中国民生银行股份有限公司
CHINA MINSHENG BANKING
CORP., LTD.
二○一六年半年度报告
（A 股股票代码：600016）
重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚
假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带
责任。
本半年度报告于 2016 年 8 月 29 日由本公司第六届董事会第二十八次会议审议通过。会
议应到董事 18 名，现场出席董事 11 名，副董事长张宏伟、董事郭广昌通过电话连线出席会
议；副董事长卢志强、董事王军辉书面委托董事长洪崎代行表决权；董事秦荣生、巴曙松、
尤兰田未出席会议。
经董事会审议的 2016 年上半年利润分配预案：以利润分配股权登记日本公司总股本为
基数，向本公司全体股东每 10 股派发现金股利人民币 1.15 元（含税）。
本半年度报告中“本公司”、“本行”、“中国民生银行”、“民生银行”均指中国民
生银行股份有限公司；“本集团”指中国民生银行股份有限公司及其附属公司。
本半年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本集团合
并数据，以人民币列示。
本公司半年度财务报告未经审计。
中国民生银行股份有限公司董事会
本公司董事长洪崎、行长郑万春、主管会计工作负责人白丹、会计机构负责人李文，
保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
目 录
重要提示.................................................................................................................................... 2
第一章 公司基本情况简介 .................................................................................................. 5
第二章 会计数据和财务指标摘要 ...................................................................................... 7
第三章 管理层讨论与分析 ................................................................................................ 10
第四章 股本变动及股东情况 ............................................................................................. 56
第五章 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ............................................................. 67
第六章 公司企业管治 ......................................................................................................... 73
第七章 董事会报告 ............................................................................................................. 78
第八章 重要事项 ................................................................................................................. 82
第九章 信息披露索引 .......................................................................................................... 86
第十章 备查文件目录 ......................................................................................................... 88
财务报告.................................................................................................................................. 90
释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。
「本行」或「本公司」或「中 指 中国民生银行股份有限公司
国民生银行」或「民生银行」
「本集团」 指 本行及其附属公司
「民生金融租赁」 指 民生金融租赁股份有限公司
「民生加银基金」 指 民生加银基金管理有限公司
「全国政协」 指 中国人民政治协商会议全国委员会
「全国工商联」 指 中华全国工商业联合会
「中国银监会」 指 中国银行业监督管理委员会
「中国证监会」 指 中国证券监督管理委员会
「上交所」 指 上海证券交易所
「香港联交所」 指 香港联合交易所有限公司
「香港《上市规则》」 指 香港联交所证券上市规则
「证券及期货条例」 指 证券及期货条例（香港法例第 571 章）
「《标准守则》」 指 香港《上市规则》附录 10 上市发行人董事进行证
券交易的标准守则
「民企」 指 民营企业
「高管」 指 高级管理人员
「凤凰计划」 指 本公司为应对利率市场化实施的以客户为中心的
全面战略转型与银行体系再造
「民生加银资管」 指 民生加银资产管理有限公司
「中国保监会」 指 中国保险监督管理委员会
「民银国际」 指 民生商银国际控股有限公司
「报告期」 指 2016 年 1 月 1 日至 2016 年 6 月 30 日
第一章 公司基本情况简介
一、公司法定中文名称：中国民生银行股份有限公司（简称：中国民生银行）
公司法定英文名称：CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD. （缩写：“CMBC”）
二、公司法定代表人：洪 崎
三、公司授权代表： 韩建旻
孙玉蒂
四、董事会秘书： 万青元
联席公司秘书： 万青元
孙玉蒂
证券事务代表： 王洪刚
五、联系地址：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号民生银行大厦
邮政编码：100031
联系电话：86-10－58560975
传真：86-10－58560720
电子信箱：cmbc@cmbc.com.cn
六、注册地址：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号
邮政编码：100031
网址：www.cmbc.com.cn
电子信箱：cmbc@cmbc.com.cn
七、香港分行及营业地点：香港中环金融街 8 号国际金融中心二期 40 楼
八、公司选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
登载 A 股半年度报告的中国证监会指定网站：www.sse.com.cn
登载 H 股中期报告的香港联交所指定网站：www.hkexnews.hk
报告备置地点：本公司董事会办公室
九、中国内地法律顾问：国浩律师（北京）事务所
香港法律顾问： 高伟绅律师行
十、国内会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：中国北京市东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 楼
国际会计师事务所：毕马威会计师事务所
办公地址：香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼
十一、A 股股份登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
办公地址：中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36 楼
H 股股份登记处：香港中央证券登记有限公司
办公地址：香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 1712-1716 号铺
十二、股票上市地点、股票简称和股票代码：
A 股：上交所股票简称：民生银行股票代码：600016
H 股：香港联交所股票简称：民生银行股票代码：01988
十三、首次注册日期：1996 年 2 月 7 日
首次注册地点：中国北京市东城区正义路 4 号
十四、变更注册日期：2007 年 11 月 20 日
注册地点：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号
十五、统一社会信用代码：91110000100018988F
第二章 会计数据和财务指标摘要
一、主要会计数据和财务指标
2016 年 2015 年 本报告期比 2014 年
1-6 月 1-6 月 上年同期 1-6 月
经营业绩（人民币百万元） 增减（%）
利息净收入 47,438 46,994 0.94 43,600
非利息净收入 30,513 29,908 2.02 21,529
营业收入 77,951 76,902 1.36 65,129
业务及管理费 17,952 21,025 -14.62 18,966
贷款和垫款减值损失 20,816 14,342 45.14 6,805
营业利润 35,182 35,305 -0.35 34,328
利润总额 35,181 35,529 -0.98 34,397
归属于母公司股东的净利润 27,223 26,778 1.66 25,570
归属于母公司股东的扣除非
27,247 26,686 2.10 25,586
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净
728,563 77,083 845.17 104,544
额
每股计（人民币元）
基本每股收益 0.75 0.78 -3.85 0.75
稀释每股收益 0.75 0.74 1.35 0.71
扣除非经常性损益后的基本
0.75 0.78 -3.85 0.75
每股收益
扣除非经常性损益后的稀释
0.75 0.74 1.35 0.71
每股收益
每股经营活动产生的现金流
19.97 2.11 846.45 3.07
量净额
盈利能力指标（%） 变动百分点
平均总资产收益率（年化） 1.13 1.31 -0.18 1.54
加权平均净资产收益率（年
17.49 20.98 -3.49 24.22
化）
扣除非经常性损益后加权平
17.51 20.91 -3.40 24.24
均净资产收益率（年化）
成本收入比 23.03 27.34 -4.31 29.12
手续费及佣金净收入占营业
36.00 32.70 3.30 28.31
收入比率
净利差 1.88 2.19 -0.31 2.42
净息差 2.01 2.35 -0.34 2.62
2016 年 2016 年
第一季度 第二季度
经营业绩（人民币百万元）
利息净收入 24,106 23,332
非利息净收入 16,028 14,485
营业收入 40,134 37,817
业务及管理费 9,534 8,418
贷款和垫款减值损失 9,977 10,839
营业利润 17,841 17,341
利润总额 17,858 17,323
归属于母公司股东的净利润 13,706 13,517
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 13,704 13,543
经营活动产生的现金流量净额 176,628 551,935
2016 年 2015 年 本报告期末 2014 年
6 月 30 日 12 月 31 日 比上年度末 12 月 31 日
规模指标（人民币百万元） 增减（%）
资产总额 5,250,162 4,520,688 16.14 4,015,136
发放贷款和垫款总额 2,274,710 2,048,048 11.07 1,812,666
负债总额 4,922,507 4,210,905 16.90 3,767,380
吸收存款 2,934,633 2,732,262 7.41 2,433,810
归属于母公司股东权益总额 318,774 301,218 5.83 240,142
归属于母公司股东的每股净
8.74 8.26 5.81 7.03
资产（人民币元）
资产质量指标（%） 变动百分点
不良贷款率 1.67 1.60 0.07 1.17
拨备覆盖率 152.55 153.63 -1.08 182.20
贷款拨备率 2.55 2.46 0.09 2.12
资本充足指标（%） 变动百分点
核心一级资本充足率 9.34 9.17 0.17 8.58
一级资本充足率 9.36 9.19 0.17 8.59
资本充足率 11.52 11.49 0.03 10.69
总权益对总资产比率 6.24 6.85 -0.61 6.17
注： 1、平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。
2、加权平均净资产收益率=归属于母公司股东的净利润/归属于母公司股东权益加权平均余额。
3、成本收入比=业务及管理费/营业收入。
4、净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。
5、净息差=利息净收入/生息资产平均余额。
6、不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额。
7、拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额。
8、贷款拨备率=贷款减值准备/发放贷款和垫款总额。
二、补充会计数据和财务指标
（一）非经常性损益
（单位：人民币百万元）
项目 2016年1-6月
营业外收入
其中：税款返还
其他营业外收入
营业外支出
其中：捐赠支出
其他营业外支出
营业外收支净额 -1
非经常性损益净额 -1
减：以上各项对所得税的影响额
非经常性损益税后影响净额 -8
其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益 -24
影响少数股东净利润的非经常性损益
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号—非经常性损益（2008 年修订）》的规定计算。
（二）补充财务指标
（单位：%）
2016 年 2015 年 2014 年
主要指标 标准值
6 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日
流动性比例 汇总人民币 ≥25 42.14 44.72 36.00
注： 以上数据均为本公司口径，监管指标根据中国银行业监管的相关规定计算。
（三）境内外会计准则差异
本集团根据境内外会计准则分别计算的报告期内净利润和截至报告期末股东权益无差
异。
第三章 管理层讨论与分析
一、经济金融与政策环境回顾
2016年上半年，全球经济金融形势复杂严峻，地缘政治的冲击更加频繁，全球经济增长
越来越依赖负利率等超宽松的货币政策，影响银行业经营的不稳定因素显著增加。我国经济
尽管面临错综复杂的内外部形势和持续下行压力，但整体仍呈现缓中趋稳、稳中有进的特点。
供给侧结构性改革成为当前经济工作的主线，“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”
五大任务逐步推进。财政政策、货币政策在助力适度扩大总需求的同时，积极服务供给侧结
构性改革，推动“大众创业、万众创新”，经济结构呈现积极变化。新常态下，银行业发展
面临利润增长放缓、发展方式转换等多方面新挑战，传统业务发展空间受限，资产质量压力
有所上升，互联网金融发展迅速，监管部门持续加强业务指导规范。为积极应对经营环境变
化、有效支持实体经济发展，本公司采取了如下措施：
一是董事会高度重视法治和文化建设对企业可持续健康发展的关键作用，积极推进《中
国民生银行基本法》的制订，致力于建设“百年老店”，持续促进改善和提升公司治理，打
造“法治民生”。
二是十分重视战略引领作用。在推动《中国民生银行中长期发展战略（2016-2025）》
制定工作的同时，启动《业务发展三年规划（2017-2020）》，持续完善战略管理体系。
三是深入推进战略转型。以“凤凰计划”为主线推动各项改革，进一步理顺“三大总部
制”市场营销体系，充分发挥客户之声、精益六西格玛和平衡计分卡等先进管理工具的作用，
加强战略实施管理，推动各项业务稳健发展。
四是完善配套改革措施。建立专业委员会制度，提高决策科学化水平；村镇银行管理、
信息科技机构整合、分行分类管理等改革相继落地。
五是持续加强全面风险管理体系建设。按照客户分类、风险分类、集中管控、相对独立
的原则设计新的风险管理体系，加大不良资产处置力度，加强重点领域风险管控，保持资产
质量总体稳定。
六是进一步优化客户战略。以服务民营企业为宗旨，以服务民众为重要发展方向，以服
务国有企业为支撑。创新“两小”金融服务模式，依托互联网平台加强业务条线联动，服务
“大众创业，万众创新”，积极打造新的价值增长点。主动对焦“一带一路”、京津冀一体
化、长江经济带等国家战略，支持重大基础设施项目和新兴产业发展，不断优化客户和信贷
资产结构，实现公司业务平稳增长。
七是重点产品和业务模式持续创新。手机银行、直销银行客户规模和交易量快速增长，
现金管理、资产管理、交易银行、投资银行、互联网金融及信用卡等业务稳步增长。
八是优化资源配置。加强资产负债、人力、财务和信息科技资源的管理，不断提升精细
化管理水平，平台建设不断推进，系统与数据应用持续完善。
二、总体经营概况
2016年上半年，本公司在董事会正确领导下，准确把握经济金融形势，积极应对经济环
境变化，以“凤凰计划”项目为主线，加快战略转型和业务结构调整，按照“做强公司业务、
做大零售业务、做优金融市场业务”的经营思路，不断完善风险管理体系，强化资产质量管
理，扎实推进改革创新，促进各项业务持续、稳健发展。
（一）盈利水平持续提升，股东回报基本稳定
报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润272.23亿元，同比增加4.45亿元，增
幅1.66%；实现营业收入779.51亿元，同比增加10.49亿元，增幅1.36%；净息差和净利差分
别为2.01%和1.88%，同比分别下降0.34和0.31个百分点；平均总资产收益率和加权平均净资
产收益率分别为1.13%和17.49%，同比分别下降0.18和3.49个百分点；基本每股收益0.75元，
同比减少0.03元，降幅3.85%。截至报告期末，归属于母公司股东每股净资产8.74元，比上
年末增加0.48元，增幅5.81%。
（二）资产规模快速扩张，业务结构和客户结构不断调整
截至报告期末，本集团资产总额突破5万亿，达到52,501.62亿元，比上年末增加7,294.74
亿元，增幅16.14%。发放贷款和垫款总额22,747.10亿元，比上年末增加2,266.62亿元，增幅
11.07%；其中个人贷款和垫款总额8,025.98亿元，比上年末增加745.70亿元，增幅10.24%，
在个人贷款和垫款中，小微企业贷款3,557.01亿元，比上年末减少224.76亿元，降幅5.94%，
个人消费贷款（含住房贷款）2,668.93亿元，比上年增加879.52亿元，增幅49.15%；交易和
银行账户投资净额16,007.12亿元，比上年末增加6,871.50亿元，增幅75.22%；存拆放同业及
其他金融机构款项和买入返售金融资产合计6,377.70亿元，比上年末减少2,635.32亿元，降幅
29.24%。本集团负债总额49,225.07亿元，比上年末增加7,116.02亿元，增幅16.90%；其中吸
收存款总额29,346.33亿元，比上年末增加2,023.71亿元，增幅7.41%；同业及其他金融机构
存拆入款项和卖出回购金融资产款13,310.03亿元，比上年末增加2,910.99亿元，增幅27.99%。
在资产规模快速扩大的同时，本公司不断调整业务结构和客户结构。在业务结构方面，
截至报告期末，本公司发放贷款和垫款总额在资产总额中占比44.52%，比上年末下降2.10
个百分点；其中，在个人贷款和垫款中，个人消费贷款（含住房贷款）占比33.38%，比上
年末提升8.97个百分点；交易和银行账户投资净额在资产总额中占比31.41%，比上年末提升
10.55个百分点；存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产合计在资产总额中占
比12.40%，比上年末下降8.15个百分点。在客户结构方面，截至报告期末，本公司境内有余
额对公存款客户76.11万户，比上年末增加6.91万户，增幅9.99%；个人非零客户2,798.53万
户，比上年末增长237.14万户，增幅9.26%；私人银行达标客户数15,517户，比上年末增长
345户，增幅2.27%。
（三）交易渠道不断拓宽，获客能力持续提升
本公司顺应经营发展和市场变化的需要，不断完善网点业态管理体系，大力创新网络金
融产品和服务，持续提升客户体验。截至报告期末，本公司设立支行网点 1,083 家，比上年
末增加 22 家；直销银行客户 360.92 万户，比上年末增加 74.20 万户；个人手机银行客户
2,177.54 万户，比上年末增加 274.97 万户；个人网银客户 1,543.11 万户，比上年末增加 92.30
万户；跨行通客户 222.54 万户，比上年末增加 33.23 万户；微信服务矩阵用户达到 1,305.21
万户。
（四）收入结构持续优化，运营效率不断提升
本集团不断优化收入结构，提升非利息净收入占比，同时加强成本精细化管理，增强成
本管控力度，促进投入产出效益提升。报告期内，本集团实现非利息净收入305.13亿元，同
比增加6.05亿元，增幅2.02%，在营业收入中占比39.14%，同比提高0.25个百分点；列支业
务及管理费179.52亿元，同比减少30.73亿元，降幅14.62%；成本收入比23.03%，同比下降
4.31个百分点。
（五）风险管理不断加强，资产质量总体可控
本集团不断强化资产质量和风险管理，加大不良资产清收处置力度，有效控制资产质量。
截至报告期末，本集团不良贷款率为1.67%，比上年末上升0.07个百分点；拨备覆盖率为
152.55%，比上年末下降1.08个百分点；贷款拨备率为2.55%，比上年末上升0.09个百分点。
三、利润表主要项目分析
报告期内，本集团实现归属于母公司股东净利润272.23亿元，同比增加4.45亿元，增幅
1.66%，净利润增速放缓主要是由于净息差收窄、拨备计提增加以及“营改增”等因素的影
响。
本集团主要损益项目及变动如下：
（单位：人民币百万元）
项目 2016 年 1-6 月 2015 年 1-6 月 增幅（%）
营业收入 77,951 76,902 1.36
其中：利息净收入 47,438 46,994 0.94
非利息净收入 30,513 29,908 2.02
营业支出 42,769 41,597 2.82
其中：业务及管理费 17,952 21,025 -14.62
营业税金及附加 3,494 5,047 -30.77
资产减值损失 20,762 15,011 38.31
其他业务成本 561 514 9.14
营业利润 35,182 35,305 -0.35
加：营业外收支净额 -1 224 当期为负
利润总额 35,181 35,529 -0.98
减：所得税费用 7,479 8,257 -9.42
净利润 27,702 27,272 1.58
其中：归属于母公司股东的净利润 27,223 26,778 1.66
归属于少数股东损益 479 494 -3.04
其中，营业收入的主要项目、占比及变动情况如下：
（单位：人民币百万元）
2016 年 1-6 月 2015 年 1-6 月
项目 增幅（%）
金额 占比（%） 金额 占比（%）
利息净收入 47,438 60.86 46,994 61.11 0.94
其中：发放贷款和垫款利息收入 57,115 73.27 60,043 78.08 -4.88
交易和银行账户投资利息收
21,437 27.50 15,531 20.20 38.03
入
买入返售金融资产利息收入 7,226 9.27 13,461 17.50 -46.32
拆放同业及其他金融机构利
3,889 4.99 5,127 6.67 -24.15
息收入
存放中央银行款项利息收入 3,381 4.34 3,381 4.40 -
长期应收款利息收入 2,946 3.78 2,944 3.83 0.07
存放同业及其他金融机构利
2,056 2.64 2,380 3.09 -13.61
息收入
利息支出 -50,612 -64.93 -55,873 -72.66 -9.42
非利息净收入 30,513 39.14 29,908 38.89 2.02
手续费及佣金净收入 28,059 36.00 25,145 32.70 11.59
其他非利息净收入 2,454 3.14 4,763 6.19 -48.48
合计 77,951 100.00 76,902 100.00 1.36
（一）利息净收入及净息差
报告期内，本集团实现利息净收入474.38亿元，同比增加4.44亿元，增幅0.94%。其中，
业务规模增长促进利息净收入增加85.47亿元，利率变动导致利息净收入减少81.03亿元。
报告期内，本集团净息差为2.01%，同比下降0.34个百分点。
本集团利息净收入情况如下：
（单位：人民币百万元）
2016 年 1-6 月 2015 年 1-6 月
项目 平均余 利息收 平均收 平均余 利息收 平均收
额 入 益率（%） 额 入 益率（%）
生息资产
发放贷款和垫款总额 2,213,333 57,115 5.16 1,899,556 60,043 6.32
其中：公司贷款和垫款 1,466,559 35,344 4.82 1,221,297 37,077 6.07
个人贷款和垫款 746,774 21,771 5.83 678,259 22,966 6.77
交易和银行账户投资 1,107,157 21,437 3.87 643,692 15,531 4.83
买入返售金融资产 446,057 7,226 3.24 566,710 13,461 4.75
拆放同业及其他金融机
239,936 3,889 3.24 231,841 5,127 4.42
构款项
存放中央银行款项 447,091 3,381 1.51 443,016 3,381 1.53
长期应收款 104,028 2,946 5.66 92,564 2,944 6.36
存放同业及其他金融机
163,421 2,056 2.52 117,322 2,380 4.06
构款项
合计 4,721,023 98,050 4.15 3,994,701 102,867 5.15
2016 年 1-6 月 2015 年 1-6 月
项目 平均余 利息支 平均成 平均余 利息支 平均成
额 出 本率（%） 额 出 本率（%）
付息负债
吸收存款 2,802,225 25,500 1.82 2,469,180 28,898 2.34
其中：公司存款 2,256,015 20,812 1.85 1,926,607 22,600 2.35
活期 831,094 2,719 0.65 648,276 2,576 0.79
定期 1,424,921 18,093 2.54 1,278,331 20,024 3.13
个人存款 546,210 4,688 1.72 542,573 6,298 2.32
活期 151,357 299 0.40 132,180 261 0.39
定期 394,853 4,389 2.22 410,393 6,037 2.94
同业及其他金融机构存
1,071,191 15,249 2.85 878,804 17,454 3.97
放款项
应付债券 184,478 3,974 4.31 159,684 3,923 4.91
向央行和其他金融机构
258,995 4,187 3.23 162,504 3,658 4.50
借款及其他
卖出回购金融资产款 55,855
