公司代码：601166 公司简称：兴业银行优先股代码：360005、360012、360032 优先股简称：兴业优1、兴业优2、兴业优3
兴业银行股份有限公司2020年半年度报告摘要
一 重要提示
1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文。2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。3 公司第九届董事会第二十四次会议审议通过了公司2020年半年度报告全文及摘要，会议应出席董事13名，实际出席董事13名。4 公司2020年半年度财务报告未经审计，但经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。5 公司2020年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。二 公司基本情况
2.1公司简介
| 公司股票简况 | |||
| 股票种类 | 股票上市交易所 | 股票简称 | 股票代码 |
| A 股 | 上海证券交易所 | 兴业银行 | 601166 |
| 优先股 | 上海证券交易所 | 兴业优1 | 360005 |
| 兴业优2 | 360012 | ||
| 兴业优3 | 360032 | ||
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | 证券事务代表 |
| 姓名 | 陈信健 | 林微 |
| 电话 | 0591-87824863 | 0591-87824863 |
| 办公地址 | 中国福州市湖东路154号 | 中国福州市湖东路154号 |
| 电子信箱 | irm@cib.com.cn | irm@cib.com.cn |
2.2公司主要财务数据
2.2.1主要会计数据与财务指标
单位：人民币百万元
| 项目 | 2020年1-6月 | 2019年1-6月 | 本期较上年同期增减(%) |
| 营业收入 | 100,017 | 89,907 | 11.24 |
| 利润总额 | 36,405 | 39,946 | (8.86) |
| 归属于母公司股东的净利润 | 32,590 | 35,879 | (9.17) |
| 归属于母公司股东扣除非经常性损益的净利润 | 32,475 | 35,798 | (9.28) |
| 基本每股收益(元) | 1.45 | 1.66 | (12.65) |
| 稀释每股收益(元) | 1.45 | 1.66 | (12.65) |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益(元) | 1.44 | 1.65 | (12.73) |
| 总资产收益率(%) | 0.45 | 0.53 | 下降0.08个百分点 |
| 加权平均净资产收益率(%) | 6.01 | 7.66 | 下降1.65个百分点 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%) | 5.99 | 7.64 | 下降1.65个百分点 |
| 成本收入比(%) | 21.32 | 22.37 | 下降1.05个百分点 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | (28,999) | (362,211) | 上年同期为负 |
| 每股经营活动产生的现金流量净额(元) | (1.40) | (17.44) | 上年同期为负 |
| 项目 | 2020年 6月30日 | 2019年 12月31日 | 本期末较上年末增减(%) |
| 总资产 | 7,543,353 | 7,145,681 | 5.57 |
| 归属于母公司股东权益 | 553,491 | 541,360 | 2.24 |
| 归属于母公司普通股股东的所有者权益 | 497,649 | 485,518 | 2.50 |
| 归属于母公司普通股股东的每股净资产(元) | 23.96 | 23.37 | 2.50 |
| 不良贷款率(%) | 1.47 | 1.54 | 下降0.07个百分点 |
| 拨备覆盖率(%) | 214.97 | 199.13 | 提高15.84个百分点 |
| 拨贷比(%) | 3.16 | 3.07 | 提高0.09个百分点 |
注：基本每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。
2.2.2非经常性损益项目和金额
单位：人民币百万元
| 项目 | 2020年1-6月 |
| 非流动性资产处置损益 | 3 |
| 计入当期损益的政府补助 | 119 |
| 其他营业外收支净额 | 21 |
| 项目 | 2020年1-6月 |
| 所得税的影响 | (21) |
| 合计 | 122 |
| 归属于母公司股东的非经常性损益 | 115 |
| 归属于少数股东的非经常性损益 | 7 |
2.2.3补充财务数据
单位：人民币百万元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 |
| 总负债 | 6,981,311 | 6,596,029 | 6,239,073 |
| 同业拆入 | 169,332 | 190,989 | 220,831 |
| 存款总额 | 4,071,701 | 3,759,063 | 3,303,512 |
| 其中：活期存款 | 1,606,413 | 1,463,908 | 1,254,858 |
| 定期存款 | 2,168,846 | 2,003,549 | 1,814,016 |
| 其他存款 | 296,442 | 291,606 | 234,638 |
| 贷款总额 | 3,770,820 | 3,441,451 | 2,934,082 |
| 其中：公司贷款 | 1,979,339 | 1,796,080 | 1,608,207 |
| 个人贷款 | 1,549,726 | 1,449,547 | 1,166,404 |
| 贴现 | 241,755 | 195,824 | 159,471 |
| 贷款损失准备 | 119,207 | 105,581 | 95,637 |
| 其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款损失准备 | 551 | 728 | 不适用 |
2.2.4资本充足率
单位：人民币百万元
| 主要指标 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 |
| 资本净额 | 699,848 | 684,547 | 577,582 |
| 其中：核心一级资本 | 498,009 | 485,821 | 441,197 |
| 其他一级资本 | 55,951 | 55,953 | 25,970 |
| 二级资本 | 146,741 | 143,659 | 111,247 |
| 扣减项 | 853 | 886 | 832 |
| 加权风险资产合计 | 5,498,650 | 5,123,362 | 4,734,315 |
| 资本充足率(%) | 12.73 | 13.36 | 12.20 |
| 一级资本充足率(%) | 10.06 | 10.56 | 9.85 |
| 核心一级资本充足率(%) | 9.04 | 9.47 | 9.30 |
注：本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算。
2.2.5补充财务指标
单位：%
| 主要指标 | 标准值 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 |
| 存贷款比例（折人民币） | - | 85.80 | 85.76 | 83.90 |
| 流动性比例（折人民币） | ≥25 | 71.73 | 75.07 | 66.52 |
| 单一最大客户贷款比例 | ≤10 | 1.59 | 1.38 | 1.59 |
| 最大十家客户贷款比例 | ≤50 | 10.61 | 11.00 | 10.99 |
| 正常类贷款迁徙率 | - | 1.27 | 2.38 | 2.10 |
| 关注类贷款迁徙率 | - | 20.43 | 38.81 | 43.90 |
| 次级类贷款迁徙率 | - | 39.16 | 79.55 | 61.36 |
| 可疑类贷款迁徙率 | - | 8.18 | 36.12 | 21.22 |
注：1、本表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。
2、本表数据按照上报监管机构的数据计算。
2.2.6归属于母公司股东权益变动情况
单位：人民币百万元
| 项目 | 2019年末数 | 本期增加 | 本期减少 | 期末数 |
| 股本 | 20,774 | - | - | 20,774 |
| 优先股 | 55,842 | - | - | 55,842 |
| 资本公积 | 74,914 | - | - | 74,914 |
| 其他综合收益 | 3,232 | - | (2,080) | 1,152 |
| 一般准备 | 78,525 | 60 | - | 78,585 |
| 盈余公积 | 10,684 | - | - | 10,684 |
| 未分配利润 | 297,389 | 32,590 | (18,439) | 311,540 |
| 归属于母公司股东权益 | 541,360 | 32,650 | (20,519) | 553,491 |
2.3截至报告期末的前十名普通股股东持股情况表
单位: 股
| 截至报告期末普通股股东总数（户） | 276,585 | |||||
| 股东名称 | 股东 性质 | 持股比例(%) | 持股 数量 | 持有有限售条件的股份数量 | 质押或冻结的 股份数量 | |
| 股份 状态 | 数量 | |||||
| 福建省财政厅 | 国家机关 | 18.78 | 3,902,131,806 | 430,463,500 | 无 | 0 |
| 中国烟草总公司 | 国有法人 | 5.34 | 1,110,226,200 | 496,688,700 | 无 | 0 |
| 中国人民财产保险股份有限 公司－传统－普通保险产品 | 国有法人 | 4.56 | 948,000,000 | 0 | 无 | 0 |
| 中国人民人寿保险股份有限 公司－分红－个险分红 | 国有法人 | 3.86 | 801,639,977 | 0 | 无 | 0 |
| 梧桐树投资平台有限责任公司 | 国有法人 | 3.23 | 671,012,396 | 0 | 无 | 0 |
| 中国证券金融股份有限公司 | 国有法人 | 3.00 | 622,235,652 | 0 | 无 | 0 |
| 股东名称 | 股东 性质 | 持股比例(%) | 持股 数量 | 持有有限售条件的股份数量 | 质押或冻结的 股份数量 | |
| 股份 状态 | 数量 | |||||
| 华夏人寿保险股份有限公司 －自有资金 | 境内非国有法人 | 2.74 | 569,179,245 | 0 | 无 | 0 |
| 香港中央结算有限公司 | 境外法人 | 2.66 | 553,400,235 | 0 | 无 | 0 |
| 阳光控股有限公司 | 境内非国有法人 | 2.39 | 496,688,700 | 0 | 质押 | 243,377,463 |
| 中国人民人寿保险股份有限 公司－万能－个险万能 | 国有法人 | 2.28 | 474,000,000 | 0 | 无 | 0 |
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司均为中国人民保险集团股份有限公司的控股子公司。 | |||||
2.4截至报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东情况表
单位:股
| 截至报告期末优先股股东总数（户） | 58 | ||||||
| 股东名称 | 股东 性质 | 报告期内股份增减变动 | 持股比例(%) | 持股 数量 | 所持股份 类别 | 质押或冻结情况 | |
| 股份 状态 | 数量 | ||||||
| 中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红 | 其他 | 0 | 15.85 | 88,734,000 | 境内优先股 | 无 | 0 |
| 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 其他 | 0 | 11.76 | 65,874,000 | 境内优先股 | 无 | 0 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金 | 其他 | 0 | 7.97 | 44,643,400 | 境内优先股 | 无 | 0 |
| 博时基金－民生银行量化1期资产管理计划 | 其他 | 0 | 5.00 | 28,003,000 | 境内优先股 | 无 | 0 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能 | 其他 | 0 | 3.80 | 21,254,000 | 境内优先股 | 无 | 0 |
| 中国烟草总公司江苏省公司 | 国有法人 | 0 | 2.68 | 15,000,000 | 境内优先股 | 无 | 0 |
| 中国烟草总公司四川省公司 | 国有法人 | 0 | 2.68 | 15,000,000 | 境内优先股 | 无 | 0 |
| 中维资本控股股份有限公司 | 国有法人 | 0 | 2.68 | 15,000,000 | 境内优先股 | 无 | 0 |
| 福建省财政厅 | 国家机关 | 0 | 2.50 | 14,000,000 | 境内优先股 | 无 | 0 |
| 交银施罗德基金－民生银行－中国民生银行股份有限公司 | 其他 | 0 | 2.41 | 13,474,000 | 境内优先股 | 无 | 0 |
| 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人情况说明 | 1、公司已发行优先股均为无限售条件优先股。上述股东同时持有兴业优1、兴业优2、兴业优3优先股的，按合并列示。 2、中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品、中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金、中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能存在关联关系。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司存在关联关系。除此之外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。 3、福建省财政厅期末持有公司普通股3,902,131,806股。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司为普通股股东中国烟草总公司的下属公司，中国烟草总公司及其下属公司合并持有公司普通股2,010,318,203股。除此之外，公司未知上述股东与前十名普通股股东之间有关联关系或一致行动关系。 |
三 经营情况讨论与分析
3.1 经营情况的讨论与分析
（一）概述
1、总体经营情况
报告期内，公司积极应对形势变化和疫情挑战，认真贯彻落实国家宏观调控政策和金融监管要求，坚定推进实施“1234”战略、“2344”策略，保安全，稳发展，助防疫，加大支持实体经济的力度，各项业务保持良好发展，转型发展迈上新台阶，经营质量稳步提升。
（1）各项业务稳健发展。截至报告期末，公司资产总额75,433.53亿元，较上年末增长5.57%；本外币各项存款余额40,717.01亿元，较上年末增长8.32%；本外币各项贷款余额37,708.20亿元，较上年末增长9.57%。
（2）盈利能力保持稳定。报告期内实现营业收入1,000.17亿元，同比增长
11.24%，其中，实现手续费及佣金净收入302.23亿元，同比增长28.36%。实现归属于母公司股东的净利润325.90亿元，同比减少9.17%。加权平均净资产收益率6.01%，同比下降1.65个百分点；总资产收益率0.45%，同比下降0.08个百分点。
（3）资产质量总体可控。截至报告期末，公司不良贷款余额554.52亿元，较上年末增加24.30亿元；不良贷款率1.47%，较上年末下降0.07个百分点。报告期内，共计提拨备412.68亿元，同比增长41.81%；期末拨贷比为3.16%，拨备覆盖率为
214.97%。
2、主要财务指标增减变动幅度及其说明
单位：人民币百万元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 较上年末 增减(%) | 简要说明 |
| 总资产 | 7,543,353 | 7,145,681 | 5.57 | 各项资产业务平稳增长，整体资产结构优化 |
| 总负债 | 6,981,311 | 6,596,029 | 5.84 | 各项负债业务平稳增长，整体资产结构优化 |
| 归属于母公司股东的股东权益 | 553,491 | 541,360 | 2.24 | 当期净利润转入 |
| 项目 | 2020年1-6月 | 2019年1-6月 | 较上年同期 增减(%) | 简要说明 |
| 营业收入 | 100,017 | 89,907 | 11.24 | 生息资产规模稳健增长，负债成本有效管控，利息净收入平稳增长；非息净收入保持较快增速 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 32,590 | 35,879 | (9.17) | 营业收入同比较快增长；合理控制费用支出；加大拨备计提力度，做实资产质量，增强风险抵御能力 |
| 加权平均净资产收益率(%) | 6.01 | 7.66 | 下降1.65个百分点 | 净利润同比下降，加权净资产收益率有所下降 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | (28,999) | (362,211) | 上年同期为负 | 优化资产负债结构，客户存款及同业存放增长 |
3、会计报表中变化幅度超过30%以上主要项目的情况
单位：人民币百万元
| 主要会计科目 | 2020年6月 30日 | 2019年12月31日 | 较上年末增减(%) | 简要说明 |
| 其他资产 | 60,595 | 43,047 | 40.76 | 应收待结算及清算款项增加 |
| 卖出回购金融资产款 | 103,379 | 193,412 | (46.55) | 卖出回购债券减少 |
| 其他负债 | 61,742 | 40,038 | 54.21 | 应付股利增加 |
| 其他综合收益 | 1,152 | 3,232 | (64.36) | 计入其他综合收益的其他债权投资公允价值变动余额减少 |
| 主要会计科目 | 2020年1-6月 | 2019年1-6月 | 较上年同期增减(%) | 简要说明 |
| 投资收益 | 17,701 | 15,111 | 17.14 | 此三个报表项目存在较高关联度，合并后整体损益144.88亿元，同比减少15.64亿元 |
| 公允价值变动收益 | (3,444) | 425 | (910.35) | |
| 汇兑收益 | 231 | 516 | (55.23) |
| 主要会计科目 | 2020年1-6月 | 2019年1-6月 | 较上年同期增减(%) | 简要说明 |
| 信用减值损失 | 41,191 | 29,101 | 41.54 | 计提的贷款减值损失和金融投资减值损失增加 |
（二）资产负债表分析
1、资产
截至报告期末，公司资产总额75,433.53亿元，较上年末增长5.57%。下表列示公司资产总额构成情况：
单位：人民币百万元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | ||
| 余额 | 占比(%) | 余额 | 占比(%) | |
| 发放贷款和垫款净额 | 3,661,197 | 48.54 | 3,345,180 | 46.81 |
| 投资注（1） | 2,839,380 | 37.64 | 2,700,934 | 37.80 |
| 买入返售金融资产 | 48,849 | 0.65 | 41,861 | 0.59 |
| 应收融资租赁款 | 90,279 | 1.20 | 106,273 | 1.49 |
| 存放同业 | 90,588 | 1.20 | 87,260 | 1.22 |
| 拆出资金 | 237,773 | 3.15 | 231,475 | 3.24 |
| 现金及存放央行 | 389,902 | 5.17 | 486,444 | 6.81 |
| 其他注（2） | 185,385 | 2.45 | 146,254 | 2.04 |
| 合计 | 7,543,353 | 100 | 7,145,681 | 100 |
注：（1）包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资和长期股权投资。
（2）包括贵金属、衍生金融资产、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递延所得税资产和其他资产。
2、负债
截至报告期末，公司总负债69,813.11亿元，较上年末增加3,852.82亿元，增长5.84%。下表列示公司负债总额构成情况：
单位：人民币百万元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | ||
| 余额 | 占比(%) | 余额 | 占比(%) | |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 1,410,344 | 20.20 | 1,233,937 | 18.71 |
| 拆入资金 | 170,484 | 2.44 | 192,310 | 2.92 |
| 卖出回购金融资产款 | 103,379 | 1.48 | 193,412 | 2.93 |
| 吸收存款 | 4,110,710 | 58.88 | 3,794,832 | 57.53 |
| 应付债券 | 894,134 | 12.81 | 899,116 | 13.63 |
| 其他注 | 292,260 | 4.19 | 282,422 | 4.28 |
| 合计 | 6,981,311 | 100 | 6,596,029 | 100 |
注：包括向中央银行借款、交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、其他负债。
（三）利润表分析
报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产日均规模平稳增长，净息差同比有所下降，非息净收入保持较快增长；成本收入比保持在较低水平；各类拨备计提充足；实现归属于母公司股东的净利润325.90亿元，同比减少9.17%。
单位：人民币百万元
| 项目 | 2020年1-6月 | 2019年1-6月 |
| 营业收入 | 100,017 | 89,907 |
| 利息净收入 | 54,978 | 49,895 |
| 非利息净收入 | 45,039 | 40,012 |
| 税金及附加 | (1,047) | (860) |
| 业务及管理费 | (21,026) | (19,872) |
| 减值损失 | (41,268) | (29,101) |
| 其他业务成本 | (295) | (241) |
| 营业外收支净额 | 24 | 113 |
| 税前利润 | 36,405 | 39,946 |
| 所得税 | (3,435) | (3,837) |
| 净利润 | 32,970 | 36,109 |
| 少数股东损益 | 380 | 230 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 32,590 | 35,879 |
3.2 公司业务情况
（一）主要子公司情况
单位：人民币百万元
| 子公司名称 | 注册资本 | 总资产 | 净资产 | 营业收入 | 营业利润 | 净利润 |
| 兴业金融租赁 有限责任公司 | 9,000 | 110,094 | 17,021 | 1,602 | 1,270 | 961 |
| 兴业国际信托 有限公司 | 10,000 | 44,835 | 20,105 | 2,130 | 984 | 692 |
| 兴业基金管理 有限公司 | 1,200 | 3,655 | 3,290 | 479 | 290 | 225 |
| 兴业消费金融 股份公司 | 1,900 | 34,832 | 4,087 | 2,962 | 692 | 532 |
| 兴银理财有限 责任公司 | 5,000 | 5,145 | 5,112 | 144 | 138 | 103 |
（二）业务分析
1、客户条线
企业金融业务企业金融各项业务扎实推进，总体运营情况好于预期。截至报告期末，本外币对公存款余额33,653.75亿元，较期初增加2,682.45亿元；本外币对公贷款余额22,250.21亿元，较期初增加2,288.87亿元。企业金融客户84.91万户，较期初增加6.53万户；企金价值及核心客户9.83万户。报告期内场景生态圈建设立项数达到上年全年水平，场景生态向结算频率高、资金体量大的重点行业领域快速扩展，项目联动链条直接触达G端、B端和C端，综合效益显著。加快推进普惠金融，中小企业“三位一体”获客模式逐渐形成。科技赋能巩固优势，全面上线全球资金管理平台，交易银行场景生态平台数持续上升，代理中央财政国库集中支付、医保电子凭证混合支付取得突破；“金服云”平台用户快速增长，功能不断丰富完善，福建省外技术输出初见成效。小微线上融资已与浙江、广东、湖北、广西及福建“金服云”平台对接。
零售金融业务公司零售核心价值客户稳步增长,零售客户综合金融资产规模继续提升，零售净营运收入大幅提高。截至报告期末，零售银行客户（含信用卡）8,128.78万户，较上年末增加250.46万户；零售客户综合金融资产余额22,625亿元，较上年末增加1,222亿元；个人存款余额7,085.22亿元，较上年末增加439.20亿元，其中，储蓄存款余额6,584.35亿元，较上年末增加516.02亿元；个人贷款（不含信用卡）余额11,358.91亿元，较上年末增长6.56%，报告期内累计发放个人贷款2,440.19亿元，同比增长
14.57%。报告期内实现零售银行业务营业净收入323.17亿元，同比增长29.68%。同业金融业务公司同业合作全面深入国内金融全行业主要领域，同业客户覆盖率超90%；与97个国家和地区的1,231家银行建立代理行关系。将存管结算、代理收付、代理销售、资产管理等综合金融服务进一步延伸至企业和个人终端客户，形成全链条客群服务体系，并运用开放银行理念构建服务同业金融合作新生态。银银平台已与2,104家法人机构开展业务合作，为357家法人机构提供代理接入人民银行大小额支付系统、网联平台等金融基础设施服务，报告期内银银平台支付产品结算量3.62万亿元，同比增长
24.94%。
2、公共产品条线
投资银行业务截至报告期末，公司非金融企业债务融资工具承销规模3,504.91亿元，境外债券承销规模23.01亿美元，发行信贷资产证券化规模合计180.97亿元。巩固银行间市场非金融企业债务融资工具市场地位，非金债券承销规模及只数保持市场第一；推动资产证券化、代理推介等业务发展，优化完善“兴财资”流转平台；先后承销全国首批、湖北省首单疫情防控债，落地市场首单疫情防控资产证券化产品、北金所首单民营企业疫情防控债权融资计划、市场首单债转优先股债券、市场首单增强型并购债、市场首批资产支持商业票据等。资产管理业务截至报告期末，公司保本理财已清零，非保本理财产品（含理财子公司）余额13,429.09亿元，同比增长11.31%，其中净值型理财产品余额8,871.49亿元，占比
66.06%，同比提升15.81个百分点。重点布局“固收+”产品，推出固收增强稳利睿盈年年升品牌，创新股债混类产品、增加权益资产覆盖厚度，创新发行平衡和进取两大系列股债混合类产品；完善固收纯债类产品，面向机构客户推出定制化理财产品；推出海峡系列产品及安愉乐享养老理财产品。积极发挥集团优势，借助“投资地图”建设提升固定收益投资收益，推进权益投研一体化。
资金业务公司持续推进“债券银行”及“FICC银行”品牌建设。债券银行方面，强化利率债做市交易能力，加大国债和政金债的承销力度。深入推进投承、投销、投研一体化建设，不断提高自营投资和代客交易能力和收益水平。FICC银行方面，继续强化汇率类、利率类避险业务，积极把握LPR改革窗口期，在贷款端引入利率互换，支持实体经济降低融资成本。企金端，加快推进新型结构性存款产品创新；同业端，提高债券交易销售力度，持续营销中大型机构开展业务合作。
资产托管业务截至报告期末，公司在线托管产品26,291只，继续保持行业第一位。资产托管业务规模126,745.36亿元，较上年末增加2,904.96亿元，增长2.35%，其中信托和券商资管托管规模继续保持全行业第二位。产品及收入结构进一步优化，估值类产品收入占比增长4.76个百分点。其中证券投资基金托管业务规模13,026.55亿元，较上年末增长10.54%。
（三）贷款质量分析
单位：人民币百万元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 本报告期末 余额较上年末增减(%) | ||
| 余额 | 占比(%) | 余额 | 占比(%) | ||
| 正常类 | 3,652,393 | 96.86 | 3,327,066 | 96.68 | 9.78 |
| 关注类 | 62,975 | 1.67 | 61,363 | 1.78 | 2.63 |
| 次级类 | 25,250 | 0.67 | 19,741 | 0.57 | 27.91 |
| 可疑类 | 21,121 | 0.56 | 21,209 | 0.62 | (0.41) |
| 损失类 | 9,081 | 0.24 | 12,072 | 0.35 | (24.78) |
| 合计 | 3,770,820 | 100 | 3,441,451 | 100 | 9.57 |
截至报告期末，公司不良贷款余额554.52亿元，较期初增加24.30亿元，不良贷款率1.47%，较期初下降0.07个百分点。关注类贷款余额629.75亿元，较期初增加16.12亿元，关注类贷款占比1.67%，较期初下降0.11个百分点。报告期内，由于宏观经济去杠杆、产业结构深入调整等因素影响，个别地区个别行业信用风险持续释放，公司不良贷款和关注类贷款余额有所增加，但公司强化资产质量管控，不良贷款率及关注率皆较期初下降，资产质量保持稳定。
（四）持有金融债券类别和面值
单位：人民币百万元
| 类 别 | 面 值 |
| 政策性银行债券 | 25,404 |
| 银行债券 | 14,117 |
| 非银行金融机构债券 | 69,148 |
| 合计 | 108,669 |
（五）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
单位：人民币百万元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 |
| 开出信用证 | 151,404 | 148,059 |
| 开出保函 | 119,867 | 120,318 |
| 银行承兑汇票 | 874,049 | 761,032 |
| 信用卡未使用额度 | 396,649 | 355,436 |
| 不可撤销的贷款承诺 | 10,595 | 19,042 |
3.3 与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、原因及
其影响根据2017年财政部颁布的《企业会计准则第14号-收入》（以下简称“新收入准则”），经公司第九届董事会第二十二次会议审议批准，公司于2020年1月1日起变更公司会计政策，自2020年一季报起按新收入准则要求进行会计报表披露。详见公司2020年4月29日公告。具体情况详见财务报表附注四“重要会计政策及变更”。
3.4 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其影响。
不适用
法定代表人：陶以平（代为履行法定代表人职权）兴业银行股份有限公司董事会二○二○年八月二十八日