证券代码：002966 证券简称：苏州银行 公告编号：2020-032
苏州银行股份有限公司BANK OF SUZHOU CO.,LTD.
（股票代码：002966）
2020年半年度报告摘要
一、重要提示
1、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2、没有董事、监事、高级管理人员对半年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整。
3、公司于2020年8月27日召开第四届董事会第三次会议，会议应出席董事13名，亲自出席董事13名，审议通过了《苏州银行股份有限公司2020年半年度报告及摘要》。
4、公司董事长王兰凤女士、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
5、本半年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
6、公司半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。
7、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
8、请投资者认真阅读本半年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《苏州银行股份有限公司2020年半年度报告》全文第四节“经营情况讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
9、公司2020年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
10、本半年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。
二、公司基本情况
1、公司简介
| 股票简称 | 苏州银行 | 股票代码 | 002966 |
| 股票上市证券交易所 | 深圳证券交易所 | ||
| 公司的中文名称 | 苏州银行股份有限公司 | ||
| 公司的中文简称（如有） | 苏州银行 | ||
| 公司的外文名称（如有） | BANK OF SUZHOU CO., LTD | ||
| 公司的外文名称缩写（如有） | BANK OF SUZHOU | ||
| 公司的法定代表人 | 王兰凤 | ||
2、主要会计数据和财务指标
单位：千元
| 项目 | 2020年1-6月 | 2019年1-6月 | 本期比上年同期增减 | 2018年1-6月 |
| 营业收入 | 5,419,539 | 4,841,434 | 11.94% | 3,714,930 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 1,498,489 | 1,429,856 | 4.80% | 1,294,684 |
| 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 1,506,986 | 1,421,868 | 5.99% | 1,257,628 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 5,959,926 | -7,616,503 | 上年同期为负 | -702,998 |
| 基本每股收益（元/股） | 0.45 | 0.48 | -6.25% | 0.43 |
| 稀释每股收益（元/股） | 0.45 | 0.48 | -6.25% | 0.43 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） | 0.45 | 0.47 | -4.26% | 0.42 |
| 加权平均净资产收益率（%） | 5.27 | 6.06 | 下降0.79个百分点 | 5.92 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） | 5.30 | 6.03 | 下降0.73个百分点 | 5.75 |
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 本期比上年末增减 | 2018年12月31日 |
| 总资产 | 380,441,715 | 343,471,558 | 10.76% | 311,085,780 |
| 归属于母公司股东的净资产 | 28,652,416 | 27,802,331 | 3.06% | 23,562,649 |
注：1、每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。本行于2019年7月发行A股，因此在计算每股收益和加权平均净资产收益率时，“普通股加权平均数”和“加权平均净资产”已考虑A股增加因素的影响。
2、加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率未年化。
截止披露前一交易日的公司总股本：
用最新股本计算的全面摊薄每股收益：
| 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） | 0.45 |
补充财务指标
| 指标 | 监管指标 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 |
| 核心一级资本充足率（%） | ≥7.5 | 10.93 | 11.30 | 10.07 |
| 一级资本充足率（%） | ≥8.5 | 10.96 | 11.34 | 10.10 |
| 资本充足率（%） | ≥10.5 | 12.19 | 14.36 | 12.96 |
| 流动性比例（%） | ≥25 | 67.77 | 55.65 | 51.66 |
| 截止披露前一交易日的公司总股本（股） | 3,333,333,334 |
| 流动性覆盖率（%） | ≥100 | 172.10 | 154.18 | 129.27 |
| 存贷款比例(本外币) （%） | ≤75 | 72.97 | 74.06 | 73.35 |
| 不良贷款率（%） | ≤5 | 1.47 | 1.53 | 1.68 |
| 拨备覆盖率（%） | ≥150 | 263.91 | 224.07 | 174.33 |
| 拨贷比（%） | - | 3.87 | 3.42 | 2.94 |
| 单一客户贷款集中度（%） | ≤10 | 2.05 | 2.36 | 2.98 |
| 单一集团客户授信集中度（%） | ≤15 | 5.26 | 4.77 | 3.02 |
| 最大十家客户贷款集中度（%） | ≤50 | 14.56 | 13.84 | 15.80 |
| 正常类贷款迁徙率（%） | - | 0.70 | 2.44 | 1.92 |
| 关注类贷款迁徙率（%） | - | 15.37 | 55.44 | 67.44 |
| 次级类贷款迁徙率（%） | - | 37.75 | 84.67 | 86.87 |
| 可疑类贷款迁徙率（%） | - | 39.93 | 84.69 | 7.98 |
| 总资产收益率（%） | - | 0.44 | 0.80 | 0.78 |
| 成本收入比（%） | ≤45 | 26.82 | 31.68 | 37.73 |
| 资产负债率（%） | - | 92.09 | 91.57 | 92.10 |
| 净利差（%） | - | 2.33 | 2.29 | 1.86 |
| 净利息收益率（%） | - | 2.19 | 2.09 | 2.11 |
注1：上述监管指标中，资本充足率指标、存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据经审阅的合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为上报监管部门母公司口径数据。
注2：总资产收益率未年化。
注3：净利差、净利息收益率已年化。
3、公司股东数量及持股情况
单位：股
| 报告期末普通股股东总数 | 89,494 | 报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有）（参见注8） | 不适用 | |||||||
| 持股5%以上的普通股股东或前10名股东持股情况 | ||||||||||
| 股东名称 | 股东性质 | 持股比例 | 报告期末持有的普通股数量 | 报告期内增减变动情况 | 持有有限售条件的普通股数量 | 持有无限售条件的普通股数量 | 质押或冻结情况 | |||
| 股份状态 | 数量 | |||||||||
| 苏州国际发展集团有限公司 | 国有法人 | 9.00% | 300,000,000 | - | 300,000,000 | - | - | - | ||
| 张家港市虹达 | 境内非国有法人 | 5.85% | 195,000,000 | - | 195,000,000 | - | - | - | ||
| 运输有限公司 | ||||||||||
| 苏州工业园区经济发展有限公司 | 国有法人 | 5.40% | 180,000,000 | - | 180,000,000 | - | - | - | ||
| 波司登股份有限公司 | 境内非国有法人 | 3.99% | 133,000,000 | - | 133,000,000 | - | 质押 | 133,000,000 | ||
| 盛虹集团有限公司 | 境内非国有法人 | 3.33% | 111,152,660 | - | 111,152,660 | - | - | - | ||
| 江苏吴中集团有限公司 | 境内非国有法人 | 2.70% | 90,000,000 | - | 90,000,000 | - | 质押 | 44,000,000 | ||
| 苏州城市建设投资发展有限责任公司 | 国有法人 | 2.22% | 74,000,000 | - | 74,000,000 | - | - | - | ||
| 江苏国泰国际贸易有限公司 | 国有法人 | 1.92% | 64,000,000 | - | 64,000,000 | - | - | - | ||
| 苏州海竞信息科技集团有限公司 | 境内非国有法人 | 1.64% | 54,812,341 | - | 54,812,341 | - | 质押 | 54,810,000 | ||
| 苏州市相城区江南化纤集团有限公司 | 境内非国有法人 | 1.50% | 50,000,000 | - | 50,000,000 | - | 质押 | 50,000,000 | ||
| 苏州新浒投资发展有限公司 | 国有法人 | 1.50% | 50,000,000 | - | 50,000,000 | - | - | - | ||
| 战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名普通股股东的情况（如有）（参见注3） | 不适用 | |||||||||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 前十名股东间不存在关联关系或一致行动人 | |||||||||
| 前10名无限售条件普通股股东持股情况 | ||||||||||
| 股东名称 | 报告期末持有无限售条件普通股股份数量 | 股份种类 | ||||||||
| 股份种类 | 数量 | |||||||||
| 刘大鹏 | 3,600,000 | 人民币普通股 | 3,600,000 | |||||||
| 隋熙明 | 2,138,526 | 人民币普通股 | 2,138,526 | |||||||
| 桂晓军 | 1,984,318 | 人民币普通股 | 1,984,318 | |||||||
| 北京天坛实业总公司 | 1,334,800 | 人民币普通股 | 1,334,800 | |||||||
| 王桂敏 | 1,300,000 | 人民币普通股 | 1,300,000 | |||||||
| JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATION | 1,259,210 | 人民币普通股 | 1,259,210 | |||||||
| 领航投资澳洲有限公司－领航新兴市场股指基金（交易所） | 1,136,200 | 人民币普通股 | 1,136,200 |
| 万华强 | 1,107,983 | 人民币普通股 | 1,107,983 |
| 招商证券股份有限公司－天弘中证银行指数型发起式证券投资基金 | 1,059,700 | 人民币普通股 | 1,059,700 |
| 包德胜 | 1,010,000 | 人民币普通股 | 1,010,000 |
| 前10名无限售条件普通股股东之间，以及前10名无限售条件普通股股东和前10名普通股股东之间关联关系或一致行动的说明 | 本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。 | ||
| 前10名普通股股东参与融资融券业务股东情况说明（如有）（参见注4） | 上述前10名股东中，桂晓军通过广发证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有本行1,984,318股；王桂敏通过东北证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有本行1,300,000股。 | ||
4、控股股东或实际控制人变更情况
控股股东报告期内变更
□ 适用 √ 不适用
实际控制人报告期内变更
□ 适用 √ 不适用
5、公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表
□ 适用 √ 不适用
6、公司债券情况
公司是否存在公开发行并在证券交易所上市，且在半年度报告批准报出日未到期或到期未能全额兑付的公司债券
□ 适用 √ 不适用
三、经营情况讨论与分析
1、报告期经营情况简介
2020年上半年，受疫情影响市场环境极具多变，同业竞争日益激烈，金融监管不断加强。面对突如其来的新冠疫情和前所未有的挑战压力，本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，一手抓防疫抗疫不松懈，一手抓经营发展不动摇，上下齐心协力把打赢疫情防控阻击战作为重大政治任务，全力以赴做好各项金融服务工作，优化业务结构、统一资源配置，控制业务成本，夯实资产质量，持续发力精细化管理，推动全行业务稳步发展。
（1）经营业绩稳健增长
截至报告期末，资产总额3,804.42亿元，较上年末增加369.70 亿元，增幅10.76%；吸收存款余额2,529.89亿元，较上年末增加308.75亿元，增幅13.90%；发放贷款及垫款余额1,739.63亿元，较上年末增加186.37亿元，增幅12.00%。 报告期内，实现营业收入54.20亿元，比上年同期增长5.78亿元，增幅11.94%；实现净利润15.83亿元，比上年同期增长0.73亿元，增幅4.81%；实现归属于母公司股东的净利润14.98亿元，比上年同期增长0.69亿元，增幅4.80%。
（2）业务结构持续优化
资产方面，继续回归贷款主业，零售贷款余额突破600亿元，较年初增加66.22亿元，其中住房贷款余额240.60亿元，较年初增加39.41亿元。两增两控小微贷款、制造业贷款、民营企业贷款较年初增幅分别达到20%、21%、15%，均高于各项贷款增幅。负债方面，负债来源多样化，全行存款保持较快增长的同时，央行政策资金，再贷款、中期借贷便利也进一步作为中期的主动负债工具。上半年，苏州银行发行了15亿元双创债，苏州金融租赁发行了15亿元金融债，本行获得了MLF成员资格，累计申请MLF和再贷款资金超过80亿元。
（3）成本控制效果明显
报告期内，本行持续关注人力费用、固定费用及变动费用的使用情况，挖掘存在压降空间的费用项目，完善变动费用使用的管控，倡导费用合规使用理念，确保本行成本收入比保持在合理水平。本行严格规划网点建设，控制网点刚性成本支出，积极探索银行数字化转型创新，在对科技项目投入论证评估要求的基础上，充分发挥科技赋能的优势提升运营效率和投入产出。报告期内，业务及管理费14.07亿元，同比增长3.21%，远低于营业收入11.94%的增幅。成本收入比为26.82%，较上年末下降4.86个百分点。
（4）资产质量不断夯实
本行在明确风险偏好和风险管理总目标的前提下，差异化制定本行各业务条线风险政策和策略，形成风险为先的集团共识。2020年上半年，本行计提各项信用减值损失19.96亿元，比上年同期增长5.06亿元，增幅33.94%，计提贷款减值准备
16.16亿元，比上年同期增加7.47亿元，增幅86.04%。截至2020年6月末，不良贷款率1.47%；拨贷比3.87 %，拨备覆盖率263.91 %，各项指标均较上年末有所提升，本行风险抵御能力稳步提高。
（5）流动指标逐步优化
本行通过积极主动地资产负债管理，加强预判，提前部署，严控错配，保持各项流动性指标稳健优化。截至2020年6月末，流动性覆盖率172.10%，流动性比例67.77%，均较上年末有所提升。本行上半年存款增长较快，为信贷类资产投放提供了充足的流动性支持，存贷比控制在合理范围内。截至2020年6月末，存贷比为72.97%，比上年末下降1.09个百分点，各项流动性指标均处于稳定合理水平。
2、涉及财务报告的相关事项
（1）与上一会计期间财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明
√ 适用 □ 不适用
本集团采用了财政部于2017年7月发布的经修订的《企业会计准则第14号——收入》，该准则的首次执行日为2020年1月1日。该准则的执行对本集团的财务报表无重大影响。财政部于2020年颁布了《关于印发<新冠肺炎疫情相关租金减让会计处理规定>的通知》(财会[2020]10号)，对于与承租人和出租人就现有租赁合同达成的由新冠肺炎疫情直接引发的2021年6月30日之前的应付租赁付款额的减让、减让后的租赁
对价较减让前减少或与之基本相等、且租赁合同的其他条款和条件无重大变化的，允许采用上述通知中的简化方法进行处理。该通知对本集团财务报表无重大影响。
（2）报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明
□ 适用 √ 不适用
（3）与上一会计期间财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明
□ 适用 √ 不适用
苏州银行股份有限公司
董事长： 王兰凤
二〇二〇年八月二十七日