苏州银行：2020年6月30日止上半年度中期财务报表及审阅报告

2020年6月30日止上半年度中期财务报表及审阅报告

苏州银行股份有限公司
2020年6月30日止上半年度中期财务报表及审阅报告
内容	页码
审阅报告	1
合并及银行资产负债表	1 - 2
合并及银行利润表	3 - 4
合并股东权益变动表	5 - 6
银行股东权益变动表	7 - 8
合并及银行现金流量表	9 - 10
财务报表附注	11 - 107

审阅报告
普华永道中天阅字(2020)第0089号
苏州银行股份有限公司全体股东：
我们审阅了后附的苏州银行股份有限公司（以下简称“苏州银行”）的中期财务报表，包括2020年6月30日的合并及银行资产负债表，截至2020年6月30日止六个月期间的中期合并及银行利润表、合并及银行股东权益变动表和合并及银行现金流量表以及中期财务报表附注。按照《企业会计准则第32号—中期财务报告》的规定编制中期财务报表是苏州银行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对中期财务报表出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号—财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问公司有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大方面按照《企业会计准则第32号—中期财务报告》的规定编制。
普华永道中天会计师事务所 （特殊普通合伙） 中国?上海市 2020年8月27日	注册会计师 注册会计师	胡 亮 张 武

2020年6月30日合并及银行资产负债表(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 1 -

	附注五	本集团				本银行
		2020年6月30日		2019年12月31日		2020年6月30日		2019年12月31日
		(未经审计)		(经审计)		(未经审计)		(经审计)
资产
现金及存放中央银行款项	1	22,717,877,731		22,649,199,124		21,961,049,746		21,948,475,086
存放同业款项	2	4,574,767,325		4,396,968,441		3,430,372,399		2,589,562,507
贵金属		1,220,560		1,285,776		1,220,560		1,285,776
拆出资金	3	15,941,975,849		10,793,449,857		15,941,975,849		10,997,542,009
买入返售金融资产	4	2,462,616,040		9,742,557,843		2,462,616,040		9,742,557,843
发放贷款及垫款	5	173,963,436,376		155,326,330,822		168,657,687,562		150,892,267,538
金融投资：	6
交易性金融资产		47,315,714,288		37,965,192,928		47,315,714,288		37,965,192,928
债权投资		70,937,933,708		65,395,487,081		70,937,933,708		65,395,487,081
其他债权投资		19,658,011,996		14,575,005,422		19,658,011,996		14,575,005,422
其他权益工具投资		56,936,400		54,399,125		56,936,400		54,399,125
长期股权投资	7	606,515,295		563,040,078		2,009,573,452		1,696,098,235
固定资产	8	2,804,439,039		2,965,293,027		2,642,510,590		2,753,350,396
投资性房地产		6,591		6,818		6,591		6,818
在建工程	9	105,697,411		80,811,705		82,018,006		57,984,925
无形资产	10	415,354,978		408,441,457		404,376,910		397,025,384
递延所得税资产	11	1,947,774,116		1,554,631,546		1,809,860,531		1,428,699,765
长期待摊费用	12	38,650,750		50,027,212		32,635,402		43,891,730
长期应收款	13	16,553,158,227		16,050,238,825		-		-
其他资产	14	339,628,693		899,190,809		188,438,335		744,140,460
资产总计		380,441,715,373		343,471,557,896		357,592,938,365		321,282,973,028

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

2020年6月30日合并及银行资产负债表(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 2 -

	附注五	本集团				本银行
		2020年6月30日		2019年12月31日		2020年6月30日		2019年12月31日
		(未经审计)		(经审计)		(未经审计)		(经审计)
负债
向中央银行借款		10,141,593,858		2,462,401,813		10,076,593,858		2,462,401,813
同业及其他金融机构存放款项	16	4,769,539,571		9,056,180,031		4,966,337,554		9,442,924,552
拆入资金	17	18,374,319,094		16,413,096,372		5,884,501,739		3,006,604,459
交易性金融负债	6	201,684,979		372,078,703		201,684,979		372,078,703
卖出回购金融资产	18	11,768,972,338		23,229,177,674		11,768,972,338		23,229,177,674
吸收存款	19	252,989,039,989		222,114,144,042		247,010,494,476		215,766,664,510
应付职工薪酬	20	606,351,777		765,259,102		587,622,651		729,193,250
应交税费	21	700,220,222		683,188,066		648,641,272		643,908,875
应付债券	22	48,784,079,523		37,294,744,854		47,280,381,902		37,294,744,854
递延收益	23	12,076,269		12,651,329		12,076,269		12,651,329
预计负债	24	448,523,169		434,002,181		448,523,169		434,002,181
其他负债	25	1,561,254,863		1,681,432,354		695,940,207		659,134,941
负债总计		350,357,655,652		314,518,356,521		329,581,770,414		294,053,487,141
股东权益
股本	26	3,333,333,334		3,333,333,334		3,333,333,334		3,333,333,334
资本公积	27	10,814,539,319		10,814,539,319		10,806,209,221		10,806,209,221
其他综合收益	28	177,545,852		159,283,375		177,545,852		159,283,375
盈余公积	29	2,504,432,336		2,504,432,336		2,504,432,336		2,504,432,336
一般风险准备	30	4,029,142,300		3,710,200,914		3,799,464,413		3,489,464,413
未分配利润	31	7,793,422,724		7,280,541,346		7,390,182,795		6,936,763,208
归属于母公司股东的权益		28,652,415,865		27,802,330,624		-		-
少数股东权益		1,431,643,856		1,150,870,751		-		-
股东权益合计		30,084,059,721		28,953,201,375		28,011,167,951		27,229,485,887
负债及股东权益总计		380,441,715,373		343,471,557,896		357,592,938,365		321,282,973,028

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于2020年8月27日获董事会批准。
本财务报表由以下人士签署：
法定		主管会计	会计机构
代表人：	行长：	工作负责人：	负责人：	盖章

2020年6月30日止上半年度合并及银行利润表(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 3 -

	附注五	本集团				本银行
		截至2020年 6月30日止 六个月期间		截至2019年 6月30日止 六个月期间		截至2020年 6月30日止 六个月期间		截至2019年 6月30日止 六个月期间
		(未经审计)		(未经审计)		(未经审计)		(未经审计)
一、营业收入
利息净收入	32	3,585,611,336		2,997,402,374		3,142,160,357		2,626,793,146
利息收入	32	7,725,572,148		7,084,762,933		6,953,349,830		6,382,313,045
利息支出	32	(4,139,960,812)		(4,087,360,559)		(3,811,189,473)		(3,755,519,899)
手续费及佣金净收入	33	652,711,171		590,634,107		651,857,053		584,017,696
手续费及佣金收入	33	691,389,523		623,919,703		689,756,500		616,308,850
手续费及佣金支出	33	(38,678,352)		(33,285,596)		(37,899,447)		(32,291,154)
其他收益	34	5,669,489		6,113,460		5,553,460		4,580,060
投资收益	35	1,122,917,239		1,031,486,862		1,173,794,799		1,058,624,054
其中：对联营企业的投资收益	35	39,734,931		53,007,991		39,734,931		53,007,991
公允价值变动收益	36	1,496,181		137,302,189		1,496,181		137,302,189
资产处置收益	37	(1,019)		13,676,119		-		13,822,291
汇兑损益		(13,996,560)		19,102,128		(13,996,560)		19,102,128
其他业务收入	38	65,131,085		45,716,278		60,014,537		38,317,687
营业收入合计		5,419,538,922		4,841,433,517		5,020,879,827		4,482,559,251
二、营业支出
税金及附加	39	(43,198,390)		(48,374,165)		(40,251,947)		(46,760,432)
业务及管理费	40	(1,406,656,238)		(1,362,873,254)		(1,309,643,945)		(1,271,926,130)
资产减值损失	41	-		4,586		-		4,586
信用减值损失	42	(1,995,798,608)		(1,490,039,041)		(1,926,345,207)		(1,475,286,177)
其他业务成本	38	(46,997,260)		(38,323,852)		(38,837,640)		(26,129,474)
营业支出合计		(3,492,650,496)		(2,939,605,726)		(3,315,078,739)		(2,820,097,627)
三、营业利润		1,926,888,426		1,901,827,791		1,705,801,088		1,662,461,624
营业外收入		2,679,455		1,907,495		1,937,787		1,108,335
营业外支出		(17,075,351)		(9,273,568)		(17,075,351)		(9,241,390)
四、利润总额		1,912,492,530		1,894,461,718		1,690,663,524		1,654,328,569
所得税费用	43	(329,687,557)		(384,287,067)		(260,577,270)		(322,173,825)
五、净利润		1,582,804,973		1,510,174,651		1,430,086,254		1,332,154,744
按所有权归属分类
归属于母公司股东的净利润		1,498,489,431		1,429,856,329		-		-
少数股东损益		84,315,542		80,318,322		-		-

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

2020年6月30日止上半年度合并及银行利润表(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 4 -

	附注五	本集团				本银行
		截至2020年 6月30日止 六个月期间		截至2019年 6月30日止 六个月期间		截至2020年 6月30日止 六个月期间		截至2019年 6月30日止 六个月期间
		(未经审计)		(未经审计)		(未经审计)		(未经审计)
六、其他综合收益的税后净额		18,262,477		(2,229,106)		18,262,477		(2,229,106)
归属于母公司股东的其他综合收益的税后净额	28	18,262,477		(2,229,106)		-		-
将重分类进损益的其他综合收益
权益法下可转损益的其他综合收益		3,740,286		9,388,541		3,740,286		9,388,541
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动		(16,680,427)		(23,961,498)		(16,680,427)		(23,961,498)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备		29,299,662		12,343,851		29,299,662		12,343,851
不能分类进损益的其他综合收益 其他权益工具投资公允价值变动		1,902,956		-		1,902,956		-
七、综合收益总额		1,601,067,450		1,507,945,545		1,448,348,731		1,329,925,638
其中：
归属于母公司股东的综合收益总额		1,516,751,908		1,427,627,223		-		-
归属于少数股东的综合收益总额		84,315,542		80,318,322		-		-
八、每股收益
基本/稀释每股收益	44	0.45		0.48		不适用		不适用

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

此财务报表已于2020年8月27日获董事会批准。

2020年6月30日止上半年度合并股东权益变动表(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 5 -

本集团
		截至2020年6月30日止六个月期间(未经审计)
	附注五	归属于母公司股东的权益														少数股东权益		股东权益合计
		股本		资本公积		其他综合收益		盈余公积		一般风险准备		未分配利润		小计
一、本期期初余额		3,333,333,334		10,814,539,319		159,283,375		2,504,432,336		3,710,200,914		7,280,541,346		27,802,330,624		1,150,870,751		28,953,201,375
二、本期增减变动金额
(一)、综合收益总额		-		-		18,262,477		-		-		1,498,489,431		1,516,751,908		84,315,542		1,601,067,450
(二)、所有者投入和减少资本
1．少数股东投入股本		-		-		-		-		-		-		-		230,000,000		230,000,000
(三)、利润分配
1．提取一般风险准备	31	-		-		-		-		318,941,386		(318,941,386)		-		-		-
2．股利分配	31	-		-		-		-		-		(666,666,667)		(666,666,667)		-		(666,666,667)
3．支付给少数股东的股利		-		-		-		-		-		-		-		(33,542,437)		(33,542,437)
本期增减变动合计		-		-		18,262,477		-		318,941,386		512,881,378		850,085,241		280,773,105		1,130,858,346
三、本期期末余额		3,333,333,334		10,814,539,319		177,545,852		2,504,432,336		4,029,142,300		7,793,422,724		28,652,415,865		1,431,643,856		30,084,059,721

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

此财务报表已于2020年8月27日获董事会批准。

2020年6月30日止上半年度合并股东权益变动表(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 6 -

本集团
		截至2019年6月30日止六个月期间(未经审计)
		归属于母公司股东的权益														少数股东权益		股东权益合计
		股本		资本公积		其他综合收益		盈余公积		一般风险准备		未分配利润		小计
一、2018年12月31日余额		3,000,000,000		8,584,967,380		167,233,775		2,337,765,669		3,428,753,157		6,043,928,913		23,562,648,894		1,023,695,902		24,586,344,796
加：会计政策变更		-		-		(44,122,855)		-		-		(488,279,563)		(532,402,418)		-		(532,402,418)
二、2019年1月1日余额		3,000,000,000		8,584,967,380		123,110,920		2,337,765,669		3,428,753,157		5,555,649,350		23,030,246,476		1,023,695,902		24,053,942,378
三、本期增减变动金额
(一)、综合收益总额		-		-		(2,229,106)		-		-		1,429,856,329		1,427,627,223		80,318,322		1,507,945,545
(二)、利润分配
1．提取一般风险准备		-		-		-		-		226,367,758		(226,367,758)		-		-		-
2．股利分配		-		-		-		-		-		(300,000,000)		(300,000,000)		-		(300,000,000)
3．支付给少数股东的股利		-		-		-		-		-		-		-		(10,369,440)		(10,369,440)
本期增减变动合计		-		-		(2,229,106)		-		226,367,758		903,488,571		1,127,627,223		69,948,882		1,197,576,105
四、本期期末余额		3,000,000,000		8,584,967,380		120,881,814		2,337,765,669		3,655,120,915		6,459,137,921		24,157,873,699		1,093,644,784		25,251,518,483

2020年6月30日止上半年度银行股东权益变动表

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 7 -

本银行
附注五		截至2020年6月30日止六个月期间(未经审计)
		股本		资本公积		其他综合收益		盈余公积		一般风险准备		未分配利润		合计
一、本期期初余额		3,333,333,334		10,806,209,221		159,283,375		2,504,432,336		3,489,464,413		6,936,763,208		27,229,485,887
二、本期增减变动金额
(一)、综合收益总额		-		-		18,262,477		-		-		1,430,086,254		1,448,348,731
(二)、利润分配
1．提取一般风险准备	31	-		-		-		-		310,000,000		(310,000,000)		-
2．股利分配	31	-		-		-		-		-		(666,666,667)		(666,666,667)
本期增减变动合计		-		-		18,262,477		-		310,000,000		453,419,587		781,682,064
三、本期期末余额		3,333,333,334		10,806,209,221		177,545,852		2,504,432,336		3,799,464,413		7,390,182,795		28,011,167,951

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

此财务报表已于2020年8月27日获董事会批准。

2020年6月30日止上半年度银行股东权益变动表(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 8 -

本银行
	截至2019年6月30日止六个月期间(未经审计)
	股本		资本公积		其他综合收益		盈余公积		一般风险准备		未分配利润		合计
一、2018年12月31日余额	3,000,000,000		8,576,637,282		167,233,775		2,337,765,669		3,269,464,413		5,818,146,698		23,169,247,837
加：会计政策变更	-		-		(44,122,855)		-		-		(488,279,563)		(532,402,418)
二、2019年1月1日余额	3,000,000,000		8,576,637,282		123,110,920		2,337,765,669		3,269,464,413		5,329,867,135		22,636,845,419
三、本期增减变动金额
(一)、综合收益总额	-		-		(2,229,106)		-		-		1,332,154,744		1,329,925,638
(二)、利润分配
1．提取一般风险准备	-		-		-		-		220,000,000		(220,000,000)		-
2．股利分配	-		-		-		-		-		(300,000,000)		(300,000,000)
本期增减变动合计	-		-		(2,229,106)		-		220,000,000		812,154,744		1,029,925,638
四、本期期末余额	3,000,000,000		8,576,637,282		120,881,814		2,337,765,669		3,489,464,413		6,142,021,879		23,666,771,057

2020年6月30日止上半年度合并及银行现金流量表(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 9 -

	附注五	本集团				本银行
		截至2020年 6月30日止 六个月期间		截至2019年 6月30日止 六个月期间		截至2020年 6月30日止 六个月期间		截至2019年 6月30日止 六个月期间
		(未经审计)		(未经审计)		(未经审计)		(未经审计)
一、经营活动产生的现金流量
存放中央银行和同业款项 净减少额		1,675,967,381		57,472,046		1,526,182,425		239,393
向中央银行借款净增加额		7,654,006,420		-		7,589,006,420		-
吸收存款净增加额		30,795,919,455		20,922,755,241		31,151,942,334		20,686,256,720
拆入资金净增加额		1,945,357,621		-		2,873,818,340		-
卖出回购金融资产净增加额		-		7,348,704,705		-		7,348,704,705
为交易目的而持有的金融资产 净减少额		301,952,392		-		301,952,392		-
收取利息、手续费及佣金的现金		6,551,540,517		6,042,892,845		5,781,214,991		5,331,191,636
收到其他与经营活动有关的现金		722,450,434		659,852,372		725,891,697		471,745,008
经营活动现金流入小计		49,647,194,220		35,031,677,209		49,950,008,599		33,838,137,462
向中央银行借款净减少额		-		(1,567,508,329)		-		(1,567,508,329)
同业及其他金融机构存放款项 净减少额		(4,290,127,256)		(6,287,388,415)		(4,480,155,838)		(6,345,847,589)
发放贷款及垫款净增加额		(20,758,519,774)		(12,799,421,387)		(19,317,912,001)		(11,657,505,183)
拆入资金净减少额		-		(1,753,084,564)		-		(2,257,878,240)
拆出资金净增加额		(1,500,623,707)		(2,136,768,010)		(1,300,623,707)		(2,336,768,010)
卖出回购金融资产净减少额		(11,397,890,560)		-		(11,397,890,560)		-
买入返售金融资产净增加额		-		(803,472,617)		-		(803,472,617)
为交易目的而持有的金融资产 净增加额		-		(12,163,677,039)		-		(12,163,677,039)
支付利息、手续费及佣金的现金		(3,397,450,957)		(2,946,440,354)		(3,070,841,311)		(2,457,786,259)
支付给职工以及为职工支付的现金		(1,087,533,247)		(971,110,038)		(1,006,676,954)		(890,204,904)
支付各项税费		(753,837,091)		(545,575,612)		(682,098,316)		(477,049,679)
支付其他与经营活动有关的现金		(501,286,082)		(673,734,035)		(332,646,529)		(575,062,043)
经营活动现金流出小计		(43,687,268,674)		(42,648,180,400)		(41,588,845,216)		(41,532,759,892)
经营活动产生/(使用)的现金流量净额	46	5,959,925,546		(7,616,503,191)		8,361,163,383		(7,694,622,430)

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

2020年6月30日止上半年度合并及银行现金流量表(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 10 -

	附注五	本集团				本银行
		截至2020年 6月30日止 六个月期间		截至2019年 6月30日止 六个月期间		截至2020年 6月30日止 六个月期间		截至2019年 6月30日止 六个月期间
		(未经审计)		(未经审计)		(未经审计)		(未经审计)
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金		307,997,949,355		83,527,835,040		307,997,949,355		83,531,621,672
取得投资收益收到的现金		2,503,104,965		1,633,256,389		2,553,982,524		1,656,606,948
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额		38,189,665		31,522,471		-		23,885,945
投资活动现金流入小计		310,539,243,985		85,192,613,900		310,551,931,879		85,212,114,565
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金		(83,205,317)		(128,832,177)		(78,079,454)		(83,165,365)
投资支付的现金		(328,561,202,259)		(100,904,045,510)		(328,831,202,259)		(100,904,045,510)
投资活动现金流出小计		(328,644,407,576)		(101,032,877,687)		(328,909,281,713)		(100,987,210,875)
投资活动使用的现金流量净额		(18,105,163,591)		(15,840,263,787)		(18,357,349,834)		(15,775,096,310)
三、筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金		113,338,745,715		71,170,000,000		111,835,048,093		71,170,000,000
吸收投资收到的现金		230,000,000		-		-		-
其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金		230,000,000		-		-		-
筹资活动现金流入小计		113,568,745,715		71,170,000,000		111,835,048,093		71,170,000,000
偿还债务支付的现金		(101,707,809,304)		(61,635,899,615)		(101,703,695,703)		(61,635,899,615)
分配股利、利润或偿付利息支付的现金		(1,535,802,907)		(977,992,297)		(1,502,226,449)		(972,933,635)
其中：分配给少数股东的现金股利		(33,542,437)		(8,845,292)		-		-
筹资活动现金流出小计		(103,243,612,211)		(62,613,891,912)		(103,205,922,152)		(62,608,833,250)
筹资活动产生的现金流量净额		10,325,133,504		8,556,108,088		8,629,125,941		8,561,166,750
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响		13,611,101		13,262,943		13,611,101		13,262,943

五、本期现金及现金等价物净减少额		(1,806,493,440)		(14,887,395,947)		(1,353,449,409)		(14,895,289,047)

加：期初现金及现金等价物余额		18,753,191,036		29,240,768,286		17,274,288,535		27,921,798,404
六、期末现金及现金等价物余额	45	16,946,697,596		14,353,372,339		15,920,839,126		13,026,509,357

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

此财务报表已于2020年8月27日获董事会批准。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 11 -

一	银行基本情况
	苏州银行股份有限公司(以下简称“本行”或“本银行”)前身为江苏东吴农村商业银行股份有限公司，系于2004年12月17日经原中国银行业监督管理委员会(以下简称“原银监会”)《关于江苏东吴农村商业银行股份有限公司开业的批复》(银监复[2004]211号)批准设立的农村商业银行，并经江苏省工商行政管理局核准领取了注册号为320500000039152号的《企业法人营业执照》。本行经原银监会江苏监管局批准持有G1031305H0004号金融许可证。2010年9月，经原银监会银监复[2010]440号批复批准，更名为苏州银行股份有限公司。2010年9月21日经原银监会江苏监管局批准金融许可证号变更为B0236H232050001号。2011年3月17日经《中国银监会关于调整苏州银行股份有限公司监管隶属关系的批复》(银监复[2011]82号)同意，本行监管隶属关系由农村中小金融机构监管序列调整为中小商业银行监管序列。2016年4月22日经江苏省工商行政管理局核准，本行领取了91320000768299855B号统一社会信用代码证。2019年8月，本行发行人民币普通股A股股票，在深圳证券交易所上市，股票代码“002966”。本行的总股本为3,333,333,334股，每股面值1元。
	本行及子公司(统称“本集团”)主要经营活动为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收代款项及代理保险业务；提供保管箱业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。(依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动)
	本财务报表业经本行董事会于2020年8月27日决议批准报出。

二	财务报表的编制基础
	本财务报表按照财政部于2006年2月15日及以后期间颁布的《企业会计准则——基本准则》、各项具体会计准则及相关规定(以下合称“企业会计准则”)编制。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 12 -

二	财务报表的编制基础(续)
	本财务报表按照《企业会计准则第32号-中期财务报告》和中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号-半年度报告的内容与格式》(2017年修订)的规定进行列报和披露。本财务报表应与本集团2019年度财务报表一并阅读。除附注三、2所述会计政策变更之外，本财务报表所采用的会计政策与本集团编制2019年度财务报表所采用会计政策一致。
	本财务报表以持续经营为基础编制。
三	重要会计政策和会计估计
1	遵循企业会计准则的声明
	本财务报表符合财政部颁布的《企业会计准则第32号-中期财务报告》的要求，真实、完整地反映了本行2020年6月30日的合并及银行财务状况、2020年1月1日至6月30日止期间的合并及银行经营成果和合并及银行现金流量。
2	会计政策变更
	本集团采用了财政部于2017年7月发布的经修订的《企业会计准则第14号——收入》，该准则的首次执行日为2020年1月1日。该准则的执行对本集团的财务报表无重大影响。
	财政部于2020年颁布了《关于印发<新冠肺炎疫情相关租金减让会计处理规定>的通知》(财会[2020]10号)，对于与承租人和出租人就现有租赁合同达成的由新冠肺炎疫情直接引发的2021年6月30日之前的应付租赁付款额的减让、减让后的租赁对价较减让前减少或与之基本相等、且租赁合同的其他条款和条件无重大变化的，允许采用上述通知中的简化方法进行处理。该通知对本集团财务报表无重大影响。
3	实施会计政策中采用的重大会计估计及判断
	本财务报表所采用的重大会计估计及判断与本集团编制2019年度财务报表所采用的一致。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 13 -

四	税项
	本集团在中国境内的业务应缴纳的主要税项及有关税率列示如下：
	增值税		本行及下属4家村镇银行均为增值税一般纳税人，应税收入按6%的税率计算销项税，并按扣除当期允许抵扣的进项税额后的差额缴纳增值税，对于部分业务按3%的简易征收率缴纳增值税。 本行下属苏州金融租赁股份有限公司为增值税一般纳税人，2019年4月1日之前对于各项应税收入按16%或6%的税率计算销项税，2019年4月1日之后对于各项应税收入按13%或6%的税率计算销项税，并按扣除当期允许抵扣的进项税额后的差额缴纳增值税。
	城市维护建设税		按实际缴纳的增值税的5%、7%缴纳。
	教育费附加		按实际缴纳的增值税的5%缴纳。
	企业所得税		按应纳税所得额的25%计缴。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 14 -

五	财务报表主要项目附注
1	现金及存放中央银行款项
		本集团				本银行
		2020年		2019年		2020年		2019年
		6月30日		12月31日		6月30日		12月31日
	库存现金	492,782,279		520,307,396		455,577,604		486,192,817
	存放中央银行法定准备金(注1)	16,920,767,001		18,402,780,950		16,525,138,979		17,975,367,803
	存放中央银行超额准备金(注2)	5,258,367,728		3,602,429,117		4,934,501,846		3,363,491,863
	存放中央银行财政性存款(注3)	37,292,000		113,350,000		37,292,000		113,350,000
	小计	22,709,209,008		22,638,867,463		21,952,510,429		21,938,402,483
	应计利息	8,668,723		10,331,661		8,539,317		10,072,603
	合计	22,717,877,731		22,649,199,124		21,961,049,746		21,948,475,086
	注1：本集团按规定向中国人民银行缴存法定存款准备金，法定存款准备金不能用于日常业务。于2020年6月30日和2019年12月31日，本行及下属子公司的人民币存款和外币存款按照中国人民银行规定的准备金率缴存。
	注2：存放于中国人民银行的超额准备金主要用作资金清算用途。
	注3：存放中央银行财政性存款不能用于日常业务。

2	存放同业款项
		本集团				本银行
		2020年		2019年		2020年		2019年
		6月30日		12月31日		6月30日		12月31日
	存放境内同业	4,371,728,577		4,136,029,509		3,231,940,492		2,337,178,841
	存放境外同业	199,070,583		252,947,763		199,070,583		252,947,763
	小计	4,570,799,160		4,388,977,272		3,431,011,075		2,590,126,604
	应计利息	6,646,654		9,016,192		1,173,091		879,647
	信用减值准备(注) (附注五、15)	(2,678,489)		(1,025,023)		(1,811,767)		(1,443,744)
	合计	4,574,767,325		4,396,968,441		3,430,372,399		2,589,562,507
	注：于2020年6月30日，本集团将全部存放同业款项纳入阶段一。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 15 -

五	财务报表主要项目附注(续)
3	拆出资金
		本集团				本银行
		2020年		2019年		2020年		2019年
		6月30日		12月31日		6月30日		12月31日
	拆放银行同业	3,002,085,387		1,807,207,680		3,002,085,387		1,807,207,680
	拆放其他金融机构	12,860,000,000		9,000,000,000		12,860,000,000		9,200,000,000
	小计	15,862,085,387		10,807,207,680		15,862,085,387		11,007,207,680
	应计利息	290,724,931		145,364,184		290,724,931		150,231,307
	信用减值准备(附注五、15)	(210,834,469)		(159,122,007)		(210,834,469)		(159,896,978)
	合计	15,941,975,849		10,793,449,857		15,941,975,849		10,997,542,009

4	买入返售金融资产
		本集团及本银行
		2020年6月30日		2019年12月31日
	按担保物类别分析：
	债券	2,464,288,000		9,753,166,251
	按交易对手类别分析：
	境内银行同业	1,156,000,000		1,620,100,000
	境内其他金融机构	1,308,288,000		8,133,066,251
	小计	2,464,288,000		9,753,166,251
	应计利息	507,691		5,853,803
	信用减值准备(注)(附注五、15)	(2,179,651)		(16,462,211)
	合计	2,462,616,040		9,742,557,843
	于2020年6月30日和2019年12月31日，本集团持有的上述作为担保物的债券公允价值分别约为人民币25.55亿元和人民币104.63亿元。于2020年6月30日和2019年12月31日，本集团并无将上述债券在卖出回购协议下再次作为担保物。
	注：于2020年6月30日，本集团将全部买入返售金融资产纳入阶段一。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 16 -

五	财务报表主要项目附注(续)
5	发放贷款及垫款
5.1	按计量属性列示
		本集团				本银行
		2020年		2019年		2020年		2019年
		6月30日		12月31日		6月30日		12月31日
	以摊余成本计量：
	公司贷款和垫款
	贷款	100,218,352,406		86,982,580,286		99,495,614,159		86,249,944,933
	贸易融资	606,637,721		491,485,598		606,637,721		491,485,598
	垫款	234,429,263		224,639,849		234,429,263		224,639,849
	小计	101,059,419,390		87,698,705,733		100,336,681,143		86,966,070,380
	个人贷款和垫款
	个人住房贷款	24,059,706,808		20,119,015,909		23,603,389,069		19,713,205,440
	个人经营贷款	23,652,375,723		19,488,173,964		20,238,558,065		16,785,612,909
	个人消费贷款	15,331,510,644		16,813,980,855		14,450,275,666		16,055,812,965
	小计	63,043,593,175		56,421,170,728		58,292,222,800		52,554,631,314
	加：应计利息	322,966,929		310,181,710		310,878,445		299,018,906
	减：以摊余成本计量的贷款信用减值准备(附注五、5.4(1))	(6,880,360,456)		(5,401,386,783)		(6,699,912,164)		(5,225,112,496)
	以摊余成本计量的贷款及垫款净值小计	157,545,619,038		139,028,671,388		152,239,870,224		134,594,608,104
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益：
	公司贷款和垫款
	贴现	15,823,513,170		15,910,253,947		15,823,513,170		15,910,253,947
	贸易融资	594,304,168		387,405,487		594,304,168		387,405,487
	发放贷款及垫款账面价值	173,963,436,376		155,326,330,822		168,657,687,562		150,892,267,538

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 17 -

五	财务报表主要项目附注(续)
5	发放贷款及垫款(续)
5.2	按担保方式列示
		本集团				本银行
		2020年		2019年		2020年		2019年
		6月30日		12月31日		6月30日		12月31日
	信用贷款	17,891,518,000		16,182,126,754		17,624,706,212		16,082,964,843
	保证贷款	68,382,817,244		60,879,028,570		66,349,159,703		58,903,645,615
	抵押贷款	72,860,031,932		63,933,505,336		69,714,858,639		61,424,612,142
	质押贷款	21,386,462,727		19,422,875,235		21,357,996,727		19,407,138,528
	小计	180,520,829,903		160,417,535,895		175,046,721,281		155,818,361,128
	应计利息	322,966,929		310,181,710		310,878,445		299,018,906
	发放贷款及垫款总额	180,843,796,832		160,727,717,605		175,357,599,726		156,117,380,034

5.3	按担保方式分类的逾期贷款列示
	本集团	2020年6月30日
		逾期1天至90天(含90天)		逾期90天至1年(含1年)		逾期1年至3年(含3年)		逾期3年以上		合计
	信用贷款	184,526,123		302,813,654		38,802,201		1,383,611		527,525,589
	保证贷款	329,854,171		413,244,257		523,805,253		32,515,004		1,299,418,685
	抵押贷款	263,734,381		486,369,662		526,293,011		9,332,085		1,285,729,139
	质押贷款	338,212		2,900,000		75,000,000		-		78,238,212
	合计	778,452,887		1,205,327,573		1,163,900,465		43,230,700		3,190,911,625

	本集团	2019年12月31日
		逾期1天至90天(含90天)		逾期90天至1年(含1年)		逾期1年至3年(含3年)		逾期3年以上		合计
	信用贷款	193,912,672		116,370,331		29,499,241		923,527		340,705,771
	保证贷款	280,211,323		367,842,548		364,266,119		43,884,867		1,056,204,857
	抵押贷款	323,452,476		378,675,743		462,837,913		22,660,900		1,187,627,032
	质押贷款	2,000,000		75,900,000		-		-		77,900,000
	合计	799,576,471		938,788,622		856,603,273		67,469,294		2,662,437,660

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 18 -

五	财务报表主要项目附注(续)
5	发放贷款及垫款(续)

5.3	按担保方式分类的逾期贷款列示(续)
	本银行	2020年6月30日
		逾期1天至90天(含90天)		逾期90天至1年(含1年)		逾期1年至3年(含3年)		逾期3年以上		合计
	信用贷款	184,526,123		302,813,654		38,802,201		1,383,611		527,525,589
	保证贷款	319,612,998		403,969,537		514,511,220		19,268,679		1,257,362,434
	抵押贷款	259,467,105		483,524,079		517,665,912		8,358,802		1,269,015,898
	质押贷款	338,212		2,900,000		75,000,000		-		78,238,212
	合计	763,944,438		1,193,207,270		1,145,979,333		29,011,092		3,132,142,133

	本银行	2019年12月31日
		逾期1天至90天(含90天)		逾期90天至1年(含1年)		逾期1年至3年(含3年)		逾期3年以上		合计
	信用贷款	193,912,672		116,370,330		29,299,241		923,527		340,505,770
	保证贷款	270,422,991		362,408,557		348,347,015		38,337,673		1,019,516,236
	抵押贷款	322,215,990		371,655,307		456,623,122		22,610,753		1,173,105,172
	质押贷款	2,000,000		75,900,000		-		-		77,900,000
	合计	788,551,653		926,334,194		834,269,378		61,871,953		2,611,027,178

5.4	贷款信用减值准备变动情况
(1)	以摊余成本计量的发放贷款及垫款：
	本集团	截至2020年6月30日止6个月期间
		阶段一		阶段二		阶段三
		(12个月预期		(整个存续期		(整个存续期		合计
		信用损失)		预期信用损失)		预期信用损失
						-已减值)
	期初余额	2,841,107,678		834,801,022		1,725,478,083		5,401,386,783
	第一阶段与第二阶段转移净额	(78,058,652)		78,058,652		-		-
	第一阶段与第三阶段转移净额	(1,332,848)		-		1,332,848		-
	第二阶段与第三阶段转移净额	-		(79,880,113)		79,880,113		-
	本期计提	744,913,917		264,720,043		578,001,451		1,587,635,411
	核销	-		-		(162,156,025)		(162,156,025)
	收回已核销贷款而转回	-		-		85,671,184		85,671,184
	已减值贷款利息回拨	-		-		(32,176,897)		(32,176,897)
	期末余额(附注五、15)	3,506,630,095		1,097,699,604		2,276,030,757		6,880,360,456

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 19 -

五	财务报表主要项目附注(续)
5	发放贷款及垫款(续)

5.4	贷款信用减值准备变动情况(续)
(1)	以摊余成本计量的发放贷款及垫款(续)：
	本集团	2019年度
		阶段一		阶段二		阶段三
		(12个月预期		(整个存续期		(整个存续期		合计
		信用损失)		预期信用损失)		预期信用损失
						-已减值)
	年初余额	2,301,399,241		721,512,533		1,061,315,523		4,084,227,297
	第一阶段与第二阶段转移净额	(15,252,785)		15,252,785		-		-
	第一阶段与第三阶段转移净额	(20,134,041)		-		20,134,041		-
	第二阶段与第三阶段转移净额	-		(119,593,455)		119,593,455		-
	本年计提	575,095,263		217,629,159		1,349,565,564		2,142,289,986
	核销	-		-		(881,760,325)		(881,760,325)
	收回已核销贷款而转回	-		-		109,479,299		109,479,299
	已减值贷款利息回拨	-		-		(52,849,474)		(52,849,474)
	年末余额(附注五、15)	2,841,107,678		834,801,022		1,725,478,083		5,401,386,783

	本银行	截至2020年6月30日止6个月期间
		阶段一		阶段二		阶段三
		(12个月预期		(整个存续期		(整个存续期		合计
		信用损失)		预期信用损失)		预期信用损失
						-已减值)
	期初余额	2,705,026,216		830,864,886		1,689,221,394		5,225,112,496
	第一阶段与第二阶段转移净额	(77,873,831)		77,873,831		-		-
	第一阶段与第三阶段转移净额	(1,093,109)		-		1,093,109		-
	第二阶段与第三阶段转移净额	-		(80,343,285)		80,343,285		-
	本期计提	735,769,348		268,609,266		579,379,766		1,583,758,380
	核销	-		-		(162,156,025)		(162,156,025)
	收回已核销贷款而转回	-		-		84,953,772		84,953,772
	已减值贷款利息回拨	-		-		(31,756,459)		(31,756,459)
	期末余额(附注五、15)	3,361,828,624		1,097,004,698		2,241,078,842		6,699,912,164

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 20 -

五	财务报表主要项目附注(续)
5	发放贷款及垫款(续)

5.4	贷款信用减值准备变动情况(续)
(1)	以摊余成本计量的发放贷款及垫款(续)：
	本银行	2019年度
		阶段一		阶段二		阶段三
		(12个月预期		(整个存续期		(整个存续期		合计
		信用损失)		预期信用损失)		预期信用损失
						-已减值)
	年初余额	2,139,198,761		718,641,620		1,020,404,052		3,878,244,433
	第一阶段与第二阶段转移净额	(14,939,003)		14,939,003		-		-
	第一阶段与第三阶段转移净额	(19,592,802)		-		19,592,802		-
	第二阶段与第三阶段转移净额	-		(119,250,365)		119,250,365		-
	本年计提	600,359,260		216,534,628		1,347,986,495		2,164,880,383
	核销	-		-		(873,887,740)		(873,887,740)
	收回已核销贷款而转回	-		-		108,330,794		108,330,794
	已减值贷款利息回拨	-		-		(52,455,374)		(52,455,374)
	年末余额(附注五、15)	2,705,026,216		830,864,886		1,689,221,394		5,225,112,496

(2)	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款：
	本集团及本银行	截至2020年6月30日止6个月期间
		阶段一		阶段二		阶段三
		(12个月预期		(整个存续期		(整个存续期		合计
		信用损失)		预期信用损失)		预期信用损失
						-已减值)
	期初余额	76,520,140		-		-		76,520,140
	本期计提	28,545,120		4,478		-		28,549,598
	期末余额(附注五、15)	105,065,260		4,478		-		105,069,738

	本集团及本银行	2019年度
		阶段一		阶段二		阶段三
		(12个月预期		(整个存续期		(整个存续期		合计
		信用损失)		预期信用损失)		预期信用损失
						-已减值)
	年初余额	70,758,442		-		-		70,758,442
	本年计提	5,761,698		-		-		5,761,698
	年末余额(附注五、15)	76,520,140		-		-		76,520,140

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 21 -

五	财务报表主要项目附注(续)
6	金融投资
6.1	金融投资：交易性金融资产/负债
(1)	以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产/负债

		本集团及本银行
		2020年6月30日		2019年12月31日
	以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
	债券投资(按发行人分类)
	政府债券	10,340,556		10,425,468
	政策性金融债券	-		30,792,366
	金融债券	4,413,178,747		4,012,627,425
	企业债券	3,192,427,049		3,357,496,242
	理财产品	8,052,682,331		6,502,044,494
	资产管理计划及信托计划	13,881,292,754		10,560,267,389
	资产支持证券	2,237,970,465		1,876,020,995
	权益投资	161,689,364		161,069,873
	基金投资	15,136,044,700		11,039,650,928
	合计	47,085,625,966		37,550,395,180

(2)	衍生金融资产/负债
	以下列示的是本集团及本行衍生金融工具的名义金额和公允价值：
	本集团及本银行	名义金额		公允价值
				资产		负债
	2020年6月30日
	外汇掉期协议	37,857,626,250		158,851,243		172,328,445
	外汇远期协议	153,646,333		501,657		369,704
	利率互换协议	22,531,150,000		32,766,989		28,986,830
	其他	52,675,000		37,968,433		-
	合计	60,595,097,583		230,088,322		201,684,979

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 22 -

五	财务报表主要项目附注(续)
6	金融投资(续)
6.1	金融投资：交易性金融资产/负债(续)
(2)	衍生金融资产/负债(续)

	本集团及本银行	名义金额		公允价值
				资产		负债
	2019年12月31日
	外汇掉期协议	58,596,591,900		384,868,799		368,731,064
	外汇远期协议	19,879,919		181,119		169,021
	利率互换协议	10,275,000,000		186,661		3,178,618
	其他	52,675,000		29,561,169		-
	合计	68,944,146,819		414,797,748		372,078,703
	衍生金融工具的名义金额仅为资产负债表中所确认的资产或负债的公允价值提供对比的基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。
6.2	金融投资：债权投资
(1)	债权投资按投资品种列示

		本集团及本银行
		2020年6月30日		2019年12月31日
	债券投资(按发行人分类)
	政府债券	28,499,812,736		23,694,290,415
	政策性金融债券	11,060,517,897		11,664,117,632
	金融债券	450,020,279		450,000,042
	企业债券	1,740,098,622		1,476,976,375
	资产管理计划及信托计划	27,406,839,892		26,951,693,007
	收益凭证	1,304,341,507		805,922,329
	债权融资计划	1,125,000,000		685,000,000
	资产支持证券	17,478,055		27,195,795
	小计	71,604,108,988		65,755,195,595
	应计利息	964,442,653		1,016,441,480
	信用减值准备(附注五、6.2(2))	(1,630,617,933)		(1,376,149,994)
	合计	70,937,933,708		65,395,487,081

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 23 -

五	财务报表主要项目附注(续)
6	金融投资(续)
6.2	金融投资：债权投资(续)
(2)	债权投资信用减值准备变动情况

	本集团及本银行	截至2020年6月30日止6个月期间
		阶段一		阶段二		阶段三
		(12个月预期		(整个存续期		(整个存续期		合计
		信用损失)		预期信用损失)		预期信用损失
						-已减值)
	期初余额	841,423,697		35,146,768		499,579,529		1,376,149,994
	本期计提	175,493,330		8,711,013		70,263,596		254,467,939
	期末余额(附注五、15)	1,016,917,027		43,857,781		569,843,125		1,630,617,933

	本集团及本银行	2019年度
		阶段一		阶段二		阶段三
		(12个月预期		(整个存续期		(整个存续期		合计
		信用损失)		预期信用损失)		预期信用损失
						-已减值)
	年初余额	530,498,998		96,788,000		229,742,500		857,029,498
	第二阶段与第三阶段转移净额	-		(55,500,000)		55,500,000		-
	本年计提/(转回)	310,924,699		(6,141,232)		214,337,029		519,120,496
	年末余额(附注五、15)	841,423,697		35,146,768		499,579,529		1,376,149,994

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 24 -

五	财务报表主要项目附注(续)
6	金融投资(续)
6.3	金融投资：其他债权投资
(1)	其他债权投资按投资品种列示

		本集团及本银行
		2020年6月30日		2019年12月31日
	债券投资(按发行人分类)
	政府债券	423,827,050		181,991,040
	政策性金融债券	6,160,448,640		3,849,134,590
	金融债券	9,951,816,352		7,356,003,430
	企业债券	1,943,043,617		2,540,861,042
	资产支持证券	933,398,150		445,294,820
	小计	19,412,533,809		14,373,284,922
	应计利息	245,478,187		201,720,500
	合计	19,658,011,996		14,575,005,422

对其他债权投资的说明如下：

	本集团及本银行	2020年6月30日
						累计计入其他综		累计已计提减
		摊余成本		公允价值		合收益的公允价		值金额(附注
						值变动金额		五、15)
	其他债权投资	19,579,818,274		19,658,011,996		78,193,722		(18,769,960)

	本集团及本银行	2019年12月31日
						累计计入其他综		累计已计提减
		摊余成本		公允价值		合收益的公允价		值金额(附注
						值变动金额		五、15)
	其他债权投资	14,486,920,599		14,575,005,422		88,084,823		(8,253,342)

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 25 -

五	财务报表主要项目附注(续)
6	金融投资(续)
6.3	金融投资：其他债权投资(续)
(2)	其他债权投资信用减值准备变动情况

	本集团及本银行	截至2020年6月30日止6个月期间
		阶段一		阶段二		阶段三
		(12个月预期		(整个存续期		(整个存续期		合计
		信用损失)		预期信用损失)		预期信用损失
						-已减值)
	期初余额	8,253,342		-		-		8,253,342
	本期计提	10,516,618		-		-		10,516,618
	期末余额(附注五、15)	18,769,960		-		-		18,769,960

	本集团及本银行	2019年度
		阶段一		阶段二		阶段三
		(12个月预期		(整个存续期		(整个存续期		合计
		信用损失)		预期信用损失)		预期信用损失
						-已减值)
	年初余额	7,033,243		-		-		7,033,243
	本年计提	1,220,099		-		-		1,220,099
	年末余额(附注五、15)	8,253,342		-		-		8,253,342

6.4

金融投资：其他权益工具投资

本集团及本银行

持股

本期现

2020年6月30日

期初余额

本期增加

本期减少

合计

比例

金红利

中证机构间报价系统股份有限公司

54,399,125

2,537,275

-

56,936,400

小于 5%

-

本集团及本银行

持股

本年现

2019年12月31日

年初余额

本年增加

本年减少

合计

比例

金红利

中证机构间报价系统股份有限公司

50,000,000

4,399,125

-

54,399,125

小于 5%

-

本集团将部分非交易性权益投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资。本集团于报告期间未处置该类权益投资，无从其他综合收益转入留存收益的累计利得或损失。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 26 -

五	财务报表主要项目附注(续)
7	长期股权投资

	本集团	2020年6月30日		2019年12月31日
	权益法：
	联营企业(附注九、2)	606,515,295		563,040,078

本集团

2020年6月30日

初始投资成本

期初余额

权益法下确认的投资收益

权益法下确认的其他综合收益

其他权益变动

期末余额

权益法：

联营企业

346,668,624

563,040,078

39,734,931

3,740,286

-

606,515,295

本集团

2019年12月31日

初始投资成本

年初余额

权益法下确认的投资收益

权益法下确认的其他综合收益

其他权益变动

年末余额

权益法：

联营企业

346,668,624

459,120,508

97,868,475

13,452,776

(7,401,681)

563,040,078

	本银行	2020年6月30日		2019年12月31日
	权益法：
	联营企业	606,515,295		563,040,078
	成本法：
	子公司	1,403,058,157		1,133,058,157
	合计	2,009,573,452		1,696,098,235

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 27 -

五	财务报表主要项目附注(续)
8	固定资产

	本集团	房屋及建筑物		电子设备		机器设备		运输工具		经营租出固定资产		其他		合计
	原值
	2020年1月1日	3,684,715,250		499,640,160		134,673,372		21,766,408		139,979,369		61,875,797		4,542,650,356
	本期增加	1,670,853		7,317,342		3,970,543		350,053		-		1,160,959		14,469,750
	本期减少	(20,801,257)		(85,900)		(11,000)		-		(62,393,162)		(7,600)		(83,298,919)
	2020年6月30日	3,665,584,846		506,871,602		138,632,915		22,116,461		77,586,207		63,029,156		4,473,821,187
	累计折旧
	2020年1月1日	(1,009,920,375)		(374,690,298)		(96,968,365)		(15,133,046)		(34,475,651)		(46,017,101)		(1,577,204,836)
	本期计提	(80,076,200)		(19,541,635)		(8,274,907)		(1,126,175)		(8,159,620)		(3,449,381)		(120,627,918)
	本期减少	4,296,121		83,323		7,736		-		24,208,547		7,372		28,603,099
	2020年6月30日	(1,085,700,454)		(394,148,610)		(105,235,536)		(16,259,221)		(18,426,724)		(49,459,110)		(1,669,229,655)
	减值准备(附注五、15)
	2020年1月1日	(66,517)		(85,976)		-		-		-		-		(152,493)
	2020年6月30日	(66,517)		(85,976)		-		-		-		-		(152,493)
	账面价值
	2020年6月30日	2,579,817,875		112,637,016		33,397,379		5,857,240		59,159,483		13,570,046		2,804,439,039
	2020年1月1日	2,674,728,358		124,863,886		37,705,007		6,633,362		105,503,718		15,858,696		2,965,293,027

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 28 -

五	财务报表主要项目附注(续)
8	固定资产(续)

	本集团	房屋及建筑物		电子设备		机器设备		运输工具		经营租出固定资产		其他		合计
	原值
	2019年1月1日	3,670,866,296		459,056,784		135,101,558		33,317,779		139,979,369		55,458,378		4,493,780,164
	本年增加	15,828,918		45,102,627		2,829,402		3,067,134		-		7,282,604		74,110,685
	本年减少	(1,979,964)		(4,519,251)		(3,257,588)		(14,618,505)		-		(865,185)		(25,240,493)
	2019年12月31日	3,684,715,250		499,640,160		134,673,372		21,766,408		139,979,369		61,875,797		4,542,650,356
	累计折旧
	2019年1月1日	(849,464,879)		(336,478,913)		(83,377,323)		(26,675,860)		(10,086,895)		(38,513,755)		(1,344,597,625)
	本年计提	(162,006,562)		(42,233,184)		(16,337,859)		(2,611,313)		(24,388,756)		(8,212,633)		(255,790,307)
	本年减少	1,551,066		4,021,799		2,746,817		14,154,127		-		709,287		23,183,096
	2019年12月31日	(1,009,920,375)		(374,690,298)		(96,968,365)		(15,133,046)		(34,475,651)		(46,017,101)		(1,577,204,836)
	减值准备(附注五、15)
	2019年1月1日	(71,103)		(91,061)		-		-		-		-		(162,164)
	本年减少	4,586		5,085		-		-		-		-		9,671
	2019年12月31日	(66,517)		(85,976)		-		-		-		-		(152,493)
	账面价值
	2019年12月31日	2,674,728,358		124,863,886		37,705,007		6,633,362		105,503,718		15,858,696		2,965,293,027
	2019年1月1日	2,821,330,314		122,486,810		51,724,235		6,641,919		129,892,474		16,944,623		3,149,020,375
	于2020年6月30日和2019年12月31日，本集团已在使用但未取得产权登记证明的房屋及建筑物的原值分别为人民币46,195,631元和45,803,435元，净值分别为人民币23,038,574元和23,599,843元。管理层认为本集团取得上述房屋及建筑物的产权登记证明不存在重大障碍，上述事项不会对本集团的整体财务状况构成任何重大不利影响。
	于2020年6月30日和2019年12月31日，本集团已提足折旧尚在使用的固定资产的原值分别为人民币435,614,129元和435,360,640元。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 29 -

五	财务报表主要项目附注(续)
8	固定资产(续)

	本银行	房屋及建筑物		电子设备		机器设备		运输工具		其他		合计
	原值
	2020年1月1日	3,540,571,803		475,589,712		127,047,338		18,264,623		54,726,764		4,216,200,240
	本期增加	1,266,069		6,918,567		2,673,077		350,053		854,720		12,062,486
	本期减少	(20,801,257)		-		-		-		-		(20,801,257)
	2020年6月30日	3,521,036,615		482,508,279		129,720,415		18,614,676		55,581,484		4,207,461,469
	累计折旧
	2020年1月1日	(956,417,084)		(358,525,443)		(93,013,933)		(12,329,570)		(42,411,321)		(1,462,697,351)
	本期计提	(76,588,327)		(18,900,333)		(7,011,078)		(967,378)		(2,930,040)		(106,397,156)
	本期减少	4,296,121		-		-		-		-		4,296,121
	2020年6月30日	(1,028,709,290)		(377,425,776)		(100,025,011)		(13,296,948)		(45,341,361)		(1,564,798,386)
	减值准备(附注五、15)
	2020年1月1日	(66,517)		(85,976)		-		-		-		(152,493)
	2020年6月30日	(66,517)		(85,976)		-		-		-		(152,493)
	账面价值
	2020年6月30日	2,492,260,808		104,996,527		29,695,404		5,317,728		10,240,123		2,642,510,590
	2020年1月1日	2,584,088,202		116,978,293		34,033,405		5,935,053		12,315,443		2,753,350,396

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 30 -

五	财务报表主要项目附注(续)
8	固定资产(续)

	本银行	房屋及建筑物		电子设备		机器设备		运输工具		其他		合计
	原值
	2019年1月1日	3,528,162,871		432,745,900		125,813,381		29,148,462		48,323,217		4,164,193,831
	本年增加	13,886,052		43,059,352		1,233,957		2,800,490		6,403,547		67,383,398
	本年减少	(1,477,120)		(215,540)		-		(13,684,329)		-		(15,376,989)
	2019年12月31日	3,540,571,803		475,589,712		127,047,338		18,264,623		54,726,764		4,216,200,240
	累计折旧
	2019年1月1日	(802,816,915)		(318,787,082)		(77,854,231)		(23,314,288)		(35,144,165)		(1,257,916,681)
	本年计提	(155,003,433)		(39,738,361)		(15,159,702)		(2,263,258)		(7,267,156)		(219,431,910)
	本年减少	1,403,264		-		-		13,247,976		-		14,651,240
	2019年12月31日	(956,417,084)		(358,525,443)		(93,013,933)		(12,329,570)		(42,411,321)		(1,462,697,351)
	减值准备(附注五、15)
	2019年1月1日	(71,103)		(91,061)		-		-		-		(162,164)
	本年减少	4,586		5,085		-		-		-		9,671
	2019年12月31日	(66,517)		(85,976)		-		-		-		(152,493)
	账面价值
	2019年12月31日	2,584,088,202		116,978,293		34,033,405		5,935,053		12,315,443		2,753,350,396
	2019年1月1日	2,725,274,853		113,867,757		47,959,150		5,834,174		13,179,052		2,906,114,986

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 31 -

五	财务报表主要项目附注(续)
9	在建工程

	本集团					本期转入		本期转入		本期转入长
		2020年1月1日		本期增加		固定资产		无形资产		期待摊费用		2020年6月30日		资金来源
	营业用房	79,686,499		24,673,317		-		-		-		104,359,816		自筹
	其他	1,125,206		212,389		-		-		-		1,337,595		自筹
	合计	80,811,705		24,885,706		-		-		-		105,697,411

	本集团					本年转入		本年转入		本年转入长
		2019年1月1日		本年增加		固定资产		无形资产		期待摊费用		2019年12月31日		资金来源
	营业用房	18,396,042		71,588,754		(4,392,740)		-		(5,905,557)		79,686,499		自筹
	其他	5,713,969		4,484,301		(286,000)		(8,787,064)		-		1,125,206		自筹
	合计	24,110,011		76,073,055		(4,678,740)		(8,787,064)		(5,905,557)		80,811,705

	本银行					本期转入		本期转入		本期转入长
		2020年1月1日		本期增加		固定资产		无形资产		期待摊费用		2020年6月30日		资金来源
	营业用房	56,897,455		24,033,081		-		-		-		80,930,536		自筹
	其他	1,087,470		-		-		-		-		1,087,470		自筹
	合计	57,984,925		24,033,081		-		-		-		82,018,006

	本银行					本年转入		本年转入		本年转入长
		2019年1月1日		本年增加		固定资产		无形资产		期待摊费用		2019年12月31日		资金来源
	营业用房	18,396,042		48,799,710		(4,392,740)		-		(5,905,557)		56,897,455		自筹
	其他	5,713,969		708,829		(286,000)		(5,049,328)		-		1,087,470		自筹
	合计	24,110,011		49,508,539		(4,678,740)		(5,049,328)		(5,905,557)		57,984,925

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 32 -

五	财务报表主要项目附注(续)
10	无形资产

	本集团	土地使用权		计算机软件及其他		合计
	原值
	2020年1月1日	312,700,115		693,870,355		1,006,570,470
	本期增加	16,505,136		21,762,886		38,268,022
	2020年6月30日	329,205,251		715,633,241		1,044,838,492
	累计摊销
	2020年1月1日	(53,133,863)		(544,995,150)		(598,129,013)
	本期计提	(3,642,160)		(27,712,341)		(31,354,501)
	2020年6月30日	(56,776,023)		(572,707,491)		(629,483,514)

	净值
	2020年6月30日	272,429,228		142,925,750		415,354,978
	2020年1月1日	259,566,252		148,875,205		408,441,457

	本集团	土地使用权		计算机软件及其他		合计
	原值
	2019年1月1日	315,447,122		591,186,556		906,633,678
	本年增加	874,667		102,825,299		103,699,966
	本年减少	(3,621,674)		(141,500)		(3,763,174)
	2019年12月31日	312,700,115		693,870,355		1,006,570,470
	累计摊销
	2019年1月1日	(47,046,575)		(439,273,304)		(486,319,879)
	本年计提	(7,075,735)		(105,863,346)		(112,939,081)
	本年减少	988,447		141,500		1,129,947
	2019年12月31日	(53,133,863)		(544,995,150)		(598,129,013)
	净值
	2019年12月31日	259,566,252		148,875,205		408,441,457
	2019年1月1日	268,400,547		151,913,252		420,313,799

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 33 -

五	财务报表主要项目附注(续)
10	无形资产(续)

	本银行	土地使用权		计算机软件及其他		合计
	原值
	2020年1月1日	307,700,115		684,491,802		992,191,917
	本期增加	16,505,136		21,629,034		38,134,170
	2020年6月30日	324,205,251		706,120,836		1,030,326,087
	累计摊销
	2020年1月1日	(52,092,197)		(543,074,336)		(595,166,533)
	本期计提	(3,579,660)		(27,202,984)		(30,782,644)
	2020年6月30日	(55,671,857)		(570,277,320)		(625,949,177)

	净值
	2020年6月30日	268,533,394		135,843,516		404,376,910
	2020年1月1日	255,607,918		141,417,466		397,025,384

	本银行	土地使用权		计算机软件及其他		合计
	原值
	2019年1月1日	310,447,122		585,427,151		895,874,273
	本年增加	874,667		99,064,651		99,939,318
	本年减少	(3,621,674)		-		(3,621,674)
	2019年12月31日	307,700,115		684,491,802		992,191,917
	累计摊销
	2019年1月1日	(46,129,909)		(437,849,077)		(483,978,986)
	本年计提	(6,950,735)		(105,225,259)		(112,175,994)
	本年减少	988,447		-		988,447
	2019年12月31日	(52,092,197)		(543,074,336)		(595,166,533)
	净值
	2019年12月31日	255,607,918		141,417,466		397,025,384
	2019年1月1日	264,317,213		147,578,074		411,895,287

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 34 -

五	财务报表主要项目附注(续)
11	递延所得税资产和负债
(1)	未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债及对应的暂时性差异列示如下：

	2020年6月30日	本集团				本银行
		可抵扣暂时性差异		递延所得税 资产		可抵扣暂时性差异		递延所得税 资产
	资产减值准备	7,650,725,492		1,912,681,373		7,106,462,948		1,776,615,737
	已计提但尚未支付的工资	274,793,252		68,698,313		267,401,456		66,850,364
	贴现收益	250,140,380		62,535,095		250,140,380		62,535,095
	交易性金融负债公允价值变动	201,684,980		50,421,245		201,684,980		50,421,245
	无形资产摊销	6,806,820		1,701,705		6,806,820		1,701,705
	小计	8,384,150,924		2,096,037,731		7,832,496,584		1,958,124,146
		本集团				本银行
		应纳税暂时性 差异		递延所得税 负债		应纳税暂时性 差异		递延所得税 负债
	交易性金融资产公允价值变动	(389,101,023)		(97,275,256)		(389,101,023)		(97,275,256)
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动	(74,145,545)		(18,536,386)		(74,145,545)		(18,536,386)
	固定资产折旧	(72,366,552)		(18,091,638)		(72,366,552)		(18,091,638)
	固定资产评估增值	(57,441,340)		(14,360,335)		(57,441,340)		(14,360,335)
	小计	(593,054,460)		(148,263,615)		(593,054,460)		(148,263,615)

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 35 -

五	财务报表主要项目附注(续)
11	递延所得税资产和负债(续)
(1)	未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债及对应的暂时性差异列示如下(续)：

	2019年12月31日	本集团				本银行
		可抵扣暂时性差异		递延所得税 资产		可抵扣暂时性差异		递延所得税 资产
	资产减值准备	6,055,083,500		1,513,770,875		5,571,718,180		1,392,929,545
	已计提但尚未支付的工资	262,470,212		65,617,553		242,149,648		60,537,412
	贴现收益	324,620,496		81,155,124		324,579,256		81,144,814
	交易性金融负债公允价值变动	372,078,704		93,019,676		372,078,704		93,019,676
	无形资产摊销	11,069,720		2,767,430		11,069,720		2,767,430
	小计	7,025,322,632		1,756,330,658		6,521,595,508		1,630,398,877
		本集团				本银行
		应纳税暂时性 差异		递延所得税 负债		应纳税暂时性 差异		递延所得税 负债
	交易性金融资产公允价值变动	(599,936,716)		(149,984,179)		(599,936,716)		(149,984,179)
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动	(93,848,840)		(23,462,210)		(93,848,840)		(23,462,210)
	固定资产折旧	(54,040,960)		(13,510,240)		(54,040,960)		(13,510,240)
	固定资产评估增值	(58,969,932)		(14,742,483)		(58,969,932)		(14,742,483)
	小计	(806,796,448)		(201,699,112)		(806,796,448)		(201,699,112)

(2)	抵销后的递延所得税资产和递延所得税负债净额列示如下：

		本集团				本银行
		2020年 6月30日		2019年 12月31日		2020年 6月30日		2019年 12月31日
	递延所得税资产净额	1,947,774,116		1,554,631,546		1,809,860,531		1,428,699,765

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 36 -

五	财务报表主要项目附注(续)
11	递延所得税资产和负债(续)

(3)	递延所得税资产/负债的变动情况列示如下：
	本集团	2020年 1月1日		计入损益		计入其他 综合收益		2020年 6月30日
	递延所得税资产：
	资产减值准备	1,513,770,875		408,677,052		(9,766,554)		1,912,681,373
	已计提但尚未支付的工资	65,617,553		3,080,760		-		68,698,313
	贴现收益	81,155,124		(18,620,029)		-		62,535,095
	交易性金融负债公允价值变动	93,019,676		(42,598,431)		-		50,421,245
	无形资产摊销	2,767,430		(1,065,725)		-		1,701,705
	小计	1,756,330,658		349,473,627		(9,766,554)		2,096,037,731
	递延所得税负债：
	交易性金融资产公允价值变动	(149,984,179)		52,708,923		-		(97,275,256)
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动	(23,462,210)		-		4,925,824		(18,536,386)
	固定资产折旧	(13,510,240)		(4,581,398)		-		(18,091,638)
	固定资产评估增值	(14,742,483)		382,148		-		(14,360,335)
	小计	(201,699,112)		48,509,673		4,925,824		(148,263,615)
	递延所得税净值	1,554,631,546		397,983,300		(4,840,730)		1,947,774,116

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 37 -

五	财务报表主要项目附注(续)
11	递延所得税资产和负债(续)
(3)	递延所得税资产/负债的变动情况列示如下(续)：

	本集团	2018年12月31日	会计政策变更 (注)		2019年1月1日		计入损益		计入其他综合 收益		2019年12月31日
	递延所得税资产：
	资产减值准备	887,041,396	140,779,105		1,027,820,501		487,695,823		(1,745,449)		1,513,770,875
	已计提但尚未支付的工资	81,164,475	-		81,164,475		(15,546,922)		-		65,617,553
	贴现收益	61,150,731	-		61,150,731		20,004,393		-		81,155,124
	交易性金融负债公允价值变动	50,979,512	-		50,979,512		42,040,164		-		93,019,676
	无形资产摊销	4,054,220	-		4,054,220		(1,286,790)		-		2,767,430
	小计	1,084,390,334	140,779,105		1,225,169,439		532,906,668		(1,745,449)		1,756,330,658
	递延所得税负债：
	可供出售金融资产公允价值变动	(51,789,973)	51,789,973		-		-		-		-
	交易性金融资产公允价值变动	(54,889,849)	2,532,827		(52,357,022)		(97,627,157)		-		(149,984,179)
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动	-	(17,634,433)		(17,634,433)		-		(5,827,777)		(23,462,210)
	固定资产折旧	(7,995,956)	-		(7,995,956)		(5,514,284)		-		(13,510,240)
	固定资产评估增值	(15,506,780)	-		(15,506,780)		764,297		-		(14,742,483)
	小计	(130,182,558)	36,688,367		(93,494,191)		(102,377,144)		(5,827,777)		(201,699,112)
	递延所得税净值	954,207,776	177,467,472		1,131,675,248		430,529,524		(7,573,226)		1,554,631,546

注：本集团自2019年1月1日起执行财政部修订的《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》。该会计政策变更的相关调整已经确认在财务报表中。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 38 -

五	财务报表主要项目附注(续)
11	递延所得税资产和负债(续)
(3)	递延所得税资产/负债的变动情况列示如下(续)：

	本银行	2020年 1月1日		计入损益		计入其他 综合收益		2020年 6月30日
	递延所得税资产：
	资产减值准备	1,392,929,545		393,452,746		(9,766,554)		1,776,615,737
	已计提但尚未支付的工资	60,537,412		6,312,952		-		66,850,364
	贴现收益	81,144,814		(18,609,719)		-		62,535,095
	交易性金融负债公允价值变动	93,019,676		(42,598,431)		-		50,421,245
	无形资产摊销	2,767,430		(1,065,725)		-		1,701,705
	小计	1,630,398,877		337,491,823		(9,766,554)		1,958,124,146
	递延所得税负债：
	交易性金融资产公允价值变动	(149,984,179)		52,708,923		-		(97,275,256)
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动	(23,462,210)		-		4,925,824		(18,536,386)
	固定资产折旧	(13,510,240)		(4,581,398)		-		(18,091,638)
	固定资产评估增值	(14,742,483)		382,148		-		(14,360,335)
	小计	(201,699,112)		48,509,673		4,925,824		(148,263,615)
	递延所得税净值	1,428,699,765		386,001,496		(4,840,730)		1,809,860,531

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 39 -

五	财务报表主要项目附注(续)
11	递延所得税资产和负债(续)
(3)	递延所得税资产/负债的变动情况列示如下(续)：

	本银行	2018年12月31日		会计政策变更		2019年1月1日		计入损益		计入其他综合 收益		2019年12月31日
	递延所得税资产：
	资产减值准备	782,020,255		140,779,105		922,799,360		471,875,634		(1,745,449)		1,392,929,545
	已计提但尚未支付的工资	77,365,452		-		77,365,452		(16,828,040)		-		60,537,412
	贴现收益	61,140,421		-		61,140,421		20,004,393		-		81,144,814
	交易性金融负债公允价值变动	50,979,512		-		50,979,512		42,040,164		-		93,019,676
	无形资产摊销	4,054,220		-		4,054,220		(1,286,790)		-		2,767,430
	小计	975,559,860		140,779,105		1,116,338,965		515,805,361		(1,745,449)		1,630,398,877
	递延所得税负债：
	可供出售金融资产公允价值变动	(51,789,973)		51,789,973		-		-		-		-
	交易性金融资产公允价值变动	(54,889,849)		2,532,827		(52,357,022)		(97,627,157)		-		(149,984,179)
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动	-		(17,634,433)		(17,634,433)		-		(5,827,777)		(23,462,210)
	固定资产折旧	(7,995,956)		-		(7,995,956)		(5,514,284)		-		(13,510,240)
	固定资产评估增值	(15,506,780)		-		(15,506,780)		764,297		-		(14,742,483)
	小计	(130,182,558)		36,688,367		(93,494,191)		(102,377,144)		(5,827,777)		(201,699,112)
	递延所得税净值	845,377,302		177,467,472		1,022,844,774		413,428,217		(7,573,226)		1,428,699,765

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

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五	财务报表主要项目附注(续)
12	长期待摊费用

	本集团	装修费		租赁费		其他		合计
	2020年1月1日	25,700,949		578,840		23,747,423		50,027,212
	本期增加	5,057,564		-		524,275		5,581,839
	本期摊销	(11,564,000)		(325,083)		(5,069,218)		(16,958,301)
	2020年6月30日	19,194,513		253,757		19,202,480		38,650,750

	本集团	装修费		租赁费		其他		合计
	2019年1月1日	46,871,831		573,682		29,169,612		76,615,125
	本年增加	7,259,364		1,128,230		14,139,684		22,527,278
	在建工程转入	5,905,557		-		-		5,905,557
	本年摊销	(34,335,803)		(1,123,072)		(19,561,873)		(55,020,748)
	2019年12月31日	25,700,949		578,840		23,747,423		50,027,212

	本银行	装修费		租赁费		其他		合计
	2020年1月1日	20,504,882		445,840		22,941,008		43,891,730
	本期增加	3,849,717		-		-		3,849,717
	本期摊销	(10,115,310)		(225,333)		(4,765,402)		(15,106,045)
	2020年6月30日	14,239,289		220,507		18,175,606		32,635,402

	本银行	装修费		租赁费		其他		合计
	2019年1月1日	40,052,978		241,182		28,107,916		68,402,076
	本年增加	6,009,864		1,128,230		13,910,491		21,048,585
	在建工程转入	5,905,557		-		-		5,905,557
	本年摊销	(31,463,517)		(923,572)		(19,077,399)		(51,464,488)
	2019年12月31日	20,504,882		445,840		22,941,008		43,891,730

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

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五	财务报表主要项目附注(续)
13	长期应收款
	本集团	2020年6月30日		2019年12月31日
	长期应收款	19,564,092,602		18,880,562,809
	减：未实现融资租赁收益	(2,454,857,638)		(2,337,719,176)
	长期应收款净额	17,109,234,964		16,542,843,633
	信用减值准备(附注五、15)	(556,076,737)		(492,604,808)
	长期应收款净值	16,553,158,227		16,050,238,825

		截至2020年6月30日止6个月期间
		阶段一		阶段二		阶段三
		(12个月预期		(整个存续期预		(整个存续期预期		合计
		信用损失)		期信用损失)		信用损失-已减值)
	期初余额	384,831,949		2,287,844		105,485,015		492,604,808
	第一阶段与第二阶段转移净额	(5,229,597)		5,229,597		-		-
	第二阶段与第三阶段转移净额	-		(562,521)		562,521		-
	本期计提	46,944,687		16,272,982		254,260		63,471,929
	期末余额(附注五、15)	426,547,039		23,227,902		106,301,796		556,076,737

		2019年度
		阶段一		阶段二		阶段三
		(12个月预期		(整个存续期预		(整个存续期预期		合计
		信用损失)		期信用损失)		信用损失-已减值)
	年初余额	364,374,506		22,725,004		-		387,099,510
	第一阶段与第二阶段转移净额	(109,744)		109,744		-		-
	第一阶段与第三阶段转移净额	(2,008,820)		-		2,008,820		-
	第二阶段与第三阶段转移净额	-		(21,366,974)		21,366,974		-
	本年计提	22,576,007		820,070		82,109,221		105,505,298
	年末余额(附注五、15)	384,831,949		2,287,844		105,485,015		492,604,808

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

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五	财务报表主要项目附注(续)
13	长期应收款(续)
	长期应收款、未实现融资租赁收益及长期应收款净额的剩余期限分析列示如下：

		2020年6月30日
		长期应收款		未实现融资租赁收益		长期应收款净额
	1年以内	6,634,098,030		(973,111,718)		5,660,986,312
	1至2年	5,268,289,546		(743,952,108)		4,524,337,438
	2至3年	3,874,065,428		(421,539,766)		3,452,525,662
	3年以上	3,787,639,598		(316,254,046)		3,471,385,552
	合计	19,564,092,602		(2,454,857,638)		17,109,234,964

		2019年12月31日
		长期应收款		未实现融资租赁收益		长期应收款净额
	1年以内	6,219,681,367		(845,954,348)		5,373,727,019
	1至2年	4,825,676,232		(698,863,092)		4,126,813,140
	2至3年	3,999,408,659		(434,385,611)		3,565,023,048
	3年以上	3,835,796,551		(358,516,125)		3,477,280,426
	合计	18,880,562,809		(2,337,719,176)		16,542,843,633

14	其他资产
		本集团				本银行
		2020年		2019年		2020年		2019年
		6月30日		12月31日		6月30日		12月31日
	应收利息(附注五、14.1)	5,195,679		4,490,865		5,000,126		4,404,522
	其他应收款(附注五、14.2)	218,303,501		771,753,752		155,706,452		715,845,568
	预付款(附注五、14.3)	141,018,979		127,795,687		49,513,464		48,461,094
	待抵扣进项税额	29,816,671		52,602,348		-		-
	小计	394,334,830		956,642,652		210,220,042		768,711,184
	信用减值准备(附注五、15)	(54,706,137)		(57,451,843)		(21,781,707)		(24,570,724)
	合计	339,628,693		899,190,809		188,438,335		744,140,460

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 43 -

五	财务报表主要项目附注(续)
14	其他资产(续)

14.1	应收利息
		本集团				本银行
		2020年		2019年		2020年		2019年
		6月30日		12月31日		6月30日		12月31日
	应收贷款和垫款利息	5,195,679		4,490,865		5,000,126		4,404,522
	自2019年1月1日起，金融资产采用实际利率法计算的应计利息列报于这些资产的账面价值，到期应收取的利息(即逾期利息)列报于应收利息。

14.2	其他应收款
		本集团				本银行
		2020年		2019年		2020年		2019年
		6月30日		12月31日		6月30日		12月31日
	待清算款项	131,756,837		680,590,043		123,303,529		680,590,793
	应收诉讼费垫款	33,150,508		36,509,368		31,616,933		33,513,436
	其他	53,396,156		54,654,341		785,990		1,741,339
	小计	218,303,501		771,753,752		155,706,452		715,845,568
	信用减值准备	(54,706,137)		(57,451,843)		(21,781,707)		(24,570,724)
	合计	163,597,364		714,301,909		133,924,745		691,274,844

14.3	预付款
		本集团				本银行
		2020年		2019年		2020年		2019年
		6月30日		12月31日		6月30日		12月31日
	项目预付款	101,029,642		87,418,242		16,796,477		16,777,455
	待摊费用	39,989,337		37,320,559		32,716,987		31,683,639
	其他	-		3,056,886		-		-
	合计	141,018,979		127,795,687		49,513,464		48,461,094

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

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五	财务报表主要项目附注(续)
15	资产减值准备

	本集团	2020年1月1日		本期计提/ (转回)		本期核销及核销后收回		其他		2020年6月30日
	存放同业信用减值准备(附注五、2)	1,025,023		1,653,466		-		-		2,678,489
	拆出资金信用减值准备(附注五、3)	159,122,007		51,712,462		-		-		210,834,469
	买入返售金融资产信用减值准备(附注五、4)	16,462,211		(14,282,560)		-		-		2,179,651
	发放贷款及垫款信用减值准备(附注五、5.4)	5,477,906,923		1,616,185,009		(76,484,841)		(32,176,897)		6,985,430,194
	其中：以摊余成本计量的发放贷款及垫款	5,401,386,783		1,587,635,411		(76,484,841)		(32,176,897)		6,880,360,456
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款	76,520,140		28,549,598		-		-		105,069,738
	债权投资信用减值准备(附注五、6.2(2))	1,376,149,994		254,467,939		-		-		1,630,617,933
	其他债权投资信用减值准备(附注五、6.3(2))	8,253,342		10,516,618		-		-		18,769,960
	固定资产减值准备(附注五、8)	152,493		-		-		-		152,493
	长期应收款信用减值准备(附注五、13)	492,604,808		63,471,929		-		-		556,076,737
	其他应收款信用减值准备(附注五、14.2)	57,451,843		(2,447,243)		(298,463)		-		54,706,137
	表外业务信用减值准备(附注五、24)	434,002,181		14,520,988		-		-		448,523,169
	合计	8,023,130,825		1,995,798,608		(76,783,304)		(32,176,897)		9,909,969,232

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

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五	财务报表主要项目附注(续)
15	资产减值准备(续)

	本集团	2019年1月1日		本年计提/ (转回)		本年核销及核销后收回		其他		2019年12月31日
	存放同业信用减值准备(附注五、2)	266,334		758,689		-		-		1,025,023
	拆出资金信用减值准备(附注五、3)	9,188,138		149,933,869		-		-		159,122,007
	买入返售金融资产信用减值准备(附注五、4)	65,049,542		(48,587,331)		-		-		16,462,211
	发放贷款及垫款信用减值准备(附注五、5.4)	4,154,985,739		2,148,051,684		(772,281,026)		(52,849,474)		5,477,906,923
	其中：以摊余成本计量的发放贷款及垫款	4,084,227,297		2,142,289,986		(772,281,026)		(52,849,474)		5,401,386,783
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款	70,758,442		5,761,698		-		-		76,520,140
	债权投资信用减值准备(附注五、6.2(2))	857,029,498		519,120,496		-		-		1,376,149,994
	其他债权投资信用减值准备(附注五、6.3(2))	7,033,243		1,220,099		-		-		8,253,342
	固定资产减值准备(附注五、8)	162,164		(9,671)		-		-		152,493
	长期应收款信用减值准备(附注五、13)	387,099,510		105,505,298		-		-		492,604,808
	其他应收款信用减值准备(附注五、14.2)	40,286,470		18,142,558		(977,185)		-		57,451,843
	表外业务信用减值准备(附注五、24)	284,941,153		149,061,028		-		-		434,002,181
	合计	5,806,041,791		3,043,196,719		(773,258,211)		(52,849,474)		8,023,130,825

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

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五	财务报表主要项目附注(续)
15	资产减值准备(续)

	本银行	2020年1月1日		本期计提/ (转回)		本期核销及核销后收回		其他		2020年6月30日
	存放同业信用减值准备(附注五、2)	1,443,744		368,023		-		-		1,811,767
	拆出资金信用减值准备(附注五、3)	159,896,978		50,937,491		-		-		210,834,469
	买入返售金融资产信用减值准备(附注五、4)	16,462,211		(14,282,560)		-		-		2,179,651
	发放贷款及垫款信用减值准备(附注五、5.4)	5,301,632,636		1,612,307,978		(77,202,253)		(31,756,459)		6,804,981,902
	其中：以摊余成本计量的发放贷款及垫款	5,225,112,496		1,583,758,380		(77,202,253)		(31,756,459)		6,699,912,164
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款	76,520,140		28,549,598		-		-		105,069,738
	债权投资信用减值准备(附注五、6.2(2))	1,376,149,994		254,467,939		-		-		1,630,617,933
	其他债权投资信用减值准备(附注五、6.3(2))	8,253,342		10,516,618		-		-		18,769,960
	固定资产减值准备(附注五、8)	152,493		-		-		-		152,493
	其他应收款信用减值准备(附注五、14.2)	24,570,724		(2,491,270)		(297,747)		-		21,781,707
	表外业务信用减值准备(附注五、24)	434,002,181		14,520,988		-		-		448,523,169
	合计	7,322,564,303		1,926,345,207		(77,500,000)		(31,756,459)		9,139,653,051

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 47 -

五	财务报表主要项目附注(续)
15	资产减值准备(续)

	本银行	2019年1月1日		本年计提/ (转回)		本年核销及核销后收回		其他		2019年12月31日
	存放同业信用减值准备(附注五、2)	266,007		1,177,737		-		-		1,443,744
	拆出资金信用减值准备(附注五、3)	9,188,138		150,708,840		-		-		159,896,978
	买入返售金融资产信用减值准备(附注五、4)	65,049,542		(48,587,331)		-		-		16,462,211
	发放贷款及垫款信用减值准备(附注五、5.4)	3,949,002,875		2,170,642,081		(765,556,946)		(52,455,374)		5,301,632,636
	其中：以摊余成本计量的发放贷款及垫款	3,878,244,433		2,164,880,383		(765,556,946)		(52,455,374)		5,225,112,496
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款	70,758,442		5,761,698		-		-		76,520,140
	债权投资信用减值准备(附注五、6.2(2))	857,029,498		519,120,496		-		-		1,376,149,994
	其他债权投资信用减值准备(附注五、6.3(2))	7,033,243		1,220,099		-		-		8,253,342
	固定资产减值准备(附注五、8)	162,164		(9,671)		-		-		152,493
	其他应收款信用减值准备(附注五、14.2)	23,361,918		2,165,597		(956,791)		-		24,570,724
	表外业务信用减值准备(附注五、24)	284,941,153		149,061,028		-		-		434,002,181
	合计	5,196,034,538		2,945,498,876		(766,513,737)		(52,455,374)		7,322,564,303

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 48 -

五	财务报表主要项目附注(续)
16、	同业及其他金融机构存放款项

		本集团				本银行
		2020年		2019年		2020年		2019年
		6月30日		12月31日		6月30日		12月31日
	境内银行同业	738,182,025		3,186,592,356		934,756,392		3,573,195,305
	境内其他金融机构	4,005,354,679		5,847,071,604		4,005,354,679		5,847,071,604
	小计	4,743,536,704		9,033,663,960		4,940,111,071		9,420,266,909
	应计利息	26,002,867		22,516,071		26,226,483		22,657,643
	合计	4,769,539,571		9,056,180,031		4,966,337,554		9,442,924,552

17、

拆入资金

		本集团				本银行
		2020年		2019年		2020年		2019年
		6月30日		12月31日		6月30日		12月31日
	境内银行同业拆入	18,181,879,765		16,236,522,144		5,870,173,333		2,996,354,993
	应计利息	192,439,329		176,574,228		14,328,406		10,249,466
	合计	18,374,319,094		16,413,096,372		5,884,501,739		3,006,604,459

于2020年6月30日和2019年12月31日，本集团拆入资金人民币1,498,687,040元和1,217,752,616元分别系由账面价值人民币2,048,132,581元和1,733,257,245元的长期应收款作为质押。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 49 -

五	财务报表主要项目附注(续)
18、	卖出回购金融资产

		本集团及本银行
		2020年		2019年
		6月30日		12月31日
	按担保物类别分析：
	债券	6,574,200,000		16,634,880,000
	贵金属	5,171,301,900		3,357,691,343
	票据	-		3,150,821,117
	小计	11,745,501,900		23,143,392,460
	按交易对手类别分析：
	境内银行同业	11,745,501,900		23,143,392,460
	应计利息	23,470,438		85,785,214
	合计	11,768,972,338		23,229,177,674

19、

吸收存款

		本集团				本银行
		2020年		2019年		2020年		2019年
		6月30日		12月31日		6月30日		12月31日
	活期存款
	公司客户	71,145,731,963		63,195,785,555		69,929,468,105		61,380,648,358
	个人客户	25,068,868,466		21,786,883,214		23,914,083,146		20,748,654,963
	定期存款
	公司客户	67,704,007,011		56,345,388,492		66,936,868,283		55,225,702,248
	个人客户	70,966,524,874		65,155,305,566		68,315,207,572		62,993,110,900
	保证金存款	12,328,585,985		9,877,506,952		12,262,903,346		9,801,542,584
	其他存款	176,687,522		233,616,587		176,687,300		233,616,365
	小计	247,390,405,821		216,594,486,366		241,535,217,752		210,383,275,418
	应计利息	5,598,634,168		5,519,657,676		5,475,276,724		5,383,389,092
	合计	252,989,039,989		222,114,144,042		247,010,494,476		215,766,664,510

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 50 -

五	财务报表主要项目附注(续)
20、	应付职工薪酬

	本集团	2020年 1月1日		本期增加		本期减少		2020年 6月30日
	工资、奖金、津贴和补贴	716,166,235		776,758,530		(951,481,659)		541,443,106
	职工福利费	-		14,282,536		(14,282,536)		-
	社会保险费
	其中：医疗保险费	4,629,653		18,751,446		(17,307,243)		6,073,856
	工伤保险费	731,633		170,759		(105,250)		797,142
	生育保险费	243,198		2,851,568		(3,053,447)		41,319
	住房公积金	866,315		80,233,246		(78,544,381)		2,555,180
	工会经费和职工教育经费	39,962,532		16,943,921		(11,167,329)		45,739,124
	设定提存计划
	其中：基本养老保险费	283,782		17,882,307		(11,066,113)		7,099,976
	失业保险费	2,375,754		751,609		(525,289)		2,602,074
	合计	765,259,102		928,625,922		(1,087,533,247)		606,351,777

	本集团	2019年 1月1日		本年增加		本年减少		2019年 12月31日
	工资、奖金、津贴和补贴	604,221,129		1,335,576,841		(1,223,631,735)		716,166,235
	职工福利费	-		32,703,679		(32,703,679)		-
	社会保险费
	其中：医疗保险费	4,900,932		56,078,742		(56,350,021)		4,629,653
	工伤保险费	736,136		975,075		(979,578)		731,633
	生育保险费	307,408		5,598,871		(5,663,081)		243,198
	住房公积金	1,433,243		148,717,621		(149,284,549)		866,315
	工会经费和职工教育经费	27,411,395		43,811,221		(31,260,084)		39,962,532
	设定提存计划
	其中：基本养老保险费	-		114,968,871		(114,685,089)		283,782
	失业保险费	2,372,860		1,346,255		(1,343,361)		2,375,754
	合计	641,383,103		1,739,777,176		(1,615,901,177)		765,259,102

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 51 -

五	财务报表主要项目附注(续)
20、	应付职工薪酬(续)

	本银行	2020年 1月1日		本期增加		本期减少		2020年 6月30日
	工资、奖金、津贴和补贴	680,649,189		729,100,259		(886,271,913)		523,477,535
	职工福利费	-		9,038,861		(9,038,861)		-
	社会保险费
	其中：医疗保险费	4,629,653		17,291,426		(15,867,697)		6,053,382
	工伤保险费	731,633		161,620		(98,304)		794,949
	生育保险费	243,198		2,556,899		(2,758,778)		41,319
	住房公积金	866,315		73,708,594		(72,175,771)		2,399,138
	工会经费和职工教育经费	39,413,726		15,693,884		(9,776,227)		45,331,383
	设定提存计划
	其中：基本养老保险费	283,782		16,916,132		(10,274,118)		6,925,796
	失业保险费	2,375,754		638,680		(415,285)		2,599,149
	合计	729,193,250		865,106,355		(1,006,676,954)		587,622,651

	本银行	2019年 1月1日		本年增加		本年减少		2019年 12月31日
	工资、奖金、津贴和补贴	569,611,010		1,235,336,866		(1,124,298,687)		680,649,189
	职工福利费	-		22,138,640		(22,138,640)		-
	社会保险费
	其中：医疗保险费	4,900,932		52,729,359		(53,000,638)		4,629,653
	工伤保险费	736,136		892,529		(897,032)		731,633
	生育保险费	307,408		5,147,172		(5,211,382)		243,198
	住房公积金	1,243,243		136,396,429		(136,773,357)		866,315
	工会经费和职工教育经费	26,805,615		40,682,151		(28,074,040)		39,413,726
	设定提存计划
	其中：基本养老保险费	-		107,385,642		(107,101,860)		283,782
	失业保险费	2,372,860		1,006,456		(1,003,562)		2,375,754
	合计	605,977,204		1,601,715,244		(1,478,499,198)		729,193,250

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 52 -

五	财务报表主要项目附注(续)
21、	应交税费

		本集团				本银行
		2020年		2019年		2020年		2019年
		6月30日		12月31日		6月30日		12月31日
	企业所得税	512,554,172		529,564,874		476,592,885		492,845,979
	增值税	137,349,018		98,406,541		124,668,610		96,830,516
	城建税	21,723,455		24,321,580		20,862,748		24,233,664
	教育费附加	13,783,820		15,640,442		13,149,378		15,557,175
	房产税	7,891,006		7,886,846		7,509,845		7,509,845
	个人所得税	4,236,706		4,768,184		3,269,383		4,448,535
	其他	2,682,045		2,599,599		2,588,423		2,483,161
	合计	700,220,222		683,188,066		648,641,272		643,908,875

22、

应付债券

		本集团				本银行
		2020年		2019年		2020年		2019年
		6月30日		12月31日		6月30日		12月31日
	同业存单(注1)	45,767,725,887		32,643,128,051		45,767,725,887		32,643,128,051
	应付金融债券(注2)	1,499,584,020		-		-		-
	应付商业银行金融债(注3)	1,499,456,015		-		1,499,456,015		-
	应付二级资本债券(注4)	-		4,492,701,461		-		4,492,701,461
	小计	48,766,765,922		37,135,829,512		47,267,181,902		37,135,829,512
	应计利息	17,313,601		158,915,342		13,200,000		158,915,342
	合计	48,784,079,523		37,294,744,854		47,280,381,902		37,294,744,854

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 53 -

五	财务报表主要项目附注(续)
22、	应付债券(续)
	于2020年6月30日，应付金融债券明细列示如下：

期限

发行日期

起息日

到期日

面值总额

期末余额

20苏州租赁债

3年期

25/05/2020

27/05/2020

27/05/2023

1,500,000,000

1,499,584,020

于2020年6月30日，应付商业银行金融债明细列示如下：

		期限	发行日期		起息日		到期日		面值总额		期末余额
	20苏州银行双创债	3年期	11/03/2020		13/03/2020		13/03/2023		1,500,000,000		1,499,456,015

于2019年12月31日，应付二级资本债券明细列示如下：

		期限	发行日期		起息日		到期日		面值总额		年末余额
	15苏州二级	10年期	13/05/2015		15/05/2015		15/05/2025		4,500,000,000		4,492,701,461

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 54 -

五	财务报表主要项目附注(续)
22、	应付债券(续)
	注1：2020上半年度和2019年度本行在全国银行间市场分别发行了186期及357期人民币同业存单，面值均为人民币100元，折价发行。于2020年6月30日和2019年12月31日，本行发行的人民币同业存单分别有124期和105期尚未到期，余额分别为人民币457.68亿元和326.43亿元，期限为1个月至1年不等。2020上半年度和2019年度，本行发行的人民币同业存单利率期间分别为1.00%～3.00%和2.41%～3.45%。
	注2：经2019年9月29日第二届董事会第五次会议决议，苏州金融租赁股份有限公司决定在银行间债券市场发行不超过15亿元人民币的金融债券。根据中国人民银行2020年4月27日《中国人民银行准予行政许可决定书》(银市场许准予字[2020]第78号)和中国银行保险监督管理委员会2020年2月13日《关于苏州金融租赁股份有限公司发行金融债券的批复》(苏银保监复[2020]61号)，苏州金融租赁股份有限公司于2020年5月25日发行了总额为15亿元人民币的金融债券，债券期限为3年。债券采用固定利率单利按年计息，每年付息一次，年利率为2.99%。
	注3：经2019年2月27日本行第二届董事会第三十二次会议决议，本行决定在银行间债券市场发行不超过15亿元人民币的金融债券。根据中国人民银行2020年1月15日《中国人民银行准予行政许可决定书》(银市场许准予字[2020]8号)和中国银行保险监督管理委员会2020年1月13日《中国银保监会关于苏州银行发行金融债券的批复》(苏银保监复[2020]27号)，本行于2020年3月11日发行了总额分别为15亿元人民币的商业银行金融债券，债券期限为3年。债券采用固定利率单利按年计息，每年付息一次，年利率为2.92%。
	注4：经2014年6月19日本行2014年第一次临时股东大会批准，本行决定在银行间债券市场发行45亿元人民币的二级资本债券。根据中国人民银行2015年4月28日《中国人民银行准予行政许可决定书》(银市场许准予字[2015]第84号)和中国银行业监督管理委员会2015年1月29日《中国银监会关于苏州银行发行二级资本债券的批复》(银监复[2015]66号)，本行于2015年5月13日发行了总额为45亿元人民币的商业银行二级资本债券，债券期限为10年。债券采用固定利率单利按年计息，每年付息一次，年利率5.58%，在2020年5月15日即第五年，本行有权行使赎回权。于2020年5月15日，本行已全额赎回该二级资本债券。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 55 -

五	财务报表主要项目附注(续)
23、	递延收益

			本集团及本银行
			2020年6月30日		2019年12月31日
	与资产相关的政府补助搬迁补偿款		12,076,269		12,651,329

于2020年6月30日，涉及政府补助的负债项目如下：

		期初余额		本期计入其他收益		期末余额		与资产/收益相关
	搬迁补偿款	12,651,329		(575,060)		12,076,269		与资产相关

于2019年12月31日，涉及政府补助的负债项目如下：

		年初余额		本期计入其他收益		年末余额		与资产/收益相关
	搬迁补偿款	13,801,449		(1,150,120)		12,651,329		与资产相关

24、

预计负债

		本集团及本银行
		2020年6月30日		2019年12月31日
	表外业务信用减值准备(附注五、15)	448,523,169		434,002,181

25、

其他负债

		本集团				本银行
		2020年		2019年		2020年		2019年
		6月30日		12月31日		6月30日		12月31日
	其他应付款(附注五、25.1)	910,816,975		933,999,522		604,557,119		555,385,869
	融资租赁保证金	307,624,308		273,374,442		-		-
	长期应付款	239,214,840		358,086,089		-		-
	递延收入	102,041,490		114,448,153		89,825,838		102,224,924
	应付股利	1,557,250		1,524,148		1,557,250		1,524,148
	合计	1,561,254,863		1,681,432,354		695,940,207		659,134,941

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 56 -

五	财务报表主要项目附注(续)
25、	其他负债(续)
25.1、	其他应付款

		本集团				本银行
		2020年		2019年		2020年		2019年
		6月30日		12月31日		6月30日		12月31日
	待划转款项	478,763,005		409,839,265		200,468,518		59,215,257
	待清算款项	196,328,786		268,254,143		189,476,617		262,008,308
	项目尾款	100,592,088		108,843,027		82,458,052		90,902,423
	预提费用	44,231,094		51,614,041		43,375,076		50,882,900
	久悬未取款	21,623,278		13,084,070		19,956,810		11,228,353
	应付工程款	21,150,864		21,150,864		21,150,864		21,150,864
	代销贵金属应付款	4,372,013		20,381,371		4,372,013		20,381,371
	其他	43,755,847		40,832,741		43,299,169		39,616,393
	合计	910,816,975		933,999,522		604,557,119		555,385,869

26、

股本

	本集团及本银行	2020年1月1日				本期变动		2020年6月30日
		金额		比例				金额		比例
	有限售条件的人民币普通股
	1、法人持股	2,320,236,414		70%		(1,857,010)		2,318,379,404		70%
	2、自然人持股	679,763,586		20%		1,857,010		681,620,596		20%
	无限售条件的人民币普通股	333,333,334		10%		-		333,333,334		10%
	合计	3,333,333,334		100%		-		3,333,333,334		100%

	本集团及本银行	2019年1月1日				本年变动		2019年12月31日
		金额		比例				金额		比例
	有限售条件的人民币普通股
	1、法人持股	2,327,197,957		78%		(6,961,543)		2,320,236,414		70%
	2、自然人持股	672,802,043		22%		6,961,543		679,763,586		20%
	无限售条件的人民币普通股(注)	-		-		333,333,334		333,333,334		10%
	合计	3,000,000,000		100%		333,333,334		3,333,333,334		100%

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 57 -

五	财务报表主要项目附注(续)
27、	资本公积

	本集团	2020年 1月1日		本期增加		本期减少		2020年 6月30日
	股本溢价	10,814,627,643		-		-		10,814,627,643
	其他	(88,324)		-		-		(88,324)
	合计	10,814,539,319		-		-		10,814,539,319

		2019年 1月1日		本年增加		本年减少		2019年 12月31日
	股本溢价(注1)	8,577,654,023		2,236,973,620		-		10,814,627,643
	其他(注2)	7,313,357		-		(7,401,681)		(88,324)
	合计	8,584,967,380		2,236,973,620		(7,401,681)		10,814,539,319
	本银行	2020年 1月1日		本期增加		本期减少		2020年 6月30日
	股本溢价	10,806,209,221		-		-		10,806,209,221
		2019年 1月1日		本期增加		本期减少		2019年 12月31日
	股本溢价(注1)	8,569,235,601		2,236,973,620		-		10,806,209,221
	其他(注2)	7,401,681		-		(7,401,681)		-
	合计	8,576,637,282		2,236,973,620		(7,401,681)		10,806,209,221

	注1：本行于2019年8月公开发行人民币普通股333,333,334股，每股发行价格为人民币7.86元，募集资金总额为人民币2,620,000,005元，扣除各项发行费用后，募集资金净额为人民币2,570,306,954元，其中按股票面值人民币333,333,334元计入本行股本，股本溢价人民币2,236,973,620元计入本行资本公积。
	注2：人民币7,401,681元减少为本行之联营公司江苏盐城农村商业银行股份有限公司增资扩股导致本行股权稀释的权益影响。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 58 -

五	财务报表主要项目附注(续)
28、	其他综合收益

	本集团及本银行		2020年 1月1日		增减变动		2020年 6月30日
	将重分类进损益的其他综合收益
	权益法下可转损益的其他综合收益		25,316,635		3,740,286		29,056,921
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动		67,087,285		(16,680,427)		50,406,858
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备		63,580,112		29,299,662		92,879,774
	不能分类进损益的其他综合收益
	其他权益工具投资公允价值变动		3,299,343		1,902,956		5,202,299
	合计		159,283,375		18,262,477		177,545,852

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 59 -

五	财务报表主要项目附注(续)
28、	其他综合收益(续)

	本集团及本银行	2018年12月31日		会计政策变更		2019年1月1日		增减变动		2019年12月31日
	将重分类进损益的其他综合收益
	权益法下可转损益的其他综合收益	11,863,859		-		11,863,859		13,452,776		25,316,635
	可供出售金融资产公允价值变动	155,369,916		(155,369,916)		-		-		-
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动	-		52,903,297		52,903,297		14,183,988		67,087,285
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备	-		58,343,764		58,343,764		5,236,348		63,580,112
	不能分类进损益的其他综合收益
	其他权益工具投资公允价值变动	-		-		-		3,299,343		3,299,343
	合计	167,233,775		(44,122,855)		123,110,920		36,172,455		159,283,375

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 60 -

五	财务报表主要项目附注(续)
28、	其他综合收益(续)

	本集团及本银行	截至2020年6月30日止6个月期间利润表中其他综合收益
		税前发生额		前期计入其他综合收益当期转入损益		所得税		归属于母公司股东
	将重分类进损益的其他综合收益
	权益法下可转损益的其他综合收益	3,740,286		-		-		3,740,286
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动	(1,151,588)		(21,088,982)		5,560,143		(16,680,427)
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备	39,066,216		-		(9,766,554)		29,299,662
	不能分类进损益的其他综合收益
	其他权益工具投资公允价值变动	2,537,275		-		(634,319)		1,902,956
	合计	44,192,189		(21,088,982)		(4,840,730)		18,262,477

	本集团及本银行	2019年度利润表中其他综合收益
		税前发生额		前期计入其他综合收益当期转入损益		所得税		归属于母公司股东
	将重分类进损益的其他综合收益
	权益法下可转损益的其他综合收益	13,452,776		-		-		13,452,776
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动	76,881,919		(57,969,936)		(4,727,995)		14,183,988
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备	6,981,797		-		(1,745,449)		5,236,348
	不能分类进损益的其他综合收益
	其他权益工具投资公允价值变动	4,399,125		-		(1,099,782)		3,299,343
	合计	101,715,617		(57,969,936)		(7,573,226)		36,172,455

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 61 -

五	财务报表主要项目附注(续)
29、	盈余公积

		本集团及本银行
		2020年		2019年
		6月30日		12月31日
	法定盈余公积	1,666,666,667		1,666,666,667
	任意盈余公积	837,765,669		837,765,669
	合计	2,504,432,336		2,504,432,336

	根据《中华人民共和国公司法》及公司章程，本行及子公司按净利润的10%提取法定盈余公积金。法定盈余公积累计额为本行注册资本50%以上的，可不再提取。经股东大会批准，提取的法定盈余公积可用于弥补亏损或者转增资本。
	本行及子公司提取任意盈余公积由股东大会决定。经股东大会批准，任意盈余公积金可用于弥补亏损或转增资本。

30、

一般风险准备

	本集团	2020年1月1日		本期提取		2020年6月30日
	一般风险准备	3,710,200,914		318,941,386		4,029,142,300

	本集团	2019年1月1日		本年提取		2019年12月31日
	一般风险准备	3,428,753,157		281,447,757		3,710,200,914

	本银行	2020年1月1日		本期提取		2020年6月30日
	一般风险准备	3,489,464,413		310,000,000		3,799,464,413

	本银行	2019年1月1日		本年提取		2019年12月31日
	一般风险准备	3,269,464,413		220,000,000		3,489,464,413

	根据本行2020年5月19日召开的2019年度股东大会决议，本行从2019年度可供分配利润中提取一般风险准备人民币310,000,000元。
	根据本行2019年3月20日召开的2018年度股东大会决议，本行从2018年度可供分配利润中提取一般风险准备人民币220,000,000元。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 62 -

五	财务报表主要项目附注(续)
31、	未分配利润

		本集团				本银行
		截至2020年		截至2019年		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		12月31日止		6月30日止		12月31日止
		六个月期间		十二个月期间		六个月期间		十二个月期间
	上期/年末未分配利润	7,280,541,346		6,043,928,913		6,936,763,208		5,818,146,698
	加：会计政策变更	-		(488,279,563)		-		(488,279,563)
	期/年初未分配利润	7,280,541,346		5,555,649,350		6,936,763,208		5,329,867,135
	本期/年净利润	1,498,489,431		2,473,006,420		1,430,086,254		2,293,562,740
	减：提取法定盈余公积	-		166,666,667		-		166,666,667
	提取一般风险准备	318,941,386		281,447,757		310,000,000		220,000,000
	股利分配(注)	666,666,667		300,000,000		666,666,667		300,000,000
	合计	7,793,422,724		7,280,541,346		7,390,182,795		6,936,763,208

注：根据本行2020年5月19日召开的2019年度股东大会决议，本行以总股本3,333,333,334股为基数，按照每10股派发股利2.00元(含税)，共计派发股利666,666,667元(含税)。 根据本行2019年3月20日召开的2018年度股东大会决议，本行以总股本3,000,000,000股为基数，按照每10股派发股利1.00元(含税)，共计派发股利300,000,000元(含税)。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 63 -

五	财务报表主要项目附注(续)
32、	利息净收入

		本集团				本银行
		截至2020年		截至2019年		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止		6月30日止		6月30日止
		六个月期间		六个月期间		六个月期间		六个月期间
	利息收入
	发放贷款及垫款	4,601,832,659		4,320,060,632		4,424,945,259		4,164,368,098
	其中：公司贷款及垫款	2,603,827,957		2,659,385,551		2,579,751,964		2,634,149,844
	个人贷款	1,699,630,115		1,410,707,627		1,546,818,708		1,280,250,800
	票据贴现	282,687,727		217,154,724		282,687,727		217,154,724
	贸易融资	15,686,860		32,812,730		15,686,860		32,812,730
	金融投资	2,021,559,305		1,625,981,311		2,021,559,305		1,625,981,311
	长期应收款	576,026,328		516,159,477		-		-
	买入返售金融资产	30,423,357		212,558,223		30,423,357		212,558,223
	存放中央银行款项	155,537,280		183,904,320		151,677,395		179,374,150
	拆出资金	307,205,199		178,448,835		308,409,366		178,448,835
	存放同业款项	32,988,020		47,650,135		16,335,148		21,582,428
	小计	7,725,572,148		7,084,762,933		6,953,349,830		6,382,313,045
	利息支出
	吸收存款	2,718,941,001		2,368,987,222		2,648,140,569		2,306,419,574
	应付债券	693,958,959		869,491,936		689,811,338		869,491,936
	拆入资金	337,297,972		396,268,396		88,434,873		137,018,211
	同业存放款项	125,030,706		204,947,897		127,165,489		209,749,102
	卖出回购金融资产	185,041,747		210,776,201		185,041,747		210,776,201
	向中央银行借款	72,907,915		22,090,542		72,595,457		22,064,875
	长期应付款	6,782,512		14,798,365		-		-
	小计	4,139,960,812		4,087,360,559		3,811,189,473		3,755,519,899
	合计	3,585,611,336		2,997,402,374		3,142,160,357		2,626,793,146

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 64 -

五	财务报表主要项目附注(续)
33、	手续费及佣金净收入

		本集团				本银行
		截至2020年		截至2019年		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止		6月30日止		6月30日止
		六个月期间		六个月期间		六个月期间		六个月期间
	手续费及佣金收入
	银行卡业务	201,637,581		217,611,016		201,489,406		217,468,103
	代客理财业务	197,574,540		92,291,950		197,574,540		92,291,950
	代理类业务	148,728,964		151,763,527		148,723,523		151,754,304
	投融资业务	52,969,918		48,313,014		52,969,918		48,313,014
	结算类业务	82,561,156		90,857,212		82,529,939		90,817,175
	托管类业务	4,587,129		15,502,341		4,587,129		15,502,341
	其他	3,330,235		7,580,643		1,882,045		161,963
	小计	691,389,523		623,919,703		689,756,500		616,308,850
	手续费及佣金支出
	银行卡业务	11,205,688		11,874,868		10,825,859		11,827,744
	结算类业务	9,195,722		5,746,743		9,194,681		5,094,786
	代理类业务	7,741,094		11,523,752		7,686,293		11,498,730
	其他	10,535,848		4,140,233		10,192,614		3,869,894
	小计	38,678,352		33,285,596		37,899,447		32,291,154
	合计	652,711,171		590,634,107		651,857,053		584,017,696

34、	其他收益
	计入当年损益的政府补助如下：

			本集团				本银行
			截至2020年		截至2019年		截至2020年		截至2019年
		与资产/	6月30日止		6月30日止		6月30日止		6月30日止
		收益相关	六个月期间		六个月期间		六个月期间		六个月期间
	搬迁补偿	资产	575,060		575,060		575,060		575,060
	与日常活动相关的
	政府补助	收益	5,094,429		5,538,400		4,978,400		4,005,000
	合计		5,669,489		6,113,460		5,553,460		4,580,060

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 65 -

五	财务报表主要项目附注(续)
35、	投资收益

		本集团				本银行
		截至2020年		截至2019年		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止		6月30日止		6月30日止
		六个月期间		六个月期间		六个月期间		六个月期间
	交易性金融资产/负债收益	944,060,313		942,768,207		944,060,313		942,768,207
	其他债权投资收益	139,121,995		32,071,776		139,121,995		32,071,776
	长期股权投资收益	39,734,931		56,646,879		90,612,491		83,784,071
	合计	1,122,917,239		1,031,486,862		1,173,794,799		1,058,624,054

36、

公允价值变动收益

		本集团及本银行
		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止
		六个月期间		六个月期间
	交易性金融资产/负债	1,496,181		137,302,189

37、

资产处置收益

		本集团				本银行
		截至2020年		截至2019年		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止		6月30日止		6月30日止
		六个月期间		六个月期间		六个月期间		六个月期间
	固定资产处置损益	(1,019)		16,116,706		-		16,116,706
	其他资产处置损益	-		(2,440,587)		-		(2,294,415)
	合计	(1,019)		13,676,119		-		13,822,291

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 66 -

五	财务报表主要项目附注(续)
38、	其他业务收入/其他业务成本

		本集团				本银行
		截至2020年		截至2019年		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止		6月30日止		6月30日止
		六个月期间		六个月期间		六个月期间		六个月期间
	其他业务收入
	销售贵金属收入	46,073,413		31,175,623		46,073,413		31,175,622
	机器设备经营租赁收入	11,158,476		13,225,846		-		-
	其他收入	7,899,196		1,314,809		13,941,124		7,142,065
	合计	65,131,085		45,716,278		60,014,537		38,317,687
	其他业务成本
	销售贵金属成本	38,837,413		26,128,510		38,837,413		26,128,510
	经营租出机器设备折旧	8,159,620		12,194,378		-		-
	投资性房地产折旧	227		964		227		964
	合计	46,997,260		38,323,852		38,837,640		26,129,474

39、

税金及附加

		本集团				本银行
		截至2020年		截至2019年		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止		6月30日止		6月30日止
		六个月期间		六个月期间		六个月期间		六个月期间
	城市维护建设税	14,020,218		17,581,035		12,962,690		17,552,938
	教育费附加	10,160,681		12,515,738		9,366,865		12,453,655
	房产税	14,786,870		15,251,273		14,020,208		14,501,801
	其他	4,230,621		3,026,119		3,902,184		2,252,038
	合计	43,198,390		48,374,165		40,251,947		46,760,432

40、

业务及管理费

		本集团				本银行
		截至2020年		截至2019年		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止		6月30日止		6月30日止
		六个月期间		六个月期间		六个月期间		六个月期间
	员工费用	928,625,922		865,268,199		865,106,355		808,856,631
	业务费用	317,249,216		287,746,509		292,251,745		261,772,582
	固定资产折旧	112,468,298		117,532,501		106,397,156		111,252,676
	资产摊销	48,312,802		92,326,045		45,888,689		90,044,241
	合计	1,406,656,238		1,362,873,254		1,309,643,945		1,271,926,130

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 67 -

五	财务报表主要项目附注(续)
41、	资产减值损失

		本集团及本银行
		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止
		六个月期间		六个月期间
	固定资产减值损失	-		(4,586)
42、	信用减值损失

		本集团				本银行
		截至2020年		截至2019年		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止		6月30日止		6月30日止
		六个月期间		六个月期间		六个月期间		六个月期间
	存放同业	1,653,466		1,418,944		368,023		2,254,158
	拆出资金	51,712,462		64,877,949		50,937,491		69,076,265
	买入返售金融资产	(14,282,560)		14,660,533		(14,282,560)		14,660,533
	债权投资	254,467,939		352,922,344		254,467,939		352,922,344
	其他债权投资	10,516,618		24,642,175		10,516,618		24,642,175
	表外业务	14,520,988		146,845,817		14,520,988		167,995,889
	发放贷款及垫款	1,616,185,009		868,716,355		1,612,307,978		843,664,536
	长期应收款	63,471,929		15,820,591		-		-
	其他资产	(2,447,243)		134,333		(2,491,270)		70,277
	合计	1,995,798,608		1,490,039,041		1,926,345,207		1,475,286,177

43、

所得税费用

		本集团				本银行
		截至2020年		截至2019年		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止		6月30日止		6月30日止
		六个月期间		六个月期间		六个月期间		六个月期间
	当期所得税费用	727,670,857		642,734,415		646,578,766		580,666,882
	递延所得税费用(附注五、11)	(397,983,300)		(258,447,348)		(386,001,496)		(258,493,057)
	合计	329,687,557		384,287,067		260,577,270		322,173,825

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 68 -

五	财务报表主要项目附注(续)
43、	所得税费用(续)

所得税费用与会计利润的关系列示如下：

		本集团				本银行
		截至2020年		截至2019年		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止		6月30日止		6月30日止
		六个月期间		六个月期间		六个月期间		六个月期间
	利润总额	1,912,492,530		1,894,461,718		1,690,663,524		1,654,328,569
	税率	25%		25%		25%		25%
	按法定税率计算的税额	478,123,132		473,615,429		422,665,881		413,582,142
	免税收入(注1)	(160,359,916)		(86,826,680)		(173,161,982)		(92,352,580)
	不可抵扣的费用(注2)	19,931,295		4,593,780		19,414,666		4,130,590
	对以前期间当期税项的调整	(8,006,954)		(7,095,462)		(8,341,295)		(3,186,327)
	所得税费用	329,687,557		384,287,067		260,577,270		322,173,825

	注1：免税收入主要包括国债利息收入、地方政府债券利息收入、基金分红、免税长期股权投资收益等。
	注2：不可抵扣的费用主要包括未来不可抵扣的核销贷款的影响和不可抵扣的业务招待费用等。

44、	每股收益
	基本每股收益按照归属于本行普通股股东的当年净利润，除以发行在外普通股的加权平均数计算。
	本集团无稀释性潜在普通股。
	基本每股收益的具体计算如下：

		本集团
		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止
	项目	六个月期间		六个月期间
	归属于于本行普通股股东的当期净利润	1,498,489,431		1,429,856,329
	本行发行在外普通股的加权平均数(股)	3,333,333,334		3,000,000,000
	每股收益	0.45		0.48

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 69 -

五	财务报表主要项目附注(续)
45、	现金及现金等价物

		本集团				本银行
		截至2020年		截至2019年		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止		6月30日止		6月30日止
		六个月期间		六个月期间		六个月期间		六个月期间
	现金	9,447,844,596		9,554,694,793		8,700,986,126		8,812,831,811
	其中：库存现金	492,782,279		429,474,498		455,577,604		391,278,455
	活期存放同业款项	3,696,694,589		3,085,211,454		3,310,906,676		2,460,577,518
	存放中央银行非限制性款项	5,258,367,728		6,040,008,841		4,934,501,846		5,960,975,838
	现金等价物	7,498,853,000		4,798,677,546		7,219,853,000		4,213,677,546
	其中：原到期日不超过三个月内到期的存放同业款项	399,000,000		660,000,000		120,000,000		75,000,000
	原到期日不超过三个月内到期的拆出资金	4,635,565,000		618,723,000		4,635,565,000		618,723,000
	原到期日不超过三个月内到期的买入返售金融资产	2,464,288,000		3,519,954,546		2,464,288,000		3,519,954,546
	期末现金及现金等价物余额	16,946,697,596		14,353,372,339		15,920,839,126		13,026,509,357

46、

经营活动现金流量

		本集团				本银行
		截至2020年		截至2019年		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止		6月30日止		6月30日止
		六个月期间		六个月期间		六个月期间		六个月期间
	将净利润调节为经营活动的现金流量：
	净利润	1,582,804,973		1,510,174,651		1,430,086,254		1,332,154,744
	加：资产减值损失	-		(4,586)		-		(4,586)
	信用减值损失	1,995,798,608		1,490,039,041		1,926,345,207		1,475,286,177
	固定资产折旧	112,468,298		117,532,501		106,397,156		111,642,333
	经营租出固定资产折旧	8,159,620		12,194,378		-		-
	投资性房地产折旧	227		964		227		964
	公允价值变动收益	(1,496,181)		(137,302,189)		(1,496,181)		(137,302,189)
	长期待摊费用摊销	16,958,301		30,338,236		15,106,045		28,582,479
	无形资产摊销	31,354,501		61,987,809		30,782,644		61,608,407
	处置固定资产、无形资产和其他长期资产净收益	1,019		(13,676,119)		-		(13,822,291)
	汇兑损益	(13,611,101)		(29,151,213)		(13,611,101)		(29,151,213)
	投资活动净收益	(2,743,911,220)		(1,714,699,966)		(2,794,788,780)		(1,741,837,158)
	发行债券利息支出	693,958,959		869,491,936		689,811,338		869,491,936
	递延所得税资产的增加	(397,983,300)		(258,447,349)		(386,001,496)		(258,493,057)
	经营性应收项目的增加	(19,846,952,594)		(28,623,584,928)		(18,414,548,879)		(27,751,651,817)
	经营性应付项目的增加	24,522,375,436		19,068,603,643		25,773,080,949		18,358,872,841
	经营活动使用的现金流量净额	5,959,925,546		(7,616,503,191)		8,361,163,383		(7,694,622,430)

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 70 -

六、	分部报告
	出于管理目的，本集团根据产品和服务划分成业务单元，本集团有如下四个报告分部：
	(1) 公司业务指为公司客户提供的银行业务服务，包括存款、贷款、结算、与贸易相关的产品及其他服务等；
	(2) 个人业务指为个人客户提供的银行业务服务，包括存款、借记卡、消费信贷和抵押贷款及个人资产管理等；
	(3) 资金业务包括外汇交易、根据客户要求叙做外汇衍生工具交易、同业存/拆放业务、回售/回购业务、投资业务、外汇买卖等自营及代理业务；
	(4) 其他业务指除公司业务、个人业务及资金业务外其他自身不形成可单独报告的分部，或未能合理分配的资产、负债、收入和支出。
	分部间的转移价格按照资金来源和运用的期限，匹配中国人民银行公布的存贷款利率和同业间市场利率水平确定，费用根据受益情况在不同分部间进行分配。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 71 -

六、

分部报告(续)

	本集团	截至2020年6月30日止六个月期间
		公司业务		个人业务		资金业务	其他业务		合计
	外部利息净收入	1,858,854,465		415,974,149		1,310,782,722	-		3,585,611,336
	内部利息净收入	434,649,826		662,422,537		(1,097,072,363)	-		-
	手续费及佣金净收入	197,270,949		415,976,114		39,464,108	-		652,711,171
	投资收益	-		-		1,083,182,306	39,734,933		1,122,917,239
	公允价值变动损益	-		-		1,496,181	-		1,496,181
	汇兑损益	(8,971,477)		1,426		(5,026,509)	-		(13,996,560)
	其他业务收入/成本	3,016,499		7,236,001		-	7,881,325		18,133,825
	税金及附加	(24,801,335)		(15,775,733)		(2,621,322)	-		(43,198,390)
	业务及管理费	(609,139,385)		(411,750,723)		(364,310,944)	(21,455,186)		(1,406,656,238)
	资产减值损失	-		-		-	-		-
	信用减值损失	(1,130,412,578)		(565,539,084)		(299,846,946)	-		(1,995,798,608)
	其他收益	5,569,489		100,000		-	-		5,669,489
	资产处置收益	(1,019)		-		-	-		(1,019)
	营业利润	726,035,434		508,644,687		666,047,233	26,161,072		1,926,888,426
	营业外收支净额	(8,871,657)		(5,524,239)		-	-		(14,395,896)
	利润总额	717,163,777		503,120,448		666,047,233	26,161,072		1,912,492,530
	资产总额	144,984,650,605		72,335,829,569		163,002,498,839	118,736,360		380,441,715,373
	负债总额	156,388,102,662		99,033,121,151		94,858,984,470	77,447,369		350,357,655,652
	补充信息：
	资本性支出	31,719,077		15,825,301		35,660,939	-		83,205,317
	折旧和摊销费用	77,374,431		48,483,579		43,082,710	-		168,940,720

	本集团	截至2019年6月30日止六个月期间
		公司业务		个人业务		资金业务		其他业务		合计
	外部利息净收入	1,807,756,177		304,200,071		885,446,126		-		2,997,402,374
	内部利息净收入	291,559,387		540,775,932		(832,335,319)		-		-
	手续费及佣金净收入	178,783,577		389,505,680		22,344,850		-		590,634,107
	投资收益	-		-		978,478,871		53,007,991		1,031,486,862
	公允价值变动损益	-		-		137,302,189		-		137,302,189
	汇兑损益	(65,832,001)		(29,372,092)		114,306,221		-		19,102,128
	其他业务收入/成本	1,031,468		5,073,049		-		1,287,909		7,392,426
	税金及附加	(24,584,320)		(18,147,559)		(5,642,286)		-		(48,374,165)
	业务及管理费	(530,134,866)		(393,134,866)		(432,197,624)		(7,405,898)		(1,362,873,254)
	资产减值损失	3,171		1,415		-		-		4,586
	信用减值损失	(906,430,497)		(125,086,599)		(458,521,945)		-		(1,490,039,041)
	其他收益	3,621,933		2,491,527		-		-		6,113,460
	资产处置收益	9,519,184		4,156,935		-		-		13,676,119
	营业利润	765,293,213		680,463,493		409,181,083		46,890,002		1,901,827,791
	营业外收支净额	(4,986,480)		(2,379,593)		-		-		(7,366,073)
	利润总额	760,306,733		678,083,900		409,181,083		46,890,002		1,894,461,718
	资产总额	115,702,871,725		53,216,859,827		171,197,702,210		515,883,121		340,633,316,883
	负债总额	144,825,077,847		88,999,025,591		81,552,226,010		5,468,952		315,381,798,400
	补充信息：
	资本性支出	50,765,326		34,903,489		43,163,362		-		128,832,177
	折旧和摊销费用	93,339,104		59,780,921		68,932,899		-		222,052,924

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 72 -

七、	关联方关系及其交易
1、	关联方的认定标准
	下列各方构成本行的关联方：
	1) 持有本行5%及5%以上股份的股东；

		2020年6月30日				2019年12月31日
	关联方名称	持股数(万股)		持股比例		持股数(万股)		持股比例
	苏州国际发展集团有限公司	30,000		9.00%		30,000		9.00%
	张家港市虹达运输有限公司	19,500		5.85%		19,500		5.85%
	苏州工业园区经济发展有限公司	18,000		5.40%		18,000		5.40%

	2) 本行的控股子公司，详见附注九、1；
	3) 本行的联营企业，详见附注九、2；
	4) 本行的其他关联方，包括持本行5%及5%以上股份的股东所控制的企业，对本行施加重大影响的企业控制、共同控制的其他企业，本行的关键管理人员或与其关系密切的家庭成员，本行的关键管理人员或与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的其他企业。

2、	本行与关联方之主要交易
2.1、	与持本行5%及5%以上股份的股东之交易
	交易余额

		2020年6月30日		2019年12月31日
	吸收存款	289,692,198		236,185,785
	交易金额
		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止
		六个月期间		六个月期间
	吸收存款利息支出	2,252,201		3,178,619

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 73 -

七、	关联方关系及其交易(续)
2、	本行与关联方之主要交易(续)

2.2、	与本行控股子公司之交易
	与控股子公司之间的重大交易与交易余额均已在合并财务报表中抵消，详细情况如下：
	交易余额

		2020年6月30日		2019年12月31日
	存放同业款项	336,753,870		224,025,324
	拆出资金	-		200,000,000
	其他资产	6,510,407		234,021
	同业存放款项	196,574,367		386,602,948
	吸收存款	501,551,317		3,446,770
	银行承兑汇票	280,510,513		-

	交易金额
		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止
		六个月期间		六个月期间
	利息收入	3,263,018		3,735,214
	利息支出	2,758,770		4,398,968
	劳务服务	6,059,799		5,853,191
	手续费收入	898,736		655,677

2.3、	与本行联营公司之交易
	交易余额

		2020年6月30日		2019年12月31日
	存放同业款项	7,515,295		5,874,569
	交易金额
		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止
		六个月期间		六个月期间
	存放同业款项利息收入	8,699		11,355

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 74 -

七、	关联方关系及其交易(续)
2、	本行与关联方之主要交易(续)

2.4、	与本行其他关联方之交易
	交易余额

		2020年6月30日		2019年12月31日
	存放同业款项	14,528,295		-
	发放贷款	584,218,646		381,986,352
	交易性金融资产	856,441,654		481,035,793
	债权投资	1,013,752,543		1,344,023,608
	吸收存款及同业存放款项	2,727,732,104		986,276,232
	银行承兑汇票	187,500,000		10,000,000
	保函	457,121,840		399,997,752
	关联方作为管理人的资产管理计划及信托计划
		2020年6月30日		2019年12月31日
	交易性金融资产	481,328,594		481,035,793
	债权投资	1,013,752,543		1,344,023,608

交易金额

		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止
		六个月期间		六个月期间
	存放同业款项利息收入	522,990		-
	贷款利息收入	9,853,404		11,079,138
	投资收益	13,412,419		12,165,593
	吸收存款及同业存放利息支出	27,109,554		20,809,891
	手续费收入	72,639		380,603
	手续费支出	495,283		-

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 75 -

七、	关联方关系及其交易(续)
2、	本行与关联方之主要交易(续)
2.5、	其他关联方交易

	交易名称
		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止
		六个月期间		六个月期间
	关键管理人员薪酬	6,482,082		7,220,507

本集团管理层认为与以上关联方的交易按一般的商业交易条款及条件，以一般交易价格为定价基础并按正常业务程序进行。

八、	或有事项、承诺及主要表外事项
1、	未决诉讼
	于2020年6月30日和2019年12月31日，无以本集团作为被告的重大未决诉讼案件。
2、	资本性支出承诺

		2020年6月30日		2019年12月31日
	已批准但尚未签约	79,520,000		3,888,931
	已签约但未拨付	7,483,646		35,853,154

3、	经营性租赁承诺
	根据与出租人签订的租赁合同，不可撤销租赁的最低租赁付款额如下：

		2020年6月30日		2019年12月31日
	1年以内(含1年)	100,058,858		127,757,527
	1年至2年(含2年)	95,460,831		105,486,837
	2年至3年(含3年)	62,834,660		83,733,912
	3年以上	100,693,474		159,041,034
	合计	359,047,823		476,019,310

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 76 -

八、	或有事项、承诺及主要表外事项(续)
4、	表外承诺事项

		2020年6月30日		2019年12月31日
	银行承兑汇票	38,996,299,095		32,424,104,985
	开出保函	850,890,194		802,039,445
	开出信用证	915,094,049		1,074,927,858
	信用卡额度	24,687,914,800		27,245,935,900
	不可撤销的贷款承诺	297,933,339		803,236,417
	其他财务担保	481,280,909		305,254,946
	合计	66,229,412,386		62,655,499,551

财务担保合同具有担保性质，一旦客户未按其与受益人签订的合同偿还债务或履行约定义务时，本集团需履行担保责任。

5、

委托代理业务

		2020年6月30日		2019年12月31日
	委托存款	6,110,766,089		3,295,387,751
	委托贷款	6,110,766,089		3,295,387,751

		2020年6月30日		2019年12月31日
	委托理财资金	51,616,072,112		51,352,521,445
	委托理财资产	51,615,967,712		51,352,488,000

	委托存款是指存款人存于本集团的款项，仅用于向存款者指定的第三方发放贷款之用。贷款相关的信贷风险由存款人承担。
	委托理财业务是指本集团按照与客户事先约定的投资计划和方式，以客户支付的本金进行投资和资产管理，投资收益由本集团代为收取，根据约定条件和实际投资收益向客户支付收益的业务。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 77 -

九、	在其他主体中的权益
1、	在子公司中的权益
	本行子公司的情况如下：

		主要经营地		注册地		业务性质		注册资本		持股比例
	通过设立方式取得的子公司：
	江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司	江苏省		江苏省		村镇银行		10,600万		79.80%
	江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司	江苏省		江苏省		村镇银行		10,000万		65.80%
	江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司	江苏省		江苏省		村镇银行		10,000万		51.95%
	江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司	江苏省		江苏省		村镇银行		10,000万		75.60%
	苏州金融租赁股份有限公司	江苏省		江苏省		租赁公司		200,000万		54.00%

2、

在联营企业中的权益

		主要经营地		注册地		业务性质		持股比例(%)		会计处理
	联营企业
	江苏盐城农村商业银行股份有限公司(注1)	江苏省		盐城市		银行业		15.08		权益法
	连云港东方农村商业银行股份有限公司(注2)	江苏省		连云港市		银行业		9.3		权益法

	注1：本集团认为，即使仅拥有不足20%的表决权，本集团对江苏盐城农村商业银行股份有限公司具有重大影响。这是因为本集团是其第一大股东并向其派驻董事，能够对江苏盐城农村商业银行股份有限公司经营和财务决策施加重大影响。
	注2：本集团认为，即使仅拥有不足20%的表决权，本集团对连云港东方农村商业银行股份有限公司具有重大影响。这是因为本集团是其第二大股东并向其派驻董事，能够对连云港东方农村商业银行股份有限公司经营和财务决策施加重大影响。
	下表列示了对本集团不重大的联营企业的汇总财务信息：

		截至2020年		截至2019年
		6月30日止		6月30日止
		六个月期间		六个月期间
	联营企业
	投资账面价值合计(附注五、7)	606,515,295		515,883,121
	下列各项按持股比例计算的合计数
	净利润	39,734,931		49,794,072
	其他综合收益	3,740,286		9,388,541
	综合收益总额	43,475,217		59,182,613

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 78 -

九、	在其他主体中的权益(续)
3、	在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益
	本集团主要在金融工具投资、资产管理等业务中会涉及结构化主体，这些结构化主体通常以发行证券或其他方式募集资金以购买资产。本集团会分析判断是否对这些结构化主体存在控制，以确定是否将其纳入合并财务报表范围。本集团在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益的相关信息如下：
	本集团发起的结构化主体
	本集团在开展理财业务过程中，设立了不同的目标界定明确且范围较窄的结构化主体，向客户提供专业化的投资机会。于2020年6月30日，本集团非合并的理财产品存量合计人民币516.16亿元(2019年12月31日：人民币513.52亿元)。
	本集团无合同义务为理财产品提供融资。截至2020年6月30日止六个月期间及2019年度，本集团未向未合并理财产品提供过融资支持。
	第三方机构发起的结构化主体
	本集团通过直接投资在第三方机构发起的结构化主体中分占的权益列示如下：

	2020年6月30日	交易性金融资产		债权投资		其他债权投资		合计		最大损失敞口
	理财产品	8,052,682,331		-		-		8,052,682,331		8,052,682,331
	基金	15,136,044,700		-		-		15,136,044,700		15,136,044,700
	资产管理计划及信托计划	13,881,292,754		27,357,659,718		-		41,238,952,472		41,238,952,472
	资产支持证券	2,234,434,112		12,135,000		933,398,150		3,179,967,262		3,179,967,262
	合计	39,304,453,897		27,369,794,718		933,398,150		67,607,646,765		67,607,646,765

	2019年12月31日	交易性金融资产		债权投资		其他债权投资		合计		最大损失敞口
	理财产品	6,502,044,494		-		-		6,502,044,494		6,502,044,494
	基金	11,039,650,928		-		-		11,039,650,928		11,039,650,928
	资产管理计划及信托计划	10,560,267,389		27,636,693,007		-		38,196,960,396		38,196,960,396
	资产支持证券	1,872,484,641		20,510,000		445,294,820		2,338,289,461		2,338,289,461
	合计	29,974,447,452		27,657,203,007		445,294,820		58,076,945,279		58,076,945,279

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 79 -

十、	金融工具及其风险分析
	本集团设有风险管理委员会，并由相关的部门负责风险管理工作。负责风险管理的部门职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的风险报告。风险管理委员会制定适用于本集团风险管理的政策和程序，设定适当的风险限额和管理机制。风险管理委员会除定期召开风险管理会议外，还根据市场情况变化召开会议，对相关风险政策和程序进行修改。

1、	信用风险
	信用风险主要指借款人或交易对手不能按事先达成的协议履行其义务的风险。当所有交易对手集中在单一行业或地区中，信用风险则较高。这是由于原本不同的交易对手会因处于同一地区或行业而受到同样的经济发展影响，最终影响其还款能力。本集团的信用风险主要来自于发放贷款及垫款、金融投资以及长期应收款。
	本集团制订了一整套规范的信贷审批和管理流程，并在集团范围内实施。公司贷款和个人贷款的信贷管理程序可分为：信贷调查、信贷审查、信贷审批、信贷放款、贷后监控和清收管理。本集团在向个别客户授信之前，会先进行信用评核，并定期检查所授出的信贷额度。信用风险管理的手段也包括取得抵押物及保证。
	信用风险的集中：当一定数量的客户在进行相同的经营活动时，或处于相同的地理位置上或其行业具有相似的经济特性使其履行合约的能力会受到同一经济变化的影响。信用风险的集中程度反映了集团业绩对某一特定行业或地理位置的敏感程度。
1.1、	信用风险的计量
	预期信用损失是以发生违约的风险为权重的金融工具信用损失的加权平均值。信用损失是本集团按照原实际利率折现的、根据合同应收的所有合同现金流量与预期收取的所有现金流量之间的差额，即全部现金短缺的现值。对资产组合的信用风险评估需要更多估计，如违约发生的可能性、相关损失率以及风险敞口。本集团使用违约概率(PD)、违约风险敞口(EAD)、及违约损失率(LGD)计量信用风险。
	针对公司类客户风险暴露，本集团采用内部评级反映单个交易对手的违约概率(PD)评估结果。本集团的内部评级体系包括了15个未违约等级(AAA到C)及1个违约等级(D)。主标尺为每个评级类别匹配特定范围的违约概率，且在一段时间内保持稳定。本集团定期对评级的方法进行验证和重新校准，且在实际计算预期信用损失时根据选取的宏观因子的变动对违约概率进行前瞻性调整，使其能够反映出观测时点的合理预测。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 80 -

十、	金融工具及其风险分析(续)
1、	信用风险(续)
1.1、	信用风险的计量(续)
	集团为规范信贷业务风险管理，制定了信贷业务风险预警管理办法。通过集团内大数据平台对接工商数据、舆情信息、司法诉讼数据等，在信贷业务的各环节中及时发现对集团信贷资产产生负面影响的事由。黄色预警：指情况不紧急，暂不会形成实质风险或损失的情形；橙色预警：指情况比较紧急，预计会对资产形成实质性风险的情形；红色预警：指情况非常紧急，风险已经基本确定而且非常高，将会使集团信贷资产造成损失的情形。
	根据金融工具自初始确认后信用风险的变化情况，本集团区分三个阶段计算预期信用损失：
	第一阶段：自初始确认后信用风险无显著增加的金融工具纳入阶段一，按照该金融工具未来12个月内预期信用损失的金额计量其减值准备；
	第二阶段：自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具纳入阶段二，按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备；
	第三阶段：在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产纳入阶段三，按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备。
	对于前一会计期间已经按照相当于金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量了减值准备，但在当期资产负债表日，该金融工具已不再属于自初始确认后信用风险显著增加的情形的，本集团在当期资产负债表日按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量该金融工具的减值准备。
	本集团计量金融工具预期信用损失的方式反映了：
	(a) 通过评价一系列可能的结果而确定的无偏概率加权金额；
	(b)货币时间价值；
	(c)在无须付出不必要的额外成本或努力的情况下可获得的有关过去事项、当前状况及未来经济状况预测的合理且有依据的信息。
	在计量预期信用损失时，并不需要识别每一可能发生的情形。然而，本集团考虑信用损失发生的风险或概率已反映信用损失发生的可能性及不会发生信用损失的可能性(即使发生信用损失的可能性极低)。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 81 -

十、	金融工具及其风险分析(续)
1、	信用风险(续)
1.1、	信用风险的计量(续)
	本集团结合前瞻性信息进行了预期信用损失评估，其预期信用损失的计量中使用了复杂的模型和假设。这些模型和假设涉及未来的宏观经济情况和借款人的信用状况(例如，客户违约的可能性及相应损失)。本集团根据会计准则的要求在预期信用损失的计量中使用了如下判断、假设和估计。
	信用风险显著增加的判断标准
	本集团在每个资产负债表日评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加。在确定信用风险自初始确认后是否显著增加时，本集团考虑在无须付出不必要的额外成本或努力即可获得合理且有依据的信息，包括基于本集团历史数据的定性和定量分析、外部信用风险评级以及前瞻性信息。本集团以单项金融工具或者具有相似信用风险特征的金融工具组合为基础，通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以确定金融工具预计存续期内发生违约风险的变化情况。
	当触发以下一个或多个定量标准或定性指标时，本集团认为金融工具的信用风险已发生显著增加：
	(a) 定量指标
	债务人合同付款(包括本金和利息)逾期超过30天。
	(b) 定性标准
	债务人经营或财务情况出现重大不利变化。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 82 -

十、	金融工具及其风险分析(续)
1、	信用风险(续)
1.1、	信用风险的计量(续)
	违约及已发生信用减值资产的定义
	本集团界定金融资产发生违约的标准与已发生信用减值的定义一致。当金融工具符合以下一项或多项条件时，本集团将该金融资产界定为已发生违约或违约：
	(a) 发行方或债务人发生重大财务困难；
	(b) 债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等；
	(c) 债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会做出的让步；
	(d) 债务人很可能破产或进行其他财务重组；
	(e) 发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；
	(f) 资产在集团内部评级为D(违约级别)；
	(g) 债务人对本集团的任何本金、垫款、利息或投资的公司债券逾期超过90 天。
	金融资产发生信用减值，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独识别的事件所致。
	预期信用损失计量的参数
	根据信用风险是否发生显著增加以及是否已发生信用减值，本集团对不同的资产分别以12个月或整个存续期的预期信用损失计量减值准备。预期信用损失计量的关键参数包括违约概率、违约损失率和违约风险敞口。本集团考虑历史统计数据的定量分析及前瞻性信息，建立违约概率、违约损失率及违约风险敞口模型。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

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十、	金融工具及其风险分析(续)
1、	信用风险(续)
1.1、	信用风险的计量(续)
	预期信用损失计量的参数(续)
	相关定义如下：
	违约概率是指债务人在未来12个月或在整个剩余存续期，无法履行其偿付义务的可能性。本集团的违约概率以新资本协议内评模型结果为基础进行调整，参考历史统计数据，加入前瞻性信息，以反映当前宏观经济环境下的债务人违约概率；
	违约损失率是指本集团对违约风险暴露发生损失程度作出的预期。本集团根据不同交易对手的类型的历史实际损失情况确定违约损失率；
	违约风险敞口是指，在未来12个月或在整个剩余存续期中，在违约发生时，本集团应被偿付的金额。
	前瞻性信息
	信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团通过进行历史数据分析，识别出影响各业务类型信用风险及预期信用损失的关键经济指标，主要包括：国内生产总值、生产价格指数、居民消费价格指数、固定资产投资完成额、工业增加值等。
	在不同的业务类型中，这些经济指标对违约概率的影响有所不同。本集团应用外部专业机构对于定期经济指标的预测，并通过回归分析确定关键经济指标。受新冠疫情影响，2020年上半年部分宏观经济指标波动较大，但与国内相关研究机构预测数据基本一致。依据关键经济指标，本集团对模型进行评估并且全面重审前瞻性信息。
	除了提供基准经济情景外，本集团结合实践及专家判断结果来确定其他可能的情景及其权重，“基准”50%、“乐观”25%、“悲观”25%(2019年12月31日：同)。本集团以加权的12个月预期信用损失(第一阶段)或加权的整个存续期预期信用损失(第二阶段及第三阶段)计量相关的减值准备。上述加权信用损失是由各情景下预期信用损失乘以相应情景的权重计算得出。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

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十、	金融工具及其风险分析(续)
1、	信用风险(续)
1.2、	贷款及垫款按行业分类列示如下：

		2020年6月30日				2019年12月31日
		金额		比例		金额		比例
	制造业	31,610,572,138		17.51%		26,115,254,407		16.27%
	租赁和商务服务业	16,185,626,919		8.97%		13,382,292,922		8.34%
	水利、环境和公共设施管理业	15,258,446,147		8.45%		13,864,036,207		8.64%
	批发和零售业	14,900,323,404		8.25%		13,212,982,982		8.24%
	建筑业	12,465,408,079		6.91%		11,825,906,440		7.37%
	房地产业	6,427,574,184		3.56%		5,512,116,733		3.44%
	农、林、牧、渔业	5,257,867,776		2.91%		4,583,041,650		2.86%
	交通运输、仓储及邮政业	2,686,217,598		1.49%		2,204,835,272		1.37%
	电力、热力、燃气及水生产和供应业	1,853,714,396		1.03%		2,106,940,308		1.31%
	信息传输、计算机服务和软件业	1,474,911,407		0.82%		1,002,645,332		0.63%
	科学研究、技术服务和地质勘查业	852,109,059		0.47%		910,780,117		0.57%
	住宿和餐饮业	687,011,879		0.38%		810,525,366		0.51%
	金融业	641,050,000		0.36%		751,500,000		0.47%
	文化、体育和娱乐业	511,879,795		0.28%		605,925,411		0.38%
	居民服务和其他服务业	307,930,941		0.17%		251,495,524		0.16%
	卫生、社会保障和社会福利业	145,582,054		0.08%		44,193,699		0.03%
	公共管理和社会组织	104,612,500		0.06%		140,200,000		0.09%
	教育业	78,929,762		0.04%		78,102,000		0.05%
	个人贷款和垫款	63,043,593,175		34.92%		56,421,170,728		35.16%
	转贴现	6,027,468,690		3.34%		6,593,590,797		4.11%
	合计	180,520,829,903		100.00%		160,417,535,895		100.00%

1.3、	贷款及垫款按地区分类列示如下：

		2020年6月30日				2019年12月31日
		金额		比例		金额		比例
	苏州市	113,188,000,449		62.70%		105,172,541,293		65.56%
	江苏省内其他地区	67,332,829,454		37.30%		55,244,994,602		34.44%
	合计	180,520,829,903		100.00%		160,417,535,895		100.00%

本集团以发放贷款的分支机构地区为依据划分地区分类。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

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十、	金融工具及其风险分析(续)
1、	信用风险(续)
1.4、	信用风险敞口
	于资产负债表日，本集团不考虑任何可利用的抵押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口情况如下：

		2020年6月30日		2019年12月31日
	存放中央银行款项	22,225,095,452		22,128,891,728
	存放同业款项	4,574,767,325		4,396,968,441
	拆出资金	15,941,975,849		10,793,449,857
	买入返售金融资产	2,462,616,040		9,742,557,843
	发放贷款及垫款	173,963,436,376		155,326,330,822
	金融投资：
	其中：交易性金融资产	47,116,056,491		37,774,561,886
	债权投资	70,937,933,708		65,395,487,081
	其他债权投资	19,658,011,996		14,575,005,422
	长期应收款	16,553,158,227		16,050,238,825
	其他资产	168,793,043		718,792,774
	表内信用风险敞口	373,601,844,507		336,902,284,679
	承诺事项	66,229,412,386		62,655,499,551
	最大信用风险敞口	439,831,256,893		399,557,784,230
1.5、	抵押物和其他信用增级
	抵押物的类型和金额视交易对手的信用风险评估而定。本集团以抵押物的可接受类型和它的价值作为具体的执行标准。
	本集团接受的抵押物主要为以下类型：
	(i) 买入返售交易：票据、债券等
	(ii) 公司贷款：房产、机器设备、土地使用权、存单等
	(iii) 个人贷款：房产、存单等
	管理层定期对抵押物的价值进行检查，在必要的时候会要求交易对手增加抵押物。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

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十、	金融工具及其风险分析(续)
1、	信用风险(续)
1.6、	信用质量分析
	于2020年6月30日本集团各项金融资产(未扣除减值准备)的风险阶段划分如下：

	2020年6月30日	账面金额								合计
		第一阶段		第二阶段		第三阶段		不适用
		(12个月预期信用损失)		(整个存续期预期信用损失)		(整个存续期预期信用损失 -已减值)
	存放中央银行款项	22,216,426,729		-		-		-		22,216,426,729
	存放同业款项	4,570,799,160		-		-		-		4,570,799,160
	拆出资金	15,833,390,000		-		28,695,387		-		15,862,085,387
	买入返售金融资产	2,464,288,000		-		-		-		2,464,288,000
	发放贷款及垫款	172,955,762,462		4,580,991,652		2,984,075,789		-		180,520,829,903
	交易性金融资产	-		-		-		47,315,714,288		47,315,714,288
	债权投资	70,807,138,988		178,000,000		618,970,000		-		71,604,108,988
	其他债权投资	19,412,533,809		-		-		-		19,412,533,809
	其他权益工具投资	-		-		-		56,936,400		56,936,400
	长期应收款	16,719,765,722		236,653,583		152,815,659		-		17,109,234,964
	其他资产	158,353,962		-		65,145,218		-		223,499,180
	合计	325,138,458,832		4,995,645,235		3,849,702,053		47,372,650,688		381,356,456,808

于2019年12月31日本集团各项金融资产(未扣除减值准备)的风险阶段划分如下：

	2019年12月31日	账面金额								合计
		第一阶段		第二阶段		第三阶段		不适用
		(12个月预期信用损失)		(整个存续期预期信用损失)		(整个存续期预期信用损失- 已减值)
	存放中央银行款项	22,118,560,067		-		-		-		22,118,560,067
	存放同业款项	4,388,977,272		-		-		-		4,388,977,272
	拆出资金	10,778,931,000		-		28,276,680		-		10,807,207,680
	买入返售金融资产	9,753,166,251		-		-		-		9,753,166,251
	发放贷款及垫款	153,799,109,023		3,896,628,181		2,721,798,691		-		160,417,535,895
	交易性金融资产	-		-		-		37,965,192,928		37,965,192,928
	债权投资	64,799,725,595		198,000,000		757,470,000		-		65,755,195,595
	其他债权投资	14,373,284,922		-		-		-		14,373,284,922
	其他权益工具投资	-		-		-		54,399,125		54,399,125
	长期应收款	16,367,884,823		9,998,908		164,959,902		-		16,542,843,633
	其他资产	703,444,384		-		72,800,233		-		776,244,617
	合计	297,083,083,337		4,104,627,089		3,745,305,506		38,019,592,053		342,952,607,985

债权投资中包括由第三方受托人或资产管理人管理和运作的资产管理计划及信托计划，并最终投向于信贷类资产、债券等。于2020年6月30日和2019年12月31日，第三阶段债权投资最终投向均为信贷类资产。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

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十、	金融工具及其风险分析(续)
1、	信用风险(续)
1.7、	债券资产
	本集团参考内外部评级对所持债券的信用风险进行持续监控，与资产负债表日债券投资账面价值按外部信用评级的分布如下：

		2020年6月30日
		无评级		A(含)以上		合计
	政府债券	29,231,282,400		83,454,326		29,314,736,726
	政策性金融债券	-		17,497,444,132		17,497,444,132
	金融债券	-		14,951,561,564		14,951,561,564
	企业债券	-		6,904,637,490		6,904,637,490
	合计	29,231,282,400		39,437,097,512		68,668,379,912

		2019年12月31日
		无评级		A(含)以上		合计
	政府债券	21,731,307,039		2,513,658,428		24,244,965,467
	政策性金融债券	-		15,941,491,019		15,941,491,019
	金融债券	-		11,899,288,790		11,899,288,790
	企业债券	152,476,630		7,316,448,699		7,468,925,329
	合计	21,883,783,669		37,670,886,936		59,554,670,605

以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券性证券、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券性证券以及以摊余成本计量的债券性证券中包含中国财政部、江苏省政府等信用评级较好的发行人发行的未经独立评级机构评级的投资类和交易类证券。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

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十、	金融工具及其风险分析(续)
1、	信用风险(续)

1.8、	资产管理计划及信托计划按基础资产列示：
		2020年6月30日		2019年12月31日
	债券类资产	27,308,620,984		19,807,012,550
	信贷类资产	13,979,511,662		17,704,947,846
	合计	41,288,132,646		37,511,960,396

1.9、	债权投资中资产管理计划及信托计划按基础资产担保方式列示：
		本集团及本银行
		2020年6月30日		2019年12月31日
	第三方企业担保	14,995,249,697		17,590,176,768
	信用	9,276,590,195		7,343,016,239
	财产抵押	2,074,000,000		1,602,000,000
	质押	1,061,000,000		416,500,000
	合计	27,406,839,892		26,951,693,007

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

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十、	金融工具及其风险分析(续)
2、	流动性风险
	流动性风险是指虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。资产和负债的期限或金额的不匹配，均可能导致流动性风险。本集团流动性风险管理的方法体系涵盖了流动性的事前计划、事中管理、事后调整以及应急计划的全部环节。并且根据监管部门对流动性风险监控的指标体系，按适用性原则，设计了一系列符合本集团实际的日常流动性监测指标体系，逐日监控有关指标限额的执行情况。
	下表按照资产负债表日至合同到期日的剩余期限列示了本集团非衍生金融资产和负债的现金流，以及以总额结算的衍生金融工具的现金流。
	下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析：

	2020年6月30日	已逾期		即时偿还		3个月内		3个月至1年		1年至5年		5年以上		无固定期限		合计
	非衍生金融工具现金流
	资产项目
	现金及存放中央银行款项	-		5,788,442,007		8,668,723		-		-		-		16,920,767,001		22,717,877,731
	存放同业款项	-		3,696,799,160		405,739,559		479,137,675		-		-		-		4,581,676,394
	拆出资金	28,695,387		-		4,945,848,016		11,219,804,752		214,414,167		-		-		16,408,762,322
	交易性金融资产(不含权益投资)	-		-		35,338,090,572		9,501,067,318		1,761,700,710		643,196,354		-		47,244,054,954
	买入返售金融资产	-		-		2,465,199,885		-		-		-		-		2,465,199,885
	发放贷款及垫款	3,190,911,625		-		27,678,603,737		88,600,602,766		46,360,483,100		44,308,763,296		-		210,139,364,524
	债权投资	431,250,000		-		1,859,239,128		14,607,057,646		47,376,673,970		18,202,968,030		-		82,477,188,774
	其他债权投资	-		-		2,886,615,130		5,678,187,000		10,261,018,000		3,264,699,000		-		22,090,519,130
	长期应收款	210,571,906		-		1,833,881,096		4,658,579,459		12,548,919,200		312,140,941		-		19,564,092,602
	其他资产	65,145,218		-		136,952,516		7,029,546		14,371,900		-		-		223,499,180
	资产总额	3,926,574,136		9,485,241,167		77,558,838,362		134,751,466,162		118,537,581,047		66,731,767,621		16,920,767,001		427,912,235,496

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

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十、	金融工具及其风险分析(续)
2、	流动性风险(续)
	下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析(续)：

	2020年6月30日	已逾期		即时偿还		3个月内		3个月至1年		1年至5年		5年以上		无固定期限		合计
	负债项目
	向中央银行借款	-		-		2,391,036,549		7,761,052,711		-		-		-		10,152,089,260
	同业及其他金融机构存放款项	-		1,518,536,704		2,355,117,618		908,891,389		-		-		-		4,782,545,711
	拆入资金	-		-		7,611,808,803		9,623,563,285		1,508,542,151		-		-		18,743,914,239
	卖出回购金融资产	-		-		7,419,036,395		4,365,794,791		-		-		-		11,784,831,186
	吸收存款	-		91,385,686,174		27,507,690,543		56,695,383,071		85,283,987,817		267,911,034		-		261,140,658,639
	应付债券	-		-		20,260,000,000		25,928,650,000		3,177,300,000		-		-		49,365,950,000
	其他负债	-		-		605,244,700		463,107,098		359,187,539		39,528,903		1,557,250		1,468,625,490
	负债总额	-		92,904,222,878		68,149,934,608		105,746,442,345		90,329,017,507		307,439,937		1,557,250		357,438,614,525
	表内流动性净额	3,926,574,136		(83,418,981,711)		9,408,903,754		29,005,023,817		28,208,563,540		66,424,327,684		16,919,209,751		70,473,620,971
	表外承诺	-		-		33,645,745,693		32,372,186,395		211,480,298		-		-		66,229,412,386
	衍生金融工具现金流
	按净额结算的衍生金融工具
	合计	-		-		2,770,968		4,382,973		3,000		-		-		7,156,941

	按总额结算的衍生金融工具
	流入合计	-		-		7,298,867,559		11,762,670,954		-		-		-		19,061,538,513
	流出合计	-		-		(7,316,672,217)		(11,757,080,847)		-		-		-		(19,073,753,064)

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 91 -

十、	金融工具及其风险分析(续)
2、	流动性风险(续)
	下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析(续)：

	2019年12月31日	已逾期		即时偿还		3个月内		3个月至1年		1年至5年		5年以上		无固定期限		合计
	非衍生金融工具现金流
	资产项目
	现金及存放中央银行款项	-		4,236,086,513		10,331,661		-		-		-		18,402,780,950		22,649,199,124
	存放同业款项	-		3,209,977,272		952,152,703		250,451,569		-		-		-		4,412,581,544
	拆出资金	-		-		3,020,102,539		7,979,017,524		221,248,333		-		-		11,220,368,396
	交易性金融资产(不含权益投资)	-		-		20,001,848,348		13,674,799,662		3,386,868,118		1,073,102,952		-		38,136,619,080
	买入返售金融资产	-		-		9,761,194,844		-		-		-		-		9,761,194,844
	发放贷款及垫款	2,662,437,660		-		29,263,058,673		74,939,911,842		31,769,849,229		59,591,501,282		-		198,226,758,686
	债权投资	569,750,000		-		5,627,069,902		11,132,997,055		42,475,379,919		15,495,055,353		-		75,300,252,229
	其他债权投资	-		-		2,706,391,427		2,884,906,749		7,464,991,391		2,967,444,280		-		16,023,733,847
	长期应收款	180,136,819		-		1,680,492,997		4,372,633,074		12,312,867,686		334,432,233		-		18,880,562,809
	其他资产	72,800,233		-		664,606,272		30,985,491		7,852,621		-		-		776,244,617
	资产总额	3,485,124,712		7,446,063,785		73,687,249,366		115,265,702,966		97,639,057,297		79,461,536,100		18,402,780,950		395,387,515,176

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 92 -

十、	金融工具及其风险分析(续)
2、	流动性风险(续)
	下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析(续)：

	2019年12月31日	已逾期		即时偿还		3个月内		3个月至1年		1年至5年		5年以上		无固定期限		合计
	负债项目
	向中央银行借款	-		-		522,838,846		1,859,165,314		82,872,222		-		-		2,464,876,382
	同业及其他金融机构存放款项	-		553,453,473		5,860,457,391		2,680,225,631		-		-		-		9,094,136,495
	拆入资金	-		-		3,240,619,744		11,843,985,993		1,948,880,053		-		-		17,033,485,790
	卖出回购金融资产	-		-		21,680,840,555		1,577,775,537		-		-		-		23,258,616,092
	吸收存款	-		84,982,668,769		28,324,782,402		35,899,468,613		79,805,372,982		-		-		229,012,292,766
	应付债券	-		-		17,710,000,000		15,551,100,000		1,004,400,000		4,751,100,000		-		39,016,600,000
	其他负债	-		-		568,341,403		527,657,867		394,974,608		38,663,785		1,524,148		1,531,161,811
	负债总额	-		85,536,122,242		77,907,880,341		69,939,378,955		83,236,499,865		4,789,763,785		1,524,148		321,411,169,336
	表内流动性净额	3,485,124,712		(78,090,058,457)		(4,220,630,975)		45,326,324,011		14,402,557,432		74,671,772,315		18,401,256,802		73,976,345,840
	表外承诺	-		-		41,705,412,751		20,395,850,730		553,402,579		833,491		-		62,655,499,551
	衍生金融工具现金流
	按总额结算的衍生金融工具
	流入合计	-		-		34,607,518,572		34,488,750,995		210,000,000		-		-		69,306,269,567
	流出合计	-		-		(34,589,684,338)		(34,463,693,212)		(210,172,972)		-		-		(69,263,550,522)

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 93 -

十、	金融工具及其风险分析(续)
3、	市场风险
	市场风险主要包括因利率、汇率、股票、商品以及它们的隐含波动性引起的波动风险。市场风险可存在于非交易类业务中，也可存在于交易类业务中。
	本集团专门搭建了市场风险管理架构和团队，总览集团的市场风险敞口，并负责拟制相关市场风险管理政策报送风险管理委员会。
	本集团按照既定标准和当前管理能力测度市场风险，其主要的测度方法包括敏感性分析等。在新产品或新业务上线前，该产品和业务中的市场风险将按照规定予以辨识。
	本集团的市场风险主要源于利率风险及汇率风险。
3.1、	利率风险
	本集团面临的利率风险主要是由于市场相关利率可能发生的不利变动会导致利息净收入减少和金融工具公允价值减少，从而导致利率风险敞口公允价值减少。
	由于市场利率的波动，本集团的利差可能增加，也可能因无法预计的变动而减少甚至产生亏损。本集团遵照中国人民银行规定的存贷款利率政策经营业务。中国人民银行于2019年8月16日发布中国人民银行公告[2019]第15号，决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制，要求各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 94 -

十、	金融工具及其风险分析(续)
3、	市场风险(续)
3.1、	利率风险(续)
	于资产负债表日，本集团资产和负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如下：

	2020年6月30日	1个月内		1至3个月		3个月至1年		1年至5年		5年以上		已逾期/不计息		合计
	资产项目
	现金及存放中央银行款项	22,179,134,728		-		-		-		-		538,743,003		22,717,877,731
	存放同业款项	3,892,520,121		200,882,385		474,722,054		-		-		6,642,765		4,574,767,325
	拆出资金	2,508,415,910		2,066,643,403		10,854,275,949		197,389,501		-		315,251,086		15,941,975,849
	交易性金融资产	27,228,551,028		8,105,807,198		9,158,845,778		1,599,292,175		606,116,954		617,101,155		47,315,714,288
	买入返售金融资产	2,462,108,349		-		-		-		-		507,691		2,462,616,040
	发放贷款及垫款	11,216,717,980		13,886,535,215		115,731,820,102		27,708,841,954		4,169,916,874		1,249,604,251		173,963,436,376
	债权投资	159,222,845		2,004,881,732		12,886,845,514		38,443,383,666		16,429,784,701		1,013,815,250		70,937,933,708
	其他债权投资	555,840,277		2,181,700,727		4,489,204,761		9,206,441,744		2,979,346,300		245,478,187		19,658,011,996
	其他权益工具投资	-		-		-		-		-		56,936,400		56,936,400
	长期应收款	4,882,272,937		777,198,722		4,216,834,644		6,054,560,697		525,162,359		97,128,868		16,553,158,227
	其他资产	-		-		-		-		-		168,793,043		168,793,043
	资产总额	75,084,784,175		29,223,649,382		157,812,548,802		83,209,909,737		24,710,327,188		4,310,001,699		374,351,220,983

	负债项目
	向中央银行借款	178,162,425		2,181,098,028		7,756,108,127		-		-		26,225,278		10,141,593,858
	同业及其他金融机构存放款项	2,803,536,704		1,040,000,000		900,000,000		-		-		26,002,867		4,769,539,571
	拆入资金	3,690,651,161		3,590,868,543		9,248,416,203		1,651,943,858		-		192,439,329		18,374,319,094
	交易性金融负债	-		-		-		-		-		201,684,979		201,684,979
	卖出回购金融资产	6,778,008,000		614,880,000		4,352,613,900		-		-		23,470,438		11,768,972,338
	吸收存款	106,732,183,593		10,746,937,641		54,331,225,302		75,351,085,260		228,974,025		5,598,634,168		252,989,039,989
	应付债券	9,500,134,712		10,700,680,878		25,566,910,297		2,999,040,035		-		17,313,601		48,784,079,523
	其他负债	-		147,634,231		91,580,608		-		-		1,219,998,534		1,459,213,373
	负债总额	129,682,676,595		29,022,099,321		102,246,854,437		80,002,069,153		228,974,025		7,305,769,194		348,488,442,725
	利率风险缺口	(54,597,892,420)		201,550,061		55,565,694,365		3,207,840,584		24,481,353,163		不适用		不适用

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 95 -

十、	金融工具及其风险分析(续)
3、	市场风险(续)
3.1、	利率风险(续)
	于资产负债表日，本集团资产和负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如下(续)：

	2019年12月31日	1个月内		1至3个月		3个月至1年		1年至5年		5年以上		已逾期/不计息		合计
	资产项目
	现金及存放中央银行款项	21,905,856,058		-		-		-		-		743,343,066		22,649,199,124
	存放同业款项	3,404,952,249		738,000,000		245,000,000		-		-		9,016,192		4,396,968,441
	拆出资金	1,361,584,461		1,564,571,061		7,526,926,806		195,003,345		-		145,364,184		10,793,449,857
	交易性金融资产	14,304,308,962		7,127,399,922		13,166,727,626		1,899,990,756		678,124,734		788,640,928		37,965,192,928
	买入返售金融资产	9,736,704,040		-		-		-		-		5,853,803		9,742,557,843
	发放贷款及垫款	15,934,121,920		12,551,266,296		70,244,619,112		26,265,203,701		29,044,046,542		1,287,073,251		155,326,330,822
	债权投资	2,289,633,545		4,871,354,225		8,808,344,520		34,181,163,814		14,040,922,622		1,204,068,355		65,395,487,081
	其他债权投资	597,238,307		2,033,354,298		2,544,204,227		6,561,875,150		2,636,612,940		201,720,500		14,575,005,422
	其他权益工具投资	-		-		-		-		-		54,399,125		54,399,125
	长期应收款	1,861,388,657		884,572,082		3,319,966,192		9,646,080,634		238,799,495		99,431,765		16,050,238,825
	其他资产	-		-		-		-		-		718,792,774		718,792,774
	资产总额	71,395,788,199		29,770,517,884		105,855,788,483		78,749,317,400		46,638,506,333		5,257,703,943		337,667,622,242

	负债项目
	向中央银行借款	251,000,478		271,911,188		1,858,450,494		80,000,000		-		1,039,653		2,462,401,813
	同业及其他金融机构存放款项	5,123,663,960		1,260,000,000		2,650,000,000		-		-		22,516,071		9,056,180,031
	拆入资金	979,272,501		1,976,277,477		11,477,360,317		1,803,611,849		-		176,574,228		16,413,096,372
	交易性金融负债	-		-		-		-		-		372,078,703		372,078,703
	卖出回购金融资产	18,519,413,117		3,076,015,198		1,547,964,145		-		-		85,785,214		23,229,177,674
	吸收存款	97,078,021,853		14,735,037,665		34,362,880,947		70,283,264,432		-		5,654,939,145		222,114,144,042
	应付债券	5,582,485,237		12,053,892,859		15,006,749,955		-		4,492,701,461		158,915,342		37,294,744,854
	其他负债	-		84,732,576		157,117,264		116,236,250		-		1,157,284,070		1,515,370,160
	负债总额	127,533,857,146		33,457,866,963		67,060,523,122		72,283,112,531		4,492,701,461		7,629,132,426		312,457,193,649
	利率风险缺口	(56,138,068,947)		(3,687,349,079)		38,795,265,361		6,466,204,869		42,145,804,872		不适用		不适用

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 96 -

十、	金融工具及其风险分析(续)
3、	市场风险(续)
3.1、	利率风险(续)
	敏感性分析是交易性业务市场风险的主要风险计量和控制工具，主要通过久期分析评估固定收益金融工具市场价格预期变动对本行权益的潜在影响。缺口分析是本行监控非交易性业务市场风险的主要手段。
	久期分析，也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法，也是对利率变动进行敏感性分析的方法之一。
	缺口分析是一种通过计算未来某些特定区间内资产和负债的差异，来预测未来现金流情况的分析方法。
	本集团对利率风险的衡量与控制主要采用敏感性分析。对于非衍生金融资产和非衍生金融负债，本集团主要采用缺口分析以衡量与控制该类金融工具的利率风险。
	本集团采用的敏感性分析方法的描述性信息和数量信息列示如下：
	1) 缺口分析方法
	下表列示于资产负债表日，对非衍生金融资产和非衍生金融负债进行缺口分析所得结果：

	2020年6月30日
	利率变更(基点)	(100)		100
	利率风险导致损益变更	234,821,164		(234,821,164)
	2019年12月31日
	利率变更(基点)	(100)		100
	利率风险导致损益变更	423,235,491		(423,235,491)

以上缺口分析基于非衍生金融资产和非衍生金融负债具有静态的利率风险结构的假设。有关的分析仅衡量一年内利率变化，反映为一年内本集团非交易性金融资产和非交易性金融负债的重新定价对本集团损益的影响，基于以下假设： (1)各类非交易性金融工具发生金额保持不变；(2)收益率曲线随利率变化而平行移动；(3)非交易性金融资产和非交易性金融负债组合并无其他变化。由于基于上述假设，利率增减导致本集团损益的实际变化可能与此敏感性分析的结果存在一定差异。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

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十、	金融工具及其风险分析(续)
3、	市场风险(续)
3.2、	汇率风险
	本集团汇率风险主要来源于表内外外汇资产及负债币种错配导致的头寸错配。
	报告期内，本集团加强外汇业务管理，积极运用价格杠杆等多项措施，调整资金结构。针对集团外汇资产加强动态管理，尽量压缩头寸，减少风险敞口，办理兑换业务实行结售汇头寸零限额管理，采取集中控制汇率风险的管理模式。
	有关资产和负债按币种列示如下：

	2020年6月30日	人民币		美元		英镑		日元		欧元		其他币种		合计
				折合人民币		折合人民币		折合人民币		折合人民币		折合人民币
	资产项目
	现金及存放中央银行款项	22,614,813,470		100,687,198		-		1,727,460		329,506		320,097		22,717,877,731
	存放同业款项	4,359,930,294		204,689,094		116,261		5,836,686		3,937,256		257,734		4,574,767,325
	拆出资金	12,924,770,257		3,017,205,592		-		-		-		-		15,941,975,849
	交易性金融资产	47,156,361,388		159,266,256		-		-		86,644		-		47,315,714,288
	买入返售金融资产	2,462,616,040		-		-		-		-		-		2,462,616,040
	发放贷款及垫款	173,398,441,658		550,340,727		-		-		14,653,991		-		173,963,436,376
	债权投资	70,937,933,708		-		-		-		-		-		70,937,933,708
	其他债权投资	19,586,817,476		71,194,520		-		-		-		-		19,658,011,996
	其他权益工具投资	56,936,400		-		-		-		-		-		56,936,400
	长期应收款	16,553,158,227		-		-		-		-		-		16,553,158,227
	其他资产	168,793,043		-		-		-		-		-		168,793,043
	资产总额	370,220,571,961		4,103,383,387		116,261		7,564,146		19,007,397		577,831		374,351,220,983

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 98 -

十、	金融工具及其风险分析(续)
3、	市场风险(续)
3.2、	汇率风险(续)
	有关资产和负债按币种列示如下(续)：

	2020年6月30日	人民币		美元		英镑		日元		欧元		其他币种		合计
				折合人民币		折合人民币		折合人民币		折合人民币		折合人民币
	负债项目
	向中央银行借款	10,141,593,858		-		-		-		-		-		10,141,593,858
	同业及其他金融机构存放款项	4,769,539,571		-		-		-		-		-		4,769,539,571
	拆入资金	15,304,145,761		3,061,618,293		-		8,555,040		-		-		18,374,319,094
	交易性金融负债	28,986,830		172,613,354		-		-		84,795		-		201,684,979
	卖出回购金融资产	11,768,972,338		-		-		-		-		-		11,768,972,338
	吸收存款	251,306,167,935		1,658,915,614		3,667		2,508,190		21,215,822		228,761		252,989,039,989
	应付债券	48,784,079,523		-		-		-		-		-		48,784,079,523
	其他负债	1,459,213,373		-		-		-		-		-		1,459,213,373
	负债总额	343,562,699,189		4,893,147,261		3,667		11,063,230		21,300,617		228,761		348,488,442,725
	表内净头寸	26,657,872,772		(789,763,874)		112,594		(3,499,084)		(2,293,220)		349,070		25,862,778,258
	表外头寸	65,808,270,210		377,060,162		-		39,667,771		4,414,243		-		66,229,412,386

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 99 -

十、	金融工具及其风险分析(续)
3、	市场风险(续)
3.2、	汇率风险(续)
	有关资产和负债按币种列示如下(续)：

	2019年12月31日	人民币		美元		英镑		日元		欧元		其他币种		合计
				折合人民币		折合人民币		折合人民币		折合人民币		折合人民币
	资产项目
	现金及存放中央银行款项	22,546,981,332		100,056,344		-		1,729,681		209,846		221,921		22,649,199,124
	存放同业款项	3,903,152,890		487,605,030		62,886		1,196,825		4,553,343		397,467		4,396,968,441
	拆出资金	8,997,559,655		1,795,890,202		-		-		-		-		10,793,449,857
	交易性金融资产	37,580,143,010		385,049,918		-		-		-		-		37,965,192,928
	买入返售金融资产	9,742,557,843		-		-		-		-		-		9,742,557,843
	发放贷款及垫款	155,058,587,998		255,962,562		-		-		11,780,262		-		155,326,330,822
	债权投资	65,395,487,081		-		-		-		-		-		65,395,487,081
	其他债权投资	14,575,005,422		-		-		-		-		-		14,575,005,422
	其他权益工具投资	54,399,125		-		-		-		-		-		54,399,125
	长期应收款	16,050,238,825		-		-		-		-		-		16,050,238,825
	其他资产	718,792,774		-		-		-		-		-		718,792,774
	资产总额	334,622,905,955		3,024,564,056		62,886		2,926,506		16,543,451		619,388		337,667,622,242

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 100 -

十、	金融工具及其风险分析(续)
3、	市场风险(续)
3.2、	汇率风险(续)
	有关资产和负债按币种列示如下(续)：

	2019年12月31日	人民币		美元		英镑		日元		欧元		其他币种		合计
				折合人民币		折合人民币		折合人民币		折合人民币		折合人民币
	负债项目
	向中央银行借款	2,462,401,813		-		-		-		-		-		2,462,401,813
	同业及其他金融机构存放款项	9,056,180,031		-		-		-		-		-		9,056,180,031
	拆入资金	15,411,180,691		1,001,915,681		-		-		-		-		16,413,096,372
	交易性金融负债	3,178,619		368,900,084		-		-		-		-		372,078,703
	卖出回购金融资产	21,803,377,383		1,425,800,291		-		-		-		-		23,229,177,674
	吸收存款	220,131,125,187		1,962,262,504		4,012		3,670,264		16,468,643		613,432		222,114,144,042
	应付债券	37,294,744,854		-		-		-		-		-		37,294,744,854
	其他负债	1,515,370,160		-		-		-		-		-		1,515,370,160
	负债总额	307,677,558,738		4,758,878,560		4,012		3,670,264		16,468,643		613,432		312,457,193,649
	表内净头寸	26,945,347,217		(1,734,314,504)		58,874		(743,758)		74,808		5,956		25,210,428,593
	表外头寸	62,314,471,263		270,382,158		-		22,969,638		47,676,492		-		62,655,499,551

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 101 -

十、	金融工具及其风险分析(续)
3、	市场风险(续)
3.2、	汇率风险(续)
	本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团汇兑净损益的可能影响。下表列出于2020年6月30日、2019年12月31日按当日资产和负债进行汇率敏感性分析结果。

	2020年6月30日
	汇率变更	(1%)		1%
	汇率风险导致损益变更	5,963,209		(5,963,209)
	2019年12月31日
	汇率变更	(1%)		1%
	汇率风险导致损益变更	17,349,186		(17,349,186)

	以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构，其计算了当其他因素不变时，外币对人民币汇率的合理可能变动对净利润及权益的影响。有关的分析基于以下假设：(1)各种汇率敏感度是指各币种对人民币于报告日当天收盘(中间价)汇率绝对值波动1%造成的汇兑损益；(2)各币种汇率变动是指各币种对人民币汇率同时同向波动。由于基于上述假设，汇率变化导致本集团汇兑净损益出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。
3.3、	金融工具公允价值
	公允价值确定的原则和公允价值层次
	本集团根据以下层次确定及披露金融工具的公允价值：
	第一层次：相同资产或负债在活跃市场未经调整的公开报价；
	第二层次：使用估值技术，所有对估值结果有重大影响的参数均采用可直接或间接观察的市场信息；及
	第三层次：使用估值技术，部分对估值结果有重大影响的参数并非基于可观察的市场信息。
	本集团构建了公允价值计量相关的内部机制，规范了金融工具公允价值计量方法以及操作规程，明确了计量时点、估值技术、参数选择、相关模型，以及相应的部门分工。在公允价值计量过程中，前台业务部门负责计量对象的日常交易管理，财务会计部门牵头制定计量的会计政策与估值技术方法并负责系统实现及估值结果的验证。

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 102 -

十、	金融工具及其风险分析(续)
3、	市场风险(续)
3.3、	金融工具公允价值(续)
	公允价值确定的原则和公允价值层次(续)
	下表按公允价值层次对以公允价值计量的金融工具进行分析：

		第一层次		第二层次		第三层次		合计
	2020年6月30日
	持续的公允价值计量
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款及垫款	-		16,417,817,338		-		16,417,817,338
	交易性金融资产
	债券投资	-		7,615,946,352		-		7,615,946,352
	理财产品	-		-		8,052,682,331		8,052,682,331
	资管计划及信托计划	-		-		13,881,292,754		13,881,292,754
	资产支持证券	-		2,237,970,465		-		2,237,970,465
	基金投资	15,136,044,700		-		-		15,136,044,700
	权益投资	37,396,170		-		124,293,194		161,689,364
	衍生金融资产	-		230,088,322		-		230,088,322
	其他债权投资	-		19,658,011,996		-		19,658,011,996
	其他权益工具投资	-		-		56,936,400		56,936,400
	金融资产合计	15,173,440,870		46,159,834,473		22,115,204,679		83,448,480,022
	交易性金融负债
	衍生金融负债	-		201,684,979		-		201,684,979

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 103 -

十、	金融工具及其风险分析(续)
3、	市场风险(续)
3.3、	金融工具公允价值(续)
	公允价值确定的原则和公允价值层次(续)
	下表按公允价值层次对以公允价值计量的金融工具进行分析(续)：

		第一层次		第二层次		第三层次		合计
	2019年12月31日
	持续的公允价值计量
	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款及垫款	-		16,297,659,434		-		16,297,659,434
	交易性金融资产
	债券投资	-		7,411,341,501		-		7,411,341,501
	理财产品	-		6,502,044,494		-		6,502,044,494
	资管计划及信托计划	-		10,560,267,389		-		10,560,267,389
	资产支持证券	-		1,876,020,995		-		1,876,020,995
	基金投资	11,039,650,928		-		-		11,039,650,928
	权益投资	45,765,789		-		115,304,084		161,069,873
	衍生金融资产	-		414,797,748		-		414,797,748
	其他债权投资	-		14,373,284,922		-		14,373,284,922
	其他权益工具投资	-		-		54,399,125		54,399,125
	金融资产合计	11,085,416,717		57,435,416,483		169,703,209		68,690,536,409
	交易性金融负债
	衍生金融负债	-		372,078,703		-		372,078,703

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 104 -

十、	金融工具及其风险分析(续)
3、	市场风险(续)
3.3、	金融工具公允价值(续)
	公允价值确定的原则和公允价值层次(续)
	2020年6月30日未按公允价值列示的债权投资和应付债券，下表列明了其账面价值以及相应的公允价值：

		2020年6月30日
		账面价值		公允价值
	债权投资	70,937,933,708		72,696,753,776
	应付债券	48,784,079,523		48,401,854,780

2019年12月31日未按公允价值列示的债权投资和应付债券，下表列明了其账面价值以及相应的公允价值：

		2019年12月31日
		账面价值		公允价值
	债权投资	65,395,487,081		67,496,714,488
	应付债券	37,294,744,854		36,930,107,350

下表列示了在2020年6月30日未按公允价值列示的债权投资和应付债券三个层次的公允价值：

		第一层次		第二层次		第三层次		合计
	2020年6月30日
	金融资产
	债权投资	-		42,720,328,591		29,976,425,185		72,696,753,776
	金融负债
	应付债券	-		48,401,854,780		-		48,401,854,780

下表列示了在2019年12月31日未按公允价值列示的债权投资和应付债券三个层次的公允价值：

		第一层次		第二层次		第三层次		合计
	2019年12月31日
	金融资产
	债权投资	-		67,496,714,488		-		67,496,714,488
	金融负债
	应付债券	-		36,930,107,350		-		36,930,107,350

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 105 -

十、	金融工具及其风险分析(续)
3、	市场风险(续)
3.3、	金融工具公允价值(续)
	公允价值确定的原则和公允价值层次(续)

	以公允价值计量的金融工具参考可获得的市价计算其公允价值。倘无可获得之市价，则按定价模型或现金流折现法估算公允价值。本集团在估值技术中使用的主要参数包括债券价格、利率、汇率、波动水平等，均为可观察到的且可从公开市场获取的参数：
	(i) 对于本集团持有的债券投资主要是人民币债券，其公允价值按照中央国债登记结算有限责任公司的估值结果确认。
	(ii) 对于本集团持有的资管计划和信托计划以及非保本理财产品，管理层从交易对手处询价或使用估值技术确定公允价值，估值技术采用资产净值法或现金流折现法。
	(iii) 对于本集团持有的权益工具投资，所采用的估值技术为市场比较法，若涉及的参数不可观察的，划分为第三层级。
	由于下列金融工具期限较短或定期按市价重新定价等原因，其账面价值与其公允价值相若：

	资产		负债
	现金及存放中央银行款项		向中央银行借款
	存放同业款项		同业及其他金融机构存放款项
	拆出资金		拆入资金
	买入返售金融资产		卖出回购金融资产
	以摊余成本计量的发放贷款及垫款		吸收存款
	长期应收款		其他金融负债
	其他金融资产

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

- 106 -

十、	金融工具及其风险分析(续)
3、	市场风险(续)
3.3、	金融工具公允价值(续)
	公允价值的计量的调节
	持续的第三层次公允价值计量的调节信息如下：

		截至2020年6月30日止六个月期间
								当期利得或损失总额
		期初余额		买入		卖出		计入损益		计入其他综合收益		期末余额
	交易性金融资产
	其中：理财产品	6,502,044,494		7,102,908,477		(5,533,198,233)		(19,072,407)		-		8,052,682,331
	资管计划及信托计划	10,560,267,389		27,596,905,662		(24,273,571,449)		(2,308,848)		-		13,881,292,754
	权益投资	115,304,084		-		-		8,989,110		-		124,293,194
	其他权益工具投资	54,399,125		-		-		-		2,537,275		56,936,400
	合计	17,232,015,092		34,699,814,139		(29,806,769,682)		(12,392,145)		2,537,275		22,115,204,679

2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

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十、	金融工具及其风险分析(续)
3、	市场风险(续)
3.3、	金融工具公允价值(续)
	公允价值的计量的调节(续)
	持续的第三层次的公允价值计量中，计入当期损益的利得和损失中与金融资产和非金融资产有关的损益信息如下：

		截至2020年6月30日止六个月期间
		与金融资产有关的损益		与非金融资产有关的损益
	计入当期损益的利得或损失总额	(12,392,145)		-
	期末持有的资产计入的当期未实现利得或损失的变动	(12,392,145)		-

十一、	比较数据
	若干比较数据已经过重分类，以符合本财务报表之列报要求。

2020年6月30日止上半年度财务报表补充资料

2020年6月30日止上半年度财务报表补充资料

(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

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一、

非经常性损益明细表

		2020年1-6月		2019年1-6月
	归属于普通股股东的净利润	1,498,489,431		1,429,856,329
	资产处置损益	(1,019)		13,676,119
	与资产相关的政府补助	575,060		575,060
	与收益相关的政府补助	5,094,429		5,538,400
	捐赠及赞助费	(8,936,814)		(3,097,680)
	除上述各项之外的其他营业外收入和支出	(5,459,082)		(4,268,393)
	非经常性损益合计	(8,727,426)		12,423,506
	所得税影响额	421,080		(3,876,981)
	减：少数股东权益影响额(税后)	190,010		558,197
	非经常性损益净额	(8,496,356)		7,988,328
	扣除非经常性损益后归属于普通股股东的净利润	1,506,985,787		1,421,868,001
	本集团对非经常性损益项目的确认是依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43号)的规定执行。
	持有交易性金融资产/负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产/负债、其他债权投资及债权投资取得的投资收益，系本集团的正常经营业务，不作为非经常性损益。

2020年6月30日止上半年度财务报表补充资料(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)

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二、	净资产收益率及每股收益

		截至2020年6月30日止六个月期间
		报告期利润		加权平均净资产		每股收益(人民币元)
				收益率(%)		基本		稀释
	归属于普通股股东的净利润	1,498,489,431		5.27%		0.45		0.45
	扣除非经常性损益后归属于普通股股东的净利润	1,506,985,787		5.30%		0.45		0.45

		截至2019年6月30日止六个月期间
		报告期利润		加权平均净资产		每股收益(人民币元)
				收益率(%)		基本		稀释
	归属于普通股股东的净利润	1,429,856,329		6.06%		0.48		0.48
	扣除非经常性损益后归属于普通股股东的净利润	1,421,868,001		6.03%		0.47		0.47

	以上净资产收益率和每股收益按中国证券监督管理委员会于2010年修订的《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号》所载之计算公式计算。