证券代码：002948 证券简称：青岛银行 公告编号：2025-009
青岛银行股份有限公司
2024年度报告摘要
一、重要提示
1. 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn/）仔细阅读年度报告全文。
2. 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告摘要内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3. 本行第九届董事会第十次会议于2025年3月26日召开，审议通过了《关于青岛银行股份有限公司2024年度报告及摘要、业绩公告的议案》，应出席董事14名，实际出席董事14名（其中，委托出席的董事2名。因工作原因，Rosario STRANO先生委托Giamberto GIRALDO先生出席会议并代为行使表决权，陈霜女士委托刘鹏先生出席会议并代为行使表决权）。
4. 本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
5. 本公司按照中国企业会计准则编制的2024年度财务报表，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计并出具标准无保留意见的审计报告；按照国际财务报告准则编制的2024年度财务报表，已经毕马威会计师事务所审计并出具无保留意见审计报告。
6. 除特别说明外，本年度报告摘要所述的金额币种为人民币，本公司指青岛银行股份有限公司及其附属公司，本行指青岛银行股份有限公司。
7. 经本行董事会审议通过的利润分配预案为：以本次权益分派股权登记日的股份总额为基数，向全体普通股股东每10股派发现金股息人民币1.60元（含税），不送红股、不以公积金转增股本。该利润分配预案将提交本行股东大会审议。
8. 本报告摘要包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，或
与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。
9. 本公司已在年度报告全文中详细描述存在的主要风险及应对措施，详情请参阅年度报告全文“管理层讨论与分析”中风险管理的相关内容。
二、本行基本情况
1.本行简介
| A股证券简称 | 青岛银行 | A股证券代码 | 002948 |
| A股股票上市证券交易所 | 深圳证券交易所 | ||
| H股股份简称 | 青岛银行 | H股股份代号 | 3866 |
| H股股票上市证券交易所 | 香港联合交易所有限公司 | ||
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | 证券事务代表 | |
| 姓名 | 张巧雯 | 王鑫宇 | |
| 办公地址 | 中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号 | 中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号 | |
| 传真 | +86 40066 96588 转 6 | +86 40066 96588 转 6 | |
| 电话 | +86 (532) 85783866 | +86 (532) 85783866 | |
| 电子信箱 | ir@qdbankchina.com | ir@qdbankchina.com | |
2.报告期内本行主要业务
本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行坚持走“高质量发展”之路，统筹平衡好“质的有效提升”和“量的合理增长”，打造“质效优先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行。2015年12月，本行H股在香港联交所上市；2019年1月，本行A股在深圳证券交易所上市。
本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，深耕山东。报告期末，已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有16家分行，营业网点达到200家；2025年2月，聊城分行正式开业，本行实现了山东16市全域覆盖的战略布局。本行子公司共有2家：2017年2月，本行发起设立青银金租，2024年5月，青银金租增资完成后，本行对青银金租持股占比60%；2020年9月，本行发起设立青银理财，为本行全资子公司。报告期末，本公司员工人数超过5,300人。
报告期内，本公司主要经营指标完成情况如下：
（1）资产总额6,899.63亿元，比上年末增加819.78亿元，增长13.48%；
（2）客户贷款总额3,406.90亿元，比上年末增加406.00亿元，增长13.53%；
（3）客户存款总额4,320.24亿元，比上年末增加459.62亿元，增长11.91%；
（4）营业收入134.98亿元，比上年增加10.25亿元，增长8.22%；净利润44.05亿元，比上年增加7.33亿元，增长19.97%；归属于母公司股东的净利润42.64亿元，比上年增加
7.16亿元，增长20.16%；
（5）不良贷款率1.14%，比上年末下降0.04个百分点，拨备覆盖率241.32%，比上年末提高15.36个百分点；资本充足率13.80%，比上年末提高1.01个百分点，核心一级资本充足率9.11%，比上年末提高0.69个百分点；
（6）平均总资产回报率0.68%，比上年提高0.03个百分点；
（7）基本每股收益0.69元，比上年增加0.12元，增长21.05%；加权平均净资产收益率
11.51%，比上年提高0.80个百分点。
3.主要会计数据和财务指标
（1）近三年主要会计数据和财务指标
本年度报告摘要所载财务数据和指标按照中国企业会计准则及相关规定编制，除特别说明外，为本公司合并数据。
| 项目 | 2024年 | 2023年 | 本年比上年 | 2022年 |
| 经营业绩(人民币千元) 变动率(%) | ||||
| 利息净收入 | 9,873,824 | 9,281,969 | 6.38 | 8,288,314 |
| 非利息收入 | 3,623,710 | 3,190,307 | 13.58 | 3,355,693 |
| 营业收入 | 13,497,534 | 12,472,276 | 8.22 | 11,644,007 |
| 业务及管理费 | (4,717,131) | (4,360,160) | 8.19 | (4,071,556) |
| 信用减值损失 | (3,533,691) | (4,014,079) | (11.97) | (4,288,828) |
| 营业利润 | 4,982,867 | 3,924,067 | 26.98 | 3,127,635 |
| 利润总额 | 4,995,129 | 3,933,397 | 26.99 | 3,135,959 |
| 净利润 | 4,404,721 | 3,671,420 | 19.97 | 3,167,525 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 4,264,120 | 3,548,599 | 20.16 | 3,082,775 |
| 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 | 4,166,554 | 3,436,214 | 21.25 | 3,002,385 |
| 现金流量(人民币千元) 变动率(%) | ||||
| 经营活动产生的现金流量净额 | 22,951,593 | 10,136,930 | 126.42 | (1,674,725) |
| 每股计(人民币元/股) 变动率(%) | ||||
| 基本每股收益（1） | 0.69 | 0.57 | 21.05 | 0.45 |
| 稀释每股收益（1） | 0.69 | 0.57 | 21.05 | 0.45 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益（1） | 0.68 | 0.55 | 23.64 | 0.44 |
| 每股分配股利（2） | 0.16 | 0.16 | - | 0.16 |
| 项目 | 2024年 12月31日 | 2023年 12月31日 | 本年末比 上年末 | 2022年 12月31日 |
| 规模指标(人民币千元) 变动率(%) | ||||
| 资产总额（3） | 689,963,033 | 607,985,372 | 13.48 | 529,613,992 |
| 发放贷款和垫款： | ||||
| 客户贷款总额（3） | 340,689,725 | 300,089,541 | 13.53 | 269,029,452 |
| 加：应计利息 | 873,146 | 758,512 | 15.11 | 598,681 |
| 减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备 | (9,008,580) | (7,855,127) | 14.68 | (7,109,471) |
| 发放贷款和垫款 | 332,554,291 | 292,992,926 | 13.50 | 262,518,662 |
| 贷款减值准备 | (9,347,203) | (7,997,497) | 16.88 | (7,137,141) |
| 其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备 | (338,623) | (142,370) | 137.85 | (27,670) |
| 负债总额（3） | 645,063,204 | 568,046,129 | 13.56 | 493,020,697 |
| 吸收存款： | ||||
| 客户存款总额（3） | 432,024,006 | 386,062,259 | 11.91 | 341,347,176 |
| 加：应计利息 | 11,401,529 | 9,405,100 | 21.23 | 6,696,131 |
| 吸收存款 | 443,425,535 | 395,467,359 | 12.13 | 348,043,307 |
| 股本 | 5,820,355 | 5,820,355 | - | 5,820,355 |
| 归属于母公司股东权益 | 43,932,381 | 39,063,939 | 12.46 | 35,816,312 |
| 股东权益 | 44,899,829 | 39,939,243 | 12.42 | 36,593,295 |
| 总资本净额 | 57,030,474 | 49,247,594 | 15.80 | 45,212,218 |
| 其中：核心一级资本净额 | 37,637,729 | 32,404,879 | 16.15 | 29,169,606 |
| 其他一级资本 | 6,459,817 | 6,483,769 | (0.37) | 6,473,571 |
| 二级资本 | 12,932,928 | 10,358,946 | 24.85 | 9,569,041 |
| 风险加权资产总额 | 413,212,378 | 384,977,512 | 7.33 | 333,440,925 |
| 每股计(人民币元/股) 变动率(%) | ||||
| 归属于母公司普通股股东的每股净资产（4） | 6.45 | 5.61 | 14.97 | 5.05 |
| 项目 | 2024年 | 2023年 | 本年比上年 | 2022年 |
| 盈利能力指标(%) 变动 | ||||
| 平均总资产回报率（5） | 0.68 | 0.65 | 0.03 | 0.60 |
| 加权平均净资产收益率（1） | 11.51 | 10.71 | 0.80 | 8.95 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（1） | 11.23 | 10.34 | 0.89 | 8.67 |
| 净利差（6） | 1.76 | 1.85 | (0.09) | 1.85 |
| 净利息收益率（7） | 1.73 | 1.83 | (0.10) | 1.76 |
| 手续费及佣金净收入占营业收入比率 | 11.18 | 12.72 | (1.54) | 12.41 |
| 成本收入比 | 34.95 | 34.96 | (0.01) | 34.97 |
| 项目 | 2024年 12月31日 | 2023年 12月31日 | 本年末比 上年末 | 2022年 12月31日 |
| 资产质量指标(%) 变动 | ||||
| 不良贷款率 | 1.14 | 1.18 | (0.04) | 1.21 |
| 拨备覆盖率 | 241.32 | 225.96 | 15.36 | 219.77 |
| 贷款拨备率 | 2.74 | 2.67 | 0.07 | 2.65 |
| 资本充足率指标(%) 变动 | ||||
| 核心一级资本充足率（8） | 9.11 | 8.42 | 0.69 | 8.75 |
| 一级资本充足率（8） | 10.67 | 10.10 | 0.57 | 10.69 |
| 资本充足率（8） | 13.80 | 12.79 | 1.01 | 13.56 |
| 总权益对资产总额比率 | 6.51 | 6.57 | (0.06) | 6.91 |
| 其他指标(%) 变动 | ||||
| 流动性覆盖率 | 203.02 | 158.11 | 44.91 | 122.83 |
| 流动性比例 | 88.66 | 78.23 | 10.43 | 88.21 |
| 截至披露前一交易日的本行总股本（股） | 5,820,354,724 |
| 支付的永续债利息（元） | 233,200,000 |
| 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） | 0.69 |
注：1.每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益
的计算及披露》（2010年修订）计算。本期基本每股收益和加权平均净资产收益率比上年均有所增长，主要是归属于母公司普通股股东的净利润增长所致。本行于2017年发行境外优先股，于2022年9月赎回，并支付当期股利；本行于2022年7-8月发行永续债，分类为其他权益工具。计算每股收益和加权平均净资产收益率时，“归属于母公司普通股股东的净利润”扣除了当期支付的优先股股利和永续债利息，“加权平均净资产”扣除了相应年度的优先股和永续债的影响。
2.每股分配股利，系指实际分配给母公司普通股股东的每股股利，不考虑配股中包含的送股因素进行调整，2024年
每股分配股利尚待股东大会批准。
3.资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本年度报告“第五节 管理层讨论与分析六、资产负
债表主要项目分析”。
4.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。
5.平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额。
6.净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。
7.净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。
8.截至2024年末的资本充足率相关指标按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算，截至2022年末、2023年末的资本充足率相关指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关监管规定计算。
（2）分季度主要财务指标
金额单位：人民币千元
| 项目 | 2024年 第一季度 | 2024年 第二季度 | 2024年 第三季度 | 2024年 第四季度 |
| 营业收入 | 3,689,255 | 3,438,830 | 3,358,104 | 3,011,345 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 1,080,635 | 1,560,282 | 814,011 | 809,192 |
| 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 | 1,063,789 | 1,528,001 | 779,649 | 795,115 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | (4,190,388) | 9,061,084 | 18,179,580 | (98,683) |
注：上述财务指标或其加总数与本公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。
4.股东及股东情况
（1）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表
单位：股
| 报告期末普通股股东总数（户） | 54,983 | 年度报告披露日前上一月末普通股股东总数（户） | 51,792 | 报告期末表决权恢复的优先股股东总数 | - | 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数 | - | |||||||
| 前10名普通股股东持股情况（不含通过转融通出借股份） | ||||||||||||||
| 股东名称 | 股东性质 | 持股比例 | 报告期末 持股数量 | 持有有限售条件的股份数量 | 质押、标记或冻结情况 | |||||||||
| 股份状态 | 数量 | |||||||||||||
| 香港中央结算（代理人）有限公司 | 境外法人 | 21.87% | 1,272,949,494 | - | 未知 | 未知 | ||||||||
| 意大利联合圣保罗银行 | 境外法人 | 17.50% | 1,018,562,076 | - | - | - | ||||||||
| 青岛国信产融控股（集团）有限公司 | 国有法人 | 11.25% | 654,623,243 | - | - | - | ||||||||
| 青岛海尔产业发展有限公司 | 境内非国有法人 | 9.15% | 532,601,341 | 409,693,339 | - | - | ||||||||
| 青岛海尔空调电子有限公司 | 境内非国有法人 | 4.88% | 284,299,613 | - | - | - | ||||||||
| 海尔智家股份有限公司 | 境内非国有法人 | 3.25% | 188,886,626 | - | - | - | ||||||||
| 青岛海仁投资有限责任公司 | 境内非国有法人 | 2.99% | 174,083,000 | - | - | - | ||||||||
| 青岛华通国有资本投资运营集团有限公司 | 国有法人 | 2.12% | 123,457,855 | - | - | - | ||||||||
| 青岛即发集团股份有限公司 | 境内非国有法人 | 2.03% | 118,217,013 | - | - | - | ||||||||
| 国信证券股份有限公司 | 国有法人 | 1.18% | 68,870,242 | - | - | - | ||||||||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 上表所列股东中，青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司及海尔智家股份有限公司同属海尔集团、为一致行动人，其余股东之间，本行未知其关联关系或一致行动关系。 | |||||||||||||
| 参与融资融券业务股东情况说明 | 本行未知香港中央结算（代理人）有限公司所代理股份的持有人参与融资融券、转融通业务情况；报告期末，前10名普通股股东中，其余股东未参与融资融券、转融通业务。 | |||||||||||||
| 备注 | 1.报告期末普通股股东总数中，A股股东54,837户，H股股东146户；年度报告披露日前上一月末普通股股东总数中，A股股东51,646户，H股股东146户； 2.香港中央结算（代理人）有限公司所持股份为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台上交易的本行H股股东账户的股份总和； 3.报告期末，意大利联合圣保罗银行作为本行H股登记股东持有1,015,380,976股H股，其余3,181,100股H股代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下，在本表中，该等代理股份已从香港中央结算（代理人）有限公司持股数中减除； 4.本行前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。 | |||||||||||||
（2）持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况
本行未知香港中央结算（代理人）有限公司所代理股份的持有人参与转融通业务出借股份的情况。本行其他持股5%以上股东，前10名股东及前10名无限售流通股股东中的其他股东，在报告期初和报告期末均没有转融通出借股份。
（3）前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化情况
与2024年第三季度末相比，本行截至2024年年末的前10名股东及前10名无限售流通股股东变化情况，与股东参与转融通业务无关。
（4）本行优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况
报告期末，本行无存续的优先股。
（5）控股股东或实际控制人情况
报告期末，本行无控股股东、无实际控制人。
5.在年度报告批准报出日存续的债券情况
报告期内，本行没有公开发行在证券交易所上市的公司债券。
三、重要事项
详见本行2024年年度报告全文。
青岛银行股份有限公司董事会
2025年3月26日