兴业银行股份有限公司 2013 年半年度报告摘要
兴业银行股份有限公司
2013 年半年度报告摘要
1、 重要提示
1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时
刊载于上海证券交易所网站等中国证监会指定网站上的半年度报告全文。
1.2 公司简介
股票简称 兴业银行 股票代码
股票上市交易所 上海证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 唐 斌 陈志伟
电话 0591-87824863
传真 0591-87842633
电子信箱 irm@cib.com.cn
2、 主要财务数据和股东变化
2.1 主要财务数据
单位：人民币百万元
本期末较期初
项 目 2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日
增减(%)
总资产 3,577,278 3,250,975 10.04
归属于母公司股东的股东权
184,304 169,577 8.68
益
归属于母公司股东的每股净
14.51 13.35 8.68
资产(元)
不良贷款率(%) 0.57 0.43 上升 0.14 个百分点
拨备覆盖率(%) 410.11 465.82 降低 55.71 个百分点
本期较上年同期
2013 年 1-6 月 2012 年 1-6 月
增减(%)
营业收入 53,464 41,221 29.70
营业利润 28,641 22,619 26.62
利润总额 28,658 22,710 26.19
归属于母公司股东的净利润 21,638 17,102 26.52
归属于母公司股东的扣除非
21,590 17,008 26.94
经常性损益后的净利润
基本每股收益(元) 1.70 1.59 6.92
扣除非经常性损益后的基本
1.70 1.58 7.59
每股收益(元)
稀释每股收益(元) 1.70 1.59 6.92
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总资产收益率(%) 0.64 0.66 下降 0.02 个百分点
加权平均净资产收益率(%) 12.06 13.81 下降 1.75 个百分点
扣除非经常性损益后的加权
12.04 13.74 下降 1.70 个百分点
平均净资产收益率(%)
成本收入比(%) 23.16 24.96 下降 1.80 个百分点
经营活动产生的现金流量净
210,223 211,075 -0.40
额
每股经营活动产生的现金流
16.55 19.57 -15.43
量净额（元）
注：报告期后，公司实施 2012 年度利润分配方案，向截至股权登记日（2013 年 7 月 2
日）在册的全体股东每 10 股送 5 股（含税），每 10 股派发现金股利 5.7 元（含税），实施完
成后公司总股份数为 19,052,336,751 股。按新股本总额 19,052,336,751 股摊薄计算，本报
告期内基本每股收益为人民币 1.14 元，报告期末每股净资产为人民币 9.67 元。
2.2 补充财务数据
单位：人民币百万元
项 目 2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
总负债 3,391,718 3,080,340 2,292,720
同业拆入 65,203 88,389 52,752
存款总额 2,082,246 1,813,266 1,345,279
其中：活期存款 774,464 748,299 598,852
定期存款 1,024,159 820,468 571,238
其他存款 283,623 244,499 175,189
贷款总额 1,339,077 1,229,165 983,254
其中：公司贷款 992,170 912,187 703,948
零售贷款 331,773 299,936 260,641
贴现 15,134 17,042 18,665
贷款损失准备 31,271 24,623 14,314
2.2 前 10 名股东持股情况表
单位：股
报告期末股东总数 230,103 户
前十名股东持股情况
持股比 报告期内 持有有限售条 质押或冻结的股
股东名称 股东性质 持股总数
例(%) 增减 件股份数量 份数量
福建省财政厅 国家机关 2,268,115,846 17.86 0 0 冻结 79,603,780
恒生银行有限公司 境外法人 1,380,434,400 10.87 0 0
中国人民财产保险股
份有限公司－传统－
国有法人 632,000,000 4.98 632,000,000 632,000,000
普通保险产品－008C
－CT001 沪
中国烟草总公司 国有法人 409,025,000 3.22 409,025,000 409,025,000
中国人民人寿保险股
份有限公司－分红－ 国有法人 316,000,000 2.49 316,000,000 316,000,000
个险分红
中国人民人寿保险股 国有法人 316,000,000 2.49 316,000,000 316,000,000
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份有限公司－万能－
个险万能
福建烟草海晟投资管
国有法人 294,336,000 2.32 0 0
理有限公司
新政泰达投资有限公
境外法人 248,054,400 1.95 -46,674,800 0
司
冻结 5,463,005
福建省龙岩市财政局 国家机关 151,200,000 1.19 0
质押 63,000,000
湖南中烟投资管理有
国有法人 151,200,000 1.19 151,200,000 0
限公司
注：1、中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司均为中国人
民保险集团股份有限公司的子公司；福建烟草海晟投资管理有限公司、湖南中烟投资管理有
限公司均为中国烟草总公司的下属公司。
2、根据《中国烟草总公司关于湖南中烟工业有限责任公司持有部分股权出资人变更事
项的批复》，湖南中烟工业有限责任公司所持本公司 15,120 万股股份全部划转归湖南中烟投
资管理有限公司持有，详见公司 2013 年 2 月 26 日公告。相关股权过户登记手续已于 2013
年 3 月办理完毕。
2.3 控股股东或实际控制人变更情况
□适用 √不适用
3、 管理层讨论与分析
一、报告期内经营情况的讨论与分析
（一）报告期内经营情况的回顾
1、总体经营情况
报告期内，宏观形势总体平稳，但经济金融运行中不确定、不稳定的因素相互交织，
实体经济持续困难，宏观金融呈现去杠杆态势，资本监管趋势更趋向严格。面对复杂严峻的
困难局面，公司认真贯彻落实国家宏观政策和金融监管要求，积极主动应对形势变化，各项
业务实现平稳、协调、健康发展，取得良好的经营成果。
（1）业务平稳健康发展，盈利能力提升。截至报告期末，公司资产总额 35,772.78 亿
元，较期初增长 10.04%；本外币各项存款余额 20,822.46 亿元，较期初增长 14.83%；本外
币各项贷款余额 13,390.77 亿元，较期初增长 8.94%。资本充足率满足新规监管要求，期末
资本净额达到 2,426.12 亿元,核心一级和一级资本充足率达到 8.78%；资本充足率达到
11.10%。资产负债比例状况良好，主要指标满足监管要求。报告期内累计实现归属于母公司
股东净利润 216.38 亿元，同比增长 26.52%；累计实现手续费及佣金收入 112.53 亿元，同
比增长 71.75%；加权平均净资产收益率 12.06%，同比下降 1.75 个百分点；总资产收益率
0.64%，同比下降 0.02 个百分点。资产质量保持大体稳定，不良贷款比率 0.57%，较期初上
升 0.14 个百分点；拨备计提充足，期末拨备覆盖率达 410.11%。集团综合化经营运行平稳；
全资子公司兴业租赁、控股子公司兴业信托规模、效益实现大幅增长，综合化运营格局进一
步加强；兴业信托子公司兴业国信资产管理公司正式获得银监会批准；第三家子公司兴业基
金公司及其下设子公司兴业财富资产管理公司正式成立。
（2）条线专业化改革继续深化，运营成效进一步显现。公司基本建立健全了条块结合
的矩阵式经营管理体系，专业经营能力明显提升，管理服务支持更加到位。企业金融条线专
业经营体系基本建立，业务的组织、规划、带动、引领更加科学，业务发展全面迈上新的台
阶并保持良好态势。零售业务条线生产组织模式取得新的突破，社区银行、“零售信贷工厂”
建设迈开步伐，客户服务水平和品牌知名度稳步提升。金融市场条线在市场剧烈波动和监管
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压力明显加大的外部环境下，同业负债来源、理财产品供应均保持稳定，资产托管规模稳步
上升，继续为经营转型提供有力支持。
（3）风险管理内嵌业务条线，专业性和有效性进一步提升。匹配条线专业化改革，建立
起矩阵式风险管理体系。业务条线和风险管理部门充分共享信息，加强沟通协调，共同研判
形势，既推动业务的风险合规运作，又有力促进了业务的高效规范发展。在业务的准入管理、
重大风险政策的制订和执行上，业务条线和风险管理部门既各负其责，又共同研究、共同决
策，做到信息透明、目标一致、执行有力，极大提高了公司的生产力。
（4）各项管理机制进一步完善，管理运营能力进一步提升。完善资金转移定价机制，确
保资产负债政策的有效传导；加强司库管理，改进流动性压力测试及应急方案，有效应对流
动性波动；继续深化资本管理传导机制，提升资本综合回报水平。
（二）资产负债表分析
1、资产
截至报告期末，公司资产总额 35,772.78 亿元，较期初增加 3,263.03 亿元，增长 10.04%。
其中贷款较期初增加 1,099.12 亿元，增长 8.94%；投资较期初增加 1,861.11 亿元，增长
47.04%；买入返售金融资产较期初增加 633.61 亿元，增长 7.99%。
贷款情况如下：
（1）贷款类型划分
单位：人民币百万元
类 型 2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日
公司贷款 992,170 912,187
个人贷款 331,773 299,936
票据贴现 15,134 17,042
合 计 1,339,077 1,229,165
截至报告期末，公司贷款占比 74.09%，较期初下降 0.12 个百分点，个人贷款占比 24.78%，
较期初上升 0.38 个百分点，票据贴现占比 1.13%，较期初下降 0.26 个百分点。报告期内，
公司围绕国家加快调整经济结构、转变经济发展方式、着力保障和改善民生的政策主线，准
确把握好主流业务布局，合理安排好信贷资源投放重点和节奏，加快信贷结构的优化调整。
（2）贷款行业分布
截至报告期末，贷款行业分布前 5 位为：“个人贷款”、“制造业”、“批发和零售
业”、“房地产业”、“租赁和商务服务业”。具体行业分布情况如下：
单位：人民币百万元
2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日
行 业
贷款余额 占比(%) 不良率(%) 贷款余额 占比(%) 不良率(%)
农、林、牧、渔业 3,811 0.28 0.00 3,565 0.29 0.00
采矿业 44,717 3.34 0.03 50,974 4.15 0.02
制造业 284,765 21.27 0.80 261,458 21.27 0.62
电力、热力、燃气及水生
42,108 3.14 0.04 40,676 3.31 0.07
产和供应业
建筑业 61,116 4.56 0.11 50,385 4.10 0.29
交通运输、仓储和邮政业 50,481 3.77 0.61 55,524 4.52 0.02
信息传输、软件和信息技
7,989 0.60 0.61 8,854 0.72 2.36
术服务业
批发和零售业 215,972 16.13 1.26 165,785 13.49 1.09
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2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日
行 业
贷款余额 占比(%) 不良率(%) 贷款余额 占比(%) 不良率(%)
住宿和餐饮业 7,493 0.56 0.10 6,605 0.54 0.02
金融业 1,243 0.09 0.40 2,066 0.17 0.24
房地产业 122,593 9.16 0.06 110,649 9.00 0.06
租赁和商务服务业 79,504 5.94 0.28 81,371 6.62 0.39
科学研究和技术服务业 4,197 0.31 0.01 4,451 0.36 0.01
水利、环境和公共设施管
51,036 3.81 0.10 55,106 4.48 0.09
理业
居民服务、修理和其他服
2,016 0.15 1.83 1,735 0.14 2.13
务业
教育 399 0.03 0.50 446 0.04 0.45
卫生和社会工作 2,459 0.18 0.00 2,516 0.20 0.00
文化、体育和娱乐业 3,008 0.22 0.07 2,948 0.24 0.02
公共管理、社会保障和社
7,263 0.54 0.00 7,073 0.58 0.00
会组织
个人贷款 331,773 24.78 0.53 299,936 24.39 0.32
票据贴现 15,134 1.13 0.00 17,042 1.39 0.00
合 计 1,339,077 100 0.57 1,229,165 100 0.43
报告期内,公司合理明确信贷投向重点，在严格准入标准、有效控制风险的前提下，积
极支持符合国家产业政策导向、发展前景良好、战略定位清晰、经营稳健、现金流充足、综
合回报较高的先进制造业、内需消费、民生领域和资源领域内实体企业的信贷资金需求，支
持属于国家规划范围内的经济转型、产业结构升级和技术创新、节能减排项目信贷投入，推
进业务创新，完善绿色金融信贷服务，持续推动行业、客户、产品、区域合理布局和均衡发
展。
截至报告期末，公司行业结构合理，批发和零售业中部分中小民营企业受宏观经济政策、
市场资金趋紧等影响，出现产品滞销、货款被拖欠或严重亏损等情况，引发资金链紧张，贷
款出现不良，批发和零售业不良率较期初有所上升，但风险可控。其他主要行业不良贷款率
均基本保持稳定，实现了信贷行业投向结构和质量的均衡优化发展。
（3）贷款地区分布
单位：人民币百万元
2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日
地 区
贷款余额 占比(%) 贷款余额 占比(%)
福 建 196,095 14.64 181,543 14.77
广 东 156,405 11.68 132,172 10.75
浙 江 95,705 7.15 93,723 7.63
上 海 99,547 7.43 89,420 7.28
北 京 83,622 6.25 72,552 5.90
江 苏 73,683 5.50 66,274 5.39
总 行 59,302 4.43 53,740 4.37
东北及其他北部 170,509 12.73 167,939 13.66
西 部 181,005 13.52 167,235 13.61
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2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日
地 区
贷款余额 占比(%) 贷款余额 占比(%)
中 部 223,204 16.67 204,567 16.64
合 计 1,339,077 100 1,229,165
公司贷款区域结构基本保持稳定，主要分布在福建、广东、浙江、上海、北京、江苏等
经济较发达地区，上述地区经济总量较大，为业务快速发展提供了良好的环境和机遇。公司
鼓励经营机构充分结合区域资源禀赋、区域政策、市场环境、市场潜力、信用环境等因素,
根据自身风险管理能力，对具备显著比较优势特色行业及客户实施差别化准入政策，积极支
持地方经济建设，有效发挥金融服务经济功能，共享地方经济发展成果。
（4）贷款担保方式
单位：人民币百万元
2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日
担保方式
贷款余额 占比(%) 贷款余额 占比(%)
信用 240,615 17.97 231,063 18.80
保证 293,306 21.90 276,693 22.51
抵押 569,084 42.50 531,556 43.24
质押 220,938 16.50 172,811 14.06
贴现 15,134 1.13 17,042 1.39
合计 1,339,077 100 1,229,165
报告期内，公司持续注重抵质押品信用风险缓释工具，期末抵质押贷款占比较期初上升
1.69 个百分点，抗御风险能力进一步增强。
（5）前十名客户贷款情况
单位：人民币百万元
客户名称 2013 年 6 月 30 日 占贷款总额比例(%)
客户 A 14,040 1.05
客户 B 7,135 0.53
客户 C 6,669 0.50
客户 D 6,000 0.45
客户 E 5,736 0.43
客户 F 4,644 0.35
客户 G 4,531 0.34
客户 H 4,200 0.31
客户 I 3,494 0.26
客户 J 3,468 0.26
合 计 59,917 4.48
截至报告期末，公司最大单一贷款客户的贷款余额为 140.40 亿元，占公司资本净额的
6.09%，符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不得超过 10%的监管要求。
买入返售金融资产情况如下：
截至报告期末，公司买入返售金融资产 8,561.58 亿元，较期初增加 633.61 亿元，增
长 7.99%。报告期内公司按照稳增长、调结构的策略，稳健发展非信贷资产业务，买入返售
金融资产业务规模保持平稳增长。
单位：人民币百万元
品 种 2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日
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余额 占比(%) 余额 占比(%)
债券 7,004 0.82 23,265 2.93
票据 423,804 49.50 370,452 46.73
信托及其他受益权 423,106 49.42 394,715 49.79
信贷资产 1,690 0.20 3,291 0.42
应收租赁款 554 0.06 1,074 0.13
合 计 856,158 100 792,797
投资情况如下：
（1）对外投资总体分析
截至报告期末，公司投资净额 5,817.61 亿元，较期初增加 1,861.11 亿元，增长 47.04%。
投资具体构成如下：
① 按会计科目分类
单位：人民币百万元
2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日
项 目
余额 占比(%) 余额 占比(%)
交易类 25,838 4.44 21,540 5.44
可供出售类 221,091 38.00 192,057 48.54
应收款项类 252,522 43.41 111,360 28.15
持有至到期类 80,706 13.87 69,199 17.49
长期股权投资 1,604 0.28 1,494 0.38
合 计 581,761 100 395,650
报告期内，随着资产规模上升，公司适当加大投资规模，重点增持绝对收益较高、风险
可控的投资品种。按照会计科目分类，报告期末应收款项类投资余额较期初增长较大，主要
是信托及其他受益权投资较期初有较大增长。交易类、可供出售类和持有到期类投资主要为
债券投资，报告期末投资规模较期初适度增长，规模较小。
② 按发行主体分类
单位：人民币百万元
2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日
品 种
余额 占比(%) 余额 占比(%)
政府债券 82,410 14.17 62,107 15.70
中央银行票据和金融债券 76,760 13.19 68,630 17.35
公司债券 126,673 21.77 122,040 30.85
其他投资 294,314 50.59 141,379 35.72
长期股权投资 1,604 0.28 1,494 0.38
合 计 581,761 100 395,650
报告期内，公司投资规模增加较快，按照发行主体分类，主要增长的品种为其他投资，
主要是公司在信用风险可控的前提下，增加信托及其他受益权类投资，提高投资回报率。债
券方面，公司重点增持有税收减免优惠、风险资本节约、高流动性的国债；适当增加政策性
金融债和资质较好收益率相对较高的企业| 兴业银行股份有限公司2013年半年度报告摘要 （下载公告） |
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| 公告日期:2013-08-13 |
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