兴业银行股份有限公司 2014 年年度报告摘要
公司代码：601166 公司简称：兴业银行
兴业银行股份有限公司
2014 年年度报告摘要
1. 重要提示
1.1 本年度报告摘要来自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于上海
证券交易所网站等中国证监会指定网站上的年度报告全文。
1.2 公司简介
公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称
A股 上海证券交易所 兴业银行
优先股 上海证券交易所 兴业优1
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 唐 斌 陈志伟
电话 (86)591-87824863
传真 (86)591-87842633
电子信箱 irm@cib.com.cn
2. 主要财务数据和股东情况
（一）报告期末近三年的主要会计数据和财务指标
单位：人民币百万元
2013 年
项 目 2014 年 本年较上年增减(%) 2012 年
（已重述）
营业收入 124,898 109,287 14.28 87,619
利润总额 60,598 54,261 11.68 46,193
归属于母公司股东的净利润 47,138 41,211 14.38 34,718
归属于母公司股东扣除非经
46,660 40,998 13.81 34,585
常性损益的净利润
基本每股收益(元) 2.47 2.16 14.38 2.15
稀释每股收益(元) 2.47 2.16 14.38 2.15
扣除非经常性损益后的基本
2.45 2.15 13.81 2.14
每股收益(元)
总资产收益率(%) 1.18 1.20 下降 0.02 个百分点 1.23
加权平均净资产收益率(%) 21.21 22.39 下降 1.18 个百分点 26.65
扣除非经常性损益后的加权
21.00 22.27 下降 1.27 个百分点 26.54
平均净资产收益率(%)
成本收入比(%) 23.78 26.71 下降 2.93 个百分点 26.73
经营活动产生的现金流量净
682,060 209,119 226.16 116,701
额
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每股经营活动产生的现金流
35.80 10.98 226.16 9.19
量净额(元)
2013 年
2014 年 本年末较上年末 2012 年
12 月 31 日
12 月 31 日 增减(%) 12 月 31 日
（已重述）
总资产 4,406,399 3,678,304 19.79 3,250,975
归属于母公司股东权益 257,934 199,769 29.12 169,577
归属于母公司股东的每股净
13.54 10.49 29.12 13.35
资产(元)
归属于母公司普通股股东的
12.86 10.49 22.63 13.35
每股净资产(元)
不良贷款率(%) 1.10 0.76 上升 0.34 个百分点 0.43
拨备覆盖率(%) 250.21 352.10 下降 101.89 个百分点 465.82
拨贷比(%) 2.76 2.68 上升 0.08 个百分点 2.00
非经常性损益项目和金额如下：
单位：人民币百万元
项 目 2014 年 2013 年 2012 年
非流动性资产处置损益 83 (28) (2)
计入当期损益的政府补助 379 162
收回以前年度已核销资产 242 113
除上述各项之外的其他营业外收支净额 (54) 49
对所得税的影响 (172) (83) (46)
合 计 478 213
注：1、公司于 2014 年 7 月 1 日开始采用财政部于 2014 年新颁布的《企业会计准则第 39 号
—公允价值计量》、《企业会计准则第 40 号—合营安排》、《企业会计准则第 41 号—在其他主体中
权益的披露》和经修订的《企业会计准则第 2 号—长期股权投资》、《企业会计准则第 9 号—职工
薪酬》、《企业会计准则第 30 号—财务报表列报》、《企业会计准则第 33 号—合并财务报表》，同时
在 2014 年度财务报表中开始采用财政部于 2014 年修订的《企业会计准则第 37 号—金融工具列
报》。对于上述涉及会计政策变更的事项，公司采用追溯调整法调整了财务报表的上年对比数，具
体影响见“第五章 重要事项”中的“九、执行新会计准则对合并财务报表的影响”。2013 年度主
要会计数据和财务指标中涉及重述的指标为 2013 年末总资产，重述前为 3,677,435 百万元，重述
后为 3,678,304 百万元。
2、公司于 2014 年第四季度非公开发行金额共计人民币 130 亿元股息不可累积的优先股，2014
年度优先股股息尚未发放，待股东大会批准后发放。
（二）补充财务数据
单位：人民币百万元
项 目 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
总负债 4,145,303 3,477,133 3,080,340
同业拆入 81,080 78,272 88,389
存款总额 2,267,780 2,170,345 1,813,266
其中：活期存款 948,425 907,078 748,299
定期存款 1,053,728 979,043 820,468
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项 目 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
其他存款 265,627 284,224 244,499
贷款总额 1,593,148 1,357,057 1,229,165
其中：公司贷款 1,179,708 988,808 912,187
个人贷款 385,950 353,644 299,936
贴现 27,490 14,605 17,042
贷款损失准备 43,896 36,375 24,623
注：公司采用追溯调整法调整了总负债的上年对比数，2013 年末总负债重述前为 3,476,264
百万元，重述后为 3,477,133 百万元。
（三）资本充足率
单位：人民币百万元
主要指标 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
资本净额 328,767 250,183 不适用
其中：核心一级资本 246,484 201,153 不适用
根据《商业 其他一级资本 12,958 - 不适用
银行资本 二级资本 69,933 50,663 不适用
管理办法 扣减项 608 1,633 不适用
(试行)》 加权风险资产合计 2,911,125 2,310,471 不适用
（新资本 资本充足率(%) 11.29 10.83 不适用
口径） 一级资本充足率(%) 8.89 8.68 不适用
核心一级资本充足率
8.45 8.68 不适用
(%)
资本净额 324,990 253,548 210,890
根据《商业 其中：核心资本 234,072 197,320 163,639
银行资本 附属资本 94,393 58,472 49,209
充足率管 扣减项 3,475 2,244 1,958
理办法》等 加权风险资产 2,646,641 2,112,778 1,737,456
（旧资本 市场风险资本 1,614 1,188
口径） 资本充足率(%) 12.19 11.92 12.06
核心资本充足率(%) 8.70 9.21 9.29
（四）补充财务指标
单位：%
主要指标 标准值 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
存贷款比例（折人民币） ≤75 64.76 61.95 66.50
流动性比例（折人民币） ≥25 41.59 35.79 29.47
单一最大客户贷款比例 ≤10 8.26 7.06 4.34
最大十家客户贷款比例 ≤50 20.44 23.72 21.81
正常类贷款迁徙率 - 2.33 1.20 0.77
关注类贷款迁徙率 - 42.16 30.48 8.28
次级类贷款迁徙率 - 93.77 97.63 72.34
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主要指标 标准值 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
可疑类贷款迁徙率 - 20.53 30.41 20.02
注：1、本表数据为并表前口径，均不包含兴业金融租赁有限责任公司、兴业国际信托有限公
司、兴业基金管理有限公司及兴业消费金融股份公司；
2、本表数据按照上报监管机构的数据计算；
3、根据中国银监会银监发﹝2010﹞112 号文，自 2011 年起增加月日均存贷比监管，报告期
内公司各月日均存贷比指标均符合监管要求。
（五）截止报告期末的股东总数、前十名股东、前十名流通股东持股情况表
1、截至报告期末，公司股东账户总数为 263,429 户,本年度报告披露日前第五个交易日末的
股东账户总数为 360,793 户。
2、截至报告期末前十名股东持股情况
单位：股
占总股本比 持有的有限售条 股份质押
股东名称 股东性质 期内增减 期末持股数
例(%) 件股份数 或冻结情况
福建省财政厅 国家机关 0 3,402,173,769 17.86 0 无
恒生银行有限公司 境外法人 0 2,070,651,600 10.87 0 无
中国人民财产保险股份有限公司－传
国有法人 0 948,000,000 4.98 948,000,000 无
统－普通保险产品
中国烟草总公司 国有法人 0 613,537,500 3.22 613,537,500 无
中国人民人寿保险股份有限公司－分
国有法人 0 474,000,000 2.49 474,000,000 无
红－个险分红
中国人民人寿保险股份有限公司－万
国有法人 0 474,000,000 2.49 474,000,000 无
能－个险万能
福建烟草海晟投资管理有限公司 国有法人 0 441,504,000 2.32 0 无
湖南中烟投资管理有限公司 国有法人 0 226,800,000 1.19 0 无
质押
福建省龙岩市财政局 国家机关 0 218,636,350 1.15
94,500,000 股
上海正阳国际经贸有限公司 境内非国有法人 0 188,530,950 0.99 188,530,950 无
注：中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司均为中国人民保险集
团股份有限公司的子公司；福建烟草海晟投资管理有限公司、湖南中烟投资管理有限公司均为中
国烟草总公司的下属公司。
3、前十名无限售条件股东持股情况
单位：股
持有的无限售条件 占总股本
序号 股东名称 股份种类
股份数 比例(%)
1 福建省财政厅 3,402,173,769 17.86 人民币普通股
2 恒生银行有限公司 2,070,651,600 10.87 人民币普通股
3 福建烟草海晟投资管理有限公司 441,504,000 2.32 人民币普通股
4 湖南中烟投资管理有限公司 226,800,000 1.19 人民币普通股
5 福建省龙岩市财政局 218,636,350 1.15 人民币普通股
6 内蒙古西水创业股份有限公司 144,129,998 0.76 人民币普通股
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持有的无限售条件 占总股本
序号 股东名称 股份种类
股份数 比例(%)
7 国际金融公司 121,316,254 0.64 人民币普通股
8 浙江东南发电股份有限公司 118,260,000 0.62 人民币普通股
9 福建省投资开发集团有限责任公司 97,200,051 0.51 人民币普通股
10 香港中央结算有限公司 96,804,450 0.51 人民币普通股
注：福建烟草海晟投资管理有限公司、湖南中烟投资管理有限公司均为中国烟草总公司的下
属公司。
（六）截止报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东情况表
1、优先股股东总数
截至报告期末优先股股东总数(户)
年度报告披露日前五个交易日末的优先股股东总数(户)
2、截至报告期末前十名优先股股东持股情况表
单位:股
报告期内股 期末持股 所持股份 质押或冻
股东名称 比例(%) 股东性质
份增减变动 数量 类别 结情况
福建省财政厅 25,000,000 25,000,000 19.23 优先股 无 国家机关
全国社保基金三零四组合 4,322,000 4,322,000 3.32 优先股 无 国有法人
全国社保基金三零六组合 4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 国有法人
中国平安财产保险股份有限公司－传统
4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 其他
－普通保险产品
中国平安人寿保险股份有限公司－分红
4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 其他
－个险分红
中国平安人寿保险股份有限公司－万能
4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 其他
－个险万能
中国人民财产保险股份有限公司－传统
4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 国有法人
－普通保险产品
交银国信金盛添利 1 号单一资金信托 4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 其他
北京天地方中资产 4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 其他
博时基金 4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 其他
交银施罗德资管 4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 其他
交银施罗德基金 4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 其他
永赢基金 4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 其他
广东粤财信托有限公司 4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 其他
华润深国投信托有限公司 4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 其他
中海信托股份有限公司 4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 其他
阳光资管 4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 其他
易方达基金 4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 其他
中银国际证券有限责任公司 4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 其他
兴业银行股份有限公司 2014 年年度报告摘要
北京国际信托有限公司 4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 其他
华安基金 4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 其他
中江国际信托股份有限公司 4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 其他
中粮信托有限责任公司 4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 其他
中融国际信托有限公司 4,254,000 4,254,000 3.27 优先股 无 其他
注：全国社保基金三零四组合、全国社保基金三零六组合的管理人均为全国社会保障基金理
事会。中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品、中国平安人寿保险股份有限公司
－分红－个险分红、中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能存在关联关系。交银国信
金盛添利 1 号单一资金信托、交银施罗德资管、交银施罗德基金存在关联关系。
福建省财政厅期末持有公司普通股 3,402,173,769 股，中国人民财产保险股份有限公司期末
持有公司普通股 948,000,000 股。
（七）公司不存在控股股东或实际控制人，第一大股东为福建省财政厅。
3. 管理层讨论与分析
一、报告期内经营情况的讨论与分析
（一）报告期内经营情况的回顾
1、总体经营情况
报告期内，宏观经济增长放缓，金融改革快速推进，市场环境更加多变，商业银行面临的经
营管理压力不断加大。公司积极落实国家宏观经济政策和金融监管要求，坚持“稳发展、保安全、
促转型”的工作主线，稳健进取，灵活应变，深化改革，提质增效，各项业务保持平稳发展，经
营情况总体符合预期。
（1）业务平稳健康发展，盈利能力进一步提升。截至报告期末，公司资产总额 44,063.99
亿元，较期初增长 19.79%；本外币各项存款余额 22,677.80 亿元，较期初增长 4.49%；本外币各
项贷款余额 15,931.48 亿元，较期初增长 17.40%。资本充足率满足新规监管要求，期末资本净额
达到 3,287.67 亿元，期末一级资本充足率和核心一级资本充足率分别达到 8.89%和 8.45%；资本
充足率达到 11.29%。资产负债比例状况良好，主要指标满足监管要求。报告期内累计实现归属于
母公司股东的净利润 471.38 亿元，同比增长 14.38%；累计实现手续费及佣金收入 284.12 亿元，
同比增长 14.86%；加权平均净资产收益率 21.21%，同比下降 1.18 个百分点，总资产收益率 1.18%，
同比下降 0.02 个百分点。资产质量保持大体稳定，不良贷款比率 1.10%，较期初上升 0.34 个百
分点；拨备计提充足，期末拨贷比达 2.76%，拨备覆盖率达 250.21%。
（2）各项改革有序推进，业务转型步伐加快。把握监管精神实质，顺利完成理财业务、同业
业务治理体系改革。小微业务、产业金融专营体系改革稳步落地，零售业务新一轮体制机制改革
平稳实施。以“大投行、大财富、大资管”业务为抓手，业务转型升级步伐进一步加快。非金融
企业债务融资工具承销规模突破 3,000 亿元，主承销规模继续保持同类型银行领先,理财直接融资
工具发行规模居全市场前列。小微业务以及汽车、能源、冶金产业金融发展态势良好，专营体系
改革成效逐步显现。零售业务积极应对互联网金融发展和资本市场活跃带来的冲击，以“安愉人
生”、“寰宇人生”、“百花齐放”等品牌营销为抓手，零售信贷、财富管理以及各类交易结算业务
平稳增长，经营特色更加凸显。金融市场业务大力推进业务结构调整提升，市场份额、市场地位
得到巩固。同业负债业务在高位中继续增长，NCD 发行只数、余额均居市场前茅。资产管理业务
坚持边规范边转型，基础管理全面加强。资产托管规模 4.73 万亿元，排名全市场第四位。互联网
金融创新加快推进，与百度业务合作、互联网金融品牌建设、直销银行发展初见成效。
（3）基础管理全面加强，运营保障水平进一步提升。坚持资本集约导向，进一步完善以资本
兴业银行股份有限公司 2014 年年度报告摘要
回报为核心的考核评价体系。探索建立集团整体考核评价机制，促进集团内业务联动。完善集团
层面风险管理体系，强化风险偏好在集团层面的协调统一。持续开展风险监测排查，加强风险预
警管理，提高资产质量管控有效性。加强合规与内控考评管理，引导全行合规稳健经营。机构网
络布局进一步完善，香港分行、海口分行、西宁分行顺利开业，全行机构总数达到 1,435 家。积
极稳妥推进社区银行建设，持牌社区银行开业数达到 527 家。完善总行会议机制、决策督办工作
机制，提高总行办公及决策执行效率。持续加大 IT 研发、生产运营、安全保障建设投入，提高
IT 服务水平。
（4）集团化、综合化、国际化经营取得新进展。全资子公司兴业租赁、控股子公司兴业信托
和兴业基金规模、效益稳步增长；兴业信托收购宁波杉立期货经纪公司并更名为兴业期货有限公
司；兴业消费金融股份公司顺利开业；香港分行业务平稳起步，国际化经营平台作用逐步显现。
（5）市场地位和品牌形象稳步提升。继续跻身全球银行 50 强（英国《银行家》杂志排名）、
世界企业 500 强（美国《财富》杂志排名）和全球上市企业 150 强（美国《福布斯》杂志排名）
行列，排名位次稳步提升。高建平董事长入选《财富》(中文版)“2014 中国最具影响力的 50 位
商界领袖”,公司董事会在上市公司董事会“金圆桌”奖评选中，继 2010 年、2013 年，第三次获
得“最佳董事会”奖。一年来，在国内外权威机构的一系列评比活动中，公司先后获得“最佳战
略创新银行”、“年度最具社会责任金融机构”、“最佳绿色银行”、“最佳中资银行”、“中华慈善突
出贡献奖”、“年度创新互联网金融”等荣誉。
2、发展战略及执行情况
截至报告期末，公司 2011-2015 年发展战略规划执行已满四个年度。规划执行期间，公司积
极落实国家宏观经济政策和金融监管要求，坚持稳中有为、科学发展，以建设“基础坚实、结构
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| 公告日期:2015-04-28 |
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