兴业银行股份有限公司 2016 年半年度报告摘要
A 股代码:601166 A 股简称:兴业银行
优先股代码：360005、360012 优先股简称：兴业优 1、兴业优 2
兴业银行股份有限公司
2016 年半年度报告摘要
一 重要提示
1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊
载于上海证券交易所网站等中国证监会指定网站上的半年度报告全文。
1.2 公司简介
公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
A 股 上海证券交易所 兴业银行
优先股 上海证券交易所 兴业优1
优先股 上海证券交易所 兴业优2
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 陈信健 陈志伟
电话 0591-87824863
传真 0591-87842633
电子信箱 irm@cib.com.cn
二 主要财务数据和股东情况
2.1 主要会计数据与财务指标
单位：人民币百万元
本期较上年同期
2016 年 1-6 月 2015 年 1-6 月
增减(%)
营业收入 80,870 72,258 11.92
利润总额 35,839 35,582 0.72
归属于母公司股东的净利润 29,441 27,744 6.12
归属于母公司股东的扣除非
28,859 27,508 4.91
经常性损益后的净利润
基本每股收益(元/股) 1.49 1.45 2.76
稀释每股收益(元/股) 1.49 1.45 2.76
扣除非经常性损益后的基本
1.45 1.44 0.69
每股收益(元/股)
总资产收益率(%) 0.54 0.59 下降 0.05 个百分点
加权平均净资产收益率(%) 9.46 10.77 下降 1.31 个百分点
扣除非经常性损益后的加权
9.27 10.60 下降 1.33 个百分点
平均净资产收益率(%)
成本收入比(%) 18.82 20.76 下降 1.94 个百分点
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经营活动产生的现金流量净
27,802 680,739 (95.92)
额
每股经营活动产生的现金流
1.46 35.73 (95.92)
量净额（元）
本期末较期初
项目 2016 年 6 月 30 日 2015 年 12 月 31 日
增减(%)
总资产 5,709,692 5,298,880 7.75
归属于母公司股东的股东权
328,391 313,648 4.70
益
归属于母公司普通股股东的
302,486 287,743 5.12
所有者权益
归属于母公司普通股股东的
15.88 15.10 5.12
每股净资产(元)
不良贷款率(%) 1.63 1.46 上升 0.17 个百分点
拨备覆盖率(%) 218.78 210.08 上升 8.70 个百分点
拨贷比(%) 3.57 3.07 上升 0.50 个百分点
注：每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号
——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算。
2.2 非经常性损益项目和金额
单位：人民币百万元
项目 2016 年 1-6 月
非流动性资产处置损益 (1)
计入当期损益的政府补助
收回已核销资产
其他营业外收支净额
所得税影响额 (203)
合计
归属于少数股东的非经常性损益
归属于母公司股东的非经常性损益
2.3 补充财务数据
单位：人民币百万元
项目 2016 年 6 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
总负债 5,377,427 4,981,503 4,145,303
同业拆入 120,752 103,672 81,080
存款总额 2,475,287 2,483,923 2,267,780
其中：活期存款 1,147,795 1,063,243 948,425
定期存款 1,113,421 1,149,101 1,053,728
其他存款 214,071 271,579 265,627
贷款总额 1,949,215 1,779,408 1,593,148
其中：公司贷款 1,272,696 1,197,627 1,179,708
零售贷款 608,898 511,906 385,950
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项目 2016 年 6 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
贴现 67,621 69,875 27,490
贷款损失准备 69,682 54,586 43,896
2.4 资本充足率
单位：人民币百万元
主要指标 2016 年 6 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
资本净额 434,784 383,504 328,767
其中：核心一级资本 304,190 289,769 246,484
其他一级资本 25,912 25,909 12,958
二级资本 106,028 69,420 69,933
扣减项 1,346 1,594
加权风险资产合计 3,575,820 3,427,649 2,911,125
资本充足率(%) 12.16 11.19 11.29
一级资本充足率(%) 9.21 9.19 8.89
核心一级资本充足率(%) 8.49 8.43 8.45
注：本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算。
2.5 补充财务指标
单位：%
主要指标 标准值 2016 年 6 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
流动性比例（折人民币） - 55.70 56.80 41.59
存贷款比例（折人民币） - 73.83 67.80 64.67
单一最大客户贷款比例 ≤10 1.31 2.11 8.26
最大十家客户贷款比例 ≤50 11.61 12.62 20.44
正常类贷款迁徙率 - 2.04 3.69 2.33
关注类贷款迁徙率 - 33.28 52.96 42.16
次级类贷款迁徙率 - 68.25 87.33 93.77
可疑类贷款迁徙率 - 16.94 35.92 20.53
注：1、本表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。
2、本表数据按照上报监管机构的数据计算；其中存贷款比例为根据银监会 2016 年非现场监
管统计制度计算的境内指标。
3、根据中国银监会银监发﹝2010﹞112 号文，自 2011 年起增加月日均存贷比监管，报告期
内公司各月日均存贷比指标均符合监管要求。
2.6 前十名股东持股情况表
单位：股
报告期末股东总数（户） 229,070
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）
前十名股东持股情况
持股比 报告期内 持有有限售条 质押或冻结
股东名称 股东性质 持股总数
例(%) 增减 件股份数量 的股份数量
福建省财政厅 国家机关 3,471,668,306 18.22 69,494,537 0
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中国人民财产保险股
份有限公司－传统－ 国有法人 948,000,000 4.98 0 0
普通保险产品
中国人民人寿保险股
份有限公司－分红－ 国有法人 801,639,977 4.21 0 0
个险分红
中国证券金融股份有
国有法人 703,913,725 3.69 157,033,633 0
限公司
梧桐树投资平台有限
国有法人 671,012,396 3.52 0 0
责任公司
中国烟草总公司 国有法人 613,537,500 3.22 0 0
中国人民人寿保险股
份有限公司－万能－ 国有法人 474,000,000 2.49 0 0
个险万能
天安财产保险股份有 境内非国
463,232,314 2.43 136,671,954 0
限公司－保赢 1 号 有法人
福建烟草海晟投资管
国有法人 441,504,000 2.32 0 0
理有限公司
天安人寿保险股份有 境内非国
413,082,578 2.17 351,155,528 0
限公司－传统产品 有法人
注：中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司均为中国人民保险集团股
份有限公司的子公司；福建烟草海晟投资管理有限公司为中国烟草总公司的下属公司。
2.7 截止报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东情况表
单位:股
截止报告期末优先股股东总数（户）
报告期内股 期末持股 所持股份 质押或冻
股东名称 比例(%) 股东性质
份增减变动 数量 类别 结情况
中国平安人寿保险股份有限公司－分红
0 44,114,000 16.97 优先股 无 其他
－个险分红
福建省财政厅 0 25,000,000 9.62 优先股 无 国家机关
中国平安财产保险股份有限公司－传统
0 21,254,000 8.17 优先股 无 其他
－普通保险产品
中国平安人寿保险股份有限公司－万能
0 21,254,000 8.17 优先股 无 其他
－个险万能
交银施罗德基金 0 13,474,000 5.18 优先股 无 其他
广东粤财信托有限公司 0 12,198,000 4.69 优先股 无 其他
中国人寿保险股份有限公司－分红－个
0 11,450,000 4.40 优先股 无 其他
人分红
中银国际证券有限责任公司 0 9,044,000 3.48 优先股 无 其他
博时基金 0 7,944,000 3.06 优先股 无 其他
中海信托股份有限公司 0 7,944,000 3.06 优先股 无 其他
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2.8 公司第一大股东为福建省财政厅，持有公司 18.22%的股份。
三 管理层讨论与分析
3.1 报告期内经营情况的讨论与分析
（一）报告期内经营情况的回顾
1、总体经营情况
报告期内，国际国内经济金融形势继续发生复杂深刻变化。面对复杂严峻的形势，公司主动
落实国家宏观经济政策和金融监管要求，围绕“控风险、强基础、稳发展”的基本工作主线，把
握新常态、适应新常态，适时灵活调整经营策略，持续加大业务结构调整和转型升级步伐，各项
业务保持平稳发展，经营情况总体符合预期。
（1）业务平稳健康发展，经营业绩平稳增长。截至报告期末，公司资产总额 57,096.92 亿元，
较期初增长 7.75%；本外币各项贷款余额 19,492.15 亿元，较期初增长 9.54%；各类投资余额
29,635.37 亿元，较期初增长 14.03%。完成 300 亿元二级资本债发行工作，进一步夯实资本基础，
期末资本净额达到 4,347.84 亿元，一级资本充足率和核心一级资本充足率分别达到 9.21%和 8.49%,
资本充足率达到 12.16%。资产负债比例状况良好，主要指标满足监管要求。报告期内累计实现归
属于母公司股东的净利润 294.41 亿元，同比增长 6.12%；加权平均净资产收益率 9.46%，同比下
降 1.31 个百分点，总资产收益率 0.54%，同比下降 0.05 个百分点。资产质量保持大体稳定，不
良贷款比率 1.63%，较期初上升 0.17 个百分点；拨备计提充足，期末拨贷比达 3.57%，拨备覆盖
率达 218.78%。
（2）持续推进经营转型，业务基础进一步夯实。把握有利时机加大主动负债拓展力度，负债
结构更加多元化，NCD 和 CD 发行规模和发行余额均再创历史新高。交易银行建设平稳推进，以收
付、融资、财资“三大直通车”和资金池、票据托管等为重点的企业现金管理类产品进一步优化，
交易客户和交易量稳步增长。以轻资本、轻资产为特征的重点业务发展势头良好，非金融企业债
务融资工具承销规模继续在同类型银行中保持领先；资产管理业务在稳定业务规模的同时，不断
加大产品结构转型步伐，收益同比稳步增长；资产托管业务规模达到 8.05 万亿元，继续位居全市
场前列。钱大掌柜稳步推进“一朵金融云+三大平台”发展战略，市场影响力进一步扩大。集团化、
综合化、国际化经营继续向前推进。各子公司业务发展和经营业务总体保持平稳。香港分行资产
规模、盈利水平同比大幅增长，“桥头堡”作用逐渐显现。
（3）稳妥完善体制机制，管理有效性持续增强。持续推进风险管理体制机制改革，进一步调
整优化风险管理组织架构和流程，风险管理的有效性明显提高。全面加大不良资产管控力度，进
一步完善相关考核评价和激励政策，持续加强不良资产经营、处置专业队伍建设，努力提高不良
资产集中化、专业化经营和处置水平。研究完善与“大投行”、“大资管”相适应的业务发展体制
机制，进一步提高集团内部协同水平。启动建设企业级绩效考核数据平台，继续推进内评法在综
合考评和资源配置上的应用，提高综合考评和资源配置管理精细化水平。在行业内率先完成营改
增系列工作，稳步提高税收筹划水平。
2、主要财务指标增减变动幅度及其说明
单位：人民币百万元
较上年末增
项目 2016 年 6 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 简要说明
减(%)
总资产 5,709,692 5,298,880 7.75 各项资产业务保持平稳增长
总负债 5,377,427 4,981,503 7.95 各项负债业务保持平稳增长
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归属于母公司股
328,391 313,648 4.70 当期净利润转入
东的股东权益
较上年同期
项目 2016 年 1-6 月 2015 年 1-6 月 简要说明
增减(%)
生息资产日均规模平稳增
长，受资产重定价影响，净
息差同比有所下降，利息净
归属于母公司股 收入同比保持平稳增长；手
29,441 27,744 6.12
东的净利润 续费及佣金收入稳定增长；
费用成本控制合理，成本收
入比保持较低水平；各类拨
备计提充足
加权平均净资产 下降 1.31 由于利润留存增加，加权净
9.46 10.77
收益率(%) 个百分点 资产增速高于净利润增速
经营活动产生的 把握市场机会，优化资产负
27,802 680,739 (95.92)
现金流量净额 债结构,各项业务稳步发展
（二）资产负债表分析
1、资产
截至报告期末，公司资产总额 57,096.92 亿元，较期初增加 4,108.12 亿元，增长 7.75%。其
中贷款总额较期初增加 1,698.07 亿元，增长 9.54%；投资较期初增加 3,645.92 亿元，增长 14.03%；
买入返售金融资产较期初减少 1,512.42 亿元，下降 66.94%。下表列示公司资产总额构成情况：
单位：人民币百万元
2016 年 6 月 30 日 2015 年 12 月 31 日
项目
余额 占比(%) 余额 占比(%)
发放贷款和垫款净额 1,879,533 32.92 1,724,822 32.55
注（1）
投资 2,963,537 51.90 2,598,945 49.05
买入返售资产 74,682 1.31 225,924 4.26
应收融资租赁款 82,603 1.45 74,146 1.40
存放同业 84,466 1.48 42,347 0.80
拆出资金 41,490 0.73 56,336 1.06
现金及存放央行 428,241 7.50 417,911 7.89
注（2）
其他 155,140 2.71 158,449 2.99
合计 5,709,692 100 5,298,880
注：（1）包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、应收
款项类投资、持有至到期投资和长期股权投资。
（2）包括贵金属、衍生金融资产、应收利息、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递延
所得税资产、其他资产。
贷款情况如下：
（1）贷款类型划分
单位：人民币百万元
类 型 2016 年 6 月 30 日 2015 年 12 月 31 日
公司贷款 1,272,696 1,197,627
兴业银行股份有限公司 2016 年半年度报告摘要
类 型 2016 年 6 月 30 日 2015 年 12 月 31 日
个人贷款 608,898 511,906
票据贴现 67,621 69,875
合 计 1,949,215 1,779,408
截至报告期末，公司贷款占比 65.29%，较期初下降 2.01 个百分点，个人贷款占比 31.24%，
较期初上升 2.47 个百分点，票据贴现占比 3.47%，较期初下降 0.46 个百分点。公司立足国家经
济发展战略规划，围绕“控风险、强基础、稳发展”要求，坚持金融服务实体经济的宗旨，大力
支持符合国家战略规划的产业，积极介入民生消费需求旺盛的行业，合理确定信贷投向和节奏，
继续保持各项业务平稳、均衡发展。
（2）贷款行业分布
截至报告期末，贷款行业分布前 5 位为：“个人贷款”、“制造业”、“批发和零售业”、
“房地产业”、“租赁和商务服务业”。具体行业分布情况如下：
单位：人民币百万元
2016 年 6 月 30 日 2015 年 12 月 31 日
行 业
贷款余额 占比(%) 不良率(%) 贷款余额 占比(%) 不良率(%)
农、林、牧、渔业 7,316 0.38 1.85 6,407 0.36 2.09
采矿业 72,217 3.70 2.75 66,930 3.76 1.68
制造业 320,798 16.46 3.32 295,358 16.60 2.95
电力、热力、燃气及水生产
59,047 3.03 0.08 53,808 3.02 0.02
和供应业
建筑业 85,894 4.41 1.00 73,226 4.12 1.10
交通运输、仓储和邮政业 67,628 3.47 0.73 60,575 3.40 0.64
信息传输、软件和信息技术
14,660 0.75 0.31 8,782 0.49 0.83
服务业
批发和零售业 194,277 9.97 5.15 205,299 11.54 4.63
住宿和餐饮业 5,849 0.30 1.90 5,572 0.31 1.90
金融业 10,065 0.52 0.59 7,058 0.40 0.56
房地产业 185,438 9.51 0.02 201,366 11.32 0.02
租赁和商务服务业 119,219 6.12 0.66 90,505 5.09 0.42
科学研究和技术服务业 4,540 0.23 6.04 4,735 0.27 5.26
水利、环境和公共设施管理
100,191 5.14 0.02 92,518 5.20 0.00
业
居民服务、修理和其他服务
2,052 0.10 0.58 1,511 0.08 0.75
业
教育 2,402 0.12 0.00 2,788 0.16 0.07
卫生和社会工作 11,537 0.59 0.14 9,517 0.53 0.11
文化、体育和娱乐业 5,037 0.26 0.30 | 兴业银行2016年半年度报告摘要 （下载公告） |
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| 公告日期:2016-08-30 |
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| 附件：公告原文 |
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