上海浦东发展银行股份有限公司
SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT
BANK CO., LTD.
二〇二〇年度报告摘要
A股股票代码：600000
重要提示
1.本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。
2.本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。3．公司于2021年3月25日在上海召开第七届董事会第二十一次会议，张冬董事因公务无法亲自出席会议，书面委托王红梅董事代行表决权；其余董事亲自出席会议并行使表决权。4．公司2020年度分别按照企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表均经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。5．经董事会审议的报告期利润分配预案：以届时实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数，向全体普通股股东每10股派发现金股利人民币4.80元（含税）。1 公司基本情况简介
| 股票种类 | 股票上市交易所 | 股票简称 | 股票代码 | 变更前股票简称 |
| 普通股A股 | 上海证券交易所 | 浦发银行 | 600000 | - |
| 优先股 | 浦发优1 | 360003 | - | |
| 浦发优2 | 360008 | - | ||
| 可转换公司债券 | 浦发转债 | 110059 | - |
| 董事会秘书 | 证券事务代表 | ||
| 姓 名 | 谢 伟 | 李光明、吴 蓉 | |
| 联系地址 | 上海市中山东一路12号浦发银行董监事会办公室 | ||
| 电 话 | 021-63611226 | 021-61618888转董监事会办公室 | |
| 传 真 | 021-63230807 | 021-63230807 | |
| 电子信箱 | xw@spdb.com.cn | ligm-hhht@spdb.com.cn、wur2@spdb.com.cn | |
2 主要财务数据及股东变化
2.1 主要财务数据
2.1.1主要会计数据和财务指标
单位：人民币百万元
| 单位：人民币百万元 | 2020年 审计数 | 2019年 审计数 | 本期比上年 同期增减（%） | 2018年 审计数 | ||
| 主要会计数据 | ||||||
| 营业收入 | 196,384 | 190,688 | 2.99 | 170,865 | ||
| 利润总额 | 66,682 | 69,817 | -4.49 | 65,284 | ||
| 归属于母公司股东的净利润 | 58,325 | 58,911 | -0.99 | 55,914 | ||
| 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 57,910 | 57,554 | 0.62 | 55,643 | ||
| 经营活动产生的现金流量净额 | 126,385 | -68,628 | 不适用 | -338,360 | ||
| 主要财务指标 | ||||||
| 基本每股收益（元/股） | 1.88 | 1.95 | -3.59 | 1.85 | ||
| 稀释每股收益（元/股） | 1.73 | 1.92 | -9.90 | 1.85 | ||
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） | 1.87 | 1.90 | -1.58 | 1.84 | ||
| 每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） | 4.31 | -2.34 | 不适用 | -11.53 | ||
| 盈利能力指标（%） | ||||||
| 加权平均净资产收益率 | 10.81 | 12.29 | 下降1.48个百分点 | 13.14 | ||
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 | 10.73 | 12.00 | 下降1.27个百分点 | 13.08 | ||
| 平均总资产收益率 | 0.79 | 0.90 | 下降0.11个百分点 | 0.91 | ||
| 全面摊薄净资产收益率 | 10.46 | 11.58 | 下降1.12个百分点 | 12.27 | ||
| 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 | 10.38 | 11.30 | 下降0.92个百分点 | 12.21 | ||
| 净利差 | 1.97 | 2.27 | 下降0.30个百分点 | 2.06 | ||
| 净利息收益率 | 2.02 | 2.34 | 下降0.32个百分点 | 2.13 | ||
| 成本收入比 | 23.78 | 22.58 | 上升1.20个百分点 | 24.90 | ||
| 现金分红比例 | 25.50 | 30.80 | 下降5.30个百分点 | 18.96 | ||
| 占营业收入百分比（%） | ||||||
| 利息净收入比营业收入 | 70.57 | 75.79 | 下降5.22个百分点 | 72.06 | ||
| 非利息净收入比营业收入 | 29.43 | 24.21 | 上升5.22个百分点 | 27.94 | ||
| 手续费及佣金净收入比营业收入 | 17.29 | 12.99 | 上升4.30个百分点 | 16.23 | ||
| 单位：人民币百万元 | 2020年末 审计数 | 2019年末 审计数 | 本期末比上年 同期末增减（%） | 2018年末 审计数 | ||
| 规模指标 | ||||||
| 资产总额 | 7,950,218 | 7,005,929 | 13.48 | 6,289,606 | ||
| 其中：贷款总额 | 4,533,973 | 4,025,901 | 12.62 | 3,598,474 | ||
| 负债总额 | 7,304,401 | 6,444,878 | 13.34 | 5,811,226 | ||
| 其中：存款总额 | 4,076,484 | 3,627,853 | 12.37 | 3,227,018 | ||
| 归属于母公司股东的净资产 | 638,197 | 553,861 | 15.23 | 471,562 | ||
| 归属于母公司普通股股东的净资产 | 528,288 | 493,945 | 6.95 | 441,642 | ||
| 归属于母公司普通股股东的每股净资产(元/股) | 18.00 | 16.83 | 6.95 | 15.05 | ||
| 资产质量指标（%） | ||||
| 不良贷款率 | 1.73 | 2.03 | 下降0.30个百分点 | 1.90 |
| 贷款减值准备对不良贷款比率 | 152.77 | 134.94 | 上升17.83个百分点 | 156.08 |
| 贷款减值准备对贷款总额比率 | 2.64 | 2.74 | 下降0.1个百分点 | 2.97 |
| 项 目 | 第一季度 （1-3月份） | 第二季度 （4-6月份） | 第三季度 （7-9月份） | 第四季度 （10-12月份） |
| 营业收入 | 55,424 | 45,983 | 47,324 | 47,653 |
| 利润总额 | 20,706 | 12,860 | 18,066 | 15,050 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 17,361 | 11,594 | 15,787 | 13,583 |
| 归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 | 17,296 | 11,501 | 15,753 | 13,360 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 92,378 | 30,959 | 86,753 | -83,705 |
2.1.3非经常性损益项目和金额
单位：人民币百万元
| 项 目 | 2020年度 | 2019年度 | 2018年度 |
| 非流动资产处置损益 | -8 | 1,470 | 51 |
| 政府补助 | 720 | 485 | 515 |
| 其他营业外净支出 | -54 | -47 | -59 |
| 非经常性损益的所得税影响数 | -179 | -488 | -147 |
| 合 计 | 479 | 1,420 | 360 |
| 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 | 415 | 1,357 | 271 |
| 归属于少数股东的非经常性损益 | 64 | 63 | 89 |
| 截止报告期末普通股股东总数 | 221,395 |
| 年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数 | 200,882 |
| 截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数 | 0 |
| 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数 | 0 |
| 前十名普通股股东持股情况单位（股） | 单位：股 | ||||||
| 股东名称 | 报告期内增减 | 期末持股数量 | 比例（%） | 持有有限售条件股份数量 | 质押或冻结数 | ||
| 上海国际集团有限公司 | 6,331,322,671 | 21.57 | - | - | |||
| 中国移动通信集团广东有限公司 | 5,334,892,824 | 18.18 | - | - | |||
| 富德生命人寿保险股份有限公司－传统 | 2,779,437,274 | 9.47 | - | - | |||
| 富德生命人寿保险股份有限公司－资本金 | 1,763,232,325 | 6.01 | - | - | |||
| 上海上国投资产管理有限公司 | 1,395,571,025 | 4.75 | - | - | |||
| 中国证券金融股份有限公司 | 1,307,994,759 | 4.46 | - | - | |||
| 富德生命人寿保险股份有限公司－万能H | 1,270,428,648 | 4.33 | - | - | |||
| 上海国鑫投资发展有限公司 | 945,568,990 | 3.22 | - | - | |||
| 香港中央结算有限公司 | -12,374,735 | 492,055,356 | 1.68 | - | - | ||
| 中央汇金资产管理有限责任公司 | 398,521,409 | 1.36 | - | - | |||
| 上述股东关联关系或一致行动关系的说明 | 1、 上海国际集团有限公司为上海上国投资产管理有限公司、上海国鑫投资发展有限公司的控股公司。 2、 富德生命人寿保险股份有限公司－传统、富德生命人寿保险股份有限公司－资本金、富德生命人寿保险股份有限公司－万能H为同一法人。 3、 除上述情况外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。 | ||||||
2.3 前十名优先股股东情况表
2.3.1 优先股股东总数
| 代码 | 简称 | 股东总数（户） | |
| 截至报告期末优先股股东总数 | 360003 | 浦发优1 | 34 |
| 360008 | 浦发优2 | 17 | |
| 年度报告披露日前一个月末优先股股东总数 | 360003 | 浦发优1 | 35 |
| 360008 | 浦发优2 | 18 |
| 股东名称 | 期末持有股份数量 | 占比（%） | |
| 中金公司－中金公司农银瑞驰1号集合资产管理计划 | 18,004,545 | 12.00 | |
| 交银施罗德资管－交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划 | 11,540,000 | 7.69 | |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－个险万能 | 11,470,000 | 7.65 | |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－个险分红 | 11,470,000 | 7.65 | |
| 中国平安财产保险股份有限公司－普通保险产品 | 11,470,000 | 7.65 | |
| 永赢基金－宁波银行股份有限公司 | 11,470,000 | 7.65 | |
| 北京天地方中资产－宁波银行－宁波银行股份有限公司 | 8,410,000 | 5.61 | |
| 博时基金－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划 | 7,645,455 | 5.10 | |
| 交银施罗德资管－交银施罗德资管卓远1号集合资产管理计划 | 7,600,000 | 5.07 | |
| 泰康人寿保险有限责任公司－个人分红－019L－FH002沪 | 5,770,000 | 3.85 | |
| 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 | 1、中国平安人寿保险股份有限公司－个险万能、中国平安人寿保险股份有限公司－个险分红、中国平安财产保险股份有限公司－普通保险产品为一致行动人。 2、除上述情况外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。 | ||
| 股东名称 | 期末持有股份数量 | 占比（%） |
| 中国人民财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品－008C－CT001沪 | 34,880,000 | 23.25 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－个险分红 | 20,360,000 | 13.57 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金 | 19,500,000 | 13.00 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－个险万能 | 19,500,000 | 13.00 |
| 中国银行股份有限公司上海市分行 | 10,460,000 | 6.97 |
| 永赢基金－宁波银行股份有限公司 | 10,460,000 | 6.97 |
| 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 10,460,000 | 6.97 |
| 交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划 | 6,970,000 | 4.65 |
| 中信证券－邮储银行－中信证券星辰28号集合资产管理计划 | 4,840,000 | 3.23 |
| 中海信托股份有限公司－中海优先收益2号资金信托 | 3,050,840 | 2.03 |
2.4 可转换公司债券相关情况
2019年11月1日，公司完成A股可转换公司债券（以下简称“可转债”）发行工作，募集资金500亿元，扣除发行费用后募集资金净额约499.12亿元；2019年11月 15日，上述A股可转债在上交所挂牌交易，简称“浦发转债”，代码110059；转股简称“浦发转股”，转股代码190059。公司于2020年7月23日实施了2019年度A股普通股利润分配。根据《上海浦东发展银行股份有限公司公开发行可转换公司债券募集说明书》相关条款及有关法规规定，在公司可转债发行后，当公司出现因派送现金股利使公司股东权益发生变化时，公司将相应调整可转债转股价格。为此，本次利润分配实施后，浦发转债的初始转股价格自2020年7月23日（除息日）起，由人民币15.05元/股调整为人民币14.45元/股。公司发行的A股可转债转股期自可转债发行结束之日满6个月后的第1个交易日起至可转债到期之日止，即自2020年5月6日至2025年10月27日。截至2020年12月31日，累计已有人民币901,000元浦发转债转为公司普通股，累计转股股数为60,496股。
报告期可转债持有人及担保人情况
| 期末可转债持有人数（户） | 68,271 | |
| 公司可转债担保人 | 无 | |
| 前十名可转债持有人名称 | 期末持债票面金额(元) | 持有比例（%） |
| 中国移动通信集团广东有限公司 | 9,085,323,000 | 18.17 |
| 上海国际集团有限公司 | 3,284,968,000 | 6.57 |
| 上海汽车集团财务有限责任公司 | 1,064,967,000 | 2.13 |
| 上海上国投资产管理有限公司 | 560,857,000 | 1.12 |
| 招商银行股份有限公司－泓德致远混合型证券投资基金 | 546,991,000 | 1.09 |
| 上海国鑫投资发展有限公司 | 500,000,000 | 1.00 |
| 中意人寿保险有限公司－传统产品 | 330,814,000 | 0.66 |
| 中国银行股份有限公司 | 268,186,000 | 0.54 |
| 中国银行股份有限公司－博时宏观回报债券型证券投资基金 | 265,291,000 | 0.53 |
| 百年人寿保险股份有限公司－分红保险产品 | 241,749,000 | 0.48 |
| 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 | 1、中国平安人寿保险股份有限公司－个险分红、中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金、中国平安人寿保险股份有限公司－个险万能、中国平安财产保险股份有限公司－传统为一致行动人。 2、除此之外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。 |
营业收入稳步增长报告期内本集团保持营业收入稳步增长, 集团口径实现营业收入1,963.84亿元，比上年增加56.96亿元，同比增长2.99%；实现利润总额666.82亿元；税后归属于母公司股东的净利润583.25亿元。2020年，平均总资产收益率（ROA）为0.79%；加权平均净资产收益率（ROE）为10.81%。成本收入比率为23.78%，比上年上升1.20个百分点。业务结构持续优化报告期内，本集团多措并举，调结构、稳增长成效显著；三大业务板块营收占比持续优化，零售业务贡献继续保持领先；实现利息净收入1,385.81亿元；非利息净收入578.03亿元，同比增长25.21%。资产质量持续向好报告期内，本集团信贷业务运行平稳，新发生不良趋缓，风险处置有序，年末不良贷款率较年初下降，资产质量趋势向好，截至报告期末，按五级分类口径统计，本集团后三类不良贷款余额为784.61亿元，比上年末减少34.20亿元，不良贷款率1.73%，较上年末下降0.30个百分点；不良贷款的准备金覆盖率达152.77%，比上年末上升17.83个百分点。稳步推进集团化、国际化经营报告期内，本集团主要投资企业合计实现营收117.64亿元,净利润34.73亿元，覆盖信托、金融租赁、基金、村镇银行、科技银行、境外投资银行、货币经纪。境外分行资产规模突破2000亿元，其中香港分行市场影响力进一步提升，新加坡分行持续打造大宗商品服务特色，伦敦分行有效助力全行跨欧亚、跨时区经营。
3.2利润表分析
报告期内，本集团实现营业收入1,963.84亿元，同比增加56.96亿元，增长2.99%；实现归属于母公司股东的净利润583.25亿元，同比下降0.99%。
单位：人民币百万元
| 项 目 | 报告期 | 上年同期 | 变动额 |
| 营业收入 | 196,384 | 190,688 | 5,696 |
| --利息净收入 | 138,581 | 144,523 | -5,942 |
| --手续费及佣金净收入 | 33,946 | 24,774 | 9,172 |
| --其他净收入 | 23,857 | 21,391 | 2,466 |
| 营业支出 | 129,648 | 120,824 | 8,824 |
| --税金及附加 | 2,117 | 1,946 | 171 |
| --业务及管理费 | 46,702 | 43,052 | 3,650 |
| --信用减值损失及其他减值损失 | 79,553 | 74,707 | 4,846 |
| --其他业务成本 | 1,276 | 1,119 | 157 |
| 营业外收支净额 | -54 | -47 | -7 |
| 利润总额 | 66,682 | 69,817 | -3,135 |
| 所得税费用 | 7,689 | 10,311 | -2,622 |
| 净利润 | 58,993 | 59,506 | -513 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 58,325 | 58,911 | -586 |
| 少数股东损益 | 668 | 595 | 73 |
3.2.1营业收入
下表列出本集团近三年营业收入构成及占比情况
| 项 目 | 2020年（%） | 2019年（%） | 2018年（%） |
| 利息净收入 | 70.57 | 75.79 | 72.06 |
| 手续费及佣金净收入 | 17.29 | 12.99 | 16.23 |
| 其他净收入 | 12.14 | 11.22 | 11.71 |
| 合 计 | 100.00 | 100.00 | 100.00 |
| 项 目 | 金 额 | 占业务总收入比重（%） | 比上年同期增减（%） |
| 贷款利息收入 | 215,987 | 59.48 | 0.19 |
| 投资利息收入 | 62,405 | 17.19 | -1.13 |
| 手续费及佣金收入 | 44,257 | 12.19 | 24.59 |
| 存拆放同业和其他金融机构往来业务利息收入 | 10,722 | 2.95 | -16.63 |
| 存放央行利息收入 | 5,871 | 1.62 | -5.28 |
| 其他收入 | 23,857 | 6.57 | 11.53 |
| 合 计 | 363,099 | 100.00 | 2.37 |
| 地 区 | 营业收入 | 比上年同期增减（%） | 营业利润 | 比上年同期增减（%） |
| 总行 | 86,386 | -2.25 | 36,274 | -4.15 |
| 长三角地区 | 38,009 | 9.87 | 22,396 | 1.02 |
| 珠三角及海西地区 | 12,736 | 13.05 | 8,618 | 133.36 |
| 环渤海地区 | 15,574 | 2.87 | 6,825 | 上年同期为负 |
| 中部地区 | 15,573 | 9.82 | 2,617 | -51.80 |
| 西部地区 | 9,724 | -11.11 | -17,619 | 上年同期为负 |
| 东北地区 | 4,858 | 0.29 | 1,529 | 307.73 |
| 境外及附属机构 | 13,524 | 19.13 | 6,096 | 12.31 |
| 合 计 | 196,384 | 2.99 | 66,736 | -4.48 |
（8）境外及附属机构：境外分行及境内外子公司
3.2.2利息净收入
报告期内，集团实现利息净收入1,385.81亿元。下表列出所示期间本集团资产负债项目利息收支、平均收益和成本情况
单位：人民币百万元
| 报告期 | 上年同期 | |||||
| 生息资产 | 平均余额 | 利息收入 | 平均收益率（%） | 平均余额 | 利息收入 | 平均收益率（%） |
| 贷款及垫款 | 4,239,783 | 215,987 | 5.09 | 3,767,467 | 215,588 | 5.72 |
| 投资 | 1,690,594 | 62,405 | 3.69 | 1,557,832 | 63,120 | 4.05 |
| 存放中央银行款项 | 416,564 | 5,871 | 1.41 | 419,818 | 6,198 | 1.48 |
| 存拆放同业及其他金融机构 | 512,825 | 10,722 | 2.09 | 441,748 | 12,861 | 2.91 |
| 合计 | 6,859,766 | 294,985 | 4.30 | 6,186,865 | 297,767 | 4.81 |
| 报告期 | 上年同期 | |||||
| 计息负债 | 平均余额 | 利息支出 | 平均成本率（%） | 平均余额 | 利息支出 | 平均成本率（%） |
| 客户存款 | 3,933,776 | 82,713 | 2.10 | 3,543,080 | 75,315 | 2.13 |
| 同业及其他金融机构存拆放款项 | 1,479,740 | 32,821 | 2.22 | 1,402,875 | 39,661 | 2.83 |
| 已发行债务证券 | 1,040,480 | 32,861 | 3.16 | 876,693 | 31,527 | 3.60 |
| 向中央银行借款 | 248,003 | 8,009 | 3.23 | 202,653 | 6,741 | 3.33 |
| 合计 | 6,701,999 | 156,404 | 2.33 | 6,025,301 | 153,244 | 2.54 |
| 报告期 | 上年同期 | |||||
| 平均余额 | 利息收入 | 平均收益率（%） | 平均余额 | 利息收入 | 平均收益率（%） | |
| 公司贷款 | 2,170,863 | 92,637 | 4.27 | 1,889,081 | 92,036 | 4.87 |
| 零售贷款 | 1,715,425 | 113,497 | 6.62 | 1,586,527 | 113,458 | 7.15 |
| 票据贴现 | 353,495 | 9,853 | 2.79 | 291,859 | 10,094 | 3.46 |
3.2.2.2利息支出
客户存款利息支出报告期内，本集团客户存款利息支出为827.13亿元，平均成本率2.10%。下表列出所示期间本集团公司存款及零售存款的平均余额、利息支出和平均成本率
单位：人民币百万元
| 报告期 | 上年同期 | |||||
| 平均余额 | 利息支出 | 平均成本率（%） | 平均余额 | 利息支出 | 平均成本率（%） | |
| 公司客户 | ||||||
| 活期 | 1,360,721 | 15,194 | 1.12 | 1,235,440 | 12,927 | 1.05 |
| 定期 | 1,468,001 | 41,872 | 2.85 | 1,318,151 | 38,788 | 2.94 |
| 零售客户 | ||||||
| 活期 | 253,887 | 828 | 0.33 | 223,123 | 704 | 0.32 |
| 定期 | 628,723 | 22,082 | 3.51 | 552,973 | 20,346 | 3.68 |
| 报告期 | 上年同期 | |||
| 项 目 | 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） |
| 手续费及佣金净收入 | 33,946 | 58.73 | 24,774 | 53.66 |
| 其中：手续费及佣金收入 | 44,257 | 76.57 | 35,523 | 76.95 |
| 手续费及佣金支出 | -10,311 | -17.84 | -10,749 | -23.29 |
| 投资损益 | 18,980 | 32.84 | 13,571 | 29.40 |
| 公允价值变动损益 | 2,220 | 3.84 | 3,765 | 8.16 |
| 汇兑损益 | -215 | -0.37 | 312 | 0.68 |
| 其他业务收入 | 2,160 | 3.74 | 1,788 | 3.87 |
| 资产处置损益 | -8 | -0.01 | 1,470 | 3.18 |
| 其他收益 | 720 | 1.23 | 485 | 1.05 |
| 合 计 | 57,803 | 100.00 | 46,165 | 100.00 |
| 报告期 | 上年同期 | |||
| 项 目 | 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） |
| 托管及其他受托业务 | 15,415 | 34.83 | 11,556 | 32.53 |
| 银行卡业务 | 14,528 | 32.83 | 12,742 | 35.87 |
| 投行类业务 | 4,457 | 10.07 | 3,631 | 10.22 |
| 信用承诺 | 2,223 | 5.02 | 2,154 | 6.06 |
| 代理业务 | 5,078 | 11.47 | 2,723 | 7.67 |
| 结算与清算业务 | 883 | 2.00 | 975 | 2.74 |
| 其 他 | 1,673 | 3.78 | 1,742 | 4.91 |
| 合 计 | 44,257 | 100.00 | 35,523 | 100.00 |
| 报告期 | 上年同期 | |||
| 项 目 | 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） |
| 交易性金融资产 | 15,320 | 80.72 | 11,341 | 83.58 |
| 票据买卖差价净收益 | 1,623 | 8.55 | 2,022 | 14.90 |
| 债权投资 | 433 | 2.28 | -309 | -2.28 |
| 其他债权投资 | 1,118 | 5.89 | -144 | -1.06 |
| 其他权益工具投资 | 45 | 0.24 | 44 | 0.32 |
| 贵金属 | 1,640 | 8.63 | 349 | 2.57 |
| 衍生金融工具 | -1,686 | -8.88 | -168 | -1.24 |
| 按权益法核算的长期股权投资 | 146 | 0.77 | 171 | 1.26 |
| 其他 | 341 | 1.80 | 265 | 1.95 |
| 合 计 | 18,980 | 100.00 | 13,571 | 100.00 |
| 报告期 | 上年同期 | |||
| 项 目 | 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） |
| 衍生金融工具 | 4,697 | 211.58 | -1,366 | -36.28 |
| 被套期债券 | 267 | 12.03 | 296 | 7.86 |
| 以公允价值计量且其变动计入当期损益的贷款 | 101 | 4.55 | -54 | -1.43 |
| 交易性金融工具 | -545 | -24.55 | 1,843 | 48.95 |
| 贵金属 | -2,485 | -111.94 | 3,122 | 82.92 |
| 其他 | 185 | 8.33 | -76 | -2.02 |
| 合 计 | 2,220 | 100.00 | 3,765 | 100.00 |
| 报告期 | 上年同期 | |||
| 项 目 | 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） |
| 员工费用 | 27,509 | 58.90 | 27,015 | 62.76 |
| 租赁费 | 3,372 | 7.22 | 3,140 | 7.29 |
| 折旧及摊销费 | 3,212 | 6.88 | 2,869 | 6.66 |
| 其他 | 12,609 | 27.00 | 10,028 | 23.29 |
| 合 计 | 46,702 | 100.00 | 43,052 | 100.00 |
3.2.5信用减值损失及其他资产减值损失
报告期内，本集团坚持严格不良贷款分类管理，着力夯实资产质量基础；贷款和垫款减值损失为750.22亿元，比上年增长7.26%。
单位：人民币百万元
| 报告期 | 上年同期 | ||||
| 减值损失项目 | 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 发放贷款和垫款 | 75,022 | 94.30 | 69,947 | 93.63 | |
| 其他资产 | 4,531 | 5.70 | 4,760 | 6.37 | |
| 合 计 | 79,553 | 100.00 | 74,707 | 100.00 | |
| 项 目 | 报告期 | 上年同期 |
| 税前利润 | 66,682 | 69,817 |
| 按中国法定税率计算的所得税 | 16,671 | 17,454 |
| 子公司采用不同税率的影响 | -126 | -46 |
| 不可抵扣支出的影响 | 497 | 289 |
| 免税收入的影响 | -9,486 | -7,716 |
| 以前年度所得税调整 | 133 | 330 |
| 所得税费用 | 7,689 | 10,311 |
| 报告期末 | 上年末 | |||
| 项 目 | 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） |
| 贷款总额 | 4,533,973 | 57.03 | 4,025,901 | 57.46 |
| 贷款应计利息 | 15,576 | 0.20 | 15,028 | 0.21 |
| 减：以摊余成本计量的贷款减值准备 | -119,321 | -1.50 | -110,179 | -1.57 |
| 金融投资 | 2,302,547 | 28.96 | 2,083,547 | 29.74 |
| 长期股权投资 | 2,401 | 0.03 | 2,049 | 0.03 |
| 衍生金融资产 | 63,589 | 0.80 | 38,719 | 0.55 |
| 现金及存放央行款项 | 489,088 | 6.15 | 477,853 | 6.82 |
| 存拆放同业及其他金融机构款项 | 422,453 | 5.31 | 279,235 | 3.99 |
| 商誉 | 6,981 | 0.09 | 6,981 | 0.10 |
| 其他 | 232,931 | 2.93 | 186,795 | 2.67 |
| 合 计 | 7,950,218 | 100.00 | 7,005,929 | 100.00 |
3.3.1.1客户贷款
报告期末，本集团贷款及垫款总额为45,339.73亿元，比上年末增长12.62%；贷款和垫款总额占资产总额的比例为57.03%，比上年末下降0.43个百分点。
3.3.1.2金融投资
单位：人民币百万元
| 报告期末 | 上年末 | |||
| 项 目 | 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） |
| 交易性金融资产 | 549,149 | 23.85 | 505,318 | 24.25 |
| 债权投资 | 1,169,777 | 50.80 | 1,074,927 | 51.59 |
| 其他债权投资 | 577,786 | 25.10 | 497,508 | 23.88 |
| 其他权益工具投资 | 5,835 | 0.25 | 5,794 | 0.28 |
| 合 计 | 2,302,547 | 100.00 | 2,083,547 | 100.00 |
| 报告期末 | 上年末 | |||
| 项 目 | 余额 | 占比（%） | 余额 | 占比（%） |
| 债券 | 70,505 | 12.83 | 67,719 | 13.40 |
| 资金信托计划及资产管理计划 | 20,294 | 3.70 | 65,313 | 12.93 |
| 基金投资 | 428,552 | 78.04 | 360,856 | 71.41 |
| 券商收益凭证 | 18,651 | 3.40 | - | - |
| 股权投资 | 5,104 | 0.93 | 4,306 | 0.85 |
| 其他投资 | 6,043 | 1.10 | 7,124 | 1.41 |
| 合计 | 549,149 | 100.00 | 505,318 | 100.00 |
| 报告期末 | 上年末 | |||
| 项 目 | 余额 | 占比（%） | 余额 | 占比（%） |
| 债券 | 784,693 | 67.08 | 687,240 | 63.93 |
| 资金信托计划及资产管理计划 | 372,860 | 31.87 | 378,429 | 35.21 |
| 其他债权工具 | 8,130 | 0.70 | 2,155 | 0.20 |
| 应计利息 | 16,041 | 1.37 | 15,818 | 1.47 |
| 减值准备 | -11,947 | -1.02 | -8,715 | -0.81 |
| 合计 | 1,169,777 | 100.00 | 1,074,927 | 100.00 |
| 报告期末 | 上年末 | |||
| 项 目 | 余额 | 占比（%） | 余额 | 占比（%） |
| 债券 | 524,964 | 90.86 | 487,435 | 97.97 |
| 资产管理计划 | 45,011 | 7.79 | 2,825 | 0.57 |
| 应计利息 | 7,811 | 1.35 | 7,248 | 1.46 |
| 合计 | 577,786 | 100.00 | 497,508 | 100.00 |
其他权益工具投资
单位：人民币百万元
| 报告期末 | 上年末 | |||
| 项 目 | 余额 | 占比（%） | 余额 | 占比（%） |
| 股权 | 5,018 | 86.00 | 4,983 | 86.00 |
| 其他权益投资 | 817 | 14.00 | 811 | 14.00 |
| 合计 | 5,835 | 100.00 | 5,794 | 100.00 |
| 报告期末 | 上年末 | |||
| 项 目 | 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） |
| 中国财政部、地方政府、央行 | 800,482 | 58.00 | 679,616 | 54.70 |
| 政策性银行 | 312,774 | 22.66 | 334,693 | 26.94 |
| 商业银行及其他金融机构 | 122,552 | 8.88 | 112,419 | 9.05 |
| 其他 | 144,354 | 10.46 | 115,666 | 9.31 |
| 债券投资合计 | 1,380,162 | 100.00 | 1,242,394 | 100.00 |
| 本集团 | 面值 | 年利率（%） | 到期日 | 计提减值准备 |
| 2018年政策性银行债券 | 15,400 | 4.98 | 2025年1月12日 | 1.90 |
| 2018年政策性银行债券 | 10,430 | 4.73 | 2025年4月2日 | 1.35 |
| 2017年政策性银行债券 | 10,200 | 4.44 | 2022年11月9日 | 1.32 |
| 2018年政策性银行债券 | 9,465 | 4.04 | 2028年7月6日 | 0.63 |
| 2017年政策性银行债券 | 8,430 | 4.30 | 2024年8月21日 | 1.09 |
| 2019年政策性银行债券 | 8,120 | 3.63 | 2026年7月19日 | 0.46 |
| 2020年政策性银行债券 | 8,010 | 3.43 | 2027年1月14日 | 1.03 |
| 2018年政策性银行债券 | 7,000 | 4.15 | 2025年10月26日 | 0.90 |
| 2019年政策性银行债券 | 6,690 | 3.74 | 2029年7月12日 | 0.86 |
| 2019年政策性银行债券 | 6,675 | 3.42 | 2024年7月2日 | 0.46 |
| 报告期末 | 上年末 | |||||
| 名义金额 | 资产 | 负债 | 名义金额 | 资产 | 负债 | |
| 汇率衍生工具 | 1,973,523 | 39,470 | 39,109 | 2,571,504 | 19,833 | 19,822 |
| 利率衍生工具 | 5,399,464 | 18,260 | 18,103 | 5,568,643 | 13,246 | 13,434 |
| 贵金属衍生工具 | 210,325 | 5,122 | 3,632 | 182,064 | 5,432 | 8,110 |
| 其他 | 14,717 | 737 | 302 | 9,903 | 208 | 137 |
| 合计 | 63,589 | 61,146 | 38,719 | 41,503 | ||
| 其中被指定为套期工具的衍生产品： | ||||||
| 公允价值套期 | ||||||
| -利率互换合同 | 24,283 | 56 | 527 | 20,096 | 21 | 399 |
| -货币互换合同 | 693 | - | 5 | 627 | 8 | 5 |
| 现金流量套期 | ||||||
| -利率互换合同 | 663 | - | 9 | 193 | - | 2 |
| -货币互换合同 | 389 | - | 47 | 3,467 | 59 | 12 |
| 总 计 | 56 | 588 | 88 | 418 |
| 报告期末 | 上年末 | |||
| 项 目 | 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） |
| 存款总额 | 4,076,484 | 55.81 | 3,627,853 | 56.29 |
| 存款应付利息 | 45,923 | 0.63 | 33,989 | 0.53 |
| 同业及其他金融机构存拆放款项 | 1,597,918 | 21.88 | 1,390,952 | 21.59 |
| 已发行债务证券 | 1,140,653 | 15.62 | 1,003,502 | 15.57 |
| 向中央银行借款 | 274,346 | 3.76 | 233,423 | 3.62 |
| 交易性金融负债 | 16,057 | 0.22 | 23,295 | 0.36 |
| 衍生金融负债 | 61,146 | 0.84 | 41,503 | 0.64 |
| 其他 | 91,874 | 1.24 | 90,361 | 1.40 |
| 负债总额 | 7,304,401 | 100.00 | 6,444,878 | 100.00 |
| 报告期末 | 上年末 | |||
| 项 目 | 余额 | 占比（%） | 余额 | 占比（%） |
| 活期存款 | 1,910,460 | 46.86 | 1,551,360 | 42.76 |
| 其中：公司存款 | 1,606,179 | 39.40 | 1,312,073 | 36.16 |
| 个人存款 | 304,281 | 7.46 | 239,287 | 6.60 |
| 定期存款 | 2,163,363 | 53.07 | 2,074,055 | 57.17 |
| 其中：公司存款 | 1,508,210 | 37.00 | 1,477,382 | 40.72 |
| 个人存款 | 655,153 | 16.07 | 596,673 | 16.45 |
| 其他存款 | 2,661 | 0.07 | 2,438 | 0.07 |
| 合 计 | 4,076,484 | 100.00 | 3,627,853 | 100.00 |
| 项 目 | 股本 | 其他权益工具 | 资本 公积 | 盈余 公积 | 一般风险准备 | 其他综合收益 | 未分配利润 | 归属于母公司 股东权益合计 |
| 期初数 | 29,352 | 62,698 | 81,760 | 125,805 | 76,249 | 7,267 | 170,730 | 553,861 |
| 本期增加 | - | 49,993 | 1 | 16,934 | 3,391 | - | 58,325 | 128,644 |
| 本期减少 | - | - | - | - | - | 3,291 | 41,017 | 44,308 |
| 期末数 | 29,352 | 112,691 | 81,761 | 142,739 | 79,640 | 3,976 | 188,038 | 638,197 |
| 项 目 | 报告期末 | 上年末 | 比上年末增减（%） |
| 股本 | 29,352 | 29,352 | - |
| 其他权益工具 | 112,691 | 62,698 | 79.74 |
| 资本公积 | 81,761 | 81,760 | - |
| 其他综合收益 | 3,976 | 7,267 | -45.29 |
| 盈余公积 | 142,739 | 125,805 | 13.46 |
| 一般风险准备 | 79,640 | 76,249 | 4.45 |
| 未分配利润 | 188,038 | 170,730 | 10.14 |
| 归属于母公司股东权益合计 | 638,197 | 553,861 | 15.23 |
| 少数股东权益 | 7,620 | 7,190 | 5.98 |
| 股东权益合计 | 645,817 | 561,051 | 15.11 |
| 项 目 | 报告期末 | 上年末 | 增减（%） | 报告期内变动的主要原因 |
| 存放同业及其他金融机构款项 | 151,796 | 103,755 | 46.30 | 存放境内银行款项规模增加 |
| 拆出资金 | 234,131 | 172,607 | 35.64 | 拆放境内非银行金融机构款项规模增加 |
| 贵金属 | 44,969 | 30,870 | 45.67 | 自营及代客贵金属规模增加 |
| 衍生金融资产 | 63,589 | 38,719 | 64.23 | 公允价值估值变化所致 |
| 买入返售金融资产 | 36,526 | 2,873 | 1,171.35 | 买入返售债券增加 |
| 其他资产 | 92,918 | 69,653 | 33.40 | 待清算款项增加 |
| 交易性金融负债 | 16,057 | 23,295 | -31.07 | 卖空贵金属规模下降 |
| 衍生金融负债 | 61,146 | 41,503 | 47.33 | 公允价值估值变化所致 |
| 其他权益工具 | 112,691 | 62,698 | 79.74 | 新增永续债 |
| 其他综合收益 | 3,976 | 7,267 | -45.29 | 其他债权投资估值变动 |
| 项目 | 2020年1-12月 | 2019年1-12月 | 增减（%） | 报告期内变动的主要原因 |
| 手续费及佣金净收入 | 33,946 | 24,774 | 37.02 | 托管及其他受托业务等手续费及佣金收入增加 |
| 投资损益 | 18,980 | 13,571 | 39.86 | 交易性金融资产及其他债权投资投资收益增加 |
| 公允价值变动损益 | 2,220 | 3,765 | -41.04 | 贵金属及衍生产品估值变动所致 |
| 汇兑损益 | -215 | 312 | -168.91 | 市场汇率波动，汇兑收益下降 |
| 资产处置损益 | -8 | 1,470 | -100.54 | 去年同期实现东银大厦处置收益 |
| 其他收益 | 720 | 485 | 48.45 | 政策性补助增加 |
| 其他资产减值损失 | -6 | 1 | -700.00 | 抵债资产减值损失减少 |
| 其他综合收益的税后净额 | -3,307 | 2,609 | -226.75 | 其他债权投资估值变动 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 126,385 | -68,628 | 不适用 | 客户存款和同业及其他金融机构存放款项的增加 |
| 投资活动产生的现金流量净额 | -141,677 | -66,973 | 不适用 | 投资支付的现金增加 |
| 五级分类 | 报告期末 | 占比（%） | 比上年同期末增减（%） |
| 正常类 | 4,338,449 | 95.69 | 12.99 |
| 关注类 | 117,063 | 2.58 | 12.29 |
| 次级类 | 33,191 | 0.73 | -17.27 |
| 可疑类 | 27,480 | 0.61 | 23.78 |
| 损失类 | 17,790 | 0.39 | -9.05 |
| 合计 | 4,533,973 | 100.00 | 12.62 |
| 分 类 | 报告期末 | 占比（%） | 比上年同期末增减（%） |
| 重组贷款 | 2,778 | 0.06 | -41.70 |
| 逾期贷款 | 96,894 | 2.14 | 10.27 |
| 报告期末 | 上年末 | |||||
| 产品类型 | 贷款余额 | 不良贷款额 | 不良贷款率（%） | 贷款余额 | 不良贷款额 | 不良贷款率（%） |
| 企业贷款 | 2,305,787 | 53,796 | 2.33 | 1,935,401 | 59,528 | 3.08 |
| 一般企业贷款 | 2,248,168 | 53,596 | 2.38 | 1,901,643 | 59,427 | 3.13 |
| 贸易融资 | 57,619 | 200 | 0.35 | 33,758 | 101 | 0.30 |
| 票据贴现 | 435,908 | 437 | 0.10 | 415,124 | 288 | 0.07 |
| 零售贷款 | 1,792,278 | 24,228 | 1.35 | 1,675,376 | 22,065 | 1.32 |
| 个人住房贷款 | 849,193 | 2,865 | 0.34 | 730,260 | 1,978 | 0.27 |
| 个人经营贷款 | 325,782 | 4,910 | 1.51 | 274,606 | 3,906 | 1.42 |
| 信用卡及透支 | 372,117 | 9,375 | 2.52 | 421,535 | 9,715 | 2.30 |
| 其他 | 245,186 | 7,078 | 2.89 | 248,975 | 6,466 | 2.60 |
| 总 计 | 4,533,973 | 78,461 | 1.73 | 4,025,901 | 81,881 | 2.03 |
| 报告期末 | 上年末 | |||||
| 贷款余额 | 占总贷款比例（%） | 不良贷款率（%） | 贷款余额 | 占总贷款比例（%） | 不良贷款率（%） | |
| 企业贷款 | 2,305,787 | 50.86 | 2.33 | 1,935,401 | 48.07 | 3.08 |
| 制造业 | 392,385 | 8.65 | 4.13 | 337,916 | 8.39 | 5.85 |
| 租赁和商务服务业 | 361,907 | 7.98 | 0.98 | 264,524 | 6.57 | 0.82 |
| 房地产业 | 346,486 | 7.64 | 2.07 | 334,229 | 8.30 | 2.63 |
| 批发和零售业 | 207,798 | 4.58 | 4.85 | 149,206 | 3.71 | 7.42 |
| 水利、环境和公共设施管理业 | 173,871 | 3.84 | 0.17 | 165,868 | 4.12 | 0.36 |
| 建筑业 | 160,798 | 3.55 | 1.62 | 140,212 | 3.48 | 1.92 |
| 交通运输、仓储和邮政业 | 157,478 | 3.47 | 1.22 | 141,309 | 3.51 | 0.58 |
| 电力、热力、燃气及水生产和供应业 | 116,544 | 2.57 | 0.88 | 82,656 | 2.05 | 1.36 |
| 金融业 | 104,093 | 2.30 | 0.22 | 82,782 | 2.06 | 0.00 |
| 采矿业 | 95,167 | 2.10 | 7.26 | 81,945 | 2.04 | 6.35 |
| 信息传输、软件和信息技术服务业 | 58,820 | 1.30 | 2.07 | 39,432 | 0.98 | 2.33 |
| 科学研究和技术服务业 | 30,262 | 0.67 | 3.94 | 24,016 | 0.60 | 1.51 |
| 文化、体育和娱乐业 | 20,221 | 0.45 | 1.18 | 18,843 | 0.47 | 0.65 |
| 农、林、牧、渔业 | 20,172 | 0.44 | 4.70 | 27,785 | 0.69 | 16.25 |
| 卫生和社会工作 | 19,417 | 0.43 | 0.01 | 17,512 | 0.43 | 0.00 |
| 教育 | 15,480 | 0.34 | 0.01 | 11,984 | 0.30 | 0.00 |
| 住宿和餐饮业 | 8,285 | 0.18 | 1.45 | 7,294 | 0.17 | 14.80 |
| 居民服务、修理和其他服务业 | 2,357 | 0.05 | 3.90 | 3,497 | 0.09 | 2.26 |
| 公共管理、社会保障和社会组织 | 2,223 | 0.05 | - | 1,102 | 0.03 | 0.00 |
| 其他 | 12,023 | 0.27 | 0.06 | 3,289 | 0.08 | 6.17 |
| 票据贴现 | 435,908 | 9.61 | 0.10 | 415,124 | 10.31 | 0.07 |
| 个人贷款 | 1,792,278 | 39.53 | 1.35 | 1,675,376 | 41.62 | 1.32 |
| 总 计 | 4,533,973 | 100.00 | 1.73 | 4,025,901 | 100.00 | 2.03 |
3.5.4按地区划分的贷款结构
单位：人民币百万元
| 报告期末 | 上年末 | |||
| 地 区 | 账面余额 | 占比（%） | 账面余额 | 占比（%） |
| 总行 | 631,123 | 13.91 | 647,562 | 16.08 |
| 长三角地区 | 1,382,670 | 30.50 | 1,157,149 | 28.74 |
| 珠三角及海西地区 | 499,060 | 11.01 | 405,925 | 10.08 |
| 环渤海地区 | 573,928 | 12.66 | 489,848 | 12.17 |
| 中部地区 | 533,569 | 11.77 | 465,701 | 11.57 |
| 西部地区 | 557,301 | 12.29 | 509,496 | 12.66 |
| 东北地区 | 186,739 | 4.12 | 193,224 | 4.80 |
| 境外及附属机构 | 169,583 | 3.74 | 156,996 | 3.90 |
| 合 计 | 4,533,973 | 100.00 | 4,025,901 | 100.00 |
| 报告期末 | 上年末 | |||
| 项 目 | 账面余额 | 占比（%） | 账面余额 | 占比（%） |
| 信用贷款 | 1,818,279 | 40.11 | 1,636,355 | 40.65 |
| 保证贷款 | 776,427 | 17.12 | 731,908 | 18.18 |
| 抵押贷款 | 1,668,955 | 36.81 | 1,425,283 | 35.40 |
| 质押贷款 | 270,312 | 5.96 | 232,355 | 5.77 |
| 合 计 | 4,533,973 | 100.00 | 4,025,901 | 100.00 |
| 2020年 | 2019年 | 2018年 | ||||
| 项 目（%） | 年末 | 平均 | 年末 | 平均 | 年末 | 平均 |
| 正常类贷款迁徙率 | 2.90 | 2.98 | 3.05 | 3.10 | 3.14 | 3.59 |
| 关注类贷款迁徙率 | 26.40 | 33.40 | 40.40 | 36.92 | 33.44 | 36.74 |
| 次级类贷款迁徙率 | 35.32 | 43.36 | 51.39 | 66.22 | 81.04 | 83.92 |
| 可疑类贷款迁徙率 | 10.70 | 24.82 | 38.94 | 48.33 | 57.72 | 48.10 |
| 客户名称 | 2020年12月31日 | 占比（%） | |
| 客户A | 10,000 | 0.22 | |
| 客户B | 8,086 | 0.18 | |
| 客户C | 6,998 | 0.15 | |
| 客户D | 6,512 | 0.14 | |
| 客户E | 6,500 | 0.14 | |
| 客户F | 5,470 | 0.12 | |
| 客户G | 5,376 | 0.12 | |
| 客户H | 5,367 | 0.12 | |
| 客户I | 5,166 | 0.11 | |
| 客户J | 5,099 | 0.11 | |
| 合 计 | 64,574 | 1.42 |
3.5.8贷款减值准备计提情况
单位：人民币百万元
| 本集团 | 报告期 | 上年同期 |
| 年初余额 | 110,491 | 106,465 |
| 本年计提 | 75,022 | 69,947 |
| 本年核销及处置 | -70,044 | -68,004 |
| 收回原核销贷款和垫款 | 5,648 | 3,539 |
| 其他变动 | -1,250 | -1,456 |
| 年末余额 | 119,867 | 110,491 |
| 报告期末 | 上年末 | |||
| 项 目 | 本集团 | 本行 | 本集团 | 本行 |
| 资本总额 | 810,544 | 790,165 | 666,724 | 651,429 |
| 其中：核心一级资本 | 530,953 | 513,851 | 496,289 | 483,001 |
| 其他一级资本 | 110,385 | 109,910 | 60,295 | 59,916 |
| 二级资本 | 169,206 | 166,404 | 110,140 | 108,512 |
| 资本扣除项 | 11,685 | 29,551 | 11,029 | 27,008 |
| 其中：核心一级资本扣减项 | 11,685 | 29,551 | 11,029 | 27,008 |
| 其他一级资本扣减项 | - | - | - | - |
| 二级资本扣减项 | - | - | - | - |
| 资本净额 | 798,859 | 760,614 | 655,695 | 624,421 |
| 最低资本要求（%） | 8.00 | 8.00 | 8.00 | 8.00 |
| 储备资本和逆周期资本要求（%） | 2.50 | 2.50 | 2.50 | 2.50 |
| 附加资本要求 | - | - | - | - |
| 风险加权资产 | 5,458,504 | 5,300,293 | 4,731,354 | 4,598,796 |
| 其中：信用风险加权资产 | 5,049,472 | 4,916,607 | 4,334,610 | 4,233,697 |
| 市场风险加权资产 | 60,419 | 53,425 | 60,490 | 50,184 |
| 操作风险加权资产 | 348,613 | 330,261 | 336,254 | 314,915 |
| 核心一级资本充足率（%） | 9.51 | 9.14 | 10.26 | 9.92 |
| 一级资本充足率（%） | 11.54 | 11.21 | 11.53 | 11.22 |
| 资本充足率（%） | 14.64 | 14.35 | 13.86 | 13.58 |
商业银行2010年9月12日以前发行的不合格二级资本工具可享受优惠政策，即2013年1月1日起按年递减10%。2012年末本公司不合格二级资本账面金额为386亿元，2013年起按年递减10%，报告期末本公司不合格二级资本工具可计入金额为77.2亿元。
3.6.2杠杆率情况
根据中国银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》的要求，对杠杆率指标进行了计量。报告期末，本行杠杆率为6.69%，较2019年末上升0.13个百分点；集团杠杆率为6.97%，比上年末上升0.14个百分点。
单位：人民币百万元
| 报告期末 | 上年末 | |||
| 项 目 | 本集团 | 本行 | 本集团 | 本行 |
| 一级资本净额 | 629,653 | 594,210 | 545,555 | 515,909 |
| 调整后的表内外资产余额 | 9,034,899 | 8,879,389 | 7,983,704 | 7,858,498 |
| 杠杆率（%） | 6.97 | 6.69 | 6.83 | 6.56 |
| 本集团 | 报告期末 |
| 合格优质流动性资产 | 1,035,652.73 |
| 现金净流出量 | 783,077.67 |
| 流动性覆盖率（%） | 132.25 |
| 本集团 | 2020年12月31日 | 2020年9月30日 | 2020年6月30日 | 2020年3月31日 |
| 净稳定资金比例（%） | 105.01 | 101.88 | 103.82 | 101.42 |
| 可用的稳定资金 | 4,218,134.18 | 3,943,438.36 | 3,995,149.18 | 3,775,228.50 |
| 所需的稳定资金 | 4,017,048.46 | 3,870,826.64 | 3,847,997.59 | 3,722,525.61 |
| 截止报告期末监管标准值 | 实际值 | ||||
| 项目（%） | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 | ||
| 资本充足率 | ≥10.5 | 14.35 | 13.58 | 13.37 | |
| 一级资本充足率 | ≥8.5 | 11.21 | 11.22 | 10.45 | |
| 核心一级资本充足率 | ≥7.5 | 9.14 | 9.92 | 9.73 | |
| 资产流动性比率 | 人民币 | ≥25 | 46.00 | 52.18 | 56.05 |
| 本外币合计 | ≥25 | 45.95 | 51.61 | 55.43 | |
| 单一最大客户贷款占资本净额比率 | ≤10 | 1.31 | 1.48 | 1.75 | |
| 最大十家客户贷款占资本净额比率 | ≤50 | 8.49 | 8.60 | 10.18 | |
| 拨备覆盖率 | ≥130 | 150.74 | 133.85 | 156.38 | |
| 贷款拨备率 | ≥1.8 | 2.59 | 2.70 | 2.94 | |
3.6.6公司科技投入情况
公司持续加大科技实力打造，科技投入57.15亿元，同比增长38.71%;科技开发相关人员数量5,859人，同比增长50.31%。
3.7公司分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
本行实行一级法人体制，采用总分行制。根据经济效益和经济区划原则，按照全国性商业银行的发展布局，公司在国内大中城市以及沿江沿海、东北和中西部地区的重要中心城市先后设置了分支机构。截至报告期末，公司共设有1,640个分支机构（含总行），具体情况详见下表：
| 地区 | 机构名称 | 地址 | 职工数 （人） | 资产规模 （百万元） | 所属 机构数 |
| 总行 | 总行 | 上海市中山东一路12号 | 8,452 | 3,741,913 | 1639 |
| 信用卡中心 | 上海市浦东南路588号浦发大厦 | 11,672 | 362,211 | - | |
| 小计 | 20,124 | 4,104,124 | 1639 | ||
| 长三角 地区 | 上海分行 | 上海市浦东南路588号 | 4,394 | 1,030,137 | 185 |
| 杭州分行 | 杭州市延安路129号 | 2,712 | 382,699 | 101 | |
| 宁波分行 | 宁波市江厦街21号 | 1,287 | 117,789 | 40 | |
| 南京分行 | 南京市中山东路90号 | 2,991 | 374,424 | 110 | |
| 合肥分行 | 合肥市滨湖新区杭州路2608号 | 1,087 | 102,461 | 38 | |
| 苏州分行 | 苏州市工业园区钟园路718号 | 892 | 110,657 | 31 | |
| 上海自贸试验区分行 | 上海市浦东南路588号浦发大厦22楼 | 38 | 73,783 | - | |
| 小计 | 13,401 | 2,191,950 | 505 | ||
| 珠三角及海西 地区 | 广州分行 | 广州市天河区珠江西路12号 | 2,080 | 248,308 | 69 |
| 深圳分行 | 深圳市罗湖区笋岗街道梨园路333号 | 1,611 | 317,223 | 45 | |
| 福州分行 | 福州市湖东路222号 | 728 | 54,222 | 58 | |
| 厦门分行 | 厦门市厦禾路666号之一 | 273 | 15,905 | 15 | |
| 小计 | 4,692 | 635,658 | 187 | ||
| 环渤海 地区 | 北京分行 | 北京市西城区太平桥大街18号 | 1,928 | 510,277 | 77 |
| 天津分行 | 天津市河西区宾水道增9号D座 | 1,237 | 177,296 | 36 | |
| 济南分行 | 济南市黑虎泉西路139号 | 1,284 | 72,477 | 62 | |
| 青岛分行 | 青岛市崂山区海尔路188号 | 821 | 77,133 | 31 | |
| 石家庄分行 | 石家庄市长安区裕华东路133号方北购物广场101 | 753 | 62,548 | 31 | |
| 小计 | 6,023 | 899,731 | 237 | ||
| 中部 地区 | 郑州分行 | 郑州市金水路299号 | 1,904 | 246,651 | 90 |
| 武汉分行 | 武汉市江汉区新华路218号 | 939 | 80,660 | 42 | |
| 太原分行 | 太原市青年路5号 | 886 | 79,478 | 54 | |
| 长沙分行 | 长沙市滨江新城茶子山东路102号 | 960 | 87,746 | 51 | |
| 南昌分行 | 南昌市红谷中大道1402号 | 670 | 63,304 | 33 | |
| 海口分行 | 海口市玉沙路26号 | 183 | 8,968 | 6 | |
| 小计 | 5,542 | 566,807 | 276 | ||
| 西部 地区 | 重庆分行 | 重庆市北部新区高新园星光大道78号 | 694 | 91,370 | 24 |
| 昆明分行 | 昆明市东风西路156号 | 709 | 56,905 | 36 | |
| 成都分行 | 成都市成华区二环路东二段22号 | 711 | 71,688 | 22 | |
| 西安分行 | 西安市高新区锦业路6号 | 1,057 | 109,980 | 49 | |
| 地区 | 机构名称 | 地址 | 职工数 （人） | 资产规模 （百万元） | 所属 机构数 |
| 南宁分行 | 南宁市金浦路22号 | 574 | 86,838 | 22 | |
| 乌鲁木齐分行 | 乌鲁木齐市新华南路379号 | 462 | 31,420 | 19 | |
| 呼和浩特分行 | 呼和浩特市赛罕区敕勒川大街18号东方君座B座 | 571 | 32,050 | 26 | |
| 兰州分行 | 兰州市广场南路101号 | 483 | 35,128 | 29 | |
| 贵阳分行 | 贵阳市观山湖区中天会展城B区金融商务区东区东四塔 | 362 | 37,899 | 17 | |
| 西宁分行 | 西宁市城西区微波巷1号1-7亚楠大厦 | 222 | 8,970 | 7 | |
| 银川分行 | 银川市兴庆区新华东街51号 | 177 | 6,250 | 5 | |
| 拉萨分行 | 拉萨市城关区北京中路48号1号商务楼 | 123 | 5,226 | 1 | |
| 小计 | 6,145 | 573,724 | 257 | ||
| 东北 地区 | 大连分行 | 大连市沙河口区会展路45号 | 897 | 88,039 | 55 |
| 沈阳分行 | 沈阳市沈河区奉天街326号 | 689 | 49,001 | 27 | |
| 哈尔滨分行 | 哈尔滨市南岗区红旗大街226号 | 682 | 51,008 | 32 | |
| 长春分行 | 长春市人民大街3518号 | 483 | 40,894 | 23 | |
| 小计 | 2,751 | 228,942 | 137 | ||
| 境外 | 香港分行 | 香港轩尼诗道1号浦发银行大厦30楼 | 253 | 167,356 | - |
| 新加坡分行 | 新加坡码头大道12号滨海湾金融中心 （12MarinaBoulevard,#34-01,MBFCTower3,Singapore） | 80 | 24,745 | - | |
| 伦敦分行 | 19thfloor,1AngelCourtLondon,EC2R7HJ | 40 | 10,403 | - | |
| 小计 | 373 | 202,504 | - | ||
| 汇总调整 | -1,605,148 | 40 | |||
| 总计 | 59,051 | 7,798,292 | 1639 | ||
4 涉及财务报告的相关事项
4.1 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的，公司应当说明情况、原因及其影响2019年12月，财政部印发《企业会计准则解释第13号》(以下简称“解释第13号”)的通知，要求执行企业会计准则的企业自2020年1月1日起实施。公司根据财政部要求，已于相应实施日正式实施解释第13号，并对会计政策相关内容进行调整。解释第13号分别进一步明确了企业与其所属企业集团其他成员企业等相关的关联方判断，以及企业合并中取得的经营活动或资产的组合是否构成业务的判断。解释第13号的实施未对本集团的财务状况和经营成果产生重大影响。
4.2 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的，公司应当说明情况、更正金额、原因及其影响。
□适用 √不适用
4.3 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说明。
□适用 √不适用
4.4 年度财务报告被会计师事务所出具非标准审计意见的，董事会、监事会应当对涉及事项作出说明。
□适用 √不适用
董事长：郑 杨
上海浦东发展银行股份有限公司董事会董事会批准报送日期：2021年3月25日