平安银行股份有限公司 2013 年企业社会责任报告
目录
关于本报告 ..........................................................................................................................................3
董事长、行长致辞 ..............................................................................................................................4
公司概况 ..............................................................................................................................................5
企业社会责任战略与管理...................................................................................................................7
长期能力建设 ..............................................................................................................................7
利益相关方沟通 ..........................................................................................................................7
股东 ......................................................................................................................................................8
财务绩效稳步提升.......................................................................................................................8
公司治理不断完善.......................................................................................................................9
加强信息披露及投资者关系管理.............................................................................................10
实施全面风险管理.....................................................................................................................12
借力审计系统平台，全面提升审计质量与效率 .....................................................................14
反洗钱 ........................................................................................................................................15
反腐败 ........................................................................................................................................15
客户 ....................................................................................................................................................17
深化流程优化，提升客户服务体验.........................................................................................17
系统改善公司客户服务品质.....................................................................................................17
持续关注零售客户满意度.........................................................................................................18
信用卡客户满意度.....................................................................................................................18
确保客户资金安全.....................................................................................................................18
持续创新公司业务产品.............................................................................................................18
推出多项零售业务新产品.........................................................................................................19
推出小微金融创新产品—贷贷平安商务卡 .............................................................................20
员工 ....................................................................................................................................................23
完善的员工职业发展体系.........................................................................................................23
合适的薪酬福利体系.................................................................................................................23
健康与安全 ................................................................................................................................23
有效的内部沟通渠道.................................................................................................................24
和谐的工作氛围 ........................................................................................................................24
员工文体活动 ............................................................................................................................24
EAP计划 ......................................................................................................................................24
完善的培训体系和学习平台.....................................................................................................24
环境和社会 ........................................................................................................................................27
减少运营碳排放 ........................................................................................................................27
推动客户及伙伴重视环境问题.................................................................................................28
促进公众践行环保理念.............................................................................................................30
灾难救助与帮贫扶困.................................................................................................................30
教育公益 ....................................................................................................................................31
社区公益 ....................................................................................................................................31
普惠金融 ....................................................................................................................................32
合作伙伴 ............................................................................................................................................34
同业合作伙伴 ............................................................................................................................34
供应链金融合作伙伴.................................................................................................................34
保理商合作联盟 ........................................................................................................................35
金橙俱乐部 ................................................................................................................................35
产学研合作伙伴 ........................................................................................................................35
供应商 ........................................................................................................................................36
社会认可 ............................................................................................................................................37
GRI指标对照表 ..................................................................................................................................40
指标附录 ............................................................................................................................................45
联系我们 ............................................................................................................................................51
关于本报告
欢迎阅读《平安银行股份有限公司 2013 年企业社会责任报告》。在这份报告
中，我们集中体现了平安银行对利益相关方关注事项的回应、行动以及面临的挑
战。
本报告涵盖平安银行总部及分支机构 2013 年 1 月 1 日至 2013 年 12 月 31 日
期间在履行社会责任方面的活动及表现。
我们继续将全球报告倡议组织的 G3.1 指标及金融行业补充指标作为信息披露
的指导性原则来编制本报告。
我们的财务业绩详情载于《平安银行股份有限公司 2013 年年度报告》。
本报告做了部分规划和预测，但不排除对趋势预测有一定的不确定性。
本报告披露的所有内容和数据，已经平安银行股份有限公司董事会审议通过；
同时，安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）按照《AA1000 审验标准（2008）》
对本报告进行了独立第三方鉴证。
报告以印刷版和网络版两种形式发布。网络版可在本行网站
http://bank.pingan.com/about/shehuizeren.shtml 查阅。
董事长、行长致辞
2013 年是两行整合后的新平安银行元年，是新平安银行实施“三步走”战略
和“五年规划”的开局之年。我们始终秉承“对外以客户为中心、对内以人为本”
的理念，深入推进各项改革，优化服务流程，实现了各项业务的跨越式发展，开
创了近年来最好的经营局面！开启了平安银行新的纪元！
2013 年，我们锐意进取、团结奋斗,取得了良好的成绩：一是积极推进管理变
革，稳步实施架构调整；二是建立全面风险管理体系，深化综合金融模式创新；
三是全力转变增长方式，持续优化业务结构，逐步形成了以“专业化、集约化、
综合金融、互联网金融”为特色，公司、投行、零售、同业“四轮”驱动的全新
商业模式，差异化的市场竞争优势逐步显现，“不一样的平安银行”品牌逐渐深入
人心。
注重业务发展的同时，我们不忘自身作为“社会公民”的责任，积极回馈客
户、回馈社会。我们充分考虑客户、员工、股东、社会公众、监管等相关方的利
益和诉求，努力提升服务，践行普惠金融，推行绿色金融，热心社会公益，使践
行社会责任与社会环境可持续发展相适应，与我行发展战略相匹配。
在提升客户服务水平方面，我们启动了“新银行、新服务、从我做起”全行
服务提升项目，致力于用“好服务”打造“不一样的平安银行”。 我们持续优化
客户服务品质管理体系，提升客户体验。第三方调研公司独立进行的客户满意度
调查结果显示，我们零售客户满意度逐季提升，并进入了同业先进行列。我们积
极发展互联网金融，通过口袋银行、“橙 e 网”等，为广大的零售和公司客户提供
简单、便捷的服务。我们积极推动小微业务发展，推出 “贷贷平安商务卡”，创
新中小企业服务模式，从授信、结算、财富管理、综合金融等提供全方位的服务，
截至 2013 年年末，小微贷款余额超过 870 亿元。
在关爱员工方面，我们始终坚持着“对内以人为本”的指导思想，通过科学
绩效考核办法为员工提供公平公正的发展空间；注重人才培养工程，利用集团综
合金融优势资源和外部高端培训资源，启动国内首批综合金融管培生的培训计划，
为综合金融发展储备人才；打造“家园文化”，开展“员工关爱计划”，落实“献
爱心，送温暖”工程；举办趣味水上运动会、足球、篮球、羽毛球比赛等多项活
动，关心员工身心健康。
在绿色信贷方面，我们积极与联合国环境规划署金融行动组等机构开展有关
绿色信贷的对话和交流工作，稳步提升绿色信贷披露水平；继续加强节能减排重
点工程和项目的信贷支持，将环保评估机制纳入授信业务管理流程，严控“两高
一剩”行业信贷投放。
在公益活动方面，我们加强了总行对分行的指导，各分行结合当地实际情况，
开展了多种多样的公益活动，受益范围更广、效率更高、内容更加丰富，包括抗
震救灾、云南水窖项目、扶贫项目、捐助残障儿童、绿化项目等，使得平安银行
的爱心得到更快、更有效地传递。
“雄关漫道真如铁，而今迈步从头越”。展望未来，我们任重道远！平安银
行将继续拿出“不一样”的精神与干劲，为客户、员工、股东以及社会创造更大
的价值！
公司概况
平安银行股份有限公司（简称：平安银行，股票简称：平安银行，股票代码：
000001）是原深圳发展银行股份有限公司以吸收合并原平安银行股份有限公司的
方式完成两行整合并更名后的银行，是总部设在深圳的全国性股份制商业银行。
中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国平安”）及其控股子公司
持有平安银行股份共计约 56.17 亿股，占比约 59%，为平安银行的控股股东。
截至 2013 年 12 月底，平安银行资产总额 18,917.41 亿元，较年初增长 17.75%；
存款总额 12,170.02 亿元，较年初增长 19.18%；贷款总额（含贴现）8,472.89 亿
元，较年初增长 17.55%。全年实现归属母公司股东净利润 152.31 亿元，同比增长
13.64%；非利息收入 115.01 亿元，同比增加 47.88 亿元，增幅 71.32%。根据中国
银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算资本充足率 9.90%、一级资本充足
率 8.56%、核心一级资本充足率 8.56%，根据中国银监会《商业银行资本充足率管
理办法》及相关规定计算资本充足率 11.04%、核心资本充足率 9.41%。
平安银行目前拥有 38 家分行，机构网点 520 多家，在香港设有代表处，并与
境内外众多国家和地区逾 2000 家银行建立了代理行关系。平安银行制定了清晰、
可持续的发展战略，确立了“变革、创新、发展”的指导思想，秉承“对外以客
户为中心，对内以人为本”的理念，充分发挥中国平安的综合金融优势，坚持外
延式扩张和内涵式增长并举，实现公司、零售、同业、投行“四轮”驱动，致力
于打造专业化、集约化经营的全功能现代化商业银行。
2013 年年中，平安银行正式成立了 3 个行业事业部、11 个产品事业部和 1 个
平台事业部，标志着事业部经营体制的正式全面实施。事业部是银行基于“以客
户为中心”理念，按照“流程银行”要求，对重点行业、重点业务进行嵌入式管
理和专业化经营的战略性举措。
零售业务方面，平安银行坚持以客户为中心、不断创新产品和服务，加强“一
站式”综合金融服务能力。平安银行全新推出以“健康关爱、高额保障、车行天
下”为主题的平安财富客户权益体系，首创融汇了银行借记卡及信用卡双卡客户
权益，更突出了平安的专业特色，服务类别多，保障额度高，保障内容全，在市
场独树一帜。平安银行信用卡迄今已拥有超千万持卡客户，30 余种信用卡卡片产
品供客户随心选择，全方位随卡保险保障服务独具平安特色，电影、加油、超市、
商旅各类“平安专利”优惠到家。平安银行小微金融业务以产品多、效率高、服
务优三大特色，为小微企业提供各类贷款融资服务，以及结算、汇兑、现金管理、
理财等金融服务。新近推出的“贷贷平安商务卡”为小微客户打造一个包括支付、
结算、贷款、理财、保险等多种功能的综合金融平台，助力银行小微金融实现跨
越式发展。
公司业务方面，平安银行确立了“面向中小企业，面向贸易融资”的发展战
略，在全国率先推出围绕核心企业、开发上下游企业的全方位授信模式——“供
应链金融”，在供应链金融市场领域的客户规模、品牌影响力、专业程度均居业
内前列。在此基础上，独创的“线上供应链金融”在线服务平台，将物化的资金
流转化为在线数据，无缝嵌入核心企业的电子商务平台，据此为客户提供在线融
资、结算、理财等金融服务，在互联网时代继续保持领先的服务优势。同时，国
际业务、离岸业务稳健发展，作为国内 4 家获得离岸业务资格的商业银行之一，
为公司客户搭建起跨时空、全方位的银行服务体系。
资金同业方面，同业资产负债规模持续、快速增长。平安银行特色业务“行 E
通”依托开放式中间业务代理平台，通过整合自身资源，建立专业、完整、灵活
的产品与服务体系，为广大银行类金融机构提供全面金融服务解决方案。平安银
行着力打造黄金银行，贵金属代理业务量继续名列前茅，并于 2012 年内取得黄金
业务全牌照，同时积极开发黄金寄售、黄金租赁等特色产品，持续扩大黄金市场
影响。积极开展理财业务，理财产品线持续丰富，币种多样化，投资多元化，风
险收益平衡化，全年发行产品数量超过 2000 个，位居同业前列。
投行方面，平安银行依托中国平安综合金融平台，以客户为中心，着眼货币
市场、股票市场和债券市场，重点针对资源类、地产类、平台类、战略性新兴产
业类、高端另类等行业领域，搭建高收益、低风险、风险可控、成本可控的投行
产品线，伴随企业成长。未来，平安银行将建立具有平安特色、国内领先的投行
业务模式三大平台：包括综合金融产品整合平台、复杂投融资产品创新平台、中
间业务收入创收平台等。
平安银行不断完善公司治理结构，提升科学决策能力，积极引进现代企业人
力资源管理方法；在国内率先建立了财会、信贷、稽核垂直管理体系，全面加强
风险控制，资产质量保持良好，资本实力显著增强。
平安银行通过业务和管理的发展不断提升企业品牌形象，多年来积极履行和
实践企业社会责任的价值标准和行为准则，坚持诚信合规经营，维护客户利益，
为社会提供优质金融产品和服务，保障员工合法权益，注重环保、热心公益、回
馈社会。
近两年，平安银行荣获了最佳供应链金融服务银行、卓越竞争力财富管理银
行、最具创新意识银行、年度股份制商业银行、最佳企业社会责任奖、中国最受
尊敬中资银行等荣誉。在 2013 年电子银行业务发展高峰论坛暨领航中国最佳电子
银行颁奖盛典上，平安银行斩获“最佳电子银行”和“企业网银最佳创新奖”两
项大奖。
未来，平安银行将牢牢把握时代发展机遇，开拓创新，变革发展，继续强化
“专业化、集约化、综合金融、互联网金融”四大特色，依托集团在资本、品牌、
渠道、客户、产品、IT 等方面的综合金融优势，充分发挥银行在实现“一个客户，
一个账户，多个产品，一站式服务”过程中的“领头羊”作用，实现超常规、跨
越式发展，努力将平安银行做大做强，实现“最佳银行”战略目标！
企业社会责任战略与管理
长期能力建设
2013 年，我们在积极开展各项社会责任活动的同时，继续完善各项社会责任
管理工作。我们进一步强化了总行在社会责任领域的审查和督导职能，组织协调
各职能部门和分支机构积极履行企业社会责任。
2013 年，我们借助中国平安低碳潜力评估项目，重点评估了银行创新产品和
流程改造可能带来的降低碳排放效果及潜力，梳理了银行绿色运营方面的路径和
措施，为进一步的量化管理奠定了基础。
利益相关方沟通
我们借鉴了国际组织 Accountability 的 AA1000SES 利益相关方参与标准，对
利益相关方进行识别和选择，并制定相应的沟通机制和策略，以指导相关工作的
开展。
相关方名
沟通方式 对我们的期望 沟通内容
称
股东 公开信息披露，股东 不断提高公司价值和市 公司重要信息，重大
大会，股东书面通知， 值，降低企业风险，保 经营决策，经营管理
业绩发布会，官方网 证企业可持续发展，持 数据，业务创新及成
站 续提高盈利能力与核心 就
竞争力
客户 客户满意度调查，客 提供优质的产品和服 改善服务的措施，了
户服务热线（95511）， 务，并不断改进 解客户需求，产品服
客户服务活动，客户 务相关资讯
经理日常联络
员工 工会，合理化建议， 为员工提供更好的薪酬 员工权益保障，职业
座谈会，培训交流， 福利和职业成长机会 生涯规划，绩效管理
内刊内网等内宣平
台，绩效管理机制
社区 社区服务活动，志愿 安全运营，促进社区繁 企业社会责任理念
者活动，各种庆祝日 荣与和谐，提供安全、 及行动，金融服务及
的联欢 健康的环境 产品风险教育，社区
项目
供应商与 合同，协议，综合评 公平采购，诚信履约， 合规管理，产品与服
合作伙伴 估 互惠合作，实现双赢 务质量，进一步合作
机会
在银行运营的日常工作中，我们运用上述沟通机制和策略，与利益相关方开
展了积极而富有成效的沟通；我们在绿色信贷等环保领域与国内 NGO 加强了沟通
和联络，提升了绿色信贷披露水平。
股东
我们的使命——对股东负责：资产增值 稳定回报
我们的关注
健全公司治理制度，完善公司治理结构，并提升公司整体治理水平；
重视股东合理投资回报，实施积极的利润分配方案；
不断创新稽核手段，完善审计平台，提升非现场审计效率；
高层和全局上保持案件防控的高压态势，促进案防、合规内控工作的长效开展，
提升案件防控和合规内控工作整体水平；
进一步加大反腐败力度，为实现经营目标提供有力保障。
我们的行动
财务绩效稳步提升
2013 年，面对压力与挑战，我行依托集团综合金融优势，制定了“三步走”
战略和五年发展规划，确立了“变革、创新、发展”的指导思想，坚持以客户为
中心，外延式扩张和内涵式增长并举，以公司、投行、零售、同业“四轮”驱动
业务发展，推进组织架构变革，建立全新的激励机制，推进专业化、集约化经营，
实现了全行规模、效益的快速、协调发展，圆满完成了各项经营指标，开创了近
年来最好的业务发展局面。
全年实现营业收入 521.89 亿元，比上年增加 124.40 亿元，增幅 31.30%；实
现非利息净收入 115.01 亿元，比上年增加 47.88 亿元，非利息收入在营业收入中
的占比由上年的 16.89%提升至 22.04%。全年业务及管理费支出 212.79 亿元，比
上年增加 56.15 亿元，增幅 35.85%。资产减值损失 68.90 亿元，比上年增加 37.60
亿元，增幅 120.13%。全年实现净利润 152.31 亿元，比上年增加 17.19 亿元，增
幅 12.72%。其中：实现归属于母公司的净利润 152.31 亿元，比上年增加 18.28 亿
元，增幅 13.64%。基本每股收益 1.86 元，比上年增长 13.41%。
2013 年全行经营情况具有以下几个特点：
业务规模快速增长。报告期末，我行资产总额 18,917.41 亿元，比年初增加
2,852.04 亿元，增幅 17.75%。各项贷款（含贴现）余额 8,472.89 亿元，比年初
增加 1,265.09 亿元，增幅 17.55%。其中零售贷款（不含信用卡）2,388.16 亿元，
比年初增加 627.06 亿元，增幅 35.61%。各项存款余额 12,170.02 亿元，比年初增
加 1,958.94 亿元，增幅 19.18%。业务规模的增长为营业收入的增长奠定了坚实的
基础。
业务结构进一步改善。我行主动调整资产负债结构，大力发展存款业务，压缩
高成本同业负债，期末存款在总负债中占比较年初提升 1.28 个百分点；压缩同业
低效资产，限制同业资产占比，确保同业业务有序发展，全行资产负债结构趋于
协调。加强存贷比管理，余额存贷比和日均存贷比同比大幅下降，有效缓解了流
动性风险，平稳度过了 6 月和 12 月的流动性危机，规避了短期资金融入的高额成
本。提高信贷资源效率，贷款结构明显改善。我行小微/新一贷和汽融业务增量占
全行贷款增量的 59%，期末余额占比较年初提升 7 个百分点至 19%。贷款的客户结
构和业务结构大大优化。发挥综合金融优势，大力发展类投行业务，实现中间业
务收入大幅增长。我行非利息收入同比增长 71.32%，在营业收入中占比由上年的
16.89%提升至 22.04%，收入结构明显优化。其中：投行业务全年实现中收 16.34
亿元，比去年增加 12.9 亿元，托管业务实现中收 5.1 亿元，比去年增加 2.9 亿元。
定价能力明显提升。加强资本资源、信贷资源的集约管理，实施严格的贷款额
度和风险资产限额管理；同时加强对贷款的定价管理，年初出台了贷款最低定价
政策，控制了信贷资源的低效消耗；下半年推行贷款额度竞价管理，新发放贷款
利率逐月提升，全年新发放贷款平均利率比上年提高了 93 个基点。在 2012 年央
行降息及利率市场化的不利影响下，存贷差仍提升了 14 个基点。
资产质量保持稳定。通过重塑组织架构、完善风险政策、优化业务流程、加大
清收力度等管理措施，提升了信用风险管理水平，资产质量保持稳定，不良贷款
率有所下降，拨贷比和拨备覆盖率逐步提高，抵御风险的能力进一步加强。报告
期末，不良贷款余额 75.41 亿元，较年初增加 6.75 亿元，增幅 9.83%；不良率 0.89%,
较年初下降 0.06 个百分点；拨贷比 1.79%，较年初上升 0.05 个百分点；拨备覆盖
率 201.06%，较年初上升 18.74 个百分点。
资本充足率等指标符合监管要求。我行各项主要财务指标均符合监管要求。12
月非公开发行股票顺利完成，有效提升了资本充足率水平。报告期末，根据中国
银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算资本充足率 9.90%、一级资本充足
率 8.56%、核心一级资本充足率 8.56%，根据中国银监会《商业银行资本充足率管
理办法》及相关规定计算资本充足率 11.04%、核心资本充足率 9.41%。
公司治理不断完善
我行按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》等有关法律法规的规定和中国
证监会、中国银监会的监管要求，一直致力于健全公司治理制度，完善公司治理
结构，增强公司治理有效性。各治理主体遵循独立运作、有效制衡、相互合作、
协调运转的原则，建立了合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监
督。
本行公司治理获得社会公众和广大投资者认可，先后获得权威机构颁发的“优
秀董事会”、市值管理“百佳”和资本品牌价值“百强”、“最佳持续投资价值”、
“最佳社会责任上市公司”、“中国上市企业公众互动服务 TOP10”等荣誉称号，
董事长孙建一先生荣获“最具战略眼光董事长”称号，执行董事、行长邵平先生
荣获“最佳经理人”奖，董事会秘书李南青先生获得“最具创新力董秘”、“投
资者关系金牌董秘”、“最佳董秘”等奖项。
我行根据相关法律法规、《章程》和《关于加强社会公众股股东权益保护的若
干规定》等的有关要求，确保所有股东享有平等地位并能充分行使自己的权益。
2013 年共召开 2 次股东大会，其中年度股东大会 1 次，临时股东大会 1 次，共审
议通过 27 项议案，听取 2 项报告。股东大会的召集、召开、表决程序符合《公司
法》、《上市公司股东大会规则》等法律法规及《章程》等的规定，并由律师事务
所出具法律意见书。
我行各位董事严格遵守其公开作出的承诺，勤勉尽责，积极参加各次会议，充
分表达意见，认真履行各项职责，做了大量卓有成效的工作。各位独立董事按照
相关法律法规，认真履行职责，参与重大决策，对重大事项发表独立意见，切实
维护银行整体利益，尤其是保护中小股东的合法权益。
董事会向股东大会负责，按照法定程序召开会议，并严格按照法律、法规及我
行《章程》规定行使职权。2013 年，第八届董事会共召开 9 次会议，审议通过 57
项议案，听取 18 项报告，包括非公开发行、战略规划、董事会换届、定期报告和
利润分配方案、重大关联交易、呆账核销、预算和决算、重要规章制度、高管聘
任及薪酬等重大事项。根据股东大会审议通过的相关议案，积极推进并顺利实施
非公开发行股票工作，为平安银行的健康持续发展奠定了坚实的基础。
董事会各专门委员会认真研究有关重要事项，在董事会的科学决策中发挥了重
要的作用。2013 年，董事会各专门委员会共召开 17 次会议。
监事会向股东大会负责，依法及时、充分、有效地行使监督权。2013 年监事
会先后到北京等 6 家分行组织调研，并对地产金融事业部、天津分行和青岛分行
进行了年度巡检，形成巡检调研报告，督促董事会和经营层就相关事宜进行整改。
持续推动董、监事履职评价，完善履职评价档案，同时制定了对高管层的实质性
履职评价制度，强化了对高管的履职监督职能。在常规的听取报告、审阅报表、
内审核查等监督方式基础上，还特别聘请外审机构对关注的风险、财务工作重点
进行专项检查,从更独立、客观的角度提出了优化建议。进一步完善了监事长与董
事长和行长定期和不定期的沟通机制，通过会议、邮件、电话等形式，及时互通
行内外重要信息，反馈和提出了大量的监督意见和建议。刊发《监事会通讯》共
计 8 期，成为了监事会的重要信息平台。强化监事培训，组织监事先后参加新资
本协议培训和监事履职培训，进一步提升履职能力。
监事会共组织召开监事会会议 7 次，审议议题 34 项，包括定期财务报告、制
度建设、监管要求、重点工作等重大事项；监事会成员出席股东大会共计 2 次，
列席董事会会议共计 9 次，列席董事会专门委员会会议共计 8 次。
我行在构建符合公司治理基本准则和有关法律法规、并适应具体情况的管理层
架构方面做了一系列工作，高管人员职责清晰，报告关系明确，融合了业内先进
管理经验和我行经营管理实际，适应公司治理结构和业务发展的要求。
高管层遵守诚信原则，谨慎、勤勉地履行职责并按董事会决策开展经营管理。
高管层成员均很好地完成了年度经营目标及全年工作任务，并在全行经营管理工
作中，发挥和运用自身优势及先进经验，对促进我行健康发展起到积极作用。高
级管理层具备良好的团队精神，职责分工合理适当，经营稳健并能及时识别和管
理风险。
加强信息披露及投资者关系管理
我行严格按照法律、法规和《章程》规定，做好临时和定期信息披露工作，真
实、准确、完整、及时、公平地披露信息，确保公司履行信息披露义务。2013 年，
在指定信息披露媒体上发布公告 40 大项 71 小项，包括年度、半年度、季度报告
和相关文件，股东大会、董事会相关公告，非公开发行相关公告，董事会换届相
关公告，以及监管机构要求的其他公告。在中国债券信息网和货币信息网发布债
券付息公告等 52 项公告。
2013 年 7 月，在深交所组织的上市公司信息披露考核工作中，平安银行连续
两年在主板公司考核中获评最高等级 A 级（A 级仅占主板公司的 11.6%），继续取
得深交所信息披露直通车资格。
我行进一步加强投资者关系管理，认真对待股东和投资者来访和咨询，确保所
有股东有平等的机会获得重要信息。
2013 年全年共接待投资者及分析师现场或电话调研 58 场，参加券商或投行会
议 17 次，组织业绩及其他说明会 2 次，开展路演 2 次，并处理有效个人投资者邮
件数十封，回复个人投资者电话咨询约千余通，答复互动易平台问题上百个。
为了更好地了解市场的评价和反馈，我行聘请第三方对主要投资者进行印象调
查，针对市场反馈的意见改进投资者关系工作。投资者对我行投资者关系服务工
作给予了很高评价，认为我行的投资者关系工作在行业中处于领先水平，业绩报
告披露工作也获得了高度认可。
我行《章程》中明确了利润分配政策，包括利润分配原则、规划、形式和间隔
期间、现金利润分配的条件与比例、利润分配政策调整的条件和程序。我行本着
重视股东合理投资回报，同时兼顾合理资金需求的原则，充分听取中小股东和独
立董事的意见，自主决策利润分配事项，在盈利和资本充足率满足持续经营和长
远发展的前提下，实施积极的利润分配方案，充分维护股东依法享有投资收益的
权利。
我行于 2013 年 5 月 23 日召开的 2012 年年度股东大会审议通过了《平安银行
股份有限公司 2012 年度利润分配方案》，综合考虑股东投资回报、监管机构对资
本充足率的要求以及本行业务可持续发展等因素，除法定利润分配外，以本行 2012
年 12 月 31 日的总股本 5,123,350 千股为基数，每 10 股派发现金股利人民币 1.70
元（含税），派送红股 6 股。本次用于派发现金股利人民币 870,970 千元，派发红
股人民币 3,074,010 千元，共计人民币 3,944,980 千元，剩余未分配利润人民币
19,131,735 千元，用于补充资本金，留待以后年度分配。我行于 2013 年 6 月 14
日发布了《平安银行股份有限公司 2012 年年度权益分派实施公告》， 2012 年度利
润分配方案在报告期内实施完毕。
附：公司治理架构图
股东大会
审计委员会
关联交易控制委员会
薪 酬 与 考核 委员 董事会 监事会
提名委员会
风险管理委员会
审 提
战略发展委员会 计 名
经营管理层
与 与
监 考
督 核
委 委
总 行 各 各 分 支
员 员
部门 机构
会 会
实施全面风险管理
信用风险管理
2013 年，我们建立集中、垂直、独立的全面风险管理架构，在总行风险管理
委员会的统筹下，由风险管理部、公司授信审批部、资产监控部、零售信贷管理
部等专业部门协作，进一步加强对贷前调查、贷时审查、贷后管理及清收处置等
的全流程管理和信用风险管控。主要信用风险管理措施如下：
1、重塑全面风险管理架构。成立总行风险管理委员会，统筹各层级风险管理
工作。建立“派驻制风险管理、矩阵式双线汇报”的风险管理模式，由总行风险
管理委员会向各分行派驻主管风险副行长、向各事业部派驻风险总监，负责所在
单位的全面风险管理工作。
2、完善风险管理政策。积极支持实体经济发展与结构转型，并实施风险限额
管理指导下的分类管理，有效控制政府融资平台、房地产开发、“两高一剩”和落
后产能贷款，不断完善中小企业金融服务，持续推动绿色信贷，引导分行优化信
贷结构，防范风险。
3、优化风险管理流程。按照流程银行的要求，坚持“防范风险、精简高效”
原则，继续完善和优化从授信调查、授信审批、贷款发放、风险监控到资产清收
的作业流程，确保各环节分工明确，责任清晰，效率提升。
4、加大清收处置力度。成立资产监控部，对贷后风险监控、不良资产清收处
置、问题资产管理、放款制度完善等工作进行专业和高效的管理。同时，下设华
东资产保全中心，集中重点处置华东地区问题资产。
5、推进新资本协议实施。非零售内部评级方面，逐步完善了内部评级体系总
体框架，并完成客户、债项评级模型；零售内部评级方面，建立了满足内部业务
发展、风险管理及外部监管需求的先进信用风险计量体系。
6、加强人才队伍建设。积极引进国内外风险管理人才，充实风险管理团队。
加强风险管理人才的培养和发展，提升团队技能素质。
市场风险管理
我行面临的市场风险主要来自利率和汇率产品的头寸。我行市场风险管理的目
标是避免收入和权益由于市场风险产生不可控制的损失，同时降低金融工具内在
波动性对我行的影响。我行董事会负责审批市场风险管理政策，并授权资产负债
管理委员会具体审批资金投资业务市场风险额度并对市场风险情况进行定期监督。
资产负债管理委员会下设专门的部门负责市场风险监控的日常职能，包括制定合
理的市场风险敞口水平，对日常资金业务操作进行监控，对资产负债的期限结构
