兴业银行股份有限公司 2013 年年度报告摘要
兴业银行股份有限公司
2013 年年度报告摘要
一、 重要提示
1.1 本年度报告摘要摘自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载
于上海证券交易所网站等中国证监会指定网站上的年度报告全文。
1.2 公司简介
股票简称 兴业银行 股票代码
股票上市交易所 上海证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 唐 斌 陈志伟
电话 0591-87824863
传真 0591-87842633
电子信箱 irm@cib.com.cn
二、 主要财务数据和股东变化
2.1 报告期末近三年的主要会计数据和财务指标
单位：人民币百万元
项 目 2013 年 2012 年 本年较上年增减(%) 2011 年
营业收入 109,287 87,619 24.73 59,870
利润总额 54,261 46,193 17.47 33,664
归属于母公司股东的净利润 41,211 34,718 18.70 25,505
归属于母公司股东扣除非经常
40,998 34,585 18.54 25,315
性损益的净利润
基本每股收益(元) 2.16 2.15 0.47 1.57
稀释每股收益(元) 2.16 2.15 0.47 1.57
扣除非经常性损益后的基本每
2.15 2.14 0.47 1.57
股收益(元)
总资产收益率(%) 1.20 1.23 下降 0.03 个百分点 1.20
加权平均净资产收益率(%) 22.39 26.65 下降 4.26 个百分点 24.67
扣除非经常性损益后的加权平
22.27 26.54 下降 4.27 个百分点 24.49
均净资产收益率(%)
成本收入比(%) 26.71 26.73 下降 0.02 个百分点 31.95
经营活动产生的现金流量净额 209,119 116,701 79.19 (7,885)
每股经营活动产生的现金流量
10.98 9.19 19.48 (0.73)
净额(元)
2013 年 2012 年 本年末较上年末 2011 年
12 月 31 日 12 月 31 日 增减(%) 12 月 31 日
总资产 3,677,435 3,250,975 13.12 2,408,798
归属于母公司股东权益 199,769 169,577 17.80 115,209
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归属于母公司股东的每股净资
10.49 13.35 -21.42 10.68
产(元)
不良贷款率(%) 0.76 0.43 上升 0.33 个百分点 0.38
拨备覆盖率(%) 352.10 465.82 下降 113.72 个百分点 385.30
拨贷比(%) 2.68 2.00 提高 0.68 个百分点 1.46
注：报告期内，公司实施 2012 年度利润分配方案，向全体股东每 10 股送 5 股并派发现
金股利 5.7 元，总股本变更为 19,052,336,751 股，增加 6,350,778,917 股。依据中国证券
监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收
益的计算及披露（2010 年修订）》的要求，已重新计算各比较期间的每股收益指标。
归属于母公司股东的每股净资产期初数、每股经营活动产生的现金流量净额上年同期数
均未按公司送股后新股本进行调整。表中 2013 年末每股净资产较 2012 年末下降，即因报告
期内实施送股及股本扩张所致。若不考虑该因素影响，2013 年末每股净资产实际较 2012 年
末增长 17.80%。
2.2 补充财务数据
单位：人民币百万元
项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
总负债 3,476,264 3,080,340 2,292,720
同业拆入 78,272 88,389 52,752
存款总额 2,170,345 1,813,266 1,345,279
其中：活期存款 907,078 748,299 598,852
定期存款 979,043 820,468 571,238
其他存款 284,224 244,499 175,189
贷款总额 1,357,057 1,229,165 983,254
其中：公司贷款 988,808 912,187 703,948
个人贷款 353,644 299,936 260,641
贴现 14,605 17,042 18,665
贷款损失准备 36,375 24,623 14,314
2.3 资本充足率
单位：人民币百万元
主要指标 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
资本净额 250,183 不适用 不适用
其中：核心一级资本 201,153 不适用 不适用
根据《商业 其他一级资本 - 不适用 不适用
银行资本 二级资本 50,663 不适用 不适用
管理办法 扣减项 1,633 不适用 不适用
（试行）》 加权风险资产合计 2,310,471 不适用 不适用
（ 新 资 本 资本充足率(%) 10.83 不适用 不适用
口径） 一级资本充足率(%) 8.68 不适用 不适用
核心一级资本充足率
8.68 不适用 不适用
(%)
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主要指标 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
资本净额 253,548 210,890 148,715
根据《商业 其中：核心资本 197,320 163,639 111,591
银行资本 附属资本 58,472 49,209 38,839
充足率管 扣减项 2,244 1,958 1,715
理办法》等 加权风险资产 2,112,778 1,737,456 1,344,130
（旧资本 市场风险资本 1,188 867
口径） 资本充足率(%) 11.92 12.06 11.04
核心资本充足率(%) 9.21 9.29 8.20
2.4 补充财务指标
单位：%
主要指标 标准值 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
存贷款比例（折人民币） ≤75 61.95 66.50 71.46
流动性比例（折人民币） ≥25 35.79 29.47 30.71
单一最大客户贷款比例 ≤10 7.06 4.34 4.45
最大十家客户贷款比例 ≤50 23.72 21.81 23.54
正常类贷款迁徙率 - 1.20 0.77 0.54
关注类贷款迁徙率 - 30.48 8.28 21.59
次级类贷款迁徙率 - 97.63 72.34 63.94
可疑类贷款迁徙率 - 30.41 20.02 14.18
注：1、本表数据为并表前口径，均不包含兴业金融租赁有限责任公司、兴业国际信托
有限公司及兴业基金管理有限公司；
2、本表中存贷款比例、流动性比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例
和迁徙率指标按照上报监管机构的数据计算。
2.5 前 10 名股东持股情况表
单位：股
年度报告披露日前第 5 个交易日末股
报告期股东总数（户） 277,748 296,876
东总数（户）
前 10 名股东持股情况
持股比例 持有有限售条 质押或冻结
股东名称 股东性质 持股总数
(%) 件股份数量 的股份数量
福建省财政厅 国家机关 17.86 3,402,173,769 0 无
恒生银行有限公司 境外法人 10.87 2,070,651,600 0 无
中国人民财产保险股份有 无
限公司－传统－普通保险 国有法人 4.98 948,000,000 948,000,000
产品－008C－CT001 沪
中国烟草总公司 国有法人 3.22 613,537,500 613,537,500 无
中国人民人寿保险股份有 无
国有法人 2.49 474,000,000 474,000,000
限公司－分红－个险分红
中国人民人寿保险股份有 无
国有法人 2.49 474,000,000 474,000,000
限公司－万能－个险万能
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福建烟草海晟投资管理有 无
国有法人 2.32 441,504,000
限公司
新政泰达投资有限公司 境外法人 1.30 248,054,400 0 无
湖南中烟投资管理有限公 无
国有法人 1.19 226,800,000
司
质押
福建省龙岩市财政局 国家机关 1.15 218,636,350
94,500,000 股
中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司均为
上述股东关联关系或一致
中国人民保险集团股份有限公司的子公司；福建烟草海晟投资管理有限
行动的说明
公司、湖南中烟投资管理有限公司均为中国烟草总公司的下属公司。
三、 管理层讨论与分析
3.1 报告期内经营情况的讨论与分析
（一）报告期内经营情况的回顾
1、总体经营情况
报告期内，宏观形势复杂严峻，市场环境更加多变。面对较为困难的经营环境，公司认
真贯彻落实国家宏观政策和金融监管要求，改革创新，稳健经营，服务实体，防范风险，经
受住经济下行、部分区域和部分行业风险集中暴露、市场流动性和利率波动等的考验，各项
业务持续、协调、健康发展，规模、效益再创历史新高，资产质量保持稳定。
（1）综合实力取得新突破。截至报告期末，公司资产总额 36,774.35 亿元，较期初增
长 13.12%；本外币各项存款余额 21,703.45 亿元，较期初增长 19.69%；本外币各项贷款余
额 13,570.57 亿元，较期初增长 10.40%。成功完成定向增发，资本实力得到大幅提高；期
末归属于母公司股东权益达到 1,997.69 亿元，较期初增长 17.80%；资本净额达到 2,501.83
亿元，资本充足率 10.83%，核心（一级）资本充足率 8.68%。资产负债比例状况良好，主要
指标均符合监管要求。报告期内累计实现归属于母公司股东净利润 412.11 亿元，同比增长
18.70%；累计实现手续费及佣金收入 247.36 亿元，同比增长 57.75%；受定向增发股本扩张
的影响，2013 年度加权平均净资产收益率 22.39%，同比下降 4.26 个百分点；总资产收益率
1.20%，同比下降 0.03 个百分点。资产质量保持稳定，不良贷款比率 0.76%，较期初上升 0.33
个百分点；拨备覆盖率为 352.10%，拨贷比达到 2.68%，进一步增强抵御风险能力。集团综
合化经营运转平稳，全资子公司兴业租赁全年盈利 8.73 亿元，同比增长 30.88%，兴业信托
全年盈利 11.06 亿元，同比增长 43.26%，兴业基金顺利开业并实现盈利。
（2）经营转型取得新成绩。以企业金融、零售金融、金融市场三大业务为主体的条线
专业化经营体系进一步确立。企金业务方面，适应金融脱媒趋势，投资银行业务保持快速发
展，其中非金融企业债务融资工具承销金额和市场份额排名市场前列；贸易融资业务全面跟
进，贸易融资业务量、国际结算量再创新高；绿色金融业务不断升级，品牌影响进一步扩大；
现金管理、小企业业务、机构业务稳步提升，基础不断夯实。零售业务方面，零售综合金融
资产规模保持快速增长，旅游金融、养老金融等发展势头良好，市场影响力不断扩大；信用
卡业务经营效益提升明显，私人银行业务发展和内控管理双向加强；社区银行、“零售信贷
工厂”建设迈开步伐，推进及运作良好。金融市场业务方面，银银平台规模效益日益显现，
发展空间进一步打开；债券投资、资金交易、经纪业务稳健发展，对全行的服务支持作用进
一步加强；资产管理业务积极主动贯彻监管要求，业务规模稳步增长，业务合规性、稳健性
水平明显提升；资产托管业务品种更加均衡，规模保持迅猛发展，稳居同类银行前茅；期货
存管业务顺利起步。
（3）管理、运营和保障能力提升取得新成效。统分结合、矩阵式管理的资源配置、考
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核评价、风险合规、人力资源管理体制不断完善。坚持资本集约导向，改进考核评价和资源
分配管理；建立健全新型流动性管理体系，妥善应对市场流动性波动冲击；加紧构建精细化
的利率定价体系，积极应对利率市场化挑战；明确统一授信原则，落实风险总控要求；重点
加强新兴业务风险管理，完善风险分类，强化监测分析；完善授权授信政策，切实加强风险
排查处置，确保资产质量总体稳定。推进合规、内控与操作风险等三项管理的整合工作，加
强审计监督，健全问责体系。
运营支持保障更加完善。报告期内顺利开业兰州分行，机构总数达到 826 家。电子银行
功能继续完善，推出微信银行、“e 家财富”服务，升级手机银行客户端，扩容电话银行系
统。支付结算及管理系统进一步优化，会计内控和作业服务水平稳步提升。信息科技专业能
力建设扎实推进，完成上海外高桥同城灾备机房搬迁并正式投产，启动成都机房、环形网建
设。
（4）市场地位和品牌形象稳步提升。成功跻身全球银行 50 强（英国《银行家》杂志排
名）、世界企业 500 强（美国《财富》杂志排名）和全球上市企业 200 强（美国《福布斯》
杂志排名）行列。在国内外各种权威机构组织的评比中，先后获得“2013 亚洲最佳股东回
报银行”、“最佳履行社会责任商业银行”、“最具创新力银行”、“最佳绿色银行”等奖项。
2、营业收入及营业利润的构成情况
报告期内公司实现营业收入 1,092.87 亿元，营业利润 540.78 亿元。
（1）公司根据重要性和可比性原则，将地区分部划分为总行（包括总行本部及总行经
营性机构）、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、东北及其他北部、西部、中部，共计
十个分部。各地区分部的营业收入和营业利润列示如下：
单位：人民币百万元
营业收入较上年 营业利润较上年
分 部 营业收入 营业利润
增减(%) 增减(%)
总 行 15,718 67.62 (1,860) 上年同期为负
福 建 14,313 24.48 8,935 22.89
北 京 7,346 28.45 5,127 27.82
上 海 7,448 21.52 4,719 14.65
广 东 10,034 11.11 6,149 14.51
浙 江 5,069 7.10 655 (67.53)
江 苏 6,150 28.55 3,820 23.54
东北及其他北部 14,200 14.12 8,428 10.42
西 部 14,342 24.23 9,638 24.51
中 部 14,667 18.67 8,467 10.16
合 计 109,287 24.73 54,078 17.39
（2）业务收入中各项目的数额、占比及同比变动情况如下：
单位：人民币百万元
项 目 金 额 占业务总收入比重(%) 较上年同期数增减(%)
贷款利息收入 82,505 38.55 10.41
拆借利息收入 6,998 3.27 (45.60)
存放央行利息收入 5,831 2.72 28.66
存放同业及其他金融机
6,086 2.84 13.35
构利息收入
买入返售利息收入 50,231 23.47 23.01
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项 目 金 额 占业务总收入比重(%) 较上年同期数增减(%)
投资损益和利息收入 34,716 16.22 138.73
手续费及佣金收入 24,736 11.56 57.75
融资租赁利息收入 3,228 1.51 27.99
其他收入 (313) (0.14) (137.22)
合 计 214,018 100 24.49
3、财务状况和经营成果
单位：人民币百万元
2013 年 12 月 2012 年 12 月 较上年末增减
项 目 简要说明
31 日 31 日 (%)
总资产 3,677,435 3,250,975 13.12 各项资产业务平稳健康发展
各项负债业务平稳健康发展，客
总负债 3,476,264 3,080,340 12.85
户存款等核心负债稳定增长
归属于母公司股
199,769 169,577 17.80 当期净利润转入
东的股东权益
项 目 2013 年 2012 年 较上年增减(%) 简要说明
息差企稳，生息资产规模较快增
归属于母公司股
41,211 34,718 18.70 长；手续费及佣金收入保持快速
东的净利润
增长；成本收入比保持较低水平
2012 年末公司实施非公开发行，
所募集资金 235.32 亿元自 2013
年 1 月起纳入加权平均净资产收
加权平均净资产 下降 4.26 个百
22.39 26.65 益率计算，因此 2013 年加权平
收益率(%) 分点
均净资产增幅高于净利润同期
增幅，加权净资产收益率有所下
降
经营活动产生的 各项业务稳步发展，同时把握住
209,119 116,701 79.19
现金流量净额 市场机会，加大投资的配置力度
（二）资产负债表分析
1、资产
截至报告期末，公司资产总额 36,774.35 亿元，较期初增长 13.12%。其中贷款较期初
增加 1,278.92 亿元，增长 10.40%；买入返售金融资产较期初增加 1,282.93 亿元，增长
16.18%；各类投资净额较期初增加 3,582.91 亿元，增长 90.56%。
贷款情况如下：
（1）贷款类型划分
单位：人民币百万元
类型 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
公司贷款 988,808 912,187
个人贷款 353,644 299,936
票据贴现 14,605 17,042
合 计 1,357,057 1,229,165
截至报告期末，公司贷款占比 72.85%，较期初下降 1.36 个百分点，个人贷款占比 26.07%，
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较期初上升 1.68 个百分点，票据贴现占比 1.08%，较期初下降 0.31 个百分点。报告期内，
公司正确把握经济形势变化和监管政策调控方向，围绕金融服务实体经济的宗旨，注重加强
与产业政策的协调配合，准确把握信贷布局，合理确定信贷投向和节奏，继续保持重点业务
快速、均衡发展。
（2）贷款行业分布
截至报告期末，贷款行业分布前 5 位为：“个人贷款”、“制造业”、“批发和零售
业”、“房地产业”、“租赁和商务服务业”。具体行业分布情况如下：
单位：人民币百万元
2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
行 业
贷款余额 占比(%) 不良率(%) 贷款余额 占比(%) 不良率(%)
农、林、牧、渔业 5,401 0.40 0.00 3,565 0.29 0.00
采矿业 46,146 3.40 0.67 50,974 4.15 0.02
制造业 281,108 20.71 1.34 261,458 21.27 0.62
电力、热力、燃气及水的生
41,048 3.02 0.04 40,676 3.31 0.07
产和供应业
建筑业 64,362 4.74 0.13 50,385 4.10 0.29
交通运输、仓储和邮政业 47,608 3.51 0.45 55,524 4.52 0.02
信息传输、软件和信息技术
6,818 0.50 | 兴业银行股份有限公司2013年年度报告摘要 （下载公告） |
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| 公告日期:2014-04-01 |
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| 附件：公告原文 |
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