兴业银行股份有限公司 2014 年半年度报告摘要
兴业银行股份有限公司
2014 年半年度报告摘要
一、 重要提示
1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时
刊载于上海证券交易所网站等中国证监会指定网站上的半年度报告全文。
1.2 公司简介
股票简称 兴业银行 股票代码
股票上市交易所 上海证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 唐 斌 陈志伟
电话 (86)591-87824863
传真 (86)591-87842633
电子信箱 irm@cib.com.cn
二、 主要财务数据和股东变化
2.1 主要会计数据与财务指标
单位：人民币百万元
本期末较期初
项 目 2014 年 6 月 30 日 2013 年 12 月 31 日
增减(%)
总资产 3,948,200 3,677,435 7.36
归属于母公司股东的股东权
220,436 199,769 10.35
益
归属于母公司股东的每股净
11.57 10.49 10.35
资产(元)
不良贷款率(%) 0.97 0.76 上升 0.21 个百分点
拨备覆盖率(%) 305.74 352.10 下降 46.36 个百分点
拨贷比 2.96 2.68 提高 0.28 个百分点
本期较上年同期
2014 年 1-6 月 2013 年 1-6 月
增减(%)
营业收入 59,408 53,464 11.12
营业利润 33,245 28,641 16.07
利润总额 33,429 28,658 16.65
归属于母公司股东的净利润 25,527 21,638 17.97
归属于母公司股东的扣除非
25,331 21,590 17.33
经常性损益后的净利润
基本每股收益(元) 1.34 1.14 17.97
扣除非经常性损益后的基本
1.33 1.13 17.33
每股收益(元)
稀释每股收益(元) 1.34 1.14 17.97
总资产收益率(%) 0.67 0.64 提高 0.03 个百分点
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加权平均净资产收益率(%) 11.90 12.06 下降 0.16 个百分点
扣除非经常性损益后的加权
11.81 12.04 下降 0.23 个百分点
平均净资产收益率(%)
成本收入比(%) 21.52 23.16 下降 1.64 个百分点
经营活动产生的现金流量净
163,947 210,223 (22.01)
额
每股经营活动产生的现金流
8.61 16.55 (47.98)
量净额（元）
注：2013 年 7 月，公司实施 2012 年度利润分配方案，向全体股东每 10 股送 5 股并派
发现金股利 5.7 元，总股本变更为 19,052,336,751 股，增加 6,350,778,917 股。依据中国
证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每
股收益的计算及披露（2010 年修订）》的要求，已重新计算上年同期的每股收益指标。
每股经营活动产生的现金流量净额上年同期数未按公司送股后新股本进行调整。
2.2 补充财务数据
单位：人民币百万元
项 目 2014 年 6 月 30 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
总负债 3,724,944 3,476,264 3,080,340
同业拆入 83,521 78,272 88,389
存款总额 2,246,522 2,170,345 1,813,266
其中：活期存款 835,556 907,078 748,299
定期存款 1,143,845 979,043 820,468
其他存款 267,121 284,224 244,499
贷款总额 1,430,974 1,357,057 1,229,165
其中：公司贷款 1,038,504 988,808 912,187
零售贷款 364,048 353,644 299,936
贴现 28,422 14,605 17,042
贷款损失准备 42,421 36,375 24,623
2.3 资本充足率
单位：人民币百万元
主要指标 2014 年 6 月 30 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
资本净额 300,742 250,183 不适用
其中：核心一级资本 231,411 201,153 不适用
根据《商业 其他一级资本 - - 不适用
银行资本 二级资本 69,929 50,663 不适用
管理办法 扣减项 598 1,633 不适用
（试行）》 加权风险资产合计 2,468,410 2,310,471 不适用
（新资本 资本充足率(%) 12.18 10.83 不适用
口径） 一级资本充足率(%) 9.35 8.68 不适用
核心一级资本充足率
9.35 8.68 不适用
(%)
根据《商业 资本净额 294,685 253,548 210,890
银行资本 其中：核心资本 217,183 197,320 163,639
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主要指标 2014 年 6 月 30 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
充足率管 附属资本 79,933 58,472 49,209
理办法》等 扣减项 2,432 2,244 1,958
（旧资本 加权风险资产 2,237,904 2,112,778 1,737,456
口径） 市场风险资本 1,087 1,188
资本充足率(%) 13.09 11.92 12.06
核心资本充足率(%) 9.58 9.21 9.29
2.4 补充财务指标
单位：%
主要指标 标准值 2014 年 6 月 30 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
存贷款比例（折人民币） ≤75 63.36 61.95 66.50
流动性比例（折人民币） ≥25 39.46 35.79 29.47
单一最大客户贷款比例 ≤10 8.14 7.06 4.34
最大十家客户贷款比例 ≤50 23.03 23.72 21.81
正常类贷款迁徙率 - 1.08 1.20 0.77
关注类贷款迁徙率 - 45.02 30.48 8.28
次级类贷款迁徙率 - 38.47 97.63 72.34
可疑类贷款迁徙率 - 14.05 30.41 20.02
注：1、本表数据为并表前口径，均不包含兴业金融租赁有限责任公司、兴业国际信托
有限公司及兴业基金管理有限公司；
2、本表中存贷款比例、流动性比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例
和迁徙率指标按照上报监管机构的数据计算；
3、根据中国银监会银监发﹝2010﹞112 号文，自 2011 年起增加月日均存贷比监管，报
告期内公司各月日均存贷比指标均符合监管要求。
2.5 股东情况
单位：股
报告期末股东总数 266,586 户
前十名股东持股情况
持股比 报告期内 持有有限售条 质押或冻结的股
股东名称 股东性质 持股总数
例(%) 增减 件股份数量 份数量
福建省财政厅 国家机关 3,402,173,769 17.86 0 0
恒生银行有限公司 境外法人 2,070,651,600 10.87 0 0
中国人民财产保险股份
有限公司－传统－普通
国有法人 948,000,000 4.98 0 948,000,000
保 险 产 品 － 008C －
CT001 沪
中国烟草总公司 国有法人 613,537,500 3.22 0 613,537,500
中国人民人寿保险股份
有限公司－分红－个险 国有法人 474,000,000 2.49 0 474,000,000
分红
中国人民人寿保险股份 国有法人 474,000,000 2.49 0 474,000,000
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有限公司－万能－个险
万能
福建烟草海晟投资管理
国有法人 441,504,000 2.32 0 0
有限公司
新政泰达投资有限公司 境外法人 248,054,400 1.30 0 0
湖南中烟投资管理有限
国有法人 226,800,000 1.19 0 0
公司
福建省龙岩市财政局 国家机关 218,636,350 1.15 0 0 质押 94,500,000
前十名无限售条件股东持股情况
股东名称 持有无限售条件股份的数量 股份种类
福建省财政厅 3,402,173,769 人民币普通股
恒生银行有限公司 2,070,651,600 人民币普通股
福建烟草海晟投资管理有限公司 441,504,000 人民币普通股
新政泰达投资有限公司 248,054,400 人民币普通股
湖南中烟投资管理有限公司 226,800,000 人民币普通股
福建省龙岩市财政局 218,636,350 人民币普通股
内蒙古西水创业股份有限公司 144,129,998 人民币普通股
国际金融公司 131,003,754 人民币普通股
浙江东南发电股份有限公司 118,260,000 人民币普通股
南方东英资产管理有限公司－南方富时中国 A50ETF 112,206,581 人民币普通股
注：中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司均为中国人民保
险集团股份有限公司的子公司；福建烟草海晟投资管理有限公司、湖南中烟投资管理有限公
司均为中国烟草总公司的下属公司。
公司第一大股东为福建省财政厅，持有公司 17.86%的股份，所持股份数量在报告期内
未发生变动。
三、 管理层讨论与分析
一、报告期内经营情况的讨论与分析
（一）报告期内经营情况的回顾
1、总体经营情况
报告期内，宏观经济增长放缓，商业银行面临的经营困难不断加大。面对更加复杂严峻
的经营形势，公司积极落实国家宏观经济政策和金融监管要求，主动调整经营策略，放慢业
务发展步伐，重视结构调整和质量提升，大力推进改革深化和转型升级，各项业务保持平稳
发展，经营情况总体符合预期。
（1）业务平稳健康发展，盈利能力提升。截至报告期末，公司资产总额 39,482.00 亿
元，较期初增长 7.36%；本外币各项存款余额 22,465.22 亿元，较期初增长 3.51%；本外币
各项贷款余额 14,309.74 亿元，较期初增长 5.45%。资本充足率满足新规监管要求，期末资
本净额达到 3,007.42 亿元，核心一级和一级资本充足率达到 9.35%；资本充足率达到 12.18%。
资产负债比例状况良好，主要指标满足监管要求。报告期内累计实现归属于母公司股东净利
润 255.27 亿元，同比增长 17.97%；累计实现手续费及佣金收入 135.35 亿元，同比增长
20.28%；加权平均净资产收益率 11.90%，同比下降 0.16 个百分点，总资产收益率 0.67%，
同比上升 0.03 个百分点。资产质量保持大体稳定，不良贷款比率 0.97%，较期初上升 0.21
个百分点；拨备计提充足，期末拨贷比达 2.96%，拨备覆盖率达 305.74%。集团综合化经营
运行平稳，全资子公司兴业租赁、控股子公司兴业信托和兴业基金规模、效益稳步增长。
（2）立足宏观形势，调整完善管理机制。适应宏观经济下行趋势，坚持加强把控安全
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性和流动性，全面淡化规模增长要求。立足公司自身情况和阶段性市场流动性变化，不断调
整优化条线资产负债比例管理、贷款规模管理和资金转移定价管理政策，合理把握发展节奏。
更加注重集约经营和资本回报，调整完善经济资本管理办法，提高经济资本分配系数基准值
和经济资本期望回报率，强化资本约束。结合业务策略调整，优化财务资源配置方案，突出
资本调整后的净收入和经济增加值在财务资源分配中的核心地位。合理控制财务支出总量，
重点优化财务支出结构，持续加大战略优势业务、特色业务以及各类基础设施建设投入，同
时有效控制相对刚性的固定性费用增长。
（3）把握市场机遇，加大业务创新。积极拓宽主动负债来源，成功发行同业存单 290.40
亿元。切实加快客户重心下沉步伐，初步建立小企业专营体系，社区银行坚持低成本扩张，
业务规模效应初步显现。以业务治理体系改革和业务联动工作机制完善为主要抓手，进一步
巩固大投行、大财富、大资管业务格局，努力扩大竞争优势。正式成立总行互联网金融业务
委员会，强化对全行互联网金融发展的统筹管理和组织领导，积极推进互联网金融创新；与
百度公司签署排他性战略合作协议；顺利推出“钱大掌柜”和“掌柜钱包”互联网理财品牌，
市场反应良好；直销银行开始投入运作，业务起步平稳。
（4）强化基础管理，提升风险内控水平。围绕新资本协议实施，加紧构建先进的风险管
理机制，提升全行风险管理精细化和资本集约化水平。全方位，多轮次开展重点行业、区域、
客户以及产品风险排查，保障资产安全。坚持清收、转让、核销、重组等多策并举，全力开
展不良资产化解处置工作。完善合规与内控考评体系，树立正确经营导向和文化。
2、财务状况和经营成果
（1）主要财务指标增减变动幅度及其说明
单位：人民币百万元
较上年末增
项 目 2014 年 6 月 30 日 2013 年 12 月 31 日 简要说明
减(%)
总资产 3,948,200 3,677,435 7.36 各项资产业务平稳健康发展
总负债 3,724,944 3,476,264 7.15 各项负债业务平稳健康发展
归属于母公司股
220,436 199,769 10.35 当期净利润转入
东的股东权益
较上年同期
项 目 2014 年 1-6 月 2013 年 1-6 月 简要说明
增减(%)
息差企稳，生息资产规模增
归属于母公司股
25,527 21,638 17.97 长；手续费及佣金收入保持增
东的净利润
长；成本收入比保持较低水平
可供出售金融资产公允价值
加权平均净资产 下降 0.16
11.90 12.06 变动增加，对加权净资产收益
收益率(%) 个百分点
率有所影响
公司主动调整经营策略，放缓
经营活动产生的
163,947 210,223 (22.01) 发展步伐，优化业务结构，各
现金流量净额
类业务保持健康平稳增长
（2）会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况
单位：人民币百万元
较上年末
主要会计科目 2014 年 6 月 30 日 2013 年 12 月 31 日 简要说明
增减(%)
存放同业及其他 85,037 62,845 35.31 调整同业资产配置，存放同
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较上年末
主要会计科目 2014 年 6 月 30 日 2013 年 12 月 31 日 简要说明
增减(%)
金融机构款项 业余额增加
调整同业资产配置，拆放同
拆出资金 115,975 87,091 33.17
业余额增加
交易性金融资产 24,899 42,295 (41.13) 交易性公司类债券减少
持有至到期投资 154,852 117,655 31.62 持有至到期政府类债券增加
根据资产的配置需要，灵活
卖出回购金融资
162,064 81,781 98.17 组织各类同业资金来源，卖
产款
出回购金融资产增加
应付债券 104,853 67,901 54.42 发行二级资本债及同业存单
应付股利及应付待结算及清
其他负债 27,942 14,708 89.98
算款项增加
较上年同
主要会计科目 2014 年 1-6 月 2013 年 1-6 月 简要说明
期增减(%)
付息负债规模增长，成本有
利息支出 63,587 47,254 34.56
所提高
手续费及佣金支出 587 433 35.57 手续费及佣金支出增加
投资收益(损失) 846 803 5.35 此三个报表项目存在较高关
公允价值变动(损 上年同期 联度，合并后整体损益
1,270 (52)
失)收益 为负 13.81 亿元。主要是报告期
上年同期 内衍生金融工具相关损益增
汇兑收益 (735) (400)
为负 加
可供出售金融资产公允价值
其他综合收益 3,919 331 1,083.99
变动增加
（二）资产负债表分析
1、资产
截至报告期末，公司资产总额 39,482.00 亿元，较期初增加 2,707.65 亿元，增长 7.36%。
其中贷款较期初增加 739.17 亿元，增长 5.45%；各类投资净额较期初增加 726.85 亿元，增
长 9.64%；买入返售金融资产较期初增加 737.16 亿元，增长 8.00%。
贷款情况如下：
（1）贷款类型划分
单位：人民币百万元
类 型 2014 年 6 月 30 日 2013 年 12 月 31 日
公司贷款 1,038,504 988,808
个人贷款 364,048 353,644
票据贴现 28,422 14,605
合 计 1,430,974 1,357,057
截至报告期末，公司贷款占比 72.57%，较期初下降 0.29 个百分点，个人贷款占比 25.44%，
票据贴现占比 1.99%，较期初上升 0.91 个百分点。报告期内，公司在坚持稳健经营、审慎
经营的前提下，以落实“稳增长、调结构、惠民生、促改革”等政策为目标，把握阶段性机
会和长期战略性机遇，合理确定信贷投向和节奏，保持各项业务平稳发展。
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（2）贷款行业分布
截至报告期末，贷款行业分布前 5 位为：“个人贷款”、“制造业”、“批发和零售
业”、“房地产业”、“租赁和商务服务业”。具体行业分布情况如下：
单位：人民币百万元
2014 年 6 月 30 日 2013 年 12 月 31 日
行 业 占比 占比
贷款余额 (%) 不良率(%) 贷款余额 (%) 不良率(%)
农、林、牧、渔业 5,160| 兴业银行股份有限公司2014年半年报摘要 （下载公告） |
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| 公告日期:2014-08-30 |
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| 附件：公告原文 |
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