常熟银行：江苏常熟农村商业银行股份有限公司2020年年度报告摘要

公司代码：601128 公司简称：常熟银行

江苏常熟农村商业银行股份有限公司

2020年年度报告摘要

一 重要提示

1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。

2 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

3 未出席董事情况

未出席董事职务	未出席董事姓名	未出席董事的原因说明	被委托人姓名
董事	王春华	公务原因	朱勤保
董事	孟施何	公务原因	聂玉辉

公司股票简况
股票种类	股票上市交易所	股票简称	股票代码	变更前股票简称
A股	上海证券交易所	常熟银行	601128	-

联系人和联系方式	董事会秘书	证券事务代表
姓名	孙明	惠彦
办公地址	江苏省常熟市新世纪大道58号	江苏省常熟市新世纪大道58号
电话	0512-52909021	0512-52909021
电子信箱	[e-mail]	[e-mail]

服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；结汇、售汇；资信调查、咨询及见证业务；银行业监督管理机构批准的其他业务。

(二)经营模式

报告期内，公司以高质量发展为目标，坚守服务“三农两小”市场定位。坚持服务下沉，线上发力，资产业务提质增效；坚持量质并举，条线联动，负债业务控本增量；存贷两旺，管理提升，村镇银行固本强基；坚持全面管理，重点风控，风险管控真抓实效；坚持创新驱动，厅堂转型，科技运营赋能发展；坚持党建引领，队伍保障，精细管理凝聚动能。零售银行业务主要包括储蓄存款、小微贷款、信用卡业务、电子银行等。公司银行业务主要包括企业存贷款业务、三农金融业务、国际金融业务、投行业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、资产管理等。村镇银行业务主要包括吸收存款、发放贷款、国内结算、同业拆借、银行卡业务等。

（三）行业经营性信息分析

党的十九届五中全会明确了二〇三五年远景目标和“十四五”时期经济社会发展主要目标，为当前及未来较长一段时间的银行业务发展指明了方向。持续加大对实体经济的支持力度，不断降低实体经济融资成本，有效提升金融资源的配置效率，全面强化金融风险防控。商业银行必须紧跟党和国家的各项大政方针，回归服务实体经济的本源，大力支持“三农”和小微企业发展，加大制造型和科技型企业的支持力度，持续提升自身的金融服务能力与服务水平，为构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局做出不懈的努力。

报告期内，面对新冠肺炎疫情冲击和复杂的国内外金融环境，公司上下凝心聚力，进一步加大对实体经济、小微民营企业支持力度，妥善应对各类风险。按照“增量、扩面、提质、降本”发展要求，坚持服务“三农两小”的市场定位，坚持走特色化、差异化的发展道路，以服务下沉推进零售转型，统筹兼顾、质效并举，推动业务持续稳健发展,深耕普惠金融领域，通过普惠赋能、科技创新，持续巩固自身优势，全方位支持“六稳”“六保”工作。

3 公司主要会计数据和财务指标

3.1 近3年的主要会计数据和财务指标

单位：千元 币种：人民币

规模指标	2020年	2019年	增减(%)	2018年
资产总额	208,685,255	184,839,468	12.90	166,704,473
负债总额	189,577,801	166,940,220	13.56	153,168,543
股东权益	19,107,454	17,899,248	6.75	13,535,930
存款总额	158,797,835	134,702,125	17.89	113,100,856
其中：企业活期存款	34,494,351	30,822,614	11.91	29,648,782
企业定期存款	17,201,127	15,951,793	7.83	14,661,552
储蓄活期存款	23,507,251	19,862,727	18.35	14,972,440
储蓄定期存款	74,974,181	59,755,738	25.47	47,234,873
其他存款	8,620,925	8,309,253	3.75	6,583,209
贷款总额	131,722,075	109,944,416	19.81	92,795,352

其中：企业贷款	49,097,209	44,769,482	9.67	39,638,795
个人贷款	75,088,281	59,141,968	26.96	47,344,627
其中：个人经营性贷款	48,595,902	38,057,522	27.69	30,429,443
个人消费性贷款	13,943,958	10,920,378	27.69	9,227,091
住房抵押	10,200,257	8,220,324	24.09	5,704,169
信用卡	2,348,164	1,943,744	20.81	1,983,924
票据贴现	7,536,585	6,032,966	24.92	5,811,930
贷款损失准备	6,136,063	5,086,259	20.64	4,068,699
资本净额	22,164,763	20,948,266	5.81	19,009,311
其中：核心一级资本净额	18,150,826	17,249,983	5.22	13,188,546
其他一级资本净额	92,077	74,806	23.09	53,921
二级资本净额	3,921,860	3,623,477	8.23	5,766,844
风险加权资产总额	163,839,589	138,687,727	18.14	125,742,905
经营业绩	2020年	2019年	增减(%)	2018年
营业收入	6,582,007	6,445,045	2.13	5,823,617
归属于上市公司股东的净利润	1,803,286	1,785,255	1.01	1,485,964
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	1,798,709	1,783,745	0.84	1,487,048
经营活动产生的现金流量净额	4,120,443	11,066,192	-62.77	1,445,345

财务指标（%）	2020年	2019年	2018年
总资产收益率	0.98	1.08	1.01
净利差	3.01	3.25	3.27
净息差	3.18	3.45	3.43
资本充足率	13.53	15.10	15.12
一级资本充足率	11.13	12.49	10.53
核心一级资本充足率	11.08	12.44	10.49
不良贷款率	0.96	0.96	0.99
流动性比例	51.86	43.67	54.21
存贷比	82.95	81.62	82.05
单一最大客户贷款比率	0.76	0.78	0.95
最大十家客户贷款比率	6.48	7.04	8.04
拨备覆盖率	485.33	481.28	445.02
拨贷比	4.66	4.63	4.38
成本收入比	42.77	38.24	36.53

	第一季度 （1-3月）	第二季度 （4-6月）	第三季度 （7-9月）	第四季度 （10-12月）
营业收入	1,697,474	1,719,139	1,570,423	1,594,971
归属于上市公司股东的净利润	509,511	356,780	528,613	408,382
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润	513,617	356,338	528,299	400,455

经营活动产生的现金流量净额

-1,838,252

6,391,281

-4,972,097

4,539,511

截止报告期末普通股股东总数（户）					58,343
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数（户）					47,361
前10名股东持股情况
股东名称 （全称）	报告期内增减	期末持股数量	比例(%)	持有有限售条件的股份数量	质押或冻结情况		股东 性质
					股份 状态	数量
交通银行股份有限公司	0	246,896,692	9.01	0	无	-	国有法人
香港中央结算有限公司	67,334,698	105,263,783	3.84	0	无	-	其他
常熟市发展投资有限公司	0	84,431,888	3.08	0	无	-	国有法人
江苏江南商贸集团有限责任公司	0	76,695,845	2.80	0	无	-	国有法人
全国社保基金一一零组合	38,857,000	63,494,248	2.32	0	无	-	境内法人
基本养老保险基金一零零一组合	11,632,340	46,000,000	1.68	0	无	-	境内法人
江苏白雪电器股份有限公司	-4,188,397	37,874,536	1.38	0	无	-	境内非国有法人
全国社保基金四一三组合	33,945,300	36,121,400	1.32	0	无	-	境内法人
中国银行股份有限公司－大成优选混合型证券投资基金（LOF）	13,962,364	35,000,000	1.28	0	无	-	境内非国有法人
国泰君安证券资管－建设银行－国泰君安君得鑫两年持有期混合型集合资产管理计划	32,000,000	32,000,000	1.17	0	无	-	境内非国有法人
上述股东关联关系或一致行动的说明		常熟发投与江南商贸仅同为常熟国资办控股的国有企业，在本行股东大会、董事会表决权方面，不存在达成一致行动协议或其他形式的约定或安排，不存在关联关系或一致行动关系。 全国社保基金一一零组合和全国社保基金四一三组合同属于全国社保基金。 本行未知其余股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。

资产规模增长强劲。报告期末，集团总资产2,086.85亿元，较年初增238.46亿元，增幅

12.90%。总贷款1,317.22亿元，较年初增217.78亿元，增幅19.81%，其中小微金融板块贷款较年初增79.43亿元，公司银行板块贷款较年初增59.51亿元，零售银行板块贷款较年初增19.19亿元。负债规模高位前进。报告期末，集团总存款1,587.98亿元，较年初增240.96亿元，增幅

17.89%，其中公司存款余额516.95亿元，较年初增49.21亿元，储蓄存款余额达984.81亿元，较年初增188.63亿元。

资产质量稳固扎实。报告期末，集团不良贷款率0.96%，与年初持平，拨备覆盖率485.33%，较年初上升4.05个百分点。经营质效保持稳定。报告期末，集团实现营业收入65.82亿元，同比增1.37亿元，增幅2.13%。实现归属于母公司股东的净利润18.03亿元，同比增0.18亿元，增幅1.01%。村镇银行稳中有为。报告期末，兴福村镇总资产296.97亿元，增幅40.38%。总存款223.30亿元，增幅47.05%；总贷款226.04亿元，增幅31.97%。贷款整体不良率1.00%，较年初升0.08个百分点。兴福村镇网点不断下沉，全辖新增支行、分理处36家，开业总数151家，新增兴福驿站30家，总数145家。

2 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说明。

截至2020年12月31日，本行合并财务报表范围内子公司如下：

子公司全称

兴福村镇银行股份有限公司