紫金银行：2024年年度报告摘要

公司代码：601860公司简称：紫金银行

江苏紫金农村商业银行股份有限公司

2024年年度报告摘要

一重要提示1本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。2本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。3公司全体董事出席董事会会议。4立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。5经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案公司以实施分红派息股权登记日登记的总股本为基数，2024年中期已按每10股派发现金股利0.5元（含税），本次拟以每10股派发现金股利0.5元（含税），2024年全年累计每10股派发现金股利1.00元（含税）。上述议案尚待股东大会审议通过。二公司基本情况1公司简介

公司股票简况
股票种类	股票上市交易所	股票简称	股票代码	变更前股票简称
普通股A股	上海证券交易所	紫金银行	601860	-

联系人和联系方式

联系人和联系方式	董事会秘书	证券事务代表
姓名	吴飞	张毅
办公地址	南京市建邺区江东中路381号	南京市建邺区江东中路381号
电话	025-88866792	025-88866792
电子信箱	[e-mail]	[e-mail]

2报告期公司主要业务简介

公司成立于2011年3月，总部位于江苏南京，由原南京市区、江宁区、浦口区、六合区的4家信用联社合并组建成立。作为地方法人银行，围绕宁镇扬经济一体化和南京都市圈发展规划，主动融入地方高质量发展新形势，较好实现与地方经济同频共振，发展成果更多惠及本地居民。2019年1月，公司在上海证券交易所上市，成为全国首家A股上市的省会城市农商行。

公司坚持“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，坚持“大零售转型”战略部署和做小做散整体方针，努力做好服务地方经济的生力军。制定做小做散赋能二十条，明确转型发展的路线图、时间表，成立小微企业融资协调工作专班，开通小微企业贷款审批“绿色通道”，将金融资源向小微企业倾斜；推出适用于小微主体的“通商e贷”“微企易贷”“结算易贷”等微贷系列产品，适用于小微企业特定行业的“苏科贷”“苏质贷”“环保贷”等产品，满足不同类群小微企业的融资需求；打造一批以“金陵惠农系列”产品为主的涉农贷款产品体系，针对农户推出“金陵惠农小额贷”，针对新型农业经营主体推出“金陵惠农贷”“惠农快贷”“苏农贷”等惠农产品；推进“四务融合”农村便民服务点建设，深入开展“精准走访惠主体量质齐升促发展”活动，坚持网格走访和“三送”活动；持续提升普惠金融服务，荣获2024年度普惠金融服务银行天玑奖；推进数字人民币场景应用，持续加强投研能力建设，连续四年荣获中央国债登记结算公司债券交易投资类“自营结算100强”荣誉。公司深化可持续发展理念，全面推动绿色金融发展，发布全国农商行首份《ESG报告》，成为全国第10家联合国“负责任银行原则”签署银行、江苏省绿色金融专委会副主任单位，首家绿色支行在江北新区分行正式揭牌，并于2022年被授予“星级绿色银行”称号，荣获“江苏省绿色金融十大杰出机构”“年度绿色可持续农村商业银行”“2024年度ESG优秀银行”等荣誉，连续三年荣获江苏资本市场峰会“ESG金茉莉奖”。3公司主要会计数据和财务指标

3.1近3年的主要会计数据和财务指标

单位：千元币种：人民币

项目	2024年	2023年	本年比上年增减（%）	2022年
经营业绩
营业收入	4,462,943	4,419,752	0.98	4,506,757
营业利润	1,973,361	1,992,144	-0.94	1,942,694
利润总额	1,972,856	2,000,488	-1.38	1,941,790
净利润	1,623,524	1,618,684	0.30	1,600,177
归属于公司普通股股东的净利润	1,623,524	1,618,684	0.30	1,600,177
扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润	1,620,002	1,591,423	1.8	1,546,124
经营活动产生的现金流量净额	3,250,612	5,841,913	-44.36	6,555,690

每股计（人民币元）
归属于公司股东的基本每股收益	0.44	0.44	0	0.44
归属于公司股东的稀释每股收益	0.40	0.40	0	0.40
扣除非经常性损益后归属于公司股东的基本每股收益	0.44	0.43	2.33	0.42
每股经营活动产生的现金流量净额	0.89	1.60	-44.38	1.79
归属于公司股东的每股净资产	5.45	5.05	7.92	4.67
财务比率（%）
归属于公司股东的平均总资产收益率	0.63	0.69	下降0.06个百分点	0.74
归属于公司股东的加权平均净资产收益率	8.42	9.10	下降0.68个百分点	9.64
扣除非经常性损益后归属于公司股东的加权平均净资产收益率	8.40	8.95	下降0.55个百分点	9.32

3.2报告期分季度的主要会计数据

单位：千元币种：人民币

项目	2024年第一季度	2024年第二季度	2024年第三季度	2024年第四季度
按季度披露的经营业绩指标
营业收入	1,198,420	1,182,586	1,079,729	1,002,208
归属于公司股东的净利润	405,376	506,035	439,732	272,381
扣除非经常性损益后归属于公司股东的净利润	404,972	498,350	438,373	278,307
经营活动产生的现金流量净额	12,531,197	1,146,191	-5,008,003	-5,418,773

3.3商业银行主要会计数据及财务指标

项目

2024年12月31日

2023年12月31日

本年末比上年

2022年12月31日

			末增减（%）
规模指标
总资产	269,944,211	247,664,435	9.00	224,722,133
贷款和垫款总额	188,851,782	177,221,782	6.56	160,295,782
正常贷款	186,504,077	175,168,179	6.47	158,367,942
不良贷款	2,347,705	2,053,603	14.32	1,927,840
贷款损失准备	4,729,120	5,077,631	-6.86	4,755,178
总负债	250,008,051	229,192,516	9.08	207,624,981
客户存款总额	209,964,537	196,773,962	6.7	175,912,396
公司活期存款	31,994,920	37,970,737	-15.74	38,900,661
公司定期存款	40,192,086	41,564,455	-3.3	34,991,314
零售活期存款	14,610,950	14,830,129	-1.48	15,499,898
零售定期存款	113,195,412	96,915,944	16.8	79,855,690
归属于公司股东权益	19,936,160	18,471,919	7.93	17,097,152
资本净额	23,626,846	24,853,952	-4.94	23,073,720
其中：核心一级资本净额	19,606,006	18,201,081	7.72	16,754,427
风险加权资产	181,810,343	177,110,161	2.65	160,741,259

资本充足率指标（%）

资本充足率指标（%）	2024年12月31日	2023年12月31日	本年末比上年末增减（增加/减少多少个百分点）	2022年12月31日
核心一级资本充足率	10.78	10.28	增加0.50个百分点	10.42
一级资本充足率	10.78	10.28	增加0.50个百分点	10.42
资本充足率	13.00	14.03	减少1.03个百分点	14.35

主要指标（%）

主要指标（%）	标准值	2024年	2023年	2022年
流动性比例	≥25	94.00	78.95	60.47
单一最大贷款和垫款比例⑩	≤10	4.64	4.41	4.76
最大十家贷款和垫款比例?	≤50	30.29	29.04	31.07

项目（%）	2024年12月31日	2023年12月31日	2022年12月31日
正常类贷款迁徙率	2.91	2.46	2.35
关注类贷款迁徙率	25.33	22.07	32.48
次级类贷款迁徙率	80.42	47.47	16.07
可疑类贷款迁徙率	8.03	2.58	4.11

资本结构

项目	2024年12月31日	2023年12月31日	2022年12月31日
1.资本净额	23,626,846	24,853,952	23,073,720
1.1核心一级资本	19,809,045	18,471,918	17,097,151
1.2核心一级资本扣减项	203,039	270,837	342,724
1.3核心一级资本净额	19,606,006	18,201,081	16,754,427
1.4其他一级资本	0	0	0
1.5其他一级资本扣减项	0	0	0
1.6一级资本净额	19,606,006	18,201,081	16,754,427
1.7二级资本	4,020,840	6,652,871	6,319,293
1.8二级资本扣减项	0	0	0
2.信用风险加权资产	173,608,856	168,585,159	152,347,890
3.市场风险加权资产	218,247	232,942	178,328
4.操作风险加权资产	7,983,240	8,292,060	8,215,041
5.风险加权资产合计	181,810,343	177,110,161	160,741,259
6.核心一级资本充足率（%）	10.78	10.28	10.42
7.一级资本充足率（%）	10.78	10.28	10.42
8.资本充足率（%）	13.00	14.03	14.35

杠杆率

单位:千元币种:人民币

项目	2024年12月31日	2023年12月31日	2022年12月31日
杠杆率(%)	6.51	6.74	6.95
一级资本净额	19,606,006	18,201,081	16,754,427
调整后的表内外资产余额	301,225,105	269,930,716	240,915,907

流动性覆盖率

单位:千元币种:人民币

项目	2024年
流动性覆盖率（%）	150.43
合格优质流动资产	27,949,840
未来30天现金净流出的期末数值	18,579,701

净稳定资金比例

单位:千元币种:人民币

项目	2024年9月30日	2024年12月31日
净稳定资金比例（%）	133.28	135.06
可用的稳定资金	196,343,437	194,994,315
所需的稳定资金	147,314,572	144,379,624

4股本及股东情况

4.1股东总数

截至报告期末普通股股东总数(户)	67,036
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户)	64,725
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）	不适用
年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户）	不适用

4.2截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

单位:股

前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
股东名称（全称）	报告期内增减	期末持股数量	比例(%)	持有有限售条件股份数量	质押、标记或冻结情况		股东性质
					股份状态	数量
南京紫金投资集团有限责任公司	0	328,129,524	8.96	0	0	0	国有法人
江苏省国信集团有限公司	0	267,852,322	7.32	0	0	0	国有法人
江苏苏豪投资集团有限公司	56,403,216	233,042,759	6.37	0	0	0	国有法人
南京市河西新城区国有资产经营控股（集团）有限责任公司	0	93,232,360	2.55	0	0	0	国有法人
香港中央结算有限公司	52,293,066	88,445,017	2.42	0	0	0	境内非国有法人
南京天朝投资有限公司	1,200,000	70,276,485	1.92	0	0	0	境内非国有法人
南京凤南投资实业有限公司	5,817,300	42,805,041	1.17	0	0	0	境内非国有法人
金陵药业股份有限公司	0	32,296,430	0.88	0	0	0	国有法人

南京江北新区产业投资集团有限公司	0	27,909,501	0.76	0	0	0		国有法人
苏宁电器集团有限公司	0	27,534,318	0.75	0	质押	27,534,318		境内非国有法人
前十名无限售条件股东持股情况
股东名称		持有无限售条件流通股的数量			股份种类及数量
					种类		数量
南京紫金投资集团有限责任公司		328,129,524			人民币普通股		328,129,524
江苏省国信集团有限公司		267,852,322			人民币普通股		267,852,322
江苏苏豪投资集团有限公司		233,042,759			人民币普通股		233,042,759
南京市河西新城区国有资产经营控股（集团）有限责任公司		93,232,360			人民币普通股		93,232,360
香港中央结算有限公司		88,445,017			人民币普通股		88,445,017
南京天朝投资有限公司		70,276,485			人民币普通股		70,276,485
南京凤南投资实业有限公司		42,805,041			人民币普通股		42,805,041
金陵药业股份有限公司		32,296,430			人民币普通股		32,296,430
南京江北新区产业投资集团有限公司		27,909,501			人民币普通股		27,909,501
苏宁电器集团有限公司		27,534,318			人民币普通股		27,534,318
前十名股东中回购专户情况说明		不适用
上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明		无
上述股东关联关系或一致行动的说明		无
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明		不适用

4.3前十名股东参与转融通业务出借股份情况

单位:股

前十名股东参与转融通出借股份情况
股东名称（全称）	期初普通账户、信用账户持股		期初转融通出借股份且尚未归还		期末普通账户、信用账户持股		期末转融通出借股份且尚未归还
	数量合计	比例（%）	数量合计	比例（%）	数量合计	比例（%）	数量合计	比例（%）
南京天	69,076,485	1.89	1,200,000	0.03	70,276,485	1.92	0	0

朝投资有限公司
南京凤南投资实业有限公司	36,987,741	1.01	19,200	0.0005	42,805,041	1.17	0	0

三经营情况讨论与分析

1.报告期内主要经营情况

一是经营质效稳中有进。截至报告期末，总资产2699.44亿元，较年初增加222.80亿元，增幅9.00%。存款余额2099.65亿元，较年初增加131.91亿元，增幅6.70%。贷款余额1888.52亿元，较年初增加116.30亿元，增幅6.56%。净利润16.24亿元，同比增幅0.30%。五级不良率为1.24%，拨备覆盖率201.44%。信贷客户数达10.8万户，可持续发展基础不断夯实。

二是发展动能持续积蓄。制定做小做散赋能二十条，明确转型发展的路线图、时间表，截至报告期末，涉农及小微贷款余额达1221亿元，占比64.6%，较年初提升3.01个百分点。加大助农惠农服务力度，打造一批以“金陵惠农系列”产品为主的涉农贷款产品体系，加快推进“四务融合”农村便民服务点建设，信用证、保理等中间业务潜力逐步释放，团队投研能力、交易能力和精细化管理能力持续增强，资金板块支撑逐步稳固。

三是管理效能稳步增强。成立合规案防工作领导小组，扎实推进合规银行建设，开展风险专项排查，规范合同审查与用印流程，切实防范操作风险。增加内控人员调查环节，推广“三台六岗”模式，引入移动展业平台，建立全流程标准化业务体系，推动用制度、流程管控风险。开展定价管理提升行动，做优资产负债结构，做强绩效考核引领，坚持业务导向优化考核政策，充分激发员工干事创业的积极性。

四是品牌形象不断提升。坚持党的全面领导，围绕中心抓党建、抓好党建促发展，以高质量党建引领高质量发展。位列英国《银行家》全球银行排名486位，荣获第十九届中国上市公司董事会“金圆桌奖”——公司治理特别贡献奖、2024年度普惠金融服务银行天玑奖、2024年度ESG优秀银行等荣誉，连续三年荣获江苏资本市场峰会“ESG金茉莉奖”，社会知名度和美誉度进一步提升。

2.利润表分析

单位：千元币种：人民币

利润表及现金流量表相关科目变动分析表
科目	本期数	上年同期数	变动比例（%）
营业收入	4,462,943	4,419,752	0.98

营业成本	2,489,582	2,427,608	2.55
营业利润	1,973,361	1,992,144	-0.94
经营活动产生的现金流量净额	3,250,612	5,841,913	-44.36
投资活动产生的现金流量净额	-910,681	-7,187,860	-
筹资活动产生的现金流量净额	4,952,910	-691,935	-

营业收入按业务种类分布情况

营业收入按业务种类分布情况
项目	数额	所占比例（%）	与上年同期相比增减（%）
贷款利息收入	7,041,949	72.94	减少2.51个百分点
拆出资金利息收入	36,868	0.38	减少0.11个百分点
存放中央银行利息收入	171,537	1.77	增加0.01个百分点
存放同业利息收入	19,247	0.2	增加0.02个百分点
证券投资利息收入	1,228,020	12.72	减少1.24个百分点
手续费及佣金收入	317,271	3.29	增加0.78个百分点
买入返售金融资产利息收入	229,037	2.37	增加0.3个百分点
其他项目	610,984	6.33	增加2.75个百分点

营业收入按地区分布情况

营业收入按地区分布情况
地区	本期金额	本期占比（%）	上年同期金额	上年同期占比（%）	本期金额较上年同期变动比例(%)
南京	3,275,372	73.39	3,312,101	74.94	-1.11
镇江	561,261	12.58	544,588	12.32	3.06
扬州	626,310	14.03	563,063	12.74	11.23

2.1财务业绩摘要下表列出报告期内公司主要损益项目变化。

单位：千元币种：人民币

项目	2024年	2023年
利息净收入	3,673,588	3,959,745
手续费及佣金净收入	178,812	114,881
其他净收入	610,543	345,126
营业收入	4,462,943	4,419,752
税金及附加	-68,680	-66,939
业务及管理费	-1,605,330	-1,693,329
信用减值损失	-815,572	-667,340
营业外收支净额	-505	8,344
利润总额	1,972,856	2,000,488
所得税费用	-349,332	-381,804
净利润	1,623,524	1,618,684

2.2营业收入下表列出公司近三年营业收入构成的占比情况。

单位：%

项目	2024年	2023年	2022年
利息净收入	82.31	89.59	89.54
手续费及佣金净收入	4.01	2.60	1.46
其他净收入	13.68	7.81	9.00

2.3利息收入

单位:千元币种:人民币

项目	2024年	2023年
利息收入	8,727,099	9,139,460
其中：存放同业	19,247	17,250
存放中央银行	171,537	171,732
拆出资金	36,868	47,931
买入返售金融资产	229,037	201,258
发放贷款和垫款	7,041,949	7,340,440
—公司贷款和垫款	4,805,171	4,839,578
—个人贷款和垫款	1,966,925	2,185,136
—票据贴现	269,853	315,726
证券投资	1,228,020	1,357,757
其他	441	3,092

下表列出所示期间公司贷款和垫款各组成部分的平均余额（日均余额，下同）、利息收入及平均收益率情况。

单位:千元币种:人民币

2.4利息支出

报告期内，公司利息支出50.54亿元，同比下降2.44%。其中，客户存款利息支出43.18

项目	2024年			2023年
	平均余额	利息收入	平均收益率（%）	平均余额	利息收入	平均收益率（%）
公司贷款	122,020,657	4,805,171	3.94	113,067,912	4,839,578	4.28
零售贷款	41,759,669	1,966,925	4.71	41,472,854	2,185,136	5.27
票据贴现	21,520,116	269,853	1.25	19,341,401	315,726	1.63
贷款和垫款	185,300,442	7,041,949	3.80	173,882,167	7,340,440	4.22

亿元，同比增长1.17%。

单位:千元币种:人民币

项目	2024年	2023年
利息支出	5,053,511	5,179,715
向中央银行借款	151,328	115,216
同业存放	54,891	98,511
卖出回购金融资产	93,028	203,869
拆入资金	96,259	118,538
吸收存款	4,318,036	4,268,257
债券	339,969	375,324

2.5净利息收入

下表列出所示期间公司资产负债项目平均余额、利息收入/利息支出及平均收益率/成本率情况。

单位:千元币种:人民币

项目	2024年			2023年
	平均余额	利息收入/利息支出	平均收益率/成本率（%）	平均余额	利息收入/利息支出	平均收益率/成本率（%）
生息资产
存放同业	2,577,647	19,247	0.75	2,774,485	17,250	0.62
存放中央银行	10,874,688	171,537	1.58	10,784,025	171,732	1.59
拆出资金	1,346,685	36,868	2.74	1,728,624	47,931	2.77
买入返售金融资产	11,588,453	229,037	1.98	9,464,687	201,258	2.13
发放贷款和垫款	185,300,442	7,041,949	3.8	173,882,167	7,340,440	4.22
投资	47,508,206	1,228,461	2.59	50,032,480	1,360,849	2.72
合计	259,196,121	8,727,099	3.37	248,666,468	9,139,460	3.68
计息负债
向中央银行借款	7,694,655	151,328	1.97	5,687,491	115,216	2.03
同业存放	2,402,470	54,891	2.28	5,064,923	98,511	1.94
卖出回购金融资产	5,550,950	93,028	1.68	12,003,228	203,869	1.7
拆入资金	4,327,467	96,259	2.22	5,087,234	118,538	2.33
吸收存款	205,765,001	4,318,036	2.1	189,229,633	4,268,257	2.26
应付债券	10,941,693	339,969	3.11	11,332,464	375,324	3.31
合计	236,682,236	5,053,511	2.14	228,404,973	5,179,715	2.27
净利息收入	/	3,673,588	/	/	3,959,745	/
净利差	/	/	1.23	/	/	1.41
净息差	/	/	1.42	/	/	1.59

2.6手续费及佣金净收入

单位:千元币种:人民币

项目	2024年	2023年
手续费及佣金收入	317,271	243,695
其中：代理业务手续费收入	141,868	104,052
结算手续费收入	165,632	126,246
银行卡手续费收入	9,771	13,397
手续费及佣金支出	138,459	128,814
其中：代理业务手续费支出	129,516	120,835
结算手续费支出	6,104	6,212
银行卡手续费支出	2,839	1,767
手续费及佣金净收入	178,812	114,881

2.7业务及管理费

单位:千元币种:人民币

项目	2024年	2023年
员工费用	945,082	928,714
办公费	408,787	479,264
折旧费用	163,197	178,137
长期待摊费用摊销	32,598	31,445
无形资产摊销	15,083	10,947
其他	40,583	64,822
合计	1,605,330	1,693,329

2.8信用减值损失

单位:千元币种:人民币

项目	2024年	2023年
发放贷款和垫款减值准备	395,399	714,903
存放同业款项减值准备	691	-213
拆出资金减值准备	213	125
买入返售金融资产减值准备	4,261	396
债权投资减值准备	392,648	44,751
其他债权投资减值准备	7,692	-21,480
其他资产减值损失	868	7,660
债权投资应收利息减值损失	0	13
贷款承诺及财务担保合同减值损失	13,800	-78,815
合计	815,572	667,340

3.资产负债表分析

3.1资产及负债状况

单位:千元币种:人民币

项目名称	本期期末数	本期期末数占总资产的比例（%）	上期期末数	上期期末数占总资产的比例（%）	本期期末金额较上期期末变动比例（%）	情况说明
资产：
现金及存放中央银行存款	12,141,699	4.5	10,642,366	4.3	14.09
存放同业款项	3,445,256	1.28	3,218,446	1.3	7.05
拆出资金	1,109,713	0.41	1,162,834	0.47	-4.57
买入返售金融资产	10,528,342	3.9	4,678,482	1.89	125.04	买入返售业务增加
发放贷款和垫款	184,527,361	68.36	172,527,155	69.66	6.96
衍生金融资产	0	0	71	0	0
交易性金融资产	1,245,082	0.46	554,506	0.22	124.54	同业存单增加
债权投资	12,295,716	4.55	12,226,636	4.94	0.56
其他债权投资	40,032,616	14.83	38,023,015	15.35	5.29
其他权益工具投资	600	0	600	0	0
长期股权投资	1,241,950	0.46	1,130,784	0.46	9.83
固定资产	1,031,857	0.38	1,147,971	0.46	-10.11
在建工程	38,213	0.01	19,774	0.01	93.25	房屋装修款增加
使用权资产	145,541	0.05	169,518	0.07	-14.14
无形资产	116,961	0.04	117,157	0.05	-0.17
递延所得税资产	1,850,679	0.69	1,823,555	0.73	1.49
其他资产	192,625	0.08	221,565	0.09	-13.06
资产总计	269,944,211	100	247,664,435	100	9.00
负债：
向中央银行借款	5,988,920	2.22	8,171,534	3.3	-26.71
同业及其他金融机构存放款项	827,711	0.31	2,802,533	1.13	-70.47	同业存入资金减少
拆入资金	4,342,790	1.61	4,703,215	1.9	-7.66
卖出回购金融资产款	5,616,445	2.08	0	0	-	卖出回购业务增加
吸收存款	215,297,447	79.76	201,465,582	81.35	6.87
应付职工薪酬	142,332	0.05	146,323	0.06	-2.73
应交税费	253,142	0.09	299,355	0.12	-15.44
预计负债	85,555	0.03	71,776	0.03	19.2
应付债券	16,521,948	6.12	10,804,164	4.36	52.92	应付同业存单

						增加
租赁负债	148,797	0.06	174,387	0.06	-14.67
递延所得税负债	196,980	0.07	90,472	0.04	117.72	其他债权投资公允价值变动对应的递延所得税负债增加
其他负债	585,984	0.22	463,175	0.19	26.51
负债合计	250,008,051	92.61	229,192,516	92.54	9.08

3.2发放贷款和垫款

截至报告期末，本公司发放贷款和垫款总额1888.52亿元，较上年末增长6.56%，占总资产的比例为69.96%，同比下降1.6个百分点。发放贷款及垫款详情请参阅本节“贷款和垫款分析”。

3.3债权投资

单位:千元币种:人民币

项目	2024年12月31日	2023年12月31日
地方债	8,719,270	10,823,260
金融债	2,231,703	140,509
企业债	591,948	722,653
同业存单	648,483	0
其他	386,671	1,252,840
债权投资小计	12,578,075	12,939,262
减：减值准备	432,929	834,624
债权投资本金净额	12,145,146	12,104,638
应收利息	150,570	122,018
减：减值准备	0	20
债权投资应收利息净额	150,570	121,998
合计	12,295,716	12,226,636

3.4存款总额

截至报告期末，本公司存款总额2099.65亿元，较上年末增长6.70%，占公司负债总额的83.98%，同比下降1.87个百分点。

单位:千元币种:人民币

项目	2024年12月31日	2023年12月31日
活期存款	46,605,870	52,800,866
其中：公司	31,994,920	37,970,737
个人	14,610,950	14,830,129
定期存款	153,387,498	138,480,399

项目	2024年12月31日	2023年12月31日
其中：公司	40,192,086	41,564,455
个人	113,195,412	96,915,944
保证金存款	9,946,004	5,355,217
其他	25,165	137,480
合计	209,964,537	196,773,962

3.5应付债券

单位:千元币种:人民币

项目	2024年12月31日	2023年12月31日
同业存单	11,788,205	6,195,629
可转换公司债券	4,693,802	4,572,685
小计	16,482,007	10,768,314
应付利息	39,941	35,850
合计	16,521,948	10,804,164

3.6股东权益变动

单位:千元币种:人民币

项目	2024年12月31日	2023年12月31日
股本	3,660,983	3,660,979
其他权益工具	329,638	329,640
资本公积	2,977,408	2,977,395
其他综合收益	624,719	234,870
盈余公积	3,137,096	2,812,875
一般风险准备	6,092,468	5,364,060
未分配利润	3,113,848	3,092,100
股东权益合计	19,936,160	18,471,919

3.7报告期末本公司所持金融债券持有金融债券的类别和金额

单位:千元币种:人民币

类别	金额
政策性金融债券	11,791,951
商业银行金融债券	2,713,467
合计	14,505,418

持有前十大面值金融债券

债券名称	面值（人民币千元）	票面利率（%）	到期日	损失准备（人民币千元）
20国开03	1,260,888.27	3.23	2025/1/10	0
22农发07	987,365.76	2.50	2027/8/24	0
22国开08	919,329.83	2.69	2027/6/16	0
24国开05	791,373.76	2.63	2034/1/8	0
24进出01	700,232.31	2.00	2025/1/22	0
18国开06	605,602.20	4.73	2025/4/2	0
24进出11	495,334.56	2.17	2034/8/16	0
15国开10	484,322.88	4.21	2025/4/13	0
23进出15	466,253.55	2.50	2028/8/4	0
23国开08	414,386.00	2.52	2028/5/25	0