利益很可能流入企业；

2）该固定资产的成本能够可靠地计量。

（2）折旧方法

√适用 □不适用

类别	折旧方法	折旧年限（年）	残值率	年折旧率
房屋及建筑物	直线法	20-35年	5%	2.71%-4.75%
电子设备	直线法	3年	0%	33.33%
运输设备	直线法	5年	3%	19.40%
其他	直线法	5-10年	0%-3%	9.70%-20.00%

外购无形资产的成本，包括购买价款、相关税费以及直接归属于使该项资产达到预定用途所发生的其他支出。购买无形资产的价款超过正常信用条件延期支付，实质上具有融资性质的，无形资产的成本以购买价款的现值为基础确定；

债务重组取得债务人用以抵债的无形资产，以该无形资产的公允价值为基础确定其入账价值，并将重组债务的账面价值与该用以抵债的无形资产公允价值之间的差额，计入当期损益；

在非货币性资产交换具备商业实质且换入资产或换出资产的公允价值能够可靠计量的前提下，非货币性资产交换换入的无形资产以换出资产的公允价值为基础确定其入账价值，除非有确凿证据表明换入资产的公允价值更加可靠；不满足上述前提的非货币性资产交换，以换出资产的账面价值和应支付的相关税费作为换入无形资产的成本，不确认损益；

以同一控制下的企业吸收合并方式取得的无形资产按被合并方的账面价值确定其入账价值；以非同一控制下的企业吸收合并方式取得的无形资产按公允价值确定其入账价值。

（2）后续计量

在取得无形资产时分析判断其使用寿命。

对于使用寿命有限的无形资产，在为企业带来经济利益的期限内按直线法摊销；无法预见无形资产为企业带来经济利益期限的，视为使用寿命不确定的无形资产，不予摊销。

每期末，对无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核。

15. 附回购条件的资产转让

√适用□不适用

买入返售是指按合同或协议规定，以一定的价格向交易对手买入相关资产（包括债券、票据及贷款等），到合同规定日期，再以规定价格返售给对方的合同。买入返售金融资产按买入相关资产时实际支付的金额入账。

卖出回购是指按合同或协议规定，以一定的价格将相关资产（包括债券、票据及贷款等）出售给交易对手，到合同规定日期，再以规定价格回购的合同。卖出回购金融资产款按卖出相关资产时实际收到的金额入账。

16. 职工薪酬

（1）短期薪酬的会计处理方法

√适用□不适用

本行在职工为本行提供服务的会计期间，将实际发生的短期薪酬确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。

本行为职工缴纳的社会保险费和住房公积金，以及按规定提取的工会经费和职工教育经费，在职工为本行提供服务的会计期间，根据规定的计提基础和计提比例计算确定相应的职工薪酬金额。

职工福利费为非货币性福利的，如能够可靠计量的，按照公允价值计量。

（2）离职后福利的会计处理方法

√适用□不适用

1）设定提存计划本行按当地政府的相关规定为职工缴纳基本养老保险和失业保险，在职工为本行提供服务的会计期间，按以当地规定的缴纳基数和比例计算应缴纳金额，确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。

除基本养老保险外，本行还依据国家企业年金制度的相关政策建立了企业年金计划。本行按职工工资总额的一定比例向年金计划缴费，相应支出计入当期损益或相关资产成本。2）设定受益计划本行根据预期累计福利单位法确定的公式将设定受益计划产生的福利义务归属于职工提供服务的期间，并计入当期损益或相关资产成本。设定受益计划义务现值减去设定受益计划资产公允价值所形成的赤字或盈余确认为一项设定受益计划净负债或净资产。设定受益计划存在盈余的，本行以设定受益计划的盈余和资产上限两项的孰低者计量设定受益计划净资产。

所有设定受益计划义务，包括预期在职工提供服务的年度报告期间结束后的十二个月内支付的义务，根据资产负债表日与设定受益计划义务期限和币种相匹配的国债或活跃市场上的高质量公司债券的市场收益率予以折现。

设定受益计划产生的服务成本和设定受益计划净负债或净资产的利息净额计入当期损益或相关资产成本；重新计量设定受益计划净负债或净资产所产生的变动计入其他综合收益，并且在后续会计期间不转回至损益。

在设定受益计划结算时，按在结算日确定的设定受益计划义务现值和结算价格两者的差额，确认结算利得或损失。

（3）辞退福利的会计处理方法

√适用□不适用

本行在不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时，或确认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时（两者孰早），确认辞退福利产生的职工薪酬负债，并计入当期损益。

17. 预计负债

√适用□不适用

（1）预计负债的确认标准

与诉讼、债务担保、亏损合同、重组事项等或有事项相关的义务同时满足下列条件时，本行确

认为预计负债：

1）该义务是本行承担的现时义务；2）履行该义务很可能导致经济利益流出本行；3）该义务的金额能够可靠地计量。

（2）各类预计负债的计量方法

本行预计负债按履行相关现时义务所需的支出的最佳估计数进行初始计量。本行在确定最佳估计数时，综合考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。对于货币时间价值影响重大的，通过对相关未来现金流出进行折现后确定最佳估计数。最佳估计数分别以下情况处理：

所需支出存在一个连续范围（或区间），且该范围内各种结果发生的可能性相同的，则最佳估计数按照该范围的中间值即上下限金额的平均数确定。所需支出不存在一个连续范围（或区间），或虽然存在一个连续范围但该范围内各种结果发生的可能性不相同的，如或有事项涉及单个项目的，则最佳估计数按照最可能发生金额确定；如或有事项涉及多个项目的，则最佳估计数按各种可能结果及相关概率计算确定。

本行清偿预计负债所需支出全部或部分预期由第三方补偿的，补偿金额在基本确定能够收到时，作为资产单独确认，确认的补偿金额不超过预计负债的账面价值。

18. 收入

（1）收入确认和计量所采用的会计政策

√适用 □不适用

收入在相关的经济利益很可能流入本行且金额能够可靠计量，同时满足以下不同类型收入的其他确认条件时，予以确认。

1）利息收入

利息收入或利息支出于产生时以确定的预计或实际利率计量。在确定收益利率时，本行在考虑金融资产或金融负债所有合同条款的基础上预计未来现金流量，但不考虑未来信用损失，金融资产的利息收入根据让渡资金使用权的时间和实际或预计利率计入当期损益。利息收入包括折价或溢价的摊销，当实际利率与合同利率差异不大时，采用合同利率。

当一项金融资产或一组类似的金融资产确认减值损失后，确认利息收入所使用的利率为计量减值损失时对未来现金流进行贴现时使用的利率。

2）手续费和佣金收入

手续费和佣金收入在提供相关服务时，根据权责发生制的原则确认。

资产买卖、或参与第三方进行资产买卖交易（如购买客户贷款、证券，或出售业务）时产生的

手续费于相关交易完成时确认。

3）股利收入非上市权益工具投资的股利收入于本行收取股利权力时确认计入当期损益，计入投资收益。

19. 政府补助

（1）与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法

√适用□不适用

与资产相关的政府补助，是指本行取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产的政府补助。与资产相关的政府补助，确认为递延收益，并在相关资产使用寿命内按照合理、系统的方法分期计入当期损益（与本行日常活动相关的，计入其他收益；与本行日常活动无关的，计入营业外收入）。

（2）与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法

√适用□不适用

与收益相关的政府补助，是指除与资产相关的政府补助之外的政府补助。与收益相关的政府补助，用于补偿本行以后期间的相关成本费用或损失的，确认为递延收益，并在确认相关成本费用或损失的期间，计入当期损益（与本行日常活动相关的，计入其他收益；与本行日常活动无关的，计入营业外收入）；用于补偿本行已发生的相关成本费用或损失的，直接计入当期损益（与本行日常活动相关的，计入其他收益；与本行日常活动无关的，计入营业外收入）。

20. 递延所得税资产/递延所得税负债

√适用□不适用

对于可抵扣暂时性差异确认递延所得税资产，以未来期间很可能取得的用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限。对于能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减，以很可能获得用来抵扣可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限，确认相应的递延所得税资产。

对于应纳税暂时性差异，除特殊情况外，确认递延所得税负债。

不确认递延所得税资产或递延所得税负债的特殊情况包括：商誉的初始确认；除企业合并以外的发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额（或可抵扣亏损）的其他交易或事项。

当拥有以净额结算的法定权利，且意图以净额结算或取得资产、清偿负债同时进行时，当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列报。

当拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利，且递延所得税资产及递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相关或者是对不同的纳税主体相关，但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的期间内，涉及的纳税主体意图以净额结算

当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清偿负债时，递延所得税资产及递延所得税负债以抵销后的净额列报。

21. 租赁

新租赁准则下租赁的确定方法及会计处理方法

√适用 □不适用

租赁，是指在一定期间内，出租人将资产的使用权让与承租人以获取对价的合同。在合同开始日，本行评估合同是否为租赁或者包含租赁。如果合同中一方让渡了在一定期间内控制一项或多项已识别资产使用的权利以换取对价，则该合同为租赁或者包含租赁。合同中同时包含多项单独租赁的，本行将合同予以分拆，并分别各项单独租赁进行会计处理。合同中同时包含租赁和非租赁部分的，承租人和出租人将租赁和非租赁部分进行分拆。

（1）本行作为承租人

1）使用权资产

在租赁期开始日，本行对除短期租赁和低价值资产租赁以外的租赁确认使用权资产。使用权资产按照成本进行初始计量。该成本包括：

租赁负债的初始计量金额；

在租赁期开始日或之前支付的租赁付款额，存在租赁激励的，扣除已享受的租赁激励相关金额；

公司发生的初始直接费用；

公司为拆卸及移除租赁资产、复原租赁资产所在场地或将租赁资产恢复至租赁条款约定状态预计将发生的成本，但不包括属于为生产存货而发生的成本。

本行对使用权资产采用直线法计提折旧。对能够合理确定租赁期届满时取得租赁资产所有权的，本行在租赁资产剩余使用寿命内计提折旧；否则，租赁资产在租赁期与租赁资产剩余使用寿命两者孰短的期间内计提折旧。

2）租赁负债

在租赁期开始日，本行对除短期租赁和低价值资产租赁以外的租赁确认租赁负债。租赁负债按照尚未支付的租赁付款额的现值进行初始计量。租赁付款额包括：

固定付款额（包括实质固定付款额），存在租赁激励的，扣除租赁激励相关金额；

取决于指数或比率的可变租赁付款额；

根据公司提供的担保余值预计应支付的款项；

购买选择权的行权价格，前提是公司合理确定将行使该选择权；

行使终止租赁选择权需支付的款项，前提是租赁期反映出公司将行使终止租赁选择权；

本行采用租赁内含利率作为折现率，但如果无法合理确定租赁内含利率的，则采用本行的增量借款利率作为折现率。

本行按照固定的周期性利率计算租赁负债在租赁期内各期间的利息费用，并计入当期损益或相关资产成本。未纳入租赁负债计量的可变租赁付款额在实际发生时计入当期损益或相关资产成本。在租赁期开始日后，发生下列情形的，本行重新计量租赁负债，并调整相应的使用权资产，若使用权资产的账面价值已调减至零，但租赁负债仍需进一步调减的，将差额计入当期损益：

当购买选择权、续租选择权或终止选择权的评估结果或实际行权情况发生变化，本行按变动后租赁付款额和修订后的折现率计算的现值重新计量租赁负债；

当实质固定付款额发生变动、担保余值预计的应付金额发生变动或用于确定租赁付款额的指数或比率发生变动，本行按照变动后的租赁付款额和原折现率计算的现值重新计量租赁负债。但是，租赁付款额的变动源自浮动利率变动的，使用修订后的折现率计算现值。

3）短期租赁和低价值资产租赁

本行选择对短期租赁和低价值资产租赁不确认使用权资产和租赁负债，并将相关的租赁付款额在租赁期内各个期间按照直线法计入当期损益或相关资产成本。短期租赁，是指在租赁期开始日，租赁期不超过12个月且不包含购买选择权的租赁。低价值资产租赁，是指单项租赁资产为全新资产时价值较低的租赁。公司转租或预期转租租赁资产的，原租赁不属于低价值资产租赁。

4）租赁变更

租赁发生变更且同时符合下列条件的，公司将该租赁变更作为一项单独租赁进行会计处理：

①该租赁变更通过增加一项或多项租赁资产的使用权而扩大了租赁范围；

②增加的对价与租赁范围扩大部分的单独价格按该合同情况调整后的金额相当。

租赁变更未作为一项单独租赁进行会计处理的，在租赁变更生效日，公司重新分摊变更后合同的对价，重新确定租赁期，并按照变更后租赁付款额和修订后的折现率计算的现值重新计量租赁负债。

租赁变更导致租赁范围缩小或租赁期缩短的，本行相应调减使用权资产的账面价值，并将部分终止或完全终止租赁的相关利得或损失计入当期损益。其他租赁变更导致租赁负债重新计量的，本行相应调整使用权资产的账面价值。

（2）本行作为出租人

经营租赁会计处理

经营租赁的租赁收款额在租赁期内各个期间按照直线法确认为租金收入。本行将发生的与经营租赁有关的初始直接费用予以资本化，在租赁期内按照与租金收入确认相同的基础分摊计入当期损益。未计入租赁收款额的可变租赁付款额在实际发生时计入当期损益。

22. 重要会计政策和会计估计的变更

（1）重要会计政策变更

√适用 □不适用

会计政策变更的内容和原因	审批程序	备注(受重要影响的报表 项目名称和金额)
2021年起首次执行新租赁准则	董事会批准	使用权资产及租赁负债

项目	2020年12月31日	2021年1月1日	调整数
资产：
现金及存放中央银行款项	13,585,733	13,585,733	-
存放同业款项	3,945,594	3,945,594	-
拆出资金	100,033	100,033	-
衍生金融资产	1,325	1,325	-
买入返售金融资产	2,676,079	2,676,079	-
发放贷款和垫款	74,419,531	74,419,531	-
金融投资：
交易性金融资产	3,773,174	3,773,174	-
债权投资	3,377,204	3,377,204	-
其他债权投资	25,460,302	25,460,302	-

其他权益工具投资	2,000	2,000	-
固定资产	605,786	605,786	-
在建工程	686,271	686,271	-
使用权资产	不适用	61,855	61,855
无形资产	135,215	135,215	-
递延所得税资产	595,243	595,243	-
其他资产	152,682	152,682	-
资产总计	129,516,172	129,578,027	61,855
负债：
向中央银行借款	10,122,440	10,122,440	-
同业及其他金融机构存放款项	153,098	153,098	-
拆入资金	200,092	200,092	-
衍生金融负债	8,843	8,843	-
卖出回购金融资产款	5,729,352	5,729,352	-
吸收存款	92,550,479	92,550,479	-
应付职工薪酬	189,554	189,554	-
应交税费	127,236	127,236	-
预计负债	33,788	33,788	-
应付债券	9,090,689	9,090,689	-
租赁负债	不适用	61,855	61,855
其他负债	57,285	57,285	-
负债合计	118,262,856	118,324,711	61,855
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本)	1,358,419	1,358,419	-
资本公积	304,832	304,832	-
其他综合收益	-30,633	-30,633	-
盈余公积	2,862,041	2,862,041	-
一般风险准备	2,999,920	2,999,920	-
未分配利润	3,533,033	3,533,033	-
归属于母公司所有者权益（或股东权益）合计	11,027,612	11,027,612	-
少数股东权益	225,704	225,704	-
所有者权益（或股东权益）合计	11,253,316	11,253,316	-
负债和所有者权益（或股东权益）总计	129,516,172	129,578,027	61,855

母公司资产负债表

单位:千元 币种:人民币

项目	2020年12月31日	2021年1月1日	调整数
资产：
现金及存放中央银行款项	13,301,747	13,301,747	-
存放同业款项	3,739,276	3,739,276	-
拆出资金	100,033	100,033	-
衍生金融资产	1,325	1,325	-
买入返售金融资产	2,676,079	2,676,079	-
发放贷款和垫款	72,086,021	72,086,021	-
金融投资：
交易性金融资产	3,884,122	3,884,122	-
债权投资	3,277,812	3,277,812	-
其他债权投资	25,460,302	25,460,302	-
其他权益工具投资	2,000	2,000	-
长期股权投资	80,000	80,000	-
固定资产	538,912	538,912	-
在建工程	686,271	686,271	-
使用权资产	不适用	57,829	57,829
无形资产	135,215	135,215	-
递延所得税资产	538,802	538,802	-
其他资产	148,454	148,454	-
资产总计	126,656,371	126,714,200	57,829
负债：
向中央银行借款	9,789,514	9,789,514	-
同业及其他金融机构存放款项	899,631	899,631	-
拆入资金	200,092	200,092	-
衍生金融负债	8,843	8,843	-
卖出回购金融资产款	5,729,352	5,729,352	-
吸收存款	89,643,431	89,643,431	-
应付职工薪酬	189,498	189,498	-
应交税费	121,981	121,981	-
预计负债	33,788	33,788	-
应付债券	9,090,689	9,090,689	-
租赁负债	不适用	57,829	57,829
其他负债	51,133	51,133	-
负债合计	115,757,952	115,815,781	57,829
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本)	1,358,419	1,358,419	-
资本公积	304,832	304,832	-
其他综合收益	-31,119	-31,119	-
盈余公积	2,862,041	2,862,041	-
一般风险准备	2,999,920	2,999,920	-
未分配利润	3,404,326	3,404,326	-
所有者权益（或股东权益）合计	10,898,419	10,898,419	-
负债和所有者权益（或股东权益）总计	126,656,371	126,714,200	57,829

六、税项

1. 主要税种及税率

主要税种及税率情况

√适用 □不适用

税种	计税依据	税率
增值税	应税收入	3%/5%/6%/9%/13%
城市维护建设税	实际缴纳的流转税	5%-7%
企业所得税	应纳税所得额	25%
教育费附加	实际缴纳的流转税	5%

项目	期末账面余额	期初账面余额
库存现金	331,031	401,706
存放中央银行法定准备金	7,369,787	6,777,739
存放中央银行超额存款准备金	834,572	6,378,791
存放中央银行的其他款项	49,674	24,168
加：应计利息	3,420	3,329
合计	8,588,484	13,585,733

项目	期末账面余额	期初账面余额
境内存放同业款项	6,488,560	3,812,458
境外存放同业款项	286,980	132,503
加：应计利息	2,879	2,770
减：坏账准备	2,432	2,137
合计	6,775,987	3,945,594

存放同业款项信用风险与预期信用损失情况：

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
账面余额	6,778,419	-	-	6,778,419
损失准备	2,432	-	-	2,432
账面价值	6,775,987	-	-	6,775,987

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
期初余额	2,137	-	-	2,137
期初余额在本期	-	-	-	-
--转入第二阶段	-	-	-	-
--转入第三阶段	-	-	-	-
--转回第二阶段	-	-	-	-
--转回第一阶段	-	-	-	-
本期计提	295	-	-	295
本期转回	-	-	-	-
本期转销	-	-	-	-
本期核销	-	-	-	-
其他变动	-	-	-	-
期末余额	2,432	-	-	2,432

项目	期末账面余额	期初账面余额
拆放其他银行	-	100,087
拆放境内银行	-	100,000
拆放境外银行	-

拆出资金信用风险与预期信用损失情况：

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
账面余额	-	-	-	-
损失准备	-	-	-	-
账面价值	-	-	-	-

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
期初余额	54	-	-	54
期初余额在本期	-	-	-	-
--转入第二阶段	-	-	-	-
--转入第三阶段	-	-	-	-
--转回第二阶段	-	-	-	-
--转回第一阶段	-	-	-	-
本期计提	-54	-	-	-54
本期转回	-	-	-	-
本期转销	-	-	-	-
本期核销	-	-	-	-
其他变动	-	-	-	-
期末余额	-	-	-	-

加：应计利息	-	87
小计	-	100,087
减：贷款损失准备	-	54
拆出资金账面价值	-	100,033

4、 衍生金融工具

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

类别	期末余额			期初金额
	非套期工具			非套期工具
	名义金额	公允价值		名义金额	公允价值
		资产	负债		资产	负债
利率衍生工具	1,970,000	2,216	8,127	430,000	-	375
货币衍生工具	6,935,841	17,467	24,669	1,761,199	1,325	8,468
合计	8,905,841	19,683	32,796	2,191,199	1,325	8,843

项目	期末账面余额	期初账面余额
证券	1,995,849	2,682,371
票据	-	-
贷款	-	-
加：应计利息	956	1,313
减：坏账准备	1,586	7,605
买入返售金融资产账面价值	1,995,219	2,676,079

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
账面余额	1,996,805	-	-	1,996,805
损失准备	1,586	-	-	1,586
账面价值	1,995,219	-	-	1,995,219

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
期初余额	7,605	-	-	7,605
期初余额在本期	-	-	-	-

--转入第二阶段	-	-	-	-
--转入第三阶段	-	-	-	-
--转回第二阶段	-	-	-	-
--转回第一阶段	-	-	-	-
本期计提	-6,019	-	-	-6,019
本期转回	-	-	-	-
本期转销	-	-	-	-
本期核销	-	-	-	-
其他变动	-	-	-	-
期末余额	1,586	-	-	1,586

项目	期末账面余额	期初账面余额
以摊余成本计量：
个人贷款和垫款	49,102,652	47,911,229
－信用卡	4,503,921	4,829,774
－住房抵押	17,726,751	17,113,661
－经营性贷款	19,349,279	17,967,972
－消费性贷款	7,522,701	7,999,822
企业贷款和垫款	30,051,869	24,995,450
－贷款	29,907,331	24,945,178
－贸易融资	144,538	50,272
加：应计利息	131,050	148,549
减：贷款损失准备	2,629,578	2,358,407
小计	76,655,993	70,696,821
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益计量：
企业贷款和垫款	3,766,461	3,722,710
－贴现	3,766,461	3,722,710
小计	3,766,461	3,722,710
贷款和垫款总额	82,920,982	76,629,389
贷款和垫款账面价值	80,422,454	74,419,531

(2).发放贷款按行业分布情况

√适用□不适用

单位：千元 币种：人民币

行业分布	期末账面余额	比例(%)	期初账面余额	比例(%)
制造业	17,079,711	20.60	15,200,974	19.85
批发和零售业	7,377,231	8.90	5,755,944	7.51
建筑业	1,077,940	1.30	721,289	0.94
农、林、牧、渔业	368,781	0.44	353,913	0.46
水利、环境和公共设施管理业	563,150	0.68	386,150	0.50
电力、燃气及水的生产和供应业	363,750	0.44	240,830	0.31
房地产业	351,755	0.42	312,215	0.41
租赁和商务服务业	1,340,872	1.62	1,088,891	1.42
其他行业	1,384,141	1.67	884,973	1.15
贸易融资	144,538	0.17	50,272	0.07
贴现	3,766,461	4.54	3,722,710	4.86
个人	49,102,652	59.22	47,911,228	62.52
贷款和垫款总额	82,920,982	100.00	76,629,389	100.00

地区分布	期末账面余额	比例(%)	期初账面余额	比例(%)
绍兴地区	76,588,323	92.36	70,728,394	92.30
其中：柯桥	62,912,821	75.87	58,698,508	76.60
义乌地区	6,332,659	7.64	5,900,995	7.70
贷款和垫款总额	82,920,982	100.00	76,629,389	100.00

项目	期末账面余额	期初账面余额
信用贷款	16,218,998	12,499,680
保证贷款	10,522,893	9,612,726
附担保物贷款	56,179,091	54,516,983
其中：抵押贷款	51,559,379	50,083,822
质押贷款	4,619,712	4,433,161
贷款和垫款总额	82,920,982	76,629,389

(5).逾期贷款

√适用□不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额				期初账面余额
	逾期1天至90天(含90天)	逾期90天至360天(含360天)	逾期360天至3年 (含3年)	逾期3年以上	逾期1天至90天(含90天)	逾期90天至360天(含360天)	逾期360天至3年 (含3年)	逾期3年以上
信用贷款	91,765	92,908	25,717	2,322	62,758	82,276	10,221	794
保证贷款	110,034	125,118	83,173	31,881	131,045	151,794	59,062	35,921
附担保物贷款	308,581	180,015	58,154	1,977	104,017	75,736	25,387	4,177
其中：抵押贷款	307,631	175,275	57,644	1,977	103,777	75,736	24,877	4,177
质押贷款	950	4,740	510	-	240	-	510	-
合计	510,380	398,041	167,044	36,180	297,820	309,806	94,670	40,892

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
账面余额	77,220,286	901,408	1,163,877	79,285,571
损失准备	1,333,422	353,878	942,278	2,629,578
账面价值	75,886,864	547,530	221,599	76,655,993

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
期初余额	905,940	427,059	1,025,408	2,358,407
期初余额在本期
--转入第二阶段	-8,189	8,189	-	-
--转入第三阶段	-2,094	-55,399	57,493	-
--转回第二阶段	-	2,094	-2,094	-
--转回第一阶段	50,124	-49,099	-1,025	-
本期计提	387,641	21,034	138,460	547,135
本期转回	-	-	-	-
本期转销	-	-	-	-
本期核销	-	-	-292,481	-292,481
其他变动	-	-	16,517	16,517
期末余额	1,333,422	353,878	942,278	2,629,578

（2）以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款及垫款的减值准备变动

单位：千元 币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
期初余额	9,956	-	-	9,956
期初余额在本期	-	-	-	-
--转入第二阶段	-	-	-	-
--转入第三阶段	-	-	-	-
--转回第二阶段	-	-	-	-
--转回第一阶段	-	-	-	-
本期计提	2,176	-	-	2,176
本期转回	-	-	-	-
本期转销	-	-	-	-
本期核销	-	-	-	-
其他变动	-	-	-	-
期末余额	12,132	-	-	12,132

期末余额
类别	公允价值			初始成本
	分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	公允价值合计	分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	初始成本合计
债券	1,053,394	-	1,053,394	1,064,728	-	1,064,728
公募基金	4,081,715	-	4,081,715	4,049,000	-	4,049,000
券商资管产品	339,756	-	339,756	340,000	-	340,000
合计	5,474,865	-	5,474,865	5,453,728	-	5,453,728
期初余额
类别	公允价值			初始成本
	分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	公允价值合计	分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	初始成本合计
债券	1,283,818	-	1,283,818	1,302,204	-	1,302,204
公募基金	2,353,511	-	2,353,511	2,349,000	-	2,349,000
券商资管产品	85,760	-	85,760	85,583	-	85,583
其他	50,085	-	50,085	50,000	-	50,000
合计	3,773,174	-	3,773,174	3,786,787	-	3,786,787

8、 债权投资

√适用□不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额				期初余额
	初始成本	利息	减值准备	账面价值	初始成本	利息	减值准备	账面价值
国债	-	-	-	-	306,157	12,010	-	318,167
地方债	1,608,137	23,754	-	1,631,891	1,424,605	20,949	-	1,445,554
企业债	379,932	6,908	394	386,446	379,911	15,020	1,099	393,832
其他	1,136,820	59,979	378,192	818,607	1,560,320	59,197	399,866	1,219,651
合计	3,124,889	90,641	378,586	2,836,944	3,670,993	107,176	400,965	3,377,204

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
期初余额	4,146	-	396,819	400,965
期初余额在本期	-	-	-	-
--转入第二阶段	-	-	-	-
--转入第三阶段	-	-	-	-
--转回第二阶段	-	-	-	-
--转回第一阶段	-	-	-	-
本期计提	-3,324	-	-19,055	-22,379
本期转回	-	-	-	-
本期转销	-	-	-	-
本期核销	-	-	-	-
其他变动	-	-	-	-
期末余额	822	-	377,764	378,586

9、 其他债权投资

√适用□不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额					期初余额
	初始成本	利息	公允价值变动	账面价值	累计减值准备	初始成本	利息	公允价值变动	账面价值	累计减值准备
国债	14,005,044	277,993	-17,505	14,265,532	-	13,334,564	181,766	-46,502	13,469,828	-
地方债	10,004,146	221,343	36,667	10,262,156	-	8,712,049	133,866	9,216	8,855,131	-
金融债	1,331,733	21,502	-12,513	1,340,722	512	1,391,185	28,345	-12,632	1,406,898	1,404
企业债	1,868,004	33,720	-107,688	1,794,036	115,623	1,661,310	32,414	-118,639	1,575,085	120,081
其他	54,000	528	-	54,528	233	151,100	2,660	-400	153,360	654
合计	27,262,927	555,086	-101,039	27,716,974	116,368	25,250,208	379,051	-168,957	25,460,302	122,139

其他债权投资信用风险与预期信用损失情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
账面余额	27,716,974	-	-	27,716,974
损失准备	6,368	-	110,000	116,368
账面价值	27,716,974	-	-	27,716,974

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
期初余额	12,139	-	110,000	122,139
期初余额在本期	-	-	-	-
--转入第二阶段	-	-	-	-
--转入第三阶段	-	-	-	-
--转回第二阶段	-	-	-	-
--转回第一阶段	-	-	-	-
本期计提	-5,771	-	-	-5,771
本期转回	-	-	-	-
本期转销	-	-	-	-
本期核销	-	-	-	-
其他变动	-	-	-	-
期末余额	6,368	-	110,000	116,368

项目	本期			上期			指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的原因
	初始成本	本期末公允价值	本期确认的股利收入	初始成本	本期末公允价值	本期确认的股利收入
浙江省农村信用社联合社	2,000	2,000	200	2,000	2,000	200	非交易性股权投资
合计	2,000	2,000	200	2,000	2,000	200	/

11、 固定资产

(1). 固定资产情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	房屋及建筑物	电子设备	运输工具	其他	合计
一、账面原值：
1.期初余额	907,010	138,147	5,997	35,985	1,087,139
2.本期增加金额	354	2,273	-	1,314	3,941
（1）购置	354	2,273	-	1,314	3,941
（2）在建工程转入	-	-	-	-	-
3.本期减少金额	-	-	-	-	-
（1）处置或报废	-	-	-	-	-
4.期末余额	907,364	140,420	5,997	37,299	1,091,080
二、累计折旧
1.期初余额	336,093	113,420	4,611	27,229	481,353
2.本期增加金额	18,779	6,434	282	1,814	27,309
（1）计提	18,779	6,434	282	1,814	27,309
3.本期减少金额	-	-	-	-	-
（1）处置或报废	-	-	-	-	-
4.期末余额	354,872	119,854	4,893	29,043	508,662
三、减值准备
1.期初余额	-	-	-	-	-
2.本期增加金额	-	-	-	-	-
（1）计提	-	-	-	-	-
3.本期减少金额	-	-	-	-	-
（1）处置或报废	-	-	-	-	-
4.期末余额	-	-	-	-	-
四、账面价值
1.期末账面价值	552,492	20,566	1,104	8,256	582,418
2.期初账面价值	570,917	24,727	1,386	8,756	605,786

项目	期末账面价值
房屋建筑物	60,894
合计	60,894

项目	账面价值	未办妥产权证书的原因
寺桥储蓄所房屋	2	历史遗留原因
平水支行营业用房	6,445	正在办理
柯岩支行独山分理处营业房	2,570	正在办理

12、 在建工程

(1). 在建工程情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额			期初余额
	账面余额	减值准备	账面价值	账面余额	减值准备	账面价值
营业用房	736,130	-	736,130	686,271	-	686,271
合计	736,130	-	736,130	686,271	-	686,271

项目名称	预算数	余额	本期增加金额	本期转入固定资产金额	本期其他减少金额	余额	工程累计投入占预算比例(%)	工程进度	利息资本化累计金额	其中：本期利息资本化金额	本期利息资本化率(%)	资金来源
镜湖新区金融大厦	906,286	605,786	48,850	-	-	654,636	72.23					自有资金
合计	906,286	605,786	48,850	-	-	654,636	72.23	/	/	/	/	/

项目	房屋及建筑物	合计
一、账面原值
1.期初余额	61,855	61,855
2.本期增加金额	27,212	27,212
3.本期减少金额	-	-
4.期末余额	89,067	89,067
二、累计折旧
1.期初余额	-	-
2.本期增加金额	13,282	13,282
(1)计提	13,282	13,282
3.本期减少金额	-	-
(1)处置	-	-
4.期末余额	13,282	13,282
三、减值准备
1.期初余额	-	-
2.本期增加金额	-	-
(1)计提	-	-
3.本期减少金额	-	-

(1)处置	-	-
4.期末余额	-	-
四、账面价值
1.期末账面价值	75,785	75,785
2.期初账面价值	61,855	61,855

项目	土地使用权	营业用房使用权	商标权	合计
一、账面原值
1.期初余额	162,291	9,602	104	171,997
2.本期增加金额	-	-	-	-
(1)购置	-	-	-	-
3.本期减少金额	-	-	-	-
(1)处置	-	-	-	-
4.期末余额	162,291	9,602	104	171,997
二、累计摊销
1.期初余额	33,885	2,793	104	36,782
2.本期增加金额	2,136	146	-	2,282
（1）计提	2,136	146	-	2,282
3.本期减少金额	-	-	-	-
(1)处置	-	-	-	-
4.期末余额	36,021	2,939	104	39,064
三、减值准备
1.期初余额	-	-	-	-
2.本期增加金额	-	-	-	-
（1）计提	-	-	-	-
3.本期减少金额	-	-	-	-
(1)处置	-	-	-	-
4.期末余额	-	-	-	-
四、账面价值
1.期末账面价值	126,270	6,663	-	132,933
2.期初账面价值	128,406	6,809	-	135,215

15、 递延所得税资产/递延所得税负债

(1). 未经抵销的递延所得税资产

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额		期初余额
	可抵扣暂时性差异	递延所得税 资产	可抵扣暂时性差异	递延所得税 资产
资产减值准备	2,221,294	555,324	2,048,938	512,235
职工薪酬	44,685	11,171	137,312	34,328
金融工具公允价值变动	95,402	23,850	194,720	48,680
合计	2,361,381	590,345	2,380,970	595,243

项目	递延所得税资产和负债期末互抵金额	抵销后递延所得税资产或负债期末余额	递延所得税资产和负债期初互抵金额	抵销后递延所得税资产或负债期初余额	抵销后递延所得税资产或负债上年期末余额
递延所得税资产	-	590,345	-	595,243	595,243
递延所得税负债	-	-	-	-	-

项目	期末账面价值	期初账面价值
应收利息	12,888	20,450
应收股利	-	-
其他应收款	126,462	60,243
抵债资产	-	-
长期待摊费用	63,754	71,989
合计	203,104	152,682

款项性质	期末账面余额	期初账面余额
结算暂挂款	80,904	40,296
应收市场平盘款项	4,817	355
预付款项	2,489	2,650
诉讼垫款	6,067	3,297
其他	33,839	15,299
减值准备	-1,654	-1,654
合计	126,462	60,243

17、 资产减值准备明细

√适用□不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期初账面余额	本期计提额	本期减少额			期末账面余额
			转回	转销	合计
一、坏账准备—存放同业款项	2,137	295	-	-	-	2,432
二、坏账准备—买入返售金融资产	7,605	-6,019	-	-	-	1,586
三、贷款损失准备—拆出资金	54	-54	-	-	-	-
四、贷款损失准备—发放贷款及垫款	2,368,363	549,311	-16,517	292,481	275,964	2,641,710
五、债权投资减值准备	400,965	-22,379	-	-	-	378,586
六、其他债权投资减值准备	122,139	-5,771	-	-	-	116,368
七、其他资产减值准备	1,654	-	-	-	-	1,654
八、贷款承诺和财务担保合同	33,788	-10,463	-	-	-	23,325
合计	2,936,705	504,920	-16,517	292,481	275,964	3,165,661

项目	期末账面余额	期初账面余额
中央银行款项	6,711,131	10,115,796
国家外汇存款	-	-
加：应计利息	3,433	6,644
合计	6,714,564	10,122,440

项目	期末账面余额	期初账面余额
同业存放款项	235,801	152,211
其他金融机构存放款项	-	-
加：应计利息	1,108	887
合计	236,909	153,098

项目	期末账面余额	期初账面余额
银行拆入款项	-	200,000
非银行金融机构拆入款项	-	-
加：应计利息	-	92
合计	-	200,092

21、 卖出回购金融资产款

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
证券	877,610	5,625,563
票据	172,463	100,428
加：应计利息	844	3,361
合计	1,050,917	5,729,352

项目	期末余额	期初余额
活期存款	37,450,609	33,429,795
其中：公司	24,152,808	19,558,260
个人	13,297,801	13,871,535
定期存款(含通知存款)	61,370,861	55,927,741
其中：公司	10,085,562	9,386,431
个人	51,285,299	46,541,310
其他存款(含汇出汇款、应解汇款)	1,371,058	1,377,370
小计	100,192,528	90,734,906
加：应计利息	1,697,853	1,815,573
合计	101,890,381	92,550,479

项目	期末余额	期初余额
绍兴地区	99,224,018	90,143,120
其中：柯桥	81,283,939	74,816,592
义乌地区	968,510	591,786
合计	100,192,528	90,734,906

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
一、短期薪酬	101,213	240,204	330,049	11,368
二、离职后福利-设定提存计划	41,029	32,834	52,889	20,974
三、辞退福利	47,312	6,910	9,537	44,685
四、一年内到期的其他福利	-	268	268	-
合计	189,554	280,216	392,743	77,027

(2).短期薪酬列示

√适用□不适用

单位：千元 币种:人民币

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
一、工资、奖金、津贴和补贴	100,000	186,393	276,393	10,000
二、职工福利费	-	27,639	27,580	59
三、社会保险费	201	6,354	6,358	197
其中：医疗保险费	201	6,172	6,176	197
工伤保险费	-	182	182	-
四、住房公积金	76	13,912	13,941	47
五、工会经费和职工教育经费	936	5,906	5,777	1,065
六、短期带薪缺勤	-	-	-	-
七、短期利润分享计划	-	-	-	-
合计	101,213	240,204	330,049	11,368

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
基本养老保险	956	12,480	12,533	903
失业保险费	73	354	356	71
企业年金缴费	40,000	20,000	40,000	20,000
合计	41,029	32,834	52,889	20,974

项目	期末余额	期初余额
增值税	43,896	35,512
企业所得税	43,297	79,142
个人所得税	1,544	1,184
城市维护建设税	1,313	1,199
教育费附加及地方教育费附加	1,196	1,085
其他税金	15	9,114
合计	91,261	127,236

项目	期初余额	期末余额	形成原因
贷款承诺计提损失准备	25,751	9,255	表外资产预期信用损失
财务担保合同计提损失准备	8,037	14,070	表外资产预期信用损失
合计	33,788	23,325	/

26、 应付债券

(1). 应付债券

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
小微企业债	-	499,898
三农债	2,000,000	2,000,000
次级债券	1,998,836	1,998,756
同业存单	8,728,373	4,534,932
加：应计利息	106,335	57,103
合计	12,833,544	9,090,689

项目	期末余额	期初余额
租赁付款额	74,298	64,801
未确认的融资费用	-3,567	-2,946
合计	70,731	61,855

28、 其他负债

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
应付股利	4,539	6,457
其他应付款	121,203	50,828
合计	125,742	57,285

项目	期末余额	期初余额
待划转款项	45,385	7,893
久悬未取客户存款	9,396	9,913
待结算财政款项	5,654	3,736
委托代理业务	6,826	3,342
工程保证金及尾款	6,498	5,668
风险保证金	2,896	2,610
结算暂收款	35,827	558
其他	8,721	17,108
合计	121,203	50,828

	期初余额	本次变动增减（+、一）					期末余额
		发行 新股	送股	公积金 转股	其他	小计
股份总数	1,358,419	150,936	-	-	-	150,936	1,509,355

30、 资本公积

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
资本溢价(股本溢价)	52,500	1,030,806	-	1,083,306
其他资本公积	252,332	-	-	252,332
合计	304,832	1,030,806	-	1,335,638

31、 其他综合收益

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期初余额	本期发生金额							期末余额
		本期所得税前发生额	减：所得税费用	减：前期计入其他综合收益当期转入损益	减：前期计入其他综合收益当期转入留存收益	合计	税后归属于母公司	税后归属于少数股东
将重分类进损益的其他综合收益	-30,633	66,437	16,643	-133	-	49,927	49,927	-	19,294
其中：权益法下可转损益的其他综合收益	486	-	-	-	-	-	-	-	486
其他债权投资公允价值变动	-130,191	69,424	17,542	-741	-	52,623	52,623	-	-77,568
其他债权投资信用损失准备	99,072	-2,987	-899	608	-	-2,696	-2,696	-	96,376
其他综合收益合计	-30,633	66,437	16,643	-133	-	49,927	49,927	-	19,294

项目	期初余额	上期发生金额							期末余额
		本期所得税前发生额	减：所得税费用	减：前期计入其他综合收益当期转入损益	减：前期计入其他综合收益当期转入留存收益	合计	税后归属于母公司	税后归属于少数股东
将重分类进损益的其他综合收益	115,486	39,989	719	37,112	-	2,158	2,158	-	117,644
其中：权益法下可转损益的其他综合收益	486	-	-	-	-	-	-	-	486
其他债权投资公允价值变动	17,838	5,983	-4,567	24,251	-	-13,701	-13,701	-	4,137
其他债权投资信用损失准备	97,162	34,006	5,286	12,861	-	15,859	15,859	-	113,021
其他综合收益合计	115,486	39,989	719	37,112	-	2,158	2,158	-	117,644

32、 盈余公积

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
法定盈余公积	987,476	-	-	987,476
任意盈余公积	1,874,565	-	-	1,874,565
合计	2,862,041	-	-	2,862,041

项目	期初余额	本期计提	计提比例（%）	本期减少	期末余额
一般风险准备	2,999,920	-	-	-	2,999,920
合计	2,999,920	-	-	-	2,999,920

项目	本期	上年度
调整前上期末未分配利润	3,533,033	3,028,510
调整期初未分配利润合计数（调增+，调减－）	-	-
调整后期初未分配利润	3,533,033	3,028,510
加：本期归属于母公司所有者的净利润	519,255	1,104,533
减：提取法定盈余公积	-	109,250
提取任意盈余公积	-	-
提取一般风险准备	-	327,750
应付普通股股利	-	163,010
转作股本的普通股股利	-	-
期末未分配利润	4,052,288	3,533,033

项目	本期发生额	上期发生额
利息收入	2,879,859	2,640,728
存放同业	13,514	12,181
存放中央银行	58,195	55,350
拆出资金	10,933	13,341
发放贷款及垫款	2,268,660	1,998,504
其中：个人贷款和垫款	662,667	618,928
公司贷款和垫款	1,549,410	1,292,240
票据贴现	56,583	87,336
买入返售金融资产	34,146	18,727

金融投资	494,411	542,625
利息支出	1,427,655	1,221,632
同业存放	6,776	2,791
向中央银行借款	93,357	37,748
拆入资金	1,917	342
吸收存款	1,096,097	940,549
发行债券	200,641	222,540
卖出回购金融资产	27,397	17,394
其他	1,470	268
利息净收入	1,452,204	1,419,096

项目	本期发生额	上期发生额
手续费及佣金收入：	44,381	19,925
结算与清算手续费收入	8,186	7,003
代理业务手续费收入	26,502	5,980
其他手续费收入	9,693	6,942
手续费及佣金支出：	125,816	93,201
结算业务手续费支出	29,297	30,480
代理业务手续费支出	75,449	52,432
其他手续费支出	21,070	10,289
手续费及佣金净收入	-81,435	-73,276

项目	本期发生额	上期发生额
交易性金融资产持有期间的投资收益	102,752	55,387
其他权益工具投资持有期间取得的股利收入	200	200
处置交易性金融资产取得的投资收益	14,790	7,811
处置其他债权投资取得的投资收益	5,853	80,388
衍生品投资收益	-2,777	218
合计	120,818	144,004

交易性金融工具		本期发生额	上期发生额
分类为以公允价值计量且其变	持有期间收益	102,752	55,387

动计入当期损益的金融资产	处置取得收益	14,790	7,811
指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	持有期间收益	-	-
	处置取得收益	-	-
分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	持有期间收益	-	-
	处置取得收益	-	-
指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	持有期间收益	-	-
	处置取得收益	-	-

项目	本期发生额	上期发生额
政府补助	76	-
合计	76	-

项目	本期发生额	上期发生额
交易性金融资产	34,749	1,764
其中：指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	-	-
交易性金融负债	-	-
其中：指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	-	-
衍生金融工具	-5,595	248
合计	29,154	2,012

类别	本期发生额	上期发生额
房租	2,448	4,524
合计	2,448	4,524

项目	本期发生额	上期发生额
资产处置	-	10
合计	-	10

42、 税金及附加

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
城市维护建设税	2,922	2,503
教育费附加	2,467	2,217
其他税金	1,820	836
合计	7,209	5,556

项目	本期发生额	上期发生额
职工费用	280,216	277,498
业务费用	107,686	104,511
折旧与摊销费用	75,334	59,649
合计	463,236	441,658

类别	本期发生额	上期发生额
发放贷款和垫款	549,311	432,853
债权投资	-22,379	104,051
其他债权投资	-5,771	6,209
存放同业款项	295	8,376
拆出资金	-54	830
买入返售金融资产	-6,019	8,103
担保和承诺预计负债	-10,463	1,927
合计	504,920	562,349

类别	本期发生额	上期发生额
其他业务成本	83	478
合计	83	478

项目	本期发生额	上期发生额	计入当期非经常性损益的金额
长期不动久悬户	426	114	426
政府补助	22	-	22

信用卡滞纳金和罚息	8,303	10,459	8,303
其他	1,468	1,072	1,468
合计	10,219	11,645	10,219

补助项目	本期发生金额	上期发生金额	与资产相关/与收益相关
招聘补助	22	-	与收益相关

项目	本期发生额	上期发生额	计入当期非经常性损益的金额
对外捐赠及赞助	1,000	7,001	1,000
罚款及滞纳金	500	58	500
其他	58	75	58
合计	1,558	7,134	1,558

项目	本期发生额	上期发生额
当期所得税费用	62,334	80,732
递延所得税费用	-14,964	-45,917
合计	47,370	34,815

项目	本期发生额
利润总额	575,233
按法定/适用税率计算的所得税费用	143,808
子公司适用不同税率的影响	-
调整以前期间所得税的影响	28,809
非应税收入的影响	-131,048
不可抵扣的成本、费用和损失的影响	5,801
使用前期未确认递延所得税资产的可抵扣亏损的影响	-
本期未确认递延所得税资产的可抵扣暂时性差异或可抵扣亏损的影响	-
所得税费用	47,370

49、 基本每股收益和稀释每股收益的计算过程

√适用 □不适用

本行按照中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》（中国证券监督管理委员会公告〔2010〕2号）、《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2008）》（“中国证券监督管理委员会公告〔2008〕43号”）要求计算的每股收益如下：

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
归属于母公司的净利润	519,255	460,554
扣除非经常性损益后的净利润	512,890	457,288
期初股份总数	1,358,419	1,358,419
报告期发行新股	150,936	-
报告期月份数	6	6
期末股份总数	1,509,355	1,358,419
发行在外的普通股加权平均数	1,358,419	1,358,419
加权平均的每股收益（元/股）	0.38	0.34
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）	0.38	0.34

补充资料	本期金额	上期金额
1．将净利润调节为经营活动现金流量：
净利润	527,863	463,654
加：资产减值准备	-	-
信用减值损失	504,920	562,349
固定资产折旧、油气资产折耗、生产性生物资产折旧	27,309	26,495
使用权资产摊销	13,282	不适用
无形资产摊销	2,282	2,283
长期待摊费用摊销	32,461	30,871
处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失（收益以“－”号填列）	-	-10
固定资产报废损失（收益以“－”号填列）	-	-

公允价值变动损失（收益以“－”号填列）	-29,154	-2,012
财务费用（收益以“－”号填列）	-	-
投资损失（收益以“－”号填列）	-120,818	-144,004
递延所得税资产减少（增加以“－”号填列）	-11,548	-46,420
递延所得税负债增加（减少以“－”号填列）	-	503
存货的减少（增加以“－”号填列）	-	-
经营性应收项目的减少（增加以“－”号填列）	-8,997,250	-7,858,617
经营性应付项目的增加（减少以“－”号填列）	1,112,927	6,187,576
其他	201,705	222,540
经营活动产生的现金流量净额	-6,736,021	-554,792
2．不涉及现金收支的重大投资和筹资活动：
债务转为资本	-	-
一年内到期的可转换公司债券	-	-
3．现金及现金等价物净变动情况：
现金的期末余额	7,940,843	4,995,416
减：现金的期初余额	10,725,159	3,712,145
加：现金等价物的期末余额	1,995,849	2,087,206
减：现金等价物的期初余额	2,782,371	2,749,413
现金及现金等价物净增加额	-3,570,838	621,064

项目	期末余额	期初余额
一、现金	7,940,843	10,725,159
其中：库存现金	331,031	401,706
可用于支付的存放中央银行款项	834,572	6,378,791
存放同业款项	6,775,240	3,944,662
拆放同业款项	-	-
二、现金等价物	1,995,849	2,782,371
其中：三个月内到期的存放同业款项	-	-
三个月内到期的买入返售金融资产	1,995,849	2,682,371
三个月内到期的拆出资金	-	100,000
三、期末现金及现金等价物余额	9,936,692	13,507,530

52、 所有权或使用权受到限制的资产

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面价值	受限原因
债券	15,045,500	卖出回购款项等业务质押
信贷资产	8,308,175	向中央银行借款业务质押
票据	173,571	卖出回购款项等业务质押
合计	23,527,246

种类	金额	列报项目	计入当期损益的金额
政府补助	76	其他收益	76
招聘补助	22	营业外收入	22

八、在其他主体中的权益

1、 在子公司中的权益

(1). 企业集团的构成

√适用 □不适用

名称	主要经营地	注册地	业务性质	持股比例(%)		方式
				直接	间接
浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司	浙江嵊州	浙江嵊州	银行业	45.45	-	发起设立

类别	交易性金融资产	债权投资	账面金额合计	最大损失敞口
基金及资产管理计划	4,421,471	806,527	5,227,998	5,227,998

九、与金融工具相关的风险

√适用 □不适用

与金融工具相关的风险详见本报告“第十一节商业银行信息披露内容十二、报告期各类风险和风险管理情况”。

十、公允价值的披露

1、 以公允价值计量的资产和负债的期末公允价值

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目	期末公允价值
	第一层次公允价值计量	第二层次公允价值计量	第三层次公允价值计量	合计
一、持续的公允价值计量
（一）交易性金融资产	-	5,474,865	-	5,474,865
（二）其他债权投资	-	27,716,974	-	27,716,974
（三）其他权益工具投资	-	-	2,000	2,000
（四）发放贷款和垫款	-	-	3,766,461	3,766,461
（五）衍生金融资产	-	19,683	-	19,683
持续以公允价值计量的资产总额	-	33,211,522	3,768,461	36,979,983
（六）衍生金融负债	-	32,796	-	32,796
持续以公允价值计量的负债总额	-	32,796	-	32,796

权投资、向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、吸收存款、已发行债务证券。

十一、 关联方及关联交易

本行的关联方包括持本行5%及5%以上股份的股东（以下简称“主要股东”），本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员（以下简称“关键管理人员及其近亲属”），关键管理人员及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织（以下简称“关键管理人员的关联单位”），本行的子公司，以及持本行5%及5%以上股份股东的控股股东及其控股子公司和施加重大影响的企业（以下简称“主要股东的关联法人”），持本行5%及5%以上股份股东的董事、监事、高级管理人员（以下简称“主要股东的关联自然人”）。

1、 本企业的子公司情况

√适用 □不适用

本企业子公司的情况详见附注八、在其他主体中的权益

2、 本企业的主要股东情况

股东名称	注册地	业务性质	注册资本 （百万）	持股比例(%)	表决权比例(%)
绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司	浙江绍兴	投资管理	3,188	6.72	6.72
绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司	浙江绍兴	交通建设	285	1.38	1.38

其他关联方名称	其他关联方与本企业关系
精功集团有限公司	关键管理人员的关联单位
宁波市越琮投资有限责任公司	关键管理人员的关联单位
勤业科技股份有限公司	关键管理人员的关联单位
日月城置业有限公司	关键管理人员的关联单位
日月控股有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴安途汽车转向悬架有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴安逸酒店管理有限公司	关键管理人员的关联单位

其他关联方名称	其他关联方与本企业关系
绍兴蓓迪艺术培训有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴第二汽车配件厂（普通合伙）	关键管理人员的关联单位
绍兴福生纺织服装有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴冈帝精密机械有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴恒辰投资合伙企业（有限合伙）	关键管理人员的关联单位
绍兴恒宇房地产开发有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴华联国际商贸城有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴华舍热电有限责任公司	关键管理人员的关联单位
绍兴华鑫环保科技有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴华悦置业有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴金昌大酒店有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴金昌房地产开发有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴金昌智远房地产开发有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴金昌智臻房地产开发有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴柯桥凤仪纺织印染有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴柯桥广夏纺织有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴柯桥花香漓渚田园综合体开发有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴柯桥汇友贸易有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴柯桥机械弹簧配件有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴柯桥鉴湖水面保洁有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴柯桥鉴水海湾置业有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴柯桥兰心民宿有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴柯桥勤业置地有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴柯桥轻纺大厦物业管理有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴柯桥全发纺织工艺品有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴柯桥现代建筑工程有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴柯桥祥瑞置业有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴柯桥越都贸易有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴柯桥越南区服装厂	关键管理人员的关联单位
绍兴柯桥越商金融服务有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴力博科新铜业有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴力博苑酒店有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴美得宝印染有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴美意物业有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴明月装饰有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴铭洋置业有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴乔哥针纺织品有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴勤业置地有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴日月投资有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴日月新材料有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴绍能电力投资有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴市百花园艺有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴市花香园房地产开发有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴市金昌工业发展有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴市柯桥区爱弥育婴洗浴有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴市柯桥区大和劳务有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴市柯桥区红建物业管理有限公司	关键管理人员的关联单位

其他关联方名称	其他关联方与本企业关系
绍兴市柯桥区建达置业有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴市柯桥区柯桥街道红建股份经济合作社	关键管理人员的关联单位
绍兴市柯桥区柯岩街道海山股份经济合作社	关键管理人员的关联单位
绍兴市柯桥区柯岩先锋果蔬专业合作社	关键管理人员的关联单位
绍兴市柯桥区漓渚刘氏园艺场	关键管理人员的关联单位
绍兴市柯桥区漓渚镇棠棣股份经济合作社	关键管理人员的关联单位
绍兴市柯桥区勤劳设备租赁有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴市柯桥区青龙山庄有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴市柯桥区日月小额贷款有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴市柯桥区尚品置业有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴市柯桥区昕萌企业管理有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴市柯桥区新世界置业有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴市柯桥区中国轻纺城市场营业房转让转租交易服务中心有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴市香满园花卉专业合作社	关键管理人员的关联单位
绍兴市越都锻造有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴守仁医疗健康科技有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴天芝堂健康管理有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴威诺丝针织有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴霞江纺织有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴翔宇绿色包装有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴翔越新材料有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴携程贸易有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴新世界家居城有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴屹男物业管理有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴宇越置业有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴裕隆房地产开发有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴越都再生资源有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴正春纺织有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴中国轻纺城新亚大酒店有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴众联市场物业管理有限公司	关键管理人员的关联单位
绍兴卓越房地产开发有限公司	关键管理人员的关联单位
索密克汽车配件有限公司	关键管理人员的关联单位
裕隆控股集团有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江北辰建设投资有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江北辰投资发展有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江大昌德印染有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江广大铝业有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江和裕实业投资有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江恒晨印染有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江华联集团有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江华联医药连锁有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江华联置业有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江华仁医药有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江华天实业有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江金昌房地产集团有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江金宸养老产业有限公司	关键管理人员的关联单位

其他关联方名称	其他关联方与本企业关系
浙江精筑房地产开发有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江柯岩风景区开发股份有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江蓝天实业集团有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江磊晶鑫投资有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江力博实业股份有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江领雁资本管理有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江绿萌健康科技股份有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江明牌卡利罗饰品有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江明牌实业股份有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江明牌珠宝股份有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江明牌珠宝科技有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江勤业轨道交通建设有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江勤业建工集团有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江勤业建设开发有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江勤业投资股份有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江日月城园林景观有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江日月房地产开发有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江日月首饰集团有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江绍兴蓓蒂熊体育文化有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江绍兴富茂电镀五金有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江顺信贸易有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江天波物流有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江艺彩印染有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江屹男集团有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江屹男镜湖置业有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江屹男印染有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江英维特股权投资有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江永利经编股份有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江永利实业集团有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江裕隆实业股份有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江中国轻纺城集团发展有限公司	关键管理人员的关联单位
浙江中国轻纺城集团股份有限公司	关键管理人员的关联单位
浙资联投资管理有限公司	关键管理人员的关联单位
镇江轻纺城置业有限公司	关键管理人员的关联单位
中融华浩控股有限公司	关键管理人员的关联单位
会稽山绍兴酒股份有限公司	主要股东的关联法人
绍兴鉴湖大酒店有限公司	主要股东的关联法人
绍兴金柯桥技工服务有限公司	主要股东的关联法人
绍兴金柯桥科技城开发建设投资有限公司	主要股东的关联法人
绍兴柯北新农村建设投资开发有限公司	主要股东的关联法人
绍兴柯桥滨海供水有限公司	主要股东的关联法人
绍兴柯桥供水有限公司	主要股东的关联法人
绍兴柯桥江滨水处理有限公司	主要股东的关联法人
绍兴柯桥捷达轿车出租有限公司	主要股东的关联法人
绍兴柯桥经济开发区开发投资有限公司	主要股东的关联法人
绍兴柯桥镜海安居建设有限公司	主要股东的关联法人
绍兴柯桥客运中心有限公司	主要股东的关联法人

其他关联方名称	其他关联方与本企业关系
绍兴柯桥历史文化街区开发利用投资建设有限公司	主要股东的关联法人
绍兴柯桥图安建筑设计咨询有限公司	主要股东的关联法人
绍兴柯桥浙工大创新研究院发展有限公司	主要股东的关联法人
绍兴柯桥中国轻纺城人才市场有限公司	主要股东的关联法人
绍兴柯岩城市建设投资有限公司	主要股东的关联法人
绍兴柯岩建设投资有限公司	主要股东的关联法人
绍兴兰亭文化旅游发展有限公司	主要股东的关联法人
绍兴平水若耶溪水系综合整治开发有限公司	主要股东的关联法人
绍兴钱清轻纺原料城建设投资有限公司	主要股东的关联法人
绍兴清宇水质检测技术服务有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区滨海城市建设开发投资有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区车辆检测中心有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区城建投资开发集团有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区大香林风景区管理有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区大香林建设投资有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区大香林农业开发有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区纺织工业设计管理服务有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区风景旅游投资有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区公共交通有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区公共用车服务有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区古镇安昌保护开发建设有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区轨道交通集团有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区国有物业经营有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区海涂农业发展有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区杭绍城际轨道交通建设投资有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区黄酒产业基地开发建设有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区会稽山兜率净土开发有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区建设集团有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区交通发展有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区交通集体资产管理经营有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区交通投资有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区教育投资有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区金腾置业有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区开发经营集团有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区力恒新材料有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区利民公路养护有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区旅游发展集团有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区旅游集散服务有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区能源投资有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区平水副城建设投资开发有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区平水副城新农村建设投资有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区体育中心投资开发经营有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区体育中心有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区土地测绘有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区杨汛桥城镇开发有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区中纺创新投资发展有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区中国轻纺城东升路市场有限公司	主要股东的关联法人

其他关联方名称	其他关联方与本企业关系
绍兴市柯桥区中国轻纺城服装服饰市场开发经营有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区中国轻纺城联托运市场开发有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区中国轻纺城两湖开发建设有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区中国轻纺城网商服务有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区中国轻纺城西市场开发经营有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区中国轻纺城展会有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区中国轻纺城展示中心有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市柯桥区中心城建设投资开发有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市融资担保有限公司	主要股东的关联法人
绍兴市温馨物业管理有限公司	主要股东的关联法人
绍兴水处理发展有限公司	主要股东的关联法人
绍兴越州都市规划设计院有限公司	主要股东的关联法人
绍兴中国轻纺城国际物流中心有限公司	主要股东的关联法人
绍兴中国轻纺城钱清轻纺原料市场开发有限公司	主要股东的关联法人
绍兴中国轻纺城商务总部园投资开发经营有限公司	主要股东的关联法人
绍兴中国轻纺城物流中心开发经营有限公司	主要股东的关联法人
绍兴中轻物业管理有限公司	主要股东的关联法人
绍兴中石油昆仑燃气有限公司	主要股东的关联法人
浙江绍兴金柯桥文化旅游服务有限公司	主要股东的关联法人
浙江中国轻纺城网络有限公司	主要股东的关联法人
浙江中轻融资担保有限公司	主要股东的关联法人

项目	本期发生额	上期发生额
关键管理人员报酬	3,484	2,669

项目	2021/6/30	占同类交易余额比例（%）	2020/12/31	占同类交易余额比例（%）
相同关键管理人员及其近亲属的贷款余额	2,994	0.01	2,197	0.01
主要股东的关联自然人的贷款余额	450	0.01	450	0.01

相同关键管理人员的其他企业贷款余额	1,631,630	5.43	1,602,010	6.41
主要股东的关联法人贷款余额	1,182,030	3.93	942,420	3.77
合计	2,817,104		2,547,077

项目	2021年1-6月	占同类交易金额比例（%）	2020年1-6月	占同类交易金额比例（%）
向相同关键管理人员及其近亲属收取的贷款利息收入	73	0.01	99	0.01
向主要股东的关联自然人收取的贷款利息收入	12	0.01	12	0.01
相同关键管理人员的其他企业贷款余额	40,743	6.15	34,633	5.60
向主要股东的关联法人收取的贷款利息收入	26,291	3.97	33,023	5.34
合计	67,119		67,767

项目	2021/6/30	占同类交易余额比例（%）	2020/12/31	占同类交易余额比例（%）
相同关键管理人员及其近亲属的存款余额	78,583	0.12	109,302	0.18
主要股东的关联自然人的存款余额	41	0.01	47	0.01
主要股东的存款余额	37,522	0.11	14,151	0.05
相同关键管理人员的其他企业的存款余额	1,910,439	5.58	2,410,446	8.33
主要股东的关联法人的存款余额	1,183,163	3.46	2,016,373	5.89
合计	3,209,748		4,550,319

项目	2021年1-6月	占同类交易金额比例（%）	2020年1-6月	占同类交易金额比例（%）
向相同关键管理人员及其近亲属支付的存款利息支出	420	0.06	1,042	0.17
向主要股东的关联自然人支付的存款利息支出	-	-	1	-
主要股东的存款利息支出	58	0.02	276	0.17

向相同关键管理人员的其他企业支付的存款利息支出	6,297	2.35	3,970	2.48
向主要股东的关联法人支付的存款利息支出	3,583	1.34	3,165	1.18
合计	10,358		8,454

项目	期末账面余额
已签约但尚未支付	237,444

项目	期末账面余额	期初账面余额
1年以内（含1年）	27,268	23,537
1－2年（含2年）	23,503	16,954
2－3年（含3年）	15,518	14,247
3年以上	6,611	10,815
合计	72,900	65,553

十四、 风险管理

√适用 □不适用

(一) 风险管理概述

本行的经营活动面临各种金融风险，主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。本行坚持资本约束下的总体风险管理原则，通过全面、独立、审慎、与业务相匹配的管理体系的建设，将内控措施渗透到各个业务流程、环节和岗位，实现风险管理的全面覆盖。本行通过持续的风险识别、评估、监控各类风险，确保审慎、合规、稳健经营，遵循法律法规，符合监管要求，并在可承受范围内实现风险、收益与发展的合理匹配。本行董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对本行风险管理负有最终责任，并通过下设风险管理和关联交易委员会行使风险管理的职责。高级管理层是本行风险管理的执行主体，通过下设内控与风险管理委员会对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正，风险管理部门在其领导下统筹协调各部门日常运作中的风险管理工作。风险管理部门负责统筹协调全面风险管理政策制定、监控全面风险管理指标并向董事会和高级管理层汇总报送全面风险报告。信贷评审部、法律合规部、资产负债管理部等部门执行不同的风险管理职能，并在授权范围内负责对信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险进行监测。

(二) 信用管理

信用风险是指本行面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。

目前本行由董事会风险管理和关联交易委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调，高级管理层采用专业化授信评审、集中监控、不良资产集中运营和清收等主要手段进行信用风险管理。本行管理信用风险部门主要分为以下几个层次：总体信用风险控制由风险管理部牵头，信贷评审部、零售金融总部、产业金融总部、网络金融部、金融市场部、资产管理部等其他部门具体负责相应业务的信用风险管理。

针对所面临的信用风险，本行建立了五项机制以应对风险管理，包括市场准入机制、放款审核机制、信贷退出机制、风险预警机制和不良资产处置机制。

A、市场准入机制包括客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审批机制；

B、放款审核机制包括放款前审核机制、放款后的监督机制；

C、信贷退出机制是指本行依据客户、行业及市场状况，对其贷款尚属正常的客户进行甄别，确定客户风险分类及相应贷款退出额度，从而对全行信贷结构进行调整；

D、风险预警机制是指本行通过对信贷资产持续监测，监控本行整体信贷运行质量状况，并及

时提出相应的风险预警和处置建议；

E、不良资产处置机制是指本行对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时，建立了不良资产处置的考核机制及不良类贷款问责机制。

1、 信用风险的计量

本行根据新准则要求将需要确认预期信用损失准备的金融工具划分为三个阶段，并运用预期信用损失模型计提以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具金融资产，以及贷款承诺和财务担保合同的减值准备。

1.1、金融工具风险阶段划分

本行基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加，将各笔业务划分入三个风险阶段，计提预期信用损失。金融工具三个阶段的主要定义列示如下：

第一阶段：自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具。需确认金融工具未来12个月内的预期信用损失金额。

第二阶段：自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具。需确认金融工具在剩余存续期内的预期信用损失金额。

第三阶段：在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产。需确认金融工具在剩余存续期内的预期信用损失金额。

1.2、信用风险显著增加

本行于每个季度评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否发生显著增加。在确定信用风险自初始确认后是否显著增加时，本行考虑在无须付出不必要的额外成本或努力即可获得合理且有依据的信息，包括基于本行历史数据的分析、外部信用风险评级以及前瞻性信息。本行以单项金融工具或者具有相似信用风险特征的金融工具组合为基础，通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以确定金融工具存续期内发生违约风险的变化情况。

当触发以下一个或多个定量、定性标准或上限指标时，本行认为金融工具的信用风险已发生显著增加：

定量标准：

?在报告日，客户外部评级较初始确认时下降超过一定级别；

定性标准：

?五级分类为关注类；

?债务人经营或财务情况现出重大不利变化；

?重大不利变化或事件对债务主体偿还能力产生负面影响；

?其他表明金融资产发生信用风险显著增加的客观证据；

上限标准：

?债务工具逾期超过30天。

1.3、违约及已发生信用减值资产的定义

当金融资产发生减值时，本行将该金融资产界定为已违约，金融资产逾期超过90天被认定为违约。

为评估金融资产是否发生信用减值，本行主要考虑以下因素：

?债项五级分类为次级类、可疑类、损失类；

?债务人对本行的任何本金、垫款、利息或投资的公司债券逾期超过90天；

?债务人或发行方发生严重财务困难；

?债务人违反了合同条款，如偿付利息或本金发生违约或逾期等；

?本行出于经济或法律等方面因素的考虑，对发生财务困难的债务人作出正常情况下不会作出的让步；

?债务人很可能破产或进行其他财务重组；

?因发生重大财务困难，该金融资产无法在活跃市场继续交易；

?以大幅折扣购买或源生一项金融资产，该折扣反映了发生信用损失的事实；

?其他表明金融资产发生减值的客观证据；

金融资产发生信用减值，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独识别的事件所致。

1.4、对参数、假设及估计技术的说明

除已发生信用减值的金融资产以外，根据信用风险是否发生显著增加以及金融工具是否已发生信用减值，本行对不同的金融工具分别以12个月或整个存续期的预期信用损失确认损失准备。预期信用损失是违约概率（PD）、违约损失率（LGD）及违约风险敞口（EAD）三个关键参数的乘积加权平均值。相关定义如下：

违约概率是指债务人在未来12个月或整个剩余存续期，无法履行其偿付义务的可能性。本行的违约概率的计算以资产组为基础，分别计算资产组对应的迁徙矩阵，并以迁徙矩阵阶段一、阶段二的计算结果为基础进行调整，加入前瞻性信息，同时为弥补数据统计模型运用时，模型计算结果的逻辑问题，对阶段二的PD设置兜底条款，以反映宏观经济环境预测下的债务人时点违约概率；

违约损失率是指违约发生时风险敞口损失的百分比。本行的违约损失率采用历史清收率模型，在考虑货币的时间价值的前提下，对历史违约贷款的历史清收情况采用合同利率折现，以基于历史清收情况的现金流折现结果以计算违约损失率。根据业务产品以及担保品等因素的不同，违约损失率也有所不同；

违约风险敞口是指预期违约时的表内和表外风险暴露总额，敞口大小考虑了本金、利息、表外信用风险转换系数等因素，不同类型的产品有所不同；

1.5、预期信用损失中包含的前瞻性信息

预期信用损失的计算涉及前瞻性信息。本行通过历史数据分析，识别出与预期信用损失相关的

关键经济指标，如国内生产总值（GDP）增长率、货币供应量（M2）增速、生产者物价指数（PPI）、一年期存款利率等。本行建立宏观经济指标的预测模型，通过对扰动项的调整结合专家判断法，对宏观经济指标池的各项指标定期进行预测。

本行通过构建回归模型，确定宏观经济指标与各资产组违约概率之间的关系，以确定宏观经济指标的变化对违约概率的影响。本行结合宏观数据分析及专家判断结果确定乐观、正常、悲观的情景及权重，从而计算本行加权的违约概率值，并以此计算平均预期信用损失准备金。

1.6、已发生信用减值的计提

本行对已发生信用减值的大额对公客户信用类资产使用现金流折现模型法计量预期信用损失。现金流折现模型法基于对未来现金流入的定期预测，估计损失准备金额。本行在测试时点预计与该笔资产相关的未来各期现金流入，并按照一定的折现率折现后加总得出现值。

1.7、组合方式计量损失准备

本行采用信用评级的区间、产品类型和客户类型等对使用现金流折线模型计量法以外的贷款进行组合计量。按照组合方式计提预期信用损失准备时，本行已将具有类似风险特征的敞口进行归类。

2、 标准化授信政策和流程控制

本行主要通过制定和执行严格的贷款调查、审批、发放程序，定期分析现有和潜在客户偿还利息和本金的能力。本行采用五级（AAA/AA/A/B/C）客户信用评级系统，对客户信用予以量化评级，通过建立内部评级模型对公司客户及小微客户进行评级，四个模型分别为公司存量客户内部评级模型、公司新拓展客户内部评级模型、小微存量客户内部评级模型、小微新拓展客户内部评级模型，并根据模型建立相应测算表，通过“看得见”的指标进行加减分测算，再以评分项目控制项对评分结果最后进行修正，确保测算结果趋于准确。评级主要考虑的因素共四大块19项①生产经营（35分），包括行业分类、经营场所、核心资产负债率、用电（纳税）增长率；②风险状况（55分），包括融资银行数量、全部银行融资抵质押率、对外担保、本行融资抵质押率、五级分类、周转、付息情况、客户分类；③业务合作（10分），包括基本账户、建立信贷关系年限、结算行存款归还率、产品持有率；④扣分项，包括贷款逾期次数、利息逾期次数、担保责任承担、风险预警。本行每年定期对企业贷款客户进行重新评级，若客户的财务状况或业务经营情况发生重大变化，将及时调整其信用评级。

本行制订并执行标准化信贷审批流程，按信贷工厂化运作管理，所有贷款经支行客户经理调查后，需经过分理处主任/业务主管审查、风险经理平行作业、支行行长经营否决、总行审批中心审批、总行授审会审议等环节，根据授信额度、种类不同实行差异化设置。

3、 风险缓释措施

3.1、贷款担保及抵（质）押物

本行根据授信风险程度会要求借款人提供保证人担保或抵（质）押物作为风险缓释。抵（质）押物作为担保手段之一在授信业务中普遍予以采用，本行接受的抵（质）押品主要包括有价单证、债券、股权、房产、土地使用权、机器设备、交通工具等。

本行与专业中介评估机构合作，对抵（质）押品进行评估。在业务审查过程中，以专业中介评估机构出具的评估报告作为决策参考，结合本行内部抵押指导价，最终确定信贷业务的抵（质）押率。

授信后，本行动态了解并掌握抵（质）押物权属、状态、数量、市值和变现能力等，每年视抵押物现值动态调整抵押价值。对减值贷款本行根据抵（质）押物的价值情况决定是否要求客户追加抵押物，或提供变现能力更强的抵押物。

对于第三方保证的贷款，本行依据与主借款人相同的程序和标准，对保证人的财务状况、信用记录和履行义务的能力进行评估，并据此对信贷业务进行审批。

3.2、信用承诺

信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。在开出保函及信用证时，银行做出了不可撤销的保证，即本行将在客户无法履行其对第三方的付款义务时代为支付，因此，本行承担与贷款相同的信用风险。在某些情况下，本行将收取保证金以减少提供该项服务所承担的信用风险。保证金金额依据客户的信用能力和业务等风险程度按承诺金额的一定百分比收取。

4、未考虑抵、质押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口：

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
存放同业款项	6,775,987	3,945,594
拆出资金	-	100,033
衍生金融资产	19,683	1,325
买入返售金融资产	1,995,219	2,676,079
发放贷款和垫款	80,422,454	74,419,531
—公司贷款	32,790,173	27,729,210
—个人贷款	47,632,281	46,690,321
交易性金融资产	5,474,865	3,773,174
债权投资	2,836,944	3,377,204
其他债权投资	27,716,974	25,460,302
其他权益工具投资	2,000	2,000
其他资产	126,462	60,243
小计	125,370,588	113,815,485
开出信用证	18,078	14,828
开出保函	417,809	14,200
开出银行承兑汇票	1,895,842	1,884,773
不可撤销的贷款承诺	1,209,034	987,378
未使用信用卡额度	1,634,402	1,603,502
小计	5,175,165	4,504,681
合计	130,545,753	118,320,166

5、金融工具信用质量分析：

单位：千元 币种：人民币

报告期末	账面余额				预期信用减值准备
	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
以摊余成本计量的金融资产：
现金及存放中央款项	8,588,484	-	-	8,588,484	-	-	-	-
存放同业及其他金融机构款项	6,778,419	-	-	6,778,419	2,432	-	-	2,432
拆出资金	-	-	-	-	-	-	-	-
买入返售金融资产	1,996,805	-	-	1,996,805	1,586	-	-	1,586
发放贷款和垫款	77,220,286	901,408	1,163,877	79,285,571	1,333,422	353,878	942,278	2,629,578
-公司贷款和垫款	28,941,778	449,838	706,832	30,098,448	350,145	150,511	574,080	1,074,736
-个人贷款和垫款	48,278,508	451,570	457,045	49,187,123	983,277	203,367	368,198	1,554,842
金融投资	2,219,105	-	996,425	3,215,530	822	-	377,764	378,586
合计	96,803,099	901,408	2,160,302	99,864,809	1,338,262	353,878	1,320,042	3,012,182
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产：
发放贷款和垫款	3,766,461	-	-	3,766,461	12,132	-	-	12,132
-公司贷款和垫款	3,766,461	-	-	3,766,461	12,132	-	-	12,132
金融投资	27,716,974	-	-	27,716,974	6,368	-	110,000	116,368
合计	31,483,435	-	-	31,483,435	18,500	-	110,000	128,500
贷款承诺和财务担保合同	5,175,165	-	-	5,175,165	23,325	-	-	23,325

6、金融投资：

外部评级机构对本行持有的金融投资的评级分布情况

单位：千元 币种：人民币

	交易性金融资产	债权投资	其他债权投资	其他权益工具投资	合计
AAA-到AAA+	-	204,067	105,745	-	309,812
AA-到AA+	-	-	1,015,977	-	1,015,977
未评级	-	182,773	672,314	-	855,087
国债	-	-	14,265,532	-	14,265,532
地方政府债	-	1,631,891	10,262,156	-	11,894,047
政策性银行金融债券	-	-	1,081,448	-	1,081,448
其他金融债券	1,053,394	-	259,274	-	1,312,668
基金	4,081,715	-	-	-	4,081,715
券商资管	339,756	1,196,799	-	-	1,536,555
直融工具	-	-	54,528	-	54,528
股权投资	-	-	-	2,000	2,000
小计	5,474,865	3,215,530	27,716,974	2,000	36,409,369
减：减值准备	-	378,586	-	-	378,586
合计	5,474,865	2,836,944	27,716,974	2,000	36,030,783

(三) 流动性风险

流动性风险是指本行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。

本行面临各类日常现金提款的要求，其中包括通知存款、信用拆借、活期存款、到期的定期存款、客户贷款提款及担保的付款要求。根据历史经验，相当一部分到期的存款并不会在到期日立即提走，而是续留本行，但同时为确保应对不可预料的资金需求，本行规定了安全的资产、资金存量标准以满足各类提款要求。

此外，本行严格遵守各项流动性监管指标限额，并根据监管要求将一定比例的人民币存款及外币存款作为法定存款准备金存放于中央银行。

本行流动性风险管理目标为：通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在本行可以承受的范围之内，推动本行持续、安全、稳健运行。

本行坚持采取积极稳健的流动性管理政策，根据董事会及风险管理委员会制定的流动性风险承受标准、结合市场的变化情况，适时调整本行资产负债结构。

董事会承担本行流动性风险管理的最终责任,审核批准本行流动性风险承受能力、流动性风险管理策略、重要的政策、程序、流动性风险限额和流动性风险应急计划。高级管理层根据董事会批准的流动性风险管理策略、政策、程序和限额，对流动性风险进行管理，制定并监督执行有关流动性风险管理的内部控制制度，向董事会定期汇报本行流动性风险状况，及时汇报流动性风险的重大变化或潜在转变。资产负债管理部、产业金融总部、零售金融总部、金融市场部、资产管理部、运营管理部等部门共同负责流动性风险的日常管理工作。风险管理部拟定流动性风险管理政策、程序、报告流动性压力测试结果。

金融工具的现金流分析下表列示了本行金融资产和金融负债的剩余到期日现金流分布，剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的金融负债金额，是未经折现的合同现金流量；列入各时间段内的金融资产金额，是预期收回的现金流量。

单位：千元 币种：人民币

项目	逾期	即时偿还（无期限）	1个月内	1个月到3个月	3个月至1年	1年至5年	5年以上	总额
金融资产：
现金及存放中央银行款项	-	8,588,484	-	-	-	-	-	8,588,484
存放同业款项	-	6,778,419	-	-	-	-	-	6,778,419
拆出资金	-	-	-	-	-	-	-	-
买入返售金融资产	-	-	1,997,187	-	-	-	-	1,997,187
发放贷款和垫款	606,161	318,307	3,471,107	5,789,029	26,914,747	33,012,100	19,453,544	89,564,995
金融投资	-	-	4,255,504	2,406,803	5,386,496	21,882,790	4,998,562	38,930,155
合计（预期到期日）	606,161	15,685,210	9,723,798	8,195,832	32,301,243	54,894,890	24,452,106	145,859,240
金融负债：
向中央银行借款	-	-	1,093,905	2,705,858	2,950,094	-	-	6,749,857
同业及其他金融机构存放款项	-	133,909	-	103,665	-	-	-	237,574
拆入资金	-	-	-	-	-	-	-	-
卖出回购金融资产款	-	-	918,318	86,770	46,937	-	-	1,052,025
吸收存款	-	36,058,823	8,131,986	6,511,771	28,318,814	26,315,450	-	105,336,844
应付债券	-	-	1,480,000	3,920,000	5,559,100	398,000	2,174,500	13,531,600
合计（合同到期日）	-	36,192,732	11,624,209	13,328,064	36,874,945	26,713,450	2,174,500	126,907,900
流动性敞口	606,161	-20,507,522	-1,900,411	-5,132,232	-4,573,702	28,181,440	22,277,606	18,951,340

截至本报告期末的资产、负债的到期日分析

单位：千元 币种：人民币

项目	逾期	即时偿还	3个月内	3个月至1年	1年至5年	5年以上	总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项	-	1,165,706	7,422,778	-	-	-	8,588,484
存放同业款项	-	6,773,108	2,879	-	-	-	6,775,987
拆出资金	-	-	-	-	-	-	-
衍生金融资产	-	-	19,683	-	-	-	19,683
买入返售金融资产	-	-	1,995,219	-	-	-	1,995,219
发放贷款和垫款	411,160	-	10,844,127	22,561,745	27,103,025	19,502,397	80,422,454
交易性金融资产	-	-	3,576,970	59,949	411,234	1,426,712	5,474,865
债权投资	-	-	12,713	936,352	1,285,053	602,826	2,836,944
其他债权投资	-	-	3,017,404	3,674,501	18,486,069	2,539,000	27,716,974
其他权益工具投资	-	-	-	-	-	2,000	2,000
长期股权投资	-	-	-	-	-	-	-
固定资产	-	-	-	-	-	582,418	582,418
在建工程	-	-	-	-	-	736,130	736,130
使用权资产	-	-	340	1,478	43,991	29,976	75,785
无形资产	-	-	-	-	-	132,933	132,933
递延所得税资产	-	-	-	-	-	590,345	590,345
其他资产	12,795	20,000	88,968	49,927	30,708	706	203,104
资产合计	423,955	7,958,814	26,981,081	27,283,952	47,360,080	26,145,443	136,153,325
负债项目：
向中央银行借款	-	-	3,778,784	2,935,780	-	-	6,714,564
同业及其他金融机构存放款项	-	132,813	104,096	-	-	-	236,909
拆入资金	-	-	-	-	-	-	-
交易性金融负债	-	-	-	-	-	-	-
衍生金融负债	-	-	32,796	-	-	-	32,796
卖出回购金融资产	-	-	1,004,306	46,611	-	-	1,050,917

款
吸收存款	-	36,058,843	14,368,086	26,927,135	24,536,317	-	101,890,381
应付职工薪酬	-	-	77,027	-	-	-	77,027
应交税费	-	-	91,261	-	-	-	91,261
租赁负债	-	-	535	2,358	41,420	26,418	70,731
预计负债	-	-	23,325	-	-	-	23,325
应付债券	-	-	5,376,367	5,458,341	-	1,998,836	12,833,544
递延所得税负债	-	-	-	-	-	-	-
其他负债	-	72,469	52,294	979	-	-	125,742
负债合计	-	36,264,125	24,908,877	35,371,204	24,577,737	2,025,254	123,147,197
流动性净额	423,955	-28,305,311	2,072,204	-8,087,252	22,782,343	24,120,189	13,006,128

账户中的市场风险，针对账户性质可逐步分别采取定期监测利率风险、定期计量利率敏感性缺口等方法，合理调整生息资产和付息负债的重新定价期限结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。

1、 货币风险

货币风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。本行主要经营活动是人民币业务，此外有少量美元、港币和其他外币业务。本行面临的汇率风险主要来自非人民币计价的贷款、存款等资产和负债。为管理本行的汇率风险，本行通过以下几个方面来防范货币汇率风险：

（1）制定了《外汇即期交易业务管理办法》及《外汇即期交易业务操作规程》，交易员需严格按照管理办理和操作规程的规定办理外汇交易业务。

（2）监控设置外汇敞口限额并对交易对手实行授信额度管理。

（3）通过止盈止损点位设置及主要外币币种头寸额度控制来防范市场风险及汇率风险。

（4）对外汇货币敞口设定隔夜及日间限额监控。

下表汇总了本行各金融资产和金融负债的外币汇率风险敞口分布，各原币资产、负债和表外信用承诺的账面价值已折合为人民币金额：

单位：千元 币种：人民币

项目	人民币	美元折合人民币	港币折合人民币	欧元折合人民币	其他币种折合人民币	本外币折合人民币
资产项目：
现金及存放中央银行款项	8,472,356	116,036	8	48	36	8,588,484
存放同业款项	5,207,677	1,260,385	6,649	210,114	91,162	6,775,987
拆出资金	-	-	-	-	-	-
衍生金融资产	19,683	-	-	-	-	19,683
买入返售金融资产	1,995,219	-	-	-	-	1,995,219
发放贷款和垫款	80,196,977	225,477	-	-	-	80,422,454
交易性金融资产	5,474,865	-	-	-	-	5,474,865
债权投资	2,836,944	-	-	-	-	2,836,944
其他债权投资	27,716,974	-	-	-	-	27,716,974
其他权益工具投资	2,000	-	-	-	-	2,000

长期股权投资	-	-	-	-	-	-
固定资产	582,418	-	-	-	-	582,418
在建工程	736,130	-	-	-	-	736,130
使用权资产	75,785	-	-	-	-	75,785
无形资产	132,933	-	-	-	-	132,933
递延所得税资产	590,345	-	-	-	-	590,345
其他资产	203,104	-	-	-	-	203,104
资产合计	134,243,410	1,601,898	6,657	210,162	91,198	136,153,325
负债项目：
向中央银行借款	6,714,564	-	-	-	-	6,714,564
同业及其他金融机构存放款项	236,909	-	-	-	-	236,909
拆入资金	-	-	-	-	-	-
衍生金融负债	32,796	-	-	-	-	32,796
卖出回购金融资产款项	1,050,917	-	-	-	-	1,050,917
吸收存款	100,211,407	1,661,853	77	7,870	9,174	101,890,381
应付职工薪酬	77,027	-	-	-	-	77,027
应交税费	91,261	-	-	-	-	91,261
租赁负债	70,731	-	-	-	-	70,731
预计负债	23,325	-	-	-	-	23,325
应付债券	12,833,544	-	-	-	-	12,833,544
递延所得税负债	-	-	-	-	-	-
其他负债	125,742	-	-	-	-	125,742
负债合计	121,468,223	1,661,853	77	7,870	9,174	123,147,197
资产负债净头寸	12,775,187	-59,955	6,580	202,292	82,024	13,006,128

2、 利率风险

利率风险是利率水平的变动使银行财务状况受影响的风险。本行的利率风险主要来源本行表内外资产及负债重新定价期限的错配，该等错配可能使净利息收入受到当时利率水平变动的影响。本行在日常的贷款、存款和资金业务中面临利率风险。

本行主要在中国大陆地区遵照中国人民银行规定的利率体系经营业务，根据历史经验，中央银行一般会同向调整生息贷款和计息存款的基准利率，因此本行主要通过调整资产和负债的期限，设定利率风险限额等手段来管理利率风险。

利率风险分为交易账户利率风险和银行账户利率风险。对于交易账户中的利率风险，本行选择适当的、可操作的计量模型，分别采取限定交易品种、设定敞口限额和止损限额等方法，逐步引进先进的管理系统对本外币资金业务进行市场风险的计量、分析、监控和管理。对于银行账户中的利率风险本行逐步分别采取定期监测利率风险、定期计量利率敏感性缺口等方法，合理调整生息资产和付息负债的重新定价期限结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。

中国人民银行自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，本行自主确定贷款利率水平。2015年10月23日放开了存款利率上限。本行密切关注本外币利率走势，紧跟市场利率变化，适时调整本外币存贷款利率，努力防范利率风险。

本行的利率风险描述列示如下，本行按账面价值列示各类资产及负债项目，并按其利息重定价日和其到期日之间的较早时间进行分类。

单位：千元 币种：人民币

项目	3个月内	3个月至1年	1年至5年	5年以上	不计息	总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项	8,253,929	-	-	-	334,555	8,588,484
存放同业款项	6,773,109	-	-	-	2,878	6,775,987
拆出资金	-	-	-	-	-	-
衍生金融资产	19,683	-	-	-	-	19,683
买入返售金融资产	1,995,219	-	-	-	-	1,995,219
发放贷款和垫款	6,482,692	42,152,058	25,280,346	1,829,197	4,678,161	80,422,454
交易性金融资产	-	-	105,116	915,837	4,453,912	5,474,865
债权投资	-	858,423	1,285,053	602,826	90,642	2,836,944
其他债权投资	2,761,425	3,474,729	18,386,733	2,539,000	555,087	27,716,974
其他权益工具投资	-	-	-	-	2,000	2,000

长期股权投资	-	-	-	-	-	-
固定资产	-	-	-	-	582,418	582,418
在建工程	-	-	-	-	736,130	736,130
使用权资产	-	-	-	-	75,785	75,785
无形资产	-	-	-	-	132,933	132,933
递延所得税资产	-	-	-	-	590,345	590,345
其他资产	-	-	-	-	203,104	203,104
资产合计	26,286,057	46,485,210	45,057,248	5,886,860	12,437,950	136,153,325
负债项目：
向中央银行借款	3,775,351	2,935,780	-	-	3,433	6,714,564
同业及其他金融机构存放款项	235,801	-	-	-	1,108	236,909
拆入资金	-	-	-	-	-	-
衍生金融负债	32,796	-	-	-	-	32,796
卖出回购金融资产款项	1,003,485	46,588	-	-	844	1,050,917
吸收存款	50,212,540	26,102,950	23,877,037	-	1,697,854	101,890,381
应付职工薪酬	-	-	-	-	77,027	77,027
应交税费	-	-	-	-	91,261	91,261
租赁负债	-	-	-	3,919	66,812	70,731
预计负债	-	-	-	-	23,325	23,325
应付债券	5,340,381	5,387,993	-	1,998,836	106,334	12,833,544
递延所得税负债	-	-	-	-	-	-
其他负债	-	-	-	-	125,742	125,742
负债合计	60,600,354	34,473,311	23,877,037	2,002,755	2,193,740	123,147,197
利率敏感度缺口总计	-34,314,297	12,011,899	21,180,211	3,884,105	10,244,210	13,006,128

(五) 操作风险

操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。本行操作风险管理秉承内控优先、制度先行原则，严格执行统一的授权管理和业务流程管理制度，加强关键业务环节风险点的控制和管理，建立了流程管理体系，构建了相应的业绩考评与激励制度，本行不断完善流程银行体系建设，开发了流程银行系统，按照制度规定，实施管理和业务活动逐级审批，有效防范了操作风险。本行在授信业务操作、存款及柜台业务操作、资金交易操作、财务核算操作、计算机系统操作等方面不断加强风险控制，并采取了如下措施：加强制度建设、上线制度管理平台、开发操作风险管理系统、实施高风险、大金额业务远程授权、建设各类管理系统规范操作流程、完善管理机制、强化内部审计监督机制、加强自查力度、严格执行轮岗和强制休假制度，从而防范和有效控制各类操作风险，将由于操作风险引发损失的可能性降低至最小程度。

(六) 资本管理

本行资本管理以资本充足率和资本回报率为核心，目标是密切结合发展规划，实现规模扩张与盈利能力、资本总量与结构优化、最佳资本规模与资本回报的科学统一。

本行综合考虑监管机构指标、行业的平均水平、自身发展速度、资本补充的时间性和保持净资产收益率的稳定增长等因素，确定合理的资本充足率管理的目标区间。该目标区间不低于监管要求。

本行根据中国银行业监督管理委员会2012年6月下发的《商业银行资本管理办法(试行)》计算资本充足率。信用风险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用标准法，操作风险加权资产计量采用基本指标法。

本行于2021年6月30日根据《商业银行资本管理办法(试行)》计算的监管资本状况如下：

单位：千元 币种：人民币

项目	本期期末数	上年期末数
核心一级资本净额	12,875,590	11,115,190
一级资本净额	12,889,419	11,127,812
总资本净额	15,904,829	13,838,078
风险加权资产总额	87,966,674	75,830,183
核心一级资本充足率(%)	14.64	14.66
一级资本充足率(%)	14.65	14.67
资本充足率(%)	18.08	18.25

十五、 其他重要事项

1、 分部信息

(1). 报告分部的确定依据与会计政策

√适用 □不适用

本行包括公司业务、个人业务和资金业务等三个主要的经营分部：

公司业务分部指为对公客户提供的服务，包括对公贷款、开立票据、贸易融资、对公存款业务以及汇款业务等。个人业务分部指为对私客户提供的银行服务，包括零售贷款业务、储蓄存款业务、信用卡业务及汇款业务等。资金业务分部包括交易性金融工具、债券投资、回购及返售债券业务、以及同业拆借业务等。其他业务分部指除公司业务、个人业务、资金业务以外其它自身不形成可单独报告的分部。经营分部间的交易按普通商业条款进行。资金通常在不同经营分部间划拨，由此产生的资金转移成本在营业收入中披露。资金的利率定价基础以加权平均融资成本加上一定的利差确定。除此以外，经营分部间无其他重大收入或费用。各经营分部的资产及负债包括经营性资产及负债，即资产负债表内所有资产及负债。

(2). 报告分部的财务信息

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	公司业务	个人业务	资金业务	其他	合计
一、营业收入	506,738	836,103	196,698	2,481	1,542,020
利息净收入	495,429	928,316	28,502	-43	1,452,204
其中：分部利息净收入	88,374	147,543	-235,917	-	-
手续费及佣金净收入	-7,446	-92,213	18,224	-	-81,435
其他收入	18,755	-	149,972	2,524	171,251
二、营业支出	356,193	536,160	83,006	89	975,448
三、营业利润	150,545	299,943	113,692	2,392	566,572
四、资产总额	32,739,121	53,178,310	49,695,606	540,288	136,153,325
五、负债总额	35,908,024	66,155,546	20,887,117	196,510	123,147,197
六、补充信息
1、折旧和摊销费用	20,040	34,722	20,572	-	75,334
2、资本性支出	22,292	39,772	22,973	-	85,037

2、 金融工具项目计量基础分类表

(1). 金融资产计量基础分类表

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

期末账面价值
金融资产项目	以摊余成本计量的金融资产	分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产	指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的非交易性权益工具投资	以公允价值计量且其变动计入当期损益
				分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	按照《金融工具确认和计量》准则指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	按照《套期会计》准则指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
现金及存放中央银行款项	8,588,484	-	-	-	-	-
存放同业款项	6,775,987	-	-	-	-	-
拆出资金	-	-	-	-	-	-
衍生金融资产	-	-	-	19,683	-	-
买入返售金融资产	1,995,219	-	-	-	-	-
发放贷款和垫款	76,655,993	3,766,461	-	-	-	-
交易性金融资产	-	-	-	5,474,865	-	-
债权投资	2,836,944	-	-	-	-	-
其他债权投资	-	27,716,974	-	-	-	-
其他权益工具投资	-	-	2,000	-	-	-
其他资产	126,462	-	-	-	-	-
合计	96,979,089	31,483,435	2,000	5,494,548	-	-
期初账面价值
金融资产项目	以摊余成本计量的金融资产	分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产	指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的非交易性权益工具投资	以公允价值计量且其变动计入当期损益
				分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	按照《金融工具确认和计量》准则指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	按照《套期会计》准则指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
现金及存放中央银行款项	13,585,733	-	-	-	-	-

存放同业款项	3,945,594	-	-	-	-	-
拆出资金	100,033	-	-		-	-
衍生金融资产		-	-	1,325	-	-
买入返售金融资产	2,676,079	-	-	-	-	-
发放贷款和垫款	70,696,821	3,722,710	-	-	-	-
交易性金融资产	-	-	-	3,773,174	-	-
债权投资	3,377,204	-	-	-	-	-
其他债权投资		25,460,302		-	-
其他权益工具投资	-	-	2,000	-	-	-
其他资产	60,243	-	-	-	-	-
合计	94,441,707	29,183,012	2,000	3,774,499	-	-

期末账面价值
金融负债项目	以摊余成本计量的金融负债	以公允价值计量且其变动计入当期损益
		分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	按照《金融工具确认和计量》准则指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	按照《套期会计》准则指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
向中央银行借款	6,714,564	-	-	-
同业及其他金融机构存放款项	236,909	-	-	-
拆入资金	-	-	-	-
衍生金融负债	-	32,796	-	-
卖出回购金融资产款	1,050,917	-	-	-
吸收存款	101,890,381	-	-	-
应付债券	12,833,544	-	-	-
其他负债	125,742	-	-	-
合计	122,852,057	32,796	-	-

期初账面价值
金融负债项目	以摊余成本计量的金融负债	以公允价值计量且其变动计入当期损益
		分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	按照《金融工具确认和计量》准则指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	按照《套期会计》准则指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
向中央银行借款	10,122,440	-	-	-
同业及其他金融机构存放款项	153,098	-	-	-
拆入资金	200,092	-	-	-
衍生金融负债	-	8,843	-	-
卖出回购金融资产款	5,729,352	-	-	-
吸收存款	92,550,479	-	-	-
应付债券	9,090,689	-	-	-
其他负债	57,285	-	-	-
合计	117,903,435	8,843	-	-

十六、 补充资料

1、 当期非经常性损益明细表

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	金额	说明
非流动资产处置损益	-
计入当期损益的政府补助（与企业业务密切相关，按照国家统一标准定额或定量享受的政府补助除外）	-
除上述各项之外的其他营业外收入和支出	8,661
其他符合非经常性损益定义的损益项目	-
所得税影响额	-2,288
少数股东权益影响额	-8
合计	6,365

报告期利润	加权平均净资产收益率（%）	每股收益
		基本每股收益	稀释每股收益
归属于公司普通股股东的净利润	4.59%	0.38	0.38
扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润	4.53%	0.38	0.38

第十一节 商业银行信息披露内容

一、商业银行前三年主要财务会计数据

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目	2021年6月30日	2020年	2019年
资产总额	136,153,325	129,516,172	109,919,036
负债总额：	123,147,197	118,262,856	99,469,488
股东权益	13,006,128	11,253,316	10,449,548
存款总额	100,192,528	90,734,906	80,519,691
其中：
企业活期存款	24,152,808	19,558,260	14,337,964
企业定期存款	10,085,562	9,386,431	8,972,374
储蓄活期存款	13,297,801	13,871,535	13,685,208
储蓄定期存款	51,285,299	46,541,310	42,465,246
其他存款	1,371,058	1,377,370	1,058,899
贷款总额	82,920,982	76,629,389	63,846,096
其中：
企业贷款	30,051,869	24,995,450	21,600,852
个人贷款	49,102,652	47,911,229	36,441,619
票据贴现	3,766,461	3,722,710	5,803,625
资本净额	15,904,829	13,838,078	12,466,041
其中：
核心一级资本	12,875,590	11,115,190	10,284,221
其他一级资本	13,829	12,622	7,975
二级资本	3,015,410	2,710,266	2,173,845
加权风险资产净额	87,966,674	75,830,183	65,831,168
贷款损失准备	2,641,710	2,368,363	2,107,395

项目	2021年6月30日	2020年	2019年
营业收入	1,542,020	3,008,719	2,860,399
利润总额	575,233	1,197,671	1,157,250
归属于本行股东的净利润	519,255	1,104,533	1,038,056
归属于本行股东的扣除非经常性损益后的净利润	512,890	1,101,755	1,033,851

√适用□不适用

项目（%）	标准值	2021年6月30日		2020年		2019年
		期末	平均	期末	平均	期末	平均
资本充足率	≥10.5	18.08	18.17	18.25	18.60	18.94	18.24
一级资本充足率	≥8.5	14.65	14.66	14.67	15.15	15.63	14.57
核心一级资本充足率	≥7.5	14.64	14.65	14.66	15.14	15.62	14.56
不良贷款率	≤5	1.29	1.31	1.32	1.34	1.35	1.41
流动性比例	≥25	64.82	62.09	59.36	65.42	71.47	73.68
存贷比	-	80.40	84.3	88.20	82.98	77.75	73.39
单一最大客户贷款比率	≤10	1.26	1.21	1.16	1.26	1.35	1.90
最大十家客户贷款比率	≤50	9.91	9.22	8.53	9.22	9.9	12.50
拨备覆盖率	≥150	247.83	241.12	234.41	239.13	243.84	236.41
拨贷比	不适用	3.19	3.14	3.09	3.20	3.30	3.33
成本收入比	≤45	30.05	31.46	32.86	32.76	32.66	31.67

项目（%）	2021年6月30日	2020年	2019年
正常贷款迁徙率	0.79	2.22	2.02
关注类贷款迁徙率	22.70	36.22	19.63
次级类贷款迁徙率	80.39	61.56	63.35
可疑类贷款迁徙率	1.17	3.65	1.35

三、商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况

√适用□不适用

截至报告期末，本行共拥有106家分支机构，88家分布于绍兴市柯桥区，15家分布于绍兴市越城区，3家分布于义乌市。另外本行在浙江省嵊州市发起设立了嵊州瑞丰村镇银行。

序号	机构名称	地址	机构数	员工数	总资产 (千元)
1	总行（含营业部）	浙江省绍兴市柯桥区柯桥街道笛扬路1363号	2	970	39,817,579
2	义乌支行	浙江省义乌市工人北路509号	3	44	6,142,999
3	越州支行	浙江省绍兴市越城区环城北路33号	3	64	4,692,710
4	新城支行	浙江省绍兴市越城区人民东路193号	3	45	3,273,946
5	城南支行	浙江省绍兴市越城区城南街道江家溇公寓西区中兴南路720-728号	2	34	1,296,384
6	柯桥支行	浙江省绍兴市柯桥区柯桥街道恒美大厦0101-0102、0104-0105、0119、0201-0205、0301室	8	89	6,397,786
7	柯北支行	浙江省绍兴市柯桥区柯桥街道裕民路1207、1209、1211号	3	33	4,808,627
8	柯岩支行	浙江省绍兴市柯桥区柯岩街道柯岩大道187号	8	79	7,469,003
9	钱清支行	浙江省绍兴市柯桥区钱清镇东江永通国贸大厦	9	92	5,251,488
10	滨海支行	浙江省绍兴市柯桥区滨海旺角商贸城	3	45	3,408,551
11	马鞍支行	浙江省绍兴市柯桥区马鞍镇车站北路47号	1	18	1,613,368
12	齐贤支行	浙江省绍兴市柯桥区齐贤镇阳嘉龙越剑大厦	8	80	5,977,132
13	华舍支行	浙江省绍兴市柯桥区华舍街道解放居委会41号	6	54	5,951,029
14	安昌支行	浙江省绍兴市柯桥区安昌镇红桥头村齐大公路北侧柯桥区中天纺织有限公司所属营业房	6	48	4,459,954
15	杨汛桥支行	浙江省绍兴市柯桥区杨汛桥镇杨汛商贸中心	4	46	3,708,307
16	福全支行	浙江省绍兴市柯桥区福全镇花为媒汽配城B1，28－40号	6	50	3,176,488
17	轻纺城支行	浙江省绍兴市柯桥区柯桥街道精工广场8幢3单元	8	83	4,999,715
18	陶堰支行	浙江省绍兴市越城区陶堰镇市街	1	21	1,696,704
19	富盛支行	浙江省绍兴市越城区富盛镇富盛村新纪元公寓2号楼212－213号	1	20	1,482,837
20	孙端支行	浙江省绍兴市越城区孙端镇中兴路88号鲁易大厦	3	34	2,762,101
21	夏履支行	浙江省绍兴市柯桥区夏履镇	1	19	1,178,806
22	漓渚支行	浙江省绍兴市柯桥区漓渚镇新街	3	40	1,733,952
23	平水支行	浙江省绍兴市柯桥区平水镇平兴东路	5	53	3,107,964

		1号
24	王坛支行	浙江省绍兴市柯桥区王坛镇舜江路镇中路交叉口	3	37	2,804,025
25	湖塘支行	浙江省绍兴市柯桥区湖塘街道湖塘村西跨湖362号	3	34	2,754,181
26	兰亭支行	浙江省绍兴市柯桥区兰亭镇咸亨佳苑3幢101、201室	3	36	2,293,168
	合计		106	2,168	132,258,804

五级分类	金额	占比（%）	与上年末相比增减（%）
正常贷款	80,856,087	97.51	增加8.71个百分点
关注贷款	998,963	1.20	减少19.66个百分点
次级贷款	426,684	0.52	减少20.67个百分点
可疑贷款	600,857	0.72	增加39.41个百分点
损失贷款	38,391	0.05	减少7.49个百分点
合计	82,920,982	100.00	增加8.21个百分点

分类	期初余额	期末余额	所占比例（%）
重组贷款	854,611	496,579	0.60
逾期贷款	743,188	1,111,645	1.34

项目	以摊余成本计量	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
贷款损失准备的计提方法	预期信用损失法	预期信用损失法
贷款损失准备的期初余额	2,358,407	9,956
贷款损失准备本期计提	547,135	2,176
贷款损失准备本期转出	-	-
贷款损失准备本期核销	-292,481	-
贷款损失准备的期末余额	2,629,578	12,132
回收以前年度已核销贷款损失准备的数额	16,517	-

六、商业银行贷款投放情况

(一) 商业银行贷款投放按行业分布情况：

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

行业分布	期末		期初
	账面余额	比例（%）	账面余额	比例（%）
制造业	17,079,711	20.60	15,200,974	19.85
批发和零售业	7,377,231	8.90	5,755,944	7.51
建筑业	1,077,940	1.30	721,289	0.94
农、林、牧、渔业	368,781	0.44	353,913	0.46
水利、环境和公共设施管理业	563,150	0.68	386,150	0.50
电力、燃气及水的生产和供应业	363,750	0.44	240,830	0.31
房地产业	351,755	0.42	312,215	0.41
租赁和商务服务业	1,340,872	1.62	1,088,891	1.42
其他	1,384,141	1.67	884,973	1.15
押汇	144,538	0.17	50,272	0.07
贴现	3,766,461	4.54	3,722,710	4.86
个人	49,102,652	59.22	47,911,228	62.52
贷款和垫款总额	82,920,982	100.00	76,629,389	100.00

地区分布	期末		期初
	账面余额	比例（%）	账面余额	比例（%）
绍兴地区	76,588,323	92.36	70,728,394	92.30
其中：柯桥	62,912,821	75.87	58,698,508	76.60
义乌地区	6,332,659	7.64	5,900,995	7.70
合计	82,920,982	100.00	76,629,389	100.00

	余额	占比（%）
前十名贷款客户	1,577,200	1.90

(四) 贷款担保方式分类及占比

√适用□不适用

单位:千元 币种:人民币

	2021年6月30日		2020年12月31日
	账面余额	占比（%）	账面余额	占比（%）
信用贷款	16,218,998	19.56	12,499,680	16.31
保证贷款	10,522,893	12.69	9,612,726	12.54
附担保物贷款	56,179,091	67.75	54,516,983	71.15
－抵押贷款	51,559,379	62.18	50,083,822	65.36
－质押贷款	4,619,712	5.57	4,433,161	5.79
合计	82,920,982	100.00	76,629,389	100.00

类别	平均余额	平均利率（%）
	境内	境内
企业活期存款	22,764,463	1.26
企业定期存款	9,497,005	2.70
储蓄活期存款	13,814,142	0.86
储蓄定期存款	50,224,941	3.00
其他	1,409,359	1.82
合计	97,709,910	2.24
企业贷款	31,020,147	4.64
零售贷款	48,851,131	6.34
合计	79,871,278	5.68
存放中央银行款项	7,676,115	1.52
存放同业	9,295,209	1.26
债券投资	30,165,111	3.28
合计	47,136,435	2.60
同业拆入	4,419,547	1.64
已发行债券	12,486,292	3.22
合计	16,905,839	2.80

类别	金额
政策性金融债	1,063,142
其他金融债券	1,309,472
合计	2,372,614

其中，面值最大的十只金融债券情况：

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

债券名称	面值	年利率（%）	到期日	计提减值准备
19国开05	300,000	3.48	2029/1/8	-
17江西银行二级02	200,000	5	2027/9/28	-
19国开10	150,000	3.65	2029/5/21	-
14鄞州银行二级债	100,000	6.85	2024/8/25	-
17泉州银行二级02	100,000	5	2027/8/24	-
17台州银行二级01	100,000	4.99	2027/3/21	-
17通商银行二级02	100,000	5	2027/10/30	-
18国开14	100,000	4.15	2025/10/26	-
19日照银行绿色金融01	100,000	3.7	2022/2/28	197
20国开18	100,000	3.1	2025/6/9	-

十、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目	期末	期初
信贷承诺	5,175,165	4,504,681
其中：
不可撤消的贷款承诺	1,209,034	987,378
未使用信用卡额度	1,634,402	1,603,502
银行承兑汇票	1,895,842	1,884,773
开出保函	417,809	14,200
开出信用证	18,078	14,828
租赁承诺	72,900	65,553
资本性支出承诺	237,444	262,840

本行的流动性风险管理自上而下由董事会通过行长实施。为了使流动性风险管理更为有效，风险管理权限由董事会授权高级管理层（主要授予风险管理和关联交易委员会）至各业务部门。

2、流动性风险管理方法

为避免资产和负债过度集中引发的流动性风险，本行在管理过程中逐步建立限额管理制度，限额管理包括但不限于以下方面：品种、币种、交易对手、市场、行业、期限、地域等。

在限额管理过程中，本行结合资产负债的剩余期限、担保方式、关联交易、交易对手的历史情况等确定相应限额的大小。同时将现金流管理与限额管理相结合，并采取审慎性原则计算不确定到期日的现金流以及确定相应现金流限额。

3、流动性风险监督和检查

本行定期（每年至少一次）确定流动性风险管理的管理策略和程序、实施压力测试、修改相应的风险应急计划。同时将流动性管理与内部评价考核机制结合起来，将各主要业务条线形成的流动性风险与其收益挂钩。当监测指标超目标值时，资产负债管理部及时向相关部门和高级管理层进行汇报。

(三) 市场风险状况的说明

√适用 □不适用

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

1.市场风险管理组织架构

本行的市场风险管理由董事会和各业务部门监控，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保本行能有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。董事会授权风险管理和关联交易委员会履行部分职能，并由各业务部门具体实施。本行风险管理和关联交易委员会定期向董事会提交有关市场风险方面的报告，同时负有鉴别、复审及对市场风险管理提供战略指导的责任。

2.市场风险管理

本行对市场风险实施限额管理，主要包括：

风险限额：根据本行交易账户、银行账户计量的市场风险敞口，配置总体市场风险经济资本，设定总体市场风险限额。

交易限额：对于交易账户特定交易业务依据部门、岗位的授权权限设定交易限额，主要有总交易头寸限额和净交易头寸(多头头寸和空头头寸相抵后的净额)限额。

止损限额：对某些特定交易品种或某些资产组合在特定时间段内设定可以允许的最大损失额。止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。

(四) 操作风险状况的说明

√适用□不适用

操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。本行具有健全的操作风险管理机制和流程，严抓内部治理、风险控制、流程再造、检查监督、责任追究、激励约束、培训教育、安全保卫等机制建设，力求从根本上防范操作性风险。针对操作风险，本行在授信业务操作、存款及柜台业务操作、资金交易操作、财务核算操作、计算机系统操作等方面都嵌入相关措施，进一步加强风险控制。

(五) 其他风险状况的说明

√适用 □不适用

1.政策和环境风险

政策性风险因素主要包括经营许可政策、货币政策和监管等；环境风险因素主要包括经济环境和法律环境等。

本行高度重视新环境下的宏观经济、法律环境、货币政策、监管政策的变化给银行带来的影响，对于新的政策变化，本行及时将变化情况调整至本行业务流程、战略、治理等方面。同时本行具有健全的法律合规管理体系，法律合规部负责评价本行各项制度、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项制度、程序和操作指南进行梳理和编辑，确保各项制度、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求。

十二、商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明

√适用 □不适用

本行对与关联自然人的关联交易额度进行了合理预计，截至报告期末，关联自然人贷款余额及风险敞口为3,444千元。本行与关联自然人发生关联交易余额占本行各项贷款余额的比重很小。

十三、报告期内商业银行推出创新业务品种情况

√适用 □不适用

普惠金融业务方面：建立“两员一顾问”机制。与柯桥区委组织部联合发文，建立“两员一顾问”机制，即驻村金融指导员、金融特派员和普惠金融顾问，进一步深化驻村金融指导员制度。本行110名党员干部、业务骨干率先担任驻村金融指导员，服务社区公益、普及金融知识、推广涉农金融产品和推进强村富民等工作。21名党员干部担任金融特派员入驻镇（街），做好党建共建、乡村治理、扶贫帮困、营造信用环境、挖掘“三农”人才等工作。聘任村（居）书记为瑞丰银行普惠金融顾问，共同推动党建共建、公益扶贫和普惠服务等工作。推进数字网格建设项目。为推动农村数字金融创新，提升农户小额普惠贷款成效，本行启动数字化网格建设项目，召开数字化网格建设推进会，制订数字化网格建设推进方案。完善农户电子信息档案14.12万户。同时，深化乡贤金融

服务工作，成立乡贤工作专班，摸排乡贤名单，建立万名乡贤库，充分发挥乡贤乡村振兴带动作用。加大贷款产品创新工作。推出“浙里贷”系列贷款产品，包括市民贷、丰收信农贷、惠民e贷和太易贷等产品，大幅提升客户贷款便捷度。

零售金融业务方面：深化公交场景的建设和运营。在城市和城乡公交车上实现IC卡闪付、支付宝、云闪付等消费模式基础上，拓展丰收互联乘车码支付模式，对接省联社丰收互联乘车码平台，实现丰收互联扫码乘公交功能，丰富丰收互联用户的客户体验。创建财富管理产品体系。基本形成现金管理类产品、固定收益类产品、权益类产品、另类投资类产品、保障传承类产品的产品体系。积极探索儿童金融，引入“悦小象”智能存钱罐，开发“1+N”家庭单元账户。同时建立“悦小象”儿童俱乐部，按月开展财商课堂、素养课堂、节日课堂三大进阶系列活动，启蒙儿童财商理念。

产业金融业务方面：进一步支持城镇化建设，开发推出“有机更新贷”，支持工业园区改造提升及存量用地、村级工业物业有机更新，发挥金融机构对产业经济的支持作用。积极响应国家碳达峰、碳中和重大决策，开发推出“碳排放权抵押贷款”，助力企业以碳排放权配额进行抵押融资，优先用于企业节能、低碳、清洁生产和污染防治等技术改造。

金融市场业务方面：经上海黄金交易所批复，本行顺利获得银行间黄金询价交易资格，该资格的获批进一步丰富了本行金融市场交易业务体系，有助于培育新兴业务增长点。同时，在上海证券交易所开展第一笔交易所债券借贷业务，是全国第三家，也是农信机构首家办理该项业务的银行。相较于传统的银行间债券借贷业务，交易所业务融出机构目前仅三家，融入需求远大于融出供给，同业竞争压力较小，同时收益率高于银行间债券借贷10-20BP，有效提升了盈利能力。