西安银行：2024年第一季度报告

证券代码：600928 证券简称：西安银行 公告编号：2024-013

西安银行股份有限公司2024年第一季度报告

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

重要内容提示：

● 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

● 本公司第六届董事会第十七次会议审议通过了本季度报告。本次董事会会议应到董事11名，实到董事10名，杜岩岫董事因公务委托范德尧董事出席会议并行使表决权。公司7名监事列席了会议。

●本公司行长（代行董事长职责）梁邦海、主管财务工作的副行长黄长松以及财务部门负责人蔡越保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。

● 本公司2024年第一季度报告中的财务报表未经审计。

一、主要财务数据

（一）主要会计数据和财务指标

单位：千元

项目	2024年1-3月	2023年1-3月	同比变动
营业收入	1,885,441	1,805,241	4.44%
归属于母公司普通股股东的净利润	682,628	657,729	3.79%

归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润	682,948	657,709	3.84%
经营活动使用的现金流量净额	(10,852,789)	（4,133,002）	162.59%
基本每股收益（元/股）	0.15	0.15	-
稀释每股收益（元/股）	0.15	0.15	-
加权平均净资产收益率（%）	2.19%	2.22%	下降0.03个百分点
项目	2024年 3月31日	2023年 12月31日	较上年末变动
总资产	441,056,345	432,201,362	2.05%
归属于母公司普通股股东的净资产	31,584,634	30,860,645	2.35%
归属于母公司普通股股东的每股净资产（元/股）	7.11	6.94	2.35%

注：1、每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。

2、非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益（2023年修订）》的规定计算。

3、2024年1-3月，本公司经营活动使用的现金流量净额同比增加，主要为报告期内发放贷款及垫款增加和向中央银行借款减少所致。

（二）非经常性损益项目和金额

单位：千元

项目	2024年1-3月
非流动资产处置损益	(46)
政府补助	1,638
久悬户转损益	2
睡眠户销户及支取	(2,006)
除上述各项之外的其他营业外收入和支出	(9)
所得税影响额	107
合计	(314)
其中：少数股东权益影响额	6

二、股东信息

本公司普通股股东总数及前十名股东、前十名无限售条件股东持股情况：

单位：股

报告期末普通股股东总数		63,513			报告期末表决权恢复的优先股股东总数				不适用
前十名股东持股情况
股东名称	期末持股数量		比例	持有有限售条件股份数量			质押或冻结情况				股东性质
							股份状态	数量
加拿大丰业银行	804,771,000		18.11%	0			无	-			境外法人股
大唐西市文化产业投资集团有限公司	634,071,700		14.27%	0			质押	634,071,700			境内非国有法人股
西安投资控股有限公司	618,397,850		13.91%	0			无	-			境内国有法人股
中国烟草总公司陕西省公司	603,825,999		13.59%	0			无	-			境内国有法人股
西安经开金融控股有限公司	156,281,000		3.52%	0			无	-			境内国有法人股
西安城市基础设施建设投资集团有限公司	138,083,256		3.11%	0			无	-			境内国有法人股
西安金融控股有限公司	113,610,169		2.56%	0			质押	500,000,00			境内国有法人股
西安曲江文化产业风险投资有限公司	100,628,200		2.26%	0			质押	50,000,000			境内国有法人股
长安国际信托股份有限公司	76,732,965		1.73%	0			无	-			境内国有法人股
金花投资控股集团有限公司	75,208,188		1.69%	0			质押	61,208,188			境内非国有法人股
							冻结	75,208,188
前十名无限售条件股东持股情况
股东名称			持有无限售条件流通股的数量			股份种类及数量
						种类				数量

加拿大丰业银行	804,771,000	人民币普通股	804,771,000
大唐西市文化产业投资集团有限公司	634,071,700	人民币普通股	634,071,700
西安投资控股有限公司	618,397,850	人民币普通股	618,397,850
中国烟草总公司陕西省公司	603,825,999	人民币普通股	603,825,999
西安经开金融控股有限公司	156,281,000	人民币普通股	156,281,000
西安城市基础设施建设投资集团有限公司	138,083,256	人民币普通股	138,083,256
西安金融控股有限公司	113,610,169	人民币普通股	113,610,169
西安曲江文化产业风险投资有限公司	100,628,200	人民币普通股	100,628,200
长安国际信托股份有限公司	76,732,965	人民币普通股	76,732,965
金花投资控股集团有限公司	75,208,188	人民币普通股	75,208,188
上述股东关联关系或一致行动的说明	上述前十名股东及前十名无限售条件股东中，西安投资控股有限公司、西安经开金融控股有限公司、西安城市基础设施建设投资集团有限公司、西安金融控股有限公司、西安曲江文化产业风险投资有限公司、长安国际信托股份有限公司基于行政关系或股权关系与本公司实际控制人西安市人民政府具有关联关系。
前10名股东及前10名无限售股东参与融资融券及转融通业务情况说明	不适用

三、公司季度经营情况

截至报告期末，本公司资产总额4,410.56亿元，较上年末增加88.55亿元，增幅2.05%，其中贷款及垫款本金总额2,166.64亿元，较上年末增加137.42亿元，增幅6.77%；负债总额4,094.05亿元，较上年末增加81.30亿元，增幅2.03%，其中存款本金总额2,983.32亿元，较上年末增加45.46亿元，增幅1.55%；股东权益

316.51亿元，较上年末增加7.25亿元，增幅2.34%。

报告期内，本公司实现营业收入18.85亿元，同比增加0.80亿元，增幅4.44%，实现归属于母公司股东的净利润6.83亿元，同比增加0.25亿元，增幅3.79%；实现基本每股收益0.15元，加权平均净资产收益率2.19%。

截至报告期末，本公司核心一级资本充足率和资本充足率分别为10.26%和

12.55%；不良贷款率为1.43%，较上年末上升0.08个百分点，拨备覆盖率为

189.19%，较上年末下降7.88个百分点。

四、补充信息与数据

（一）补充财务数据

单位：千元

项目	2024年3月31日	2023年12月31日
总资产	441,056,345	432,201,362
贷款及垫款本金总额	216,664,318	202,922,010
其中：公司贷款和垫款	132,643,159	124,871,159
个人贷款和垫款	63,215,629	66,033,012
票据贴现	20,805,530	12,017,839
总负债	409,405,337	401,275,149
存款本金总额	298,332,128	293,786,396
其中：公司存款	120,167,546	125,281,305
个人存款	172,360,573	162,158,511
保证金存款	5,804,009	6,346,580
股东权益	31,651,008	30,926,213

（二）资本构成情况

单位：千元

项目	2024年3月31日	2023年12月31日
核心一级资本净额	30,366,787	29,721,582
一级资本净额	30,371,569	29,726,541
资本净额	37,142,251	36,387,620
风险加权资产合计	295,985,226	276,950,647
核心一级资本充足率	10.26%	10.73%

一级资本充足率	10.26%	10.73%
资本充足率	12.55%	13.14%

注：本报告期末的资本充足率指标系根据国家金融监督管理总局新颁布的《商业银行资本管理办法》规定计算，关于本公司资本指标的详细信息请查阅本公司网站（www.xacbank.com）“关于西安银行--投资者关系--监管资本”专栏。

（三）资产质量分析

单位：千元

项目	2024年3月31日		2023年12月31日
	金额	占比	金额	占比
正常类	204,482,905	94.38%	191,316,102	94.28%
关注类	9,085,081	4.19%	8,874,026	4.37%
次级类	2,057,880	0.95%	1,708,619	0.84%
可疑类	494,891	0.23%	522,104	0.26%
损失类	543,561	0.25%	501,159	0.25%
贷款及垫款本金总额	216,664,318	100.00%	202,922,010	100.00%
贷款损失准备	(5,854,824)	-	(5,383,684)	-
不良贷款率	1.43%	-	1.35%	-
拨备覆盖率	189.19%	-	197.07%	-
贷款拨备率	2.70%	-	2.65%	-

（四）杠杆率

单位：千元

项目	2024年 3月31日	2023年 12月31日	2023年 9月30日	2023年 6月30日
杠杆率	6.56%	6.35%	6.46%	6.48%
一级资本净额	30,371,569	29,726,541	29,452,053	29,094,962
调整后的表内外资产余额	463,014,506	467,956,424	455,975,330	449,224,931

注：关于本公司杠杆率的详细信息请查阅本公司网站（www.xacbank.com）“关于西安银行--投资者关系--监管资本”专栏。

（五）流动性覆盖率

单位：千元

项目	2024年3月31日
流动性覆盖率	811.89%
合格优质流动性资产	58,247,692
未来30天现金净流出量	7,174,318

五、季度财务报表

本公司2024年第一季度财务报表详见附件。特此公告。

西安银行股份有限公司董事会

2024年4月29日

西安银行股份有限公司合并及母公司资产负债表

2024年3月31日(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

		本集团		本行
		2024年3月31日 (未经审计)	2023年12月31日 (经审计)	2024年3月31日 (未经审计)	2023年12月31日 (经审计)
资产
现金及存放中央银行款项		25,376,320	25,420,649	25,072,779	25,216,992
存放同业及其他金融机构款项		2,322,734	2,104,555	1,923,940	1,930,269
拆出资金		3,069,602	4,410,740	3,069,602	4,410,740
衍生金融资产		44	144	44	144
买入返售金融资产		15,363,208	19,060,456	15,363,208	19,060,456
发放贷款和垫款		211,273,729	198,002,524	210,211,807	196,962,440
金融投资
- 以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融投资		27,510,043	28,742,857	24,838,295	25,885,229
- 以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益 的金融投资		6,684,513	4,683,169	6,541,820	4,386,282
- 以摊余成本计量的金融投资		141,140,445	142,702,802	139,926,432	141,428,800
长期股权投资		2,591,422	2,485,167	2,651,390	2,545,135
固定资产		267,019	279,329	257,665	269,672
在建工程		13,941	10,923	13,941	10,923
使用权资产		322,173	340,823	315,415	333,383
无形资产		68,866	72,978	67,780	72,804
递延所得税资产		3,181,167	3,109,395	3,170,262	3,098,846
其他资产		1,871,119	774,851	1,860,107	763,645
资产总计		441,056,345	432,201,362	435,284,487	426,375,760

西安银行股份有限公司合并及母公司资产负债表 (续)2024年3月31日(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

		本集团		本行
		2024年3月31日 (未经审计)	2023年12月31日 (经审计)	2024年3月31日 (未经审计)	2023年12月31日 (经审计)
负债和股东权益
负债
向中央银行借款		7,268,326	27,243,554	6,996,579	26,963,991
同业及其他金融机构存放款项		1,118,852	1,437,087	1,139,175	1,457,294
拆入资金		1,775,858	1,501,052	1,775,858	1,501,052
以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融负债		2,671,748	2,857,628	-	-
衍生金融负债		60	138	60	138
卖出回购金融资产款		14,964,657	67,014	14,964,657	67,014
吸收存款		306,922,516	302,558,036	304,134,527	299,912,218
应付职工薪酬		455,243	577,869	448,579	570,788
应交税费		294,511	248,077	293,671	247,572
预计负债		119,458	175,153	119,458	175,153
已发行债务证券		71,081,963	63,541,701	71,081,963	63,541,701
租赁负债		285,758	296,714	279,749	289,622
其他负债		2,446,387	771,126	2,478,687	800,780
负债合计		409,405,337	401,275,149	403,712,963	395,527,323
		-------------------------	-------------------------	-------------------------	-------------------------

西安银行股份有限公司合并及母公司资产负债表(续)

2024年3月31日(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

		本集团		本行
		2024年3月31日 (未经审计)	2023年12月31日 (经审计)	2024年3月31日 (未经审计)	2023年12月31日 (经审计)
负债和股东权益 (续)
股东权益
股本		4,444,444	4,444,444	4,444,444	4,444,444
资本公积		3,690,747	3,690,747	3,693,354	3,693,354
其他综合收益		111,283	69,922	110,166	69,259
盈余公积		2,602,924	2,602,924	2,602,854	2,602,854
一般风险准备		5,108,306	5,108,306	5,100,309	5,100,309
未分配利润		15,626,930	14,944,302	15,620,397	14,938,217
归属于本行股东权益合计		31,584,634	30,860,645	31,571,524	30,848,437
少数股东权益		66,374	65,568	-	-
股东权益合计		31,651,008	30,926,213	31,571,524	30,848,437
		-------------------------	-------------------------	-------------------------	-------------------------
负债及股东权益总计		441,056,345	432,201,362	435,284,487	426,375,760

此财务报表已于2024年4月29日获董事会批准：

梁邦海 黄长松 蔡越 (公司盖章)(代为履行董事长及 副行长 (主管财务) 计划财务部负责人法定代表人职责）行长

西安银行股份有限公司

合并及母公司利润表自2024年1月1日至2024年3月31日止三个月期间

(特别注明外，金额单位为人民币千元)

		本集团		本行
		2024年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2023年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2024年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2023年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)
利息收入		3,790,440	3,769,188	3,761,895	3,740,142
利息支出		(2,550,687)	(2,379,287)	(2,535,092)	(2,363,876)
利息净收入		1,239,753	1,389,901	1,226,803	1,376,266
		-------------------------	-------------------------	-------------------------	-------------------------
手续费及佣金收入		94,046	72,591	93,987	72,520
手续费及佣金支出		(23,199)	(17,241)	(23,178)	(17,187)
手续费及佣金净收入		70,847	55,350	70,809	55,333
		-------------------------	-------------------------	-------------------------	-------------------------
其他收益		1,638	166	1,627	158
投资收益		174,509	216,759	170,809	216,362
公允价值变动净收益		398,808	144,362	398,808	144,362
汇兑净损失		(315)	(1,451)	(315)	(1,451)
其他业务收入		247	246	247	246
资产处置净损失		(46)	(92)	(54)	(95)
		-------------------------	-------------------------	-------------------------	-------------------------
营业收入		1,885,441	1,805,241	1,868,734	1,791,181
		-------------------------	-------------------------	-------------------------	-------------------------
税金及附加		(23,718)	(24,649)	(23,611)	(24,564)
业务及管理费		(420,031)	(405,793)	(407,895)	(393,665)
信用减值损失		(740,875)	(672,789)	(736,892)	(670,602)
其他业务支出		(1,880)	(2,454)	(1,816)	(2,379)
营业支出		(1,186,504)	(1,105,685)	(1,170,214)	(1,091,210)
		-------------------------	-------------------------	-------------------------	-------------------------
营业利润		698,937	699,556	698,520	699,971
		-------------------------	-------------------------	-------------------------	-------------------------

西安银行股份有限公司合并及母公司利润表 (续)自2024年1月1日至2024年3月31日止三个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

	本集团		本行
	2024年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2023年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2024年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2023年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)
营业利润 (续)	698,937	699,556	698,520	699,971
加：营业外收入	2	6	2	2
减：营业外支出	(2,015)	(48)	(2,011)	(45)
利润总额	696,924	699,514	696,511	699,928
减：所得税	(13,834)	(41,768)	(14,331)	(42,023)
净利润	683,090	657,746	682,180	657,905
	-------------------------	-------------------------	-------------------------	-------------------------
归属于本行股东的净利润	682,628	657,729	682,180	657,905
少数股东损益	462	17	-	-
其他综合收益的税后净额
(一) 不能重分类进损益的 其他综合收益：
指定以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资公允价值变动	22,070	28,132	22,070	28,132

西安银行股份有限公司合并及母公司利润表 (续)自2024年1月1日至2024年3月31日止三个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

	本集团		本行
	2024年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2023年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2024年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2023年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)
(二) 将重分类进损益的 其他综合收益：
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动税后净额	17,523	89,462	16,667	89,530
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产预期信用损失税后净额	2,112	(4,351)	2,170	(4,350)
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综合收益总额	724,795	770,989	723,087	771,217
归属于本行股东的 综合收益总额	723,989	771,002
归属于少数股东的 综合收益总额	806	(13)
基本和稀释每股收益 (人民币元 / 股)	0.15	0.15

此财务报表已于2024年4月29日获董事会批准：

梁邦海 黄长松 蔡越 (公司盖章)(代为履行董事长及 副行长 (主管财务) 计划财务部负责人法定代表人职责）行长

西安银行股份有限公司合并及母公司现金流量表自2024年1月1日至2024年3月31日止三个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

	本集团		本行
	2024年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2023年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2024年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2023年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量：
存放中央银行净减少额	-	280,823	-	279,170
存放同业及其他金融机构款项净减少额	-	-	10,031	13,766
拆出资金净减少额	1,180,000	-	1,180,000	-
为交易目的而持有的金融资产净减少额	1,337,430	-	1,337,430	-
向中央银行借款净增加额	-	5,662,036	-	5,666,426
同业及其他金融机构存放款项净增加额	-	77,016	-	77,013
拆入资金净增加额	272,594	-	272,594	-
卖出回购金融资产款净增加额	14,897,657	-	14,897,657	-
吸收存款净增加额	4,545,764	795,429	4,396,372	766,319
收取利息、手续费及佣金的现金	3,882,972	3,825,408	3,851,474	3,794,337
收到其他与经营活动有关的现金	536,210	418	538,913	406
经营活动现金流入小计	26,652,627	10,641,130	26,484,471	10,597,437
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西安银行股份有限公司合并及母公司现金流量表自2024年1月1日至2024年3月31日止三个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

	本集团		本行
	2024年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2023年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2024年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2023年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量 (续)：
存放中央银行净增加额	(28,862)	-	(24,190)	-
存放同业及其他金融机构款项净增加额	(9,969)	(126,310)	-	-
拆出资金净增加额	-	(1,080,000)	-	(1,080,000)
发放贷款及垫款净增加额	(13,924,869)	(6,799,020)	(13,899,132)	(6,757,693)
为交易目的而持有的金融资产净增加额	-	(1,035,098)	-	(1,035,098)
向中央银行借款净减少额	(19,965,195)	-	(19,957,385)	-
同业及其他金融机构存放款项净减少额	(333,729)	-	(333,730)	-
拆入资金净减少额	-	(4,655)	-	(4,655)
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债净增加额	(185,880)	-	-	-
卖出回购金融资产款净减少额	-	(3,559,580)	-	(3,559,580)
支付利息、手续费及佣金 的现金	(2,313,068)	(1,460,168)	(2,290,156)	(1,443,495)
支付给职工以及为职工 支付的现金	(357,079)	(321,797)	(348,685)	(313,433)
支付的各项税费	(235,892)	(229,338)	(235,722)	(229,064)
支付其他与经营活动有关 的现金	(150,873)	(158,166)	(148,091)	(135,847)
经营活动现金流出小计	(37,505,416)	(14,774,132)	(37,237,091)	(14,558,865)
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经营活动使用的现金流量 净额	(10,852,789)	(4,133,002)	(10,752,620)	(3,961,428)
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西安银行股份有限公司合并及母公司现金流量表 (续)自2024年1月1日至2024年3月31日止三个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

	本集团		本行
	2024年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2023年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2024年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2023年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金	8,505,109	12,755,194	5,434,802	12,752,256
取得投资收益收到的现金	70,863	165,954	67,163	165,557
处置固定资产和无形资产 收回的现金	7,185	124	7,175	121
投资活动现金流入小计	8,583,157	12,921,272	5,509,140	12,917,934
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投资支付的现金	(8,472,036)	(15,119,974)	(5,800,288)	(15,038,688)
购建固定资产、无形资产和 其他长期资产支付的现金	(18,592)	(6,323)	(17,414)	(6,222)
投资活动现金流出小计	(8,490,628)	(15,126,297)	(5,817,702)	(15,044,910)
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投资活动产生 / (使用) 的 现金流量净额	92,529	(2,205,025)	(308,562)	(2,126,976)
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三、筹资活动产生的现金流量：
发行债务证券收到的现金	26,193,775	23,404,694	26,193,775	23,404,694
筹资活动现金流入小计	26,193,775	23,404,694	26,193,775	23,404,694
	----------------------------	----------------------------	----------------------------	----------------------------
偿还债务证券支付的现金	(19,010,000)	(18,070,000)	(19,010,000)	(18,070,000)
分配股利或偿付利息 支付的现金	(76,796)	(75,672)	(76,796)	(75,672)
支付的其他与筹资活动有 关的现金	(26,843)	(23,685)	(25,747)	(22,775)
筹资活动现金流出小计	(19,113,639)	(18,169,357)	(19,112,543)	(18,168,447)
	----------------------------	----------------------------	----------------------------	----------------------------
筹资活动产生的现金流量 净额	7,080,136	5,235,337	7,081,232	5,236,247
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西安银行股份有限公司合并及母公司现金流量表 (续)自2024年1月1日至2024年3月31日止三个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

	本集团		本行
	2024年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2023年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2024年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)	2023年1月1日至 3月31日止期间 (未经审计)
四、现金及现金等价物净减少额	(3,680,124)	(1,102,690)	(3,979,950)	(852,157)
加：期初现金及现金 等价物余额	30,655,825	17,818,176	30,549,230	17,481,007
五、期末现金及现金等价物余额	26,975,701	16,715,486	26,569,280	16,628,850

此财务报表已于2024年4月29日获董事会批准：

梁邦海 黄长松 蔡越 (公司盖章)(代为履行董事长及 副行长 (主管财务) 计划财务部负责人法定代表人职责）行长