2017 年第一季度报告
公司代码：601128 公司简称：常熟银行
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
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目录
一、 重要提示 .............................................................. 3
二、 公司基本情况 .......................................................... 3
三、 重要事项 .............................................................. 5
四、 补充财务数据 .......................................................... 7
五、 附录.................................................................. 8
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一、 重要提示
1.1 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.2 公司全体董事出席董事会审议季度报告。
1.3 公司负责人宋建明、行长庄广强、主管会计工作负责人薛文及会计机构负责人（会计主管人
员）郁敏康保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。
1.4 本公司第一季度报告未经审计。
二、 公司基本情况
2.1 主要财务数据
单位：千元 币种：人民币
本报告期末比上年度末增
本报告期末 上年度末
减(%)
总资产 137,785,842 129,981,520 6.00
归属于上市公司
10,103,153 9,853,780 2.53
股东的净资产
归属于上市公司
股东的每股净资 4.55 4.43 2.71
产（元/股）
年初至报告期末 上年初至上年报告期末 比上年同期增减(%)
经营活动产生的
-1,224,896 5,898,693 -120.77
现金流量净额
年初至报告期末 上年初至上年报告期末 比上年同期增减（%）
营业收入 1,145,941 993,267 15.37
归属于上市公司
316,320 283,663 11.51
股东的净利润
归属于上市公司
股东的扣除非经
307,390 280,285 9.67
常性损益的净利
润
加权平均净资产
3.17 3.45 减少 0.28 个百分点
收益率（%）
扣除非经常性损
益后的加权平均
3.08 3.41 减少 0.33 个百分点
净资产收益率（
%）
基本每股收益
0.14 0.14 -
（元/股）
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扣除非经常性损
益后的基本每股 0.14 0.14 -
收益（元/股）
稀释每股收益
0.14 0.14 -
（元/股）
注：加权平均净资产收益率未年化处理。
非经常性损益项目和金额
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期金额 说明
计入当期损益的政府补助，但与公
司正常经营业务密切相关，符合国
13,420 计入营业外收入的政府补助
家政策规定、按照一定标准定额或
定量持续享受的政府补助除外
除上述各项之外的其他营业外收入
4,822 其他营业外收支净额
和支出
合并子公司营业外收支净额中归属于少
少数股东权益影响额 -6,335
数股东的部分
所得税影响额 -2,977 营业外收支对应的所得税影响
合计 8,930
2.2 截止报告期末的股东总数、前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位：股
股东总数（户） 53,722
前十名股东持股情况
持有有限售 质押或冻结情况
期末持股 比例
股东名称（全称） 条件股份数 股东性质
数量 (%) 股份状态 数量
量
交通银行股份有限公司 境内非国
200,045,824 9.00 200,045,824 无
有法人
常熟市发展投资有限公
81,382,062 3.66 81,382,062 无 0 国有法人
司
常熟市苏华集团有限公 境内非国
78,960,000 3.55 78,960,000 质押 78,960,000
司 有法人
江苏江南商贸集团有限
76,695,845 3.45 76,695,845 无 0 国有法人
责任公司
江苏隆力奇集团有限公 境内非国
57,257,195 2.58 57,246,000 质押 57,246,000
司 有法人
江苏白雪电器股份有限 境内非国
46,302,933 2.08 46,302,933 无
公司 有法人
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江苏灵丰纺织集团有限 境内非国
27,411,753 1.23 27,411,753 质押 23,971,651
公司 有法人
常熟风范电力设备股份 境内非国
27,411,753 1.23 27,411,753 无
有限公司 有法人
常熟华联商厦有限责任 境内非国
24,194,133 1.09 24,194,133 质押 20,000,000
公司 有法人
江苏梦兰集团有限公司 境内非国
23,207,133 1.04 23,207,133 质押 23,200,000
有法人
前十名无限售条件股东持股情况
股东名称 持有无限售条件流通 股份种类及数量
股的数量 种类 数量
石庭波 5,093,392 人民币普通股 5,093,392
全国社保基金四一四组合 4,613,784 人民币普通股 4,613,784
财达证券股份有限公司 1,784,931 人民币普通股 1,784,931
石健均 1,648,092 人民币普通股 1,648,092
华润深国投信托有限公司－锐进 2 期展
1,444,300 人民币普通股 1,444,300
博投资集合资金信托计划
吴雷 1,043,300 人民币普通股 1,043,300
陈慧 851,800 人民币普通股 851,800
何晓 850,000 人民币普通股 850,000
吴菊香 842,200 人民币普通股 842,200
钮金根 800,600 人民币普通股 800,600
上述股东关联关系或一致行动的说明 常熟市政府国有资产监督管理办公室持有常熟发展投资有
限公司 100%股权、持有江苏江南商贸集团有限责任公司
96.43%股权，故上述两个股东同受常熟市政府国有资产监
督管理办公室控制。
2.3 截止报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东、前十名优先股无限售条件股东持股情
况表
□适用 √不适用
三、 重要事项
3.1 公司主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
较上年末增
主要会计项目 报告期末 主要原因
减（%）
存放同业款项 2,440,320 -41.39 存放境内同业款项减少
拆出资金 1,507,052 -40.19 拆放境内同业减少
以公允价值计量且其变动
736,735 66.81 交易性金融债券增加
计入当期损益的金融资产
买入返售金融资产 1,650,838 - 买入返售质押式债券增加
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持有至到期投资 15,913,101 35.20 持有债券增加
其他资产 203,259 -35.03 清算资金往来减少
向中央银行借款 2,521,000 93.48 常备借贷便利的增加
拆入资金 400,000 42.86 境内同业拆入资金增加
以公允价值计量且其变动
184,242 - 交易性金融负债增加
计入当期损益的金融负债
卖出回购金融资产款 5,942,000 -45.41 持有卖出回购债券减少
应付职工薪酬 110,731 -48.43 2016 年末奖金发放
应交税费 392,333 33.55 营业收入的增加
应付债券 13,626,278 94.92 发行同业存单的增加
可供出售金融资产公允价值变动等
递延所得税负债 10,325 -81.68
引起的递延所得税负债的减少
其他负债 122,284 -62.00 其他应付款减少
其他综合收益 -5,721 -109.31 可供出售金融资产公允价值减少
单位：千元 币种：人民币
较上年同期
主要会计项目 报告期 主要原因
增减（%）
手续费及佣金收入 101,709 190.61 投行、资管业务手续费收入增加
投资收益 8,881 -85.96 债券差价减少
其他业务收入 3,289 163.12 租赁收入增加
税金及附加 9,419 -76.50 营改增的影响
资产减值损失 281,721 58.99 贷款拨备及同业资产拨备增加
营业外收入 18,428 30.72 营业外收入增加
营业外支出 186 -95.26 营业外支出减少
其他综合收益的税后净额 -67,150 -850.95 可供出售金融资产公允价值减少
3.2 重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
√适用 □不适用
(1) 公司以信贷资产为基础资产，委托云南国际信托有限公司设立常鑫1号资产支持财产权信
托计划。截至2017年3月29日，信托受益权已全部转让完毕，公司实际收到款项为人民币1,404,000
千 元 。 公 司 已 在 临 时 报 告 披 露 ， 详 见 公 司 2017 年 3 月 31 日 刊 载 于 上 海 证 券 交 易 所 网 站
（www.sse.com.cn）、《上海证券报》、《中国证券报》、《证券时报》和《证券日报》的《江
苏常熟农村商业银行股份有限公司关于信贷资产证券化(常鑫1号)的公告》。
（2）本行拟公开发行A股可转换公司债券（以下简称“可转债”）合计不超过30亿元，扣除
发行费用后募集资金将用于支持未来业务发展，在可转债转股后按照相关监管要求用于补充本行
的核心一级资本。公司已在临时报告披露，详见公司2017年3月31日刊载于上海证券交易所网站
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（www.sse.com.cn）、《上海证券报》、《中国证券报》、《证券时报》和《证券日报》的《江
苏常熟农村商业银行股份有限公司关于公开发行A股可转换公司债券预案的公告》。可转债发行
方案还需取得股东大会批准，并需获得监管部门核准，存在不被批准和不获核准的风险。
3.3 报告期内超期未履行完毕的承诺事项
√适用 □不适用
3.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生重大变动的警
示及原因说明
□适用 √不适用
江苏常熟农村商业银行股
公司名称
份有限公司
法定代表人 宋建明
日期 2017 年 4 月 26 日
四、 补充财务数据
4.1 补充会计数据
单位:千元 币种:人民币
项目 2017 年 3 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
存款总额 94,095,766 88,810,115
其中：对公活期存款 24,898,410 23,090,893
对公定期存款 10,883,478 10,746,965
活期储蓄存款 11,580,662 12,539,958
定期储蓄存款 40,234,636 36,057,757
其他存款 6,498,580 6,374,542
贷款总额 68,476,195 66,419,172
其中：对公贷款 33,039,107 31,500,805
个人贷款 31,021,008 29,633,653
贴现 4,416,080 5,284,714
4.2 资本数据
单位:千元 币种:人民币
项目 合并口径 母公司
核心一级资本净额 10,285,625 9,314,573
一级资本净额 10,317,151 9,314,573
总资本净额 12,520,308 11,396,347
核心一级资本充足率（%） 10.32 9.87
一级资本充足率（%） 10.35 9.87
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资本充足率（%） 12.56 12.07
4.3 母公司杠杆率
单位:千元 币种:人民币
项目 2017 年 3 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 2016 年 9 月 30 日 2016 年 6 月 30 日
杠杆率（%） 6.18 6.60 6.72 5.96
一级资本净额 9,314,573 9,082,806 8,984,062 7,824,940
调整后的表内
128,832,159 137,616,029 133,612,299 131,214,698
外资产余额
4.4 补充财务指标
主要指标（%） 2017 年 3 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
资产利润率 1.00 0.88
资本利润率 12.70 11.19
资本充足率 12.56 13.22
一级资本充足率 10.35 10.93
核心一级资本充足率 10.32 10.90
不良贷款率 1.36 1.40
拨备覆盖率 241.04 234.83
贷款拨备比 3.27 3.30
成本收入比 38.60 37.40
4.5 五级分类情况
单位:千元 币种:人民币
2017 年 3 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
五级分类
金额 占比（%） 金额 占比（%）
正常类 65,318,728 95.39 63,215,521 95.18
关注类 2,227,342 3.25 2,270,785 3.42
次级类 897,539 1.31 896,329 1.35
可疑类 26,761 0.04 34,196 0.05
损失类 5,825 0.01 2,341 0.00
总额 68,476,195 100.00 66,419,172 100.00
五、 附录
4.1 财务报表
合并资产负债表
2017 年 3 月 31 日
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编制单位:江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位：千元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目 期末余额 年初余额
资产：
现金及存放中央银行款项 14,210,045 14,240,018
存放同业款项 2,440,320 4,163,873
拆出资金 1,507,052 2,519,645
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 736,735 441,648
买入返售金融资产 1,650,838 -
应收利息 1,008,289 1,056,560
发放贷款和垫款 66,234,214 64,228,528
可供出售金融资产 16,627,491 16,068,969
持有至到期投资 15,913,101 11,770,059
应收款项类投资 14,979,246 12,962,558
长期股权投资 204,773 196,773
固定资产 896,834 848,435
在建工程 428,097 459,110
无形资产 166,148 170,628
递延所得税资产 579,400 541,867
其他资产 203,259 312,849
资产总计 137,785,842 129,981,520
负债：
向中央银行借款 2,521,000 1,303,000
同业及其他金融机构存放款项 7,583,215 8,115,727
拆入资金 400,000 280,000
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 184,242 -
卖出回购金融资产款 5,942,000 10,884,731
吸收存款 94,095,766 88,810,115
应付职工薪酬 110,731 214,734
应交税费 392,333 293,783
应付利息 2,097,234 2,279,802
应付债券 13,626,278 6,990,704
递延所得税负债 10,325 56,357
其他负债 122,284 321,818
负债合计 127,085,408 119,550,771
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本) 2,222,728 2,222,728
资本公积 696,210 696,007
其他综合收益 -5,721 61,429
盈余公积 2,851,455 2,851,455
一般风险准备 2,373,459 2,373,459
未分配利润 1,965,022 1,648,702
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归属于母公司所有者权益合计 10,103,153 9,853,780
少数股东权益 597,281 576,969
股东权益合计 10,700,434 10,430,749
负债和股东权益总计 137,785,842 129,981,520
法定代表人：宋建明 行长:庄广强 主管会计工作负责人：薛文 会计机构负责人：郁敏康
母公司资产负债表
2017 年 3 月 31 日
编制单位:江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目 期末余额 年初余额
资产：
现金及存放中央银行款项 13,420,086 13,482,818
存放同业款项 3,108,982 4,935,338
拆出资金 1,507,052 2,519,645
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 736,735 441,648
买入返售金融资产 1,650,838 -
应收利息 976,345 1,026,310
发放贷款和垫款 59,031,227 57,520,418
可供出售金融资产 16,627,491 16,068,969
持有至到期投资 15,913,101 11,770,059
应收款项类投资 14,979,246 12,962,558
长期股权投资 897,192 889,192
固定资产 677,797 625,577
在建工程 393,939 425,703
无形资产 164,916 169,327
递延所得税资产 528,255 490,722
其他资产 102,369 241,428
资产总计 130,715,571 123,569,712
负债：
向中央银行借款 2,410,000 1,210,000
同业及其他金融机构存放款项 8,232,591 8,547,877
拆入资金 400,000 280,000
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 184,242 -
卖出回购金融资产款 5,942,000 10,884,731
吸收存款 87,258,644 82,807,588
应付职工薪酬 82,108 173,110
应交税费 372,766 278,325
应付利息 2,035,390 2,215,331
应付债券 13,626,278 6,990,704
递延所得税负债 10,325 56,357
其他负债 100,880 294,329
负债合计 120,655,224 113,738,352
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所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本) 2,222,728 2,222,728
资本公积 689,090 689,090
其他综合收益 -5,721 61,429
盈余公积 2,851,455 2,851,455
一般风险准备 2,373,459 2,373,459
未分配利润 1,929,336 1,633,199
所有者权益（或股东权益）合计 10,060,347 9,831,360
负债和所有者权益（或股东权益）总计 130,715,571 123,569,712
法定代表人：宋建明 行长:庄广强 主管会计工作负责人：薛文 会计机构负责人：郁敏康
合并利润表
2017 年 1-3 月
编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位：千元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目 本期金额 上期金额
一、营业收入 1,145,941 993,267
利息净收入 1,040,280 904,845
利息收入 1,718,320 1,514,859
利息支出 678,040 610,014
手续费及佣金净收入 90,651 20,812
手续费及佣金收入 101,709 34,999
手续费及佣金支出 11,058 14,187
投资收益（损失以”－” 号填列） 8,881 63,263
其中：对联营企业和合营企业的投资收益 8,000 13,399
公允价值变动收益（损失以”－”号填列） -473 -423
汇兑收益（损失以”－”号填列） 3,313 3,520
其他业务收入 3,289 1,250
二、营业支出 733,423 616,377
税金及附加 9,419 40,079
业务及管理费 442,283 399,007
资产减值损失 281,721 177,194
其他业务成本 -
三、营业利润（亏损以”－”号填列） 412,518 376,890
加：营业外收入 18,428 14,097
减：营业外支出 186 3,924
四、利润总额（亏损总额以”－”号填列） 430,760 387,063
减：所得税费用 95,325 86,397
五、净利润（净亏损以”－”号填列） 335,435 300,666
归属于母公司所有者的净利润 316,320 283,663
少数股东损益 19,115 17,003
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六、每股收益：
（一）基本每股收益（元/股） 0.14 0.14
（二）稀释每股收益（元/股） 0.14 0.14
七、其他综合收益的税后净额 -67,150 8,942
八、综合收益总额 268,285 309,608
归属于母公司所有者的综合收益总额 249,170 292,605
归属于少数股东的综合收益总额 19,115 17,003
法定代表人：宋建明 行长:庄广强 主管会计工作负责人：薛文 会计机构负责人：郁敏康
母公司利润表
2017 年 1-3 月
编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计
项目 本期金额 上期金额
一、营业收入 998,700 900,853
利息净收入 893,089 809,807
利息收入 1,544,857 1,396,090
利息支出 651,768 586,283
手续费及佣金净收入 90,601 20,789
手续费及佣金收入 101,565 34,917
手续费及佣金支出 10,964 14,128
投资收益（损失以”－”号填列） 8,881 63,263
其中：对联营企业和合营企业的投资收益 8,000 13,399
公允价值变动收益（损失以”－”号填列） -473 -423
汇兑收益（损失以”－”号填列） 3,313 3,520
其他业务收入 3,289 3,897
二、营业支出 619,950 550,534
税金及附加 8,260 33,935
业务及管理费 349,130 350,476
资产减值损失 262,560 166,026
其他业务成本 -
三、营业利润（亏损以”－”号填列） 378,750 350,319
加：营业外收入 4,446 2,442
减：营业外支出 79 3,890
四、利润总额（亏损总额以”－”号填列） 383,117 348,871
减：所得税费用 86,980 79,527
五、净利润（净亏损以”－”号填列） 296,137 269,344
六、每股收益：
（一）基本每股收益（元/股） 0.14 0.14
（二）稀释每股收益（元/股） 0.14 0.14
七、其他综合收益的税后净额 -67,150 10,843
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2017 年第一季度报告
八、综合收益总额 228,987 280,187
法定代表人：宋建明 行长:庄广强 主管会计工作负责人：薛文 会计机构负责人：郁敏康
合并现金流量表
2017 年 1-3 月
编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计
项目 本期金额 上期金额
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 5,346,839 4,582,041
向中央银行借款净增加额 1,218,000 -50,000
向其他金融机构拆入资金净增加额 -5,037,232 4,094,137
收取利息、手续费及佣金的现金 2,024,953 1,449,110
收到其他与经营活动有关的现金 213,468 194,186
经营活动现金流入小计 3,766,028 10,269,474
客户贷款及垫款净增加额 2,237,222 2,576,504
存放中央银行和同业款项净增加额 1,002,327 -179,295
支付利息、手续费及佣金的现金 828,166 787,936
支付给职工以及为职工支付的现金 371,113 330,871
支付的各项税费 127,905 106,365
支付其他与经营活动有关的现金 424,191 748,400
经营活动现金流出小计 4,990,924 4,370,781
经营活动产生的现金流量净额 -1,224,896 5,898,693
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 27,202,892 16,237,335
取得投资收益收到的现金 881 22,689
投资活动现金流入小计 27,203,773 16,260,024
购建固定资产、无形资产和其他长期资产
35,219 41,780
支付的现金
投资支付的现金 34,172,410 20,268,098
投资活动现金流出小计 34,207,629 20,309,878
投资活动产生的现金流量净额 -7,003,856 -4,049,854
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金 1,400 16,600
其中：子公司吸收少数股东投资收到的
1,400 16,600
现金
发行债券收到的现金 23,412,476 7,409,439
筹资活动现金流入小计 23,413,876 7,426,039
偿还债务支付的现金 16,870,000 5,704,290
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2017 年第一季度报告
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 43,500 -
筹资活动现金流出小计 16,913,500 5,704,290
筹资活动产生的现金流量净额 6,500,376 1,721,749
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 -3,293
五、现金及现金等价物净增加额 -1,731,669 3,570,879
加：期初现金及现金等价物余额 8,562,475 5,532,843
六、期末现金及现金等价物余额 6,830,806 9,103,722
法定代表人：宋建明 行长:庄广强 主管会计工作负责人：薛文 会计机构负责人：郁敏康
母公司现金流量表
2017 年 1-3 月
编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计
项目 本期金额 上期金额
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 4,129,469 4,684,574
向中央银行借款净增加额 1,200,000 -50,000
向其他金融机构拆入资金净增加额 -5,037,232 4,094,137
收取利息、手续费及佣金的现金 1,847,175 1,329,893
收到其他与经营活动有关的现金 201,931 164,160
经营活动现金流入小计 2,341,343 10,222,764
客户贷款及垫款净增加额 1,723,621 2,422,955
存放中央银行和同业款项净增加额 885,863 -178,769
支付利息支出、手续费及佣金的现金 799,173 761,575
支付给职工以及为职工支付的现金 302,979 290,228
支付的各项税费 116,645 97,049
支付其他与经营活动有关的现金 358,781 674,915
经营活动现金流出小计 4,187,062 4,067,953
经营活动产生的现金流量净额 -1,845,719 6,154,811
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 27,202,892 16,237,335
取得投资收益收到的现金 881 22,689
投资活动现金流入小计 27,203,773 16,260,024
投资支付的现金 34,172,410 20,153,698
购建固定资产、无形资产和其他长期资产
32,532 37,416
支付的现金
投资活动现金流出小计 34,204,942 20,191,114
投资活动产生的现金流量净额 -7,001,169 -3,931,090
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债券收到的现金 23,412,476 7,409,439
筹资活动现金流入小计 23,412,476 7,409,439
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2017 年第一季度报告
偿还债务支付的现金 16,870,000 5,704,290
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 43,500 -
筹资活动现金流出小计 16,913,500 5,704,290
筹资活动产生的现金流量净额 6,498,976 1,705,149
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 -3,293
五、现金及现金等价物净增加额 -2,351,205 3,929,161
加：期初现金及现金等价物余额 8,852,217 4,853,570
六、期末现金及现金等价物余额 6,501,012 8,782,731
法定代表人：宋建明 行长:庄广强 主管会计工作负责人：薛文 会计机构负责人：郁敏康
4.2 审计报告
□适用 √不适用
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| 公告日期:2017-04-28 |
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