平安银行股份有限公司 2014 年年度报告摘要
一、重要提示
1、本年度报告摘要来自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于深圳
证券交易所网站等中国证监会指定网站上的年度报告全文。
2、公司简介
股票简称 平安银行 股票代码
股票上市交易所 深圳证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓 名 周强 吕旭光
电 话 （0755）82080387 （0755）82080387
传 真 （0755）82080386 （0755）82080386
电子信箱 pabdsh@pingan.com.cn pabdsh@pingan.com.cn
二、主要财务数据和股东变化
（一）主要财务数据
1、主要会计数据和财务指标
公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据
√是 □否
具体参见《平安银行股份有限公司 2014 年年度报告》“第十一节财务报告”中的“二、重要会
计政策和会计估计 37.重要会计政策变更”。
（货币单位：人民币百万元）
本年同比
项 目 2014 年 2013 年 2012 年
增减
营业收入 73,407 52,189 39,749 40.66%
资产减值损失前营业利润 41,257 26,845 20,673 53.69%
资产减值损失 15,011 6,890 3,130 117.87%
营业利润 26,246 19,955 17,543 31.53%
利润总额 26,194 20,040 17,552 30.71%
净利润 19,802 15,231 13,512 30.01%
归属于母公司股东的净利润 19,802 15,231 13,403 30.01%
归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 19,841 15,166 13,385 30.83%
每股指标：
基本每股收益（元） 1.73 1.55 1.37 11.61%
稀释每股收益（元） 1.73 1.55 1.37 11.61%
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元） 1.74 1.54 1.36 12.99%
现金流情况：
经营活动产生的现金流量净额 25,321 91,674 185,838 (72.38%)
每股经营活动产生的现金流量净额（元） 2.22 8.02 18.89 (72.32%)
注：本行 2014 年上半年实施完毕 2013 年度利润分配方案，以 2013 年 12 月 31 日的本行总股本 9,521 百万股为
基数，向全体股东每 10 股派发现金股利人民币 1.60 元（含税），以资本公积金向全体股东每 10 股转增 2 股。上表各
比较期的每股收益、每股经营活动产生的现金流量净额均按调整后的股数重新计算。
报告期末至年度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发
生变化且影响所有者权益金额
□是 √否
非经常性损益项目及金额
（货币单位：人民币百万元）
项 目 2014 年 2013 年 2012 年 本年同比增减
非流动性资产处置损益（固定资产、抵债资产、
(8) 11 32 (172.73%)
长期股权投资处置损益）
或有事项产生的损益（预计负债） (6) 53 (37) (111.32%)
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 (38) 21 28 (280.95%)
所得税影响 13 (20) (5) 165.00%
合计 (39) 65 18 (160.00%)
注：非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》的定义计算。
公司报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》
定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
2、盈利能力指标
（单位：%）
项目 2014 年 2013 年 2012 年 本年同比增减
总资产收益率 0.91 0.81 0.83 +0.10 个百分点
平均总资产收益率 0.97 0.87 0.94 +0.10 个百分点
全面摊薄净资产收益率 15.12 13.59 15.81 +1.53 个百分点
全面摊薄净资产收益率（扣除非经常性损益） 15.15 13.53 15.78 +1.62 个百分点
加权平均净资产收益率 16.35 16.57 16.78 -0.22 个百分点
加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益） 16.38 16.50 16.76 -0.12 个百分点
成本收入比（不含营业税） 36.33 40.77 39.41 -4.44 个百分点
信贷成本 1.55 0.84 0.45 +0.71 个百分点
净利差（NIS） 2.40 2.14 2.19 +0.26 个百分点
净息差（NIM） 2.57 2.31 2.37 +0.26 个百分点
注：信贷成本＝当期信贷拨备/当期平均贷款余额（含贴现）；净利差＝平均生息资产收益率-平均计息负债成本
率；净息差＝净利息收入/平均生息资产余额。
3、资产负债情况
（货币单位：人民币百万元）
本年末比上年
项 目 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
末增减
一、资产总额 2,186,459 1,891,741 1,606,537 15.58%
其中：以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融资产及衍 30,111 13,818 5,205 117.91%
生金融资产
持有至到期投资 207,874 195,667 103,124 6.24%
贷款和应收款 1,563,203 1,404,731 1,162,415 11.28%
可供出售金融资产 1,493 578 90,007 158.30%
商誉 7,568 7,568 7,568 -
其他 376,210 269,379 238,218 39.66%
二、负债总额 2,055,510 1,779,660 1,521,738 15.50%
其中：以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融负债及衍 6,921 6,606 2,674 4.77%
生金融负债
拆入资金 13,551 22,633 39,068 (40.13%)
吸收存款 1,533,183 1,217,002 1,021,108 25.98%
其他 501,855 533,419 458,888 (5.92%)
三、股东权益 130,949 112,081 84,799 16.83%
每股净资产（元） 11.46 9.81 8.62 16.82%
四、存款总额 1,533,183 1,217,002 1,021,108 25.98%
其中：公司存款 1,280,430 1,005,337 839,949 27.36%
零售存款 252,753 211,665 181,159 19.41%
五、贷款总额 1,024,734 847,289 720,780 20.94%
其中：公司贷款 639,739 521,639 494,945 22.64%
一般性公司贷款 627,326 509,301 484,535 23.17%
贴现 12,413 12,338 10,410 0.61%
零售贷款 282,096 238,816 176,110 18.12%
信用卡应收账款 102,899 86,834 49,725 18.50%
贷款减值准备 (21,097) (15,162) (12,518) 39.14%
贷款及垫款净值 1,003,637 832,127 708,262 20.61%
注：本行 2014 年上半年实施完毕 2013 年度利润分配方案，以资本公积金向全体股东每 10 股转增 2 股，上表各
比较期的每股净资产按调整后的股数重新计算。
本行报告期末至年度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原
因发生变化且影响所有者权益金额
□是 √否
是否存在公司债
□是 √否
4、截至报告期末近三年补充财务指标
（单位：%）
2014 年12 月31 日 2013 年12 月31 日 2012 年12 月31 日
财务指标 标准值
年末 月均 年末 月均 年末 月均
人民币 ≥25 52.51 57.24 50.00 49.72 51.31 58.17
流动性比例 外币 ≥25 82.49 104.09 44.33 73.23 88.90 79.25
本外币 ≥25 53.21 60.28 49.56 50.41 51.99 58.20
流动性覆盖率 ≥60 80.25 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用
含贴现存贷款比例（本外币）（注） ≤75 65.39 65.85 69.67 69.68 70.64 72.73
不良贷款率 ≤5 1.02 1.02 0.89 0.97 0.95 0.74
根据《商业银行 资本充足率 ≥10.5 10.86 不适用 9.90 不适用 不适用 不适用
资本管理办法 一级资本充足率 ≥8.5 8.64 不适用 8.56 不适用 不适用 不适用
（试行）》 核心一级资本充足率 ≥7.5 8.64 不适用 8.56 不适用 不适用 不适用
根据《商业银行 资本充足率 ≥8 11.75 11.77 11.04 10.29 11.37 11.43
资本充足率管
核心资本充足率 ≥4 9.28 9.41 9.41 8.32 8.59 8.53
理办法》等
单一最大客户贷款占资本净额比率 ≤10 2.93 不适用 4.73 4.49 2.95 3.33
最大十家客户贷款占资本净额比率 不适用 19.77 不适用 20.88 23.21 15.60 17.87
累计外汇敞口头寸占资本净额比率 ≤20 0.52 不适用 0.65 不适用 1.38 不适用
正常类贷款迁徙率 不适用 4.74 不适用 4.78 不适用 2.03 不适用
关注类贷款迁徙率 不适用 20.16 不适用 37.77 不适用 53.38 不适用
次级类贷款迁徙率 不适用 55.68 不适用 43.61 不适用 43.28 不适用
可疑类贷款迁徙率 不适用 98.29 不适用 88.70 不适用 78.22 不适用
成本收入比（不含营业税） 不适用 36.33 不适用 40.77 不适用 39.41 不适用
拨备覆盖率 不适用 200.90 不适用 201.06 不适用 182.32 不适用
拨贷比 不适用 2.06 不适用 1.79 不适用 1.74 不适用
注：“含贴现存贷款比例（本外币）”根据银监会口径列示。
（二）前 10 名股东持股情况表
本年度报告披露日前
报告期末股东总数 275,838 户 335,403 户
第五个交易日末的股东总数
前 10 名股东持股情况
持股
报告期末 持有有限售条件 质押或冻结的
股东名称 股东性质 比例
持股数量 股份数量 股份数量
（%）
中国平安保险（集团）股份有限
境内法人 50.20 5,734,892,419 1,588,061,989 -
公司－集团本级－自有资金
中国平安人寿保险股份有限公司
境内法人 6.38 728,793,600 - -
－自有资金
葛卫东 境内自然人 2.40 274,239,761 - 78,216,000
中国平安人寿保险股份有限公司
境内法人 2.37 270,649,974 - -
－传统－普通保险产品
深圳中电投资股份有限公司 境内法人 1.25 143,299,957 - -
全国社保基金一零四组合 境内法人 0.47 53,988,820 - -
全国社保基金一零三组合 境内法人 0.47 53,569,217 - -
南方东英资产管理有限公司－南
境外法人 0.36 41,385,367 - -
方富时中国 A50ETF
中国建设银行－博时主题行业股
境内法人 0.34 38,300,000 - -
票证券投资基金
中国工商银行－融通深证 100 指
境内法人 0.27 31,315,894 - -
数证券投资基金
战略投资者或一般法人因配售新股
无
成为前 10 名股东的情况（如有）
1、中国平安人寿保险股份有限公司为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司和一
致行动人，“中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金”、“中国平安人寿
上述股东关联关系或一致行动的
保险股份有限公司－自有资金”与“中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产
说明
品”具有关联关系。
2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。
股东葛卫东除通过普通证券账户持有 175,319,780 股外，还通过东方证券公司客户信用交易
参与融资融券业务股东情况说明
担保证券账户持有 98,919,981 股，实际合计持有 274,239,761 股。
（三）前 10 名优先股股东持股情况表
□适用 √不适用
（四）以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系
□ 适用 √不适用
本行无实际控制人。
本行与控股股东之间的关系方框图如下：
三、管理层讨论与分析
（一）2014 年经营情况分析
2014 年，国际环境复杂多变，国内全面深化改革，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，
实现了经济社会的持续稳步发展。与此同时，银行业的发展迈入新常态：利率市场化与金融脱媒加
速推进，负债端竞争加剧、成本刚性上升，银行监管更趋于审慎化、严格化，民营银行、互联网金
融的发展也给银行传统模式带来了冲击。
面对机遇与挑战，本行应势而变，依据“五年规划”和“三步走战略”，秉承“以客户为中心”
的基本理念，稳步推进各项改革，凝聚人心，激发创造力：践行“责任意识、全局意识、创新意识、
协作意识和服务意识”，打造强大总行，塑造特色分行、特色事业部，支撑战略落地；遵循商业银行
经营管理的基本规律，把业务结构调整、组织架构优化与商业模式创新作为主攻方向，调整客户结
构、资产负债结构，深化全面风险管理与依法合规经营；以平安集团综合金融为支撑，发展互联网
时代的新金融，锻铸核心竞争力。
经过变革、创新、转型、发展，本行在业务规模、盈利能力、产品服务、经营效率等方面均实
现了跨越式的进步，存款增速持续两年领先同业，利润快速增长，中间业务取得长足进步，经营效
率实现质的提升，风险管理架构全面加强，已形成了“专业化、集约化、综合金融、互联网金融”
的经营特色，“真的不一样”的品牌形象正逐步深化。在由金融时报社主办、中国社科院金融研究所
联合举办的“2014 中国金融机构金牌榜金龙奖”的评选中，本行获得“年度最佳股份制银行”大
奖。
2014 年，全行经营情况具有以下特点：
1、规模增长保持稳健，盈利能力显著增强
报告期末，本行资产总额 21,864.59 亿元，较年初增长 15.58%。存款基础不断夯实，各项存款
余额 15,331.83 亿元，较年初增加 3,161.81 亿元，增幅 25.98%，增量为上年全年增量的 1.6 倍，增速
居同业领先地位，市场份额提升。本行挖掘客户贷款需求，加大投放力度，贷款增速、定价均处于
市场领先水平。各项贷款（含贴现）余额突破万亿，达 10,247.34 亿元，较年初增幅 20.94%。
盈利能力显著增强，各项收入和盈利指标表现突出：2014 年实现营业收入 734.07 亿元，同比增
长 40.66%；准备前营业利润 412.57 亿元，同比增长 53.69%；净利润 198.02 亿元，同比增长 30.01%。
中间业务收入占比再创新高：2014 年实现非利息净收入 203.61 亿元，同比增长 77.04%，在营
业收入中的占比由上年的 22.04%提升至 27.74%。投行、托管、票据和黄金租赁等业务成为增长的主
要驱动。
2、经营效率全面提升，集约发展效果明显
资源使用效率显著提升：加强资本集约管理，严格控制风险限额，提高全行资本使用效率；根
据市场变化，及时调整贷款基础价格定价政策，对贷款额度实行有弹性的基础额度、专项额度、竞
价额度相结合的管理方式，有效解决了平衡发展、重点发展与高效发展的问题。
负债结构、资产结构不断优化：灵活调整负债业务管理政策，引导负债结构优化，控制高成本
负债，在基础存款高速增长的同时，同业负债在总负债中的占比较年初下降 8.1 个百分点。坚持同
业业务比例管理，引导资产结构不断优化，小企业、新一贷等高收益贷款占比持续增长，经营效率
明显提高。2014 年，存贷差、净利差、净息差分别同比提升 0.54、0.26、0.26 个百分点。
投入产出效率大幅改善：在收入快速增长的同时，成本得到有效管控，2014 年成本收入比（不
含营业税）36.33%，同比下降 4.44 个百分点。
3、专业优势逐步显现，网络金融特色初显
本行成立了零售大事业部，顺利推行架构改革，建立业务管理、资产负债管理与激励机制，实
现了专业化经营、授权化管理的目标，为大零售业务发展奠定了基础。推进行业事业部布局，对地
产、能源矿产、交通、物流、农业等行业实现了产业链覆盖。响应监管要求，快速完成了金融同业
专营、资产管理事业部改革，对金融同业业务、资产管理业务实施了专营。
连续推出橙 e 网、行 E 通 2.0、黄金银行、口袋银行等创新产品和服务平台，打造互联网金融特
色，引起了市场的广泛关注。在平台创新方面：打造中小企业线上综合金融服务平台“橙 e 网”，
生意管家、橙 e 记、橙 e 融资、橙 e 财富、移动收款等系统陆续上线，有效开拓了业务与收入增长
的新渠道；通过“行 E 通”互联网平台销售产品 1,260 亿元，提升了同业往来结算量和同业负债活
期占比；推出业内首个集黄金投融资、黄金实物、黄金储蓄、黄金理财为一体的专业化黄金资产管
理平台。在产品创新方面：打造集借记卡、信用卡、理财、移动缴费及掌上生活于一身的移动金融
服务平台“口袋银行”；小额消费信贷资产证券化项目成为国内首单在交易所发行的信贷资产证券
化产品，取得了较好的市场反应；推出增信贷、付融通等系列贸易金融新产品，满足客户多层次需
求。在模式创新方面：启动产业基金商业模式，打造保理云线上平台；成立“金橙保理商俱乐部”，
已吸纳会员 190 余家，占全国商业保理公司数量一半以上。
4、依托综合金融优势，市场开发硕果累累
开拓全产业链经营模式：公司业务开拓了全产业链经营模式，通过互联网化产融结合方式，实
现全产业链合作，加大对行业与客户的渗透。
推进重大综合金融项目：推动重大战略项目落地，银行与平安集团投资系列合作新增落地项目
111 个，投融资金落地规模 1,404 亿元。
投行托管业务快速增长：推出平安万德债券销售旗舰店，首创信用债券线上簿记、销售公开平
台，市场反应良好；加快全牌照托管银行建设，继 2013 年获得保险资金托管资格后，2014 年获得
合格境外机构投资者（QFII）托管资格，资产托管业务规模和收入同比大幅增长。
财政业务实现突破：2014 年 12 月成功中标财政部中央财政非税收入收缴代理银行项目，实现
了本行在中央财政代理业务上的历史性突破，为开拓财政业务奠定了良好基础。
5、资产质量保持稳定，监管指标符合要求
本行进一步加强全面风险管理，应对各种挑战，多措并举，提升风险管理能力；坚持银行经营
风险控制为本的理念，不断提升风险管理水平，积极支持实体经济，确保银行稳健经营。受整体市
场环境影响，本行不良率略微上升，但总体资产质量稳定、风险可控。报告期末，本行不良贷款余
额 105.01 亿元，较年初增幅 39.25%；不良率 1.02%，较年初上升 0.13 百分点；拨贷比 2.06%，较年
初上升 0.27 个百分点；贷款拨备覆盖率 200.90%，较年初微降 0.16 个百分点。
各项主要财务指标均符合监管要求，存贷比、资本充足率等指标明显优化。报告期末含贴现存
贷款比例 65.39%，根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算的资本充足率 10.86%、
一级资本充足率 8.64%、核心一级资本充足率 8.64%。
6、持续推进资本补充，网点辐射不断增强
2014 年完成 150 亿元的二级资本债券发行工作，补充了二级资本；推进非公开发行普通股和优
先股相关工作，探索创新资本工具，拓宽资本补充渠道。
持续实施网点布局，加快外延式发展步伐。2014 年新增 5 家分行、214 家支行级机构。截至报
告期末，本行共有 43 家分行，747 家营业机构，其中，社区支行 129 家。
（二）主要业务回顾
1、公司业务
截至报告期末，公司存款余额较年初增长 27%，公司贷款（不含贴现）余额较年初增长 23%。
贸易融资授信余额 4,432 亿元，较年初增长 20%；贸易融资年发放额 9,498 亿元，同比增长 16%。
公司网络金融开辟增长新领域
为适应实体经济和金融企业互联网化转型的趋势，本行公司业务全力打造“橙 e 网”，将产品
研发、平台建设与新业务拓展融为一体，拓展新的业务增长点。截至报告期末，“橙 e 网”注册客
户近 22 万户，以“橙 e 网”为中心的各项公司网络金融业务发展迅速，新增日均存款 1,323 亿元，
总收入超过 65 亿元。
“橙 e 网”荣获中国电子产业联盟“2014 年度中国互联网金融创新奖”、由中国互联网协会发
布的“2014 年度中国互联网金融十大影响力品牌”、中国电子商务创新推进联盟“2014 年电子商务
集成创新奖”、第五届《每日经济新闻》金鼎奖“年度最受欢迎网络金融品牌”、《南方都市报》
2014 年金砖奖“互联网金融大奖”、深圳金博会创新金融论坛“2014 中国十大金融创新案例”、2014
《金融界》领航中国金融行业年度评选“最佳互联网金融产品奖”、《21 世纪商业评论》睿思金融
设计尚典“最佳数码体验奖”8 项大奖。
公司业务将重点通过围绕全产业链构建互联网金融和综合金融服务模式，以互联网化、综合化、
专业化、投行化为特色，顺应实体经济电子化、互联网化的发展趋势，沿供应链“熟客交易”各环
节，有效助力产业互联网化升级。
离岸资产及存款实现翻番增长，发展势头良好
截至报告期末，本行离岸总资产 679 亿元，较年初增长 101%；离岸存款 658 亿元，较年初增长
103%，离岸金融展现良好的发展势头。
贸易融资业务增长态势良好，业务创新能力持续增强
截至报告期末，贸易融资授信余额 4,432 亿元，较年初增长 20%。贸易融资年发放额 9,498 亿元，
同比增长 16%；贸易融资国际结算量 1,465 亿美元，同比增长 50%；结售汇量 564 亿美元，同比增
长 26%；贸易融资不良率 0.32%，持续维持在较低水平。
贸易融资业务行业结构继续优化，行业集中度持续下降，产品优化升级及创新能力不断加强，
联盟获客效果初显。“金橙保理商俱乐部”已吸纳会员 190 余家，占全国商业保理公司数量一半以
上；“商业保理云平台”上线保理商客户 261 户，平台累计结算量 122 亿元。代理行联盟成效显著，
拓宽了国际业务资金来源与业务合作渠道，提升了本行在国内外同业中的品牌形象和影响力。
国际业务方面，紧抓人民币国际化、资本项目开放、自贸区等改革机遇，结合本行互联网金融
优势，相继推出外汇储备委托贷款、跨境外币资金池等新业务，为中国企业“走出去”提供境内外、
本外币一体化的综合性、全周期专业化金融服务方案，提升国际业务综合竞争力。
贸易融资及国际业务情况表
（货币单位：人民币百万元）
本年末比
项目 2014 年 12 月 31 日 占比 2013 年 12 月 31 日 占比
上年末增幅
贸易融资余额 443,215 100.00% 370,556 100.00% 20%
地区： 东区 137,582 31.04%
