浦发银行(600000)_公司公告_浦发银行：2024年半年度财务审阅报告新浪财经

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浦发银行：2024年半年度财务审阅报告（下载公告）

公告日期:2024-08-20

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????	1,806,003	1,770,621	1,791,796	1,755,742
????	234,481	230,611	218,379	219,762

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	(?90?)	(?1?)	(?3?)	??3??к	??

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????	5,872	6,670	8,279	800	21,621
????	19,495	13,165	9,893	5,302	47,855
????	467	540	2,695	463	4,165

??	45,289	32,189	22,743	9,269	109,490

	2023?12?31?
	??1?	??90?	??1?
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????	5,049	5,672	9,896	958	21,575
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???(??) / ??	(1)	(1,121)	5,692	19,115	23,686
????/ ??		-	-	(26,733)	(26,733)
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	-	-	5,393	5,393
????	(1)	-	(1)	(2)

2024?6?30?

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		34,627	24,298	65,053	123,978

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2023?12?31?	(9,166)	(85)	(9,251)
????	(1,388)	(12)	(1,400)
????	1,453	37	1,490

2024?6?30?	(9,101)	(60)	(9,161)
	--------------------	--------------------	--------------------
????
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2023?12?31?	7,098	52	7,150

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2023?1?1?	16,123	152	16,275
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2023?12?31?	15,383	137	15,520
????	995	5	1,000
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2024?6?30?	14,930	104	15,034
	--------------------	--------------------	--------------------
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2023?1?1?	(8,698)	(82)	(8,780)
????	(2,777)	(27)	(2,804)
????	2,756	24	2,780

2023?12?31?	(8,719)	(85)	(8,804)
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????	1,351	35	1,386

2024?6?30?	(8,688)	(60)	(8,748)
	--------------------	--------------------	--------------------
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2023?12?31?	6,664	52	6,716

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2023?12?31?	6,800	11,044	2,236	20,080
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2024?6?30?	6,814	11,325	2,236	20,375
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2023?12?31?	(1,148)	(9,165)	-	(10,313)
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2024?6?30?	(1,236)	(9,804)	-	(11,040)
	-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
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2024?6?30?	5,578	1,521	2,236	9,335

2023?12?31?	5,652	1,879	2,236	9,767

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2023?12?31?	6,797	10,241	17,038
????	14	277	291

2024?6?30?	6,811	10,518	17,329
	-------------------	-------------------	-------------------
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2023?1?1?	(973)	(6,992)	(7,965)
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2023?12?31?	(1,146)	(8,428)	(9,574)
????	(88)	(636)	(724)

2024?6?30?	(1,234)	(9,064)	(10,298)
	-------------------	-------------------	-------------------
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2024?6?30?	5,577	1,454	7,031

2023?12?31?	5,651	1,813	7,464

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	2024? 6?30?	2023? 12?31?

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亴???	7,403	1,851	7,753	1,938
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?????????	954	238	123	31
??	11,246	2,811	11,659	2,916

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	2024?6?30?		2023?12?31?
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?????????	(4,113)	(1,028)	(1,203)	(301)
??	(6,286)	(1,572)	(6,716)	(1,679)

??	(101,635)	(25,409)	(78,214)	(19,554)

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2024? 6

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?????	23,416	21,483	23,416	21,483
?????	17,742	14,360	16,280	13,066
????	3,887	3,622	3,886	3,621
亴???????亩	2,699	3,115	931	1,101
??????	1,286	1,488	1,220	1,414
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????	447	448	357	361
??	6,641	2,635	4,869	1,621

??	154,908	69,466	148,051	63,671

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???????	4,928	1,250	(879)	160	5,459
????	5,124	177	(57)	(131)	5,113
???????????	7,726	(402)	-	-	7,324

??	181,394	32,558	(36,487)	5,757	183,222

2023? 1?1?

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???????	3,270	1,890	(232)	-	4,928
????	2,964	2,318	(264)	106	5,124
???????????	6,229	1,497	-	-	7,726

??	154,890	76,863	(61,680)	11,321	181,394

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????	352	(157)	-	-	195
????????	14	(2)	-	-	12
?????????? ?????	121,634	23,686	(26,733)	5,391	123,978
???????	315	(123)	-	-	192
????	28,236	7,481	(8,298)	27	27,446
??????	5,463	252	-	13	5,728
???????	4,907	1,351	(879)	160	5,539
????	4,921	147	(57)	(110)	4,901
???????????	7,726	(402)	-	-	7,324

??	173,679	32,200	(35,967)	5,481	175,393

	2023? 1?1?	?? ? (??) / ??	?? ?? / ??	??	2023? 12?31?

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?????????? ?????	111,473	55,321	(56,186)	11,026	121,634
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????	19,752	12,466	(4,035)	53	28,236
??????	3,199	2,475	(230)	19	5,463
???????	3,192	2,021	(306)	-	4,907
????	2,920	2,159	(264)	106	4,921
???????????	6,227	1,499	-	-	7,726

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????	2,105	2,393	2,105	2,393
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?????????	17,747	16,028	18,143	16,743
????	4,020	4,362	4,038	4,362

??	925,063	991,032	936,379	1,002,087

17 ????

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????	66,064	38,847	55,324	29,757
?????????	-	600	-	600
????	1,028	800	645	432

??	326,772	302,677	202,186	199,591

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??	153,067	87,381	153,067	87,381
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????	125	255	125	255

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- ??	1,740,049	1,813,631	1,734,636	1,808,067
- ??	432,748	354,015	430,083	351,177
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- ??	1,740,436	1,765,364	1,737,317	1,761,829
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??	4,996,236	4,984,630	4,963,296	4,952,443

????	73,576	75,714	72,674	74,702

??	5,069,812	5,060,344	5,035,970	5,027,145

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	204	219	(205)	218
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?????	12	820	(810)	22

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	203	203	(189)	217
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?????	169	917	(948)	138
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		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
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20??????02	(3)	8,000	8,000	8,000	8,000
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28,927-

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(1,595)(2,270)

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(1,995)(1,924)

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3,2991,389

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1,387

(1,573)

(498)

30,170

亥

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1,761,668695,080

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671,062529,228

529,228650,129

650,129182,952

182,952181,884

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(2,676)5,199,711

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4,853,8542,822,311

2,822,311810,018

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992,968595,194

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701,465269,540

269,540489,599

489,599(2,281,171)

(2,281,171)9,253,778

9,253,778

-------------

--------------------------

-------------

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(2,272,365)(610,482)

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(808,392)(502,090)

(502,090)(482,912)

(482,912)(210,752)

(210,752)(107,488)

(107,488)1,048

1,048(5,069,812)

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(4,148,755)(2,810,080)

(2,810,080)(807,623)

(807,623)(989,582)

(989,582)(591,863)

(591,863)(700,262)

(700,262)(271,850)

(271,850)(461,178)

(461,178)2,281,171

2,281,171(8,500,022)

(8,500,022)

-------------

--------------------------

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705,09912,231

12,2312,395

2,3953,386

3,3863,331

3,3311,203

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(2,310)28,421

28,421-

-753,756

753,756

亥

р??????????????????↘??????



? 87 亥

?2023?1?1??2023?6?30?→??

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34,99220,052

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7,0945,969

5,9695,589

5,5892,086

2,0869,328

9,328(82)

(82)91,230

91,230-------------

--------------------------

-------------

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68,80444,513

44,51316,682

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11,32813,208

13,208

4,701

4,7018,580

8,580

(34,874)

150,294

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61,732

61,73230,598

30,59811,512

11,51212,131

12,13110,702

10,70212,188

12,188

3,694

3,6947,737

7,737

150,294

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7,072

13,915

5,170

5,1705,221

5,221

1,020

1,0201,007

1,007

(34,874)

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(49,769)

(27,807)

(27,807)(12,130)

(12,130)(11,150)

(11,150)

(5,939)

(5,939)(7,847)

(7,847)(2,724)

(2,724)(7,378)

(7,378)34,878

34,878

(89,866)

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(27,257)

(24,892)

(7,791)

(10,651)

(5,611)

(5,611)(4,664)

(4,664)(2,610)

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(6,390)

(89,866)

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(22,512)

(2,915)

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(4,339)

(499)

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(328)

(3,183)

(114)

(114)(988)

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-------------

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-26,567

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亥

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624,499510,431

510,431614,887

614,887181,805

181,805202,147

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4,862,6152,648,207

2,648,207847,115

847,1151,062,367

1,062,367574,144

574,144677,805

677,805249,311

249,311475,107

475,107(2,389,424)

(2,389,424)9,007,247

9,007,247

-------------

--------------------------

-------------

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(2,189,911)(642,747)

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(841,035)(503,646)

(503,646)(475,563)

(475,563)(209,478)

(209,478)(113,155)

(113,155)

(5,060,344)

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?????仍(4,192,761)

(4,192,761)(2,625,461)

(2,625,461)(842,033)

(842,033)(1,058,587)

(1,058,587)(573,483)

(573,483)(676,594)

(676,594)(248,186)

(248,186)(446,682)

(446,682)2,389,424

2,389,424(8,274,363)

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(718)

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95,539

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??????	140,977	303	2,558	143,838

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- ??????	614,041	1,497	2,479	618,017
??????	58,330	137	3,313	61,780

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A+?A-	259	1,658	17,586	19,503
A-?л	14	6,549	33,220	39,783
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????	4,827,932	212,262	15,997	13,621	5,069,812
???????	1,326,004	20,208	3,175	91	1,349,478
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????	378,590	38,962	297	6,098	423,947
??????	53,257	3,020	9	25	56,311
????????	34,151	10,568	-	-	44,719
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??????	55,857	4,652	1,268	3	61,780

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?ъ??????????亩	952,061	26,398	6,338	6,235	991,032
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』???	5,888	3	914	66	6,871
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67,7134,289

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110,451????

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74,50865,987

65,987207,946

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-4,195

4,195383,319

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-72,618

72,61872,618

72,618????????

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152,5711,017

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153,830

153,830???????

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579,896817,615

817,6153,358,248

3,358,248338,598

338,59889,665

89,66515,689

15,6895,199,711

5,199,711?????

?????

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???????8,861

8,86112,276

12,27623,520

23,52029,320

29,32013,710

13,710540,053

540,053627,740

627,740????

????86,812

86,81235,210

35,21098,058

98,058422,527

422,527668,642

668,64217,733

17,7331,328,982

1,328,982??????

??????8,496

8,49617,934

17,93471,996

71,996330,450

330,450190,758

190,7587,241

7,241626,875

626,875????????

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-6,879

6,8796,879

6,879??????

??????3,898

3,898-

-23,335

23,335-

-116,605

116,605143,838

143,838

???????仍

???????仍1,382,392

1,382,392954,328

954,3283,816,164

3,816,1641,156,459

1,156,459962,775

962,775796,396

796,3969,068,514

9,068,514

----------------

--------------------------------

----------------

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???????

???????11,647

11,64736,838

36,838174,940

174,940

3,218

3,218226,643

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782,27341,658

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4,020925,063

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100,78084,843

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64,4944,040

4,0407,252

7,252-

-261,409

261,409???????

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-25,623

25,62325,623

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63,537

63,53763,537

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293,93647,732

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43,690-

-385,358

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????2,616,689

2,616,689379,567

379,567961,351

961,3511,038,590

1,038,590

73,576

73,5765,069,812

5,069,812???????

???????122,683

122,683132,811

132,811824,941

824,941181,178

181,17881,093

81,0936,772

6,7721,349,478

1,349,478』???

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1,839

1,8393,705

3,705

-6,386

6,386??????

??????1,331

1,331

2,255

2,255-

-79,978

79,97883,765

83,765

??????仍

??????仍3,929,573

3,929,573724,127

724,1272,170,622

2,170,6221,227,513

1,227,51388,515

88,515256,724

256,7248,397,074

8,397,074

----------------

--------------------------------

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(2,547,181)230,201

230,2011,645,542

1,645,542(71,054)

(71,054)874,260

874,260539,672

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671,440

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2023?12?31?

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69,34876,884

76,884247,220

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-4,346

4,346423,947

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-56,311

56,31156,311

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38,3765,913

5,913

44,719

44,719???????

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1,049,042839,142

839,1422,109,744

2,109,744784,271

784,271107,131

107,13115,366

15,3664,904,696

4,904,696?????

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14,92516,307

16,30744,281

44,28132,693

32,69313,855

13,855658,165

658,165780,226

780,226????

????109,745

109,74537,224

37,224104,277

104,277449,164

449,164552,955

552,95517,717

17,7171,271,082

1,271,082??????

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11,88924,925

24,925108,668

108,668332,444

332,444132,652

132,6527,439

7,439618,017

618,017????????

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-6,730

6,7306,730

6,730??????

??????3,628

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-21,448

21,448-

-36,704

36,70461,780

61,780

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???????仍1,894,757

1,894,7571,009,171

1,009,1712,654,350

2,654,3501,629,299

1,629,299806,593

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816,2228,810,392

8,810,392

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2,144235,242

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85,767-

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128,73273,584

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295,464

295,464???????

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-10,207

10,20710,207

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52,29352,293

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2,886,979437,437

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221,995483,405

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176,79581,079

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1,526

1,5261,916

1,916-

-27,391

27,39131,241

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4,352,901853,809

853,8091,631,270

1,631,2701,110,792

1,110,79286,532

86,532178,827

178,8278,214,131

8,214,131

----------------

--------------------------------

----------------

??仍

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(2,458,144)155,362

155,3621,023,080

1,023,080518,507

518,507720,061

720,061637,395

637,395596,261

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299,647414,271

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65,187

65,1872,797

2,7974,333

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-111,063

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-75,442

75,44267,097

67,097214,324

214,32432,536

32,536-

-389,399

389,399????????

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-152,663

152,6631,028

1,028

-153,879

153,879???????

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-494,565

494,5652,015,484

2,015,484767,193

767,1931,037,996

1,037,9961,548,248

1,548,248112,679

112,679-

-5,976,165

5,976,165?????

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???????

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520,5931,428

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24,88831,844

31,84414,999

14,9992,782

2,78222,031

22,031634,480

634,480????

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-33,386

33,38640,553

40,553123,121

123,121518,607

518,607817,880

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81,446-

-1,614,993

1,614,993??????

??????

8,352

8,35221,206

21,20685,426

85,426373,723

373,723201,194

201,1944,695

4,695-

-694,942

694,942????????

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-6,879

6,8796,879

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??????119,928

119,928-

-8,544

8,54423,416

23,416151,888

151,888

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?????仍820,540

820,540768,771

768,7712,165,616

2,165,6161,248,692

1,248,6921,999,900

1,999,9002,582,321

2,582,321210,146

210,146351,973

351,97310,147,959

10,147,959

-------------

-------------------------

--------------------------

---------------------------

-------------------------

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-11,661

11,66136,991

36,991176,979

176,979-

-225,631

225,631?ъ?????????

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764,495

21,222

21,22242,100

42,10099,399

99,399

927,216

927,216????

????

-100,920

100,92085,232

85,23266,184

66,1844,516

4,5169,601

9,601-

-266,453

266,453???????

???????8,571

8,571-

-2,001

2,0015,512

5,5125,155

5,1554,384

4,384-

-25,623

25,623?????????

?????????

-294,219

294,21947,984

47,98444,251

44,251-

-386,454

386,454????

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2,232,437404,440

404,440392,058

392,0581,006,380

1,006,3801,179,913

1,179,913

-5,215,274

5,215,274???????

???????

-117,996

117,996136,805

136,805849,326

849,326198,182

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91,736-

-1,394,045

1,394,045』???

』???

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1,8804,002

4,002

-6,998

6,998??????

??????79,034

79,034

2,701

2,7011,096

1,096

-84,937

84,937

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?????仍3,084,537

3,084,537951,551

951,551744,241

744,2412,252,612

2,252,6121,392,864

1,392,864106,826

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-8,532,631

8,532,631

-------------

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1,421,375(1,003,920)

(1,003,920)607,036

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2,475,495210,146

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351,9731,615,328

1,615,328

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-27,548

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17,81728,451

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-166,143

166,143- ??

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-24,142

24,14290,857

90,85715,965

15,96526,971

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-157,976

157,976

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-3,406

3,4061,433

1,4331,852

1,8521,480

1,480(4)

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-8,167

8,167

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????686,127

686,127129,017

129,017229,624

229,624591,061

591,061108,021

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-71,514

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-430,517

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-38,466

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526,570651,953

651,9531,450,912

1,450,9121,439,459

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1,439,010101,327

101,327-

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35,03115,790

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54,23043,127

43,127129,695

129,695554,973

554,973665,505

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83,533-

-1,531,063

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-12,902

12,90227,883

27,883125,609

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144,568

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954,121719,141

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2,025,5402,436,151

2,436,1512,264,873

2,264,873195,758

195,758374,396

374,3969,808,840

9,808,840

-------------

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65,115

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992,667

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-129,240

129,24074,291

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7,8867,312

7,312-

-299,526

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???????1,780

1,780-

4,352

4,3523,226

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-10,207

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-427,181

427,18129,600

29,60063,415

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2,210,213709,106

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452,075772,045

772,0451,047,980

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-5,191,429

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-56,067

56,067227,407

227,407488,500

488,500246,928

246,92891,736

91,736-

-1,110,638

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1,9674,285

4,285

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1,7682,354

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-32,725

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3,029,8701,399,367

1,399,367877,088

877,0881,680,077

1,680,0771,312,716

1,312,716103,367

103,367-

-8,402,485

8,402,485

-------------

-------------------------

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-------------

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(2,075,749)(680,226)

(680,226)(38,228)

(38,228)345,463

345,4631,123,435

1,123,4352,161,506

2,161,506195,758

195,758374,396

374,3961,406,355

1,406,355

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-506,699

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1,599

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	2023?12?31?
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???????	1,011,653	-	1,008,697	-	1,008,697

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- о???????

	16,499	-	-	16,499
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- ???????????仍?????	1,355	97	456	1,908

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	2023?12?31?
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- ????	80,614	75,879	11,287	167,780
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2023?12?31?	31,348	20	6,729	(558)	37,539


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自2024年1月1日至2024年6月30日止

简明中期财务报表

上海浦东发展银行股份有限公司

第 12 页

上海浦东发展银行股份有限公司

财务报表附注(除特别注明外，所有金额均以人民币百万元列示)

一基本情况

上海浦东发展银行股份有限公司 (以下简称“本行”) 为1992年8月28日经中国人民银行以银复 (1992) 350号文批准设立的股份制商业银行，注册地为中华人民共和国上海市，总部地址为上海市中山东一路12号。1992年10月19日由上海市工商行政管理局颁发法人营业执照，1993年1月9日正式开业。1999年11月10日，本行人民币普通股在上海证券交易所上市交易。

本行法人统一社会信用代码为9131000013221158XC，金融许可证号为B0015H131000001。

本行及子公司 (以下统称“本集团”) 主要属于金融行业，主要经营范围为经中国人民银行及国家金融监督管理总局 (以下简称“金融监管局”) 批准的商业银行业务，融资租赁业务，信托业务，理财业务以及经香港证券及期货事务监察委员会颁发的相关牌照所规定的投资银行业务和资产管理业务。本行的主要监管机构为金融监管局，本行境外分行及子公司亦需遵循经营所在地监管机构的监管要求。

本年纳入合并范围的主要子公司详见附注三、38.(1) 。

二编制基础及会计政策

编制基础

本简明中期财务报表是根据国际会计准则理事会公布的《国际会计准则第34号—中期财务报告》的要求编制的。

本简明中期财务报表及其附注不包含在年度财务报表中要求披露的所有财务信息和数据。因此本简明中期财务报表应与本集团截至2023年12月31日止的年度财务报表一并阅读。

会计判断和会计估计

管理层在按照《国际会计准则第34号—中期财务报告》编制本简明中期财务报表时需要作出判断、估计及假设，而这些判断、估计及假设会对政策的应用及资产及负债、收入及支出的列报金额造成影响。实际结果可能有别于这些估计。

管理层对应用于本集团的政策及估计不明朗因素的主要来源做出的主要判断，与截至2023年12月31日止的年度财务报表内采用的主要判断相同。

月

日至2024年

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日止中期财务报表

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会计政策变更

除以下会计政策变更外，编制本简明中期财务报表所采用的会计政策与编制本集团截至2023年12月31日止的年度财务报表一致,以下会计政策变更预期也将体现于2024年度财务报表中。本集团已于本年度采用了下列由国际会计准则理事会发布的国际财务报告准则和修订。这些准则和修订于本年度强制生效。

			于此日期起 / 之后的年度内生效	注

(1)	国际财务报告准则第16号 (修订)	售后租回交易中的租赁负债	2024年1月1日	(i)
(2)	国际会计准则第1号 (修订) (2020)	将负债分类为流动负债或非流动负债	2024年1月1日	(i)
(3)	国际会计准则第1号 (修订) (2022)	附有契约条件的非流动负债	2024年1月1日	(i)
(4)	国际会计准则第7号及国际财务报告准则第7号（修订）	供应商融资安排	2024年1月1日	(i)

(i) 采用上述准则和修订不会对本集团的财务状况、经营成果产生重大影响。

本集团尚未采用下列已颁布但尚未生效的与本集团相关的准则和修订

			于此日期起 / 之后的年度内生效	注

(1)	国际会计准则第21号 (修订)	缺乏可兑换性	2025年1月1日	(ii)
(2)	国际财务报告准则第10号及国际会计准则第28号的修订	投资者与其联营、合营企业之间出售或投入资产	生效日期已无限期递延	(ii)

(ii) 采用上述准则和修订预期不会对本集团的合并财务报表产生重大影响。

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三主要项目注释

1 利息净收入

	本集团
	自2024年1月 1日至2024年 6月30日止期间	自2023年1月 1日至2023年 6月30日止期间

利息收入
发放贷款和垫款
- 公司贷款	54,641	50,006
- 个人贷款	45,626	51,027
- 票据贴现	2,773	4,112
金融投资
- 以摊余成本计量的金融投资	21,082	22,926
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资	9,508	9,885
存放和拆放同业及其他金融机构款项	8,870	8,473
存放中央银行款项	2,469	2,819
买入返售金融资产	916	1,046

小计	145,885	150,294
	----------------------	----------------------
利息支出
吸收存款	(48,725)	(53,117)
已发行债务证券	(16,454)	(17,731)
同业及其他金融机构存入和拆入款项	(16,845)	(14,279)
卖出回购金融资产款	(2,976)	(2,377)
向中央银行借款	(2,839)	(2,362)

小计	(87,839)	(89,866)
	----------------------	----------------------
利息净收入	58,046	60,428

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日至2024年

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2 手续费及佣金净收入

	本集团
	自2024年1月 1日至2024年 6月30日止期间	自2023年1月 1日至2023年 6月30日止期间

手续费及佣金收入
银行卡业务	5,943	6,721
托管及其他受托业务	2,807	2,618
投行类业务	2,613	2,537
代理业务	2,117	3,084
信用承诺	1,160	1,302
结算与清算业务	472	588
其他	617	670

小计	15,729	17,520

手续费及佣金支出	(3,447)	(3,558)

手续费及佣金净收入	12,282	13,962

3 净交易损益

	本集团
	自2024年1月 1日至2024年 6月30日止期间	自2023年1月 1日至2023年 6月30日止期间

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	12,439	11,048
非外汇衍生金融工具	9,081	4,775
被套期债券	(96)	46
汇兑损益	(157)	(3,155)
贵金属	(10,321)	(2,876)
其他	(29)	176

合计	10,917	10,014

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4 金融投资净损益

	本集团
	自2024年1月 1日至2024年 6月30日止期间	自2023年1月 1日至2023年 6月30日止期间

以摊余成本计量的金融投资	2,783	286
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资	1,343	227
股息收入	-	15
其他	633	4,241

合计	4,759	4,769

5 营业费用

	本集团
	自2024年1月 1日至2024年 6月30日止期间	自2023年1月 1日至2023年 6月30日止期间
员工费用
- 薪酬	12,154	12,315
- 离职后福利	1,486	1,414

小计	13,640	13,729

折旧与摊销费	3,354	3,555
税金及附加	987	1,051
其他	7,572	7,872

合计	25,553	26,207

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6 资产减值损失

	本集团
	自2024年1月 1日至2024年 6月30日止期间	自2023年1月 1日至2023年 6月30日止期间

发放贷款和垫款	23,945	29,177
其他	8,613	9,310

合计	32,558	38,487

7 所得税费用

	本集团
	自2024年1月 1日至2024年 6月30日止期间	自2023年1月 1日至2023年 6月30日止期间

当期所得税费用	87	(382)
递延所得税费用	2,759	3,334

合计	2,846	2,952

将基于利润表的税前利润采用适用税率计算的所得税调节为所得税费用：

	本集团
	自2024年1月 1日至2024年 6月30日止期间	自2023年1月 1日至2023年 6月30日止期间

税前利润	30,170	26,567

按中国法定税率计算的所得税	7,543	6,642
子公司采用不同税率的影响	32	63
不可抵扣支出的影响	355	304
免税收入的影响	(5,170)	(4,907)
其他所得税调整	86	850

所得税费用	2,846	2,952

8 每股收益

(1) 基本每股收益

基本每股收益以归属于母公司普通股股东的净利润除以本行发行在外普通股的加权平均数计算。优先股的转股特征使得本行存在或有可发行普通股。截至2024年6月30日，转股的触发事件并未发生，因此报告期间优先股的转股特征对本年的基本及稀释每股收益的计算没有影响。

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本集团

	自2024年1月 1日至2024年 6月30日止期间	自2023年1月 1日至2023年 6月30日止期间

归属于母公司股东本期净利润	26,988	23,138
减：归属于母公司优先股股东的当年净利润	(722)	(722)

归属于母公司普通股股东的当期净利润	26,266	22,416


本行发行在外普通股股本的加权平均数 (百万股)	29,352	29,352

基本每股收益 (人民币元)	0.89	0.76

本期累计发放优先股股利人民币7.215亿元，计算普通股基本每股收益时，已在归属于普通股股东的净利润中扣除当年宣告发放的优先股股利。

(2) 稀释每股收益

本期稀释每股收益基于本行2019年公开发行的人民币500亿元可转换公司债券在当期期初转换为普通股的假设，以调整可转换公司债券当期计提的利息费用后归属于本行普通股股东的净利润除以本行在假设条件下发行在外的普通股加权平均数计算。

本集团

	自2024年1月 1日至2024年 6月30日止期间	自2023年1月 1日至2023年 6月30日止期间

归属于母公司普通股股东的当年净利润	26,266	22,416
加：本期可转换公司债券的利息费用 (税后)	758	742

本期用于计算稀释每股收益的净利润	27,024	23,158

本行发行在外普通股股本的加权平均数 (百万股)	29,352	29,352
加：假定可转换公司债券全部转换为普通股的加权平均数 (百万股)	3,776	3,687

用以计算稀释每股收益的当年发行在外普通股的加权平均数 (百万股)	33,128	33,039

稀释每股收益 (人民币元)	0.82	0.70

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9 现金及存放中央银行款项

		本集团
	注	2024年 6月30日	2023年 12月31日

库存现金		5,614	6,333
存放中央银行法定准备金	(1)	299,170	324,091
存放中央银行超额存款准备金	(2)	108,872	206,375
存放中央银行财政存款		477	167
应计利息		138	165

合计		414,271	537,131

(1) 本集团按规定向中国人民银行及境外中央银行缴存法定存款准备金，包括人民币、

外币存款准备金以及远期售汇业务外汇风险准备金，此部分资金不能用于本集团的日常经营。

(2) 超额存款准备金为本集团存放于中国人民银行以及境外中央银行用于资金清算的款

项。

10 存放和拆放同业及其他金融机构款项

	本集团
	2024年 6月30日	2023年 12月31日

存放境内银行	79,907	65,378
存放境外银行	29,574	39,487
存放境内非银行金融机构	470	634
拆放境内银行	43,747	42,532
拆放境外银行	57,031	57,470
拆放境内非银行金融机构	295,849	346,351
拆放境外非银行金融机构	223	1,263
应计利息	4,889	4,794
减：减值准备	(392)	(547)

合计	511,298	557,362

于2024年6月30日及2023年12月31日，本集团存放和拆放同业及其他金融机构款项中包括存出保证金及风险准备金等款项，该等款项的使用存在限制。

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第 20 页

11 衍生金融工具

本集团

	2024年6月30日
	名义金额	公允价值
		资产	负债

利率衍生工具	4,949,852	24,167	(23,161)
汇率衍生工具	2,422,183	16,730	(16,426)
贵金属及其他衍生工具	660,033	31,721	(23,950)

合计		72,618	(63,537)

其中被指定为套期工具的衍生产品：
公允价值套期
- 利率互换合同	17,984	127	(128)
- 货币互换合同	8,753	61	(18)
现金流量套期
- 利率互换合同	453	20	-
- 货币互换合同	58,615	334	(169)

合计		542	(315)

	2023年12月31日
	名义金额	公允价值
		资产	负债

利率衍生工具	4,694,725	17,002	(16,037)
汇率衍生工具	2,213,084	16,508	(18,251)
贵金属及其他衍生工具	666,916	22,801	(18,005)

合计		56,311	(52,293)

其中被指定为套期工具的衍生产品：
公允价值套期
- 利率互换合同	14,375	106	(72)
- 货币互换合同	7,447	18	(39)
现金流量套期
- 利率互换合同	422	22	-
- 货币互换合同	52,760	117	(135)

合计		263	(246)

财务状况表日各种衍生金融工具的名义金额仅提供了一个与表内所确认的公允价值资产或负债的对比基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。随着与衍生金融产品合约条款相关的外汇汇率、市场利率及贵金属价格及其他市场价格的波动，衍生金融产品的估值可能产生对本集团有利 (确认为资产) 或不利 (确认为负债) 的影响，这些影响可能在不同期间有较大的波动。

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第 21 页

本集团利用利率互换工具和货币互换工具分别对部分利率变动或汇率变动导致的公允价值变动风险敞口进行套期保值。被套期项目包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资、应付债券、委托贷款和向中央银行借款。

现金流量套期

本集团利用利率互换工具和货币互换工具分别对利率风险和汇率风险导致的现金流量波动进行套期保值。被套期项目包括客户贷款、以摊余成本计量的金融投资、同业拆放、拆入资金、发行同业存单、吸收存款及委托贷款。

12 买入返售金融资产

	本集团
	2024年 6月30日	2023年 12月31日

债券	147,233	38,184
票据	6,551	6,473
应计利息	58	76
减：减值准备	(12)	(14)

合计	153,830	44,719

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日至2024年

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第 22 页

13 发放贷款和垫款

	本集团
	2024年 6月30日	2023年 12月31日

发放贷款和垫款
- 以摊余成本计量 (a)	4,925,934	4,639,222
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 (b)	383,896	370,748
- 以公允价值计量且其变动计入当期损益 (c)	5,106	7,784

小计	5,314,936	5,017,754
	----------------------	----------------------

应计利息	16,825	16,362
	----------------------	----------------------
减：减值准备
- 以摊余成本计量的发放贷款和垫款本金	(130,914)	(128,424)
- 以摊余成本计量的发放贷款和垫款应计利息	(1,136)	(996)

小计	(132,050)	(129,420)
	----------------------	----------------------
发放贷款和垫款净额	5,199,711	4,904,696

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	本集团
	2024年 6月30日	2023年 12月31日

(a)以摊余成本计量的发放贷款和垫款

企业贷款
一般企业贷款	2,932,811	2,653,881
贸易融资	137,870	118,868
贴现	10,140	651
个人贷款
住房贷款	833,647	838,152
经营贷款	464,122	467,994
信用卡及透支	360,246	385,617
消费贷款及其他	187,098	174,059

小计	4,925,934	4,639,222
	----------------------	----------------------
(b)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款

企业贷款
贸易融资	37,443	62,588
贴现	346,453	308,160

小计	383,896	370,748
	----------------------	----------------------
(c)以公允价值计量且其变动计入当期损益的发放贷款和垫款

企业贷款
贸易融资	2,471	5,662
贴现	2,635	2,122

小计	5,106	7,784
	----------------------	----------------------
发放贷款和垫款合计	5,314,936	5,017,754

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第 24 页

13.1 按行业分类分布情况

本集团

	2024年6月30日		2023年12月31日
	金额	比例 (%)	金额	比例 (%)

企业贷款
制造业	656,725	12.35	572,695	11.42
租赁和商务服务业	627,971	11.82	548,048	10.92
房地产业	381,536	7.18	345,744	6.89
水利、环境和公共设施管理业	207,951	3.91	196,775	3.92
批发和零售业	207,685	3.91	189,398	3.77
交通运输、仓储和邮政业	200,342	3.77	193,132	3.85
建筑业	189,230	3.56	176,645	3.52
金融业	181,196	3.41	193,704	3.86
电力、热力、燃气及水生产和供应业	173,700	3.27	165,020	3.29
信息传输、软件和信息技术服务业	82,635	1.55	75,275	1.50
采矿业	81,635	1.54	78,825	1.57
科学研究和技术服务业	42,937	0.81	36,334	0.72
文化、体育和娱乐业	21,409	0.40	20,169	0.40
教育	19,289	0.36	16,443	0.33
农、林、牧、渔业	14,799	0.28	12,721	0.25
卫生和社会工作	14,442	0.27	13,420	0.27
住宿和餐饮业	4,961	0.09	5,043	0.10
居民服务、修理和其他服务业	1,675	0.03	1,288	0.03
其他	477	0.01	320	0.01

小计	3,110,595	58.52	2,840,999	56.62
贴现	359,228	6.76	310,933	6.20
个人贷款	1,845,113	34.72	1,865,822	37.18

合计	5,314,936	100.00	5,017,754	100.00

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日至2024年

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日止中期财务报表

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13.2 按担保方式分布情况

	本集团
	2024年 6月30日	2023年 12月31日

信用贷款	2,061,149	1,967,646
保证贷款	1,213,303	1,048,876
抵押贷款	1,806,003	1,770,621
质押贷款	234,481	230,611

合计	5,314,936	5,017,754

13.3 逾期贷款

本集团

	2024年6月30日
	逾期1天	逾期90天	逾期1年
	至90天	至1年	至3年
	(含90天)	(含1年)	(含3年)	逾期3年以上	合计

信用贷款	20,312	12,051	2,017	3,528	37,908
保证贷款	5,944	6,864	8,421	830	22,059
抵押贷款	19,632	13,256	10,346	5,309	48,543
质押贷款	469	540	2,696	464	4,169

合计	46,357	32,711	23,480	10,131	112,679

	2023年12月31日
	逾期1天	逾期90天	逾期1年
	至90天	至1年	至3年
	(含90天)	(含1年)	(含3年)	逾期3年以上	合计

信用贷款	16,668	12,325	1,585	1,708	32,286
保证贷款	5,181	5,823	10,304	1,063	22,371
抵押贷款	16,278	14,004	9,605	1,946	41,833
质押贷款	643	316	3,462	416	4,837

合计	38,770	32,468	24,956	5,133	101,327

本集团及本行将本金或利息逾期1天及以上的贷款整笔归类为逾期贷款。

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日至2024年

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日止中期财务报表

第 26 页

13.4 贷款减值准备变动

(a) 以摊余成本计量的贷款和垫款的减值准备变动

本集团

		第一阶段	第二阶段	第三阶段
	注	12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失	总计

2024年1月1日余额		38,847	21,298	68,279	128,424
本期转移：
- 至第一阶段		1,920	(1,832)	(88)	-
- 至第二阶段		(1,568)	3,366	(1,798)	-
- 至第三阶段		(620)	(2,694)	3,314	-
本期净 (减少) /增加	(1)	(640)	5,757	18,951	24,068
本期核销 / 处置		-	-	(27,253)	(27,253)
收回原核销贷款和垫款		-	-	5,672	5,672
其他变动		4	-	(1)	3

2024年6月30日余额		37,943	25,895	67,076	130,914

		第一阶段	第二阶段	第三阶段
	注	12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失	总计

2023年1月1日余额		38,285	23,056	56,742	118,083
本年转移：
- 至第一阶段		2,664	(2,390)	(274)	-
- 至第二阶段		(2,676)	4,175	(1,499)	-
- 至第三阶段		(1,250)	(11,798)	13,048	-
本年净增加	(1)	1,818	8,255	45,916	55,989
本年核销 / 处置		-	-	(56,783)	(56,783)
收回原核销贷款和垫款		-	-	10,980	10,980
其他变动		6	-	149	155

2023年12月31日余额		38,847	21,298	68,279	128,424

(1) 该项目包括由模型参数的更新导致的违约概率、违约敞口、违约损失率变动

以及阶段变化对预期信用损失计量产生的影响。

(2) 第一阶段金融工具为自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具；第二阶

段金融工具为自初始确认后信用风险显著增加，但尚未发生信用减值的金融工具；第三阶段金融工具为在财务状况表日已发生信用减值的金融工具。信用减值的判断标准详见附注八第1.(3)项。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 27 页

(b) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备变动

本集团

	第一阶段	第二阶段	第三阶段
	12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失	总计

2024年1月1日余额	311	4	-	315
本期转移：
- 至第一阶段	-	-	-	-
- 至第二阶段	-	-	-	-
- 至第三阶段	-	-	-	-
本期净减少	(120)	(3)	-	(123)

2024年6月30日余额	191	1	-	192

	第一阶段	第二阶段	第三阶段
	12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失	总计

2023年1月1日余额	583	-	8	591
本年转移：
- 至第一阶段	-	-	-	-
- 至第二阶段	-	-	-	-
- 至第三阶段	-	-	-	-
本年净 (减少) / 增加	(272)	4	(8)	(276)

2023年12月31日余额	311	4	-	315

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 28 页

14 金融投资

		本集团
	注	2024年 6月30日	2023年 12月31日

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资	(a)	627,740	780,226
以摊余成本计量的金融投资	(b)	1,328,982	1,271,082
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资	(c)	633,754	624,747

金融投资净额		2,590,476	2,676,055

(a) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资

		本集团
	注	2024年 6月30日	2023年 12月31日

基金投资		421,131	434,606
政府债券		35,251	63,521
企业债券		20,117	21,435
券商收益凭证		19,712	39,723
权益投资		17,529	17,329
金融债券		12,744	10,288
资金信托及资产管理计划		8,741	14,801
资产支持证券		3,212	2,290
政策性银行债券		2,610	5,150
同业存单		113	3,303
其他投资	(1)	86,580	167,780

合计		627,740	780,226

(1) 其他投资主要包括本集团纳入合并范围的结构化主体投资、本集团将长期应

付职工薪酬委托给长江养老保险股份有限公司进行投资的资产以及其他理财产品。本集团纳入合并范围的结构化主体投资包括本集团控制的基金产品、资金信托以及资产管理计划，主要投向各类债券及负有第三方回购安排的权益性投资等资产；于2024年6月30日，本集团上述纳入合并范围的结构化主体投资的底层资产规模为人民币800.68亿元 (于2023年12月31日：人民币1,599.16亿元) 。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 29 页

(b) 以摊余成本计量的金融投资

		本集团
	注	2024年 6月30日	2023年 12月31日

政府债券		558,914	583,862
资金信托及资产管理计划
- 贷款		142,221	160,432
- 资产支持证券		96,530	124,562
- 其他		619	993
政策性银行债券		289,671	270,330
金融债券		77,084	50,006
企业债券		32,483	30,812
同业存单及存款证		8,806	2,602
资产支持证券		216	208
其他投资	(1)	132,262	57,903

小计		1,338,806	1,281,710
		------------------	------------------

应计利息		17,966	17,874
		------------------	------------------
减值准备
- 投资本金		(27,557)	(28,345)
- 投资应计利息		(233)	(157)

小计		(27,790)	(28,502)
		------------------	------------------
以摊余成本计量的金融投资净额		1,328,982	1,271,082

(1) 其他投资主要包括本集团纳入合并范围的结构化主体投资及其他债权投资。

本集团纳入合并范围的结构化主体投资为本集团控制的资产管理计划，主要投向各类债券；于2024年6月30日，本集团上述纳入合并范围的结构化主体投资的底层资产规模为人民币1,320.12亿元 (于2023年12月31日：人民币576.00亿元) 。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 30 页

(i) 以摊余成本计量的金融投资减值准备变动如下：

本集团

	第一阶段	第二阶段	第三阶段
	12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失	总计

2024年1月1日余额	962	1,051	26,332	28,345
本期转移：
- 至第一阶段	-	-	-	-
- 至第二阶段	(21)	21	-	-
- 至第三阶段	-	(186)	186	-
本期净 (减少) / 增加	(245)	(253)	7,981	7,483
本期核销 / 处置	-	-	(8,298)	(8,298)
收回原核销投资	-	-	22	22
其他	1	-	4	5

2024年6月 30日余额	697	633	26,227	27,557

	第一阶段	第二阶段	第三阶段
	12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失	总计

2023年1月1日余额	2,109	1,081	16,241	19,431
本年转移：
- 至第一阶段	292	(292)	-	-
- 至第二阶段	(104)	559	(455)	-
- 至第三阶段	(95)	(887)	982	-
本年净 (减少) / 增加	(1,241)	590	13,547	12,896
本年核销 / 处置	-	-	(4,035)	(4,035)
收回原核销投资	-	-	48	48
其他	1	-	4	5

2023年12月 31日余额	962	1,051	26,332	28,345

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 31 页

	本集团
	2024年 6月30日	2023年 12月31日

政府债券	322,646	286,412
企业债券	123,526	122,163
金融债券	97,855	82,357
政策性银行债券	55,469	79,886
同业存单	11,026	33,438
资产支持证券	9,092	6,302
其他权益工具投资	5,325	5,164
抵债股权	1,554	1,566
资金信托及资产管理计划	20	20

小计	626,513	617,308

应计利息	7,241	7,439

合计	633,754	624,747

(1) 本集团及本行将部分非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动

计入其他综合收益的金融资产。自2024年1月1日至2024年6月30日止期间，本集团及本行未发生该类权益工具投资股利收入 (2023年上半年：人民币0.15亿元)。自2024年1月1日至2024年6月30日止期间，本集团及本行未处置该类权益工具投资 (2023年上半年：累计亏损人民币2.39亿元)。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 32 页

(i) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资减值准备变动如下：

本集团

	第一阶段	第二阶段	第三阶段
	12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失	总计

2024年1月1日余额	428	216	5,331	5,975
本期转移：
- 至第一阶段	-	-	-	-
- 至第二阶段	(1)	1	-	-
- 至第三阶段	-	(120)	120	-
本期净 (减少) / 增加	(50)	(23)	334	261
其他变动	8	1	17	26

2024年6月 30日余额	385	75	5,802	6,262

	第一阶段	第二阶段	第三阶段
	12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失	总计

2023年1月1日余额	590	227	2,921	3,738
本年转移：
- 至第一阶段	1	(1)	-	-
- 至第二阶段	(22)	22	-	-
- 至第三阶段	(27)	(126)	153	-
本年净 (减少) / 增加	(118)	92	2,602	2,576
本年核销 / 处置	-	-	(366)	(366)
其他变动	4	2	21	27

2023年12月31日余额	428	216	5,331	5,975

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 33 页

15 投资联营企业及合营企业

		本集团
	附注	2024年 6月30日	2023年 12月31日

合营企业	三、38(2)	2,527	2,458
联营企业	三、38(2)	378	367

合计		2,905	2,825

本集团

	2024年 1月1日	减少投资	按权益法调整的净损益	按权益法调整的其他综合收益	宣告分配的现金股利	其他变动	2024年 6月30日

浦银安盛基金管理有限公司 (以下简称 “浦银安盛”)	1,386	-	69	-	-	-	1,455
浦发硅谷银行有限公司 (以下简称 “浦发硅谷”)	1,072	-	21	1	-	(22)	1,072
其他	367	(1)	11	-	-	1	378

合计	2,825	(1)	101	1	-	(21)	2,905

	2023年 1月1日	追加投资	按权益法调整的净损益	按权益法调整的其他综合收益	宣告分配的现金股利	其他变动	2023年 12月31日

浦银安盛	1,286	-	151	-	(51)	-	1,386
浦发硅谷	1,033	-	35	(1)	-	5	1,072
其他	336	-	37	-	(6)	-	367

合计	2,655	-	223	(1)	(57)	5	2,825

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 34 页

16 固定资产

本集团

	房屋及建筑物	运输工具	电子计算机及其他设备	飞行及船舶设备	合计

原值
2023年1月1日	17,285	444	10,717	27,141	55,587
本年购入	1,035	15	1,351	6,156	8,557
在建工程转入	3,274	-	9	-	3,283
本年处置	(126)	(23)	(663)	-	(812)

2023年12月31日	21,468	436	11,414	33,297	66,615
本期购入	98	5	188	8,979	9,270
在建工程转入	-	-	41	-	41
本期处置及转出	(27)	(10)	(176)	(1,163)	(1,376)

2024年6月30日	21,539	431	11,467	41,113	74,550
	------------	------------	------------	------------	------------
累计折旧
2023年1月1日	(5,592)	(350)	(7,356)	(5,132)	(18,430)
本年计提	(625)	(27)	(1,367)	(1,500)	(3,519)
本年处置	43	21	616	-	680

2023年12月31日	(6,174)	(356)	(8,107)	(6,632)	(21,269)
本期计提	(345)	(12)	(701)	(741)	(1,799)
本期处置	-	9	251	333	593

2024年6月30日	(6,519)	(359)	(8,557)	(7,040)	(22,475)
	-------------	-------------	-------------	-------------	-------------
减值准备
2023年1月1日	-	-	-	-	-
本年计提	-	-	-	(38)	(38)

2023年12月31日	-	-	-	(38)	(38)
本期转出	-	-	-	21	21

2024年6月30日	-	-	-	(17)	(17)
	------------	------------	------------	------------	------------
账面价值
2024年6月30日	15,020	72	2,910	34,056	52,058

2023年12月31日	15,294	80	3,307	26,627	45,308

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 35 页

于2024年6月30日，本集团原值为人民币52.99亿元 (2023年12月31日：人民币

53.51亿元)，净值为人民币50.32亿元 (2023年12月31日：人民币51.37亿元) 的房屋及建筑物已在使用但产权登记正在办理中。

于2024年6月30日，本集团对经营租出固定资产计提减值准备人民币0.17亿元 (2023年12月31日：人民币0.38亿元)。

17 租赁

(1) 使用权资产

本集团

	房屋及建筑物	设备及其他	合计
原值
2023年1月1日	16,998	152	17,150
本年增加	2,196	10	2,206
本年减少	(2,930)	(25)	(2,955)

2023年12月31日	16,264	137	16,401
本期增加	1,044	5	1,049
本期减少	(1,560)	(38)	(1,598)

2024年6月30日	15,748	104	15,852
	--------------------	--------------------	--------------------
累计折旧
2023年1月1日	(9,046)	(82)	(9,128)
本年增加	(2,896)	(27)	(2,923)
本年减少	2,776	24	2,800

2023年12月31日	(9,166)	(85)	(9,251)
本期增加	(1,388)	(12)	(1,400)
本期减少	1,453	37	1,490

2024年6月30日	(9,101)	(60)	(9,161)
	--------------------	--------------------	--------------------
账面价值
2024年6月30日	6,647	44	6,691

2023年12月31日	7,098	52	7,150

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 36 页

(2) 租赁负债

于财务状况表日按剩余到期日的分析如下：

本集团

	2024年 6月30日	2023年 12月31日

3个月以内	717	760
3个月到1年	1,879	1,967
1年至5年	4,002	4,285
5年以上	165	252

未折现租赁负债合计	6,763	7,264

期 / 年末租赁负债账面价值	6,386	6,871

18 无形资产

本集团

	土地使用权	软件及其他	品牌及特许经营权	合计

原值
2023年1月1日	6,800	10,080	2,236	19,116
本年增加	-	1,091	-	1,091
本年处置	-	(127)	-	(127)

2023年12月31日	6,800	11,044	2,236	20,080
本期增加	14	281	-	295

2024年6月30日	6,814	11,325	2,236	20,375
	--------------------	-------------------	-------------------	--------------------
累计摊销
2023年1月1日	(974)	(7,793)	-	(8,767)
本年摊销	(174)	(1,451)	-	(1,625)
本年处置	-	79	-	79

2023年12月31日	(1,148)	(9,165)	-	(10,313)
本期摊销	(88)	(639)	-	(727)

2024年6月30日	(1,236)	(9,804)	-	(11,040)
	--------------------	-------------------	-------------------	--------------------
账面价值
2024年6月30日	5,578	1,521	2,236	9,335

2023年12月31日	5,652	1,879	2,236	9,767

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 37 页

19 商誉

	2024年 6月30日	2023年 12月31日

商誉	5,351	5,351
减：减值准备	-	-

合计	5,351	5,351

本行于2016年3月发行普通股收购上海国际信托有限公司 (以下简称“上海信托”)

97.33%的股权产生的。

本集团的所有商誉已于购买日分摊至相关的资产组或资产组组合，分摊情况根据经营分部汇总如下：

	2024年 6月30日	2023年 12月31日

上海信托	4,739	4,739
上海信托子公司	612	612

合计	5,351	5,351

本集团的商誉主要为上海信托资产组及上海信托相关子公司资产组。于期末，上述资产组的现金流基本独立于其他资产或资产组产生的现金流入，并分别属于信托业务分部、货币经纪分部及投资管理分部。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 38 页

20 递延所得税

20.1 本集团及本行互抵后的递延所得税资产和负债列示如下：

	本集团
	2024年 6月30日	2023年 12月31日

递延所得税资产	67,230	71,598


递延所得税负债	(619)	(1,014)

20.2 互抵前的递延所得税资产和负债及对应的暂时性差异列示如下：

本集团

	2024年6月30日		2023年12月31日
	可抵扣 / (应纳税) 暂时性差异	递延所得税资产 / (负债)	可抵扣 / (应纳税) 暂时性差异	递延所得税资产 / (负债)

资产减值准备	268,543	67,129	271,862	67,957
衍生金融负债公允价值变动	63,537	15,885	52,293	13,073
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动	8,678	2,169	8,829	2,138
预计负债	7,403	1,851	7,753	1,938
应付职工薪酬	6,139	1,535	8,435	2,109
以公允价值计量且其变动计入损益的金融工具公允价值变动	3,681	830	2,817	705
贵金属公允价值变动	954	238	123	31
其他	12,395	3,097	12,885	3,220

小计	371,330	92,734	364,997	91,171

互抵金额		(25,504)		(19,573)

互抵后的递延所得税资产金额		67,230		71,598

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 39 页

	2024年6月30日		2023年12月31日
	可抵扣 / (应纳税) 暂时性差异	递延所得税资产 / (负债)	可抵扣 / (应纳税) 暂时性差异	递延所得税资产 / (负债)

衍生金融资产公允价值变动	(72,618)	(18,155)	(56,311)	(14,077)
以公允价值计量且其变动计入损益的金融工具公允价值变动	(10,193)	(2,548)	(11,520)	(2,880)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动	(8,821)	(2,205)	(4,127)	(1,032)
贵金属公允价值变动	(4,113)	(1,028)	(1,203)	(301)
非同一控制下企业合并形成的可辨认净资产公允价值与账面价值差异	(2,431)	(608)	(2,441)	(610)
其他	(6,319)	(1,579)	(6,749)	(1,687)

小计	(104,495)	(26,123)	(82,351)	(20,587)

互抵金额		25,504		19,573

互抵后的递延所得税负债金额		(619)		(1,014)

20.3 递延所得税的变动情况列示如下：

		本集团
	附注	自2024年1月 1日至2024年 6月30日止期间	自2023年1月 1日至2023年 6月30日止期间

期初净额		70,584	68,049
计入利润表的递延所得税	三、7	(2,759)	(3,334)
计入其他综合收益的递延所得税	三、34	(1,214)	(771)

期末净额		66,611	63,944

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 40 页

21 其他资产

	本集团
	2024年 6月30日	2023年 12月31日

待清算款项	98,032	21,443
存出保证金	23,416	21,483
其他应收款	17,742	14,360
应收利息	3,887	3,622
预付土地及其他款项	2,699	3,115
长期待摊费用	1,286	1,488
信托业保障基金代垫款	758	872
抵债资产	447	448
其他	6,641	2,635

合计	154,908	69,466

22 同业及其他金融机构存入和拆入款项

	本集团
	2024年 6月30日	2023年 12月31日

境内银行存放款项	131,329	197,810
境外银行存放款项	2,105	2,393
境内非银行金融机构存放款项	769,862	770,439
境外非银行金融机构存放款项	17,747	16,028
境内银行拆入款项	259,680	262,430
境外银行拆入款项	66,064	38,847
境内非银行金融机构拆入款项	-	600
应计利息	5,048	5,162

合计	1,251,835	1,293,709

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 41 页

23 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

		本集团
	注	2024年 6月30日	2023年 12月31日

与债券相关的金融负债		16,499	7,750
与贵金属卖空相关的金融负债		7,216	119
合并结构化主体中其他份额持有人权益	(1)	1,908	2,338

合计		25,623	10,207

(1) 本集团将纳入合并财务报表范围的结构化主体的其他份额持有人权益指定为以公允

价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。于2024年6月30日及2023年12月31日，上述公允价值未发生由于信用风险变化导致的重大变动。

24 卖出回购金融资产款

	本集团
	2024年 6月30日	2023年 12月31日

债券	227,654	427,511
票据	153,067	87,381
同业存单	4,512	4,637
应计利息	125	255

合计	385,358	519,784

25 吸收存款

	本集团
	2024年 6月30日	2023年 12月31日

活期存款
- 公司	1,740,049	1,813,631
- 个人	432,748	354,015
定期存款
- 公司	1,740,436	1,765,364
- 个人	1,075,260	1,049,278
其他存款	7,743	2,342

小计	4,996,236	4,984,630

应计利息	73,576	75,714

合计	5,069,812	5,060,344

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 42 页

26 已发行债务证券

		本集团
	注	2024年 6月30日	2023年 12月31日

发行存款证及同业存单	(1)	970,855	636,053
		----------------------	----------------------
已发行债券
20浦发银行二级01	(2)	32,000	32,000
20浦发银行二级02	(3)	8,000	8,000
20浦发银行二级03	(4)	30,000	30,000
20浦发银行二级04	(5)	10,000	10,000
21浦发银行01	(6)	-	60,000
21浦发银行02	(7)	40,000	40,000
22浦发银行01	(8)	25,000	25,000
22浦发银行02	(8)	5,000	5,000
22浦发银行03	(9)	30,000	30,000
22浦发银行04	(10)	30,000	30,000
23浦发银行绿色金融债	(11)	30,000	30,000
24浦发银行债01	(12)	30,000	-
24浦发银行债02	(13)	30,000	-
香港中期票据	(14)	8,662	4,964
新加坡中期票据	(15)	-	2,128
伦敦中期票据	(16)	2,906	2,837
浦发转债	(17)	49,998	49,998
20浦银租赁二级	(18)	1,100	1,100
21浦银租赁绿色债	(19)	3,000	3,000
21浦银租赁债01	(20)	2,000	2,000
22浦银租赁债01	(21)	1,500	1,450

小计		369,166	367,477
加：待摊销金额及其他		2,685	2,462

已发行债券		371,851	369,939
		----------------------	----------------------
应计利息		6,772	5,661
		----------------------	----------------------
合计		1,349,478	1,011,653

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 43 页

(1) 于2024年6月30日，本集团在全国银行间债券市场公开发行但尚未到期的同业存

单共计184笔，最长期限为365天，利率区间为1.83%至2.67% (于2023年12月31日，本集团及本行在银行间市场公开发行但尚未到期的同业存单共计181笔，最长期限为365天，利率区间为2.00%至2.76%)。

本集团发行的存款证均由本集团境外机构发行。于2024年6月30日，本集团公开发行但尚未到期的存款证共计104笔，最长期限为367天，利率区间为0%到

5.90% (于2023年12月31日，本集团公开发行但尚未到期的存款证共计112笔，最长期限为365天，利率区间为0%到5.90%)。

(2) 2020年7月30日，本行在全国银行间债券市场发行总额为人民币320亿元的二级

资本工具。该债券期限为10年，本行具有在第5年末有条件按面值一次性赎回全部或部分债券的选择权，票面年利率固定为3.87%。

(3) 2020年7月30日，本行在全国银行间债券市场发行总额为人民币80亿元的二级

资本工具。该债券期限为15年，本行具有在第10年末有条件按面值一次性赎回全部或部分债券的选择权，票面年利率固定为4.18%。

(4) 2020年9月15日，本行在全国银行间债券市场发行总额为人民币300亿元的二级

资本工具。该债券期限为10年，本行具有在第5年末有条件按面值一次性赎回全部或部分债券的选择权，票面年利率固定为4.27%。

(5) 2020年9月15日，本行在全国银行间债券市场发行总额为人民币100亿元的二级

资本工具。该债券期限为15年，本行具有在第10年末有条件按面值一次性赎回全部或部分债券的选择权，票面年利率固定为4.52%。

(6) 2021年3月23日，本行在全国银行间债券市场公开发行总额为人民币600亿元的

“2021年第一期金融债券”。该期债券期限为3年，票面年利率固定为3.48%。

(7) 2021年12月2日，本行在全国银行间债券市场公开发行总额为人民币400亿元的

“2021年第二期金融债券”。该期债券期限为3年，票面年利率固定为2.97%。

(8) 2022年1月21日，本行在全国银行间债券市场公开发行总额为人民币250亿元的

“2022年第一期金融债券 (品种一) ”，总额为人民币50亿元的“2022年第一期金融债券 (品种二) ”。上述债券期限均为3年，票面年利率均固定为2.69%。

(9) 2022年2月24日，本行在全国银行间债券市场公开发行总额为人民币300亿元的

“2022年第二期金融债券”。该期债券期限为3年，票面年利率固定为2.78%。

(10) 2022年11月9日，本行在全国银行间债券市场公开发行总额为人民币300亿元的

“2022年第三期金融债券”。该期债券期限为3年，票面年利率固定为2.45%。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 44 页

(11) 2023年3月24日，本行在全国银行间债券市场公开发行总额为人民币300亿元的

“2023年第一期绿色金融债券”。该期债券期限为3年，票面年利率固定为

2.79%。

(12) 2024年3月4日，本行在全国银行间债券市场公开发行总额为人民币300亿元的

“2024年第一期金融债券”。该期债券期限为3年，票面年利率固定为2.35%。

(13) 2024年3月4日，本行在全国银行间债券市场公开发行总额为人民币300亿元的

“2024年第二期金融债券”。该期债券期限为3年，票面年利率固定为2.38%。

(14) 2021年7月13日，本行在香港联交所发行了总额为7亿美元的中期票据；上述票

据期限为3年，票面利率为固定利率0.875%。2024年3月20日，本行在香港联交所发行总额为15亿港币的中期票据和总额为3亿美元的中期票据；上述票据期限分别为2年和3年，票面利率分别为固定利率4.600%和固定利率5.93%。

(15) 2021年1月19日，本行在新加坡交易所发行总额为3亿美元的中期票据；该票据

期限为3年，票面年利率固定为1.056%。于财务状况表日，该中期票据已到期。

(16) 2022年7月15日，本行在伦敦交易所发行总额为4亿美元的中期票据；该票据期

限为3年，票面年利率固定为3.25%。

(17) 本行可转换公司债券发行规模为人民币500亿元，于2019年11月15日在上海证

券交易所上市，存续的起止日期为2019年10月28日至2025年10月27日，存续期间共六年，第一年债券利率为0.20%、第二年债券利率为0.80%、第三年债券利率为1.50%、第四年债券利率为2.10%、第五年债券利率为3.20%、第六年债券利率为4.00%。本债券采用每年付息一次的付息方式，到期归还本金和最后一年利息。本债券转股期自债券发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期日止，即为2020年5月4日至2025年10月27日。

本债券的初始转股价格为15.05元 / 股，在本次发行之后，当本行出现因派送股票股利、转增股本、增发新股或配股等情况 (不包括因本次发行的可转债转股而增加的股本) 使本行股份发生变化或派送现金股利时，本行将按一定公式进行转股价格的调整。本债券持有人在转股期内申请转股，转股数量的计算方式为本债券持有人申请转股的本债券票面总金额除以申请转股当日有效的转股价格。在本行发行的可转债期满后五个交易日内，本行将以本债券可转债面值的110% (含最后一年利息)赎回全部未转股的可转债。本债券具体发行条款参见相关发行公告。

截止2024年6月30日，累计已有人民币1,419,000元浦发转债转为公司普通股，累计转股股数96,978股，占浦发转债转股前公司已发行普通股股份总额

0.0003%。上述转债对本行其他权益工具的累积影响不重大。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 45 页

本集团及本行已发行可转换公司债券的负债和权益成份分拆如下：

	负债成份	权益成份	合计
		(附注三、30)

可转换公司债券发行金额	47,214	2,786	50,000
直接交易费用	(78)	(4)	(82)

于发行日余额	47,136	2,782	49,918
期初累计摊销	5,446	-	5,446
期初累计转股	(2)	-	(2)

于2024年1月1日余额	52,580	2,782	55,362
本期摊销	214	-	214

于2024年6月30日余额	52,794	2,782	55,576

(18) 2020年8月11日，本行子公司浦银金融租赁有限公司在全国银行间债券市场发行

总额为人民币11亿元的二级资本工具。该债券期限为10年，本行具有在第5年末有条件按面值一次性赎回全部或部分债券的选择权，票面年利率固定为4.20%。

(19) 2021年7月6日，本行子公司浦银金融租赁有限公司在全国银行间债券市场公开

发行总额为人民币30亿元的“2021年绿色金融债券”。该期债券期限为3年，票面年利率固定为3.38%。

(20) 2021年10月21日，本行子公司浦银金融租赁有限公司在全国银行间债券市场公

开发行总额为人民币20亿元的“2021年第一期金融债券”。该期债券期限为3年，票面年利率固定为3.30%。

(21) 2022年7月8日，本行子公司浦银金融租赁有限公司在全国银行间债券市场公开

发行总额为人民币15亿元的“2022年第一期金融债券 (货运物流) ”。该期债券期限为3年，票面年利率固定为2.93%。

(22) 截至财务状况表日，本集团已发行债务证券均未发生违约。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 46 页

27 预计负债

	本集团
	2024年 6月30日	2023年 12月31日

财务担保合同和贷款承诺减值准备	7,324	7,726
未决诉讼损失	79	27

合计	7,403	7,753

28 其他负债

	本集团
	2024年 6月30日	2023年 12月31日

待清算款项	64,867	21,347
应付职工薪酬	11,983	13,879
应付股利	9,538	42
预收履约款及保证金	3,898	3,624
应交增值税及其他税费	3,198	3,306
合同负债	2,452	2,649
预提费用	2,028	2,022
其他	5,945	6,826

合计	103,909	53,695

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 47 页

29 股本

本集团

	2024年 6月30日	2023年 12月31日

境内上市人民币普通股 (A股)	29,352	29,352

本行发行的A股股本均为普通股，每股面值人民币1元，享有同等权益。

30 其他权益工具

本集团及本行

	注	2024年 6月30日	2023年 12月31日

计入本行一级资本的其他权益工具 —浦发转债权益成份	(1)	2,782	2,782
计入本行其他一级资本的其他权益工具	(2)	109,909	109,909

合计		112,691	112,691

(1) 于2024年6月30日，本行发行的可转换公司债券权益成份为人民币27.82亿元 (2023

年：人民币27.82亿元)，具体信息参见附注三、26.(17) 。

(2) 计入本行其他一级资本的其他权益工具

发行在外的		发行		期初	本期	期末	到期日或
其他权益工具	付息率	价格 (元)	数量	金额	变动	金额	续期情况	转换情况

浦发优1 (a)	第一个5年的股息率为6%；第二个5年的股息率为5.58%	100	1.5亿	15,000	-	15,000	无到期日	未发生转换
浦发优2 (a)	第一个5年的股息率为5.5%；第二个5年的股息率为4.81%	100	1.5亿	15,000	-	15,000	无到期日	未发生转换
19浦发银行永续债 (b)	前5年的股息率为4.73%	100	3.0亿	30,000	-	30,000	无到期日	未发生转换
20浦发银行永续债 (b)	前5年的股息率为4.75%	100	5.0亿	50,000	-	50,000	无到期日	未发生转换

减：发行费用				(91)	-	(91)

账面价值				109,909	-	109,909

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 48 页

(a) 于2014年11月28日和2015年3月6日，本行向境内投资者发行票面金额合计

人民币300亿元的非累积优先股，本行按扣除发行费用后的金额计人民币299.20亿元计入其他权益工具。在优先股存续期间，在满足相关要求的情况下，如得到监管部门的批准，本行有权在优先股发行日期满5年之日起于每年的优先股股息支付日行使赎回权，赎回全部或部分本次发行的优先股，优先股股东无权要求本行赎回优先股。发行的优先股采用分阶段调整的票面股息率，即在一个5年的股息率调整期内以固定股息率每年一次以现金方式支付股息。本行有权全部或部分取消优先股股息的宣派和支付。

当本行发生下述强制转股触发事件时，经监管部门批准，本行发行并仍然存续的优先股将全部或部分转为本行普通股：

1、当本行核心一级资本充足率降至5.125% (或以下) 时，由本行董事会决定，

本次发行的优先股应按照强制转股价格全额或部分转为本行A股普通股，并使本行的核心一级资本充足率恢复至5.125%以上；

2、当本行发生二级资本工具触发事件时，发行的优先股应按照强制转股价格全

额转为本行A股普通股。

当满足强制转股触发条件时，仍然存续的优先股将在监管部门批准的前提下以人民币7.62元 / 股的价格全额或部分转换为A股普通股。在董事会决议日后，当本行发生送红股、转增股本、增发新股 (不包括因本行发行的带有可转为普通股条款的融资工具，如优先股、可转换公司债券等转股而增加的股本) 和配股等情况时，本行将按上述条件出现的先后顺序，依次对转股价格按照既定公式进行累计调整。

依据适用的法律法规和“中国银监会关于浦发银行非公开发行优先股及修改公司章程的批复”(银监复 [2014] 564号)，优先股募集资金用于补充本行其他一级资本。

在本行清算时，本行优先股股东优先于普通股股东分配，其所获得的清偿金额为票面金额，如本行剩余财产不足以支付的，按照优先股股东持股比例分配。

(b) 于2019年7月和2020年11月，本行在全国银行间债券市场分别发行“上海浦东

发展银行股份有限公司2019年无固定期限资本债券”(发行规模为人民币300亿元) 和“上海浦东发展银行股份有限公司2020年无固定期限资本债券”(发行规模为人民币500亿元)，本行按扣除发行费用后合计的金额计入其他权益工具。上述无固定期限资本债的存续期与本行持续经营存续期一致。在满足相关要求的情况下，如得到监管部门的批准，本行有权在无固定期限资本债发行日期满5年之日起于每年的无固定期限资本债利息支付日行使赎回权，赎回全部或部分本次发行的无固定期限资本债，无固定期限资本债持有人无权要求本行赎回无固定期限资本债。本行有权全部或部分取消无固定期限资本债利息的宣派和支付。

依据适用的法律法规、“中国银保监会关于浦发银行发行无固定期限资本债券的批复”( [2019] 596号)及“中国银保监会关于浦发银行发行无固定期限资本债券的批复”(银保监复 [2020] 595 号)，本行固定期限资本债募集资金用于补充本行其他一级资本。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 49 页

本行无固定期限资本债的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于本无固定期限资本债债顺位的次级债务之后、本行股东持有的所有类别股份之前；本行无固定期限资本债与发行人其他偿还顺序相同的其他一级资本工具同顺位受偿。

对于“上海浦东发展银行股份有限公司2019年无固定期限资本债券”，当本行发生相关部门认为的下述触发事件并获得监管部门批准前提下，本行有权在无需获得本无固定期限资本债投资者同意的情况下对本次债券进行减记。

1、当其他一级资本工具触发事件发生时，即本行核心一级资本充足率降至

5.125% (或以下)，本行有权在报监管部门并获得同意、但无需获得债券持有人同意的情况下，将届时已发行且存续的本无固定期限资本债按照票面总金额全部或部分减记，促使核心一级资本充足率恢复到5.125%以上；

2、当二级资本工具触发事件发生时，本行有权在无需获得债券持有人同意的情

况下将届时已发行且存续的本无固定期限资本债按照票面总金额全部减记。

对于“上海浦东发展银行股份有限公司2020年无固定期限资本债券”，当无法生存触发事件发生时，本行有权在无需获得债券持有人同意的情况下，将本次债券的本金进行部分或全部减记。

无法生存触发事件是指以下两种情形的较早发生者：(1) 监管部门认定若不进行减记发行人将无法生存；(2) 相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，发行人将无法生存。

31 资本公积

	本集团
	2024年 6月30日	2023年 12月31日

股本溢价	81,691	81,691
其他资本公积
- 子公司增资变动	219	50
- 其他	21	21

合计	81,931	81,762

如附注三、26 (17)所述，经监管部门等相关机构批准，本行于2019年公开发行票面金额为人民币500亿元A股可转换公司债券。截至2024年6月30日，约人民币1,419,000元可转换公司债券转为A股普通股，累积增加本行股本为96,978股，并相应增加了本行股本溢价。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 50 页

32 盈余公积

本集团及本行

	2024年 1月1日	本期增加	2024年 6月30日

法定盈余公积	22,206	3,293	25,499
任意盈余公积	166,723	-	166,723

合计	188,929	3,293	192,222

	2023年 1月1日	本年增加	2023年 12月31日

法定盈余公积	22,206	-	22,206
任意盈余公积	152,179	14,544	166,723

合计	174,385	14,544	188,929

根据有关规定，本行应当按照法定财务报表税后利润的10%提取法定盈余公积。当本行法定盈余公积金累计额达到本行股本的50%时，可不再提取。在提取法定盈余公积金后，可提取任意盈余公积金。

33 一般风险准备

本集团

	2024年 1月1日	本期增加	2024年 6月30日

一般风险准备	101,575	4,755	106,330

	2023年 1月1日	本年增加	2023年 12月31日

一般风险准备	99,515	2,060	101,575

本行按财政部《金融企业准备金计提管理办法》(财金 [2012] 20号) 的规定提取一般准备。

本集团一般风险准备还包括本行下属子公司根据其所属行业或所属地区的法规提取的其他一般准备。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 51 页

34 其他储备

本集团

		自2024年1月1日至2024年6月30日止期间
	归属于母公司股东的其他综合收益期初余额	本期所得税前发生额	减：其他综合收益本期转出	减：所得税费用	税后归属于母公司	税后归属于非控制性权益	归属于母公司股东的其他综合收益期末余额

将重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具
- 公允价值变动	(3,645)	6,305	(1,914)	(1,084)	3,307	-	(338)
- 减值准备	5,371	280	-	(69)	211	-	5,582
外币报表折算差额	469	15	-	-	21	(6)	490
现金流量套期储备	70	434	-	(64)	224	146	294
其他	-	1	-	-	1	-	1

不能重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具
- 公允价值变动	(158)	(9)	-	3	(6)	-	(164)

	2,107	7,026	(1,914)	(1,214)	3,758	140	5,865

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 52 页

		自2023年1月1日至2023年6月30日止期间
	归属于母公司股东的其他综合收益期初余额	本期所得税前发生额	减：其他综合收益本期转出	减：所得税费用	税后归属于母公司	税后归属于非控制性权益	所有者权益内部结转	归属于母公司股东的其他综合收益期末余额

将重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具
- 公允价值变动	(7,106)	2,640	(227)	(604)	1,810	(1)	-	(5,296)
- 减值准备	3,376	1,060	(136)	(239)	685	-	-	4,061
外币报表折算差额	320	221	-	-	190	31	-	510
现金流量套期储备	6	89	-	(22)	44	23	-	50
其他	1	(1)	-	-	(1)	-	-	-

不能重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具
- 公允价值变动	350	(617)	-	94	(523)	-	239	66

	(3,053)	3,392	(363)	(771)	2,205	53	239	(609)

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 53 页

		2023年
	归属于母公司股东的其他综合收益年初余额	本年所得税前发生额	减：其他综合收益本年转出	减：所得税费用	税后归属于母公司	税后归属于非控制性权益	所有者权益内部结转	归属于母公司股东的其他综合收益年末余额

将重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具
- 公允价值变动	(7,106)	4,988	(395)	(1,133)	3,461	(1)	-	(3,645)
- 减值准备	3,376	3,030	(366)	(669)	1,995	-	-	5,371
外币报表折算差额	320	179	-	-	149	30	-	469
现金流量套期储备	6	118	-	(30)	64	24	-	70
其他	1	(1)	-	-	(1)	-	-	-

不能重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具
- 公允价值变动	350	(916)	-	169	(747)	-	239	(158)

	(3,053)	7,398	(761)	(1,663)	4,921	53	239	2,107

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 54 页

35 利润分配

(1) 2023年度利润分配

于2024年6月28日，股东大会批准的本行2023年度利润分配方案如下：

(i) 按当年税后利润10%的比例提取法定盈余公积，共计人民币32.93亿元；

(ii) 提取一般准备人民币45亿元；

(iii) 以实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数，向全体普通股股东每10股派送

现金股利人民币3.21元 (含税)?

(2) 2022年度利润分配

于2023年6月28日，股东大会批准的本行2022年度利润分配方案如下：

(i) 按当年税后利润30%的比例提取任意盈余公积，共计人民币145.44亿元；

(ii) 提取一般准备人民币45亿元；

(iii) 以实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数，向全体普通股股东每10股派送

现金股利人民币3.2元 (含税) 。

(3) 优先股股利分配

于2024年2月23日，本行董事会审议通过浦发优2股息发放方案。按照浦发优2票面股息率4.81%计算，发放股息共计人民币7.215亿元 (含税)，股息发放日为2024年3月11日。

于2023年10月27日，本行董事会审议通过浦发优1股息发放方案。按照浦发优1票面股息率5.58%计算，发放股息共计人民币8.37亿元 (含税)，股息发放日为2023年12月4日。

于2023年2月24日，本行董事会审议通过浦发优2股息发放方案。按照浦发优2票面股息率4.81%计算，发放股息共计人民币7.215亿元 (含税)，股息发放日为2023年3月13日。

(4) 无固定期限资本债付息

于2023年11 月，本行按照 2020 年无固定期限资本债券的相关发行条款确认发放无固定期限资本债利息人民币23.75亿元。

于2023年7月，本行按照 2019 年无固定期限资本债券的相关发行条款确认发放无固定期限资本债利息人民币14.19亿元。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 55 页

36 金融资产转移

在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第三方或特殊目的信托。这些金融资产转让若全部或部分符合终止确认条件，相关金融资产全部或部分终止确认。当本集团保留了已转让资产的绝大部分风险与报酬时，相关金融资产转让不符合终止确认条件，本集团继续在财务状况表上确认上述资产。

资产证券化交易

本集团进行的部分证券化交易会使本集团终止确认全部转移的金融资产。2024年上半年，本集团通过该类资产证券化交易转移的金融资产账面原值人民币130.41亿元，符合完全终止确认条件 (2023年上半年：人民币128.62亿元) 。

除上述证券化交易外，截至2024年6月30日，本集团将账面原值为人民币358.74亿元(2023年12月31日：人民币358.74亿元) 的信贷资产转让给证券化实体，本集团在上述交易中既没有转移也没有保留与所转让信贷资产所有权有关的几乎所有风险和报酬，且保留了对该信贷资产的控制。本集团在财务状况表上会按照本集团的继续涉入程度确认该项资产，其余部分终止确认。截至2024年6月30日，本集团继续确认的资产价值为人民币46.50亿元 (2023年12月31日：人民币46.50亿元) 。

信贷资产转让

2024年上半年，本集团直接向第三方转让信贷资产人民币65.92亿元，均为向资产管理公司转让不良贷款，且均已终止确认 (2023年上半年，本集团直接向第三方转让信贷资产人民币43.71亿元，均为向资产管理公司转让不良贷款，且均已终止确认) 。

以摊余成本计量的金融投资转让

2024年上半年，本集团直接向第三方转让以摊余成本计量的金融投资人民币31.52亿元，均为向资产管理公司转让的以摊余成本计量的不良金融投资，且均已终止确认(2023年上半年，本集团直接向第三方转让以摊余成本计量的金融投资人民币5.46亿元，均为向资产管理公司转让的以摊余成本计量的不良金融投资，且均已终止确认) 。

证券借出交易

于证券借出交易中，交易对手在本集团无任何违约的情况下，可以将上述证券出售或再次用于担保，但同时需承担在协议规定的到期日将上述证券归还于本集团的义务。对于上述业务，本集团认为本集团保留了相关证券的绝大部分风险和报酬，故未对相关证券进行终止确认。在2024年6月30日，本集团在证券借出交易中转让资产的账面价值为人民币574.40亿元 (2023年12月31日：人民币645.75亿元) 。

37 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益

(1) 在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益

本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有权益。这些结构化主体未纳入本集团的合并财务报表范围，主要包括基金投资、资金信托及资产管理计划、资产支持证券以及其他投资。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并赚取管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 56 页

本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益的账面价值及最大损失敞口列示如下

	本集团
账面价值	2024年 6月30日	2023年 12月31日

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资
基金投资	420,760	434,606
权益投资	11,357	11,109
其他投资	6,308	6,613
资产支持证券	3,205	1,927
资金信托及资产管理计划	2,075	10,220

以摊余成本计量的金融投资
资金信托及资产管理计划	212,358	258,210
资产支持证券	11	66

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资
资产支持证券	9,092	6,302
抵债股权	493	502
其他投资	1,575	1,575

资金信托及资产管理计划和资产支持证券的最大损失敞口按其在财务状况表中确认的分类为其在报告日的公允价值或摊余成本。基金投资和其他投资的最大损失敞口为其在报告日的公允价值。

(2) 在本集团作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益

本集团发起设立的未纳入合并财务报表范围的结构化主体主要为本集团发行的理财产品、信托计划、基金投资及资产支持证券等。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。本集团在这些未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益主要包括直接持有投资或通过管理这些结构化主体收取管理费收入。

截至2024年6月30日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的理财产品投资的资产规模为人民币13,260.61亿元 (2023年12月31日：人民币10,796.18亿元) 。

自2024年1月1日至2024年6月30日止期间及2023年度，本集团未向自身发起设立的理财产品提供重大财务支持。

截至2024年6月30日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的信托计划总规模为人民币5,082.08亿元 (2023年12月31日：人民币3,707.13亿元) 。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 57 页

截至2024年6月30日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的基金投资总规模为人民币394.23亿元 (2023年12月31日：人民币392.2亿元) 。

截至2024年6月30日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的资产支持证券总规模为人民币913.28亿元 (2023年12月31日：人民币1,146.37亿元) 。

自2024年1月1日至2024年6月30日止期间，本集团通过向自身发起设立的理财产品、信托计划投资者提供服务获取的手续费收入分别为人民币14.04亿元和人民币2.78亿元 (自2023年1月1日至2023年6月30日止期间：分别为人民币11.15亿元、人民币3.45亿元) 。本集团从自身发起设立的其他未并表结构化主体中所获取的手续费收入不重大。

(3) 本集团于本年度发起但于2024年6月30日已不再享有权益的未纳入合并财务报表范围

的结构化主体

本集团于 2024 年 1月 1日之后发行，并于 2024 年 6 月 30日之前已到期的理财产品发行总量共计人民币408.19亿元 (本集团于 2023 年 1月 1日之后发行，并于 2023 年 6 月30日之前已到期的理财产品发行总量共计人民币100.52亿元)。

本集团无于2024年1月1日之后发行，并于2024年6月30日之前已到期的资产支持证券。(本集团于2023年1月1日之后发行，并于2023年6月30日之前已到期的资产支持证券发行总量共计人民币2.80亿元) 。

本集团于2024年1月1日之后发行，并于2024年6月30日之前已到期的信托计划与基金投资总量共计人民币0.14亿元。(本集团无于2023年1月1日之后发行，并于2023年6月30日之前已到期的信托计划与基金投资)。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 58 页

38 在其他主体中的权益

(1) 在主要子公司中的权益

(i) 集团内主要子公司

子公司名称	主要经营地	注册地	取得方式	持股比例 (直接)

浦银金融租赁股份有限公司	上海	上海	设立	69.56%
上海信托	上海	上海	收购	97.33%
浦银国际控股有限公司	香港	香港	收购	100.00%
浦银理财有限责任公司	上海	上海	设立	100.00%
绵竹浦发村镇银行有限责任公司	四川绵竹	四川绵竹	设立	55.00%
溧阳浦发村镇银行股份有限公司	江苏溧阳	江苏溧阳	设立	51.00%
巩义浦发村镇银行股份有限公司	河南巩义	河南巩义	设立	51.00%
上海奉贤浦发村镇银行股份有限公司	上海奉贤	上海奉贤	设立	51.00%
资兴浦发村镇银行股份有限公司	湖南资兴	湖南资兴	设立	51.00%
重庆巴南浦发村镇银行股份有限公司	重庆巴南	重庆巴南	设立	51.00%
邹平浦发村镇银行股份有限公司	山东邹平	山东邹平	设立	51.00%
泽州浦发村镇银行股份有限公司	山西晋城	山西晋城	设立	51.00%
大连甘井子浦发村镇银行股份有限公司	辽宁甘井子	辽宁甘井子	设立	51.00%
韩城浦发村镇银行股份有限公司	陕西韩城	陕西韩城	设立	51.00%
江阴浦发村镇银行股份有限公司	江苏江阴	江苏江阴	设立	51.00%
浙江平阳浦发村镇银行股份有限公司	浙江平阳	浙江平阳	设立	51.00%
浙江新昌浦发村镇银行股份有限公司	浙江新昌	浙江新昌	设立	51.00%
沅江浦发村镇银行股份有限公司	湖南沅江	湖南沅江	设立	51.00%
茶陵浦发村镇银行股份有限公司	湖南株洲	湖南株洲	设立	51.00%
临川浦发村镇银行股份有限公司	江西抚州	江西抚州	设立	51.00%
临武浦发村镇银行股份有限公司	湖南郴州	湖南郴州	设立	51.00%
衡南浦发村镇银行股份有限公司	湖南衡阳	湖南衡阳	设立	51.00%
哈尔滨呼兰浦发村镇银行股份有限公司	黑龙江哈尔滨	黑龙江哈尔滨	设立	51.00%
公主岭浦发村镇银行股份有限公司	吉林四平	吉林四平	设立	51.00%
榆中浦发村镇银行股份有限公司	甘肃兰州	甘肃兰州	设立	51.00%
富民浦发村镇银行股份有限公司	云南富民	云南富民	设立	51.00%
宁波海曙浦发村镇银行股份有限公司	浙江宁波	浙江宁波	设立	51.00%
乌鲁木齐米东浦发村镇银行股份有限公司	新疆乌鲁木齐	新疆乌鲁木齐	设立	51.00%
天津宝坻浦发村镇银行股份有限公司	天津宝坻	天津宝坻	设立	51.00%
重庆铜梁浦发村镇银行股份有限公司	重庆铜梁	重庆铜梁	设立	51.00%
黔西南义龙浦发村镇银行股份有限公司	贵州义龙	贵州义龙	设立	51.00%
扶风浦发村镇银行股份有限公司	陕西宝鸡	陕西宝鸡	设立	51.00%

上述子公司均为非上市公司，全部纳入本行合并报表的合并范围。

(ii) 重要非全资子公司的相关信息

本行评估了每一家子公司的非控制性权益，认为每一家子公司的非控制性权益对本集团均不重大。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 59 页

(2) 在合营企业和联营企业中的权益

(i) 主要合营企业和联营企业的基础信息

被投资单位名称	注	主要经营地	注册地	对集团是否具有战略性	持股比例 (直接)	业务性质

合营企业：
浦银安盛	(a)	上海	上海	是	51%	金融业
浦发硅谷		上海	上海	是	50%	金融业

本集团对上述股权投资均采用权益法核算。

(a) 根据浦银安盛的章程，涉及决定公司的战略计划和公司自有资金的投资计

划、授权董事会批准公司的年度财务预算方案与决算方案、批准公司的利润分配方案与弥补亏损方案、批准公司的任何股权转让和批准修改章程等事项的股东会决议须以特别决议的形式，经持有与会股东代表所持表决权三分之二以上的股东代表同意才能通过，因此虽然本集团持有浦银安盛51%的表决权股份，但仍无法单独对其施加控制。

(ii) 主要合营企业和联营企业的主要财务信息

本集团的合营及联营企业均为非上市公司。上述合营企业及联营企业的净利润和净资产对本集团影响均不重大。

四分部报告

本集团高级管理层按照本行各地分行及子公司所处的不同经济地区审阅本集团的经营情况。本行的各地分行及子公司主要服务于当地客户和极少数其他地区客户，因此经营分部以资产所在地为依据。

本集团各经营分部的主要收入来源于向客户提供各种商业银行服务及投资业务，包括存贷款、票据、贸易融资、货币市场拆借及证券投资等。

本集团的地区经营分部如下：

总行：总行本部 (总行本部及直属机构)长三角地区：上海、江苏、浙江、安徽地区分行珠三角及海西地区：广东、福建地区分行环渤海地区：北京、天津、河北、山东地区分行中部地区：山西、河南、湖北、湖南、江西、海南地区分行西部地区：重庆、四川、贵州、云南、广西、陕西、甘肃、青海、宁

夏、新疆、内蒙古、西藏地区分行东北地区：辽宁、吉林、黑龙江地区分行境外及附属机构：境外分行及境内外子公司

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 60 页

	自2024年1月1日至2024年6月30日止期间
	总行	长三角地区	珠三角及海西地区	环渤海地区	中部地区	西部地区	东北地区	境外及附属机构	地区间抵销	合计

利息收入	61,349	44,466	13,920	16,799	10,587	13,161	4,146	10,384	(28,927)	145,885
其中：外部利息收入	55,340	30,675	11,632	12,385	10,135	12,690	3,411	9,617	-	145,885
分部间利息收入	6,009	13,791	2,288	4,414	452	471	735	767	(28,927)	-
利息支出	(44,770)	(28,433)	(9,317)	(10,199)	(5,519)	(7,642)	(2,335)	(8,551)	28,927	(87,839)
其中：外部利息支出	(26,494)	(24,680)	(7,195)	(9,950)	(5,177)	(4,503)	(2,323)	(7,517)	-	(87,839)
分部间利息支出	(18,276)	(3,753)	(2,122)	(249)	(342)	(3,139)	(12)	(1,034)	28,927	-

利息净收入	16,579	16,033	4,603	6,600	5,068	5,519	1,811	1,833	-	58,046
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
手续费及佣金净收入 / (支出)	5,346	3,010	1,328	500	430	(109)	(47)	1,824	-	12,282
净交易损益	12,015	309	135	132	75	79	185	(2,013)	-	10,917
金融投资净损益	4,878	-	-	-	-	-	-	(119)	-	4,759
其他营业净收入 / (支出)	15	30	5	17	6	17	(3)	2,212	(123)	2,176
营业费用	(8,850)	(5,198)	(1,772)	(2,223)	(1,692)	(2,378)	(805)	(2,758)	123	(25,553)
资产减值损失	(20,761)	(2,001)	(1,924)	(1,343)	(586)	(1,741)	(2,714)	(1,488)	-	(32,558)
联营企业及合营企业投资净损益	90	-	-	-	-	-	-	11	-	101
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
分部税前利润 / (亏损) 总额	9,312	12,183	2,375	3,683	3,301	1,387	(1,573)	(498)	-	30,170

	2024年6月30日
	总行	长三角地区	珠三角及海西地区	环渤海地区	中部地区	西部地区	东北地区	境外及附属机构	地区间抵销	合计

发放贷款和垫款	530,384	1,761,668	695,080	671,062	529,228	650,129	182,952	181,884	(2,676)	5,199,711
分部资产总额	4,853,854	2,822,311	810,018	992,968	595,194	701,465	269,540	489,599	(2,281,171)	9,253,778
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------

吸收存款	(76,379)	(2,272,365)	(610,482)	(808,392)	(502,090)	(482,912)	(210,752)	(107,488)	1,048	(5,069,812)
分部负债总额	(4,148,755)	(2,810,080)	(807,623)	(989,582)	(591,863)	(700,262)	(271,850)	(461,178)	2,281,171	(8,500,022)
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
分部资产负债净头寸	705,099	12,231	2,395	3,386	3,331	1,203	(2,310)	28,421	-	753,756

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

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	自2023年1月1日至2023年6月30日止期间
	总行	长三角地区	珠三角及海西地区	环渤海地区	中部地区	西部地区	东北地区	境外及附属机构	地区间抵销	合计

利息收入	68,804	44,513	16,682	17,352	11,328	13,208	4,701	8,580	(34,874)	150,294
其中：外部利息收入	61,732	30,598	11,512	12,131	10,702	12,188	3,694	7,737	-	150,294
分部间利息收入	7,072	13,915	5,170	5,221	626	1,020	1,007	843	(34,874)	-
利息支出	(49,769)	(27,807)	(12,130)	(11,150)	(5,939)	(7,847)	(2,724)	(7,378)	34,878	(89,866)
其中：外部利息支出	(27,257)	(24,892)	(7,791)	(10,651)	(5,611)	(4,664)	(2,610)	(6,390)	-	(89,866)
分部间利息支出	(22,512)	(2,915)	(4,339)	(499)	(328)	(3,183)	(114)	(988)	34,878	-

利息净收入	19,035	16,706	4,552	6,202	5,389	5,361	1,977	1,202	4	60,428
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
手续费及佣金净收入	6,126	2,983	1,421	815	518	15	58	2,026	-	13,962
净交易损益	8,883	337	143	50	56	169	48	330	(2)	10,014
金融投资净损益	817	-	-	-	-	-	-	3,952	-	4,769
其他营业净收入 / (支出)	19	28	88	33	6	51	3	1,806	(84)	1,950
营业费用	(6,025)	(6,493)	(2,327)	(3,140)	(2,181)	(2,656)	(1,006)	(2,461)	82	(26,207)
资产减值损失	(26,279)	(905)	(1,008)	(2,556)	(2,607)	(3,752)	(183)	(1,197)	-	(38,487)
联营企业及合营企业投资净损益	120	-	-	-	-	-	-	18	-	138
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
分部税前利润 / (亏损) 总额	2,696	12,656	2,869	1,404	1,181	(812)	897	5,676	-	26,567

	2023年12月31日
	总行	长三角地区	珠三角及海西地区	环渤海地区	中部地区	西部地区	东北地区	境外及附属机构	地区间抵销	合计

发放贷款和垫款	473,394	1,644,988	655,933	624,499	510,431	614,887	181,805	202,147	(3,388)	4,904,696
分部资产总额	4,862,615	2,648,207	847,115	1,062,367	574,144	677,805	249,311	475,107	(2,389,424)	9,007,247
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------

吸收存款	(85,165)	(2,189,911)	(642,747)	(841,035)	(503,646)	(475,563)	(209,478)	(113,155)	356	(5,060,344)
分部负债总额	(4,192,761)	(2,625,461)	(842,033)	(1,058,587)	(573,483)	(676,594)	(248,186)	(446,682)	2,389,424	(8,274,363)
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
分部资产负债净头寸	669,854	22,746	5,082	3,780	661	1,211	1,125	28,425	-	732,884

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第 62 页

五或有事项及承诺

1 信用承诺

本集团信用承诺明细如下：

	2024年 6月30日	2023年 12月31日

信用卡承诺	649,289	659,296
银行承兑汇票	617,131	679,362
其他贷款承诺	346,914	300,182
开出信用证	271,527	261,517
开出保函	115,410	108,672

合计	2,000,271	2,009,029

2 国债兑付承诺

本集团受财政部委托作为其代理人承销国债。国债持有人可以要求提前兑付持有的国债，而本集团亦有义务对国债履行兑付责任。本集团国债提前兑付金额为国债本金及应付利息。于2024年6月30日，本集团及本行具有提前兑付义务的国债本金余额为人民币31.70亿元 (2023年12月31日：人民币46.65亿元) 。上述国债的原始期限为三至五年不等。管理层认为在该等国债到期日前，本集团所需提前兑付的国债金额并不重大。

3 资本性承诺

截至2024年6月30日止，本集团已签订合同但尚未支付的资本支出为人民币65.81亿元 (2023年12月31日：人民币103.95亿元) 。此外，本行子公司已签订合同但尚未支付的经营性固定资产采购计划为人民币12.67亿元 (2023年12月31日：人民币23.24亿元) 。

截至2024年6月30日止，本集团已批准但未签订合同的资本支出为人民币12.82亿元(2023年12月31日：人民币43.37亿元) 。

4 诉讼事项

于2024年6月30日，本集团作为被告被起诉尚未判决的诉讼案件有183笔，涉及金额约人民币25.96亿元，本集团作为第三人被起诉尚未判决的诉讼案件有139笔，涉及金额约人民币6.02亿元，预计赔付金额约为人民币0.79亿元。(于2023年12月31日，本集团作为被告被起诉尚未判决的诉讼案件有162笔，涉及金额约人民币42.12亿元，本集团作为第三人被起诉尚未判决的诉讼案件有134笔，涉及金额约人民币6.10亿元，预计赔付金额约为人民币0.27亿元) 。

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六委托贷款业务

本集团向第三方提供委托贷款业务。因委托贷款业务而持有的资产未包括在财务报表中。于2024年6月30日，本集团的委托贷款余额为人民币572.12亿元 (2023年12月31日：人民币614.20亿元)。

七关联方关系及其交易

1 持有本行5%及以上股份的主要股东

于2024年6月30日和2023年12月31日，持有本行5%及以上普通股份的主要股东包括：

	直接持股比例	主营业务

上海国际集团有限公司	21.57%	投资管理
中国移动通信集团广东有限公司	18.18%	移动通信
富德生命人寿保险股份有限公司－传统	9.47%	保险业务
富德生命人寿保险股份有限公司－资本金	6.01%	保险业务

2 子公司

子公司的基本情况及相关信息详见附注三、38.(1) 在主要子公司中的权益。

3 合营企业和联营企业

合营企业和联营企业的基本情况及相关信息详见附注三、38.(2) 在合营企业和联营企业中的权益。

4 其他主要关联方

其他关联方主要包括持有本行5%及以上普通股股份主要股东所属集团，其他对本集团施加重大影响的主要股东所属集团，本行关键管理人员 (包括董事、监事和高级管理层) 及与其关系密切的家庭成员以及该等关键管理人员或与其关系密切的家庭成员能控制、共同控制的公司以及担任董事 (不含同为双方的独立董事) 、高级管理人员的公司。

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5 关联方交易及余额

本集团与关联方进行的主要交易的金额及于报告期末的主要往来款项余额如下：

	主要股东	合营企业及联营企业	其他主要关联方- 主要股东所属集团 (不含股东)	其他主要关联方- 关键管理人员及其近亲属有重大影响的企业 (不含股东)	其他主要关联方 - 关联自然人	合计	占有关同类交易金额 / 余额的比例

自2024年1月1日至 2024年6月30日止期间进行的主要交易金额如下：

利息收入	-	-	158	25	1	184	0.13%
利息支出	(339)	(1)	(535)	(71)	(1)	(947)	1.08%
手续费及佣金净收入	1	23	5	8	1	38	0.31%
净交易损益	-	(13)	16	383	-	386	2.45%
联营企业及合营企业投资净损益	-	101	-	-	-	101	100.00%
营业费用	(6)	-	(80)	-	-	(86)	0.34%
其他综合收益	5	-	-	-	-	5	0.13%

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	主要股东	合营企业及联营企业	其他主要关联方- 主要股东所属集团 (不含股东)	其他主要关联方- 关键管理人员及其近亲属有重大影响的企业 (不含股东)	其他主要关联方 - 关联自然人	合计	占有关同类交易金额 / 余额的比例
于2024年6月30日主要往来款项的余额如下：
存放和拆放同业及其他金融机构款项	-	-	6,455	28	-	6,483	1.27%
发放贷款和垫款	-	-	2,540	1,316	15	3,871	0.07%
衍生金融资产	-	10	114	837	-	961	1.32%
金融投资：
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资	382	-	-	1,474	-	1,856	0.29%
投资联营企业及合营企业	-	2,905	-	-	-	2,905	100.00%
其他资产	-	-	5	-	-	5	0.01%
同业及其他金融机构存入和拆入款项	-	(1,416)	(21,730)	(2,107)	-	(25,253)	2.02%
衍生金融负债	-	(30)	(78)	(610)	-	(718)	1.13%
吸收存款	(33,347)	(55)	(73,487)	(5,723)	(34)	(112,646)	2.22%
其他负债	(2)	-	(156)	-	-	(158)	0.15%

于2024年6月30日重大表外项目如下：
开出保函	-	-	462	-	-	462	0.40%
信用卡及贷款承诺	-	-	1,116	-	11	1,127	0.11%
委托贷款	-	-	1,188	-	-	1,188	2.08%
提供信贷业务担保	-	-	2,250	12,487	-	14,737	0.45%
银行承兑汇票	-	-	310	-	-	310	0.05%
发行理财产品资金投向	-	-	-	185	-	185	0.02%
开出信用证	-	-	13	-	-	13	0.01%
衍生金融工具名义本金	-	1,726	15,784	78,029	-	95,539	1.20%

注 (1)：于2024年6月30日，本行关键管理人员持有本行所发行的普通股共计659,600股，并定期获取相应的现金股利分红。注 (2)：于2024年6月30日，中国移动通信集团广东有限公司直接持有本行发行的可转换公司债券中18.17%的份额。

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	主要股东	合营企业及联营企业	其他主要关联方- 主要股东所属集团 (不含股东)	其他主要关联方- 关键管理人员及其近亲属有重大影响的企业 (不含股东)	其他主要关联方 - 关联自然人	合计	占有关同类交易金额 / 余额的比例

自2023年1月1日至 2023年6月30日止期间进行的主要交易金额如下：

利息收入	-	-	19	24	1	44	0.03%
利息支出	(271)	(21)	(1,341)	(141)	(1)	(1,775)	1.98%
手续费及佣金净收入	1	1	8	1	1	12	0.09%
净交易损益	-	57	-	(24)	-	33	0.22%
联营企业及合营企业投资净损益	-	138	-	-	-	138	100.00%
营业费用	(6)	-	(25)	-	-	(31)	0.12%
其他综合收益	2	-	-	2	-	4	0.18%

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	主要股东	合营企业及联营企业	其他主要关联方- 主要股东所属集团 (不含股东)	其他主要关联方- 关键管理人员及其近亲属有重大影响的企业 (不含股东)	其他主要关联方 - 关联自然人	合计	占有关同类交易金额 / 余额的比例
于2023年12月31日主要往来款项的余额如下：
存放和拆放同业及其他金融机构款项	-	-	9,127	2,055	-	11,182	2.01%
发放贷款和垫款	-	-	2,438	997	17	3,452	0.07%
衍生金融资产	-	11	48	379	-	438	0.78%
金融投资：
- 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资	-	-	-	3,049	-	3,049	0.39%
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资	371	-	-	1,474	-	1,845	0.30%
投资联营企业及合营企业	-	2,825	-	-	-	2,825	100.00%
其他资产	-	-	2	-	-	2	0.01%
同业及其他金融机构存入和拆入款项	-	(1,596)	(25,092)	(4,593)	-	(31,281)	2.42%
衍生金融负债	-	(19)	(28)	(279)	-	(326)	0.62%
吸收存款	(32,668)	(4,324)	(70,429)	(9,932)	(27)	(117,380)	2.32%
其他负债	(2)	-	(8)	-	-	(10)	0.02%

于2023年12月31日重大表外项目如下：
开出保函	-	-	94	-	-	94	0.09%
信用卡及贷款承诺	-	-	629	-	13	642	0.07%
委托贷款	-	-	1,338	-	-	1,338	2.18%
提供信贷业务担保	-	-	3,562	12,757	-	16,319	0.54%
银行承兑汇票	-	-	457	-	-	457	0.07%
发行理财产品资金投向	-	-	-	200	-	200	0.02%
衍生金融工具名义本金	-	2,440	9,544	63,349	-	75,333	0.99%

注 (1)：于2023年12月31日，本行关键管理人员持有本行所发行的普通股共计659,600股，并定期获取相应的现金股利分红。注 (2)：于2023年12月31日，中国移动通信集团广东有限公司直接持有本行发行的可转换公司债券中18.17%的份额。

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6 存在控制关系的关联方

与本行存在控制关系的关联方为本行的控股子公司。与控股子公司之间的重大往来余额及交易均已在合并财务报表中抵销，主要交易的详细情况如下：

期 / 年末余额：	2024年 6月30日	2023年 12月31日

存放和拆放同业及其他金融机构款项	8,516	9,474
发放贷款和垫款	2,676	3,388
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资	-	1
同业及其他金融机构存入和拆入款项	11,316	11,055
衍生金融负债	7	8
吸收存款	1,048	356
其他往来款	97	(86)

报告期间交易：	自2024年1月 1日至2024年 6月30日止期间	自2023年1月 1日至2023年 6月30日止期间

存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入	112	88
净交易损益	7	14
发放贷款和垫款利息收入	100	65
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资利息收入	-	5
同业及其他金融机构存放款项利息支出	160	149
吸收存款利息支出	5	4
手续费及佣金收入	42	23
手续费及佣金支出	42	432
其他营业净收入	2	-
营业费用	121	100

7 关键管理人员薪酬

关键管理人员是指有权利及责任直接或间接地计划、指令和控制本集团活动的人员，包括董事、监事和高级管理人员。

关键管理人员各期薪酬 (不包括由本行承担的社会保险费) 如下：

	自2024年1月 1日至2024年 6月30日止期间	自2023年1月 1日至2023年 6月30日止期间

支付关键管理人员薪酬	6	6

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2024年上半年关键管理人员薪酬为在过去12个月或者根据相关协议安排在未来12个月内在本行任职的董事、监事及高级管理人员于本年度获得由本行发放的除本行承担的社会保险费外的全部薪酬。

8 与年金计划的交易

本集团设立的企业年金基金除正常的供款外，于报告期内均未发生其它关联交易。

9 重大关联授信

重大关联交易是指本行与单个关联方之间单笔交易金额达到本行最近一期经审计净资产值1%以上，或累计交易金额达到本行最近一期经审计净资产值5%以上的交易。

于2024年上半年，本行与附注七、1至4定义的集团外关联方开展的重大关联交易中无新增重大关联授信。

报告期内，与本行授信相关的重大关联交易具体情况请参见本行公开披露的相关董事会决议。

八金融风险管理

本集团的经营活动面临多种金融风险，本集团分析、评估、接受和管理某种程度的风险或风险组合。管理金融风险对于金融行业至关重要，同时商业运营也必然会带来金融风险。本集团的目标是达到风险与收益之间恰当的平衡，同时尽量减少对本集团财务报表的不利影响。

本集团制定金融风险管理政策的目的是为了识别并分析相关风险，以制定适当的风险限额和控制程序，并通过可靠的信息系统对风险及其限额进行监控。

本集团面临的主要金融风险为信用风险、市场风险和流动性风险。其中市场风险包括汇率风险、利率风险和商品价格风险。

本行董事会确定本集团的风险偏好。本行高级管理层根据董事会确定的风险偏好，在信用风险、市场风险和流动性风险等领域制定相应的风险管理政策及程序，经董事会批准后由总行各部门负责执行。

1 信用风险

信用风险是因债务人或交易对手未按照约定履行其义务从而使银行业务发生损失的风险。

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(1) 信用风险管理

(i) 贷款

本集团管理、限制以及控制所发现的信用风险集中度，特别是集中于单一借款人、集团、行业和区域。

本集团对同一借款人、集团、行业和区域设定限额，以优化信用风险结构。本集团适时监控上述风险，必要之时增加审阅的频率。本集团通过定期分析借款人偿还本金和利息的能力管理信贷风险暴露，并据此适时地更新借款额度。

本集团制定了一系列政策，采取各种措施缓释信用风险。其中获取抵质押物、保证金以及取得公司或个人的担保是本集团控制信用风险的重要手段之一。本集团规定了可接受的特定抵质押物的种类，主要包括以下几个类型：

? 住宅，土地使用权? 商业资产，如商业房产、存货和应收款项? 金融工具，如债券和股票

抵质押物公允价值一般需经过本集团指定的专业评估机构的评估。当有迹象表明抵质押物发生减值时，本集团会重新审阅该等抵质押物是否能够充分覆盖相应贷款的信用风险。为降低信用风险，本集团规定了不同抵质押物的最高抵押率 (贷款额与抵质押物公允价值的比例)，企业贷款和零售贷款的主要抵质押物种类及其对应的最高抵押率如下：

抵质押物		最高抵质押率

定期存单		90% - 100%
国债		90% - 100%
金融债		95%
公司类债券 (含金融机构)		80%
收费权		60% - 70%
特许经营权		50%
商业用房、标准厂房		60%
商品住宅		70%
土地使用权		50% - 60%

管理层基于最新的外部估价评估抵质押物的公允价值，同时根据经验、当前的市场情况和处置费用对公允价值进行调整。

对于由第三方担保的贷款，本集团会评估担保人的财务状况，历史信用及其代偿能力。

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日至2024年

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(ii) 债券及其他票据

本集团通过控制投资规模、设定发行主体准入名单、评级准入、投后管理等机制管理债券及其他票据的信用风险敞口。一般情况下，外币债券要求购买时的发行主体外部信用评级 (以标准普尔或同等评级机构为标准) 在BBB-或以上。人民币债券要求购买时发行主体的境内外部信用评级为 (本行认可的合格外部评级机构) AA或以上，或境外外部信用评级 (以标准普尔或同等评级机构为标准) BBB-或及以上。本行自营通过控制投资规模、发行主体准入名单审批、评级准入、投后管理等机制管理债券及其他票据的信用风险敞口。

(iii) 以摊余成本计量的其他金融资产

以摊余成本计量的其他金融资产主要包括资金信托及资产管理计划。本集团对合作的信托公司、证券公司和基金公司实行评级准入制度，对信托计划及资产管理计划最终融资方设定授信额度，并定期进行后续风险管理。对本行自营资金自主投资的信托计划及资产管理计划最终融资方设定额度管理，并定期进行后续风险管理。

(iv) 同业往来

本集团对单个金融机构的信用风险进行定期的审阅和管理。对于本集团有资金融出的单个银行或非银行金融机构均设定有信用额度。本行对单个金融机构的信用风险进行定期的审阅和管理。

(v) 衍生金融工具

本集团对衍生金融工具的交易进行额度限制。对于企业客户，本集团还通过收取保证金来缓释衍生金融工具相关的信用风险。

(vi) 信用承诺

信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。承兑汇票、信用证和开出保函等信用承诺为本集团作出的不可撤销的承诺，即本集团承诺代客户向第三方付款或在客户无法履行其对第三方的付款义务时将代其履行支付义务，本集团承担与贷款相同的信用风险。在客户申请的信用承诺金额超过其原有授信额度的情况下，本集团将收取保证金以降低提供该项服务所承担的信用风险。本集团面临的潜在信用风险的金额等同于信用承诺的总金额。此外，本集团授予客户信用卡额度和贷款承诺，客户在未来支用信用卡额度和贷款承诺时会产生现金流出。

(vii) 受托管理信托计划

受托管理信托计划的信用风险主要表现为，在交易过程中交易对手不履行承诺，不能或不愿履行合约承诺而使信托财产或固有财产遭受潜在损失的可能性。本集团对受托管理信托计划严格实行“贷前调查、贷中审查、贷后检查”。在产品交易结构设计上，通过引入金融机构信用、财产抵押、权利质押等担保方式，综合运用规避、预防、分散、转移、补偿等手段管理风险，分散、转移融资主体的信用风险，尽力降低信用风险敞口。

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(2) 信用风险衡量

本集团根据《商业银行金融资产风险分类办法》(中国银行保险监督管理委员会中国人民银行令[2023] 第1号) 管理包括信贷资产在内的相关金融资产质量。报告期内，本集团将相关金融资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类信贷资产被视为不良贷款。

报告期内，本集团建立健全防范化解重大风险长效机制，积极防控重点领域风险，持续改善资产质量。

(3) 预期信用损失计量方法

本集团根据新准则要求将需要确认预期信用损失准备的金融工具划分为三个阶段，第一阶段是“信用质量正常”阶段，仅需计算未来一年预期信用损失，第二阶段是“信用风险显著增加”阶段，以及第三阶段是“已发生信用减值”阶段，需计算整个生命周期的预期信用损失。本集团按新准则要求开发了减值模型来计算预期信用损失，采用自上而下的开发方法，建立了国内生产总值、居民消费价格指数等宏观指标与风险参数回归模型，并定期预测乐观、基准和悲观共三种宏观情景，应用减值模型计算多情景下的预期信用损失。

信用风险评级

本集团按照《商业银行资本管理办法》要求，通过采用统计模型、专家判断或综合使用两种方法，运用规范、统一的评价方法和标准，建立了较为完整的内部评级体系，包括对主权、金融机构和公司风险暴露 (即非零售风险暴露) 的内部评级体系和零售风险暴露的风险分池体系。基于对授信客户或零售债项的偿债能力、履约能力的调查、分析和判断，本集团实现对违约概率的内部估计和信用风险的量化。

本集团无按照企业会计准则相关要求认定为“低风险”并进行信用风险管理的金融资产。

阶段划分

信用风险显著增加

本集团在每个财务状况表日评估相关金融资产的信用风险自初始确认后是否已显著增加。本集团进行金融资产的预期信用损失阶段划分时充分考虑反映其信用风险是否出现显著变化的各种合理且有依据的信息，包括前瞻性信息。主要考虑因素有监管及经营环境、内外部信用评级、偿债能力、经营能力、贷款合同条款、还款行为等。

当触发以下一个或多个定量、定性或上限标准时，本集团认为金融工具的信用风险已发生显著增加：

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定量标准：

对于企业贷款和金融投资，本集团通过交易对手在报告日的信用风险评级较初始确认时的变化情况判断信用风险是否显著增加，例如评级是否达到B级及以下；对于个人贷款，本集团通过交易对手在报告日的违约概率是否高于边界值或较初始确认时的变化情况判断信用风险是否显著增加，例如违约概率是否达到初始违约概率的8-14倍。

定性标准：

对于企业贷款和金融投资，如果借款人在风险监控清单上和 / 或该工具满足以下一个或多个标准：

? 信用利差显著上升? 借款人出现业务、财务和 / 或经济状况的重大不利变化? 实际或预期的宽限期或重组? 借款人经营情况的实际或预期的重大不利变化? 出现现金流 / 流动性问题的早期迹象，例如应付账款 / 贷款还款的延期

上限标准：

交易对手在合同付款日后逾期超过30天仍未付款。

根据监管机构相关通知政策，本集团审慎评估受新型冠状病毒肺炎疫情影响的借款人的贷款延期延付申请，为满足政策条件的借款人提供临时性延期还款便利，并依据延期还款的具体条款和借款人的还款能力等分析判断相关金融资产的信用风险是否自初始确认后显著增加。

违约和已发生信用减值

本集团按照《商业银行资本管理办法》要求，细化规定了内部统一的客户违约管理制度，明确违约定义和违约认定流程，并确保一致地实施。当金融资产符合以下一项或多项条件时，本集团将该金融资产界定为已发生信用减值：

定性标准：

交易对手满足“难以还款”的标准，表明交易对手发生重大财务困难，示例包括：

? 发行方或债务人发生重大财务困难? 债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等? 债权人出于债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会做出让步? 债务人很可能破产或进行其他债务重组? 发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失? 以大幅折扣购买或源生一项金融资产，该折扣反映了发生信用损失的事实

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 74 页

上限标准：

交易对手在合同付款日后逾期超过90天仍未付款。

上述标准适用于本集团所有的金融资产，且与内部信用风险管理目标保持一致。违约定义已被一致地应用于本集团的预期信用损失计算过程中对违约概率、违约损失率及违约风险敞口的模型建立。

信用风险敞口的分组

在统计预期信用损失准备和宏观经济指标关联性时，本集团将具有类似信用风险特征的资产划入同一组合，在进行分组时，本集团获取了充分的信息，确保其统计上的可靠性。根据产品类型、客户类型、客户所属行业等信用风险特征，对信用风险敞口进行风险分组。本集团定期对分组的合理性进行重检修正，对风险分组进行定性、定量的评估，当组合内的风险敞口信用风险特征发生变化时，及时对分组合理性进行重检，必要时根据相关信用风险敞口的风险特征重新划分组别。

对预期信用损失计量所使用的参数、假设及估计技术的说明

根据信用风险是否显著增加或已发生信用减值，本集团对不同的资产分别以12个月或整个存续期的预期信用损失计量准备损失。预期信用损失是违约概率、违约风险敞口及违约损失率三者的乘积。相关定义如下：

? 违约概率是指债务人在未来 12 个月或在整个剩余存续期发生违约的可能性。

? 违约风险敞口是指发生违约时某一债项应被偿付的金额。

? 违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例。

本集团通过预计未来各单个敞口的违约概率、违约损失率和违约风险敞口，来确定预期信用损失。这种做法可以有效地计算未来各月的预期信用损失。

整个存续期违约概率是基于到期信息由12个月违约概率推演而成。到期分析覆盖了贷款从初始确认到整个存续期结束的违约变化情况。到期组合的基础是可观察的历史数据，并假定同一组合和信用等级的资产的情况相同。上述分析以历史数据作为支持。

本集团根据对影响违约后回收的因素来确定违约损失率。不同产品类型的违约损失率有所不同。

在确定12个月及整个存续期预期信用损失时应考虑前瞻性经济信息。

本报告期内，估计技术或关键假设未发生重大变化。

预期信用损失模型中包括的前瞻性信息

信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团通过进行历史数据分析，识别出影响各资产组合的信用风险及预期信用损失的关键经济指标。

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日至2024年

月

日止中期财务报表

第 75 页

本集团依据行业最佳实践结合集团内部专家判断，选择了一系列宏观经济指标，并形成基准、乐观、悲观多情景下的宏观经济指标预测值。对各模型敞口建立实际违约概率、实际违约损失率与宏观因子间的统计学关系，并通过对应宏观因子预测值计算得到实际违约概率和实际违约损失率的前瞻性结果。

本集团在每一个报告日重新评估情景的数量及其特征。本集团结合统计分析及专家判断来确定情景权重，并同时考虑了各情景所代表的可能结果的范围。本集团在判断信用风险是否发生显著增加时，使用了基准及其他情景下的整个存续期违约概率乘以情景权重，并考虑了定性和上限标准。在确定金融工具处于第一阶段、第二阶段或第三阶段时，也相应确定了应当按照12个月或整个存续期的预期信用损失计量损失准备。本集团以加权的12个月预期信用损失 (第一阶段) 或加权的整个存续期预期信用损失 (第二阶段及第三阶段) 计量相关的损失准备。

本集团所使用的宏观经济信息包括国内生产总值、居民消费价格指数、生产价格指数等宏观指标。其中，2024 年国内生产总值同比增长率基准情景下为4.90%，乐观情景和悲观情景下 2024 年国内生产总值同比增长率预测值分别在基准情景预测值基础上上浮和下浮一定水平形成。

本集团认为这些预测体现了集团对可能结果的最佳估计，并分析了本集团不同组合的非线性及不对称特征，以确定所选择的情景能够适当地代表可能发生的情景。与其他经济预测类似，对预计值和发生可能性的估计具有的高度的固有不确定性，因此实际结果可能同预测存在重大差异。

评价预期信用风险的组合方法

在统计预期信用损失准备和宏观经济指标关联性时，本集团将具有类似信用风险特征的资产划入同一组合，在进行分组时，本集团获取了充分的信息，确保其统计上的可靠性。当无法从内部获取足够信息时，本集团参照内部 / 外部的补充数据用于建立模型。用于确定分组特征的信息以及补充数据列示如下：

企业贷款和金融投资

? 行业? 担保类型

个人贷款

? 产品类型 (例如，住房贷款、消费贷款、信用卡)? 还款方式? 额度使用率区间? 按照抵押率 (贷款余额 / 押品价值) 的区间

其他应收款预期信用损失的评估

对于待清算款项、存出保证金和其他应收款等坏账准备的确认标准和计提方法，本集团按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备。本集团基于历史信用损失经验，使用预期信用损失模型计算上述金融资产的预期信用损失，相关方法论同本章节“预期信用损失计量方法”

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日至2024年

月

日止中期财务报表

第 76 页

(4) 风险敞口

纳入减值评估范围的金融资产和担保承诺

下表对纳入预期信用损失评估范围的金融工具的信用风险敞口进行了分析。下列金融资产的账面价值即本集团就这些资产的最大信用风险敞口。

	2024年6月30日
	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计

存放中央银行款项	408,657	-	-	408,657
存放和拆放同业及其他金融机构款项	493,770	-	-	493,770
买入返售金融资产	153,830	-	-	153,830
发放贷款和垫款
- 以摊余成本计量	4,585,630	197,795	27,284	4,810,709
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益	381,858	2,019	19	383,896
金融投资
- 以摊余成本计量	1,256,685	24,143	48,154	1,328,982
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益	624,091	1,311	1,473	626,875
其他金融资产	140,977	303	2,558	143,838

合计	8,045,498	225,571	79,488	8,350,557

	2023年12月31日
	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计

存放中央银行款项	530,798	-	-	530,798
存放和拆放同业及其他金融机构款项	529,700	-	-	529,700
买入返售金融资产	44,719	-	-	44,719
发放贷款和垫款
- 以摊余成本计量	4,314,830	178,093	33,241	4,526,164
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益	367,765	2,965	18	370,748
金融投资
- 以摊余成本计量	1,189,091	25,646	56,345	1,271,082
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益	614,041	1,497	2,479	618,017
其他金融资产	58,330	137	3,313	61,780

合计	7,649,274	208,338	95,396	7,953,008

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日至2024年

月

日止中期财务报表

第 77 页

	2024年 6月30日	2023年 12月31日
	最大信用风险敞口	最大信用风险敞口

担保及承诺：
信用卡承诺	645,420	654,332
银行承兑汇票	616,286	678,155
其他贷款承诺	344,539	298,859
开出信用证	271,430	261,413
开出保函	115,272	108,544

合计	1,992,947	2,001,303

未纳入减值评估范围的金融资产

下表对未纳入预期信用损失评估范围的金融资产的最大信用风险敞口进行了分析。

	2024年 6月30日	2023年 12月31日
	最大信用风险敞口	最大信用风险敞口

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资
交易性金融资产	627,740	780,226
衍生金融资产	72,618	56,311
发放贷款和垫款	5,106	7,784

合计	705,464	844,321

(5) 已发生信用减值的发放贷款和垫款

本集团密切监控金融资产对应担保品的担保效力，包括已发生信用减值金融资产的担保品。于2024年6月30日，本集团已发生信用减值的发放贷款和垫款账面余额为人民币943.79亿元 (2023年12月31日：人民币1,015.38亿元)，其中，有担保物覆盖的部分为人民币479.33亿元 (2023年12月31日：人民币510.23亿元)。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 78 页

(6) 债券及其他投资

下表列示了标准普尔或债券发行机构所在国家主要评级机构的评级对本集团持有债券及其他债项投资的评级情况。

	2024年6月30日
	以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资	以摊余成本计量的金融投资	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资	合计

中长期债券：
AAA	16,053	526,469	218,322	760,844
AA+到AA-	7	3,372	23,675	27,054
A+到A-	614	3,460	17,152	21,226
A-以下	7,022	7,642	39,863	54,527
短期债券：
AAA	20	6,878	760	7,658
AA+到AA-	19	6	3,194	3,219
A及A以下	203	1,212	17,042	18,457
未评级	78,562	779,943	306,867	1,165,372

	102,500	1,328,982	626,875	2,058,357

	2023年12月31日
	以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资	以摊余成本计量的金融投资	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资	合计

中长期债券：
AAA	17,800	557,419	192,382	767,601
AA+到AA-	29	5,276	18,598	23,903
A+到A-	259	1,658	17,586	19,503
A-以下	14	6,549	33,220	39,783
短期债券：
AAA	1,501	12,482	2,986	16,969
AA+到AA-	383	155	2,746	3,284
A及A以下	1,588	1,396	22,233	25,217
未评级	213,564	686,147	328,266	1,227,977

	235,138	1,271,082	618,017	2,124,237

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 79 页

2 市场风险

市场风险是指因市场价格 (利率、汇率、股票价格和商品价格) 的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本集团面临的市场风险存在于本集团的交易账户与银行账户中，主要包括利率风险和汇率风险，以及商品价格风险。本集团认为本集团面临的商品价格风险并不重大。

董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保集团有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。在董事会的授权下，高级管理层负责集团市场风险管理体系的建设，建立分工明确的市场风险管理组织结构、权限结构和责任机制。执行层各部门负责从政策流程、计量方法、计量模型、分析报告、限额管控等方面落实集团市场风险管理的执行工作，及时准确地识别、计量、监测与控制所辖领域内的市场风险，并向董事会和高级管理层进行汇报。

同时，集团市场风险管理遵照内部控制与外部督查相结合的原则，各业务经营部门承担有关市场风险管理的日常内控职责，并与市场风险管理部门和合规部门，以及审阅部门构成市场风险管理的三道防线。

本集团按照既定标准和当前管理能力测度市场风险，其主要的测度方法包括压力测试、风险价值分析、返回检验、缺口分析、敏感性分析等。在新产品或新业务上线前，该产品和业务中的市场风险将按照规定流程予以辨识。

月

日至2024年

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日止中期财务报表

第 80 页

(1) 汇率风险

本集团主要在中华人民共和国境内经营，主要经营人民币业务，外币业务以美元为主。下表汇总了本集团于财务状况表日的外币汇率风险敞口分布，各原币金融资产和金融负债的账面价值已折合为人民币金额：

	2024年6月30日
	人民币	美元	港币	其他币种	本外币
		折合人民币	折合人民币	折合人民币	折合人民币合计

现金及存放中央银行款项	405,087	8,289	481	414	414,271
存放和拆放同业及其他金融机构款项	400,834	77,808	2,434	12,694	493,770
衍生金融资产	69,321	2,511	46	740	72,618
买入返售金融资产	151,901	1,929	-	-	153,830
发放贷款和垫款	5,046,743	115,816	23,464	13,688	5,199,711
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资	617,571	9,890	247	32	627,740
以摊余成本计量的金融投资	1,315,585	13,369	-	28	1,328,982
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资	501,728	124,258	4,455	3,313	633,754
其他金融资产	133,453	9,223	817	345	143,838

金融资产总额	8,642,223	363,093	31,944	31,254	9,068,514
	-------------	-------------	-------------	-------------	-------------
向中央银行借款	226,643	-	-	-	226,643
同业及其他金融机构存入和拆入款项	985,052	176,466	15,842	9,112	1,186,472
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	25,623	-	-	-	25,623
衍生金融负债	61,776	1,320	49	392	63,537
卖出回购金融资产款	367,731	13,769	-	3,858	385,358
吸收存款	4,827,932	212,262	15,997	13,621	5,069,812
已发行债务证券	1,326,004	20,208	3,175	91	1,349,478
租赁负债	5,604	2	756	24	6,386
其他金融负债	80,816	2,585	323	41	83,765

金融负债总额	7,907,181	426,612	36,142	27,139	8,397,074
	-------------	-------------	-------------	-------------	-------------
金融工具净头寸	735,042	(63,519)	(4,198)	4,115	671,440

货币衍生合约	(53,031)	49,794	(3,438)	10,770	4,095

信用承诺	1,939,902	44,119	4,187	4,739	1,992,947

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 81 页

	2023年12月31日
	人民币	美元	港币	其他币种	本外币
		折合人民币	折合人民币	折合人民币	折合人民币合计

现金及存放中央银行款项	496,759	39,332	705	335	537,131
存放和拆放同业及其他金融机构款项	432,315	79,407	3,841	14,137	529,700
衍生金融资产	53,257	3,020	9	25	56,311
买入返售金融资产	34,151	10,568	-	-	44,719
发放贷款和垫款	4,743,406	115,548	29,967	15,775	4,904,696
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资	771,404	8,811	-	11	780,226
以摊余成本计量的金融投资	1,255,468	14,776	691	147	1,271,082
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资	503,395	111,498	4,580	5,274	624,747
其他金融资产	55,857	4,652	1,268	3	61,780

金融资产总额	8,346,012	387,612	41,061	35,707	8,810,392
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
向中央银行借款	235,242	-	-	-	235,242
同业及其他金融机构存入和拆入款项	1,162,938	94,148	16,818	12,592	1,286,496
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	10,207	-	-	-	10,207
衍生金融负债	50,979	1,299	9	6	52,293
卖出回购金融资产款	502,717	16,338	-	729	519,784
吸收存款	4,811,052	228,368	16,448	4,476	5,060,344
已发行债务证券	986,427	23,200	1,939	87	1,011,653
租赁负债	5,888	3	914	66	6,871
其他金融负债	27,199	2,258	502	1,282	31,241

金融负债总额	7,792,649	365,614	36,630	19,238	8,214,131
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
金融工具净头寸	553,363	21,998	4,431	16,469	596,261

货币衍生合约	25,055	(16,115)	(761)	(11,567)	(3,388)

信用承诺	1,955,729	34,139	6,134	5,301	2,001,303

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 82 页

本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团净利润的可能影响。下表列出了于财务状况表日按当日金融资产和金融负债进行汇率敏感性分析结果。

净利润	2024年6月30日		2023年12月31日
	汇率变动		汇率变动

(减少) / 增加	-1%	1%	-1%	1%

美元对人民币	103	(103)	(44)	44
其他外币对人民币	(54)	54	(64)	64

以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构，其计算了当其他因素不变时，外币对人民币汇率的合理可能变动对净利润的影响。有关的分析基于以下假设：(1) 各种汇率敏感度是指各币种对人民币于报告日当天收盘 (中间价) 汇率绝对值波动1%造成的汇兑损益；(2) 其他外币汇率变动是指其他外币对人民币汇率同时同向波动；(3) 计算外汇敞口时，包含了即期外汇敞口和远期外汇敞口。由于基于上述假设，汇率变化导致本集团净利润出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。

(2) 利率风险

利率风险是指由于利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致整体收益和经济价值遭受损失的风险，包括银行账簿的利率风险和交易账簿的利率风险。

银行账簿利率风险，是指利率水平、期限结构等不利变动导致银行账簿经济价值和整体收益遭受损失的风险。本集团已建立完善的银行账簿利率风险治理体系，本行董事会负责批准银行账簿利率风险偏好及重要的政策与程序，承担银行账簿利率风险管理的最终责任；本行高级管理层负责根据董事会批准的银行账簿利率风险偏好，制定适当的银行账簿利率风险管理机制、组织架构、制度与流程等，以保障管理目标的实现；本行总行资产负债与财务管理部负责牵头组织实施日常风险识别、计量、监测、控制与缓释管理，本行总行审计部负责对银行账簿利率风险管理独立开展内部审计。

本集团主要采用重定价缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模拟等适当的计量方法与工具对银行账簿利率风险进行计量、监测。报告期内，本集团秉承中性审慎的银行账簿利率风险偏好及风险策略管理，加强对国内外宏观政策及货币政策的研判，结合利率市场化、利率曲线变化趋势的影响，实行动态监测与前瞻性风险管理；报告期内，本集团通过资产负债主动配置工具、价格工具引导业务规模与期限结构按照风险管理策略及资产负债经营目标方向调整，保持银行账簿利率风险指标在董事会风险偏好范围内并可持续运行。

此外，本集团密切关注国际基准利率改革监管政策与同业动态，转换工作持续开展，相关工作有序进行。

本集团的利率风险敞口如下表列示。各项金融资产和金融负债按合同约定的重新定价日与到期日两者较早者，以账面价值列示。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 83 页

	2024年6月30日
	1个月以内	1至3个月	3个月至1年	1至5年	5年以上	不计息	合计
资产
现金及存放中央银行款项	399,637	-	-	-	-	14,634	414,271
存放和拆放同业及其他金融机构款项	142,221	70,276	240,823	35,564	-	4,886	493,770
衍生金融资产	-	-	-	-	-	72,618	72,618
买入返售金融资产	152,571	1,017	184	-	-	58	153,830
发放贷款和垫款	579,896	817,615	3,358,248	338,598	89,665	15,689	5,199,711
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资	8,861	12,276	23,520	29,320	13,710	540,053	627,740
以摊余成本计量的金融投资	86,812	35,210	98,058	422,527	668,642	17,733	1,328,982
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资	8,496	17,934	71,996	330,450	190,758	14,120	633,754
其他金融资产	3,898	-	23,335	-	-	116,605	143,838

金融资产总额	1,382,392	954,328	3,816,164	1,156,459	962,775	796,396	9,068,514
	----------------	----------------	----------------	----------------	----------------	----------------	----------------
负债
向中央银行借款	11,647	36,838	174,940	-	-	3,218	226,643
同业及其他金融机构存入和拆入款项	883,053	126,501	161,606	4,040	7,252	4,020	1,186,472
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	-	-	-	-	-	25,623	25,623
衍生金融负债	-	-	-	-	-	63,537	63,537
卖出回购金融资产款	293,936	47,732	43,690	-	-	-	385,358
吸收存款	2,616,689	379,567	961,351	1,038,590	39	73,576	5,069,812
已发行债务证券	122,683	132,811	824,941	181,178	81,093	6,772	1,349,478
租赁负债	234	477	1,839	3,705	131	-	6,386
其他金融负债	1,331	201	2,255	-	-	79,978	83,765

金融负债总额	3,929,573	724,127	2,170,622	1,227,513	88,515	256,724	8,397,074
	----------------	----------------	----------------	----------------	----------------	----------------	----------------
净额	(2,547,181)	230,201	1,645,542	(71,054)	874,260	539,672	671,440

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 84 页

	2023年12月31日
	1个月以内	1至3个月	3个月至1年	1至5年	5年以上	不计息	合计
资产
现金及存放中央银行款项	524,207	-	-	-	-	12,924	537,131
存放和拆放同业及其他金融机构款项	142,945	85,660	265,578	30,727	-	4,790	529,700
衍生金融资产	-	-	-	-	-	56,311	56,311
买入返售金融资产	38,376	5,913	354	-	-	76	44,719
发放贷款和垫款	1,049,042	839,142	2,109,744	784,271	107,131	15,366	4,904,696
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资	14,925	16,307	44,281	32,693	13,855	658,165	780,226
以摊余成本计量的金融投资	109,745	37,224	104,277	449,164	552,955	17,717	1,271,082
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资	11,889	24,925	108,668	332,444	132,652	14,169	624,747
其他金融资产	3,628	-	21,448	-	-	36,704	61,780

金融资产总额	1,894,757	1,009,171	2,654,350	1,629,299	806,593	816,222	8,810,392
	----------------	----------------	----------------	----------------	----------------	----------------	----------------
负债
向中央银行借款	11,931	43,220	177,947	-	-	2,144	235,242
同业及其他金融机构存入和拆入款项	983,507	119,712	165,830	7,039	5,246	5,162	1,286,496
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	-	-	-	-	-	10,207	10,207
衍生金融负债	-	-	-	-	-	52,293	52,293
卖出回购金融资产款	427,039	29,481	63,009	-	-	255	519,784
吸收存款	2,886,979	437,437	737,225	922,981	8	75,714	5,060,344
已发行债务证券	42,718	221,995	483,405	176,795	81,079	5,661	1,011,653
租赁负债	319	438	1,938	3,977	199	-	6,871
其他金融负债	408	1,526	1,916	-	-	27,391	31,241

金融负债总额	4,352,901	853,809	1,631,270	1,110,792	86,532	178,827	8,214,131
	----------------	----------------	----------------	----------------	----------------	----------------	----------------
净额	(2,458,144)	155,362	1,023,080	518,507	720,061	637,395	596,261

注：以上列示为1个月以内的金融资产包括于2024年6月30日和2023年12月31日的逾期金额 (扣除减值准备) 。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 85 页

本集团采用敏感性分析衡量利率变化对本集团净利润和权益的可能影响。下表列出于财务状况表日按当日资产和负债进行利率敏感性分析结果。

	2024年6月30日		2023年12月31日
	利率变动 (基点)		利率变动 (基点)

	-100	+100	-100	+100

净利润增加 / (减少)	4,190	(4,190)	2,454	(2,454)

权益中其他综合收益增加 / (减少)	12,294	(11,469)	13,036	(12,292)

以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。有关的分析仅衡量一年内利率变化，反映为一年内本集团资产和负债的重新定价对本集团按年化计算利息收入的影响，基于以下假设：(1) 除活期存款外，所有在三个月内及三个月后但一年内重新定价或到期的资产和负债均假设在有关期间中间重新定价或到期；(2) 活期存款和央行存款准备金利率保持不变；(3) 收益率曲线随利率变化而平行移动；

(4) 资产和负债组合并无其他变化。由于基于上述假设，利率增减导致本集团净利润出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。

权益变动的敏感性分析是基于收益率曲线随利率变动而平移的假设，通过设定利率变动一定百分比对期末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具公允价值进行重新估算得出的。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 86 页

3 流动性风险

本集团流动性风险管理目标是确保履行对客户提款及支付义务，实现资产负债总量与结构均衡；通过积极主动管理，降低流动性成本，避免自身流动性危机发生，并有效应对系统性流动性风险。

本集团建立了较为完善的流动性风险治理体系。本行董事会负责审核批准流动性风险偏好及重要的政策与程序，承担对流动性风险管理的最终责任；本行监事会负责对董事会和高管层的流动性风险管理履职情况进行监督；本行高级管理层负责根据董事会批准的流动性风险偏好，制定适当的流动性风险管理机制、组织架构、制度与流程、风险限额、压力测试关键假设及应急预案方案等，以保障管理目标的实现；本行资产负债管理委员会负责审议流动性风险管理策略、风险限额、压力测试关键假设等。本行总行资产负债管理部负责拟定集流动性风险管理政策和程序，并牵头开展流动性风险管理各项定性分析和定量计量监测等具体管理工作。本行总行审计部负责对流动性风险独立开展内部审计。本集团流动性风险偏好审慎，符合监管要求和本集团自身管理需要。

本集团流动性风险管理体系主要分为日常流动性管理体系与应急管理体系，具体内容主要涉及十个方面，分别是政策策略、管理架构、规章制度、管理工具、日常运行、压力测试、系统建设、风险监测、风险报告、应急管理与应急演练。

报告期内，本集团根据总量平衡、结构均衡的要求，实行分层次的流动性风险前瞻性、主动性管理；对本外币日常头寸账户进行实时监测，对本外币头寸实行集中调拨；建立大额头寸提前申报制度，对流动性总量水平建立监测机制；按日编制现金流缺口表，运用缺口管理方法预测未来财务状况表内外项目现金流缺口变化状况；及时对财务状况表内外项目进行流动性风险评估，根据本集团流动性风险政策和风险限额要求，通过主动融资安排、资产负债组合调整，使本集团的业务发展总量、结构、节奏满足流动性安全的要求。

下表按剩余期限列示的本集团非衍生金融资产和非衍生金融负债为合同规定的未贴现现金流。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 87 页

	2024年6月30日
	即时偿还	1个月内	1个月至3个月	3个月至1年	1至5年	5年以上	已逾期	无期限	合计
资产
现金及存放中央银行款项	114,486	138	-	-	-	-	-	299,647	414,271
存放和拆放同业及其他金融机构款项	65,187	78,239	71,430	247,876	37,730	-	-	-	500,462
买入返售金融资产	-	152,663	1,028	188	-	-	-	-	153,879
发放贷款和垫款	-	494,565	2,015,484	767,193	1,037,996	1,548,248	112,679	-	5,976,165
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资	520,593	1,428	15,915	24,888	31,844	14,999	2,782	22,031	634,480
以摊余成本计量的金融投资	-	33,386	40,553	123,121	518,607	817,880	81,446	-	1,614,993
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资	346	8,352	21,206	85,426	373,723	201,194	4,695	6,879	701,821
其他金融资产	119,928	-	-	-	-	-	8,544	23,416	151,888

金融资产总额	820,540	768,771	2,165,616	1,248,692	1,999,900	2,582,321	210,146	351,973	10,147,959
	-------------	-------------	-------------	-------------	-------------	-------------	-------------	-------------	------------
负债
向中央银行借款	-	11,661	36,991	176,979	-	-	-	-	225,631
同业及其他金融机构存入和拆入款项	764,495	122,142	127,332	165,583	4,516	9,601	-	-	1,193,669
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	8,571	-	2,001	5,512	5,155	4,384	-	-	25,623
卖出回购金融资产款	-	294,219	47,984	44,251	-	-	-	-	386,454
吸收存款	2,232,437	404,440	392,058	1,006,380	1,179,913	46	-	-	5,215,274
已发行债务证券	-	117,996	136,805	849,326	198,182	91,736	-	-	1,394,045
租赁负债	-	235	717	1,880	4,002	164	-	-	6,998
其他金融负债	79,034	858	353	2,701	1,096	895	-	-	84,937

金融负债总额	3,084,537	951,551	744,241	2,252,612	1,392,864	106,826	-	-	8,532,631
	-------------	-------------	-------------	-------------	-------------	-------------	-------------	-------------	------------
净额	(2,263,997)	(182,780)	1,421,375	(1,003,920)	607,036	2,475,495	210,146	351,973	1,615,328

衍生金融工具
- 流入	-	27,548	92,290	17,817	28,451	37	-	-	166,143
- 流出	-	24,142	90,857	15,965	26,971	41	-	-	157,976

衍生金融工具净额	-	3,406	1,433	1,852	1,480	(4)	-	-	8,167

信用承诺	686,127	129,017	229,624	591,061	108,021	256,421	-	-	2,000,271

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 88 页

	2023年12月31日
	即时偿还	1个月内	1个月至3个月	3个月至1年	1至5年	5年以上	已逾期	无期限	合计
资产
现金及存放中央银行款项	212,708	-	165	-	-	-	-	324,258	537,131
存放和拆放同业及其他金融机构款项	66,363	78,809	87,194	272,309	32,432	-	-	-	537,107
买入返售金融资产	-	38,466	5,990	360	-	-	-	-	44,816
发放贷款和垫款	-	526,570	651,953	1,450,912	1,439,459	1,439,010	101,327	-	5,609,231
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资	634,663	8,164	22,548	46,655	35,031	15,790	3,026	21,925	787,802
以摊余成本计量的金融投资	-	54,230	43,127	129,695	554,973	665,505	83,533	-	1,531,063
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资	-	12,902	27,883	125,609	374,256	144,568	183	6,730	692,131
其他金融资产	40,387	-	-	-	-	-	7,689	21,483	69,559

金融资产总额	954,121	719,141	838,860	2,025,540	2,436,151	2,264,873	195,758	374,396	9,808,840
	-------------	-------------	-------------	-------------	-------------	-------------	-------------	-------------	------------
负债
向中央银行借款	-	12,245	44,293	181,295	-	-	-	-	237,833
同业及其他金融机构存入和拆入款项	791,484	194,355	121,504	169,652	7,886	7,312	-	-	1,292,193
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	1,780	-	-	849	4,352	3,226	-	-	10,207
卖出回购金融资产款	-	427,181	29,600	63,415	-	-	-	-	520,196
吸收存款	2,210,213	709,106	452,075	772,045	1,047,980	10	-	-	5,191,429
已发行债务证券	-	56,067	227,407	488,500	246,928	91,736	-	-	1,110,638
租赁负债	-	319	441	1,967	4,285	252	-	-	7,264
其他金融负债	26,393	94	1,768	2,354	1,285	831	-	-	32,725

金融负债总额	3,029,870	1,399,367	877,088	1,680,077	1,312,716	103,367	-	-	8,402,485
	-------------	-------------	-------------	-------------	-------------	-------------	-------------	-------------	------------
净额	(2,075,749)	(680,226)	(38,228)	345,463	1,123,435	2,161,506	195,758	374,396	1,406,355

衍生金融工具
- 流入	-	147,599	118,700	197,506	42,847	47	-	-	506,699
- 流出	-	147,392	117,101	197,523	42,119	75	-	-	504,210

衍生金融工具净额	-	207	1,599	(17)	728	(28)	-	-	2,489

信用承诺	672,462	147,386	293,865	582,519	89,347	223,450	-	-	2,009,029

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 89 页

4 金融工具的公允价值

(1) 公允价值层次

按照在公允价值计量中对计量整体具有重大意义的最低层次的输入值，公允价值层次可分为：

? 第一层次—相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价。这一层次包括上市的权益证券、债权工具和开放式基金投资。

? 第二层次—除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值。这一层次包括大部分场外交易的衍生工具和债券。收益率曲线或对手方信用风险的输入值参数的来源是Thomson Reuters、Bloomberg和中国债券信息网。

? 第三层次—相关资产或负债的不可观察输入值。这一层次包括权益工具和具有

重大非可观察组成部分的债权工具。

(2) 非以公允价值计量的金融工具

财务状况表中不以公允价值计量的金融资产和金融负债主要包括：存放中央银行款项、存放和拆放同业及其他金融机构款项、买入返售金融资产、发放贷款和垫款(以摊余成本计量)、以摊余成本计量的金融投资、向中央银行借款、同业及其他金融机构存入和拆入款项、卖出回购金融资产款、吸收存款、租赁负债和已发行债务证券。

下表列示了本集团在财务状况表日，未按公允价值列示的金融投资—以摊余成本计量的金融投资、已发行债务证券的账面价值以及相应的公允价值。

	2024年6月30日
	账面价值	公允价值
		第一层次	第二层次	第三层次	合计
金融资产：
金融投资—以摊余成本计量的金融投资	1,328,982	-	1,106,959	249,813	1,356,772

金融负债：
已发行债务证券	1,349,478	-	1,354,624	-	1,354,624

	2023年12月31日
	账面价值	公允价值
		第一层次	第二层次	第三层次	合计
金融资产：
金融投资—以摊余成本计量的金融投资	1,271,082	-	995,423	367,242	1,362,665

金融负债：
已发行债务证券	1,011,653	-	1,008,697	-	1,008,697

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 90 页

(i) 金融投资—以摊余成本计量的金融投资

以摊余成本计量的金融投资的公允价值以市场报价为基础，属于第一层次。如果以摊余成本计量的金融投资无法获得相关的市场信息，则使用现金流贴现模型来进行估价，属于第三层次。在适用的情况下，以摊余成本计量的金融投资参照中央国债登记结算有限责任公司、中证指数有限公司或彭博的估值结果来确定，属于第二层次。

(ii) 已发行债务证券

已发行债务证券的公允价值以市场上公开报价为基础。对无法获得市场报价的债券，其公允价值以与该债券的剩余期限匹配类似的实际收益率为基础的，以现金流量贴现法确定计算。

除上述金融资产和金融负债外，在财务状况表中非以公允价值计量的其他金融资产和金融负债采用未来现金流折现法确定其公允价值，由于这些金融工具期限较短，或其利率随市场利率浮动，其账面价值和公允价值无重大差异。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 91 页

(3) 持续的以公允价值计量的资产和负债

	2024年6月30日
	第一层次	第二层次	第三层次	合计
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资
- 基金投资	420,881	250	-	421,131
- 债券投资	2,288	67,312	1,122	70,722
- 券商收益凭证	-	19,712	-	19,712
- 权益投资	2,427	-	15,102	17,529
- 资金信托及资产管理计划	-	6,883	1,858	8,741
- 资产支持证券	-	2,752	460	3,212
- 同业存单	-	113	-	113
- 其他投资	73,792	1,124	11,664	86,580
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资
- 债券投资	60,526	538,970	-	599,496
- 同业存单	-	11,026	-	11,026
- 资产支持证券	-	9,092	-	9,092
- 抵债股权	1	-	1,553	1,554
- 资金信托及资产管理计划	-	-	20	20
- 其他投资	157	-	5,168	5,325

发放贷款和垫款：
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
- 贴现	-	346,453	-	346,453
- 贸易融资	-	37,443	-	37,443
以公允价值计量且其变动计入当期损益
- 贴现	-	2,635	-	2,635
- 贸易融资	-	2,471	-	2,471

衍生金融资产	-	72,618	-	72,618

金融资产合计	560,072	1,118,854	36,947	1,715,873


衍生金融负债	-	63,537	-	63,537

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
- 合并结构化主体中其他份额持有人权益	1,355	97	456	1,908
- 与债券相关的金融负债	16,499	-	-	16,499
- 与贵金属相关的金融负债	7,216	-	-	7,216

金融负债合计	25,070	63,634	456	89,160

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 92 页

	2023年12月31日
	第一层次	第二层次	第三层次	合计
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资
- 基金投资	433,741	643	222	434,606
- 债券投资	29	99,269	1,096	100,394
- 券商收益凭证	-	39,723	-	39,723
- 权益投资	2,904	-	14,425	17,329
- 资金信托及资产管理计划	-	10,563	4,238	14,801
- 同业存单	-	3,303	-	3,303
- 资产支持证券	-	2,210	80	2,290
- 其他投资	80,614	75,879	11,287	167,780
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资
- 债券投资	55,775	515,043	-	570,818
- 同业存单	-	33,438	-	33,438
- 资产支持证券	-	6,302	-	6,302
- 抵债股权	1	-	1,565	1,566
- 资金信托及资产管理计划	-	-	20	20
- 其他投资	-	-	5,164	5,164

发放贷款和垫款：
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
- 贴现	-	308,160	-	308,160
- 贸易融资	-	62,588	-	62,588
以公允价值计量且其变动计入当期损益
- 贸易融资	-	5,662	-	5,662
- 贴现	-	2,122	-	2,122

衍生金融资产	-	56,311	-	56,311

金融资产合计	573,064	1,221,216	38,097	1,832,377


衍生金融负债	-	52,293	-	52,293


以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
- 与债券相关的金融负债	7,750	-	-	7,750
- 合并结构化主体中其他份额持有人权益	1,661	119	558	2,338
- 与贵金属相关的金融负债	119	-	-	119

金融负债合计	9,530	52,412	558	62,500

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 93 页

本集团以导致各层次之间转换的事项发生日为确认各层次之间转换的时点。本期间无第一层次与第二层次间的转换。

(i) 第二层次的金融工具

没有在活跃市场买卖的金融工具 (例如场外衍生工具) 的公允价值利用估值技术确定。估值技术尽量利用可观察市场数据 (如有)，尽量少依赖主体的特定估计。如计算一金融工具的公允价值所需的所有重大输入为可观察数据，则该金融工具列入第二层次。如一项或多项重大输入并非根据可观察市场数据，则该金融工具列入第三层次。

本集团划分为第二层次的金融工具主要包括债券投资、外汇远期及掉期、利率掉期及外汇期权等。人民币债券的公允价值按照中央国债登记结算有限责任公司的估值结果确定，外币债券的公允价值按照彭博的估值结果确定。外汇远期及掉期、利率掉期、外汇期权等采用现金流折现法和布莱尔-斯科尔斯模型等方法对其进行估值。所有重大估值参数均采用可观察市场信息。

(ii) 第三层次的金融工具

本集团上述第三层次资产和负债变动如下：

	以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资	以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	合计

2024年1月1日	31,348	6,749	(558)	37,539
购入	1,716	-	(915)	801
出售或结算	(876)	-	887	11
计入损益的利得或损失	(1,982)	-	130	(1,852)
计入其他综合收益的利得或损失的变动	-	(8)	-	(8)

2024年6月30日	30,206	6,741	(456)	36,491


2024年6月30日仍持有的金融工具计入2024年上半年损益的未实现利得或损失	(1,298)	-	(34)	(1,332)

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 94 页

	以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资	以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资	以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债	合计

2023年1月1日	30,515	7,668	(474)	37,709
购入	14,003	20	(508)	13,515
出售或结算	(12,661)	-	493	(12,168)
计入损益的利得或损失	(509)	-	(69)	(578)
计入其他综合收益的利得或损失的变动	-	(939)	-	(939)

2023年12月31日	31,348	6,749	(558)	37,539


2023年12月31日仍持有的金融工具计入2023年损益的未实现利得或损失	(1,367)	-	(34)	(1,401)

使用重要不可观察输入值的第三层次公允价值计量的相关信息如下：

	2024年 6月30日公允价值	估值技术	不可观察输入值

金融投资
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资
- 债券投资	1,122	收益法	贴现率
- 资金信托及资产管理计划	1,858	收益法	贴现率
- 权益投资	14,978	收益法	贴现率
	124	参考最近交易	流动性折扣
- 资产支持证券	460	收益法	贴现率
- 其他投资	11,664	参考最近交易	流动性折扣

	30,206


以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资
-资金信托及资产管理计划	20	收益法	贴现率
- 抵债股权	1,109	市场法	流动性折扣-市净率
	440	资产净值法	流动性折扣
	4	现金流折现法	贴现率
- 其他投资	4,093	资产净值法	流动性折扣
	956	市场法	流动性折扣-市净率
	119	收益法	贴现率

	6,741

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
- 合并结构化主体中其他份额持有人权益	456	注1	注1

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

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	2023年 12月31日公允价值	估值技术	不可观察输入值

金融投资
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资
- 基金投资	222	参考最近交易	流动性折扣
- 债券投资	1,096	收益法	贴现率
- 资金信托及资产管理计划	4,238	收益法	贴现率
- 权益投资	11,895	收益法	贴现率
	2,530	参考最近交易	流动性折扣
- 资产支持证券	80	收益法	贴现率
- 其他投资	11,287	参考最近交易	流动性折扣

	31,348


以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资
- 资金信托及资产管理计划	20	收益法	贴现率
- 抵债股权	1,104	市场法	流动性折扣-市净率
	457	资产净值法	流动性折扣
	4	现金流折现法	贴现率
- 其他投资	4,093	资产净值法	流动性折扣
	956	市场法	流动性折扣-市净率
	115	收益法	贴现率

	6,749

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
- 合并结构化主体中其他份额持有人权益	558	注1	注1

注1：合并结构化主体中其他份额持有人权益的公允价值是基于结构化主体

的净值计算的归属于结构化主体投资人的金额。

5 金融资产与金融负债的抵销

本集团部分金融资产与金融负债遵循可执行的净额结算安排或类似协议。本集团与其交易对手之间的该类协议通常允许在双方同意的情况下以净额结算。如果双方没有达成一致，则以总额结算。但在一方违约前提下，另一方可以选择以净额结算。根据企业会计准则的要求，本集团未对这部分金融资产与金融负债进行抵销。

截至2024年6月30日止，本集团上述遵循可执行的净额结算安排或类似协议的金融资产与金融负债的金额不重大。

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

第 96 页

6 资本管理

本集团资本管理的基本目标是：

(1) 资本充足率持续满足监管要求，确保经营的合规性，并在此基础上实现资本总量和

结构的优化。

(2) 确保资本能充分抵御相应的风险，实现本集团经营的安全性，保持充足而合理的资

本水平。

(3) 建立以经济资本为核心的资本配置和管理体系，在集团层面优化资源配置和经营管

理机制，实现资本集约化经营，最终实现股东价值最大化。

本集团对资本结构进行管理，并根据经济环境的变化和面临的风险特征，本集团可能将调整资本结构。本集团调整资本结构的方法通常包括调整股利分配、增加资本、发行合格一级资本工具及发行合格二级资本工具等。

我国商业银行应满足《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令第4号）规定的资本充足率要求。《商业银行资本管理办法》对商业银行划分三档，适用差异化的资本监管要求。根据划分标准，本行适用于第一档商业银行的管理要求。《商业银行资本管理办法》要求商业银行核心一级资本充足率不得低于7.50%，一级资本充足率不得低于8.50%，资本充足率不得低于10.50%。

此外，《商业银行资本管理办法》及《系统重要性银行附加监管规定 (试行) 》要求系统重要性银行还应计提附加资本。根据2023年9月发布的《中国人民银行、国家金融监督管理总局发布我国系统重要性银行名单》，本行入选系统重要性银行第二组，故本集团应当满足系统重要性银行附加资本要求，核心一级资本充足率不得低于8%，一级资本充足率不得低于9%，资本充足率不得低于11%。

本集团

	2024年 6月30日	2023年 12月31日

核心一级资本净额	627,567	597,925
一级资本净额	738,058	708,482
资本净额	874,611	844,452

风险加权资产总额	7,076,870	6,667,213

核心一级资本充足率	8.87%	8.97%
一级资本充足率	10.43%	10.63%
资本充足率	12.36%	12.67%

月

日至2024年

月

日止中期财务报表

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(1) 本集团并表资本充足率的计算范围包括境内外分支机构及符合规定的金融机构类附

属公司。

(2) 本集团核心一级资本包括：普通股股本、可转换公司债券权益成份、资本公积可计

入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入核心一级资本部分。

(3) 本集团核心一级资本监管扣除项目包括其他无形资产（不含土地使用权）扣减与之

相关的递延税负债后的净额、商誉扣减与之相关的递延税负债后的净额和其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产（门槛扣除项目）。

(4) 本集团其他一级资本包括优先股、无固定期限资本债以及少数股东资本可计入其他

一级资本部分。

(5) 本集团二级资本包括：二级资本工具及其溢价可计入金额、超额贷款损失准备，以

及少数股东资本可计入二级资本部分。

(6) 风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。本

集团采用权重法计量信用风险加权资产，采用标准法计量市场风险加权资产，采用基本指标法计量操作风险加权资产。

九作为担保物的资产

本集团部分金融资产被用做金融负债的质押物，相关资产的分析如下：

	2024年 6月30日	2023年 12月31日

金融投资	888,138	958,711
票据	153,414	87,619
贷款	1,327	2,143

合计	1,042,879	1,048,473

十资产负债表日后事项

经相关监管机构批准，于2024年7月12日本行在全国银行间债券市场赎回了人民币300亿元无固定期限资本债券。

于2024年7月30日本行获得了相关监管机构对本行发行人民币1,500亿元资本工具的批复。于2024年8月14日至16日，本行发行了24浦发银行二级资本债01A及24浦发银行二级资本债01B，发行总额合计为人民币400亿元。

十一比较数据

为与本期财务报表列报方式保持一致，若干比较数据已经过重分类。

附件：公告原文

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