重要提示
一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、未出席董事情况。
| 未出席董事职务 | 未出席董事姓名 | 未出席的原因说明 | 被委托人姓名 |
| 董事 | 张丁 | 公务 | 孙隽 |
三、立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
四、公司负责人赵远宽、主管会计工作负责人王清国及会计机构负责人（会计主管人员）李玉宁声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案公司以实施分红派息股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利1.00元（含税）。上述议案尚待股东大会审议通过。
六、前瞻性陈述的风险声明
√适用□不适用本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质性承诺，请投资者注意投资风险。
七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况否
八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况否
九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性否
十、重大风险提示公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类经营风险。具体详见第四节管理层讨论
与分析之十五（三）可能面对的风险。
十一、其他
√适用□不适用本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。
董事长致辞
2023年，公司紧紧围绕“效益提升年”“基础深化年”的总要求，着力推进“八大专班”，顶住压力、迎难而上，不断夯实发展根基，提升经营管理质效。经营发展彰显新作为。全行上下锚定年度任务目标持续发力、久久为功，取得了一份来之不易的成绩单。截至2023年末，全行总资产2476.64亿元，较年初增加229.42亿元，增幅10.21%。存款余额1967.74亿元，较年初增加208.62亿元，增幅11.86%。贷款余额1772.22亿元，较年初增加169.26亿元，增幅10.56%。营业利润、净利润分别为19.92亿元、16.19亿元，增幅分别为2.55%、1.16%。不良贷款率1.16%，较年初下降0.04个百分点，拨备覆盖率247.25%，较年初提升0.59个百分点。
战略转型取得新突破。制定高质量发展三年行动方案，坚定做小做散的发展方向，为经营发展注入更强的“驱动力”。完成营销架构调整，建立个人零售业务专营机制，最大限度释放网点、客户经理做小做散产能。小微金融部不断扩容，成为全行小微基因“孵化基地”。深入开展“五访五增”活动，持续走访科技型企业、个体工商户、农户，实现信贷客户数突破10万户。全面完成“一占比四增速”目标，涉农及小微贷款余额达1092亿元，较年初增加153亿元，占全年贷款增量的90%。不断健全财富管理业务体系，建立交易员月度策略交流制度，强化资产组合管理，上线智能报表，推广RPA场景应用，以科技赋能员工工作效率提升。
管理效能实现新提升。守牢风险底线，保持案防合规高压态势，推进财务精细化管理，为经营发展注入更强的“竞争力”。总结不良贷款听证会等措施的经验，在制度上固化好的做法，不断健全风险管控制度体系。客户经理画像系统荣获农村中小金融机构科技创新优秀案例，《财富管理增效益业财融合创价值》课题在全省农商行财务精细化管理案例大赛中荣获一等奖。严格落实领导班子安全经营“一岗双责”，完善全员安全责任体系，常态化组织安全教育培训，加强应急预案实用性建设，聚焦重点领域和突出问题，防范风险、治理隐患，安全形势稳定有序。
党的建设开创新局面。坚持党管金融原则，充分发挥党的组织优势，为经营发展注入更强的“引领力”。把牢政治方向，将主题教育作为一项重大政治任务抓紧抓实，制定实施方案，明确时间表、路线图、责任书，高标准推动全体党员干部“学思想”。强化队伍建设，常态化开展公开竞聘，在全行营造风清气正的政治生态和干事创业的良好环境。践行社会责任，设立乡村振兴爱心基金，捐赠150万元用于扶贫慈善项目与相关活动，出资帮扶溧水区东屏镇长乐社区建设，开展“便民服务进社区”主题活动。连续三年获评南京市行业作风建设先进单位，荣获全国巾帼文明岗、ESG金茉莉奖等荣誉，社会知名度和美誉度进一步提升。
2024年，我们将始终高举习近平新时代中国特色社会主义思想伟大旗帜，全面贯彻党的二十大精神，坚定信心、同心同德，踔厉奋发、勇毅前行，以更饱满的热情、更昂扬的斗志、更务实的作风，共同谱写省会城市农商行高质量发展新篇章！
党委书记、董事长：赵远宽
2024年4月24日
行长致辞
2023年，是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。一年来，在社会各界的关心支持下，紫金农商银行坚持稳中求进总基调，坚守服务实体经济发展主责不动摇，保持了稳健的发展势头。截至2023年末，总资产2476.64亿元，各项存贷款余额分别为1967.74亿元、1772.22亿元，规模继续保持在全省农商行前列。五级不良率1.16%，较年初下降0.04个百分点，创近年来最佳。
一年来，我们不忘初心，全面服务地方经济发展大局。坚持“支农支小支实”的使命担当，聚焦区域专精特新中小企业、特色产业集群，优化信贷投向、用好信贷增量、盘活资金存量，服务民营实体成效显著。在制造业领域，以“专精特新保”“专精特新贷”等产品为抓手，加大信贷支持力度，截至2023年末，制造业贷款余额93.09亿元，增速高于全行贷款增速1.81个百分点。在科技和绿色信贷领域，大力推广“环保贷”“苏碳融”“宁科贷”等重点产品，科技型企业贷款1604户，余额70.15亿元，绿色信贷余额122.46亿元，较年初增加13.38亿元。在乡村振兴领域，聚焦农户、新型农业经营主体等客群，持续加大金融助农力度，其中特色助农产品“金陵惠农小额贷”用信7770户、11.3亿元，“金陵惠农贷”用信4404户、53.7亿元。
一年来，我们奋勇争先，全面推动经营发展提质增效。坚持规模、速度、效益协同发展，主动适应市场环境和客户行为变迁，研发迭代推动产品升级。强势推广“通商e贷”“紫金e贷”“精英时贷”等拳头产品，“通商e贷”全年累计授信4000多户，金额突破10亿元，开展“紫金闪贷”批量预授信，不断提升优质客群服务体验和黏性。围绕本地生活圈，开展理发、磨刀、家电维修、义诊等便民服务，累计开展活动753场。围绕智慧食堂、智慧校园、工会福利等元素打造“智”系列服务场景，成功落地智慧食堂226家，智慧校园合作学校10所，工会福利合作企业74家。累计发行三代社保卡105.5万张，成为南京市首家发卡量破百万张的金融机构。
一年来，我们守正创新，全面挖掘转型升级强大动能。坚持减负赋能、改革创新的经营理念。制定“八大专班”工作机制，明确全年工作重心，统筹推进各项工作。完成“企业——个人营销架构”调整，明确不同类型网点的业务重心，实现客户经理ABCD分层管理，形成营销序列“金字塔”架构。保险、信托、贵金属等代销业务强势发力，产品体系不断丰富。打造紫金自有直播平台，累计开展直播31场，合作企业57家，直播覆盖人数近30万。
一年来，我们审慎经营，全面维护安全稳定运行局面。坚持底线思维、倡导合规经营、筑牢安全防线，助力全行经营稳定运行。围绕案件专项整治等工作要求，抓典型、严整改、重问责，压实全员案防责任。成立贷后回访团队，优化贷后回访机制，强化贷款三查，筑牢信贷业务“防火墙”。常态化开展不良贷款听证会、不良贷款反思会、责任认定委员会，进一步加强不良贷款问责力度。研发客户经理画像系统，提升风险识别能力，获评农村中小金融机构科技创新优秀案例。始终把安全经营摆在首要位置，深入开展重大安全隐患排查整治，持续提升安全防范能力。
新的一年，紫金农商银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，继续紧密围绕中央和江苏省高质量发展工作要求，坚定信心、开拓进取，以自信自强的姿态勇毅前行，为推动高质量发展取得新的更大成效而不懈奋斗！
党委副书记、行长：史文雄
2024年4月24日
目录
第一节释义 ...... 7
第二节公司简介和主要财务指标 ...... 7
第三节会计数据和财务指标摘要 ...... 10
第四节管理层讨论与分析 ...... 14
第五节环境、社会与治理（ESG） ...... 35
第六节重要事项 ...... 39
第七节普通股股份变动及股东情况 ...... 44
第八节员工情况 ...... 51
第九节公司治理 ...... 54
第十节公司债券相关情况 ...... 72
第十一节财务报告 ...... 75
| 备查文件目录 | 载有公司董事长签名并盖章的年度报告原件 |
| 载有公司董事长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表 | |
| 报告期内在上海证券交易所、中国证监会指定媒体上公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原件 |
第一节释义
一、释义在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
| 常用词语释义 | ||
| 本行/公司/紫金银行/紫金农商银行 | 指 | 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 |
| 人民银行、央行 | 指 | 中国人民银行 |
| 证监会/中国证监会 | 指 | 中国证券监督管理委员会 |
| 证券交易所、上交所 | 指 | 上海证券交易所 |
| 省联社 | 指 | 江苏省农村信用社联合社 |
| 紫金投资 | 指 | 南京紫金投资集团有限责任公司 |
| 国信集团 | 指 | 江苏省国信集团有限公司 |
| 高淳农商银行 | 指 | 江苏高淳农村商业银行股份有限公司 |
| 溧水农商银行 | 指 | 江苏溧水农村商业银行股份有限公司 |
第二节公司简介和主要财务指标
一、公司信息
| 公司的中文名称 | 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 |
| 公司的中文简称 | 紫金农商银行 |
| 公司的外文名称 | JiangsuZijinRuralCommercialBankCo.,Ltd |
| 公司的外文名称缩写 | ZJB |
| 公司的法定代表人 | 赵远宽 |
二、联系人和联系方式
| 董事会秘书 | 证券事务代表 | |
| 姓名 | 吴飞 | 张毅 |
| 联系地址 | 南京市建邺区江东中路381号 | 南京市建邺区江东中路381号 |
| 电话 | 025-88866792 | 025-88866792 |
| 传真 | 025-88866660 | 025-88866660 |
| 电子信箱 | boardoffice@zjrcbank.com | boardoffice@zjrcbank.com |
三、基本情况简介
| 公司注册地址 | 南京市建邺区江东中路381号 |
| 公司注册地址的历史变更情况 | 本行于2011年3月25日合并组建成立，注册地址为南京市梦都大街136号。2017年4月11日，因总行办公迁址，本行注册地址变更为南京市建邺区江东中路381号。 |
| 公司办公地址 | 南京市建邺区江东中路381号 |
| 公司办公地址的邮政编码 | 210019 |
| 公司网址 | www.zjrcbank.com |
| 电子信箱 | boardoffice@zjrcbank.com |
四、信息披露及备置地点
| 公司披露年度报告的媒体名称及网址 | 上海证券报、中国证券报、证券时报、证券日报 |
| 公司披露年度报告的证券交易所网址 | www.sse.com.cn |
| 公司年度报告备置地点 | 上海证券交易所、公司董事会办公室 |
五、公司股票简况
| 公司股票简况 | ||||
| 股票种类 | 股票上市交易所 | 股票简称 | 股票代码 | 变更前股票简称 |
| 普通股A股 | 上海证券交易所 | 紫金银行 | 601860 | - |
六、其他相关资料
| 公司聘请的会计师事务所（境内） | 名称 | 立信会计师事务所(特殊普通合伙) |
| 办公地址 | 上海市黄浦区南京东路61号四楼 | |
| 签字会计师姓名 | 刘晶、曹佳 |
七、公司业务概要公司成立于2011年3月，总部位于江苏南京，由原南京市区、江宁区、浦口区、六合区的4家信用联社合并组建成立。作为地方法人银行，围绕宁镇扬经济一体化和南京都市圈发展规划，主动融入地方高质量发展新形势，较好实现与地方经济同频共振，发展成果更多惠及本地居民。2019年1月，公司在上海证券交易所上市，成为全国首家A股上市的省会城市农商行。
公司坚持“服务三农,服务中小,服务城乡”市场定位，将零售转型尤其是普惠金融作为推动高质量发展的着力点，精准服务地方实体经济。陆续推出“金陵惠农小额贷”“惠农快贷”“民宿贷”等乡村振兴系列贷，“房易融”“税信贷”“税微贷”“小微贷”“微企E贷”“专精特新保”等创新产品；推出“银企e+”产品，为企业提供资金支付、账户管理、流程审批、OA办公、商旅服务等一系列智能金融综合型服务；上线“通商e贷”产品，通过手机APP标准化进件，移动办贷，提高小微企业融资效率；落实“整村授信”服务模式为农村、农业、农民带去低成本、更便捷的贷款支持；创新“村村通”项目，实现对全市所有区级财政服务全覆盖，荣获南京市金融创新项目奖励一等奖；聚焦“四新”行动，联合政府、担保公司、企业共同打造“紫金快贷”系列产品，并在玄武、秦淮、浦口、江宁、栖霞等区域相继落地；与文化和旅游局、农业农村局联合创新“乡旅文旅贷”，助力休闲旅游和乡村旅游复苏；与南京征信公司合作研发“紫信贷”，依托征信平台多维数据联合建模，缩短了企业业务办理等待时间，降低了企业融资门槛，提高了融资效率，荣获南京市2023年度信用工作优秀案例示范奖、“地方征信平台惠企促融”金融创新产品一等奖、十佳典型案例奖等多种奖项。
公司深化可持续发展理念，全面推动绿色金融发展，发布全国农商行首份《ESG报告》，成为全国第10家联合国“负责任银行原则”签署银行、江苏省绿色金融专委会副主任单位，首家绿色支行在江北新区分行正式揭牌，并于2022年被授予“星级绿色银行”称号，荣获“江苏省绿色金融十大杰出机构”、“年度绿色可持续农村商业银行”等奖项。
报告期内，公司坚持高质量发展理念，坚持“十四五”战略规划引领，以“全力打造特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行，最佳省会城市农商行”为目标，零售转型取得突破成效，基础管理有效提升，核心竞争力进一步增强。
八、发展战略
公司十四五（2021-2025）发展战略规划构建了“12345”全新战略脉络：一个目标、两个坚持、三个发展、四大重点、五个聚焦。
一个目标：将公司打造成为特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行，最佳省会城市农商行
两个坚持：坚持服务实体经济；坚持做小、做散
三个发展：合规发展、高质量发展、特色发展
四大重点：场景银行、社区银行、财富管理银行、交易银行
五个聚焦：聚焦产品、服务创新；聚焦资源重新配置；聚焦业务模式转换；聚焦重点转型工程；聚焦理念重塑（以党建引领为方向，以企业文化为动力）
2023年，公司在十四五发展战略规划基础上，制定了《高质量发展三年行动方案（2023-2025）》，进一步聚焦“两低两高”的发展模式，即聚焦更低资本消耗、更低运营成本、更高服务效能、更高经营效率的经营发展模式，为实现可持续发展的长远目标保驾护航。【2023年度重要奖项】
| 奖项名称 | 认证/颁奖单位 |
| 2023年全球1000强银行榜单第486名 | 英国《银行家》杂志 |
| 联合国“负责任银行原则”签署银行 | 联合国环境规划署 |
| 中债登“自营结算100强” | 中央国债登记结算有限责任公司 |
| 上市公司2022年报业绩说明会优秀实践奖 | 中国上市公司协会 |
| 第一届中国财富“金狮”ESG品牌影响力优秀案例 | 中国财富网 |
| 第十七届金蝉奖——2023年度ESG优秀银行 | 华夏时报社 |
| 2023年度“ESG金茉莉奖” | 第三届江苏资本市场峰会 |
| 第十八届中国上市公司董事会金圆桌奖——公司治理特别贡献奖 | 《董事会》杂志 |
| 2023年度南京市行业作风建设先进单位 | 南京市委、市政府 |
| 2023年度南京市放心消费创建示范单位 | 南京市市场监督管理局 |
| 南京市2023年度信用工作优秀案例示范奖 | 南京市信用办 |
| 2023年度“优秀综合业务机构”、“优秀专项业务机构（优秀交易机构类）” | 上海票据交易所 |
| 全省农商行财务精细化管理案例大赛一等奖 | 江苏省联社 |
| 农信银“数智应用创新优秀案例” | 农信银资金清算中心有限责任公司 |
第三节会计数据和财务指标摘要
一、主要会计数据和财务指标
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2023年 | 2022年 | 本年比上年增减（%） | 2021年 |
| 经营业绩 | ||||
| 营业收入 | 4,419,752 | 4,506,757 | -1.93 | 4,502,101 |
| 营业利润 | 1,992,144 | 1,942,694 | 2.55 | 1,777,448 |
| 利润总额 | 2,000,488 | 1,941,790 | 3.02 | 1,778,951 |
| 净利润 | 1,618,684 | 1,600,177 | 1.16 | 1,515,204 |
| 归属于公司普通股股东的净利润 | 1,618,684 | 1,600,177 | 1.16 | 1,515,204 |
| 扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润 | 1,591,423 | 1,546,124 | 2.93 | 1,478,729 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 5,841,913 | 6,555,690 | -10.89 | -23,135,964 |
| 每股计（人民币元） | ||||
| 归属于公司股东的基本每股收益① | 0.44 | 0.44 | 0 | 0.41 |
| 归属于公司股东的稀释每股收益 | 0.40 | 0.40 | 0 | 0.38 |
| 扣除非经常性损益后归属于公司股东的基本每股收益 | 0.43 | 0.42 | 2.38 | 0.4 |
| 每股经营活动产生的现金流量净额 | 1.60 | 1.79 | -10.61 | -6.32 |
| 财务比率（%） | ||||
| 归属于公司股东的平均总资产收益率 | 0.69 | 0.74 | 下降0.05个百分点 | 0.71 |
| 归属于公司股东的加权平均净资产收益率 | 9.10 | 9.64 | 下降0.54个百分点 | 9.85 |
| 扣除非经常性损益后归属于公司股东的加权平均净资产收益率 | 8.95 | 9.32 | 下降0.37个百分点 | 9.62 |
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | 本年末比上年末增减（%） | 2021年12月31日 |
| 规模指标 | ||||
| 总资产 | 247,664,435 | 224,722,133 | 10.21 | 206,666,030 |
| 贷款和垫款总额② | 177,221,782 | 160,295,782 | 10.56 | 140,059,315 |
| 正常贷款 | 175,168,179 | 158,367,942 | 10.61 | 138,029,008 |
| 不良贷款 | 2,053,603 | 1,927,840 | 6.52 | 2,030,307 |
| 贷款损失准备 | 5,077,631 | 4,755,178 | 6.78 | 4,710,311 |
| 总负债 | 229,192,516 | 207,624,981 | 10.39 | 190,666,834 |
| 客户存款总额② | 196,773,962 | 175,912,396 | 11.86 | 156,229,331 |
| 公司活期存款 | 37,970,737 | 38,900,661 | -2.39 | 41,810,309 |
| 公司定期存款 | 41,564,455 | 34,991,314 | 18.79 | 32,181,285 |
| 零售活期存款 | 14,830,129 | 15,499,898 | -4.32 | 13,298,838 |
| 零售定期存款 | 96,915,944 | 79,855,690 | 21.36 | 65,122,669 |
| 归属于公司股东权益 | 18,471,919 | 17,097,152 | 8.04 | 15,999,196 |
| 归属于公司股东的每股净资产（人民币元）① | 5.05 | 4.67 | 8.14 | 4.05 |
| 资本净额 | 24,853,952 | 23,073,720 | 7.72 | 22,448,082 |
| 其中：核心一级资本净额 | 18,201,081 | 16,754,427 | 8.63 | 15,723,599 |
| 风险加权资产 | 177,110,161 | 160,741,259 | 10.18 | 147,654,491 |
①：有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。
②：根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》，基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在相关报表项目中，不再单独列示“应收利息”项目或“应付利息”项目。列示于“其他资产”或“其他负债”项目的“应收利息”或“应付利息”余额仅为相关金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息。自2019年报起，本公司已按上述要求调整财务报告及其附注相关内容。除特别说明外，此处及下文相关项目余额均未包含上述基于实际利率法计提的金融工具的利息。
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2023年第一季度 | 2023年第二季度 | 2023年第三季度 | 2023年第四季度 |
| 按季度披露的经营业绩指标 | ||||
| 营业收入 | 1,091,012 | 1,111,922 | 1,187,116 | 1,029,702 |
| 归属于公司股东的 | 384,605 | 486,584 | 477,751 | 269,744 |
| 净利润 | ||||
| 扣除非经常性损益后归属于公司股东的净利润 | 379,791 | 473,557 | 472,157 | 265,918 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 20,316,470 | -9,293,326 | -5,087,628 | -93,603 |
③：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的规定，报告期内本公司非经常性损益列示如下：
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2023年 |
| 非经常性损益项目③ | |
| 处置固定资产净损益 | 15,468 |
| 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 | 13,897 |
| 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 | 8,257 |
| 所得税影响 | -10,361 |
| 合计 | 27,261 |
| 其中：影响本行股东净利润的非经常性损益 | 27,261 |
| 影响少数股东净利润的非经常性损益 | 0 |
二、补充财务比率
| 财务比率（%） | 2023年 | 2022年 | 本年比上年增减（增加/减少多少个百分点） | 2021年 |
| 盈利能力指标 | ||||
| 净利差④ | 1.41 | 1.60 | 减少0.19个百分点 | 1.65 |
| 净利息收益率⑤ | 1.59 | 1.80 | 减少0.21个百分点 | 1.83 |
| 占营业收入百分比 | ||||
| ——净利息收入 | 89.59 | 89.54 | 增加0.05个百分点 | 87.93 |
| ——非净利息收入 | 10.41 | 10.46 | 减少0.05个百分点 | 12.07 |
| 成本收入比⑥ | 38.31 | 38.57 | 减少0.26个百分点 | 35.85 |
④：净利差=总生息资产平均收益率－总计息负债平均成本率。
⑤：净利息收益率=净利息收入／总生息资产平均余额。
⑥：成本收入比=业务及管理费／营业收入。
| 资产质量指标（%） | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | 本年末比上年末增减（增加/减少多少个百分点） | 2021年12月31日 |
| 不良贷款率 | 1.16 | 1.20 | 减少0.04个百分点 | 1.45 |
| 拨备覆盖率⑦ | 247.25 | 246.66 | 增加0.59个百分点 | 232.00 |
| 贷款拨备率⑧ | 2.87 | 2.97 | 减少0.10个百分点 | 3.36 |
| 2023年 | 2022年 | 本年比上年增减（增加/减少多少个百分点） | 2021年 | |
| 信用成本⑨ | 0.42 | 0.26 | 增加0.16个百分点 | 0.59 |
⑦：拨备覆盖率=贷款损失准备／不良贷款余额。
⑧：贷款拨备率=贷款损失准备／贷款和垫款总额。
⑨：信用成本=贷款和垫款信用减值损失／贷款和垫款总额平均值×100%，贷款和垫款总额平均值=（期初贷款和垫款总额+期末贷款和垫款总额）／2。
| 资本充足率指标（%） | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | 本年末比上年末增减（增加/减少多少个百分点） | 2021年12月31日 |
| 核心一级资本充足率 | 10.28 | 10.42 | 减少0.14个百分点 | 10.65 |
| 一级资本充足率 | 10.28 | 10.42 | 减少0.14个百分点 | 10.65 |
| 资本充足率 | 14.03 | 14.35 | 减少0.32个百分点 | 15.20 |
三、补充财务指标
| 主要指标（%） | 标准值 | 2023年 | 2022年 | 2021年 |
| 流动性比例 | ≥25 | 78.95 | 60.47 | 58.60 |
| 单一最大贷款和垫款比例⑩ | ≤10 | 4.41 | 4.76 | 4.90 |
| 最大十家贷款和垫款比例? | ≤50 | 29.04 | 31.07 | 28.48 |
以上数据均为本公司口径，根据国家金融监督管理总局监管口径计算。⑩单一最大贷款和垫款比例=单一最大贷款和垫款／资本净额。?最大十家贷款和垫款比例=最大十家贷款和垫款／资本净额。
第四节管理层讨论与分析
一、总体经营情况分析面对复杂严峻的内外部形势，2023年公司坚持现代商业银行方向，以推动高质量发展为主题，以改革创新为根本动力，坚持支农支小市场定位，围绕“效益提升年”“基础深化年”的总要求，强化管理效能提升，坚决守住风险底线，实现各项工作稳步推进。一是主要指标增势稳定。截至报告期末，总资产2476.64亿元，较年初增加229.42亿元，增幅
10.21%。存款余额1967.74亿元，较年初增加208.62亿元，增幅11.86%。贷款余额1772.22亿元，较年初增加169.26亿元，增幅10.56%。
二是经营质效稳中有进。报告期内，实现营业利润19.92亿元，同比增幅2.55%。净利润16.19亿元，同比增幅1.16%。
三是风控能力持续增强。五级不良率为1.16%，较年初减少0.04个百分点。拨备覆盖率247.25%，较年初增加0.59个百分点。
四是品牌形象不断提升。位列英国《银行家》全球银行排名486位，荣获“金狮”ESG品牌影响力优秀案例、ESG优秀银行、ESG金茉莉奖；荣获第十八届中国上市公司董事会金圆桌奖——公司治理特别贡献奖；连续三年获评南京市行业作风建设先进单位，荣获全国巾帼文明岗，社会知名度和美誉度进一步提升。
五是精细管理高效赋能。制定高质量发展三年行动方案，进一步聚焦“两低两高”，即聚焦更低资本消耗、更低运营成本、更高服务效能、更高经营效率的经营发展模式，为实现可持续发展的长远目标保驾护航。抓好科技赋能业务发展，以“无纸化、线上化、数字化、智能化”为抓手，坚持数字转型，持续实施“科技紫金”战略。推进财务精细化管理，在全省农商行财务精细化管理案例大赛中荣获一等奖。梳理优化组织架构，建立个人零售业务专营机制，最大限度释放网点、客户经理做小做散产能，小微金融部不断扩容，全方位延伸普惠金融触角。促进合规文化建设，保持案防高压态势，制定年度合规案防工作规划，完善长效机制，压实主体责任。深入实施人才强企战略，以选人用人为突破口深化人事制度改革，推动人岗相适、人事相宜。
二、报告期内核心竞争力分析
（一）得天独厚的省会城市发展优势。“一带一路”、长江经济带、长三角一体化、国家级新区、自贸试验区等国家战略叠加交汇，南京作为中国最发达的省会城市之一，近年来经济稳步发展。城市首位度建设不断深入，经济和金融发展前景广阔，省会区位优势突显，地区经济增长态势仍将持续强劲。
（二）规范有效的公司治理体系。公司坚持党建引领的公司治理体系，将党的领导与建立现代金融企业制度有机结合，充分发挥党领导核心和政治核心作用，切实做到党组织把方向、管大局、保落实、持续推进公司治理现代化建设，已形成“党委核心领导、董事会战略决策、监事会
依法监督、高管层授权经营”的治理机制。公司不断完善公司治理机制建设，优化董、监事会人员专业结构，加强对主要股东的穿透管理、规范关联交易、强化董监高履职、严格信息披露、积极维护投资者关系，持续增强公司治理的科学性和有效性，提升公司治理效率。公司建立和完善了ESG管理体系，在“三会一层”治理结构规范运作、高效履职的基础上，创造可持续发展的公司治理环境。
（三）始终坚守的金融服务定位。公司始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，深耕南京本土，服务城乡居民，积极服务实体经济，践行普惠金融，同时积极融入“宁镇扬一体化”战略部署。不断强化南京农村金融市场主力军作用，经营质效持续提升、盈利结构更加合理，在服务中小企业方面发挥重要作用，发展的可持续性不断提升。
（四）定位清晰的差异化经营战略。公司积极发展农郊区和城区的差异化经营模式，以各区域目标客户群为主导，充分发挥区域比较优势，进一步巩固农郊根基，强化城区模式。公司将持续加大农村普惠服务站布点，积极创建“四务融合”金融便民服务示范点，聚焦“乡村振兴”产业链和产业园区，加大农郊区的深度经营，拓深服务层次。推进零售转型，不断做强小微金融、社区金融、场景金融，强化客户分层服务能力建设，持续推进公私联动营销，探索“供应链金融”发展新模式，打造多层次、立体式、多方共赢的城区网点独特的大零售金融生态圈。
（五）持续强化的全面风险管理。公司已建成全面风险控制体系，制定风险偏好、风险限额标准，依托大数据风控技术不断探索智能风控，重点就信用风险、市场风险、流动性风险、合规风险等风险领域防范力量进行强化巩固,提升战略风险认识高度，进一步完善全面风险管理机制。同时，坚持制度约束与合规文化培育相结合的长效合规管理理念，落实“依规治行，从严治行”要求，发挥金融科技系统对案防工作的有效支撑作用，风险管理基础不断夯实。
（六）创新引领的金融科技。公司全面推动科技赋能，引领公司高质量发展。报告期内，公
司提升项目建设质效，加强了产品、渠道、场景支撑能力，加强数据治理和数据挖掘，提升了数据可视化、数据应用、数据服务能力。科技创新取得突破，科技自主研发水平得到提升，科技服务能力多次获监管机构肯定，有力支撑公司数字化转型战略目标。
（七）积极进取的企业文化。公司坚持“能者上、平者让、庸者下”的用人理念，常态化组织公开竞聘，让优秀人才走上前，为提高干部队伍人岗适配度，调动全员干事创业积极性构筑机制基础。公司打造“紫金到家”“马上就办”服务品牌，开展两优一先、巾帼榜样、青年标兵等评选，持续加大对典型标杆的选树和宣传。公司坚持人本关怀的责任意识，弘扬倡导“家文化”，践行“五必访、五必贺”制度，努力为年轻员工创造学习提高的平台，畅通转岗晋升的通道，为困难员工提供尽心负责的帮扶，为退休员工提供节日年关的慰问，让全体员工都能享受到大家庭的温馨。
三、战略转型成效
（一）战略定位
公司十四五（2021-2025）发展战略规划构建了“12345”全新战略脉络：一个目标、两个坚持、三个发展、四大重点、五个聚焦。
一个目标：将公司打造成为特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行，最佳省会城市农商行。
两个坚持：坚持服务实体经济；坚持做小、做散。
三个发展：合规发展、高质量发展、特色发展。
四大重点：场景银行、社区银行、财富管理银行、交易银行。
五个聚焦：聚焦产品、服务创新；聚焦资源重新配置；聚焦业务模式转换；聚焦重点转型工程；聚焦理念重塑（以党建引领为方向，以企业文化为动力）。
（二）战略成效
1、“两个坚持”取得成效
报告期内，公司坚持服务实体经济，坚持做小做散，依托三区网格化升级行动，“党建+金融”获客模式与部委办局合作行动有机结合，在转型发展中推动增户扩面。报告期内，公司涉农及小微贷款余额1092.54亿元，较年初增加153.12亿元，占比61.59%，较年初提升3.03个百分点。公司普惠型小微企业贷款余额为325.77亿元，较年初增加41.87亿元，增速为14.75%，高于全行贷款平均增速；普惠型小微企业贷款户数为27664户，较年初增加6851户；本年度新发放普惠型小微贷款平均利率为5.12%，较上年下降33个BP。
2、“三个发展”行稳致远
公司建立了ESG管理体系，以可持续发展理念为指引，“三个发展”取得成效。
合规发展方面，公司坚持以合规促发展、向合规要效益，扎实推动合规银行建设，坚持问题导向、目标导向和结果导向，紧密围绕二道防线“管理+服务”的定位，聚焦合规案防工作痛点、难点和堵点，下狠功夫对标找差补短板、强弱项、激活力。总结不良贷款听证会等措施的经验，在制度上固化好的做法，不断健全风险管控制。常态化开展预警监测疑点数据排查，强化员工行为规范管理，召开合规案防警示教育大会，组织员工现身说规，开展新员工合规案防制度培训，引导员工养成良好的职业操守。建立违规记分销分机制，适当提高对轻微违规、非主观故意及严重违规员工的容忍度。最终实现“案件防控更深入、合规基础更夯实、法律服务更前移”，充分发挥合规管理对公司业务稳健发展的支撑作用。
高质量发展方面，制定高质量发展三年行动方案，坚定做小做散的发展方向，为经营发展注入更强的“驱动力”。公司树立“以客户为中心”的经营理念，全面梳理组织架构、产品体系和业务流程，以科技系统为支撑，全面提升经营效率。公司全面升级组织架构，进一步整合精简总行部室设置、优化分（支）行管理架构，引导扩充营销队伍，提升体制机制效率。完成营销架构调整，建立个人零售业务专营机制，最大限度释放网点、客户经理做小做散产能。小微金融部不断扩容，成为全行小微基因“孵化基地”。公司持续优化系统流程，上线上云工作有力推进，互联网移动平台、信贷工厂和决策平台三大项目建设进展加速，全年上线智能报表102张，推广89
个RPA场景应用，以科技赋能员工工作效率提升。公司积极推进体制机制效率转型，全面落实“马上就办”机制，不断提升内部运作效率。特色发展方面，公司积极响应国家以绿色信贷支持循环经济发展，推动工业结构调整及转型升级的号召，全面推动绿色金融发展。按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色”导向，公司设立首家绿色支行，深耕产业链，支持绿色低碳发展，积极发挥绿色金融“三大功能、五大支柱”在双碳目标实现中的促进作用。为了更好的确保全行绿色金融统筹、推进、落地，由总行公司金融部牵头，设立绿色金融中心，专门负责全行绿色金融业务的营销管理和发展推动，公司现为江苏省绿色金融专委会副主任单位、全国第十家“负责任银行原则”签署行，获得“江苏省绿色金融十大杰出机构”、“年度绿色可持续农村商业银行”等荣誉。截至报告期末，公司绿色贷款余额
122.46亿元，较上年末增加13.38亿元，增速达12.26%。
3、“四大重点”齐头并进报告期内，公司围绕“服务实体经济”目标，社区银行、场景银行、交易银行、财富管理银行联动交互，针对所处区域产业集群特点，差异化制定综合金融服务方案，瞄准行业痛点发掘业务机会，支持企业发展。围绕“以客户为中心”目标，社区银行和财富管理银行联动交互。公司制定“八大专班”工作机制，明确全年工作重心，统筹推进各项工作。创新完成“企业—个人营销架构”调整，明确不同类型网点的业务重心，实现客户经理ABCD分层管理，D牌照客户经理占比达47%，成功形成营销序列“金字塔”架构。公司健全零售板块专业分工与业务统筹相结合的机制，在全行搭建“VIP客户-财富客户-私人银行客户”的三级财富体系，形成“网点大堂经理-分支行理财经理-总行私人银行家”的客户分层服务模式，进一步提升零售客群精细化管理能力和财富管理队伍综合服务能力。
四、负债质量分析公司高度重视负债质量管理，根据公司战略目标和负债业务发展状况，建立了与自身负债规模和复杂程度相适应的负债质量管理组织架构，明确了董事会、高级管理层以及相关部门的职责分工，并结合流动性风险管理等措施做好负债质量风险管理及应急管理，提高负债质量管理水平。
公司持续加强对负债来源、结构和成本等方面的管理，兼顾负债与资产匹配的合理性，加强全行负债监测评估，负债业务保持稳健发展。一是坚持量价均衡原则，合理设定考核指标，推动增户扩面，提升核心负债占比，确保负债来源保持稳定；二是优化负债结构，动态调整全行负债业务规模、期限等，降低负债成本，合理控制息差水平。报告期内，公司负债质量状况保持安全稳健，负债总额2291.93亿元，较年初增加215.68亿元，增幅10.39%，各项存款1967.74亿元，较年初增加208.62亿元，各项存款占总负债比例为85.86%,较年初上升1.13个百分点，负债规模增速在合理区间。同时，公司流动性比例、流动性覆盖率、净稳定资金比例等负债质量管理指标均达到监管要求。
五、业务发展战略实施情况
公司业务：
报告期内，公司业务深耕本地市场，以“产业园区”为点，持续推动园区开发营销工作，扩大园区服务覆盖面；以“行业协会”为圈，通过建档、产品配套，提升与行业协会合作的深度与广度；以“上下游产业”为链，深度挖掘上下游产业链客户，保持核心客户稳定性的同时，带动链上企业客户批量营销。
致力服务地方实体经济。聚焦区域专精特新中小企业、特色产业集群，优化信贷投向、用好信贷增量、盘活资金存量，服务民营实体成效显著。在制造业领域，以“专精特新保”“专精特新贷”等产品为抓手，加大信贷支持力度，截至报告期末，制造业贷款余额93.09亿元，增速高于全行贷款增速1.81个百分点。在科技和绿色信贷领域，大力推广“环保贷”“苏碳融”“宁科贷”等重点产品，科技型企业贷款1604户，余额70.15亿元，绿色信贷余额122.46亿元，较年初增加13.38亿元。在乡村振兴领域，聚焦农户、新型农业经营主体等客群，持续加大金融助农力度，其中特色助农产品“金陵惠农小额贷”用信7770户、11.3亿元，“金陵惠农贷”用信4404户、53.7亿元。
架构职能调整稳步实施。为深化全行战略转型，坚决贯彻落实国企归并、个人和企业营销管理架构调整，下沉经营定位，做大基础客群，理顺营销架构，对标先进同业，补齐业务短板。原公司金融部更名为公司金融部/普惠金融部，增设普惠金融中心、三农服务中心、科创金融部，从组织架构上奠定基础，聚焦普惠、三农和科创等重点领域深耕细作。
业务转型发展成效显著。“紫信贷”产品荣获“南京市2023年度信用工作优秀案例示范奖”“地方征信平台惠企促融”金融创新产品一等奖、十佳典型案例奖等多种奖项；公司金融部荣获南京总工会“绿色金融示范团队”称号；“打好助企纾困组合拳”案例获得2022年度南京市银行业“金融惠民助企”劳动竞赛“我为企业解难题”优秀案例。
产品渠道创新取得突破。与国家开发银行江苏省分行开展首笔绿色金融转贷款0.8亿元；成功落地首笔数字人民币政府采购专项资金贷款；全力优化“银企e+”平台，在省联社指导下，开展多轮集中走访调研，研究系统全面优化提升方案，全方位赋能企业数字化管理服务模式。
支农支小支实进一步落实。不断潜心拓宽服务渠道，提高服务覆盖率，借助135家营业网点、393个普惠金融服务点广泛分布于宁镇扬区域的优势，逐步构建起一张全面、深入的三农及小微金融服务网络。截至报告期末，公司涉农及小微贷款余额1092.54亿元，较年初增加153.12亿元，占比61.59%，较年初提升3.03个百分点。公司普惠型小微企业贷款余额为325.77亿元，较年初增加41.87亿元，增速为14.75%，高于全行贷款平均增速；普惠型小微企业贷款户数为27664户，较年初增加6851户；本年度新发放普惠型小微贷款平均利率为5.12%，较上年下降33个BP。
绿色金融兼顾速度与质量。加速推广“环保贷”、“紫金?苏碳融”等一系列绿色服务产品，设计规划绿色金融系统。截至报告期末，绿色贷款余额122.46亿元，较上年末增加13.38亿元，增速达12.26%。同时荣获《亚洲银行家》颁发的“中国年度绿色可持续农村商业银行”称号；荣获由市总工会、市地方金融监管局、市金促会颁发“金融助推创新型城市建设绿色金融示范团队”称号。
零售业务：
积极推动大零售转型工作，通过深耕客户做大资产、营收，实现客户和业务的内循环，客户基础不断增强。
储蓄存款方面，聚焦核心存款,建立储蓄存款稳存增存机制，截至报告期末，公司储蓄存款余额为1117.4亿元，较年初增加163.9亿元。累计发行三代社保卡105.5万张，成为南京市首家发卡量破百万张的金融机构。
财富产品方面，紧密围绕“以客户为中心”的经营理念，落实产品营销和客户分层分类经营双轮驱动，不断推动客户资产晋级。聚力产品创新，保障财富类产品供应，不断丰富私行专属产品、理财、基金、贵金属、保险等产品的供应，满足客户多元化需求。
线上贷款方面，严格落实相关监管政策，坚持审慎经营原则，规范互联网贷款业务稳健发展。持续加强数字风控能力建设，不断丰富风险监测手段，推进模型返检与迭代工作，提升风险识别能力。深耕本地、拓宽渠道，积极拓展线上获客，在“我的南京”“我的扬州”平台增加紫金e贷产品申请入口，为本地客户提供全流程闭环的线上消费金融服务，持续做小做散，实现差异化竞争，不断提升经营质效。
信用卡业务方面，严格落实信用卡新规及监管相关要求，坚持稳健经营，规范发卡营销行为，审慎设置信用卡分期透支金额和期限，加强消费者权益保护。持续加强数字风控能力建设，推进模型返检与迭代工作，提升风险识别能力。紧扣客户生活消费需求，积极丰富消费场景，开展包括惠享出行、特惠观影、ETC通行优惠、下午茶立减等22项信用卡营销活动，覆盖餐饮、商超、节日、出行等主流消费场景。
渠道建设方面，一是推动场景银行建设，围绕本地生活圈，开展理发、磨刀、家电维修、义诊等便民服务，全年累计开展活动753场，获得社会广泛好评；围绕智慧食堂、智慧校园、工会福利等场景批量拓展客群，打造“智”系列服务场景，成功落地智慧食堂226家，智慧校园合作学校10所，工会福利合作企业74家。二是持续优化“银企e+”“现金管理平台”“银医通”“银校通”等平台功能，提升客户服务体验。三是成功上线普惠展业平台，推动零售金融服务更加智能化、集约化。四是打造紫金自有直播平台，累计开展直播31场，合作企业57家，直播覆盖人数近30万。
六、推出创新业务品种情况
报告期内，公司创新业务亮点频现，创新效能逐步显现，创新机制逐步优化，充分发挥创新对业务发展的支撑作用，推出多款具有较好市场反响的新产品。
稳步推进系统营销推广，提升对公客户金融服务体验。银企e+：创新上线理财信托购买、薪税管理、财务管理、一键报税、数电发票等模块，形成以“薪税、财务”为核心，全方位赋能企业数字化管理服务模式。截至报告期末，银企e+累计签约使用13154户，较年初新增7643户；有效户4019户，较年初新增2773户，沉淀对公账户存款约4.71亿元。现金管理平台：累计签约
15家集团，较年初新增10家，累计约30余户企业客户，沉淀对公账户存款约3.56亿元。银医通：对接六合、秦淮和玄武区约30余家医疗机构，开立街道卫生服务中心、诊所、医院等医疗机构账户约210户，沉淀对公账户存款约3.8亿元；银校通：平台累计收缴学费约1.31亿元，收缴约3.41万人次。
设立定制化产品方案，强化产品宣传推广。按照政银合作类产品、特色发展类产品、省级重点产品三类产品明确管理责任人、工作目标和工作举措，挂钩人员绩效考核，大力推进产品成效。针对绿色金融定制环保贷、环保担、苏碳融等；针对制造业定制专精特新保、专精特新贷；针对小微企业定制小微贷、微企易贷、宁创贷；针对科技型企业定制宁科贷、苏科贷；针对质量企业定制苏质贷、宁质小贷等。与市场监督管理局合作，完成与南京8个区共建质量小站，利用市场监督管理局授予我行客户经理“质量小站金融服务专员”身份契机，打通金融服务最后一公里。与南京市科技局合作逐步打通与各区科创金融服务驿站，实现“常驻驿站，常态服务”，践行“紫金到家”的服务品牌。
推出个人经营性贷款产品“通商e贷”。“通商e贷”业务是运用省联社“智微贷”平台，向本行服务辖区内的个体工商户、小微企业主、个人经营者等，发放用于支持其日常生产经营周转的个人经营性贷款。产品自动化审批授信单户不超过50万元;对于申请额度在50万元以上或特定产品的客户（如金陵惠农贷、惠农快贷、微企易贷等特定期限、额度、利率和担保方式的产品），采用线下人工审批模式。报告期内，该产品累计授信4012户，金额突破10亿元，用信突破7亿元。
推广数字化贷记卡。报告期内，成功上线本行首款数字贷记卡产品无界卡、环保主题微笑江豚金卡和数字化贷记卡圆鼎书香卡，其中数字化贷记卡发卡10573张，占同期发卡比86.69%，激活率66.04%。数字化贷记卡发行推广中无制卡、寄卡环节，实现降本增效。
七、三农及小微金融服务情况
坚持支农支小支实的工作导向。公司不断潜心拓宽服务渠道，提高服务覆盖率，借助135家营业网点、393个普惠金融服务点广泛分布于宁镇扬区域的优势，逐步构建起一张全面、深入的三农及小微金融服务网络。坚持差异化的市场定位，借助政策灵活传导快、队伍力量强、网点数量多的优势，做小做散，下沉客群。截至报告期末，涉农及小微贷款余额1092.54亿元，占比61.59%，较年初提升3.03个百分点，增速为16.30%，高于全行贷款平均增速。普惠型小微企业贷款余额为325.77亿元，较年初增加41.87亿元，增速为14.75%，高于全行贷款平均增速；普惠型小微企业贷款户数为27664户，较年初增加6851户；本年度新发放普惠型小微贷款平均利率为5.12%，较上年下降33个BP。涉农贷款余额182.58亿元，较年初增加26.18亿元，其中普惠型涉农贷款余额为38.45亿元，较年初增加4.82亿元。
加强三农主体的走访，助力三农主体经营发展。一是加强全面走访。对省农业农村厅、国家金融监管总局及市农业农村局下发的6000多户新型农业经营主体以及我行服务辖区的26.6万农户加强走访。二是突出重点产品。在走访的过程中，以重点产品金陵惠农贷、省农贷、苏农贷、金陵惠农小额贷等加强对三农主体贷款的支持。三是加强融资对接。报告期内，公司陆续参加了8场由南京市农业农村局主办的“科金兴农”创新式服务专项对接活动，通过市农业农村局牵线搭桥，积极对接产业链主导龙头企业，并对接其上下游客户，打造龙头企业上下全产业链贷款。聚焦农业农村重大项目与重点领域，提升农业重点领域发展。一是加强重点项目对接。积极对接南京市农业农村局2022及2023年111个南京市重大农业农村项目（不含高淳溧水），已合作项目24个，贷款投放4.86亿元。二是推动农业设施建设。积极支持基本农田和高质量农田建设，助力农村防汛防旱和供水保障，改善农业生产基本条件、增强粮食综合生产能力，发放农田建设方面贷款2.22亿元。三是助力国家粮食安全。围绕春耕备耕、三夏等重要农时节点的金融需求，充分保障粮食信贷资金需求，发放粮食种植、收购、加工环节贷款资金，余额12.6亿元。四是支持种业高质量发展。种业高质量发展，是保障粮食安全的基础。公司积极全面加强制种企业名单特别是持证种业企业名单的对接，种业贷款余额1.17亿元。
持续提升农村金融产品服务质效，提高农民服务体验感。一是强化整村授信工作。公司已完成463个村社整村授信，建档52.52万户，预授信381亿元（户均10万元）。累计实现用信7770户，用信金额11.3亿元，有余额户4835户，贷款余额4.96亿元。二是开展驻村工作日活动。制定了《“驻村工作日”实施方案》，每个社区驻村人数不少于2人，施行挂牌上岗，亮明身份；组织辖内农户、新型农业经营主体、个体工商户，以及其他存量或潜在客户召开金融座谈会，做好金融咨询服务；在村社设立金融咨询窗口，提供业务集中办理服务。全行206名员工作为驻村网格联络员，累计开展驻村活动983场次，农户、新型农业经营主体等累计参与近3万人次。
全力提升普惠金融覆盖面，创新客户增值服务。一是持续优化普惠金融服务点建设，累计建成普惠金融服务点393家，业务范围涵盖支付结算、金融知识普及、防诈骗宣传等多个领域，直接惠及人口约76万人；推行“就近办”“苏服办”服务合作网点建设，进一步提高政银合作质效，扩大政银服务影响力。二是推出“E路有我”“紫金优选”主题直播带货活动，为相关农业经营等主体直播带货17场，直播观看人数近30万，累计销售商品近5200多件。同时，开展线下异业联盟，把办公营业场所变身“特卖场”，为更多商户拓宽销路提供了新路径。
八、利润表分析
单位：千元币种：人民币
| 利润表及现金流量表相关科目变动分析表 | |||
| 科目 | 本期数 | 上年同期数 | 变动比例（%） |
| 营业收入 | 4,419,752 | 4,506,757 | -1.93 |
| 营业成本 | 2,427,608 | 2,564,063 | -5.32 |
| 营业利润 | 1,992,144 | 1,942,694 | 2.55 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 5,841,913 | 6,555,690 | -10.89 |
| 投资活动产生的现金流量净额 | -7,187,860 | 2,712,307 | -365.01 |
| 筹资活动产生的现金流量净额 | -691,935 | -8,807,126 | -92.14 |
营业收入按业务种类分布情况
| 营业收入按业务种类分布情况 | |||
| 项目 | 数额 | 所占比例（%） | 与上年同期相比增减（%） |
| 贷款利息收入 | 7,340,440 | 75.45 | 减少0.92个百分点 |
| 拆出资金利息收入 | 47,931 | 0.49 | 增加0.27个百分点 |
| 存放中央银行利息收入 | 171,732 | 1.76 | 减少0.08个百分点 |
| 存放同业利息收入 | 17,250 | 0.18 | 减少0.04个百分点 |
| 证券投资利息收入 | 1,357,757 | 13.96 | 增加0.97个百分点 |
| 手续费及佣金收入 | 243,695 | 2.51 | 增加0.65个百分点 |
| 买入返售金融资产利息收入 | 201,258 | 2.07 | 减少0.02个百分点 |
| 其他项目 | 348,218 | 3.58 | 减少0.83个百分点 |
营业收入按地区分布情况
| 营业收入按地区分布情况 | |||||
| 地区 | 本期金额 | 本期占比（%） | 上年同期金额 | 上年同期占比（%） | 本期金额较上年同期变动比例(%) |
| 南京 | 3,312,101 | 74.94 | 3,520,783 | 78.12 | -5.93 |
| 镇江 | 544,588 | 12.32 | 482,931 | 10.72 | 12.77 |
| 扬州 | 563,063 | 12.74 | 503,043 | 11.16 | 11.93 |
（一）财务业绩摘要报告期内，公司实现税前利润20亿元，同比增长3.02%，实际所得税率19.09%。下表列出报告期内公司主要损益项目变化。
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2023年 | 2022年 |
| 利息净收入 | 3,959,745 | 4,035,252 |
| 手续费及佣金净收入 | 114,881 | 65,883 |
| 其他净收入 | 345,126 | 405,622 |
| 营业收入 | 4,419,752 | 4,506,757 |
| 税金及附加 | -66,939 | -60,218 |
| 业务及管理费 | -1,693,329 | -1,738,455 |
| 信用减值损失 | -667,340 | -765,390 |
| 营业外收支净额 | 8,344 | -904 |
| 利润总额 | 2,000,488 | 1,941,790 |
| 所得税费用 | -381,804 | -341,613 |
| 净利润 | 1,618,684 | 1,600,177 |
（二）营业收入报告期内，公司实现营业收入44.2亿元，同比下降1.93%，其中净利息收入占比89.59%，同比增加0.05个百分点。
下表列出公司近三年营业收入构成的占比情况。
单位：%
| 项目 | 2023年 | 2022年 | 2021年 |
| 利息净收入 | 89.59 | 89.54 | 87.93 |
| 手续费及佣金净收入 | 2.60 | 1.46 | 2.74 |
| 其他净收入 | 7.81 | 9.00 | 9.33 |
（三）利息收入报告期内，公司实现利息收入91.39亿元，同比增长5.55%，主要是生息资产规模扩张。贷款和垫款利息收入是本公司利息收入的最大组成部分，为73.4亿元，同比增长4.07%，占比80.32%，同比下降1.15个百分点。
单位:千元币种:人民币
| 项目 | 2023年 | 2022年 |
| 利息收入 | 9,139,460 | 8,658,793 |
| 其中：存放同业 | 17,250 | 19,981 |
| 存放中央银行 | 171,732 | 170,452 |
| 拆出资金 | 47,931 | 20,572 |
| 买入返售金融资产 | 201,258 | 192,800 |
| 发放贷款及垫款 | 7,340,440 | 7,053,645 |
| —公司贷款和垫款 | 4,839,578 | 4,578,540 |
| —个人贷款及垫款 | 2,185,136 | 2,072,259 |
| —票据贴现 | 315,726 | 402,846 |
| 证券投资 | 1,357,757 | 1,199,721 |
| 其他 | 3,092 | 1,622 |
下表列出所示期间公司贷款和垫款各组成部分的平均余额（日均余额，下同）、利息收入及平均收益率情况。
单位:千元币种:人民币
（四）利息支出
报告期内，公司利息支出51.8亿元，同比增长12.03%。其中，客户存款利息支出42.68亿元，同比增长12.88%。
单位:千元币种:人民币
| 项目 | 2023年 | 2022年 | ||||
| 平均余额 | 利息收入 | 平均收益率（%） | 平均余额 | 利息收入 | 平均收益率（%） | |
| 公司贷款 | 113,067,912 | 4,839,578 | 4.28 | 95,817,940 | 4,578,540 | 4.78 |
| 零售贷款 | 41,472,854 | 2,185,136 | 5.27 | 38,470,838 | 2,072,259 | 5.39 |
| 票据贴现 | 19,341,401 | 315,726 | 1.63 | 21,408,685 | 402,846 | 1.88 |
| 贷款和垫款 | 173,882,167 | 7,340,440 | 4.22 | 155,697,463 | 7,053,645 | 4.53 |
| 项目 | 2023年 | 2022年 |
| 利息支出 | 5,179,715 | 4,623,541 |
| 向中央银行借款 | 115,216 | 68,933 |
| 同业存放 | 98,511 | 77,600 |
| 卖出回购金融资产 | 203,869 | 183,284 |
| 拆入资金 | 118,538 | 89,495 |
| 吸收存款 | 4,268,257 | 3,781,374 |
| 债券 | 375,324 | 422,843 |
| 其他 | 0 | 12 |
（五）净利息收入报告期内，公司净利息收入39.6亿元，同比减少1.87%。下表列出所示期间公司资产负债项目平均余额、利息收入/利息支出及平均收益/成本率情况。
单位:千元币种:人民币
| 项目 | 2023年 | 2022年 | ||||
| 平均余额 | 利息收入 | 平均收益率（%） | 平均余额 | 利息收入 | 平均收益率（%） | |
| 生息资产 | ||||||
| 存放同业 | 2,774,485 | 17,250 | 0.62 | 2,994,668 | 19,981 | 0.67 |
| 存放中央银行 | 10,784,025 | 171,732 | 1.59 | 10,686,249 | 170,452 | 1.60 |
| 拆出资金 | 1,728,624 | 47,931 | 2.77 | 984,708 | 20,572 | 2.09 |
| 买入返售金融资产 | 9,464,687 | 201,258 | 2.13 | 10,286,812 | 192,800 | 1.87 |
| 发放贷款及垫款 | 173,882,167 | 7,340,440 | 4.22 | 155,697,463 | 7,053,645 | 4.53 |
| 投资 | 50,032,480 | 1,360,849 | 2.72 | 43,460,358 | 1,201,343 | 2.76 |
| 合计 | 248,666,468 | 9,139,460 | 3.68 | 224,110,258 | 8,658,793 | 3.86 |
| 计息负债 | ||||||
| 向中央银行借款 | 5,687,491 | 115,216 | 2.03 | 3,370,643 | 68,933 | 2.05 |
| 同业存放 | 5,064,923 | 98,511 | 1.94 | 3,208,705 | 77,612 | 2.42 |
| 卖出回购金融资产 | 12,003,228 | 203,869 | 1.7 | 12,028,858 | 183,284 | 1.52 |
| 拆入资金 | 5,087,234 | 118,538 | 2.33 | 3,473,473 | 89,495 | 2.58 |
| 吸收存款 | 189,229,633 | 4,268,257 | 2.26 | 168,800,202 | 3,781,374 | 2.24 |
| 应付债券 | 11,332,464 | 375,324 | 3.31 | 13,016,367 | 422,843 | 3.25 |
| 合计 | 228,404,973 | 5,179,715 | 2.27 | 203,898,248 | 4,623,541 | 2.26 |
| 净利息收入 | / | 3,959,745 | / | / | 4,035,252 | / |
| 净利差 | / | / | 1.41 | / | / | 1.6 |
| 净利息收益率 | / | / | 1.59 | / | / | 1.8 |
报告期内，公司生息资产平均收益率3.68%，同比减少0.18个百分点；计息负债平均成本率2.27%，同比增加0.01个百分点；净利差1.41%，同比减少0.19个百分点，净利息收益率1.59%，同比减少0.21个百分点。
（六）手续费及佣金净收入
单位:千元币种:人民币
| 项目 | 2023年 | 2022年 |
| 手续费及佣金收入 | 243,695 | 171,480 |
| 其中：代理业务手续费收入 | 104,052 | 66,464 |
| 结算手续费收入 | 126,246 | 87,735 |
| 银行卡手续费收入 | 13,397 | 17,281 |
| 手续费及佣金支出 | 128,814 | 105,597 |
| 其中：代理业务手续费支出 | 120,835 | 95,680 |
| 结算手续费支出 | 6,212 | 6,233 |
| 银行卡手续费支出 | 1,767 | 3,684 |
| 手续费及佣金净收入 | 114,881 | 65,883 |
（七）业务及管理费
单位:千元币种:人民币
| 项目 | 2023年 | 2022年 |
| 员工费用 | 928,714 | 905,261 |
| 办公费 | 479,264 | 571,373 |
| 折旧费用 | 178,137 | 168,331 |
| 长期待摊费用摊销 | 31,445 | 12,546 |
| 无形资产摊销 | 10,947 | 11,338 |
| 其他 | 64,822 | 69,606 |
| 合计 | 1,693,329 | 1,738,455 |
（八）信用减值损失
单位:千元币种:人民币
| 项目 | 2023年 | 2022年 |
| 发放贷款及垫款减值准备 | 714,903 | 385,603 |
| 存放同业款项减值准备 | -213 | 217 |
| 拆出资金减值准备 | 125 | 83 |
| 买入返售金融资产减值准备 | 396 | -194 |
| 债权投资减值准备 | 44,751 | 319,741 |
| 其他债权投资减值准备 | -21,480 | 7,559 |
| 其他资产减值损失 | 7,660 | -1,538 |
| 债权投资应收利息减值损失 | 13 | -135 |
| 贷款承诺及财务担保合同减值损失 | -78,815 | 54,054 |
| 合计 | 667,340 | 765,390 |
九、资产负债表分析
1、资产及负债状况
单位:千元币种:人民币
| 项目名称 | 本期期末数 | 本期期末数占总资产的比例（%） | 上期期末数 | 上期期末数占总资产的比例（%） | 本期期末金额较上期期末变动比例（%） | 情况说明 |
| 资产： | ||||||
| 现金及存放中央银行存款 | 10,642,366 | 4.3 | 12,213,929 | 5.44 | -12.87 |
| 存放同业款项 | 3,218,446 | 1.3 | 3,381,459 | 1.5 | -4.82 | |
| 拆出资金 | 1,162,834 | 0.47 | 2,001,409 | 0.89 | -41.9 | 拆出资金减少 |
| 买入返售金融资产 | 4,678,482 | 1.89 | 4,022,436 | 1.79 | 16.31 | |
| 发放贷款及垫款 | 172,527,155 | 69.66 | 155,889,460 | 69.37 | 10.67 | |
| 衍生金融资产 | 71 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| 交易性金融资产 | 554,506 | 0.22 | 142,222 | 0.06 | 289.89 | 债券投资增加 |
| 债权投资 | 12,226,636 | 4.94 | 4,164,903 | 1.86 | 193.56 | 债券投资增加 |
| 其他债权投资 | 38,023,015 | 15.35 | 38,322,521 | 17.05 | -0.78 | |
| 其他权益工具投资 | 600 | 0 | 600 | 0 | 0 | |
| 长期股权投资 | 1,130,784 | 0.46 | 1,040,009 | 0.46 | 8.73 | |
| 固定资产 | 1,147,971 | 0.46 | 1,206,208 | 0.54 | -4.83 | |
| 在建工程 | 19,774 | 0.01 | 70,800 | 0.03 | -72.07 | 转固定资产科目 |
| 使用权资产 | 169,518 | 0.07 | 186,942 | 0.08 | -9.32 | |
| 无形资产 | 117,157 | 0.05 | 115,544 | 0.05 | 1.4 | |
| 递延所得税资产 | 1,823,555 | 0.73 | 1,751,092 | 0.78 | 4.14 | |
| 其他资产 | 221,565 | 0.09 | 212,599 | 0.1 | 4.22 | |
| 资产总计 | 247,664,435 | 100 | 224,722,133 | 100 | 10.21 | |
| 负债： | ||||||
| 向中央银行借款 | 8,171,534 | 3.3 | 4,628,967 | 2.06 | 76.53 | 支小再贷款增加 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 2,802,533 | 1.13 | 2,009,290 | 0.89 | 39.48 | 同业存入资金增加 |
| 拆入资金 | 4,703,215 | 1.9 | 4,908,303 | 2.18 | -4.18 | |
| 衍生金融负债 | 0 | 0 | 727 | 0 | 0 | |
| 卖出回购金融资产款 | 0 | 0 | 4,395,177 | 1.96 | -100 | 卖出回购质押式债券减少 |
| 吸收存款 | 201,465,582 | 81.35 | 179,727,730 | 79.98 | 12.09 | |
| 应付职工薪酬 | 146,323 | 0.06 | 144,086 | 0.06 | 1.55 | |
| 应交税费 | 299,355 | 0.12 | 270,844 | 0.12 | 10.53 | |
| 预计负债 | 71,776 | 0.03 | 150,365 | 0.07 | -52.27 | 表外预期信用损失准备减少 |
| 应付债券 | 10,804,164 | 4.36 | 10,697,648 | 4.76 | 1 | |
| 租赁负债 | 174,387 | 0.06 | 189,990 | 0.08 | -8.21 | |
| 递延所得税负债 | 90,472 | 0.04 | 22,007 | 0.01 | 311.11 | 其他债权投资公允价值变动对应的递延所得税负债增加 |
| 其他负债 | 463,175 | 0.19 | 479,847 | 0.21 | -3.47 | |
| 负债合计 | 229,192,516 | 92.54 | 207,624,981 | 92.39 | 10.39 |
2、发放贷款及垫款
截至报告期末，本公司发放贷款和垫款总额1772.22亿元，较上年末增长10.56%，占总资产的比例为71.56%，同比增加0.23个百分点。发放贷款及垫款详情请参阅本节“贷款及垫款分析”。
3、债权投资
单位:千元币种:人民币
| 项目 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 |
| 国债 | 309,955 | |
| 地方债 | 10,823,260 | 2,490,599 |
| 金融债 | 140,509 | 0 |
| 企业债 | 722,653 | 795,715 |
| 其他 | 1,252,840 | 1,479,629 |
| 债权投资小计 | 12,939,262 | 5,075,898 |
| 减：减值准备 | 834,624 | 931,479 |
| 债权投资本金净额 | 12,104,638 | 4,144,419 |
| 应收利息 | 122,018 | 20,491 |
| 减：减值准备 | 20 | 7 |
| 债权投资应收利息净额 | 121,998 | 20,484 |
| 合计 | 12,226,636 | 4,164,903 |
4、存款总额
截至报告期末，本公司存款总额1967.74亿元，较上年末增长11.86%，占公司负债总额的
85.86%，同比增加1.13个百分点。
单位:千元币种:人民币
| 项目 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 |
| 活期存款 | 52,800,866 | 54,400,559 |
| 其中：公司 | 37,970,737 | 38,900,661 |
| 个人 | 14,830,129 | 15,499,898 |
| 定期存款 | 138,480,399 | 114,847,004 |
| 其中：公司 | 41,564,455 | 34,991,314 |
| 个人 | 96,915,944 | 79,855,690 |
| 保证金存款 | 5,355,217 | 6,647,695 |
| 其他 | 137,480 | 17,138 |
| 合计 | 196,773,962 | 175,912,396 |
5、应付债券
单位:千元币种:人民币
| 项目 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 |
| 同业存单 | 6,195,629 | 6,235,228 |
| 可转换公司债券 | 4,572,685 | 4,438,455 |
| 小计 | 10,768,314 | 10,673,683 |
| 应付利息 | 35,850 | 23,965 |
| 合计 | 10,804,164 | 10,697,648 |
6、股东权益变动
单位:千元币种:人民币
| 项目 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 |
| 股本 | 3,660,979 | 3,660,976 |
| 其他权益工具 | 329,640 | 329,641 |
| 资本公积 | 2,977,395 | 2,977,384 |
| 其他综合收益 | 234,870 | 112,702 |
| 盈余公积 | 2,812,875 | 2,490,989 |
| 一般风险准备 | 5,364,060 | 4,643,980 |
| 未分配利润 | 3,092,100 | 2,881,480 |
| 股东权益合计 | 18,471,919 | 17,097,152 |
7、报告期末本公司所持金融债券持有金融债券的类别和金额
单位:千元币种:人民币
| 类别 | 金额 |
| 政策性金融债券 | 11,285,785 |
| 商业银行金融债券 | 2,427,071 |
| 合计 | 13,712,856 |
持有前十大面值金融债券
| 债券名称 | 面值（人民币千元） | 票面利率（%） | 到期日 | 损失准备（人民币千元） |
| 19国开03 | 1,141,533.30 | 3.30 | 2024/02/01 | 0 |
| 22农发07 | 961,591.68 | 2.50 | 2027/08/24 | 0 |
| 22国开08 | 897,232.14 | 2.69 | 2027/06/16 | 0 |
| 21国开02 | 870,244.47 | 2.98 | 2024/01/08 | 0 |
| 21国开07 | 833,160.64 | 3.00 | 2024/06/17 | 0 |
| 19国开08 | 814,927.23 | 3.42 | 2024/07/02 | 0 |
| 20国开03 | 767,977.72 | 3.23 | 2025/01/10 | 0 |
| 18国开06 | 618,339.60 | 4.73 | 2025/04/02 | 0 |
| 21农发02 | 601,158.60 | 3.19 | 2024/03/03 | 0 |
| 15国开10 | 491,702.40 | 4.21 | 2025/04/13 | 0 |
十、贷款及垫款分析
（一）贷款投放情况分析
1、贷款投放按行业分布情况
单位:千元币种:人民币
| 行业分类 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | ||
| 金额 | 比例（%） | 金额 | 比例（%） | |
| 批发和零售业 | 19,219,294 | 10.84 | 17,957,241 | 11.20 |
| 租赁和商务服务业 | 20,179,441 | 11.39 | 15,420,328 | 9.62 |
| 建筑业 | 16,643,670 | 9.39 | 14,645,428 | 9.14 |
| 水利、环境和公共设施管理业 | 14,541,030 | 8.20 | 13,605,956 | 8.49 |
| 制造业 | 8,989,202 | 5.07 | 8,517,131 | 5.31 |
| 房地产业 | 7,607,244 | 4.29 | 7,671,725 | 4.79 |
| 交通运输、仓储和邮政业 | 3,736,445 | 2.11 | 3,041,516 | 1.90 |
| 信息传输、软件和信息技术服务业 | 2,363,051 | 1.33 | 2,477,490 | 1.55 |
| 金融业 | 2,228,525 | 1.26 | 1,541,603 | 0.96 |
| 农、林、牧、渔业 | 1,420,363 | 0.80 | 1,517,761 | 0.95 |
| 住宿和餐饮业 | 1,362,581 | 0.77 | 1,316,256 | 0.82 |
| 文化、体育和娱乐业 | 1,153,862 | 0.65 | 1,614,927 | 1.01 |
| 科学研究和技术服务业 | 1,270,876 | 0.72 | 1,124,766 | 0.70 |
| 电力、热力、燃气及水生产和供应业 | 1,161,523 | 0.66 | 967,698 | 0.60 |
| 其他 | 886,268 | 0.50 | 665,209 | 0.41 |
| 贸易融资 | 13,693,265 | 7.73 | 8,090,849 | 5.05 |
| 贴现 | 18,246,448 | 10.30 | 19,457,178 | 12.14 |
| 个人 | 42,518,694 | 23.99 | 40,662,720 | 25.36 |
| 贷款及垫款总额 | 177,221,782 | 100.00 | 160,295,782 | 100.00 |
2、贷款投放按地区分布情况
单位:千元币种:人民币
| 项目 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | ||
| 金额 | 比例（%） | 金额 | 比例（%） | |
| 南京地区 | 149,356,496 | 84.28 | 136,233,864 | 84.99 |
| 其他地区 | 27,865,286 | 15.72 | 24,061,918 | 15.01 |
| 贷款及垫款总额 | 177,221,782 | 100.00 | 160,295,782 | 100.00 |
3、前十名贷款客户情况
单位:千元币种:人民币
| 前十名贷款客户 | 余额 | 占比（%） |
| 客户A | 1,097,250.00 | 0.62 |
| 客户B | 825,000.00 | 0.47 |
| 客户C | 737,940.00 | 0.42 |
| 客户D | 725,000.00 | 0.41 |
| 客户E | 711,000.00 | 0.40 |
| 客户F | 691,000.00 | 0.39 |
| 客户G | 685,000.00 | 0.39 |
| 客户H | 669,000.00 | 0.38 |
| 客户I | 655,500.00 | 0.37 |
| 客户J | 630,929.90 | 0.36 |
| 合计 | 1,097,250.00 | 4.19 |
前十名贷款客户情况的说明：前十名贷款客户余额包括贷款、贸易融资、票据融资、透支、各项垫款等向客户直接提供资金的表内授信业务
4、贷款担保方式分类及占比
单位:千元币种:人民币
| 项目 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | ||
| 金额 | 比例（%） | 金额 | 比例（%） | |
| 信用贷款 | 48,451,247 | 27.34 | 36,708,069 | 22.90 |
| 保证贷款 | 55,711,928 | 31.44 | 46,974,844 | 29.31 |
| 抵押贷款 | 49,808,608 | 28.11 | 51,154,002 | 31.91 |
| 质押贷款 | 5,003,551 | 2.82 | 6,001,689 | 3.74 |
| 贴现 | 18,246,448 | 10.29 | 19,457,178 | 12.14 |
| 贷款及垫款总额 | 177,221,782 | 100.00 | 160,295,782 | 100.00 |
（二）贷款质量分析
1、迁徙率分析
| 项目（%） | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 |
| 正常类贷款迁徙率 | 2.46 | 2.35 | 2.41 |
| 关注类贷款迁徙率 | 22.07 | 32.48 | 2.38 |
| 次级类贷款迁徙率 | 47.47 | 16.07 | 68.69 |
| 可疑类贷款迁徙率 | 2.58 | 4.11 | 24.20 |
2、按五级分类划分的贷款分布情况
单位：千元币种：人民币
| 五级分类 | 金额 | 占比（%） | 与上年末相比增减（%） |
| 正常贷款 | 173,468,275 | 97.88 | -0.16 |
| 关注贷款 | 1,699,904 | 0.96 | 0.2 |
| 次级贷款 | 1,027,199 | 0.58 | -0.05 |
| 可疑贷款 | 987,065 | 0.56 | 0.02 |
| 损失贷款 | 39,339 | 0.02 | -0.01 |
| 合计 | 177,221,782 | 100 | - |
3、重组和逾期贷款情况
单位：千元币种：人民币
| 分类 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | 所占比例（%） |
| 重组贷款 | 3,083,676 | 2,174,913 | 1.74 |
| 逾期贷款 | 2,293,629 | 1,917,643 | 1.29 |
报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例77.45%。报告期末逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例88.00%。
4、抵债资产及减值准备计提情况
单位:千元币种:人民币
| 项目 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 |
| 抵债资产 | 6,524 | 6,524 |
| 减：抵债资产减值准备 | 6,524 | 6,524 |
| 净额 | 0 | 0 |
5、贷款损失准备的计提和核销情况
单位:千元币种:人民币
| 贷款损失准备的计提方法 | 预计信用损失模型 |
| 贷款损失准备的期初余额 | 4,755,178 |
| 贷款损失准备本期计提 | 714,903 |
| 贷款损失准备本期转出 | 0 |
| 贷款损失准备本期核销 | 476,329 |
| 回收以前年度已核销贷款损失准备的数额 | 83,859 |
| 其他变动 | 20 |
| 贷款损失准备的期末余额 | 5,077,631 |
十一、资本充足情况分析
（一）资本结构
单位:千元币种:人民币
| 项目 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 |
| 1.资本净额 | 24,853,952 | 23,073,720 | 22,448,082 |
| 1.1核心一级资本 | 18,471,918 | 17,097,151 | 15,999,195 |
| 1.2核心一级资本扣减项 | 270,837 | 342,724 | 275,597 |
| 1.3核心一级资本净额 | 18,201,081 | 16,754,427 | 15,723,599 |
| 1.4其他一级资本 | 0 | 0 | 0 |
| 1.5其他一级资本扣减项 | 0 | 0 | 0 |
| 1.6一级资本净额 | 18,201,081 | 16,754,427 | 15,723,599 |
| 1.7二级资本 | 6,652,871 | 6,319,293 | 7,684,021 |
| 1.8二级资本扣减项 | 0 | 0 | 959,538 |
| 2.信用风险加权资产 | 168,585,159 | 152,347,890 | 137,924,291 |
| 3.市场风险加权资产 | 232,942 | 178,328 | 1,391,626 |
| 4.操作风险加权资产 | 8,292,060 | 8,215,041 | 8,338,574 |
| 5.风险加权资产合计 | 177,110,161 | 160,741,259 | 147,654,491 |
| 6.核心一级资本充足率（%） | 10.28 | 10.42 | 10.65 |
| 7.一级资本充足率（%） | 10.28 | 10.42 | 10.65 |
| 8.资本充足率（%） | 14.03 | 14.35 | 15.20 |
（二）杠杆率
单位:千元币种:人民币
| 项目 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 |
| 杠杆率(%) | 6.74 | 6.95 | 7.24 |
| 一级资本净额 | 18,201,081 | 16,754,427 | 15,723,599 |
| 调整后的表内外资产余额 | 269,930,716 | 240,915,907 | 217,178,362 |
（三）流动性覆盖率
单位:千元币种:人民币
| 项目 | 2023年 |
| 流动性覆盖率（%） | 130.13 |
| 合格优质流动资产 | 35,699,852 |
| 未来30天现金净流出的期末数值 | 27,434,591 |
（四）净稳定资金比例
单位:千元币种:人民币
| 项目 | 2023年9月30日 | 2023年12月31日 |
| 净稳定资金比例（%） | 131.74 | 130.30 |
| 可用的稳定资金 | 176,110,135 | 177,820,713 |
| 所需的稳定资金 | 133,679,166 | 136,470,569 |
十二、分支机构数量和地区分布情况公司实行一级法人体制，内设20个职能部室，135家分支机构。总行组织全行开展经营活动，负责统一的业务管理，实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度。
截至报告期末，公司共有135家分支机构，包括1家营业部，3家分行，9家一级支行，122家二级支行。
具体情况详见下表：
| 序号 | 机构名称 | 地址 | 机构数量（家） | 资产规模（千元） |
| 1 | 江北新区分行 | 南京市江北新区顶山街道万寿路15号E1幢西101室 | 17 | 17,550,502 |
| 2 | 扬州分行 | 扬州市邗江区四望亭路446-1至5号 | 3 | 14,995,579 |
| 3 | 镇江分行 | 镇江市京口区解放路26号 | 3 | 12,791,415 |
| 4 | 玄武支行 | 南京市玄武区中山东路301号102室 | 5 | 4,159,459 |
| 5 | 秦淮支行 | 南京市秦淮区中山南路368号101、201、301室 | 6 | 8,511,829 |
| 6 | 鼓楼支行 | 南京市鼓楼区中山路99号 | 7 | 10,692,760 |
| 7 | 雨花台支行 | 南京市雨花台区雨花西路110-1号 | 9 | 11,708,389 |
| 8 | 栖霞支行 | 南京市栖霞区文澜路6号中建大厦 | 15 | 18,938,291 |
| 9 | 江宁支行 | 南京市江宁区秣陵街道胜利路76号 | 19 | 27,646,698 |
| 10 | 江宁开发区支行 | 南京市江宁区天元西路59号科亚科技创业园1号楼 | 17 | 27,900,832 |
| 11 | 浦口支行 | 南京市浦口区江浦街道龙华路26号 | 9 | 19,037,764 |
| 12 | 六合支行 | 南京市六合区雄州街道雄州南路108号 | 20 | 23,672,282 |
| 13 | 总行营业部 | 南京市建邺区江东中路381号 | 5 | 50,058,635 |
| 合计 | 135 | 247,664,435 | ||
十三、投资状况分析
（一）本行的控股子公司截至报告期末，本行没有控股子公司。
（二）本行的参股公司
1、高淳农商银行江苏高淳农村商业银行股份有限公司成立于2011年12月，注册资本为48409.12万元。2023年12月末资产总额为229.52亿元，所有者权益合计22.32亿元；2023年实现净利润1.83亿元。公司现持有高淳农商银行20%的股份。
2、溧水农商银行江苏溧水农村商业银行股份有限公司成立于2012年7月，注册资本为80570.06万元。2023年12月末资产总额为335.17亿元，所有者权益合计29.54亿元；2023年实现净利润2.68亿元。公司现持有溧水农商银行20%的股份。
3、省联社江苏省农村信用社联合社于2001年9月正式注册成立，注册资本为3600万元。公司现持有省联社1.67%的股份。
（三）采用公允价值计量的项目
单位:千元币种:人民币
| 项目名称 | 2022年12月31日 | 2023年12月31日 | 当期变动 | 对当期利润的影响金额 |
| 以公允价值计量且其 | 19,457,178 | 18,246,448 | -1,210,730 | 0 |
| 变动计入其他综合收益的贷款和垫款 | ||||
| 交易性金融资产 | 142,222 | 554,506 | 412,284 | -16,263 |
| 其他债权投资 | 37,780,778 | 37,434,424 | -346,354 | 0 |
| 其他权益工具投资 | 600 | 600 | 0 | 0 |
| 衍生金融资产 | 71 | 71 | 0 | |
| 合计 | 57,380,778 | 56,236,049 | -1,144,729 | -16,263 |
（四）公司控制的结构化主体情况
√适用□不适用公司控制的结构化主体情况详见第十一节财务报告之“在其他主体中的权益”。
十四、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
单位:千元币种:人民币
| 项目 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 |
| 信贷承诺 | 27,424,433 | 26,619,197 |
| 其中： | ||
| 不可撤销的贷款承诺 | 6,986,081 | 9,915,351 |
| 银行承兑汇票 | 9,757,861 | 6,493,338 |
| 开出保函 | 1,560,195 | 1,110,398 |
| 开出信用证 | 5,416,858 | 4,379,432 |
| 未使用的信用卡额度 | 3,123,438 | 4,320,678 |
| 其他 | 580,000 | 400,000 |
| 资本性支出承诺 | 19,205 | 6,654 |
根据监管部门指导建议，本期将有条件撤销或不可撤销的贷款承诺在信贷承诺的子项中列示。
十五、公司关于未来发展的讨论与分析
（一）行业格局和趋势展望2024年，宏观经济形势仍存在一定不确定性。世界政治经济形势错综复杂，全球经济可能面临较为疲软的增长。我国积极应对复杂形势，加强宏观经济政策逆周期调节，经济社会全面恢复常态化运行，国民经济回升向好。
一是宏观经济企稳回升。预计美联储在2024年结束加息周期，加息对全球经济增长的抑制作用将有所缓和。2023年全国经济总量超126万亿元，增速达5.2%，经济回升向好、长期向好的基本趋势没有改变。二是政策支持不断稳固。中央经济工作会议指出，要强化宏观政策逆周期和跨周期调节，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，不断巩固稳中向好的基础。人行再贷款、普惠小微支持工具有效降低支持实体、做小做散的资金成本。三是区域发展稳中向好。南京市2023年生产总值突破1.75万亿元，保持全国大中城市十强。南京市千亿级产业5个、新签约百亿级项目9个，生产性服务业占比达56%，连续14年获评“中国最具幸福感城市”，市场空间和发展潜力广阔。
（二）经营计划
2024年工作目标：公司将根据宏观经济环境、监管政策导向、市场状况变化等因素，持续深化做小做散，切实抓好客户倍增，强化风险管控，提高经营效益，努力实现“质量、效益、规模”
动态均衡发展，预计实现营业收入45亿元左右、净利润16亿元左右，各项核心监管指标继续保持达标。
特别提示：2024年度的经营计划不构成公司对投资者的实质性承诺，投资者应当对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异。
（三）可能面对的风险
一是信用风险。信用风险是指因交易对手、借款人违约或信用等级下降，而可能给银行造成的损失或收益的不确定性。本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资交易和其他支付承诺。
二是流动性风险。流动性风险是指公司无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。引起流动性风险的事件或因素包括：金融政策和市场环境变化、存款客户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资产变现困难和经营损失相关风险等。
三是市场风险。市场风险是指利率、汇率、商品及金融产品价格以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。对于本行来说，市场风险主要表现在对存贷款业务、同业投融资业务、债券投资等因利率敏感性缺口带来的不确定性以及因结售汇敞口造成的汇兑损益。
四是操作风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本行在主要业务领域均制定了内部控制与风险管理措施，但任何控制制度均具有固有限制，可能因内部及外部环境发生变化、当事人的认知程度不够、执行人未严格执行现有制度等，使内部控制作用无法全部发挥甚至失效，从而形成操作风险。
五是信息科技风险。公司通过信息技术系统处理大量交易，存储和处理大部分业务及运营活动的数据。当主要信息技术系统或通讯网络出现故障或全部瘫痪时，业务活动可能会发生实质性中断，从而导致信息科技风险。
六是声誉风险。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行负面评价的风险。本行所面临的各类风险和不确定因素，有可能影响存款人、贷款人和整个市场的信心，从而形成声誉风险。
第五节环境、社会与治理（ESG）
一、环境、社会与治理情况综述
报告期内，面对复杂多变的外部环境，公司在ESG体系框架下，继续坚持以公司治理为核心，加强顶层设计，助力经济、社会、环境可持续发展的相关信息，更精准地回应利益相关方在环境、社会和公司治理方面的各种关切。秉持“同分享·共成长”的发展理念，依托自身的区位、网点、客户等资源优势，服务实体经济，助力普惠金融，夯实风险防控，落实人本要求，持续赋能各利益相关方，全面推进经济、社会和环境的协调发展。
公司持续完善治理架构，重视ESG理念的贯彻执行，建立完善了内部ESG组织架构和相关制度体系，由董事会直接管理和指导，推动ESG纵深落地。
公司推行绿色运营管理理念，打造紫金特色的“绿色金融”模式。以产品创新为要点拓宽绿色客群，以低碳运营为要点打造绿色模式，以模式优化为要点增强绿色动能。
公司坚持“服务三农，服务中小，服务城乡”的市场定位，深入贯彻落实公司十四五发展战略规划，“12345”全新战略脉络更为清晰。公司围绕做实信贷主业、放大金融辐射、践行社会责任三大重点，借助金融科技开展业务流程、产品创新、风险管控和基础管理四项升级，全力以赴积聚发展动能，努力成为南京地区乡村振兴主办银行、小微企业金融优质服务银行。
二、环境工作情况
（一）强化绿色信贷理念，发展绿色金融
围绕我国“碳达峰、碳中和”的目标，公司将绿色金融业务作为战略转型的重要抓手，强化绿色信贷理念，按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色、服务绿色”的发展思路，做好金融领域的绿色信贷服务工作，实现绿色信贷业务持续增长。截至报告期末，绿色贷款余额122.46亿元，较年初增加13.38亿元，增速达12.26%。
加强顶层设计，突出战略引导。2021年公司发布了《紫金农商银行十四五战略规划》，从顶层设计出发，明确将发展绿色金融单独提出作为全行七大业务战略之一；2023年公司在《十四五战略规划》基础上，制定了《高质量发展三年行动方案（2023-2025）》。在坚定十四五战略规划愿景和可持续发展目标不变的前提下，进一步聚焦“两低两高”的发展模式，即聚焦更低资本消耗、更低运营成本、更高服务效能、更高经营效率的经营发展模式，为实现可持续发展的长远目标保驾护航。为了更好的确保全行绿色金融统筹、推进、落地，明确由总行公司金融部牵头，设立了绿色金融中心，专门负责全行绿色金融业务的营销管理和发展推动。
加强政策支撑，突出绿色引领。发布信贷政策指引，明确了从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持；鼓励创新绿色信贷抵押担保方式，完善绿色信贷管理制度，大力发展能效信贷，发展基于各类环境权益质押的融资担保。
加强产品设计，加大金融支持。为加大对绿色企业的金融支持，丰富公司服务绿色金融相关客户的手段和方法，公司各类绿色金融产品不断推陈出新。主要包括：一是基于省联社与省生态环境厅签署的环保贷业务合作协议，升级更新《环保贷业务管理办法》，支持企业开展污染防治、生态保护修复、环保基础设施建设等生态环保及环保产业发展项目，将环保信用评级与贷款定价相结合，鼓励企业关注环保影响。二是积极落实监管部门关于运用机构性货币政策支持“碳达峰碳中和”目标的工作安排，推出“紫金·苏碳融”绿色金融产品，主要服务“江苏省央行资金重点支持绿色企业名录库”内企业，其中部分名单为省生态环境厅公布的绿色等级企业，为绿色企业发放低利率、中长期和信用担保的贷款。三是探索推进“碳排放配额质押贷款”业务，为减碳排放贡献突出的企业提供更好、更优、更低价的绿色金融服务，解决中小节能减排企业融资难、担保难问题。
加强流程梳理，实行动态授信。公司将环保因素作为业务审查的重要内容之一，对国家重点调控的限制类及有重大环境和社会风险的行业实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度。对贷款客户实行环境级别分类管理，对于不同类别的客户实行不同的授信政策。对于被确认为“绿色信贷”审批的项目，在授信流程中保障流程高效、快捷。同时针对金融产品和服务研发、推广提供绿色通道，提升绿色金融推进水平。
加强内控管理，实施差异化贷后。公司在信贷业务贷后管理实施细则中明确绿色金融贷后检查要点，对环境和社会风险分类为A或B的客户，按照公司绿色金融业务管理相关要求，差异化规定贷后检查内容；同时按季开展信贷政策指引情况跟踪审计，关注贷款投向是否符合绿色信贷相关要求。
加强精细化管理，实现激励约束。自2019年开始在年度经营与风险考核办法中设置绿色贷款考核指标，同时将绿色贷款增速作为战略考核指标，按季度进行评价打分，并将考核结果向全行公布，以考核为抓手推动绿色金融发展。
公司现为江苏省绿色金融专委会副主任单位、全国第十家“负责任银行原则”签署行，先后获得“江苏省绿色金融十大杰出机构”、“年度绿色可持续农村商业银行”、“ESG金茉莉奖”等荣誉。
（二）强化绿色运营理念，倡导低碳作业
推动运营管理集约化。推进会计档案集中管理，减轻基层档案管理压力；实现询证函业务集中处理，进一步提升函证工作质量；推动单位结算账户纸质资料集中管理，实现电子入档、就地查询；做好印鉴卡集中上收和管理工作，完成异地分行印鉴卡上收。实现省联社集中作业项目100%上线，进一步规范柜面业务操作，提升运营质效和风控水平。
推动日常工作数字化。按月征集流程优化建议，共征集152条，立项58条，同时采纳运营条线“金点子”121条，有效提高业务效率，进一步赋能基层，解放一线人员生产力。开发26项电子登记簿、行长日志和主管日志等2项电子日志，加快运营基础工作数字化进程。
推动业务办理智能化。有序推进数字人民币重点工作，上线手机银行数币功能，完成数字人民币党费缴纳、学费缴纳试点，不断拓宽数字人民币使用场景。持续丰富STM现金和票据功能，截至12月末，STM现金转化率57%，STM非现转化率87%。成功上线PAD授权功能，提升厅堂业务办理的便捷性，进一步缓解厅堂压力、释放厅堂产能。
三、社会责任工作情况
（一）投身公益慈善，共建和谐家园
结对帮扶贫困乡村，设立乡村振兴爱心基金，2023年捐赠150万元用于扶贫慈善项目与相关活动。结对帮扶南京市重点村社——溧水区东屏镇长乐社区，派驻党员干部担任驻村第一书记，出资50万元用于长乐社区大棚建设、路灯改造等项目，助力打造宜居宜业美丽家园。关爱帮助困难儿童，连续10年与浦口区特殊教育学校儿童共度儿童节，连续6年前往乌江学校捐赠“爱心书包”、送去“开学第一课”。贯彻绿色发展理念，举办“虎凤蝶”环保公益活动，共护美丽金陵。
便民助民情暖社区，以网点为中心，联合周边社区及网格员，三方联动开展“紫金便民服务进社区”主题活动。组织“紫微星”志愿服务队，依托于辖内各网点，联合社区及物业寻找活动服务机构及个人，在老年人口较多的小区开展线下活动，提供包括理发、磨刀、维修家电、义诊等便民服务，切实打造稳固式、深入式的便民生态服务圈。
（二）保障客户权益，提升服务体验推进消保体制机制建设。常态化发挥董事会、高管层对消保工作的指导监督，将服务质量和公平对待消费者纳入高级管理人员绩效考核。不断完善消保规章制度体系，上线产品及服务消保审查、业务营销服务方案评估等流程，为改进产品服务质量、规范营销行为、优化业务流程等提供支撑。不断提高网点文明服务水平。将消保及文优服务专题培训列为员工培训重点内容，举办厅堂文明服务和消费者权益保护系列培训。开展文优服务培训，全面提升基层网点服务客户水平。通过神秘人暗访、调阅监控、客户满意度调查、季度会议通报等形式，进一步提高文优服务质效，荣获南京市放心消费创建示范单位。常态化组织金融知识宣传。积极开展反诈防骗等金融知识普及活动，聚焦“一老一少”、农民农户、新市民等群体，制作《金融新语之愚公移山》《漫话权益》等长图，在公众号发布原创以案说险，宣教案例《一堂金融课，六载农信情》荣获“2023年江苏省优秀金融教育案例三等奖”。报告期内，累计开展宣传活动354次，受众客户量达13万人次。
（三）强化员工关爱，凝聚团队合力保障员工合法权益。常态化开展“金点子”活动，每季开展一次“工会主席接待日”活动，广开渠道倾听员工心声。及时修订完善同职工权益息息相关的制度文件，并同经营层签订集体合同。丰富员工业余生活。大力弘扬“快乐工作，幸福生活”理念，连续13年举办员工羽毛球、乒乓球等传统竞技比赛，足球、篮球等20个职工俱乐部常态化开展训练，举办员工歌唱比赛、掼蛋比赛、健康环湖行等活动，持续丰富员工业余生活。做实员工关心关爱。企业法律顾问律师为员工个人提供法律咨询、员工体检优惠套餐惠及家属。建立员工大病治疗救助机制，设立“慈善一日捐”职工互助基金。践行“五必访、五必贺”制度，开展老党员、退休员工、困难职工走访慰问工作。助力员工成长成才。以岗位练兵为抓手，常态化组织开展业务技能现场大比拼，积极组队参加省市级技能竞赛，涌现出了一批业务能手。打造“紫金到家”“马上就办”服务品牌，组织开展年度“两优一先”、巾帼榜样、青年标兵等评选，持续加大对典型标杆的选树和宣传。
四、公司治理工作情况会务工作有序推进。根据章程及相关议事规则的规定，结合实际工作需要，按时召开年度股东大会和董事会及各专门委员会会议。报告期内，共组织召开股东大会1次，审议议案24项，听取报告2项；召开董事会会议5次，审议议案53项，听取、报备议案及报告60项；召开董事会专门委员会会议18次，听取、审议、报备议案及报告共105项。充分发挥了各治理主体的决策和辅助决策作用，为经营发展提供方向性指引。
董事履职能力有效提升。为深入贯彻执行公司十四五发展战略规划，落实监管会谈相关整改工作，返检战略管理成效，根据监管要求及公司年度董事会调研方案，组织董事行内及行外调研活动，董事会暨战略与普惠金融委员会赴同业机构，风险管理与关联交易委员会、薪酬与提名委员会、审计委员会赴分支行调研，形成《高质量发展三年行动方案（2023-2025）》《聚焦绿色发展聚力普惠金融，更好发挥ESG工作对财务绩效提升的效用》《四位一体统筹推进，完善绩效考
核体系强化激励约束作用》《资产风险分类新规的主要影响》等6篇调研报告，并提交董事会听取。
制度建设有序完善。为进一步提高公司治理的有效性，夯实公司治理基础，根据相关法律法规和公司章程的规定，遵循公司新时期高质量发展转型需要，及时修订《股权管理办法》《股东大会议事规则》《董事会议事规则》《信息披露管理办法》《发展战略规划实施管理暂行办法》等，制定并经董事会审议通过了《董事、监事和高级管理人员所持本行股份管理制度》《主要股东承诺管理制度》等。制度的完善进一步明晰了各治理主体的权责权限，构建较为完善的逐层议事和授权体系，为各主体各司其职、各负其责、分权制衡提供制度保障。
关于公司治理的更多详情，请参阅第九节。
第六节重要事项
一、普通股利润分配或资本公积金转增预案
（一）2023年度利润分配方案
根据立信会计师事务所出具的《江苏紫金农村商业银行股份有限公司2023年度审计报告》，2023年本公司实现净利润1,618,684,241.94元，加以前年度未分配利润，按照《江苏紫金农村商业银行股份有限公司章程》中关于利润分配的规定，并结合本公司经营管理实际，对本公司2023年度利润作如下分配：
1.按10%比例提取法定盈余公积金161,868,424.19元；
2.按10%比例提取任意盈余公积金161,868,424.19元；
3.按45%比例提取一般准备728,407,908.87元；
4.目前，本行正处于稳步发展阶段，长期资本补充需求较大，根据银行业监督管理部门有关资本充足率要求，为进一步增强抵御风险能力，促进本行可持续发展，切实维护全体股东利益，以2023年12月31日公司总股本为基数，按每10股派发现金股利1元（含税），共计派发现金股利366,097,946.20元。由于“紫银转债”已进入转股期，公司将以权益分配股权登记日实际股权数分配。
5.剩余未分配利润将作为内源性资本补充，增强本行抵御风险能力，支持本行发展战略实施。
（二）现金分红政策的制定、执行或调整情况
√适用□不适用
公司章程明确规定利润分配政策，具体内容如下：
1.公司的利润分配应重视对投资者的合理回报并兼顾本行的可持续发展，结合公司的盈利情况和业务未来发展战略的实际需要，建立对投资者持续、稳定的回报机制。
2.公司董事会、监事会和股东大会对利润分配政策的决策和论证过程中应当充分考虑独立董事、监事和公众投资者的意见。
3.董事会在综合考虑本行所处行业特点、发展阶段、自身经营模式、盈利水平以及是否有重大资金支出安排等因素后，可提出差异化的现金分红政策，具体原则如下：
（1）发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到80%；
（2）发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到40%；
（3）发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到20%。
发展阶段不易区分但有重大资金支出安排的，可以按照前项规定处理。
重大资金支出是指：未来十二个月内拟对外投资、收购资产或者购买设备、建筑物的累计支出达到或者超过本行最近一期经审计总资产的30%。
4.公司可采取现金、股票、现金与股票相结合或者法律法规允许的其他方式分配利润，利润分配不得超过累计可分配利润的范围，不得损害本行持续经营能力。在满足现金分红条件的情况下，公司应当采取现金方式分配利润，原则上在上市后三年内每年度进行一次现金分红，董事会可以根据本行盈利及资金需求情况提议本行进行中期现金分红。
5.公司应保持利润分配政策的连续性与稳定性，上市后最近三年以现金方式累计分配的利润不少于最近三年实现的年均可分配利润的30%，且每次利润分配以现金方式分配的利润不少于当次分配利润的10%。
6.股东分红回报规划的决策机制
（1）至少每三年对已实施的股东分红回报规划的执行情况进行一次评估。
根据有关法律法规以及本行经营状况、股东（特别是中小投资者）、独立董事的意见，必要时对本行实施中的利润分配政策作出相应的修改，并调整制定新的股东分红回报规划。股东分红回报规划调整后，需提交股东大会审议表决，并经出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过。
（2）董事会应根据经营发展需要，充分考虑本行盈利规模、现金流量状况、发展资金需求、融资成本、外部融资环境等因素科学地制定年度分配预案或中期利润分配预案，经股东大会表决通过后实施。具体如下：
①董事会应根据生产经营状况，充分考虑公司盈利规模、现金流量状况、未来业务发展规划和资金使用需求、以前年度亏损弥补情况等因素，并结合股东（特别是公众投资者）、独立董事和监事会的意见，制定年度或中期分红预案，并且预案中应说明当年未分配利润的使用计划;
②董事会通过利润分配预案，需经全体董事过半数表决通过并经1/2以上独立董事表决通过，独立董事应当对利润分配预案发表独立意见；监事会应当对利润分配预案进行审议，并经半数以上监事表决通过；
③利润分配方案需提交股东大会审议，应当由出席股东大会的股东（包括股东代理人）所持表决权过半数通过；
④股东大会按照既定利润分配政策对利润分配方案作出决议后，董事会须在股东大会召开后二个月内完成股利（或股份）的派发事项。
（三）公司近三年（含报告期）的普通股股利分配方案或预案、资本公积金转增股本方案或预案
单位：千元币种：人民币
| 分红年度 | 每10股送红股数（股） | 每10股派息数(元)（含税） | 每10股转增数（股） | 现金分红的数额（含税） | 分红年度合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润 | 占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率(%) |
| 2023年 | 0 | 1.00 | 0 | 366,098 | 1,618,684 | 22.62 |
| 2022年 | 0 | 1.00 | 0 | 366,098 | 1,600,177 | 22.88 |
| 2021年 | 0 | 1.00 | 0 | 366,096 | 1,515,204 | 24.16 |
注：公司2023年度利润分配以实施分红派息股权登记日登记的总股本为基数。上表中2023年度现金分红数额以公司2023年末股本为基数计算，由于“紫银转债”已进入转股期，上述2023年度现金分红数额与公司实施分红派息的数额可能会有差异。
二、承诺事项履行情况
公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项
| 承诺背景 | 承诺类型 | 承诺方 | 承诺内容 | 承诺时间及期限 | 是否有履行期限 | 是否及时严格履行 | 如未能及时履行应说明未完成履行的具体原因 | 如未能及时履行应说明下一步计划 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 股份限售 | 紫金投资 | 注1 | 自上市之日起三十六个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 股份限售 | 国信集团 | 注2 | 自上市之日起三十六个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 股份限售 | 持有本行股份的公司董事、监事、高级管理人员 | 注3 | 自上市之日起三十六个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 股份限售 | 持有本行股份的公司董事、监事、高级管理人员近亲属 | 注4 | 自上市之日起三十六个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 股份限售 | 持股超过5万股的员工股东 | 注5 | 自上市之日起三十六个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
注1：自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理紫金投资所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票，也不由紫金农商银行回购紫金投资所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票。自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内，紫金投资集团减持紫金农商银行股份数量不超过其所持有紫金农商银行总股数的5%，上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内若拟进行股份减持，减持股份数量将在减持前予以公告。注2：自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理国信集团所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票，也不由紫金农商银行回购国信集团所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票。自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内，国信集团减持紫金农商银行股份数量不超过其所持有紫金农商银行总股数的25%，上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内若拟进行股份减持，减持股份数量将在减持前予以公告。
注3：自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月内，其不转让或委托他人管理其所持有的紫金农商银行的股权，也不由紫金农商银行回购其所持有的发行人的股权；持股锁定期满后，其在任职期间每年转让的股份不超过其所持紫金农商银行股份总数的百分之二十五；离职后六个月内，其不转让其本人直接或间接持有的紫金农商银行股份；其所持紫金农商银行股票在锁定期满后两年内减持的，减持价格不低于紫金农商银行已发行股票首次公开发行价格，自紫金农商银行股票上市至其本人减持期间，紫金农商银行如有派息、送股、资本公积金转增股本、配股等除权除息事项，减持底价下限将相应进行调整；紫金农商银行股票上市后6个月内如股票连续20个交易日的收盘价均低于首次公开发行价格，或者上市后6个月期末收盘价低于首次公开发行价格，其持有紫金农商银行股票的锁定期限在原有锁定期限基础上自动延长6个月。不因职务变更或离职等主观原因而放弃履行上述承诺，如其减持行为未履行或违反上述承诺的，则减持所得收入归紫金农商银行所有；如其减持收入未上交紫金农商银行，则紫金农商银行有权将应付其现金分红及薪酬中与违规减持所得相等的金额收归紫金农商银行所有。
自紫金农商银行股票上市交易之日起三年内，其不转让或委托他人管理其所持有的紫金农商银行的股权，也不由紫金农商银行回购其所持有的发行人的股权；股份转让锁定期满后，其每年出售所持紫金农商银行的股份数不超过所持紫金农商银行股份总数的15%；持股锁定期满后五年内，其转让所持紫金农商银行的股份数不超过其所持紫金农商银行股份总数的50%。
注4：自紫金农商银行股票上市交易之日起三年内，其不转让或委托他人管理其所持有的紫金农商银行的股权，也不由紫金农商银行回购其所持有的发行人的股权；股份转让锁定期满后，
其每年出售所持紫金农商银行的股份数不超过所持紫金农商银行股份总数的15%；持股锁定期满后五年内，其转让所持紫金农商银行的股份数不超过其所持紫金农商银行股份总数的50%。
注5：自紫金农商银行股票上市之日起三十六个月内，其不转让或者委托他人管理其所持有的紫金农商银行股份，也不由紫金农商银行回购其所持有的紫金农商银行股份；持股锁定期满后，其每年转让所持紫金农商银行的股份数不超过其所持紫金农商银行股份总数的15%，持股锁定期满后五年内转让所持紫金农商银行的股份数不超过本人所持紫金农商银行股份总数的50%。
三、聘任、解聘会计师事务所情况
单位：千元币种：人民币
| 原聘任 | 现聘任 | |
| 境内会计师事务所名称 | 苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙） | 立信会计师事务所（特殊普通合伙） |
| 境内会计师事务所报酬 | 1100 | 900 |
| 境内会计师事务所审计年限 | 8年 | 1年 |
| 境内会计师事务所注册会计师姓名 | / | 刘晶（项目负责人）、曹佳 |
| 境内会计师事务所注册会计师审计服务的累计年限 | / | 1年 |
名称
| 名称 | 报酬 | |
| 内部控制审计会计师事务所 | 立信会计师事务所（特殊普通合伙） | 320 |
经公司2022年年度股东大会审议通过，聘请立信会计师事务所（特殊普通合伙）为公司2023年外部审计机构。
四、重大诉讼、仲裁事项
截至报告期末，公司未决不良信贷类诉讼126笔，贷款余额1.42亿元。公司认为上述事项不会对公司的财务状况或经营结果产生重大影响。
五、重大关联交易
与日常经营相关的关联交易
公司与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，交易条件、定价原则与独立第三方交易一致，不存在优于其他借款人或交易对手的情形。报告期内，公司对日常关联交易额度进行合理预计，并经股东大会审议通过。
报告期内，公司根据相关法律法规和监管要求，在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）和法定披露媒体披露关于关联交易的相关临时公告。公司的关联交易数据详见第十一节财务报告之“关联方及关联交易”。
第七节普通股股份变动及股东情况
一、普通股股本变动情况
(一)普通股股份变动情况表
1、普通股股份变动情况表单位:股
| 本次变动前 | 本次变动增减（＋，－） | 本次变动后 | |||||||
| 数量 | 比例(%) | 发行新股 | 送股 | 公积金转股 | 其他 | 小计 | 数量 | 比例(%) | |
| 一、有限售条件股份 | 186,007,698 | 5.08 | -32,824,061 | -32,824,061 | 153,183,637 | 4.18 | |||
| 1、国家持股 | |||||||||
| 2、国有法人持股 | |||||||||
| 3、其他内资持股 | 186,007,698 | 5.08 | -32,824,061 | -32,824,061 | 153,183,637 | 4.18 | |||
| 其中：境内非国有法人持股 | |||||||||
| 境内自然人持股 | 186,007,698 | 5.08 | -32,824,061 | -32,824,061 | 153,183,637 | 4.18 | |||
| 4、外资持股 | |||||||||
| 其中：境外法人持股 | |||||||||
| 境外自然人持股 | |||||||||
| 二、无限售条件流通股份 | 3,474,968,427 | 94.92 | 32,827,398 | 32,827,398 | 3,507,795,825 | 95.82 | |||
| 1、人民币普通股 | 3,474,968,427 | 94.92 | 32,827,398 | 32,827,398 | 3,507,795,825 | 95.82 | |||
| 2、境内上市的外资股 | |||||||||
| 3、境外上市的外资股 | |||||||||
| 4、其他 | |||||||||
| 三、普通股股份总数 | 3,660,976,125 | 100 | 3,337 | 3,337 | 3,660,979,462 | 100 | |||
2、普通股股份变动情况说明
报告期内，公司陆续有部分首次公开发行限售股锁定期届满上市流通，合计32,824,061股。详见公司在上海证券交易所网站披露的相关公告。
公司发行的“紫银转债”（债券代码：113037）自2021年1月29日起可转换为公司A股普通股。截至2023年12月31日，“紫银转债”累计转股90573股。
3、普通股股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响（如有）报告期內公司普通股股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标未产生重大影响。
(二)限售股份变动情况
| 股东名称 | 年初限售股数 | 本年解除限售股数 | 本年增加限售股数 | 年末限售股数 | 限售原因 | 解除限售日期 |
| 首发限售股股东 | 186,007,698 | 32,824,061 | 0 | 153,183,637 | 首发限售 | 与首次公开发行相关的承诺（详见重要事项） |
| 合计 | 186,007,698 | 32,824,061 | 0 | 153,183,637 | / | / |
二、证券发行与上市情况
(一)截至报告期内证券发行情况
| 股票及其衍生证券的种类 | 发行日期 | 发行价格（或利率） | 发行数量 | 上市日期 | 获准上市交易数量 | 交易终止日期 |
| 可转换公司债券、分离交易可转债、公司债类 | ||||||
| 可转换公司债券 | 2020年7月23日 | 详见说明 | 45亿元 | 2020年8月17日 | 45亿元 | 详见说明 |
截至报告期内证券发行情况的说明（存续期内利率不同的债券，请分别说明）：
根据中国证监会《关于核准江苏紫金农村商业银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》（证监许可[2020]1068号），公司于2020年7月23日向社会公开发行面值总额45亿元的可转换公司债券，每张面值100元，按面值发行，期限6年。经上海证券交易所自律监管决定书[2020]254号文同意，公司45亿元可转换公司债券于2020年8月17日起在上海证券交易所挂牌交易，债券简称“紫银转债”，债券代码“113037”。“紫银转债”的票面利率为第一年0.20%、第二年0.60%、第三年1.20%、第四年1.80%、第五年2.00%、第六年2.50%；存续期限为自发行之日起六年，即自2020年7月23日至2026年07月22日；转股期起止日期为自2021年1月29日至2026年7月22日；初始转股价格为人民币4.75元/股。
（二）公司普通股股份总数及股东结构变动及公司资产和负债结构的变动情况
报告期内，公司陆续有部分首次公开发行限售股锁定期届满上市流通，合计32,824,061股。详见公司在上海证券交易所网站披露的相关公告。
公司发行的“紫银转债”（债券代码：113037）自2021年1月29日起可转换为公司A股普通股。截至2023年12月31日，“紫银转债”累计转股90573股。
（三）现存的内部职工股情况
单位：股币种：人民币
| 内部职工股的发行日期 | 内部职工股的发行价格（元） | 内部职工股的发行数量 |
| - | - | 229,407,931 |
| 现存的内部职工股情况的说明 | 截至报告期末，公司有限售条件的股份中，内部职工持有股份合计153,183,637股。主要通过以下方式取得：1.本行设立时，原职工社员持股转为本行职工股东持股；2.本行设立后，历次分红转增的股份；3.通过协议受让、赠与受让、继承及执行判决等方式取得的本行股份。 | |
三、股东情况
(一)股东总数
| 截至报告期末普通股股东总数(户) | 72,510 |
| 年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) | 70,240 |
| 截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） | 不适用 |
| 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户） | 不适用 |
（二）截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位:股
| 前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份） | |||||||
| 股东名称（全称） | 报告期内增减 | 期末持股数量 | 比例(%) | 持有有限售条件股份数量 | 质押、标记或冻结情况 | 股东性质 | |
| 股份状态 | 数量 | ||||||
| 南京紫金投资集团有限责任公司 | 0 | 328,129,524 | 8.96 | 0 | 0 | 0 | 国有法人 |
| 江苏省国信集团有限公司 | 0 | 267,852,322 | 7.32 | 0 | 0 | 0 | 国有法人 |
| 江苏苏豪投资集团有限公司 | 0 | 176,639,543 | 4.82 | 0 | 0 | 0 | 国有法人 |
| 南京市河西新城区国有资产经营控股（集团）有限责任公司 | 0 | 93,232,360 | 2.55 | 0 | 0 | 0 | 国有法人 |
| 南京天朝投资有限公司 | -1,200,000 | 69,076,485 | 1.89 | 0 | 0 | 0 | 境内非国有法人 |
| 南京凤南投资实业有限公司 | -19,200 | 36,987,741 | 1.01 | 0 | 0 | 0 | 境内非国有法人 |
| 香港中央结算有限公司 | 27,903,233 | 36,151,951 | 0.99 | 0 | 0 | 0 | 境内非国有法人 |
| 金陵药业股份有限公司 | -3,000,000 | 32,296,430 | 0.88 | 0 | 0 | 0 | 国有法人 |
| 江苏汇鸿国际集团中锦控股有限公司 | 0 | 28,201,608 | 0.77 | 0 | 0 | 0 | 国有法人 |
| 江苏汇鸿国际集团中鼎控股股份有限公司 | 0 | 28,201,608 | 0.77 | 0 | 0 | 0 | 国有法人 |
| 前十名无限售条件股东持股情况 | |||
| 股东名称 | 持有无限售条件流通股的数量 | 股份种类及数量 | |
| 种类 | 数量 | ||
| 南京紫金投资集团有限责任公司 | 328,129,524 | 人民币普通股 | 328,129,524 |
| 江苏省国信集团有限公司 | 267,852,322 | 人民币普通股 | 267,852,322 |
| 江苏苏豪投资集团有限公司 | 176,639,543 | 人民币普通股 | 176,639,543 |
| 南京市河西新城区国有资产经营控股（集团）有限责任公司 | 93,232,360 | 人民币普通股 | 93,232,360 |
| 南京天朝投资有限公司 | 70,276,485 | 人民币普通股 | 70,276,485 |
| 南京凤南投资实业有限公司 | 37,006,941 | 人民币普通股 | 37,006,941 |
| 香港中央结算有限公司 | 36,151,951 | 人民币普通股 | 36,151,951 |
| 金陵药业股份有限公司 | 32,296,430 | 人民币普通股 | 32,296,430 |
| 江苏汇鸿国际集团中锦控股有限公司 | 28,201,608 | 人民币普通股 | 28,201,608 |
| 江苏汇鸿国际集团中鼎控股股份有限公司 | 28,201,608 | 人民币普通股 | 28,201,608 |
| 前十名股东中回购专户情况说明 | 不适用 | ||
| 上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明 | 无 | ||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 江苏苏豪投资集团有限公司、江苏汇鸿国际集团中锦控股有限公司、江苏汇鸿国际集团中鼎控股股份有限公司同属江苏省苏豪控股集团有限公司控制 | ||
| 表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 | 不适用 | ||
（三）前十名股东参与转融通业务出借股份情况
单位:股
| 前十名股东参与转融通出借股份情况 | ||||||||
| 股东名称（全称） | 期初普通账户、信用账户持股 | 期初转融通出借股份且尚未归还 | 期末普通账户、信用账户持股 | 期末转融通出借股份且尚未归还 | ||||
| 数量合计 | 比例（%） | 数量合计 | 比例（%） | 数量合计 | 比例（%） | 数量合计 | 比例（%） | |
| 南京天朝投资有限公司 | 70,276,485 | 1.92 | 0 | 0 | 69,076,485 | 1.89 | 1,200,000 | 0.03 |
| 南京凤南投资实业有限公司 | 37,006,941 | 1.01 | 0 | 0 | 36,987,741 | 1.01 | 19,200 | 0.0005 |
（四）前十名股东较上期发生变化
单位:股
| 前十名股东较上期末变化情况 | |||||
| 股东名称（全称） | 本报告期新增/退出 | 期末转融通出借股份且尚未归还数量 | 期末股东普通账户、信用账户持股以及转融通出借尚未归还的股份数量 | ||
| 数量合计 | 比例（%） | 数量合计 | 比例（%） | ||
| 香港中央结算有限公司 | 新增 | 0 | 0 | 36,151,951 | 0.99 |
| 江苏汇鸿国际集团中锦控股有限公司 | 新增 | 0 | 0 | 28,201,608 | 0.77 |
| 江苏汇鸿国际集团中鼎控股股份有限公司 | 新增 | 0 | 0 | 28,201,608 | 0.77 |
| 南京建工产业集团有限公司 | 退出 | 未知 | 未知 | 未知 | 未知 |
| 南京江北新区产业投资集团有限公司 | 退出 | 未知 | 未知 | 27,909,501 | 0.76 |
| 雨润控股集团有限公司 | 退出 | 未知 | 未知 | 未知 | 未知 |
（五）前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
公司于2019年1月3日在上海证券交易所挂牌上市，公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内做出了相关承诺（详见重要事项）。截至报告期末，前十名有限售条件股东为王静等自然人，持有限售条件股份均为35万股,限售条件与首次公开发行相关的承诺，公司将依据相关要求进行信息披露。
（六）主要股东情况
单位：股
| 股东名称 | 持股数量 | 持股比例（%） | 派驻董事、监事 |
| 南京紫金投资集团有限责任公司 | 328,129,524 | 8.96 | 派驻孙隽女士为本行董事 |
| 江苏省国信集团有限公司 | 267,852,322 | 7.32 | 派驻张丁先生为本行董事 |
| 江苏苏豪投资集团有限公司 | 176,639,543 | 4.82 | 派驻薛炳海先生为本行董事 |
| 南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司 | 93,232,360 | 2.55 | 派驻蒋兴舰先生为本行监事 |
| 南京飞元实业有限公司 | 12,337,407 | 0.34 | 派驻侯军先生为本行董事 |
| 南京兰叶建设集团有限公司 | 9,985,440 | 0.27 | 派驻刘大林先生为本行监事 |
| 南京汇弘（集团）有限公司 | 7,693,215 | 0.21 | 派驻刘瑾先生为本行监事 |
1.南京紫金投资集团有限责任公司，成立于2008年6月，注册资本为80亿元，住所为南京市建邺区江东中路377号金融城一期10号楼27F，法定代表人为李滨，是南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责任公司的全资子公司，其实际控制人为南京市国资委。经营范围为股权投资、实业投资、资产管理、财务咨询、投资咨询。
2.江苏省国信集团有限公司，成立于2002年2月，注册资本为300亿元，住所为南京市玄武区长江路88号，法定代表人为董梁，江苏省国资委现持有国信集团100%的股权，为国信集团的实际控制人。经营范围为国有资本投资、管理、经营、转让、投资，企业托管、资产重组、管理咨询、房屋租赁以及经批准的其它业务。
3.江苏苏豪投资集团有限公司，成立于1999年5月，住所南京市软件大道48号，注册资本10亿元，法定代表人薛炳海，是江苏省苏豪控股集团有限公司全资子公司，其实际控制人为江苏省国资委。经营范围为实业投资、管理，资产委托管理，企业改制、资产重组策划，投资咨询，科技信息服务，国内贸易，自营和代理各类商品和技术的进出口。
4.南京市河西新城区国有资产经营控股（集团）有限责任公司，成立于2003年1月，住所南京市建邺区应天大街901号，注册资本36.66亿元整，法定代表人侯峻，控股股东为南京东南国资投资集团有限责任公司，实际控制人为南京市国资委。经营范围为市国资委授权范围内的国有资产投资、经营、管理；房地产开发、经营；城市基础设施、市政公共配套设施、社会服务配套设施项目的投资、建设、经营、管理；农村基础设施项目的投资、建设、经营、管理；农业综合开发。
5.南京飞元实业有限公司，成立于1994年7月，注册资本为2亿元，住所为南京经济技术开发区恒通大道50-8号，法定代表人为侯军，其控股股东、实际控制人为自然人侯军。经营范围为机械设备、电力设备、环保新材料研发、生产、销售，网络技术咨询、技术服务、技术开发、技术转让，房地产投资，汽车配件、日用杂货、针纺织品、电子产品、电子器材、服装、鞋帽、建筑材料、装饰材料销售，经营各类商品和技术的进出口业务，仓储服务，房屋租赁，出租车客运服务。
6.南京兰叶建设集团有限公司，成立于2002年12月，注册资本为3亿元，住所为南京市江宁区东山街道高桥工业集中区，法定代表人为刘大林，其控股股东、实际控制人为自然人刘大林。经营范围为普通运输、货物专用运输（罐式）；混凝土研发等。
7.南京汇弘（集团）有限公司，成立于1998年10月，注册资本为851.8万元，住所为南京市六合区雄州镇文峰路9号，法定代表人为周瑞祥，其控股股东、实际控制人为自然人周敏。经营范围为服装、辅料加工、制造、销售，自营和代理各类商品及技术的进出口业务。
（七）与主要股东及其他关联方的关联交易情况
根据《银行保险机构关联交易管理办法》披露要求，截至报告期末，与本行有存量交易的关联方及关联交易如下：
| 关联方名称 | 业务种类 | 余额 | 占上一年度经审计净资产比例 | 利率区间 |
| 江苏舜天国际集团经济协作有限公司 | 流动资金贷款 | 800 | 0.04% | 4.35% |
| 江苏银行股份有限公司 | 同业投融资、贸易融资、转贴现业务等 | 44289.83 | 2.40% | 0.2%-2.73% |
| 南京中电熊猫信息产业集团有限公司 | 流动资金贷款 | 40000 | 2.17% | 4.50% |
| 苏银金融租赁股份有限公司 | 不可撤销的承诺及或有负债 | 12811.94 | 0.69% | |
| 南京金融城建设发展股份有限公司 | 流动资金贷款 | 4000 | 0.22% | 2.90% |
| 南京市紫金科技小额贷款有限公司 | 流动资金贷款 | 4900 | 0.27% | 4.20% |
| 南京通汇融资租赁股份有限公司 | 流动资金贷款 | 145 | 0.01% | 4.55% |
| 南京银行股份有限公司 | 同业投融资、贸易融资、转贴现业务等 | 96863.46 | 5.24% | 0.49%-3% |
| 南京紫金融资租赁有限责任公司 | 流动资金贷款 | 24862 | 1.35% | 4.00% |
| 南京东南国资投资集团有限责任公司 | 流动资金贷款 | 10000.00 | 0.54% | 2.8%-2.9% |
| 南京市河西新城区国有资产经营控股（集团）有限责任公司 | 流动资金贷款、项目贷款 | 67700.00 | 3.67% | 3.2%-3.48% |
| 南京市科技创新投资有限责任公司 | 流动资金贷款、项目贷款 | 65600 | 3.55% | 4.35%-4.45% |
| 江苏弘业永润国际贸易有限公司 | 流动资金贷款 | 1000 | 0.05% | 3.85% |
| 江苏康泓汽车服务有限公司 | 流动资金贷款 | 2000 | 0.11% | 3.45%-3.55% |
| 江苏省化肥工业有限公司 | 不可撤销的承诺及或有负债 | 3526.6 | 0.19% | |
| 江苏苏豪泓瑞进出口有限公司 | 不可撤销的承诺及或有负债 | 1358.94 | 0.07% | |
| 江苏苏豪融资租赁有限公司 | 流动资金贷款 | 15000 | 0.81% | 4.2%-4.65% |
| 江苏天泓江北汽车服务有限公司 | 流动资金贷款 | 2000 | 0.11% | 3.45%-3.55% |
| 江苏天泓汽车服务有限公司 | 流动资金贷款 | 1000 | 0.05% | 3.45% |
| 江苏天泓紫金汽车服务有限公司 | 流动资金贷款 | 2000 | 0.11% | 3.55%-3.65% |
| 江苏汇鸿国际集团股份有限公司 | 流动资金贷款 | 55000 | 2.98% | 3.7%-3.9% |
| 江苏汇鸿国际集团中鼎控股股份有限公司 | 流动资金贷款 | 30000 | 1.62% | 4.00% |
| 南京汇弘（集团）有限公司 | 流动资金贷款 | 2455 | 0.13% | 4.2%-4.3% |
| 南京永弘制衣有限公司 | 流动资金贷款 | 360 | 0.02% | 3.65% |
| 南京江宁商贸有限公司 | 流动资金贷款 | 4900 | 0.27% | 3.65% |
| 南京江宁商务商贸发展集团有限公司 | 流动资金贷款 | 4800 | 0.26% | 3.80% |
| 南京牛首山文化旅游集团有限公司 | 流动资金贷款、项目贷款 | 19200 | 1.04% | 4.85% |
| 南京元润食品有限公司 | 流动资金贷款 | 400 | 0.02% | 3.60% |
| 南京兰叶建设集团有限公司 | 流动资金贷款、不可撤销的承诺及或有负债 | 12600 | 0.68% | 5.55% |
| 南京一民医院有限公司 | 流动资金贷款 | 3000 | 0.16% | 5.50% |
| 南京飞元实业有限公司 | 流动资金贷款 | 4398 | 0.24% | 6.75%-6.9% |
| 江苏欣元环保技术股份有限公司 | 流动资金贷款 | 1000 | 0.05% | 4.45% |
| 南京市浦口区金泓旗家庭农场 | 流动资金贷款 | 200 | 0.01% | 4.38% |
（八）股权质押、冻结情况截至报告期末，本行股份中被质押的股份总计7623.56万股，占总股本比例2.08%，涉及16户股东；被冻结的股份总计554.18万股，占总股本比例0.15%，涉及51户股东。
四、控股股东及实际控制人情况
（一）控股股东情况
公司不存在控股股东情况的特别说明公司股权结构分散，第一大股东持股比例为8.96%，前十大股东合计持股比例为29.96%，不存在持股50%以上的股东。公司仅紫金投资和国信集团两家持股5%以上的股东，且其各自持股比例均未超过10%，所享有的表决权均不足以对公司股东大会决议产生重大影响。
公司董事均由股东大会选举产生，各股东均按照各自的表决权参与董事选举的投票表决，任何股东及其关联方均没有能力决定半数以上董事会成员的人选。公司董事均依据自己的意愿对董事会会议议案进行表决，不存在任何单一股东单独控制董事会的情形。
（二）实际控制人情况
公司不存在实际控制人情况的特别说明
截至报告期末，公司不存在实际控制人。
第八节员工情况
一、员工情况
| 母公司在职员工的数量 | 2405 |
| 主要子公司在职员工的数量 | 0 |
| 在职员工的数量合计 | 2405 |
| 母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数 | 795 |
| 专业构成 | |
| 专业构成类别 | 专业构成人数 |
| 业务人员 | 1787 |
| 一般行政人员 | 221 |
| 管理人员 | 361 |
| 其他人员 | 36 |
合计
| 合计 | 2405 |
| 教育程度 | |
| 教育程度类别 | 数量（人） |
| 研究生及以上学历 | 400 |
| 本科及以下学历 | 2005 |
| 合计 | 2405 |
二、薪酬政策
为充分发挥薪酬考核在公司治理和风险管控中的导向作用，建立健全科学有效的薪酬管理机制，根据国家及地方相关法律法规，结合自身实际情况，制定了《紫金农商银行员工薪酬管理办法》。
公司薪酬政策遵循战略发展、建构文化；绩效导向、兼顾公平；以岗定薪、按绩取酬；风险控制、节约成本的原则，对员工付出的劳动和做出的贡献给予合理的回报和激励，维护员工的合法权益。
公司实行结构薪酬制，薪酬构成包括固定薪酬、绩效薪酬和福利性收入三部分。固定薪酬由保障工资、津贴和岗位工资组成；绩效薪酬根据本行绩效分配相关办法计算分配，总行领导班子绩效薪酬由董事会薪酬与提名委员会制定考核分配办法，经董事会审议后实施；福利性收入是为员工支付的社会保险费、住房公积金等。
三、培训计划
报告期内，公司在培训工作上，线上线下齐抓并进，全面完成全年培训计划。
一是加强培训制度支撑，建立培训长效机制。围绕公司工作主线，以塑造学习型组织文化为目的，持续推动业务转型与创新，修改完善了《员工教育培训管理办法》，制定全行培训计划，推动各项培训高质量开展。
二是聚焦重点人群培训培养，满足人才培育需求。抓中层管理人员培训培养，分层分类开展新提拔干部、新转岗干部学习，助力新任中层管理人员加强对自身角色的定位、职责能力的认识，帮助新任干部快速适应新岗位，更好适应新形势下银行业改革发展需要；抓校招新员工岗前培训，针对新员工角色转换难、文化融入慢等问题，重点加强新员工在文化认同、敬业精神、合规从业、抗压能力等方面的提升。
三是推进各项业务专题培训，提升人才培育品质。为更好地促进业务发展，积极推进财富管理专题、客户经理营销拓展、交易银行专项业务能力提升、运营管理等专题培训。报告期内，培训共计103场，员工覆盖率达100%。
四是量身打造师徒结对方案，充分发挥传帮带优良传统。选聘优秀的现任中层干部作为导师，定向育才，帮助新任干部打通营销堵点，着力将核心岗位人才培养成集成型、复合型人才队伍，深入落实“人才兴行”的队伍建设目标。
五是是创新机制，构建内训师资源辐射阵地。为建立标准化培训体系，加强内训课程开发，推动优秀案例挖掘，促进内部讲师和优秀课程共享，提升培训工作质效，围绕“萃取个体经验，提升组织智慧”的宗旨，组织开展了内训师系统人才孵化与课程体系开发创新工作。
四、劳务外包情况
| 劳务外包的工时总数（小时） | 760,244 |
| 劳务外包支付的报酬总额（万元） | 4379.94 |
第九节公司治理
一、公司治理相关情况综述报告期内，本公司严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《银行保险机构公司治理准则》等有关法律、法规及规范性文件的规定，建立了分工合理、职责明确、制衡有效、沟通顺畅的“三会一层”治理架构，不断完善公司治理机制建设，增强公司治理科学性和有效性，实现公司治理效率的持续提升。
报告期内，公司共召开1次股东大会，审议议案24项，听取报告2项，详见“股东大会召开情况”。
江苏世纪同仁律师事务所对本公司年度股东大会出具法律意见书，认为公司股东大会的召集、召开程序符合法律、法规及公司《章程》的规定，出席会议人员的资格合法有效，会议的表决程序、表决结果及决议内容合法有效。股东大会形成的决议合法有效。
报告期内，公司共召开董事会会议5次，审议议案53项，听取、报备议案及报告60项；召开董事会专门委员会会议18次，听取、审议、报备议案及报告共105项。
报告期内公司共召开监事会会议5次，审议议案31项，听取汇报51项；召开监事会专门委员会会议8次，审议议案26项，监事会组织调研3次。有关董事会和监事会会议审议议案的情况，请参阅本公司刊登在上海证券交易所网站的决议公告等披露文件。
公司根据中国证监会《关于开展上市公司治理专项行动的公告》【2020】69号）等相关要求开展认真自查，未发现公司治理实际情况与法律、行政法规和中国证监会有关上市公司治理的规范性文件要求存在重大差异。
二、股东大会召开情况
报告期内，公司共召开1次股东大会。公司于2023年5月22日召开2022年年度股东大会。会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《中华人民共和国公司法》《公司章程》及上市规则的有关规定。股东大会审议通过了通过了董事会2022年度工作报告、监事会2022年度工作报告、关于2022年年度报告及摘要的议案、2022年度财务决算及2023年度财务预算报告、2022年度利润分配方案等议案。
会议审议议案和听取汇报的相关详情请参阅公司刊登在上海证券交易所的股东大会文件、决议公告等披露文件。有关董事出席股东大会的情况，请参阅本报告“董事出席会议情况”。
三、董事、监事和高级管理人员的情况
(一)现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况
| 姓名 | 职务 | 性别 | 年龄（周岁） | 任期起始日期 | 任期终止日期 | 年初持股数 | 年末持股数 | 年度内股份增减变动量 | 增减变动原因 | 报告期内从公司获得的税前报酬总额（万元） | 是否在公司关联方获取报酬 |
| 赵远宽 | 董事长 | 男 | 58 | 2021年11月 | 换届止 | 77000 | 77000 | - | 147.47 | 否 | |
| 朱鸣 | 副董事长 | 男 | 54 | 2022年3月 | 换届止 | 81000 | 81000 | - | 143.11 | 否 | |
| 张洪发 | 独立董事 | 男 | 59 | 2017年12月 | 注3 | 0 | 0 | - | 18 | 是 | |
| 刘志友 | 独立董事 | 男 | 61 | 2021年11月 | 换届止 | 0 | 0 | - | 18 | 是 | |
| 周芬 | 独立董事 | 女 | 42 | 2021年11月 | 换届止 | 0 | 0 | - | 18 | 是 | |
| 程乃胜 | 独立董事 | 男 | 60 | 2022年1月 | 换届止 | 0 | 0 | - | 18 | 是 | |
| 岑赫 | 独立董事 | 男 | 55 | 2022年5月 | 换届止 | 0 | 0 | - | 18 | 是 | |
| 孙隽 | 董事 | 女 | 43 | 2017年12月 | 换届止 | 0 | 0 | - | - | 是 | |
| 张丁 | 董事 | 男 | 45 | 2017年12月 | 换届止 | 1000 | 1000 | - | - | 是 | |
| 薛炳海 | 董事 | 男 | 53 | 2020年4月 | 换届止 | 88595 | 88595 | - | - | 是 | |
| 侯军 | 董事 | 男 | 60 | 2017年12月 | 换届止 | 54479 | 54479 | - | 10 | 是 | |
| 陈亚 | 监事长 | 男 | 53 | 2021年11月 | 换届止 | 66985 | 66985 | - | 151.06 | 否 | |
| 周昕明 | 外部监事 | 男 | 50 | 2017年12月 | 注4 | 0 | 0 | - | 18 | 是 | |
| 闫海峰 | 外部监事 | 男 | 59 | 2019年4月 | 换届止 | 0 | 0 | - | 18 | 是 | |
| 严华麟 | 外部监事 | 男 | 65 | 2021年11月 | 换届止 | 3000 | 3000 | - | 18 | 是 | |
| 蒋兴舰 | 监事 | 男 | 40 | 2023年5月 | 换届止 | 0 | 0 | - | - | 是 | |
| 刘大林 | 监事 | 男 | 64 | 2021年11月 | 换届止 | 0 | 0 | - | 10 | 是 | |
| 刘瑾 | 监事 | 男 | 55 | 2014年8月 | 换届止 | 567103 | 567103 | - | 10 | 是 |
| 黄爱军 | 监事 | 男 | 54 | 2021年10月 | 换届止 | 170100 | 182600 | 12500 | 增持 | 94.26 | 否 |
| 熊伟 | 监事 | 男 | 39 | 2023年1月 | 换届止 | 0 | 0 | - | 66.33 | 否 | |
| 史文雄 | 行长 | 男 | 51 | 2020年8月 | 换届止 | 111000 | 111000 | - | 176.64 | 否 | |
| 徐燕 | 副行长 | 女 | 48 | 2017年12月 | 换届止 | 165000 | 165000 | - | 135.93 | 否 | |
| 王清国 | 副行长 | 男 | 46 | 2017年12月 | 换届止 | 650000 | 650000 | - | 134.13 | 否 | |
| 许国玉 | 副行长 | 男 | 43 | 2020年8月 | 换届止 | 90000 | 90000 | - | 105.88 | 否 | |
| 杭浩军 | 副行长 | 男 | 47 | 2022年4月 | 换届止 | 503048 | 503048 | - | 127.07 | 否 | |
| 吴飞 | 董事会秘书 | 男 | 47 | 2012年12月 | 换届止 | 213757 | 213757 | - | 89.86 | 否 | |
| 沈乡城 | 监事（离任） | 男 | 42 | 2020年4月 | 2023年5月 | 0 | 0 | - | 0 | 是 | |
| 李玉宁 | 监事（离任） | 男 | 47 | 2017年12月 | 2023年1月 | 226955 | 226955 | - | 73.33 | 否 | |
| 合计 | / | / | / | / | / | 3069022 | 3081522 | 12500 | 1619.07 |
注：1、公司于2023年1月18日召开四届二次职工代表大会，选举熊伟为公司第四届监事会职工监事，李玉宁不再担任公司职工监事。
2、公司于2023年5月22日召开2022年年度股东大会，审议通过关于选举第四届监事会非职工监事的议案，蒋兴舰任公司监事，沈乡城不再担任公司监事。
3、公司于2024年1月6日披露了《关于董事辞职的公告》，公司独立董事张洪发任期已满6年，辞去公司独立董事职务。
4、公司于2024年1月6日披露了《关于监事辞职的公告》，公司外部监事周昕明任期已满6年，辞去公司外部监事职务，周昕明的辞职将导致公司监事会外部监事人数占比低于公司章程规定比例，在公司股东大会选举产生新的监事前，周昕明将按照法律法规和公司章程的规定，继续履行外部监事职责。
| 姓名 | 截至报告期末主要工作经历 |
| 赵远宽 | 1965年1月出生，中国国籍，无境外永久居留权，硕士研究生学历。曾任江苏省计划与经济委员会综合处科长，华泰证券经纪业务管理总部高级业务主管、南京止马营营业部副总经理（主持工作）、办公室副主任、董事会办公室主任、监事会办公室主任，江苏省农村信用社联合社理事会办公室主任、办公室主任、党委办公室主任。现任本公司党委书记、董事长。 |
| 朱鸣 | 1969年10月出生，中国国籍，无境外永久居留权，硕士研究生学历。曾任人民银行南京分行内审处科长、金融稳定处副处长、纪检监察一处副处长，恒丰银行南京分行党委委员、副行长，恒丰银行济南分行党委书记、行长，恒丰银行广东自贸区分行筹备组组长，莱商银行董事、行长。现任本公司党委副书记、副董事长。 |
| 张洪发 | 1964年9月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，正高级会计师。曾任职于江苏省广播电视大学、江苏省会计师事务所、江苏省注册会计师协会。现任江苏省资产评估协会副会长，江苏国信股份有限公司、弘业期货股份有限公司独立董事，本公司独立董事。 |
| 刘志友 | 1962年6月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历。曾任江苏银行学校暨南京金融高等专科学校助教、讲师、副教授、金融系副主任、主任，南京审计学院副教授、教授、金融系副主任、浦口校区管委会主任、学生处处长、统战部部长、机关党委书记。现任云南陆良农村商业银行独立董事、本公司独立董事。 |
| 周芬 | 1981年2月出生，中国国籍，无境外永久居留权，博士研究生学历，高级经济师。曾任中国电科第五十五所运行管理部副主管，弘业期货股份有限公司证券部总经理，嘉合基金有限公司研究部总监助理，复旦大学经济学院从事博士后研究工作，江苏长江商业银行股份有限公司董事，亚普汽车部件股份有限公司董事，安记食品股份有限公司独立董事，现任南京财经大学会计学院副教授，上海电气风电集团股份有限公司独立董事，本公司独立董事。 |
| 程乃胜 | 1963年2月出生，中国国籍，无境外永久居留权，博士研究生学历。曾任安徽师范大学经济法政学院教师、副院长兼法律系主任、政法学院副院长，南京审计大学法学院教授、院长、学校教务委员会主任，现任南京审计大学法学院二级教授、南京审计大学审计法研究中心主任，安徽神剑新材料股份有限公司独立董事，本公司独立董事。 |
| 岑赫 | 1968年8月出生，中国国籍，无境外永久居留权，硕士研究生学历，注册会计师，高级经济师。曾任国营北京市农场管理局所属公司会计、财务科长，通海建设有限公司财务总监，北京三元食品股份有限公司财务总监，北京汽车制造厂有限公司财务顾问。现任北京振兴联合会计师事务所主任会计师，广西册联商贸有限公司执行董事，百色百香文化科技产业有限公司董事、北京阳光通远文化科技有限公司董事，百色百香酒业有限公司监事、百色百香林源种植有限公司监事，三盟科技股份有限公司独立董事，梅州客商银行股份有限公司外部监事，本公司独立董事。 |
| 孙隽 | 1980年3月出生，中国国籍，无境外永久居留权，研究生学历。曾任南京市国资集团投资管理部助理业务主管、业务主管、经理助理，紫金投资集团投资管理部副总经理（主持工作）、总经理，南京市紫金科技小额贷款有限公司总经理。现任南京紫金投资集团有限公司党委委员、副总经理，南京紫金融资担保有限责任公司党支部书记、董事，南京证券股份有限公司董事，南京国资绿地金融中心有限公司董事，本公司董事。 |
| 张丁 | 1978年7月出生，中国国籍，无境外永久居留权，研究生学历，英国特许公认会计师。曾任江苏舜天国际集团有限公司资产财务部副经理，江苏省国信资产管理集团有限公司财务部副经理、经理。现任江苏省国信集团有限公司财务部副总经理（正职级），江苏省新能源开发股份有限公司董事，江苏省房地产投资有限责任公司董事，江苏省投资管理有限责任公司董事，本公司董事。 |
| 薛炳海 | 1970年9月出生，中国国籍，无境外永久居留权，研究生学历，高级会计师。曾任江苏苏豪国际集团股份有限公司资产财务部总经理助理、副总经理，江苏省苏豪控股集团有限公司资产财务部副总经理、总经理，江苏苏豪创业投资有限公司及江苏苏豪投资管理有限公司董事、总经理，江苏苏豪一带一路资本管理有限公司董事长，江苏苏豪投资集团有限公司董事、总经理。现任江苏省苏豪控股集团有限公司总裁助理，江苏苏豪投资集团有限公司董事长，弘业期货股份有限公司董事，江苏金苏证投资发展有限公司董事长，江苏众合创业投资有限公司董事、总经理，本公司董事。 |
| 侯军 | 1963年10月出生，中国国籍，无境外永久居留权，MBA硕士学位。曾就职于南京市玄武区税务局、南京市玄武区财政局。现任南京飞元集团董事长、总经理，南京飞元实业有限公司执行董事，弘成租赁集团有限公司董事长、总经理，南京鑫浩投资管理有限公司执行董事，南京立芙购通讯设备有限公司董事长，南京优联新材料科技有限公司董事长，江苏省十二届、十三届人大代表，南京市工商业联合会副主席，德国江苏总商会会长，本公司董事。 |
| 陈亚 | 1970年9月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，硕士学位。曾任中国银行灌南支行副行长、中国银行连云港分行网点建设办公室主任、南京市江宁区农村信用合作联社副主任、溧水县农村信用合作联社主任、溧水农村商业银行党委书记、董事长、本公司副行长。现任本公司纪委书记、监事长。 |
| 周昕明 | 1973年3月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，中级职称。现任江苏振泽律师事务所党支部书记、主任，南京市玄武区人大代表，第九届南京市律师协会副会长，第三届江苏省委法律专家库成员，第十届全国律协党建研究指导委员会副主任，最高人民检察院特聘民事、行政检察咨询专家，本公司外部监事。 |
| 闫海峰 | 1964年9月出生，中国国籍，无境外永久居留权，研究生学历，教授。曾任河南师范大学数学学院概率统计教研室讲师、副教授，江苏省保险学会副会长，江苏省金融学会常务理事,南京财经大学金融学院院长、中国区域金融研究中心主任、江苏创新发展研究院院长，南京财经大学法学院党委书记。现任南京财经大学金融学教授，江苏紫金产业金融发展研究院院长。江苏省高校“青蓝工程”中青年学术带头人,江苏省“333工程”培养计划第三层次培养对象，本公司外部监事。 |
| 严华麟 | 1958年12月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，副教授，总会计师资质。曾任南京金融高等专科学校金融系副主任、会计学系主任，南京审计大学会计学院党总支书记、学校财务处处长、学校审计部部长等职务,现已退休,本公司外部监事。 |
| 蒋兴舰 | 蒋兴舰，男，1983年11月出生，中国国籍，无境外永久居留权，研究生学历，助理工程师。曾任百利置业（南京）发展有限公司前期部经理助理，江苏省房地产投资有限责任公司投资发展部研究员、业务经理、副经理、南京公司党支部副书记（主持工作）及副总经理，南京市河西新城区国有资产经营控股（集团）有限责任公司投资资产部副部长、投资资产部副部长（主持工作）。现任南京市河西新城区国有资产经营控股（集团）有限责任公司综合办公室副主任（主持工作）兼投资资产部副部长（主持工作）。 |
| 刘大林 | 1959年2月出生，中国国籍，无境外永久居留权，大专学历。曾任86372部队战士、副班长，南京乙炔气总厂驾驶员、车队队长，南京兰叶集团有限公司分厂厂长，南京兰叶建材有限责任公司总经理，南京兰叶建设集团有限公司总经理。现任南京兰叶建设集团有限公司董事长，南京一民医院有限公司董事长，江西兰叶新型材料科技有限公司总经理，南京兰叶生态农业有限公司总经理，南京中联混凝土有限公司董事，本公司股东监事。 |
| 刘瑾 | 1968年5月出生，中国国籍，无境外永久居留权。曾任南京汇弘制衣有限公司财务科长、南京汇弘集团有限公司财务科长。现任南京汇弘(集团)有限公司监事，本公司股东监事。 |
| 黄爱军 | 1969年1月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，硕士学位，中级会计师。曾任江苏紫金农村商业银行股份有限公司个人业务部副总经理，六合支行副行长、行长，监事会办公室总经理。现任本公司江宁支行行长，本公司职工监事。 |
| 熊伟 | 1984年4月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，中级经济师。曾任江苏紫金农村商业银行股份有限公司监事会办公室/纪检监察部经理、副总经理。现任本公司玄武支行行长兼纪律监督室负责人，本公司职工监事。 |
| 史文雄 | 1972年1月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，经济师。曾任溧阳农村合作银行副行长、江南农村商业银行股份有限公司三农业务部总经理、副行长、行长、本公司党委书记。现任本公司党委副书记、行长。 |
| 徐燕 | 1975年9月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，经济师。曾任中国银监会江苏银监局合作处科长，中国银监会江苏银监局合作处（农金处）副处长，本行风险总监。现任本公司副行长。 |
| 王清国 | 1977年11月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，硕士学位，助理经济师。曾任浦口信用联社永丰信用社副主任（主持工作）、主任，浦口信用联社盘城信用社主任，六合信用联社副主任，本行公司金融部、公司业务部副总经理（主持工作），六合支行行长，本行扬州分行筹建负责人，淮安市金湖县挂职县委常委、县政府副县长，本公司扬州分行行长。现任本公司副行长。 |
| 许国玉 | 1980年10月出生，中国国籍，无境外永久居留权，博士研究生学历。曾任华泰证券股份有限公司研究所研究员、融资融券部高级经理，江苏省农村信用社联合社业务发展部高级经理、金融市场部高级经理，本公司行长助理。现任本公司副行长。 |
| 杭浩军 | 1976年10月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历。曾任雨花信用联社双闸信用社副主任，南京市区联社营业部副主任，南京市区联社会计信息部副总经理、总经理，紫金农商银行城中支行业务发展部经理、城东支行副行长、资产监控部总经理、城东支行行长，本公司行长助理。现任本公司副行长。 |
| 吴飞 | 1976年3月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，硕士学位，高级经济师。曾任南京银行白下支行副行长，市区联社办公室副主任（主持工作）、主任，本行发展规划部副总经理（主持工作），董事会办公室副总经理（主持工作）、总经理。现任本公司董事会秘书，兼任行长办公室总经理。 |
(二)现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员的任职情况
1.在股东单位任职情况
| 任职人员姓名 | 股东单位名称 | 在股东单位担任的职务 |
| 孙隽 | 南京紫金投资集团有限责任公司 | 党委委员、副总经理 |
| 张丁 | 江苏省国信集团有限公司 | 财务部副总经理 |
| 薛炳海 | 江苏苏豪投资集团有限公司 | 董事长 |
| 侯军 | 南京飞元实业有限公司 | 执行董事 |
| 蒋兴舰 | 南京市河西新城区国有资产经营控股（集团）有限责任公司 | 综合办公室副主任（主持工作）兼投资资产部副部长（主持工作） |
| 刘大林 | 南京兰叶建设集团有限公司 | 董事长 |
| 刘瑾 | 南京汇弘（集团）有限公司 | 监事 |
| 在股东单位任职情况的说明 | 无 | |
2.在其他单位任职情况
| 任职人员姓名 | 截至报告期末任职单位 | 在其他单位担任的职务 |
| 张洪发 | 江苏省资产评估协会 | 副会长 |
| 江苏国信股份有限公司 | 独立董事 | |
| 弘业期货股份有限公司 | 独立董事 | |
| 刘志友 | 云南陆良农村商业银行 | 独立董事 |
| 周芬 | 南京财经大学会计学院 | 副教授 |
| 上海电气风电集团股份有限公司 | 独立董事 | |
| 程乃胜 | 南京审计大学 | 教授 |
| 安徽神剑新材料股份有限公司 | 独立董事 | |
| 岑赫 | 北京振兴联合会计师事务所 | 主任会计师 |
| 广西册联商贸有限公司 | 执行董事 | |
| 百色百香文化科技产业有限公司 | 董事 | |
| 北京阳光通远文化科技有限公司 | 董事 | |
| 百色百香酒业有限公司 | 监事 | |
| 百色百香林源种植有限公司 | 监事 | |
| 三盟科技股份有限公司 | 独立董事 | |
| 梅州客商银行股份有限公司 | 外部监事 | |
| 孙隽 | 南京紫金融资担保有限责任公司 | 党支部书记、董事 |
| 南京证券股份有限公司 | 董事 | |
| 南京国资绿地金融中心有限公司 | 董事 | |
| 张丁 | 江苏省新能源开发股份有限公司 | 董事 |
| 江苏省房地产投资有限责任公司 | 董事 |
（三）董事、监事、高级管理人员考评激励机制本公司分别根据《董事薪酬管理制度》、《监事薪酬管理制度》为董事和监事提供报酬；根据《2023年度董事会对高级管理人员考评办法》为执行董事和其他高级管理人员提供报酬；根据本公司员工薪酬管理办法为职工监事提供报酬。
本公司董事会根据《2023年度董事会对高级管理人员考评办法》对高级管理人员进行考核。
监事会根据《江苏紫金农村商业银行股份有限公司监事会对董事履职评价办法》《江苏紫金农村商业银行股份有限公司监事会对监事履职评价办法》，通过对董事、监事履行职务情况进行日常监督，开展履职访谈，查阅董事、监事年度履职记录（包括但不限于出席会议、参加调研和发表意见建议、在本公司履职工作时间等情况），以及董事、监事履职自评表、互评表、董事会工作报告以及监事会工作报告等信息，对董事、监事年度履职情况进行评价，并向股东大会和监管部门汇报；监事会根据《江苏紫金农村商业银行股份有限公司监事会对高级管理人员履职评价办法》，通过对高级管理人员履行职务情况进行日常监督，调阅高级管理人员履职资料（包括但不限于重要讲话、重要会议记录、董事会对高级管理人员考核评
| 江苏省投资管理有限责任公司 | 董事 | |
| 薛炳海 | 弘业期货股份有限公司 | 董事 |
| 江苏金苏证投资发展有限公司 | 董事长 | |
| 江苏众合创业投资有限公司 | 董事、总经理 | |
| 侯军 | 南京飞元集团 | 董事长、总经理 |
| 弘成租赁集团有限公司 | 董事长、总经理 | |
| 南京鑫浩投资管理有限公司 | 执行董事 | |
| 南京立芙购通讯设备有限公司 | 董事长 | |
| 南京优联新材料科技有限公司 | 董事长 | |
| 南京市工商业联合会 | 副主席 | |
| 德国江苏总商会 | 会长 | |
| 周昕明 | 江苏振泽律师事务所 | 党支部书记、主任 |
| 闫海峰 | 灌云农商银行 | 独立董事 |
| 江苏网进科技 | 独立董事 | |
| 严华麟 | 宜兴农村商业银行 | 独立董事 |
| 蒋兴舰 | 南京金融城建设发展股份有限公司 | 副董事长 |
| 南京紫金商业管理有限公司 | 董事 | |
| 刘大林 | 南京一民医院有限公司 | 董事长 |
| 江西兰叶新型材料科技有限公司 | 总经理 | |
| 南京兰叶生态农业有限公司 | 总经理 | |
| 南京中联混凝土有限公司 | 董事 |
价等情况）和述职报告等信息，对高级管理人员年度履行职务情况进行评价，并向股东大会和监管部门报告。
四、董事会情况
董事会是本公司的决策机构，具有独立性，负责执行股东大会的决议，制定本公司的发展战略、风险偏好、内控和内审制度、薪酬管理制度等重大方针和政策，决定本公司的经营计划及投融资方案，制订年度财务预算、决算及利润分配方案，聘任、考核高级管理人员等。本公司实行董事会领导下的行长负责制，高级管理层具有经营自主权，在董事会的授权范围内进行日常经营管理决策，董事会不干预本公司日常经营管理的具体事务。
本公司董事会通过建立多元化的董事结构，使董事会的决策更为科学、合理；通过推动专门委员会的有效运作，持续提高董事会的决策水平和运作效率。董事会坚持抓大事、抓方向、抓战略，不断强化均衡、健康、持续的发展理念，通过对本公司战略、风险、资本、薪酬、内控、关联交易等方面的有效管理，保障本公司“质量、效益、规模”动态均衡发展，为本公司提升经营管理水平提供了坚实保障。
（一）董事会成员
截至报告期末，本公司董事会共有11名董事，其中执行董事2名，股权董事4名，独立董事5名。2名执行董事长期从事金融管理工作，具有丰富的专业经验；4名股权董事来自国有企业和民营企业，担任董事长、总经理、副总经理或财务负责人等重要职务，具有丰富的企业管理、金融、财务等方面的经验；5名独立董事有财会金融方面的专家、法律专家和具有国际视野的财经专家、大学教授，对国内外银行业的发展具有深刻认识。本公司董事会有2名女性董事，连同本公司其他董事在不同领域为本公司提供专业意见。本公司多元化的董事结构为董事会带来了广阔的视野和高水准的专业经验，也保持了董事会内应有的独立元素，确保本公司董事会在研究和审议重大事项时能够有效地作出独立判断和科学决策。
本公司董事名单载于本报告“董事、监事和高级管理人员”。
（二）董事的选举
董事由股东大会选举或更换，并经银行业监督管理机构审查任职资格后行使职责。董事每届任期三年，任期届满，可连选连任。董事在任期届满以前，股东大会不得无故解除其职务。
本公司有关选举、更换董事的程序和候选人资格等已载列于本公司章程及提名及薪酬委员会的实施细则。本公司董事会提名及薪酬委员会对每位董事候选人的任职资格及经验作审
慎考虑，并向董事会推荐合适的候选人。董事会通过相关候选人的提名议案后，会向股东大会建议选举有关候选人，并提交股东大会审议批准。
（三）董事责任报告期内，本公司全体董事均审慎、认真、勤勉地行使本公司章程及监管规则赋予的权利，付出足够的时间和精力处理本公司事务，确保本公司商业行为符合国家的法律、行政法规及国家各项经济政策的要求，并公平对待所有股东，及时了解本公司业务经营管理状况，切实履行法律、行政法规、部门规章及本公司章程规定的其他勤勉义务。所有董事均知悉其对股东所负的共同及个别责任。
本公司独立董事对董事会审议的议案均发表了专业意见，对利润分配方案、提名和选聘董事、聘请会计师事务所、关联交易等重大事项均发表了书面独立意见。此外，本公司独立董事还在董事会相关专门委员会中充分发挥各自的专业优势，对本公司的公司治理和经营管理活动提出专业和独立意见，为董事会的科学决策提供了有力保障。
本公司董事会对报告期内的工作情况进行了回顾，认为其有效履行了职责，维护了本公司及股东的权益。本公司认为所有董事已付出充足的时间履行职责。
本公司非常注重董事的持续培训，以确保他们对本公司的运作及业务有适当的理解，确保他们了解国家金融监督管理总局、中国证监会、上海证券交易所及本公司章程等相关法律法规、制度及监管规定所赋予的职责。
报告期内，本公司开展了监事会对董事年度履行职务情况的评价，独立董事的年度述职和相互评价等工作，并将评价结果报告股东大会。
1、董事出席会议情况
| 会议名称董事 | 董事类别 | 股东大会 | 董事会 | 战略与普惠金融委员会 | 风险管理与关联交易控制委员会 | 薪酬与提名委员会 | 审计委员会 | 金融消费者权益保护委员会 |
| 赵远宽 | 执行董事 | 1/1 | 5/5 | 3/3 | — | 4/4 | — | — |
| 朱鸣 | 执行董事 | 1/1 | 5/5 | — | 4/4 | — | — | 3/3 |
| 张洪发 | 独立董事 | 1/1 | 5/5 | — | 4/4 | — | — | — |
| 刘志友 | 独立董事 | 1/1 | 5/5 | 3/3 | 4/4 | — | — | — |
注：报告期内，本公司股东大会共召开1次会议，董事会共召开5次会议，董事会专门委员会共召开18次会议。
| 年内召开董事会会议次数 | 5 |
| 其中：现场会议次数 | 4 |
| 通讯方式召开会议次数 | 1 |
2、培训调研情况报告期内，全体董事参加了行内组织的反洗钱、商业银行董监高行为准则及持股管理、独董新规等相关专业知识培训，并参加了监管部门、上交所、上市公司协会举办的各类培训，包括“公司治理专题培训”“上市公司独立董事制度改革专题培训”“上市公司董监高的权责利与抗辩之道”“上市公司信息披露违法违规案例解析”“独立董事后续培训”等，部分董事参加了省联社举办的董监事培训班的课程学习。通过有针对性的培训，促进了董事全面把握经济金融形势，加深了对监管法规的理解，不断开拓履职视野，提升履职能力。
报告期内，公司董事会围绕战略规划、ESG工作、薪酬管理与绩效等方面，组织董事参加行内及行外的调研活动，形成《高质量发展三年行动方案（2023-2025）》《聚焦绿色发展聚力普惠金融，更好发挥ESG工作对财务绩效提升的效用》《四位一体统筹推进，完善绩效考核体系强化激励约束作用》等6篇调研报告，并提交董事会听取。
（四）专门委员会情况
1、董事会下设专门委员会成员情况
| 专门委员会类别 | 成员姓名 |
| 战略与普惠金融委员会 | 赵远宽、刘志友、薛炳海 |
| 风险管理与关联交易控制委员会 | 张洪发、朱鸣、刘志友 |
| 薪酬与提名委员会 | 程乃胜、赵远宽、岑赫 |
周芬
| 周芬 | 独立董事 | 1/1 | 5/5 | — | — | — | 4/4 | — |
| 程乃胜 | 独立董事 | 1/1 | 5/5 | — | — | 4/4 | — | — |
| 岑赫 | 独立董事 | 1/1 | 5/5 | — | — | 4/4 | 4/4 | — |
| 孙隽 | 股权董事 | 1/1 | 5/5 | — | — | — | — | 3/3 |
| 张丁 | 股权董事 | 0 | 5/5 | — | — | — | 4/4 | — |
| 薛炳海 | 股权董事 | 0 | 5/5 | 3/3 | — | — | — | — |
| 侯军 | 股权董事 | 1/1 | 5/5 | — | — | — | — | 3/3 |
| 审计委员会 | 岑赫、周芬、张丁 |
| 金融消费者权益保护委员会 | 朱鸣、孙隽、侯军 |
、工作开展情况本公司董事会下设战略与普惠金融委员会、风险管理与关联交易控制委员会、薪酬与提名委员会、审计委员会、金融消费者权益保护委员会等五个专门委员会。
报告期内，公司董事会专门委员会充分发挥专业优势，切实履行职责，在战略引领、风险管控、内控合规、普惠金融、绿色金融、关联交易管理、消费者权益保护等方面为董事会积极建言献策，全年共召开18次会议，听取、审议、报备议案及报告共105项，充分发挥了协助董事会科学决策的作用。2023年度工作如下：
战略与普惠金融委员会
报告期内，本公司第四届董事会战略与普惠金融委员会召开了第四次会议(4月27日)、第五次会议(8月29日)、第六次会议(10月30日)，重点审议了董事会2022年度工作报告、三农金融服务情况报告、战略规划执行情况报告、高质量发展三年行动方案（2023-2025）等议案，进一步明确了战略方向和战略重点。
风险管理与关联交易控制委员会
报告期内，本公司第四届董事会风险管理与关联交易控制委员会召开了第五次会议(3月21日)、第六次会议(4月27日)、第七次会议(8月29日)、第八次会议(10月30日)，重点审议了2023年度部分关联方日常关联交易预计额度、与部分关联方关联交易事项、关于部分资产风险分类认定等议案，始终保持风险管理的战略定力，切实践行稳健审慎的风险文化，协助董事会进一步提升风险管控能力。
薪酬与提名委员会
报告期内，本公司第四届董事会薪酬与提名委员会召开了第四次会议(3月21日)、第五次会议(4月27日)、第六次会议(8月29日)、第七次会议(10月30日)，重点审议了2022年度董事会对高管人员考评结果的报告、2022年度董事薪酬方案、制定《2023年度高级管理人员绩效评价办法》等议案，不断丰富激励约束机制，研究完善激励方案并推动落地实施，有效履行了相关职责。
审计委员会
报告期内，本公司第四届董事会审计委员会召开了第四次会议(4月27日)、第五次会议(8月29日)、第六次会议(10月30日)、第七次会议(12月28日)，重点审议了2022年
度财务决算报告及2023年度财务预算的议案、2022年度利润分配方案、定期财务报告等，充分发挥了监督经营管理、揭示风险和问题等重要作用。
金融消费者权益保护委员会报告期年内，公司第四届董事会金融消费者权益保护委员会召开了第四次会议(3月21日)、第五次会议(4月27日)、第六次会议(8月29日)，重点审议了2022年度ESG报告、金融消费者权益保护工作报告、金融消费者权益保护委员会2023年度工作计划及金融消费者权益保护委员会调研报告等，根据监管要求严格落实消费者权益保护工作的相关职责。
五、监事会情况监事会是本公司的监督机构，对股东大会负责，以保护本公司、股东、职工、债权人和其他利益相关者的合法权益为目标，对本公司的战略管理、财务活动、内部控制、风险管理、合法经营、公司治理，以及董事会和高级管理层成员的履职尽责情况实施有效监督。
（一）监事会组成截至报告期末，本公司监事会由9名监事组成，其中股东监事、职工监事、外部监事各3名，职工监事、外部监事在监事会成员中的占比均符合监管要求。3名股东监事分别来自国有大型企业、民营企业并担任重要职务，具有丰富的企业管理经验和金融、财会专长；3名职工监事均长期从事银行经营管理工作，具有丰富的金融专业经验；3名外部监事分别在金融研究、会计专业和法律等领域具备专业特长和丰富的实践经验。本公司监事会成员具有履职所需的职业操守和专业能力，能够确保监事会有效发挥监督职能。
本公司监事会下设提名与履职考评委员会和监督委员会。
（二）监事会履行监督职责的方式本公司监事会履行监督职责的方式主要包括：定期召开监事会及其专门委员会会议；出席和列席股东大会、董事会及其专门委员会会议；列席高级管理层各类经营管理会议；审阅本公司的各类文件材料；听取高级管理层工作报告和专题汇报、进行交流座谈；对分支机构进行集体或独立专题调研；与董事和高级管理人员进行年度履职访谈；定期与外部审计机构沟通等。通过上述工作，监事会对本公司发展战略、经营管理情况、风险管理状况、内控合规情况、董事和高级管理人员的履职尽责情况进行全方位监督，并提出富有建设性和针对性的经营管理建议和监督意见。
（三）报告期内监事会工作情况报告期内，监事会共召开5次会议，审议与发展战略、业务经营、财务活动、内部控制、风险管理、内部审计、关联交易、公司治理、数据治理、社会责任、反洗钱工作、董监高履
职评价等相关的各类议案31项，听取或审阅了风险偏好与风险限额执行情况、资产风险分类及风险管理、合规管理、案件防控等专题汇报51项。
报告期内，本公司共召开1次股东大会、5次董事会会议。监事出席了股东大会并列席了全部董事会现场会议，对股东大会和董事会召开的合法合规性、投票表决程序及董事出席会议、发表意见和表决情况进行了监督。
报告期内，本公司3名外部监事均能够独立行使监督职权。在履职过程中，外部监事通过出席监事会会议，召集召开监事会专门委员会会议，列席股东大会、董事会及其专门委员会会议，参加监事会对分支行的集体调研或进行独立调研等方式，主动了解本公司经营管理状况和战略执行情况，积极参与对重大事项的研究和审议。在董事会、监事会闭会期间，认真研读本公司各类文件、报告等信息，及时就所关注的问题与董事会、高级管理层交换意见，为监事会履行监督职责发挥了积极作用。
报告期内，本公司监事会对各项监督事项无异议。
（四）监事会专门委员会运作情况
本公司监事会下设提名与履职考评委员会和监督委员会，各由5名监事组成，主任委员均由外部监事担任。
监事会提名与履职考评委员会
监事会提名与履职考评委员会成员包括周昕明（主任委员）、陈亚、蒋兴舰、刘大林、黄爱军。提名与履职考评委员会的主要职责：对监事会的规模和构成向监事会提出建议；拟定监事的选择标准和程序，并向监事会提出建议；广泛搜寻合格的监事的人选；对监事候选人的任职资格和条件进行初步审核，并提出建议；对董事的选聘程序进行监督；组织实施对董事、监事及高级管理人员履职情况的综合评价工作并向监事会报告；根据需要，组织对董事和高级管理人员进行离任审计和任期专项审计；研究和拟定监事的薪酬政策与方案，经监事会审议后报股东大会批准；对全行薪酬管理制度和政策及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；监事会授权的其他事项等。
报告期内，监事会提名与履职考评委员会共召开4次会议，审议了监事会对监事、董事会及其成员、高级管理层及其成员2022年度履行职务情况的报告。
监事会监督委员会
监事会监督委员会成员包括闫海峰（主任委员）、陈亚、严华麟、刘瑾、熊伟。监督委员会的主要职责：拟订对本行财务活动的监督方案,并实施相关检查；对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查；监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合
本行实际的发展战略；负责组织对本行发展战略及重大决策的科学性、合理性和有效性及实施情况进行评估；负责组织对行内经营机构的考察、调研，并监督对相关问题的整改落实情况；负责根据监管部门的要求，对特定专案组织实施专项检查，按时报送检查报告；监事会授权的其他事项等。
报告期内，监事会监督委员会共召开4次会议，就2022年度监事会工作报告、2022年度内部控制评价报告等议题进行了审议。
（五）监事会发表的独立意见
报告期内，监事会按照《中华人民共和国公司法》、本公司章程和监管部门赋予的各项职责，积极开展监督工作，对本公司财务活动、内部控制、风险管理、合法经营、董事会和高级管理层的履职尽责等情况进行了有效监督。
监事会就有关事项发表的独立意见如下：
公司依法经营情况
报告期内，公司的经营活动符合《中华人民共和国公司法》《商业银行法》和公司《章程》的规定，内部控制体系完善，决策程序合法有效。未发现董事、高级管理层执行职务时有违反法律、法规、公司《章程》以及其他损害股东和公司利益的情形。
财务报告的真实性
公司2023年度财务报告经立信会计师事务所（特殊普通合伙）审计并出具标准无保留意见的审计报告。财务报告真实、客观、准确地反映了公司的财务状况和经营成果。
募集资金使用情况
报告期内，公司募集资金使用与募集说明书承诺的用途一致，募集资金的存放与使用情况符合关于募集资金管理的相关规定。
公司收购、出售资产情况
报告期内，未发现公司收购、出售资产中有内幕交易、损害股东权益或造成公司资产流失的行为。
关联交易情况
报告期内，公司关联交易管理严格遵循有关制度的规定，未发现有内幕交易和损害股东及公司利益的情形。
股东大会决议执行情况
监事会对本公司董事会在2023年内提交股东大会审议的各项报告和提案没有异议，对股东大会决议的执行情况进行了监督，认为董事会认真执行了股东大会的有关决议。
内部控制情况监事会已审议《江苏紫金农村商业银行股份有限公司2023年度内部控制评价报告》，同意董事会对本公司内控制度完整性、合理性和有效性，以及内部控制制度执行情况的说明。
六、董事和监事调研培训情况报告期内，全体董事监事参加了行内组织的反洗钱、商业银行董监高行为准则及持股管理、独董新规等相关专业知识培训，并参加了监管部门、上市公司协会、上交所举办的各类培训工作，包括“公司治理专题培训”“上市公司独立董事制度改革专题培训”“上市公司董监高的权责利与抗辩之道”“上市公司信息披露违法违规案例解析”“上市公司董事、监事和高管初任培训”“独立董事后续培训”等，部分董事监事参加了省联社举办的董监事培训班的课程学习，通过持续培训，促进董监事更好履行职责。
报告期内，公司董事会围绕战略规划、ESG工作、薪酬管理与绩效等方面，组织董事参加行内及行外的调研活动，形成《高质量发展三年行动方案（2023-2025）》《聚焦绿色发展聚力普惠金融，更好发挥ESG工作对财务绩效提升的效用》《四位一体统筹推进，完善绩效考核体系强化激励约束作用》等6篇调研报告，并提交董事会听取。监事会围绕公司发展战略、市场定位、经营管理、政策落地等方面，组织监事参加调研，形成调研报告提交监事会听取。
七、投资者沟通
（一）关于信息披露和透明度
公司严格执行相关的监管规定，建立健全信息披露审核审批管理体系，不断提高公司透明度，让投资者及时、全面了解公司经营情况。报告期内，共披露定期报告4期，临时公告37项。
（二）关于投资者关系管理
公司高度重视投资者关系管理工作，积极与各类投资者、分析师保持良好沟通，力求全面、客观地向市场传递公司信息，通过多层次的投资互动交流平台，积极维护公司在资本市场的良好形象。报告期内，公司多次开展投资者现场调研活动，接待对象覆盖主要机构单位，“上证E互动”平台上与投资者积极互动交流。
（三）关于内幕信息知情人管理
为规范公司内幕信息及其知情人交易行为，公司制定了《内幕信息知情人管理制度》。报告期内，公司严格按照内幕信息知情人管理制度，对涉及重大事项、财务变动等影响股价事项的知情人及时做好登记，未发现违反制度执行的情形。
八、内部控制自我评价报告公司在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露内部控制自我评价报告全文。报告期内，公司内部控制不存在重大缺陷情况。
九、内部控制审计报告公司在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露内部控制审计报告全文。内部控制审计报告意见类型为标准无保留意见。
第十节公司债券相关情况
一、可转换公司债券情况
(一)转债发行情况2020年6月，公司收到中国证券监督管理委员会出具的《关于核准江苏紫金农村商业银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》（证监许可[2020]1068号），核准公司向社会公开发行面值总额45亿元可转换公司债券，期限6年。
2020年7月，公司发行45亿元可转换公司债券。简称“紫银转债”，债券代码“113037”。2020年8月，公司发行的“紫银转债”在上海证券交易所上市交易。该事项详细公告可参阅公司在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的相关公告。
(二)报告期转债持有人及担保人情况
| 可转换公司债券名称 | 紫银转债 | |
| 期末转债持有人数 | 31308 | |
| 本公司转债的担保人 | 无 | |
| 前十名转债持有人情况如下： | ||
| 可转换公司债券持有人名称 | 期末持债数量（元） | 持有比例(%) |
| 工银瑞信添荣固定收益型养老金产品－中国工商银行股份有限公司 | 224079000 | 4.98 |
| 国海证券股份有限公司 | 204916000 | 4.55 |
| 中国民生银行股份有限公司－安信稳健增值灵活配置混合型证券投资基金 | 153000000 | 3.40 |
| 九江银行股份有限公司－久赢鑫享一年定开系列 | 142561000 | 3.17 |
| 中国工商银行股份有限公司－华泰保兴尊利债券型证券投资基金 | 121008000 | 2.69 |
| 招商银行股份有限公司－安信稳健增利混合型证券投资基金 | 96985000 | 2.16 |
| 中国石油天然气集团公司企业年金计划－中国工商银行股份有限公司 | 95220000 | 2.12 |
| 安信基金－农业银行－安信基金稳睿888号集合资产管理计划 | 89770000 | 2.00 |
| 工银瑞信稳固增强固定收益型养老金产品－中国工商银行股份有限公司 | 89169000 | 1.98 |
| 易方达颐天配置混合型养老金产品－中国工商银行股份有限公司 | 68745000 | 1.53 |
(三)报告期转债变动情况
单位:元币种:人民币
| 可转换公司债券名称 | 本次变动前 | 本次变动增减 | 本次变动后 | ||
| 转股 | 赎回 | 回售 | |||
| 紫银转债 | 4,499,610,000 | 13000 | 4,499,597,000 | ||
报告期转债累计转股情况
| 可转换公司债券名称 | 紫银转债 |
| 报告期转股额（元） | 13000 |
| 报告期转股数（股） | 3337 |
| 累计转股数（股） | 90573 |
| 累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%） | 0.0025 |
| 尚未转股额（元） | 4,499,597,000 |
| 未转股转债占转债发行总量比例（%） | 99.9910 |
(四)转股价格历次调整情况
单位:元币种:人民币
| 可转换公司债券名称 | 紫银转债 | |||
| 转股价格调整日 | 调整后转股价格 | 披露时间 | 披露媒体 | 转股价格调整说明 |
| 2021年6月15日 | 4.65 | 2021年6月7日 | 上海证券交易所、中国证监会指定媒体 | 2020年年度利润分配调整 |
| 2021年8月10日 | 4.05 | 2021年8月9日 | 上海证券交易所、中国证监会指定媒体 | 满足转股价格向下修正的条件 |
| 2022年6月13日 | 3.95 | 2022年6月7日 | 上海证券交易所、中国证监会指定媒体 | 2021年年度利润分配调整 |
| 2023年6月16日 | 3.85 | 2023年6月9日 | 上海证券交易所、中国证监会指定媒体 | 2022年年度利润分配调整 |
| 截至本报告期末最新转股价格 | 3.85 | |||
(五)公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排公司聘请联合资信评估股份有限公司为“紫银转债”（债券代码：113037）进行了信用评级，根据其出具的《江苏紫金农村商业银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券2023年跟踪评级报告》，公司主体长期信用等级为AA+级，“紫银转债”信用等级为AA+，评级展望为稳定。
第十一节财务报告