平安银行股份有限公司 2013 年半年度报告摘要
一、重要提示
1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于
巨潮资讯网或深圳证券交易所网站等中国证监会指定网站上的半年度报告全文。
1.2 公司简介
股票简称 平安银行 股票代码
变更后的股票简称(如有) 无
股票上市交易所 深圳证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓 名 李南青 吕旭光
电 话 （0755）82080387 （0755）82080387
传 真 （0755）82080386 （0755）82080386
电子信箱 pabdsh@pingan.com.cn pabdsh@pingan.com.cn
二、主要财务数据及股东变化
2.1 主要财务数据
公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
2.1.1 经营业绩
（货币单位：人民币百万元）
2013 年 2012 年 2012 年
项 目 本期同比增减(%)
1-6 月 1-6 月 1-12 月
营业收入 23,426 19,626 39,749 19.36%
资产减值损失前营业利润 12,496 10,407 20,672 20.07%
资产减值损失 2,602 1,570 3,131 65.73%
营业利润 9,894 8,837 17,542 11.96%
利润总额 9,906 8,879 17,551 11.57%
净利润 7,531 6,870 13,511 9.62%
归属于母公司股东的净利润 7,531 6,761 13,403 11.39%
归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 7,522 6,729 13,385 11.78%
每股指标：
基本每股收益（元） 0.92 0.82 1.64 11.39%
稀释每股收益（元） 0.92 0.82 1.64 11.39%
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元） 0.92 0.82 1.63 11.39%
现金流情况：
经营活动产生的现金流量净额 28,800 144,030 185,838 (80.00%)
每股经营活动产生的现金流量净额（元） 3.51 17.57 22.67 (80.00%)
注：2012 年 1-6 月和 2012 年 1-12 月的每股收益和每股经营活动产生的现金流量净额已经根据分红后总股本 8,197
百万股重新计算。
非经常性损益项目及金额
（货币单位：人民币百万元）
非经常性损益项目 2013 年 1-6 月 2012 年 1-6 月 2012 年 1-12 月
非流动性资产处置损益（固定资产、抵债资产、
- 16
长期股权投资处置损益）
或有事项产生的损益（预计负债） - 17 (37)
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 12 8
所得税影响 (3) (9) (5)
少数股东承担部分 - - -
合计 9 32
2.1.2 盈利能力指标
（单位：%）
2013 年 2012 年 2012 年
项目 本期同比增减
1-6 月 1-6 月 1-12 月
总资产收益率（未年化） 0.41 0.45 0.83 -0.04 个百分点
总资产收益率（年化） 0.82 0.91 0.83 -0.09 个百分点
平均总资产收益率（未年化） 0.44 0.49 0.94 -0.05 个百分点
平均总资产收益率（年化） 0.88 0.98 0.94 -0.10 个百分点
全面摊薄净资产收益率（未年化） 8.23 8.47 15.81 -0.24 个百分点
全面摊薄净资产收益率（年化） 15.20 15.62 15.81 -0.42 个百分点
全面摊薄净资产收益率（扣除非经常性损益）（未年化） 8.22 8.43 15.78 -0.21 个百分点
全面摊薄净资产收益率（扣除非经常性损益）（年化） 15.18 15.54 15.78 -0.36 个百分点
加权平均净资产收益率（未年化） 8.52 8.82 16.78 -0.30 个百分点
加权平均净资产收益率（年化） 16.40 16.89 16.78 -0.49 个百分点
加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）（未年化） 8.51 8.77 16.76 -0.26 个百分点
加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）（年化） 16.38 16.81 16.76 -0.43 个百分点
成本收入比 38.87 38.13 39.41 +0.74 个百分点
信贷成本（年化） 0.68 0.46 0.45 +0.22 个百分点
净利差（NIS） 2.03 2.22 2.19 -0.19 个百分点
净息差（NIM） 2.19 2.42 2.37 -0.23 个百分点
注：信贷成本＝当期信贷拨备/当期平均贷款余额（含贴现）；净利差＝平均生息资产收益率-平均计息负债成本
率；净息差＝净利息收入/平均生息资产余额。
2.1.3 资产负债情况
（货币单位：人民币百万元）
期末比上年末
项 目 2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
增减(%)
一、资产总额 1,826,998 1,606,537 1,258,177 13.72%
其中：交易性金融资产及衍生金
22,714 5,204 3,418 336.47%
融资产
持有至到期投资 100,381 103,124 107,683 (2.66%)
贷款和应收款 1,345,802 1,162,415 884,305 15.78%
可供出售金融资产 91,742 89,896 78,384 2.05%
商誉 7,568 7,568 7,568 -
其他 258,791 238,330 176,819 8.59%
二、负债总额 1,735,456 1,521,738 1,182,796 14.04%
其中：交易性金融负债及衍生金
4,374 2,675 732 63.51%
融负债
同业拆入 23,398 39,068 25,279 (40.11%)
吸收存款 1,175,361 1,021,108 850,845 15.11%
其他 532,323 458,887 305,940 16.00%
三、股东权益 91,542 84,799 75,381 7.95%
其中：归属于母公司股东权益 91,542 84,799 73,311 7.95%
归属于母公司股东的每
11.17 10.35 8.94 7.95%
股净资产（元）
四、存款总额 1,175,361 1,021,108 850,845 15.11%
其中：公司存款 966,472 839,949 698,565 15.06%
零售存款 208,889 181,159 152,280 15.31%
五、贷款总额 786,484 720,780 620,642 9.12%
其中：公司贷款 499,490 494,945 430,702 0.92%
一般性公司贷款 490,597 484,535 413,019 1.25%
贴现 8,893 10,410 17,683 (14.57%)
零售贷款 210,035 176,110 165,227 19.26%
信用卡应收账款 76,959 49,725 24,713 54.77%
贷款减值准备 (14,017) (12,518) (10,567) 11.97%
贷款及垫款净值 772,467 708,262 610,075 9.07%
注：2012 年 12 月 31 和 2011 年 12 月 31 日的归属于母公司股东的每股净资产已经根据分红后总股本 8,197 百万
股重新计算。
2.1.4 截至报告期末近三年补充财务指标
（单位：%）
2013 年6 月30 日 2012 年12 月31 日 2011 年12 月31 日
财务指标 标准值
期末 月均 年末 月均 年末 月均
人民币 ≥25 43.71 49.89 51.31 58.17 55.72 不适用
流动性比例 外币 ≥25 87.30 85.96 88.90 79.25 62.89 不适用
本外币 ≥25 44.93 51.01 51.99 58.20 55.43 不适用
存贷款比例
本外币 ≤75 67.00 70.27 70.64 72.73 72.88 不适用
（含贴现）
存贷款比例
本外币 不适用 66.23 70.15 69.61 69.81 70.75 不适用
（不含贴现）
不良贷款率 ≤5 0.97 0.98 0.95 0.74 0.53 不适用
根据《商业银行 资本充足率 ≥8.5 8.78 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用
资本管理办法 一级资本充足率 ≥6.5 7.29 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用
（试行）》 核心一级资本充足率 ≥5.5 7.29 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用
根据《商业银行 资本充足率 ≥8 9.90 10.37 11.37 11.43 11.51 不适用
资本充足率管理
办法》等 核心资本充足率 ≥4 8.05 8.22 8.59 8.53 8.46 不适用
单一最大客户贷款占资本净额比率 ≤10 4.91 4.10 2.95 3.33 3.71 不适用
最大十家客户贷款占资本净额比率 不适用 23.92 23.11 15.60 17.87 19.24 不适用
累计外汇敞口头寸占资本净额比率 ≤20 2.21 不适用 1.38 不适用 2.80 不适用
正常类贷款迁徙率 不适用 2.25 不适用 2.03 不适用 0.67 不适用
关注类贷款迁徙率 不适用 21.62 不适用 53.38 不适用 9.35 不适用
次级类贷款迁徙率 不适用 22.78 不适用 43.28 不适用 39.40 不适用
可疑类贷款迁徙率 不适用 62.71 不适用 78.22 不适用 13.01 不适用
成本收入比（不含营业税） 不适用 38.87 不适用 39.41 不适用 39.99 不适用
拨备覆盖率 不适用 183.54 不适用 182.32 不适用 320.66 不适用
贷款拨备率 不适用 1.78 不适用 1.74 不适用 1.70 不适用
2.2 前 10 名股东持股情况表
（单位：股）
报告期末股东总数 281,819 户
前 10 名股东持股情况
持股 持有有限售 持有无限售 质押或冻
股东 报告期内
股东名称 比例 持股总数 条件股份数 条件股份数 结的股份
性质 增减
（%） 量 量 数量
中国平安保险（集团）股份有 境内
42.16 3,455,692,025 1,295,884,509 2,621,338,646 834,353,379 -
限公司－集团本级－自有资金 法人
中国平安人寿保险股份有限公 境内
7.41 607,328,000 227,748,000 607,328,000 0 -
司－自有资金 法人
中国平安人寿保险股份有限公 境内
2.75 225,541,645 84,578,117 - 225,541,645 -
司－传统－普通保险产品 法人
境内
葛卫东 自然 1.89 155,260,519 93,675,310 - 155,260,519 -
人
境内
深圳中电投资股份有限公司 1.81 148,587,816 55,720,431 - 148,587,816 -
法人
境内
兴亚集团控股有限公司 1.10 90,408,900 66,379,467 - 90,408,900 -
法人
中国民生银行－银华深证 100 境内
0.71 58,487,198 30,901,654 - 58,487,198 -
指数分级证券投资基金 法人
中国银行－易方达深证 100 交 境内
0.63 51,935,013 10,800,504 - 51,935,013 -
易型开放式指数证券投资基金 法人
中国工商银行－融通深证 100 境内
0.52 42,941,946 13,814,757 - 42,941,946 -
指数证券投资基金 法人
中国工商银行－博时精选股票 境内
0.41 33,600,000 22,600,077 - 33,600,000 -
证券投资基金 法人
1、中国平安人寿保险股份有限公司为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司和一致行动人，
上述股东关联关系 “中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金”、“中国平安人寿保险股份有限公司－
或一致行动的说明 自有资金”与“中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品”具有关联关系。
2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。
1、公司股东葛卫东除通过普通证券账户持有 80,580,817 股外，还通过东方证券公司客户信用交易担保
参与融资融券业务
证券账户持有 74,679,702 股，实际合计持有 155,260,519 股。
股东情况说明（如
2、公司股东兴亚集团控股有限公司通过普通证券账户持有 0 股，通过中信证券公司客户信用交易担保
有）
证券账户持有 90,408,900 股，实际合计持有 90,408,900 股。
2.3 报告期内本行控股股东或实际控制人变动情况
□适用 √不适用
报告期内，本行控股股东未发生变动，中国平安保险（集团）股份有限公司为本行的控股股东。
本行无实际控制人。
三、管理层讨论与分析
（一）2013 年上半年经营情况分析
1、总体经营情况概述
2013 年上半年，国际经济复苏进程缓慢，国内经济增速有所放缓，产业结构调整的步伐加快，
央行继续实行积极的财政政策和稳健的货币政策。同时，利率市场化纵深推进、金融脱媒影响进一
步加深、银行同质化竞争加剧、新资本管理办法实施和监管环境日趋严格，银行息差空间缩窄、存
款增长和资本需求压力加大。
面对复杂的国际国内经济形势和竞争日趋激烈的市场环境，本行围绕“以客户为中心”的基本
理念，稳步推进各项改革：积极转变增长方式，主动调整业务结构，重点发展投行、信用卡、小微、
汽融等具备高定价潜力的特色业务；继续发挥综合金融优势，加大对业务创新和产品开发的投入，
投行、托管业务迎来新突破；为适应银行战略及未来快速发展的需要，推进事业部建设，房地产、
能源矿产等事业部的建设工作正有序推进，组织架构、制度流程改革和人才培养体系改革等工作已
全面展开；同时，以拓展存款为基础，推进交叉销售、加强组合管理、提高资产负债管理水平、完
善风险管理机制，取得了良好的经营业绩。
未来，本行将依托综合金融优势，以公司、零售、同业、投行“四轮”驱动业务发展，打造“不
一样的平安银行”。
（1）资产规模稳健增长，战略转型初显成效
报告期末，本行总资产 18,269.98 亿元，较年初增长 13.72%；总贷款（含贴现）7,864.84 亿元，
较年初增长 9.12%；总存款 11,753.61 亿元，较年初增长 15.11%。存款增速居同业领先地位，实际增
量接近 2012 年全年增量，为业务发展奠定良好基础。
同时，本行深化战略转型，在保持传统贸易融资业务优势的基础上，战略性推动投行、零售、
小微、信用卡、汽融等业务的发展，成效显著。截至报告期末，本行零售贷款（含信用卡应收账款）
余额 2,869.94 亿元、较年初增长 27.08%，在总贷款中占比提升 5 个百分点。其中：小微贷款余额 732.07
亿元，较年初增长 31.12%；汽车融资市场集中度逐步提升，期末份额居全国第一；信用卡业务持续
健康发展，贷款余额较年初增幅 54.77%，累计流通卡量达 1,230 万张，上半年新发卡 266 万张、同
比增长 44.0%。“行 E 通”银银平台发展迅速、覆盖网点增加；黄金业务品牌初具市场影响力。投行
品牌和渠道建设取得实质性进展，“金橙俱乐部”、“金橙财富”、“金橙管家”等“金橙”系列产品陆
续推出，取得了较好的市场影响。综合金融成效突出，银投渠道合作成功 18 个项目、规模达 415 亿
元，业务取得阶段性突破。
（2）结构调整不断深化，盈利能力逐步提升
2013 年上半年，本行强化客户结构和资产结构调整，加大风险定价管理力度，贷款结构明显改
善，定价能力有所提高。上半年全行新发放贷款平均利率较 2012 年贷款平均收益率提升 60 个基点，
存贷利差水平由去年第四季度的 4.14%提升至本年二季度的 4.31%；营业收入中，投行业务、信用卡
业务带来的中间业务收入大幅增长，使非利息净收入同比增长 41.19%，在营业收入中的占比由上年
同期的 17.68%提升至 20.91%，收入结构持续改善，盈利能力稳步提升。
上半年，本行共实现营业收入 234.26 亿元，同比增长 19.36%；实现归属于母公司的净利润 75.31
亿元，同比增长 11.39%；加权平均净资产收益率和平均总资产收益率分别为 16.40%和 0.88%。
（3）风险管理能力提升，资产质量保持稳定
报告期内，本行建立了全面风险管理体系，推行风险定价管理，搭建了支持专业化经营的信贷
审批架构，并有序推进风险管理系统建设，风险管理对业务发展的支持能力全面提升，在严峻复杂
的环境中保持了资产质量的稳定和各类风险的可控。
报告期末，不良贷款率 0.97%，较年初上升 0.02 个百分点、较 2013 年第一季度末下降 0.01 个
百分点。受长三角等地区部分民营中小企业经营困难、偿债能力下降的影响，本行不良贷款率较年
初略有上升，但本行其他区域（南区、西区、北区）分行信贷资产质量仍保持相对稳定。未来本行
将进一步优化信贷结构，防范和化解存量贷款可能出现的各类风险，严控新增不良贷款，保持资产
质量稳定。
（4）各项财务指标符合监管要求，资本压力进一步增加
报告期内，本行各项流动性管理、信用风险管理指标表现良好，余额存贷比和日均存贷比均远
低于监管限额。
资本充足率因实施新资本管理办法有所下降，但符合分步达标的当年目标。报告期末，根据中
国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算资本充足率 8.78%、一级资本充足率 7.29%、核心
一级资本充足率 7.29%，根据中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算资本充
足率 9.90%、核心资本充足率 8.05%。
（5）加快外延式发展步伐，机构布点提速
继 2012 年下半年机构建设取得重大进展以来，本行 2013 年上半年继续快速推进机构布点，新
增 1 家分行和 41 家支行。截至报告期末，网点总数达到 492 家。
2、利润表项目分析
（1）营业收入构成及变动情况
（货币单位：人民币百万元）
2013 年 1-6 月 2012 年 1-6 月
项目 同比增减(%)
金额 占比 金额 占比
利息净收入 18,528 79.09% 16,157 82.32% 14.67%
存放央行利息收入 1,561 3.61% 1,320 3.55% 18.26%
金融企业往来利息收入 10,144 23.47% 4,084 10.97% 148.38%
发放贷款和垫款利息收入 24,255 56.11% 22,111 59.39% 9.70%
证券投资利息收入 7,138 16.51% 4,709 12.65% 51.58%
其他利息收入 128 0.30% 5,003 13.44% (97.44%)
利息收入小计 43,226 100.00% 37,227 100.00% 16.11%
再贴现利息支出 15 0.06% 12 0.06% 25.00%
金融企业往来利息支出 11,721 47.46% 7,438 35.30% 57.58%
吸收存款利息支出 12,576 50.92% 11,434 54.26% 9.99%
应付债券利息支出 386 1.56% 501 2.38% (22.95%)
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| 公告日期:2013-08-23 |
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