平安银行股份有限公司 2012 年度报告摘要
一、重要提示
1.1、本年度报告摘要来自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于深
圳证券交易所网站等中国证监会指定网站上的年度报告全文。
1.2、公司简介
股票简称 平安银行 股票代码
股票上市交易所 深圳证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓 名 李南青 吕旭光
电 话 （0755）82080387 （0755）82080387
传 真 （0755）82080386 （0755）82080386
电子信箱 pabdsh@pingan.com.cn pabdsh@pingan.com.cn
二、主要财务数据和股东变化
2.1 主要财务数据
2.1.1、经营业绩
（货币单位：人民币千元）
2012 年 2011 年 2010 年 本年同比
项 目
1-12 月 1-12 月 1-12 月 增减(%)
营业收入 39,748,648 29,643,061 17,971,773 34.09%
资产减值损失前营业利润 20,672,268 15,281,275 9,288,064 35.28%
资产减值损失 3,130,607 2,148,574 1,488,116 45.71%
营业利润 17,541,661 13,132,701 7,799,948 33.57%
利润总额 17,550,921 13,257,489 7,948,414 32.38%
净利润 13,510,780 10,390,491 6,246,537 30.03%
归属于母公司股东的净利润 13,402,701 10,278,631 6,246,537 30.39%
归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 13,385,220 10,179,272 6,135,557 31.49%
每股指标：
基本每股收益（元） 2.62 2.47 1.90 6.07%
稀释每股收益（元） 2.62 2.47 1.90 6.07%
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元） 2.61 2.44 1.86 6.97%
现金流情况：
经营活动产生的现金流量净额 185,838,459 (14,439,373) 22,045,723 1387.03%
每股经营活动产生的现金流量净额（元） 36.27 (2.82) 6.33 1386.17%
近三年非经常性损益项目及金额
（货币单位：人民币千元）
非经常性损益项目 2012 年 1-12 月 2011 年 1-12 月 2010 年 1-12 月
非流动性资产处置损益（固定资产、抵债资产、
31,953 131,180 114,975
长期股权投资处置损益）
或有事项产生的损益（预计负债） (36,723) (29,278) (1,469)
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 27,580 24,454 27,708
所得税影响 (5,251) (27,120) (30,234)
少数股东承担部分 (78) 123 -
合计 17,481 99,359 110,980
2.1.2、盈利能力指标
（单位：%）
2012 年 2011 年 2010 年
项目 本年同比增减
1-12 月 1-12 月 1-12 月
总资产收益率 0.83 0.82 0.86 +0.01 个百分点
平均总资产收益率 0.94 1.04 0.95 -0.10 个百分点
全面摊薄净资产收益率 15.81 14.02 18.82 +1.79 个百分点
全面摊薄净资产收益率（扣除非经常性损益） 15.78 13.89 18.48 +1.89 个百分点
加权平均净资产收益率 16.78 20.32 23.32 -3.54 个百分点
加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益） 16.76 20.12 22.91 -3.36 个百分点
成本收入比 39.41 39.99 40.95 -0.58 个百分点
信贷成本 0.45 0.41 0.41 +0.04 个百分点
净利差（NIS） 2.19 2.39 2.41 -0.20 个百分点
净息差（NIM） 2.37 2.56 2.49 -0.19 个百分点
注：信贷成本＝当期信贷拨备/当期平均贷款余额（含贴现）；净利差＝平均生息资产收益率-平均计息负债成本
率；净息差＝净利息收入/平均生息资产余额。
加权平均净资产收益率同比下降，是由于合并原平安银行后净资产规模大幅增加，摊薄了净资产收益率。
2.1.3、资产负债情况
（货币单位：人民币千元）
本年末比上年
项 目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
末增减(%)
一、资产总额 1,606,536,760 1,258,176,944 727,207,076 27.69%
其中：以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 5,204,107 3,418,479 371,734 52.23%
及衍生金融资产
持有至到期投资 103,124,183 107,683,080 61,379,837 (4.23%)
贷款和应收款 1,162,415,219 884,305,432 550,580,227 31.45%
可供出售金融资产 89,895,874 78,383,526 31,534,183 14.69%
商誉 7,568,304 7,568,304 - -
其他 238,329,073 176,818,123 83,341,095 34.79%
二、负债总额 1,521,737,985 1,182,796,360 694,009,541 28.66%
其中：以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债 2,674,573 732,418 311,805 265.17%
及衍生金融负债
同业拆入 39,068,123 25,279,349 6,200,174 54.55%
吸收存款 1,021,107,702 850,845,147 562,912,342 20.01%
其他 458,887,587 305,939,446 124,585,220 49.99%
三、股东权益 84,798,775 75,380,584 33,197,535 12.49%
其中：归属于母公司股东权益 84,798,775 73,310,837 33,197,535 15.65%
归属于母公司股东的每股净资产
16.55 14.31 9.53 15.65%
（元）
四、存款总额 1,021,107,702 850,845,147 562,912,342 20.01%
其中：公司存款 839,948,928 698,564,967 477,741,629 20.24%
零售存款 181,158,774 152,280,180 85,170,713 18.96%
五、贷款总额 720,780,048 620,641,817 407,391,135 16.13%
其中：公司贷款 494,945,156 430,702,072 287,295,541 14.92%
一般性公司贷款 484,534,793 413,019,170 268,648,981 17.32%
贴现 10,410,363 17,682,902 18,646,560 (41.13%)
零售贷款 176,110,339 165,226,483 113,750,877 6.59%
信用卡应收账款 49,724,553 24,713,262 6,344,717 101.21%
贷款减值准备 (12,517,658) (10,566,481) (6,425,060) 18.47%
贷款及垫款净值 708,262,390 610,075,336 400,966,075 16.09%
2.1.4、截至报告期末近三年补充财务指标
（单位：%）
2012 年12 月31 日 2011 年12 月31 日 2010 年12 月31 日
财务指标 标准值
年末 月均 年末 月均 年末 月均
人民币 ≥25 51.31 58.17 55.72 不适用 52.52 46.81
流动性比例 外币 ≥25 88.90 79.25 62.89 不适用 49.94 54.06
本外币 ≥25 51.99 58.20 55.43 不适用 52.35 46.58
存贷款比例（含贴现） 本外币 ≤75 70.64 72.73 72.88 不适用 72.61 75.67
存贷款比例（不含贴现） 本外币 不适用 69.61 69.81 70.75 不适用 69.23 70.53
不良贷款率 ≤5 0.95 0.74 0.53 不适用 0.58 0.60
资本充足率 ≥8 11.37 11.43 11.51 不适用 10.19 9.83
核心资本充足率 ≥4 8.59 8.53 8.46 不适用 7.10 6.69
单一最大客户贷款占资本净额比率 ≤10 2.95 3.33 3.71 不适用 5.29 5.99
最大十家客户贷款占资本净额比率 不适用 15.60 17.87 19.24 不适用 26.86 30.49
累计外汇敞口头寸占资本净额比率 ≤20 1.38 不适用 2.80 不适用 0.84 不适用
正常类贷款迁徙率 不适用 2.03 不适用 0.67 不适用 0.73 不适用
关注类贷款迁徙率 不适用 53.38 不适用 9.35 不适用 39.17 不适用
次级类贷款迁徙率 不适用 43.28 不适用 39.40 不适用 23.15 不适用
可疑类贷款迁徙率 不适用 78.22 不适用 13.01 不适用 9.23 不适用
成本收入比（不含营业税） 不适用 39.41 不适用 39.99 不适用 40.95 不适用
拨备覆盖率 不适用 182.32 不适用 320.66 不适用 271.50 不适用
贷款拨备率 不适用 1.74 不适用 1.70 不适用 1.58 不适用
2.2、前 10 名股东持股情况表
（单位：股）
本年度报告披露日前
报告期末股东总数 263,477 户 233,517 户
第五个交易日末的股东总数
前 10 名股东持股情况
持股
股东 报告期内 持有有限售条 持有无限售条 质押或冻结
股东名称 比例 持股总数
性质 增减 件股份数量 件股份数量 的股份数量
（%）
中国平安保险（集团）股份有限 境内
42.16 2,159,807,516 0 1,638,336,654 521,470,862
公司－集团本级－自有资金 法人
中国平安人寿保险股份有限公 境内
7.41 379,580,000 0 379,580,000 0
司－自有资金 法人
中国平安人寿保险股份有限公 境内
2.75 140,963,528 0 0 140,963,528
司－传统－普通保险产品 法人
境内
深圳中电投资股份有限公司 1.81 92,867,385 5,485,083 0 92,867,385
法人
东方证券股份有限公司客户信 境内
1.31 67,014,829 67,014,829 0 67,014,829
用交易担保证券账户 法人
中国银行－易方达深证 100 交易 境内
0.80 41,134,509 159,762 0 41,134,509
型开放式指数证券投资基金 法人
境内
全国社保基金一一零组合 0.76 39,000,397 2,158,887 0 39,000,397
法人
中国工商银行－南方成份精选 境内
0.57 29,205,132 415,265 0 29,205,132
股票型证券投资基金 法人
中国工商银行－融通深证 100 指 境内
0.57 29,127,189 836,244 0 29,127,189
数证券投资基金 法人
中信证券股份有限公司客户信 境内
0.57 29,096,413 29,096,413 0 29,096,413
用交易担保证券账户 法人
1、中国平安人寿保险股份有限公司为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司和一致行动人，“中国平安
上述股东关联关系 保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金”、“中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金”与“中国平
及一致行动的说明 安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品”具有关联关系。
2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。
2.3、以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系
□ 适用 √不适用
本行无实际控制人。本行与控股股东之间的关系方框图如下：
三、管理层讨论与分析
1、2012 年经营情况分析
1.1、总体经营情况概述
2012 年，国际经济形势复杂多变，国内经济增速有所放缓，总体呈现缓中趋稳态势。国家宏观
调控以稳增长为前提，继续实施稳健的货币政策。伴随着基准利率下行与利率市场化、金融脱媒趋
势推进，银行息差空间缩窄、存款增长压力增加。同时，在新资本管理办法的影响下，国内各项风
险监管指标和要求趋严，也对银行业风险管理提出了更高的要求。
面对纷繁多变的外部经营环境，本行制定了清晰、可持续的发展战略：稳步推动战略业务发展，
在包括贸易融资、小微金融、零售业务和信用卡业务等领域继续加大投入，进一步提升竞争优势；
依托集团综合金融优势，遵循“外延式+内涵式”的发展路径，开展交叉销售，发挥协同效应；围绕
“最佳银行”战略目标，进一步整合资源，优化组织架构和运行机制，提高管理效率；加强资产负
债管理能力，加强组合管理和成本控制，提升运营服务质量，完善风险管控机制，取得了较好的经
营绩效。
1.1.1、规模平稳增长，战略业务健康成长
报告期末，本行资产总额 16,065.37 亿元，较年初增长 27.69%；贷款总额（含贴现）7,207.80
亿元，较年初增长 16.13%；存款总额 10,211.08 亿元，较年初增长 20.01%。
业务结构中，战略业务——贸易融资、小微金融、零售业务和信用卡业务健康成长，创新推出
以互动、协同、可视为理念的供应链金融 2.0 服务，线上供应链金融服务不断升级。报告期末，贸
易融资授信余额 2,872.82 亿元，较年初增长 23.11%；小微贷款余额为 558.34 亿元，较年初增长 16.25%；
信用卡流通卡量达 1,100 万张。
1.1.2、盈利能力稳定，收入结构进一步改善
2012 年，本行实现营业收入 397.50 亿元，同比增长 34.09%；实现归属于母公司的净利润 134.03
亿元，同比增长 30.39%，盈利能力保持稳定。
营业收入中，非利息净收入达 67.14 亿元，同比增长 54.21%，在营业收入中的占比由上年的 14.68%
提升至 16.89%，收入结构进一步改善。
1.1.3、不良贷款率有所上升，但整体风险可控
报告期末，不良贷款率为 0.95%，较年初增加 0.42 个百分点，主要原因为受国内经济增速放缓
等外部环境影响，长三角等地区部分民营中小企业经营困难、偿债能力下降，本行资产质量面临较
大压力。但因新增不良贷款大部分有抵质押品，且主要集中在杭宁温等江浙地区，本行其他区域（南
区、西区、北区）分行信贷资产质量保持稳定，整体风险处于可控范围内。
1.1.4、资本充足率符合监管标准
报告期末，本行资本充足率和核心资本充足率分别为 11.37%和 8.59%，符合监管标准。
1.1.5、机构建设加快步伐，网点数量快速增长
2012 年本行机构建设取得重大进展，截至 2012 年底，机构网点数量达 450 家，比年初增加 55
家。
1.1.6、两行整合取得重大进展，吸收合并及更名换证、换标工作顺利完成。
2、主要业务回顾
2.1、公司银行业务
截至报告期末，本行公司存款余额较年初增长 20.24%，公司贷款余额较年初增长 14.92%；贸易
融资授信余额 2,872.82 亿元，较年初增长 23.11%。
贸易融资业务保持稳定健康发展
面对复杂的经济形势，本行着力调整贸易融资客户及业务结构，一是积极拓展抗周期强的新兴
行业，发掘新的业务增长点，分散行业集中度；二是主动退出部分风险较高的领域和客户，报告期
末贸易融资客户数 9,376 户。年末贸易融资授信余额达 2,872.82 亿元，较年初增长 539.26 亿元，增
幅 23.11%；不良率 0.34%，仍保持在较低水平。
2012 年贸易融资业务开展情况：
（货币单位：人民币百万元）
本年末比上年
项目 2012 年 12 月 31 日 占比 2011 年 12 月 31 日 占比
末增减（%）
贸易融资总余额 287,282 100.00% 233,356 100.0% 23.11%
地区：东区 68,543 23.9% 56,438 24.2% 21.45%
南区 111,240 38.7% 89,561 38.4% 24.21%
西区 29,197 10.2% 20,914 9.0% 39.61%
北区 78,302 27.2% 66,443 28.4% 17.85%
国内/国际：国内 247,141 86.0% 202,463 86.8% 22.07%
国际(含离岸) 40,141 14.0% 30,893 13.2% 29.94%
出口 6,145 2.2% 2,013 0.8% 205.27%
进口 33,996 11.8% 28,880 12.4% 17.71%
线上供应链金融服务不断升级
创新推出以互动、协同、可视为理念的供应链金融 2.0 服务，倡导供应链核心企业及其上下游
企业、银行、物流仓储企业通过基于互联网服务平台之间的互动与协同作业。借助相关信息可视化，
通过多方协同平台化运作，为供应链企业提供了预付线上融资、存货线上融资、核心企业协同等七
类产品，可满足供应链全链条金融服务，提高了供应链流转效率和竞争力。
现金管理和电子结算产品发展迅速
现金管理业务研发坚持以客户为中心、以市场为导向，通过系统平台的二期建设，新增优化了
几十项功能，提升了本行现金管理产品能力，为上千家客户提供了专业的集团现金管理解决方案；
同时，通过优化结算服务平台，提升电子渠道的业务处理能力，电子渠道交易笔数替代率近 60%。
电子政务业务发展迅速，陆续推出了银法通、检快通等服务于法院、海关、财政、检验检疫等
职能部门的多项产品，打造新的业务增长点。
国际业务和离岸业务稳健增长
截至报告期末，全行国际贸易融资余额 401.41 亿元、较年初增长 29.94%；本年国际及离岸结算
量同比增长 20.90%，其中国际结算量同比增长 35.30%；跨境人民币业务累计同比增长 102.00%。
综合拓展业务稳步发展
2012 年，全行对公综拓存款日均 130 亿元，贷款日均 36.4 亿元。
2.2、零售银行业务
截至报告期末，本行零售存款余额较年初增长18.96%，零售贷款略有增长；2012年，零售中间
业务净收入同比同口径增长29.40%。
2012年，零售围绕客户、产品、渠道稳步推进平台建设和重点业务发展。整合进程中，平稳推
进定价、权益、产品、渠道、系统等方面的具体措施，在各关键节点均未对客户、队伍产生明显影
响；建立网点理财队伍的基本阵型，网点人员得到充实，网均由去年的1-2人增加到今年的网均4.77
人；建立打通借记卡、信用卡的大零售客户权益体系，突显健康、保障、驾车三大主线，为客户提
供具有平安特色的尊享体验；加快远程服务渠道试点，推动客户提升，并初现成效；加快信用卡、
汽融等重点业务发展，通过整合信用卡系统和队伍、拓宽车商合作渠道等措施，提升市场份额和盈
利能力。
大力发展代发业务，批量获客与经营取得实质效果
制定专属化的代发客户权益和服务规则，前置开设金卡门槛，使有潜力客户持有金卡，并享受
相应级别的权益；为代发客户提供专属理财产品，批量经营客户；设计并制定VPN等移动服务工具的
使用流程及规则，优化开卡及其他功能的开户流程，在企业端现场服务企业员工，展示了为企业及
员工提供优质服务的品牌形象，且提升了代发客户的资产价值。截至报告期末，全行共代发13,243
家企业，代发人数达132万人,全年代发金额逾600亿元。月代发留存存款由年初的193亿元增至报告
期末的293亿元，增幅51.81%；年日均留存存款余额新增82.6亿元。
拓宽负债增长渠道，提升储蓄存款
本行依托平安集团综合金融平台，不断强化综拓渠道销售模式，并通过小微渠道、车贷渠道、
个贷渠道及信用卡等渠道的交叉销售，获取客户、提升储蓄存款；开发丰富的具有市场价格竞争力
的理财产品及组合，强化理财产品销售，带动储蓄存款的增长，提升零售存款规模；通过拓展支付
结算、代收付业务和第三方存管的应用渠道，提升基础类产品使用频度，拉动零售存款增长。
理财及代理等中间业务实现销量、收入双提升，客户综合资产规模增长明显
本行以有效控制风险为前提，在积极推进理财产品、制度、流程和系统整合的同时，继续实现
业务规模和收入的稳步提升，年度理财销售规模10,012.43亿元，实现中间业务收入3.90亿元。在常
规理财产品方面，加强产品创新，提升产品发行力度，扩展产品宽度与深度，实现产品销量和中间
业务收入的大幅提升；信托代理业务方面，在保持风险可控的基础上，拓展新合作伙伴，不断加强
优质项目的引进，服务于高净值客户，销量和收入增长迅速；基金代理业务方面，重点推动债券类
基金和货币类基金的销售，全年销量和中间业务收入与去年基本持平。
构建平安财富权益体系
2012年，本行围绕“以客户为中心”的经营理念，全新推出以“健康关爱、高额保障、车行天
下”为主题的平安财富客户权益体系。融汇了银行借记卡及信用卡双卡客户的权益，致力于为客户
打造高品质的综合金融服务平台。同时，平安财富权益也是营销和服务客户的助推器，从获客、维
护、提升等方面助力银行零售业务快速发展。
综拓业务保持高速增长，综合金融战略持续深化
2012 年，通过模式优化和流程创新，集团综合金融优势进一步发挥。综拓存款业务增长 60%、
贷款业务增长 120%，保持高速发展；集团内综合金融交叉销售方面，寿险推荐银行存款达 148 亿元、
银行销售平安信托、基金、保险分别达 91 亿元、13 亿元、12 亿元，在银行整体业务中占比加大。
个贷业务情况表
（货币单位：人民币百万元）
项目 2012 年 12 月 31 日 占比 2011 年 12 月 31 日 占比
一、不含信用卡的个人贷款
东区 75,657 42.96% 68,845 41.67%
南区 60,916 34.59% 58,979 35.69%
西区 12,505 7.10% 10,294| 平安银行股份有限公司2012年年度报告摘要 （下载公告） |
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| 公告日期:2013-03-08 |
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| 附件：公告原文 |
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