兴业银行股份有限公司 2012 年年度报告摘要
兴业银行股份有限公司
2012 年年度报告摘要
一、 重要提示
1.1 本年度报告摘要摘自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于上
海证券交易所网站等中国证监会指定网站上的年度报告全文。
1.2 公司简介
股票简称 兴业银行 股票代码
股票上市交易所 上海证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 唐 斌 陈志伟
电话 0591-87824863
传真 0591-87842633
电子信箱 irm@cib.com.cn
二、 主要财务数据和股东变化
2.1 主要财务数据
单位：人民币百万元
项 目 2012 年 2011 年 本年较上年增减(%) 2010 年
营业收入 87,619 59,870 46.35 43,456
利润总额 46,193 33,664 37.22 24,005
归属于母公司股东的净利润 34,718 25,505 36.12 18,521
归属于母公司股东扣除非经常
34,585 25,315 36.62 18,336
性损益的净利润
基本每股收益(元) 3.22 2.36 36.12 1.82
稀释每股收益(元) 3.22 2.36 36.12 1.82
扣除非经常性损益后的基本每
3.21 2.35 36.62 1.80
股收益(元)
总资产收益率(%) 1.23 1.20 提高 0.03 个百分点 1.16
加权平均净资产收益率(%) 26.65 24.67 提高 1.98 个百分点 24.64
扣除非经常性损益后的加权平
26.54 24.49 提高 2.05 个百分点 24.39
均净资产收益率(%)
成本收入比(%) 26.73 31.95 下降 5.22 个百分点 32.91
经营活动产生的现金流量净额 116,701 (7,885) 上年同期为负 117,651
每股经营活动产生的现金流量
9.19 (0.73) 上年同期为负 19.63
净额(元)
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2012 年 2011 年 本年末较上年末 2010 年
12 月 31 日 12 月 31 日 增减(%) 12 月 31 日
总资产 3,250,975 2,408,798 34.96 1,849,673
归属于母公司股东权益 169,577 115,209 47.19 91,995
归属于母公司股东的每股净资
13.35 10.68 25.00 15.35
产(元)
不良贷款率(%) 0.43 0.38 增加 0.05 个百分点 0.42
拨备覆盖率(%) 465.82 385.30 增加 80.52 个百分点 325.51
2.2 截至报告期末前三年补充财务数据
单位：人民币百万元
项 目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
总负债 3,080,340 2,292,720 1,757,678
同业拆入 88,389 52,752 26,137
存款总额 1,813,266 1,345,279 1,132,767
其中：活期存款 748,299 598,852 552,772
定期存款 820,468 571,238 495,167
其他存款 244,499 175,189 84,828
贷款总额 1,229,165 983,254 854,339
其中：公司贷款 912,187 703,948 619,604
个人贷款 299,936 260,641 225,007
贴现 17,042 18,665 9,728
贷款损失准备 24,623 14,314 11,771
2.3 截至报告期末前三年补充财务指标
单位：%
主要指标 标准值 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
存贷款比例（折人民币） ≤75 66.50 71.46 71.21
流动性比例（折人民币） ≥25 29.47 30.71 38.45
单一最大客户贷款比例 ≤10 4.34 4.45 5.36
最大十家客户贷款比例 ≤50 21.81 23.54 30.21
正常类贷款迁徙率 - 0.77 0.54 0.69
关注类贷款迁徙率 - 8.28 21.59 6.99
次级类贷款迁徙率 - 72.34 63.94 83.13
可疑类贷款迁徙率 - 20.02 14.18 29.43
注：1、本表数据均不包含兴业金融租赁有限责任公司、兴业国际信托有限公司；
2、本表中存贷款比例、流动性比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例和迁
徙率指标按照上报监管机构的数据计算；
3、根据中国银监会银监复﹝2008﹞187 号文、银监复﹝2006﹞345 号文和银监复﹝2005﹞
253 号文，公司发行金融债券所募集资金发放的贷款不纳入存贷款比例指标；
4、根据中国银监会银监发﹝2007﹞84 号文，自 2008 年起，计算存贷比指标时分子“各项
贷款”中不再扣减“贴现”；
5、根据中国银监会银监发﹝2010﹞112 号文，自 2011 年 1 月起增加月日均存贷比监管，
公司各月日均存贷比指标均符合监管要求。
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2.4 资本构成及变化情况
单位：人民币百万元
项 目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
资本净额 210,890 148,715 113,785
其中: 核心资本 163,639 111,591 89,064
附属资本 49,209 38,839 25,659
扣减项 1,958 1,715
加权风险资产 1,737,456 1,344,130 1,002,001
市场风险资本 867 258
资本充足率(%) 12.06 11.04 11.29
核心资本充足率(%) 9.29 8.20 8.79
2.5 前 10 名股东持股情况表
截至报告期末，公司股东账户总数为 201,217 户,本年度报告披露日前第五个交易日末的股
东账户总数为 206,925 户。截至 2013 年 1 月 7 日本次非公开发行结束，公司前十名股东持股情
况如下：
占总股本比 持有的有限售 股份质押
股东名称 股东性质 持股数
例(%) 条件股份数 或冻结情况
福建省财政厅 国家机关 2,268,115,846 17.86 0 冻结 79,603,780
恒生银行有限公司 境外法人 1,380,434,400 10.87 0 无
中国人民财产保险股份有限公司
－传统－普通保险产品－008C－ 国有法人 632,000,000 4.98 632,000,000 无
CT001 沪
中国烟草总公司 国有法人 409,025,000 3.22 409,025,000 无
中国人民人寿保险股份有限公司
国有法人 316,000,000 2.49 316,000,000 无
－分红－个险分红
中国人民人寿保险股份有限公司
国有法人 316,000,000 2.49 316,000,000 无
－万能－个险万能
福建烟草海晟投资管理有限公司 国有法人 294,336,000 2.32 0 无
新政泰达投资有限公司 境外法人 287,594,469 2.26 0 无
冻结 5,463,005
福建省龙岩市财政局 国家机关 151,200,000 1.19
质押 63,000,000
湖南中烟工业有限责任公司 国有法人 151,200,000 1.19 0 无
中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司均为中国人民保险集团
股份有限公司的子公司；福建烟草海晟投资管理有限公司、湖南中烟工业有限责任公司均为中
国烟草总公司的下属公司。
三、 管理层讨论与分析
3.1 报告期内经营情况的讨论与分析
（一）报告期内经营情况的回顾
1、总体经营情况
报告期内，宏观经济下行压力加大，区域风险、微观企业经营风险明显上升。面对复杂严
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峻的形势，公司认真贯彻落实国家宏观政策和金融监管要求，各项业务持续、协调、健康发展，
规模、效益再创历史新高，资产质量保持稳定，全面完成董事会下达的各项计划任务。
（1）综合实力取得新突破。截至报告期末，公司资产总额 32,509.75 亿元，较期初增长
34.96%；本外币各项存款余额 18,132.66 亿元，较期初增长 34.79%；本外币各项贷款余额
12,291.65 亿元，较期初增长 25.01%。成功完成定向增发，资本实力得到增强；期末归属于母
公司股东权益 1,695.77 亿元，较期初增长 47.19%；资本净额达到 2,108.90 亿元，较期初增长
41.81%；资本充足率 12.06%，核心资本充足率 9.29%。资产负债比例状况良好，主要指标均符
合监管要求。报告期内累计实现归属于母公司股东净利润 347.18 亿元，同比增长 36.12%；累
计实现手续费及佣金收入 156.81 亿元，同比增长 66.50%；加权平均净资产收益率 26.65%，同
比提高 1.98 个百分点；总资产收益率 1.23%，同比提高 0.03 个百分点。资产质量保持稳定，
不良贷款比率 0.43%，较期初上升 0.05 个百分点；拨备覆盖率 465.82%，较期初提高 80.52 个
百分点。集团综合化经营运行平稳；兴业租赁全年盈利 6.67 亿元，同比增长 125.93%；兴业信
托全年盈利 7.72 亿元，同比增长 278.39%。
（2）经营转型取得新成绩。金融市场条线改革顺利推进，企业金融、零售业务条线改革
不断调整深化，“条块结合”的矩阵式经营管理体系基本形成，条线专业化经营能力和内生增长
动力明显增强。客户基础进一步夯实，企业金融基础客户、零售核心客户、同业核心客户持续
稳定增长。把握金融改革趋势，加快金融创新步伐，多市场、综合化服务能力稳步增强，同业
资金来源持续拓宽，非信贷资产保持快速增长。国际业务实现跨越式发展，国际结算量突破 600
亿美元，本外币一体化综合服务能力明显提升。各项战略重点业务全面突破发展，投资银行融
资规模突破 4,000 亿元，资产托管净值规模突破 16,000 亿元。绿色金融、银银平台等特色业务
保持快速发展，贸易金融、现金管理、机构业务、同业业务、资金业务、财富管理、信用卡、
私人银行、资产管理等战略重点业务全面快速发展，规模屡创新高，效益进一步显现。
（3）管理、运营和保障能力提升取得新成效。与条线专业化改革相适应，财务、风险、
人力资源管理体制改革配套推进：全面实施内部资金转移定价管理，加强财务核算和管理会计
基础建设，财务和资产负债管理更加精细；加强统一授信管理，有效落实风险总控，稳步推进
新资本协议项目群建设和应用，风险管理工作取得明显成效；持续完善各类专业职务序列建设，
新型培训体系建设迈出关键性步伐，人力资源管理专业化水平稳步提升。
运营支持保障更加完善。顺利开业贵阳分行，获准筹建香港、兰州分行，截至报告期末公
司机构总数 717 家；成功升级个人网银和手机银行，有效提升各渠道客户服务体验；持续推进
企业级后台作业中心和科技研发运维平台，提升运营和保障能力。
（4）市场地位和品牌形象稳步提升。根据英国《银行家》杂志最新排名，公司按一级资本
排名 69 位，按总资产排名 61 位，均较上年提升 14 位。根据美国《财富》中文版中国 500 强企
业最新排名，公司排名第 78 位，较上年提升 6 位。在国内外各种权威机构组织的评比中，先后
获得上海证券交易所“2012 年度上市公司董事会奖”、“2012 中国最受尊敬中资银行奖”、“十一
五时期全国减排先进集体”、“最佳绿色银行奖”、“最佳履行社会责任银行奖”、“年度最具创新
力银行奖”等荣誉。
2、营业收入及营业利润的构成情况
报告期内公司实现营业收入 876.19 亿元，营业利润 460.68 亿元。
（1）公司根据重要性和可比性原则，将地区分部划分为总行（包括总行本部及总行经营性
机构）、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、东北及其他北部、西部、中部，共计十个分部。
各地区分部的营业收入和营业利润列示如下：
单位：人民币百万元
分 部 营业收入 营业利润
总 行 9,377 (2,869)
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分 部 营业收入 营业利润
福 建 11,498 7,271
北 京 5,719 4,011
上 海 6,129 4,116
广 东 9,031 5,370
浙 江 4,733 2,017
江 苏 4,784 3,092
东北及其他北部 12,443 7,633
西 部 11,545 7,741
中 部 12,360 7,686
合 计 87,619 46,068
（2）业务收入中各项目的数额、占比及同比变动情况如下：
单位：人民币百万元
项 目 金 额 占业务总收入比重(%) 较上年同期增减(%)
贷款利息收入 74,727 43.47 26.34
拆借利息收入 12,865 7.48 121.20
存放央行利息收入 4,532 2.64 22.55
存放同业及其他金融
5,369 3.12 285.70
机构利息收入
买入返售利息收入 40,836 23.75 56.35
投资损益和利息收入 14,542 8.46 30.61
手续费及佣金收入 15,681 9.12 66.50
融资租赁利息收入 2,522 1.47 72.39
其他收入 841 0.49 上年同期为负数
合 计 171,915 100 45.50
3、财务状况和经营成果
单位：人民币百万元
项 目 2012 年 12 月 31 日 较上年末增减(%) 简要说明
总资产 3,250,975 34.96 各项资产业务平稳较快增长
总负债 3,080,340 34.35 各项负债业务平稳较快增长
归属于母公司股 定向增发完成及本年度净利润
169,577 47.19
东的股东权益 转入
项 目 2012 年 较上年增减(%) 简要说明
各项业务平稳较快发展，资产
总额增长较快；存贷利差、净
归属于母公司股
34,718 36.12 息差同比提高；中间业务收入
东的净利润
快速增长；资产质量保持稳定；
成本收入比保持较低水平
加权平均净资产 本年度净利润同比增速高于加
26.65 提高 1.98 个百分点
收益率(%) 权平均净资产同比增速
经营活动产生的 各项负债快速增长，同时加大
116,701 上年同期为负
现金流量净额 投资资产的配置力度
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（二）资产负债表分析
1、资产
截至报告期末，公司资产总额 32,509.75 亿元，较期初增长 34.96%。其中贷款较期初增加
2,459.11 亿元，增长 25.01%；存放同业及其他金融机构款项较期初增加 952.17 亿元，增长
137.15%；买入返售金融资产较期初增加 2,658.18 亿元，增长 50.44%；各类投资净额较期初增
加 1,359.16 亿元，增长 52.33%。
贷款情况如下：
单位：人民币百万元
类型 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
公司贷款 912,187 703,948
个人贷款 299,936 260,641
票据贴现 17,042 18,665
合 计 1,229,165 983,254
截至报告期末，公司贷款占比 74.21%，较期初上升 2.62 个百分点，个人贷款占比 24.39%，
较期初下降 2.12 个百分点，票据贴现占比 1.39%，较期初下降 0.51 个百分点。报告期内，公
司准确把握经济形势变化，围绕金融服务实体经济的宗旨，注重加强与产业政策的协调配合，
合理确定信贷布局、投向和节奏，继续保持重点业务快速、均衡发展。
投资情况如下：
截至报告期末，公司投资净额 3,956.50 亿元，较期初增加 1,359.16 亿元，增长 52.33%。
投资具体构成如下：
① 按会计科目分类
单位：人民币百万元
2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
项 目
余额 占比(%) 余额 占比(%)
交易类 21,540 5.44 8,101 3.12
可供出售类 192,057 48.54 147,505 56.79
应收款项类 111,360 28.15 70,205 27.03
持有至到期类 69,199 17.49 32,764 12.61
长期股权投资 1,494 0.38 1,159 0.45
合 计 395,650 100 259,734
报告期内，年初债券收益率处于高点，公司加大债券增持力度，特别增持了绝对收益率较
高、信用风险可控的信用债；二季度在债券收益率下行至低位时，公司减持了部分剩余期限较
短、绝对收益率低的债券，进一步提高投资组合的盈利能力。
② 按发行主体分类
单位：人民币百万元
2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
品 种
余额 占比(%) 余额 占比(%)
政府债券 62,107 15.70 53,893 20.75
中央银行票据和金融债券 68,630 17.35 72,327 27.85
公司债券 122,040 30.85 58,359 22.47
其他投资 141,379 35.72 73,996 28.49
长期股权投资 1,494 0.38 1,159 0.44
合 计 395,650 100 259,734
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报告期内，公司投资规模增加，投资结构得到优化。政府债券占比减少，主要是财政部代
发地方政府债大规模到期后，考虑到国债收益率较低，公司更多偏向于配置收益率较高、信用
风险可控的信用债。中央银行票据投资规模减少，一方面是央行减少了发行量，市场存量规模
大幅萎缩；另一方面，考虑到央行票据收益率较低，在报告期内合适时点进行了减持。金融债
券的投资规模基本保持稳定。公司债券和其他投资占比提升，主要是公司在信用风险可控的前
提下，积极优化投资结构，提高投资回报率。
存放同业及其他金融机构款项情况：
截至报告期末，公司存放同业及其他金融机构款项 1,646.63 亿元，较期初增加 952.17 亿
元，增长 137.11%。主要原因是公司加大存放同业配置力度，增加同业业务收益，存放同业及
其他金融机构款项利息收入同比增长 285.70%。
买入返售金融资产情况：
截至报告期末，公司买入返售金融资产 7,927.97 亿元，较期初增加 2,658.18 亿元，增长
50.44%。主要原因是公司抓住市场机会发展买入返售业务，增加非信贷业务收益，买入返售金
融资产利息收入同比增长 56.35%。
2、负债
截至报告期末，公司总负债 30,803.40 亿元，较期初增加 7,876.20 亿元，增长 34.35%。
其中，客户存款的具体构成如下：
截至报告期末，公司的客户存款余额 18,132.66 亿元，较期初大幅增加 4,679.87 亿元，
增长 34.79%。客户存款的增加主要得益于公司持续加大产品创新，条线专业化改革深入推进,
客户基础不断扩大并进一步夯实。
单位：人民币百万元
2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
项 目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
活期存款 748,299 41.27 598,852 44.52
其中：公司 599,305 33.05 487,695 36.26
个人 148,994 8.22 111,157 8.26
定期存款 820,468 45.25 571,238 42.46
其中：公司 670,317 36.97 457,665 34.02
个人 150,151 8.28 113,573 8.44
其他存款 244,499 13.48 175,189 13.02
合 计 1,813,266 100 1,345,279
同业及其他金融机构存放款项情况如下：
截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额 8,944.36 亿元，较期初增加
2,676.05 亿元，增长 42.69%。主要原因是公司抓住市场机会，根据同业资产配置需要，加大
同业负债吸收力度。
单位：人民币百万元
2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
交易对手
余额 占比(%) 余额 占比(%)
境内同业存放款项 670,470 74.96 376,048 59.99
境内其他金融机构存放款项 223,966 25.04 250,783 40.01
合 计 894,436 100 626,831
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卖出回购金融资产情况如下：
截至报告期末，公司卖出回购金融资产余额1,618.62亿元，较期初增加204.36亿元，增长
14.45%。
单位：人民币百万元
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| 公告日期:2013-04-23 |
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