中国邮政储蓄银行股份有限公司POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA CO., LTD.
(股票代码：601658)
2021年第一季度报告
1 重要提示
1.1 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.2 2021年4月29日，本行董事会审议通过了《2021年第一季度报告》。会议应出席董事11名，亲自出席11名。
1.3 本季度财务报表未经审计。
1.4 本行法定代表人张金良、主管财务工作副行长张学文及财务会计部负责人刘玉成声明并保证本季度报告中财务报表的真实、准确、完整。
2.1 公司基本信息
| 证券简称 | 证券代码 | 上市交易所 | |
| A股 | 邮储银行 | 601658 | 上海证券交易所 |
| H股 | 邮储银行 | 1658 | 香港联合交易所有限公司 |
| 境外优先股 | PSBC 17USDPREF | 4612 | 香港联合交易所有限公司 |
| 董事会秘书、公司秘书： | |||
| 姓名 | 杜春野 | ||
| 联系地址 | 北京市西城区金融大街3号 (邮政编码：100808) | ||
| 电话 | 86-10-68858158 | ||
| 传真 | 86-10-68858165 | ||
| 电子信箱 | psbc.ir@psbcoa.com.cn | ||
。
本报告相关对比期数据已对信用卡分期手续费收入进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入。本报告中资产质量相关数据指标均使用不含应计利息的数据口径计算。
2.2.1 主要会计数据及财务指标
人民币百万元，百分比或另有标注除外
| 项目 | 2021年 3月31日 | 2020年 12月31日 | 比上年末 增减 (%) |
| 资产总额 | 11,961,876 | 11,353,263 | 5.36 |
| 发放贷款和垫款总额 | 5,988,748 | 5,716,258 | 4.77 |
| 贷款减值准备(1) | 212,260 | 203,897 | 4.10 |
| 金融投资 | 4,152,781 | 3,914,650 | 6.08 |
| 负债总额 | 11,210,895 | 10,680,333 | 4.97 |
| 吸收存款 | 10,819,275 | 10,358,029 | 4.45 |
| 归属于银行股东的权益 | 749,724 | 671,799 | 11.60 |
| 每股净资产 (人民币元) (2) | 6.41 | 6.25 | 2.56 |
人民币百万元，百分比或另有标注除外
| 项目 | 2021年 1-3月 | 2020年 1-3月 | 比上年同期 增减 (%) |
| 营业收入 | 77,330 | 72,171 | 7.15 |
| 营业利润 | 24,208 | 22,628 | 6.98 |
| 净利润 | 21,327 | 20,105 | 6.08 |
| 归属于银行股东的净利润 | 21,201 | 20,094 | 5.51 |
| 扣除非经常性损益后归属于银行股东的净利润 | 21,150 | 20,050 | 5.49 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 112,904 | 85,756 | 31.66 |
| 基本和稀释每股收益 (人民币元) (1) | 0.24 | 0.23 | 4.35 |
| 加权平均净资产收益率 (%，年化) (1) | 14.80 | 15.77 | 下降0.97个 百分点 |
| 项目 | 2021年1-3月 |
| 政府补助 | 59 |
| 其他 | 11 |
| 小计 | 70 |
| 所得税影响数 | (19) |
| 合计 | 51 |
| 其中： | |
| 归属于银行股东的非经常性损益 | 51 |
| 归属于少数股东的非经常性损益 | - |
2.3 普通股股东数量及持股情况
截至报告期末，本行普通股股东总数223,278名 (其中包括220,610名A股股东及2,668名H股股东) ，无表决权恢复的优先股股东。截至报告期末，前十名普通股股东持股情况如下：
股，百分比除外
| 股东名称 | 持股数量 | 持股比例 (%) | 持有有限售条件 股份数量 | 质押 或冻结的股份数量 | 股东 性质 | 普通股 股份种类 |
| 中国邮政集团有限公司 | 62,234,614,189 | 67.37 | 61,253,339,187 | - | 国有法人 | 人民币普通股、 境外上市外资股 |
| 香港中央结算 (代理人) 有限公司 | 19,843,163,610 | 21.48 | - | 未知 | 境外法人 | 境外上市外资股 |
| 中国人寿保险股份有限公司 | 2,544,127,900 | 2.75 | - | - | 国有法人 | 人民币 普通股 |
| 中国电信集团有限公司 | 1,117,223,218 | 1.21 | - | - | 国有法人 | 人民币 普通股 |
| 蚂蚁科技集团股份有限公司 | 738,820,000 | 0.80 | - | - | 境内非国有法人 | 人民币 普通股 |
| 中国银行股份有限公司－招商3年封闭运作战略配售灵活配置混合型证券投资基金 (LOF) | 290,000,000 | 0.31 | - | - | 境内非国有法人 | 人民币 普通股 |
| 中国建设银行股份有限公司－易方达3年封闭运作战略配售灵活配置混合型证券投资基金 (LOF) | 283,124,500 | 0.31 | - | - | 境内非国有法人 | 人民币 普通股 |
| 中国工商银行股份有限公司－汇添富3年封闭运作战略配售灵活配置混合型证券投资基金 (LOF) | 271,640,000 | 0.29 | - | - | 境内非国有法人 | 人民币 普通股 |
| 香港中央结算有限公司 | 226,331,174 | 0.24 | - | - | 境外法人 | 人民币 普通股 |
| 中国工商银行股份有限公司－华夏3年封闭运作战略配售灵活配置混合型证券投资基金 (LOF) | 206,567,149 | 0.22 | - | - | 境内非国有法人 | 人民币 普通股 |
截至报告期末，前十名无限售条件普通股股东持股情况如下：
股
| 股东名称 | 持无限售条件 流通股的数量 | 股份种类及数量 |
| 种类 | 数量 |
| 香港中央结算 (代理人) 有限公司 | 19,843,163,610 | 境外上市外资股 | 19,843,163,610 |
| 中国人寿保险股份有限公司 | 2,544,127,900 | 人民币普通股 | 2,544,127,900 |
| 中国电信集团有限公司 | 1,117,223,218 | 人民币普通股 | 1,117,223,218 |
| 中国邮政集团有限公司 | 981,275,002 | 人民币普通股 境外上市外资股 | 900,575,002 80,700,000 |
| 蚂蚁科技集团股份有限公司 | 738,820,000 | 人民币普通股 | 738,820,000 |
| 中国银行股份有限公司－招商3年封闭运作战略配售灵活配置混合型证券投资基金 (LOF) | 290,000,000 | 人民币普通股 | 290,000,000 |
| 中国建设银行股份有限公司－易方达3年封闭运作战略配售灵活配置混合型证券投资基金 (LOF) | 283,124,500 | 人民币普通股 | 283,124,500 |
| 中国工商银行股份有限公司－汇添富3年封闭运作战略配售灵活配置混合型证券投资基金 (LOF) | 271,640,000 | 人民币普通股 | 271,640,000 |
| 香港中央结算有限公司 | 226,331,174 | 人民币普通股 | 226,331,174 |
| 中国工商银行股份有限公司－华夏3年封闭运作战略配售灵活配置混合型证券投资基金 (LOF) | 206,567,149 | 人民币普通股 | 206,567,149 |
2.4 境外优先股股东数量及持股情况
截至报告期末，本行境外优先股股东 (或代持人) 总数为1户。本行前10名境外优先股股东 (或代持人) 持股情况如下表所示：
股,百分比除外
| 股东名称 | 股东 性质 | 股份 类别 | 报告期内增减 | 报告期末 持股数量 | 持股 比例 (%) | 持有有限售条件的股份数量 | 质押或冻结 的股份数量 |
| The Bank of New York Depository (Nominees) Limited | 境外 法人 | 境外 优先股 | - | 362,500,000 | 100.00 | - | 未知 |
3 季度经营简要分析
3.1经营情况概览
2021年一季度，我国经济运行持续稳定恢复，发展动力不断增强。本行以“建设一流大型零售银行”为目标，秉持高质量发展和价值创造理念，持续推进发展转型，一季度各项业务保持稳健增长，发展质量稳步提升，主要呈现以下五个特点：一是盈利能力提升。营业收入773.30亿元，同比增长7.15%；手续费及佣金净收入65.10亿元，同比大幅增长51.61%；营业利润242.08亿元，同比增长6.98%。二是规模稳定增长。资产总额11.96万亿元，较上年末增长5.36%；负债总额11.21万亿元，较上年末增长4.97%。三是资产负债结构持续优化，净息差2.40%，环比上升2个基点。资产方面，优化内部信贷资源配置，加强实体信贷投放并优先配置零售贷款，存贷比55.35%，较上年末上升0.16个百分点，个人贷款占比57.48%，较上年末上升0.56个百分点；合理摆布非信贷资产，压降低收益资产，提升组合收益率水平。负债方面，延续高成本存款管控政策并实施限额管控，存款付息率环比下降。四是资产质量保持优良。新生成不良贷款75.56亿元，不良贷款生成率
0.13%；不良贷款率0.86%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率416.98%，较上年末上升8.92个百分点。五是资本基础进一步夯实。持续推动轻型化转型，建立资本节约长效机制，着力增强内源性资本补充能力，综合运用外源性资本补充渠道，完成300亿元A股普通股定向增发，发行300亿元永续债，资本实力进一步增强。截至报告期末，核心一级资本充足率9.91%，较上年末上升
0.31个百分点；一级资本充足率12.56%，较上年末上升0.70个百分点；资本充足率14.54%，较上年末上升0.66个百分点。
贯彻落实国家重大决策部署，坚持服务国家战略和实体经济。加大“三农”、城乡居民和中小企业金融服务，加快推动数字化转型，提高普惠金融服务便捷性，保持稳定高效的小微企业金融服务供给，本行线上化小微贷款产品余额5,566.55亿元，较上年末增长21.79%。完成数字人民币全业务流程系统设计与开发，积极开展数字人民币红包等业务试点，领先研发“硬钱包”等场景产品，加快与大型企业、互联网平台等合作，实现党费缴纳、线上商城等经典场景打造，探索银银合作新模式，共创数字人民币生态圈。以服务实体经济为出发点，支持京津冀协同发展、长江经济带发展、雄安新区建设、粤港澳大湾区建设、长三角一体化发展、海南自由贸易港建设等国家区域战略布局，加强“新基建”领域综合金融服务，进一步支持制造业高质量发展。截至报告期末，本行制造业中长期贷款余额884.52亿元，较上年末增加96.05亿元，增长12.18%。
深入落实乡村振兴战略，全力打造服务乡村振兴数字金融银行。以三农金融数字化转型为主线，以构建专业化为农服务体系为保障，以打造线上线下有机融合的服务模式为核心，构建公司金融服务乡村振兴生态，发挥直销银行战略协同优势，强化科技赋能传统线下优势，积极向传统资源禀赋中注入更多科技力量，重塑三农金融服务体系，激活更强更大的发展动能。积极推进传统作业模式与先进科技的融合，建设邮E链经营快贷平台；围绕乡村建设行动、现代农业转型升级和巩固脱
3 季度经营简要分析
贫攻坚成果衔接乡村振兴三大重点方向，创建乡村振兴融资模式，逐步建立公司金融服务乡村振兴产品体系；大力推进基于移动展业的小额贷款全流程数字化改造，推动小额贷款贷后智能外呼功能落地，小额贷款线上放款笔数占比94.32%，较上年末上升1.98个百分点。截至报告期末，本行涉农贷款余额1.49万亿元，较上年末增加745.91亿元。
坚持“质量第一、效益优先”的经营导向，全力推进中间业务发展。在积极落实国家减费让利政策的同时，多措并举，推进中间业务发展。以满足更广泛客户的财富管理综合需求为目标，充分发挥网点和客户优势，启动多维度、差异化、综合化的“大财富管理体系”建设，进一步提高客户综合服务水平，提升中高端客户服务体验；紧抓旺季营销，提升理财经理队伍能力，代理销售业务实现突破式增长；积极应对疫情影响，不断加强线上化和场景化转型，信用卡新增发卡量和消费交易规模稳健增长；持续深化与外部机构合作，优化支付产品，改善客户体验，电子支付交易规模稳步提升；优化调整托管产品结构，推动公募基金、保险资金等重点托管业务发展，托管业务规模再上新台阶。报告期内，本行手续费及佣金净收入65.10亿元，同比增加22.16亿元，增长51.61%。
始终坚持风险为本，持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系建设。积极推进资本计量高级法应用，完善对公和零售内部评级体系；推动零售信贷业务线上化和全流程自动化，提升对公信贷业务自动化程度，应用大数据技术改善贷前尽调、贷后检查各环节的质量和效率，提升智能风控能力。坚持底线思维，强化重点领域风险防控，进一步加大资产质量管控力度，加强大额授信客户名单制管理，加大对零售信贷业务重点机构、重点产品的监测与管控，巩固专业风险管理质效，资产质量保持优良水平。
加强人才队伍建设，持续提升自主研发能力和金融科技创新能力。人才建设方面，落实三年人才发展规划，推动人才结构由数量增长向效能提升转变。以人均效能为导向，人员配置向人均效能高、战略布局重点地区倾斜。加强科技人才引进和培养，推进信息科技“青年、骨干、领军”三级人才梯队建设。构建直销银行敏捷、职责明晰的组织结构，大力开展人员招聘工作，着力打造一支基于共同愿景、具有创业基因、具备创新潜质的人才队伍。通过内部培养与外部招聘结合的方式扩充财富管理人才队伍，开展财富管理队伍分层建设，提升全行财富管理队伍服务能力。基础能力建设方面，新一代个人业务核心系统完成业务建模和主体软件开发，采用x86服务器、开放式平台、分布式架构，实现核心技术自主掌控，未来可承载超过六亿客户和十几亿账户的高并发量交易；推广使用个人财富管理系统，为客户实现财富体检、财富规划，赋能理财经理为客户实现资产配置目标；以企业级建模标准加强信贷业务平台系统建设，实现产品快速灵活装配与流程模块化开发；对公客户数据集市上线，为公司业务提供统一数据支撑；统一授信管理系统上线，实现评级授信的全流程审批及全授信产品的额度管控；直销银行系统完成技术投产，为子公司开业打下良好基础。
3 季度经营简要分析
3.2财务数据表现
3.2.1财务业绩
报告期内，本行实现营业收入773.30亿元，同比增长7.15%；实现净利润213.27亿元，同比增长
6.08%；年化平均总资产回报率0.74%，年化加权平均净资产收益率14.80%。经营开局总体良好，主要指标呈现稳中有进的态势。
(1) 利息净收入
利息净收入660.14亿元，同比增加36.04亿元，增长5.77%；净利息收益率2.40%，净利差2.34%，分别较上年四季度单季环比上升2个基点，主要是本行不断优化资产负债结构，持续提升存贷比，稳定零售信贷占比，提高金融投资收益水平，以及加大对长期限高成本存款的管控，利息净收入实现稳步增长。
(2) 手续费及佣金净收入
手续费及佣金净收入65.10亿元，同比增加22.16亿元，增长51.61%，主要是本行加强财富管理体系建设，充分发挥网点资源优势，抢抓市场机遇，代理业务净收入同比增长128.63%，信用卡、电子支付、托管等业务收入均实现较快增长。
(3) 业务及管理费
业务及管理费401.55亿元，同比增加26.46亿元，增长7.05%，成本收入比51.93%，同比下降0.04个百分点，成本管控效率有所提升。
(4) 信用减值损失
信用减值损失123.27亿元，同比增加8.97亿元，增长7.85%。
3.2.2资产负债
截至报告期末，本行资产总额119,618.76亿元，较上年末增加6,086.13亿元，增长5.36%；负债总额112,108.95亿元，较上年末增加5,305.62亿元，增长4.97%；股东权益总额7,509.81亿元，较上年末增加780.51亿元，增长11.60%。
3 季度经营简要分析
(1) 发放贷款和垫款
发放贷款和垫款总额59,887.48亿元，较上年末增加2,724.90亿元，增长4.77%。其中，个人贷款34,421.43亿元，较上年末增长5.79%，占贷款总额的57.48%，占比较上年末上升0.56个百分点，零售贷款占比持续保持稳定；公司贷款20,975.20亿元，较上年末增长6.05%，主要是重点向小微企业、民营企业和制造业倾斜；票据贴现4,490.85亿元，较上年末下降7.32%，信贷业务结构持续优化。
(2) 吸收存款
吸收存款108,192.75亿元，较上年末增加4,612.46亿元，增长4.45%。其中，个人存款95,379.69亿元，较上年末增长4.86%；公司存款12,786.03亿元，较上年末增长1.49%，主要是我行主动优化存款结构，压降长期限高成本存款。
(3) 股东权益
股东权益总额7,509.81亿元，较上年末增加780.51亿元，增长11.60%。其中，归属于银行股东权益7,497.24亿元，较上年末增加779.25亿元，增长11.60%，主要是本行于2021年3月非公开发行A股普通股募集资金300亿元，以及发行永续债300亿元。
3.2.3资产质量和资本充足情况
本行持续加强资产质量管控，高效开展清收处置，资产质量保持稳定。截至报告期末，本行不良贷款余额512.35亿元，较上年末增加8.68亿元；不良贷款率0.86%，较上年末下降0.02个百分点。关注类贷款余额298.86亿元，较上年末减少6.80亿元；关注类贷款占比0.50%，较上年末下降0.04个百分点。逾期贷款余额471.59亿元，较上年末增加17.80亿元；逾期率0.79%，较上年末下降
0.01个百分点。报告期内，本行新生成不良贷款75.56亿元，不良贷款生成率
0.13%；清收处置不
良资产63.86亿元。拨备覆盖率416.98%，较上年末上升8.92个百分点。
截至报告期末，核心一级资本充足率9.91%，较上年末上升0.31个百分点；一级资本充足率12.56%，较上年末上升0.70个百分点；资本充足率14.54%，较上年末上升0.66个百分点，均满足监管要求。
不良贷款生成率=（期末不良信贷余额-期初不良信贷余额+期间清收处置金额）/ 期初信贷余额
4 重要事项
4.1 公司主要财务数据、财务指标重大变动的情况及原因?适用 □不适用
人民币百万元，百分比除外
| 项目 | 2021年 3月31日 | 2020年 12月31日 | 变动比率 (%) | 主要变动原因 |
| 其他债权投资 | 442,299 | 315,922 | 40.00 | 优化调整金融投资策略，加大了利率债券的配置 |
| 拆入资金 | 43,248 | 30,743 | 40.68 | 加强主动负债管理，适当增加同业资金融入 |
| 卖出回购金融资产款 | 87,033 | 25,134 | 246.28 | 加强主动负债管理，卖出回购债券规模增加 |
| 其他权益工具 —永续债 | 109,989 | 79,989 | 37.51 | 本期发行无固定期限资本债券 |
4 重要事项
人民币百万元，百分比除外
| 项目 | 2021年 1-3月 | 2020年 1-3月 | 变动比率 (%) | 主要变动原因 |
| 手续费及佣金净收入 | 6,510 | 4,294 | 51.61 | 加快财富管理体系建设，代销业务实现快速增长 |
| 以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益 | 3 | 0 | 不适用 | 债券投资处置净收益增加 |
| 公允价值变动损益 | 776 | 1,254 | (38.12) | 受市场利率变动影响，债券、同业存单和证券投资基金估值下降 |
| 汇兑收益 | 511 | 1,389 | (63.21) | 汇率波动导致汇兑收益 下降 |
| 资产处置损失 | (3) | (1) | 200.00 | 主要是抵债资产处置损失增加 |
| 其他收益 | 174 | 122 | 42.62 | 与经营活动有关的政府补助增加 |
| 其他资产减值损失 | (1) | (2) | (50.00) | 主要是预付账款坏账损失转回 |
| 营业外收入 | 53 | 79 | (32.91) | 主要是赔偿金、违约金等收入减少 |
| 少数股东损益 | 126 | 11 | 1,045.45 | 子公司净利润增加 |
| 其他综合收益 的税后净额 | (309) | 1,883 | (116.41) | 受市场利率变动影响，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券投资公允价值下降 |
4 重要事项
4.2 重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
?适用 □不适用
4.2.1 非公开发行股票
经中国证监会核准，本行于2021年3月非公开发行5,405,405,405股A股普通股股票，每股发行价格为人民币5.55元，募集资金总额为人民币3,000,000万元，扣除发行费用后，实际募集资金净额约为人民币2,998,592万元。本次发行完成后，本行普通股股份总数由86,978,562,200股增加至92,383,967,605股。具体情况请参见本行在上海证券交易所网站和香港交易所“披露易”网站发布的公告。
4.2.2 无固定期限资本债券发行情况
经中国银保监会和中国人民银行核准，本行于2021年3月在全国银行间债券市场公开发行300亿元减记型无固定期限资本债券，募集资金在扣除发行费用后，依据适用法律和主管部门的批准，全部用于补充其他一级资本。具体情况请参见本行在上海证券交易所网站和香港交易所“披露易”网站发布的公告。
4.3 报告期内超期未履行完毕的承诺事项
□适用 ?不适用
4.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生重大变动的警示及原因说明
□适用 ?不适用
4 重要事项
4.5 本报告期内现金分红政策的执行情况
?适用 □不适用报告期内，经本行董事会2021年第三次会议审议通过，2020年度本行拟向股权登记日登记在册的全部普通股股东派发现金股利，每10股普通股派发人民币2.085元(含税)，以报告期末本行普通股总股本92,383,967,605股计算，合计人民币192.62亿元(含税)，占2020年合并报表口径下归属于银行股东净利润的30%。其中，A股股息以人民币派发；H股股息以港币派发，折算汇率为本行2020年年度股东大会当日中国人民银行公布的人民币汇率中间价。上述方案尚待本行2020年年度股东大会审议通过后方可实施。
5 附录
5.1 按中国会计准则编制的财务报表载于本报告附录一
5.2 资本充足率、杠杆率和流动性覆盖率信息载于本报告附录二
6 发布季度报告
本报告同时刊载于上海证券交易所网站 (www.sse.com.cn) 及本行网站 (www.psbc.com) 。根据国际财务报告准则编制的季度报告同时刊载于香港交易所“披露易”网站 (www.hkexnews.hk) 及本行网站 (www.psbc.com) 。
中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会
二〇二一年四月二十九日
附录一 参照中国会计准则编制的财务报表
中国邮政储蓄银行股份有限公司2021年3月31日合并及银行资产负债表
(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
| 合并 | 银行 |
| 资产 | 2021年 3月31日 (未经审计) | 2020年 12月31日 (经审计) | 2021年 3月31日 (未经审计) | 2020年 12月31日 (经审计) |
| 现金及存放中央银行款项 | 1,253,073 | 1,219,862 | 1,253,073 | 1,219,862 |
| 存放同业款项 | 53,906 | 43,682 | 56,296 | 46,130 |
| 拆出资金 | 264,541 | 248,396 | 271,606 | 256,758 |
| 衍生金融资产 | 8,769 | 11,140 | 8,769 | 11,140 |
| 买入返售金融资产 | 288,298 | 259,956 | 288,298 | 259,956 |
| 发放贷款和垫款 | 5,776,488 | 5,512,361 | 5,745,693 | 5,480,647 |
| 金融投资 | ||||
| 交易性金融资产 | 528,690 | 419,281 | 528,392 | 418,788 |
| 债权投资 | 3,175,711 | 3,173,643 | 3,174,718 | 3,172,656 |
| 其他债权投资 | 442,299 | 315,922 | 434,637 | 309,629 |
| 其他权益工具投资 | 6,081 | 5,804 | 6,081 | 5,804 |
| 长期股权投资 | - | - | 10,115 | 10,115 |
| 固定资产 | 48,841 | 48,706 | 48,807 | 48,670 |
| 使用权资产 | 10,741 | 10,360 | 10,257 | 9,848 |
| 无形资产 | 4,184 | 4,272 | 4,111 | 4,199 |
| 递延所得税资产 | 55,372 | 53,217 | 54,701 | 52,559 |
| 其他资产 | 44,882 | 26,661 | 44,300 | 26,492 |
| 资产总计 | 11,961,876 | 11,353,263 | 11,939,854 | 11,333,253 |
附录一 参照中国会计准则编制的财务报表
中国邮政储蓄银行股份有限公司2021年3月31日合并及银行资产负债表 (续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
| 合并 | 银行 |
| 负债 | 2021年 3月31日 (未经审计) | 2020年 12月31日 (经审计) | 2021年 3月31日 (未经审计) | 2020年 12月31日 (经审计) |
| 向中央银行借款 | 25,251 | 25,288 | 25,251 | 25,288 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 78,559 | 85,912 | 78,822 | 88,132 |
| 拆入资金 | 43,248 | 30,743 | 25,759 | 13,317 |
| 衍生金融负债 | 6,986 | 9,632 | 6,986 | 9,632 |
| 卖出回购金融资产款 | 87,033 | 25,134 | 87,033 | 25,134 |
| 吸收存款 | 10,819,275 | 10,358,029 | 10,819,275 | 10,358,029 |
| 应付职工薪酬 | 13,109 | 15,615 | 12,961 | 15,478 |
| 应交税费 | 18,749 | 14,635 | 18,357 | 14,233 |
| 应付债券 | 57,569 | 57,974 | 57,569 | 57,974 |
| 租赁负债 | 9,680 | 9,278 | 9,175 | 8,747 |
| 其他负债 | 51,436 | 48,093 | 51,422 | 47,508 |
| 负债合计 | 11,210,895 | 10,680,333 | 11,192,610 | 10,663,472 |
| 股东权益 | ||||
| 股本 | 92,384 | 86,979 | 92,384 | 86,979 |
| 其他权益工具 | ||||
| 优先股 | 47,869 | 47,869 | 47,869 | 47,869 |
| 永续债 | 109,989 | 79,989 | 109,989 | 79,989 |
| 资本公积 | 125,486 | 100,906 | 125,497 | 100,917 |
| 其他综合收益 | 2,416 | 2,725 | 2,451 | 2,755 |
| 盈余公积 | 42,688 | 42,688 | 42,688 | 42,688 |
| 一般风险准备 | 130,089 | 130,071 | 129,688 | 129,688 |
| 未分配利润 | 198,803 | 180,572 | 196,678 | 178,896 |
| 归属于银行股东权益合计 | 749,724 | 671,799 | 747,244 | 669,781 |
| 少数股东权益 | 1,257 | 1,131 | - | - |
| 股东权益合计 | 750,981 | 672,930 | 747,244 | 669,781 |
| 负债及股东权益总计 | 11,961,876 | 11,353,263 | 11,939,854 | 11,333,253 |
| 张金良 | 张学文 | 刘玉成 | ||
| 公司负责人 | 主管财务工作副行长 | 财务会计部负责人 |
附录一 参照中国会计准则编制的财务报表
中国邮政储蓄银行股份有限公司截至2021年3月31日止三个月期间合并及银行利润表(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
| 合并 | 银行 |
| 2021年 1-3月 (未经审计) | 2020年 1-3月 (未经审计) | 2021年 1-3月 (未经审计) | 2020年 1-3月 (未经审计) | |
| 一、营业收入 | ||||
| 利息收入 | 109,059 | 100,051 | 107,567 | 98,667 |
| 利息支出 | (43,045) | (37,641) | (42,865) | (37,493) |
| 利息净收入 | 66,014 | 62,410 | 64,702 | 61,174 |
| 手续费及佣金收入 | 14,239 | 8,332 | 14,088 | 8,346 |
| 手续费及佣金支出 | (7,729) | (4,038) | (7,850) | (4,038) |
| 手续费及佣金净收入 | 6,510 | 4,294 | 6,238 | 4,308 |
| 投资收益 | 3,284 | 2,645 | 3,280 | 2,633 |
| 其中：以摊余成本计量的 金融资产终止确认产生 的收益 | 3 | - | 3 | - |
| 公允价值变动损益 | 776 | 1,254 | 772 | 1,254 |
| 汇兑收益 | 511 | 1,389 | 511 | 1,389 |
| 其他业务收入 | 64 | 58 | 64 | 58 |
| 资产处置损失 | (3) | (1) | (3) | (1) |
| 其他收益 | 174 | 122 | 174 | 122 |
| 小计 | 77,330 | 72,171 | 75,738 | 70,937 |
| 二、营业支出 | ||||
| 税金及附加 | (618) | (574) | (605) | (563) |
| 业务及管理费 | (40,155) | (37,509) | (39,836) | (37,312) |
| 信用减值损失 | (12,327) | (11,430) | (11,851) | (10,486) |
| 其他资产减值损失 | (1) | (2) | (1) | (2) |
| 其他业务成本 | (21) | (28) | (21) | (28) |
| 小计 | (53,122) | (49,543) | (52,314) | (48,391) |
| 三、营业利润 | 24,208 | 22,628 | 23,424 | 22,546 |
| 营业外收入 | 53 | 79 | 53 | 79 |
| 营业外支出 | (37) | (45) | (37) | (44) |
| 四、利润总额 | 24,224 | 22,662 | 23,440 | 22,581 |
| 所得税费用 | (2,897) | (2,557) | (2,706) | (2,546) |
附录一 参照中国会计准则编制的财务报表
中国邮政储蓄银行股份有限公司截至2021年3月31日止三个月期间合并及银行利润表 (续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
| 合并 | 银行 |
| 2021年 1-3月 (未经审计) | 2020年 1-3月 (未经审计) | 2021年 1-3月 (未经审计) | 2020年 1-3月 (未经审计) | |
| 五、净利润 | 21,327 | 20,105 | 20,734 | 20,035 |
| 按所有权归属分类 | ||||
| —归属于银行股东的净利润 | 21,201 | 20,094 | 20,734 | 20,035 |
| —少数股东损益 | 126 | 11 | - | - |
| 按经营持续性分类 | ||||
| —持续经营净利润 | 21,327 | 20,105 | 20,734 | 20,035 |
| 六、其他综合收益的税后净额 | (309) | 1,883 | (304) | 1,883 |
| 不能重分类进损益的其他综合收益 | ||||
| 指定以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益的权益工 具投资公允价值变动 | 208 | 109 | 208 | 109 |
| 将重分类进损益的其他综合收益 | ||||
| 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的金融资产公 允价值变动 | (471) | 1,546 | (465) | 1,546 |
| 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的金融资产信 用损失准备 | (46) | 228 | (47) | 228 |
| 七、综合收益总额 | 21,018 | 21,988 | 20,430 | 21,918 |
| —归属于银行股东的综合收益 | 20,892 | 21,977 | 20,430 | 21,918 |
| —归属于少数股东的综合收益 | 126 | 11 | - | - |
| 八、每股收益 | ||||
| —基本及稀释每股收益 (人民币 元) | 0.24 | 0.23 |
| 张金良 | 张学文 | 刘玉成 | ||
| 公司负责人 | 主管财务工作副行长 | 财务会计部负责人 |
附录一 参照中国会计准则编制的财务报表
中国邮政储蓄银行股份有限公司截至2021年3月31日止三个月期间合并及银行现金流量表(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
| 合并 | 银行 |
| 2021年 1-3月 (未经审计) | 2020年 1-3月 (未经审计) | 2021年 1-3月 (未经审计) | 2020年 1-3月 (未经审计) | |
| 一、经营活动产生的现金流量 | ||||
| 向中央银行借款净增加额 | - | 4,395 | - | 4,395 |
| 客户存款和同业存放款项净增加额 | 466,079 | 459,520 | 464,122 | 459,437 |
| 向其他金融机构拆入资金净增加额 | 12,489 | 18,397 | 12,438 | 18,852 |
| 卖出回购金融资产款净增加额 | 61,902 | 14,354 | 61,902 | 14,354 |
| 收取利息、手续费及佣金的现金 | 92,924 | 73,968 | 90,695 | 73,317 |
| 收到其他与经营活动有关的现金 | 349 | 395 | 349 | 436 |
| 经营活动现金流入小计 | 633,743 | 571,029 | 629,506 | 570,791 |
| 向中央银行借款净减少额 | (42) | - | (42) | - |
| 发放贷款和垫款净增加额 | (273,187) | (269,195) | (273,275) | (268,321) |
| 存放中央银行和同业款项净增加额 | (64,683) | (29,944) | (64,683) | (29,947) |
| 向其他金融机构拆出资金净增加额 | (11,305) | (49,040) | (9,955) | (50,141) |
| 买入返售金融资产净增加额 | (11,024) | (3,156) | (11,024) | (3,156) |
| 为交易目的而持有的金融资产净增加额 | (35,968) | (35,321) | (36,167) | (35,321) |
| 支付利息、手续费及佣金的现金 | (62,704) | (52,947) | (62,271) | (52,853) |
| 支付给职工及为职工支付的现金 | (15,179) | (10,962) | (14,994) | (10,972) |
| 支付的各项税费 | (6,113) | (6,808) | (5,792) | (6,730) |
| 支付其他与经营活动有关的现金 | (40,634) | (27,900) | (39,837) | (27,995) |
| 经营活动现金流出小计 | (520,839) | (485,273) | (518,040) | (485,436) |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 112,904 | 85,756 | 111,466 | 85,355 |
| 二、投资活动产生的现金流量 | ||||
| 收回投资收到的现金 | 268,566 | 186,723 | 266,118 | 186,723 |
| 取得投资收益收到的现金 | 39,254 | 34,497 | 39,207 | 34,484 |
| 处置固定资产、无形资产和其他长期资产所收到的现金 | 184 | 233 | 184 | 233 |
| 投资活动现金流入小计 | 308,004 | 221,453 | 305,509 | 221,440 |
| 投资支付的现金 | (430,989) | (360,915) | (427,124) | (360,915) |
| 购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金 | (1,573) | (1,005) | (1,565) | (801) |
| 投资活动现金流出小计 | (432,562) | (361,920) | (428,689) | (361,716) |
| 投资活动产生的现金流量净额 | (124,558) | (140,467) | (123,180) | (140,276) |
附录一 参照中国会计准则编制的财务报表
中国邮政储蓄银行股份有限公司截至2021年3月31日止三个月期间合并及银行现金流量表 (续)(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
| 合并 | 银行 |
| 2021年 1-3月 (未经审计) | 2020年 1-3月 (未经审计) | 2021年 1-3月 (未经审计) | 2020年 1-3月 (未经审计) | |
| 三、筹资活动产生的现金流量 | ||||
| 普通股股东投入的现金 | 29,999 | 4,203 | 29,999 | 4,203 |
| 发行永续债收到的现金 | 30,000 | 80,000 | 30,000 | 80,000 |
| 发行债券收到的现金 | - | 17,841 | - | 17,841 |
| 筹资活动现金流入小计 | 59,999 | 102,044 | 59,999 | 102,044 |
| 分配股利支付的现金 | (2,952) | - | (2,952) | - |
| 已发行债券支付的利息 | (900) | (1,052) | (900) | (1,052) |
| 偿付已发行债券支付的现金 | - | (18,511) | - | (18,511) |
| 为已发行永续债所支付的现金 | - | (11) | - | (11) |
| 为已发行股票所支付的现金 | (14) | - | (14) | - |
| 偿付租赁负债的本金和利息支付的现金 | (998) | (834) | (967) | (833) |
| 筹资活动现金流出小计 | (4,864) | (20,408) | (4,833) | (20,407) |
| 筹资活动产生的现金流量净额 | 55,135 | 81,636 | 55,166 | 81,637 |
| 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 | 69 | 1,290 | 69 | 1,290 |
| 五、现金及现金等价物净增加额 | 43,550 | 28,215 | 43,521 | 28,006 |
| 加：现金及现金等价物—期初余额 | 335,526 | 280,348 | 334,898 | 279,912 |
| 六、现金及现金等价物—期末余额 | 379,076 | 308,563 | 378,419 | 307,918 |
| 张金良 | 张学文 | 刘玉成 |
| 公司负责人 | 主管财务工作副行长 | 财务会计部负责人 |
附录二 资本充足率、杠杆率和流动性覆盖率信息
资本充足率情况表
人民币百万元，百分比除外
| 2021年3月31日 | 2020年12月31日 |
| 项目 | 本集团 | 本行 | 本集团 | 本行 |
| 根据《商业银行资本管理办法 (试行) 》计算： | ||||
| 核心一级资本净额 | 590,332 | 577,111 | 542,347 | 529,574 |
| 一级资本净额 | 748,283 | 734,969 | 670,301 | 657,432 |
| 资本净额 | 866,288 | 852,524 | 784,579 | 771,166 |
| 核心一级资本充足率 (%) | 9.91 | 9.74 | 9.60 | 9.43 |
| 一级资本充足率 (%) | 12.56 | 12.40 | 11.86 | 11.71 |
| 资本充足率 (%) | 14.54 | 14.38 | 13.88 | 13.73 |
| 项目 | 2021年 3月31日 | 2020年 12月31日 | 2020年 9月30日 | 2020年 6月30日 |
| 一级资本净额 | 748,283 | 670,301 | 655,785 | 636,586 |
| 调整后的表内外资产余额 | 12,407,500 | 11,806,091 | 11,623,969 | 11,423,194 |
| 杠杆率 (%) | 6.03 | 5.68 | 5.64 | 5.57 |
| 项目 | 2021年 3月31日 | 2020年 12月31日 |
| 合格优质流动性资产 | 2,315,143 | 2,227,634 |
| 未来30天现金净流出量 | 934,594 | 949,497 |
| 流动性覆盖率 (%) | 247.72 | 234.61 |