公司代码：603323 公司简称：苏农银行
江苏苏州农村商业银行股份有限公司
2018年年度报告摘要
一 重要提示
1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当
到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记
载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3 未出席董事情况
| 未出席董事职务 | 未出席董事姓名 | 未出席董事的原因说明 | 被委托人姓名 |
| 董事 | 陈志明 | 公务原因 | 唐林才 |
4 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
5 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案公司2018年度利润分派预案为：以本次分红派息股权登记日的公司总股本为基数，向全体股东每10股（每股人民币1元）派发现金红利1元（含税）, 送红股1股（含税）。上述方案已经第五届董事会第十五次会议审议通过，并由公司独立董事发表了独立意见，尚需公司股东大会审议批准。
二 公司基本情况
1 公司简介
| 公司股票简况 | ||||
| 股票种类 | 股票上市交易所 | 股票简称 | 股票代码 | 变更前股票简称 |
| 普通股A股 | 上海证券交易所 | 苏农银行 | 603323 | 吴江银行 |
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | 证券事务代表 |
| 姓名 | 孟庆华 | 沈佳俊 |
| 办公地址 | 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 | 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 |
| 电话 | 0512-63969966 | 0512-63969870 |
| 电子信箱 | office@szrcb.com | office@szrcb.com |
2 报告期公司主要业务简介（一）公司概况公司成立于 2004 年 8 月 25 日，系根据国务院《关于深化农村信用社改革试点方案》（国发〔2003〕15 号）文件精神，经中国银监会批准，由苏州市吴江区辖内自然人和法人（包括农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织）共同入股以发起方式设立的股份制金融机构。公司是自银监会成立后新体制框架下全国第一批挂牌开业的农村商业银行，2016年在上海证券交易所挂牌上市。2018年公司坚持稳中求进工作总基调，以推动高质量可持续发展为目标，制定了《2018-2022年发展规划》，实施“11448” 战略，坚守支农支小市场定位，大力服务实体经济，扎实有效防控金融风险，持续推动转型升级，不断提升服务质效，综合实力实现跨越式提升。（二）经营范围公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算业务；办理票据承兑与贴现；
代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
（三）公司2018年获奖情况
2018年，公司成功入选上证公司治理板块样本股、“全球银行业1000强”第650位、全国农村金融机构综合理财能力排行榜第12位、全国银行间市场2018年活跃交易商、苏州市金融支持制造业企业信贷投放奖励一等奖、财富苏州金融服务实体经济年度评选优质服务奖、区域性商业银行最佳互联网金融产品创新奖、省联社5A级农商银行和四好领导班子等称号。（四）行业情况2018年，中国银行业监管环境发生重要变化，形成了全新金融监管框架，金融监管趋势愈加严格。全国金融工作围绕“服务实体经济、防范金融风险、强化金融改革”三项任务全面展开，银行业告别过去高速增长状态，加快高质量发展开始成为各大银行科学转型的核心要务。2018年，是全国银行业金融机构风险与机遇并存的一年。面对国内外错综复杂的政治经济形势、中美贸易摩擦升级，以及去杠杆和防风险的大背景，经济下行压力逐渐增加，企业面临的盈利和转型压力持续增长，企业信用风险不断提升，银行业发展遇到了极大挑战。但是，近年来随着我国乡村振兴战略的深入推进，国家在新农村建设、农业现代化升级、农村金融改革等方面的投入不断增加，农村商业银行作为农村金融的主力军，有着天然的本土优势及潜在的客户市场，在农村金融领域获得了巨大的发展空间，整体经营情况好于预期。3 公司主要会计数据和财务指标3.1 近3年的主要会计数据和财务指标
单位：千元 币种：人民币
| 2018年 | 2017年 | 本年比上年 增减(%) | 2016年 | |
| 总资产 | 116,782,012 | 95,270,884 | 22.58 | 81,348,355 |
| 营业收入 | 3,149,536 | 2,725,991 | 15.54 | 2,305,871 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 802,175 | 731,115 | 9.72 | 650,290 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 804,646 | 728,300 | 10.48 | 643,400 |
| 归属于上市公司股东的净资产 | 9,410,567 | 8,366,341 | 12.48 | 7,776,203 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 2,651,796 | -776,854 | 441.35 | 2,541,299 |
| 基本每股收益（元／股） | 0.55 | 0.5 | 10.00 | 0.49 |
| 稀释每股收益（元／股） | 0.52 | |||
| 加权平均净资产收益率（%） | 9.08 | 9.06 | 增加0.02个百分点 | 9.48 |
3.2 报告期分季度的主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
| 第一季度 （1-3月份） | 第二季度 （4-6月份） | 第三季度 （7-9月份） | 第四季度 （10-12月份） | |
| 营业收入 | 698,237 | 821,016 | 771,397 | 858,886 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 195,138 | 310,080 | 213,836 | 83,121 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 | 194,351 | 311,936 | 212,288 | 86,071 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | -3,444,294 | 2,908,727 | -185,336 | 3,372,699 |
季度数据与已披露定期报告数据差异说明□适用 √不适用4 股本及股东情况4.1 普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10 名股东持股情况表
单位: 股
| 截止报告期末普通股股东总数（户） | 38,632 | ||||||
| 年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数（户） | 41,068 | ||||||
| 截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） | |||||||
| 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户） | |||||||
| 前10名股东持股情况 | |||||||
| 股东名称 （全称） | 报告期内增减 | 期末持股数量 | 比例(%) | 持有有限售条件的股份数量 | 质押或冻结情况 | 股东 性质 | |
| 股份 状态 | 数量 | ||||||
| 江苏新恒通投资集团有限公司 | 0 | 111,573,377 | 7.70 | 111,573,377 | 质押 | 52,000,000 | 境内非国有法人 |
| 苏州环亚实业有限公司 | 0 | 96,701,377 | 6.68 | 96,701,377 | 质押 | 39,000,000 | 境内非国有法人 |
| 亨通集团有限公司 | 0 | 88,776,295 | 6.13 | 88,776,295 | 质押 | 41,000,000 | 境内非国有法人 |
| 立新集团有限公司 | 0 | 43,554,579 | 3.01 | 43,554,579 | 质押 | 43,550,000 | 境内非国有法人 |
| 吴江市恒达实业发展有限公司 | 0 | 39,669,792 | 2.74 | 39,669,792 | 质押 | 39,600,000 | 境内非国有法人 |
| 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司 | 0 | 33,580,359 | 2.32 | 33,580,359 | 无 | 境内非国有法人 | |
| 吴江市新吴纺织有限公司 | 0 | 21,567,735 | 1.49 | 21,567,735 | 质押 | 12,000,000 | 境内非国有法人 |
| 江苏恒宇纺织集团有限公司 | 0 | 17,728,586 | 1.22 | 17,728,586 | 质押 | 17,728,583 | 境内非国有法人 |
| 吴江市新申织造有限公司 | 0 | 16,483,689 | 1.14 | 16,483,689 | 质押 | 16,483,689 | 境内非国有法人 |
| 江苏东方盛虹股份有限公司 | 0 | 16,116,896 | 1.11 | 16,116,896 | 无 | 境内非国有法人 | |
| 杨永林 | 16,116,896 | 16,116,896 | 1.11 | 16,116,896 | 无 | 境内自然人 | |
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人 |
| 表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 | 无 |
4.2 公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图□适用 √不适用
4.3 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图□适用 √不适用4.4 报告期末公司优先股股东总数及前10 名股东情况□适用 √不适用5 公司债券情况□适用 √不适用
三 经营情况讨论与分析
1 报告期内主要经营情况主要经营业绩经营效益明显提升报告期内，实现营业收入31.50亿元，同比增加4.24亿元，增长15.54%；金融增加值29.61亿元，增长20.30%；归属于母公司股东的净利润8.02亿元，同比增加0.71亿元，增长9.72%。经营规模稳步扩大报告期末，资产总额1167.82亿元，比年初增加215.11亿元，增长22.58%；存款余额827.48亿元，比年初增加112.83亿元，增长15.79%，同比多增52.06亿元；贷款总额593.91亿元，比年初增加103.06亿元，增长21%，同比多增66.66亿元。资产质量持续向好报告期末，不良贷款余额7.81亿元，比年初减少2461万元，不良贷款率1.31%，比年初下降0.33个百分点，实现“双降”；逾期90天以上贷款占不良贷款比例较年初下降近10个百分点；拨备覆盖率248.18%，比年初提升46.68个百分点。综合实力不断增强“全球银行业1000强”排名提升12个位次，入选上证公司治理板块样本股，成为全省第3家获准开办金融衍生品业务的农商银行，理财综合能力在全国农商银行中排名12位，品牌影响力进一步扩大。报告期内业务运作零售银行业务践行普惠金融，加快零售转型步伐。设立零售金融总部，组建零售团队，优化网点布局，开展柜面分流，推动厅堂联动营销；设立财富管理与私人银行部，健全财富管理业务体系，开启分层服务模式；升级智能零售系统，丰富零售产品，设计差异化营销方案，零售业务快速布局，推动公司向零售银行华丽转型。报告期末，中高端客户数量实现较大突破，零售存款实现两位数增长，零售贷款增速超60％。公司银行业务细化公司银行服务组织架构，成立公司银行部、战略客户部和交易银行部，组建客户经理、产品经理、风险经理“铁三角”服务团队，提供有针对性的综合金融服务方案；梳理公司条线业务产品，完善产品管理体系；健全公司类业务的全流程风险管理机制，实现风险前置，以及风险管理线上化、标准化、智能化、集中化；创新
投行特色化产品，填补科创金融市场空白；全面完成账户认领，绩效改革推动业务发展，公司存贷款余额增长显著。机构民生业务深入医疗、教育、社保、交通等社会民生事业，从衣食住行多方面紧贴百姓需求。推出住宅专项维修资金账户管理、缴存、支取等资金归集服务，有效保障居民资金安全；加强与教育部门合作，全年服务缴费学校超过100所，缴费人数超20万，吴江全区学生缴纳费市场份额超过70%；与社保加强合作，上线居民医保缴费、少儿医保缴费、职业伤害保险签约、大病保险代发、生育保险代发等服务，新增社保卡激活21.74万张，通过公司微信银行缴纳社保费总量占吴江全区近50%。金融市场业务认真贯彻执行资管新规、理财新规等金融市场业务政策，坚持回归本源、服务主业政策导向。获得衍生产品交易业务普通类资格，面向机构客户、个人客户，陆续推出定向型、公募型等结构性存款产品。加强与地方政府合作，推出系列支持科创企业发展的金融服务产品；创建“股债结合”业务发展模式，推动创立投贷联动基金，通过“商行+投行”综合化金融服务，拉动投行新兴业务和分支行传统业务快速发展。
2 导致暂停上市的原因□适用 √不适用
3 面临终止上市的情况和原因□适用 √不适用
4 公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明□适用√不适用5 公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明□适用√不适用
6 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说明。√适用□不适用
| 子公司全称 | 子公司类型 | 注册地 | 业务性质 | 注册资本 | 经营范围 | 本银行年末实际出资额 | 实质上构成对子公司净投资的其他项目余额 | 持股比例(%) | 表决权比例(%) | 是否合并报表 |
| 江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司 | 股份有限公司 | 江苏省靖江市 | 金融业 | 134,984 | 吸收公众存款、发放贷款等 | 73,342 | - | 54.33 | 54.33 | 是 |
| 湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司 | 股份有限公司 | 湖北省嘉鱼县 | 金融业 | 30,000 | 吸收公众存款、发放贷款等 | 19,900 | - | 66.33 | 66.33 | 是 |
本集团报告期间，控制范围未发生变化。