平安银行股份有限公司 2013 年度报告摘要
一、重要提示
1.1 本年度报告摘要来自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于深圳
证券交易所网站等中国证监会指定网站上的年度报告全文。
1.2 公司简介
股票简称 平安银行 股票代码
股票上市交易所 深圳证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓 名 李南青 吕旭光
电 话 （0755）82080387 （0755）82080387
传 真 （0755）82080386 （0755）82080386
电子信箱 pabdsh@pingan.com.cn pabdsh@pingan.com.cn
二、主要财务数据和股东变化
2.1 主要财务数据
公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
2.1.1 经营业绩
（货币单位：人民币百万元）
2013 年 2012 年 2011 年 本年同比
项 目
1-12 月 1-12 月 1-12 月 增减
营业收入 52,189 39,749 29,643 31.30%
资产减值损失前营业利润 26,845 20,673 15,281 29.86%
资产减值损失 6,890 3,130 2,149 120.13%
营业利润 19,955 17,543 13,133 13.75%
利润总额 20,040 17,552 13,257 14.18%
净利润 15,231 13,512 10,390 12.72%
归属于母公司股东的净利润 15,231 13,403 10,279 13.64%
归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 15,166 13,385 10,179 13.31%
每股指标：
基本每股收益（元） 1.86 1.64 1.54 13.41%
稀释每股收益（元） 1.86 1.64 1.54 13.41%
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元） 1.85 1.63 1.53 13.50%
现金流情况：
经营活动产生的现金流量净额 91,674 185,838 (14,439) (50.67%)
每股经营活动产生的现金流量净额（元） 9.63 22.67 (1.76) (57.52%)
注：2012 年 1-12 月、2011 年 1-12 月的每股收益和每股经营活动产生的现金流量净额已根据 2012 年度分红后总
股本 8,197 百万股重新计算。
非经常性损益项目及金额
（货币单位：人民币百万元）
项 目 2013 年 1-12 月 2012 年 1-12 月 2011 年 1-12 月
非流动性资产处置损益（固定资产、抵债资产、长期股
11 32
权投资处置损益）
或有事项产生的损益（预计负债） 53 (37) (29)
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 21 28
所得税影响 (20) (5) (27)
合计 65 18
2.1.2 盈利能力指标
（单位：%）
2013 年 2012 年 2011 年
项 目 本年同比增减
1-12 月 1-12 月 1-12 月
总资产收益率 0.81 0.83 0.82 -0.02 个百分点
平均总资产收益率 0.87 0.94 1.04 -0.07 个百分点
全面摊薄净资产收益率 13.59 15.81 14.02 -2.22 个百分点
全面摊薄净资产收益率（扣除非经常性损益） 13.53 15.78 13.89 -2.25 个百分点
加权平均净资产收益率 16.57 16.78 20.32 -0.21 个百分点
加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益） 16.50 16.76 20.12 -0.26 个百分点
成本收入比（不含营业税） 40.77 39.41 39.99 +1.36 个百分点
信贷成本 0.84 0.45 0.41 +0.39 个百分点
净利差（NIS） 2.14 2.19 2.39 -0.05 个百分点
净息差（NIM） 2.31 2.37 2.56 -0.06 个百分点
注：信贷成本＝当期信贷拨备/当期平均贷款余额（含贴现）；净利差＝平均生息资产收益率-平均计息负债成本
率；净息差＝净利息收入/平均生息资产余额。
2.1.3 资产负债情况
（货币单位：人民币百万元）
本年末比上
项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
年末增减
一、资产总额 1,891,741 1,606,537 1,258,177 17.75%
其中：交易性金融资产及衍生金融
13,818 5,205 3,418 165.48%
资产
持有至到期投资 195,667 103,124 107,683 89.74%
贷款和应收款 1,404,731 1,162,415 884,305 20.85%
可供出售金融资产 467 89,896 78,384 (99.48%)
商誉 7,568 7,568 7,568 -
其他 269,490 238,329 176,819 13.07%
二、负债总额 1,779,660 1,521,738 1,182,796 16.95%
其中：交易性金融负债及衍生金融
6,606 2,674 732 147.05%
负债
拆入资金 22,633 39,068 25,279 (42.07%)
吸收存款 1,217,002 1,021,108 850,845 19.18%
其他 533,419 458,888 305,940 16.24%
三、股东权益 112,081 84,799 75,381 32.17%
其中：归属于母公司股东权益 112,081 84,799 73,311 32.17%
归 属 于 母 公 司股 东 的 每股 净资 产
11.77 10.35 8.94 13.72%
（元）
四、存款总额 1,217,002 1,021,108 850,845 19.18%
其中：公司存款 1,005,337 839,949 698,565 19.69%
零售存款 211,665 181,159 152,280 16.84%
五、贷款总额 847,289 720,780 620,642 17.55%
其中：公司贷款 521,639 494,945 430,702 5.39%
一般性公司贷款 509,301 484,535 413,019 5.11%
贴现 12,338 10,410 17,683 18.52%
零售贷款 238,816 176,110 165,227 35.61%
信用卡应收账款 86,834 49,725 24,713 74.63%
贷款减值准备 (15,162) (12,518) (10,567) 21.12%
贷款及垫款净值 832,127 708,262 610,075 17.49%
注：2012 年 12 月 31 日和 2011 年 12 月 31 日的归属于母公司股东的每股净资产已根据 2012 年度分红后总股本
8,197 百万股重新计算。
2.1.4 截至报告期末近三年补充财务指标
（单位：%）
2013 年12 月31 日 2012 年12 月31 日 2011 年12 月31 日
财务指标 标准值
年末 月均 年末 月均 年末 月均
人民币 ≥25 50.00 49.72 51.31 58.17 55.72 不适用
流动性比例 外币 ≥25 44.33 73.23 88.90 79.25 62.89 不适用
本外币 ≥25 49.56 50.41 51.99 58.20 55.43 不适用
存贷款比例
本外币 ≤75 69.67 69.68 70.64 72.73 72.88 不适用
（含贴现）
存贷款比例
本外币 不适用 68.64 68.61 69.61 69.81 70.75 不适用
（不含贴现）
不良贷款率 ≤5 0.89 0.97 0.95 0.74 0.53 不适用
根据《商业银行 资本充足率 ≥8.5 9.90 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用
资本管理办法 一级资本充足率 ≥6.5 8.56 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用
（试行）》（注） 核心一级资本充足率 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用
≥5.5 8.56
根据《商业银行 资本充足率 ≥8 11.04 10.29 11.37 11.43 11.51 不适用
资本充足率管
核心资本充足率 ≥4 9.41 8.32 8.59 8.53 8.46 不适用
理办法》等
单一最大客户贷款占资本净额比率 ≤10 4.73 4.49 2.95 3.33 3.71 不适用
最大十家客户贷款占资本净额比率 不适用 20.88 23.21 15.60 17.87 19.24 不适用
累计外汇敞口头寸占资本净额比率 ≤20 0.65 不适用 1.38 不适用 2.80 不适用
正常类贷款迁徙率 不适用 4.78 不适用 2.03 不适用 0.67 不适用
关注类贷款迁徙率 不适用 37.77 不适用 53.38 不适用 9.35 不适用
次级类贷款迁徙率 不适用 43.61 不适用 43.28 不适用 39.40 不适用
可疑类贷款迁徙率 不适用 88.70 不适用 78.22 不适用 13.01 不适用
成本收入比（不含营业税） 不适用 40.77 不适用 39.41 不适用 39.99 不适用
拨备覆盖率 不适用 201.06 不适用 182.32 不适用 320.66 不适用
拨贷比 不适用 1.79 不适用 1.74 不适用 1.70 不适用
注：根据银监会《关于实施《商业银行资本管理办法（试行）》过渡期安排相关事项的通知》的规定，列示 2013
年的适用标准值。
2.2 前 10 名股东持股情况表
本年度报告披露日前
报告期末股东总数 298,070 户 310,335 户
第五个交易日末的股东总数
前 10 名股东持股情况
持股
报告期末 持有有限售条件 质押或冻结的
股东名称 股东性质 比例
持股数量 股份数量 股份数量
（%）
中国平安保险（集团）股份有限
境内法人 50.20 4,779,077,016 3,944,723,637 -
公司－集团本级－自有资金
中国平安人寿保险股份有限公司
境内法人 6.38 607,328,000 - -
－自有资金
中国平安人寿保险股份有限公司
境内法人 2.37 225,541,645 - -
－传统－普通保险产品
葛卫东 境内自然人 1.77 168,937,579 - -
深圳中电投资股份有限公司 境内国有法人 1.56 148,587,816 - -
中国民生银行－银华深证 100 指
境内法人 0.52 49,958,081 - -
数分级证券投资基金
南方东英资产管理有限公司－南
境外法人 0.42 39,864,405 - -
方富时中国 A50ETF
中国工商银行－融通深证 100 指
境内法人 0.38 36,157,628 - -
数证券投资基金
中国银行－易方达深证 100 交易
境内法人 0.38 36,128,197 - -
型开放式指数证券投资基金
兴亚集团控股有限公司 境内法人 0.37 35,000,000 - -
战略投资者或一般法人因配售新
股成为前 10 名股东的情况（如 无
有）
1、中国平安人寿保险股份有限公司为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司和一
致行动人，“中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金”、“中国平安人寿
上述股东关联关系或一致行动的
保险股份有限公司－自有资金”与“中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产
说明
品”具有关联关系。
2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。
1、本行股东葛卫东除通过普通证券账户持有 80,580,817 股外，还通过东方证券公司客户信
参与融资融券业务股东情况说明 用交易担保证券账户持有 88,356,762 股，实际合计持有 168,937,579 股。
（如有） 2、本行股东兴亚集团控股有限公司通过普通证券账户持有 0 股，通过中信证券公司客户信
用交易担保证券账户持有 35,000,000 股，实际合计持有 35,000,000 股。
2.3 以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系
□ 适用 √不适用
本行无实际控制人。
本行与控股股东之间的关系方框图如下：
三、管理层讨论与分析
（一）2013 年经营情况分析
2013 年，国际经济呈缓慢复苏态势；国家宏观调控坚持稳中求进的工作总基调，继续实施积极
的财政政策和稳健的货币政策，国内经济运行总体平稳。金融环境方面，央行已全面放开贷款利率，
利率市场化步伐加快、金融脱媒逐步深化、支付脱媒渐成趋势、同业竞争日趋激烈、互联网金融快
速崛起、客户需求日新月异，银行息差空间受限、存款增长和资本需求存在压力。
面对压力与挑战，平安银行依托集团综合金融优势，制定了“三步走”战略和五年发展规划，
确立了“变革、创新、发展”的指导思想，坚持以客户为中心，外延式扩张和内涵式增长并举，以
公司、投行、零售、同业“四轮”驱动业务发展，推进组织架构变革，建立全新的激励机制，推进
专业化、集约化经营，实现了全行规模、效益的快速、协调发展，圆满完成了各项经营指标，开创
了近年来最好的业务发展局面。
全年实现营业收入 521.89 亿元，比上年增加 124.40 亿元，增幅 31.30%；实现非利息净收入 115.01
亿元，比上年增加 47.88 亿元，非利息收入在营业收入中的占比由上年的 16.89%提升至 22.04%。全
年业务及管理费支出 212.79 亿元，比上年增加 56.15 亿元，增幅 35.85%。资产减值损失 68.90 亿元，
比上年增加 37.60 亿元，增幅 120.13%。全年实现净利润 152.31 亿元，比上年增加 17.19 亿元，增幅
12.72%。其中：实现归属于母公司的净利润 152.31 亿元，比上年增加 18.28 亿元，增幅 13.64%。基
本每股收益 1.86 元，比上年增长 13.41%。
2013 年全行经营情况具有以下几个特点：
1、业务规模快速增长
报告期末，本行资产总额 18,917.41 亿元，比年初增加 2,852.04 亿元，增幅 17.75%。各项贷款
（含贴现）余额 8,472.89 亿元，比年初增加 1,265.09 亿元，增幅 17.55%。其中零售贷款（不含信用
卡）2,388.16 亿元，比年初增加 627.06 亿元，增幅 35.61%。各项存款余额 12,170.02 亿元，比年初
增加 1,958.94 亿元，增幅 19.18%。业务规模的增长为营业收入的增长奠定了坚实的基础。
2、业务结构进一步改善
主动调整资产负债结构，大力发展存款业务，压缩高成本同业负债，期末存款在总负债中占比
较年初提升 1.28 个百分点；压缩同业低效资产，限制同业资产占比，确保同业业务有序发展，全行
资产负债结构趋于协调。加强存贷比管理，余额存贷比和日均存贷比同比大幅下降，有效缓解了流
动性风险，平稳度过了 6 月和 12 月的流动性危机，规避了短期资金融入的高额成本。
提高信贷资源效率，贷款结构明显改善。报告期内，小微/新一贷和汽融业务增量占全行贷款增
量的 59%，期末余额占比较年初提升 7 个百分点至 19%。贷款的客户结构和业务结构大大优化。
发挥综合金融优势，大力发展类投行业务，实现中间业务收入大幅增长。报告期，非利息收入
同比增长 71.32%，在营业收入中占比由上年的 16.89%提升至 22.04%，收入结构明显优化。其中：
投行业务全年实现中收 16.34 亿元，比去年增加 12.9 亿元，托管业务实现中收 5.1 亿元，比去年增
加 2.9 亿元。
3、定价能力明显提升
加强资本资源、信贷资源的集约管理，实施严格的贷款额度和风险资产限额管理；同时加强对
贷款的定价管理，年初出台了贷款最低定价政策，控制了信贷资源的低效消耗；下半年推行贷款额
度竞价管理，新发放贷款利率逐月提升，全年新发放贷款平均利率比上年提高了 93 个基点。在 2012
年央行降息及利率市场化的不利影响下，存贷差仍提升了 14 个基点。
4、资产质量保持稳定
通过重塑组织架构、完善风险政策、优化业务流程、加大清收力度等管理措施，提升了信用风
险管理水平，资产质量保持稳定，不良贷款率有所下降，拨贷比和拨备覆盖率逐步提高，抵御风险
的能力进一步加强。报告期末，不良贷款余额 75.41 亿元，较年初增加 6.75 亿元，增幅 9.83%；不
良率 0.89%,较年初下降 0.06 个百分点；拨贷比 1.79%，较年初上升 0.05 个百分点；拨备覆盖率 201.06%，
较年初上升 18.74 个百分点。
5、机构发展步伐加快
报告期内，西安分行、苏州分行、临沂分行、乐山分行、襄阳分行等 5 家分行及 73 家支行获准
开业。报告期末，本行共有 38 家分行，各类网点 528 家，网点辐射面持续扩大。
6、资本充足率等指标符合监管要求
报告期内，各项主要财务指标均符合监管要求。12 月非公开发行股票顺利完成，有效提升了资
本充足率水平。报告期末，根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算资本充足率 9.90%、
一级资本充足率 8.56%、核心一级资本充足率 8.56%，根据中国银监会《商业银行资本充足率管理办
法》及相关规定计算资本充足率 11.04%、核心资本充足率 9.41%。
（二）主要业务回顾
1、公司业务
截至报告期末，本行公司存款余额较年初增长 19.69%，公司贷款余额较年初增长 5.39%；贸易
融资授信余额 3,705.56 亿元，较年初增长 28.99%。
贸易融资业务增长态势良好，行业结构持续优化
贸易融资年累计发放额 8,219.26 亿元，同比增长 21.63%；贸易融资授信余额 3,705.56 亿元，较
年初增幅 28.99%；不良率 0.28%，持续维持较低水平。贸易融资业务行业结构调整成效明显，钢铁
及汽车行业组合较年初下降 7.9 个百分点，行业集中度持续下降，行业结构进一步优化。
贸易融资及国际业务情况表
（货币单位：人民币百万元）
2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
项 目 增幅
金额 占比 金额 占比
贸易融资授信余额 370,556 100.00% 287,282 100.00% 28.99%
地区： 东区 108,110 29.18% 68,543 23.86% 57.73%
南区 130,594 35.24% 111,240 38.72% 17.40%
西区 30,636 8.27% 29,197 10.16% 4.93%
北区 101,216 27.31% 78,302 27.26% 29.26%
国内/国际：国内 274,236 74.01% 247,141 86.03% 10.96%
国际(含离岸) 96,320 25.99% 40,141 13.97% 139.95%
网络金融开辟增长新领域
以网络金融综合服务平台建设为轴心，以平台速赢项目为龙头，以外部联盟、综合金融为两翼，
以市场/产品/IT 一体化为手段，加强重点项目投入，在新模式、新产品的研发推广持续发力，践行
集团综合金融战略，促进基础业务快速增长，奠定网络金融稳定发展基础。通过前台放开，后台统
筹，与多方主体共同拉动，互动式推进网络金融综合服务平台建设。
面对业务竞争和电商时代的挑战，本行将网络渠道、联盟渠道同步转化为新增批量获客渠道，
借助“供应链金融综合服务平台”，将产品研发、平台建设与新业务拓展融为一体，开辟新的利润
增长点。报告期内，新增客户 10,049 户、新增日均存款 741 亿元、新增日均贷款 21 亿元，实现非
利息净收入 6.37 亿元、总收入 36.28 亿元。
国际业务和离岸业务保持良好增长
国际结算量及跨境人民币业务规模快速增长。报告期内，在岸国际结算量 978 亿美元，同比增
长 48%；跨境人民币业务量 1,171 亿元，同比增长 323%。离岸结算量 1,559 亿美元，同比增长 21%；
离岸日均存款 290 亿元人民币、同比增长 17%，日均贷款 163 亿元人民币、同比增长 304%。
公司理财业务稳健发展
报告期内，发行公司理财产品 2,905 支，累计销售规模 0.43 万亿元，其中保本型理财产品 0.41
万亿元、非保本型理财产品 0.02 万亿元。报告期末，公司理财产品余额 317 亿元，其中保本型理财
产品 288 亿元、非保本型理财产品 29 亿元。
交通金融业务取得突破进展
交通金融事业部主营交通制造、经销、运输产业链及其延伸范围内公司客户的各类业务，负责
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| 公告日期:2014-03-07 |
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| 附件：公告原文 |
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