华夏银行2018年半年度报告

HUA XIA BANK CO., Limited.

二〇一八年半年度报告

二〇一八年八月十六日

重要提示

一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、本公司第七届董事会第四十次会议于2018年8月16日审议通过了《华夏银行股份有限公司2018年半年度报告》及摘要。会议应到董事18人，实到董事15人。李汝革、张巍、王化成3名董事因公务缺席会议，李汝革副董事长委托丁世龙董事行使表决权，张巍董事委托林智勇董事行使表决权，王化成独立董事委托陈永宏独立董事行使表决权。有效表决票18票。4名监事列席了本次会议。

三、本公司半年度财务报告未经审计。四、本公司董事长李民吉、行长张健华、财务负责人关文杰及会计机构负责人季春泉，保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

五、本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。

目 录

第一节 公司简介和主要财务指标 ...... 4

第二节 公司业务概要 ...... 19

第三节 经营情况讨论与分析 ...... 20

第四节 重要事项 ...... 31

第五节 普通股股本变动及股东情况 ...... 37

第六节 优先股相关情况 ...... 39

第七节 董事、监事、高级管理人员情况 ...... 41

第八节 财务报告 ...... 43

第九节 备查文件目录 ...... 43

释 义

在本半年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下涵义。

本集团 华夏银行股份有限公司及所属子公司本公司 华夏银行股份有限公司银保监会 中国银行保险监督管理委员会原银监会 原中国银行业监督管理委员会元 人民币元

第一节 公司简介和主要财务指标

一、中文名称：华夏银行股份有限公司

中文简称：华夏银行英文名称：HUA XIA BANK CO., Limited

二、法定代表人：李民吉

三、董事会秘书：赵军学

证券事务代表：张太旗联系地址：北京市东城区建国门内大街22号华夏银行大厦邮政编码：100005电 话：010-85238570，85239938传 真：010-85239605电子信箱：[e-mail]

四、注册地址：北京市东城区建国门内大街22号

办公地址：北京市东城区建国门内大街22号华夏银行大厦邮政编码：100005网 址：http://www.hxb.com.cn；http://www.95577.com.cn

电子信箱：[e-mail]

五、选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》

刊载半年度报告的证监会指定网站的网址：http://www.sse.com.cn半年度报告备置地点：本公司董事会办公室

六、股票上市证券交易所：上海证券交易所

普通股A股股票简称：华夏银行普通股A股股票代码：600015

优先股股票简称：华夏优1优先股股票代码：360020

七、财务数据与指标（一）主要会计数据和财务指标

（单位：百万元）项目 2018年6月30日 2017年12月31日

本报告期末比上年

末增减（％）

2016年12月31日资产总额 2,567,219

2,508,927

2.32 2,356,235

归属于上市公司股东的所有者权益

176,153

168,055

4.82 152,184

归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元/股）

12.18

11.55

5.45 10.31

项目 2018年1-6月 2017年1-6月

本报告期比上年同

期增减（％）

2016年1-6月营业收入 32,876 33,356 -1.44

31,202

营业利润 13,166 13,159 0.05

13,125

利润总额 13,204 13,181 0.17

13,169

归属于上市公司股东的净利润 10,035 9,836 2.02

9,826

归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润

10,010 9,825 1.88

9,796

基本每股收益(元/股) 0.72 0.70 2.86

0.77

扣除非经常性损益后的基本每股收益(元/股)

0.72 0.70 2.86

0.76

稀释每股收益(元/股) 0.72 0.70 2.86

0.77

加权平均净资产收益率（%） 6.01 6.59 下降0.58个百分点

8.02

扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）

5.99 6.58 下降0.59个百分点

8.00

经营活动产生的现金流量净额 -109,227 -39,680 不适用

73,905

每股经营活动产生的现金流量净额（元/股）

-8.52 -3.09 不适用

5.76

注：

1、2018年3月，本公司对优先股股东派发现金股息人民币8.40亿元。在计算基本每股收益及加权平均净资产收益率时，公司考虑了优先股股息发放的影响。

2、本公司根据《企业会计准则第 16 号——政府补助》和《企业会计准则第 42 号——持有待售的非流动资产、处置组和终止经营》相关规定，2017年1-6月和2016年1-6月“营业收入”比较数据已相应由333.48亿元、312.05亿元调整为333.56亿元、312.02亿元；2017年1-6月和2016年1-6月“营业利润”比较数据已相应由131.51亿元、131.28亿元调整为131.59亿元、131.25亿元。根据《 企业会计准则第 16 号——政府补助》规定，2017年1-6月“归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润”比较数据已相应由98.19亿元调整为98.25亿元。

非经常性损益项目和金额：

（单位：百万元）非经常性损益项目 2018年1-6月固定资产处置损益 -1

其他营业外收支净额 38

非经常性损益总额 37

减：非经常性损益的所得税影响数 10

减：归属于少数股东的非经常性损益净影响数（税后） 2

归属于公司普通股股东的非经常性损益 25

注：按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1 号——非经常性损益（2008）》的要求确定和计算非经常性损益。

补充财务比例

项目 2018年1-6月 2017年1-6月 2016年1-6月净利差（%） 1.70 1.96 2.34净息差（%） 1.86 2.10 2.48

注：

1、净利差，又名，净利息差，即平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。

2、净息差，又名，净利息收益率，即利息净收入除以平均生息资产。

（二）报告期利润表附表

报告期利润

加权平均净资产收益率

（%）

每股收益（元/股）基本每股收益 稀释每股收益归属于公司普通股股东的净利润 6.01

0.72

0.72

扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润

5.99

0.72

0.72

（三）报告期内股东权益变动情况

（单位：百万元）项目 股本

其他权益

工具

资本公积

其他综合

收益

盈余公积

一般风险

准备

未分配利润

少数股东

权益

股东权益

合计期初余额

12,823

19,978

26,625 -1,152 11,703 30,055 68,023

1,443

169,498

本期增加 -

-

- 839 1,932 1,733 10,035

14,615

本期减少 -

-

- -

-

-

6,441

-

6,441

期末余额 12,823

19,978

26,625 -313 13,635 31,788 71,617

1,519

177,672

八、银行业务数据（一）截至报告期末前三年主要会计数据

（单位：百万元）项目2018年6月30日 2017年12月31日 2016年12月31日

资产总额 2,567,219

2,508,927

2,356,235

负债总额 2,389,547

2,339,429

2,203,262

归属于上市公司股东的所有者权益 176,153

168,055

152,184

存款总额 1,461,842

1,433,907

1,368,300

其中： 企业活期存款 599,978

625,894

560,322

企业定期存款 416,028

393,647

404,577

储蓄活期存款 111,514

114,978

114,459

储蓄定期存款 118,674

132,356

125,074

其他存款 215,648

167,032

163,868

贷款总额 1,537,591

1,394,082

1,216,654

其中：正常贷款 1,510,385

1,369,485

1,196,306

不良贷款 27,206

24,597

20,348

同业拆入 60,360

65,045

73,130

贷款损失准备 43,114

38,497

32,299

（二）报告期末资本构成、杠杆率及其变化情况1、报告期末资本构成及其变化情况

（单位：百万元）项目

2018年6月30日 2017年12月31日 2016年12月31日

并表 非并表 并表 非并表 并表 非并表1.总资本净额233,116

223,731

223,035 214,212178,991

173,565

1.1：核心一级资本156,886

154,330

148,850 146,723132,857

131,351

1.2：核心一级资本扣减项

5,090

2 5,090

2,630

1.3：核心一级资本净额156,884

149,240

148,848 141,633132,856

128,721

1.4：其他一级资本20,093

19,978

20,081 19,97820,044

19,978

1.5：其他一级资本扣减项-

-

- --

-

1.6：一级资本净额176,977

169,218

168,929 161,611152,900

148,699

1.7：二级资本56,139

54,513

54,106 52,60126,091

24,866

1.8：二级资本扣减项-

-

- --

-

2.信用风险加权资产1,822,198

1,761,193

1,676,454 1,621,6451,452,825

1,408,869

3.市场风险加权资产8,811

8,811

9,944 9,94412,440

12,440

4.操作风险加权资产116,428

114,138

116,428 114,138110,486

108,572

5.风险加权资产合计1,947,437

1,884,142

1,802,826 1,745,7271,575,751

1,529,881

6.核心一级资本充足率（%）

8.06

7.92

8.26 8.118.43

8.41

7.一级资本充足率（%）9.09

8.98

9.37 9.269.70

9.72

8.资本充足率（%）11.97

11.87

12.37 12.2711.36

11.34

注：

1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令2012年第1号）计算。

2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。

3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资 本-其他一级资本扣减项。

4、总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。

2、报告期末杠杆率及其变化情况

（单位：百万元）

项目 2018年6月30日 2018年3月31日 2017年12月31日 2017年9月30日

一级资本净额 169,218 165,644

161,611 159,153

调整后的表内外资产余额 2,817,738 2,794,159

2,761,099 2,700,144

杠杆率（%） 6.01 5.93

5.85 5.89

注：以上均为非并表口径，依据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令〔2015〕

1号）计算。

3、根据《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》（银监发〔2013〕33号）、《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令〔2015〕1号），有关本集团资本构成、资本工具主要特征、杠杆率等详细信息，详见本公司官方网站（www.hxb.com.cn）投资者关系专栏。

（三）流动性覆盖率信息

（单位：百万元）项目 2018年6月30日合格优质流动性资产 265,559未来30天现金净流出量 260,419流动性覆盖率（%） 101.97

注： 以上为并表口径，根据《中国银监会关于做好2018年非现场监管报表填报工作的通知》（银监发〔2017〕53号）和《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号）计算。

（四）截至报告期末前三年的主要财务指标

项目（％） 标准值 2018年1-6月

2017年 2016年资产利润率 0.40

0.82

0.90

资本利润率 5.82

12.36

14.56

不良贷款率 1.77

1.76

1.67

拨备覆盖率 158.47

156.51

158.73

贷款拨备率 2.80

2.76

2.65

成本收入比 34.40

32.96

34.50

存贷款比例

人民币

93.61

86.30

81.99

外币折人民币

65.29

74.89

65.18

本外币合计

92.72

86.04

81.65

流动性比例 人民币

≥25%

50.78

45.08

31.45

外币折人民币

≥25%

50.00

60.66

80.92

本外币合计

≥25%

50.76

45.12

31.59

单一最大客户贷款比例≤10%2.79

2.92

3.47

最大十家客户贷款比例≤50%18.63

16.96

19.51

注：

1、报告期内，资产利润率和资本利润率未年化。

2、单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/总资本净额×100%最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/总资本净额×100%

3、存贷款比例、流动性比例、单一最大客户贷款比例 、最大十家客户贷款比例为监管计算口径。

迁徙率数据列表：

项目（％） 报告期末 2017年末 2016年末正常类贷款迁徙率 1.59 5.82 4.75关注类贷款迁徙率 8.42 22.45 20.98次级类贷款迁徙率 15.44 40.83 65.78可疑类贷款迁徙率 11.75 21.05 13.53注：迁徙率根据银保监会相关规定计算。正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）×100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注 类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%；可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。

（五）生息资产、计息负债及平均利率情况

（单位：百万元）类别 平均余额 利息 平均利率（%）生息资产：

发放贷款及垫款 1,425,739

35,878 5.03

存放中央银行款项 211,853

1,648 1.56

同业资产 212,321

3,151 2.97

债券等投资 722,324

15,563 4.31

生息资产合计 2,572,237

56,240 4.37

计息负债：

吸收存款 1,434,409

11,925 1.66

向中央银行借款 134,427

2,178 3.24

应付债务凭证 349,230

7,864 4.50

同业负债及其他 508,265

10,387 4.09

计息负债合计 2,426,331

32,354 2.67

（六）报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况1、分级管理情况概述本公司立足经济中心城市，辐射全国，按照总、分、支三级组织管理体系进行分支机构规划设置、日常经营和内部管理。

截至报告期末，本公司在全国106个地级以上城市设立了42家一级分行，61家二级分行，9家异地支行，营业网点总数达993家（含社区、小微支行218家）。报告期内新增西宁、兰州2家一级分行，新增衢州1家二级分行；新增营业网点25家（含新增社区、小微支行7家）。

2、分支机构基本情况

机构名称 营业地址 机构数 职员数

资产规模（百万元）总行 北京市东城区建国门内大街22号 5,515 1,403,870

北京分行 北京市西城区金融大街11号北京国际金融中心 76 2,221 304,878

南京分行 南京市中山路81号 61 2,533 174,815

杭州分行

浙江省杭州市江干区四季青街道香樟街2号泛海国际中心2幢2-3层、21-36层

57 2,551 146,491

上海分行 上海市浦东新区浦东南路256号 31 908 57,779

济南分行 济南市纬二路138号 50 1,912 106,657

昆明分行 昆明市威远街98号华夏大厦 28 1,031 79,520

深圳分行 深圳市福田区福田接到金田路3088号中洲大厦1-12层 37 1,594 120,189

沈阳分行 沈阳市沈河区青年大街51号 30 1,132 37,235

广州分行

广州市天河区华夏路13号广州南岳大厦1层102房及15至19层

47 1,838 134,644

武汉分行 武汉市武昌区民主路786号华银大厦 61 1,841 92,709

重庆分行

重庆市江北区江北城西大街27号附1号、附2号、附3号2-1、F26-34层

31 781 96,081

成都分行 四川省成都市锦江区永安路229号锦江之春2号楼 34 1,168 61,569

西安分行 西安市碑林区长安北路111号 23 924 39,714

乌鲁木齐分行 乌鲁木齐市天山区东风路15号 12 386 21,533

大连分行 大连市中山区同兴街25号世贸大厦 27 771 45,636

青岛分行 青岛市市南区东海西路5号甲一层 37 1,066 55,238

太原分行 太原市迎泽区迎泽大街113号 30 1,071 61,576

温州分行 浙江省温州市滨江商务区CBD片区17-05地块东南侧 19 691 31,189

福州分行 福州市鼓楼区古田支路1号华夏大厦 20 610 25,682

呼和浩特分行 内蒙古自治区呼和浩特市机场高速路57号 17 960 29,539

天津分行 天津市河西区宾水道增9号环渤海发展中心E座 25 783 39,546

石家庄分行 河北省石家庄中山西路48号 58 1,938 83,598

宁波分行 宁波市江东区和源路366号 12 459 26,088

绍兴分行 绍兴市中兴南路354号 9 439 28,433

南宁分行

广西壮族自治区南宁市民族大道136-2号华润大厦B座首层、十四至十七层

14 659 43,615

常州分行 常州市和平北路162号常州市总工会大厦 16 458 33,552

苏州分行 苏州工业园区星海街188号 20 744 65,472

无锡分行 江苏省无锡市滨湖区金融一街3号 26 631 48,960

长沙分行

湖南省长沙市芙蓉区五一大道389号华美欧国际大厦1楼门面、第2、3、4、21楼

9 603 30,641

合肥分行 安徽省合肥市濉溪路278号财富广场C座 14 795 28,336

厦门分行 厦门市思明区领事馆路10号；11号；16号201、16-23层 6 385 21,011

长春分行 吉林省长春市人民大街4888号 15 739 31,825

郑州分行 郑州市郑东新区商务外环路29号1层0101号 11 774 42,207

南昌分行 南昌市西湖区中山西路10号滨江首府 15 510 30,653

上海自贸试验区分行

中国（上海）自由贸易试 验区台中南路2号 1 36 12,830

天津自 由贸易试验区分行

天津自贸区（空港经济区）中环西路32号铁建大厦 1 51 2,053

银川分行 银川市金凤区新昌东路168号 6 250 10,730

海口分行 海口市美兰区国兴大道61号 1 169 3,972

哈尔滨分行

哈尔滨道里区群力第五大道与 丽江路交汇处 汇智金 融企业总部A座

3 382 7,979

贵阳分行 贵州省贵阳市观山湖区长岭北路55号 1 308 8,545

西宁分行 青海省西宁市城西区海晏路79号申基金融广场1号楼 1 113 2,010

兰州分行 甘肃省兰州市城关区天水北路333号智慧大厦 1 140 8,745

区域汇总调整 -

- -1,230,296

总 计 993 42,870 2,507,049

注：总行职员数含信用卡中心。

3、中国大陆地区以外代表处基本情况

机构名称 办公地址 机构数 职员数香港代表处 香港中环金融街8号国际金融中心2期58楼 1 12

（七）报告期贷款资产质量情况1、贷款资产质量情况（单位：百万元）

五级分类 金额 占比（%） 金额较上年末相比增减（%）

正常类贷款 1,439,588

93.63 10.28

关注类贷款 70,797

4.60 10.39

次级类贷款 11,764

0.77 15.73

可疑类贷款 9,318

0.60 6.01

损失类贷款 6,124

0.40 8.54

合计 1,537,591

100.00 10.29

报告期末，本集团不良贷款余额272.06亿元，比上年末增加26.09亿元；不良贷款率1.77%，比上年末上升0.01个百分点；关注类贷款余额707.97亿元，比上年末增加66.66亿元，关注类贷款率4.60%，与上年末持平。

报告期内，受经济增速放缓、产业结构调整、市场需求下降、问题贷款处置周期较长等因素影响，本集团不良率有所上升。针对风险形势及变化，本集团积极应对，狠抓授信全流程管理和责任落实，积极调整优化行业、区域、客户结构，着力提升新增授信质量，强化风险预警及贷后管理工作，加大存量问题贷款清收处置力度，资产质量总体运行平稳。

2、重组贷款和逾期贷款情况

（单位：百万元）分类 期初余额 期末余额 所占比例（%）重组贷款 237 259 0.02逾期贷款 55,666

68,323

4.44

注：逾期贷款包括本金或利息已逾期的贷款。任何一期本金或利息逾期1天或以上，整笔贷款将归类为逾期贷款。

（八）贷款减值准备金的计提和核销情况

（单位：百万元）

项目 2018年6月30日期初余额 38,497

本期计提 7,996

收回原转销贷款和垫款 166

减：因折现价值上升导致转出 418

减：本期核销 3,127

期末余额 43,114

贷款减值准备金的计提方法:

本公司在资产负债表日按照个别评估和组合评估两种方式对各项贷款的减值损失进行评估。

对于单笔金额重大的贷款，本公司采用个别评估方式进行减值测试。有客观证据表明贷款发生减值损失的，损失金额以贷款账面价值与预计未来现金流量折现值之间的差额计量，计提贷款损失准备并计入当期损失；减值测试时充分考虑借款人的还贷能力、抵（质）押物的合理价值、担保人的代偿能力等因素。

对于单笔金额不重大的贷款，及按个别评估方式测试未发生减值的贷款，将包含在具有类似特征的贷款组合中，以组合为单位评估其减值损失，计提相应减值准备并计入当期损益。

（九）应收利息情况

（单位：百万元）项目 期初余额 本期增加 本期收回 期末余额应收利息 15,362 891,584

890,723 16,223

应收利息坏账准备的提取情况：

报告期内，本公司对应收利息进行检查，不存在减值，因此未计提坏账准备。坏账核销程序与政策：

对符合坏账核销条件的项目，本公司按分行申报、总行审批的程序办理：分行相关部门组织坏账核销申报、审查，提交分行行长办公会审议同意后上报总行；经总行相关部门审查、提交资产风险处置委员会审批同意后，进行坏账核销。

本公司在坏账核销中遵循“符合认定条件、提供有效证据、账销案存、权在力催”的原则。坏账核销后，严格落实核销后的管理责任，采取多种手段继续追索。

（十）抵债资产

（单位：百万元）类别

期末数 期初数金额 计提减值准备金额

金额 计提减值准备金额

房地产 2,031

1,726

股权 1,428

1,397

其他 53

合计 3,512

3,148

报告期末，本集团抵债资产账面余额为35.12亿元，其中：房产类为20.31

亿元，占全部抵债资产的57.83%；股权类为14.28亿元，占全部抵债资产的40.66%；其他类为0.53亿元，占全部抵债资产的1.51%。

（十一）持有的金融债券情况

（单位：百万元）类别 金额政策性银行金融债 90,666商业银行金融债 59,850商业银行次级债

保险公司次级债 100商业银行混合资本债 400商业银行二级资本债 100合计 151,146

其中，重大金融债券的情况：

（单位：百万元）债券名称 面值

年利率（%）

到期日

计提减值准备2017年中信银行股份有限公司金融债券 3,300

4.20

2020-04-17

-

国家开发银行2016年第十五期金融债券 3,230

2.65

2019-10-20

-

广发银行股份有限公司2016年第二期金融债券 3,000

3.52

2021-05-25

-

2016年第一期中国民生银行股份有限公司金融债券 3,000

2.95

2019-10-28

-

国家开发银行2017年第五期金融债券 2,870

3.88

2020-04-19

-

中国农业发展银行2017年第七期金融债券 2,560

3.98

2020-04-19

-

上海浦东发展银行股份有限公司2017年第二期金融债券 2,500

4.20

2020-04-28

-

2017年招商银行股份有限公司第一期金融债券 2,500

4.20

2020-05-24

-

2017年第一期中国民生银行股份有限公司金融债券 2,200

4.00

2020-03-09

-

国家开发银行2017年第七期金融债券 2,090

3.53

2018-07-11

-

（十二）报告期理财、资产证券化、托管、财富管理等业务的开展和损益情况

1、 报告期理财业务的开展和损益情况报告期内，本公司到期理财产品全部按期兑付，为客户实现收入208.85亿元，实现理财业务中间业务收入15.61亿元。

2、报告期资产证券化业务的开展和损益情况不适用。

3、报告期托管业务的开展和损益情况报告期内，本公司托管证券投资基金、券商资产管理计划、银行理财、保险资管计划、资产支持专项计划、股权投资基金等各类产品合计3,521只，资产托

管规模达到26,719.80亿元，同比增长8.80%。累计实现托管中间业务收入5.31亿元，同比增长27.03%。

4、报告期信托业务的开展和损益情况不适用。

5、报告期财富管理业务的开展和损益情况报告期内，本公司实现个人理财产品销售额9,959.07亿元，实现代理保险保费7.81亿元，实现代销信托产品规模18.90亿元，实现代理基金销售143.70亿元；实现财富管理手续费及佣金收入6.33亿元。

报告期末，本公司共有22家财富管理中心。本公司财富管理业务始终坚持“以客户为中心”，通过持续加强金融产品营销销售管理、加大代销业务的推广力度、拓宽与基金、信托、证 券等合作渠道、持续加强财富管理专业培训、不断完善“双录”系统建设、强化合规销售等多种措施，同时结合大数据、人工智能等科技手段提升客户体验，不断推进财富管理业务的科学发展，不断深化客户综合经营，提升跨市场、多元化的高净值客户服务能力。

（十三）持有的衍生金融工具情况

（单位：百万元）类别 合约／名义金额

公允价值资产 负债外汇远期 25,112 340

外汇掉期 587,697 2,357

1,281

利率互换 19,750 9

期权合约 405 3

合计 2,709

1,522

注：名义金额仅指在资产负债日尚未完成的交易量，并不代表风险数额。

（十四）可能对财务 状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况

（单位：百万元）项目 报告期末余额 年初余额信贷承诺 509,987

481,323

其中：

不可撤销的贷款承诺 1,996

2,609

银行承兑汇票 238,577

237,638

开出保函 21,997

21,889

开出信用证 87,760

75,807

租赁承诺 6,892

7,508

资本性支出承诺 181

注：信贷承诺数据含未使用的信用卡额度。租赁承诺指经营租赁承诺。

上述表外项目对本集团财务状况与经营成果可能会产生影响，其最终结果由未来相关事项是否发生决定。在未来一定条件下，根据或有事项的确认原则，有可能转化为本集团的现实义务。

（十五）各类风险和风险管理情况报告期内，全行风险管理工作以落实监管要求、坚守风险底线、有 效防控各类风险为目标，持续深化全面风险管理，不断提升单一风险专业化管理水平，完善风险控制机制手段，持续提升风险管理质效，确保全行业务健康平稳运行。

1、信用风险管理（1）产生信用风险的业务活动。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本集团信用风险主要存在于贷款和垫款、存放同业、同业拆借、债券投资、票据承兑、信用证、银行保函等表内、表外业务。

（2）信用风险管理组织架构和职责划分。本公司建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构。董事会下设关联交易控制委员会、风险与合规管理委员会，分别负责关联交易管理、全行风险管理战略的制定；总 行信贷与投融资政策委员会负责重大信用风险管理政策的制定并组织实施；总分行风险管理与内部控制委员负责审议全面风险管理事项，统筹、协调风险管理与内控工作；总分行信用风险管理部门负责全行、所在分行的信用风险管理；本公司根据授权体系和业务风险状况，对重点行业和业务实施专业审批，并持续扩大专业审批范围；本公司持续强化授信业务各环节职能，设置了职责明确、运行顺畅、相互制约的工作岗位。

（3）报告期内信用风险管理和控制政策。报告期内，本公司积极支持实体经济发展，引导和优化信贷资产配置，着力夯实资产质量基础；强化授信全流程风险管控，严格授信尽职调查责任认定和问责，着力加强资产质量考核和责任管理；加快风控技术创新应用，提升风控决策效率和风险管理能力；继续探索市场化处置方式，加大处置力度，提高处置效率，整体资产质量保持了较为平稳运行态势。

（4）信贷资产风险分类程序和方法。本公司根据原银监会《贷款风险分类指引》要求，综合考虑借款人的还款能力、还款意愿、还款记录、担保状况及借款人内部管理等非财务因素，按照客户经理初分、客户经理主管复核、地区风险管理人员初审、复审、认定的逐级认定程序对信贷资产进行风险分类。

（5）信用风险基本情况

信用敞口。报告期末，在不考虑可利用的担保物或其他信用增级的情况下，本集团表内外信用风险敞口合计为30,493.76亿元，其中，表内业务风险敞口25,393.89亿元，占比83.28%；表外业务风险敞口5,099.87亿元，占比16.72%。

风险集中度。报告期末，本公司最大单一法人客户贷款余额62.50亿元，占资本净额的2.79%；最大十家单一法人客户贷款余额416.77亿元，占资本净额的18.63%。

贷款行业、地区分布情况见本报告“贷款投放情况”部分。不良贷款行业、地区分布。报告期末，本集团不良贷款主要集中在批发和零售业、制造业、采矿业，不 良贷款率分别为4.99%、3.81%、3.51%，其中，批发和零售业、 采矿业分别较上年末上升0.01、0.12个百分点，制造业较上年末下降0.10个百分点。不良贷款地区分布中，华北及东北地区不良贷款率为2.16%，较上年末上升0.28个百分点，华南及华中、华东、西部地区不良贷款率分别为1.77%、1.42%和1.37%，分别较上年末下降0.22、0.09和0.20个百分点。

（6）下半年信用风险管控措施。从目前经济运行形势看，国内经济以稳中求进为总基调，供给侧结构性改革进一步深化，提质增效、转型升级进入关键时期，金融体系去杠杆、控风险任务依然艰巨。本公司将继续围绕服务实体经济和供给侧结构性改革，持续调整优化业务结构；聚焦关键环节和重点领域，强化全流程信用风险管控；多措并举，综合运用核销、重 组、证券化、批量转让、抵债等手段，切实加大风险化解处置力度，着力做好资产质量管控工作。

2、流动性风险管理2018年上半年，央行执行稳健中性的货币政策，市场流动性总体平稳，但时点性波动仍然存在。本公司结合外部环境变化，采取平衡偏谨慎型的流动性风险偏好，建立事前、事中、事后的闭环管理机制，强化流动性前置管理、压力传导和过程管控，加大流动性考核力度，完善日常资金管理机制，扩大融资渠道，加强流动性风险制度体系和系统工具建设，提高流动性管理的系统化和规范化水平。报告期内，本公司资产负债结构稳定，流动性总体平稳，未发生支付困难，无违约及延迟支付等情况，各项流动性监管指标符合标准。

下半年，本公司将继续加强资产负债管理，保持规模适度增长，加大期限错配管理力度，完善头寸管理，保持合理备付水平，确保流动性平稳运行。

3、市场风险管理（1）2018年上半年，国内外宏观经济金融形势更加复杂多变，本公司围绕全年风险管理策略，严格落实全行市场风险偏好，加强对监管政策、市场走势的动态监测和深入分析，强化交易账簿业务市场风险管控，严格执行限额管理，持续提升银行账簿利率风险管理水平。报告期内，全行市场风险管理状况良好，市场风险可控。

（2）利率风险状况。加强利率走势预判，提升银行账簿利率风险计量水平，丰富压力测试情景，合理调整重定价缺口分布和存贷款等主要业务久期，加强对资产负债利率期限错配的风险管理。

（3）汇率风险状况。本公司积极分析研判美联储加息和贸易冲突等全球重要事件对汇率走势的影响，持续加强外汇风险监测和限额管理。报告期内，本公司外汇风险敞口以美元为主，汇率风险较小。

4、操作风险管理报告期内，本公司持续开展操作风险识别、监测、评估、计量与报告等工作，操作风险管理整体运行情况良好。组织开展年度操作风险与控制自我评估工作，梳理优化业务流程。有效运行关键风险指标体系，积极开展风险预警管控。及时收集操作风险事件及损失数据，强化分析及运用。持续更新华夏银行操作风险重要风险点及防范措施汇编手册，针对典型风险事件及时提示预警。组织开展全行操作风险管理体系培训，提升操作风险管理人员履职尽责意识和能力。

5、其他风险管理国别风险管理：本公司密切监测相关国家和地区国别风险情况，按月对具有国别风险的资产进行监测，按季开展国别风险评级更新和准备金计提工作，同时向监管部门报送国别风险敞口及拨备报表。国别风险主要涉及国家（地区）为中国香港和美国，业务敞口占表内资产权重较低，国别风险准备金计提充足，全行国别风险总体可控。

内控合规风险管理：本公司深入贯彻落实银保监会关于进一步深化整治银行业市场乱象工作要求，明确责任分工，全面深入开展自评和自查，边查边改，严格问责，推动工作有序开展。持续推动外规内化，组织开展全行业务制度梳理排查，提升制度精细化管理水平。持续加强分支机构反洗钱工作监督管理，强化反洗钱客户身份识别，提升重点领域洗钱风险防范能力。强化案防职责落实，启动员工账户异常交易监测系统建设和优化，组织开展防范非法集资宣传教育活动，加大对社会公众防范非法集资宣传及风险提示力度。针对内外部检查问题，按照“重点问题重点改、一般问题及时改”的原则，“督改”和“核查”并举，持续完善整改工作流程。强化内控合规教育，组织内控合规建设先进分行及个人评选，塑造合规典型，有效传导“人人争优先，积极做表率”的合规理念，持续推进内控合规文化建设。

信息科技风险管理：本公司全面贯彻落实国家主管、监管部门对信息科技风险管理的工作要求，不断完善信息科技全面风险管理体系，信息科技风险管理三道防线作用显著。构建了“两地三中心”容灾体系，实现重要信息系统灾备建设全覆盖；持续推进多活云数据中心建设，实施跨中心高可用改造和分布式架构转型；信息系统运行基础不断夯实，2018年2月，数据中心成为首批获评国家标准“数

据中心能力成熟度四级”（优秀级）的五家机构之 一。持续构建智能运维体系，拓展自动化发布应用场景，推动实现运维无人操作和已知故障自动恢复，信息系统运行保持安全稳定。全面开展信息系统应急演练，强化业务与技术联动，业务连续性保障能力进一步提升。实施信息资产分级保护和分类控制，加强信息资产全生命周期安全风险管控。推进一体化信息安全风险感知平台建设，强化信息安全态势综合分析和整体掌控，开展常态化信息科技风险评估，探索金融科技创新背景下网络安全风险防控体系建设，信息科技风险防控能力不断提升。

声誉风险管理：本公司围绕全行发展战略，持续健全完善声誉风险管理体系和机制。强化内外部风险事件的监测，组织开展声誉风险全面自查，深入排查各业务、产品、服务流程风险点，做好风险预警；组织开展声誉风险培训和演练，强化全员风险意识和处置能力；主动回应舆论关切，与利益相关方及社会公众保持有效沟通。报告期内，本公司舆情态势总体平稳，声誉风险管理水平持续提高，市场形象和声誉不断提升。

（十六）推出的创新业务品种情况本公司围绕市场环境和客户需求变化，持续优化产品研发和业务创新。报告期内，积极贯彻国家深化住房供给侧结构性改革的决策部署，研发了共有产权住房建设贷款产品，为共有产权住房建设提供资金支持；围绕政府培育和发展住房租赁市场的系列政策，研发了租赁住房专项贷款系列产品，支持租赁住房的建设、改造和运营，向住房租赁企业提供金融支持；把握农村集体经营性建设用地抵押试点政策机遇，推出了集体经营性建设用地融资系列产品，盘活存量资产、扩大土地供给、服务涉农经济；持续合规丰富负债类产品功能，推出了单位定活通存款产品，满足客户对资金收益性及流动性的特色化需求；此外，从满足客户需求，提高业务效率，优化客户体验角度出发，本公司对企业资信证明、信用等级评定证明等多项基础类产品进行了完善和优化。

第二节 公司业务概要一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明

本公司主要经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理 国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；结汇、售汇业务；保险兼业代理业务；经银保监会批准的其他业务。

面向企业客户通过信贷业务、资产管理、金融市场、资产托管、“现金管理

工具箱”等业务系列为客户提供融资、现金管理服务。

面向个人客户提供储蓄、贷款、理财、基金、保险、贵金属、信用卡等个性化、多元化、网络化的金融服务，打造大众理财、老年金融、社区金融、出国金融服务品牌。

具体信息参见本报告“经营情况讨论与分析”。

二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明本集团主要资产有发放贷款和垫款、持有至到期投资、现金及存放中央银行款项、应收款项类投资、可供出售金融资产等。报告期末，发放贷款和垫款总额15,375.91亿元，较年初增加1,435.09亿元，增长10.29%；应收款项类投资2,041.19亿元，较年初减少461.96亿元，下降18.46%；拆出资金547.98亿元，较年初增加395.78亿元，增长260.04%。以上资产变动较大的主要原因：一是市场融资需求旺盛，贷款规模稳步增长；二是结合监管要求和市场情况，适度压缩应收款项类投资；三是在保证流动性安全前提下，增加市场资金拆出规模，提高收益水平。

三、报告期内核心竞争力分析进入新的发展阶段，本公司制定了《华夏银行2017-2020年发展规划纲要》，明确了公司的发展愿景、战略定位和战略重点。公司的发展战略体系完整、重点突出，将有效指引公司各项业务转型发展，确保发展目标如期实现。本公司积极推动金融科技创新，加快推进数字化银行转型。找准金融科技的切入点和着力点，确立了整体数字化转型与互联网银行平台创新双轮驱动策略，打造公司在金融科技时代新的核心价值，为客户提供更优质的金融服务。本公司积极发挥金融创新优势，加快建设“京津冀金融服务主办行”。在服务北京“四个中心”功能建设、服务京津冀协同发展和支持雄安新区建设等方面推出一系列重要举措，有力支持京津冀区域经济发展。本公司不断深化“中小企业金融服务商”战略，在 经营管理机制、业务模式、产品和服务等方面开展了一系列创新，构建起“专业、专营”的小微企业金融服务机制，不断提升小微企业金融服务的覆盖率和满意度，在中小企业金融服务方面保持同业领先水平。

第三节 经营情况讨论与分析一、经营情况讨论与分析

（一） 总体经营状况分析报告期内，本公司坚持稳中求进的工作总基调，全面实施四年发展规划纲要，

着力实施六大战略重点，各项工作扎实推进，经营效益达到预期目标，经营发展呈现稳中向好态势。

1、业务规模稳步增长报告期末，本集团资产规模达到25,672.19亿元，比年初增加582.92亿元，增长2.32%；贷款总额15,375.91亿元，比年初增加1,435.09亿元，增长10.29%；

存款总额14,618.42亿元，比年初增加279.35亿元，增长1.95%。

2、经营效益保持平稳报告期内，本集团归属于上市公司股东的净利润100.35亿元，同比增加1.99亿元，增长2.02%；平均资产收益率0.40%，加权平均净资产收益率6.01%。

3、业务结构不断完善一是加强期限错配管理。保持资产负债结构稳定，流动性总体平稳。二是着力提高成本精细化管理水平。加强成本费用管理，强化预算约束，成本收入比34.40%，同比下降0.23个百分点。三是持续深化中小企业金融服务商。小微企业贷款余额和客户数量较年初增长14.13%、20.98%，完成“两增”目标。

4、服务国家战略取得积极实效一是助力北京城市副中心建设。设立北京城市副中心一级分行已获银保监会批准，正在快速筹建。二是支持京津冀区域绿色发展。有效运用世界银行“京津冀大气污染防治融资创新”项目，项目总投放达56亿元。三是积极服务雄安新区金融需求。容城支行迅速开业，新区工作组积极对接入区机构，大力推进营销服务，与雄安集团合作创新了“区块链+供应链”业务模式。四是持之以恒推广京津冀协同卡。报告期末累计发卡159.54万张，较年初增加16.84万张。

5、金融科技建设与产品服务创新力度不断加强一是加快推进网贷平台建设。建设总行端信贷管理系统网贷业务平台，力求实现业务全流程的数字化、线上化与自动化。二是数字化信贷产品发展迅速。与腾讯、蚂蚁金服、平安普惠等公司深入合作，陆续推出龙商贷、华夏蚂蚁借呗、普惠龙e贷等金融科技项目。三是产品服务不断创新。切入12306、航天云网等大型央企重点平台，定制线上化、个性化服务；创新推出B2B支付存管系统和跨银行资金管理云平台，成为企业全流程跨银行管理账户资金的主办行。

6、合规经营能力有效提升一是严格落实监管要求。以推进深化整治金融市场乱象工作为抓手，加强合规风险管理，完善内部制度。二是筑牢风险防线，确保资产质量。强化全面风险管理机制建设，狠抓资产质量管理，强化客户结构调整，严控准入。三是加强反洗钱工作管理。强化反洗钱客户身份识别和重点领域洗钱风险防范，积极配合反洗钱国际组织现场评估。

（二）主营业务分析1、会计报表中变动幅度超过30%以上的项目的情况

（单位：百万元）项目 2018年6月30日 较上年末增减（%） 主要原因存放同业款项 19,438

-65.82 存放同业减少拆出资金 54,798

260.04 拆放同业及其他金融机构增加以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

5,063

57.92 交易性金融资产增加买入返售金融资产 8,298

-79.36 买入返售债券减少其他资产 16,201

37.39 其他资产增加向中央银行借款 152,560

31.50 向中央银行借款增加同业及其他金融机构存放款项

301,138

30.16

同业及其他金融机构存放款项增加卖出回购金融资产款 16,122

-76.97 卖出回购金融资产减少其他综合收益-313

不适用可供出售金融资产公允价值变动

项目 2018年1-6月 较上年同期增减（%） 主要原因利息支出 32,354

31.07 利息支出增加投资收益/(损失) 296 106.99

投资收益增加公允价值变动收益/(损失)

-362

-311.70 公允价值变动汇兑损益 204

不适用 汇兑收益增加其他业务收入

-41.67

7

其他业务收入减少资产处置损益 -1 不适用

资产处置损失减少其他业务成本 5

-84.85 其他业务成本减少营业外支出

-37.93

18

营业外支出减少

2、利润表主要项目分析（1）利息收入

（单位：百万元）项目

2018年1-6月 2017年1-6月金额 占比（%） 金额 占比（%）对公贷款和垫款 28,539

50.74

25,082 51.52

个人贷款和垫款 7,075

12.58

5,460 11.21

票据贴现 264

0.47

81 0.17

持有至到期投资 7,384

13.13

6,178 12.69

应收款项类投资 6,125

10.89

5,722 11.75

存放中央银行款项1,648

2.93

1,674

3.44

可供出售金融资产1,944

3.46

1,679

3.45

存放同业款项

1.22

1,258

2.58

买入返售金融资产1,402

2.49

1.64

拆出资金1,062

1.89

1.31

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

0.20

0.24

合计56,240

100.00

48,688

100.00

（2）利息支出

（单位：百万元）项目

2018年1-6月 2017年1-6月金额 占比（%） 金额 占比（%）吸收存款 12,052

37.25

9,680 39.21

应付债务凭证 7,864

24.31

5,871 23.78

同业及其他金融机构存放款项 7,072

21.86

5,441 22.04

向中央银行借款 2,178

6.73

1,576 6.39

拆入资金 1,713

5.29

1,033 4.19

卖出回购金融资产款 1,029

3.18

846 3.43

其他 446

1.38

238 0.96

合计 32,354

100.00

24,685 100.00

（3）手续费及佣金收入

（单位：百万元）项目

2018年1-6月 2017年1-6月金额 占比（%） 金额 占比（%）理财业务 1,561 15.693,726

37.49

银行卡业务 5,342 53.683,682

37.05

信用承诺 1,260 12.66

9.14

代理业务 663 6.66

6.95

托管及其他受托业务 531 5.34

4.20

租赁业务 297 2.98

2.75

其他业务 298 2.99

2.42

合计 9,952 100.00 9,939

100.00

（4）业务及管理费

（单位：百万元）项目

2018年1-6月 2017年1-6月金额 占比（%） 金额 占比（%）职工薪酬及福利 7,109 62.87 7,421

64.25

业务费用 2,627 23.23 2,622

22.70

折旧和摊销 1,572 13.90 1,508

13.05

合计 11,308 100.00 11,551

100.00

（5）所得税费用

（单位：百万元）项目 2018年1-6月 2017年1-6月税前利润总额 13,204

13,181

按法定税率25%计算的所得税 3,301

3,295

加：不可抵扣费用的纳税影响 768

减：免税收入的纳税影响 976

合计 3,093

3,274

3、资产和负债情况分析（1）贷款投放情况按行业划分的贷款投放情况

（单位：百万元）行业分布

报告期末 年初金额 比例（%）

金额 比例（%）

租赁和商务服务业 231,822 15.08 204,205 14.65制造业 225,885 14.69 215,681 15.47批发和零售业 180,692 11.75 169,086 12.13房地产业 110,753 7.20 95,548 6.85建筑业 97,092 6.32 89,946 6.45水利、环境和公共设施管理业 90,869 5.91 85,981 6.17交通运输、仓储和邮政业 52,807 3.44 48,268 3.46电力、热力、燃气及水生产和供应业

50,649 3.29 42,876 3.08

采矿业 29,736 1.93 32,208 2.31其他对公行业 75,992 4.94 70,629 5.07票据贴现 19,038 1.24 16,507 1.18个人贷款和垫款 372,256 24.21 323,147 23.18总计 1,537,591 100.00 1,394,082 100.00

注：

1、为保证同口径数据连续可比性，本报告涉及贷款行业数据的年 初数均已按照中华人民共和国国家标准GB/T4754-2017“国民经济行业分类”标准重新认定。

2、其他对公行业主要包括农、林、牧、渔业，信息传输、 软件和信息技术服务业，住宿和餐饮业，文化、体育和娱乐业等行业。

报告期内，本集团积极贯彻落实国家宏观调控和产业政策，积极支持实体经济，支持供给侧结构性改革，不断优化行业信贷结构，着力支持战略新兴产业发展和制造业转型升级，加快发展绿色金融和民生消费等领域业务，优化信贷资源配置，压缩退出产能严重过剩、高负债等风险客户，积极贯彻普惠金融政策，持续提升小微企业金融服务能力，加快发展个人信贷业务，行业信贷结构持续均衡增长。

按地区划分的贷款投放情况

（单位：百万元）地区分布

报告期末 年初金额 比例（%） 金额 比例（%）华北及东北 578,382

37.61

525,878

37.72

华东 411,910

26.79

382,613

27.45

华南及华中 350,659

22.81

305,926

21.94

西部 196,640

12.79

179,665

12.89

合计 1,537,591 100.00

1,394,082 100.00

报告期内，本集团紧密结合国家重大区域发展战略和地区经营特征，按照“立足京津冀、深耕中东部、服务全中国”的发展思路，强化分行分类管理，推动不同区域的分行因地制宜，加快优化区域业务结构，积极融入当地主流经济，区域信贷结构保持了持续均衡增长态势。

前十名客户贷款情况

（单位：百万元）余额 占比（%）前十名贷款客户 41,677

2.83

本公司严格控制贷款集中度风险，报告期末前十大客户贷款余额合计416.77亿元，占本公司期末贷款总额的2.83%，占资本净额的18.63%，控制在监管要求之内。

贷款担保方式分类及占比

（单位：百万元）项目

报告期末 年初金额 占比（%） 金额 占比（%）信用贷款 317,251 20.63 268,629

19.27

保证贷款 564,250 36.70 524,552

37.63

附担保物贷款 656,090 42.67 600,901

43.10

— 抵押贷款 504,814 32.83 463,463

33.25

— 质押贷款 151,276 9.84 137,438

9.85

合计 1,537,591 100.00 1,394,082

100.00

（2）主要贷款及利率情况按业务类别划分

（单位：百万元）项目 平均余额 利息 平均利率（%）企业贷款 1,084,167 28,803 5.31零售贷款 341,572 7,075 4.14合计 1,425,739 35,878 5.03

按业务期限划分

（单位：百万元）项目 平均余额 利息 平均利率（%）一年以内短期贷款 562,034 12,704 4.52

中长期贷款 863,705 23,174 5.37合计 1,425,739 35,878 5.03

注：一年以内短期贷款包括贴现。

（3）买入返售金融资产

（单位：百万元）项目

2018年6月30日 2017年12月31日余额 占比（%） 余额 占比（%）债券 -

- 39,373 97.94

票据 8,298 100.00 830 2.06合计 8,298 100.00 40,203 100.00

（4）主要存款及利率情况

（单位：百万元）项目 平均余额 利息 平均利率（%）企业活期存款 586,095 2,184 0.75

企业定期存款 589,157 7,383 2.51

储蓄活期存款 106,517 159 0.30

储蓄定期存款 152,640 2,199 2.88

合计 1,434,409 11,925 1.66

（三）按照业务或地区经营情况分析1、业务收入变动情况

（单位：百万元）业务种类 2018年1-6月

占比（%）

较上年同期增减（%）发放贷款和垫款利息收入 35,878 54.08 17.16持有至到期投资利息收入 7,384 11.13 19.52应收款项类投资利息收入 6,125 9.23 7.04存放中央银行款项利息收入 1,648 2.48 -1.55可供出售金融资产利息收入 1,944 2.93 15.78存放同业款项利息收入 687 1.04 -45.39买入返售金融资产利息收入 1,402 2.11 75.25拆出资金利息收入 1,062 1.60 66.20以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产利息收入 110 0.17 -4.35手续费收入 9,952 15.00 0.13其他业务 152 0.23 -54.35合计 66,344 100.00 12.52

2、按照地区划分分析

（单位：百万元）地区 营业收入

营业收入比上年同期增减（%）

营业利润

营业利润比上年同期增减（%）华北及东北地区 16,905

-2.92 5,569 -27.50

华东地区 6,496

-2.55 3,137 29.09

华南及华中地区 5,861

7.50 2,555 78.80

西部地区 3,614

-5.49 1,905 17.67

合计 32,876

-1.44 13,166 0.05

（四）投资状况分析1、重大的股权投资报告期内，本集团未发生重大的股权投资。（1）公司持有其他上市公司发行的股票情况

（单位：百万元）证券代码 证券简称

初始投资金额

占该公司股权比例（%）

期末账面价值

报告期

收益

报告期所有者权益变动

会计科目

核算

股份来源

V Visa Inc. 1

0.0003

1 0.02 -

可供出售金融资产

会费转股

（2）公司持有非上市金融企业、拟上市公司股权的情况

（单位：百万元）持有对象名称

初始投资金额

持股数量（百万股）

占该公司股权比例（%）

期末账面价值

报告期

收益

报告期所有者权益变动

会计科目核算

股份来源

中国银联股份有限公司 81 62.50

2.13 81

6.88 -

可供出售金融资产

自有资金入股

北京大兴华夏村镇银行有限责任公司

100 100

80 100

- -

长期股权投资

自有资金入股昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司

35 35

70 35

- -

长期股权投资

自有资金入股四川江油华夏村镇银行股份有限公司

35 52.50

70 35

- -

长期股权投资

自有资金入股

华夏金融租赁有限公司 4,920 4,920

82 4,920

- -

长期股权投资

自有资金入股注：本集团以上股权投资采用成本法核算，除取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已宣告但尚未发放的现金股利或利润外 ，被投资单位宣告分派的现金股利或利润，确认为投资收益计入当期损益。

2、重大的非股权投资不适用。

3、以公允价值计量的金融资产报告期内，本公司对交易性债券和可供出售债券采用公允价值计量，公允价值采取报价、成交价或收益率曲线法确定。其中：人民币债券收益率曲线采用中央国债登记结算有限责任公司编制公布的收益率曲线，外币债券收益率曲线采用彭博系统提供的收益率曲线。

与公允价值计量相关的项目

（单位：百万元）项目 期初数

本期公允价值变动损益

计入权益的累计

公允价值变动

本期计提

的减值

期末数以公允价值计量且其变动

计入当期损益的金融资产

3,206 11 - - 5,063

衍生金融资产 3,256 -547 - - 2,709可供出售金融资产 110,230 - -313 6 98,865金融资产合计 116,692 -536 -313 6 106,637衍生金融负债1,696 174 - - 1,522

注：本表不存在必然的勾稽关系。

（五）重大资产和股权出售不适用。

（六）主要投资参股公司分析

1、北京大兴华夏村镇银行有限责任公司该行2010年12月开业，注册资本12,500万元，本公司持股80%。报告期末，该行资产总额123,148.68万元，净资产12,433.32万元；存款余额89,778.10万元，较年初增长9.86%；贷款总额80,182.30万元，较年初增长2.87%；报告期实现净利润222.86万元。

2、昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司该行2011年8月开业，注册资本5,000万元，本公司持股70%。报告期末，该行资产总额54,161.56万元，净资产7,353.41万元；存款余额46,241.20万元，

较年初增长2.30%；贷款总额39,797.79万元，较年初下降4.86%；报告期实现净利润560.93万元。

3、四川江油华夏村镇银行股份有限公司该行2011年12月开业，注册资本7,500万元，本公司持股70%。报告期末，该行资产总额105,834.56万元，净资产10,592.92万元；存款余额94,093.43万元，较年初下降1.55%；贷款总额81,299.84万元，较年初增长13.37%；报告期实现净利润508.77万元。

根据2017年股东大会决议，该行以股本总数5,000万股为基数，按照每10股派送红股5股的比例，将未分配利润2,500万元人民币转增股本，转增股本2,500万股，转增后总股份为7,500万股。本次转增未引起该行股东结构、资产和负债结构的变化。

4、华夏金融租赁有限公司该公司2013年5月开业，注册资本60亿元，本公司持股82%。报告期末，该公司资产总额639.52亿元，负债总额559.58亿元，净资产79.94亿元，报告期实现净利润4.01亿元。

（七）公司控制的结构化主体情况不适用。

二、其他披露事项（一）预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生重大变动的警示及说明。

不适用。（二）可能面对的风险2018年以来，国民经济延续总体平稳、稳中向好的发展态势，结构性去杠杆稳步推进，金融风险防控成效初显。但同时，外部环境不确定性增多，国内经济结构调整正处于攻关期，商业银行面临如下挑战：

一是信用风险仍然较大。企业信用债违约增加，地方政府隐性债务风险不容忽视，信用风险交互传导下，商业银行将面临资产质量下行压力。

二是流动性风险存在不稳定因素。央行采取稳健中性的货币政策，并通过降准、公开市场操作和借贷便利等满足流动性需求，但M2增速有所回落，社会融资规模增速放缓，流动性结构性不平衡显现，时点性波动仍然存在。

三是市场风险持续上升。广义货币增速放缓，金融去杠杆力度加大，资本市场波动加大，人民币贬值压力上升，商业银行持续面临市场风险压力。

三、下半年经营情况展望本公司以发展和稳定为工作核心，全力实现有质量发展，全面推动发展规划实施，确保完成年度目标任务。

（一）不断提升综合服务能力——围绕“以客户为中心”开展工作。以客户需求为导向，通过为客户创造价值、为客户解决问题，提升客户体验；紧密结合重点客户群开发，积极开展自主营销和联动营销，通过服务拓宽存款来源。

——结合资源禀赋，加大产品运用。从存款、信贷、贸易融资、投资银行、资产管理等多维度提供全面金融服务；同时加强对消费信贷、财富管理、收单支付客群的综合贡献分析，着力抓好客群内高价值客户的全方位服务和交叉销售，提高客户价值贡献。

——做好创新产品研发和运用。加快创新产品研发，提高研发效率；加大重点业务和产品的带动效果，持续开展专项推动，不断提高产品拓展市场的能力。

（二）全力加快金融科技发展——加快智能化平台建设。推进同城数据中心系统和一体化信息安全风险感知平台建设，优化私有云管理平台；探索和建设安全大数据应用，加强整体安全风险管控和安全态势分析、展现能力。

——加快产品创新和优化升级。加紧打造现金管理平台，加速推出企业手机银行，推进综合积分项目建设，抓紧实施互联网营销活动支持平台项目。

——加快推进互联网银行建设。完善技术架构方案，加快构建互联网银行独立信息系统；积极组建专职团队，提升研发、分析和运营能力。

（三）继续加大增收创收力度——着力扩大中间业务收入。加大轻资产业务对中收的贡献，深化信用卡产品创新；打造贸易金融区域发展特色；全方位做大托管规模；加快资产管理新产品研发。

——加大高收益资产的配置。加大存量信贷优化力度，抓住时机退出低效资产，盘活存量资源；在风险可控前提下，进一步加大对网络贷、信用卡、信用债、同业借款的配置力度；紧抓市场机会，及时优化业务结构，确保投资收益和创利稳定增长。

——加大普惠金融、绿色金融服务力度。融合金融科技推进普惠金融创新，扩大服务覆盖面、提高风险管理能力、降低运营成本；持续推进绿色金融特色业务，寻找机会开拓市场，做大绿色金融规模。

（四）着力做好风险和资产质量管理——进一步提升风险管控能力。完善风险偏好和限额管理体系，加强创新业务风险管控力度；加大信用风险统筹管理力度，强化准入和贷后管理。

——强化授信审批统筹管理。加强授信业务审查审批，着重提高新形势下风险识别能力；加强授信额度管控，严防集中度风险。

——切实做好清收处置工作。着力提高贷款处置效益，创新处置手段，加大现金清收力度；加快推动信用卡、个人不良资产证券化产品发行，进一步拓宽处置渠道。

（五）进一步加强内控合规管理——认真执行各项监管政策。主动顺应严监管要求，树立全员合规意识，打造良好合规文化；深入推动“深化整治”工作，将该项工作贯穿于经营管理的全过程，提升日常经营管理活动的合规水平。

——加强案件风险防控工作。强化各级案防主体责任，强化合规管理底线思维，确保守住风险底线。

——提升反洗钱管理。以反洗钱国际组织现场评估为契机，学习借鉴国际反洗钱先进经验，进一步加强和改善反洗钱管理。

第四节 重要事项一、股东大会情况简介

会议届次 召开日期 决议刊登的指定网站的查询索引 决议刊登的披露日期华夏银行股份有限公司2017年年度股东大会

2018.05.24 http://www.sse.com.cn 2018.05.25

二、利润分配或资本公积转增预案本公司不进行半年度利润分配或资本公积转增股本。

三、承诺事项履行情况不适用。

四、重大诉讼、仲裁事项报告期内，本公司无重大诉讼、仲裁事项。截至2018年6月30日，公司存在人民币1000万元以上的未决诉讼案件584件，涉及标的人民币256.33亿元，其中作为被告的未决诉讼案件9件，涉及标的人民币4.82亿元。本公司的诉讼、仲裁大部分是为收回不良贷款而主动提起的。上述诉讼、仲裁事项不会对公司财务状况或经营成果构成重大不利影响。

五、公司及董事、监事、高级管理人员及控股股东受处罚情况不适用。

六、公司及控股股东、实际控制人诚信状况的说明不适用。

七、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施情况及其影响不适用。

八、重大关联交易事项（一）持股5%及5%以上股份股东的贷款情况报告期末，本公司向持有公司5%及5%以上股份股东发放贷款情况如下:

（单位：百万元）股东名称 持股总数（股） 2018年6月末贷款余额 2017年末贷款余额首钢集团有限公司 2,599,929,412

6,250 6,250

（二）重大关联交易情况

1、报告期末，本公司持股5%及5%以上股东及其控制的关联公司仍在履行的3000万元以上贷款情况如下（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）：

（单位：百万元）关联企业名称 2018年6月末贷款余额 占贷款总额比例（％）首钢集团有限公司 6,250

0.42

通化钢铁股份有限公司 650

0.04

首钢贵阳特殊钢有限责任公司 600

0.04

吉林通钢矿业有限责任公司 250

0.02

巴州凯宏矿业有限责任公司 150

0.01

北京首钢机电有限公司 139

0.01

北京京西重工有限公司 120

0.01

首钢伊犁钢铁有限公司 120

0.01

库车县天缘煤焦化有限责任公司 110

0.01

首钢长治钢铁有限公司 47 0.00

2、报告期末，本公司持有国网英大国际控股集团有限公司关联公司国家电网公司债券14.50亿元，中国人民财产保险股份有限公司关联公司中国人民健康保险股份有限公司次级债1亿元。

3、报告期末，本公司向首钢集团有限公司开立银行承兑汇票余额40,000.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。向首钢集团有限公司关联公司吉林通钢矿业有限责任公司开立信用证余额折合人民币40,500万元（扣除保证

金存款、质押存单及国债金额），向首钢集团有限公司关联公司通化钢铁集团进出口有限公司开立信用证余额折合人民币20,058.70万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额），向首钢集团有限公司关联公司通化钢铁股份有限公司开立信用证余额折合人民币13,498.31万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额），向首钢集团有限公司关联公司北京首钢 新钢联科贸有限公司开立信用证余额折合人民币10,000.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。向首钢集团有限公司 关联公司中国首钢国际贸易工程公司开立信用证余额折合人民币2,438.06万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。向首钢集团有限公司关联公司首钢鹏龙钢材有限公司发放贷款余额2,700.00万元、开立银行承兑汇票余额1,675.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。向首钢集团有限公司关联公司首钢长治钢铁有限公司开立银行承兑汇票余额1,500.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。向首钢集团有限公司关联公司巴州凯宏矿业有限责任公司办理贴现余额100.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。向首钢集团财务有限公司办理贴现业务余额94,776.36万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额），办理票据池质押融资业务余额2,460.00万元。

向国网英大国际控股集团有限公司关联公司国网国际融资租赁有限公司开立银行承兑汇票余额15,000.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。向国网英大国际控股集团有限公司关联公司中能源（上海）实业有限公司开立银行承兑汇票余额15,000.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。向国网英大国际控股集团有限公司关联公司山东鲁能智能技术有限公司开立银行承兑汇票、保函余额4,565.59万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。向国网英大国际控股集团有限公司关联公司中电普瑞科技有限公司开立银行承兑汇票余额1,500.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。向国网英大国际控股集团有限公司关联公司山东鲁能软件技术有限公司开立银行承兑汇票、保函余额971.60万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。向中国电力财务有限公司办理票据池质押融资业务余额5,000.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。

4、报告期末，本公司向关联公司发放的贷款余额为人民币89.56亿元，占本公司贷款总额的0.61%。从关联交易的数量、结构、质量及面临的潜在风险角度分析，现有的关联贷款对本公司的正常经营不会产生重大影响。

（三）关联交易管理情况、定价原则和依据报告期内，根据原银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，公司进一步强化关联交易风险管理与控制，合理控制关联交易额度，积极调整关

联交易结构，促进了公司进一步完善关联交易管理，有效地控制关联交易风险。公司严格执行原银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，关联交易按照商业原则，以不低于对非关联方同类交易的条件，作为关联交易的定价原则和依据。

九、重大合同及其履行情况（一）重大托管、承包、租赁事项报告期内，本公司无重大托管、承包其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本公司资产的事项。

（二）重大担保事项报告期内，本公司除银保监会批准的经营范围内的金融担保业务外，没有其他需要披露的重大担保事项。

（三）其他重大合同报告期内，无重大合同纠纷发生。

十、上市公司扶贫工作情况（一）精准扶贫规划本公司积极响应国家扶贫政策导向，贯彻落实“十三五”脱贫攻坚规划要求，支持深度贫困地区脱贫攻坚，按照党中央、国务院、监管部门关于扶贫开发的总体部署和要求，充分提高认识，加强政策引导，着力精准扶贫。

强化精准扶贫机制建设。持续完善公司内部扶贫体制机制建设，从政策导向、授信授权、信贷投放、资源配置、贷款风险容忍度、人力资源、公益项目等方面加大金融扶贫资源保障力度；同时，加强与政府相关部门、各类担保公司、政策性银行、保险、产业基金等沟通合作，实现优势互补，共同构建多层次的金融服务体系。

支持精准扶贫资金需求。积极推行普惠金融理念，推进金融精准扶贫工作。加大对重点扶贫项目的资金支持，支持贫困地区经济社会持续健康发展和贫困人口脱贫致富，推动贫困地区经济发展和产业结构升级，不断完善承接贫困地区产业转移和新兴产业发展的配套金融服务，促进贫困地区产业协调发展，支持贫困地区生态建设和环境保护，实现贫困地区经济社会和生态环境可持续发展。

创新精准扶贫产品服务。根据贫困地区实际情况，推进金融创新，通过产品组合、设计研发、整合包装、服务创新等方式，开发设计适合的产品和服务，有效提高扶贫金融产品和服务供给的多样性。持续推进小型支行、小微支行、社区支行等机构建设，提高本公司小微企业、个人金融服务的批量化、规模化、标准

化水平，提高基础金融服务覆盖率，保护金融弱势群体，改善对贫困人口的金融服务水平。

（二）报告期内精准扶贫概要报告期内，本公司深入贯彻国家扶贫政策导向与自身精准扶贫规划要求，在持续加大金融精准扶贫支持力度的同时，深化推进捐款捐物、公益计划等多样化的非金融精准扶贫工作，累计提供精准扶贫资金289,750.10万元，物资折款6.38万元，帮助建档立卡贫困人口脱贫数42,212人。

（三）报告期内精准扶贫工作情况统计表

（单位：万元）指 标 数量及开展情况一、总体情况其中：1.资金 289,750.10

2.物资折款 6.38

3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人）42,212

二、分项投入1.产业发展脱贫其中：1.1产业扶贫项目类型 ■ 农林产业扶贫

□ 旅游扶贫□ 电商扶贫□ 资产收益扶贫□ 科技扶贫■ 其他1.2产业扶贫项目个数（个） 431.3产业扶贫项目投入金额 213,310.42

1.4帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） 572

2.教育脱贫其中：2.1资助贫困学生投入金额 14.65

2.2资助贫困学生人数（人） 275

2.3改善贫困地区教育资源投入金额 13.28

3.健康扶贫

3.1贫困地区医疗卫生资源投入金额1.00

4.兜底保障其中：4.1帮助“三留守”人员投入金额 23.46

4.2帮助“三留守”人员数（人） 532

4.3帮助贫困残疾人投入金额 0.80

4.4帮助贫困残疾人数（人） 45社会扶贫其中：5.1东西部扶贫协作投入金额 05.2定点扶贫工作投入金额 14.62

5.3扶贫公益基金 150.00

6其他项目其中：6.1项目个数（个） 956.2.投入金额 76,228.25

6.3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） 40,829

6.4其他项目说明三、所获奖项（内容、级别） 1.本公司沈阳分行获得辽宁省扶贫办颁发

的“2017年度扶贫工作先进单位”荣誉称号。2.本公司沈阳分行员工李成武获得辽宁省扶贫办颁发的“2017年度扶贫工作先进个人”荣誉称号。

（四）履行精准扶贫社会责任的阶段性进展情况加大信贷投放支持精准扶贫。报告期内，强化发挥信贷政策的引 导作用，加大对贫困地区农林产业等领域的信贷支持力度，支持贫困地区特色农业、农副产品加工产业等特色优势产业资金需求，综合利用公司信贷、个人信贷等多种金融产品与服务支持扶贫信贷资金需求。报告期内，累计支持产业扶贫项目43个，对应金额213,310.42万元，帮助建档立卡贫困人口脱贫数572人；累计发放个人贷款32,367.14万元，帮助建档立卡贫困人口脱贫数1,635人；累计发放信用卡透支额度33,092.86万元，帮助建档立卡贫困人口脱贫数21,748人。

积极捐款捐物支持精准扶贫。报告期内，在不同地区分支机构发起捐款捐物活动，累计捐款241.05万元，捐物折款6.38万元。其中：向北京妇女儿童发展基金会捐款150万元，定向用于“华夏银行助力环卫子女成长基金”；开展“与光爱携手，快乐同行”活动，向北京光爱学校的贫困儿童捐款3万元，帮助贫困儿童完成学业；向保定市阜平县夏庄乡二道庄村捐1.62万元扶贫慰问金；向南昌安居脱贫项目捐款4万元；向茅山老区溧阳市汤桥村捐赠10万元帮助其改善基础交通设施。

精准扶贫获奖情况。报告期内，本公司沈阳分行获得辽宁省扶贫办颁发的“2017年度扶贫工作先进单位”荣誉称号。本公司沈阳分行员工李成武获得辽宁省扶贫办颁发的“2017年度扶贫工作先进个人”荣誉称号。

（五）后续精准扶贫计划拓展精准扶贫帮扶渠道。优化基层网点设置，积极推进在贫困地区网点布局，提升本公司在贫困地区的网点覆盖面；积极构建“第二银行”，与线下物理网点互为依托、协同发展，为贫困地区农户提供“足不出村”的基础金融服务。

加大金融精准扶贫力度。深入掌握贫困人口金融需求，有效结合金融机构自身特点，进一步细化金融精准扶贫信贷政策，引导加大对贫困地区、贫困人口的信贷资金投放力度，拓宽扶贫领域，提升扶贫准度，从产业扶贫、教育扶贫、社会扶贫等多领域持续加大金融精准扶贫工作力度，积极为贫困地区、贫困人口提供支持。

深化公益类精准扶贫。持续开展对贫困地区和贫困人口的物资捐赠与帮扶工作，深化开展公益系列活动，加大对贫困地区和贫困人口的帮扶力度；持续开展“与光爱携手，快乐同行”主题公益活动。

十一、信息披露索引

事项 刊载的报刊名称 刊载日期 刊载的互联网网站华夏银行第七届董事会第三十五次会议决议公告

《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》

2018.03.17 http://www.sse.com.cn

华夏银行关联交易公告 同上 2018.03.17 同上华夏银行优先股股息派发实施公告 同上 2018.03.17 同上华夏银行第七届董事会第三十六次会议决议公告

同上 2018.04.20 同上华夏银行第七届监事会第二十一次会议决议公告

同上 2018.04.20 同上华夏银行关于召开2017年年度股东大会的通知 同上 2018.04.20 同上华夏银行关于章程修订的公告 同上 2018.04.20 同上华夏银行关于设立资产管理子公司的公告 同上 2018.04.20 同上华夏银行关于设立直销银行子公司的公告 同上 2018.04.20 同上华夏银行现金分红说明会预告公告 同上 2018.04.20 同上华夏银行2017年年度报告 同上 2018.04.20 同上华夏银行关于2018年第一期金融债券发行完毕的公告

同上 2018.04.26 同上华夏银行2018年第一季度报告 同上 2018.04.28 同上

华夏银行第七届董事会第三十八次会议决议公告

同上 2018.05.12 同上华夏银行关于2017年年度股东大会取消议案及增加临时提案的公告

同上 2018.05.12 同上华夏银行关于参加北京辖区上市公司投资者集体

接待日的公告

同上 2018.05.16 同上华夏银行2017年年度股东大会决议公告 同上 2018.05.25 同上

华夏银行2017年年度权益分派实施公告 同上 2018.06.21 同上华夏银行第七届监事会第二十三次会议决议公告

同上 2018.06.22 同上

第五节 普通股股本变动及股东情况一、普通股股份变动情况表

（一）股份变动情况表

（单位：股）本次变动前

（2017年12月31日）

变动增减

本次变动后（2018年6月30日）数量 比例（%） 数量 数量 比例（%）一、有限售条件股份 -

-

-

- -

二、无限售条件股份

12,822,686,653 100.00

-

12,822,686,653

100.00

1、人民币普通股

12,822,686,653

100.00

-

12,822,686,653 100.00

2、境内上市的外资股 -

-

-

- -

3、境外上市的外资股 -

-

-

- -

4、其他 -

-

-

- -

三、股份总数 12,822,686,653

100.00

-

12,822,686,653 100.00

（二）限售股份变动情况

不适用。

二、截至报告期末普通股股东数量和前10名股东持股情况表

（单位：股）截至报告期末普通股股东总数（户）120,039

前10名股东持股情况

股东名称股东性质

报告期内

增减

持股比例

(%)

持股总数

持有有限售条件股份数

量

质押或冻结的

股份数量股份

状态

数量首钢集团有限公司 国有法人

20.28

2,599,929,412 0

无中国人民财产保险股份有限公司

国有法人 0

19.99

2,563,255,062 0

无国网英大国际控股集团有限公司

国有法人 0

18.24

2,338,552,742 0

无中国证券金融股份有限公司 国有法人 57,752,665

4.90

628,310,542

无云南合和(集团)股份有限公司 国有法人 0

4.37

560,851,200

无润华集团股份有限公司境内非国有法人

2.13

273,312,000

质押 273,312,000华夏人寿保险股份有限公司－万能保险产品

其他 0

1.76

225,758,339

无上海健特生命科技有限公司境内非国有法人

1.31

167,671,900

质押 163,000,000中央汇金资产管理有限责任公司

国有法人 0

1.30

166,916,760

无梧桐树投资平台有限责任公司 国有法人 0

0.87

111,297,048

无前10名无限售条件股东持股情况股东名称 持有无限售条件股份数量 股份种类首钢集团有限公司 2,599,929,412

人民币普通股中国人民财产保险股份有限公司 2,563,255,062

人民币普通股

国网英大国际控股集团有限公司2,338,552,742

人民币普通股中国证券金融股份有限公司 628,310,542 人民币普通股云南合和(集团)股份有限公司 560,851,200 人民币普通股润华集团股份有限公司 273,312,000 人民币普通股华夏人寿保险股份有限公司－万能保险产品 225,758,339 人民币普通股上海健特生命科技有限公司 167,671,900

人民币普通股中央汇金资产管理有限责任公司 166,916,760

人民币普通股梧桐树投资平台有限责任公司 111,297,048 人民币普通股上述股东关 联关系或一致行动的说明

本公司未知上述股东之间是否存在关联关系。注：中国人民财产保险股份有限公司承诺自股份交割日（2016年11月17日）起5年

内不转让其受让的本公司股份。

三、有限售条件股东持股数量及限售条件不适用。

第六节 优先股相关情况一、报告期内优先股的发行与上市情况

不适用。

二、截至报告期末优先股股东数量和前10名股东持股情况表

（单位：股）

截至报告期末优先股股东总数（户） 16

前十名优先股股东持股情况股东名称(全称)

报告期内股份增减变动

期末持股数量

比例

(%)

所持股份类别

质押或冻结

情况股东

性质股份

状态

数量中国平安人寿保险股份有限公司

－分红－个险分红

0 39,100,000 19.55

优先股 无 无 其他中国平安人寿保险股份有限公司

－万能－个险万能

0 39,100,000 19.55

优先股 无 无 其他中国平安财产保险股份有限公司

－传统－普通保险产品

0 39,100,000 19.55

优先股 无 无 其他交银施罗德资产管理有限公司 0 11,200,000 5.60

优先股 无 无 其他海富通基金管理有限公司 10,000,000 10,000,000 5.00

优先股 无 无 其他创金合信基金管理有限公司 -10,000,000 9,500,000 4.75

优先股 无 无 其他交银施罗德基金管理有限公司 0 8,600,000 4.30

优先股 无 无 其他中加基金管理有限公司 0 8,400,000 4.20

优先股 无 无 其他

华润深国投信托有限公司－投资1号单一资金信托

0 7,300,000 3.65

优先股 无 无 其他博时基金管理有限公司 0 5,600,000 2.80

优先股 无 无 其他中信银行股份有限公司 0 5,600,000 2.80

优先股 无 无 其他上海浦银安盛资产管理有限公司 0 5,600,000 2.80

优先股 无 无 其他前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明

中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能和中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品为一致行动人。交银施罗德资产管理有限公司和交银施罗德基金管理有限公司存在关联关系。

三、报告期内公司优先股回购、转换事项不适用。

四、报告期内优先股表决权恢复情况不适用。

五、公司对优先股采取的会计政策及理由根据财政部颁布的《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》、《企业会计准则第37号——金融工具列报》（2014年修订）及《金融负债与权益工具的区分及相关会计处理规定》等要求以及本次优先股发行方案，本公司本次发行的优先股将作为权益工具核算。

权益工具是指能证明拥有本公司在扣除所有负债后的资产中的剩余权益的合同。在同时满足下列条件的情况下，本公司将发行的金融工具分类为权益工具：

（1）该金融工具应当不包括交付现金或其他金融资产给其他方，或在潜在不利条件下与其他方交换金融资产或金融负债的合同义务；（2）将来须用或可用本公司自身权益工具结算该金融工具。如为非衍生工具，该金融工具应当不包括交付可变数量的自身权益工具进行结算的合同义务；如为衍生工具，本公司只能通过以固定数量的自身权益工具交换固定金额的现金或其他金融资产结算该金融工具。

2016年3月23日，本公司向境内投资者发行金额200亿元的非累积优先股，扣除发行费用后全部计入其他一级资本。本次优先股存续期间，本公司有权自发行结束之日（即2016年3月28日）起5年后，经银保监会批准并符合相关要求前提下，于每年的计息日行使赎回权，赎回全部或部分本次发行的优先股，优先股股东无权要求公司赎回优先股，且不应形成优先股将被赎回的预期。本次发行的优先股采用分阶段调整的票面股息率，即在一个5年的股息率调整期内以固定股息率每

年一次以现金方式支付股息。经股东大会批准，本公司有权全部或部分取消本次优先股的派息，且不构成违约事件。

当本公司发生下述强制转股触发事件时，经银保监会批准，本公司本次发行并仍然存续的优先股将全部或部分转为公司普通股：（1）当本公司核心一级资本充足率降至5.125%(或以下)时，本公司有权在无需获得优先股股东同意的情况下将届时已发行且存续的本次优先股按照票面总金额全部或部分转为普通股，并使本公司的核心一级资本充足率恢复到5.125%以上；（2）当二级资本工具触发事件发生时，本公司有权在无需获得优先股股东同意的情况下，将届时已发行且存续的本次优先股按照票面总金额全部转为普通股。

当满足强制转股触发条件时，仍然存续的优先股将在监管部门批准的前提下以14.00元人民币/股的价格全额或部分转换为普通股。本公司于2015年7月8日按照每10股转增2股的比例实施资本公积转增股本。本公司于2017年6月29日按照每10股转增2股的比例实施资本公积转增股本。两次转增股本后，强制转股价格调整为9.72元。自本公司董事会通过本次优先股发行方案之日起，当本公司因派送股票股利、转增股本、增发新股（不包括因本公司发行的附有可转为普通股条款的融资工具转股而增加的股本，如优先股、可转换公司债券等）、配股等情况使本公司股份发生变化时，将依次对强制转股价格进行调整，并按照规定进行相应信息披露。

依据适用法律法规和《中国银监会关于华夏银行非公开发行优先股及修改公司章程的批复》(银监复[2015]427号)，优先股募集资金用于补充本公司其他一级资本。在公司清算时，本公司优先股股东优先于普通股股东分配本公司剩余财产，本公司进行清算时，按规定清算后的剩余财产，应当优先向优先股股东支付当年未取消且未派发当期已宣告且尚未支付的股息和所持优先股票面总金额，不足以支付的按照优先股股东持股比例分配。

综上，本公司根据本次发行优先股的合同条款及经济实质，确认为其他权益工具。

第七节 董事、监事、高级管理人员情况一、董事、监事和高级管理人员持股变动情况

（单位：股）姓名 职务

年初持股数

本期增持股份数量

本期减持股份数量

期末持股数

变动原因李民吉 董事长 0

李汝革 副董事长 0

张健华 董事、行长 0

王洪军 董事 0

林智勇 董事 0

李剑波 董事 0

刘春华 董事、首席审计官 0

任永光 董事、副行长 0

赵军学 董事、董事会秘书 0

丁世龙 董事 0

邹立宾 董事 0

张巍 董事 0

曾湘泉 独立董事 0

于长春 独立董事 0

肖微 独立董事 0

陈永宏 独立董事 0

杨德林 独立董事 0

王化成 独立董事 0

成燕红 监事会主席 0

李连刚 监事 0

田英 监事 0

程晨 监事 0

祝卫 外部监事 0

林新 外部监事 0

武常岐 外部监事 0

马元驹 外部监事 0

孙彤军 职工监事 0

李琦 职工监事 0

王立英 职工监事 0

李翔 副行长 0

卢国懿 副行长 0

关文杰 副行长、财务负责人 0

王一平 副行长 0

上述人员未持有本公司的股票期权及被授予的限制性股票。

注：

1、本公司监事会于2018年7月4日收到监事会主席成燕红女士提交的书面辞职报告。

成燕红女士因工作原因，辞去本公司监事会主席、监事以及监事会相关委员会委员职务。由于成燕红女士的辞职导致本公司监事会的职工监事人数低于法定人数，在职工代表大会选举产生新的职工监事就任前，成燕红女士将继续履行职工监事职责。

2、本公司董事会于2018年7月17日收到副行长李翔先生和卢国懿先生的书面辞职报告。李翔先生因到龄退休，辞去本公司副行长职务。卢国懿先生因工作原因，辞去本公司副行长职务。

二、报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况不适用。

第八节 财务报告一、财务报告见附件。

二、本公司2018年半年度财务报告未经审计。三、与上一会计期间相比，公司会计政策、会计估计、 核算方法以及财务报表合并范围发生变化的情况、原因及影响

不适用。四、报告期因重大会计差错而进行追溯调整的情况、更正金额、原因及其影响

不适用。

第九节 备查文件目录一、载有法定代表人、行长、财务负责人签名并盖章的财务报告文本。

二、报告期内本公司在《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》公开披露过的所有文件正本及公告原件。

三、《华夏银行股份有限公司章程》。

董事长：李民吉华夏银行股份有限公司董事会

2018年8月16日

华夏银行股份有限公司董事、高级管理人员关于公司2018年半年度报告的书面确认意见

根据《证券法》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号<半年度报告的内容与格式>》（2017年修订）的有关规定和要求，作为华夏银行股份有限公司的董事、高级管理人员，我们在全面了解和审核本公司2018年半年度报告后，出具意见如下：

1、本公司严格按《企业会计准则》及其应用指南规范运作，本公司2018年半年度报告及其摘要公允地反映了本公司2018年上半年的财务状况和经营成果。

2、本公司2018年半年度财务报告未经审计。

3、我们认为，本公司2018年半年度报告及其摘要所披露的信息真实、准确、完整，承诺其中不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2018年8月16日姓 名 职 务 签 名李民吉 董事长李汝革 副董事长张健华 董事、行长王洪军 董事林智勇 董事李剑波 董事刘春华 董事、首席审计官任永光 董事、副行长赵军学 董事、董事会秘书丁世龙 董事邹立宾 董事张巍 董事曾湘泉 独立董事于长春 独立董事肖微 独立董事陈永宏 独立董事杨德林 独立董事王化成 独立董事关文杰 副行长、财务负责人王一平 副行长

中期财务报告(未经审计)2018年1月1日至6月30日止期间

中期财务报告(未经审计)2018年1月1日至6月30日止期间

内容 页码

银行及合并资产负债表 1 - 2

银行及合并利润表 3

银行及合并现金流量表 4 - 5

合并股东权益变动表 6

银行股东权益变动表 7

财务报表附注 8 - 89

- 1 -

银行及合并资产负债表2018年6月30日(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年附注七 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)

资产现金及存放中央银行款项 1 215,845 225,837 215,239 225,382存放同业款项 2 19,438 56,866 19,527 55,827拆出资金 3 54,798 15,220 54,908 15,220以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 4 5,063 3,206 5,063 3,206衍生金融资产 5 2,709 3,256 2,709 3,256买入返售金融资产 6 8,298 40,203 8,298 40,203应收利息 7 16,223 15,362 16,171 15,330发放贷款和垫款 8 1,494,477 1,355,585 1,432,703 1,300,368可供出售金融资产 9 98,947 110,312 98,947 110,312持有至到期投资 10 410,851 401,493 410,881 402,093应收款项类投资 11 204,119 250,315 203,232 249,428长期股权投资 12 - - 5,090 5,090固定资产 13 13,591 12,864 13,557 12,829无形资产 14 81 83 79 80递延所得税资产 15 6,578 6,533 6,331 6,291其他资产 16 16,201 11,792 14,314 10,486

_______ _______ _______ _______

资产总计 2,567,219 2,508,927 2,507,049 2,455,401

_______ _______ _______ ______________ _______ _______ _______

- 2 -

银行及合并资产负债表 - 续2018年6月30日(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年附注七 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)

负债向中央银行借款 18 152,560 116,019 152,500 116,000同业及其他金融机构存放款项 19 301,138 231,356 301,403 232,174拆入资金 20 60,360 65,045 14,056 22,677衍生金融负债 5 1,522 1,696 1,522 1,696卖出回购金融资产款 21 16,122 70,002 16,122 70,002吸收存款 22 1,461,842 1,433,907 1,459,541 1,434,683应付职工薪酬 23 5,625 6,535 5,584 6,434应交税费 24 4,827 5,879 4,735 5,791应付利息 25 16,894 15,883 16,300 15,446应付债务凭证 26 342,270 369,689 342,270 369,689其他负债 27 26,387 23,418 18,555 14,108

_______ _______ _______ _______

负债合计 2,389,547 2,339,429 2,332,588 2,288,700

_______ _______ _______ _______

股东权益股本 28 12,823 12,823 12,823 12,823其他权益工具 29 19,978 19,978 19,978 19,978其中：优先股 19,978 19,978 19,978 19,978资本公积 30 26,625 26,625 26,624 26,624其他综合收益 43 (313) (1,152) (313) (1,152)盈余公积 31 13,635 11,703 13,635 11,703一般风险准备 32 31,788 30,055 31,019 29,467未分配利润 33 71,617 68,023 70,695 67,258

_______ _______ _______ _______

归属于母公司股东权益合计 176,153 168,055 174,461 166,701少数股东权益 1,519 1,443

_______ _______ _______ _______

股东权益合计 177,672 169,498 174,461 166,701

_______ _______ _______ _______

负债及股东权益总计 2,567,219 2,508,927 2,507,049 2,455,401

_______ _______ _______ ______________ _______ _______ _______

附注为财务报表的组成部分

第1页至第89页的财务报表由下列负责人签署：

法定代表人

行长

财务负责人

盖章

- 3 -

银行及合并利润表2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

本集团 本银行截至6月30日止6个月 截至6月30日止6个月附注七 2018年 2017年 2018年 2017年(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)

一、营业收入 32,876 33,356 32,126 32,618

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利息净收入 34 23,886 24,003 23,425 23,543利息收入 56,240 48,688 54,748 47,541利息支出 (32,354) (24,685) (31,323) (23,998)手续费及佣金净收入 35 8,838 9,020 8,551 8,753手续费及佣金收入 9,952 9,939 9,655 9,666手续费及佣金支 出 (1,114) (919) (1,104) (913)投资收益/(损失) 36 296 143 296 143公允价值变动收益/(损失) 37 (362) 171 (362) 171汇兑损益 38 204 (1) 204 (1)其他业务收入 7 12 5 5资产处置损益 (1) (2) (1) (2)其他收益 8 10 8 6二、营业支出 (19,710) (20,197) (19,502) (19,966)

_____ _____ _____ _____

税金及附加 39 (384) (395) (373) (387)业务及管理费 40 (11,308) (11,551) (11,230) (11,474)资产减值损失 41 (8,013) (8,218) (7,896) (8,100)其他业务成本 (5) (33) (3) (5)

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三、营业利润 13,166 13,159 12,624 12,652

加：营业外收入 56 51 46 49减：营业外支出 (18) (29) (18) (28)

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四、利润总额 13,204 13,181 12,652 12,673

减：所得税费用 42 (3,093) (3,274) (2,955) (3,149)

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五、净利润 10,111 9,907 9,697 9,524

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(一)按经营持续性分类

1、持续经营净利润 10,111 9,907 9,697 9,5242、 终止经营净利润 - - - -(二)按所有权归属分类

1、归属于母公司股东的净利润 10,035 9,836 9,697 9,5242、少数股东损益 76 71

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六、其他综合收益税后净额 43 839 (493) 839 (493)

(一) 以后不能重分类进损益的其他综合收益 - - - -(二) 以后将重分类进 损益的其他综合收益1.可供出售金融资产公允价值变动损益 839 (493) 839 (493)

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归属于母公司股东的其他综合收益税后净额 839 (493) 839 (493)归属于少数股东的其他综合收益税后净额 - -

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七、综合收益总额 10,950 9,414 10,536 9,031

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归属于母公司股东的综合收益总额 10,874 9,343 10,536 9,031归属于少数股东的综合收益总额 76 71

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八、每股收益

基本每股收益(人民币元) 44 0.72 0.70

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附注为财务报表的组成部分

- 4 -

银行及合并现金流量表2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

本集团 本银行截至6月30日止6个月 截至6月30日止6个月附注七 2018年 2017年 2018年 2017年(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)

经营活动产生的现金流量向中央银行借款净增加额 36,541 - 36,500 -存放中央银行和同 业款项净减少额 28,305 22,615 28,339 20,386客户存款和同业及其他金融机构

存放款项净增加额 97,717 42,862 94,087 44,445经营性应付债务凭证净增加额 - 28,659 - 28,659收取利息、手续费及佣 金的现金 52,195 49,963 50,450 48,576收到其他与经营活动有关的现金 6,444 5,399 5,973 4,570

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经营活动现金流入小计 221,202 149,498 215,349 146,636

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向中央银行借款净减少额 - (3,005) - (3,000)客户贷款和垫款净增加额 (147,054) (98,326) (140,387) (93,734)拆出资金及买入返售金融资产净增加 额 (22,951) (4,265) (23,061) (4,265)拆入资金及卖出回购金融资产款净减少额 (58,565) (30,595) (62,501) (35,736)经营性应付债务凭证净减少额 (45,419) - (45,419) -支付利息、手续费及佣金的现金 (29,751) (25,553) (28,867) (24,818)支付给职工以及为职工支付的现金 (8,019) (7,272) (7,907) (7,180)支付的各项税费 (6,159) (9,774) (5,995) (9,561)支付其他与经营活动有关的现金 (12,511) (10,388) (9,973) (9,930)

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经营活动现金流出小计 (330,429) (189,178) (324,110) (188,224)

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经营活动产生的现金流量净额 46 (109,227) (39,680) (108,761) (41,588)

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投资活动产生的现金流量收回投资收到的现金 605,733 410,856 606,303 410,856取得投资收益收到的现金 15,859 14,030 15,833 14,030处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金净额 36 88 36 87

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投资活动现金流入小计 621,628 424,974 622,172 424,973

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投资支付的现金 (558,225) (452,083) (558,225) (452,083)购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 (1,272) (1,757) (1,271) (1,750)

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投资活动现金流出小计 (559,497) (453,840) (559,496) (453,833)

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投资活动产生的现金流量净额 62,131 (28,866) 62,676 (28,860)

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- 5 -

银行及合并现金流量表 - 续2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

本集团 本银行截至6月30日止6个月 截至6月30日止6个月附注七 2018年 2017年 2018年 2017年(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)

筹资活动产生的现金流量发行债券所收到的现金 18,000 30,000 18,000 30,000

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筹资活动现金流入小计 18,000 30,000 18,000 30,000

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偿还债务支付的现金 - (5,000) - (5,000)分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (5,482) (4,266) (5,482) (4,266)

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筹资活动现金流出小计 (5,482) (9,266) (5,482) (9,266)

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筹资活动产生的现金流量净额 12,518 20,734 12,518 20,734

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汇率变动对现金及现金等价物的影响额 176 (221) 176 (221)

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现金及现金等价物净变动额 46 (34,402) (48,033) (33,391) (49,935)加：期初现金及现金等价物余额 110,191 259,405 108,719 258,780

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期末现金及现金等价物余额 45 75,789 211,372 75,328 208,845

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附注为财务报表的组成部分

- 6 -

合并股东权益变动表2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

归属于母公司股东权益其他 其他 一般 少数附注七 股本 权益工具 资本公积 综合收益 盈余公积 风险准备 未分配利润 小计 股东权益 合计

一、2018年1月1日余额(经审计) 12,823 19,978 26,625 (1,152) 11,703 30,055 68,023 168,055 1,443 169,498

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二、本期增减变动金额(一)净利润 - - - - - - 10,035 10,035 76 10,111(二)其他综合收益 43 - - - 839 - - - 839 - 839

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上述(一)和(二)小计 - - - 839 - - 10,035 10,874 76 10,950

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(三)利润分配1.提取盈余公积 31 - - - - 1,932 - (1,932) - - -2.提取一般风险准备 32 - - - - - 1,733 (1,733) - - -3.普通股股利分配 33 - - - - - - (1,936) (1,936) - (1,936)4.优先股股利分配 33 - - - - - - (840) (840) - (840)

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三、2018年6月30日余额(未经审计) 12,823 19,978 26,625 (313) 13,635 31,788 71,617 176,153 1,519 177,672

____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ___ ________ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ___ ____

归属于母公司股东权益其他 其他 一般 少数附注七 股本 权益工具 资本公积 综合收益 盈余公积 风险准备 未分配利润 小计 股东权益 合计

一、2017年1月1日余额(经审计) 10,686 19,978 28,762 22 9,771 24,605 58,360 152,184 789 152,973

____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ___ ____

二、本期增减变动金额(一)净利润 - - - - - - 9,836 9,836 71 9,907(二)其他综合收益 43 - - - (493) - - - (493) - (493)

____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ___ ____

上述(一)和(二)小计 - - - (493) - - 9,836 9,343 71 9,414

____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ___ ____

(三)利润分配1.提取盈余公积 31 - - - - 1,932 - (1,932) - - -2.提取一般风险准备 32 - - - - - 5,198 (5,198) - - -3.普通股股利分配 33 - - - - - - (1,934) (1,934) - (1,934)4.优先股股利分配 33 - - - - - - (840) (840) - (840)

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(四)股东权益内部结转1.资本公积转增股本 33 2,137 - (2,137) - - - - - - -

____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ___ ____

三、2017年6月30日余额(未经审计) 12,823 19,978 26,625 (471) 11,703 29,803 58,292 158,753 860 159,613

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四、2017年7月1日余额(未经审计) 12,823 19,978 26,625 (471) 11,703 29,803 58,292 158,753 860 159,613

____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ___ ____

五、本期增减变动金额(一)净利润 - - - - - - 9,983 9,983 43 10,026(二)其他综合收益 43 - - - (681) - - - (681) - (681)

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上述(一)和(二)小计 - - - (681) - - 9,983 9,302 43 9,345

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(三)股东投入资本1.少数股东投入资本 - - - - - - - - 540 540

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(四)利润分配1.提取盈余公积 31 - - - - - - - - - -2.提取一般风险准备 32 - - - - - 252 (252) - - -3.普通股股利分配 33 - - - - - - - - - -4.优先股股利分配 33 - - - - - - - - - -

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六、2017年12月31日余额(经审计) 12,823 19,978 26,625 (1,152) 11,703 30,055 68,023 168,055 1,443 169,498

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附注为财务报表的组成部分

- 7 -

银行股东权益变动表2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

其他 其他 一般附注七 股本 权益工具 资本公积 综合收益 盈余公积 风险准备 未分配利润 合计

一、2018年1月1日余额(经审计) 12,823 19,978 26,624 (1,152) 11,703 29,467 67,258 166,701

____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ _____

二、本期增减变动金额(一)净利润 - - - - - - 9,697 9,697(二)其他综合收益 43 - - - 839 - - - 839

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上述(一)和(二)小计 - - - 839 - - 9,697 10,536

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(三)利润分配1.提取盈余公积 31 - - - - 1,932 - (1,932) -2.提取一般风险准备 32 - - - - - 1,552 (1,552) -3.普通股股利分配 33 - - - - - - (1,936) (1,936)4.优先股股利分配 33 - - - - - - (840) (840)

____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ _____

三、2018年6月30日余额(未经审计) 12,823 19,978 26,624 (313) 13,635 31,019 70,695 174,461

____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ _________ ____ ____ ____ ____ ____ ____ _____

其他 其他 一般附注七 股本 权益工具 资本公积 综合收益 盈余公积 风险准备 未分配利润 合计

一、2017年1月1日余额(经审计) 10,686 19,978 28,761 22 9,771 24,269 57,841 151,328

____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ _____

二、本期增减变动金额(一)净利润 - - - - - - 9,524 9,524(二)其他综合收益 43 - - - (493) - - - (493)

____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ _____

上述(一)和(二)小计 - - - (493) - - 9,524 9,031

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(三)利润分配1.提取盈余公积 31 - - - - 1,932 - (1,932) -2.提取一般风险准备 32 - - - - - 5,198 (5,198) -3.普通股股利分配 33 - - - - - - (1,934) (1,934)4.优先股股利分配 33 - - - - - - (840) (840)

____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ _____

(四)股东权益内部结转1.资本公积转增股本 33 2,137 - (2,137) - - - - -

____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ _____

三、2017年6月30日余额(未经审计) 12,823 19,978 26,624 (471) 11,703 29,467 57,461 157,585

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四、2017年7月1日余额(未经审计) 12,823 19,978 26,624 (471) 11,703 29,467 57,461 157,585

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五、本期增减变动金额(一)净利润 - - - - - - 9,797 9,797(二)其他综合收益 43 - - - (681) - - - (681)

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上述(一)和(二)小计 - - - (681) - - 9,797 9,116

____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ _____

(三)利润分配1.提取盈余公积 31 - - - - - - - -2.提取一般风险准备 32 - - - - - - - -3.普通股股利分配 33 - - - - - - - -4.优先股股利分配 33 - - - - - - - -

____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ _____

六、2017年12月31日余额(经审计) 12,823 19,978 26,624 (1,152) 11,703 29,467 67,258 166,701

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附注为财务报表的组成部分

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

- 8 -

一、 银行基本情况

华夏银行股份有限公司( 以下简称 “本银行”)，前身为华夏银行，经中国人民银行批准于1992年10月14日注册成立为全国性商业银行。1996年4月10日，中国人民银行批准华夏银行采用发起设立的方式，改制 成股份有限公司，并更名为华夏银行股份有限公司。于2003年7月21日，本银行获中国证券监督管理委员会(以下简称“中国证监会”)批准上市发行A股，并于2003年9月12日挂牌上市。

本银行经中国银行业监督管理委员会(现已更名为中国银行保险监督管理委员会，以下简称“中国银监会”或“中国银保监会”)批准持有B0008H111000001号金融许可证，并经北京市工商行政管理局核准领取统一社会信用代码9111000010112001XW的营业执照。

于2004年5月21日，本银行以2003年末总股本35亿股为基数，按照每10股转增2股的比例，将资本公积700,000,000元人民币转增股本，转增后的注册资本为4,200,000,000元人民币，该新增股本业经北京京都会计师事务所出具北京京都验字(2004)第0017号验资报告予以验证。

于2008年10月15日，经中国证监会核准，本银行以非公开发行股票的方式向三家特定投资者包括首钢总公司(现已更名为首钢集团有限公司)、国家电网公司(现已更名为国家电网有限公司)及德意志银行股份有限公司发行了790,528,316股人民币普通股(A股)。增发后的注册资本为4,990,528,316元人民币，该新增股本业经北京京都会计师事务所出具北京京都验字(2008)第0085号验资报告予以验证。

于2011年4月22日，经中国证监会核准，本银行以非公开发行股票的方式向三家特定投资者包括首钢总公司(现已更名为首钢集团有限公司)、英大国际控股集团有限公司(现已更名为国网英大国际控股集团有限公司)及德意志银行卢森堡股份有限公司发行了1,859,197,460股人民币普通股。增发后的注册资本为6,849,725,776元人民币，该新增股本业经京都天华会计师事务所出具京都天华验字(2011)第0044号验资报告予以验证。

于2013年7月24日，本银行以2012年末总股本68亿股为基数，按照每10股转增3股的比例，将资本公积2,054,917,733元人民币转增股本，变更后的注册资本为8,904,643,509元人民币，该新增股本业经德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)出具德师报(验)字(13)第0577号验资报告予以验证。

于2015年7月8日，本银行以2014年末总股本89亿股为基数，按照每10股转增2股的比例，将资本公积1,780,928,702元人民币转增股本，变更后的注册资本为10,685,572,211元人民币，该新增股本业经德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)出具德师报(验)字(15)第1307号验资报告予以验证。

于2016年2月23日，本银行经中国证监会发行核准，核准本银行非公开发行境内优先股不超过2亿股，每股面值100元人民币。上述200亿元人民币优先股于2016年3月完成发行，募集资金的实收情况业经德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)出具德师报(验)字(16)第0167号验资报告予以验证。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

- 9 -

一、 银行基本情况 - 续

于2017年6月29日，本银行以2016年末普通股总股本106.86亿股为基数，按照每10股转增2股的比例，将资本公积2,137,114,442元人民币转增股本，变更后的注册资本为12,822,686,653元人民币，该新增股本业经德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)出具德师报(验)字(17)第00366号验资报告予以验证。

截至2018年6月30日，本银行除总行本部外，在中国大陆境内设有42家一级分行，营业网点总数达993家。

本银行及所属子公司(以下统称“本集团”)的主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保 ；代理收付款项；提供保管箱服务；结汇、售汇业务；保险兼业代理业务；租赁业务以及经中国银监会批准的其他业务。

二、 财务报表编制基础

本集团执行中华人民共和国财政部(以下简称“财政部”)颁布的企业会计准则及相关规定(以下简称“企业会计准则”)。此外，本集团还参照中国证监会颁布的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号-半年度报告的内容与格式》(2014年修订)披露有关财务信息。本中期财务报告应与本集团2017年度财务报表一并阅读。

本中期财务报告符合《企业会计准则第32号-中期财务报告》的要求，真实、完整地反映了本集团于2018年6月30日的银行及合并财务状况以及2018年1月1日至6月30日止期间的银行及合并经营成果和银行及合并现金流量。

持续经营

本集团对自2018年6月30日起12个月的持续经营能力进行了评价，未发现对持续经营能力产生重大怀疑的事项和情况。因此，本财务报表系在持续经营假设的基础上编制。

三、 遵循企业会计准则的声明

本集团编制的财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本集团于2018年6月30日的银行及合并财务状况以及2018年1月1日至6月30日期间的银行及合并经营成果和银行及合并现金流量。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

- 10 -

四、 重要会计政策及会计估计

本中期财务报告所采用的会计政策与编制2017年度财务报表的会计政策一致。

五、 在运用会计政策中所做的重要判断和会计估计采用的关键假设和不确定因素

本集团在运用会计政策中所做的重要判断和会计估计与编制2017年度财务报表时所做的判断和估计一致，本中期财务报表应与本集团2017年度财务报表一并阅读。

六、 企业合并及合并财务报表

于2018年6月30日通过设立或投资等方式取得的子公司如下：

注册资本/注册公司名称 成立时间 注册地 实收资本 持股比例 享有表决权比例 少数股东权益 业务性质人民币百万元 (%) (%) 人民币百万元

北京大兴华夏村镇 2010年 北京 125 80.00 80.00 25 银行银行有限责任公司昆明呈贡华夏村镇 2011年 昆明 50 70.00 70.00 22 银行银行股份有限公司四川江油华夏村镇 2011年 江油 75 70.00 70.00 32 银行银行股份有限公司华夏金融租赁有限公司 2013年 昆明 6,000 82.00 82.00 1,440 金融租赁

纳入本集团合并范围的结构化主体情况参见附注十二、结构化主体。

七、 财务报表主要项目附注

1. 现金及存放中央银行款项

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

库存现金 2,165 2,598 2,152 2,587存放中央银行法定存款准备金 (1) 186,009 203,074 185,833 202,903存放中央银行超额存款准备金 (2) 26,289 17,665 25,872 17,392存放中央银行的其他款项 (3) 1,382 2,500 1,382 2,500

_______ _______ _______ _______

合计 215,845 225,837 215,239 225,382

_______ _______ _______ ______________ _______ _______ _______

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

- 11 -

七、 财务报表主要项目附注 - 续

1. 现金及存放中央银行款项 - 续

(1) 本集团按规定向中国人民银行缴存一般性存款的法定准备金。具体缴存比例为：

2018年 2017年6月30日 12月31日

人民币：

本银行 13.50% 14.50%北京大兴华夏村镇银行有限责任公司 9.00% 9.00%昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司 9.00% 9.00%四川江油华夏村镇银行股份有限公司 8.00% 8.00%外币： 5.00% 5.00%

______ ____________ ______

(2) 存放中央银行超额存款准备金系指本集团为保证存款的正常提取和业务的正常开展

而存入中央银行的超出法定存款准备金的款项。

(3) 存放中央银行的其他款项为缴存中央银行的财政性存款及外汇风险准备金，中国人

民银行对缴存的财政性存款及外汇风险准备金不计付利息。

2. 存放同业款项

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

存放境内同业 15,694 50,200 15,783 49,161存放境外同业 3,781 6,710 3,781 6,710减：存放同业款项减值准备

个别方式评估 (5) (5) (5) (5)组合方式评估 (32) (39) (32) (39)

______ ______ ______ _______

存放同业款项账面价值 19,438 56,866 19,527 55,827

______ ______ ______ _____________ ______ ______ _______

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

3. 拆出资金

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

拆放境内同业 7,027 5,070 7,137 5,070拆放境内其他金融机构 47,883 10,261 47,883 10,261减：个别方式评估拆出资金减值准备 (112) (111) (112) (111)

______ ______ ______ _______

拆出资金账面价值 54,798 15,220 54,908 15,220

______ ______ ______ _____________ ______ ______ _______

4. 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

交易性金融资产：

本集团及本银行2018年 2017年6月30日 12月31日

公共实体及准政府债券 62 92金融机构债券 485 1公司债券 2,644 2,573基金 1,872 540

_____ ______

合计 5,063 3,206

_____ ___________ ______

5. 衍生金融工具

非套期工具：

本集团及本银行2018年6月30日公允价值合同/名义本金 资产 负债

外汇远期 25,112 340 229外汇掉期 587,697 2,357 1,281利率互换 19,750 9 8期权合约 405 3 4

_____ _____

合计 2,709 1,522

_____ __________ _____

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

- 13 -

七、 财务报表主要项目附注 - 续

5. 衍生金融工具 - 续

非套期工具： - 续

本集团及本银行2017年12月31日公允价值合同/名义本金 资产 负债

外汇远期 15,607 261 148外汇掉期 692,666 2,986 1,538利率互换 19,300 9 10期权合约 23 - -

_____ _____

合计 3,256 1,696

_____ __________ _____

合同/名义本金仅指在资产负债表日尚未完成的交易量，并不代表风险数额。

6. 买入返售金融资产

本集团及本银行2018年 2017年6月30日 12月31日

债券 - 39,373票据 8,298 830

_____ ______

合计 8,298 40,203

_____ ___________ ______

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

7. 应收利息

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

发放贷款和垫款利息 7,804 6,592 7,777 6,562持有至到期投资利息 5,557 5,127 5,557 5,127应收款项类投资利息 1,454 1,734 1,428 1,733可供出售金融资产利息 1,131 1,275 1,131 1,275存拆放资金利息 184 577 185 576以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产利息 55 35 55 35买入返售金融资产利息 38 22 38 22

______ ______ ______ ______

合计 16,223 15,362 16,171 15,330

______ ______ ______ ____________ ______ ______ ______

8. 发放贷款和垫款

(1) 发放贷款和垫款按对公和个人分布情况如下：

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

对公贷款和垫款 1,165,335 1,070,935 1,102,820 1,015,023其中：贷款 1,142,194 1,052,242 1,079,679 996,332

押汇 4,103 2,186 4,103 2,186贴现 19,038 16,507 19,038 16,505

________ ________ ________ ________

个人贷款和垫款 372,256 323,147 371,439 322,393其中：住房抵押 166,395 150,353 166,389 150,347

信用卡 142,756 117,966 142,756 117,966其他 63,105 54,828 62,294 54,080

________ ________ ________ ________

发放贷款和垫款总额 1,537,591 1,394,082 1,474,259 1,337,416

________ ________ ________ ________

减：发放贷款和垫款损失准备 (43,114) (38,497) (41,556) (37,048)

其中：个别方式评估 (9,452) (9,599) (9,339) (9,492)

组合方式评估 (33,662) (28,898) (32,217) (27,556)

________ ________ ________ ________

合计 1,494,477 1,355,585 1,432,703 1,300,368

________ ________ ________ ________________ ________ ________ ________

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

- 15 -

七、 财务报表主要项目附注 - 续

8. 发放贷款和垫款 - 续

(2) 发放贷款和垫款按评估方式列示如下：

本集团已识别的减值贷款和垫款(ii)已识别的减组合方式评估 组合方式 个别方式 值贷款和垫款占计提损失准备 评估计提 评估计提 发放贷款和垫款的贷款和垫款(i) 损失准备 损失准备 小计 合计 总额的比例

2018年6月30日发放贷款和垫款总额 1,510,385 5,722 21,484 27,206 1,537,591 1.77%发放贷款和垫款损失准备 (28,919) (4,743) (9,452) (14,195) (43,114)

______ ____ ____ _____ ______

发放贷款和垫款账面价值 1,481,466 979 12,032 13,011 1,494,477

______ ____ ____ _____ ____________ ____ ____ _____ ______

2017年12月31日发放贷款和垫款总额 1,369,485 4,350 20,247 24,597 1,394,082 1.76%发放贷款和垫款损失准备 (25,368) (3,530) (9,599) (13,129) (38,497)

______ ____ ____ _____ ______

发放贷款和垫款账面价值 1,344,117 820 10,648 11,468 1,355,585

______ ____ ____ _____ ____________ ____ ____ _____ ______

本银行已识别的减值贷款和垫款(ii)已识别的减组合方式评估 组合方式 个别方式 值贷款和垫款占计提损失准备 评估计提 评估计提 发放贷款和垫款的贷款和垫款(i) 损失准备 损失准备 小计 合计 总额的比例

2018年6月30日发放贷款和垫款总额 1,447,216 5,721 21,322 27,043 1,474,259 1.83%发放贷款和垫款损失准备 (27,475) (4,742) (9,339) (14,081) (41,556)

______ ____ ____ _____ ______

发放贷款和垫款账面价值 1,419,741 979 11,983 12,962 1,432,703

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2017年12月31日发放贷款和垫款总额 1,312,970 4,349 20,097 24,446 1,337,416 1.83%发放贷款和垫款损失准备 (24,026) (3,530) (9,492) (13,022) (37,048)

______ ____ ____ _____ ______

发放贷款和垫款账面价值 1,288,944 819 10,605 11,424 1,300,368

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(i) 指尚未识别为已减值的发放贷款和垫款，其损失准备以组合方式计提。

(ii) 已识别的减值贷款和垫款包括客观依据表明存在减值迹象且已经被识别为有减值损

失的贷款。这些贷款的损失准备以个别或组合方式评估计提。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

8. 发放贷款和垫款 - 续

(3) 发放贷款和垫款损失准备

本集团2018年6月30日 2017年12月31日个别方式评估 组合方式评估 个别方式评估 组合方式评估损失准备 损失准备 合计 损失准备 损失准备 合计

期初余额 9,599 28,898 38,497 8,403 23,896 32,299本期计提 3,246 4,750 7,996 11,163 5,255 16,418收回原转销贷款和垫款 110 56 166 228 167 395因折现价值上升导致转出 (393) (25) (418) (896) (47) (943)本期核销 (3,110) (17) (3,127) (9,299) (373) (9,672)

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期末余额 9,452 33,662 43,114 9,599 28,898 38,497

____ _____ _____ ____ _____ _________ _____ _____ ____ _____ _____

本银行2018年6月30日 2017年12月31日个别方式评估 组合方式评估 个别方式评估 组合方式评估损失准备 损失准备 合计 损失准备 损失准备 合计

期初余额 9,492 27,556 37,048 8,319 22,777 31,096本期计提 3,240 4,647 7,887 11,116 5,032 16,148收回原转销贷款和垫款 110 56 166 228 167 395因折现价值上升导致转出 (393) (25) (418) (895) (47) (942)本期核销 (3,110) (17) (3,127) (9,276) (373) (9,649)

____ _____ _____ ____ _____ _____

期末余额 9,339 32,217 41,556 9,492 27,556 37,048

____ _____ _____ ____ _____ _________ _____ _____ ____ _____ _____

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

9. 可供出售金融资产

本集团及本银行2018年 2017年6月30日 12月31日

债务工具政府债券 12,011 11,510公共实体及准政府债券 34,668 35,872金融机构债券 21,718 17,243公司债券 14,752 14,993同业存单 15,729 17,601减：组合方式评估可供出售金融资产减值准备 (13) (7)

______ _______

小计 98,865 97,212

______ _______

基金 - 13,018权益工具 (1) 82 82

______ _______

合计 98,947 110,312

______ _____________ _______

其中：

可供出售债务工具的摊余成本 99,294 98,754累计计入其他综合收益的公允价值变动金额 (416) (1,535)累计计提减值准备 (13) (7)

______ _______

可供出售债务工具的公允价值 98,865 97,212

______ _____________ _______

(1) 因本集团在可供出售金融资产核算的权益工具在活跃市场中没有报价且其公允价值

不能可靠计量，按照成本计量。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

10. 持有至到期投资

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

政府债券 279,545 272,173 279,445 272,173公共实体及准政府债券 61,301 60,621 61,301 60,621金融机构债券 57,769 57,952 57,899 58,552公司债券 6,043 3,091 6,043 3,091同业存单 6,198 7,671 6,198 7,671减：组合方式评估持有至到期投资减值准备 (5) (15) (5) (15)

_______ _______ _______ _______

合计 410,851 401,493 410,881 402,093

_______ _______ _______ ______________ _______ _______ _______

11. 应收款项类投资

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

政府债券 194 202 194 202金融机构债券 100 100 100 100理财产品 8,200 14,400 8,200 14,400资产受益权 13,770 71,276 12,870 70,376金融机构资产管理计划 183,793 166,332 183,793 166,332减：应收款项类投资减值准备个别方式评估 (314) (312) (314) (312)组合方式评估 (1,624) (1,683) (1,611) (1,670)

_______ _______ _______ _______

合计 204,119 250,315 203,232 249,428

_______ _______ _______ ______________ _______ _______ _______

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

12. 长期股权投资

本银行2018年 2017年6月30日 12月31日

子公司- 华夏金融租赁有限公司 4,920 4,920- 北京大兴华夏村镇银行有限责任公司 100 100- 昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司 35 35- 四川江油华夏村镇银行股份有限公司 35 35

______ _____

合计 5,090 5,090

______ ___________ _____

于2018年6月30日及2017年12月31日，本银行长期股权投资不存在减值情况。

13. 固定资产

本集团房屋建筑物 办公和电子设备 运输工具 在建工程 合计

原值2018年1月1日 10,905 7,217 140 1,724 19,986本期购置 498 194 - 580 1,272在建工程转入/(转 出) 1,280 - - (1,280) -出售/处置 - (23) - - (23)

____ ____ ___ ____ _____

2018年6月30日 12,683 7,388 140 1,024 21,235

____ ____ ___ ____ _____

累计折旧2018年1月1日 (2,125) (4,918) (79) - (7,122)本期计提 (155) (380) (6) - (541)出售/处置 - 19 - - 19

____ ____ ___ ____ _____

2018年6月30日 (2,280) (5,279) (85) - (7,644)

____ ____ ___ ____ _____

减值准备2018年1月1日 - - - - -

____ ____ ___ ____ _____

2018年6月30日 - - - - -

____ ____ ___ ____ _____

净额2018年1月1日 8,780 2,299 61 1,724 12,864

____ ____ ___ ____ _________ ____ ___ ____ _____

2018年6月30日 10,403 2,109 55 1,024 13,591

____ ____ ___ ____ _________ ____ ___ ____ _____

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

13. 固定资产 - 续

本银行房屋建筑物 办公和电子设备 运输工具 在建工程 合计

原值2018年1月1日 10,876 7,191 138 1,724 19,929本期购置 498 193 - 580 1,271在建工程转入/(转 出) 1,280 - - (1,280) -出售/处置 - (23) - - (23)

____ ____ ___ ____ _____

2018年6月30日 12,654 7,361 138 1,024 21,177

____ ____ ___ ____ _____

累计折旧2018年1月1日 (2,123) (4,899) (78) - (7,100)本期计提 (155) (378) (6) - (539)出售/处置 - 19 - - 19

____ ____ ___ ____ _____

2018年6月30日 (2,278) (5,258) (84) - (7,620)

____ ____ ___ ____ _____

减值准备2018年1月1日 - - - - -

____ ____ ___ ____ _____

2018年6月30日 - - - - -

____ ____ ___ ____ _____

净额2018年1月1日 8,753 2,292 60 1,724 12,829

____ ____ ___ ____ _________ ____ ___ ____ _____

2018年6月30日 10,376 2,103 54 1,024 13,557

____ ____ ___ ____ _________ ____ ___ ____ _____

于2018年6月30日及2017年12月31日，本集团有个别房屋建筑物已在使用但产权登记仍在办理中，本 集团管理层预期相关手续不会影响本集团承继该资产的权利或对本集团的经营造成不利影响。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

14. 无形资产

本集团 本银行

原值2018年1月1日 100 96本期购置 - -

_____ ___

2018年6月30日 100 96

_____ ___

累计摊销2018年1月1日 (17) (16)本期计提 (2) (1)

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2018年6月30日 (19) (17)

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无形资产账面净值合计2018年1月1日 83 80

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2018年6月30日 81 79

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剩余摊销年限(年) 5-33 33

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无形资产包括土地使用权和计算机软件系统使用权。

15. 递延税项

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

递延所得税资产 6,578 6,533 6,331 6,291

_____ _____ _____ __________ _____ _____ _____

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

15. 递延税项 - 续

(1) 递延所得税资产余额变动情况

本集团 本银行2018年1月1日 2018年1月1日至6月30日止期间 2017年 至6月30日止期间 2017年

期/年初余额 6,533 5,984 6,291 5,780计入当期损益 325 158 320 120计入其他综合收益 (280) 391 (280) 391

____ ____ ____ ____

期/年末余额 6,578 6,533 6,331 6,291

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(2) 递延所得税资产和负债

本集团2018年6月30日 2017年12月31日

可抵扣/(应纳税) 递延所得税 可抵扣/(应纳税) 递延所得税

暂时性差异 资产/(负债) 暂时性差异 资产/(负债)

贷款损失准备 19,319 4,830 17,354 4,338已计提尚未发放的工资 5,366 1,342 6,414 1,604其他资产减值准备 2,385 597 2,383 596可供出售金融资产公允价值变动 416 103 1,535 383以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产及衍生金融工具公允价值变动 (1,193) (298) (1,555) (388)其他 15 4 2 -

_____ ____ _____ ____

小计 26,308 6,578 26,133 6,533

_____ ____ _____ _________ ____ _____ ____

本银行2018年6月30日 2017年12月31日

可抵扣/(应纳税) 递延所得税 可抵扣/(应纳税) 递延所得税

暂时性差异 资产/(负债) 暂时性差异 资产/(负债)

贷款损失准备 18,398 4,599 16,464 4,116已计提尚未发放的工资 5,339 1,335 6,335 1,584其他资产减值准备 2,362 592 2,383 596可供出售金融资产公允价值变动 416 103 1,535 383以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产及衍生金融工具公允价值变动 (1,193) (298) (1,555) (388)

_____ ____ _____ ____

小计 25,322 6,331 25,162 6,291

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财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

- 23 -

七、 财务报表主要项目附注 - 续

16. 其他资产

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

应收及暂付款 (1) 7,593 5,817 6,647 4,559长期待摊费用 1,251 1,402 1,196 1,354待处理抵债资产 (2) 3,040 2,689 3,040 2,689待清算款项 3,267 1,579 3,170 1,579其他 1,050 305 261 305

______ ______ ______ ______

合计 16,201 11,792 14,314 10,486

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(1) 应收及暂付款按账龄列示

本集团账龄 2018年6月30日 2017年12月31日金额 比例% 坏账准备 净额 金额 比例% 坏账准备 净额

1年(含)以内 7,108 84.49 (92) 7,016 5,432 82.17 (104) 5,3281年至2年(含) 326 3.88 (77) 249 386 5.84 (273) 1132年至3年(含) 302 3.59 (246) 56 147 2.22 (29) 1183年以上 676 8.04 (404) 272 646 9.77 (388) 258

____ _____ ___ ____ ____ _____ ___ ____

合计 8,412 100.00 (819) 7,593 6,611 100.00 (794) 5,817

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本银行账龄 2018年6月30日 2017年12月31日金额 比例% 坏账准备 净额 金额 比例% 坏账准备 净额

1年(含)以内 6,145 82.51 (73) 6,072 4,287 80.24 (101) 4,1861年至2年(含) 325 4.36 (77) 248 341 6.38 (266) 752年至3年(含) 302 4.05 (246) 56 69 1.29 (29) 403年以上 676 9.08 (405) 271 646 12.09 (388) 258

____ _____ ___ ____ ____ _____ ___ ____

合计 7,448 100.00 (801) 6,647 5,343 100.00 (784) 4,559

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财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

16. 其他资产 - 续

(2) 待处理抵债资产

本集团及本银行2018年 2017年6月30日 12月31日

房地产 2,031 1,726股权 1,428 1,397其他 53 25减：待处理抵债资产减值准备 (472) (459)

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合计 3,040 2,689

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17. 资产减值准备

本集团2018年1月1日至6月30日止期间本期计提/ 本期期初数 (转回) 转出 本期收回 本期核销 汇率变动 期末数

存放同业款项 44 (9) - - - 2 37拆出资金 111 - - - - 1 112发放贷款和垫款 38,497 7,996 (418) 166 (3,127) - 43,114应收款项类投资 1,995 (28) (29) - - - 1,938可供出售金融资产 7 6 - - - - 13持有至到期投资 15 (10) - - - - 5其他 1,255 58 - - (14) 1 1,300

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合计 41,924 8,013 (447) 166 (3,141) 4 46,519

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本集团2017年度本年计提/ 本年年初数 (转回) 转出 本年收回 本年核销 汇率变动 年末数

存放同业款项 57 (10) - - - (3) 44拆出资金 116 - - - - (5) 111发放贷款和垫款 32,299 16,418 (943) 395 (9,672) - 38,497应收款项类投资 1,029 981 (15) - - - 1,995可供出售金融资产 2 5 - - - - 7持有至到期投资 - 15 - - - - 15其他 1,174 180 (40) - (55) (4) 1,255

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合计 34,677 17,589 (998) 395 (9,727) (12) 41,924

_____ _____ ____ ___ _____ __ __________ _____ ____ ___ _____ __ _____

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

- 25 -

七、 财务报表主要项目附注 - 续

17. 资产减值准备 - 续

本银行2018年1月1日至6月30日止期间本期计提/ 本期期初数 (转回) 转出 本期收回 本期核销 汇率变动 期末数

存放同业款项 44 (9) - - - 2 37拆出资金 111 - - - - 1 112发放贷款和垫款 37,048 7,887 (418) 166 (3,127) - 41,556应收款项类投资 1,982 (28) (29) - - - 1,925可供出售金融资产 7 6 - - - - 13持有至到期投资 15 (10) - - - - 5其他 1,245 50 - - (14) 1 1,282

_____ _____ ____ ___ _____ __ _____

合计 40,452 7,896 (447) 166 (3,141) 4 44,930

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本银行2017年度本年计提/ 本年年初数 (转回) 转出 本年收回 本年核销 汇率变动 年末数

存放同业款项 57 (10) - - - (3) 44拆出资金 116 - - - - (5) 111发放贷款和垫款 31,096 16,148 (942) 395 (9,649) - 37,048应收款项类投资 1,029 968 (15) - - - 1,982可供出售金融资产 2 5 - - - - 7持有至到期投资 - 15 - - - - 15其他 1,167 176 (40) - (55) (3) 1,245

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合计 33,467 17,302 (997) 395 (9,704) (11) 40,452

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18. 向中央银行借款

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

中期借贷便利 152,500 116,000 152,500 116,000其他 60 19 - -

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合计 152,560 116,019 152,500 116,000

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中期借贷便利是中国人民银行向商业银行和政策性银行采取质押方式发放的货币政策工具。本银行2018年6月30日持有的该工具期限为12个月，利率区间为3.20%-3.30%，以本银行持有的面值1,652.14亿元人民币的债券作质押。本银行2017年末持有的该工具期限为12个月，利率区间为3.10%-3.25%，以本银行持有的面值1,290.86亿元人民币的债券作质押。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

19. 同业及其他金融机构存放款项

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

境内同业存放款项 60,826 60,209 60,978 60,695境外同业存放款项 7 1,001 7 1,001境内其他金融机构存放款项 240,305 170,146 240,418 170,478

_______ _______ _______ _______

合计 301,138 231,356 301,403 232,174

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20. 拆入资金

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

境内同业拆入 58,712 62,067 12,408 20,699境外同业拆入 1,648 1,978 1,648 1,978境内其他金融机构拆入 - 1,000 - -

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合计 60,360 65,045 14,056 22,677

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21. 卖出回购金融资产款

本集团及本银行2018年 2017年6月30日 12月31日

债券 15,333 69,946票据 789 56

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合计 16,122 70,002

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本集团资产被用作卖出回购质押物的情况参见附注十、6. 担保物。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

22. 吸收存款

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

活期存款对公 599,978 625,894 599,118 628,049个人 111,514 114,978 111,354 114,790定期存款对公 416,028 393,647 415,522 393,192个人 118,674 132,356 118,053 131,763存入保证金 (1) 134,574 127,459 134,432 127,327结构性存款 77,066 34,502 77,066 34,502汇出汇款及应解汇款 3,997 5,045 3,985 5,034其他 11 26 11 26

________ ________ ________ ________

合计 1,461,842 1,433,907 1,459,541 1,434,683

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(1) 存入保证金按项目列示如下：

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

承兑汇票保证金 98,118 98,300 98,038 98,236开出信用证保证金 15,264 13,669 15,264 13,669开出保函及担保保证金 4,363 3,914 4,359 3,909其他保证金 16,829 11,576 16,771 11,513

________ ________ ________ ________

合计 134,574 127,459 134,432 127,327

________ ________ ________ ________________ ________ ________ ________

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

23. 应付职工薪酬

本集团2018年6月30日期初数 本期增加 本期减少 期末数

工资、奖金 6,414 4,976 (6,024) 5,366职工福利费 - 150 (150) -社会保险费 49 1,045 (1,024) 70住房公积金 13 401 (387) 27工会经费及职工教育经费 53 152 (46) 159其他 6 385 (388) 3

_____ ______ _____ _____

合计 6,535 7,109 (8,019) 5,625

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本集团2017年12月31日年初数 本年增加 本年减少 年末数

工资、奖金 8,002 8,080 (9,668) 6,414职工福利费 - 373 (373) -社会保险费 59 1,976 (1,986) 49住房公积金 13 770 (770) 13工会经费及职工教育经费 77 253 (277) 53其他 6 746 (746) 6

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合计 8,157 12,198 (13,820) 6,535

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本银行2018年6月30日期初数 本期增加 本期减少 期末数

工资、奖金 6,335 4,939 (5,935) 5,339职工福利费 - 148 (148) -社会保险费 42 1,038 (1,011) 69住房公积金 13 398 (384) 27工会经费及职工教育经费 44 151 (46) 149其他 - 383 (383) -

_____ ______ _____ _____

合计 6,434 7,057 (7,907) 5,584

_____ ______ _____ __________ ______ _____ _____

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

23. 应付职工薪酬 - 续

本银行2017年12月31日年初数 本年增加 本年减少 年末数

工资、奖金 7,920 7,954 (9,539) 6,335职工福利费 - 369 (369) -社会保险费 49 1,959 (1,966) 42住房公积金 13 763 (763) 13工会经费及职工教育经费 70 248 (274) 44其他 - 744 (744) -

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合计 8,052 12,037 (13,655) 6,434

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本集团按规定参加由政府机构设立的养老保险、失业保险计划以及本集团设立的企业年金计划，根据该等计划，本集团分别按员工工资的一定比例每月向该等计划缴存费用。除上述每月缴存费用外，本集团不再承担进一步支付义务。相应的支出于发生时计入当期损益。

24. 应交税费

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

企业所得税 3,414 4,535 3,343 4,463增值税 1,092 990 1,090 980其他 321 354 302 348

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合计 4,827 5,879 4,735 5,791

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财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

25. 应付利息

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

吸收存款利息 10,276 10,277 10,109 10,123同业及其他金融机构存放利息 2,139 1,093 2,139 1,097应付债务凭证利息 2,045 2,494 2,045 2,494向央行借款利息 1,926 1,559 1,926 1,559拆入资金利息 493 343 66 56卖出回购金融资产款利息 15 117 15 117

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合计 16,894 15,883 16,300 15,446

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26. 应付债务凭证

本集团及本银行2018年 2017年6月30日 12月31日

应付债券混合资本债券 (1) - -金融债券 (2) 80,000 62,000二级资本债券 (3) 40,000 40,000

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小计 120,000 102,000

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同业存单 (4) 222,270 267,689

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合计 342,270 369,689

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(1) 混合资本债券

经中国银监会、中国人民银行批准，本银行于2007年6月26日至27日发行40亿元人民币的混合资本债券。本期债券为15年期，第10年末至到期日期间发行人具有一次赎回选择权，可以按面值全部或部分赎回本期债券。

本期债券固定利率品种24亿元人民币，浮动利率品种16亿元人民币，通过簿记建档确定的固定利率品种的初始发行年利率为5.89%，浮动利率品种的初始基本利差为2%。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

26. 应付债务凭证 - 续

(1) 混合资本债券 - 续

本期固定利率债券按年付息，如果发行人在本期债 券发行满10年之日不行使提前赎回权，从第11个计息年度开始，债券在初始发行利率的基础上提高300个基点，即8.89%。

本期浮动利率债 券的年利率为基准利率 与基本利差之和；基准利率为发行首日和其他各计息年度的起息日适用的中国人民银行公布的一年期整存整取定期储蓄 存款利率；前10个年度基本利差为2%；如果发行人在本期债券满10年之日不行使提前赎回权，则从第11个年度起每个计息年度基本利差为在初始利差基础上提高100个基点，即3%。

本期债券起息日为2007年6月27日，本银行于2017年6月27日行使赎回权，赎回面额为40亿元人民币。

(2) 金融债券

(i) 经中华人民共和国国家发展和改革委员会、中国人民银行批准，本银行于2014年6月30日在中华人民共和国香港特别行政区发行离岸人民币高级债券，发行规模为10亿元人民币，债券期限为3年，票面利率为固定利率4.95%，每半年付息一次，起息日为2014年6月30日，已于2017年6月30日到期。

(ii) 经中国银监会、中国人民银行批准，本银行于2016年3月3日至7日发行华夏银行股份有限公司2016年金融债券，发行规模为400亿元人民币。本期债券分为两个品种。品种一发行规模为150亿元人民币，债券期限为3年，票面利率为固定利率3.03%，每年付息一次，起息日为2016年3月7日，将于2019年3月7日到期；品种二发行规模为250亿元人民币，债券期限为5年，票面利率为固定利率3.25%，每年付息一次，起息日为2016年3月7日，将于2021年3月7日到期。

(iii) 经中国银监会、中国人民银行批准，本银行于2017年9月1日至5日发行华夏银行股份有限公司2017年第一期金融债券，发行规模为220亿元人民币。本期债券期限为3年，票面利率为固定利率4.30%，每年付息一次，起息日为2017年9月5日，将于2020年9月5日到期。

(iv) 经中国银保监会、中国人民银行批准，本银行于2018年4月20日至24日发行华夏银行股份有限公司2018年第一期金融债券，发行规模为180亿元人民币。本期债券期限为3年，票面利率为固定利率4.30%，每年付息一次，起息日为2018年4月24日，将于2021年4月24日到期。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

26. 应付债务凭证 - 续

(3) 二级资本债券

(i) 经中国银监会、中国人民银行批准，本银行于2014年7月24日至25日发行2014年华夏银行股份有限公司二级资本债券，发行规模为100亿元人民币。本期债券为10年期固定利率债券，第5年末附发行人赎回权，可以按面值全部或部分赎回本期债券。

本期债券票面利率为固定利率6.14%，每年付息一次，起息日为2014年7月25日，如果发行人不行使赎回权，本期债券的计息期限自2014年7月25日至2024年7月24日；如果发行人行使赎回权，则被赎回部分债券的计息期限自2014年7月25日至2019年7月24日。

(ii) 经中国银监会、中国人民银行批准，本银行于2017年5月26日发行2017年第一期华夏银行股份有限公司二级资本债券，发行规模为300亿元人民币。本期债券为10年期固定利率债券，第5年末附发行人赎回权，可以按面值全部或部分赎回本期债券。

本期债券票面利率为固定利率4.80%，每年付息一次，起息日为2017年5月26日，如果发行人不行使赎回权，本期债券的计息期限自2017年5月26日至2027年5月25日；如果发行人行使赎回权，则被赎回部分债券的计息期限自2017年5月26日至2022年5月25日。

(4) 同业存单

本集团于2018年6月30日未偿付的同业存单142支，共计面值2,249.90亿元人民币，期限为1个月至3年。其中，除三支同业存单采用浮动利率方式发行、按季付息外，其余均采用贴现方式发行。

27. 其他负债

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

资产证券化业务代收款 6,277 8,568 6,277 8,568应付待结算及清算款项 6,611 1,078 6,610 1,078融资租赁业务押金 4,014 3,829 - -递延收益 2,547 2,294 692 712转贷款资金 2,077 1,869 2,077 1,869其他 4,861 5,780 2,899 1,881

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合计 26,387 23,418 18,555 14,108

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财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

28. 股本

2018年6月30日 2017年12月31日股份数(百万) 名义金额 股份数(百万) 名义金额

已注册、发行及缴足每股面值为人民币1元的A股 12,823 12,823 12,823 12,823

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注： A股是指境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票。

于2018年6月30日，本银行无限售股(于2017年12月31日，本银行无限售股)。

根据2017年5月24日股东大会批准的2016年度利润分配和资本公积转增股本方案，于2017年6月29日，本银行以2016年末本银行普通股总股本10,685,572,211股为基数，向股权登记日(2017年6月28日)在册的全体普通股股东，按照每10股转增2股，将资本公积转增股本，实施完成后本银行普通股总股本变更为12,822,686,653股，增加2,137,114,442股，业经德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)出具德师报(验)字(17)第00366号验资报告予以验证。

29. 其他权益工具

本银行于2016年2月23日经中国证券监督管理委员会发行核准，核准本银行非公开发行境内优先股不超过2亿股，每股面值100元人民币。上述200亿元人民币优先股于2016年3月完成发行，募集资金的实收情况业经德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)予以验证。

期末发行在外的优先股情况如下：

本集团及本银行

发行在外的

金融工具 发行时间 会计分类 股息率 发行价格 数量 金额 到期日 转股条件 转换情况

人民币元/股 百万股 人民币百万元

优先股 2016年3月 权益工具 注1 100 200 20,000 无到期期限 注2 无转换

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

29. 其他权益工具 - 续

注1： 本次发行的优先股采用可分阶段调整的股息率，自缴款截止日起每五年为一个计息

周期，每个计息周期内股息率相同。首个计息周期的股息率，由本银行董事会根据股东大会授权结合发行时国家政策 、市场状况、本银行具体情况以及投资者需求等因素，通过询价方式确定为4.20%。本次优先股票面股息率不高于发行前本银行最近两个会计年度的年均加权平均净资产收益率 。票面股息率由基准利率和固定溢价两个部分组成。其中，基准利率为本次优先股发行缴款截止日(2016年3月28日)或基准利率调整日(即发行缴款截止日起每满五年的当日，即3月28日)前二十个交易日(不含当天)中国债券信息网(或中央国债登记结算有限责任公司认可的其他网站)公布的中债银行间固定利率国债收益率曲线中，待偿期为五年的国债收益率算术平均值(四舍五入计算到0.01%)，基准利率自本次优先股发行缴款截止日起每五年调整一次；固定溢价为首个计息周期的股息率4.20%扣除基准利率2.59%后确定为1.61%，固定溢价一经确定不再调整。如果未来待偿期为5年的国债收益率在基准利率调整日不可得，届时将根据监管部门要求由公司和有 关优先股股东协商确定此后的基准利率或其确定原则。

注2： (1)当其他一级资本工具触发事件发生时，即核心一级资本充足率降至5.125%(或以

下)时，本银行有权在无需获得优先股股东同意的情况下将届时已发行且存续的本次优先股按照票面总金额全部或部分转为普通股，并使本银行的核心一级资本充足率恢复到5.125%以上。在部分转股情形下，本次优先股按同等比例、以同等条件转股。当优先股转换为普通股后，任何条件下不再被恢复为优先股。

(2)当二级资本工具触发事件发生时，本银行有权在无需获得优先股股东同意的情况下将届时已发行且存续的本次优先股按照票面总金额全部转为普通股。当优先股转换为普通股后，任何条件下不再被恢复为优先股。其中，二级资本工具触发事件是指以下两种情形的较早发生者：1)中国银保监会认定若不进行转股或减记，本银行将无法生存；2)相关部门 认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，本银行将无法生存。

主要条款：

本银行以现金形式支付优先股股息。本次发行的优先股采取非累积股息支付方式，即未向优先股股东足额派发的股息不 累积到下一计息年度，且不构成违约事件。本次发行的优先股股东按照约定的票面股息率获得分配后，不再同普通股股东一起参加剩余利润分配。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

29. 其他权益工具 - 续

主要条款： - 续

在确保资本充足率满足监管法规要求的前提下，本银行在依法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备后，在有可分配税后利润的情况下，可以向优先 股股东分配股息。优先股股东派发股息的顺序在普通股股东之前，优先股股息的支付不与本银行自身的评级挂钩，也不随着评级变化而调整。经股东大会批准，任何情况下本银行都有权部分或全部取消本次优先股的派息，且不构成违约事件。本银行可以自由支配取消派息的收益用于偿付其他到期债务。取消派息除构成对普通股的收益分配限制以外，不构成对本银行的其他限制。本银行在行使上述权利时，将充分考虑优先股股东的权益。本银行决定取消优先股股息支付的，将在付息日前至少十个工作日通知优先股股东。如本银行全部或部分取消本次优先股的股息支付，在完全宣派约定的当期优先股股息之前，本银行将不会向普通股股东分配股息。

本次优先股的赎回权为本银行所有，本银行行 使赎回权以取得中国银监会的批准为前提条件，优先股股东无权要求本银行赎回优先股，且不应形成优先股将被赎回的预期。本次优先股不设置回售条款，优先股股东无权向本银行回售其所持有的优先股。

本次优先股的初始强制转股价格为审议本次优先股 发行的董事会决议公告日(即2015年4月17日)前二十个交易日本银行普通股股票交易均价，即14.00元/股。自本银行董事会通过本次优先股发行方案之日起，当本银行因派送股票股利、转增股本、增发新股(不包括因本银行发行的附有可转为普通股条款的融资工具转股而增加的股本，如优先 股、可转换本银行债券等)、配股等情况使本银行股份发生变化时，将依次对强制转股价格进行调整，并按照规定进行相应信息披露。

本银行优先股股东优先于普通股股东分配剩余财产，所支付的清偿金额为届时已发行且存续的优先股票面总金额与当期已宣告且尚未支付的股息之和，不足以支付的按照优先股股东持股比例分配。

截至2018年6月30日，本银行募集资金净额19,978百万元人民币已全部用于补充一级资本。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

29. 其他权益工具 - 续

发行在外的优先股变动情况如下：

本集团及本银行

2018年1月1日 本期增加 本期减少 2018年6月30日数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值

百万股 人民币百万元 百万股 人民币百万元 百万股 人民币百万元 百万股 人民币百万元

优先股 200 20,000 - - - - 200 20,000

_____ _____ _____ _____ _____ _____ _____ _____

发行费用 (22) (22)

_____ _____ _____ _____

其他权益工具合计 200 19,978 200 19,978

_____ _____ _____ __________ _____ _____ _____

归属于权益工具持有者的相关信息如下：

本集团

2018年 2017年6月30日 12月31日人民币百万元 人民币百万元

归属于母公司所有者权益归属于母公司普通股持有者的权益 156,175 148,077归属于母公司其他权益持有者的权益 19,978 19,978其中：净利润 840 840当期已分配利润 (840) (840)归属于少数股东的权益 1,519 1,443股东权益合计 177,672 169,498

_______ ______________ _______

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

30. 资本公积

本集团2018年1月1日至6月30日止期间期初数 本期增加 本期减少 期末数

资本溢价 26,624 - - 26,624少数股东溢价投入 1 - - 1

_____ ____ ____ _____

合计 26,625 - - 26,625

_____ ____ ____ __________ ____ ____ _____

本集团2017年度年初数 本年增加 本年减少 年末数

资本溢价 28,761 - (2,137) 26,624少数股东溢价投入 1 - - 1

_____ ____ _____ _____

合计 28,762 - (2,137) 26,625

_____ ____ ____ __________ ____ ____ _____

本银行2018年1月1日至6月30日止期间期初数 本期增加 本期减少 期末数

资本溢价 26,624 - - 26,624

_____ ____ ____ __________ ____ ____ _____

本银行2017年度年初数 本年增加 本年减少 年末数

资本溢价 28,761 - (2,137) 26,624

_____ ____ ____ __________ ____ ____ _____

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

31. 盈余公积

本集团及本银行2018年 2017年6月30日 12月31日

法定盈余公积 13,524 11,592任意盈余公积 111 111

______ ______

合计 13,635 11,703

______ ____________ ______

(1) 根据中华人民共和国的相关法律规定，本银行须按中国企业会计准则下净利润的

10%提取法定盈余公积，当法定盈余公积累计额达到股本的50%时，可以不再提取法定盈余公积。在提取 法定盈余公积后，经股东大会批准本银行可自行决定提取任意盈余公积。

(2) 截至2018年6月30日，本银行累计提取的法定盈余公积已超过股本的50%，超过

50%部分的法定盈余公积提取需经股东大会批准。

(3) 本银行盈余公积提取情况请参见附注七、33.未分配利润。

32. 一般风险准备

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

一般风险准备 31,788 30,055 31,019 29,467

______ ______ ______ ____________ ______ ______ ______

(1) 自2012年7月1日起，本银行按照《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20

号)的规定提取一般风险准备。该一般风险准备作为利润分配处理，原则上不得低于风险资产期末余额的1.5%，自2012年7月1日起分5年到位。

(2) 本银行一般风险准备提取情况请参见附注七、33.未分配利润。

(3) 按中国境内有关监管规定，本银行部分子公司须从净利润中提取一定金额作为一般

风险准备。提取该一般风险准备作为利润分配处理。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

33. 未分配利润

(1) 2017年度利润分配

根据2018年5月24日股东大会批准的本银行2017年度利润分配方案，本银行的实施情况如下：

(i) 以本银行2017年度净利润19,321,344,083元人民币为基数，提取法定盈余公积金

1,932,134,408元人民币。该等法定盈余公积已计入2018年6月30日银行及合并资产负债表。

(ii) 提取一般风险准备15.52亿元人民币，提取后本银行一般风险准备余额达到2017年

12月31日风险资产余额的1.5%。该一般风险准备已计入2018年6月30日银行及合并资产负债表。

(iii) 以2017年末本银行普通股总股本12,822,686,653股为基数，向全体普通股股东派发

股息，每10股派1.51元人民币(含税)，共计1,936,225,685元人民币。该现金股利分配已计入2018年6月30日银行及合并资产负债表。

(2) 于2018年3月16日，本银行董事会审议并通过2017年度优先股股息分配方案，优先股股

息计息期间为2017年3月28日至2018年3月27日，按照票面年股息率4.20%计算，每股发放现金股息4.20元人民币(含税)，合计8.40亿元人民币(含税)。上述优先股股息已于2018年3月28日发放。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

34. 利息净收入

1月1日至6月30日止期间

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年

利息收入发放贷款和垫款 35,878 30,623 34,423 29,519其中：对公贷款和垫款 28,539 25,082 27,110 23,999

个人贷款和垫款 7,075 5,460 7,049 5,439票据贴现 264 81 264 81持有至到期投资 7,384 6,178 7,384 6,178应收款项类投资 6,125 5,722 6,099 5,695可供出售金融资产 1,944 1,679 1,944 1,679存放中央银行款项 1,648 1,674 1,646 1,672买入返售金融资产 1,402 800 1,402 800拆出资金 1,062 639 1,061 630存放同业款项 687 1,258 679 1,253以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 110 115 110 115

_______ _______ _______ _______

小计 56,240 48,688 54,748 47,541

_______ _______ _______ _______

利息支出吸收存款 (11,925) (9,637) (11,911) (9,624)应付债务凭证 (7,864) (5,871) (7,864) (5,871)同业及其他金融机构存放款项 (7,072) (5,441) (7,085) (5,463)向中央银行借款 (2,178) (1,576) (2,177) (1,576)拆入资金 (1,713) (1,033) (684) (337)卖出回购金融资产款 (1,029) (846) (1,029) (846)其他 (573) (281) (573) (281)

_______ _______ _______ _______

小计 (32,354) (24,685) (31,323) (23,998)

_______ _______ _______ _______

利息净收入 23,886 24,003 23,425 23,543

_______ _______ _______ ______________ _______ _______ _______

其中：

已识别的减值金融资产的利息收入 447 475 447 474

_______ _______ _______ ______________ _______ _______ _______

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

35. 手续费及佣金净收入

1月1日至6月30日止期间

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年

手续费及佣金收入银行卡业务 5,342 3,682 5,342 3,682理财业务 1,561 3,726 1,561 3,726信用承诺 1,260 908 1,260 908代理业务 663 691 663 691托管及其他受托业务 531 418 531 418租赁业务 297 273 - -其他业务 298 241 298 241

_____ _____ _____ _____

小计 9,952 9,939 9,655 9,666

_____ _____ _____ _____

手续费及佣金支出手续费支出 (1,114) (919) (1,104) (913)

_____ _____ _____ _____

手续费及佣金净收入 8,838 9,020 8,551 8,753

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手续费支出主要包含银联卡手续费支出、代理结算手续费支出、国际业务代付手续费支出等。

36. 投资收益

本集团及本银行1月1日至6月30日止期间2018年 2017年

可供出售金融资产 (11) 2以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 5 8衍生金融工具 322 150其他 (20) (17)

____ ____

合计 296 143

____ ________ ____

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

37. 公允价值变动收益/(损失)

本集团及本银行1月1日至6月30日止期间2018年 2017年

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 11 (1)衍生金融工具 (373) 173其他 - (1)

____ ____

合计 (362) 171

____ ________ ____

38. 汇兑损益

主要包括与外汇业务相关的汇差收入以及外币货币性资产和负债折算产生的差额。

39. 税金及附加

1月1日至6月30日止期间

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年

城市维护建设税 175 181 171 181教育费附加及其他 209 214 202 206

_____ _____ _____ _____

合计 384 395 373 387

_____ _____ _____ __________ _____ _____ _____

40. 业务及管理费

1月1日至6月30日止期间

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年

职工薪酬及福利 (1) 7,109 7,421 7,057 7,372业务费用 2,627 2,622 2,616 2,606折旧和摊销 1,572 1,508 1,557 1,496

______ ______ ______ ______

合计 11,308 11,551 11,230 11,474

______ ______ ______ ____________ ______ ______ ______

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

40. 业务及管理费 - 续

(1) 职工薪酬及福利

1月1日至6月30日止期间本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年

工资、奖金 4,976 5,425 4,939 5,389职工福利费 150 128 148 126社会保险费 1,045 964 1,038 959住房公积金 401 359 398 356工会经费和职工教育经费 152 181 151 179其他 385 364 383 363

______ _____ ______ _____

合计 7,109 7,421 7,057 7,372

______ _____ ______ ___________ _____ ______ _____

41. 资产减值损失

1月1日至6月30日止期间

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年

发放贷款和垫款 7,996 7,683 7,887 7,579应收款项类投资 (28) 444 (28) 431持有至到期投资 (10) 11 (10) 11可供出售金融资产 6 - 6 -存放同业款项 (9) (12) (9) (12)其他 58 92 50 91

_____ _____ _____ _____

合计 8,013 8,218 7,896 8,100

_____ _____ _____ __________ _____ _____ _____

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

42. 所得税费用

1月1日至6月30日止期间

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年

当期所得税费用 3,418 3,327 3,275 3,214递延所得税费用 (325) (53) (320) (65)

_____ _____ _____ _____

合计 3,093 3,274 2,955 3,149

_____ _____ _____ __________ _____ _____ _____

所得税费用与会计利润的调节表如下：

1月1日至6月30日止期间

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年

税前利润总额 13,204 13,181 12,652 12,673按法定税率25%计算的所得税 3,301 3,295 3,163 3,168加：不可抵扣费用的纳税影响 768 783 766 783减：免税收入的纳税影响 (976) (804) (974) (802)

______ ______ ______ ______

合计 3,093 3,274 2,955 3,149

______ ______ ______ ____________ ______ ______ ______

43. 其他综合收益

以后将重分类进损益的其他综合收益：

本集团及本银行2018年1月1日至6月30日止期间本期其他综合收益变动期初数 本期增加 本期减少 变动小计 期末数

可供出售金融资产公允价值变动净额 (1,535) 1,119 - 1,119 (416)可供出售金融资产公允价值变动的所得税影响 383 (280) - (280) 103

_____ ____ ____ _____ _____

合计 (1,152) 839 - 839 (313)

_____ ____ ____ _____ __________ ____ ____ _____ _____

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

43. 其他综合收益 - 续

以后将重分类进损益的其他综合收益： - 续

本集团及本银行2017年本年其他综合收益变动年初数 本年增加 本年减少 变动小计 年末数

可供出售金融资产公允价值变动净额 30 - (1,565) (1,565) (1,535)可供出售金融资产公允价值变动的所得税影响 (8) - 391 391 383

_____ _____ ____ _____ _____

合计 22 - (1,174) (1,174) (1,152)

_____ _____ ____ _____ __________ _____ ____ _____ _____

上述其他综合收益项目以后会计期间在满足规定条件时将重分类进损益。除上述其他综合收益外，本集团不存在以后会计期间不能重分类进损益的其他综合收益。

44. 每股收益

本集团1月1日至6月30日止期间2018年 2017年

归属于母公司股东的当期净利润 10,035 9,836归属于母公司普通股股东的当期净利润 9,195 8,996发行在外普通股的加权平均数(百万股) 12,823 12,823基本每股收益(人民币元) 0.72 0.70

______ ____________ ______

本期末本银行不存在稀释性潜在普通股。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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七、 财务报表主要项目附注 - 续

45. 现金及现金等价物

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 6月30日 6月30日 6月30日

库存现金 2,165 2,842 2,152 2,831存放中央银行款项 26,289 68,371 25,872 68,310原始期限在三个月以内的存放同业款项、拆出资金及买入返售金融资产 47,335 140,159 47,304 137,704

_______ _______ _______ _______

合计 75,789 211,372 75,328 208,845

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46. 现金流量表补充资料

1月1日至6月30日止期间本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年

将净利润调节为经营活动现金流量：

净利润 10,111 9,907 9,697 9,524加：资产减值损失 8,013 8,218 7,896 8,100

固定资产折旧 541 552 539 550无形资产摊销 2 2 1 2长期待摊费用摊销 1,029 954 1,017 944证券投资利息收入 (15,563) (13,694) (15,537) (13,667)处置固定资产、无形资产和其他长期资产的收益 1 (3) 1 (3)公允价值变动损益 362 (171) 362 (171)投资损益 (296) (143) (296) (143)汇兑损益 160 (199) 192 (243)递延所得税 (325) (53) (320) (65)已识别减值金融资产的利息收入 (447) (475) (447) (474)发行债券利息支出 2,260 1,198 2,260 1,198经营性应收项目的增加 (147,813) (81,299) (140,634) (78,627)经营性应付项目的增加 32,738 35,526 26,508 31,487

______ ______ ______ ______

经营活动产生的现金流量净额 (109,227) (39,680) (108,761) (41,588)

______ ______ ______ ______

现金及现金等价物净变动情况：

现金及现金等价物的期末余额 75,789 211,372 75,328 208,845减：现金及现金等价物的期初余额 (110,191) (259,405) (108,719) (258,780)

______ ______ ______ ______

现金及现金等价物净变动额 (34,402) (48,033) (33,391) (49,935)

______ ______ ______ ____________ ______ ______ ______

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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八、 分部报告

本集团以内部组织结构、管理要求、内部报告制度为依据确定经营分部，以经营分部为基础确定报告分部。

经营分部，是指本集团内同时满足下列条件的组成部分：(1)该组成部分能够在日常活动中产生收入、发生费用；(2)企业管理层能够定期评价该组成部分的经营成果，以决定向其配置资源、评价其业绩；(3)企业能够取得该组成部分的财务状况、经营成果和现金流量等有关会计信息。

本集团报告分部包括华北及东北地区、华东地区、华南及华中地区、西部地区，其中：

(1)华北及东北地区：北京、天津、河北、山东、辽宁、内蒙古、吉林、黑龙江；(2)华东地区：江苏、上海、浙江、安徽；(3)华南及华中地区：广东、广西、湖北、湖南、山西、福建、河南、江西、海南；(4)西部地区：陕西、新疆、四川、重庆、云南、宁夏、贵州、甘肃、青海。

经营分部的会计政策与本集团主要会计政策相同。

按经营分部列报信息时，经营收入 是以产生收入的分行的所在地为基准划分。分部资产和资本性开支则按相关资产的所在地划分。

华北及 华南及2018年1月1日至6月30日止期间 东北地区 华东地区 华中地区 西部地区 分部间抵销 合计

营业收入 16,905 6,496 5,861 3,614 - 32,876

______ _____ _____ _____ _____ ______

利息净收入 9,419 5,864 5,416 3,187 - 23,886其中：

外部利息净收入 8,960 6,752 4,445 3,729 - 23,886分部间利息净收入 459 (888) 971 (542) - -

手续费及佣金净收入 7,425 578 431 404 - 8,838其他营业净收入 61 54 14 23 - 152

营业支出 (11,336) (3,359) (3,306) (1,709) - (19,710)

______ _____ _____ _____ _____ ______

营业利润 5,569 3,137 2,555 1,905 - 13,166

______ _____ _____ _____ _____ ____________ _____ _____ _____ _____ ______

补充信息1、折旧和摊销费用 754 323 299 196 - 1,5722、资本性支出 1,076 224 194 658 - 2,1523、资产减值损失 4,830 1,304 1,209 670 - 8,013

______ _____ _____ _____ _____ ____________ _____ _____ _____ _____ ______

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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八、 分部报告 - 续

华北及 华南及2018年6月30日 东北地区 华东地区 华中地区 西部地区 分部间抵销 合计

分部资产 2,137,858 653,943 606,901 393,758 (1,231,819) 2,560,641未分配资产 6,578

______

资产总额 2,567,219

____________

分部负债 1,980,536 651,314 604,809 384,707 (1,231,819) 2,389,547未分配负债 -

______

负债总额 2,389,547

____________

华北及 华南及2017年1月1日至6月30日止期间 东北地区 华东地区 华中地区 西部地区 分部间抵销 合计

营业收入 17,414 6,666 5,452 3,824 - 33,356

______ _____ _____ _____ _____ ______

利息净收入 9,318 6,207 5,127 3,351 - 24,003其中：

外部利息净收入 10,563 6,053 3,896 3,491 - 24,003分部间利息净收入 (1,245) 154 1,231 (140) - -

手续费及佣金净收入 7,876 404 286 454 - 9,020其他营业净收入 220 55 39 19 - 333

营业支出 (9,733) (4,236) (4,023) (2,205) - (20,197)

______ _____ _____ _____ _____ ______

营业利润 7,681 2,430 1,429 1,619 - 13,159

______ _____ _____ _____ _____ ____________ _____ _____ _____ _____ ______

补充信息1、折旧和摊销费用 747 310 270 181 - 1,5082、资本性支出 708 456 1,399 162 - 2,7253、资产减值损失 3,171 2,039 1,898 1,110 - 8,218

______ _____ _____ _____ _____ ____________ _____ _____ _____ _____ ______

2017年6月30日

分部资产 2,340,609 575,611 555,108 348,481 (1,402,912) 2,416,897未分配资产 6,201

______

资产总额 2,423,098

____________

分部负债 2,195,532 573,598 554,044 343,223 (1,402,912) 2,263,485未分配负债 -

______

负债总额 2,263,485

____________

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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九、 关联方关系及交易

1. 关联方

不存在对本银行构成控制及共同控制的关联方，其他关联方如下：

(1) 持本银行5%以上股份且能施加重大影响的股东

法人代表/ 持股 表决权关联股东名称 注册地 首席执行官 业务性质 注册资本 比例% 比例%

首钢集团有限公司 北京市 靳伟 工业、建筑、地质 287.55亿元 20.28 20.28勘探、交通运输、对外贸易、 人民币邮电通讯、金融保险、科学研究和综合技术服务业、国内商业、公共饮食、物资供销、仓储等。

中国人民财产保险 北京市 缪建民 人民币、外币保险业务 148.29亿元 19.99 19.99股份有限公司 以及相关再保险业务 ； 人民币各类保险及其再保险的服务与咨询业务；代理保险机构办理有关业务；投资和资金运用业务等

国网英大国际 北京市 辛绪武 投资与资产经营管理； 190亿元 18.24 18.24控股集团有限公司 资产托管；为企业重组、 人民币并购、战略配售、创业投资提供服务；投资咨询；投资顾问

(2) 本银行的子公司情况

见附注六、企业合并及合并财务报表。

(3) 其他关联方

其他关联方包括：

(i) 关键管理人员(董事、监事、总行高级管理人员)或与其关系密切的家庭成员；

(ii) 关键管理人员或与其关系密切的家庭成员控制或共同控制的企业；

(iii) 本银行董事、监事和总行高级管理人员控制、任职和可施加重大影响的公司及其子

公司和关联公司；

(iv) 本银行关联股东国网英大国际控股集团有限公司之母公司国家电网公司(现已更名为

国家电网有限公司)及其附属子公司；本银行关联股东中国人民财产保险股份有限公司之母公司中国人民保险集团股份有限公司及其附属子公司。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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九、 关联方关系及交易 - 续

2. 关联交易

本银行与关联方的关联交易根据正常的商业条件，以一般交易价格为定价基础，并视交易类型由相应决策机构审批。

(1) 与持本银行5%以上股份且能施加重大影响的股东及其附属子公司的关联交易

2018年6月30日 2017年12月31日交易余额 占比%

(i)

交易余额 占比%

(i)

资产发放贷款和垫款贷款 8,463 0.74 8,578 0.82贴现 949 4.98 498 3.02应收利息 88 0.54 95 0.62

_____ _____ _____ __________ _____ _____ _____

负债吸收存款 8,380 0.57 7,682 0.54同业及其他金融机构存放款项 509 0.17 1,273 0.55应付利息 195 1.15 202 1.27

_____ _____ _____ __________ _____ _____ _____

表外项目开出保函 6 0.03 2 0.01开出信用证 960 1.09 863 1.14银行承兑汇票 810 0.34 1,787 0.75本行发行的非保本理财产品 4,367 0.86 4,000 0.57

_____ _____ _____ __________ _____ _____ _____

1月1日至6月30日止期间2018年 2017年交易金额 占比%

(i)

交易金额 占比%

(i)

利息收入 196 0.35 211 0.43利息支出 63 0.19 65 0.26手续费及佣金收入 6 0.06 - -业务及管理费 1 0.01 - -

_____ _____ _____ __________ _____ _____ _____

(i) 关联交易余额或金额占本集团同类交易余额或金额的比例。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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九、 关联方关系及交易 - 续

2. 关联交易 - 续

(2) 与其他关联方的关联交易

2018年6月30日 2017年12月31日交易余额 占比%

(i)

交易余额 占比%

(i)

资产发放贷款和垫款贷款 917 0.08 764 0.07贴现 - - - -以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 210 4.15 60 1.87可供出售金融资产 1,540 1.56 1,000 0.91持有至到期投资 500 0.12 500 0.12应收款项类投资 100 0.05 100 0.04应收利息 131 0.81 116 0.76

_____ _____ _____ __________ _____ _____ _____

负债吸收存款 11,541 0.79 2,310 0.16同业及其他金融机构存放款项 1 - - -应付利息 51 0.30 10 0.06

_____ _____ _____ __________ _____ _____ _____

表外项目开出保函 1 - - -银行承兑汇票 514 0.22 420 0.18本行发行的非保本理财产品 358 0.07 1,050 0.15

_____ _____ _____ __________ _____ _____ _____

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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九、 关联方关系及交易 - 续

2. 关联交易 - 续

(2) 与其他关联方的关联交易 - 续

1月1日至6月30日止期间2018年 2017年交易金额 占比%

(i)

交易金额 占比%

(i)

利息收入 96 0.17 56 0.12利息支出 32 0.10 5 0.02手续费及佣金收入 4 0.04 - -业务及管理费 114 1.01 - -

_____ _____ _____ __________ _____ _____ _____

(i) 关联交易余额或金额占本集团同类交易余额或金额的比例。

(3) 企业年金

本银行与本银行设立的企业年金基金除正常的供款和普通银行业务外，2018年1月1日至6月30日止期间和2017年度均未发生其他关联交易。

十、 或有事项及承诺

1. 未决诉讼

于2018年6月30日，以本银行及所属子公司作为被告及第三人的未决诉讼案件标的金额合计7.22亿元人民币(2017年12月31日：6.21亿元人民币)。根据法庭判决或者法律顾问的意见，本 集团已为作为被告的案件提取诉讼损失准备。本集团 管理层认为该等法律诉讼的最终裁决结果不会对本集团的财务状况或经营产生重大影响。

2. 资本支出承诺

本集团及本银行2018年 2017年附注 6月30日 12月31日

已签约但尚未在财务报表中确认的资本承诺购建长期资产承诺 (1) 121 101对外投资承诺 (2) 60 60

___ ___

合计 181 161

___ ______ ___

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

- 53 -

十、 或有事项及承诺 - 续

2. 资本支出承诺 - 续

(1) 购建长期资产承诺为本银行在建工程预计的尚未支付款项。

(2) 2010年10月14日，本银行第五届董事会第二十五次会议审议通过《关于发起设立浙江松

阳华夏村镇银行的议案》，同意在浙江松阳出资发起设立村镇银行，注册资本金为5,000万元至1亿元人民币，本银行持股比例为51%(含)至60%。于2018年6月30日，该村镇银行尚未正式设立。

3. 信贷承诺

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

银行承兑汇票 238,577 237,638 238,835 238,637开出信用证 87,760 75,807 87,760 75,807开出保函 21,997 21,889 21,992 21,883不可撤销贷款承诺 1,996 2,609 566 681未使用的信用卡额度 159,657 143,380 159,657 143,380

_______ _______ _______ _______

合计 509,987 481,323 508,810 480,388

_______ _______ _______ ______________ _______ _______ _______

4. 融资租赁承诺

于资产负债表日，本集团作为出租人对外签订的不可撤销的融资租赁合约项下最低租赁付款额到期情况如下：

本集团2018年 2017年6月30日 12月31日

1年以内 1,430 1,928

______ ____________ ______

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十、 或有事项及承诺 - 续

5. 经营租赁承诺

于资产负债表日，本集团及本银行作为承租人对外签订的不可撤销的经营租赁合约项下最低租赁付款额到期情况如下：

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

1年以内 1,631 1,679 1,610 1,6571年至2年 1,401 1,458 1,382 1,4392年至3年 1,161 1,191 1,147 1,1733年至5年 1,608 1,705 1,599 1,6945年以上 1,091 1,475 1,074 1,459

_____ _____ _____ _____

合计 6,892 7,508 6,812 7,422

_____ _____ _____ __________ _____ _____ _____

6. 担保物

(1) 作为担保物的资产

于资产负债表日，被用作卖出回购质押物的资产账面价值如下：

本集团及本银行2018年 2017年6月30日 12月31日

债券 15,689 71,098票据 773 56

______ _______

合计 16,462 71,154

______ _____________ _______

于2018年6月30日，本集团卖出回购金融资产款账面价值为161.22亿元人民币(2017年12月31日：700.02亿元人民币)。

此外，本集团部分债券投资用作转贷款、第三方贷款、国库现金商业银行定期存款业务及中国人民银行中 期借贷便利等业务的抵质押物 或按监管要求作为抵质押物。于2018年6月30日，上述抵质押物账面价值为2,080.35亿元人民币(2017年12月31日：1,718.83亿元人民币)。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十、 或有事项及承诺 - 续

6. 担保物 - 续

(2) 收到的担保物

本集团在相关买入返售业务中 接受了现金或证券等抵押物 。部分所接受的证券可以出售或再次向外抵押。于2018年6月30日，本集团无已接受的且可以出售或再次向外抵押的证券等抵押物 (2017年12月31日：8.33亿元人民币)。于2018年6月30日及2017年12月31日，本集团无已再次向外抵押但有义务到期返还的抵押物。

7. 国债承销及兑付承诺

本集团作为财政部储蓄国债承销团成员包销及代销储蓄国债。储蓄国债持有人可以要求提前兑付持有的储蓄国债，而本集团亦有义务对储蓄国债履行兑 付责任。本集团对储蓄 国债具有提前兑付义务的金额为储蓄国债本金及根据提前兑付协议确定的应付利息。

2018年6月30日，本集团具有提前兑付义务的储蓄国债本金余额为95.54亿元人民币(2017年12月31日：92.28亿元人民币)。上述储蓄国债的原始期限为三至五年不等。管理层认为在该等储蓄国债到期日前，本集团所需兑付的储蓄国债金额并不重大。

财政部对提前兑付的储蓄国债不会 即时兑付，但会在储蓄国债到期时兑付本金及利息或按发行文件约定支付本金及利息。

8. 委托交易

(1) 委托存贷款

本集团 本银行2018年 2017年 2018年 2017年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

委托贷款 342,915 386,763 341,876 385,692委托贷款资金 342,915 386,763 341,876 385,692

_______ _______ _______ ______________ _______ _______ _______

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十、 或有事项及承诺 - 续

8. 委托交易 - 续

(2) 委托投资

本集团及本银行2018年 2017年6月30日 12月31日

委托投资 509,930 702,935

_______ ______________ _______

委托投资是指本集团接受非保本理财产品客户委托经营管理客户 资产的业务，受托资产的投资风险由委托人承担。

十一、金融资产转移

1. 资产支持证券

本集团在正常经营过程中进行资产支持证券交易。本集团将部 分金融资产出售给特殊目的信托，再由特殊目的信托向投资者发行资产支持证券。本集团基于其是否拥有对该等特殊目的信托的权力，是否通过参与特殊目的信托的相关活动而享有可变回报，并且本集团是否有能力运用对特殊目的信托的权力影响其回报金额，综合判断本集团是否合并该等特殊目的信托。

当本集团在相关金融资产进行转移的过程中将金融资产所有权上几乎所有的风险(主要包括被转让资产的信用风险、提前偿还风险以及利率风险)和报酬转移给其他投资者，本集团会终止确认上述所转让的金融资产。2018年1至6月，本集团未进行上述证券化/结构化的金融资产的转让(2017年1至12月：355.54亿元人民币)。同时，本集团认购了一定比例的资产支持证券，于2018年6月30日，本集团持有的上述资产支持证券为1.49亿元人民币(2017年12 月31 日：2.07亿元人民币)。

在上述金融资产转让过程中，特殊目的信托一经设立，其与本集团未设立信托的其他财产相区别。根据相关交易文件，本集团依法解散、被依法清算、被宣告破产时，信托财产不作为清算财产。由于发行对价与被转让金融资产的账面价值相同，本集团在该等金融资产转让过程中未确认收益或损失，后续本集团作为金融资产服务机构将收取一定服务费。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十一、金融资产转移 - 续

1. 资产支持证券- 续

在信 贷资 产证 券化 过程 中，本集团可能会持有部分次级档资产支持证券，对所转让信贷资产保留了继续涉入。本集团在资产负债表上会按照本集团的继续涉入程度确认该项资产，其余部分终止确认。于2018年6月30日，在本集团仍在一定程度上继续涉入的证券化交易中,按继续涉入程度确认继续涉入资产和继续涉入负债为2.39亿元人民币(2017年12月31日：2.39亿元人民币)。

除上述资产支持证券交易外，本集团进行金融资产转移中，未将金融资产所有权上几 乎所有的风险(主要包括被转让资产的信用风险、提前偿还风险以及利率风险)和报酬转移给其他投资者，因此本集团未终止确认 上述所转让的金融资产，并将收到的对价扣除本集团认购的部分，以净额确认为一项金融负债。2018年1至6月，本集团未进行该等金融资产的转移(2017年1至12月：25.17亿元人民币)。

2. 卖出回购协议

本集团与交易对手进行卖出回购交易。于2018年6月30日，卖出回购交易中所售出的债券资产及票据资产的账面价值共计164.62亿元人民币(2017年12月31日：711.54亿元人民币)，并同时承诺在预先确定的未来日期按照约定价格回购该等债券或票据。出售上述债券和票据所得列报为卖出回购金融资产款，共计161.22亿元人民币(2017年12月31日：

700.02亿元人民币)。根据回购协议，在交易期间，债券和票据的法定所有权并不发生转移。并且，除非交易双方同意，本集团在交易期间不得出售或抵押该等债券和票据。据此，本集团认为保留了这些债券和票据几乎所有的风险和报酬。因此，本集团未从合并财务报表终止 确认这些债券和票据，而将其视为从交易对手取得质押借款的质押物 。交易对手的追索权并不限于该等所转让资产。

3. 信贷资产转让

2018年1至6月，本集团通过向第三方转让的方式处置贷款账面价值29.53亿元人民币(2017年：64.98亿元人民币)。本集团已将上述贷款所有权上几乎所有的风险和报酬转移，因此予以终止确认。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十二、结构化主体

1. 在本集团作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益

本集团发起设立的未纳入合并财务报表范围的结构化主体，主要包括本集团发行的非保本理财产品以及资产支持证券。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。

于资产负债表日，本集团 发起设立的未合并结构化主体规模、并在这些结构化主体中的权益信息列示如下：

本集团

2018年6月30日当年从结构化主体当期发起规模 账面价值 最大损失敞口 获得的收益金额 主要收益类型

非保本理财产品 509,930 不适用 不适用 1,561 手续费收入资产支持证券 - 149 149 51 手续费收入及利息收入

_____ ____ ____ ____

合计 509,930 149 149 1,612

_____ ____ ____ _________ ____ ____ ____

2017年12月31日当年从结构化主体发起规模 账面价值 最大损失敞口 获得的收益金额 主要收益类型

非保本理财产品 702,935 不适用 不适用 6,981 手续费收入资产支持证券 35,554 207 207 202 手续费收入及利息收入

_______ ____ ____ _____

合计 738,489 207 207 7,183

_____ ____ ____ _________ ____ ____ ____

于2018年6月30日及2017年12月31日，本集团没有对未纳入合并范围的结构化主体提供财务或其他支持，也没有提供财务或其他支持的计划。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十二、结构化主体 - 续

2. 在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益

本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有权益。这些结构化主体主要包括资产受益权、理财产品、金融机构资产管理计划投资及资产支持证券，其性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。

本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益的账面价值及最大损失敞口列示如下：

本集团2018年 2017年资产负债表项目 6月30日 12月31日

资产受益权 应收款项类投资 13,504 70,978理财产品 应收款项类投资 8,200 14,400金融机构资产管理计划 应收款项类投资 182,121 164,636资产支持证券 持有至到期投资 5,153 6,329资产支持证券 可供出售金融资产 13,695 9,416

_______ _______

合计 222,673 265,759

_______ ______________ _______

3. 纳入合并范围的结构化主体

本集团纳入合并范围的结构化主体为本集团发行的保本型理财产品。

十三、风险管理

1. 概述

本集团面临的风险主要包括信用风险、市场风险及流动性风险。其中，市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。

2. 风险管理框架

本集团管理层负责制定本集团总体风险偏好，审议和批准本集团风险管理的目标和战略。

风险管理框架包括：本集团高级管理层负有整体管理责任，负责风险 管理的各个方面，包括实施风险管理策略、措施和信贷政策，批准风险管理的内部制度、措施和程序，设立风险管理相关部门来管理金融风险。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

3. 信用风险

3.1 信用风险管理

信用风险是指商业银行在经营信贷 、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本集团信用风险主要存在于发放贷款和垫款、存放同业、同业拆借、债券投资、票据承兑、信用证、银行保函等表内、表外业务。本集团信用风险管理流程主要关注授信前尽职调查、信用评级、贷款审批程序、放款管理、贷后监控和清收管理程序等来确认和管理上述风险。

本集团在向单个客户授信之前，会先进行信用评核，并定期检查所授出的信贷额度。信用风险管理的手段包括取得抵质押物及保证。对于表外的信贷承诺，本集团一般会收取保证金以降低信用风险。

本集团将发放贷款和垫款划分为以下五类：正常、关注、次级、可疑和损失，其中次级、可疑和损失类贷款被视为不良贷款 。对于贷款减值的主要考虑为偿贷的可能性和贷款本息的可回收性，主要评估因素包括：借款人还款能力、信贷记录、还款意愿、贷款项目盈利能力、担保或抵押以及贷款偿还的法律责任等。本集团通过组合评估或个别评估的方式来计提贷款减值准备。

本集团根据附注四所载的会计政策评估发放贷款和垫款于报告期末的减值。此外，于报告期末，针对发放贷款和垫款的合约金额进行分析并提供给管理层，以评估信用风险。

本集团发放贷款和垫款按照中国银监会贷款风险分类指引的五级分类主要定义列示如下：

? 正常：借款人能够履行贷款条款，没有理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。? 关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因

素。? 次级：借款人的还贷能力出现明显问题，无法完全依靠其正常营业收入偿还贷款本

息，即使执行担保或抵押，也可能会造成一定损失。? 可疑：借款人无法足额偿还信贷资产本息，即使执行担保或抵押，也肯定要造成较

大损失。? 损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或

只能收回极少部分。

本集团估计金融资产减值损失的会计政策与编制2017年度财务报表的会计政策一致。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

3. 信用风险 - 续

3.2 最大信用风险敞口信息

在不考虑可利用的抵质押物或其他信用增级的情况下 ，资产负债表日最大信用风险敞口的金额列示如下：

本集团2018年 2017年6月30日 12月31日

存放中央银行款项 213,680 223,239存放同业款项及拆出资金 74,236 72,086以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 5,063 3,206衍生金融资产 2,709 3,256买入返售金融资产 8,298 40,203发放贷款和垫款 1,494,477 1,355,585可供出售金融资产 98,865 110,230持有至到期投资 410,851 401,493应收款项类投资 204,119 250,315其他金融资产 27,091 22,811

_________ _________

表内信用风险敞口 2,539,389 2,482,424表外信用风险敞口 509,987 481,323

_________ _________

最大信用风险敞口 3,049,376 2,963,747

_________ __________________ _________

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

3. 信用风险 - 续

3.2 最大信用风险敞口信息 - 续

本集团会采取一系列的政策和信用增级措施来降低信用风险敞口至可接受水平。其中，常用的方法包括要求借款人交付保证金、提供抵质押物或担保。本集团需要取得的担保物金额及类型基于对交易对手的信用风险评估 决定。对于担保物类型和评估参数本集团制定了相关指引，以抵质押物的可接受类型和它的价值作为具体的执行标准。

本集团接受的抵质押物主要为以下类型：

(1) 买入返售交易：票据、债券等；(2) 公司贷款：房产、机器设备、土地使用权、存单、股权等；(3) 个人贷款：房产、存单等。

管理层定期对抵质押物的价值进行检查，在必要的时候会要求交易对手增加抵质押物。

3.3 衍生金融工具

本集团衍生金融工具的信用风险在于交易对方能否按合同条款及时付款，对衍生金融工具之信用风险的评价及控制标准，本集团采用与其他交易相同的风险控制标准。

3.4 表外业务风险

本集团将表外业务纳入客户统一授信管理。对 银行承兑汇票、信用证和保函等表外业务，均要求真实贸易背景，并视客户资信状况和业务风险程度收取相应比例的保证金，其余部分则要求落实有效担保。本集团严格控制融资类保函等高风险表外业务。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

3. 信用风险 - 续

3.5 各项存在信用风险的资产的信用质量情况

2018年6月30日(本集团)尚未逾期和 已逾期但尚未发生减值的 未减值的 已发生减值的金融资产 金融资产 金融资产 减值准备 合计

存放中央银行款项 213,680 - - - 213,680存放同业款项及拆出资金 74,268 - 117 (149) 74,236以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 5,062 1 - - 5,063衍生金融资产 2,709 - - - 2,709买入返售金融资产 7,992 306 - - 8,298发放贷款和垫款 1,468,823 41,562 27,206 (43,114) 1,494,477可供出售金融资产 98,878 - - (13) 98,865持有至到期投资 410,856 - - (5) 410,851应收款项类投资 204,519 156 1,382 (1,938) 204,119其他金融资产 27,026 - 893 (828) 27,091

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合计 2,513,813 42,025 29,598 (46,047) 2,539,389

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2017年12月31日(本集团)尚未逾期和 已逾期但尚未发生减值的 未减值的 已发生减值的金融资产 金融资产 金融资产 减值准备 合计

存放中央银行款项 223,239 - - - 223,239存放同业款项及拆出资金 72,125 - 116 (155) 72,086以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 3,205 1 - - 3,206衍生金融资产 3,256 - - - 3,256买入返售金融资产 39,897 306 - - 40,203发放贷款和垫款 1,337,818 31,667 24,597 (38,497) 1,355,585可供出售金融资产 110,237 - - (7) 110,230持有至到期投资 401,508 - - (15) 401,493应收款项类投资 250,928 - 1,382 (1,995) 250,315其他金融资产 22,734 - 873 (796) 22,811

______ _____ _____ _____ ______

合计 2,464,947 31,974 26,968 (41,465) 2,482,424

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已逾期金融资产是指本金或利息逾期1天或以上的金融资产。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

3. 信用风险 - 续

3.6 发放贷款和垫款

(1) 发放贷款和垫款按行业分布情况如下：

本集团行业 2018年6月30日 2017年12月31日金额 比例% 金额 比例%

租赁和商务服务业 231,822 15.08 204,205 14.65制造业 225,885 14.69 215,681 15.47批发和零售业 180,692 11.75 169,086 12.13房地产业 110,753 7.20 95,548 6.85建筑业 97,092 6.32 89,946 6.45水利、环境和公共设施管理业 90,869 5.91 85,981 6.17交通运输、仓储和邮政业 52,807 3.44 48,268 3.46电力、热力、燃气及水生产和供应业 50,649 3.29 42,876 3.08采矿业 29,736 1.93 32,208 2.31其他对公行业 75,992 4.94 70,629 5.07票据贴现 19,038 1.24 16,507 1.18个人贷款 372,256 24.21 323,147 23.18

_______ _____ _______ _____

发放贷款和垫款总额 1,537,591 100.00 1,394,082 100.00

_______ _____ _______ ____________ _____ _______ _____

(2) 发放贷款和垫款按地区分布情况如下：

本集团地区 2018年6月30日 2017年12月31日金额 比例% 金额 比例%

华北及东北地区 578,382 37.61 525,878 37.72华东地区 411,910 26.79 382,613 27.45华南及华中地区 350,659 22.81 305,926 21.94西部地区 196,640 12.79 179,665 12.89

________ ______ ________ ______

发放贷款和垫款总额 1,537,591 100.00 1,394,082 100.00

________ ______ ________ ______________ ______ ________ ______

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

3. 信用风险 - 续

3.6 发放贷款和垫款 - 续

(3) 发放贷款和垫款按担保方式分布情况

本集团2018年 2017年6月30日 12月31日

信用贷款 317,251 268,629保证贷款 564,250 524,552附担保物贷款 656,090 600,901其中：抵押贷款 504,814 463,463

质押贷款 151,276 137,438

_________ _________

发放贷款和垫款总额 1,537,591 1,394,082

_________ __________________ _________

(4) 逾期贷款

本集团2018年6月30日逾期1天至 逾期91天至360 逾期361天至90天(含90天) 天(含360天) 3年(含3年) 逾期3年以上 合计

信用贷款 3,297 1,966 1,794 90 7,147保证贷款 7,974 7,961 16,340 4,769 37,044抵押贷款 2,310 4,261 7,253 3,001 16,825质押贷款 673 2,600 2,149 1,885 7,307

_____ _____ _____ ____ _____

合计 14,254 16,788 27,536 9,745 68,323

_____ _____ _____ ____ __________ _____ _____ ____ _____

本集团2017年12月31日逾期1天至 逾期91天至360 逾期361天至90天(含90天) 天(含360天) 3年(含3年) 逾期3年以上 合计

信用贷款 1,138 1,137 1,310 56 3,641保证贷款 3,978 7,242 16,113 1,954 29,287抵押贷款 2,575 4,126 8,383 1,581 16,665质押贷款 1,009 1,227 2,543 1,294 6,073

_____ _____ _____ ____ _____

合计 8,700 13,732 28,349 4,885 55,666

_____ _____ _____ ____ __________ _____ _____ ____ _____

注： 任何一期本金或利息逾期1天或以上，整笔贷款将归类为逾期贷款。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

3. 信用风险 - 续

3.6 发放贷款和垫款 - 续

(5) 发放贷款和垫款的信用质量

本集团2018年 2017年附注 6月30日 12月31日

未逾期且未减值 (i) 1,468,823 1,337,818已逾期但未减值 (ii) 41,562 31,667已减值 (iii) 27,206 24,597

_________ _________

发放贷款和垫款总额 1,537,591 1,394,082

_________ __________________ _________

注： 任何一期本金或利息逾期1天或以上，整笔贷款将归类为逾期贷款。

(i) 未逾期且未减值的发放贷款和垫款

本集团2018年6月30日发放贷款 发放贷款和垫款总额 和垫款损失准备 账面价值

对公贷款和垫款 1,105,537 (19,103) 1,086,434个人贷款和垫款 363,286 (4,488) 358,798

_________ _______ _________

合计 1,468,823 (23,591) 1,445,232

_________ _______ __________________ _______ _________

本集团2017年12月31日发放贷款 发放贷款和垫款总额 和垫款损失准备 账面价值

对公贷款和垫款 1,021,373 (17,275) 1,004,098个人贷款和垫款 316,445 (3,994) 312,451

_________ _______ _________

合计 1,337,818 (21,269) 1,316,549

_________ _______ __________________ _______ _________

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

3. 信用风险 - 续

3.6 发放贷款和垫款 - 续

(5) 发放贷款和垫款的信用质量 - 续

(ii) 已逾期但未减值的发放贷款和垫款

已逾期但未减值的发放贷款和垫款的期限分析如下：

2018年6月30日(本集团)逾期 逾期 逾期30天以内 31天至60天 61天至90天 逾期 担保物(含30天) (含60天) (含90天) 90天以上 合计 公允价值

对公贷款和垫款 5,088 4,050 2,643 26,533 38,314 28,091个人贷款和垫款 1,443 530 431 844 3,248 4,194

_______ _______ _______ _______ _______ _______

合计 6,531 4,580 3,074 27,377 41,562 32,285

_______ _______ _______ _______ _______ ______________ _______ _______ _______ _______ _______

2017年12月31日(本集团)逾期 逾期 逾期30天以内 31天至60天 61天至90天 逾期 担保物(含30天) (含60天) (含90天) 90天以上 合计 公允价值

对公贷款和垫款 3,114 1,657 2,275 22,267 29,313 27,109个人贷款和垫款 808 350 301 895 2,354 2,425

_______ _______ _______ _______ _______ _______

合计 3,922 2,007 2,576 23,162 31,667 29,534

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(iii) 已减值的发放贷款和垫款

本集团2018年6月30日发放贷款 发放贷款和垫款总额 和垫款损失准备 账面价值

按个别方式评估 21,484 (9,452) 12,032按组合方式评估 5,722 (4,743) 979

______ _______ ______

合计 27,206 (14,195) 13,011

______ _______ ____________ _______ ______

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

3. 信用风险 - 续

3.6 发放贷款和垫款 - 续

(5) 发放贷款和垫款的信用质量 - 续

(iii) 已减值的发放贷款和垫款 - 续

本集团2017年12月31日发放贷款 发放贷款和垫款总额 和垫款损失准备 账面价值

按个别方式评估 20,247 (9,599) 10,648按组合方式评估 4,350 (3,530) 820

______ _______ ______

合计 24,597 (13,129) 11,468

______ _______ ____________ _______ ______

其中：

本集团2018年 2017年6月30日 12月31日

个别方式评估的减值贷款 21,484 20,247

______ ____________ ______

个别方式评估的减值贷款占发放贷款和垫款总额的比例 1.40% 1.45%

______ ____________ ______

担保物的公允价值 22,531 19,691

______ ____________ ______

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

3. 信用风险 - 续

3.7 债务工具的信用质量

本集团2018年 2017年附注 6月30日 12月31日

未逾期且未减值 (1) 717,443 752,320已逾期但未减值 (2) 157 1已减值 (3) 1,382 1,382

_______ _______

债务工具总额 718,982 753,703

_______ _______

减：债务工具减值准备 (1,956) (2,017)个别方式评估 (314) (312)组合方式评估 (1,642) (1,705)

_______ _______

债务工具账面价值 717,026 751,686

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(1) 未逾期且未减值的债务工具

本集团2018年6月30日

以公允价值计量且其变动计入当期 可供出售债务工具类别 损益的金融资产 金融资产 持有至到期投资 应收款项类投资 合计

政府债券 - 12,011 279,545 194 291,750公共实体及准政府债券 62 34,668 61,301 - 96,031金融机构债券 484 21,718 57,769 100 80,071公司债券 2,644 14,752 6,043 - 23,439同业存单 - 15,729 6,198 - 21,927理财产品 - - - 8,200 8,200资产受益权 - - - 13,231 13,231金融机构资产管理计划 182,794 182,794

________ ________ ________ ________ ________

合计 3,190 98,878 410,856 204,519 717,443

________ ________ ________ ________ ________________ ________ ________ ________ ________

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

3. 信用风险 - 续

3.7 债务工具的信用质量 - 续

(1) 未逾期且未减值的债务工具 - 续

本集团2017年12月31日

以公允价值计量且其变动计入当期 可供出售债务工具类别 损益的金融资产 金融资产 持有至到期投资 应收款项类投资 合计

政府债券 - 11,510 272,173 202 283,885公共实体及准政府债券 92 35,872 60,621 - 96,585金融机构债券 - 17,243 57,952 100 75,295公司债券 2,573 14,993 3,091 - 20,657同业存单 - 17,601 7,671 - 25,272理财产品 - - - 14,400 14,400资产受益权 - - - 70,893 70,893金融机构资产管理计划 - - - 165,333 165,333

____ ____ _____ _____ _____

合计 2,665 97,219 401,508 250,928 752,320

____ ____ _____ _____ _________ ____ _____ _____ _____

(2) 已逾期但未减值的债务工具

本集团2018年6月30日以公允价值计量且其变动计入当期 可供出售债务工具类别 损益的金融资产 金融资产 持有至到期投资 应收款项类投资 合计

金融机构债券 1 - - - 1资产受益权 - - - 156 156

________ ________ ________ ________ ________

合计 1 - - 156 157

________ ________ ________ ________ ________________ ________ ________ ________ ________

本集团2017年12月31日以公允价值计量且其变动计入当期 可供出售债务工具类别 损益的金融资产 金融资产 持有至到期投资 应收款项类投资 合计

金融机构债券 1 - - - 1

________ ________ ________ ________ ________

合计 1 - - - 1

________ ________ ________ ________ ________________ ________ ________ ________ ________

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

3. 信用风险 - 续

3.7 债务工具的信用质量 - 续

(3) 已减值的债务工具

本集团2018年6月30日以公允价值计量且其变动计入当期 可供出售债务工具类别 损益的金融资产 金融资产 持有至到期投资 应收款项类投资 合计

资产受益权 - - - 383 383金融机构资产管理计划 - - - 999 999减：减值准备 - - - (314) (314)

________ ________ ________ ________ ________

合计 - - - 1,068 1,068

________ ________ ________ ________ ________________ ________ ________ ________ ________

本集团2017年12月31日以公允价值计量且其变动计入当期 可供出售债务工具类别 损益的金融资产 金融资产 持有至到期投资 应收款项类投资 合计

资产受益权 - - - 383 383金融机构资产管理计划 - - - 999 999减：减值准备 - - - (312) (312)

________ ________ ________ ________ ________

合计 - - - 1,070 1,070

________ ________ ________ ________ ________________ ________ ________ ________ ________

(4) 债务工具按照市场普遍认可的信用评级机构的信用评级进行分类

2018年6月30日未评级 AAA AA A A以下 合计

政府债券 218,801 72,949 - - - 291,750公共实体及准政府债券 90,147 5,884 - - - 96,031金融机构债券 3,949 75,024 1,099 - - 80,072公司债券 11,270 9,611 2,558 - - 23,439同业存单 21,927 - - - - 21,927理财产品 8,200 - - - - 8,200资产受益权 13,770 - - - - 13,770金融机构资产管理计划 183,793 - - - - 183,793

______ ______ _____ _____ ______ ______

合计 551,857 163,468 3,657 - - 718,982

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财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

- 72 -

十三、风险管理 - 续

3. 信用风险 - 续

3.7 债务工具的信用质量 - 续

(4) 债务工具按照市场普遍认可的信用评级机构的信用评级进行分类- 续

2017年12月31日未评级 AAA AA A A以下 合计

政府债券 248,756 35,129 - - - 283,885公共实体及准政府债券 91,540 5,045 - - - 96,585金融机构债券 3,225 71,080 991 - - 75,296公司债券 8,177 8,879 3,601 - - 20,657同业存单 25,272 - - - - 25,272理财产品 14,400 - - - 14,400资产受益权 71,276 - - - - 71,276金融机构资产管理计划 166,332 - - - 166,332

______ _____ _____ _____ ______ ______

合计 628,978 120,133 4,592 - - 753,703

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3.8 合同条款经过重新商定的金融资产

对借款人做出减让安排或改变担保条件的原已逾期或减值的金融资产账面价值如下：

2018年 2017年6月30日 12月31日

发放贷款和垫款 259 237

___ ______ ___

4. 流动性风险

流动性风险 是在负债到期时缺乏资金还款的风险。资产和负债的现金流或期限的不匹配，均可能产生上述风险。

本银行设立了资产负债管理委员会，负责制定流动性风险的管理政策并组织实施，建立了多渠道融资机制，并且根据监管部门对流动性风险监控的指标体系，按适用 性原则，设计了一系列符合本银行实际的日常流动性监测指标体系。同时，本银行兼顾效益性和流动性，在资产组合中持有一部分国债、央行票据等，既能实现稳定的投资收益，又可以随时在二级市场上变现或回购，满足流动性需要。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

- 73 -

十三、风险管理 - 续

4. 流动性风险 - 续

4.1 流动性分析

(1) 到期日分析

下表按照各报告 期末至合同到期日的剩余期限对金融资产和负债按账面金额进行到期日分析：

本集团2018年6月30日已逾期/ 1至 3个月 1年无期限 即期偿还 1个月内 3个月 至12个月 至5年 5年以上 合计

金融资产现金及存放中央银行款项 186,009 29,188 - - 648 - - 215,845存放同业款项 - 6,362 1,735 4,460 6,881 - - 19,438拆出资金 - - 24,228 9,200 21,370 - - 54,798以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 1 1,872 949 491 498 1,140 112 5,063衍生金融资产 - - 431 621 1,168 489 - 2,709买入返售金融资产 306 - 4,729 3,263 - - - 8,298发放贷款和垫款 49,018 - 140,908 108,376 453,882 506,490 235,803 1,494,477可供出售金融资产 82 - 3,830 10,353 27,014 46,094 11,574 98,947持有至到期投资 - - 5,633 8,923 38,850 237,239 120,206 410,851应收款项类投资 1,220 - 3,188 10,737 38,953 96,560 53,461 204,119其他金融资产 2,856 10,795 5,124 2,844 4,987 473 12 27,091

________ ________ ________ ________ ________ ________ ________ ________

金融资产总额 239,492 48,217 190,755 159,268 594,251 888,485 421,168 2,541,636

________ ________ ________ ________ ________ ________ ________ ________

金融负债向中央银行借款 - - 7,000 10,000 135,560 - - 152,560同业及其他金融机构存、拆放款项 - 30,186 37,748 180,734 106,776 6,054 - 361,498衍生金融负债 - - 380 592 366 184 - 1,522卖出回购金融资产款 - - 15,341 271 510 - - 16,122吸收存款 - 839,138 73,645 137,120 296,158 115,781 - 1,461,842应付债务凭证 - - 14,511 124,227 98,532 105,000 - 342,270其他金融负债 - 21,111 1,543 3,622 6,587 9,365 1,053 43,281

________ ________ ________ ________ ________ ________ ________ ________

金融负债总额 - 890,435 150,168 456,566 644,489 236,384 1,053 2,379,095

________ ________ ________ ________ ________ ________ ________ ________

净头寸 239,492 (842,218) 40,587 (297,298) (50,238) 652,101 420,115 162,541

________ ________ ________ ________ ________ ________ ________ ________________ ________ ________ ________ ________ ________ ________ ________

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

- 74 -

十三、风险管理 - 续

4. 流动性风险 - 续

4.1 流动性分析 - 续

(1) 到期日分析 - 续

本集团2017年12月31日已逾期/ 1至 3个月 1年无期限 即期偿还 1个月内 3个月 至12个月 至5年 5年以上 合计

金融资产现金及存放中央银行款项 203,074 20,926 - - 1,837 - - 225,837存放同业款项 - 11,919 26,969 8,879 9,099 - - 56,866拆出资金 - - 13,011 2,059 150 - - 15,220以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 1 540 41 221 1,157 1,135 111 3,206衍生金融资产 - - 365 285 2,265 341 - 3,256买入返售金融资产 306 - 39,897 - - - - 40,203发放贷款和垫款 38,626 - 128,770 104,011 410,391 460,776 213,011 1,355,585可供出售金融资产 82 13,018 3,833 5,918 30,409 46,931 10,121 110,312持有至到期投资 - - 5,958 8,326 49,289 217,637 120,283 401,493应收款项类投资 1,070 - 7,292 8,072 66,482 105,758 61,641 250,315其他金融资产 2,541 7,324 5,088 2,669 4,606 574 9 22,811

_______ _______ _______ _______ ________ _______ _______ ________

金融资产总额 245,700 53,727 231,224 140,440 575,685 833,152 405,176 2,485,104

_______ _______ _______ _______ ________ _______ _______ ________

金融负债向中央银行借款 - - 5,000 5,000 106,019 - - 116,019同业及其他金融机构存、拆放款项 - 16,681 125,552 102,234 45,817 6,117 - 296,401衍生金融负债 - - 186 411 956 143 - 1,696卖出回购金融资产款 - - 69,592 410 - - - 70,002吸收存款 - 907,840 75,897 124,372 246,034 79,764 - 1,433,907应付债务凭证 - - 60,049 103,092 103,348 103,200 - 369,689其他金融负债 - 18,434 2,531 2,663 5,857 8,797 1,019 39,301

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金融负债总额 - 942,955 338,807 338,182 508,031 198,021 1,019 2,327,015

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净头寸 245,700 (889,228) (107,583) (197,742) 67,654 635,131 404,157 158,089

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财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

- 75 -

十三、风险管理 - 续

4. 流动性风险 - 续

4.1 流动性分析 - 续

(2) 以合同到期日划分的未折现合同现金流

下表按照各报告 期末至合同到期日的剩余期限列示了非衍生金融资产和负债的未 折现现金流：

本集团2018年6月30日已逾期/ 1至 3个月 1年无期限 即期偿还 1个月内 3个月 至12个月 至5年 5年以上 合计

金融资产现金及存放中央银行款项 186,009 29,188 - - 648 - - 215,845存放同业款项 - 6,367 1,755 4,573 7,056 - - 19,751拆出资金 - - 24,375 9,551 22,106 - - 56,032以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 1 1,872 958 525 556 1,241 125 5,278买入返售金融资产 307 - 4,757 3,296 - - - 8,360发放贷款和垫款 50,783 - 147,918 119,161 496,127 600,829 317,596 1,732,414可供出售金融资产 82 - 4,182 10,796 29,609 53,073 12,928 110,670持有至到期投资 - - 6,613 11,458 50,217 276,335 173,651 518,274应收款项类投资 1,227 - 4,028 12,650 46,425 119,536 60,214 244,080其他金融资产 68 10,790 - - - 10 - 10,868

________ ________ ________ ________ ________ ________ ________ ________

金融资产总额 238,477 48,217 194,586 172,010 652,744 1,051,024 564,514 2,921,572

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金融负债向中央银行借款 - - 7,228 10,325 140,001 - - 157,554同业及其他金融机构存、拆放款项 - 30,359 38,176 184,011 110,427 6,606 - 369,579卖出回购金融资产款 - - 15,677 273 515 - - 16,465吸收存款 - 839,653 75,603 140,665 305,956 132,564 - 1,494,441应付债务凭证 - - 15,164 126,249 103,812 114,999 - 360,224其他金融负债 - 20,426 49 153 920 3,790 1,051 26,389

________ ________ ________ ________ ________ ________ ________ ________

金融负债总额 - 890,438 151,897 461,676 661,631 257,959 1,051 2,424,652

________ ________ ________ ________ ________ ________ ________ ________

净头寸 238,477 (842,221) 42,689 (289,666) (8,887) 793,065 563,463 496,920

________ ________ ________ ________ ________ ________ ________ ________________ ________ ________ ________ ________ ________ ________ ________

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

4. 流动性风险 - 续

4.1 流动性分析 - 续

(2) 以合同到期日划分的未折现合同现金流 - 续

本集团2017年12月31日已逾期/ 1至 3个月 1年无期限 即期偿还 1个月内 3个月 至12个月 至5年 5年以上 合计

金融资产现金及存放中央银行款项 203,074 20,926 - - 1,837 - - 225,837存放同业款项 - 11,919 27,184 8,997 9,393 - - 57,493拆出资金 - - 13,021 2,085 154 - - 15,260以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 1 540 43 242 1,256 1,245 124 3,451买入返售金融资产 307 - 39,931 - - - - 40,238发放贷款和垫款 40,819 - 134,714 113,774 447,551 546,503 286,177 1,569,538可供出售金融资产 82 13,018 4,305 6,429 32,618 53,037 12,371 121,860持有至到期投资 - - 6,667 10,175 61,186 255,578 173,319 506,925应收款项类投资 1,070 - 8,302 10,242 75,104 130,975 70,287 295,980其他金融资产 115 7,324 - - - 10 - 7,449

________ ________ ________ ________ ________ ________ ________ ________

金融资产总额 245,468 53,727 234,167 151,944 629,099 987,348 542,278 2,844,031

________ ________ ________ ________ ________ ________ ________ ________

金融负债向中央银行借款 - - 5,158 5,158 109,463 - - 119,779同业及其他金融机构存、拆放款项 - 16,712 126,844 103,805 47,558 6,915 - 301,834卖出回购金融资产款 - - 69,740 412 - - - 70,152吸收存款 - 908,330 78,377 128,369 255,524 93,505 - 1,464,105应付债务凭证 - - 60,160 105,251 108,541 114,390 - 388,342其他金融负债 - 17,914 355 127 724 3,282 1,019 23,421

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金融负债总额 - 942,956 340,634 343,122 521,810 218,092 1,019 2,367,633

________ ________ ________ ________ ________ ________ ________ ________

净头寸 245,468 (889,229) (106,467) (191,178) 107,289 769,256 541,259 476,398

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可用于偿还所有 负债及用于支付发行在外贷款承诺的资产包括现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产等。在正常经营过程中，大部分到期存款并不会在到期日立即提取而是继续留在本集团，另外可供出售金融资产也可以在需要时处置取得资金用于偿还到期债务。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

4. 流动性风险 - 续

4.2 表外项目

本集团的表外项目主要有银行承兑汇票、开出信用证、开出保函、不可撤销贷款承诺及未使用的信用卡额度等。下表按合同的剩余期限列示表外项目金额：

本集团2018年6月30日一年以内 一至五年 五年以上 合计

银行承兑汇票 238,577 - - 238,577开出信用证 87,177 583 - 87,760开出保函 12,597 9,241 159 21,997不可撤销贷款承诺 866 1,130 - 1,996未使用的信用卡额度 159,657 - - 159,657

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总计 498,874 10,954 159 509,987

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本集团2017年12月31日一年以内 一至五年 五年以上 合计

银行承兑汇票 237,638 - - 237,638开出信用证 74,890 917 - 75,807开出保函 12,522 9,343 24 21,889不可撤销贷款承诺 2,409 200 - 2,609未使用的信用卡额度 143,380 - - 143,380

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总计 470,839 10,460 24 481,323

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5. 市场风险

市场风险 是指因市场价格( 汇率、利率、商品价格和股 票价格等)的变动而使本集团表内和表外业务发生损失的可能性。本集团面临的市场风险主要包括汇率风险和利率风险。本集团的汇率风险主要来自以外币计价的资产和负债的外汇敞口因汇率变动而蒙受损失的风险。利率风险主要来自生息资产和付息负债重新定价日的不匹配在利率变动下蒙受损失的风险。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

5. 市场风险 - 续

5.1 汇率风险

本集团主要经营人民币业务，特定交易涉及美元、港币及其他货币。外币交易主要为本集团的资金营运敞口和外汇业务。

对于涉及汇率风险的业务品种，本 集团在开发、推出、操作各个环节予以严格管理，在业务授权、敞口限额和流程监控等方面制定必要的风险控制制度。对外汇买卖业务划分银行账户和交易账户，全行外汇敞口由总行集中统一管理。

于各报告期末，金融资产和金融负债的汇率风险如下：

本集团2018年6月30日美元 港币 其他币种人民币 (折人民币) (折人民币) (折人民币) 合计

现金及存放中央银行款项 195,581 20,193 37 34 215,845存放同业款项 10,878 6,854 320 1,386 19,438拆出资金 47,671 7,127 - - 54,798以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 5,062 1 - - 5,063衍生金融资产 9 2,655 3 42 2,709买入返售金融资产 8,298 - - - 8,298发放贷款和垫款 1,466,031 26,077 53 2,316 1,494,477可供出售金融资产 97,256 1,691 - - 98,947持有至到期投资 406,005 4,846 - - 410,851应收款项类投资 204,119 - - - 204,119其他金融资产 26,706 382 1 2 27,091

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金融资产合计 2,467,616 69,826 414 3,780 2,541,636

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向中央银行借款 152,560 - - - 152,560同业及其他金融机构存、拆放款项 350,551 9,653 55 1,239 361,498衍生金融负债 8 1,436 4 74 1,522卖出回购金融资产款 16,122 - - - 16,122吸收存款 1,415,958 43,351 372 2,161 1,461,842应付债务凭证 342,270 - - - 342,270其他金融负债 27,342 15,335 25 579 43,281

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金融负债合计 2,304,811 69,775 456 4,053 2,379,095

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净敞口 162,805 51 (42) (273) 162,541

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财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

5. 市场风险 - 续

5.1 汇率风险 - 续

本集团2017年12月31日美元 港币 其他币种人民币 (折人民币) (折人民币) (折人民币) 合计

现金及存放中央银行款项 205,232 20,512 47 46 225,837存放同业款项 43,377 11,518 356 1,615 56,866拆出资金 15,161 59 - - 15,220以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 3,205 1 - - 3,206衍生金融资产 9 3,234 - 13 3,256买入返售金融资产 40,203 - - - 40,203发放贷款和垫款 1,332,863 20,591 32 2,099 1,355,585可供出售金融资产 108,654 1,658 - - 110,312持有至到期投资 399,137 2,356 - - 401,493应收款项类投资 250,230 85 - - 250,315其他金融资产 22,478 333 - - 22,811

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金融资产合计 2,420,549 60,347 435 3,773 2,485,104

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向中央银行借款 116,019 - - - 116,019同业及其他金融机构存、拆放款项 281,981 13,287 33 1,100 296,401衍生金融负债 10 1,677 - 9 1,696卖出回购金融资产款 70,002 - - - 70,002吸收存款 1,401,554 30,202 384 1,767 1,433,907应付债务凭证 369,689 - - - 369,689其他金融负债 36,972 1,094 5 1,230 39,301

_______ _____ ____ ____ _______

金融负债合计 2,276,227 46,260 422 4,106 2,327,015

_______ _____ ____ ____ _______

净敞口 144,322 14,087 13 (333) 158,089

_______ _____ ____ ____ ______________ _____ ____ ____ _______

下表列示了在人民币对所有外币的即期与远期汇率同时升值5%或贬值5%的情况下，对税前利润及股东权益的潜在影响。

本集团2018年6月30日 2017年12月31日税前利润 股东权益 税前利润 股东权益

升值5% 887 887 171 171贬值5% (887) (887) (171) (171)

____ _____ ____ _________ _____ ____ _____

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

- 80 -

十三、风险管理 - 续

5. 市场风险 - 续

5.1 汇率风险 - 续

对税 前利润的影响来自于人民币汇率变动对外币货币资产与负债和货币衍生工具的净敞口的影响。

对税前利润的影响是基于对本集团于各 资产负债表日的汇率敏感性头寸及货币衍生工具净头寸保持不变的假设确定的。本集团基于管理层对外币汇率变动走势的判断，通过积极调整外币敞口及运用适当的 衍生工具以降低外汇风险。因此，上述敏感性分析可能与实际情况存在差异。

5.2 利率风险

本集团的利率风险主要源于生息资产和付息负债的重新定价日的不匹配。本集团的生息资产和付息负债主要以人民币计价。

本集团在付息负债管理上强化成本控制，在生息资产管理上建立与付息负债匹配的期限结构和利率结构，优化资产负债组合管理，积极开发中间业务和非利率敏感性金融产品，降低利率风险对本集团经营的影响。

于各报告期末，金融资产和金融负债的合同到期日或重新定价日(较早者)的情况如下：

本集团2018年6月30日1个月以内 1至3个月 3至12个月 1至5年 5年以上 已逾期/非生息 合计

现金及存放中央银行款项 210,530 - - - - 5,315 215,845存放同业款项 8,097 4,460 6,881 - - - 19,438拆出资金 24,228 9,200 21,370 - - - 54,798以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 2,821 491 498 1,140 112 1 5,063衍生金融资产 - - - - - 2,709 2,709买入返售金融资产 4,729 3,263 - - - 306 8,298发放贷款和垫款 614,872 213,794 367,614 143,575 19,311 135,311 1,494,477可供出售金融资产 15,456 13,007 24,737 36,111 9,554 82 98,947持有至到期投资 9,874 15,328 32,788 236,651 116,210 - 410,851应收款项类投资 23,693 65,759 42,187 57,652 13,638 1,190 204,119其他金融资产 876 - - - - 26,215 27,091

_____ _____ _____ _____ _____ _____ ______

金融资产合计 915,176 325,302 496,075 475,129 158,825 171,129 2,541,636

_____ _____ _____ _____ _____ _____ ______

向中央银行借款 7,000 10,000 135,560 - - - 152,560同业及其他金融机构存、拆放款项 68,777 184,277 108,444 - - - 361,498衍生金融负债 - - - - - 1,522 1,522卖出回购金融资产款 15,341 271 510 - - - 16,122吸收存款 911,871 137,120 295,032 115,781 - 2,038 1,461,842应付债务凭证 14,511 131,427 91,332 105,000 - - 342,270其他金融负债 2,076 - - - - 41,205 43,281

_____ _____ _____ _____ _____ _____ ______

金融负债合计 1,019,576 463,095 630,878 220,781 - 44,765 2,379,095

_____ _____ _____ _____ _____ _____ ______

净头寸 (104,400) (137,793) (134,803) 254,348 158,825 126,364 162,541

_____ _____ _____ _____ _____ _____ ___________ _____ _____ _____ _____ _____ ______

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

- 81 -

十三、风险管理 - 续

5. 市场风险 - 续

5.2 利率风险 - 续

本集团2017年12月31日1个月以内 1至3个月 3至12个月 1至5年 5年以上 已逾期/非生息 合计

现金及存放中央银行款项 219,431 - - - - 6,406 225,837存放同业款项 38,888 8,879 9,099 - - - 56,866拆出资金 13,011 2,059 150 - - - 15,220以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 581 221 1,157 1,135 111 1 3,206衍生金融资产 - - - - - 3,256 3,256买入返售金融资产 39,897 - - - - 306 40,203发放贷款和垫款 648,405 221,408 190,459 163,986 19,839 111,488 1,355,585可供出售金融资产 24,826 9,089 29,029 39,941 7,345 82 110,312持有至到期投资 11,697 14,829 42,531 216,218 116,218 - 401,493应收款项类投资 26,977 55,776 62,746 74,760 28,986 1,070 250,315其他金融资产 770 - - - - 22,041 22,811

_____ _____ _____ _____ _____ _____ ______

金融资产合计 1,024,483 312,261 335,171 496,040 172,499 144,650 2,485,104

_____ _____ _____ _____ _____ _____ ______

向中央银行借款 5,000 5,000 106,019 - - - 116,019同业及其他金融机构存、拆放款项 142,402 104,489 48,510 1,000 - - 296,401衍生金融负债 - - - - - 1,696 1,696卖出回购金融资产款 69,592 410 - - - - 70,002吸收存款 982,789 124,372 243,627 79,764 - 3,355 1,433,907应付债务凭证 60,049 110,292 97,348 102,000 - - 369,689其他金融负债 1,868 - - - - 37,433 39,301

_____ _____ _____ _____ _____ _____ ______

金融负债合计 1,261,700 344,563 495,504 182,764 - 42,484 2,327,015

_____ _____ _____ _____ _____ _____ ______

净头寸 (237,217) (32,302) (160,333) 313,276 172,499 102,166 158,089

_____ _____ _____ _____ _____ _____ ___________ _____ _____ _____ _____ _____ ______

下表列示了在所有金融工具收益曲线同时平行上升或下降100个基点的情况下，基于报告期末本集团的生息资产与付息负债的结构，对利息净收入及股东权益所产生的潜在影响。

本集团2018年6月30日 2017年12月31日利息净收入 股东权益 利息净收入 股东权益

上升100个基点 (2,654) (1,998) (3,144) (2,658)下降100个基点 2,654 2,121 3,144 2,935

_____ _____ _____ __________ _____ _____ _____

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

5. 市场风险 - 续

5.2 利率风险 - 续

对利 息净收入的敏感性分析基于假 设期末持有的金融资产及负债的结构保持不变的情况下利率的合理可能变动作出。

对权益的敏感性分析是指基于在一定利率变动时对各资产负债表日持有的固定利率可供出售金融资产进行重估后公允价值变动的影响。

有关假设并不代表本集团的资金使 用及利率风险管理的政策，因此上述分析可能 与实际情况存在差异。

另外，上述利率变动影响分析仅是作为例证，显示在 各个预计收益情形及本集团现时利率风险状况下，利息净收入和权益的估计变动。但该影响并未考虑管理层为降低利率风险而可能采取的风险管理活动。

6. 资本管理

自2013年度起，本集团依据中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》进行资本管理。其中，信用风险采用权重法，市场风险采用标准法，操作风险采用基本指标法计量。

本集团资本组成情况如下：

核心一级资本：股本、 资本公积、其他综合收益、盈余公积、一 般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分；

其他一级资本：其他权益工具、少数股东资本可计入部分；

二级资本：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分。

资本净额依据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定从各级资本中对应扣减资本扣除项进行计算。

本集团管理层基于巴塞尔委员会的相关指引，以及中国银监会的监管规定，实时监控资本的充足性和监管资本的运用情况。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

6. 资本管理 - 续

为确保资本充足率满足监管要求，并在此基础上支持各项业务的合理、健康发展，本集团积极拓展资本补充渠道以提升资本实力，合理控制风险资产增长速度，大力优化风险资产结构，努力提升风险资产使用效率。

本集团依据中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》及其他相关计算方法计算的各级资本净额及资本充足率列示如下：

2018年 2017年6月30日 12月31日

核心一级资本净额 156,884 148,848一级资本净额 176,977 168,929资本净额 233,116 223,035

_______ ______________ _______

核心一级资本充足率 8.06% 8.26%一级资本充足率 9.09% 9.37%资本充足率 11.97% 12.37%

_______ ______________ _______

7. 金融资产和金融负债的公允价值

公允价值，是指市场参与者在计量日发生的有 序交易中，出售一项资产所能收到或者转移一项负债所需支付的价格。无论公允价值是可观察到的还是采用估值技术估计的，在本财务报表中计量和披露的公允价值均在此基础上予以确定，本集团根据以下层级确定及披露金融工具的公允价值：

第一层次：在估值日取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价；

第二层次：除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值；划分为第二层级的债券投资大部分为人民币债券。这些债券的公允价值按照中央国债登记结 算有限责任公司的估值结果确定，此层级还包括大多数场外衍生工具。估值技术包括远期定价、掉期模型和期权定价模型；输入参数的来源是彭博、万得和路透交易系统等可观察的公开市场；

第三层次：相关资产或负债的变量基于不可观察输入值。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

7. 金融资产和金融负债的公允价值 - 续

7.1 持续进行公允价值计量的金融资产及金融负债的公允价值

下表列示了按三个层次进行估值的公允价值计量的金融工具：

本集团

2018年6月30日第一层次 第二层次 第三层次 合计

金融资产以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 1,872 3,191 - 5,063衍生金融资产 - 2,709 - 2,709可供出售金融资产 - 98,865 - 98,865

______ ______ ______ ____________ ______ ______ ______

金融负债衍生金融负债 - 1,522 - 1,522

______ ______ ______ ____________ ______ ______ ______

本集团

2017年12月31日第一层次 第二层次 第三层次 合计

金融资产以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 540 2,666 - 3,206衍生金融资产 - 3,256 - 3,256可供出售金融资产 13,018 97,212 - 110,230

______ ______ ______ ____________ ______ ______ ______

金融负债衍生金融负债 - 1,696 - 1,696

______ ______ ______ ____________ ______ ______ ______

本期及上年度本集团金融资产及金融负债的公允价值计量未发生第一层次和第二层次之间，以及第二层次和第三层次之间的转换。

拥有标准条款并在活跃市场交易的金融资产和金融负债，其公允价值是参考市场标价的买入、卖出价分别确定。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

7. 金融资产和金融负债的公允价值 - 续

7.1 持续进行公允价值计量的金融资产及金融负债的公允价值 - 续

当无法从活跃市场上获取报价时，本集团通过估值技术来确定持续进行公允价值计量的金融资产及金融负债的公允价值。

本集团使用的估值技术包括针对无法从活跃市场上获取报价的部分衍生金融工具(包括外汇远期、外汇掉期、利率互换等)的现金流贴现模型以及针对期权衍生工具估值的Black-Scholes期权定价模型。现金流贴现模型使用的主要参数包括最近交易价格、相关收益率曲线、汇率、早偿率及交易对手信用差价，Black-Scholes期权定价模型使用的主要参数包括相关收益率曲线、汇率、波动水平等。

其他金融工具(包括银行间市场证券等)的公允价值按照未来现金流量折现法为基础的通用定价模型确定。

除上述持续进行公允价值计量的金融资产及金融负债外，本集团不持有任何非持续进行公允价值计量的金融工具。

7.2 不以公允价值计量的金融资产及金融负债

下表列示了并未在合并财务状况表以公 允价值列示的金融资产和金融负债的账面价值以及相应的公允价值。账面价值和公允价值相近的金融资产和金融负债，例如存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款等未包括于下表中。

本集团2018年6月30日 2017年12月31日金融资产 账面价值 公允价值 账面价值 公允价值

发放贷款和垫款 1,494,477 1,495,099 1,355,585 1,356,398持有至到期投资 410,851 410,595 401,493 392,575应收款项类投资 204,119 204,250 250,315 250,432

_________ _________ _________ _________

2,109,447 2,109,944 2,007,393 1,999,405_________ _________ _________ __________________ _________ _________ _________

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

7. 金融资产和金融负债的公允价值 - 续

7.2 不以公允价值计量的金融资产及金融负债 - 续

本集团2018年6月30日 2017年12月31日金融负债 账面价值 公允价值 账面价值 公允价值

吸收存款 1,461,842 1,471,123 1,433,907 1,447,344应付债务凭证 342,270 341,609 369,689 366,147

_________ _________ _________ _________

1,804,112 1,812,732 1,803,596 1,813,491_________ _________ _________ __________________ _________ _________ _________

下表列示了于资产负债表日未按公允价值列示的金融资产和金融负债的公允价值层次：

本集团2018年6月30日第一层次 第二层次 第三层次 合计

金融资产发放贷款和垫款 - - 1,495,099 1,495,099持有至到期投资 - 410,595 - 410,595应收款项类投资 - 305 203,945 204,250

______ _______ _______ _____________ _______ _______ _______

金融负债吸收存款 - 1,471,123 - 1,471,123应付债务凭证 - 341,609 - 341,609

______ _______ _______ _____________ _______ _______ _______

下表列示了于资产负债表日未按公允价值列示的金融资产和金融负债的公允价值层次：-续

本集团2017年12月31日第一层次 第二层次 第三层次 合计

金融资产发放贷款和垫款 - - 1,356,398 1,356,398持有至到期投资 - 392,575 - 392,575应收款项类投资 - 312 250,120 250,432

______ _______ _______ _____________ _______ _______ _______

金融负债吸收存款 - 1,447,344 - 1,447,344应付债务凭证 - 366,147 - 366,147

______ _______ _______ _____________ _______ _______ _______

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十三、风险管理 - 续

7. 金融资产和金融负债的公允价值 - 续

7.2 不以公允价值计量的金融资产及金融负债 - 续

对于 发放贷款和垫款以及分类为应收款项类投资的资产受益权、理财产品、金融机构资产管理计划投资，其公允价值以现金流贴现模型为基础，使用反映交易对手信用风险并根据流动性状况进行调整的不可观察折现率来确定。这些金融工具被划分至第三层次。

其他金融工具的公允价值按照未来现金流量折现法为基础的通用定价模型确定。这些金融工具被划分至第二层次。

十四、其他重要事项

1. 以公允价值计量的资产和负债

本集团2018年6月30日本期公允价值 计入权益的累计 本期计提期初金额 变动损益 公允价值变动 的减值损失 期末金额

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 3,206 11 - - 5,063衍生金融资产 3,256 (547) - - 2,709可供出售金融资产 110,230 - (313) 6 98,865

_____ ___ ____ ____ _____

金融资产合计 116,692 (536) (313) 6 106,637

_____ ___ ____ ____ __________ ___ ____ ____ _____

衍生金融负债 1,696 174 - - 1,522

_____ ___ ____ ____ __________ ___ ____ ____ _____

本集团2017年12月31日本年公允价值 计入权益的累计 本年计提年初金额 变动损益 公允价值变动 的减值损失 年末金额

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 4,939 (14) - - 3,206衍生金融资产 803 2,453 - - 3,256可供出售金融资产 92,170 - (1,152) 5 110,230

_____ ___ ____ ____ _____

金融资产合计 97,912 2,439 (1,152) 5 116,692

_____ ___ ____ ____ __________ ___ ____ ____ _____

衍生金融负债 1,093 (603) - - 1,696

_____ ___ ____ ____ __________ ___ ____ ____ _____

注： 上表所列资产负债项目各项变动之间不存在必然的勾稽关系。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十四、其他重要事项 - 续

2. 外币金融资产和外币金融负债

本集团2018年6月30日本期公允价值 计入权益的累计 本期计提期初金额 变动损益 公允价值变动 的减值损失 期末金额

现金及存放中央银行款项 20,605 - - - 20,264存放同业款项 13,489 - - (9) 8,560拆出资金 59 - - - 7,127以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 1 - - - 1衍生金融资产 3,247 (547) - - 2,700发放贷款和垫款 22,722 - - 312 28,446可供出售金融资产 1,658 - - 6 1,691持有至到期投资 2,356 - - (10) 4,846应收款项类投资 85 - - - -其他金融资产 333 - - - 385

____ ___ ____ __ ____

金融资产合计 64,555 (547) - 299 74,020

____ ___ ____ __ ________ ___ ____ __ ____

金融负债 50,788 174 - - 74,284

____ ___ ____ __ ________ ___ ____ __ ____

本集团2017年12月31日本年公允价值 计入权益的累计 本年计提年初金额 变动损益 公允价值变动 的减值损失 年末金额

现金及存放中央银行款项 21,837 - - - 20,605存放同业款项 11,435 - - (10) 13,489拆出资金 148 - - - 59以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 1 1 - - 1衍生金融资产 788 2,458 - 1 3,247发放贷款和垫款 17,782 - - 378 22,722可供出售金融资产 352 - (1) 5 1,658持有至到期投资 14 - - 15 2,356应收款项类投资 - - - - 85其他金融资产 420 - - (4) 333

____ ___ ____ ____ ____

金融资产合计 52,777 2,459 (1) 385 64,555

____ ___ ____ ____ ________ ___ ____ ____ ____

金融负债 33,352 (608) - - 50,788

____ ___ ____ ____ ________ ___ ____ ____ ____

注： 上表所列资产负债项目各项变动之间不存在必然的勾稽关系。

十五、比较数据

为与本期财务报表列报方式保持一致，若干比较数据已经过重分类。

财务报表附注2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

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十六、财务报表的批准

本财务报表于2018年8月16日已经本银行董事会批准。

补充资料

2018年1月1日至6月30日止期间(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)

1. 非经常性损益明细表

本表系根据中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号-非经常性损益(2008)》的相关规定编制。

截至6月30日止6个月2018年 2017年

固定资产处置损益 (1) (2)其他营业外收支净额 38 22非经常性损益的所得税影响 (10) (9)减：归属于少数股东的非经常性损益 (2) -

___ ___

归属于母公司股东的非经常性损益合计 25 11

___ ______ ___

非经常性损益是指与集团正常经营业务无直接关系，以及 虽与正常经营业务相关，但由于性质特殊和偶发性，影响报表使用人对集团经营业绩 和盈利能力做出 正常判断的各项交易和事项产生的损益。

2. 净资产收益率及每股收益

本表系根据《公开发 行证券公司信息披露编报规则第9号–净资产收益率和每股收益计算及披露》(2010年修订)的规定编制。在相关期间，基本每股收益按照当期净利润除以当期已发行普通股股数的加权平均数计算。

截至6月30日止6个月2018年 2017年

归属于母公司普通股股东的净利润 9,195 8,996加权平均净资产收益率(%) 6.01 6.59基本每股收益(人民币元/股) 0.72 0.70

______ ____________ ______

扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的净利润 9,170 8,985加权平均净资产收益率(%) 5.99 6.58基本每股收益(人民币元/股) 0.72 0.70

______ ____________ ______

本集团不存在稀释性潜在普通股。