兴业银行：兴业银行2020年年度报告摘要

A股代码：601166 A股简称：兴业银行优先股代码：360005、360012、360032 优先股简称：兴业优1、兴业优2、兴业优3

兴业银行股份有限公司

2020年年度报告摘要

一 重要提示1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。

2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、

准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

3 本公司第九届董事会第二十七次会议于2021年3月30日召开，应出席董事13

名，实际出席董事13名，其中傅安平董事委托陶以平董事代为出席会议并行使表决权，保罗希尔董事以电话接入方式参会，审议通过了2020年年度报告及摘要。

4 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审

计报告。

5 经董事会审议的报告期利润分配预案 普通股股息派发预案：拟以总股本20,774,190,751股为基数，每10股普通股派发现金股利8.02元（含税）。

优先股股息派发预案：“兴业优1”优先股总面值130亿元，拟派发2020年度股息7.22亿元（年股息率5.55%）；“兴业优2”优先股总面值130亿元，第一个计息周期的票面股息率为5.40%，自2020年6月24日起，“兴业优2”第二个计息周期的票面股息率调整为4.63%，拟派发“兴业优2”2020年度股息共6.50亿元；“兴业优3”优先股总面值300亿元，拟派发2020年度股息14.70亿元（年股息率4.90%）。

二 公司基本情况1 公司简介

公司股票简况
股票种类	股票上市交易所	股票简称	股票代码
A 股	上海证券交易所	兴业银行	601166
优先股	上海证券交易所	兴业优1	360005
		兴业优2	360012
		兴业优3	360032

联系人和联系方式	董事会秘书	证券事务代表
姓名	陈信健	李大鹏
办公地址	中国福州市湖东路154号	中国福州市湖东路154号
电话	0591-87824863	0591-87824863
电子信箱	[e-mail]	[e-mail]

项目	2020年	2019年	本年较上年增减(%)	2018年
营业收入	203,137	181,308	12.04	158,287
利润总额	76,637	74,503	2.86	68,077
归属于母公司股东的净利润	66,626	65,868	1.15	60,620
归属于母公司股东扣除非经常性损益的净利润	66,218	65,458	1.16	60,048
基本每股收益(元)	3.08	3.10	(0.65)	2.85
稀释每股收益(元)	3.08	3.10	(0.65)	2.85
扣除非经常性损益后的基本每股收益(元)	3.06	3.08	(0.65)	2.82
总资产收益率(%)	0.90	0.96	下降0.06个百分点	0.93
加权平均净资产收益率(%)	12.62	14.02	下降1.40个百分点	14.27
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%)	12.54	13.93	下降1.39个百分点	14.13
成本收入比(%)	24.16	26.03	下降1.87个百分点	26.89

项目	2020年	2019年	本年较上年增减(%)	2018年
经营活动产生的现金流量净额	(34,228)	(588,009)	上年同期为负	(356,099)
每股经营活动产生的现金流量净额(元)	(1.65)	(28.31)	上年同期为负	(17.14)
项目	2020年 12月31日	2019年 12月31日	本年末较上年末 增减(%)	2018年 12月31日
总资产	7,894,000	7,145,681	10.47	6,711,657
归属于母公司股东权益	615,586	541,360	13.71	465,953
归属于母公司普通股股东的所有者权益	529,784	485,518	9.12	440,048
归属于母公司普通股股东的每股净资产(元)	25.50	23.37	9.12	21.18
不良贷款率(%)	1.25	1.54	下降0.29个百分点	1.57
拨备覆盖率(%)	218.83	199.13	提高19.70个 百分点	207.28
拨贷比(%)	2.74	3.07	下降0.33个百分点	3.26

项目	第一季度 （1-3月份）	第二季度 （4-6月份）	第三季度 （7-9月份）	第四季度 （10-12月份）
营业收入	50,258	49,759	51,766	51,354
归属于上市公司股东的净利润	20,985	11,605	19,285	14,751
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润	20,975	11,500	19,125	14,618
经营活动产生的现金流量净额	74,801	(103,800)	(57,069)	51,840

主要指标	2020年12月31日	2019年12月31日	2018年12月31日
资本净额	762,803	684,547	577,582
其中：核心一级资本	529,366	485,821	441,197

主要指标	2020年12月31日	2019年12月31日	2018年12月31日
其他一级资本	85,942	55,953	25,970
二级资本	148,409	143,659	111,247
扣减项	914	886	832
加权风险资产合计	5,663,756	5,123,362	4,734,315
资本充足率(%)	13.47	13.36	12.20
一级资本充足率(%)	10.85	10.56	9.85
核心一级资本充足率(%)	9.33	9.47	9.30

主要指标	标准值	2020年12月31日	2019年12月31日	2018年12月31日
存贷款比例（折人民币）	-	92.54	85.76	83.90
流动性比例（折人民币）	≥25	67.39	75.07	66.52
单一最大客户贷款比例	≤10	1.67	1.38	1.59
最大十家客户贷款比例	≤50	10.61	11.00	10.99
正常类贷款迁徙率	-	2.07	2.38	2.10
关注类贷款迁徙率	-	31.23	38.81	43.90
次级类贷款迁徙率	-	62.42	79.55	61.36
可疑类贷款迁徙率	-	18.03	36.12	21.22

截止报告期末普通股股东总数（户）					222,673
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数（户）					234,335
前10名普通股股东持股情况
股东名称	报告期内 增减	期末持股 数量	比例(%)	持有有限售条件的股份数量		股份质押或冻结情况	股东 性质
福建省财政厅	-	3,902,131,806	18.78	430,463,500		-	国家机关
中国烟草总公司	-	1,110,226,200	5.34	496,688,700		-	国有法人

股东名称	报告期内 增减	期末持股 数量	比例(%)	持有有限售条件的股份数量	股份质押或冻结情况	股东 性质
中国人民财产保险股份有限 公司－传统－普通保险产品	-	948,000,000	4.56	-	-	国有法人
中国人民人寿保险股份有限 公司－分红－个险分红	-	801,639,977	3.86	-	-	国有法人
中国证券金融股份有限公司	-	622,235,652	3.00	-	-	国有法人
华夏人寿保险股份有限公司 －自有资金	-	569,179,245	2.74	-	-	境内非国有法人
香港中央结算有限公司	-4,117,533	569,115,819	2.74	-	-	境外法人
阳光控股有限公司	-	496,688,700	2.39	-	质押243,377,463	境内非国有法人
中国人民人寿保险股份有限 公司－万能－个险万能	-	474,000,000	2.28	-	-	国有法人
福建烟草海晟投资管理有限 公司	-	441,504,000	2.13	-	-	国有法人
上述股东关联关系或一致行动的说明		中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司为中国人民保险集团股份有限公司的控股子公司；福建烟草海晟投资管理有限公司为中国烟草总公司的下属公司。

截止报告期末优先股股东总数（户）				57
年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户）				57
前10名优先股股东持股情况
股东名称	报告期内增减	期末持股 数量	比例(%)		所持股份 类别	质押或冻结情况	股东性质
中国平安人寿保险股份有限 公司－分红－个险分红	-	88,734,000	15.85		境内优先股	-	其他
中国平安财产保险股份有限 公司－传统－普通保险产品	-	65,874,000	11.76		境内优先股	-	其他
中国平安人寿保险股份有限 公司－自有资金	-	44,643,400	7.97		境内优先股	-	其他
博时基金－民生银行量化1期资产管理计划	-	28,003,000	5.00		境内优先股	-	其他
中国平安人寿保险股份有限 公司－万能－个险万能	-	21,254,000	3.80		境内优先股	-	其他
中金公司－农业银行－中金 公司农银瑞驰1号集合资产 管理计划	15,092,800	15,092,800	2.70		境内优先股	-	其他

股东名称	报告期内增减	期末持股 数量	比例(%)	所持股份 类别	质押或冻结情况	股东性质
中国烟草总公司江苏省公司	-	15,000,000	2.68	境内优先股	-	国有法人
中国烟草总公司四川省公司	-	15,000,000	2.68	境内优先股	-	国有法人
中维资本控股股份有限公司	-	15,000,000	2.68	境内优先股	-	国有法人
福建省财政厅	-	14,000,000	2.50	境内优先股	-	国家机关
前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人情况说明		1、公司已发行优先股均为无限售条件优先股。上述股东同时持有兴业优1、兴业优2、兴业优3优先股的，按合并列示。 2、中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品、中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金、中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能存在关联关系。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司存在关联关系。除此之外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。 3、福建省财政厅期末持有公司普通股3,902,131,806股。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司为普通股股东中国烟草总公司的下属公司，中国烟草总公司及其下属公司合并持有公司普通股2,055,937,778股。除此之外，公司未知上述股东与前十名普通股股东之间有关联关系或一致行动关系。

亿元；不良贷款率1.25%，较上年末下降0.29个百分点，不良贷款近五年来首次“双降”。报告期内，共计提拨备754.27亿元，同比增长29.83%；期末拨贷比为2.74%，拨备覆盖率为218.83%，抵御风险能力进一步增强。

1.2财务状况和经营成果

（1）主要财务指标增减变动幅度及其说明

单位：人民币百万元

项目	2020年12月31日	2019年12月31日	较上年末 增减(%)	简要说明
总资产	7,894,000	7,145,681	10.47	各项资产业务平稳增长，整体资产结构优化
总负债	7,269,197	6,596,029	10.21	各项负债业务平稳增长，整体负债结构优化
归属于母公司股东的股东权益	615,586	541,360	13.71	当期净利润转入和发行永续债
项目	2020年	2019年	较上年 增减(%)	简要说明
营业收入	203,137	181,308	12.04	生息资产规模稳健增长，负债成本有效管控，净息差同比提升，利息净收入较快增长；手续费净收入保持较快增速
归属于母公司股东的净利润	66,626	65,868	1.15	营业收入同比较快增长；合理控制费用支出；加大拨备计提力度，做实资产质量，增强风险抵御能力
加权平均净资产收益率(%)	12.62	14.02	下降1.40个百分点	加权净资产增速高于净利润增速，加权净资产收益率有所下降
经营活动产生的现金流量净额	(34,228)	(588,009)	上年同期 为负	资产负债业务平稳增长，结构进一步优化

主要会计科目	2020年12月31日	2019年12月31日	较上年末增减(%)	简要说明
买入返售金融资产	123,350	41,861	194.67	买入返售债券增加
其他资产	68,608	43,047	59.38	应收待结算及清算款项增加

主要会计科目	2020年12月31日	2019年12月31日	较上年末增减(%)	简要说明
向中央银行借款	290,398	168,259	72.59	向中央银行借款增加
卖出回购金融资产款	123,567	193,412	(36.11)	卖出回购债券减少
其他综合收益	(749)	3,232	(123.17)	计入其他综合收益的其他债权投资公允价值变动余额减少

主要会计科目	2020年	2019年	较上年同期增减(%)	简要说明
投资收益	26,154	24,992	4.65	此三个报表项目存在较高关联度，合并后整体损益207.00亿元，同比下降24.63%。主要是市场利率波动，与债券相关的交易性金融资产收益减少
公允价值变动收益	(6,267)	1,622	(486.37)
汇兑收益	813	851	(4.47)

项目	2020年12月31日		2019年12月31日
	余额	占比(%)	余额	占比(%)
发放贷款和垫款净额	3,867,321	48.99	3,345,180	46.81
投资注（1）	2,896,363	36.69	2,700,934	37.80
买入返售金融资产	123,350	1.56	41,861	0.59
应收融资租赁款	100,616	1.27	106,273	1.49
存放同业	95,207	1.21	87,260	1.22
拆出资金	191,939	2.43	231,475	3.24
现金及存放央行	411,147	5.21	486,444	6.81
其他注（2）	208,057	2.64	146,254	2.04
合计	7,894,000	100	7,145,681	100

和其他资产。

贷款情况如下：

单位：人民币百万元

类型	2020年12月31日	2019年12月31日
公司贷款	2,043,500	1,796,080
个人贷款	1,714,471	1,449,547
票据贴现	207,703	195,824
合计	3,965,674	3,441,451

项目	2020年12月31日		2019年12月31日
	余额	占比(%)	余额	占比(%)
交易性金融资产	823,927	28.45	652,034	24.14
债权投资	1,550,131	53.52	1,444,176	53.47
其他债权投资	516,368	17.83	599,382	22.19
其他权益工具投资	2,388	0.08	1,929	0.07
长期股权投资	3,549	0.12	3,413	0.13
合计	2,896,363	100	2,700,934	100

品种	2020年12月31日		2019年12月31日
	余额	占比(%)	余额	占比(%)
政府债券	965,629	33.22	897,359	33.19
中央银行票据和金融债券	120,647	4.15	101,802	3.77
公司债券及资产支持证券	416,137	14.32	402,348	14.88

品种	2020年12月31日		2019年12月31日
	余额	占比(%)	余额	占比(%)
其他投资	1,401,010	48.19	1,298,883	48.03
长期股权投资	3,549	0.12	3,413	0.13
合计	2,906,972	100	2,703,805	100
应计利息	20,893		21,238
减值准备	(31,502)		(24,109)
净值	2,896,363		2,700,934

项目	2020年12月31日		2019年12月31日
	余额	占比(%)	余额	占比(%)
同业及其他金融机构存放款项	1,487,079	20.46	1,233,937	18.71
拆入资金	180,171	2.48	192,310	2.92
卖出回购金融资产款	123,567	1.70	193,412	2.93
吸收存款	4,084,242	56.19	3,794,832	57.53
应付债券	947,393	13.03	899,116	13.63
其他注	446,745	6.14	282,422	4.28
合计	7,269,197	100	6,596,029	100

项目	2020年12月31日		2019年12月31日
	余额	占比(%)	余额	占比(%)
活期存款	1,614,827	39.94	1,463,908	38.94
其中：公司	1,290,261	31.91	1,176,810	31.31

项目	2020年12月31日		2019年12月31日
	余额	占比(%)	余额	占比(%)
个人	324,566	8.03	287,098	7.63
定期存款	2,113,615	52.28	2,003,549	53.30
其中：公司	1,711,733	42.34	1,628,915	43.33
个人	401,882	9.94	374,634	9.97
其他存款	314,452	7.78	291,606	7.76
小计	4,042,894	100	3,759,063	100
应计利息	41,348		35,769
合计	4,084,242		3,794,832

交易对手	2020年12月31日		2019年12月31日
	余额	占比(%)	余额	占比(%)
同业存放款项	395,853	26.70	348,193	28.36
其他金融机构存放款项	1,086,659	73.30	879,671	71.64
小计	1,482,512	100	1,227,864	100
应计利息	4,567		6,073
合计	1,487,079		1,233,937

品种	2020年12月31日		2019年12月31日
	余额	占比(%)	余额	占比(%)
债券	82,358	66.74	143,966	74.57
票据	41,035	33.26	49,089	25.43
小计	123,393	100	193,055	100
应计利息	174		357
合计	123,567		193,412

3 利润表分析报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产日均规模平稳增长，净息差同比上升，非息净收入保持平稳增长；成本收入比保持在较低水平；各类拨备计提充足；实现归属于母公司股东的净利润666.26亿元，同比增长1.15%。

单位：人民币百万元

项目	2020年	2019年	较上年同期增减(%)
营业收入	203,137	181,308	12.04
利息净收入	143,515	122,289	17.36
非利息净收入	59,622	59,019	1.02
税金及附加	(2,086)	(1,756)	18.79
业务及管理费	(48,262)	(46,557)	3.66
资产减值损失	(75,427)	(58,096)	29.83
其他业务成本	(815)	(633)	28.75
营业外收支净额	90	237	(62.03)
税前利润	76,637	74,503	2.86
所得税	(8,956)	(7,801)	14.81
净利润	67,681	66,702	1.47
少数股东损益	1,055	834	26.50
归属于母公司股东的净利润	66,626	65,868	1.15

项目	2020年		2019年
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
利息收入
公司及个人贷款利息收入	192,224	63.34	165,783	57.37
贴现利息收入	5,973	1.97	6,671	2.31
投资利息收入	82,999	27.35	94,976	32.87
存放中央银行利息收入	5,731	1.89	6,209	2.15
拆出资金利息收入	6,849	2.26	4,792	1.66

项目	2020年		2019年
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
买入返售利息收入	2,712	0.89	2,676	0.93
存放同业及其他金融机构利息收入	1,659	0.55	2,209	0.76
融资租赁利息收入	5,159	1.70	5,291	1.83
其他利息收入	172	0.05	371	0.12
利息收入小计	303,478	100	288,978	100
利息支出
向中央银行借款利息支出	5,485	3.43	7,215	4.33
存款利息支出	88,617	55.40	86,691	52.01
发行债券利息支出	27,757	17.35	27,812	16.68
同业及其他金融机构存放利息支出	30,631	19.15	34,548	20.73
拆入资金利息支出	4,463	2.79	6,289	3.77
卖出回购利息支出	2,843	1.78	3,888	2.33
其他利息支出	167	0.10	246	0.15
利息支出小计	159,963	100	166,689	100
利息净收入	143,515		122,289

项目	2020年	2019年
手续费及佣金净收入	37,710	30,378
投资损益	26,154	24,992
公允价值变动损益	(6,267)	1,622
汇兑损益	813	851
资产处置收益	3	38
其他收益	510	363
其他业务收入	699	775
合计	59,622	59,019

3.3业务及管理费

报告期内，公司营业费用支出482.62亿元，同比增加17.05亿元，增长3.66%。具体构成如下：

单位：人民币百万元

项目	2020年		2019年
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
职工薪酬	29,071	60.24	28,008	60.16
折旧与摊销	2,433	5.04	2,199	4.72
租赁费	3,134	6.49	3,107	6.67
其他一般及行政费用	13,624	28.23	13,243	28.45
合计	48,262	100	46,557	100

项目	2020年		2019年
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
贷款减值损失	49,220	65.26	46,692	80.37
债权投资减值损失	19,886	26.36	4,633	7.97
其他债权投资减值损失	2,483	3.29	817	1.41
表外资产减值损失	(840)	(1.11)	1,277	2.20
应收融资租赁款减值损失	56	0.07	626	1.08
其他减值损失	4,622	6.13	4,051	6.97
合计	75,427	100	58,096	100

4 贷款五级分类情况

单位：人民币百万元

项目	2020年12月31日		2019年12月31日		本报告期末 余额较上年末增减(%)
	余额	占比(%)	余额	占比(%)
正常类	3,861,611	97.38	3,327,066	96.68	16.07
关注类	54,407	1.37	61,363	1.78	(11.34)
次级类	27,827	0.70	19,741	0.57	40.96
可疑类	16,015	0.40	21,209	0.62	(24.49)
损失类	5,814	0.15	12,072	0.35	(51.84)
合计	3,965,674	100	3,441,451	100	15.23

子公司名称	注册资本	总资产	净资产	营业收入	营业利润	净利润
兴业金融租赁 有限责任公司	9,000	127,460	18,041	3,216	2,669	2,008
兴业国际信托 有限公司	10,000	62,363	21,147	5,267	2,329	1,765
兴业基金管理 有限公司	1,200	3,928	3,510	1,047	578	445
兴业消费金融 股份公司	1,900	44,559	4,908	6,465	1,757	1,350
兴银理财有限 责任公司	5,000	6,952	6,353	1,951	1,780	1,345

发展质量得到进一步提升。企业金融客户93.07万户，较上年末增加14.69万户；企金有效及以上客户合计36.42万户，较上年末增加7.21万户；企金价值及核心客户

10.59万户，较上年末增加0.95万户。

零售金融业务公司零售客户总量持续增长,零售客户综合金融资产规模进一步提升，零售净营运收入不断提高。截至报告期末，零售银行客户（含信用卡）7,955.67万户，较上年末增加77.35万户；零售客户综合金融资产余额23,844亿元，较上年末增加2,443亿元；个人存款余额7,296.27亿元，较上年末增加650.25亿元，其中，储蓄存款余额6,924.80亿元，较上年末增加856.47亿元；个人贷款（不含信用卡）余额12,637.20亿元，较上年末增长18.55%；报告期内累计发放个人贷款5,791.08亿元，同比增长

36.13%。报告期内实现零售银行业务营业净收入670.25亿元，同比增长23.28%。

同业金融业务公司围绕“金融机构综合服务商”和“金融市场综合运营商”定位，基于同业合作开展金融市场业务，深入服务同业客户、金融市场与实体经济。报告期内，以“清结算+存托管”为基础的业务进一步夯实、以“投资+金融市场”为核心的专业能力进一步提升、以“投行+财富管理”的生态圈建设进一步扩大，业务转型发展获良好成效。截至报告期末，公司“银银平台”品牌下的同业合作已服务法人机构2,177家；累计与389家商业银行建立核心业务信息系统合作关系；面向终端客户财富产品余额1,387.45亿元，同比增长87.45%；支付产品结算量7.06万亿元，同比增长19.58%。

6.2公共产品条线

投资银行业务投资银行业务保持稳健发展。截至报告期末，非金融企业债务融资工具承销规模6,545.55亿元，承销境外债券规模52.29亿美元，发行七期企业资产证券化、一期住房贷款支持证券和四期不良资产证券化规模合计490亿元。巩固银行间市场非金融企业债务融资工具市场地位，非金债券承销规模及只数连续三年蝉联市场第一。资产管理业务资产管理业务强化理财核心枢纽作用，持续推动理财业务转型。截至报告期末，公司表外理财产品余额14,756.79亿元，同比增长10.35%，规模位列全市场第五位。其中，符合资管新规要求的新产品余额突破万亿，同比增长84.85%；净值型理财产品余额11,327.69亿元，占理财产品余额76.76%，同比增长51.37%；含权益类产品合计1,840亿元，较期初增加1,617亿元；进一步巩固集团绿色金融业务传统优势，推出兴银理财ESG美丽中国1号理财产品。资金业务资金业务加强固定收益投资业务的集中管理和投资运作。债券银行方面，全面强化做市交易能力，继续加大地方债及信用债券总分联动力度，不断提高优质资产构建

能力和资产流转能力，提升集团整体效益。FICC银行方面，轻资本转型成效持续增强，形成汇率、利率、债券借贷和债券销售四大重点产品体系，同时不断推进结构性存款、总收益互换、柜台债券和信用违约互换等业务创新。报告期内，在中央国债登记结算有限责任公司的银行间市场现券交易量排名第二；在中国外汇交易中心的利率互换综合做市交易量排名第一、汇率综合交易量排名第八。资产托管业务资产托管业务稳步推进产品转型及业务下沉。截至报告期末，公司在线托管产品26,787只，位列行业第二位；资产托管业务规模130,059.52亿元，较上年末增加6,219.12亿元，增长5.02%，其中信托和券商资管产品托管规模继续保持全行业第二位。产品及收入结构进一步优化，估值类产品规模收入占比持续提升，其中证券投资基金托管业务规模15,500.77亿元，较上年末增长31.53%，位列股份制银行第二。

7 公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明

根据2017年财政部颁布的《企业会计准则第14号——收入》（以下简称“新收入准则”），经公司第九届董事会第二十二次会议审议批准，公司于2020年1月1日起变更公司会计政策，自2020年一季报起按新收入准则要求进行会计报表披露。详见公司2020年4月29日公告。有关公司会计政策及会计估计变更情况，请参阅财务报表“附注四 重要会计政策、会计估计”。

8 公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明

不适用

9 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说明

不适用

法定代表人：陶以平（代为履行法定代表人职权）兴业银行股份有限公司

二○二一年三月三十日