兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告摘要
A 股代码:601166 A 股简称:兴业银行
优先股代码：360005、360012 优先股简称：兴业优 1、兴业优 2
兴业银行股份有限公司
2015 年年度报告摘要
一 重要提示
1.1 为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易
所网站等中国证监会指定网站上仔细阅读年度报告全文。
1.2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、
完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.3 公司全体董事出席董事会会议。
1.4 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
1.5 本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为合并报
表数据，货币单位以人民币列示。
1.6 公司简介
公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称
A 股 上海证券交易所 兴业银行 601166 -
优先股 上海证券交易所 兴业优1 360005 -
优先股 上海证券交易所 兴业优2 360012 -
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 陈信健 陈志伟
电话 (86)591-87824863
传真 (86)591-87842633
电子信箱 irm@cib.com.cn
1.7 董事会审议的报告期普通股股息派发预案：拟以普通股总股本 19,052,336,751 股为基数，
每 10 股普通股派发现金股利 6.10 元（含税）。
优先股股息支付预案：拟支付优先股股息合计 11.47 亿元。其中，“兴业优 1”优先股总面值
130 亿元，计息期间为 2015 年 1 月 1 日至 12 月 31 日，拟支付股息 7.80 亿元（年股息率 6%）；“兴
业优 2”优先股总面值 130 亿元，股息计息期间为 2015 年 6 月 24 日至 12 月 31 日，拟支付股息
3.67 亿元（年股息率 5.40%）。
二 报告期主要业务
（一）主要业务和经营模式
公司成立于 1988 年 8 月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，
2007 年 2 月 5 日在上海证券交易所正式挂牌上市，现已发展成为治理完善、特色鲜明、服务优良
的全国性股份制商业银行，并稳居全球前 50 强银行之列。
公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；
办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；
买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；
资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供
信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨
询、见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。公司已在全国各主要城市设立了 119
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家分行、1,787 家分支机构，与全球 1,500 多家银行建立了代理行关系，并建设了网上银行“在线
兴业”、电话银行“95561”、手机银行“无线兴业”和直销银行，不断完善虚实结合、覆盖全国、
衔接境内外的服务网络。
开业二十多年来，公司坚持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，致力于为客户提供全面、
优质、高效的金融服务，主要经营业务分为企业金融、零售银行和金融市场三大板块。企业金融
业务主要包括企业存贷款业务、投资银行、贸易金融、现金管理、环境金融、小企业业务和机构
业务等。零售银行业务主要包括零售银行业务、信用卡业务和私人银行业务等。金融市场业务主
要包括同业业务、资金业务、资产管理和资产托管等。
公司积极推进业务转型,巩固并加强以交易银行为重点的基础业务，坚持“大投行、大资管、
大财富”发展方向，加快发展以轻资本、轻资产为特征的重点业务，持续探索推进以服务资本市
场为主要方向的创新业务。不断深化风险管理体制机制改革，提升合规内控管理有效性，努力保
持资产质量总体稳定，有力支持创新业务发展。公司持续发力集团化建设，集团化布局不断完善，
增强多市场运作和综合化服务能力，成为国内金融牌照资源最丰富的银行集团之一。
（二）行业情况和发展态势
在国内经济新常态下，中国银行业发展正在进入新的阶段。具体来看，经济增长动力切换，
经济增速下行，商业银行经营业绩由高速增长转入中低速增长。经济结构调整持续推进，信用风
险暴露加剧，商业银行资产质量持续下行。利率市场化改革基本完成，金融脱媒愈演愈烈，行业
准入放开，跨界竞争加剧，银行经营所面临的压力不断增大。面对形势的变化，商业银行加快经
营转型的步伐，加快传统业务重心下沉，大力推动发展投行、资管、理财、托管、财富管理等新
兴业务。金融综合化、集团化、国际化稳步推进，主要商业银行形成不同类型的金融控股集团。
未来一段时期，加强风险应对，实施创新驱动，深化转型发展，将成为商业银行经营的主旋律。
公司将因势而变，扬长避短，学习和借鉴市场先进经验，提前谋划布局，规避主要风险，抓住发
展机遇，探索和坚持自身特色的可持续发展道路。
三 会计数据和财务指标摘要
3.1 主要会计数据和财务指标
单位：人民币百万元
项 目 2015 年 2014 年 本年较上年增减(%) 2013 年
营业收入 154,348 124,898 23.58 109,287
利润总额 63,244 60,598 4.37 54,261
归属于母公司股东的净利
50,207 47,138 6.51 41,211
润
归属于母公司股东扣除非
49,493 46,660 6.07 40,998
经常性损益的净利润
基本每股收益(元) 2.63 2.47 6.48 2.16
稀释每股收益(元) 2.63 2.47 6.48 2.16
扣除非经常性损益后的基
2.60 2.45 6.12 2.15
本每股收益(元)
总资产收益率(%) 1.04 1.18 下降 0.14 个百分点 1.20
加权平均净资产收益率(%) 18.89 21.21 下降 2.32 个百分点 22.39
扣除非经常性损益后的加
18.63 21.00 下降 2.37 个百分点 22.27
权平均净资产收益率(%)
兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告摘要
成本收入比(%) 21.59 23.78 下降 2.19 个百分点 26.71
经营活动产生的现金流量
818,693 682,060 20.03 209,119
净额
每股经营活动产生的现金
42.97 35.80 20.03 10.98
流量净额(元)
2015 年 2014 年 本年末较上年末 2013 年
12 月 31 日 12 月 31 日 增减(%) 12 月 31 日
总资产 5,298,880 4,406,399 20.25 3,678,304
归属于母公司股东权益 313,648 257,934 21.60 199,769
归属于母公司普通股股东
287,743 244,976 17.46 199,769
的所有者权益
期末普通股总股本 19,052 19,052 - 19,052
归属于母公司普通股股东
15.10 12.86 17.46 10.49
的每股净资产(元)
不良贷款率(%) 1.46 1.10 上升 0.36 个百分点 0.76
拨备覆盖率(%) 210.08 250.21 下降 40.13 个百分点 352.10
拨贷比(%) 3.07 2.76 上升 0.31 个百分点 2.68
3.2 资本充足率
单位：人民币百万元
主要指标 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日
资本净额 383,504 328,767 250,183
其中：核心一级资本 289,769 246,484 201,153
其他一级资本 25,909 12,958 -
二级资本 69,420 69,933 50,663
扣减项 1,594 608 1,633
加权风险资产合计 3,427,649 2,911,125 2,310,471
资本充足率(%) 11.19 11.29 10.83
一级资本充足率(%) 9.19 8.89 8.68
核心一级资本充足率(%) 8.43 8.45 8.68
注：本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算。
四 2015 年分季度的主要财务指标
单位：人民币百万元
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
（1-3 月份） （4-6 月份） （7-9 月份） （10-12 月份）
营业收入 34,207 38,051 40,096 41,994
归属于上市公司股东的净利润 14,790 12,954 13,477 8,986
归属于上市公司股东的扣除非经
14,686 12,822 13,281 8,704
常性损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额 (53,728) 734,467 (73,713) 211,667
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五 股本及股东情况
5.1 普通股股东及前 10 名股东持股情况表
截至报告期末，公司普通股股东账户总数为 258,931 户,本年度报告披露日前上一月末的普通
股股东账户总数为 247,147 户。
单位：股
占总股本 持有的有限售 股份质押
股东名称 期内增减 期末持股数 股东性质
比例(%) 条件股份数 或冻结情况
福建省财政厅 0 3,402,173,769 17.86 0 无 国家机关
中国人民财产保险股份有限公司－传
0 948,000,000 4.98 948,000,000 无 国有法人
统－普通保险产品
中国人民人寿保险股份有限公司－分
327,639,977 801,639,977 4.21 474,000,000 无 国有法人
红－个险分红
梧桐树投资平台有限责任公司 671,012,396 671,012,396 3.52 0 无 国有法人
中国烟草总公司 0 613,537,500 3.22 613,537,500 无 国有法人
中国证券金融股份有限公司 546,880,092 546,880,092 2.87 0 无 国有法人
中国人民人寿保险股份有限公司－万
0 474,000,000 2.49 474,000,000 无 国有法人
能－个险万能
福建烟草海晟投资管理有限公司 0 441,504,000 2.32 0 无 国有法人
天安财产保险股份有限公司－保赢 1 号 323,410,360 326,560,360 1.71 0 无 境内非国有法人
中央汇金资产管理有限责任公司 295,068,900 295,068,900 1.55 0 无 国有法人
注：中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司均为中国人民保险集团股份有限公司
的子公司；福建烟草海晟投资管理有限公司、湖南中烟投资管理有限公司均为中国烟草总公司的下属公司。
5.2 公司不存在控股股东或实际控制人，第一大股东为福建省财政厅。
5.3 公司优先股股东总数及前 10 名股东情况
单位:股
截至报告期末优先股股东总数(户)
年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数
报告期内股 期末持股 所持股份 质押或冻
股东名称 比例(%) 股东性质
份增减变动 数量 类别 结情况
中国平安人寿保险股份有限公司－分红
39,860,000 44,114,000 16.97 优先股 无 其他
－个险分红
福建省财政厅 0 25,000,000 9.62 优先股 无 国家机关
中国平安财产保险股份有限公司－传统
17,000,000 21,254,000 8.17 优先股 无 其他
－普通保险产品
中国平安人寿保险股份有限公司－万能
17,000,000 21,254,000 8.17 优先股 无 其他
－个险万能
交银施罗德基金 9,220,000 13,474,000 5.18 优先股 无 其他
广东粤财信托有限公司 7,944,000 12,198,000 4.69 优先股 无 其他
中国人寿保险股份有限公司－分红－个
11,450,000 11,450,000 4.40 优先股 无 其他
人分红
中银国际证券有限责任公司 4,790,000 9,044,000 3.48 优先股 无 其他
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博时基金 3,690,000 7,944,000 3.06 优先股 无 其他
中海信托股份有限公司 3,690,000 7,944,000 3.06 优先股 无 其他
注：1、上述股东同时持有兴业优 1、兴业优 2 优先股的，按合并列示。
2、中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能、
中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品存在关联关系。
3、福建省财政厅期末持有公司普通股 3,402,173,769 股。
六 管理层讨论与分析
（一）报告期内主要经营情况
1、总体经营情况
报告期内，面对复杂严峻的经营环境，公司合理统筹“规模、质量、效益”各项目标，灵活
调整经营策略，加大业务结构调整和转型升级步伐，经营情况总体符合预期。
（1）业务规模稳健增长。截至报告期末，公司资产总额 52,988.80 亿元，较期初增长 20.25%；
本外币各项存款余额 24,839.23 亿元，较期初增长 9.53%；本外币各项贷款余额 17,794.08 亿元，
较期初增长 11.69%。
（2）盈利能力保持相对较好水平。报告期内实现营业收入 1,543.48 亿元，同比增长 23.58%，
其中，实现手续费及佣金收入 335.92 亿元，同比增长 18.23%。全年实现归属于母公司股东的净
利润 502.07 亿元，同比增长 6.51%。报告期内，加权平均净资产收益率 18.89%，同比下降 2.32
个百分点；总资产收益率 1.04%，同比下降 0.14 个百分点。
（3）资产质量总体可控。截至报告期末，公司不良贷款余额 259.83 亿元，较期初增加 84.39
亿元；不良贷款比率 1.46%，较期初上升 0.36 个百分点。报告期内，共计提拨备 452.60 亿元，
同比增长 74.72%；期末拨贷比为 3.07%，拨备覆盖率为 210.08%。
（4）市场地位和品牌形象继续提升。继续跻身全球银行 50 强、世界企业 500 强和全球上市
企业 150 强行列，排名位次稳步提升。一年来，在国内外权威机构的一系列评比活动中，先后获
得“2015 年度金控集团”、“最具影响力全国性银行”、“亚洲最佳股东回报银行”、“最佳绿色银行
奖”等荣誉。
2、营业收入及营业利润的构成情况
报告期内公司实现营业收入 1,543.48 亿元，营业利润 628.10 亿元。
（1）公司根据重要性和可比性原则，将地区分部划分为总行（包括总行本部及总行经营性机
构）、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、东北部及其他、西部、中部，共计十个分部。各地
区分部的营业收入和营业利润列示如下：
单位：人民币百万元
营业收入较上年 营业利润较上年
分 部 营业收入 营业利润
增减(%) 增减(%)
总 行 55,861 95.92 31,871 87.04
福 建 16,229 1.30 1,988 (72.92)
北 京 7,465 (2.82) 2,781 (45.52)
上 海 8,226 5.66 5,658 24.98
广 东 9,184 (4.18) (540) (117.87)
浙 江 5,811 9.72 1,259 418.11
江 苏 6,930 18.81 3,258 14.96
东北部及其他 15,017 3.20 5,672 (20.03)
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营业收入较上年 营业利润较上年
分 部 营业收入 营业利润
增减(%) 增减(%)
西 部 15,146 3.72 5,931 (26.89)
中 部 14,479 (3.66) 4,932 1.17
合 计 154,348 23.58 62,810 4.35
（2）业务收入中各项目的数额、占比及同比变动情况如下：
单位：人民币百万元
项 目 金 额 占业务总收入比重(%) 较上年同期数增减(%)
贷款利息收入 101,750 34.86 8.95
拆借利息收入 2,095 0.72 (54.90)
存放央行利息收入 6,497 2.23 4.71
存放同业及其他金融机
3,894 1.33 (18.57)
构利息收入
买入返售利息收入 27,382 9.38 (51.39)
投资损益和利息收入 111,501 38.20 124.27
手续费及佣金收入 33,592 11.51 18.23
融资租赁利息收入 5,367 1.84 33.14
其他收入 (190) (0.07) (107.30)
合 计 291,888 100 16.70
（二）资产负债表分析
1、资产
截至报告期末，公司资产总额 52,988.80 亿元，较期初增长 20.25%。其中贷款较期初增加
1,862.60 亿元，增长 11.69%；买入返售金融资产较期初减少 4,868.37 亿元，降幅 68.30%；各类
投资净额较期初增加 12,385.04 亿元，增长 91.04%。下表列示公司资产总额构成情况：
单位：人民币百万元
2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
项 目
余额 占比(%) 余额 占比(%)
发放贷款和垫款 1,724,822 32.55 1,549,252 35.16
注（1）
投资 2,598,945 49.05 1,360,441 30.87
买入返售资产 225,924 4.26 712,761 16.18
应收融资租赁款 74,146 1.40 58,254 1.32
存放同业 42,347 0.80 100,816 2.29
拆出资金 56,336 1.06 51,149 1.16
现金及存放央行 417,911 7.89 491,169 11.15
注（2）
其他 158,449 2.99 82,557 1.87
合计 5,298,880 100 4,406,399
注：（1）包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、应收
款项类投资、持有至到期投资和长期股权投资。
（2）包括贵金属、衍生金融资产、应收利息、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递延
所得税资产、其他资产。
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贷款情况如下：
单位：人民币百万元
类 型 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
公司贷款 1,197,627 1,179,708
个人贷款 511,906 385,950
票据贴现 69,875 27,490
合 计 1,779,408 1,593,148
截至报告期末，公司贷款占比 67.30%，较期初下降 6.74 个百分点，个人贷款占比 28.77%，
较期初上升 4.54 个百分点，票据贴现占比 3.93%，较期初上升 2.20 个百分点。公司积极应对经
济新常态和金融新格局，坚持“稳发展、保安全、促转型”基本工作主线，合理统筹“规模、质
量、效益”各项目标，灵活调整经营策略，深入推进改革转型，大力夯实发展基础，合理确定信
贷投向和节奏，继续保持各项贷款业务平稳、均衡发展。
投资情况如下：
（1）对外投资总体分析
截至报告期末，公司投资净额 25,989.45 亿元，较期初增加 12,385.04 亿元，增长 91.04%。
投资具体构成如下：
① 按会计科目分类
单位：人民币百万元
2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
项 目
余额 占比(%) 余额 占比(%)
以公允价值计量且其变动计
128,685 4.95 44,435 3.27
入当期损益的金融资产
可供出售类 426,634 16.42 408,066 30.00
应收款项类 1,834,906 70.60 708,446 52.07
持有至到期类 206,802 7.96 197,790 14.54
长期股权投资 1,918 0.07 1,704 0.12
合 计 2,598,945 100 1,360,441
报告期内，公司适当加大投资规模，重点增持绝对收益较高、风险可控的投资品种。期末应
收款项类增长较多，主要是投资理财产品、信托受益权和资产管理计划。
② 按发行主体分类
单位：人民币百万元
2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
品 种
余额 占比(%) 余额 占比(%)
政府债券 421,475 16.22 268,683 19.75
中央银行票据和金融债券 60,343 2.32 63,898 4.70
公司债券 170,508 6.56 179,731 13.21
其他投资 1,944,701 74.83 846,425 62.22
长期股权投资 1,918 0.07 1,704 0.12
合 计 2,598,945 100 1,360,441
报告期内，公司把握市场机会，一是重点增持有税收减免优惠、风险资本节约、高流动性的
国债和地方政府债等，二是增持绝对收益较高、风险可控的投资品种。
（2）长期股权投资
截至报告期末，公司长期股权投资账面价值 19.18 亿元，具体内容如下：
兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告摘要
①公司持有九江银行股份有限公司股份 22,320 万股，持股比例 14.72%，账面价值 17.20 亿
元。
②兴业信托持有重庆机电控股集团财务有限公司 19.00%的股权，账面价值 1.47| 兴业银行2015年年度报告摘要 （下载公告） |
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| 公告日期:2016-04-28 |
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| 附件：公告原文 |
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