Haikou
江苏常熟农村商业银行股份有限公司公司代码 601128 公司简称 常熟银行
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常熟农商银行
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2020年第一季度报告
常来常往 常熟银行!
重要提示
公司基本情况
公司主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因
补充财务数据
附录
目录
重要提示
1.1
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.2
公司全体董事出席董事会审议季度报告。
1.3
公司负责人宋建明、行长庄广强、主管会计工作负责人尹宪柱及会计机构负责人（会计主管人员）郁敏康保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。
1.4
公司第一季度报告未经审计。
公司基本情况
2.1
主要财务数据
单位：千元 币种：人民币
2020年3月31日2019年12月31日本报告期末比上年末增减总资产194,176,205184,839,4685.05%归属于上市公司股东的净资产17,630,75216,925,4654.17%归属于上市公司股东的每股净资产（元/股）
6.436.184.05%2020年1-3月2019年1-3月比上年同期增减经营活动产生的现金流量净额-1,838,2525,657,124-132.49%
2020年1-3月2019年1-3月比上年同期增减营业收入1,697,4741,537,46610.41%归属于上市公司股东的净利润509,511446,73014.05%归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润
513,617447,61914.74%基本每股收益（元/股）0.190.20-5.00%扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）
0.190.20-5.00%稀释每股收益（元/股）0.190.1711.76%
2.2
非经常性损益项目和金额
单位：千元 币种：人民币
项目2020年1-3月说明非流动资产处置损益58处置固定资产等的净收益计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外
10计入营业外收入的政府补助除上述各项之外的其他营业外收入和支出-5,736其他营业外收支净额少数股东权益影响额193
合并子公司非经常性损益中归属于少数股东的部分所得税影响额1,369非经常性损益对应的所得税影响合计-4,106/
2.3
截止报告期末的股东总数、前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位：股
股东总数（户）50,379
前十名股东持股情况股东名称（全称）期末持股数量比例(%)
持有有限售条件股份数量
质押或冻结情况
股东性质股份状态数量
交通银行股份有限公司246,896,6929.01%0无-国有法人
常熟市发展投资有限公司84,431,8883.08%0无-国有法人
香港中央结算有限公司76,829,3402.80%0无-其他江苏江南商贸集团有限责任公司
76,695,8452.80%0无-国有法人
全国社保基金一一零组合62,361,3482.28%0无-境内法人
常熟市苏华集团有限公司44,980,2511.64%0质押32,539,000境内非国有法人江苏白雪电器股份有限公司
43,201,8331.58%0无-境内非国有法人基本养老保险基金一零零一组合
41,267,2601.51%0无-境内法人中国银行股份有限公司－大成优选混合型证券投资基金（LOF）
35,436,4561.29%0无-境内非国有法人
全国社保基金一一八组合34,585,0631.26%0无-境内法人
前十名无限售条件股东持股情况股东名称
持有无限售条件流通股的数量
股份种类及数量种类数量
交通银行股份有限公司246,896,692人民币普通股246,896,692常熟市发展投资有限公司84,431,888人民币普通股84,431,888香港中央结算有限公司76,829,340人民币普通股76,829,340江苏江南商贸集团有限责任公司76,695,845人民币普通股76,695,845全国社保基金一一零组合62,361,348人民币普通股62,361,348常熟市苏华集团有限公司44,980,251人民币普通股44,980,251江苏白雪电器股份有限公司43,201,833人民币普通股43,201,833基本养老保险基金一零零一组合41,267,260人民币普通股41,267,260中国银行股份有限公司－大成优选混合型证券投资基金（LOF）
35,436,456人民币普通股35,436,456全国社保基金一一八组合34,585,063人民币普通股34,585,063
上述股东关联关系或一致行动的说明
常熟发投与江南商贸仅同为常熟国资办控股的国有企业，二者不存在关联关系，在本行股东大会、董事会表决权方面，不存在达成一致行动协议或其他形式的约定或安排之情形。全国社保基金一一零组合和全国社保基金一一八组合同属于全国社保基金。本行未知其余股东之间是否存在关联关系。
单位：千元 币种：人民币主要会计项目2020年1-3月2019年1-3月增减（%）主要原因手续费及佣金支出34,97719,89575.81
结算业务手续费及
佣金支出增加公允价值变动收益46,583-17,483-基金估值增加汇兑收益-9533,390-128.11汇兑收益减少资产处置收益58--固定资产处置收益增加其他资产减值损失-696-100.00其他资产减值损失减少营业外支出7,0102,665163.04捐赠支出增加其他综合收益的税后净额
195,799-47,658-
其他债权投资
公允价值增加经营活动产生的现金流量净额
-1,838,2525,657,124-132.49
客户贷款及垫款
净增加额增加
公司主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因
单位：千元 币种：人民币
主要会计项目2020年3月31日2019年12月31日增减（%）主要原因
存放同业款项2,233,9571,200,58386.07
境内存放同业款项增加拆出资金639,8251,651,302-61.25
拆放境内金融机构款项减少衍生金融资产83,96811,021661.89
衍生金融工具估值变动交易性金融资产10,709,0627,256,08547.59交易性基金增加在建工程159,571114,72439.09
在建工程营业用房款项增加同业及其他金融机构存放款项
674,5681,462,650-53.88
境内同业存放
款项减少衍生金融负债92,88221,596330.09
衍生金融工具
估值变动应付职工薪酬159,711370,065-56.84年终奖的发放其他负债491,204725,237-32.27其他负债减少其他综合收益802,025606,22632.30
其他债权投资公允价值的增加
补充财务数据
4.1
存贷款按产品分布情况
单位：千元 币种：人民币项目2020年3月31日2019年12月31日存款总额
注
145,284,772134,702,125其中：企业活期存款29,495,52030,822,614
企业定期存款14,410,87115,951,801储蓄活期存款20,175,18119,838,151储蓄定期存款72,418,81359,780,306其他存款8,784,3878,309,253贷款总额
注
118,705,484109,944,416其中：企业贷款48,619,94544,769,482个人贷款61,931,93459,141,968票据贴现8,153,6056,032,966
注：存款总额、贷款总额均不含应计利息（下同）。
注：公司贷款包含企业贷款和贴现（下同）。
4.2
贷款按金额分布情况
单位：千元 币种：人民币类别
2020年3月31日2019年12月31日
金额占比（%）户数（户）金额占比（%）户数（户）100万（含）以下44,891,33037.82277,86643,873,74439.91263,850100万-1000万（含）31,827,73826.8113,69629,344,39226.6912,5941000万-5000万（含）25,753,66221.701,07022,593,79320.559675000万以上16,232,75413.6715814,132,48712.85152贷款总额118,705,484100.00292,790109,944,416100.00277,563
4.3
贷款按性质分布情况
单位：千元 币种：人民币
2020年3月31日公司贷款个人贷款其中：个人经营性贷款金额户数（户）金额户数（户）金额户数（户）母公司55,142,1895,54745,904,113198,67127,412,68982,673子公司1,631,36156316,027,82188,00911,970,92153,199贷款总额56,773,5506,11061,931,934286,68039,383,610135,872
4.4
贷款五级分类情况
单位：千元 币种：人民币五级分类
2020年3月31日2019年12月31日
金额占总贷款之比（%）金额占总贷款之比（%）正常贷款115,994,54497.71107,187,08697.49关注贷款1,550,4821.311,700,5221.55次级贷款895,9410.75782,3010.71可疑贷款161,7360.14164,0460.15损失贷款102,7810.09110,4610.10贷款总额118,705,484100.00109,944,416100.00不良贷款总额1,160,4580.981,056,8080.96
4.5
主要财务指标
主要指标（%）2020年3月31日2019年12月31日
加权平均净资产收益率
注
11.8011.52扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率
注
11.8911.51总资产收益率
注
1.171.08不良贷款率0.980.96拨备覆盖率462.83481.28拨贷比4.524.63成本收入比40.1638.24
注：公司的不良贷款包括分类为次级、可疑和损失类的贷款。
注：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率和总资产收益率均经年化处理。
单位：千元 币种：人民币
2019年12月31日公司贷款个人贷款其中：个人经营性贷款金额户数（户）金额户数（户）金额户数（户）母公司49,319,0935,31443,496,875184,81226,381,49987,136子公司1,483,35552815,645,09386,90911,676,02351,466贷款总额50,802,4485,84259,141,968271,72138,057,522138,602
公司名称江苏常熟农村商业银行股份有限公司法定代表人宋建明日期2020年4月22日
4.6
资本数据
单位：千元 币种：人民币
2020年3月31日2019年12月31日
合并口径母公司合并口径母公司核心一级资本净额17,927,75616,050,57917,249,98315,421,139一级资本净额18,005,23816,050,57917,324,78915,421,139资本净额21,712,50419,436,40920,948,26618,762,431核心一级资本充足率（%）12.0812.0412.4412.21一级资本充足率（%）12.1312.0412.4912.21资本充足率（%）14.6314.5815.1014.85
4.7
杠杆率
单位：千元 币种：人民币
项目
2020年3月31日
2019年12月31日
2019年9月30日
2019年6月30日杠杆率（%）7.837.977.927.58一级资本净额18,005,23817,324,78916,582,80415,948,980调整后的表内外资产余额229,891,723217,310,915209,262,014210,308,349
2020年3月31日编制单位:江苏常熟农村商业银行股份有限公司
合并资产负债表
单位：千元 币种:人民币 审计类型：未经审计项目2020年3月31日2019年12月31日资产：
现金及存放中央银行款项14,895,57817,541,591存放同业款项2,233,9571,200,583拆出资金639,8251,651,302衍生金融资产83,96811,021买入返售金融资产786,4971,075,703发放贷款和垫款113,719,998105,216,129
金融投资：
交易性金融资产10,709,0627,256,085债权投资25,951,09527,841,550其他债权投资20,652,81018,643,323其他权益工具投资938,483938,483长期股权投资319,588306,788固定资产1,184,0861,176,544在建工程159,571114,724无形资产173,837184,880递延所得税资产1,174,9671,160,680其他资产552,883520,082资产总计194,176,205184,839,468
附录
5.1
财务报表
负债：
向中央银行借款2,483,9062,389,833同业及其他金融机构存放款项674,5681,462,650拆入资金1,445,7861,499,134衍生金融负债92,88221,596卖出回购金融资产款9,200,38110,230,261吸收存款147,809,866138,078,927应付职工薪酬159,711370,065应交税费372,882372,037预计负债60,85769,179应付债券12,371,77611,432,973递延所得税负债344,226288,328其他负债491,204725,237负债合计175,508,045166,940,220
股东权益：
股本2,740,8562,740,856资本公积3,244,6753,244,698其他综合收益802,025606,226盈余公积4,116,1024,116,102一般风险准备3,638,1063,638,106未分配利润3,088,9882,579,477归属于母公司股东权益合计17,630,75216,925,465少数股东权益1,037,408973,783股东权益合计18,668,16017,899,248负债和股东权益总计194,176,205184,839,468法定代表人：宋建明 行长：庄广强 主管会计工作负责人：尹宪柱 会计机构负责人：郁敏康
2020年3月31日编制单位:江苏常熟农村商业银行股份有限公司
母公司资产负债表
单位：千元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目2020年3月31日2019年12月31日资产：
现金及存放中央银行款项12,582,86614,949,279存放同业款项1,607,1403,369,470拆出资金639,8251,651,302衍生金融资产83,96811,021买入返售金融资产786,4971,075,703发放贷款和垫款96,470,03488,478,027
金融投资：
交易性金融资产10,709,0627,256,085债权投资25,951,09527,841,550其他债权投资20,652,81018,643,323其他权益工具投资938,483938,483长期股权投资1,266,4301,253,630固定资产950,359951,669在建工程81,26169,847无形资产163,809174,459递延所得税资产1,082,8071,073,590其他资产329,664363,157资产总计174,296,110168,100,595
负债：
向中央银行借款2,086,7492,041,638同业及其他金融机构存放款项1,629,9872,036,799拆入资金1,445,7861,499,134衍生金融负债92,88221,596卖出回购金融资产款9,200,38110,230,261吸收存款128,974,152122,592,114应付职工薪酬61,556247,713应交税费351,621342,773预计负债60,85769,179应付债券12,371,77611,432,973递延所得税负债344,226288,328其他负债404,637704,007
负债合计157,024,610151,506,515股东权益：
股本2,740,8562,740,856资本公积3,248,8393,248,839其他综合收益802,025606,226盈余公积4,116,1024,116,102一般风险准备3,638,1063,638,106未分配利润2,725,5722,243,951
股东权益合计17,271,50016,594,080负债和股东权益总计174,296,110168,100,595法定代表人：宋建明 行长：庄广强 主管会计工作负责人：尹宪柱 会计机构负责人：郁敏康
2020年1-3月编制单位:江苏常熟农村商业银行股份有限公司
合并利润表
单位：千元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目2020年1-3月2019年1-3月
一、营业总收入1,697,4741,537,466
利息净收入1,471,7611,338,423
利息收入2,433,6122,266,583利息支出961,851928,160手续费及佣金净收入54,64488,663
手续费及佣金收入89,621108,558手续费及佣金支出34,97719,895投资收益（损失以“－”号填列）110,281111,312其中：对联营企业和合营企业的投资收益12,80012,000其他收益11,3338,964公允价值变动收益（损失以“－”号填列）46,583-17,483汇兑收益（损失以“－”号填列）-9533,390其他业务收入3,7674,197资产处置收益（损失以“－”号填列）58-
二、营业总支出1,024,833932,729税金及附加9,87911,468业务及管理费681,659591,413信用减值损失333,295329,152其他资产减值损失-696
三、营业利润（亏损以“－”号填列）672,641604,737加：营业外收入1,2841,386
法定代表人：宋建明 行长：庄广强 主管会计工作负责人：尹宪柱 会计机构负责人：郁敏康
减：营业外支出7,0102,665
四、利润总额（亏损总额以“－”号填列）666,915603,458
减：所得税费用110,752120,526
五、净利润（净亏损以“－”号填列）556,163482,932
（一）按经营持续性分类
1.持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）556,163482,932
2.终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）--
（二）按所有权归属分类
1.归属于母公司股东的净利润 （净亏损以“-”号填列） 509,511446,730
2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列）46,65236,202
六、其他综合收益税后净额195,799-47,658归属母公司股东的其他综合收益的税后净额195,799-47,658
（一）不能重分类进损益的其他综合收益-- 1．其他权益工具投资公允价值变动--
（二）将重分类进损益的其他综合收益195,799-47,658 1.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资公允价值变动
143,625-10,095 2.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资信用损失准备
52,174-37,563归属于少数股东的其他综合收益的税后净额--
七、综合收益总额751,962435,274归属于母公司股东的综合收益总额705,310399,072归属于少数股东的综合收益总额46,65236,202
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股)0.190.20
（二）稀释每股收益(元/股)0.190.17
2020年1-3月编制单位:江苏常熟农村商业银行股份有限公司
母公司利润表
单位：千元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目2020年1-3月2019年1-3月
一、营业总收入1,413,9791,296,523利息净收入1,195,7981,095,597利息收入2,039,5751,959,448利息支出843,777863,851手续费及佣金净收入58,42788,919
手续费及佣金收入88,894107,843手续费及佣金支出30,46718,924投资收益（损失以“－”号填列）110,281119,395其中：对联营企业和合营企业的投资收益12,80012,000其他收益202,508公允价值变动收益（损失以“－”号填列）46,583-17,483汇兑收益（损失以“－”号填列）-9533,390其他业务收入3,7674,197资产处置收益（损失以“－”号填列）56-
二、营业总支出831,515798,303
税金及附加8,67310,433
法定代表人：宋建明 行长：庄广强 主管会计工作负责人：尹宪柱 会计机构负责人：郁敏康
业务及管理费547,265475,588信用减值损失275,577311,586其他资产减值损失-696
三、营业利润（亏损以“－”号填列）582,464498,220加：营业外收入1,197641减：营业外支出6,3222,063
四、利润总额（亏损总额以“－”号填列）577,339496,798
减：所得税费用95,718109,998
五、净利润（净亏损以“－”号填列）481,621386,800
（一）持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）481,621386,800
（二）终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）--
六、其他综合收益的税后净额195,799-47,658
（一）不能重分类进损益的其他综合收益-- 1.其他权益工具投资公允价值变动--
（二）将重分类进损益的其他综合收益195,799-47,658 1.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资公允价值变动
143,625-10,095 2.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资信用损失准备
52,174-37,563
七、综合收益总额677,420339,142
2020年1-3月编制单位:江苏常熟农村商业银行股份有限公司
合并现金流量表
单位：千元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目2020年1-3月2019年1-3月
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额9,784,22210,145,870向中央银行借款净增加额95,264116,663向其他金融机构拆入资金净增加额-9,509收取利息、手续费及佣金的现金2,756,4522,909,689拆入资金净增加额-53,233490,085回购业务资金净增加额-1,028,885-2,889,267收到其他与经营活动有关的现金97,243199,386经营活动现金流入小计11,651,06310,981,935客户贷款及垫款净增加额8,871,8582,632,375存放中央银行和同业款项净增加额-1,807,825-3,542,613为交易目的而持有的金融资产净增加额3,405,8423,567,313拆出资金净增加额-321,605161,817支付利息、手续费及佣金的现金1,944,7911,262,362支付给职工及为职工支付的现金641,626520,241支付的各项税费180,555117,600支付其他与经营活动有关的现金574,073605,716经营活动现金流出小计13,489,3155,324,811经营活动产生的现金流量净额-1,838,2525,657,124
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金15,403,51812,047,656取得投资收益收到的现金105,85096,542处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额6,161-投资活动现金流入小计15,515,52912,144,198投资支付的现金15,285,8127,634,825购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金115,58456,147投资活动现金流出小计15,401,3967,690,972投资活动产生的现金流量净额114,1334,453,226
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金26,259-其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金26,259-发行债券收到的现金4,932,428369,083筹资活动现金流入小计4,958,687369,083偿还债务支付的现金4,040,0008,370,000分配股利、利润或偿付利息支付的现金43,50052,761筹资活动现金流出小计4,083,5008,422,761筹资活动产生的现金流量净额875,187-8,053,678
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响22,746-21,524
五、现金及现金等价物净增加额-826,1862,035,148
加：期初现金及现金等价物余额7,442,5445,572,294
六、期末现金及现金等价物余额6,616,3587,607,442
法定代表人：宋建明 行长：庄广强 主管会计工作负责人：尹宪柱 会计机构负责人：郁敏康
2020年1-3月编制单位:江苏常熟农村商业银行股份有限公司
母公司现金流量表
单位：千元 币种:人民币 审计类型：未经审计项目2020年1-3月2019年1-3月
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额6,808,73310,376,769向中央银行借款净增加额45,000540,000收取利息、手续费及佣金的现金2,390,9792,621,977拆入资金净增加额-53,233490,085回购业务资金净增加额-1,028,885-2,889,267收到其他与经营活动有关的现金53,697136,524经营活动现金流入小计8,216,29111,276,088客户贷款及垫款净增加额8,332,5362,877,615存放中央银行和同业款项净增加额-3,775,454-1,525,764为交易目的而持有的金融资产净增加额3,405,8423,567,313拆出资金净增加额-321,605161,817支付利息、手续费及佣金的现金1,813,0481,193,460支付给职工及为职工支付的现金535,233426,099支付的各项税费145,61986,547支付其他与经营活动有关的现金503,101433,788经营活动现金流出小计10,638,3207,220,875经营活动产生的现金流量净额-2,422,0294,055,213
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金15,401,56012,047,656取得投资收益收到的现金105,85096,542处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额6,160-投资活动现金流入小计15,513,57012,144,198投资支付的现金15,283,8557,634,825购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金57,07837,943投资活动现金流出小计15,340,9337,672,768投资活动产生的现金流量净额172,6374,471,430
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债券收到的现金4,932,428369,083筹资活动现金流入小计4,932,428369,083偿还债务支付的现金4,040,0008,370,000分配股利、利润或偿付利息支付的现金43,50052,761筹资活动现金流出小计4,083,5008,422,761筹资活动产生的现金流量净额848,928-8,053,678
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响22,747-21,524
五、现金及现金等价物净增加额-1,377,717451,441加：期初现金及现金等价物余额5,565,3195,089,055
六、期末现金及现金等价物余额4,187,6025,540,496法定代表人：宋建明 行长：庄广强 主管会计工作负责人：尹宪柱 会计机构负责人：郁敏康
5.2
2020年起首次执行新收入准则相关情况
本公司采用了财政部于2017年7月发布的经修订的《企业会计准则第14号—收入》，该准则的首次执行日为2020年1月1日。该准则的执行对本公司的财务报表无重大影响。
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