（A 股股票代码：601288）
2017
§1 重要提示
1.1 中国农业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、
高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述
或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.2 2017 年 10 月 30 日，本行董事会 2017 年第 11 次会议审议通过了本行《2017
年第三季度报告》。会议应出席董事 13 名，实际出席董事 13 名。其中袁天凡董事、温
铁军董事由于其他公务安排，分别书面委托肖星董事、王欣新董事出席会议并代为行使
表决权。
1.3 本季度财务报告未经审计。
1.4 本行法定代表人周慕冰、主管财会工作副行长张克秋及财会机构负责人姚明德
声明并保证本季度报告中财务报告的真实、准确、完整。
§2 公司基本情况
2.1 公司基本信息
A 股股票上市交易所 上海证券交易所
股票简称 农业银行
股票代码
H 股股票上市交易所 香港联合交易所有限公司
股票简称 农业银行
股份代号
优先股挂牌交易所和系统平台 上海证券交易所综合业务平台
证券简称 农行优 1、农行优 2
证券代码 360001、360009
董事会秘书、公司秘书 张克秋
联系地址：中国北京市东城区建国门内大街 69 号（邮政
编码：100005）
联系电话：86-10-85109619（投资者联系电话）
传真：86-10-85108557
电子信箱：ir@abchina.com
2.2 主要财务数据
本季度财务报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本
行及子公司（统称“本集团”）数据，以人民币标价。
2.2.1 主要财务数据及财务指标
除特别注明外，以人民币百万元列示
本报告期末比
本报告期末 上年度末 上年度末增减
(%)
资产总额 20,923,117 19,570,061 6.91
发放贷款和垫款净额 10,236,912 9,319,364 9.85
存放同业及其他金融机构款项 173,228 622,665 (72.18)
拆出资金 454,416 580,949 (21.78)
投资净额 6,001,735 5,333,535 12.53
负债总额 19,513,757 18,248,470 6.93
吸收存款 16,370,168 15,038,001 8.86
同业及其他金融机构存放款项 928,519 1,156,044 (19.68)
拆入资金 257,801 302,021 (14.64)
归属于母公司股东的权益 1,405,981 1,318,193 6.66
每股净资产（人民币元） 4.08 3.81 7.09
本报告期
年初至报
本报告期 比上年同 比上年同期增
告期末
（7-9 月） 期增减 减(%)
（1－9 月）
（%）
营业收入 131,437 4.51 408,390 5.76
净利润 51,472 4.78 160,142 3.87
归属于母公司股东的净利润 51,417 4.89 160,010 3.79
归属于母公司股东的扣除非经常
50,721 4.06 159,635 3.60
性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 596,134 17.01
基本每股收益（人民币元） 0.16 6.67 0.49 4.26
稀释每股收益（人民币元） 0.16 6.67 0.49 4.26
加权平均净资产收益率（年化，%） 下降 0.55 下降 0.75 个百
1 15.76 16.35
个百分点 分点
扣除非经常性损益后的加权平均 下降 0.67 下降 0.77 个百
15.54 16.32
净资产收益率（年化，%）1 个百分点 分点
注：１、按照归属于母公司股东的净利润或者扣除非经常性损益后的归属于母公司股东的净利润（年化后）扣除当
期宣告发放的优先股股息，除以加权平均净资产计算。
非经常性损益项目列示如下：
年初至报告期末金
本报告期金额
非经常性损益项目 额
（7-9 月）
（1-9 月）
固定资产处置损益 221
除上述项之外的其他营业外收支净额 708
非经常性损益的所得税影响 (233) (125)
非经常性损益的少数股东权益影响（税后） -
归属于公司普通股股东的非经常性损益合计 696
2.2.2 按中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异
本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表与按照国际财务报告准则编制的合
并财务报表的报告期内净利润及股东权益无差异。
2.3 截至报告期末普通股的持股情况
截至报告期末，本行普通股股东总数为 357,646 户。其中 H 股股东 24,906 户，A
股股东 332,740 户。
前 10 名普通股股东持股情况（以下数据来源于 2017 年 9 月 30 日在册股东情况）
单位：股
持有有限 质押或冻
股东 股份 持股比
股东名称 持股总数 售条件股 结的股份
性质 类别 例（%）
份数量 数量
中央汇金投资有限责任公司 国家 A 股 40.03 130,005,103,782 - 无
中华人民共和国财政部 国家 A 股 39.21 127,361,764,737 - 无
香港中央结算（代理人）有 境外
H股 9.40 30,537,632,775 - 未知
限公司 法人
全国社会保障基金理事会 国家 A股 3.02 9,797,058,826 - 无
国有
中国证券金融股份有限公司 A股 1.80 5,843,686,536 - 无
法人
中央汇金资产管理有限责任 国有
A股 0.39 1,255,434,700 - 无
公司 法人
梧桐树投资平台有限责任公 国有
A股 0.30 980,723,700 - 无
司 法人
国有
中国双维投资有限公司 A股 0.23 746,268,000 - 无
法人
国有
中国铁路建设投资公司 A股 0.23 742,974,000 - 无
法人
中国人寿保险股份有限公司
－分红－个人分红－ 005L 其他 A股 0.20 660,021,323 - 无
－FH002 沪
注：（1）H 股股东持股情况是根据 H 股股份过户登记处设置的本行股东名册中所列股份数目统计。
（2）香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至 2017 年 9 月 30 日，在该公
司开户登记的所有机构和个人投资者持有的 H 股股份合计数。
（3）上述股东中，除中央汇金资产管理有限责任公司为中央汇金投资有限责任公司的全资子公司外，本行未知
上述股东之间有关联关系或一致行动关系。
（4）本行前 10 名无限售条件的普通股股东与前 10 名普通股股东一致。
2.4 截至报告期末的优先股持股情况
本行优先股农行优 1（证券代码 360001）的股东总数为 25 户1，优先股农行优 2（证
券代码 360009）的股东总数为 28 户 1。
农行优 1（证券代码 360001）前 10 名优先股股东持股情况（以下数据来源于 2017
年 9 月 30 日在册股东情况）
单位：股
持有优
股东 质押或冻
股东名称 股份类别 先股比 持有优先股数量
性质 结的股份数量
例（%）
交银施罗德资产管
其他 境内优先股 15.00 60,000,000 无
理有限公司
招商基金管理有限
其他 境内优先股 12.25 49,000,000 无
公司
北京天地方中资产
其他 境内优先股 8.75 35,000,000 无
管理有限公司
安邦保险集团股份
其他 境内优先股 7.50 30,000,000 无
有限公司
中国平安人寿保险
其他 境内优先股 7.50 30,000,000 无
股份有限公司
中国人民人寿保险
其他 境内优先股 7.50 30,000,000 无
股份有限公司
北京国际信托有限
其他 境内优先股 7.50 30,000,000 无
公司
中海信托股份有限
其他 境内优先股 5.00 20,000,000 无
公司
1
优先股股东以实际持有的合格投资者为单位计数。在计算合格投资者人数时，同一资产管理机构以其管理的两只
或以上产品认购或受让优先股的，视为一人。
宁波银行股份有限
其他 境内优先股 3.75 15,000,000 无
公司
北银丰业资产管理
其他 境内优先股 3.00 12,000,000 无
有限公司
注：（1）本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动
关系。
（2）“持有优先股比例”指优先股股东持有农行优 1 的股份数量占农行优 1 股份总数（即 4 亿股）的比例。
农行优 2（证券代码 360009）前 10 名优先股股东持股情况（以下数据来源于 2017
年 9 月 30 日在册股东情况）
单位：股
持有优
股东 质押或冻
股东名称 股份类别 先股比 持有优先股数量
性质 结的股份数量
例（%）
中国人寿保险股份
其他 境内优先股 12.50 50,000,000 无
有限公司
中国烟草总公司 其他 境内优先股 12.50 50,000,000 无
北京千石创富资本
其他 境内优先股 6.25 25,000,000 无
管理有限公司
永赢基金管理有限
其他 境内优先股 6.25 25,000,000 无
公司
中国移动通信集团
其他 境内优先股 5.00 20,000,000 无
公司
上海兴全睿众资产
其他 境内优先股 5.00 20,000,000 无
管理有限公司
交银施罗德资产管
其他 境内优先股 5.00 20,000,000 无
理有限公司
中国银行股份有限
其他 境内优先股 5.00 20,000,000 无
公司上海市分行
中国烟草总公司江
其他 境内优先股 5.00 20,000,000 无
苏省公司
中国烟草总公司云
其他 境内优先股 5.00 20,000,000 无
南省公司
注：（1）中国双维投资有限公司、中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司云南省公司为中国烟草总公司
的全资子公司，中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002 沪由中国人寿保险股份有限公司管理。
除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
（2）“持有优先股比例”指优先股股东持有农行优 2 的股份数量占农行优 2 股份总数（即 4 亿股）的比例。
本行优先股农行优 1、农行优 2 均为无限售条件股份，农行优 1、农行优 2 前 10
名无限售条件的优先股股东与前 10 名优先股股东一致。
§3 季度经营简要分析
（除特别说明外，本部分财务数据以人民币标价）
财务业绩
截至 2017 年 9 月 30 日止九个月，本集团实现净利润 1,601.42 亿元，较上年同期增
长 3.87%。年化平均总资产回报率为 1.05%，同比下降 0.07 个百分点；年化加权平均净
资产收益率为 16.35%，同比下降 0.75 个百分点。实现基本每股收益 0.49 元，同比提高
0.02 元。
截至 2017 年 9 月 30 日止九个月，本集团实现营业收入 4,083.90 亿元，同比增长
5.76%。利息净收入 3,242.60 亿元，同比增长 8.77%。手续费及佣金净收入 581.37 亿元，
同比下降 20.51%，主要是由于代理财政部委托资产处置业务于 2016 年底到期。业务及
管理费 1,201.93 亿元，同比增长 0.67%；成本收入比 29.43%，同比下降 1.49 个百分点。
资产减值损失 716.23 亿元，同比增加 110.88 亿元，其中，贷款减值损失 669.96 亿元。
资产负债
截至 2017 年 9 月 30 日，本集团总资产 209,231.17 亿元，比上年末增加 13,530.56
亿元，增长 6.91%。发放贷款和垫款总额 106,446.08 亿元，比上年末增加 9,249.69 亿元，
增长 9.52%。其中，公司类贷款 62,163.08 亿元，个人贷款 38,473.68 亿元，票据贴现
1,597.77 亿元，境外及其他贷款 4,211.55 亿元。投资净额 60,017.35 亿元，较上年末增
加 6,682.00 亿元，增长 12.53%。
总负债 195,137.57 亿元，比上年末增加 12,652.87 亿元，增长 6.93%。吸收存款
163,701.68 亿元，比上年末增加 13,321.67 亿元，增长 8.86%。按存款期限结构划分，定
期存款 65,154.38 亿元，活期存款 93,489.64 亿元，其他存款 5,057.66 亿元；按存款业务
类型划分，公司存款 65,119.71 亿元，个人存款 93,524.31 亿元，其他存款 5,057.66 亿元。
股东权益 14,093.60 亿元，比上年末增加 877.69 亿元，增长 6.64%。其中普通股股
本 3,247.94 亿元，其他权益工具 798.99 亿元，资本公积 987.73 亿元，盈余公积 1,151.40
亿元，一般风险准备 2,303.14 亿元，其他综合收益-96.05 亿元，未分配利润 5,666.66 亿
元。
资产质量
截至 2017 年 9 月 30 日，本集团不良贷款余额 2,098.34 亿元，比上年末减少 210.00
亿元；不良贷款率 1.97%，比上年末下降 0.4 个百分点，拨备覆盖率 194.29%，比上年
末上升 20.89 个百分点。
县域金融业务
截至 2017 年 9 月 30 日，本集团县域发放贷款和垫款总额 35,443.23 亿元，较上年
末增加 3,659.78 亿元，增长 11.51%。县域吸收存款 69,775.60 亿元，较上年末增加
5,564.93 亿元，增长 8.67%。
县域不良贷款率为 2.62%，比上年末下降 0.38 个百分点；拨备覆盖率为 182.14%，
比上年末提升 11.84 个百分点。
§4 重要事项
4.1 主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因
√适用□不适用
与去年年底或去年同期比较，变动幅度超过 30%的主要合并会计报表项目和财务指
标及主要变动原因如下：
人民币百万元，百分比除外
项目 2017年1-9月 2016年1-9月 与上年同期变 主要变动原因
动比率(%)
手续费及佣金支出 (8,376) (5,396) 55.23 银行卡手续费支出增加
衍生金融工具公允价值变
公允价值变动损益 (8,771) (1,083) -
动损失增加
汇率波动导致外汇敞口汇
汇兑损益 8,318 1,163 615.22
兑收益增加
其他业务收入 21,490 10,619 102.37 子公司业务收入增加
税金及附加 (3,583) (9,944) (63.97) 营改增后无营业税支出
其他业务成本 (20,713) (6,676) 210.26 子公司业务成本增加
少数股东损益 132 5 2,540.00 非全资子公司利润增加
其他综合收益税后 可供出售类金融资产公允
(14,959) 2,381 (728.27)
净额 价值下跌导致
归属于少数股东的
(19) (165) (88.48) 非全资子公司利润增加
综合收益总额
人民币百万元，百分比除外
项目 2017年9月30 2016年12月31 与上年末变动 主要变动原因
日 日 比率(%)
存放同业及其他 优化同业资产结构，存放
173,228 622,665 (72.18)
金融机构款项 同业合作性款项减少
买入返售金融资
542,549 323,051 67.95 买入返售债券增加
产
向中央银行借款 446,750 291,052 53.49 中期借贷便利增加
卖出回购金融资
123,820 205,832 (39.84) 卖出回购债券减少
产款
应交增值税及应交企业所
应交税费 33,246 21,578 54.07
得税增加
可供出售类金融资产公允
其他综合收益 （9,605) 5,203 (284.61) 价值下降及外币报表折算
差额下降
4.2 重大事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
√适用 □不适用
本行于 2016 年 3 月 8 日召开的 2016 年度第一次临时股东大会批准本行发行总额不
超过等值人民币 800 亿元的合格二级资本工具，有效期至 2018 年 12 月 31 日。
本行分别于 2017 年 8 月 9 日及 2017 年 9 月 25 日获得中国银监会和中国人民银行
的批复，同意本行在全国银行间债券市场公开发行不超过 400 亿元人民币二级资本债
券。
本行于 2017 年 10 月 17 日在全国银行间债券市场成功发行二级资本债券人民币
400 亿元，具体情况请参见本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）以及香港联
合交易所网站（www.hkexnews.hk）发布的公告。
4.3 报告期内超期未履行完毕的承诺事项
□适用 √不适用
4.4 本报告期内现金分红政策的执行情况
√适用 □不适用
经本行 2016 年年度股东大会批准，本行已向截至 2017 年 7 月 12 日收市后登记在
册的 A 股股东和 H 股股东派发现金股息，每 10 股派发现金红利人民币 1.70 元（含税），
共计派发现金红利约人民币 552.15 亿元（含税）。
报告期内，本行不涉及优先股付息发放事宜。
4.5 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同
期相比发生大幅度变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
§5 发布季度报告
根据中国会计准则编制的季度报告刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）
以及本行网站（www.abchina.com）。根据国际财务报告准则编制的季度报告同时刊载
于 香 港 联 合 交 易 所 有 限 公 司 网 站 （ www.hkexnews.hk ） 以 及 本 行 网 站
（www.abchina.com）。
中国农业银行股份有限公司董事会
2017 年 10 月 30 日
附录一：资本充足率信息
2014 年 4 月 2 日，中国银行业监督管理委员会正式核准本行在法人和集团两个层
面实施信用风险非零售内部评级初级法、零售内部评级法以及操作风险标准法，本行由
此成为中国第一批实施资本管理高级方法的银行。按照《商业银行资本管理办法（试
行）》，银监会对获准采用资本管理高级方法的商业银行设立并行期。并行期内，商业
银行应按照资本计量高级方法和其他方法并行计量资本充足率，并遵守资本底线要求。
2017 年 1 月，银监会正式核准本行实施市场风险内部模型法、统一境内外非零售评级
主标尺、撤销零售风险加权资产不低于权重法监管限制的申请，本行资本管理高级方法
的实施范围进一步扩大。
截至 2017 年 9 月 30 日，本行采用非零售内部评级初级法、零售内部评级法计量信
用风险加权资产，采用权重法计量内部评级法未覆盖部分的信用风险加权资产，采用内
部模型法计量市场风险加权资产，采用标准法计量操作风险加权资产。本行按照《商业
银行资本管理办法（试行）》计量的资本净额、风险加权资产以及资本充足率如下表所
示。
人民币百万元，百分比除外
2017 年 9 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
项目
本集团 本行 本集团 本行
核心一级资本净额 1,318,773 1,297,762 1,231,030 1,221,815
一级资本净额 1,398,679 1,377,661 1,310,934 1,301,714
资本净额 1,669,218 1,647,967 1,546,500 1,538,282
风险加权资产 12,460,054 12,381,959 11,856,530 11,749,661
核心一级资本充足率 10.58% 10.48% 10.38% 10.40%
一级资本充足率 11.23% 11.13% 11.06% 11.08%
资本充足率 13.40% 13.31% 13.04% 13.09%
本行按照银监会《商业银行资本充足率管理办法》（银监会令[2007]11 号）计量的
并表和未并表资本充足率如下所示。
2017 年 9 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
项目
本集团 本行 本集团 本行
核心资本充足率 10.00% 9.95% 10.32% 10.34%
资本充足率 12.42% 12.33% 13.13% 13.15%
附录二 流动性覆盖率信息
本行根据中国银行业监督管理委员会相关规定披露以下流动性覆盖率信息。
流动性覆盖率监管要求
银监会《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，要求商业银行的流动性覆盖率
应当在 2018 年底前达到 100%。在过渡期内，应当在 2014 年底、2015 年底、2016 年底
及 2017 年底前分别达到 60%、70%、80%、90%。在过渡期内，鼓励有条件的商业银行
提前达标。同时，银监会《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，要求商业银行按照
发布财务报告的频率披露流动性覆盖率信息，自 2017 年起，披露季内每日数值的简单
算术平均值，并披露计算该平均值所依据的每日数值的个数。
流动性覆盖率
本行按照《商业银行流动性风险管理办法（试行）》及相关统计制度的规定计算流
动性覆盖率。本行 2017 年第三季度流动性覆盖率日均值为 128.2%，计算该平均值所依
据的数值个数为 92 个。本季度流动性覆盖率日均值比上季度下降 3 个百分点，主要是
受无抵（质）押批发融资规模中非业务关系存款（所有交易对手）大幅上升导致的压力
情景下预期现金流出总量上升影响。此外，由于本行合格优质流动性资产中二级资产已
达监管要求的占比上限，部分二级资产未能计入合格优质流动性资产统计口径，导致调
整后的合格优质流动性资产未能有效增加。本行 2017 年第三季度内日均流动性覆盖率
呈现先降后升再降态势；7 月，受合格优质流动性资产下降影响，月内日均流动性覆盖
率环比微降；8 月，受合格优质流动性资产增加影响，月内日均流动性覆盖率环比上升；
9 月，受无抵（质）押批发融资中非业务关系存款（所有交易对手）大幅增加影响，月
内日均流动性覆盖率环比下降。2017 年第三季度内日均流动性覆盖率及各明细项目的
平均值如下表所示：
人民币万元，百分比除外
序号 折算前数值 折算后数值
合格优质流动性资产
1 合格优质流动性资产 442,861,191
现金流出
2 零售存款、小企业客户存款，其中： 973,564,531 89,461,283
3 稳定存款 157,897,354 7,894,565
4 欠稳定存款 815,667,177 81,566,718
5 无抵（质）押批发融资，其中： 623,310,559 250,640,148
6 业务关系存款（不包括代理行业务） 179,883,885 43,701,184
7 非业务关系存款（所有交易对手） 439,529,683 203,041,973
8 无抵（质）押债务 3,896,991 3,896,991
9 抵（质）押融资 568,513
10 其他项目，其中： 201,580,684 47,501,302
11 与衍生产品及其他抵（质）押品要求相关的现金流出 33,400,590 33,400,590
12 与抵（质）押债务工具融资流失相关的现金流出| 农业银行2017年第三季度报告 （下载公告） |
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| 公告日期:2017-10-31 |
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| 附件：公告原文 |
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