中信银行股份有限公司2020年第三季度报告全文

中信银行股份有限公司

二〇二〇年第三季度报告

（A股 股票代码 601998）

2020年10月29日

一、重要提示

本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证2020年第三季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

本行董事会会议于2020年10月29日审议通过了本行2020年第三季度报告。会议应参会董事10名，实际参会董事10名，其中方合英董事因事委托李庆萍董事长代为出席和表决。本行监事和高级管理人员列席了本次会议。

本行董事长李庆萍、行长兼财务总监方合英、财务会计部总经理李佩霞声明并保证2020年第三季度报告中财务报表的真实、准确、完整。

本报告中的财务报表按照中国会计准则编制且未经审计。

本报告中“本行”指中信银行股份有限公司，“本集团”指中信银行股份有限公司及其附属公司。

本报告除特别说明外，金额币种为人民币。

二、公司基本情况

2.1 公司基本情况

董事会秘书	张青
联席公司秘书	张青、甘美霞（FCS，FCIS）
办公地址	北京市朝阳区光华路10号院1号楼6-30层、32-42层
投资者联系电话/传真	[phone]/[phone]
投资者电子信箱	[e-mail]
客服和投诉电话	95558
股票简称和股票代码	A股	普通股		上海证券交易所		中信银行		601998
		优先股		上海证券交易所		中信优1		360025
		可转换公司债券		上海证券交易所		中信转债		113021
	H股	普通股		香港联合交易所有限公司		中信银行		0998

2.2 主要财务数据

单位：百万元人民币

项目	9月30日	12月31日	较上年末增减(%)
总资产	7,323,359	6,750,433	8.49
贷款及垫款总额（注）	4,362,042	3,997,987	9.11
总负债	6,773,766	6,217,909	8.94
客户存款总额（注）	4,492,071	4,038,820	11.22
同业及其他金融机构存放款项	1,016,507	951,122	6.87
拆入资金	87,328	92,539	(5.63)
归属于本行股东权益	534,064	517,311	3.24
归属于本行普通股股东权益	459,116	442,363	3.79
归属于本行普通股股东的每股净资产（元）	9.38	9.04	3.76

注：为便于分析，本节及2.9季度经营情况中涉及的贷款及垫款总额、客户存款总额均不含相关应

计利息。

单位：百万元人民币

项目	7-9月	2020年7-9月比上年同期增减(%)	1-9月	2020年1-9月比上年同期增减(%)
营业收入	47,161	(4.22)	149,174	4.77
归属于本行股东的净利润	11,377	(8.58)	36,918	(9.41)
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润	11,322	(8.92)	36,882	(9.43)
年化平均总资产回报率	0.63%	下降0.15个百分点	0.71%	下降0.18个百分点
年化加权平均净资产收益率	8.74%	下降1.54个百分点	10.53%	下降2.02个百分点
扣除非经常性损益后的年化加权平均净资产收益率	8.69%	下降1.58个百分点	10.52%	下降2.02个百分点
基本每股收益（元）	0.21	(8.70)	0.73	(9.88)
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）	0.21	(4.55)	0.73	(8.75)
稀释每股收益（元）	0.19	(5.00)	0.67	(10.67)
扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元）	0.19	(5.00)	0.67	(10.67)
经营活动产生的现金流量净额	不适用	不适用	50,354	23.70
每股经营活动产生的现金流量净额（元）	不适用	不适用	1.03	24.10

2.3 非经常性损益项目和金额

√适用 □不适用

单位：百万元人民币

项目	2020年7-9月	2020年1-9月
政府补助	56	87
非流动资产处置净损益	7	10
其他净损益	35	(5)
非经常性损益项目合计	98	92
所得税影响额	(33)	(60)
非经常性损益税后净额	65	32
其中：归属于本行股东的非经常性损益	55	36
归属于少数股东的非经常性损益	10	(4)

2.4 按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明本集团根据中国会计准则及国际财务报告准则计算的截至报告期末的净资产、报告期净利润无差异。

2.5 资本充足率

本集团根据原中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》（自2013年1月1日起实施）有关规定计算和披露资本充足率，报告期内满足监管相关资本要求。在满足监管相关资本要求的基础上，本行进一步计提储备资本、逆周期资本和附加资本，其中储备资本要求为2.5%，逆周期资本要求为0%，附加资本要求为0%。

截至报告期末，本集团核心一级资本充足率8.63%，较上年末下降0.06个百分点；一级资本充足率10.09%，较上年末下降0.11个百分点；资本充足率13.10%，较上年末上升0.66个百分点。本行核心一级资本充足率8.28%，较上年末下降0.20个百分点；一级资本充足率9.81%，较上年末下降0.26个百分点；资本充足率12.95%，较上年末上升0.59个百分点。

单位：百万元人民币

项目	监管值	2020年9月30日		2019年12月31日		较上年末增减(%)
		本集团	本行	本集团	本行	本集团	本行
核心一级资本净额	-	460,310	405,949	444,203	400,281	3.63	1.42
一级资本净额	-	538,163	480,897	521,758	475,229	3.14	1.19
资本净额	-	698,920	635,133	635,897	583,338	9.91	8.88
其中：
核心一级资本最低要求	5.00%	266,766	245,187	255,679	235,902	4.34	3.94
一级资本最低要求	6.00%	320,120	294,224	306,815	283,082	4.34	3.94
资本最低要求	8.00%	426,826	392,299	409,087	377,443	4.34	3.94
储备资本要求	2.50%	133,383	122,593	127,840	117,951	4.34	3.94
逆周期资本要求	-	-	-	-	-	-	-
附加资本要求	-	-	-	-	-	-	-
风险加权总资产	-	5,335,328	4,903,735	5,113,585	4,718,035	4.34	3.94
核心一级资本充足率	≥7.50%	8.63%	8.28%	8.69%	8.48%	下降0.06个百分点	下降0.20个百分点
一级资本充足率	≥8.50%	10.09%	9.81%	10.20%	10.07%	下降0.11个百分点	下降0.26个百分点
资本充足率	≥10.50%	13.10%	12.95%	12.44%	12.36%	上升0.66个百分点	上升0.59个百分点

2.6 杠杆率

单位：百万元人民币

项目	监管值		9月30日	6月30日	3月31日	12月31日
杠杆率		≥4.00%	6.46%	6.64%	6.80%	6.71%
一级资本净额		-	538,163	536,149	541,976	521,758
调整后的表内外资产余额		-	8,331,724	8,072,066	7,969,097	7,780,321

注：根据管理需要，从2020年第三季度报告起，杠杆率披露数据已改为本集团数据。

2.7 流动性覆盖率

单位：百万元人民币

项目	监管值	2020年9月30日	2019年12月31日
流动性覆盖率	≥100.00%	131.12%	149.27%
合格优质流动性资产	-	881,555	744,317
未来30天现金净流出量	-	672,340	498,654

2.8 资产质量

项目	2020年9月30日		2019年12月31日
不良贷款比率		1.98%		1.65%
拨备覆盖率		170.08%		175.25%
贷款拨备率		3.37%		2.90%

2.9 季度经营情况

面对新型冠状病毒感染肺炎疫情（简称“疫情”）冲击下的复杂经济形势，本集团坚决贯彻党中央、国务院工作部署和监管要求，一手抓疫情防控，一手抓业务发展，服务实体经济、让利实体经济的同时，提高银行发展质效。截至报告期末，本集团资产总额73,233.59亿元，较上年末增长8.49%；负债总额67,737.66亿元，较上年末增长8.94%；贷款及垫款总额43,620.42亿元，较上年末增长9.11%，较6月末增长3.50%；客户存款总额44,920.71亿元，较上年末增长11.22%，较6月末增长1.09%。2020年1-9月，本集团实现归属于本行股东的净利润369.18亿元，同比下降9.41%，其中三季度当季实现净利润113.77亿元，较二季度环比增长2.61%；实现营业收入1,491.74亿元，同比增长4.77%；实现利息净收入990.58亿元，同比增长5.23%；净息差2.00%，同比下降0.12个百分点，其中三季度净息差2.04%，较二季度环比上升

0.06个百分点；非利息净收入501.16亿元，同比增长3.86%。

本行公司银行业务围绕“坚持稳中求进，强力推进转型”的总体要求，一手抓发展，一手建体系，着力促转型、拓市场、夯基础、调结构、强特色，锐意进取，经营发展取得积极成效；零售银行业务以客户服务为导向，打造客户首选财富管理主办银行，以数字化转型为主线，推动零售经营管理体系迭代升级，以提高价值贡献为标准，优化商业模式和增长模式，促进全行市场价值提升；金融市场业务坚持轻型发展道路，积极开展集团内、板块间协同，提升客户整体经营水平，不断纵深推进各项业务创新，加快探索数字化转型，全面推进高质量可持续发展。

截至报告期末，本行对公存款余额34,241.22亿元，较上年末增长12.59%，对公贷款（不含贴现）余额19,930.95亿元，较上年末增长12.31%，对公客户总数达到80.57

万户，较上年末增长8.47%；本行个人存款余额7,947.89亿元，较上年末增长6.11%，个人贷款（不含信用卡）余额12,924.80亿元，较上年末增长9.74%，本行个人客户总数10,865.75万户，较上年末增长6.32%。2020年1-9月，本行公司银行业务、零售银行业务及金融市场业务分别实现营业净收入643.64、576.18和178.21亿元，分别占本行营业净收入的45.12%、40.40%和12.49%。

2.10 风险管理

报告期内，本行综合施策，主动加强各类风险管理，健全各项风险管理政策制度。本行紧跟中央政策部署，重点强化实体经济金融服务，积极支持“两新一重”

建设，进一步加大对制造业、小微企业、民营企业及战略新兴产业等的支持力度，着力提升服务质效。跟进国家及监管部门有关政策要求，做好受疫情影响客户的相关续作安排。加强统一授信管理，加快子公司统一授信机制落地，持续完善经营主责任人制和专职审批人制，健全责任认定及尽职免责相关制度体系。行业研究工作纵深推进，智能风控建设全面实施，实现风险视图、客户多维度画像、统一评分等模型开发。建设线上化业务的风控体系，探索风险大数据预警。

2020年以来，由于疫情爆发、经济增速放缓，房地产业、批发和零售业、住宿和餐饮业等行业的部分企业受影响较大，交通运输、仓储和邮政业以及制造业企业受到冲击较为明显，本行资产质量有所下降。针对上述经营形势，本行加大了不良处置和问题贷款化解力度，采取了针对性的风险防范和化解措施，不良贷款的变动情况处于预计和可控范围内。截至报告期末，本集团不良贷款余额864.54亿元，较上年末增加203.37亿元；不良贷款率1.98%，较上年末上升0.33个百分点；拨备覆盖率170.08%，较上年末下降5.17个百分点；贷款拨备率3.37%，较上年末上升0.47个百分点。

2.11 公司治理概述

报告期内，本行坚持以高质量发展为导向，坚持协调与制衡的公司治理要义，不断完善公司治理运作机制，党的领导有机融入公司治理，“三会一层”有效运作，全体

指新型基础设施建设，新型城镇化建设，交通、水利等重大工程建设。

董事、监事、高级管理人员忠实勤勉审慎履职，本行公司治理实效不断提升。截至报告期末，本行董事会由10名成员构成，报告期内共召开3次会议（其中1次为现场会议，2次为通讯表决会议）、7次董事会专门委员会会议；监事会由8名成员构成，报告期内共召开2次监事会会议（均为现场会议）、1次监事会专门委员会会议。报告期内，本行共召开1次股东大会。本行股东大会、董事会、监事会会议的召开均符合本行公司章程规定的程序。

2.12 截至报告期末的普通股股东总数、前十名普通股股东及前十名无限售条件普通股股东持股情况表

单位：股

普通股股东总数（户）							175,766
其中：A股普通股股东（户）							146,994
H股普通股股东（户）							28,772
前十名普通股股东持股情况
股东名称	股东性质		股份类别	期末持股数量	比例(%)		股份数量	质押或冻结情况
								状态	数量
中国中信有限公司	国有法人		A股、H股	31,988,728,773	65.37		无	无	-
香港中央结算（代理人）有限公司	境外法人		H股	11,556,829,570	23.62		无	未知	-
中国烟草总公司	国有法人		A股	2,147,469,539	4.39		2,147,469,539	无	-
中国证券金融股份有限公司	国有法人		A股	1,114,065,677	2.28		无	无	-
中央汇金资产管理有限责任公司	国有法人		A股	272,838,300	0.56		无	无	-
中国建设银行股份有限公司	国有法人		H股	168,599,268	0.34		无	无	-
香港中央结算有限公司	境外法人		A股	118,261,185	0.24		无	无	-
茂天资本有限责任公司	国有法人		A股	31,034,400	0.06		无	无	-
中国保利集团有限公司	国有法人		A股	27,216,400	0.06		无	无	-
顾利勇	自然人		A股	20,317,346	0.04		无	无	-
前十名无限售条件普通股股东持股情况
股东名称		流通股的数量				股份种类		股份数量
中国中信有限公司		31,988,728,773				人民币普通股		28,938,928,294
						境外上市外资股		3,049,800,479

香港中央结算（代理人）有限公司	11,556,829,570		境外上市外资股	11,556,829,570
中国证券金融股份有限公司	1,114,065,677		人民币普通股	1,114,065,677
中央汇金资产管理有限责任公司	272,838,300		人民币普通股	272,838,300
中国建设银行股份有限公司	168,599,268		境外上市外资股	168,599,268
香港中央结算有限公司	118,261,185		人民币普通股	118,261,185
茂天资本有限责任公司	31,034,400		人民币普通股	31,034,400
中国保利集团有限公司	27,216,400		人民币普通股	27,216,400
顾利勇	20,317,346		人民币普通股	20,317,346
黄镇国	15,000,000		人民币普通股	15,000,000
表决权恢复的优先股股东及持股情况的说明		不适用

注：（1）除中国中信有限公司（简称“中信有限”）、香港中央结算（代理人）有限公司外，上表中A股

和H股股东持股情况分别根据中国证券登记结算有限责任公司上海分公司和香港中央证券登记有限公司提供的本行股东名册统计。

（2）香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。香港中央结算（代

理人）有限公司所持股份总数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在该公司开户登记的所有机构（除中信有限）和个人投资者持有的H股股份合计数。香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股票的机构，其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。

（3）中信有限为中国中信股份有限公司（简称“中信股份”）的全资子公司。中信有限确认，截至

报告期末，中信股份及其下属子公司（含中信有限）合计持有本行股份32,284,227,773股，占本行股份总数的65.97%，其中包括A股股份28,938,928,294股，H股股份3,345,299,479股。中信有限直接持有本行股份31,988,728,773股，占本行股份总数的65.37%，其中包括A股股份28,938,928,294股，H股股份3,049,800,479股。

（4）冠意有限公司（Summit Idea Limited）确认，截至报告期末，其通过香港中央结算（代理人）有

限公司持有本行H股股份2,292,579,000股，占本行股份总数的4.685%。冠意有限公司为新湖中宝股份有限公司（简称“新湖中宝”）的全资附属公司。除上述股份外，新湖中宝全资子公司香港新湖投资有限公司通过香港中央结算（代理人）有限公司持有本行H股股份153,686,000股，占本行股份总数的0.314%。

（5）上表中普通股股东关联关系或一致行动的说明：香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央

结算有限公司的全资子公司。根据《中国建设银行股份有限公司2020年半年度报告》，截至2020年6月30日，中央汇金投资有限责任公司及其全资子公司中央汇金资产管理有限责任公司合计持有中国建设银行57.31%的股份。除此之外，本行未知上表中股东之间存在关联关系或一致行动关系。

2.13 截至报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东、前十名无限售条件优先股股东持股情况表

√适用 □不适用

单位:股

优先股股东总数（户）				31
前十名优先股股东（同前十名无限售条件优先股股东）持股情况
股东名称	股东性质	报告期内增减(+, -)	数量	比例（%）	所持股份类别	持有有限售条件的股份数量	质押或冻结情况
							股份状态	数量
中国移动通信集团有限公司	国有法人	-	43,860,000	12.53	优先股	-	-	-
中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪	其他	-	38,430,000	10.98	优先股	-	-	-
中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪	其他	-	38,400,000	10.97	优先股	-	-	-
中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能	其他	-	30,700,000	8.77	优先股	-	-	-
中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红	其他	-	30,700,000	8.77	优先股	-	-	-
交银国际信托有限公司－金盛添利1号单一资金信托	其他	-	30,700,000	8.77	优先股	-	-	-
浦银安盛基金公司－浦发－上海浦东发展银行上海分行	其他	-	21,930,000	6.27	优先股	-	-	-
兴全睿众资产－平安银行－平安银行股份有限公司	其他	-	15,350,000	4.39	优先股	-	-	-
创金合信基金－招商银行－招商银行股份有限公司	其他	-	10,960,000	3.13	优先股	-	-	-
交银施罗德基金－民生银行－中国民生银行股份有限公司	其他	-	8,770,000	2.51	境内 优先股	-	-	-
华润深国投信托有限公司－投资1号单一资金信托	其他	-	8,770,000	2.51	优先股	-	-	-

注：（1）优先股股东持股情况是根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。 （2）上述股东关联关系或一致行动的说明：根据公开信息，本行初步判断中国人寿保险股份有

限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪、中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪存在关联关系，中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能、中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红存在关联关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关

系。

（3）“持股比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占优先股股份总数的比例。

（4）本行无表决权恢复的优先股股东。

三、重要事项

3.1 本集团主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因

√适用 □不适用

2020年前三季度变动幅度超过30%以上的主要项目及变动原因如下：

单位：百万元人民币

项目	/2020年1-9月	较上年末/上年同期增减(%)	变动原因
贵金属	11,819	72.16	自持贵金属增加
衍生金融资产	27,977	63.45	外汇及利率衍生金融工具重估正值增加
买入返售金融资产	49,135	393.62	买入返售证券增加
递延所得税资产	47,585	48.26	减值准备引起可抵扣暂时性差异增加
向中央银行借款	124,386	(48.24)	偿还中央银行借款
交易性金融负债	4,314	409.33	结构化产品增加
衍生金融负债	27,793	65.08	外汇及利率衍生金融工具重估负值增加
应交税费	14,190	60.07	应交所得税增加
其他综合收益	221	(97.00)	金融投资重估储备减少
其他资产减值损失	539	45.68	计提抵债资产减值损失增加

3.2 重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明

√适用 □不适用

2017年2月7日，本行2017年第一次临时股东大会、2017年第一次A股类别股东会及2017年第一次H股类别股东会表决通过了关于公开发行A股可转换公司债券（简称“可转债”）并上市方案的议案及各项相关议案，本行拟公开发行不超过400亿元A股可转债。2019年3月4日，上述公开发行可转债并上市方案取得中国银行保险监督管理委员会（简称“中国银保监会”）和中国证券监督管理委员会批准后，本行完成了400亿元A股可转债发行工作；2019年3月19日，上述A股可转债在上海证券交易所挂牌交易。截至2020年9月30日，累计已有人民币268,000元中信转债转

为本行A股普通股，累计转股股数为37,413股，占中信转债转股前本行已发行普通股股份总额的0.00007645%；尚未转股的中信转债金额为人民币39,999,732,000元，占中信转债发行总量的比例为99.99933%。

2020年6月，本行收到中国银保监会出具的《中国银保监会关于中信银行发行二级资本债券的批复》（银保监复〔2020〕278 号）及中国人民银行出具的《准予行政许可决定书》（银许准予决字〔2020〕第 17 号），本行获准在全国银行间债券市场公开发行不超过400亿元人民币的二级资本债券（以下简称“本次债券”），并按有关规定计入本行二级资本。《准予行政许可决定书》中的行政许可有效期自2020年6月16日至2022年6月15日，本行在有效期内可自主选择分期发行时间。本次债券已于2020年8月14日在全国银行间债券市场发行完毕。本次债券发行规模为人民币400亿元，为10年期品种，第5年末附有条件的发行人赎回权，票面利率为3.87%。本次债券发行的募集资金在扣除发行费用后，依据适用法律和监管部门的批准全部用于补充本行二级资本，优化资本结构，促进业务稳健发展。2020年8月27日，本行召开的第五届董事会第三十二次会议审议通过《关于发行无固定期限资本债券的议案》，同意本行在境内外市场发行不超过400亿元人民币（含400亿元）无固定期限资本债券，补充本行其他一级资本。本议案后续将提交本行股东大会审议。

2020年8月27日，本行召开的第五届董事会第三十二次会议审议通过《关于中信百信银行股份有限公司增资扩股方案适当调整的议案》，同意中信百信银行股份有限公司（简称“中信百信银行”）本次增资扩股调整方案，同意本行出资20.27亿元人民币认购中信百信银行股份。

上述发行A股可转债有关情况、发行二级资本债券有关情况、发行无固定期限资本债券和对外投资有关情况请参见本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）、香港联合交易所有限公司披露易网站（www.hkexnews.hk）和本行网站（www.citicbank.com）发布的相关公告。

3.3 报告期内超期未履行完毕的承诺事项

□适用 √不适用

3.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生重大变动的警示及原因说明

□适用 √不适用

中信银行股份有限公司董事长、执行董事：李庆萍2020年10月29日

中信银行股份有限公司

2020年三季度财务报表

（未经审计）

（根据中国企业会计准则编制）2020年10月29日

2020年9月30日2019年12月31日2020年9月30日2019年12月31日

现金及存放中央银行款项439,870 463,158 436,996 455,377存放同业款项

93,707 121,297 78,851 108,523贵金属

11,819 6,865 11,819 6,865拆出资金

218,709 204,547 182,559 164,896衍生金融资产

27,977 17,117 17,403 11,250买入返售金融资产

49,135 9,954 48,998 9,954发放贷款和垫款

4,227,859 3,892,602 3,981,680 3,673,860金融投资2,082,512 1,873,596 2,002,655 1,792,729

资产
	交易性金融资产374,662 317,546 360,994 308,577
	债权投资923,048 924,234 923,053 924,028
	其他债权投资781,168 628,780 715,370 557,543

其他权益工具投资

3,634 3,036 3,238 2,581长期股权投资3,602 3,672 30,193 25,163投资性房地产

438 426 - -固定资产

22,323 22,372 21,883 21,931使用权资产

10,617 11,438 9,940 10,792无形资产

2,852 2,826 2,301 2,298商誉

896 912 - -递延所得税资产

47,585 32,095 46,998 31,334其他资产83,458 87,556 65,407 78,114

7,323,359 6,750,433 6,937,683 6,393,086

负债和股东权益负债

向中央银行借款

124,386 240,298 124,319

同业及其他金融机构存放款项

1,016,507 951,122 1,015,487

240,258

955,451

拆入资金

87,328 92,539 41,845

42,241

交易性金融负债4,314 847 151 -

衍生金融负债

27,793 16,836 16,533

卖出回购金融资产款

120,328 111,838 120,328

10,907

111,838

吸收存款

4,533,045 4,073,258 4,259,492

应付职工薪酬18,726 20,924 17,443

3,824,031

19,671

应交税费

14,190 8,865 13,985

预计负债

6,255 6,116 6,158

7,929

6,027

已发行债务凭证779,089 650,274 775,679

租赁负债

10,601 10,896 9,902 10,255递延所得税负债

10 10 - -其他负债

31,194 34,086 21,023 26,814

638,839负债合计

6,773,766 6,217,909 6,422,345 5,894,261

中信银行股份有限公司

资产负债表(未经审计)

负债合计

(金额单位为人民币百万元)

本集团本行

2020年9月30日2019年12月31日2020年9月30日2019年12月31日

股本

48,935 48,935 48,935 48,935其他权益工具

78,083 78,083 78,083 78,083其中：优先股

34,955 34,955 34,955 34,955 永续债39,993 39,993 39,993 39,993 可转换公司债券权益成分

3,135 3,135 3,135 3,135资本公积

58,977 58,977 61,359 61,359其他综合收益

221 7,361 (149) 6,332盈余公积

39,009 39,009 39,009 39,009一般风险准备

81,535 81,535 80,648 80,648未分配利润

227,304 203,411 207,453 184,459归属于本行股东权益合计

534,064 517,311 515,338 498,825少数股东权益归属于普通股少数股东的权益

8,862 8,546 - -6,667 6,667 - -归属于少数股东权益合计15,529 15,213 - -

股东权益合计

549,593 532,524 515,338 498,825

7,323,359 6,750,433 6,937,683 6,393,086本财务报表于2020年10月29日获董事会批准

李庆萍方合英李佩霞

法定代表人行长兼财务总监财务会计部总经理公司盖章

中信银行股份有限公司

负债和股东权益总计

归属于少数股东其他权益工具持有者的权益

(金额单位为人民币百万元)

本集团本行

2020年1-9月2019年1-9月2020年1-9月2019年1-9月

一、营业总收入149,174 142,387 142,636 134,915利息净收入99,058 94,134 94,436 88,766利息收入210,226 199,048 201,841 188,530利息支出(111,168) (104,914) (107,405) (99,764)手续费及佣金净收入36,540 36,182 35,293 34,903手续费及佣金收入40,395 40,500 39,124 39,044手续费及佣金支出(3,855) (4,318) (3,831) (4,141)投资收益11,186 9,152 10,452 8,821其中：对联营企业及合营企业的投资损益(49) 361 38 378以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的损益483 107 483 107其他收益86 35 76 35公允价值变动损益964 1,166 1,378 1,110汇兑损益1,340 1,833 1,069 1,433其他业务损益(10) (87) (78) (127)资产处置损益10 (28) 10 (26)

二、营业总支出(105,050) (93,105) (100,246) (89,785)　　税金及附加(1,469) (1,358) (1,438) (1,333)　　业务及管理费(34,365) (36,435)(31,632) (33,709)　　信用减值损失(68,677) (54,942) (66,633) (54,439)　　其他资产减值损失(539) (370) (543) (304)

三、营业利润44,124 49,282 42,390 45,130　　加:营业外收入224 206 220 201　　减:营业外支出(195) (201) (195) (149)

四、利润总额44,153 49,287 42,415 45,182　　减:所得税费用(6,790) (7,743) (6,396) (6,948)

五、净利润37,363 41,544 36,019 38,234　　（一）持续经营净利润37,363 41,544 36,019 38,234　　（二）终止经营净利润- - - -　　归属于:

本行股东的净利润36,918 40,752 36,019 38,234 少数股东损益

中信银行股份有限公司

利润表(未经审计)

445 792 - -

(除特别注明外,金额单位为人民币百万元)

本集团本行

2020年1-9月2019年1-9月2020年1-9月2019年1-9月

六、其他综合收益税后净额(7,068) 2,931 (6,481) 1,170归属于本行股东的其他综合收益的税后净额(7,140) 2,845 (6,481) 1,170 （一）不能重分类进损益的其他综合收益 1．重新计量设定受益计划变动额- (1) - (1)2．其他权益工具投资公允价值变动(45) 25 4 243．自用固定资产转入投资性房地产公允价值变动39 - - - （二）将重分类进损益的其他综合收益1．权益法下可转损益的其他综合收益(3) (1) - -2．其他债权投资公允价值变动(6,815) 556 (7,022) 2763．其他债权投资信用损失准备569 827 537 871 4．外币财务报表折算差额

归属少数股东的其他综合收益的税后净额72 86 - -

七、综合收益总额30,295 44,475 29,538 39,404归属于本行股东的综合收益29,778 43,597 29,538 39,404归属于少数股东的综合收益517 878 - -

八、每股收益(人民币元)

　（一）基本每股收益0.73 0.81 - -　（二）稀释每股收益0.67 0.75 - -

(885) 1,439 - -

利润表(未经审计)（续）

(除特别注明外,金额单位为人民币百万元)

本集团本行

利润表(未经审计)（续）中信银行股份有限公司

2020年7-9月2019年7-9月2020年7-9月2019年7-9月

一、营业总收入47,161 49,237 44,870 46,480利息净收入34,123 32,622 32,562 30,715利息收入69,931 68,271 67,510 64,640利息支出(35,808) (35,649) (34,948) (33,925)手续费及佣金净收入11,184 12,240 10,738 11,839手续费及佣金收入12,462 13,657 12,083 13,207手续费及佣金支出(1,278) (1,417) (1,345) (1,368)投资收益1,336 3,126 1,069 3,118其中：对联营企业及合营企业的投资损益(29) 254 (33) 278以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的损益112 107 112 107其他收益56 20 56 20公允价值变动损益101 640 63 460汇兑损益321 652 374 378其他业务损益33 (67) 1 (54)资产处置损益7 4 7 4

二、营业总支出(33,788) (34,382) (31,770) (33,471)　　税金及附加(457) (459) (442) (456)　　业务及管理费(11,840) (12,801)(10,937) (11,841)　　信用减值损失(21,448) (20,986) (20,347) (21,039)　　其他资产减值损失(43) (136) (44) (135)

三、营业利润13,373 14,855 13,100 13,009　　加:营业外收入102 89 101 87　　减:营业外支出(68) (99) (69) (99)

四、利润总额13,407 14,845 13,132 12,997　　减:所得税费用(2,008) (2,138) (1,973) (1,775)

五、净利润11,399 12,707 11,159 11,222　　（一）持续经营净利润11,399 12,707 11,159 11,222　　（二）终止经营净利润- - - -　　归属于:

本行股东的净利润11,377 12,445 11,159 11,222 少数股东损益

中信银行股份有限公司

利润表(未经审计)（续）

22 262 - -

(除特别注明外,金额单位为人民币百万元)

本集团本行

2020年7-9月2019年7-9月2020年7-9月2019年7-9月

六、其他综合收益税后净额(6,846) 2,674 (5,078) 1,178归属于本行股东的其他综合收益的税后净额(6,860) 2,688 (5,078) 1,178 （一）不能重分类进损益的其他综合收益1．重新计量设定受益计划变动额- - - -2．其他权益工具投资公允价值变动3 (13) 1 53．自用固定资产转入投资性房地产公允价值变动(1) - - - （二）将重分类进损益的其他综合收益1．权益法下可转损益的其他综合收益2 (2) - -2．其他债权投资公允价值变动(5,173) 784 (5,242) 8663．其他债权投资信用损失准备152 287 163 307 4．外币财务报表折算差额

归属少数股东的其他综合收益的税后净额14 (14) - -

七、综合收益总额4,553 15,381 6,081 12,400归属于本行股东的综合收益4,517 15,133 6,081 12,400归属于少数股东的综合收益36 248 - -

八、每股收益(人民币元)

　（一）基本每股收益0.21 0.23 - -　（二）稀释每股收益0.19 0.20 - -本财务报表于2020年10月29日获董事会批准

李庆萍方合英李佩霞

法定代表人行长兼财务总监财务会计部总经理公司盖章

(1,843) 1,632 - -利润表(未经审计)（续）

(除特别注明外,金额单位为人民币百万元)

本集团本行

利润表(未经审计)（续）中信银行股份有限公司

2020年1-9月2019年1-9月2020年1-9月2019年1-9月

存放中央银行款项净减少额- 54,364 - 54,247存放同业款项净减少额34,248 - 34,298 -交易性金融资产净减少额- 20,671 - 20,957同业存放款项净增加额64,903 109,773 59,468 109,781 交易性金融负债净增加额

一、经营活动产生的现金流量：
	3,311 - 150 -

卖出回购金融资产款净增加额8,499 - 8,499 -吸收存款净增加额457,926 392,292 428,560 413,646收取利息、手续费及佣金的现金250,937 246,798 241,594 235,065收到其他与经营活动有关的现金20,811 14,762 17,392 4,833经营活动现金流入小计840,635 838,660 789,961 838,529存放中央银行款项净增加额(11,150) - (11,080) -存放同业款项净增加额- (30,013) - (30,013)拆出资金净增加额(23,333) (20,163) (25,143) (15,787) 买入返售金融资产净增加额(39,149) (13,146) (39,011) (12,896)

发放贷款和垫款净增加额(395,410) (381,615) (364,917) (381,312) 交易性金融资产净增加额

向中央银行借款净减少额(113,874) (49,040) (113,900) (49,000)拆入资金净减少额(4,576) (44,169) (381) (46,868) 交易性金融负债净减少额

(30,791) - (28,907)-- (856) -(856)

卖出回购金融资产款净减少额- (58,007) - (57,784)支付利息、手续费及佣金的现金(94,017) (94,891) (89,717) (90,086)支付给职工以及为职工支付的现金(21,900) (21,668) (20,257) (20,114)支付的各项税费(27,328) (22,540) (26,210) (21,785)支付其他与经营活动有关的现金(28,753) (61,845) (13,361) (59,111) 经营活动现金流出小计(790,281) (797,953) (732,884) (785,612)

经营活动产生的现金流量净额50,354 40,707 57,077 52,917

- (856) -(856)

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资取得的现金1,699,958 1,504,995 1,698,804 1,504,049

取得投资收益收到的现金477 252 7 19

　　处置固定资产和其他资产所收到的现金121 606 121 282

　　投资活动现金流入小计1,700,556 1,505,853 1,698,932 1,504,350　　投资支付的现金(1,886,347) (1,666,066) (1,887,043) (1,669,588)　　购建固定资产和其他资产所支付的现金(1,994) (2,108) (1,738) (1,953)

　　取得子公司支付的现金- - (5,000) -　　投资活动现金流出小计(1,888,341) (1,668,174) (1,893,781) (1,671,541)

　　投资活动产生的现金流量净额(187,785) (162,321) (194,849) (167,191)

中信银行股份有限公司

现金流量表（未经审计)

（金额单位为人民币百万元）

二、投资活动产生的现金流量：

本集团本行

2020年1-9月2019年1-9月2020年1-9月2019年1-9月

　　发行债务凭证收到的现金563,679 388,217 563,466 384,571　　筹资活动现金流入小计563,679 388,217 563,466 384,571　　偿还债务凭证支付的现金(430,717) (382,694) (425,741) (377,041)　　偿付债务凭证利息支付的现金(17,095) (18,096) (16,659) (17,687)　　分配股利支付的现金(11,896) (11,527) (11,695) (11,255)　　支付其他与筹资活动有关的现金(2,180) (2,094) (1,951) (1,893)　　筹资活动现金流出小计(461,888) (414,411) (456,046) (407,876)

　　筹资活动产生的现金流量净额101,791 (26,194) 107,420 (23,305)

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响

(2,509) 4,122 (1,098) 1,307

(38,149) (143,686) (31,450) (136,272)

加：期初现金及现金等价物余额342,449 376,009 266,879 300,060

六、期末现金及现金等价物余额

304,300 232,323 235,429 163,788

本财务报表于2020年10月29日获董事会批准

李庆萍方合英李佩霞

法定代表人行长兼财务总监财务会计部总经理公司盖章

本集团本行

现金流量表（未经审计)（续）

（金额单位为人民币百万元）