证券代码：002807 证券简称：江阴银行 公告编号：2025-008
江苏江阴农村商业银行股份有限公司
2024年年度报告摘要本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）仔细阅读年度报告全文。
一、重要提示
1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2、本行于2025年3月27日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司第八届董事会第八次会议，应出席董事13名，实到董事13名，以现场结合通讯表决方式审议通过了关于《2024年年度报告》及摘要的议案。
3、本行董事长宋萍、行长倪庆华、主管会计工作负责人王安国及会计机构负责人常惠娟声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
4、本年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
5、立信会计师事务所（特殊普通合伙）根据《审计准则》对本行2024年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。
6、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
7、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅《江苏江阴农村商业银行股份有限公司2024年年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
8、本行经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利2.0元（含税），不送红股，不转增股本。
9、本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。
二、公司基本情况
1、公司简介
| 股票简称 | 江阴银行 | 股票代码 | 002807 |
| 股票上市交易所 | 深圳证券交易所 | ||
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | 证券事务代表 | |
| 姓名 | 卞丹娟 | 赵静怡、张晶晶 | |
| 办公地址 | 江苏省江阴市澄江中路1号银信大厦11楼 | 江苏省江阴市澄江中路1号银信大厦11楼 | |
| 电话 | 0510-86851978 | 0510-86851978 | |
| 传真 | 0510-86805815 | 0510-86805815 | |
| 电子信箱 | jynsyh@sina.com | jynsyh@sina.com | |
2、报告期主要业务或产品简介
（1）报告期内本行所处行业情况
在2024年全球经济形势复杂多变的背景下，本行以坚定的战略定力和高度的责任担当，积极应对外部挑战，主动融入地方发展大局，稳步推动高质量发展。面对经济增速放缓和行业竞争加剧，本行秉持“稳中求进、改革赋能”的发展理念，始终将数字化转型作为核心驱动力，通过构建智能化、场景化的金融服务生态，全面提升客户体验与运营效率，打造开放、协同、创新的金融新格局，创新金融产品和服务模式，精准对接区域经济需求。在推动经济高质量发展的过程中，本行始终保持责任与担当，积极助力国家战略实施，积极推动科技、绿色、普惠、数字、养老五大领域的战略布局，扎实做好“五篇大文章”。同时，通过深化地方产业升级、支持重大项目建设等方式，为区域经济发展注入了强劲的金融动能，展现了本行作为地方金融机构的韧性与活力。
（2）经营范围
本行主营业务经营范围为经中国人民银行和原中国银行保险监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。许可项目：证券投资基金销售服务。
（3）经营情况概述
2024年，面对错综复杂的内外部经济环境，本行始终坚守服务实体经济的初心使命，深入贯彻落实各级政府和金融监管部门的战略部署，以高度的责任感和使命感聚焦主责主业，坚定不移地践行新发展理念。以创新驱动为核心，全面推进业务转型升级，深度融入国家经济高质量发展大局，实现了核心业务的稳健增长和整体发展态势的持续向好。稳中求进，夯实发展根基。本行始终坚持稳中求进的工作总基调，聚焦主责主业，推动各项业务稳健增长，全力夯实发展根基。通过优化战略布局和强化内控管理，在复杂多变的经济形势下展现了强劲的韧性和稳健的增长势头。存贷双增彰显韧性，2024年末，本行存款总额达1518.3亿元，较年初增幅9.1%，贷款总额达1241.3亿元，较年初增幅7.6%。高付息成本存款占比进一步降低，存贷结构持续优化，2024年末存款付息率为1.85%，较上年末下降17个BP，绿色、普惠小微和民营企业贷款增速持续高于全行贷款增速，助力新质生产力发展。盈利能力稳中有升，在利率市场化和激烈竞争的环境下，通过调整资产负债结构，优化风险定价策略，实现了营业净收入和利润总额的稳定增长，营业收入达39.62亿元，利润总额为
21.74亿元。资产质量持续优化，2024年末，本行不良贷款余额和比例实现持续“双降”，不良贷款率较上年末下降0.12个百分点，不良贷款余额较上年末下降5.18%，进一步增强了风险抵御能力，保障了经营的稳健性与可持续性。
创新驱动，激发转型动能。本行始终坚持创新驱动的核心战略，深化业务创新和场景拓展，激发转型动能，推动高质量发展。拓展金融场景，深耕与民生息息相关的“生意、生活、生命”三大领域，成功建成15个银政共建智能数字服务平台，推出覆盖百姓生活全场景的电子市民卡，并在医银、社银、税银等多个领域拓展合作，打造医疗、教育、交通、农贸等“智慧系”民生项目，极大提升了社会服务的智能化和综合性。优化财富体系，本行持续优化财富管理体系，成立三大财富中心，构建了由理财专员与财富经理组成的双线运作机制，组建了一支专业化的财富管理团队。通过举办多场特色客户活动，进一步提升客户的财富管理体验。创新产品驱动，围绕全市“345”现代产业集群，创新推出多样化金融产品与服务，助力区域经济结构优化升级。在个人端，推出“e消费”、“e经营”和“全澄易贷”三款明星产品；在对公端，打造“链享融”供应链服务品牌，推出三款供应链专项产品。
质效协同，优化运营效能。本行聚焦质效提升，全面实施市场精耕细作、管理精打细算、项目精雕细琢“三精工程”，革新经营理念和激励约束机制，不断提升流程效率和管理水平，推动整体运营效能的提升。在信贷流程优化方面，全面推广对公及零售“三台六岗”信贷模式，依托云柜与移动展业PAD，深化个贷无纸化应用，优化尽调流程。在利率管理方面，本行建立了“周监测、月考核、季回检”机制，加强贷款利率的管控，制定专项考核方案，全面实施风险定价策略，在存款管理上，通过区域利率调研，全年调整
存款利率10次，推动精细化管理，提升资金配置效率。在平台系统建设方面，积极搭建数字化客户运营体系，常态化完善标签管理和客户运营平台。上线“云信贷”远程视频辅助系统成功上线试点，推进押品系统建设，并上线对公线上查征功能，有效提升了业务效率与智能化水平。立标树范，强化品牌建设。本行始终坚持品牌建设与业务发展同步推进，通过立标树范，全面提升品牌影响力。党建品牌引领，以党建品牌建设为引领，打造“1+4”“金芙蓉”党建品牌体系，通过党建激发群团动能，推动党建与业务深度融合，进一步增强了组织的凝聚力和业务的驱动力。特色网点建设，围绕“小而美、小而特”的转型发展理念，顺利落成3家主题银行物理网点，成功打造“金邻里”特色网点品牌，儿童友好银行被评选为省联社首批优秀特色支行创建案例。品牌活动创新，与市人社局共同启动“暖心居保”服务品牌创建，实现人社服务“就近办”网点全覆盖，进一步提升服务民生的能力和水平，通过消费扶贫助力延川发展，开展“暖冬行动”“阳光行动”“农信联心微关爱”，以金融力量撬动价值增长、厚植为民情怀，持续提升了品牌形象与社会影响力。
践行政策要求,深耕“五篇大文章”。紧扣时代脉搏，扎实推进“五篇大文章”，全面提升业务能力，打造更加开放、高效、智能的金融服务体系。科技金融护航企业逐梦，积极响应“科创江阴”建设，深度融入科技创新生态，设立专精特新快贷中心，创新推出全生命周期产品，助力“一湾一谷一区一港”建设。绿色金融赋能生态转型，紧跟国家绿色发展战略，推动绿色低碳转型和转型金融，灵活运用金融工具支持绿色产业及新农村建设，促进绿色经济与智慧经济深度融合，至2024年12月末，我行绿色信贷余额34.15亿元，增速高于各项贷款增速。普惠金融助力小微企业，开展“千企万户大走访”活动，借助“银政、银担、银保担”分险机制，提高中小微企业融资成功率，2024年末，本行信贷客户数超9万户。养老金融守护银龄幸福，深入挖掘养老金融需求，构建“苏适养老”服务体系，推进网点适老化改造，推出长期储蓄、低风险理财产品及养老保险，提升老年人金融素养与生活质量。数字金融服务智慧生活，加速数字化转型，投入建设国内一流科技信息中心，推出智能风控产品，优化数字化营销平台，推动数字经济创新发展。结合大数据与外部数据优化风控模型，推进智慧项目建设，提升金融服务的智能化水平。
3、主要会计数据和财务指标
（1）近三年主要会计数据和财务指标
公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
单位：人民币千元
| 项目 | 2024年度 | 2023年度 | 本年较上年增减 | 2022年度 |
| 营业收入 | 3,961,937 | 3,864,956 | 2.51% | 3,779,907 |
| 利润总额 | 2,174,114 | 2,074,783 | 4.79% | 1,675,009 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 2,036,812 | 1,888,085 | 7.88% | 1,616,057 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 1,978,026 | 1,749,838 | 13.04% | 1,576,309 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 3,685,198 | -400,103 | 1021.06% | 391,601 |
| 基本每股收益（元/股） | 0.8357 | 0.8693 | -3.87% | 0.7440 |
| 稀释每股收益（元/股） | 0.7869 | 0.7535 | 4.43% | 0.6536 |
| 加权平均净资产收益率 | 11.55% | 12.55% | 下降1个百分点 | 11.87% |
| 项目 | 2024年末 | 2023年末 | 本年较上年增减 | 2022年末 |
| 总资产 | 200,232,115 | 186,029,579 | 7.63% | 168,751,396 |
| 总负债 | 181,373,359 | 169,953,616 | 6.72% | 154,335,869 |
| 归属于上市公司股东的净资产 | 18,589,690 | 15,790,674 | 17.73% | 14,274,964 |
注：1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益、其他业务收入、资产处置收益和其他收益。
2.根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益，上表各比较期的每股收益、每股净资产、每股经营性活动产生的现金流量净额均需按调整后的股数重新计算。
（2）分季度主要会计数据
单位：人民币千元
上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异。
□ 是 √ 否
（3）吸收存款和发放贷款情况
单位：人民币千元
| 项目 | 第一季度 | 第二季度 | 第三季度 | 第四季度 |
| 营业收入 | 1,062,718 | 1,111,212 | 843,831 | 944,176 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 349,695 | 375,693 | 402,112 | 909,312 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 336,516 | 345,633 | 387,467 | 908,410 |
| 经营性活动产生的现金流量净额 | -4,630,014 | 3,819,180 | 4,645,036 | -149,004 |
（4）补充财务指标
| 监管指标 | 监管标准 | 2024年 | 2023年 | 2022年 | |
| 资本状况 | 资本充足率（%） | ≥10.5 | 15.22 | 14.24 | 13.90 |
| 一级资本充足率（%） | ≥8.5 | 14.10 | 13.11 | 12.78 | |
| 核心一级资本充足率（%） | ≥7.5 | 14.09 | 13.10 | 12.77 | |
| 流动性 | 流动性比例（本外币）（%） | ≥25 | 86.31 | 82.09 | 96.80 |
| 优质流动性资产充足率（%） | ≥100 | 115.61 | 108.14 | 108.21 | |
| 流动性匹配率（%） | ≥100 | 151.65 | 159.94 | 169.47 | |
信用风险
| 信用风险 | 不良贷款率（%） | ≤5 | 0.86 | 0.98 | 0.98 |
| 存贷款比例(本外币)（%） | 不适用 | 81.76 | 82.86 | 81.39 | |
| 单一客户贷款比例（%） | ≤10 | 4.96 | 5.82 | 3.22 | |
| 最大十家客户贷款比率（%） | ≤50 | 27.51 | 33.19 | 28.48 | |
| 贷款迁徙率 | 正常类贷款迁徙率（%） | 不适用 | 1.53 | 1.31 | 1.14 |
| 关注类贷款迁徙率（%） | 不适用 | 37.67 | 21.74 | 12.29 |
项目
| 项目 | 2024年末 | 2023年末 | 2022年末 |
存款本金总额
| 存款本金总额 | 151,826,175 | 139,208,038 | 126,708,995 |
| 其中：对公活期存款 | 28,174,441 | 26,153,485 | 25,039,116 |
| 对公定期存款 | 21,597,571 | 18,910,363 | 18,567,660 |
活期储蓄存款
| 活期储蓄存款 | 17,135,337 | 16,014,565 | 15,436,821 |
| 定期储蓄存款 | 74,193,687 | 64,539,953 | 54,860,372 |
| 其他存款（含保证金存款） | 10,725,139 | 13,589,672 | 12,805,026 |
加：应计利息
| 加：应计利息 | 3,165,641 | 3,159,569 | 3,125,795 |
| 存款账面余额 | 154,991,816 | 142,367,607 | 129,834,790 |
| 贷款本金总额 | 124,129,589 | 115,352,491 | 103,128,878 |
其中：公司贷款和垫款（不含贴现）
| 其中：公司贷款和垫款（不含贴现） | 86,634,201 | 76,257,892 | 66,653,559 |
| 贴现 | 16,842,800 | 16,744,369 | 13,497,581 |
| 个人贷款和垫款 | 20,652,588 | 22,350,230 | 22,977,738 |
加：应计利息
| 加：应计利息 | 174,178 | 167,956 | 168,910 |
| 减：贷款损失准备 | 3,862,743 | 4,468,798 | 4,580,461 |
减：应计利息减值准备
| 减：应计利息减值准备 | 6,234 | 6,379 | 6,270 |
| 贷款和垫款账面余额 | 120,434,790 | 111,045,270 | 98,711,057 |
| 监管指标 | 监管标准 | 2024年 | 2023年 | 2022年 | |
| 次级类贷款迁徙率（%） | 不适用 | 40.77 | 5.49 | 1.43 | |
可疑类贷款迁徙率（%）
| 可疑类贷款迁徙率（%） | 不适用 | 41.25 | 19.69 | 0.22 | |
| 拨备情况 | 拨备覆盖率（%） | ≥150 | 369.32 | 409.46 | 469.62 |
| 贷款拨备比（%） | 不适用 | 3.18 | 4.01 | 4.60 | |
| 盈利能力 | 成本收入比（%） | ≤45 | 30.15 | 30.87 | 30.39 |
| 总资产收益率（%） | 不适用 | 1.05 | 1.14 | 1.00 | |
| 净利差（%） | 不适用 | 1.55 | 1.85 | 1.94 | |
| 净息差（%） | 不适用 | 1.76 | 2.06 | 2.18 |
注1.上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨备比按照国家金融监督管理总局监管口径计算。
2.上表中优质流动性资产充足率、流动性匹配率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为国家金融监督管理总局母公司口径指标。
3.净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=净利息收入÷生息资产平均余额。
4.总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%。
4、股本及股东情况
（1）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表
单位：股
| 报告期末普通股股东总数 | 47,083 | 年度报告披露日前上一月末普通股股东总数 | 46,308 | 报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有） | 0 | 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（如有） | 0 | ||||||
| 持股5%以上的股东或前10名股东持股情况 | |||||||||||||
| 股东名称 | 股东性质 | 持股比例 | 报告期末持股数量 | 报告期内增减变动情况 | 持有有限售条件的股份数量 | 持有无限售条件的股份数量 | 质押、标记或冻结情况 | ||||||
| 股份状态 | 数量 | ||||||||||||
| 江苏江南水务股份有限公司 | 国有法人 | 5.76% | 141,819,494 | 141,819,494 | - | 141,819,494 | - | - | |||||
| 香港中央结算有 | 境外法人 | 3.80% | 93,549,429 | 21,627,395 | - | 93,549,429 | - | - | |||||
| 限公司 | ||||||||
| 江阴新锦南投资发展有限公司 | 境内非国有法人 | 3.69% | 90,892,500 | - | - | 90,892,500 | - | - |
| 江阴开发区申港园区投资有限公司 | 国有法人 | 3.61% | 88,978,066 | - | - | 88,978,066 | - | - |
| 江阴市新国联电力发展有限公司 | 国有法人 | 3.01% | 74,157,498 | 74,157,498 | - | 74,157,498 | - | - |
| 江阴长江投资集团有限公司 | 境内非国有法人 | 2.57% | 63,289,828 | -7,160,172 | - | 63,289,828 | 质押 | 34,000,000 |
| 江阴市爱衣思团绒毛纺有限公司 | 境内非国有法人 | 2.51% | 61,884,792 | - | - | 61,884,792 | - | - |
| 中国建设银行股份有限公司－华泰柏瑞中证红利低波动交易型开放式指数证券投资基金 | 其他 | 2.02% | 49,745,560 | 49,745,560 | - | 49,745,560 | - | - |
| 江阴美纶纱业有限公司 | 境内非国有法人 | 1.75% | 43,018,500 | - | - | 43,018,500 | - | - |
| 江阴市新国联集团有限公司 | 国有法人 | 1.61% | 39,742,726 | - | - | 39,742,726 | - | - |
| 战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东的情况（如有） | 不存在 | |||||||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 江阴市新国联电力发展有限公司为江阴市新国联集团有限公司的全资子公司，未知以上其余股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。 | |||||||
| 上述股东涉及委托/受托表决权、放弃表决权情况的说明 | 无 | |||||||
| 前10名股东中存在回购专户的特别说明（如有） | 无 | |||||||
| 前10名无限售条件股东持股情况 | ||||||||
| 股东名称 | 报告期末持有无限售条件股份数量 | 股份种类 | ||||||
| 股份种类 | 数量 | |||||||
| 江苏江南水务股份有限公司 | 141,819,494 | 人民币普通股 | 141,819,494 | |||||
| 香港中央结算有限公司 | 93,549,429 | 人民币普通股 | 93,549,429 | |||||
| 江阴新锦南投资发展有限公司 | 90,892,500 | 人民币普通股 | 90,892,500 |
| 江阴开发区申港园区投资有限公司 | 88,978,066 | 人民币普通股 | 88,978,066 |
| 江阴市新国联电力发展有限公司 | 74,157,498 | 人民币普通股 | 74,157,498 |
| 江阴长江投资集团有限公司 | 63,289,828 | 人民币普通股 | 63,289,828 |
| 江阴市爱衣思团绒毛纺有限公司 | 61,884,792 | 人民币普通股 | 61,884,792 |
| 中国建设银行股份有限公司－华泰柏瑞中证红利低波动交易型开放式指数证券投资基金 | 49,745,560 | 人民币普通股 | 49,745,560 |
| 江阴美纶纱业有限公司 | 43,018,500 | 人民币普通股 | 43,018,500 |
| 江阴市新国联集团有限公司 | 39,742,726 | 人民币普通股 | 39,742,726 |
| 前10名无限售流通股股东之间，以及前10名无限售流通股股东和前10名股东之间关联关系或一致行动的说明 | 江阴市新国联电力发展有限公司为江阴市新国联集团有限公司的全资子公司，未知以上其余股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。 | ||
| 前10名普通股股东参与融资融券业务情况说明（如有） | 无 | ||
（2）持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股东参与转融通业务出借股份情况
□ 适用 √ 不适用
（3）前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通业务出借/归还原因导致较上期发生变化
□ 适用 √ 不适用
（4）以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系
报告期末，本行无实际控制人和控股股东。
5、在年度报告批准报出日存续的债券情况
□ 是 √ 否
三、重要事项
详见本行2024年年度报告全文。
江苏江阴农村商业银行股份有限公司董事会2025年3月29日