上海浦东发展银行股份有限公司
2021年第一季度报告
一、重要提示
1、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2、公司于2021年4月29日以通讯表决方式召开第七届董事会二十二次会议审议通过本报告，全体董事参加表决。
3、公司董事长郑杨、行长潘卫东、副行长兼财务总监王新浩及会计机构负责人潘培东，保证本季度报告中财务报表的真实、准确、完整。
4、公司第一季度财务报表未经审计。
二、公司基本情况
1、主要财务数据
单位：人民币百万元
| 本报告期末 | 上年度末 | 本报告期末比 上年度末增减（%） | |
| 资产总额 | 8,066,995 | 7,950,218 | 1.47 |
| 归属于母公司股东的净资产 | 655,689 | 638,197 | 2.74 |
| 归属于母公司普通股股东的净资产 | 545,780 | 528,288 | 3.31 |
| 普通股总股本（百万股） | 29,352 | 29,352 | - |
| 归属于母公司普通股股东的每股净资产（元/股） | 18.59 | 18.00 | 3.28 |
| 年初至报告期末(1－3月) | 上年初至上年报告期末(1－3月) | 比上年同期增减(%) | |
| 营业收入 | 49,522 | 55,424 | -10.65 |
| 利润总额 | 22,307 | 20,706 | 7.73 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 18,697 | 17,361 | 7.70 |
| 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 18,628 | 17,296 | 7.70 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | -129,705 | 92,378 | -240.41 |
| 每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） | -4.42 | 3.15 | -240.32 |
| 基本每股收益（元/股） | 0.61 | 0.56 | 8.93 |
| 稀释每股收益（元/股） | 0.56 | 0.52 | 7.69 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） | 0.61 | 0.56 | 8.93 |
| 加权平均净资产收益率（%） | 3.35 | 3.28 | 上升0.07个百分点 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） | 3.33 | 3.26 | 上升0.07个百分点 |
| 年初至报告期末(1－3月) | 上年初至上年报告期末(1－3月) | 比上年同期增减(%) | |
| 成本收入比（%） | 22.58 | 18.85 | 上升3.73个百分点 |
| 利息净收入比营业收入（%） | 67.99 | 66.10 | 上升1.89个百分点 |
| 非利息净收入比营业收入（%） | 32.01 | 33.90 | 下降1.89个百分点 |
| 手续费及佣金净收入比营业收入（%） | 16.40 | 17.15 | 下降0.75个百分点 |
| 本报告期末 | 上年度末 | 本报告期末比 上年度末增减(%) | |
| 不良贷款率（%） | 1.66 | 1.73 | 下降0.07个百分点 |
| 贷款减值准备对不良贷款比率（%） | 154.28 | 152.77 | 上升1.51个百分点 |
| 贷款减值准备对贷款总额比率（%） | 2.57 | 2.64 | 下降0.07个百分点 |
| 项目 | 本期金额 | 说明 |
| 非流动资产处置损益 | 21 | 报告期内处置非流动资产 |
| 政府补助 | 65 | 报告期内获得的经营性政府补助 |
| 其他营业外净收入 | 12 | 其他非经常性损益项目 |
| 非经常性损益的所得税影响数 | -25 | 按适用税率计算之所得税 |
| 合计 | 73 | - |
| 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 | 69 | - |
| 归属于少数股东的非经常性损益 | 4 | - |
三、普通股及优先股股东情况
1、截止报告期末的普通股股东总数、前十名股东、前十名无限售条件股东持股情况表
单位：股
| 股东总数（户） | 191,362 | ||||
| 前十名普通股股东（前十名无限售条件普通股股东）持股情况 | |||||
| 股东名称（全称） | 期末持股数量 | 比例（%） | 持有有限售条件股份数量 | 质押或冻结数 | |
| 上海国际集团有限公司 | 6,331,322,671 | 21.57 | - | - | |
| 中国移动通信集团广东有限公司 | 5,334,892,824 | 18.18 | - | - | |
| 富德生命人寿保险股份有限公司－传统 | 2,779,437,274 | 9.47 | - | - | |
| 富德生命人寿保险股份有限公司－资本金 | 1,763,232,325 | 6.01 | - | - | |
| 上海上国投资产管理有限公司 | 1,395,571,025 | 4.75 | - | - | |
| 富德生命人寿保险股份有限公司－万能H | 1,270,428,648 | 4.33 | - | - | |
| 中国证券金融股份有限公司 | 1,179,108,780 | 4.02 | - | - | |
| 上海国鑫投资发展有限公司 | 945,568,990 | 3.22 | - | - | |
| 香港中央结算有限公司 | 549,541,488 | 1.87 | - | - | |
| 中央汇金资产管理有限责任公司 | 398,521,409 | 1.36 | - | - | |
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 1、 上海国际集团有限公司为上海上国投资产管理有限公司、上海国鑫投资 发展有限公司的控股公司。 2、 富德生命人寿保险股份有限公司－传统、富德生命人寿保险股份有限公 司－资本金、富德生命人寿保险股份有限公司－万能 H 为同一法人。 3、 除上述情况外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。 | ||||
| 优先股股东总数（户） | 35 | |||
| 前十名优先股股东（前十名无限售条件优先股股东）持股情况 | ||||
| 股东名称（全称） | 期末持股数量 | 比例（%） | 所持股份类别 | |
| 中金公司农银瑞驰1号集合资产管理计划 | 18,004,545 | 12.00 | 人民币优先股 | |
| 交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划 | 11,540,000 | 7.69 | 人民币优先股 | |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－个险万能 | 11,470,000 | 7.65 | 人民币优先股 | |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－个险分红 | 11,470,000 | 7.65 | 人民币优先股 | |
| 中国平安财产保险股份有限公司－普通保险产品 | 11,470,000 | 7.65 | 人民币优先股 | |
| 交银施罗德资管卓远1号集合资产管理计划 | 9,180,000 | 6.12 | 人民币优先股 | |
| 博时基金－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划 | 7,645,455 | 5.10 | 人民币优先股 | |
| 鑫沅资产鑫梅花520号集合资产管理计划 | 7,400,000 | 4.93 | 人民币优先股 | |
| 永赢基金 | 5,990,000 | 3.99 | 人民币优先股 | |
| 泰康人寿保险有限责任公司－个人分红－019L－FH002沪 | 5,770,000 | 3.85 | 人民币优先股 | |
| 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关 | 1、中国平安人寿保险股份有限公司－万能、中国平安人寿保险股份有限公司－分红、中国平安财产保险股份有限公司－普通保险为一致行动人。 | |||
系或属于一致行动人的说明
| 系或属于一致行动人的说明 | 2、交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划、交银施罗德资管卓远1号集合资产管理计划为同一法人。 3、除上述情况外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。 |
| 优先股股东总数（户） | 18 | |||
| 前十名优先股股东（前十名无限售条件优先股股东）持股情况 | ||||
| 股东名称 | 期末持股数量 | 比例（%） | 所持股份类别 | |
| 中国人民财产保险股份有限公司－普通保险产品－008C－CT001沪 | 34,880,000 | 23.25 | 人民币优先股 | |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－个险分红 | 20,360,000 | 13.57 | 人民币优先股 | |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金 | 19,500,000 | 13.00 | 人民币优先股 | |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－个险万能 | 19,500,000 | 13.00 | 人民币优先股 | |
| 中国银行股份有限公司上海市分行 | 10,460,000 | 6.97 | 人民币优先股 | |
| 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 10,450,000 | 6.97 | 人民币优先股 | |
| 交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划 | 6,970,000 | 4.65 | 人民币优先股 | |
| 中信证券星辰28号集合资产管理计划 | 5,580,000 | 3.72 | 人民币优先股 | |
| 交银施罗德资管丰德1号集合资产管理计划 | 5,000,000 | 3.33 | 人民币优先股 | |
| 鑫沅资产鑫梅花520号集合资产管理计划 | 3,460,000 | 2.31 | 人民币优先股 | |
| 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 | 1、中国平安人寿保险股份有限公司－分红、中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金、中国平安人寿保险股份有限公司－万能、中国平安财产保险股份有限公司－传统为一致行动人。 2、交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划、交银施罗德资管丰德1号集合资产管理计划为同一法人。 3、除上述情况外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。 | |||
做强主场优势和特色业务：报告期末，公司服务国家战略的同时,进一步提升长三角主场优势,在长三角区域内贷款余额1.45万亿元，存款余额1.72万亿元，存、贷款余额均位列股份制银行第一位。公司进一步巩固特色业务竞争优势，投行业务方面，境内外并购贷款余额增长112.8亿元，承销国内首单碳中和绿色债券8.4亿元。科技金融持续做大生态圈，推出全周期、全流程、跨市场、智能化的综合金融服务，报告期末，科技企业客户新增2,381户、贷款增长177.5亿元，在科创板上市企业中，近70%为公司服务的客户。自贸金融加快推进创新发展，新增FT贷款逾84亿元，落地沪港联动FT银团转让等新业务。FICC业务保持稳步发展势头，债券投资、浦银避险、货币市场、ABS投资等业务处于市场领先位置，托管业务规模突破14万亿元。致力打造最智能的财富管理银行:报告期发布“浦发卓信”财富管理品牌，致力于打造“最智能的财富管理银行”，以“智能、专业、匠心”为支点，集需求洞察、投研规划、交互陪伴为一体。报告期内，重点建设智能洞察、智能投研投顾、智能交互、智能规划和智能风控的3.0零售数字化体系，不断强化分层分类客群的拓展和经营，提升精细化管理能力。报告期末，公司零售客户总数（含借记卡和信用卡客户）达到
1.3亿户，管理个人金融资产余额（含市值）达到3.25万亿元，保持稳步增长；个人存款余额达到10,208亿元，首次突破万亿元大关。聚焦头部公司开展合作，强化集团多牌照协同，推动基金、信托、保险等代销业务，助力客户实现财富持续稳健增长。基金业务加强市场研判，做优“靠浦之选”，保有规模持续提升。丰富理财产品供应，个人理财规模保持稳步增长。稳步推进“全景银行”和数字化转型： 围绕全景银行建设，从客户体验、赋能增信、价值共创等纬度，推动数字化客户经营体系建设，产业数字金融业务创新。同时，重塑银行经营的流程，持续推进“千家万户链接工程”；对接政府大数据平台，提升数据经营能力，新增合作场景13个；进一步扩大“浦惠到家”开放生态，报告期末,用户数为1461.15万户。通过进一步扩大产业链、生态圈覆盖面，提升批量获客能力。此外，公司第一家海外创新中心在新加坡正式揭牌；在创新应用方面，公司支持中央国债登记结算有限责任公司首次运用区块链技术发行债券，并探索推进AI、物联网、云计算等技术研发及应用。
五、银行业务数据
1、补充财务数据
单位：人民币百万元
| 项目 | 2021年3月31日 | 2020年12月31日 |
| 资产总额 | 8,066,995 | 7,950,218 |
| 负债总额 | 7,403,530 | 7,304,401 |
| 存款总额 | 4,191,225 | 4,076,484 |
| 其中：公司活期存款 | 1,589,321 | 1,606,179 |
| 公司定期存款 | 1,554,503 | 1,508,210 |
| 个人活期存款 | 337,448 | 304,281 |
| 个人定期存款 | 706,567 | 655,153 |
| 贷款总额 | 4,696,618 | 4,533,973 |
| 其中：不良贷款 | 78,157 | 78,461 |
| 以摊余成本计量的贷款减值准备 | 120,209 | 119,321 |
| 拆入资金 | 173,158 | 182,682 |
| 2021年1-3月 | 2020年1-3月 | |
| 平均总资产收益率（%） | 0.24 | 0.25 |
| 全面摊薄净资产收益率（%） | 3.29 | 3.21 |
2、资本结构情况
根据中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定计算：
单位：人民币百万元
| 项 目 | 2021年3月31日 | 2020年12月31日 | ||||
| 集团口径 | 母公司口径 | 集团口径 | 母公司口径 | |||
| 资本总额 | 826,788 | 804,577 | 810,544 | 790,165 | ||
| 其中：核心一级资本 | 548,992 | 531,471 | 530,953 | 513,851 | ||
| 其他一级资本 | 110,419 | 109,910 | 110,385 | 109,910 | ||
| 二级资本 | 167,377 | 163,196 | 169,206 | 166,404 | ||
| 资本扣除项 | 12,274 | 30,216 | 11,685 | 29,551 | ||
| 其中：核心一级资本扣减项 | 12,274 | 30,216 | 11,685 | 29,551 | ||
| 其他一级资本扣减项 | - | - | - | - | ||
| 二级资本扣减项 | - | - | - | - | ||
| 资本净额 | 814,514 | 774,361 | 798,859 | 760,614 | ||
| 最低资本要求（%） | 8.00 | 8.00 | 8.00 | 8.00 | ||
| 储备资本和逆周期资本要求（%） | 2.50 | 2.50 | 2.50 | 2.50 | ||
| 附加资本要求 | - | - | - | - | ||
| 风险加权资产 | 5,649,886 | 5,474,618 | 5,458,504 | 5,300,293 | ||
| 其中：信用风险加权资产 | 5,233,278 | 5,082,861 | 5,049,472 | 4,916,607 | ||
| 市场风险加权资产 | 67,995 | 61,496 | 60,419 | 53,425 | ||
| 操作风险加权资产 | 348,613 | 330,261 | 348,613 | 330,261 | ||
| 核心一级资本充足率（%） | 9.50 | 9.16 | 9.51 | 9.14 | ||
| 一级资本充足率（%） | 11.45 | 11.16 | 11.54 | 11.21 | ||
| 资本充足率（%） | 14.42 | 14.14 | 14.64 | 14.35 | ||
| 项目 | 2021年3月31日 | 2020年12月31日 | ||
| 集团口径 | 母公司口径 | 集团口径 | 母公司口径 | |
| 一级资本净额 | 647,137 | 611,165 | 629,653 | 594,210 |
| 调整后的表内外资产余额 | 9,194,831 | 9,032,009 | 9,034,899 | 8,879,389 |
| 杠杆率（%） | 7.04 | 6.77 | 6.97 | 6.69 |
| 本集团 | 2021年3月31日 |
| 合格优质流动性资产 | 1,023,201.18 |
| 现金净流出量 | 889,615.55 |
流动性覆盖率（%）
| 流动性覆盖率（%） | 115.02 |
| 项目（%） | 截止报告期末监管 标准值 | 实际值 | |||
| 2021年3月31日 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 | |||
| 资本充足率 | ≥10.5 | 14.14 | 14.35 | 13.58 | |
| 一级资本充足率 | ≥8.5 | 11.16 | 11.21 | 11.22 | |
| 核心一级资本充足率 | ≥7.5 | 9.16 | 9.14 | 9.92 | |
| 资产流动性比率 | 人民币 | ≥25 | 46.21 | 46.00 | 52.18 |
| 本外币合计 | ≥25 | 48.12 | 45.95 | 51.61 | |
| 拨备覆盖率 | ≥130 | 151.77 | 150.74 | 133.85 | |
| 贷款拨备率 | ≥1.8 | 2.51 | 2.59 | 2.70 | |
| 五级分类 | 金额 | 占比（%） | 比上年末增减（%） |
| 正常类 | 4,500,163 | 95.82 | 3.73 |
| 关注类 | 118,298 | 2.52 | 1.05 |
| 次级类 | 33,563 | 0.71 | 1.12 |
| 可疑类 | 25,358 | 0.54 | -7.72 |
| 损失类 | 19,236 | 0.41 | 8.13 |
| 合计 | 4,696,618 | 100.00 | 3.59 |
| 项目 | 2021年 3月31日 | 2020年 12月31日 | 增减（%） | 报告期内变动的主要原因 |
| 买入返售金融资产 | 4,314 | 36,526 | -88.19 | 买入返售债券减少 |
| 交易性金融负债 | 24,156 | 16,057 | 50.44 | 与贵金属相关的金融负债增加 |
| 项目 | 2021年 1-3月 | 2020年 1-3月 | 增减（%） | 报告期内变动的主要原因 |
| 投资损益 | 3,187 | 4,774 | -33.24 | 与贵金属相关的投资收益减少 |
| 汇兑损益 | 346 | -76 | 不适用 | 市场汇率波动，汇兑收益增加 |
| 资产处置损益 | 21 | 15 | 40.00 | 抵债资产处置收益增加 |
| 其他收益 | 65 | 104 | -37.50 | 政府补助收入减少 |
| 信用减值损失 | 15,254 | 23,450 | -34.95 | 贷款减值损失减少 |
| 其他资产减值损失 | - | 1 | -100.00 | 抵债资产减值损失减少 |
| 营业外收入 | 27 | 17 | 58.82 | 其他营业外收入增加 |
| 营业外支出 | 15 | 36 | -58.33 | 捐赠支出减少 |
其他综合收益的税后净额
| 其他综合收益的税后净额 | 114 | 5,053 | -97.74 | 其他债权投资估值变动 |
| 经营活动(使用)/产生的现金流量净额 | -129,705 | 92,378 | -240.41 | 央行及同业往来现金净流出增加及贷款规模增加 |
| 投资活动产生/(使用)的现金流量净额 | 11,780 | -154,797 | 不适用 | 收回投资收到的现金增加 |
| 筹资活动产生的现金流量净额 | 64,421 | 18,785 | 242.94 | 发行债券及同业存单收到的现金增加 |