常熟银行2020年半年度报告摘要

公司代码：601128 公司简称：常熟银行

江苏常熟农村商业银行股份有限公司

2020年半年度报告摘要

一 重要提示1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发

展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文。

2 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

3 本半年度报告未经审计。

4 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案无二 公司基本情况

2.1 公司简介

公司股票简况
股票种类	股票上市交易所	股票简称	股票代码	变更前股票简称
A股	上海证券交易所	常熟银行	601128	-

联系人和联系方式	董事会秘书	证券事务代表
姓名	徐惠春	惠彦
电话	0512-52909021	0512-52909021
办公地址	江苏省常熟市新世纪大道58号	江苏省常熟市新世纪大道58号
电子信箱	[e-mail]	[e-mail]

2.2 公司主要财务数据

单位：千元 币种：人民币

项目	2020年1-6月	2019年1-6月	同比增减(%)	2018年1-6月
营业收入	3,416,613	3,121,332	9.46	2,746,922
归属于上市公司股东的净利润	866,291	854,463	1.38	711,132
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	869,955	857,025	1.51	714,618
经营活动产生的现金流量净额	4,553,029	8,956,207	-49.16	5,063,761

单位:千元 币种:人民币

项目

2020年 6月30日

2019年 12月31日

比上年末增减(%)

2018年 12月31日

资产总额	201,691,461	184,839,468	9.12	166,704,473
负债总额	183,488,248	166,940,220	9.91	153,168,543
股东权益	18,203,213	17,899,248	1.70	13,535,930
归属于上市公司股东的净资产	17,137,672	16,925,465	1.25	12,836,161
存款总额	155,576,312	134,702,125	15.50	113,100,856
其中：企业活期存款	35,019,432	30,822,614	13.62	29,678,783
企业定期存款	16,922,888	15,951,801	6.09	14,632,091
储蓄活期存款	21,852,252	19,838,151	10.15	14,969,566
储蓄定期存款	73,033,856	59,780,306	22.17	47,237,689
其他存款	8,747,884	8,309,253	5.28	6,582,727
贷款总额	125,504,886	109,944,416	14.15	92,795,352
其中：企业贷款	50,455,320	44,769,482	12.70	39,638,795
个人贷款	67,805,723	59,141,968	14.65	47,344,627
其中：个人经营性贷款	42,816,400	38,057,522	12.50	30,429,443
个人消费性贷款	13,191,431	10,920,378	20.80	9,227,091
住房抵押	9,795,772	8,220,324	19.17	5,704,169
信用卡	2,002,120	1,943,744	3.00	1,983,924
票据贴现	7,243,843	6,032,966	20.07	5,811,930
贷款损失准备	5,879,045	5,086,259	15.59	4,068,699
资本净额	21,429,196	20,948,266	2.30	19,009,311
其中：核心一级资本净额	17,533,510	17,249,983	1.64	13,188,546
其他一级资本净额	81,545	74,806	9.01	53,921
二级资本净额	3,814,141	3,623,477	5.26	5,766,844
风险加权资产总额	155,653,893	138,687,727	12.23	125,742,905

注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。

2.3 主要财务指标

项目	2020年1-6月	2019年1-6月	同比增减(%)	2018年1-6月
基本每股收益（元／股）	0.32	0.35	-8.57	0.32
稀释每股收益（元／股）	0.32	0.32	-	0.28
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股）	0.32	0.35	-8.57	0.32
归属于上市公司股东的每股净资产（元/股）	6.25	5.72	9.27	5.24
加权平均净资产收益率（%）	10.02	12.06	减少2.04个百分点	12.54
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）	10.06	12.10	减少2.04个百分点	12.60

注：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。

项目（%）	2020年6月30日	2019年12月31日	2018年12月31日
总资产收益率	0.98	1.08	1.01
净利差	3.17	3.22	3.27

净息差	3.30	3.41	3.39
资本充足率	13.77	15.10	15.12
一级资本充足率	11.32	12.49	10.53
核心一级资本充足率	11.26	12.44	10.49
不良资产率	0.62	0.59	0.56
不良贷款率	0.96	0.96	0.99
流动性比例	52.33	43.67	54.21
存贷比	80.67	81.62	82.05
单一最大客户贷款比率	0.93	0.78	0.95
最大十家客户贷款比率	7.82	7.04	8.04
拨备覆盖率	487.73	481.28	445.02
拨贷比	4.68	4.63	4.38
成本收入比	39.72	38.24	36.53

注：总资产收益率为年化后数据；

2.4 前十名股东持股情况表

单位：股

前十名股东持股情况
股东名称 （全称）	报告期内增减		期末持股数量	比例(%)	持有有限售条件股份数量	质押或冻结情况		股东 性质
						股份 状态	数量
交通银行股份有限公司	0		246,896,692	9.01	0	无	-	国有法人
香港中央结算有限公司	51,461,859		89,390,944	3.26	0	无	-	其他
常熟市发展投资有限公司	0		84,431,888	3.08	0	无	-	国有法人
江苏江南商贸集团有限责任公司	0		76,695,845	2.80	0	无	-	国有法人
全国社保基金一一零组合	49,315,100		73,952,348	2.70	0	无	-	境内法人
全国社保基金一一八组合	-819,674		48,632,477	1.77	0	无	-	境内法人
基本养老保险基金一零零一组合	10,949,600		45,317,260	1.65	0	无	-	境内法人
江苏白雪电器股份有限公司	-1,904,897		40,158,036	1.47	0	无	-	境内非国有法人
中国银行股份有限公司－大成优选混合型证券投资基金（LOF）	12,480,320		33,517,956	1.22	0	无	-	境内非国有法人
基本养老保险基金八零四组合	15,761,098		33,452,071	1.22	0	无	-	境内法人
前十名无限售条件股东持股情况
股东名称		持有无限售条件流通股的数量		股份种类及数量
				种类			数量
交通银行股份有限公司		246,896,692		人民币普通股			246,896,692
香港中央结算有限公司		89,390,944		人民币普通股			89,390,944
常熟市发展投资有限公司		84,431,888		人民币普通股			84,431,888
江苏江南商贸集团有限责任公司		76,695,845		人民币普通股			76,695,845
全国社保基金一一零组合		73,952,348		人民币普通股			73,952,348
全国社保基金一一八组合		48,632,477		人民币普通股			48,632,477
基本养老保险基金一零零一组合		45,317,260		人民币普通股			45,317,260
江苏白雪电器股份有限公司		40,158,036		人民币普通股			40,158,036

中国银行股份有限公司－大成优选混合型证券投资基金（LOF）		33,517,956	人民币普通股	33,517,956
基本养老保险基金八零四组合		33,452,071	人民币普通股	33,452,071
上述股东关联关系或一致行动的说明	常熟发投与江南商贸仅同为常熟国资办控股的国有企业，二者不存在关联关系，在本行股东大会、董事会表决权方面，不存在达成一致行动协议或其他形式的约定或安排之情形。 全国社保基金一一零组合和全国社保基金一一八组合同属于全国社保基金。 基本养老保险基金一零零一组合和基本养老保险基金八零四组合同属于基本养老保险基金。 本行未知其余股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。

三 经营情况讨论与分析

3.1 经营情况分析

资产规模再创新高。报告期末，公司总资产2,016.91亿元，较上年末增168.52亿元，增幅

9.12%。总贷款1,255.05亿元，较上年末增155.60亿元，增幅14.15%。其中企业贷款较上年末增56.86亿元，个人贷款较上年末增86.63亿元，票据贴现较上年末增12.11亿元。负债规模高位前进。报告期末，公司总存款1,555.76亿元，较上年末增208.74亿元，增幅

15.50%。其中企业存款519.42亿元，较上年末增51.68亿元，储蓄存款948.86亿元，较上年末增152.68亿元，其他存款87.48亿元，较上年末增4.38亿元。资产质量总体可控。报告期末，公司不良贷款率0.96%，与上年末持平，拨备覆盖率487.73%，较上年末上升6.45个百分点。在上半年全行业不良率上升、拨备覆盖率下降的环境下，公司资产质量经受住疫情与经济下行双重考验，风险抵补能力进一步增强。

经营质效保持稳定。报告期内，公司实现营业收入34.17亿元，同比增2.95亿元，增幅9.46%。实现归属于上市公司股东的净利润8.66亿元，同比增0.12亿元，增幅1.38%。总资产收益率0.98%，加权平均净资产收益率10.02%。

村镇银行稳中有为。报告期末，村镇银行总资产250.27亿元，较上年末增37.86亿元，增幅

17.82%。总存款202.50亿元，较上年末增50.65亿元，增幅33.35%；总贷款191.89亿元，较上年末增20.60亿元，增幅12.03%。贷款不良率1.04%，较上年末升0.12个百分点。村镇银行网点不断下沉，全辖新增支行、分理处14家，总数达128家，新增兴福驿站8家，总数达74家。

3.2 核心竞争力分析

坚守市场定位，践行普惠金融使命。公司践行“普惠金融、责任银行”的企业使命，坚持服务“三农两小”的市场定位，围绕服务实体经济、民营企业和乡村振兴领域，坚持走特色化、差异化发展道路。以标准化技术和流程做好小微金融服务，打造小微金融专营银行、小微服务标杆

银行，公司超六成的信贷资金用于支持小微企业，超七成投向涉农领域，近八成服务于实体经济。

推进双线驱动，深化零售银行转型。公司围绕“客户年轻化、服务线上化、竞争差异化”的零售业务发展趋势，加快线上线下双驱动，稳步推进现代化零售银行转型。构建线上线下相结合的小微金融服务网络，以分支机构和村镇银行为两翼，延伸金融服务范围，配合自助银行、金融便民服务中心、普惠金融服务点、兴福驿站、微银行以及电子银行渠道，搭建覆盖城、镇、村三级的综合性金融服务平台。强化风险管控，护航业务稳健发展。公司严格遵守“创新、稳健、合规”的风控原则，努力实现股东价值的持续增长，实现风险收益最大化。持续完善风险、内控管理架构，明确风险、内控管理职责分工，持续落实内控“三道防线”体系。积极应对经济金融形势变化，加强信贷资产质量管理，高度关注重点领域风险，持续强化预警管理与风险监测，着力压降不良瑕疵贷款，不断优化信贷资产结构。通过限额管理、压力测试有效监测市场风险水平，根据市场利率变动情况，调整交易策略，有效控制市场风险。推进改革创新，强化金融科技支撑。公司坚持“科技即业务、科技引领业务”的发展理念，坚持项目化、市场化、公司化的运营方向，从体制、机制、能力、团队和文化等维度深入打造金融科技文化，不断提高科技创新与研发能力，打造流程化、移动化、线上化于一体的小微金融信贷工厂，持续提升业务与科技融合水平，运用人工智能、大数据、区块链技术打造金融科技核心竞争力，为公司发展提供坚实的技术支撑与保障。规范公司治理，强化人才队伍建设。公司以建设“特色鲜明的一流上市农商行”为目标，构建以“三会一层”为主体的公司治理组织架构。公司拥有一支充满拼搏精神、富有创新力和凝聚力的员工队伍；拥有一套完善的人才选拔及考核机制，坚持选贤任能，提拔一批有能力、敢担当、善作为的业务骨干充实到关键岗位。深化赛马机制应用，坚持优胜劣汰原则，优化职业晋升通道，为更好应对行业竞争、推动公司可持续发展提供人才支持。